Что такое накопительная часть пенсии? Разница страховой и накопительной части пенсии
О том, в чем разница между страховой пенсией и накопительной, знает далеко не каждый гражданин. А ведь она есть, и причем весьма существенная. Интересно, что этим фактом интересуются не только люди в возрасте, но и молодое поколение, желающее обеспечить себе достойное будущее.
Выбор правильной пенсии позволяет подготовить себе достойное будущее еще задолго до того, как наступит пенсионный возраст. Поэтому со стороны молодежи правильно интересоваться, какую пенсию выбрать — страховую или накопительную. Итак, давайте разберем, как начисляется страховая и накопительная часть пенсии, и в чем между ними различия.
Что такое накопительная часть пенсии простыми словами
Накопительная пенсия в России регулируется ФЗ №424 от 2013 года. Что такое накопительная часть пенсии простыми словами? Трудовая пенсия состоит из двух частей – страховой и накопительной. И если первая аккумулируется только в ПФР, то вторая, по желанию гражданина, может быть передана в инвестиционные фонды.
Однако никто не гарантирует вам, что размер накопительной пенсии после перевода в сторонние фонды возрастет. Вполне возможно, что после перевода вы понесете только убытки. Поэтому никто не пообещает вам, что вы получите только прибыль.
Здесь есть и еще один важный момент. Если до окончания 2015 года вы не выберете направление для накопительной пенсии, выбрав для нее нужный инвестиционный фонд, то она перестанет формироваться, а взносы будут направляться на оплату действующих пенсионеров.
Как формируется накопительная часть пенсии и как от нее отказаться
Как формируется накопительная часть пенсии? Она состоит из ежемесячных платежей, которые на ваш счет переводит работодатель, и дохода от собственных вложений. Узнайте, сколько работодатель платит налогов за работника?
Как отказаться от накопительной части пенсии? Сделать это очень просто – достаточно обратиться в свой государственный или негосударственный пенсионный фонд и написать соответствующее заявление.
К примеру, если на данный момент вы находитесь в государственном фонде, то вам достаточно обратиться в негосударственный, чтобы написать заявление и перевести свои средства. Если же вы, наоборот, находитесь в негосударственном фонде, то вам нужно обратиться в государственный и написать заявление там.
С какого года формируется накопительная часть пенсии
Давайте разберемся, с какого года формируется накопительная часть пенсии. Если вы родились до 1967 года, то формироваться она будет, если вы сделали выбор в ее пользу. А вот если вы родились в 1966 году и позднее, то накопить средства вы сможете только по специальной программе софинансирования, либо через маткапитал.
Как часто можно снимать накопительную часть пенсии
Многих пенсионеров интересует — как часто можно снимать накопительную часть пенсии? Накопительный вариант можно снять единовременно, в срочном порядке, либо получать пожизненно.
Согласно ФЗ №360 граждане, которые достигли пенсионного возраста, имеют право на накопительную часть пенсии. Здесь же уточняется, на что именно имеет право пенсионер:
- Единовременно гражданин может получить сразу все накопленные средства.
- По желанию накопленные средства можно разделить на ежемесячные выплаты.
- Так же в срочном режиме может получить всю накопительную часть пенсии.
- Ну и, наконец, если гражданин, являющийся пенсионером, укажет в завещании, что он передает все свои накопленные средства, то их так же можно будет получить.
Накопительную часть сможет получить и не пенсионер, но только если он является инвалидом первой, второй, либо третьей группы (гражданин получит пенсию по инвалидности). Кроме того, пенсию можно получить и при потере кормильца, что так же указано в ФЗ №360.
Сколько пенсионер сможет снять единовременно с накопленной пенсии? Все зависит от того, какая сумма находится на его счету на момент подачи заявления. А вот те пенсионеры, которые работают и после наступления пенсии, воспользоваться единовременной выплатой не смогут.
Страховая пенсия – как это?
Страховая часть, так же как и накопительная, перечисляется и вносится на счет работника. Недостаток страховой пенсии для многих заключается в том, что носит она исключительно формальный характер, и на счету реальных средств нет – все они уходят на то, чтобы выплатить пенсию нынешним пенсионерам. В народе подобную систему называют солидарностью поколений.
