Можно ли бить коллекторов – Откровения коллектора: Опаснее задолжать мелкой фирме 5000 рублей, чем миллион

Должника избили коллекторы, что делать?

Профессия коллектор на сегодняшний день набирает все бОльшую популярность. Как говорится «спрос рождает предложение». Мы все видим, что получить кредит можно даже не выходя из дома. Достаточно просто позвонить или оставить заявку онлайн(см.Кредит онлайн). Кредитный менеджер тут же приедет к вам домой, для оформления займа. Все, казалось бы, легко и просто, но многие заемщики набрали столько денег, что не справляются с ежемесячными выплатами. Причин тому много: потеря работы, болезни, смерть родственников, разводы супругов и т. д.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Что делать должнику банка, если его избили коллекторы?

Естественно, что все эти причины приводят к тому, что банки продают долги в коллекторские агентства. Если конторка маленькая и сотрудников там немного, или же это региональное представительство, то с должниками не церемонятся. В ход идут все методы.
Главное, выполнить план и получить свою (далеко не маленькую) зарплату. Людей постоянно терроризируют звонками, угрозами, портят их имущество и даже могут применить силу. Давайте разберемся, что нужно сделать, если вас избили коллекторы:

• поехать в травмпункт и снять побои;
• написать заявление в полицию;
• все дальнейшие переговоры с взыскателями, желательно записывать;
• написать жалобу в Роспотребнадзор. Как это сделать, читаем здесь.

На законодательном уровне это все, что может сделать человек в подобной ситуации. Дальше должна работать система, но как показывает практика, к сожалению, работает она плохо.

Если вас избили коллекторы, не впадайте в панику, постарайтесь помочь следствию, описав внешность нападавших. Попробуйте выяснить из какой именно коллекторки приходили эти люди. Сделать это не так уж и сложно. Достаточно позвонить в банк и узнать, где в данный момент находится ваш договор.

Помните, кредиты — это важная часть современного общества, которая была создана чтобы помочь людям, а не зло, как считают многие. Они помогают приобретать  те вещи, которые раньше многие не смогли бы себе позволить.

Научитесь рассчитывать свои финансовые возможности, и тогда подобных ситуаций можно будет легко избежать. Главное, помните с коллекторами можно и нужно бороться, не позволяйте запугивать себя и отстаивайте свои права. Ведь неважно, должен человек или нет, конституция на всех одна.

Видео — как работают черные коллекторы:

procollection.ru

прокуратура взялась за коллекторов / Авторские материалы / Радиостанция «Вести FM» Прямой эфир/Слушать онлайн

Генпрокуратура проверит все уголовные дела против коллекторов. В Общероссийском народном фронте считают, что полиция необоснованно отказала в возбуждении тысяч уголовных дел против профессиональных выбивальщиков долгов. Так почему же правоохранители не любят связываться с коллекторами, разбирался корреспондент «Вестей ФМ» Сергей Гололобов.

Прокуратура первой проверила Ульяновскую область. Она печально известна тем, что именно там коллекторы, выбивая долг, сожгли ребенка. Результаты проверки оказались шокирующими: 165 отказов в возбуждении уголовного дела на коллекторов. То есть люди жаловались, писали заявления, но так и не нашли у правоохранителей защиты. Это только один, не самый большой российский регион. Если переносить эту ситуацию на всю страну, то отказов получится десятки тысяч, отмечает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», депутат Госдумы Виктор Климов:

«Бездействие правоохранительной системы — это сегодня то, что порождает беспредел, бандитские действия со стороны взыскателей. Потому что большинство случаев, которые, собственно, беспокоят общество, это случаи прямого нарушения закона. То есть это противоправные действия. И если эти противоправные действия не пресекаются и не наказываются, то это провоцирует на такое негативное развитие событий».

Казалось бы, методы коллекторов прямо напрашиваются под статью «вымогательство» и «самоуправство». Но для полиции это неочевидно, и уголовные дела она почти не заводит. Тут, конечно, есть объективная причина. Вечная загруженность оперов и участковых. Им бы с общеуголовной преступностью справиться, со всеми этими кражами и грабежами. Не до тонких финансовых и психологических отношений должника и кредитора. В полном соответствии с популярным анекдотом —  вот когда убьют, тогда и приходите с заявлением. Ну, а потом, коллекторы ведь тоже не дураки, и обычно действуют хитро, констатирует финансовый омбудсмен Ассоциации антиколлекторов России

Андрей Власс:

«Заявления никто не проверял по одной причине — потому что это мелкие происшествия. Коллекторские агентства строят свою технологию на балансировании закона. То есть деньги не брать, руками не трогать. Ну, за исключением тех несдержанных коллекторов, которые руками бьют и деньги в руки берут. Но на этот случай у них есть стандартный лозунг — это не мы, это «черные» коллекторы».

Уголовные дела, действительно, обычно заводятся только после явного криминала коллекторов в отношении своих жертв. Это как раз тот случай в Ульяновске, когда охотники за долгами бросили коктейль Молотова в квартиру заемщика и попали в кровать с ребенком, из-за чего он сильно обгорел. Еще одна из недавних историй — в Ставрополе коллекторы оставили без связи целую больницу из-за долгов одного из ее работников. Дело возбуждено по статье «самоуправство». Ну, а просто всякие угрозы и даже побои — труднодоказуемы, признает председатель московской коллегии адвокатов «Тер-Акопов и партнеры»

Георгий Тер-Акопов:

«Для примера — 116 статья, нанесение побоев. Есть разъяснение Верховного суда о том, что если человеку нанесен один удар, то это нельзя квалифицировать как побои. Обязательно не менее двух ударов должно быть нанесено».

А коллектор своего клиента ткнет кулаком один раз, ну, или много раз, но в темноте, не сильно, так, для острастки, и ты ничего не докажешь.

