10 известных компаний, потерпевших крах
Проблемы бывают даже у крупных игроков на рынке. Что вызывает банкротства известных компаний — читайте далее
10 известных компаний, потерпевших крах. Фото: forex.ua
В этот день в 2001 году объявила о своем банкротстве американская компания «Полароид», чьи моментальные камеры являются одним из самых ярких воспоминаний из 90-х. Payspace Magazine сделал подборку громких банкротств из разных индустрий, в том числе финансовой.
1. Банк Lehman Brothers
Банк Lehman Brothers обанкротился в 2008 году. Фото: profi-forex.org
Lehman Brothers считался одним из глобальных лидеров в инвестиционном бизнесе, а его крах стал потрясением для всей финансовой системы США. Еще в 2006 финансовом году выручка компании составила $46,7 млрд, а уже в 2008 году было объявлено о банкротстве Lehman Brothers.
Произошло это по двум причинам. Во-первых, владельцы банка очень много денег вложили в ипотечные ценные бумаги, которые стали главной причиной финансового кризиса в США. Во-вторых, правительство фактически отказалось предоставить финансовую поддержку Lehman Brothers.
2. South Sea Company
Компания South Sea была по сути финансовой пирамидой еще в 18-м веке. Фото: Wikipedia
Если банкротство предыдущей компании еще свежо в памяти, то история английской торговой компании South Sea Company, являющейся по сути финансовой пирамидой, произошла в 18-м веке. Предприятие было основано в 1711 году в Англии с целью ведения торговли в Южной Америке.
Среди первых акционеров компании были такие известные личности, как Исаак Ньютон и Джонатан Свифт. Однако вскоре стоимость акций начала падать, и тысячи человек разорились. Компания объявила себя банкротом. В результате проведенного расследования были выявлены случаи мошенничества среди руководства South Sea Company.
3. Pan Am
После Второй мировой войны компания Pan Am сделала значительный вклад в развитие сферы воздушных пассажирских перевозок. Фото: Wikipedia
После Второй мировой войны компания Pan Am сделала значительный вклад в развитие международного туризма и сферы воздушных пассажирских перевозок. Однако неблагоприятное стечение обстоятельств стало причиной краха некогда успешной компании. Терракт в 1988 году, в ходе которого террористы взорвали самолет Pan Am в небе над Шотландией, нанес непоправимый ущерб репутации компании. А рост цен на нефть и авиатопливо в 1991 году в результате войны в Персидском заливе стал решающим для перевозчика, находившегося и без того в сложном финансовом положении. 4 декабря 1991 г. авиакомпания объявила о банкротстве.
4. Washington Mutual
Буквально через две недели после краха Lehman Brothers лопнул также банк Washington Mutual. Фото: The Wall Street Journal
Финансовый кризис в США повлек за собой банкротство еще одного крупного банка. Буквально через две недели после краха Lehman Brothers лопнул также банк Washington Mutual. Он специализировался на ипотечном кредитовании, в том числе на кредитах большого риска.
Причиной банкротства финансового гиганта стали огромные потери на ипотечном рынке. Не спасли банк и дополнительные инвестиции в размере $7 млрд.
5. Nokia
В 2014 году Microsoft купила мобильное подразделение Nokia. Фото: Nokia
Компания Nokia была действительно ведущим производителем мобильных телефонов на рубеже веков. Однако впоследствии она потеряла долю на рынке в пользу других, более высокотехнологичных компаний. В 2014 году Microsoft купила мобильное подразделение Nokia, после чего объявила о прекращении использования бренда Nokia.
6. Enron
Руководство компании обвинялось в фальсификации отчетности, что вводило инвесторов Enron в заблуждение. Фото: BBC
Банкротство этой энергетической американской компании, вызванное крупным скандалом, стало не только одним из крупнейших в мире, но и одним из самых драматических.
Руководство компании обвинялось в фальсификации отчетности, что вводило инвесторов Enron в заблуждение. Также было раскрыто использование различных финансовых и оффшорных схем. После банкроства компании в 2001 году, без работы остались тысячи человек, а инвесторы потеряли крупные суммы денег. Но еще страшнее было то, что множество бывших и настоящих сотрудников Enron потеряли свои сбережения на счетах пенсионного фонда — всего около $2 млрд.
7. General Motors Company
General Motors был крупнейшим производителем автомобилей в мире. Фото: jj.com.br
На протяжении 77 лет, до 2008 года, General Motors был крупнейшим производителем автомобилей в мире. Банкротство компании называли, по сути, банкротством всей автомобильной индустрии США.
О предполагаемом крахе GM стало понятно заранее. Ещё задолго до начала кризиса, в 2005 году компания понесла убытки в $10,6 млрд. В 2007-м потери составили уже $38,7 млрд, а через год продажи упали на 45%. В результате, при величине активов в $82,3 млрд GM набрала долгов аж на $172,8 млрд.
8. WorldCom
Некогда крупнейшая телекоммуникационная американская компания, обеспечивающая более половины интернет-трафика в стране, также потерпела крах. Фото: mint.net.ua
Некогда крупнейшая телекоммуникационная американская компания, обеспечивающая более половины интернет-трафика в стране, также потерпела крах. Причина этому — все те же махинации с финансовой отчетностью. Как заявило руководство WorldCom, в финансовых документах за 2001-2002 гг. была обнаружена «ошибка» на сумму $3,8 млрд. В результате проведенного расследования выяснилось, что эта сумма была потрачена на текущие расходы по поддержке бизнеса. Но компания заявила, что потратила деньги на приобретение основных фондов — оборудования и недвижимости.
Больше года WorldCom регулярно вносила сумму $3,8 млрд к «Капитальным затратам», что позволяло разнести сумму на долгие годы. Это сделало доходы компании на $3,8 млрд больше, чем они были на самом деле.
9. Olivetti
Первый современный персональный компьютер Olivetti M20, на основе микропроцессора Zilog Z8000, был выпущен в 1982 г. Фото: 1000bit.it
Первый современный персональный компьютер Olivetti M20, на основе микропроцессора Zilog Z8000, был выпущен в 1982 г. В 1983 г. Olivetti представили M24, клон IBM PC. Этот продукт был достаточно популярным в Европе, он использовался в том числе госучреждениями. Однако Olivetti не смогла конкурировать с более быстрым и надежным микропроцессором Intel 80386.
