ТОП 10: Государственные банки России: список госбанков РФ
Большинство граждан считают, что в России один государственный банк — Сбербанк. Такое мнение складывается не просто так. Действительно, это самая большая финансовая организация, которая имеет больше всего активов, обслуживание наибольший объем вкладов и кредитов. Но вот назвать его полностью государственным банком России нельзя. Это компания с государственным участием, и таких на рынке много.
Сервис Бробанк.ру изучил отечественный банковский рынок и выяснил, какие государственные банки России на нем представлены, а какие — просто организации с государственным участием. Оказывается, есть и такие финансовые компании, которые все считают частными, но на самом деле они имеют прямое отношение к государству.
Сбербанк — государственный?
Для начала решим вопрос с самым крупным российским банком — Сбербанком, который многими гражданами воспринимается именно как государственный. Но что самое интересное — это просто банк с государственным участием.
Банк с государственным участием — организация, часть которой принадлежит какой-либо госструктуре.
Если рассматривать именно Сбер, то он наполовину государственный, 50% плюс еще одна акция, то есть контрольный пакет, принадлежат Центральному Банку, все остальные акции организации принадлежат частным инвесторам. Но что самое интересное, кроме ЦБ РФ никто не держит больше 1% ценных бумаг Сбербанка. И еще один интересный факт — примерно 45% акций владеют нерезиденты РФ, на российских инвесторов отводится не больше 5%.
Герман Греф — просто председатель правления Сбербанка. Ему принадлежит 0,003% пакета обыкновенных акций, в денежном выражении это около 2,2 млн. долларов.
Есть ли в России государственные банки, входящие в ТОП 10
Чтобы разобраться в том, какие госбанки России можно назвать самыми крупными, разберем ТОП-10 банков РФ по активам. В этот перечень входят как частные структуры, так и те, к которым имеет непосредственное отношение государство.
- Сбербанк. С ним мы уже разобрались. Это банк с госучастием, половина которого принадлежит ЦБ РФ, а вторая половина поделена между многочисленными частными инвесторами.
- ВТБ. Он уже много лет занимает почетное второе месте в рейтинге банков РФ. Если вы думаете, что это частная организация, то вы ошибаетесь. ВТБ, как и Сбербанк — это организация с государственным участием. Более того, если только 50% Сбера принадлежит государству, то в случае с ВТБ его доля пакета акций — 60,9%. Большая часть ВТБ принадлежит Федеральному агентству по управлению гос. имуществом. Других акционеров с долей больше 5% у этой организации нет.
- Газпромбанк. Еще один крупный банк, который у многих россиян тоже ассоциируется с государством. Но только 9% акций принадлежит Внешэкономбанку. Основной пакет поделили Газпром, Газпром газораспределение и Газфонд (самая большая часть пакета — 41,5%). Но 100% привилегированных акций Газпромбанка принадлежат Министерству финансов РФ.
- Россельхозбанк. Именно он открывает список государственных банков РФ, его единственным акционером является Росимущество, то есть государство.
- Альфа-Банк. Самый крупный частный банк в России, не имеет к правительству никакого отношения. Ключевой акционер, владеющий 99,999% акций, — АБ Холдинг.
- МКБ или Московский Кредитный Банк. Тоже полностью коммерческая организация. Контрольный пакет акций в размере 56% держит ООО «Концерн «РОССИУМ».
- Открытие. Вы можете удивиться, но он входит в государственные банки РФ, он полностью принадлежит Центральному Банку России. Но таким он стал не так давно. До августа 2017 года Открытие был одним из самых крупнейших коммерческих банков страны, но после возникновения финансовых сложностей ЦБ провел санацию и взял его под свой контроль, поставив туда руководителем бывшего главу ВТБ24 Михаила Задорнова.
- ЮниКредит Банк. Следующий в рейтинге банков РФ по размеру активов. Это банк с международным участием, 100% его акций принадлежат европейской Группе UniCredit.
- Райффайзенбанк. Это международный банк, который давно и успешно ведет деятельность в России. Конечно, к государству он не имеет никакого отношения, весь его пакет акций принадлежит Raiffeisen Bank International AG.