Со звонками из колл-центров еще сложнее. Чтобы уголовное дело возбудили, должна быть угроза убийством, причем реальная. А в трубку можно ласково сказать: «Ну всё, тебе настает конец». И даже если запись этого разговора представить в полицию, то там это в качестве доказательств не примут. Мало ли кто там чего кому говорит по телефону, размышляет Георгий Тер-Акопов:

«Потому что нет реальной угрозы убийством. А все прочие намеки, ну, лингвистически их по-разному можно интерпретировать, что создает сложности доказывания этого обстоятельства. И правоохранительные органы, дабы не мучиться с этими доказательствами, им гораздо легче мотивировать отказ от возбуждения уголовного дела, чем возбудить».

Но в то же время безнаказанность коллекторов стимулирует и провоцирует рост числа эксцессов с их участием. Поэтому прокурорские проверки отказов в возбуждении уголовных дел нужны. На чем, собственно, и настаивает Общероссийский народный фронт. А Андрей Власс даже предлагает набор статей УК, по которым точно можно привлечь даже самых хитрых охотников за долгами:

«Всегда можно найти, как минимум, административное нарушение, как максимум — доведение до самоубийства, вымогательство и мошенничество. То есть во всех этих действиях присутствует обман граждан. То есть под видом какого-то сообщества, под видом какой-то организации они вымогают деньги. Если взять их внутренние кодексы, которые они пишут, понятийные документы, и говорят, что мы работаем по кодексу, то в них тоже присутствует состав преступления».

С другой стороны, есть опасность начала кампании охоты на ведьм. А под неё попадут самые известные коллекторские фирмы, самые большие и законопослушные, просто из-за того, что они на виду, работают легально и к ним легче всего прийти с проверкой. Поэтому сами же профессионалы по взысканию долгов настоятельно просят ускорить принятие закона о коллекторах. Чтобы определить, наконец-то, правила игры на этом рынке.

radiovesti.ru

Как заткнуть коллектора – это должен знать каждый

Многие заемщики сталкивались с проблемой, когда платить кредит в банк или МФО просто нечем. И часто дело доходит до того, что право взыскания долга банки передают коллекторским агентствам. А эти ребята порой перегибают палку. Они ломятся в дом к должнику, звонят родственникам, портят имущество, угрожают, причиняют моральный и даже физический вред. Но неужели на них нет управы? Имеют ли право коллекторы требовать долг?

Права коллекторов

Закон заметно подрезал крылья коллекторам. Они по закону могут только оповещать заемщика о наличии у него долга. Все! Больше они делать ничего не могут. Другими словами, коллекторы могут только напоминать должнику о его задолженности, а не обязывать гасить долг. По сути, они вообще никто. Если в договоре кредитования не было пункта о возможности банка передать право взимания долга третьим лицам, то с коллекторами можно даже и не общаться.

Могут ли коллекторы звонить и приходить домой

Коллектор может только присылать письма, звонить и встречаться лично с заемщиком. При этом звонки возможны только с 8 часов утра до 10 вечера в будние дни. В выходные диапазон с 9 утра до 8 вечера. Если коллектор позвонил (пришел домой) ночью, то это прямое нарушение прав человека. Если сотрудник агентства явился с псевдо полицейским для описи имущества, то сразу нужно закрывать дверь перед носом. Запомните, описывать имущество могут только судебные приставы.

Кроме того, открывать двери коллекторам вовсем не обязательно — ваша квартира является частной собственностью и впускать ли их решать вам. Вы можете разговаривать с ними через дверь, или же вовсе проигнорировать их визит.

Могут ли коллекторы звонить родственникам или на работу

Коллекторы не имеют права распространять информацию о Вашей задолженности третьим лицам, — т.к. это считается конфиденциальой информацией, разглашение которой должно сопровождаться Вашим согласием. Но это лишь значит, что коллекторы не могут приезжать и требовать погашения долга у ваших родственников, близких, работодателя и др. лиц.

Но они вполне могут позвонить родственникам или на работу в целях установления вашего местоположения или для встречи с вами, прикрывшись тем, что их телефоны были оставлены в качестве контактного.

Могут ли коллекторы описать имущество

Данная процедура не входит в список прав коллекторов, и может совершаться только по решению суда. В данном случае придет уже не коллектор, а судебный пристав. Который может не только описать имущество, но и заблокироват финансы, автоматически списывать фиксированную сумму с ваших банковских счетов в целях погашения долга.

Вообще коллекторы любят блефовать. Запомните, никаких «мы заведем на тебя уголовное дело из-за долга», «мы перекинем долг на твоих родственников» и т. д. не мож

creditservise.ru

Как бороться с коллекторами

Специалисты утверждают, что деятельность коллекторов (специалистов по выбиванию долгов) бесполезна. Что они взыскивают только 60% долгов. И что эти должники все равно погасили бы кредиты без всякого давления на них, просто решив со временем свои финансовые проблемы. Тем не менее коллекторы существуют. И если у вас есть проблемы с банковским кредитом, в один прекрасный день вам могут позвонить… Итак, что делать, если коллекторы выбивают из вас долг по кредиту? Как бороться с коллекторами или службой безопасности банка? Как работают коллекторы?

Сначала короткое отступление, если на вас совершен криминальный наезд. Если братки выбивают долги методами 90-х годов. Это очень большая редкость, хотя бы потому что такая информация сильно бьет по имиджу банка. Тем не менее, если такое произошло, есть только два пути – поиск защиты и бегство. Защиту можно искать через знакомых в силовых структурах и криминальных кругах. Есть слабые шансы договориться с бандитами, чтобы они сказали банку «с этим не работаем, у него крыша». Если защиту найти не удалось, придется на несколько месяцев переехать. Если долг не очень большой, с большой вероятностью о вас забудут. Крайне нежелательно обращаться в милицию или прессу. Шум поднимете, банку навредите. Но практической пользы не будет.