Страховая пенсия и накопительная в чем разница
Итак, давайте разберем на примере таблицы что лучше — страховая или накопительная часть пенсии, и какая между ними разница.
| Страховая пенсия | Накопительная пенсия | |
| Как формируется пенсия | С помощью баллов | В денежном эквиваленте |
| Что является источником отчислений | Взносы от работодателя | Средства, которые размещаются на индивидуальном счете |
| В чем суть | Обязательство Правительства по распределению | Компенсация дохода за счет вложения |
| Индексация | Озвучивается Правительством | Информацию можно найти в государственных и негосударственных пенсионных фондах |
| Размер пенсии | Напрямую зависит от баллов, которые ежегодно меняются за счет стажа, размера заработной платы и других важных показателей | Напрямую зависит от того, какая сумма поступает на счет, и в течение какого времени будет выплачиваться |
| Способ наследования | Родственниками и иными лицами не наследуется | Может наследоваться до того момента, пока не будет назначена |
| Условия, согласно которым назначается | Назначается в тот момент, когда человек достигнет определенного стажа или возраста | У гражданина должна быть определенная сумма на счете. Может получить по достижении пенсионного возраста |
Как видите, и та, и другая пенсии существенно отличаются, и только вы сможете выбрать, на какой именно вам остановиться.
Какую пенсию выбрать — страховую или накопительную? Что лучше
Не смотря на то, что ПФР как можно подробнее пытается рассказать, что такое накопительная и страховая пенсия, и как они формируются, многие до сих пор задаются вопросом, что это такое. А ведь каждая из них формируется совершенно по-разному. Собственно, основная суть и отличия заключаются в следующем:
- Если говорить о накопительной части, то она формируется именно благодаря взносам и располагается на отдельном счете. При этом страховые взносы переводятся на обязательную часть и, как правило, делается это работодателем. А вот дополнительные взносы могут вноситься как самим будущим пенсионером, так и работодателем.
- А вот страховая пенсия, наоборот, назначается исключительно государством и рассчитывается исходя из нескольких показателей. Здесь учитывается и возраст гражданина, платежи, которые вносят работодатели на счет будущего пенсионера, и стаж гражданина, и многое другое.
Как видите, страховые накопления зависят в основном от государства, в то время как накопительные – именно от нас. Поэтому важны и та, и другая часть пенсии. Узнайте о плюсах и минусах выбора каждого варианта пенсионного обеспечения.
promdevelop.ru
Накопительная пенсия в 2019 году: как выплачивается, заморозка накопительной части пенсии, как узнать размер, единовременная выплата
Содержание статьи:
ФЗ о накопительной пенсии
Под накопительной пенсией подразумевается компенсация заработка, который был утрачен по наступлению старости. Регулируется она 424 ФЗ, а ее особенность состоит в том, что источником выплаты являются средства, которые находятся:
- На личном лицевом счете гражданина.
- На специальном пенсионном счете.
Какие средства находятся на подобных счетах? Это активы нескольких видов:
- страховые взносы, перечисляемые работодателем;
- денежные средства, направленные в результате участия в программе софинансирования пенсии;
- материнский капитал, если при его использовании было принято решение о переводе сертификата на пенсионную выплату.
Находясь на личном счету, данные активы регулярно инвестируются, что позволяет покрыть рост инфляции, а в ряде случаев увеличить сумму капитала.
Программа накопительной пенсии рассчитана на лиц:
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!
- родившихся в 1967 году и позднее;
- до окончания 2015 года решивших формировать данную часть пенсионного обеспечения.
Выбор формирования двух видов выплат (страховой и накопительной) стал даваться гражданам с начала 2014 года и рассчитывался на срок 5 лет с момента уплаты первого страхового взноса.
При обращении к данному виду пенсионных накоплений важно учитывать, с какого года рождения гражданин. Лица, рожденные ранее 1967 года, могут создавать накопительную часть только в виде добровольных перечислений:
- Программа софинансирования.
- Перевод денег с маткапитала.
Страховые взносы у таких граждан автоматически перечисляются только в страховую часть будущей выплаты.
Зачем необходима данная пенсия? В ней есть ряд весомых преимуществ, которых лишена страховая выплата:
- Для управления средствами можно выбрать любой фонд (государственный или негосударственный). От этого будет зависеть успех в инвестициях средств и их приумножение.
- Все собранные средства являются наследуемыми и при смерти гражданина перейдут в собственность его наследников.
- В отличие от страховой части, которая создается в абстрактных баллах, накопительная определяется в конкретной сумме на личном счету гражданина.