- Росбанк. Судя по названию, можно подумать, что эта организация имеет непосредственное отношение к РФ, но это не так. Более 82% акций принадлежит Societe Generale S. A.
Получается, что из ТОП-10 банков РФ полностью государственные — только Открытие и Россельхозбанк.
Государственные банки России: список с долей более 50%
- Промсвязьбанк. Еще не так давно был частным, но после санации он полностью перешел во владение Центральным Банком. То есть теперь Промсвязьбанк на 100% принадлежит государству;
- Связь Банк. Это тоже полностью государственный банк. Практически весь пакет акций, а именно 99,9752% принадлежит Внешэкономбанку;
- МСП. На все 100% принадлежит Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Основное направление деятельности — поддержка бизнеса, работа с ним;
- Российский Капитал, он же АИЖК, он же теперь носит название ДОМ.РУ. Это ипотечно-строительный банк, которым на все 100% владеет государство;
- Почта Банк. Пакет акций этой организации поделили между собой государство в лице Почты России и ВТБ, часть которого также принадлежит РФ. Но ВТБ имеет пакет 50% плюс 1 ценная бумага, так что его голос весомее;
- Крайинвестбанк. В конце 2015 года был санирован РНКБ, который на 100% принадлежит Росимуществу;
- РГС Банк или Росгострахбанк. Во второй половине 2017 года эта компания стала частью Открытия, который в свою очередь принадлежит государству. По итогу слияния более 93% пакета ценных бумаг стали принадлежать РФ.
Так что, если рассматривать, какие банки в России государственные, перечень будет не таким уж и маленьким. Более того, вышеуказанную информацию можно дополнить региональными компаниями. Так, в государственные банки в России входят на 100% Новикомбанк и Росэксимбанк, к ним же относится Дальневосточный Банк. Банком Казани на больше чем 42% владеет региональная мэрия. Хакасский Муниципальный Банк на более чем 31% принадлежит администрации Абакана. АК БАРС — почти наполовину собственности Татарстана.
Так что ответ на вопрос, есть ли государственные банки в России, очевиден. Они есть, и их достаточно много. На все 100% государству принадлежит не так много компаний, но среди них есть и очень известные и востребованные.
Если провести анализ, то будет понятно, что многие банки, которые сейчас полностью или частично принадлежат России, попали в ее собственность по итогу санации. И таких «слияний» коммерческих компаний с государственными предостаточно.
Читайте также:
brobank.ru
Полный список государственных банков РФ
Госбанки и банки с госучастием
Существует 2 типа банков, которые могут считаться государственными, с вытекающими из этого важными последствиями. Такие кредитные организации заведомо более устойчивы и надежны, поскольку в случае возникновения сложной ситуации на финансовых рынках в первую очередь получат помощь от государства.
1. Государственные
В этих банковских организациях контрольный пакет акций банка принадлежит государству (50% + 1 акция или более), что подразумевает полный контроль над его деятельностью.
2. С госучастием
Государству принадлежит блокирующий пакет акций (25% или более) или мажоритарный (менее 25%, но тоже позволяющий участвовать в управлении, величина — в зависимости от устава организации). К этой категории относят те банки, в которых государство владеет от 15% до 50% акций.
