Обнал через карты физических лиц – Все про обнал через дебетовые карты

Содержание

Обналичивание (обналичка) денег через банковские карты: ответственность, наказание

Многие люди ищут способ легко и быстро заработать. Зная об этой человеческой слабости, мошенники нередко используют ее в корыстных целях. Пожалуй, одним из наиболее распространенных на сегодняшний день способом заработка, предлагаемым в интернете, является обналичка чужих карт как способ отмывания незаконно полученных денег.

Помимо того, что данная процедура в принципе незаконна, злоумышленники зарабатывают еще и на предоплате, которую взимают с доверчивых искателей быстрой наживы. В результате, до обнала дело даже не доходит.

Итак, давайте же разберемся, что такое обналичка денег физическим лицом через дебетовые карты, и какова ответственность за это.

Особенности злодеяния

Существует множество способов преступного обналичивания не только имеющихся средств (в обход уплаты налога или в не положенных целях), например, через ИП и ООО, но и денег с чужих счетов. Рассмотрим махинации с картами более подробно.

Основные понятия

Сегодня пластиковые карты, заменяющие наличные деньги, широко распространены. С их помощью удобно рассчитываться за покупки, оплачивать разного рода услуги и заказы в интернет-магазинах. Кроме того, кредитные карты, в отличие от дебетовых карт, дают возможность использовать не только свои, (имеющиеся на счете) деньги, но и заимствовать средства у банка.

Однако, несмотря на все предосторожности, предпринимаемые банками, чтобы защитить деньги их клиентов, находятся ловкачи, которые производят незаконное обналичивание средств с чужих счетов при помощи поддельных карт. Такая деятельность получила название кардинг. Хотя операции по обналу карт требуют участия нескольких посредников, они очень распространены.

С дебетовых карт злоумышленники снимают все собственные деньги каким-то образом обманутого владельца. С кредитных карт, помимо имеющихся на них денег, снимается средства в пределах кредитного лимита. В результате, настоящий хозяин карты не только лишается своих денег, но и остается у банка в должниках (кстати, иногда и сами банки ведут себя нечестно).

Про преступные схемы схема обналички через дебетные и кредитные банковские карты читайте далее.

Ответственность и наказание за обналичивание денег через банковские карты

Разумеется, если бы риска при обналичивании поддельных карт не было, находчивые преступники не прибегали бы к услугам посредников и не делились с ними частью наживы.

Лицу, всего-навсего снявшему деньги с поддельной карты через банкомат, грозит вполне реальное уголовное наказание по 174 статье соответствующего кодекса.
Если же деньги снимает сам организатор, к нему будет применена статья 174.1 в совокупности со статьей, соответствующей исходному преступлению (тому, в ходе которого были получены сведения о карте или сама карта).

Максимальная мера по указанным статьям – 7 лет лишения свободы.

Таким образом, следует внимательно относиться к предложениям о легком заработке, встречающимся в интернете, и помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

О том, как мошенники могут обналичить деньги с вашей банковской карты, расскажет следующий видеосюжет:

ugolovka.com

«Обналичка» денег через карточку: как не стать злостным неплательщиком подоходного налога с миллионным долгом

За «обналичку» средств платят от 3 до 10% от суммы.class=»_»>

Предложений помочь с «обналичкой» средств в интернете очень много. Дельцы предлагают жертве за скромный процент перечислить на карточку огромную сумму, которую «просто нужно передать заказчику». Эксперты рассказали, чем грозит «обналичка» для физических лиц и каким образом налоговая ловит участников схем по легализации денег.

Зачем обналичивают деньги и сколько за это платят?

class=»_»>

Схема по выводу денег предприятий через счета физлиц используется фирмами для ухода от налогов – в первую очередь, от НДС и для получения «свободных денег» на откаты и взятки. Механизмов «обналички» много, но основные сводятся к следующему: крупная сумма уходит из фирмы в компанию-однодневку, а та переводит деньги на карточку частному лицу, которое возвращает деньги заказчику, при этом оставляя себе вознаграждение в пределах 3–10% от суммы.