В 1995 году Olivetti выпустила полностью мультимедийный ПК для домашнего использования под названием Envision. Однако и этот проект потерпел неудачу. Компания из Люксембурга Bell S.A. приобрела контрольный пакет акций Olivetti в 1999 г.
10. Bear Stearns
Инвестиционный банк, обанкротившийся в марте 2008 года. Фото: motherjones.com
Замыкает нашу подборку еще один инвестиционный банк, обанкротившийся в марте 2008 года. В августе 2007 года банк оказался в центре кризиса ипотечного кредитования. В результате два хедж-фонда под его управлением потеряли на инвестициях в ипотечные облигации почти все деньги клиентов ($1,6 млрд), что вызвало панику на фондовом рынке.
14 марта 2008 года Bear Stearns объявила, что нуждается в срочном финансировании для исполнения обязательств по выплатам из-за продолжающегося в стране кредитного кризиса. Федеральная резервная система США и банк JPMorgan Chase согласились выделить дополнительное финансирование. Сразу после этой новости акции банка упали на 47%.
16 марта банк объявил, что принимает предложение о покупке от JPMorgan Chase за $236,2 млн.
СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: Что такое банкротство — обзор
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Топ-25 крупнейших банков мира по версии Forbes
psm7.com
— Самые известные банкротства крупных компаний из-за мирового кризиса
Пока мировой финансовый кризис переживает виток за витком, а бедный и средний классы общества недоуменно взирают на цены в магазинах и стремительно дорожающие услуги, следует вспомнить, что «богатые тоже плачут». Конечно, они не ищут кефир по акции и не летают отдыхать на курорты Краснодарского края, однако, от кризиса теряют много и сразу, даже такие исполины, которые, казалось бы, еще недавно крепко стояли на ногах, а их бренды гремели на весь мир. В этой подборке будут самые громкие кризисы последних лет: 1991-1993гг., 2007-2008гг., ну и, конечно же, 2013-2015гг., плавно перетекающий в 2016г.
Pan Am
Конечно все вы смотрели выдающийся фильм «Авиатор» с Леонардо Ди Каприо, и как раз там рассказывалось про главную компанию грузопассажирских перевозок США – Pan American, которая противостояла частной компании главного героя. Так вот, монополизм и господдержка обеспечивали после Второй Мировой Pan Am широкую известность и миллиардные активы вплоть до 1988 года. Потом террористы взорвали самолет над шотладнским городом Локерби, а потом случилась война в Персидском заливе, и цены на топливо стремительно пошли вниз, а США, как известно, нефтью хоть и довольно богата, но свои запасы откупоривать не любит. Как итог: 4 декабря 1991 года Pan Am объявила о своем банкротстве, прервав славную историю успеха, которая длилась почти всю вторую половину бурного ХХ века.
Nokia
Ну кто не помнит зарю эры мобильных телефонов и неубиваемые Нокии, иметь которые считалось незазорным, и даже в какой-то степени модным, даже тогда, когда появились более крутые гаджеты. Их сравнивали с Чаком Норрисом, в Интернете гуляли картинки, где из них делали бронежилет, и все же конкуренты не останавливались и все делали и делали более технологичные и продвинутые смартфоны, несмотря на кризис 2007-2008гг., пока Нокиа, очевидно, почивала на лаврах, а беспечные финны не учли новые экономические реалии и стремительно изменившийся рынок вследствие кризиса. Гибель была немного оттянута линейкой Lumia и рукой помощи в лице Microsoft, однако теперь бренд Nokia канул в лету, а ведь так все хорошо начиналось.
Siemens Mobile
Еще один мобильный гигант потерпел крах даже раньше рокового 2007 года, а ведь телефоны Siemens были также популярны, наравне с Нокиа. Казалось бы, у этой компании было все: умнейшие инженеры, которые выпустили первое мобильное устройство аж в 1985г., первопроходец Siemens P1 в 1992г., симпатичный дизайн и хорошая доля рынка. Тем не менее, компании отчаянно не хватало «рукастых» программистов, и, в конце концов, когда кризис заставил задумываться потребителей о том, чтобы взять все и сразу, в 2005г. компания стала убыточной. Ее было подхватил еще один производитель — BenQ, который до кризиса 2008г. выпускал телефоны под раскрученной маркой Siemens, потом понял, что не помогает и добавил в название родное имя — BenQ-Siemens. В конце концов, кризис 2013г. обанкротил и спасителей, а мы свыклись с еще одной потерянной маркой сотовых нашей юности и детства.
MEXX
Да, кризис заставил покупателя чаще заглядывать в сток-магазины и позабыть про бутики, так что всемирно известный производитель не самой дешевой одежды Mexx не смог пережить снижение покупательского спроса в 2014 году. Они объявили себя банкротом красиво, в Амстердаме, где местный суд вынес решение о банкротстве. Кстати говоря, проблемы-то начались раньше, когда Мехх покинул ее основатель – выходец из Индии Раттан Чадха, который «понаехал» в Голландию и начал скупать одежду в Азии и перепродовать ее в Европе, пока не продал компанию американцам — Liz Claiborne Inс в 2001 году за 264 млн. долл. Те не сумели сохранить нажитое непосильным трудом и лишили модников всего мира одного из самых популярных брендов.
General Motors
Крупнейшую автомобильную корпорацию США, основанную в 1908 году, в кризис 2007-2008гг. основательно тряхнуло, впрочем, как и всю столицу американского автостроения – Детройт. Ситуация, как в фильмах про Россию 90-х: заводы стоят, народ пьянствует и грабит, и уезжает искать счастья где то еще, население снизилось с 1,5 млн до 700 тыс. жителей. Причины банальны: автомобилями стали заниматься все, выручка упала на 47%, и Дженерал Моторс запросил гос. помощи. 1 мая 2009 года телекомпания CNN сообщила, что 1 июня президент США Барак Обама объявит о начале процедуры банкротства General Motors. Однако потом правительство США сообщило, что готовы помочь банкроту и реструктуризировать свой долг в обмен на долю правительства в новой GM объемом в 60%.