Формирование накопительной части
Пенсионная реформа 2015 года установила два вида обес
pensia-expert.ru
Отмена накопительной части пенсии в 2018-2019 году: что это значит, причины и последствия
Содержание статьи:
Заморозка формирования накопительной части
Понятие накопительная пенсия пришло на смену термину накопительная часть трудовой пенсии. Нововведение произошло с 2013 года со вступлением в действие новой пенсионной системы. По ней гражданин, по достижении определенных обстоятельств дающих ему право на получение пенсионных выплат, мог оформить страховую пенсию и накопительную (при наличии отложенных сбережений). Регламентирующий закон –
В 2014 ввиду тяжелой экономической обстановки в стране было решено отменить выплаты по рассматриваемой части пенсионного пособия. Заморозка накопительной части пенсии должна была гарантировать своевременность выплат страховой части. Последние осуществляются за счет пенсионного фонда (ПФР). Срок заморозки – до 2020 года, решение было одобрено Госдумой 13 декабря.
Что означает заморозка накопительной части пенсии? Смысл отмены заключался в том, что вкладчик по достижении пенсионного возраста не может получать ежемесячные или иного рода платежи за счет накопленных сбережений. При этом законодательством определены такие случаи:
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!
- Единовременная выплата. Назначается по желанию вкладчика, если сумма накоплений не более 5% величины страховой пенсии, или претендент – инвалид или получатель пособия по гособеспечению.
- Срочная выплата. Ежемесячные платежи равными частями от размера накоплений. Минимальный срок – 10 лет.
- Непосредственно назначение пенсии. Выплата равными платежами, разделенными на предполагаемый срок дожития гражданина. Этот период на 2017 год – 20 лет.
Реформа накопительной части
В 2017 году началось обсуждение новой пенсионной реформы, предполагающей замену накопительного пособия индивидуальным пенсионным капиталом (ИПК). Последний по сути представляет собой модернизированную модель системы денежных сбережений, откладываемых на старость.
Обсуждаемая реформа должна была быть осуществлена к 2019 году. Однако на стадии принятия находится законопроект, согласно которому обсуждение изменений откладывается до конца 2018 года.
По предложениям Минфина внедряемая система должна основываться на добровольности денежных перечислений. То есть, гражданин сам будет выбирать, формировать ему индивидуальный капитал или нет. Несмотря на добровольность, включение в программу для граждан будет происходить в автоматическом режиме. Нежелающим участвовать нужно будет подать в территориальный пенсионный орган соответствующее заявление.
Желающим участвовать будет предложено выбрать определенный процент заработной платы, с которой будут происходить отчисления. Если они это не сделают, в первый год будет удержано 0% заработка. В каждый последующий будет добавляться по проценту по достижении 6% (предположительно к 2025). В дальнейшем существует тенденция для продолжения роста этого показателя до 12%.
По предложению министерства финансов внедряемый ИПК в дальнейшем должен вобрать в себя страховую пенсию. Сам капитал будет откладываться в НПФ (негосударственных пенсионных фондах). Это позволит снизить риск дефицита финансов для государственного органа – ПФР.
Причины и последствия заморозки накопительной пенсии
Отмена накопительной части пенсии произошла в результате необходимости осуществления проверки НПФ. Так звучит причина заморозки, указанная в пояснительной записке к соответствующему законопроекту.
Фактически отмена произошла по одной основной причине – нехватке финансов. Она возникла в результате непропорционального распределения денежных средств, поступивших в государственную казну в качестве различных доходов. При распределении финансов пенсионному обеспечению граждан отвели менее значимую роль. То есть, ресурсы госказны были пущены на выполнение других, более значимых задач (к примеру, повышение обороноспособности).
После заморозки пенсионных накоплений могут возникнуть определенные негативные последствия:
- Денежные масса накоплений от граждан перестанет использоваться для инвестирования и получения процентов. Последние могут быть использованы государством на реализацию значимых социальных программ. Это – в глобальном масштабе.
- Для обычных граждан – предвидится увеличение пенсионного возраста. Из-за нехватки ресурсов на обеспечение граждан выплатами, государству нужно будет уменьшить таким способом дефицит ресурсов.
- Для отдельных структур. Некоторые НПФ с необеспеченными в достаточной мере фондами для перехода в новую систему ИПК, прекратят существование.
Наиболее популярные вопросы и ответы на них по размеру страховой пенсии по отмене накопительной пенсии
Вопрос: Здравствуйте. Меня зовут Иван Алексеевич. До сих пор заморожены средства на накопительном счету пенсии, а уже идут разговоры о внедрении новой системы пенсионного капитала. Что будет в дальнейшем с замороженными деньгами и какой будет размер страховой пенсии, если накопительную отменят?
