взял микрозайм и не плачу
Что будет дальше? Насколько страшные последствия ожидают в этом случае? Куда обратиться, чтобы исправить ситуацию?
Обычно, после просрочки внесения очередного платежа информация о клиенте передается в отдел работы с просрочкой. Сотрудники МФО свяжутся с вами, поинтересуются причиной просрочки и попросят вас как можно быстрее погасить задолженность. Чем дольше вы не будете платить, тем активнее вам будут предлагать погасить задолженность. Обычно, общение происходит корректно, в рамках действующего закона о коллекторской деятельности 230-ФЗ. Если сменить телефон или не отвечать на звонки – то, скорее всего, свяжутся с людьми, чьи контакты вы предоставляли на момент оформления займа (хотя «доставать» их коллекторы не имеют права, поэтому после одного разговора с юридически грамотным человеком все прекращается).
Примерно через неделю после начала просрочки в бюро кредитных историй уйдет информация о том, что вы просрочили платеж. И далее, еженедельно, ваш кредитный рейтинг будет ухудшаться. Исправить кредитную историю невозможно, поэтому данный факт останется в кредитной истории навсегда.
В зависимости от политики МФО, за просрочку может быть начислен единовременный штраф (до 20% годовых на сумму долга) и продолжат начисляться ежедневные проценты. Или проценты будут остановлены, но ежедневно будет начисляться пеня 0,1%.
Законодательно запрещено начислять на долг более 2,5 кратной суммы. То есть не зависимо от штрафов, пени и просто процентов по займу, сумма долга за 1 год не может вырасти более чем в 2,5 раза (с 1 июля 2019 года – в 2 раза; 353-ФЗ).
После того, как просрочка достигнет 60 дней (с даты просроченного платежа), кредитор (само МФО или организация, которая на этот момент будет владеть правом требования по вашему долгу – коллекторское агентство, например) поступит так: отправит вам по почте требование погасить задолженность в течение 30 дней. И после истечения этого срока подаст сразу иск в суд. В 99% случаем суд вынесет решение с пользу кредитора, а дальше вступят в дело судебные приставы с исполнительным листом.
Они могут обратиться на работу (чтобы удерживать долг из зарплаты), в банк (куда перечисляется зарплата) или могут прийти арестовать имущество в счет уплаты долга. В общем, приятного мало, причем все по закону.
Кредитная история будет полностью испорчена, в банке или МФО в ближайшие годы кредит не дадут.
Что делать, чтобы до такого не доводить?
Как только началась просрочка (а лучше – как только вы поняли, что не потянете платежи) – обратиться за рефинансированием займа на нашем сайте.
Здесь http://www.рефинансируй.рф/micro-credit.php вы сможете получить очень мягкие условия по займу, платеж снизится, вы сможете расплатиться — и все будет хорошо.
Вас может заинтересовать:
xn--80ajjbfvbtgiye.xn--p1ai
как выбраться из займов МФО
Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты. И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята. К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.
Причины наличия незакрытых микрозаймов
Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:
- Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
- Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
- Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.
Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете — не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, — вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.
Два способа погасить несколько микрозаймов
Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:
- Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
- Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.
По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства. Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.
Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них. Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы. Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.
Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить. Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать. Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.
Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов — не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно. Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО. Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.
Как не платить микрозаймы и проценты законно?
Содержание статьи
Заемщику, после первой просрочки по микрозайму, зачастую трудно вырваться из замкнутого круга, так как на основную сумму долга еще и начисляются проценты, пеня и штраф. Соответственно и сам долг становится в разы больше. Как не платить микрозайм и проценты законно будет рассмотрено в следующих главах.
Долг в МФО
Договор займа в МФО изначально кажется очень выгодным для заемщика и простым в оформлении. Но после первого пропущенного срока выплат у должника мнение кардинально меняется, ведь к основной сумме долга еще и начисляются штрафные санкции, пеня и проценты, которые оговариваются при заключении кредитного договора с микрофинансовой организацией. Если же в договоре размер процентов не оговорен, то он все равно считается возмездным и, в данном случае, начисление происходит исходя из действующей на день возврата долга в МФО ключевой ставки Банка России.
Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с микрозаймами, то вам следует помнить, что:
- Все случаи уникальны и индивидуальны.
- Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
- Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
Как законно не платить кредит
Иногда перед заемщиком встает вопрос — как законно не платить кредит и избежать ответственности за невыполненные денежные обязательства перед МФО. Если задолженность по микрозайму не является существенной, а дело не было передано для судебного разбирательства или в коллекторское агентство, то для должника существует несколько вариантов:
- Рефинансирование кредита. Чтобы уменьшить долговую нагрузку, заемщик может получить займ в другой кредитной организации под меньший процент и полностью погасить долговое обязательство перед нынешним кредитором.
- Отсрочка платежа. Чтобы снизить сумму ежемесячного взноса и оплачивать только проценты на протяжении оговоренного срока, заемщику необходимо подать письменную просьбу об отсрочке платежа в кредитную организацию. Безусловно, должник обязан указать на основании каких обстоятельств, приведших к материальным трудностям, кредитор должен предоставить ему такую возможность.
- Реструктуризация долга. Если финансовое положение должника носит кратковременный характер, то он может заключить с кредитором договор об увеличении срока кредитования. Данный способ приведет к уменьшению ежемесячного платежа по микрозайму, но итоговый размер переплаты возрастет по процентам. Этот способ хорош до наступления самого факта просрочки, когда заемщик понимает, что не сможет на дату назначенный выплаты предоставить денежные средства. Если же у заемщика имеется просроченный платеж по микрозайму, то в таком случае к основной сумме долга будут еще начислены пеня и штрафные санкции.
- Страховое погашение кредитной задолженности. В случае, когда заемщик при получения микрозайма оформил страховку (на случай потери работы, болезни и т.д.), страховая компания при наступлении указанного в договоре страхового случая обязана выплатить долг вместо заемщика.
В любом случае, заемщик, выбрав удобный для себя способ, чтобы не платить по кредиту, должен помнить, что в каждом случае имеются определенные нюансы, которые может помочь быстро и качественно разрешить юрист.
Можно ли не оплачивать проценты?
Начисление процентов по договору займа определяется ст. 395, ст. 809 ГК РФ. Когда заемщик уклоняется от возврата денежных средств либо имеется просрочка по взятому им денежному обязательству, кредитор вправе начислить проценты на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренных договором. Процент начисляется на следующий день после получения займа и рассчитывается по день возврата долга.
Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” в данном случае направлен на защиту заемщика от неправомерных действий микрозаймовых организаций. Так, заемщик имеет право отказаться полностью или частично от получения займа, уведомив об этом кредитора до истечения установленного срока его получения. Но если же микрозайм получен, в течении 14 календарных дней с даты получения заемщик может вернуть всю сумму с уплатой процентов только за фактический срок использования займа.
Следовательно, заемщик может значительно уменьшить сумму выплат по процентам, досрочно вернув кредитору денежные средства.
Обратите внимание! Важно помнить, что за просроченные платежи по микрозайму, кредитор имеет право начислить пеню и штраф согласно ст. 330 ГПК РФ.
Но и в данном случае закон позволяет заемщику минимизировать потери. Для этого необходимо обратиться с исковым заявлением в суд с требованием о снижении процентной ставки. Исковое заявление должно быть грамотно составленным, содержать только фактические обстоятельства дела, а для этого лучше всего обратиться к профессионалам в области права, знающих тонкости подобных разбирательств.
Последствия
Долговое обязательство перед микрофинансовой организацией (МФО) несет за собой определенные последствия, которые могут негативно сказаться на заемщике. Поэтому перед тем, как брать микрозайм, следует изучить способы выхода из проблемной ситуации в случае неуплаты по долговому обязательству. Необходимо решать проблему сразу, а не доводить до того, когда МФО будет вынуждена обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга или передаст свое право кредитора третьему лицу (коллекторскому агентству) на основании ст. 382 ГК РФ.
