Чем опасны просрочки по кредиту?
Чаще всего финансовые неурядицы сказываются на выплате займа. Так как каждый 3-ий казахстанец имеет кредит, то проблемы с просрочками стали головной болью банков и МФО.
Понятие и виды просрочек
Просрочка — это задержка очередного платежа по кредиту. Она бывает 5 видов, в зависимости от пропущенного времени:
- Техническая. Количество просроченных дней может быть разным, но не более 10. Она возникает в силу программных сбоев на стороне банка, которые приводят к позднему платежу или возврату денег на клиентский счет. Обычно за нее пеня не начисляется.
- Незначительная сроком от 1 до 3 дней. Объясняться может элементарной забывчивостью клиента, внесением денег в праздничные или выходные дни, через неторопливых операторов и т. д. Кредитор в этом случае ограничивается телефонным звонком-упоминанием о платеже, СМС-уведомлением и небольшим единовременным штрафом, если он предусмотрен договором.
- Ситуационная сроком от 10 до 30 дней. Как правило, такая просрочка наступает из-за нестандартных обстоятельств (задержка зарплаты, травма, болезнь, переезд и т. д.). На этом этапе кредитный менеджер выходит на связь с заемщиком, обговаривает ситуацию и выясняет сроки внесения денег. Помимо очередного платежа, заемщик выплачивает пеню, начисленную за период просрочки.
- Проблемная от 30 до 90 дней. Она сигнализирует о том, что нависла серьезная угроза возврата денег в целом. Поэтому заемщиком начинают заниматься отдел по взысканию долгов, служба безопасности и коллекторы. Они пускают в ход всевозможные меры для урегулирования ситуации.
- Долгосрочная от 90 дней. Если никакие меры не дали положительных результатов, кредитор вправе «продать» долг коллекторам, обратиться в суд за взысканием задолженности. После суда принудительным возвратом денег занимаются государственные или частные судебные исполнители.
Чем дольше заемщик не выполняет обязанности по займу и не принимает меры по улучшению сложной ситуации, тем хуже для него. Просрочка — это, в первую очередь, проблема клиента, а значит, он должен сам стремиться урегулировать конфликт с кредитором, а не бегать от него.
Последствия просрочки
Недобросовестного плательщика ожидают следующие негативные последствия:
- Неустойка.
- Испорченная кредитная репутация.
- Запрет на кредитование.
- Потеря залога.
- Принудительное удержание с зарплаты.
- Запрет выезда за границу.
Неустойка
Неустойка — это денежная сумма, которая выплачивается заемщиком кредитору за невыполнение условий договора, в частности, возврата займа. Неустойка бывает 2 видов: штраф и пеня. Штраф — это разовый фиксированный платеж, который уплачивается за нарушение сроков. Пеня — это платеж, непрерывно начисляемый за каждый день просрочки. На размер пени влияет количество пропущенных дней. Все виды неустойки устанавливаются в кредитном договоре и отдельно упоминаются в памятке заемщика.
Статьей 35 Закона «О банках и банковской деятельности» введены предельные размеры неустойки. За задержку платежа до 90 дней кредитор может применить ежедневную ставку не выше 0,5% от просроченной суммы. Если должник не возвращает деньги более 90 дней, то ежедневная ставка не превышает 0,3% от просроченного платежа. Ежегодный максимальный размер неустойки составляет 10% от суммы займа.
Если кредит стал проблемным, банк вправе привлечь к взысканию долга коллекторов. Это означает, что заемщиком будет заниматься отдельный специалист, который бросит все силы на возврат займа. Начнутся звонки, встречи, переговоры, обзвон окружения, поиски нужной информации и ликвидного имущества и т. д. Скрыться от коллекторов не получится, поэтому лучше не доводить дело до контакта с ними.
Испорченная кредитная репутация
Кредитная история — это своеобразное финансовое досье на человека, которое содержит все его заемные обязательства и качество их выполнения. Формированием кредитных историй в Казахстане занимается Первое Кредитное Бюро. Сюда с подачи банков и МФО попадает информация обо всех просрочках должника.
Сведения о заемщике хранятся 10 лет, начиная со дня внесения последней записи. По истечении этого времени кредитная история аннулируется. Информация в ПКБ обновляется каждые 15 дней на основании данных, которые высылают банки. В них содержатся подробные сведения о займе и погашении.