Ответ: Добрый день, Иван Алексеевич. Действительно по состоянию на 2017 год на выплаты по накопительной пенсии введен мораторий. С 2019 предполагался ввод ИПК, однако его ввдеение отсрочили.
Гражданам предлагаются два варианта:
- Выбрать и перевести накопленные средства в НПФ в систему внедряемого пенсионного капитала.
- Не участвовать в процессе. Тогда накопленные средства по умолчанию будут конвертированы в пенсионные баллы, используемые в дальнейшем при оформлении страховой пенсии.
Порядок перевода денежных средств в баллы правительством по рекомендации Минфина еще не установлен.
Список законов
Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:
pensia-advisor.ru
Накопительная часть пенсии — что это такое
Этот элемент пенсии представляет собой одно из законодательных нововведений, принятое в 2002 году. С позиции теории, данный момент представлен системой начислений, которая может привести к улучшению состояния пенсионного фонда в стране. Что касается практического опыта, то прошло еще недостаточно времени для достоверной оценки эффективности подхода.
Рассмотрим в статье: накопительная часть пенсии – что это такое, какие моменты и тонкости соблюдаются при ее формировании.
Страховая часть
Этот элемент базируется на соблюдении страхового принципа. Собственно, отсюда следует и такое название. Страховой случай – выход гражданина на пенсию, когда тот достигает определенного возраста. В нашей стране женский показатель – 55 лет, а мужской – 60 лет. В качестве страховщика выступает государство, а именно – Пенсионный фонд РФ.
Составляющие накопительной пенсии
Страховая доля базируется на том, что происходит выплата страховых отчислений, выполняемых работодателем вместо подчиненного. Эти суммы прямо пропорциональны размерам заработной платы. Поэтому работнику важно получать оплату труда белого характера. В этой ситуации сумма отчислений будет больше, следовательно – размер пенсии также увеличивается. Ежемесячно на пенсию отчисляются страховые взносы, составляющие 22% от оплаты труда.
Каждый год условия становится более жесткий. Например, в этом году нужно иметь не меньше, чем 6 лет трудового стажа, для выхода на пенсию. Прогнозируется, что через несколько лет размер трудового стажа увеличится до 15 лет и более.
Накопительная пенсия
Накопительная часть пенсии – это определенная сумма, формируемая на личном лицевом счете физического лица. Необходимо отметить, что данный тип платежей у людей, даже если размер белой зарплаты у них одинаков, может отличаться. На эту разновидность пенсии может оказать влияние непосредственно сам пенсионер. Гражданин имеет право сам выбирать, куда деть свою часть накопления:
- осуществить перевод в пенсионный фонд негосударственного характера;
- сделать перевод в частную компанию;
- доверить сумму государству, а именно – компании.
В настоящее время каждый гражданин может выбрать себе компанию по вкусу, поскольку их количество постоянно растет. Каждая из фирм может заниматься осуществлением рекламной деятельности, а данные об их финансовом состоянии постоянно обновляются и отмечаются на сайте.
Пенсионные отчисления
Ранее было запланировано, что накопительная часть должна иметь положительную динамику роста из года в год до тех пор, пока гражданин не достигнет пенсионного возраста. Обычно эти различия возрастают за счет изменений, происходящих в доходе компании. Раз в год человек вправе заниматься переводом своей накопительной части в другую компанию.
Отличительная характеристика накопительной части заключается в том, что она подлежит наследованию. Данное правило применимо и тогда, когда умершим работником не использовалась накопительная часть пенсионных взносов, совершенных на протяжении всей жизни.
Особенности получения
Мы рассмотрели, для чего нужна накопительная часть пенсии, осталось только определиться с тем, как ее получить. На единовременное получение этого элемента имеют права определенные лица:
- Не владеющие трудовым стажем по старости и люди, получающие другие виды пенсионных выплат. Но на использование накопительной части можно претендовать только по достижении определенного возраста.
- Лица, которые имеют накопительную часть, составляющую не более 5% от общего размера трудовой пенсии.
Пенсионная формула
Срочные выплаты осуществляются государственными и негосударственными компаниями для лиц, кто:
- на добровольной основе делали переводы в накопительный счет на основании проектных программ государственного финансирования;
- переводили на накопительную часть «материнский капитал».
Короче говоря, срочный возврат характерен для сумм, добровольно положенных на счет. Кроме того, возврату подлежит размер прибыли, полученной в ходе ведения инвестиционной деятельности.