Chrysler
Второй американский производитель из Большой тройки продержался немногим больше – в 2009 году они объявили о банкротстве, буквально за несколько часов до речи Обамы о перспективах автопромышленности в США. Здесь уже о поддержки государством речи быть не могло, ибо «Боливар не выдержит двоих». Искать руку помощи принялись на стороне и нашли его в лице итальянского Фиата. Чтобы понять, насколько все плохо, скажу, что годовая выручка Большой тройки, в которой состоят вышеперечисленные General Motors, Chrysler и Форд, составляют ВВП Франции: 2,5 трлн. долл., а количество работников сопоставимо с населением Белоруссии – 9 млн. чел.
Футбольный клуб «Парма»
Всем любителям итальянского футбола, а тем более болельщикам легендарной Пармы, которая всего лишь несколько лет гремела и наводила шороху не только в родной лиге, но и на евроарене, в сезоне 2015/2016 будет не по себе – Парма преобразована в Парма Кальчо и проведет сезон в любительском дивизионе. Банкротство команды, которое вяло тянулось с 2013 года, наконец-то обрело законную силу в ходе судебного заседания, в котором судья вынес это печальное решение всего за несколько минут. Все дело в банкротстве предприятия спонсора – «Пармалат», неэффективной трансферной политике, убыточности и непосещаемости вследствие кризиса и огромные долги в 100 млн. евро. Теперь продаются даже кубковые трофеи некогда великой команды и даже ее название «Парма».
TRUMP ENTERTAINMENT RESORTS
Человек, который активно рвется на пост президента США, и состояние которого оценивается в 4 млрд. долл., всячески открещивается от банкротства одноименного предприятия, мол, участия в управлении не принимал, и вообще, это ж казино: просто заходили удачливые люди. На самом деле причина банальна — кризис, и люди меньше тратят на развлечения и больше на первичные потребности. В итоге два казино в Атлантик-Сити показали большие убытки (больше 45 млн. долл.) и если в 2009 году удалось отвертеться, то в 2014 году — нет.
Marussia Motors
Эта надежда гоночных суперкаров российского производителя начала с яркого имени и яркой презентации. Николай Фоменко в 2007 году представил первый отечественный суперкар Marussia В1, который собирался ни много ни мало участвовать в Формуле 1. Уже через пару лет машин было уже три: две модификации В1 и новинка В2, которые с помпой были представлены во Франкфурте. Потом были попытки наладить серийное производство гоночных машин, представлялись макеты машин для правительства «Кортеж», и производство дальше макетов не шло. Начались долги по зарплате, обвинения в сторону шоумена, и, не выдержав кризиса и груза обязательств, компания закрылась в 2014 году, так и не выиграв Формулу 1 под таким гордым названием: Marussia F1 Team.
xage.ru
Крупные банкротства — в России, в США, в мире
Как показывает статистика, ни одна компания в долгосрочном периоде не может быть застрахована от банкротства.
Количество предприятий, которые признаются неплатежеспособными и могут быть ликвидированы, зависит от состояния определенной отрасли, политических аспектов, общих макроэкономических показателей страны и много другого.
К ликвидации могут привести также финансовые махинации внутри компании.
Закономерный рейтинг
В последнее десятилетие можно выделить период с 2008 г. по 2009 г., когда произошли крупные банкротства компаний в разных странах мира. Ипотечный кризис спровоцировал волну ликвидаций компаний, банков, а также банкротства физических лиц.
Общая ситуация
Наибольшее количество компаний и банков, которые были ликвидированы в 2008 -2009 г.г. находились в США, Великобритании, Германии и Франции. Во многих странах наибольшие потери понесли финансовая отрасль и рынок недвижимости.
В США не смогли справиться с экономическим кризисом 24 финансовых учреждения, среди которых крупнейшие на тот момент банки Lehman Brothers и Washington Mutua. Также потерпел банкротство Franklin Bank, который был создан известным американским банкиром Льюисом Раньери.
Общее количество компаний, которые обанкротились в 2008 году, возросло на 45% по сравнению с предыдущим годом. Среди ликвидированных больше всего было небольших компаний. Если активы таких фирм не превышали 200 тысяч долларов США, то в большинстве случаев всё забирали налоговые органы, а финансовое оздоровление было невозможно.
Существует немало случаев банкротства огромных корпораций, которые в недавнем прошлом считались достаточно надежными и прибыльными
5 известных миру случаев
Самые крупные банкротства в мире демонстрируют, что даже гиганты и передовики в своей отрасли могут оказаться неплатежеспособными.