Согласно ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” (далее — Закон № 229-ФЗ), если судом вынесено решение о взыскании задолженности по кредиту, дело будет передано в ФССП. Возбужденное исполнительное производство дает право судебному приставу-исполнителю не только арестовать счета должника, но и удерживать до 50% суммы с заработной платы. Если же этих средств недостаточно в счет погашения задолженности, то пристав вправе описать и изъять имущество.
Поэтому очень важно еще на стадии досудебного производства урегулировать конфликт с МФО с помощью грамотного юриста.
Обсудите вопрос микрозаймов с юристом
Кочешкова Анастасия Владимировнаавтор статьи
Окончила в 2006 году КрасГАУ по специализации “Государство и право”, квалифицированный юрист. Стаж работы по юридической специальности более 9 лет в качестве юрисконсульта по гражданским делам. Оказывает помощь в юридических вопросах гражданско-правовой направленности.
nolos.ru
Что будет если не платить микрозаймы (отзывы, последствия)
Одним из самых популярных вопросов среди заемщиков является, что будет если не платить микрозаймы, может ли долг сгореть и забудут ли о Вас в МФО и коллекторском агенстве, поэтому в данном обзоре постараемся разобраться в этих вопросах и узнать, какие последствия могут возникнуть за долги.
Что будет если не платить займы (микрозаймы), взятые в МФО онлайн и лично?
Начнем с того, что необходимо не витать в облаках и реально осознавать – никто Вам просто там долги по займам не простит, в большинстве случаев, если долго не платить и избегать решения данной проблемы, с Вас в итоге возьмут намного больше, чем Вы должны. Это суровые реалии жизни в России и Украине, при этом сам бизнес микрозаймов хорошо подготовлен к подобным заемщикам и в минус работать не будет, долги они возвращать умеют, при чем на законных основаниях (даже если микрозаймы были оформлены через интернет без реальной подписи заемщика, они все равно имеют юридическую силу).
Если не платить микрозаймы и займы долгое время и не выходить на связь с МФО, Вы сразу попадете в черную базу в бюро кредитных историй (не сможете дальше брать займы или кредиты), а также Ваш долг будет отдан коллекторам, с которыми у Вас будет множество различных проблем (они зарабатывают на выбивании долгов и знают свое дело) + возврат долга может дойти до суда (который с легкостью можно проиграть и дополнительно придется оплачивать издержки на все судебные тяжбы за себя и коллекторов).
Лучшее решение, как только Вы начали осознавать (или что-нибудь произошло) и Вы не успеваете вносить платежи по займу, сразу необходимо обратится в МФО и найти с ними общее решение данной проблемы (они заинтересованы, чтобы Вы медленно, но платили, поэтому пойдут на уступки и можно с ними договорится). Зачастую Вам предложат 2 варианта: пролонгация займа (изменяется срок выплат, но не вводятся штрафные платежи и дополнительный процент) или реструктуризация (меняется срок выплат и размер процента по займу, чтобы Вы смогли вносить небольшие платежи и медленно выплачивать свой долг).
Вывод: нечем платить за микрозаймы, обращайся в МФО как можно быстрее находи с ними пути решения данного вопроса, чтобы они не начали накладывать штрафы и повышать проценты за просрочку и конечно же, медленно выплачиваем свои долги. Если специально взять и не платить микрозаймы, со временем долг не спишут, а будете выплачивать минимум в 2-3 раза больше и будет немало проблем с коллекторами и судами. Запомните, многие псевдо помощники по разным форумам, которые помогут законно не платить микрозаймы – в 99% случаев развод на деньги отчаявшихся людей (заплатите им, потом еще и микрозаймы со всеми долгами вернете МФО).
В заключение к данному обзору можно отметить, что ничего хорошего не будет, если не платить займы и кредиты, просто так долги Вам никто не простит и со временем они только возрастут в несколько раз, так что лучше сразу или вообще не брать кредиты или если взяли, но отдавать не чем, постараться самостоятельно выходить на связь с МФО и как можно быстрее решать проблемы с долгами до полного из закрытия. Свои полезные советы и отзывы, что будет, если не платить микрозаймы, взятые онлайн и в обычных точках микрофинансовых организаций, оставляем в комментариях к данному обзору и делимся им в социальных сетях, если он был Вам полезен.
Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.
zaymikredit.com
Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2019 году
На сегодня все больше граждан кредитуются в МФО, которые привлекают оперативностью и простотой оформления.
Но мало кто потом задумывается, что делать, если нечем будет платить полученные микрозаймы. К этому вопросу нужно подойти очень грамотно.
Перед оформлением кредита нужно обдумать свои финансовые возможности, и рассчитать, а смогут ли понести такие расходы, как на оплату кредита.
Но, как показывает практика, при оперативности и простоте оформления мало кто об этом задумывается.
Когда наступает момент погашения, многие начинают осознавать, что и возможности то нет, чтобы оплачивать оформленный кредит.
Или происходят непредвиденные ситуации, которые не позволяют совершать оплату. При этом следует знать, что делать, если нечем платить займы.
Общие моменты
В случае длительной неуплаты микрозайма к заемщику применяются некоторые меры:
- Осуществление звонков, отправка писем или сообщений с напоминанием о совершение платежа.
- Передача кредита в коллекторскую контору.
- Подача иска в суд.
- Принудительное требование о возврате взятых денег.
Данные меры являются вполне на законных основаниях. Но часто коллекторские фирмы приходят к таким незаконным действиям как:
- Совершения постоянных звонков родным заемщика, или постоянные звонки на работу.
- Посещение заемщика на дому.
- Поступавшие угрозы расправы со стороны коллекторов, угрозы с предупреждением об аресте.
Такие меры не являются законными, после проявления данных действий, можно обращаться в прокуратуру.
Необходимые понятия
| Микрозаймы | Небольшие кредиты, которые выдаются микрофинансовыми организациями на короткий период |
| Микрофинансовые организации | Коммерческие или некоммерческие кредитные учреждения, которые кредитуют население на малые суммы и короткий период |
| Реструктуризация долга | Это списание начисленных штрафов и пени за просрочку платежей по кредиту, оформляется на отличающихся условиях от прежнего кредита, на более длительный период, с меньшим ежемесячным платежом, но итоговая сумма будет в разы больше |
| Рефинансирование | Это одним словом перекредитование. Когда оформляется один кредит, который равен оставшейся сумме первого кредита, деньги должны перечисляться на реквизиты перекредитованого кредита автоматически компанией, которая оказывает данную услугу |
Возможность сделки
На сегодняшний день микрозаймы имеют большое развитие, и все больше появляется спрос на них.
Обусловлено это тем, что при выдаче займов большинство МФО не просматривает кредитную историю, не требует поручителя, или подтверждения с места работы.
Поэтому достаточно быть совершеннолетним, чтобы оформить кредит в МФО. Нужно добавить, что при предоставлении достоверной информации, или предоставлении дополнительной персональной информации можно получить некую скидку на оформление.
Так же является интересным фактом, что ни в одной МФО в договоре не будет прописано годовая ставка, или ежемесячная комиссия.
Так как проценты начисляются ежедневно. Дешевыми кредиты в МФО не бывают. Следует добавить, что за неуплату ежемесячного платежа МФО имеет право нанести штраф/пеню.
Правовая база
Законы, которые регулируют и устанавливают правила в МФО, такие:
Согласно статье №382 ГК, МФО имеют право продать проблемный кредитный договор коллекторской фирме.
Когда МФО уже не может ничего сделать с проблемным заемщиком, и не идет на контакт, тогда этим клиентом занимаются коллекторы.
Что делать, если набрал много микрозаймов, а платить нечем
Бывает так, что у добросовестного плательщика происходят непредвиденные ситуации, когда нет возможности сделать минимальный платеж по кредиту, чтобы избежать некоторых проблем, нужно обратиться в МФО для решения этих проблем.
Для выхода из данной ситуации микрофинансовые учреждения могут предложить один из вариантов решения проблемы, клиент с МФО оговаривают выгодное предложение для обеих сторон:
- Пролонгация кредита.
- Реструктуризация долга.
- Рефинансирование займа.
- Отсрочка платежа.
- Консолидация кредитов.