Полный перечень госбанков
(на начало 2 квартала 2019)
| Кредитная организация | Тип собственности |
Место по величине активов |
|---|---|---|
| Сбербанк | госбанк | 1 |
| ВТБ | 2 | |
| Газпромбанк | госбанк | 3 |
| Национальный Клиринговый Центр |
госучастие | 4 |
| Россельхозбанк | госбанк | 5 |
| ФК Открытие | госбанк | 7 |
| Промсвязьбанк | госбанк | 9 |
| Всероссийский банк развития регионов |
госбанк | 17 |
| БМ-Банк | госбанк | 18 |
| АК БАРС | госбанк | 21 |
| Новикомбанк | госбанк | 24 |
| Почта Банк | госбанк | 26 |
| Связь-Банк | госбанк | 28 |
| Банк ДОМ.РФ | госбанк | 37 |
| Зенит | госучастие | 38 |
| РНКБ | госбанк | 41 |
| Национальный Расчетный Депозитарий |
госучастие | 47 |
| Сетелем Банк | госбанк | 49 |
| Росэксимбанк | госбанк | 54 |
| МСП Банк | госбанк | 62 |
| Фондсервисбанк | госбанк | 63 |
| Росгосстрах Банк | госбанк | 73 |
| Крайинвестбанк | госбанк | 93 |
| Социнвестбанк | госбанк | 103 |
| Генбанк | госучастие | 104 |
| Девон-Кредит | госучастие | 121 |
| Кредит Урал Банк | госбанк | 125 |
| Алмазэргиэнбанк | госбанк | 126 |
| Акибанк | госучастие | 131 |
| Московское ипотечное агентство |
госбанк | 149 |
| Липецккомбанк | госучастие | 153 |
| Банк Казани | госучастие | 177 |
| Банк Оренбург | госбанк | 185 |
| Яндекс.Деньги | госбанк | 194 |
| Екатеринбург | госучастие | 196 |
| Хакасский муниципальный банк |
госучастие | 204 |
| Сибсоцбанк | госбанк | 222 |
| Енисейский объединенный банк |
госучастие | 237 |
| Русь | госбанк | 241 |
| Черноморский Банк Развития и Реконструкции |
госбанк | 246 |
| Зенит Сочи | госучастие | 247 |
| Чувашкредитпромбанк | госбанк | 253 |
| Элита | госбанк | 288 |
| Заречье | госучастие | 302 |
| Йошкар-Ола | госбанк | 324 |
| Дом-Банк | госучастие | 350 |
| Спиритбанк | госучастие | 358 |
| МОБИ.Деньги | госбанк | 396 |
| Расчетные Решения | госбанк | 397 |
| Народный банк Тувы | госбанк | 421 |
| Нарат | госбанк | 465 |
| Еврофинанс- Моснарбанк |
госучастие | — |
| Российская финансовая корпорация |
госбанк | — |
Важные пояснения
— Хотя принадлежность банка государству однозначно позитивно влияет означает на его устойчивость и надежность, создает определенные преференции для деятельности и развития, этот факт сам по себе не является полной гарантией от банкротства.
Также следует учитывать, что уровень надежности банков из приведенного выше списка неравнозначен, а случаи отзыва лицензий у таких кредитных организаций уже имели место.
— Если не вдаваться в рассмотрение деятельности отдельных банков, а рассматривать ситуацию в целом, то можно сказать, что находящиеся в первой группе более надежны, чем относящиеся к типу «с госучастием».
— Тип государственного собственника у банков может быть разный: Правительство России, субъекты РФ, муниципальные образования; а входить они могут в сферу интересов различных структур и организаций (Центрального Банка, Госкорпораций и компаний, других крупных банков и даже зарубежных инвестфондов).
— Центральный Банк РФ и Внешэкономбанк (ВЭБ) не являются банками в обычном понимании этого слова, хотя и могут выполнять весь спектр банковских операций. У них нет банковской лицензии, которая им не нужна. Это орган государственного управления и государственная корпорация (соответственно).
— «БМ-Банк» — это бывший «Банк Москвы».
Плюсы и минусы
Выгоды для клиентов и вкладчиков, вытекающие из повышенной надежности и устойчивости, в некоторой степени могут нивелироваться не самыми выгодными тарифами на обслуживание и процентными ставками. Имея более высокую востребованность своих услуг у населения, такие банки вправе себе это позволить.
В последнее время также выявилась новая потенциальная проблема, которая может затронуть клиентов. В связи с напряженной международной обстановкой российским банкам с госучастием грозит перспектива попасть в 2019 году под американские санкции в 2019.
Каких банков это коснется (и коснется ли вообще), а также каким образом скажется на клиентах — предугадать в настоящее время невозможно.
www.moneyinformer.ru
Государственные банки России — список
Что такое государственный банк? Это учреждение которым владеет государство — полностью или частично (вопрос в каком объёме) и опосредованно, это банки, которые контролируются государством — напрямую или косвенно.