Если заемщик сомневается в достоверности отдельных пунктов кредитного досье, он вправе оспорить их. Для этого клиент подает в ПКБ соответствующее заявление, которое рассматривается в течение 15 рабочих дней. По итогам исследования обстоятельств дела ПКБ вносит необходимые корректировки или отказывает заемщику в изменении кредитной истории.
ПКБ предоставляет подписную услугу «Credit Control». Это платный сервис, который работает по принципу смс-банкинга. Он уведомляет клиентов обо всех изменениях кредитного досье: смене номера, запросе банка, обновлениях, корректировках и т. д. Это помогает избежать кредитного мошенничества и внесения неточных данных в кредитную историю.
Кроме того, все желающие могут 1 раз в год запросить бесплатный персональный отчет с ПКБ и лично ознакомиться со своей кредитной историей. За последующие запросы в течение одного календарного года придется уплатить небольшую сумму.
Запрет на кредитование
Кредитная история — один из основных факторов, на основе которого банк принимает решение о выдаче займа. Просрочка от 3 до 10 дней обычно не оказывает влияния на кредитора. Другое дело, когда сроки нарушаются систематически или в течение более длительного времени. В этом случае отказ в кредитовании очевиден.
Немаловажно то, что финансовое учреждение, помимо кредитной репутации, принимает во внимание и другие обстоятельства: платежеспособность, залог, первоначальный взнос и т. д. Тогда отдельные недостатки кредитной истории могут не сыграть важной роли.
Потеря залога
Если в обеспечение кредита предоставлялось имущество (движимое или недвижимое) в качестве залога, то банк вправе принудительно продать его на торгах (аукционе). Вырученные от реализации имущества деньги идут на погашение задолженности. Так как кредитор еще перед оформлением займа требует предоставить нотариальное согласие собственника на внесудебную реализацию залога, потом процедура продажи проходит без учета мнения владельца.
Если желающих приобрести залоговое имущество не найдется, кредитор обращает его в свою собственность. Должник может в любое время до проведения торгов (аукциона) остановить процесс реализации залога. Для этого потребуется погасить займ и другие банковские издержки.
Принудительное удержание с зарплаты
Если в отношении заемщика вынесено судебное решение о взыскании долга, к делу подключается судебный исполнитель. Он имеет широкий круг полномочий для исполнения решения суда. Когда не удается уговорить должника добровольно вернуть деньги, по месту работы заемщика направляется исполнительный лист. Бухгалтерия предприятия на его основании принудительно удерживает часть зарплаты работника и перечисляет судебному исполнителю.
Вычеты с заработной платы должника продолжаются вплоть до полного погашения кредита. Если заемщик в добровольном порядке возвращает деньги банку, то исполнительный лист отзывается.
Запрет выезда за границу
Помимо удержания с зарплаты, судебный исполнитель запрещает должнику выезд за пределы страны. Это ограничение вводится, если есть веские основания предполагать, что заемщик может скрыться от исполнения судебного решения.
Есть только один способ снять запрет на выезд — это оплата долга. Узнать о том, состоит ли клиент в реестре лиц, в отношении которых действует подобное ограничение, можно на сайте электронного правительства.
Чем дольше заемщик оттягивает платежи по займу, тем тяжелее для него становится ситуация. Каждый этап взыскания долга увеличивает долговую нагрузку должника. На этапе выхода на просрочку можно исправить положение путем погашения очередного платежа с пеней. В последующем, когда дело доходит до суда, добавляются издержки по госпошлине, реализации имущества и т. д.
Профилактика просрочек
Перед тем как оформить кредит, клиенту нужно подобрать для себя наиболее выгодные предложения. Не надо ввязываться в долговые отношения в спешке и без анализа. Необходимо внимательно изучить условия займа перед подписанием кредитного договора. Особенно это касается размера штрафных санкций.
Если долговая ноша становится неподъемной, не стоит ждать, когда платить будет нечем. Банки по заявке клиента в отдельных случаях реструктурируют долги. В рамках реструктуризации изменяются текущие условия по займу: снижаются процентные ставки, увеличивается срок кредита.
Когда собственный банк отказывает в реструктуризации, можно прибегнуть к помощи других финансовых учреждений и попросить о рефинансировании долга. Рефинансирование (иначе перекредитование) — это погашение предыдущего займа за счет нового. Перекредитование позволяет не только вернуть старый долг, но и получить новый с низкими ставками и меньшими платежами.