Отсрочка платежей – удобный вариант, когда МФО переносит дату ближайшего платежа на другую удобную для клиента. Удобно это для тех клиентов, у которых временная трудность с деньгами.
Консолидация кредитов – это когда все кредиты объединяются в один. Это достаточно таки удобно, когда будет платиться один кредит, будет изменена процентная ставка и ежемесячный платеж.
Некоторые МФО могут списать весь долг по кредиту, если заемщика было признано инвалидом 1 группы или недееспособный.
Возможные причины неуплат
Получить микрозайм очень легко, но вот возвращать долг немного трудновато, так как могут возникнуть финансовые трудности, в связи с которыми нет возможности оплачивать долг.
В действительности, оформление займа занимает минимум времени и даже без посещения для этого отделения, что очень соблазнительно для необдуманных решений.
Но нужно реально взвешивать свои возможности. Ведь любые долги рано или поздно придется платить, ведь за неуплату последуют некоторые меры со стороны МФО.
У клиентов бывают множества различных ситуаций, когда нет возможности вносить минимальные платежи по кредиты.
Какие же бывают причины неуплаты за микрокредит:
- В случае болезни заемщика и временной нетрудоспособности.
- Если потеряно рабочее место или сокращение на предприятии, задержка с выплатой зарплаты.
- Оформление займа было решено спонтанно и не было хорошо обдумано заемщиком.
- Заемщик не оценил свои финансовые возможности, оформил очередной кредит, что логично представить увеличение общей суммы ежемесячного платежа по всем кредитам, и нет возможности справиться с высокой нагрузкой по кредитам.
- Просто нет желания тратить свои деньги на погашение задолженности.
- Некоторые люди занимаются мошенничеством, оформляют кредиты и заранее уже знают, что оплачивать его не собираются.
- Также многие граждане думают, что МФО являются незаконными организациями, и думают, что могут прекратить платить в любое время.
Если подойти грамотно к данному вопросу, то можно решить проблему вместе с МФО, ведь случаются непредвиденные ситуации, которые не зависят от заемщика.
Алгоритм действий при невозможности оплаты
При невозможности оплаты микрозайма не нужно избегать общения с МФО, в которой взят кредит. Нужно обратиться в отделение, чтобы решить данный вопрос.
Зачастую МФО идет на уступки. Нужно написать заявление, в котором указаны причины невозможности погашения кредита.
И просить отсрочку на несколько недель. Если не хватает денег для уплаты, нужно внести хотя бы 30% от платежа.
Так же для планирования своего бюджета нужно придерживаться вынужденных мер:
- Для себя составить график погашения кредита. Следует учитывать все процентные ставки, ежемесячные платежи и т.д.
- Планировать растраты своих доходов. Нужно четко следить за тем, куда тратиться деньги, и немного начать экономить.
- Уменьшить растраты.
- Увеличить доходы. Когда безвыходные положения, люди ищут вторую работу, подработку и т.д.
- Оплатить долг.
Не многие так же знают, что если годовая процентная ставка равна больше, чем 600%, то можно подать иск в суд, тогда суд может принять решение о снижение ставки.
Пролонгация
Пролонгация кредита – это продление срока действия кредита. За это время платиться только проценты за фактическое время пользования кредита.
Для этого варианта следует подписать дополнительное соглашение с МФО о продлении соглашения по кредитованию.
Реструктуризация
Реструктуризация долга. В чем суть данной услуги. Чаще всего продлевают срок кредита, уменьшают минимальный платеж, но конечная сумма будет намного больше, чем до реструктуризации.
При данной услуге списываются сумма просрочки и штрафы. Некоторые организации, которые не могут предложить пролонгацию кредита своим клиентам, предлагают такой вариант как реструктуризация.
Немало компаний идут на уступки клиентам, если у тех появляются серьезные финансовые проблемы, и могут доказать это документально.
Видео: что будет, если платить кредиты по чуть-чуть
Для осуществления данной процедуры, следует обратиться в отделение МФО с письменным заявлением, на имена руководства фирмы, в котором указывается причина невозможности уплаты. Прилагаются к заявке документальное подтверждение данного факта.