Разновидностью криминального наезда является использование силовых структур. Например, вас может забрать в отделение наряд милиции и прессовать традиционными методами – посадить в камеру к беспредельщикам или туберкулезникам, подбросить патроны или наркотики и пр. Сейчас это тоже большая редкость, для этого нужна очень серьезная крыша в милиции. В политике или крупном бизнесе такое еще возможно, но ради простого должника из пушки по воробьям стрелять никто не будет.

Как отличить криминальный наезд от законной коллекторской деятельности? Достаточно попросить предоставить данные о фирме и полномочиях человека, который с вами разговаривает. Можно также собрать информацию о коллекторе через знакомых в милиции или банковских кругах. Наверняка есть упоминания в интернете или даже корпоративный сайт. Нормальная компания не будет скрывать информацию о себе.

Общие принципы переговоров с банком были изложены в посте «Как не платить кредит банку«. Теперь практические советы, как бороться с коллекторами. Их можно разделить на три группы.

Юридические методы борьбы с коллекторами – подготовка документов и общение с государственными регулирующими и надзорными органами.

Психологические методы борьбы с коллекторами – использование человеческого фактора и внушение ложного представления о себе. Поскольку принцип выбивания долгов у коллекторов только один — психологическое давление — эти методы борьбы являются самыми важными и действенными.

Управленческие методы борьбы с коллекторами – совершение различных действий, прямо или косвенно затрудняющих работу коллекторов.
И самое главное. Договориться всегда выгоднее, чем воевать. Поэтому прежде чем бороться с коллекторами, приложите максимум усилий, чтобы найти разумное решение еще в банке. Если вам нужна отсрочка, убедите дать ее. Если не хотите платить, убедите банк забрать залог. И только если договориться не удалось, начинайте готовиться к войне – меняйте работу, адрес и телефон, выводите из-под удара имущество, предупреждайте родных и близких и пр. Обо всем этом – в следующих постах.

www.justsoblogger.com

Можно ли грубить коллекторам по телефону

Как укротить невежливого коллектора?

В связи с ухудшением экономического положения граждан, в украинских банках увеличилось количество проблемных кредитов. Как правило, кредиты, которые финучреждения уже не в состоянии вернуть самостоятельно, они передают коллекторским компаниям.

Впоследствии чего, нередко заемщики сталкиваются с ситуациями, когда коллектор в телефонном режиме позволяет себе лишнее. «Минфин» узнал у специалистов, как вести себя в разговоре с невежливым коллектором, прежде чем исполнять его требования?

Комментирует Ростислав Кравець адвокат, старший партнер «Кравец и Партнеры»: В первую очередь, при получении звонка от коллекторской компании, перед началом разговора предупредите, что разговор будет записываться, попросите представиться и указать фамилию, имя и должность звонящего.

Можно ли грубить коллекторам по телефону

Обсуждения

1.

Почему банк в одностороннем порядке незаконно расторгает договор?2. Почему банки и коллекторы не приходят на заседания суда?3. Как коллекторы представляются судебными приставами и ходят по квартирам без формы?4.

Что делать, если угрожают ст.

УкРф 159,177?5. Как разговаривать с коллекторами?6. Какие нужно знать статьи?7. Как не бояться угроз по телефону?8.

Как банки у людей долги выбивают

Когда кредит стал доступен почти каждому украинцу, народная мудрость о долге, который платежом красен, стала актуальной как никогда.

На что обратить больше внимание при общении с коллекторами?9. Как договориться с банками?10. Какие законы нарушает банк?11. Какие законы нарушают сами банки?12. Почему банки не соблюдают «Тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов»»?13. Какие законы нарушают сами коллекторы?14. Кто сидит по ту сторону трубки?15. Что думает по этому поводу наше правительство?16.

«По разным оценкам, до 40—60% заемщиков не вовремя платят по кредитам, — говорит директор коллекторской компании XPOINT Василий Голда. Такая грустная статистика вынуждает банки создавать целые отделы по «выбиванию» долгов и обращаться к коллекторским агентствам. Если вы сразу представили себе крепких ребят с бейсбольными битами — зря. Современные «рэкетиры» выглядят прилично, но хватку не утратили и нервы заемщику могут и попортить.

Для этого у коллекторов есть целый арсенал методов влияния на неплательщика, которые применяются на каждом из трех этапов «выбивания» долгов. ЭТАП 1.

Как разговаривать с коллекторами и коллекторскими агентствами

Давайте рассмотрим как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, какими правами они наделены, как они работают и как защищаться, когда угрожают.

Коллекторские агентства, работающие в Казани, это Секвойя Кредит Консолидейшн, Пристав, Русдолгнадзор, Кредитэкспресс, Первое коллекторское бюро, ЭОС, Морган энд Стаут, Агентство по возврату долгов, Национальная служба взыскания, Столичное коллекторское агентство и другие. Даже если вы проживаете в Казани, то звонить по телефону вам могут, например, из Москвы, если банк продал свой долг в какое-либо из столичных агентств по взысканию долга.

Общение заёмщиков с коллекторами оговорены в следующих законодательных документах: ст. 24 ГК РФ (§ 1) — переуступка банком долга (цессия), гл.

Звонят коллекторы, что делать?

Если вы получили в банке кредит и не смогли своевременно выплатить один или несколько платежей по кредиту, то будьте готовы через некоторое время пообщаться с службой банка по взиманию проблемной задолженности или с коллекторами долгов.

Как правило, такое общение начинается с невинных вопросов, но нередко заканчивается оскорблениями и угрозами в ваш адрес.

Что же делать, когда звонят коллекторы?

Каковы их полномочия и почему их манера поведения в корне отличается от поведения сотрудников банка в офисах? Коллекторы – кто это? Содержать собственную службу взыскания долгов для многих банков, работающих в сфере розничного кредитования, затратно. Гораздо проще и дешевле передать полномочия по сбору задолженности по кредитам посреднику – коллекторскому агентству – организации, специализирующейся на работе с должниками и возвращающих долги за определенную в договоре с банком комиссию.