Обычно средства на карточку предлагают получить либо собственникам предприятия и приближенным к ним персонам, либо, что чаще бывает, посторонним лицам, которых элементарно подставляют под налоговые санкции. В качестве подставных лиц, как сообщили E1.RU в региональном Управлении ФНС, часто выступают люди старше 50 лет, с небольшим доходом, живущие в сёлах и маленьких городах. Они часто даже не понимают, что, предоставив свою карту для перекачки огромных чужих сумм, рискуют превратиться в злостных неплательщиков подоходного налога с миллионными долгами перед бюджетом.

Понятно, что если деньги прошли через карточку подставного лица, то у этого человека нет средств, чтобы заплатить налог. Ведь суммы, снятые со счёта, он передал заказчику, а от него несопоставимы с символическим вознаграждением. Но формально владелец карты всё равно считается лицом, получившим огромный доход, который подлежит налогообложению. Кроме того, неплательщикам начисляются пени за задержку и штрафы в размере 20% от неуплаченной суммы. А если человек попытается уклониться от уплаты намеренно, то до 40%.

Как налоговая ловит «обнальщиков»?class=»_»>

– Основная претензия к держателям карт, на которые приходят деньги, – неуплата налога на доход физических лиц (НДФЛ) с суммы, поступившей на карту, – сообщила E1.RU заместитель руководителя Управления ФНС России по Свердловской области Марина Рябова.

Ловятся «обнальщики» просто. Во время выездных проверок на предприятия налоговики запрашивают информацию о движении денежных средств через банковские счета. Особенно интересуются переводами на счета частных лиц, а дальше уже разбираются с ними.

Как пояснил E1.RU индивидуальный аудитор Артур Каримов, для обычного человека ситуация выглядит очень печальной.

– Фискальное ведомство легко докажет получение им дохода – банк подтвердит получение и снятие денег физлицом. В свою очередь гражданин не сможет подтвердить того, что он предоставил декларацию на эту сумму и оплатил НДФЛ, – заявил Каримов. – Даже если человек заявит, что карту он потерял и ничего не знает о перечисленных на неё деньгах, это ему не поможет. Все договоры по карточным счетам содержат пункт, согласно которому гражданин обязан уведомить банк об утере карты и заблокировать счёт. Поэтому ни на налоговую, ни на суды рассказы об исчезнувшей карте впечатления не произведут.

Операции по легализации средств могут стоить участникам миллионов подоходных налогов.class=»_»>

Как поясняет Марина Рябова, если держатель карты скажет, что передал деньги третьему лицу, он должен будет предоставить доказательства, каковых, как правило, не имеется. Ещё вариант – человек может заявить, что полученные им деньги – это заём. Однако в этом случае суд также попросит документальное подтверждение.

– Анализ судебной практики показывает, что при рассмотрении дел о налогообложении граждан, предоставлявших свои карты для «обналички», слуги Фемиды неизменно встают на сторону налоговиков, – говорит Артур Каримов.

Кроме того, с 1 июля 2014 года вступили в силу изменения Налогового кодекса, и теперь банки будут «сдавать» налоговой граждан, открывающих и закрывающих счета и депозиты. Раньше это касалось только предприятий и предпринимателей.

Наказание неотвратимо?class=»_»>

Но в этой сфере не работало бы так много людей, если бы наказание было неминуемым. Как заметила Марина Рябова, законодательные новации предусматривают рассекречивание информации только об открытии и закрытии счетов граждан. Суммы, лежащие на счетах, разглашению не подлежат.

Она также пояснила, что фискальные органы не будут организовывать тотальный контроль счетов и депозитов физических лиц – они просто не в состоянии мониторить все денежные потоки не только по счетам граждан, но и даже компаний.

В Свердловской области сейчас зарегистрировано 170 тысяч юридических лиц. А за три квартала 2014 года в регионе проведено всего 620 выездных налоговых проверок. То есть, для того чтобы почтить своим вниманием каждое предприятие Среднего Урала, не говоря уже про операции физлиц, налоговикам потребуется более 20 лет.

www.e1.ru

Обналичивание банковских карт — заработок или обман?

Работа по обналичиванию банковских карт не сложная, но обнальщики постоянно рискуют оказаться под преследованием со стороны правоохранительных органов или быть обманутыми заказчиком.