Рефинансирование
Рефинансирование – другими словами, перекредитование, когда оформляется один кредит для погашения другого. Отличный вариант если МФО отказывают в пролонгации и реструктуризации.
Для рефинансирования можно обратиться в любое МФО. МФО просто выдает другой кредит, и с этих денег заемщик оплачивает проблемный кредит.
Это будет новый кредит, новый договор, с новым графиком платежей, и с иными процентными ставками. Один МФО «Рускомфинанс» делает передачу денег по реквизитам кредита, который нужно оплатить.
Если звонят каждый день
В случае неуплаты минимальных платежей, сотрудники МФО будут звонить заемщику с напоминанием о платеже.
Многих интересует вопрос, имеют ли кредитные организации звонить каждый день. На этот вопрос ответ является один только – имеют право звонить каждый день.
При подписании соглашения вы даете право использовать ваши личные данные, поэтому будут и звонить, и высылать сообщения, и присылать письма.
При наличии штрафов и просрочек, коллекторы и сотрудники МФО, по работе с задолженностями, на законных правах оповещают заемщиков о проблемных кредитах.
Единственное время, когда не имеют права звонить – это с 22.00 до 6.00, а в остальное время могут звонить с напоминанием.
Или высылать по адресам прописки/проживание сотрудников, которые работают с проблемными задолженностями, что является незаконным действием.
Никаких других ограничений законом не предусмотрено. Коллекторские фирмы имеют не много возможностей на давление клиентов, но часто они переходят границы разрешенного, начинают угрожать заемщикам, родственникам заемщиков, и т.д.
При попытке угроз можно смело подавать в суд иск, и предоставить доказательства, записанные разговоры, листы с угрозами и т.д.
В скором времени собираются подать законопроект, который будет регулировать количество звонков в день должникам, родственникам должников и других.
Когда звонят с угрозами нужно обязательно отвечать на звонки, держаться спокойно и быть сдержанным, записывать разговоры.
И нужно показывать организации, что нет уклонений от уплаты долгов, что долг будет возвращен, но с возникшими трудностями нет возможности платить.
Тогда в этом случае суд пойдет на уступки клиенту. Многие люди не осведомлены в своих правах, и даже бояться принимать звонки от данных сотрудников, боясь выслушивать угрозы и психологические давления.
Нужно понимать, что без постановления суда никто не отберет имущество за неуплату, никто не лишит свободы за данные нарушения.
Если звонки продолжают поступать, угрозы и остальные нарушения, на мирный договор организация идти не хочет, то можно смело подавать заявление в прокуратуру на нарушения со стороны кредитных организаций.
Способы выплат
Оплачивать кредит в любом случае придется. Если организация не идет на уступки, и не может предоставить одну из услуг для решения проблем, тогда придется искать иные источники поиска денег для оплаты займа.
Сделать это можно такими способами:
- Одолжить денег у родственников, друзей.
- Найти дополнительную работу.
- Обратиться в иное МФО с просьбой о рефинансирование.
- Обратиться в другую МФО для взятия нового займа.
- Оформить рефинансирование в банке.
Когда нечем платить микрозаймы, можно найти выход из ситуации. Для начала следует предоставить МФО доказательства того, почему вы не можете выплатить заем.
Также можно оформить рефинансирование займа либо продлить кредитное соглашение.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
zaympro.ru
Как не платить микрозайм: разбираем законные способы
Микрозаймы являются прекрасной возможностью для многих людей, у которых отсутствует официальный заработок или имеется плохая кредитная история, получить заемные денежные средства на любые цели. Однако организации, предлагающие такую услугу, обычно устанавливают на кредиты высокие процентные ставки, а при просрочках начисляются огромные пени и штрафы. Поэтому большое число заемщиков в итоге не могут справиться с существенной кредитной нагрузкой, вследствие чего у них возникает вопрос, как не платить микрозаймы законными способами.
Для таких заемщиков имеется только два выхода:
- обратиться к микрофинансовой организации, чтобы решить возникшую проблему мирным путем, объяснив причину просрочки ухудшением финансового состояния гражданина;
- не уплачивать взносы по микрозайму, после чего ожидать повестки в суд или посещения коллекторов.