Как бороться с коллекторами

.

В этой статье мы расскажем, кто такие коллекторы, какие они имеют права и обязанности и как защитить себя от мошенников, вымогающих деньги. Константин Логинов. Адвокат Неприятное знакомство с коллекторами грозит тем, кто допустил просрочку в оплате кредита или не платит по финансовым обязательствам. Действия коллекторов, хамство и угрозы, конечно, оказывают психологическое воздействие на человека.

Можно ли грубить коллекторам по телефону

Что представляют из себя коллекторские агентства в нашей стране?

Чтобы свести все неприятные моменты общения с коллекторами на «нет» нужно знать, как отличить добросовестных коллекторов от телефонных вымогателей и уметь постоять за себя. Если оценивать деятельность коллекторских фирм с точки зрения закона, то тут позиция далеко не однозначная.

Законны ли их действия? И, наконец, как бороться за свои права, если их нарушают? Эти вопросы волнуют многих… на них постараемся дать ответы в этой статье. Перво-наперво, уясните главное: действия коллекторов не имеют под собой законодательной базы! То есть Вы конкретно им НИЧЕГО не должны. Вы должны банку, с ним и разбирайтесь. Как бороться с недобросовестными коллекторами Методы работы коллекторских агентств рассчитаны на то, чтобы любыми доступными способами заставить проштрафившихся заемщиков оплатить требуемую сумму в максимально короткий срок.

Это и постоянные звонки на домашний и мобильный телефон с угрозами в Ваш адрес и в адрес близких людей, дискредитация Вас в глазах родственников и коллег по работе, необоснованное предъявление завышенных штрафных санкций, угрозы описания имущества и т.

Что делать, если коллекторы звонят и угрожают по телефону?

Экономическая ситуация привела к резкому снижению кредитоспособности населения: если вы в силу объективных причин не можете выполнять свои финансовые обязательства, вероятно, вам потребуется судебная защита гражданских прав.

Что делать, если вам звонят и угрожают коллекторы? Какие действия необходимо предпринять в случае подобных угроз?

Об этом – в нашей статье. Итак, вам позвонили коллекторы и угрожают по телефону: о чем необходимо вспомнить в первую очередь?

Большинство методов психологического давления, которые используют коллекторские агентства, незаконны и могут квалифицироваться УК Российской Федерации как вымогательство, угрозы и хулиганство.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?

Многих должников, которые не смогли возвратить заем кредитной организации, интересует вопрос, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, чтобы общение каждый раз не превращалось в стрессовую ситуацию. Если ваш долг по кредиту был передан/продан банком коллекторской фирме, то некоторые моменты общения с коллекторами вам полезно будет знать, чтобы спокойно реагировать на их телефонные звонки.

Если вы хотите не испытывать страх перед личной встречей и общением по телефону с коллекторами, вам следует заранее подготовиться и знать, что отвечать на их вопросы, как себя вести и что говорить. Эта статья поможет вам узнать, как правильно вести переговоры с коллекторскими агентствами.

pravo-38.ru

Общение с коллекторами | Звонки от коллекторов

Навигация по разделу:

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАМ ПОЗВОНИЛ КОЛЛЕКТОР И НАЧИНАЕТ ТРЕБОВАТЬ ДОЛГ?
ДАННЫЙ РАЗДЕЛ ПОМОЖЕТ ВАМ ПРАВИЛЬНО ВЫСТРОИТЬ СВОИ ОТНОШЕНИЯ С КОЛЛЕКТОРСКИМ АГЕНТСТВОМ

Русипотека попросила представителя Некоммерческой организации «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (НАПКА) и Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз ответить на наиболее часто встречающиеся вопросы посетителей интернет-конференции «Что делать, если вам позвонил коллектор». На вопросы отвечает руководитель комитета по законотворчеству НАПКА Алена Святышева и юрист Финпотребсоюза Алексей Драч.

1. Как нужно реагировать, если с вами связался сотрудник коллекторского агентства и потребовал погасить долг по взятому кредиту?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Самое главное – не нужно избегать контактов с коллекторским агентством. Попытка уйти от ответственности по взятым на себя ранее кредитным обязательствам влечет за собой негативные последствия: испорченную кредитную историю, значительный рост суммы долга и дополнительные штрафные санкции.

При взаимодействии с сотрудником агентства необходимо сообщить ему причины просрочки исполнения обязательств, а также вместе с ним прийти к соглашению о дальнейшем порядке погашения задолженности. Данная информация передается кредитору (банку). Если в дальнейшем заемщик будет придерживаться заявленного порядка погашения долга, то контакты с коллекторским агентством будут сведены к нулю.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
В первую очередь, попросите коллектора полностью представиться, назвать должность, название компании и цель звонка. Запишите эти сведения, а также дату и время звонка. Обязательно надо затребовать от него документы, подтверждающие переход прав на истребование долга.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2012 г. законом не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с физическим лицом лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Если Вы не давали письменного согласия на переуступку долга банком и такое условие не содержится в договоре с банком, то переуступка долга неправомерна.

Потому прочитайте еще раз свой кредитный договор. Если в нем не оговорена возможность передачи права на требование третьим лицам, то вы вполне можете опротестовать действия кредитного учреждения, а коллектору ответить, что Вы будете отвечать только на письменное требование.

2. Что должен сказать позвонивший вам коллектор? Должен ли он представиться, объяснить происхождение долга и общую задолженность и порядок ее погашения, указать контактный номер телефона, по которому можно связаться и уточнить все вопросы?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
К сожалению, действующее законодательство пока не регулирует данные вопросы. Однако коллекторские компании, входящие в состав НАПКА, обязаны выполнять требования разработанного Ассоциацией Кодекса Этики и стандартов работы с просроченной задолженностью, которые включают в себя порядок взаимодействия с заемщиком.