Риски, связанные с обналичиванием карт

Люди, которые выполняют данную работу, называются дропами. Такая деятельность часто является запланированным или неумышленным соучастием в мошенничестве, поскольку предложения практически всех заказчиков в этой области – обман. Можно выделить несколько типов дропов в зависимости от способа их использования:

Привлекаемые в темную. Это ситуации, когда заказчик не может по каким-либо причинам снять свои деньги, поэтому обращается за помощью к дропу

Разводные. Это дропы, которые попадают на фальшивого заказчика с просьбой дать денег на изготовление дубликата карты и прочие цели

Сознательные дропы. Это люди, которые понимают незаконность предлагаемых действий, но согласны на них пойти ради обогащения.

Как вычислить мошенников

Чем больше становится платежных сервисов, тем выше процент мошенничества в данной области. Можно уменьшить риски, связанные с работой по обналичиванию банковских карт, вычислив 100% мошенников сразу. Они, как правило, изначально просят перевести определенную сумму денег, чаще всего не крупную, якобы на изготовление дубликата или прочих расходов (сделать предоплату). После получения оговоренной суммы мошнники перестают выходить на связь.

Незаконное обналичивание денег через дебетовые и кредитные банковские карты

Пластиковые карты удобны в использовании, позволяют оплачивать покупки и совершать денежные операции. При этом они используются и в не законных целях. Так, ИП или ООО выводят таким способом деньги без уплаты налогов. Если с дебетовой карты снимаются только личные средства обманутого клиента, то кредитки позволяют воспользоваться еще и деньгами банка-кредитора. В этом случае заемщик остается и без средств, и с долгами.

Заработок на обналичивании банковских карт называется

кардингом:

изготавливается дубликат карты (дамп). Для этого используются либо специальные считывающие устройства (скиммеры), либо поддельные казино или магазины в интернете. Купить фишки или оплатить товар в них возможно картой с подтверждением пин-кода
после получения доступа к счету мошенники ищут посредников (дропов), поскольку данная процедура незаконна
дроп снимает деньги с карты, забирает свой оговоренный процент, а остальную сумму отдает заказчику

Схемы обналичивания денег

снятие наличных через банкомат
перевод денег с карты на специально созданный подставной счет
покупка товаров с последующей их реализацией — самый безопасный, но и самый длительный вариант, если не налажен сбыт приобретаемых товаров

Ответственность и наказание за обналичивание денег

Максимальное наказание за подобную деятельность составляет 7 лет лишения свободы. Есть некоторые различия в зависимости от того, кто снимал деньги:

если обналичивание делал посредник, то это статья 174, но учитывается только снятие средств с карты
если все выполнил сам организатор, то это статья 174.1 с добавлением и незаконного получения сведений о карте, и изготовления дубликата, и прочих действий

Из-за риска быть пойманным и получить срок заказчики предпочитают обращаться к посредникам и делиться с ними прибылью. Стоит внимательно относиться к подобным предложениям с заработком в интернете.

Какие схемы ищут налоговики, проверяя использование банковских карт

Банковская карта долгое время оставалась одним из наиболее удобных и относительно безопасных для компании способов получить наличные денежные средства. Завести карту очень просто. Банки с удовольствием открывают карточные счета всем желающим независимо от благосостояния и дохода — достаточно иметь паспорт. Держателями карт могут быть и юридические лица. Учитывая разветвленную сеть банкоматов, снять наличные можно довольно быстро.

Однако в последнее время налоговики стали обращать пристальное внимание на операции, проводимые с использованием банковских карт. Как правило, проверяющие ищут в таких операциях признаки незаконного обналичивания денежных средств.

Банковские карты зависимых лиц редко используют для обналички

Банковские карточки, оформленные на связанное с компанией лицо (владельца, директора, работника), используют, в основном, для проведения вполне законных операций: списания средств в виде заработной платы, различных представительских и командировочных расходов. Ведь любые переводы на карту взаимозависимого лица со счета компании обнаружат при первой же налоговой проверке, и вопросов по этим перечислениям будет предостаточно. Незаконную обналичку через такие карты на практике проводят лишь неискушенные люди. Однако налоговики при проверке все равно ищут тут схему.

На командировочные и представительские расходы средства выдаются под отчет. А значит, получившее их лицо должно представить авансовый отчет (абз. 2 п. 4.4 Положения о порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 12.10.11 № 373-П). Здесь возможны следующие варианты.

В случае обоснованности и надлежащего документального подтверждения этих расходов суммы уменьшат прибыль компании. При этом у физлиц-получателей не возникнет облагаемого НДФЛ и страховыми взносами дохода.