Участие государства влечёт, как правило, консервативность в бизнесе, что отражается на низких ставках по вкладам. В то же время — «статус» государственного подразумевает некую надёжность, значит гарантии сохранности вкладов.
Есть ещё один плюс — через свои структуры государство стимулирует потребительский рынок, ставки по кредитам в госбанках зачастую более низкие. У России есть специфика — самые большие розничные банки — государственные.
Население доверяет госбанкам. Такая уж ментальность, впрочем, это характерно для большинства стран.
Способы государственного участия:
- В силу закона — учреждения, созданные под определённые государственные задачи согласно специальным законам. Например — Центральный Банк.
- Полное участие — банки, которые на 100% в собственности государственных структур (или муниципальных или субъектов федерации). Например — Россельхозбанк.
- Частичное участие — у государства есть доля в банке. Пример — Сбербанк — больше 50% акций у ЦБ, который олицетворяет государство в банковской сфере.
- Косвенное участие — банк принадлежит структуре, которая в свою очередь полностью или частично принадлежит государству. Пример — Связь-Банк — принадлежит Внешэкономбанку (более 99%), который в свою очередь — собственность государства.
- Контроль — вариант, когда гос. структуры контролируют деятельность и активы банка. Например, банки, в которых назначена временная администрация, взятые на санацию в Фонд консолидации банков — Открытие, Бинбанк.
На данный момент все финансово-кредитные организации нашей страны делятся на две большие категории – частные и государственные. При этом вовсе необязательно, чтобы банк изначально создавался самим государством. Зачастую, чтобы уберечь фонд страхования вкладов и не допустить паники на рынке — правительство принимает решение о покупке частного банка, если тот является крупным, системным (см. белый список) и испытывает значительные трудности — ситуация too big to fail.
ПАО Сбербанк — госбанк, в котором доля государства более 50%.
Таблица — список государственных банков
27БинбанкНа санации. Стал частью Открытия.
| п/н | Наименование банка | Примечание |
|---|---|---|
| 1 | Банк России (Центральный банк Российской Федерации) | 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации. |
| 2 | Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности) | №82-ФЗ О банке развития. |
| 3 | Сбербанк | |
| 4 | ВТБ | Включая Банк Москвы и ВТБ 24. |
| 5 | Газпромбанк | |
| 6 | Россельхозбанк | |
| 7 | Национальный Клиринговый Центр | Осуществляет клиринговую деятельность, является дочкой Московской биржи. |
| 8 | АК БАРС | |
| 9 | Связь-Банк | |
| 10 | Лицензия аннулирована. Стал частью Связь-Банка | |
| 11 | МСП Банк | |
| 12 | Российский Капитал | |
| 13 | Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР) | |
| 14 | Почта Банк | Бывший Лето Банк. |
| 15 | Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) | Крым. |
| 16 | Еврофинанс Моснарбанк | |
| 17 | Крайинвестбанк | |
| 18 | Дальневосточный Банк | |
| 19 | Акибанк | |
| 20 | Алмазэргиэнбанк | |
| 21 | Московское Ипотечное Агентство | |
| 22 | Росэксимбанк | |
| 23 | БМ-Банк | |
| 24 | Русь | |
| 25 | Хакасский Муниципальный Банк | |
| 26 | Банк Казани | |
| 28 | Открытие | На санации. |
Оставить комментарийИнтересное: ранее ЦБ владел пакетами акций пяти так называемых «росзагранбанков» (до 1991 года — «совзагранбанки»):
- Donaubank AG (англ.)русск., Вена;
- East-West United Bank, Люксембург;
- Eurobank, Париж;
- Moscow Narodny Bank, Лондон;
- Ost-West Handelsbank, Франкфурт-на-Майне.