Время срочной пенсии и определенные сроки могут быть отмечены гражданином самостоятельно, однако этот срок не может составлять менее чем 10 лет.
Формирование накопительной части: особенности
Чтобы понять и определиться в разнице между накопительной частью пенсии и ее другими элементами, нужно иметь общее представление о выплатной структуре. В нашей стране вся пенсия делится на 3 части, финансируемые из различных источников. Все работодатели имеют обязательства производить отчисления в пенсионные фонды вместо работников, это регламентируется общим законодательством. В 2002 году данный показатель приравнивался к 28%. Из них:
- 14% — Федеральный бюджет + базовая пенсионная часть.
- 14% — Поступления в бюджет ПФР + финансирование выплат по страхованию + накопительная часть.
Суммы денег, поступавшие в бюджет на ПФР, делились на два элемента:
- Первая часть предназначалась для женщин (1958-1966 годы), мужчин (с 1953 года), сумма страховой части составляла 12%, а накопительная – 2%.
- Вторая часть предназначается для граждан другого поколения. По статистике, только 20%-ю граждан были сделаны переводы в негосударственные пенсионные фонды, и только 1%-м людей были сделаны выплаты в управляющую компанию.
Расчет пенсии гражданина
В 2015 году стал действующим новый закон, устанавливающий другие правила расчета. В настоящее время работающий гражданин самостоятельно формирует страховую и накопительную пенсии, на которые сможет рассчитывать по достижении пенсионного возраста.
Виды страховых пенсий
- по инвалидности;
- потеря кормильца;
- старость.
Не так давно права граждан в этой области стали формироваться на базе специальных баллов.
Условия получения
- Возраст для мужчин 60 лет, для женщин – 55 лет. При присутствии трудового стажа 15 лет можно рассчитывать на досрочное получение пенсии.
- Баллы пенсионного характера в сумме должны составлять не менее 30. Их количество зависит от суммы и числа общих страховых взносов, а также от того, насколько длительным является трудовой стаж.
Интересная статистика: отношение граждан к накопительной пенсии
Рассмотрев, что такое накопительная часть пенсии, можно сделать вывод о том, что это выгодная система, которая имеет в нашей стране потенциал дальнейшего развития. Накопительная сумма после смерти также может быть выплачена, если гражданин умер до назначения накопительной части. Если смерть произошла после назначения накопительной суммы, то наследники смогут получить ее остатки. Пока трудно делать прогнозы дальнейшей судьбы накопительной части, но в настоящее время разрабатываются многочисленные программы, направленные на изменения в этой области.
znatokdeneg.ru
Накопительная часть пенсии
Пенсия – основная доходная часть людей пожилого возраста, завершивших свой трудовой стаж. Правительство постоянно печется об улучшении условий жизни граждан. Для пенсионеров разработана новая схема начисления и получения пенсионного пособия. Она позволяет получить доход выше фиксированного за счет выделения накопительной части. О том, что она представляет собой, кому положена, как начисляется, далее в статье.
Суть накопительной части пенсии
Накопительная часть пенсии представляет собой личный счет, на который отчисляется 6% от пенсионного взноса из общих 22%. Остаток (16%) идет в ПФ на формирование пенсии по старости и на формирование текущих выплат для пенсионеров. В дальнейшем осуществляется получение накопленной части из 6% суммы. Она используется при выходе на пенсию как дополнительный источник дохода в виде прибавки к фиксированной пенсии.
Накопительная часть, согласно законодательству, формируется для граждан РФ:
- мужчин 1953 года рождения и моложе, параллельно со страховыми отчислениями;
- женщин – с 1957 года рождения;
- лиц, начавших свою трудовую деятельность до 2014 и до конца 2015 года и подтвердивших свое участие в программе.
Дополнительный бюджет из накопительной части может увеличиваться за счет материнского капитала, личных вложений на протяжении всего времени. Управление накопительной частью участник программы может поручить Негосударственному Пенсионному Фонду (НПФ) или частной организации на свой выбор. На данный момент программа НПФ заморожена до 2019 года.
Кому положена единовременная выплата?
Единовременная накопительная часть пенсии — выплата пенсионного пособия, получение которого возможно для некоторых пенсионеров. По данной дотации есть ограничения. Она распространяется на определенную категорию лиц при наличии определенных условий.
Условие получения единоразовой выплаты — размер накопительной части не превышает 5% от фиксированного пособия по старости.