Первый способ предполагает начисление постоянной пени. К тому же придется в итоге выплачивать огромную сумму денег. Если МФО обращается в суд, то сумма долга фиксируется, поэтому прибавлять и дальше дополнительные проценты и штрафы не получится. В связи с этим обычно подобные организации предпочитают обращаться к коллекторам, а не в суд.
Какими методами возвращаются долги
Если не отдавать микрозайм, то кредитная организация будет пользоваться разными способами, способствующими взысканию с заемщика денежных средств с полностью начисленными процентами. Взыскание проводится при использовании определенных способов:
- Первоначально сами работники МФО будут звонить заемщику, чтобы напомнить ему о необходимости уплатить средства по займу, причем они будут информировать о сумме долга, а также о размере начисленных процентов и штрафов.
- Если действия работников компании не приводят к нужным результатам, то долг передается в личный отдел такой организации, которая специализируется на взыскании задолженностей. Работники подобного отдела могут звонить родственникам и друзьям должника, оповещать о долгах работодателя и даже приходить лично домой к клиенту.
- Одновременно с действиями работников МФО на заемную сумму начисляются огромные пени и штрафы, поэтому сумма подлежащая уплате, в итоге увеличивается в несколько раз.
- Компания обычно сначала обращается к коллекторам. Нужно сказать, что в этом случае могут составляться с данными организациями не только посреднические контракты, но и продаваться долги, в результате чего взысканием занимаются уже только работники коллекторского агентства.
- В случае когда никакие вышеуказанные действия не помогают, то МФО обращается в суд, после чего занимаются взысканием по решению суда судебные приставы, обладающие большим количеством полномочий и возможностей для воздействия на заемщиков.
Последствия для заемщика могут быть негативными. Правда, в подобной ситуации нет смысла жаловаться на натиск приставов и коллекторов, поскольку при оформлении любого займа важно объективно оценивать свои возможности, чтобы не возникали просрочки и иные проблемы с уплатой заемных средств. Долг придется отдавать в любом случае. Нужно отметить, что даже при прохождении процедуры банкротства заемщик не избавляется от необходимости отвечать по своим обязательствам.
Можно ли не платить микрозайм законно
Многих людей интересует вопрос, как законно не платить микрозайм. Если заемщик планирует вовсе не отдавать денежные средства микрофинансовой организации, то он должен подготовиться к долгой и нудной борьбе. К тому же придется сменить как номер телефона, так и место жительства. Понадобится уволиться. Кроме этого, важно, чтобы в собственности не находилось какого-либо имущества. Будет прекрасно, если у заемщика нет семьи и даже родителей, потому что именно на них будут воздействовать коллекторы и работники МФО, чтобы они вернули деньги за родственника.
Если скрыться от коллекторов и приставов на срок, превышающий три года, то проходит период исковой давности, поэтому прекращаются все претензии к заемщику.
Только в действительности выполнить это очень сложно. Нужно помнить и о том, что в дальнейшем будет испорчена кредитная история, поэтому оформить в будущем даже небольшой микрозайм в разных МФО станет практически нереальной задачей.
Оптимальным выходом считается договориться с МФО.
Как не платить микрозаймы
Существуют некоторые другие способы для этой цели:
- Через суд заемщик может доказать, что все условия, которые прописываются в кредитном договоре, являются незаконными и просто кабальными. Мало кто знает, но многие судебные решения принимались в пользу заемщиков, которые обязаны были выплатить только заемную сумму без начисленных процентов и штрафов.
- Можно найти доказательства того, что конкретная микрофинансовая организация работает неофициально, поскольку не имеет необходимых документов для подобной деятельности. Это значит, что у компании нет прав на выдачу кредитов частным лицам. После принудительного закрытия фирмы заемщик может не уплачивать средства ей.
- Доказывается недееспособность самого заемщика в тот момент, когда подписывался кредитный договор, а также имеется возможность доказать, что подписание было произведено под давлением.
Все эти действия могу быть совершены только через суд, поэтому заемщику придется привлечь адвоката и понести существенные судебные издержки.