Все они входили в систему Внешэкономбанка СССР и были в 1992 году переданы ЦБ РФ постановлением Президиума Верховного совета РФ. В течение пяти лет — с 2000 по 2005 годы — все пакеты акций росзагранбанков были выкуплены у Банка России банком ВТБ.
kudavlozitdengi.adne.info
Государственные или частные банки? | Финансовый гений
В этой публикации я хочу сравнить государственные и частные банки с точки зрения клиента, вкладчика: кому лучше доверить свои деньги, где лучше размещать депозиты, где открывать карты, текущие счета и т.д. Я выскажу свою позицию по этому вопросу, приведу свои аргументы, соглашаться со мной или нет – выбор за вами. Итак, где хранить деньги: в государственных или частных банках? Рассмотрим основные моменты, которые, на мой взгляд, должны повлиять на решение.
Надежность.
Самый главный критерий, на который следует обращать внимание, выбирая банк для хранения своих средств или ведения операций – это, безусловно, надежность.
На первый взгляд, государственные банки выглядят более надежными, чем частные, потому что за ними стоит целое государство, а это “ого-го”! Но тут смотря о какой стране идет речь. Где-то государство действительно “ого-го”, а где-то – не так уж.
Что нам может указывать на надежность или ненадежность государства как собственника банка, который “в случае чего” сможет поддержать его (то есть, докапитализировать на нужную сумму), чтобы избежать банкротства? Много разных показателей, но чтобы не углубляться в них, что человеку, далекому от финансовой сферы, будет непросто, можно смотреть на один показатель – международный кредитный рейтинг.
Именно кредитный рейтинг показывает способность субъекта отвечать по своим обязательствам. И если брать страны СНГ, то у многих стран этот показатель оставляет желать лучшего: находится в зоне высокого риска, а бывали случаи, когда кредитные рейтинги опускались вообще до преддефолтного уровня. Можно ли считать такое государство, а следовательно, и его государственные банки, надежным? На мой взгляд – нет: риски дефолта государства могут быть велики, а это значит, что оно может не выполнить своих обязательств перед вкладчиками своего банка.
Свежий пример подобной ситуации – недавние события на Кипре, когда ввиду сложившегося финансового кризиса государство приняло решение списать определенную долю всех вкладов в виде налога!
Возникает вопрос: неужели при низком кредитном рейтинге государства его частные банки могут быть надежнее, чем государственные? Ведь, к слову, рейтинг любого финансового учреждения внутри страны по определению не может быть выше, чем рейтинг самой страны. То есть, и у частных, и у государственных банков государства с низким кредитным рейтингом будут максимум такие же, а то и более низкие рейтинги.
Отвечаю: не все, но некоторые – да! Я говорю о банках, чьими учредителями выступают крупнейшие зарубежные банковские консорциумы. То есть, о “дочках” западных банков. В этом случае бывают ситуации, когда кредитный рейтинг зарубежного собственника банка выше, чем рейтинг государства, в котором работает его “дочка”. И, на мой взгляд, надежность такого частного банка будет выше, чем государственного.
Государственные гарантии.
Следующий момент. В ряде стран гарантии возврата вкладов в государственных банках шире, чем в частных. Например, в Украине вклады в госбанках гарантируются государством в размере 100%, независимо от суммы, а в частных банках – только в пределах 200 тыс. гривен (на текущий момент).
С одной стороны, это плюс в пользу государственных банков. Но с другой стороны – опять же, во-первых, возвращаемся к надежности государства как собственника, во-вторых, фонды для выплаты возмещений далеко не безграничны. И очень часто бывает, что в них нет средств для выплат вкладчикам даже одного государственного банка.
Например, уже сейчас российское Агентство Страхования Вкладов выплачивает возмещения вкладчикам банков с отозванными лицензиями за счет кредитов ЦБ. Если теоретически представить, что обанкротится Сбербанк, то средств для выплат его клиентам не хватит ни в АСВ, ни даже в ЦБ.
Очень громким негативным примером может служить банкротство Сбербанка СССР. Банк был государственный, как казалось – очень надежный, возврат вкладов был гарантирован государством. Где эти вклады по прошествии уже более 25 лет?
В целом, в гарантировании вкладов есть множество нюансов, которые затрагивают как государственные, так и частные банки. Подробнее о них я писал в отдельной статье: Государственные гарантии вкладов: стоит ли доверять?
Контроль над операциями.