| 5-ое место | Если обратиться к статистике, то «почетное» пятое место среди крупнейших банкротств занимает компания Conseco, которая занималась страховыми операциями и потребительским кредитованием. Компания рухнула под огромной долговой нагрузкой в размере 61,4 млрд. долларов США в декабре 2002 года. Роковым для нее стало приобретение другой компании Green Tree, которая занималась выдачей ипотечных кредитов. |
| 4-ое место | Фирма Enron, которая позиционировалась как наиболее инновационная компания в США. Причиной ликвидации стали финансовые махинации. |
| 3-е место | Компания General Motors. Компания была реорганизована благодаря поддержке государства. |
| 2-е место | Телекоммуникационная компания WorldCom. На момент заявления о банкротстве в 2002 году, компания занимала второе место на рынке производства стационарных телефонов. Позже было выявлено ряд махинаций в отчетности: свой рейтинг компания создавала искусственно. |
| 1-ое место | Инвестиционный гигант Lehman Brothers. Общая сумма невыплаченных долговых обязательств банка составила 639 млрд. долларов США. Lehman Brothers просил помощь у государства, но получил отказ. |
Топ-10 из истории США
В истории американского бизнеса было немало громких дел о банкротстве компаний, долги которых исчислялись десятками и сотнями миллиардов долларов:
| 10. Нефтяная компания Texaco | На момент признания ее неплатежеспособной, активы составляли 34,9 млрд. долларов США. Пусковым механизмом для банкротства стало несколько неудачных слияний. |
| 9. Энергетическая компания – Pacific Gas and Electric Co | Основной причиной серьезных финансовых проблем компании с активами в 36 млрд. долларов США считается дерегулированность энергетического рынка Калифорнии в 2000 году. |
| 8. Инвестиционная компания Thornburg Mortgage | Работала на рынке недвижимости. Активы компании насчитывали 36,5 млрд. долларов США. Серьезным ударом для компании стал ипотечный кризис. О банкротстве Thornburg Mortgage объявила в апреле 2009 года. |
| 7. Автомобильный гигант Chrysler | В 2009 году объявил о своей неплатежеспособности. На тот момент его активы насчитывали 39 млрд. долларов США. В 1979 году компании удалось удержаться на плаву, но во второй раз ее не спасла даже поддержка государства. |
| 6. Финансовая компания Conseco | Многолетние финансовые проблемы привели к тому, что Conseco объявила о банкротстве в декабре 2009 года, тогда ее активы насчитывали 61,4 млрд. долларов США. |
| 5. Компания Enron | Объявление о неплатежеспособности было очень неожиданным. Компания, которая работала на энергетическом рынке и имела активы в размере 65,5 млрд. долларов США. Была признана банкротом в 2004 году. |
| 4. Автогигант General Motors | При активах в 91 млрд. долларов США компания задолжала кредиторам 172 миллиарда. |
| 3. Гигант рынка телекоммуникационных услуг WorldCom | В деле о банкротстве компании было немало вопросов. Процесс закончился тем, что генеральный директор был приговорен к тюремному заключению на 25 лет. |
| 2. Банк Washington Mutual | Не смог «пережить» экономический кризис в 2008 году. Активы банка на момент признания неплатежеспособности составили 327 млрд. долларов США. |
| 1. Инвестиционный банк Lehman Brothers | Его активы достигали 691 млрд. долларов США. Финансовый гигант также не смог справиться с ипотечным кризисом в 2008 году. |
Иные крупные банкротства
Среди многочисленных дел о признании неплатежеспособности в мире имели место интересные случаи, которые могут стать прецедентом для дальнейшей судебной практики.
В России практика признания банкротства набирает обороты. С каждым годом увеличивается число неплатежеспособных компаний и физических лиц. Но еще имеют место законодательные «дыры», создающие ряд проблем.
Нашумевшие дела
Среди самых нашумевших дел можно выделить банкротство города Детройт. Оно стало одним из крупнейших дел о муниципальном банкротстве. Задолженность перед кредиторами, среди которых больше всего было пенсионных фондов, страховых компаний и профсоюзов, составила 18 млрд. долларов США.
В городе был назначен антикризисный управляющий Кеви Орр, который выполнял эту работу в автогиганте Chrysler. Ему были даны большие полномочия по управлению бюджетом, регулированию трудовых договоров и зарплат чиновников, а также активы города. План реструктуризации долгов включало в себя ликвидацию городских активов и прекращение выплат по внешним долгам.
Существует мнение, что решение суда о банкротстве Детройта создаст опасный прецедент, согласно которому административные единицы, имеющие долги, смогут объявлять себя банкротами и не выплачивать задолженность, в том числе и по социальным выплатам.
Известный бренд одежды и аксессуаров Mexx, созданный в 1986 году Раттан Чадах, в 2011 г. был продан новым владельцам. Они не смогли наладить бизнес, вследствие чего компания была признана банкротом и магазины начали закрываться. Турецкая компания Eroglu Holding в начале 2019 года выкупила бренд и начала его новое продвижение.
Летом 2019 года признал себя неплатежеспособным малазийский авиаперевозчик Malaysia Airlines, но руководство компании обещает вернуть компанию к стабильной работе
Отечественная статистика
Если обратиться к статистике банкротства физических лиц в России, то в июле текущего года в среднем в неделю регистрируется 506 человек. За весь период существования процедуры банкротства физических лиц было признано неплатежеспособными больше 10000 человек. 44% всех дел начинаются по инициативе кредитора.
По мнению Д.Янина, председателя Конфедерации общества потребителей, потенциально процедурой могут воспользоваться около 1 миллиона человек.
Но на практике гражданину объявить себя банкротом достаточно сложно. Далеко не все предоставляют кредитору официальные документы, необходимые для начала процедуры. Кроме того, единой практики нет, а арбитражные управляющие не хотят вести дела физических лиц, так как объем работы и ее оплата не сопоставимы.
Провалы в России
Цифры за последние годы показывают, что количество предприятий, которые не могут рассчитаться с кредиторами, растет с каждым годом. В 2019 году в судебном производстве находилось 37,8 тысяч дел, а в 2019 году их было уже 49,2 тысячи. По прогнозу экспертов, в текущем году эта цифра может вырасти минимум в 1,5 раза, а в 2019 г. количество заявлений о банкротстве может достигнуть 100 тысяч.
Одной из главных проблем судебного производства в этой сфере является ФЗ РФ №391, согласно которому была ужесточена мера ответственности арбитражного управляющего. Вследствие этого многие из них отказываются вести процедуру.
Сравнение позиций
Основные принципы процедуры банкротства в России считаются уже сформированными. Но все же эффективным этот механизм назвать нельзя.
Целью банкротства является не только удовлетворение требований кредиторов, но и оздоровление компании. Но в то же время по статистике около 95% российских компаний, которые были признаны неплатежеспособными, ликвидируются. Финансовое оздоровление проводится для немногих компаний.
В США количество заявлений о банкротстве превышает российские показатели в десятки раз. При этом процент компаний, которые смогли восстановить свою платежеспособность в результате антикризисных мер, на порядок выше.
Зарубежные предприятия могут использовать процедуру признания неплатежеспособности для реорганизации и восстановления нормальной работы. Предприятия в России конечным результатом банкротства в основном видят ликвидацию.