Налоговики же при проверке ищут случаи, когда авансовый отчет составлен, но остаток денежных средств по нему не возвращен. Либо авансовый отчет не составляется вовсе.

В первом варианте компания вправе удержать эти средства из заработной платы работника (ст. 137 ТК РФ). Такое удержание производится не позднее одного месяца, установленного для возврата аванса (три рабочих дня с окончания срока, указанного при выдаче денег под отчет). После этого взыскание возможно только в гражданско-правовом порядке. Срок исковой давности для такой задолженности — три года (ст. 196 ГК РФ).

Невзысканные (прощенные) суммы налоговая посчитает доходом работника и будет настаивать на обложении их НДФЛ. При этом у компании такая сумма не учтется в расходах. Кроме того, фонды, скорее всего, доначислят на сумму прощенного долга страховые взносы (ст. 415 ГК РФ, ст. 41, п. 1 ст. 210, п. 16, 49 ст. 270 НК РФ, письма Минздравсоцразвития России от 21.05.10 №1283–19, от 17.05.10 №1212–19).

Отметим, что суды с начислением НДФЛ в таких случаях часто не соглашаются (постановления федеральных арбитражных судов Дальневосточного от 10.11.08 №Ф03-3939/2008, Поволжского от 15.10.09 №А65-25806/2008, Центрального от 27.11.09 №А36-681/2009 округов). Однако в указанных делах одним из оснований для неначисления НДФЛ названо отсутствие показаний работников-подотчетников.

Во втором варианте фактически происходит нарушение кассовой дисциплины вне зависимости от того, кто является нарушителем. Либо компания не указала срок, на который выданы подотчетные деньги, либо работник проигнорировал его. Статья 15.1 КоАП РФ не предусматривает наказания за нарушения порядка работы с подотчетными суммами. Поэтому к административной ответственности компанию привлечь нельзя.

Но негативные налоговые последствия вполне возможны. Во-первых, компания не признает расход, поскольку в ее учете подотчетная сумма будет числиться как задолженность работника. При этом она не может быть признана сомнительной, значит, списание ее через резерв невозможно (ст. 266 НК РФ). И лишь по истечении срока исковой давности данные суммы можно признать безнадежным долгом и включить в расходы (подп. 2 п. 2 ст. 265 НКРФ). Хотя следует ожидать, что налоговая попробует признать такую невзысканную задолженность прощением долга и отказать в признании расхода (п. 1 ст. 252, п. 16, 49 ст. 270 НК РФ).

Во-вторых, налоговики попытаются доказать, что эта сумма является доходом работника. Однако до истечения срока исковой давности либо прощения долга это проблематично. Но как только любое из этих условий будет выполнено, возникнет налоговая база по НДФЛ.

Сложнее с перечислением на банковские карты оплаты за оказанные компании их держателями услуги, в оплату проданного ими имущества. Во-первых, у держателей карты при этом возникает облагаемый доход. Во-вторых, придется доказывать реальность оказания услуг, предъявлять купленное имущество или доход от его реализации.

Известны случаи, когда на такие карты переводят деньги в оплату какому-либо поставщику — по его письму с просьбой о зачислении денежных средств на счет третьего лица — держателя карты. Естественно, мимо налоговики не проходят, пытаются доказать создание видимости сделки в целях обналичивания средств и получения необоснованной налоговой выгоды. Если в цепочке присутствует фирма с признаками однодневки, то как минимум налоговики добиваются в судах доначисления налога на прибыль и отказа в вычете НДС (постановления федеральных арбитражных судов Дальневосточного от 29.07.11 №Ф03-3493/2011, Поволжского от 27.10.11 №А12-22104/2010, Московского от 22.02.11 №КА-А40/18297–10 округов).

Таким образом, при использовании собственных карт работников, руководителей и владельцев претензий налоговиков удастся избежать при надлежащем документальном оформлении операций. Если через карты осуществляются расчеты по командировочным, представительским расходам, по выплате заработной платы и иным доходам, то документы позволят подтвердить их. При выдаче денег под отчет, которые физлицо не будет возвращать, правильно составленный документ о целевом назначении выплаченных средств даст шанс на включение их в расходы по истечении срока исковой давности.