Другой законный способ не платить заем, заключается в истечении срока исковой давности, который составляется на три года. После этого времени никакая микрофинансовая организация не имеет права требовать от заемщика уплаты каких-либо денежных средств. Правда, обычно все банковские учреждения после появления нескольких просрочек обращаются в суд или привлекают коллекторские агентства.
В связи с этим лучшим выходом из ситуации для любого гражданина считается непосредственное обсуждение возможных решений проблемы с микрофинансовой организацией. Если лично при посещении компании или по телефону в процессе общения с ее работниками оповестить фирму о том, что заемщик не может далее справляться с кредитной нагрузкой в результате ухудшения финансового состояния, то это позволит найти лучший выход из ситуации.
Некоторые МФО действительно идут навстречу клиентам, предлагая им рефинансирование, кредитные каникулы или даже не начисляют штрафы и пеню, ежели причина просрочек заключается в тяжелой болезни должника или присвоении ему определенной группы инвалидности.
Какими методами могут действовать коллекторы и судебные приставы
Если взятые деньги в МФО не отдаются вместе с начисленными процентами, то в большинстве случаев это заканчивается тем, что организация привлекает к взысканию денежных средств коллекторов. Кроме этого, она может обратиться в суд, в результате чего действовать разными способами начнут уже судебные приставы.
Некоторые коллекторские агентства в процессе работы вовсе нарушают основные требования законодательства, из-за чего прибегают к следующим методам:
- угрожают лично или по телефону;
- общаются с соседями, родственниками и коллегами по работе, которым коллекторы раскрывают банковскую тайну, оповещает о сумме долга и о других конфиденциальных сведениях, пороча заемщика перед его знакомыми;
- угрожают расправой физическими методами, причем они направляются не только в адрес самого должника, но и его близких родственников;
- звонят и приходят по адресу проживания в ночное время;
- угрожают иными незаконными способами.
За счет вышеуказанных действий создается дискомфорт для должника, поэтому он стремится отдать заем. Нередко даже обращение человека к правоохранительным органам с жалобами и официальными заявлениями не дает нужного результата. Что же касается коллекторов, то они продолжают действовать незаконными способами.
В случае когда эти конторы не могут добиться от должника возвращения долга, МФО вынуждены обратиться в суд. Так происходит потому, что имеются официальные отношения между организацией и должником. Решение суда чаще всего принимается положительно для кредитной компании. По решению начинается исполнительное производство.
Судебные приставы могут накладывать арест на имущество и на счета в банке, а также запрещать кредиторам выезжать за пределы страны. Имущество может быть конфисковано и продано, а вырученные деньги отдаются в счет долгов. Накладывается арест на счет, на который приходит заработная плата гражданина, причем сниматься с этой суммы может до 50% дохода. Удерживаться зарплата будет до того момента, пока полностью не будет погашен займ.
Ежели у должника нет официального места работы, то его имущество может быть конфисковано и распродано на торгах.
Поскольку обычно каждая кредитная организация старается идти навстречу должникам, она может предложить рефинансирование, в соответствии с которым снижается процентная ставка или увеличивается срок, на который предоставляются деньги. Даже большинство современных МФО предлагают такую возможность. Поэтому перед появлением проблем с выплатой займа следует поинтересоваться о таком способе снижения кредитной нагрузки. Для этого достаточно лишь написать соответствующее заявление и подготовить некоторые документы.
Таким образом, каждый человек, который планирует взять заемные средства в каком-либо МФО, должен помнить о необходимости их возврата со всеми начисленными процентами. Если этого не сделать, то компания будет предпринимать разные меры, направленные на взимание долга. Для этого она может обращаться в коллекторские агентства или в суд. Единственной возможностью не уплачивать микрозайм является полное исчезновение человека из города не менее, чем на три года, чтобы прошел срок исковой давности. Однако выполнить это не удается практически никому. Кроме этого, могут быть ситуации, когда должник становится инвалидом, а в этом случае уже МФО может не начислять проценты, но основной долг придется вернуть в любом случае.
wsekredity.ru