Что касается процедуры банкротства физических лиц, то в США эта практика имеет широкое применение, в то время как в РФ это стало возможно только несколько лет назад. Процедура банкротства у граждан не имеет популярности, так как большинство из них не имеет о ней представления.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
calculator-ipoteki.ru
Что такое банкротство компании или физического лица
Что такое банкротство и каковы его основные причины
Банкротство – это разорение предприятия, компании, юридического лица и отсутствие денежных средств на возвращение долгов инвесторам или кредиторам. Банкротство приводит к принудительной ликвидации или закрытию предприятия и распродаже всего имущества для погашения существующих долгов.
Банкротство может возникнуть на любой стадии развития бизнеса. Послужить этому способно:
- Постоянное увеличение инфляции.
- Несовершенство экономической и налоговой базы.
- Низкая рентабельность бизнеса.
- Много долгов.
- Снижение объёмов производства, качества и цены продукции.
- Низкий спрос на услуги и товары.
- Необоснованно высокие цены или высокие затраты на производство.
- Неспособность руководителя или менеджера предусмотреть банкротство.
Первый признак банкротства – это задержки в финансовой отчетности и изменения отчёта о прибыли и убытках.
«Банкротство – это один из способов справиться с долгами, которые вы не в состоянии выплатить. Сам процесс банкротства основан на двух логических и простых принципах.
Человек, который не в состоянии выплатить свои долги, обращается за помощью. Он готов передать в управление все имеющиеся финансы и ресурсы. Часто приходится распрощаться со своей недвижимостью. То есть, он добровольно передаёт управление своими финансами, специально назначенному человеку – администратору».
Андрей Смоленко – директор InsolBaltika
Виды банкротства и их описание
Реальное (настоящее) банкротство. Компания или предприятие находится на стадии невозможности восстановления платежеспособности из-за финансовых потерь и отсутствия капитала, что не позволяет дальше осуществлять свою деятельность.
Временное банкротство. У компании увеличиваются активы, уменьшаются пассивы и растёт задолженность от покупателей и дебиторов. В данном случае платежеспособность компании можно вернуть, за счёт пересмотра финансовой отчётности и стратегии ведения бизнеса.
Банкротство физического лица. Неспособность человека в полном объёме исполнить свои обязательства перед кредитором или выплатить обязательные платежи. То есть, когда физическое лицо не имеет возможность отдать долг по кредиту, оплатить коммунальные или другие платежи. Такое банкротство признаётся только на уровне законодательства.
Умышленное банкротство. Владелец компании, в своих или чужих интересах, преднамеренно создаёт статус её неплатёжеспособности. Такое банкротство является преступлением, определяемым Уголовным кодексом.
Ложное банкротство. Фальшивое банкротство с целью обмана кредиторов для получения льгот по выплате долгов. Как умышленное банкротство, этот вид тоже является серьёзным преступлением.
Ложное банкротство физического лица. Человек переписывает своё имущество на родственников, чтобы признать себя несостоятельным и получить льготы на выплату кредитов.
Основные признаки банкротства
Признаки банкротства бывают двух видов:
- Формальные (прямые) – неспособность оплатить кредитные или зарплатные долги в течение 3-х месяцев.
- Неформальные (косвенные) – не является фактическим банкротством, но предполагающий его в будущем.
Неформальное банкротство стоит рассмотреть детально, так как оно широко распространено в России и СНГ.
Итак, главные признаки косвенного банкротства:
- Увеличение долгов от дебиторов.
- Зарплатные долги.
- Изменение цен на услуги, товары или продукцию.
- Ошибки в бухгалтерии.
- Неточности в финансовой отчётности.
- Уменьшение активов компании.
- Задержки выплаты долгов кредиторам.
- Изменения внешнего финансового баланса компании.
5 главных стадий банкротства
1. Наблюдение
Этот этап проходят компании, предприятия, в том числе и банки. Он позволяет проанализировать финансовое положение дел, определить будущее компании и сохранить её имущество.
Данная стадия может длиться до 7 месяцев, но не более. На время этапа наблюдения в компанию назначается временный управляющий, которые определит:
- Возможности погашения задолженности компании.
- Возможности восстановления платёжеспособности компании.
- Способы выплаты зарплатных долгов сотрудникам.
- Активы компании, которые могут покрыть судебные издержки.
Наблюдение включает в себя организацию собрания кредиторов для обсуждения вопросов банкротства и определения возможности заключения мирового соглашения (см. стадия 5).
2. Оздоровление
Основная задача этой стадии заключается в восстановлении платежеспособности компании. Владелец на этом этапе остаётся прежний. Но он ограничивается в своих правах – не может распоряжаться имуществом компании.
В случае с физическим лицом пересматриваются условия обязательств по кредиту.
Эта стадия может протекать до 2 лет.
3. Внешнее управление
Эта стадия начинается с решения арбитражного суда, которое предлагает смену руководства для восстановления платёжеспособности компании. Этот этап длится до 1,5 года.
В данном случае можно отстранить руководителя, управляющего компанией и назначить временного или ограничить деятельность компании и ввести мораторий на выдачу кредитов.
4. Конкурсное производство
На этом этапе осуществляется ликвидация компании. Управление имуществом передаётся другому лицу. На продажу имущества отводится до 1,5 года.
Физические лица получают арест имущества с дальнейшей продажей.
5. Мировое соглашение
Может проводиться на любом процессе банкротства и до совершения конкурсного производства. Прекращаются все дела о несостоятельности компании, достигается компромисс с кредиторами.
Чем опасно банкротство для компании и физического лица
Последствия банкротства чреваты многими неприятностями для бывших руководителей обанкротившихся компаний.
Самое серьёзно последствие – ликвидация предприятия с последующим арестом и продажей имущества. А руководители компании на 5 лет лишаются права осуществлять деятельность.
В случае с физическими лицами, они не смогут больше получать кредиты.
Как минимизировать риск банкротства
Чтобы исключить банкротство, надо принять меры:
- Оптимизировать рыночную стратегию.
- Пересмотреть ассортимент товаров или продукции.
- Рационально использовать источники дохода.
- Проанализировать расходы.
- Определить стратегии снижения возможных затрат.