Если клиент взял деньги взаймы в МФО, то рефинансировать их в банке не удастся. Специальные программы по перекредитованию микрозаймов отсутствуют. Можно решить вопрос путем оформления рядового потребительского займа или кредитной карты. В таких случаях заемщики чаще всего обращаются за новым кредитом в другие МФО. После получения средств, клиент перечисляет их предыдущему кредитору и приступает к исполнению долговых обязательств перед новым МФО.
Отличная статья 0
aboutipoteka.com
Взял микрозайм и не отдал. Что грозит? Микрозайм с просрочками
Сегодня многие граждане нашей страны пользуются так называемыми быстрыми кредитами, для получения которых необходим только паспорт с регистрацией. Такие займы позволяют выйти из затруднительной финансовой ситуации без обращения в банк. Однако некоторые заёмщики полагают, что если речь идёт не о банковском кредите, то и возвращать деньги в ссудную компанию не обязательно. Зачастую имеют место микрокредиты с просрочками, которые быстро приводят к росту долга.
Как показывает практика, такой подход чреват многочисленными неприятностями и серьёзными материальными потерями. Поэтому подходить к вопросу получения и возвраты такой ссуды необходимо с максимальной ответственностью.
Что грозит тем, кто взял микрозайм и не отдал
- 1. Долг по микрозайму рассматривается Гражданским Кодексом РФ как стандартная финансовая задолженность физического лица. Если кредитор подаст на вас в суд, то судебное решение будет принято максимально быстро в пользу компании, выдавшей ссуду.
- 2. Возврат долга по судебному решению может включать в себя арест и конфискацию имущества, вычеты из текущей зарплаты, аресты счетов и другие малоприятные схемы, позволяющие удовлетворить кредитора.
- 3. Кредитор вправе начислять текущие проценты по займу до конца судебного разбирательства, что приведёт к повышению задолженности.
- 4. Все судебные издержки лягут на плечи ответчика.
Что делать, если вы имеете долг по миркозайму?
- 1. Если у вас имеется микрозайм с просрочками, то необходимо как можно скорее уведомить кредитора о возникших финансовых проблемах. В большинство случаев удаётся договориться об отсрочке очередного платежа или об отложенном возврате всей ссуды.
- 2. Не стоит рассчитывать на какие-то особые льготы – финансовые компании, выдающие быстрые кредиты работают по налаженным схемам в своих интересах.
- 3. В некоторых случаях удаётся договориться о процентных каникулах, позволяющих накопить деньги для полного погашения ссуды.
Что делать, если долг по микрозайму превышает ваши финансовые возможности?
- 1. Если просрочка по микрозайму угрожает серьёзными потерями, можно попробовать провести рефинансирование долга. Этот распространённый инструмент кредитного рынка представляет собой новый заём под более низкий процент для погашения текущего кредита.
- 2. Как вариант – получение банковского потребительского кредита для быстрого возврата микрозайма. Сегодня эта процедура не потребует много времени – в большинстве случаев заёмщику достаточно наличие паспорта с регистрацией и справки о доходах.
Лицам, берущим быстрые кредиты, стоит понимать, что ссуды этой категории ничем не отличаются от банковских займов. За простой процедурой получения микрокредита стоят наработанные схемы по принудительному возврату долга. Так что быстрые деньги хороши исключительно в случае своевременного погашения задолженности.
Взял микрозайм и не отдал. Что грозит? — отзывы:
Оставить отзыв
online-microzaym.ru
Что делать, если микрозайм просрочен
Сегодня для многих граждан России жить в долг уже стало нормой. Одни берут взаймы небольшие суммы на жизнь до зарплаты, другие на приобретение дорогостоящих вещей, техники или оплаты путешествия. Всё чаще люди оформляют кредиты не в банках, а в МФО. Отзывы подтверждают, что это намного проще и быстрее. Для оформления необходимо минимум документов и получить нужную сумму можно практически в любое время суток. Когда берёшь взаймы, кажется, что сможешь вовремя погасить задолженность. Но часто возникают определённые обстоятельства, которые не дают своевременно выполнить финансовые обязательства, и тогда получается просроченный микрозайм – что делать, если возникла такая ситуация, и к кому обратиться, чтоб помог?Основные причины
Задолженности по микрозаймам всегда растут быстрее, чем по банковским кредитам, что является вполне логичным. В МФО процентная ставка всегда больше, ведь их клиентами в основном являются заёмщики с плохой кредитной историей и те, кто уже показал свою неплатёжеспособность. Подобные организации на собственный страх и риск дают микрозаймы, что и вызывает подобные действия со стороны кредитора. Это всегда нужно учитывать перед тем, как решаться на такой шаг.В большинстве случаев просроченный микрозайм возникает из-за невнимательности заёмщика. По разным причинам люди не вникают в условия предоставления кредита и подписывают договор не глядя. Когда же наступает время платить, выясняется, что долговые обязательства являются непосильными. Человек не успевает вовремя вносить платежи и уже вскоре небольшая просрочка превращается в долговую яму, из которой выбраться непросто.