При обращении к заемщику специалист коллекторского агентства должен убедиться, что взаимодействует именно с ним. После этого он сообщает наименование компании, от имени которой он действует, наименование кредитора (банка), перед которым у заемщика возникла задолженность, и ее размер. Позвонивший специалист также может дать консультацию о способах работы с задолженностью (погашение, реструктуризация, пролонгация).

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Он должен представить информацию о компании, которую он представляет, а также сумму, происхождение долга. Обязательно перепроверьте обоснованность всех сумм, которые от вас требует коллектор. Любое сомнение облекайте в письменную форму как запрос в колекторское агентство с просьбой дать письменный ответ по поводу возникшего разногласия. Помните, никаких собственных штрафов, комиссий, кроме тех, которые прописаны у вас в кредитном договоре, коллекторы требовать не вправе.

3. Обязано ли коллекторское агентство по требованию заемщика предоставить документы, подтверждающие передачу прав требования по кредиту от кредитного учреждения к ним? Какие документы коллекторское агентство обязано предоставить, а какие только имеет право?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Действующее законодательство не предусматривает обязанность коллекторского агентства представлять заемщику документы, подтверждающие его полномочия.

Однако, как правило, если иное не установлено договором, заключенным между коллекторским агентством и кредитором (банком), профессиональный взыскатель имеет право ознакомить заемщика с документами, подтверждающими его полномочия, при обращении последнего.

Отдельно необходимо отметить, что для совершения уступки прав требования (цессии) не требуется уведомление должника о передаче прав требования или получение его согласия на передачу. Однако на практике почти во всех случаях стороны договора цессии уведомляют должника о состоявшейся уступке. Как правило, это делает первоначальный кредитор.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Если коллектор или банк-кредитор не предоставили документы, подтверждающие переход прав требования от кредитного учреждения, вы вполне можете обратиться в правоохранительные органы с жалобой на вымогательство.

4. Что делать, если коллекторы вам грубят, оказывают давление, угрожают (отобрать имущество, подготовить ”группу на выезд”, отобрать детей и пр.)

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Коллекторские агентства, входящие в состав НАПКА, действуют в рамках этических норм с соблюдением требований законодательства. За нарушение данных требований предусмотрена ответственность, вплоть до исключения из состава Ассоциации.

Если к вам обращается коллекторское агентство, не входящим в НАПКА, и кто-то из его сотрудников позволил себе некорректное поведение, предлагаем обратиться в банк, от имени которого действует данный коллектор.

На действия компаний НАПКА можно пожаловаться, заполнив специальную форму на сайте www.napca.ru

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Срочно обратиться в органы правопорядка (полиция, прокуратура, СК) и по возможности зафиксировать факты давления и угроз. Также можно проинформировать о недопустимой форме работы коллектора кредитную организацию, которая передала ей Ваш долг, а также в НАПКА, если агентство входит в ассоциацию.

5. Какие документы коллекторское агентство обязано предоставить, а какие только имеет право?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Самое главное – коллектор должен подтвердить правомочность перехода права истребования долга к нему. Сотрудник, который непосредственно предъявляет Вам требования, должен в свою очередь подтвердить, что он правомочен выступать от имени организации.

6. Что делать, если вы не брали кредит, но каким-то странным образом ваш телефон оказался в базе коллекторского агентства и вам поступают от них звонки. Причем звонки продолжаются несмотря на то, что вы объяснили, что кредитов никогда не брали, если брали, то давно погасили.

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Проинформируйте обратившегося к вам сотрудника колл-центра о том, что вы не знакомы с должником. Ели звонки продолжают поступать, напишите письменную жалобу в компанию и заполните специальную форму на сайте НАПКА.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Если после предупреждения представители агентства продолжают Вас беспокоить, обращайтесь с официальным заявлением в отделение полиции. К сожалению, по существующему законодательству коллекторы не являются стороной в кредитном процессе, хотя и активно в нем принимают участие. Если на неправомерные действия банка Вы можете пожаловаться в Банк России, Роспотребнадзор, то действия коллекторов не попадают в сферу компетенции этих организаций.

На основании полученных от полиции документов Вы сможете обратиться в суд с иском к банку и коллектору о компенсации морального вреда.

7. Что делать, если ваш знакомый или коллега оставил ваш номер телефона в качестве контактного и у вас с ним нет связи, а звонки продолжают поступать?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
В этом случае необходимо письменно уведомить коллекторское агентство об отсутствии поводов для Вашего беспокойства, сохранив копию письма с отметкой о вручении или копию почтового уведомления о вручении. Если звонки будут продолжать поступать, то вы имеете право обратиться за защитой в органы МВД, а затем в суд к банку и агентству о компенсации морального вреда.

8. Что делать, если вы признаете долг, готовы его оплачивать частями и хотите обсудить варианты погашения с коллекторами?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Сотрудник коллекторского агентства передает соответствующую информацию кредитору. Если трудности с внесением очередного платежа возникли по уважительной причине, то, как правило, кредитор идет навстречу своему клиенту и может изменить график платежей, уменьшить сумму ежемесячного платежа и т.д.

Переговоры — это оптимальное решение в данной ситуации. Очень важно не паниковать. Наоборот, стоит мобилизовать все свои силы и искать решение проблем — оно в любом случае есть всегда. Оплатить задолженность все равно придется, и лучше делать это сейчас, чем загонять себя в еще большие долги. Начните тщательно планировать свой бюджет — это поможет вам находить дополнительные средства для внесения платежей.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Возможность изменения порядка и сроков возврата долга по взаимной договоренности сторон есть всегда. Единственно вам надо знать, с кем вести переговоры. В некоторых случаях коллектор просто посредник между вами и банком, тогда обсуждать возможности реструктуризации, пролонгации кредитного договора нужно будет с кредитным учреждением. Если же коллекторам долг был законно передан, то аналогичные переговоры вам придется вести с ними.