Для получения части пенсии пенсионер должен попадать под категорию лиц:
- рожденных в 1967 году, а также позже;
- рожденных лиц мужского пола в период с 1953 по 1966 года;
- рожденных лиц женского пола в период с 1957 по 1966 года;
- граждане, которым положена выплата пенсии по инвалидности;
- потерявших кормильца;
- граждане, которые не могут получить пенсию по старости по причине нехватки стажа;
- участники программы государственного софинансирования;
- участники накопительной программы, которые получили с 2002 года по 2004 год страховые выплаты на свой накопительный счет.
Существует определенная инструкция по получению пенсионных выплат.
Как получить накопительную часть пенсии?
Для того чтобы получить единоразовую выплату накопительной части пенсионного пособия, необходимо следовать простым правилам.
Пошаговая инструкция для получения накопительной части пенсии:
- обратиться в организацию, занимающуюся накопительной пенсией — частное учреждение, которое выбрал гражданин, или Пенсионный фонд по месту жительства;
- оформить заявление и отправить его в организацию по почте, через МФЦ, портал Госуслуг, предоставить лично. Заявление подать вместе с необходимым пакетом документов;
- решение о получении части выплаты принимается в течение одного календарного месяца. В этот период проводится проверка всех документов.
На перевод денег по закону отведено 2 календарных месяца.
Возникла проблема? Позвоните юристу:
+7 (499) 703-46-28 — Москва, Московская область
+7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область
Документы
Обращение в соответствующее учреждение требует подготовки перечня необходимых документов. Пакет бумаг для получения единоразовой выплаты должен включать:
- заявление;
- подтверждение личности заявителя — паспорт. Если интересы представляет доверенное лицо – нотариально заверенная доверенность;
- СНИЛС;
- подтверждение трудового стажа – предоставление трудовой книги, выписок от работодателя.
Документацию следует подготовить заранее для получения части трудовой пенсионной выплаты.
Как осуществить перевод?
Получить накопительную часть с пособия можно только при наступлении пенсионного возраста, а именно в случае:
- получения пенсии по старости, а также досрочно;
- при достижении установленного законодательством возраста для выхода на пенсию. За исключением получения права на страховую пенсию в связи с отсутствием необходимого страхового стажа или величины пенсионного балла.
Для перевода части пенсионного пособия в Сбербанк необходимо:
- обратиться в ближайшее отделение с заявлением, необходимыми документами – паспортом, СНИЛС;
- подписать договор;
- перевод денег осуществляется после подтверждения Пенсионного фонда.
Создав новый счет, следует пополнять его, увеличивая тем самым свое будущее состояние.
Как узнать размер выплаты?
Интернет экономит время людей, создает комфортные условия для решения многих ежедневных вопросов. Не выходя из квартиры, через сайт Госуслуг можно зарегистрироваться, записать ребенка в детский сад, узнать долги, размер накопительной части пенсии.
Алгоритм действий при получении сведений для сайта Госуслуг:
- первым делом необходимо зарегистрироваться. Для регистрации необходимы паспортные данные и СНИЛС;
- войти в личный кабинет, открыть вкладку «Личные накопления»;
- нажать на кнопку «Получение данных лицевого счета»;
- откроется окно с данными пенсионного накопительного счета заявителя.
Также данные счета можно узнать через Пенсионный фонд, посетив лично отделение. Оператор предоставляет информацию при предоставлении паспорта, СНИЛС.
Как производится расчет накопительной части пенсии?
Расчет накопительной части пенсии прописан на законодательном уровне в статье 7 ФЗ-424. В его основе заложен период ожидания выплат. Он формируется Российским статистическим комитетом и составляет 19 лет или 228 месяцев. Продолжительность трудового стажа свыше установленного минимума увеличивает пенсионный достаток в старости.
Формула расчета для получения данных:
НП = ПН/Т, где
ПН – показатель накоплений на пенсионном личном счете;
Т – период ожидания выплаты пенсии. Исчисляется месяцами.
Получение выплаты накопительной части пенсии проводится при достижении пенсионного возраста. В случае длительного трудового стажа — при решении выйти в отставку.
Задать вопрос юристу
По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!
pfgfx.ru
Накопительная часть пенсии: что делать в 2015 году?
Ситуации с изменением пенсионного законодательства и вероятность увеличения пенсионного возраста ранее нами обсуждались. Сейчас рассмотрим что необходимо сделать будущему пенсионеру в этом году в области накопительной части пенсии.