Две стороны медали
Независимо от того почему возникли просрочки по микрозаймам, выполнять свои обязательства и возвращать с процентами взятые взаймы финансы всё-таки придётся. Возможно два варианта. Первый: вы ещё не пропустили платёж, но уже точно знаете, что не сможете вовремя внести его. Второй: все мыслимые и немыслимые сроки выполнения финансовых обязательств прошли и в ситуацию вмешалась тяжёлая артиллерия в виде коллекторов. Давайте рассмотрим план действий в обоих случаях.Действуем на опережение
Для начала запомните: МФО – это не монстр, желающий снять с вас последнюю рубашку. Они заинтересованы в погашении задолженности не меньше, чем заёмщик. С просроченными микрозаймами им совсем неохота возиться. Обе стороны заинтересованы в мирном решении вопроса без судебных исков и прочей бумажной волокиты. В любой МФО всегда пойдут навстречу клиенту, который покажет, что настроен конструктивно взаимодействовать и желает выполнить долговое обязательство.Поэтому ещё до возникновения просрочки по микрозаймам, если вы не в состоянии внести платёж, выполните следующие действия:
- Поставьте в известность сотрудников МФО по телефону или при личной встрече, что в данный момент испытываете определённые финансовые трудности.
- Составьте заявление о пролонгации с указанием желаемого срока продления договора.
- Внесите часть суммы (хотя бы 30%).
Чего не стоит делать?
Первая мысль, которая возникает у многих, кто просрочил выплату по микрозайму, – залечь на дно. Это неправильная позиция и вы должны знать, что грозит в таком случае. Пропустить платёж по забывчивости не получится. Сотрудники МФО всегда обзванивают своих клиентов за несколько дней до крайнего срока и напоминают. Не возьмёте трубку – будут периодически набирать пока не ответите. Если вдруг какая-то клиентка просрочила выплату, то за каждый день ей начисляется пеня и плюс фиксированный штраф, сумма которого обычно указана в договоре.Если в течение нескольких дней деньги так и не поступают на счёт МФО, то на связь выходят сотрудники службы безопасности и настоятельно рекомендуют объявиться для урегулирования возникшей ситуации. Что грозит, если и дальше не идти на контакт? Просроченный микрозайм со всеми пенями и штрафами могут продать коллекторам. В таком случае вы будете должны уже третьим лицам.
Есть и другой вариант: МФО обращается с иском в суд и требует взыскать задолженность и проценты за просрочку в принудительном порядке. Любой юрист в такой ситуации сообщит, что независимо от вашего материального положения, микрозайм придётся выплатить.
Так что не стоит уклоняться от своих обязательств. Игнорируя, вы будете только усугублять ситуация и сами загонять себя в долговую яму.
Пути решения
Сегодня большой популярностью пользуется рефинансирование микрозаймов с просрочками в Москве. Некоторые МФО теперь на ровне с банками предоставляют данную услугу. Оформляют её не в той организации, где был взят микрозайм, а в другой. Например, если вас не устраивают условия действующего договора, то можно обратиться в МФО с более выгодной ставкой и подписать соответствующий договор.Оформить рефинансирование можно как для одного микрозайма, так и для нескольких в разных организациях. В таком случае все обязательства будут объединены в один кредит, который вы сможете выплатить на доступных и более выгодных условиях. Организация, предоставившая рефинансирование, гасит все долговые обязательства клиента и теперь вы будете должны только ей.
microzajm.ru
Просрочка по микрозайму и ответственность заемщика | Юридические услуги в Курске
ВОПРОС: В микрофинансовой организации был получен микрозаем на шесть месяцев. В связи с отсутствием денежных средств не плачу микрозаем, в результате была допущена просрочка по микрозайму в несколько месяцев. Организация прислала претензию с расчетом процентов, исходя из которой, проценты в четыре раза превышают сумму займа. Какой максимальный размер процентов за просрочку по микрозайму?