9. Что делать, если коллекторы не желают обсуждать возможности реструктуризации долга, а требуют погасить все сразу?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Мы очень надеемся, что в 2014 году у граждан появится возможность судебной защиты от кредиторов. Для этого необходимо принять закон «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц». Он позволит заемщику через суд решать вопросы реструктуризации кредитов в случае временной или постоянной неплатежеспособности. Законопроект прошел пока первое чтение в Думе. Дальнейшее его рассмотрение планируется на весеннюю сессию 2014 года.

Пока технология банкротства гражданина не действует, рекомендуем гражданам писать кредитору подробные обоснования, почему они не могут выполнять свои обязательства в необходимых объемах и в установленные сроки. Также можно просить суд снизить начисленные штрафы и неустойки в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, и просить предоставить рассрочку исполнения судебного решения в связи с жизненными обстоятельствами.

10. Что делать, если коллекторы звонят вашим коллегам и родственникам, в том числе пожилым?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
В случае если при оформлении документов для получения кредита вы указывали информацию указанных лиц как свою контактную, то она передается кредитором коллекторскому агентству для работы. Поэтому при возникновении таких ситуаций заемщику необходимо обратиться в банк для изменения данной информации.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Если коллеги, родственники не являются поручителями по кредиту, если они не фигурируют в других качествах в кредитном договоре и с ними обсуждаются вопросы возвращения долга заемщиком, то речь может идти о разглашении банковской тайны (права заемщика на сохранение в тайне информации о его банковском счете, операциях по этому счету, а также сведений о самом заемщике). То есть появляются основания для иска к банку о нарушении прав потребителя.

11. Что будет, если вы проигнорируйте требования коллекторов? Какая дальнейшая процедура попыток взыскать долг? Какие должны быть действия с их стороны и со стороны заемщика?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
В случае если заемщик не погашает задолженность в досудебном порядке, дело передается на судебную стадию взыскания, за которой следует принудительное исполнение силами Службы судебных приставов. Данные стадии взыскания влекут возникновение различных ограничений прав, а также дополнительных издержек, которые, в конечном счете, ложатся на должника. Поэтому в интересах заемщика не доводить дело до суда. Избежать мер принудительного исполнения, принимаемых судебным приставом-исполнителем, все равно не удастся.

В частности, после судебного разбирательства долг может оставить вас без имущества (за исключением перечня, установленного законодательством), запретить сделки с автомобилем или недвижимостью, запретить выезд за границу, заблокировать банковскую карту и списать деньги со счета. При определенных обстоятельствах может возникнуть дополнительная ответственность, например, уголовная – за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст.177 УК РФ), за неисполнение решения суда (ст.315 УК РФ). Еще одно неблагоприятное последствие – это испорченная кредитная история, на основании которой банки принимают решения о выдаче кредита в будущем. По сути это значит, что вы не сможете получить новый кредит или стать поручителем.

Конечно, подобный вариант событий наступает лишь в ситуации, когда не получается найти общий язык с держателями долга и коллекторами. Однако противостояние всегда можно решить мирным путем. Главное – не затягивать с решением проблемы и доверять профессионалам.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Возврат долга – это обязанность заемщика. Игнорировать требования коллекторов вы можете только в том случае, если долг был передан им неправомерно, в этом случае желательно его оспорить, подав соответствующую претензию в банк. Если же оспорить передачу долга невозможно, мы не рекомендуем игнорировать требования коллекторов. Повторюсь, в этом случае вы должны направить коллекторам письмо, в котором надо подробно изложить причины неисполнения своих обязательств, а также информацию о возможном в будущем восстановлении платежеспособности. Сохраните почтовую квитанцию, уведомление о вручении и копию своего письма коллекторам.

12. Что нужно делать, если вы готовы решать все вопросы по урегулированию долга исключительно в судебном порядке? Как официально нужно (и нужно ли вообще это делать?) уведомить об этом коллекторское агентство? Что делать, если после данного уведомления звонки и угрозы продолжаются?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Угрозы должны пресекаться в любом случае с помощью правоохранительных органов.
 
Что касается урегулирования в судебном порядке, то инициатива в данном случае за кредитором (до принятия и вступления в силу закона О банкротстве физических лиц). Поэтому ваши пожелания вряд ли ускорят процесс. Хотя, чтобы избежать манипуляций угрозами судебного разбирательства, можно подать в суд иск к банку и коллекторам защите прав потребителя (взыскании компенсации морального вреда). Это подтолкнет банк к встречному иску и на время избавит Вас от притязаний со стороны коллектором.

13. Как рассчитываются пени за просроченный кредит? Имеют ли пени ограничение по объему или соразмерности размеру кредита? Когда и на какой момент фиксируется общий долг?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Начисление неустойки и иных штрафных санкций зависит от условий кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком. Теоретически начисление штрафных санкций может осуществляться в течение всего периода просроченной задолженности без ограничений.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Штрафы и пени рассчитываются в соответствии с договором и действующим законодательством. Нередко банки здесь допускают нарушения. Поэтому мы призываем граждан внимательно следить за порядком их расчетов. Если вы не согласны, пишите претензию. Практика Финпотребсоюза свидетельствует, что через суд часто удается в разы уменьшить общую сумму штрафов и неустоек.

14. Какие имеются законодательные ограничения на действия коллекторов? Что коллектор не имеет право делать ни в коем случае? Какими законами регулируется их деятельность?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Поскольку в современном российском законодательстве деятельность коллекторов никак не прописана, то их действия регулируются в целом законодательством РФ. Чаще всего мы стакиваемся с нарушениями ими Гражданского кодекса Российской Федерации. В общении с заемщиком коллектор не имеет права:
 — использовать нецензурные выражения;
 — допускать агрессивную интонацию голоса;
 — вводить должника в заблуждение с целью вынуждения совершения платежа;
 — угрожать арестом должника или его имущества, лишением родительских прав и пр.;
 — угрожать насилием.