- Пересмотреть маркетинг и рекламу.
- Выбрать надёжных инвесторов.
- Выбрать наиболее конкурентные позиции на рынке.
- Повысить отдачу и обновление существующих факторов производства.
Это основные меры, которые помогут избежать банкротства. Однако точные действия можно определить только для конкретного случая.
Выводы
В завершении статьи стоит подвести итоги и выделить главные её тезисы:
- Банкротство – это разорение компании, предприятия, частного или физического лица.
- Банкротство бывает: реальным, временным, умышленным и ложным.
- Всего существует 5 стадий банкротства: наблюдение, оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство и мировое соглашение.
- Банкротство чревато для компании её ликвидацией, а для физического лица – отказом в выдаче кредитов на любые нужды.
- Минимизировать риск и избежать банкротства можно, если принять все необходимые меры.
На основании всего изложенного выше можно сделать выводы, что банкротство это неприятное явление. Однако его можно избежать или устранить все его симптомы в процессе.
bizbe.biz
Что такое банкротство: 5 признаков
Операция банкротства предприятия довольно сложна, она имеет множество нюансов.
Наиболее частым поводом для перехода от статуса фирмы-должника к банкроту является отсутствие каких-либо финансовых возможностей оплатить задолженности, а так же кризисная ситуация в экономике страны.
Неуплата долга обязывает кредитора обратиться в арбитражный суд – с этого момента предприниматель начинает борьбу за выживание.
Из статьи вы узнаете, что такое банкротство, и как можно получить такой статус без больших убытков + найдете конкретные советы по работе с арбитражным судом.
Что такое банкротство: взгляд финансиста
Банкротство – это период упадка предприятия, который определяется невозможностью выплатить задолженности кредиторам.
Если разобраться глубже и охарактеризовать ситуацию точнее, можно описать путь к банкротству так:
Ситуация, в которой предприниматель не может оплатить счета кредиторам, или же для обеспечения оплаты ему необходим период больше 3 месяцев, приводит к возможности получить статус банкрота.
Есть только два пути, как стать банкротом:
- Обратиться в суд самостоятельно (лучший вариант).
- Стать ответчиком в суде, когда кредиторы подадут соответствующий иск.
Фиктивное банкротство – возникает, когда предприниматель имеет желание избежать выплаты задолженности и закрыть компанию.
Для реализации такого хода, необходимо подделать бумаги о составе активов и пассивов организации.
Учитывая тот факт, что фиктивное банкротство – уголовно наказуемый процесс, его использование однозначно приведет к негативным последствиям.
В результате судебного разбирательства, учредители или физические лица лишаются всего своего материального обеспечения до момента погашения задолженности.
Если вы сомневаетесь в актуальности темы статьи, просто проанализируйте данные, продемонстрированные в графике ниже:
Как определить, что предприятие банкрот?
Для четкого определения признаков банкротства, необходимо провести анализ предприятия.
Если по прохождению анализа, предприниматель замечает более 3 признаков, указанных в таблице ниже,– это явный повод обратиться в суд по вопросу признания банкротства.
| Признак банкротства | Причина |
|---|---|
Задержка выплаты доли дохода инвесторам | Появляется в тот момент, когда финансовые расходы не соответствуют доходам. Это провоцирует необходимость направлять средства на покрытие других (основных) затратных секций бизнеса. |
Ошибки в отчетной документации | Спровоцированы финансовой нестабильностью, которая вызывает ошибки в планировании и отчетности. |
Растущая задолженность перед сотрудниками | Рост задолженности спровоцирован отсутствием стабильного дохода компании. Это может говорить о временной дестабилизации, но также часто предвещает банкротство. |
Резкое необоснованное повышение цен | К такому ходу прибегают, как к последнему шансу реализовать продукцию или услуги по более высокой цене, для стабилизации финансового положения. |
Задержка выплаты налогов | Своевременная выплата налогов говорит о финансовом здоровье бизнеса. Обратная ситуация – это признак серьезного упадка прибыльности. |
Все указанные в таблице признаки приводят к финальному этапу – формальному банкротству.
По сути, формальное банкротство – это предшественник обращения в суд.
На этом этапе бизнес уже является неприбыльным, следовательно, задолженности перед кредиторами не могут быть погашены за счет предприятия.
Банкротство юридического лица: пути реализации
В этом разделе будут рассмотрены все возможные варианты и шаги достижения статуса банкрота для предприятия, зарегистрированного в формате юридического лица.
Для того чтобы добиться максимальной информативности, ниже подробно расписан каждый шаг к банкротству.
Шаг 1. Информирование судебной инстанции
Этот этап может быть реализован двумя путями: обращение самого руководителя бизнеса или же его кредиторов, желающих получить свои деньги.
Обращение в суд приводит к началу судебного разбирательства, первым этапом которого является определение реального финансового состояния потенциального кредитора.
Новые бизнес идеи: Топ-10 интересных вариантов
Шаг 2. Анализ финансового положения организации
Осуществляется путем обращения суда в ФНС, или же работой с отдельными консультантами, имеющими права на проверки подобного рода.
Анализ проводится с целью исключения возможности подать фиктивное заявление в суд, а также оценки платежного потенциала компании для погашения задолженности.
После проведения всех необходимых действий, ответственная сторона формирует протокол проверки, в котором указывает свои выводы, относительно правдивости указанных заявителем данных.
Шаг 3. Принятие решения и формирование плана дальнейших действий судом
После анализа финансового состояния юридического лица и оценки задолженности, суд принимает план дальнейших действий.
Всего возможно несколько вариантов развития событий:
Разработка «оздоровительного плана», который обеспечит дееспособность предприятия до момента полного погашения задолженности.
Ликвидация юридического лица.
Признание его банкротом и исключение из единственного государственного реестра.
Заключение мирового соглашения между кредитором и юридическим лицом, в результате которого завершается судебное разбирательство.
Мировой договор является заверенным документом, и состоит из описания обязанностей каждой стороны, касательно выплаты задолженности.
Пример формы мирового соглашения:
Выплата задолженности производится с помощью реализации одного из указанных выше планов развития событий.