ОТВЕТ: Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Ответственность заемщика, которая включает в себя начисление процентов и иных платежей, если заемщиком была допущена просрочка по микрозайму, зависит от даты заключения договора займа. Так, 03.06.2016 г. Закон «О микрофинансовой деятельности» был дополнен статьей 12.1, ограничивающей начисления процентов, которая применяется к договорам, заключенным с 1 января 2017 г. Если договор был заключен до указанной даты, то данная статья к этим договорам не применяется.
Согласно ч.1 ст.12.1 Закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика — физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику — физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
Из указанной части можно выделить следующие условия, ограничивающие начисление процентов, если не платить микрозаем, в результате чего возникла просрочка по микрозайму:
— Заемщиком является физическое лицо, и заем не связан с осуществлением им предпринимательской деятельности;
— Срок возврата микрозайма не должен превышать одного года. Если договором предусмотрено, что срок возврата микрозайма превышает один год с момента его получения, то положения данной статьи к ограничению начисления процентов, если заемщик не платит микрозаем, не применяются;
— Начисление процентов возможно только на непогашенную часть суммы основного долга. Это означает, что нельзя начислять проценты на проценты, которые были начислены заемщику по договору. Проценты начисляются только на остаток суммы займа, которую заемщику осталось выплатить микрофинансовой организации;
— Сумма начисленных процентов не может превышать сумму непогашенной части займа более чем в два раза. Как и само начисление процентов, так и общая их сумма, определяются исходя из остатка суммы основного займа, которую заемщику осталось выплатить. Следовательно, начиная с того момента, когда возникла просрочка по микрозайму, сумма процентов не должна превышать только сумму остатка основного долга, не включая начисленные на него проценты;
— Начисление процентов приостанавливается до момента частичного погашения суммы займа или процентов. Если сумма процентов составила сумму в два раза превышающую сумму долга в два раза, то начисление процентов приостанавливается. Однако, когда заемщик возобновил оплату микрозайма, то микрофинансовая организация вправе продолжить начисление процентов.
В соответствии с ч.2 ст.12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика — физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику — физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
В части 2 статьи 12.1 Закона определен порядок применения к заемщику мер ответственности, если он не платит микрозаем. К мерам ответственности относятся: неустойка, штраф и пени, установленные договором. Как и при ограничении начисления процентов, ограничение мер ответственности применяется к договорам срок возврата займа по которым составляет не более года, и если заемщиком является физическое лицо.
Начисление неустойки (штрафа, пенит) возможно только на сумму займа, которая не была погашена заемщиком. Начисление неустойки на проценты не допускается.
Учитывая изложенное, если возникла просрочка по микрозайму, то микрофинансовая организация вправе начислить проценты только на сумму основного долга, которую осталось погасить заемщику, но не более чем в два раза. Начисление процентов на проценты не допускается. Аналогичным образом начисляется и неустойка, если должник не платит микрозаем. Такие ограничения возможны при условии, что заемщиком является физическое лицо, и срок возврата займа не превышает одного года с момента его получения.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТА:
30.07.2017
olegumerenkov.ru
Чем грозит просрочка кредита?
11.01.2017 \ Новости
Каждый человек, прежде чем брать кредит в банке, должен ознакомиться с обязательствами, которые буду возложены на него в случае просрочки выплат.
Что такое просрочка?
После того как подписано кредитное соглашение, заемщик получает документ, который содержит график выплат кредита. Если заемщик не внесет определенную сумму денежных средств в назначенные сроки, либо платеж не составляет установленный обязательный минимум – это считается просрочкой. Кредит или микрозайм принимает статус «просроченного», когда финансовое учреждение не получает выплат в отведенный срок.
В зависимости от времени просрочки, последствия, применяемые к неответственному заемщику, могут отличаться. Когда кредит просрочен на сутки, банк обычно ничего не предъявляет в силу того, что это может быть просто техническая ошибка. Однако если просрочка длиться в течение 1 месяца и более, негативные последствия необратимы.
Взаимосвязь сроков просрочки и наказаний
Финансовые учреждения применяют различные наказания для лиц, которые просрочили выплату кредитного долга. Конкретное наказание привязывается к срокам просрочки.