Работодатель перечисляет страховые взносы в пенсионный фонд из расчета 22 процентов от фонда оплаты труда. Из этих средств часть идет на страховую (16 процентов от фонда оплаты труда), а часть – на накопительную (6 процентов от фонда оплаты труда) пенсию.
Это касается только граждан родившихся в 1967 году и моложе, продолжающих трудиться. Граждане старше этого возраста под накопительную систему не подпадают.
Изменения в порядке распределения страховых взносов таковы: можно выбрать или только страховую, или страховую и накопительную пенсию.
Свои накопленные средства можно передать в управление. Это может быть управляющая компания, государственная управляющая компания или негосударственный пенсионный фонд.
Если ничего не выбирали, то накоплениями управляет государственная управляющая компания (ГУК).
Можно доверить управление частной управляющей компании (УК). Перечень этих компаний представлен на официальном сайте ПФР. Для этого необходимо подать заявление в пенсионный фонд – лично, через своего представителя, по почте или в электронном виде через портал госуслуг на сайте ПФР в кабинете застрахованного лица.
Можно выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Перечень негосударственных пенсионных фондов представлен на сайте Банка России. Для выбора НПФ или перехода из УК в НПФ необходимо подать заявление в пенсионный фонд.
Разница между УК (ГУК) и НПФ в том, как эффективно эти компании будут распоряжаться Вашими накоплениями, соответственно, насколько возрастет сумма, накопленная к выходу на пенсию. Накопительная часть пенсии назначается вместе со страховой. Она может быть выплачена единовременно, если накопления меньше 5 процентов от размера пенсии по старости. Если больше – выплачивается как прибавка к страховой пенсии.
Выплата накопительной пенсии может производиться исходя из срока, установленного пенсионером, который не должен быть меньше 10 лет, или пожизненно. Разница в том, что все накопленные средства делятся на количество месяцев. При выборе пожизненного варианта – 228 месяцев (возраст «дожития»).
При выборе управляющей компании нужно учитывать, что государством гарантируется увеличение накопленных средств на коэффициент инфляции. В НПФ гарантируется только возврат взносов, доходность зависит от результатов деятельности компании. Накопления при этом от инфляции не защищены.
Что необходимо сделать в 2015 году: выбрать вариант – страховая пенсия или страховая и накопительная. Не забывайте, что в этом году введена еще и балльная система – чем больше баллов к моменту начисления пенсии, тем больше пенсия. Если выбрать только страховой вариант, то количество баллов больше, так как все выплаты идут в страховую часть (10 баллов в год). При выборе накопительного варианта часть средств идет на накопительную пенсию, поэтому и количество баллов меньше (6,5).
Если хотите перейти на страховую пенсию, нужно подать заявление в пенсионный фонд – если Вы до этого уже обращались в ПФР с заявлением о выборе УК или НПФ. Если не обращались, то все взносы автоматически будут направляться на страховую часть.
Чтобы перейти на накопительную пенсию необходимо выбрать сначала вариант управления Вашими накоплениями — управляющие компании или негосударственный пенсионный фонд, после чего обратиться с заявлением в пенсионный фонд. Если Вы заявление уже подавали ранее, то делать ничего не нужно – Вы останетесь на варианте страховой и накопительной пенсии.
Таким образом, до конца текущего года каждому будущему пенсионеру моложе 1966 года рождения необходимо определиться с вариантом пенсии (страховая или страховая и накопительная). При выборе второго варианта – выбрать компанию управляющую накопленными средствами, если это не было сделано ранее, и обратиться с заявлением в пенсионный фонд.
Если ничего не делать, то все останется как есть сейчас:
если никогда не обращались в пенсионный фонд с заявлением о выборе управляющей компании – Вы будете автоматически переведены на страховую пенсию, то есть накопительной у Вас не будет, но зато будет больше начислено баллов, что даст увеличение суммы пенсии;
если обращались – у Вас останется вариант страховой и накопительной части пенсии, накопительная часть будет перечисляться в ту управляющую кампанию, которую Вы выбрали. Количество баллов при этом снизится.
Выбор за Вами.
xn--90ahalybgepaf.xn--p1ai
Накопительная часть пенсии что это такое?
Приветствую вас, уважаемые читатели!
Пожалуй, всем нам когда-то придется получать пенсию, но все ли вы знаете о ней? Поэтому предлагаю рассмотреть: страховая и накопительная часть пенсии, что это такое, какие они имеют преимущества.
Как образовывается пенсия
Как нам известно, пенсия – это денежное обеспечение граждан. До нововведений в законодательстве РФ, существовала трудовая пенсия, где она состояла из страховой и трудовой части. Однако с прошлого года эти части разделились и стали самостоятельными элементами в системе ОПС.