Разберем их подробнее.
1. Оздоровление предприятия. Избежание банкротства
После принятия судом решения о создании оздоровительного плана, судебные исполнители проводят повторный анализ финансовых возможностей юридического лица.
Этапы оздоровления банкрота или «санация предприятия»:
- Согласование бизнес-плана реанимации юридического лица.
- Ограничение прав руководителя, так как его действия могут не соответствовать плану.
- Передача прав собственности на имущество судебному представителю.
- Осуществление регламентированных операций для стабилизации финансового состояния юридического лица.
Основная цель данных действий– выплатить кредиторам задолженности.
А будет ли юридическое лицо платежеспособным далее, зависит только от действий руководства.
2. Признание банкротства. Ликвидация юридического лица
После признания юридического лица банкротом и принятия решения о невозможности санации, происходит процесс ликвидации.
Этапы ликвидации предприятия-банкрота:
- Признание банкротства.
- Реализация имущества, принадлежащего банкроту.
- Выплата задолженности согласно приоритету.
- Снятие предприятия с реестров пенсионного фонда и ЕГРЮЛ.
После осуществления всех этапов ликвидации, юридическое лицо, признанное банкротом, заканчивает свое существование.
3. Мировое соглашение. Выход из судебного разбирательства
Мировое соглашение формируется и согласовывается во время судебного разбирательства в том случае, если истец и ответчик смогли согласовать этапы погашения долга между собой.
Мировой договор является официальным документом, заверенным нотариусом.
После принятия такого решения, обе стороны договора должны придерживаться всех пунктов, оговоренных в нем.
Если участники соглашения допускают расхождения в своих действиях с указанным планом – это повод обратится в суд повторно.
Такой исход судебного разбирательства, как мировой договор, говорит о завершении дела о банкротстве.
Бизнес без стартового капитала
Шаг 4. Банкротство. Расплата
Для завершения деятельности банкрота, обязательным требованием является выплата задолженности.
В первую очередь, следует покрыть долг перед сотрудниками, если речь идет о юридическом лице.
Сумма определяется исходя из:
Выплаты выходного пособия в размере среднего месячного оклада.
Фактически оплачивается два месяца, так как к сумме выходного пособия прибавляется компенсация.
Начисления суммы неиспользованных отпускных.
Сотрудник имеет полное право требовать расчет за период отпуска.
Суммы премиальных, больничных и любых других выплат, которые полагались сотруднику.
Второй этап – выплата партнерам и государственным учреждениям, таким как ФНС и ГПФ.
Первым делом, юридическое лицо выплачивает малые счета, а уже потом, после реализации своих материальных активов, приступает к финальному этапу – окончательному закрытию всех долгов.
Еще несколько теоретических моментов о банкротстве юрлиц озвучено в видео:
Вывод о том, что такое банкротство
Что такое банкротство? Вопрос, который можно рассматривать в различных плоскостях.
Статью можно подытожить несколькими тезисами, раскрывающими это понятие:
- Банкротство характеризуется резким диссонансом между прибылью и расходами юридического или физического лица.
- Получить статус банкрота можно только в результате судебного решения.
- Статус не позволяет оставить долги невыплаченными. Расплата обязательна.
- Существуют реальные методы выйти из состояния банкротства.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
biznesprost.com
порядок увольнения и выплаты работникам
Ни одна компания не застрахована от финансовой несостоятельности. Если долговые выплаты кредитным организациям становятся невозможными, то компания может быть признана банкротом. Банкротство предприятия – это довольно сложная и длительная процедура, требующая качественного подхода и учёта интересов всех задействованных сторон.
При банкротстве организации официально трудоустроенному персоналу важно знать, что происходит с сотрудниками до и после ликвидации юридического лица. Иногда ситуации бывают настолько запущенными, что зарплаты уже неоднократно задержаны. Порой сроки задержки достигают нескольких месяцев, а если предприятие оказывается банкротом, то вполне вероятно, что оплату производить банально нечем.
В таком случае можно надеяться только на грамотность управляющего, которому вверяется ликвидация фирмы. Если права работников не будут соблюдены внешним управляющим, то они имеют право обратиться в суд.
Последствия банкротства
Обанкротившееся предприятие по решению суда передается под управление внешнему консультанту, сам работодатель в этом случае уже не владеет ситуацией, поэтому работникам следует выяснять все вопросы с новым ответственным лицом. Задача внешнего управляющего – ликвидировать организацию и выплатить долги кредиторам.
При ликвидации юридического лица управляющий должен производить увольнение сотрудников согласно статье 81 Трудового Кодекса РФ. Договорные отношения с персоналом необходимо расторгать поэтапно. В последнюю очередь прекращению подлежат отношения с исключительными категориями работников:
- Беременные, а также осуществляющие уход за детьми в положенном отпуске.
- Несовершеннолетние служащие.
- Матери и отцы, занимающиеся воспитанием детей без второго родителя.
- Инвалиды.
Необходимые уведомления
Все сотрудники должны быть оповещены о планируемом увольнении не менее, чем за 2 месяца до даты прекращения трудовой деятельности.
Исключение составляют следующие группы:
- Сезонные работники – уведомляются не позднее, чем за 1 неделю до даты расторжения отношений.
- Служащие с краткосрочными трудовыми контрактами предупреждаются за три дня.
Руководитель издает приказ о сокращении штата в связи с ликвидацией предприятия, копии документа выдаются на руки всему персоналу. Весь персонал организации расписывается в получении копии приказа. Если служащий отказывается поставить подпись, то управляющему необходимо составить акт об отказе.
При наличии на предприятии действующей профсоюзной организации, управляющий должен направить ее представителям сообщение о грядущих сокращениях. Это производится не позднее трёх месяцев до начала первых увольнений.
Увольнение при банкротстве предприятия также требует оповещения местного центра, занимающегося занятостью населения. Срок уведомления зависит от количества человек, которых предстоит уволить:
- Если количество работников свыше 15 человек, то оповещение направляют за 90 дней.
- Кода состав персонала менее 15 сотрудников, уведомление необходимо направить за 60 дней.