Компании часто забывают о надлежащем оформлении расходов по корпоративным картам

Широко распространена практика использования корпоративных карт. Их оформляют на юридическое лицо, а фактическим держателем является лицо, наделенное правом распоряжаться корреспондентским счетом. По сути, человек, которому вверена корпоративная банковская карта, становится подотчетным лицом. А значит, он должен отчитываться за расходование средств, как и при получении денег из кассы.

Часто средства с корпоративных карт снимаются с нарушением этого порядка. Для организации это чревато непризнанием расходов в этих суммах как документально не подтвержденных.

Что же касается начисления НДФЛ, то долгое время держателям карт везло. Им достаточно было указать, что средства с карты могли сниматься любым работником компании. На практике такой пункт закреплялся во внутреннем документе компании, регулирующем порядок выдачи под отчет наличных денежных средств. При этом компании не вели учет выдачи карты и списанных средств.

Как уже отметили, административная ответственность за это не установлена. А от налоговой держателя карты избавляли суды, указывая, что не могут определить доход каждого лица (постановления федеральных арбитражных судов Восточно-Сибирского от 30.09.08 №А33-16596/07-Ф02-4771/08, Западно-Сибирского от 01.07.09 №Ф04-3853/2009(9732-А81-25), Северо-Западного от 18.07.11 №А05-11476/2010 округов).

Но, похоже, в такой тенденции намечается перелом. По аналогичному случаю Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа вынес постановление от 18.04.12 №А32-6514/2010 не в пользу налогоплательщика. Суммы, по которым не были составлены авансовые отчеты, суд признал доходом работника. Компания была привлечена к ответственности за неудержание налога — ее обязали уплатить штраф и пени. Определением ВАС РФ от 09.08.12 №ВАС- 10531/12 отказано в передаче дела в Президиум ВАС РФ в порядке пересмотра.

Таким образом, можно предположить, что теперь арбитражная практика изменится. Получившее карточку и имеющее право распоряжаться ею лицо будет признаваться ответственным в налоговом плане за расходование с нее средств.

Последствия возникают такие же, как и при переводе средств на карту работника. И, соответственно, избежать лишних проблем помогут те же меры предосторожности. По подотчетным операциям их обоснованность докажут правильно составленные первичные документы. А по суммам, за которые работники не отчитываются, расходные документы позволят компании защитить себя от подозрений в дарении. Это даст шанс на признание долга безнадежным.

Платеж на чужую банковскую карту — аргумент в пользу наличия налоговой схемы

Для осуществления расходных операций в банкоматах нужны только сама карта и пин-код. Эта простота делает выгодным для недобросовестных налогоплательщиков использование карт, оформленных на людей, никак не связанных с фактическим получателем средств. Такие люди — аналог фирм-однодневок среди физлиц. Карты, принадлежащие людям-однодневкам, часто на практике используют для незаконной обналички.

В рассмотренном Вахитовским районным судом г. Казани деле от 14.12.10 № 1–471/2010 для обналички использовались карты обычных клиентов банка. Владелец карты приносил ее в банк в связи с окончанием срока действия. Сотрудник банка подделывал акт об уничтожении, а потом переводил на нее средства со счетов фирм-клиентов и обналичивал их, используя пин-код из конвертов.

Возможностей для злоупотреблений достаточно. Например, банк, в котором у физлица открыт счет, может сам эмитировать на его имя банковскую карту и прислать ее по почте владельцу, предложив активировать. Разрешения на эмиссию банковской карты, как правило, не спрашивают. Но карта может быть выпущена и никому не отправлена. Или же карта может быть открыта по заброшенному счету. Кто и в каких целях может пользоваться этими картами, неизвестно. По правилам — никто. Фактически-то лицо, в чьем владении она оказалась вместе с конвертом, содержащим пин-код.

Но все же чаще держателями банковских карт, через которые производится незаконная обналичка, люди становятся по доброй воле. Открытые ими карты обычно за вознаграждение передаются в руки обнальщика. А в случае возникновения проблем законный держатель всегда может сослаться на то, что карта была потеряна вместе с пин-кодом.