Любая организация, каждый месяц оплачивает взносы в Пенсионный Фонд России, общей суммой 22%. Как мы видим в таблице, денежные средства поступают в две подкатегории в страховую часть – 16%, и в накопительную -6%.
Страховая пенсия является обязательной и обеспечивает уже имеющихся пенсионеров. На страховую часть (там, где указано 6%) могут рассчитывать только молодое поколение и граждане
достигшие 49 лет.
Как рассчитать страховую пенсию?
По новым правилам страховая пенсия рассчитывается по так называемого индивидуального пенсионного коэффициенты или как принято называть — система пенсионных баллов. Благодаря этим инструментам, ежегодно подсчитывается трудовой стаж. Число (больше или меньше) начисляемых баллов зависит, прежде всего, от объема заработной платы. Соответственно чем больше индивид зарабатывает «белой» зарплатой, тем больше увеличивается количество пенсионных баллов.
Глобально поменялся и минимальный трудовой стаж пенсии. Он должен увеличиться до 15 лет с нынешних 5 лет к 2025 году, для того чтобы окончательно не запутаться, был разработан сайт, где может практически каждый зарегистрироваться в официальной системе. На сайте будет указано: количество уплаченных страховых взносов от вашей организации, сумма индексации в том числе и по пенсионным баллам. Найти данный сайт легко, набрав в поисковой системе – пенсионный фонд России, официальный сайт.
Если накопленные баллы умножить на сумму пенсионных баллов в год назначения пенсии, можно узнать стоимость индивидуального пенсионного коэффициента. Для того, чтобы получить права на страховую пенсию, индивид должен относиться к таким критериям:
- Достигнуть пенсионного возраста. По закону мужчины выходят на пенсию – 60 лет, женщины – 55 лет. Другие же возрастные категории лиц могут воспользоваться правом и досрочно назначить себе пенсию.
- Стаж работы от 15 лет и выше. Согласно с изменением в законе, начиная с 2024 года, вступает в силу такой срок.
- Допустимое количество пенсионных баллов, от тридцати и более.
Многие эксперты советуют, как сформировать достойную пенсию. Для этого необходимо:
- Важно получить СНИЛС (страховой номер ПФР)
- Официально зарабатывать, где с заработной платы идут отчисления.
- Участвовать в добровольных пенсионных программах.
- Контролировать состояние пенсионного счета
- Не торопиться с выходом на пенсию.
Накопительная часть пенсии
С начала 2016 года те лица, которые, так и не определились в какой части оформляться, автоматически станут финансировать страховую пенсию.
В настоящее время накопительная пенсия может формироваться гражданам с датой 1967 года.
Накопительная часть пенсии формируется из тех страховых взносов, которые перечисляет работодатель. 6 % из общего тарифа. При подаче заявления данные средства уходят в государственную управляющую компанию «Внешэконом–банк» или в негосударственный пенсионный фонд(НПФ). Эти средства дальше идут: на инвестирование и доходы, полученные от инвестиционной деятельности.
Как правило, средства пенсионных накоплений учувствуют в процессе своего инвестирования на фондовом рынке, однако при таком рынке много рисков, где могут приносить, как и убытки, так и прибыль.
Однако государство утверждает, что накопительный номинал –те составляющие страховые взносы будут возвращены, тот инвестиционный доход, который был ранее сформирован.
Сейчас много споров по поводу, где формировать накопительную пенсию: в государственные или в негосударственные фонды. Пожалуй, это выбор каждого, но для принятия решения рассмотрим два варианта:
При государственном накопительном фонде России – пенсионные накопления используются управляющие компанией, где задействованы в инвестировании. Учет этих средств идет в пенсионом фонде России.
При частном накопительном фонде – все процессы формируются в не государственном пенсионном фонде.
Можно перевести свои накопления в частный накопительный пенсионный фонд, где на несколько раз сможете расширить свою будущею пенсию. Более подробную и нужную информацию ожидайте в следующей статье. Обязательно подписываемся на обновления блога, чтобы не пропустить следующую статью.
Также рекомендую посмотреть видео о пенсии и её формировании:
А как вы относитесь к таким новым пенсионным изменениям? – отвечайте в комментариях, буду рад рассмотреть все вопросы. При желании можете поделиться этой статьей, вдруг она пригодится вашим друзьям.
С Уважением, Антон Егоров.
financial-independence.ru