Права коллектора равны правам любого другого гражданина Российской Федерации. То есть никаких специальных полномочий у них нет.

15. В какой ситуации действия коллекторов можно квалифицировать как вымогательство?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Как вымогательство можно квалифицировать их требования по возврату денег, если они не получили это право от кредитора или получили его с нарушением законодательства или кредитного договора. А также в ситуации угрозы насилием с целью погашения долга.

16. В какой ситуации действия коллекторов можно квалифицировать как хулиганство?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Все, перечисленные в п.13

17. Считается ли уголовным нарушением звонки в вечернее время, любого рода угрозы, звонки более одного в день, звонки, людям, которые к кредитам не имеют отношения (коллеги, родственники).

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
В большинстве случаев такого рода нарушения квалифицируются как административные. Хотя если они будут повторяться и приведут к серьезным последствиям (особенно, если речь идет об угрозах), то квалификация может стать и уголовной.

18. Могут ли антиколлекторы помочь должникам решить проблемы с долгом?
 
Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
У так называемых «антиколлекторов» и «кредитных адвокатов» нет законных способов избавить вас от задолженности. Должник обязан вернуть необходимую сумму в полном объеме. Уклонение от выплаты долга – преступление. Действуя в правовом поле, перечисленные выше посредники могут только лишь помочь Вам оспорить в суде начисление штрафов и пени, но сама сумма долга, независимо от решения суда, останется и вы будете обязаны выплатить ее уже по решению суда. При этом: консультации антиколлекторов платные, а гарантий, что они вам чем-то помогут, нет никаких.

19. Имеется ли у коллекторского сообщества какой-либо информационный центр, где попавший в затруднительную ситуацию заемщик мог бы позвонить и получить практическую и юридическую консультацию, пожаловаться на действия коллекторов?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Все компании – члены НАПКА ведут работу с заемщиками. Также должники могут обратиться непосредственно в НАПКА.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
У коллекторов есть своя профессиональная ассоциация – НАПКА, которая разрабатывает правила поведения коллекторов, старается контролировать соблюдение этих правил своими членами, в том числе, и в отношению к заемщикам.

В то же время хочу отметить, что сегодня в интернете фигурирует информация о деятельности нескольких сотен разного рода организаций, занимающихся досудебным возвратом долгов. В то время как членами НАПКА являются 30 с небольшим компаний.

***

Если вы не знаете ответ на свой вопрос, вы можете задать его нашим экспертам в постоянно действующей интерент-конференции ”Что делать, если вам позвонили из коллекторского агентства” и получить исчерпывающий ответ.

Так же вы можете поделиться своим опытом общения с коллекторскими агентствами или задать свой вопрос на форуме в теме «Как вести себя с коллекторами» или Неплатежеспособность. Что делать и как быть?

rusipoteka.ru

Как выбивают долги коллекторы: план действий

Распространенная ситуация: человек взял кредит в банке, убедив его работников в стабильности своих доходов, но через некоторое время заемщик теряет работу. Возврат долга становится невозможным. Банк, желая выяснить ситуацию с непогашенным кредитом, вначале самостоятельно ищет контакт с заемщиком, красочно рисует ему последствия невыплаты долга. Когда банк исчерпывает свои возможности, на сцену выходит коллекторское агентство.

С этого момента начинается самый страшный этап в кредитной истории должника.

Как действовать в этой ситуации? Что говорит закон о коллекторских агентствах? Какие методы воздействия используют коллекторы? Знать ответы на эти вопросы необходимо всем, кто уже выплачивает кредит или только планирует его оформить.

Что такое коллекторское агентство?

Коллекторские агентства, говоря житейским языком, представляют собой фирмы, профессионально занимающиеся выбиванием долга из заемщика. Коллекторы нанимаются кредитором. Как вознаграждение за свою работу они получают определенный процент от количества «выбитых» из должника денег. То есть коллекторы заинтересованы в быстром получении от заемщика максимальной суммы долга. Это заставляет их использовать весьма разнообразные методы воздействия на «жертву». Агентство может работать и по другой схеме: оно выкупает долг заемщика у банка (конечно, за меньшую сумму), а потом получает эти деньги с должника, «повесив» на него дополнительные проценты.

Коллекторские агентства пришли к нам из Америки в самом начале нынешнего века. Это были, как правило, филиалы банков: данные конкретного должника банковские специалисты передавали в свое коллекторское подразделение, которое целенаправленно занималось возвратом долга. Позже коллекторские агентства стали создаваться как независимые организации, сотрудничающие с банками.

Как действуют коллекторы?

В арсенале взыскателей долгов имеется, как правило, психологическое воздействие на неплательщика. Оно умещается в стандартную для большинства коллекторских агентств схему:

1. Опосредованный контакт с должником: телефонные звонки (в том числе поручителям и родственникам), СМС-рассылки, письма. Цель коллекторов на этом этапе — выяснить, по какой причине заемщик не платит по кредиту, а также объяснить последовательность действий, которые будут предприниматься по возврату долга. Отдельно обычно указывается размер штрафов за просрочку и общей задолженности по кредиту — это является дополнительным побудительным фактором для должника. Заемщику дается время на поиск денег для возврата долга.
2. Личная встреча с должником на работе или дома. Таких встреч может быть несколько. В ходе них коллектор может запросить объяснительную записку по факту просрочки платежей и совместно с должником определить дату внесения денежной суммы за кредит. Если в течение нескольких встреч подряд выясняется, что деньги не найдены, коллекторы передают дело в суд.
3. Новый визит к должнику с документом, уведомляющим заемщика о том, что вернуть долг его обязал уже суд.
4. Если предыдущий этап не побудил должника расплатиться с кредитной организацией, судебные приставы в присутствии коллекторов описывают его имущество, которое затем будет изъято и реализовано в пользу банка.