Таким образом, если просрочка занимает до 10 дней, она считается технической. Это связано с тем, что возможны неполадки терминала, а также со скоростью работы почтовых отделений и других финансовых организаций. В этом случае к заемщику ничего не предъявляется, однако все отражается в кредитной истории. Не стоит переживать по поводу этого при разовом нарушении.
Когда заемщик не вносит сумму минимального платежа более 10 дней после установленного срока погашения обязательно взноса по кредиту, запускается процесс ввода штрафов. Штрафы назначаются ко всем просрочкам длительностью до 30 суток. Сумма взыскания может увеличиваться со временем. Однако это должно быть прописано в кредитном соглашении. В такой ситуации банк оповещает заемщика о просроченном платеже по активному кредиту, а также уведомляет, что ему начислены штрафные санкции за нарушение условий соглашения.
Когда срок просрочки кредита составляет 1-2 месяца, банк имеет право изменить условия наказания. В этом случае обычно увеличивается сумма штрафа. Очень распространено и такое наказание, как начисление определенной суммы за неустойку. Для этого у некоторых кредиторов имеется личная служба по вопросам взыскания.
Заемщики часто делают ошибку, пытаясь уклоняться от разговоров с сотрудниками банка в этот период. Именно выход на связь и разъяснение оснований для просрочки может помочь в решении проблемы. Лишь тогда есть возможность провести реструктуризацию с кредитором, избежав более неприятных наказаний.
Просрочки длительного срока
Если просрочка длительностью от 2 до 3 месяцев, банковское учреждение не прекращает применять постоянные штрафные санкции. В этот период, служба безопасности пытается связаться с должником, так как кредитор настаивает на досрочном погашении всего кредита и угрожает, что обратиться в суд. По прохождению 3 месяцев просрочки без выплат каких-либо средств, кредитор имеет право подать в суд на заемщика.
Должник получает некую выгоду от данной ситуации, так как банк больше не будет применять штрафные санкции и другие взыскания. А если в суде заемщик сможет доказать, что имел серьезные причины для просрочки, он может выиграть частичное или полное снятие обязательств за выплату штрафов.
Важным моментом является то, что заемщик может обратиться в конкретный банк по прохождению 3 месяцев просрочки, если на кредитный счет не поступало никаких средств. Если же кредитные обязательства нарушались лишь частично, тогда судебный иск можно перенести до 6 месяцев.
webbankir.com
Что может случиться если вовремя не погасить микрозайм
Удобство и доступность микрозаймов сделали их очень популярными среди населения. При этом, многие полагают, что деньги, взятые в долг у МФО (микрофинансовые организации), в отличие от банковских кредитов, можно не возвращать. Если вы тоже так думали, мы вынуждены вас разочаровать — на самом деле это не так.
Да, микрокредит от МФО можно оформить гораздо быстрее и проще, чем кредит в банке, но на заёмщика всё равно ложится определённая ответственность, о которой лучше помнить и которую нужно понимать до того момента, как вы подпишете договор и получите деньги на руки. Разберём подробнее возможные последствия неуплаты.
1. Сложное положение
В первую очередь необходимо осознать, что просрочка займа или неуплата микрозайма вообще, никак не могут пройти «незамеченными», и вам всё-таки придётся как-то разобраться с данным вопросом. Главный совет — постарайтесь не затягивать с решением проблемы.
С каждым новым днём проценты и штрафные пени будут продолжать начисляться, поэтому погашение займа любыми средствами и как можно быстрее будет выгодным прежде всего для вас самих.
2. Что необходимо делать
Для начала необходима спокойная трезвая оценка положения. Уделите немного времени для точного подсчёта полной суммы задолженности. Учтите как сами суммы взятых займов, так и уже начисленные проценты и те, которые начисляются каждый день. Вот некоторые необходимые действия:
- Ваша задача — ясно понять, сколько конкретно вы должны в данный момент, и какими темпами растёт задолженность.
- Не избегайте общения с кредитором. Особенно, если нарушение договора с вашей стороны уже произошло, и образовалась некая просрочка. Благополучно разрешить проблемную ситуацию будет значительно проще, если вы покажите, что и сами всеми силами стараетесь как можно быстрее рассчитаться по займу, а не убегаете от проблемы.
- Многие МФО идут на встречу клиентам, которые выполняют предыдущий пункт и не пытаются укрыться от возврата микрозайма. Вы вполне можете добиться отсрочки платежей, продления или реструктуризации (рефинансирования) займов. Это позволит выиграть ещё какое-то время на решение ваших финансовых трудностей.