В последний рабочий день со всеми служащими производится полный расчет, им выдаются все необходимые документы, подтверждающие трудовую деятельность (трудовые книжки, справки и прочее).
Обязательные выплаты
При банкротстве юридических лиц для персонала предусмотрены компенсационные и обязательные выплаты:
- Зарплата за время, которое было отработано фактически.
- Компенсация, если отпуск не был использован полностью или предоставлялся частично.
- Пособия (выходное и на период поиска новой работы).
Пособия рассчитываются исходя из среднего заработка служащего за месяц. В общей сумме сотрудникам, при сокращении штата, выплачивается среднемесячный доход за 2 месяца. Если обанкротившееся предприятие находится на Крайнем Севере или в районе, к нему приравненном, объём выплат пособий составит доход за 3 месяца.
Если работник в течение 2 недель после ухода из организации встал на учёт в центре занятости населения, но не смог найти новую работу за 2 месяца, то он получает право на еще одну выплату предыдущего среднемесячного дохода.
Северным жителям срок, необходимый для постановки на биржу труда, продляется до 1 месяца, а оплачиваемый поиск работы – до полугода. Эта мера обусловлена тем, что северяне хоть и защищены социально, но мобильность в районах их проживания ограничена климатическими условиями.
Особые ситуации
Любой сотрудник ликвидируемой компании может покинуть ее до наступления даты, указанной в уведомлении об увольнении. Досрочный уход согласовывается с управляющим. Такие работники вместо пособий получают компенсацию, которая рассчитывается как средний доход за период между датами фактического и планируемого расторжения трудового договора.
Выплаты работникам пенсионного возраста должны быть выданы в полном объеме, включая оба пособия.
Для работников, находящихся в декретном отпуске или отпуске по уходу за ребенком, общие выплаты должны быть дополнены соответствующими социальными пособиями (по беременности и родам или уходу за ребенком). Если в бюджете компании недостаточно средств для выдачи социальных доплат, то работница имеет право обратиться напрямую в Фонд социального страхования. ФСС на основании заявления женщины переведет деньги в 10-дневный срок.
Временно нетрудоспособные сотрудники также могут обратиться в ФСС. При значительных задержках выплат эта мера особо оправданна, так как внутренние проблемы организации не должны сказываться на уровне обязательного финансового достатка работников, в период трудовой деятельности которых своевременно производились социальные выплаты в фонд.
Порядок получения средств
Выплаты кредиторам при банкротстве организации выполняются в порядке очереди. Первыми погашаются следующие задолженности:
- Судебные издержки.
- Оплата работы внешнего управляющего.
- Компенсации гражданам, здоровью или жизни которых был причинен вред на рабочем месте.
Вознаграждение персоналу компании выдается во вторую очередь. Порядок выдачи денег определяется согласно занимаемым должностям. Приоритетом пользуются беременные женщины и лица, выплачивающие алименты.
Таким образом, последствия банкротства предприятия для персонала заключаются в предсказуемом прекращении трудовых отношений.
Обратите внимание! При ликвидации предприятия-работодателя ни в коем случае не стоит подавать заявление на увольнение по собственному желанию. Необходимо дождаться официального уведомления о сокращении персонала, после получения которого можно спокойно перейти на новое место работы в любой момент, получив при этом все положенные доплаты.
trud.guru
Почему в России массово банкротятся компании
Credit: iStockРоссия находится на пороге рекорда по банкротствам компаний: в период с июля по сентябрь 2017 года о банкротстве объявили 3227 компаний (показатель вырос на 12,4% в годовом выражении). О том, что порождает банкротства российского бизнеса, газете «Деловой Петебург» рассказала управляющий директор юридической компании Heritage Group Ольга Кириллова.
По данным Центра макроэкономического анализа и прогнозирования, увеличение числа банкротств поддерживает слабый потребительский спрос, а также медленное снижение ключевой ставки. Макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов указал на низкий запас прочности российского бизнеса после тяжелой ситуации в 2015 году. По словам экс-главы по макроэкономическим прогнозам Минэкономразвития Кирилла Тремасова, если банк видит снижение спроса на продукцию, то он не будет кредитовать бизнес ни при каких ставках.
Кириллова называет экономическую ситуацию объективной причиной для увеличения числа банкротств в России: покупательная способность людей по-прежнему стагнирует, а рынки сокращаются. При этом растет срок отсрочки платежей. Так, в ретейле нормальной считалась просрочка на 15 дней, а сейчас этот показатель вырос до 45 дней.
Ольга Кириллова
управляющий директор юридической компании Heritage Group
«Чтобы предприятие могло выжить в таких условиях, его оборотный капитал должен вырасти минимум в 3 раза, что практически нереально. Плюс растущее число банкротств само по себе приводит к тому, что значительная часть дебиторской задолженности не может быть взыскана. Это можно назвать кризисом неплатежей. Банкротство одних влечет за собой банкротство других, по принципу снежного кома».
В такой ситуации, как правило, выживают более крупные и осторожные компании. Однако большинство юрлиц балансируют на грани банкротства и выплачивают кредиторам небольшие суммы, которые позволяют удержать от подачи заявления о банкротстве.
Вторая причина (Кириллова называет ее субъективной) —криминального характера: предприниматели пытаются сбросить долговой балласт путем намеренного банкротства. Некоторые кредиторы, набрав невыплаченные долги, теряют оборотный капитал и банкротятся. А жертвами таких схем становятся физические лица.
Ольга Кириллова
управляющий директор юридической компании Heritage Group
«Регистрируют компанию, работают год-два, потом, когда кредитов и товарных задолженностей набирается значительное количество, бизнес переводят на новую компанию, а долги оставляют на старой, которая, конечно, уходит в банкротство. Некоторые аферисты теперь банкротят свои фирмы каждые год-два, и таких становится все больше».
В конце октября стало известно, что инвестиционные планы российских предприятий с начала года «ушли в минус»: доля компаний, готовых сократить инвестиции, превысила те, что хотят их нарастить.
Подписывайтесь на наш канал в Telegram!
incrussia.ru