Выбирая государственные или частные банки, многие люди остерегаются контроля над своими финансовыми потоками со стороны государства. Тому есть основания: известно немало случаев, когда банки блокировали счета своих клиентов за “сомнительные операции”, а сведения об оборотах “просачивались” в налоговые органы. Чаще всего за этим были замечены именно государственные банки, хотя и в частных банках бывали подобные случаи (исхожу из того, что пишут люди).
По этой причине определенная категория клиентов, которая не хочет, чтобы государство знало об их сбережениях или финансовых операциях, выбирает для обслуживания скорее частные банки, чем государственные.
Показательный пример: не так давно в Украине была проведена национализация Приватбанка – крупнейший частный банк стал государственным. И вот, в преддверии этого события, и после него, банк лишился солидной доли клиентов, произошел огромный отток средств. Это отлично демонстрирует тот факт, что частному банку клиенты доверяли существенно больше, чем государственному.
Проценты по вкладам.
Конечно же, для многих клиентов огромную роль играет доходность размещения средств на банковские вклады. И по этому показателю государственные банки всегда проигрывают частным – ставки по вкладам там минимальны. Но здесь вступает в силу рыночный закон соотношения риска и доходности: наивысшие ставки по вкладам бывают, как правило, в банках, которым катастрофически не хватает ресурсов, которые находятся под повышенным риском невыполнения нормативных показателей и, как следствие – отзыва лицензии.
Поэтому, выбирая, частные банки или государственные, нужно исходить из собственной стратегии вложения денег, насколько она рисковая, насколько важен уровень доходности в противовес надежности.
Есть категория людей, которая целенаправленно размещает депозиты в “наихудших” банках с наибольшими процентами по вкладам, а после отзыва у них лицензии получает компенсации из фондов гарантирования. Стоит ли так рисковать – каждый решает сам, на 100% на госгарантии рассчитывать в любом случае не нужно, как я писал выше. В какой-то момент эта “схема” может и не сработать по разным обстоятельствам.
Политические факторы.
И, наконец, рассматривая государственные и частные банки, нужно помнить и о политических рисках, которые на сегодняшний день очень высоки. Что я имею в виду? Во-первых, принятие каких-то законодательных актов, которые могут быть направлены или на поддержку государственных банков (например, “насильный” перевод на обслуживание какой-то категории клиентов только туда), а это может существенно ударить по тем частным банкам, из которых эти клиенты будут переведены.
Во-вторых, вытеснение с рынка банков с иностранным капиталом в силу определенных политических обстоятельств.
Например, в Украине сейчас ведется активная политика против “дочек” российских банков. Вплоть до блокирования их офисов. Понятно, что в таких условиях эти банки вряд ли продолжат там работу. Выполнят ли они свои обязательства перед клиентами? Вероятно, да, но кто знает, ведь вполне можно сослаться и на форс-мажор.
В России же работа западных банков имеет риск оказаться под угрозой ввиду каких-нибудь новых санкций или антисанкций. Ну а украинскую “дочку” Приватбанка уже давно лишили лицензии. Все может быть, и не стоит упускать это из внимания.
Подведу итог. Лично я, выбирая частные банки или государственные, отдал бы предпочтение крупнейшим частным банкам с иностранным европейским капиталом. Поскольку считаю их наиболее надежными, а для меня надежность превыше всего. К тому же, там, как правило, очень высокий уровень сервиса (учредители требуют соответствия своим европейским стандартам), широкая линейка продуктов, есть предложения для клиентов с разными потребностями и возможностями. Это мой выбор, а какой выбор сделаете вы – решать вам, и вам же нести за него ответственность. В любом случае и государственные банки, и частные банки обладают своими преимуществами и недостатками. Вам нужно отталкиваться от тех факторов, которые являются наиболее значимыми для вас, при этом в других факторах вы можете немного потерять.
На этом у меня все. Позаботьтесь о повышении своей финансовой грамотности вместе с сайтом Финансовый гений – применение полученных знаний на практике обязательно будет способствовать укреплению вашего финансового состояния. До новых встреч!
fingeniy.com