Какими уловками пользуются коллекторы?

На практике все может быть гораздо жестче, нежели в перечисленных выше пунктах. Против горе-заемщика могут применяться следующие приемы:

• ночные звонки с угрозами;
• визиты на работу должника, распространение о нем нелицеприятной информации;
• нападки в социальных сетях;
• звонки родственникам, друзьям;
• расклеивание на стенах домов фотографий должника с оскорбительными надписями;
• выслеживание детей;
• проникновение в жилище заемщика под видом работников полиции или судебных приставов.

Многоплановая психологическая атака обычно дает свои плоды: человек запуган, он закрывается дома и боится выйти на улицу. В итоге коллекторы все-таки выбивают долг из заемщика.

Вымогатели могут выбивать нужную сумму и более изощренными приемами. Так, к примеру, они могут обещать смягчение условий кредита и значительное уменьшение общей суммы долга, если деньги будут найдены завтра. Часто эти люди предлагают заемщику перекредитоваться в другой финансовой организации с заоблачными, просто разорительными процентами. Другой способ выбить деньги из неплательщика — упоминание в разговоре несовершеннолетних детей и намек на несчастный случай с ними, угроза лишить должника родительских прав и сдать ребенка в детский дом. Еще одна распространенная ловушка выглядит так: должнику звонят и объясняют, что у его подъезда стоит машина, в которой ему сейчас нужно будет проехать в «одно место», где с ним будут разговаривать по-другому. На самом деле это лишь психологический прием.

На эти уловки нельзя попадаться. Они лишь усугубят положение.

Если вымогатели не оставляют в покое долгое время, да еще и угрожают, нужно написать заявление о вымогательстве в полицию. Неплохо к заявлению приложить аудиозапись с угрозами или письма. Но здесь есть одна тонкость: коллекторы всегда действуют осторожно, не посылая в адрес заемщика прямых угроз — разговор сводится лишь к обещанию всяческих неприятностей у «жертвы».

Работа коллекторов — это по большей части лишь игра, блеф. При общении с ними по телефону может показаться, что это юридически грамотные специалисты. Это не так. Просто коллекторские агентства — это структуры, где большое внимание уделяется подготовке кадров. С ними проводят тренинги, психологи даже составляют им заготовки фраз, которые максимально будут воздействовать на должника. Часть жертв коллекторов после подобного психологического насилия сдается и выполняет все поставленные условия. Нередки в таких ситуациях и суициды.

Как избежать «приятной» встречи?

Обезопасить себя от встречи с коллекторами можно. Во-первых, нужно внимательно читать кредитный договор. Здесь есть одна тонкость. Дело в том, что, подписав договор, в котором есть пункт о передаче информации о задолженности третьим лицам с целью ее взыскания, заемщик развязывает руки банку и, сам того не ведая, соглашается на возможное появление в своей жизни этих самых коллекторов. Без согласия заемщика никакую информацию о нем передавать третьим лицам банк не имеет права. Поэтому, если заемщик, перечитав подписанный им кредитный договор, такой пункт не нашел, при появлении на горизонте «выбивателей» долгов он может смело обращаться в суд.

Но даже если такой пункт есть, до момента прихода коллекторов у заемщика есть возможность урегулировать вопрос мирно. Для этого нужно просто прийти в банк и рассказать о том, что в настоящее время возможности платить кредит нет. Банк, как правило, ищет возможность пойти навстречу должнику. Может быть, он предоставит заемщику кредитные каникулы, официально освобождающие его от оплаты кредита в течение нескольких месяцев. Возможен и другой вариант, например, заемщик в течение определенного времени будет оплачивать только проценты по пользованию кредитом, не выплачивая сумму основного долга. Важно, чтобы инициатива исходила от самого заемщика.

Коллекторы вне закона

В июле 2014 года должен вступить в силу закон о деятельности коллекторских агентств. Этот факт во многом облегчит жизнь заемщикам: к примеру, там есть пункт о том, что должник вправе потребовать от коллекторов общаться с ним только письменно и больше никак. Тем не менее, нужно помнить, что долги лучше отдавать вовремя.

Сегодня кредит можно получить практически любой человек. Эта простота зачастую оборачивается против должника. Когда после определенных жизненных обстоятельств на пороге дома возникают коллекторы, не стоит впадать в панику. Их деятельность незаконна, в настоящее время она регулируется лишь Гражданским кодексом и Законом о потребительском кредитовании.

План действий на случай встречи с коллекторами

Каждый случай индивидуален. Тем не менее, можно привести несколько рекомендаций, как поступить, если в вашей жизни возникли коллекторы.

1. Попытаться выяснить, с кем пришлось иметь дело. Нужно поинтересоваться, где находится их агентство, кто его возглавляет. Методы работы коллекторов зависят о того, насколько легальна их деятельность. Белые коллекторские агентства используют вполне адекватные методы воздействия. Черные коллекторы используют самые жестокие методы выбивания денег, вплоть до физического насилия. Есть и промежуточное звено — их называют серыми коллекторскими агентствами. Они используют жесткий психологический прессинг и не прибегают к физическим воздействиям. Знать, с какими коллекторами вам пришлось столкнуться, важно: это поможет понять, насколько все серьезно.
2. Выйти на контакт с банком, в котором оформлялся кредит, и выяснить, какова общая сумма задолженности, а также на основании чего информация о кредите была передана коллекторскому агентству.
3. Предупредить родственников и друзей об атаках коллекторов, объяснить, что ситуация под контролем.
4. Собрать документы по кредиту и сходить на консультацию к юристу.
5. Начать выплачивать долг пусть маленькими, но стабильными платежами.

Долги всегда приходится отдавать. Лучше это делать вовремя. Если жизненная ситуация стала развиваться не по запланированному сценарию, лучше сразу это обговорить с тем банком, где был оформлен кредит. Это поможет в будущем избежать многих проблем.

1bankrot.ru