3. Чем грозит неуплата микрозайма?
О том, чем грозит неуплата по молученным в МФО микрозаймам ходят легенды. Кто-то говорит, что задолжать МФО ещё страшнее, чем банку, кто-то наоборот, а в действительности ситуация приблизительно одинаковая. МФО охотнее и быстрее выдадут вам средства, но это не означает, что долги когда-нибудь будут списаны с вас просто так в качестве «акции».
Фактическое отсутствие денежных средств в вашем распоряжении в данный момент, естественно, тоже не станет причиной, чтобы ваши кредиторы от вас «отстали».
Да, ни судебное разбирательство, ни уголовная статья не будут чем-то выгодны для МФО, так же, как и для вас, поэтому здесь обе стороны заинтересованы в том, чтобы не доводить дело до этих пугающих вещей. Тем не менее, надёжные и проверенные МФО действуют сугубо в рамках законов, так же, как и банки. Это означает, что в случае вашего упрямого игнорирования сложившейся ситуации, возможна и опись имущества и взыскание средств любыми способами в рамках закона, вплоть до передачи вашего дела в коллекторское агентство.
4. Вывод — избегайте любых просрочек
Это всегда легче сказать, чем сделать. Но, как бы банально это ни звучало, самый верный способ избежать любых проблем по части возврата взятых микрозаймов — это не допускать просрочек обязательных регулярных платежей.
Придерживаясь намеченного графика, вы распределяете финансовую нагрузку равномерно, и соответственно, получаете минимальный уровень «напряжения» в своём личном бюджете. И любая даже небольшая задержка по оплате может стать началом стремительно нарастающих и уже весьма ощутимых неприятностей, справиться с которыми будет сложнее с каждым днём. Поэтому первое и самое главное правило — не допускайте просрочек.
Если же всё-таки, они были допущены, старайтесь решить проблему совместно с кредитором, делая всё возможное со своей стороны для скорейшего погашения задолженности. Чем меньше вы будете укрываться от ответственности, и чем более открытыми будете для МФО, где взяли микрозайм, тем быстрее и выгоднее вы сможете выбраться из непростой ситуации.
Добавить комментарий
zaimyonline.ru
Просрочка кредита: что грозит заёмщику | Заявка на микрозайм
В условиях кредитования указанных в кредитном договоре, упоминается также и о штрафных санкциях, которые может применить кредитор в отношении к заёмщику при нарушении договора о займе или просрочке ежемесячного платежа.
Нарушением договора является, такие факторы как:
• Ежемесячный платёж внесённый позже даты указанной в графике;
• Погашение меньшей суммы платежа указанной в графике;
• Неуплата комиссий и издержек банка, обусловленных договором;
• Использование кредита не по назначению, в случае, когда деньги были предоставлены на определённые нужды.
Кредитным договором в качестве меры воздействия за нарушение могут быть указаны штрафы, либо пени. Размеры штрафов напрямую зависят от суммы кредита и рассчитываются в процентах или имеют фиксированный размер и зависят от вида нарушения, совершённого заёмщиком.
Пени может составить 0,2% — 1% от размера самого просроченного платежа по кредиту и начисляется за каждые сутки. У некоторых кредиторов сумма штрафа формируется путём увеличения процентной ставки по кредиту и начисляется на просроченную задолженность. Законом не регулируется размер штрафа, поэтому рассчитывается по усмотрению самого банка кредитора. Но судья в праве изменить её размер, в соответствии со статьёй 330 ГК РФ, в тех случаях когда штрафы подлежащие взысканию чересчур велики и превышают сумму долга в разы. Также при нарушении заёмщиком кредитного договора, кредитор вправе потребовать погашения всей суммы займа.
При долгой задержке ежемесячных выплат, более 3-х месяцев, банк может передать дело коллекторскому агентству, либо продать ваш кредит другому банку, которые будут действовать настойчивее, чем служба взыскания первичного кредитора.
Банк также может принять решение о передаче дела в суд. В случае полного или частичного удовлетворения иска, взысканием долга в пользу банка займётся служба судебных приставов. Которые вправе ограничить вам выезд за границу и наложить арест на ваше имущество.
Поэтому при возникновении финансовых и других трудностей лучше всего будет обратиться в службу банка, это поможет избежать штрафов. Банк постарается пойти навстречу заёмщику и может предоставить отсрочку по платежам или уменьшить размеры платежей на несколько месяцев.
moyzaem.ru