При проведении налоговых проверок налоговики прослеживают по банковским выпискам весь путь денежных средств до их снятия наличными. И в итоге выходят на счет, к которому привязана банковская карта. Все чаще показания держателей карт фигурируют в судебных разбирательствах в качестве доказательства налоговых схем. Суды принимают во внимание аргументы налоговиков в совокупности с другими фактами, свидетельствующими о злоупотреблении (постановления федеральных арбитражных судов Дальневосточного от 29.06.11 №Ф03-2576/2011, Северо-Западного от 26.02.07 №А21-7433/2005, Северо-Кавказского от 25.07.11 №А53-12502/2010, Восточно-Сибирского от 01.11.11 №А33-17506/2010, Западно-Сибирского от 25.01.12 №А75-6591/2010, от 01.10.12 №А70-12945/2011, Поволжского от 20.12.11 №А55-6461/2011 округов).

Но не всегда налоговикам удается доказать наличие схемы. Суды принимают решения и в пользу налогоплательщика, если не находят в деле подтверждения согласованности действий участников. Весомым аргументом в защиту является также реальность хозяйственных операций (постановления федеральных арбитражных судов Северо-Западного от 15.02.12 №А52-1421/2011, от 09.10.08 №А56-13612/2007, Восточно-Сибирского от 12.07.12 №А78-7422/2011, Западно-Сибирского от 22.02.12 №А27-4837/2011, Поволжского от 22.09.11 №А55-27087/2010 округов).

Позиция судов по делам об использовании чужих банковских карт постепенно меняется

Налоговики пытаются бороться с карточными схемами и с другой стороны — через воздействие на лиц, соглашающихся оформлять на себя карты для передачи их в чужие руки. С точки зрения гражданского и административного законодательства, за это можно лишь попенять. Но, согласно пункту 1 статьи 210 НК РФ, денежные средства, поступившие на счет физического лица, являются его доходом, облагаемым НДФЛ. Именно это и пытаются доказать налоговики.

Отметим, что самостоятельно получить информацию о гражданине — держателе банковской карты налоговые органы в настоящее время не могут. У них пока что отсутствует доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну. Банк предоставляет такую информацию только следственным органам по делу, находящемуся в их производстве. Правоохранительные органы прежде всего нацелены на организаторов обналички — тех самых третьих лиц, во владении которых находится банковская карта. Поэтому налоговики передают в правоохранительные органы доказательства обналички. При наличии оснований те возбуждают уголовные дела и в процессе следствия выявляют владельцев банковских карт. А их, в свою очередь, привлекают к ответственности налоговики.

Недавно в Татарстане прошло несколько крупных дел, где налоговики привлекли к ответственности граждан, через банковские карты которых происходила обналичка. В отношении этих физических лиц была проведена налоговая проверка, установившая, что на банковские карты в течение длительного времени поступали крупные денежные суммы. Сами граждане предпринимателями не были, налогов с прошедших через счета денег не платили. Инспекция посчитала, что все эти средства являются доходами держателей банковских карт, облагаются НДФЛ по ставке 13 процентов, и потребовала уплатить налог.

Суд признал решение налоговой инспекции законным, согласившись, что деньги, поступающие на счет физических лиц, являются их доходом. При этом не имеет значения, в чьем владении реально находится банковская карта. Ведь именно держатель обязан следить за ее сохранностью, а банковские правила вовсе запрещают передавать карту третьим лицам (решение Вахитовского районного суда г. Казани от 24.05.12 №2–4722/2012).

Уголовные дела против организаторов карточной системы также помогают налоговикам в работе. Арбитражный суд обязан учитывать вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу (п. 4 ст. 69 АПК РФ). И в вопросах о том, имели ли место определенные действия и совершены ли они определенным лицом, арбитражный суд доказательства уже не рассматривает. Если по уголовному делу доказано, что какие-то счета и фирмы использовались в противоправных действиях, то сделки, в которых они фигурируют, вряд ли будут признаны законными. И компания в этом случае привлекается к налоговой ответственности (постановления Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.05.12 №А12-20000/2011, от 12.03.12 №А12-17683/2011, от 23.01.12 №А12-10130/2011, ФАС Московского округа от 19.07.11 №КА-А40/7341–11).

www.nalogplan.ru

🔥[5 простых способов] Как обналичить деньги с кредитной карты🔥

Обладателям кредитных карт известно, что за снятие наличных берется определенная комиссия, и на операцию не распространяется льготный период. Как только потребитель снял с кредитки нужную сумму, банк сразу начисляет высокий процент. Поэтому вопрос, как обналичить деньги с кредитной карты в обход системы переплаты, актуален. При этом полностью избавиться от комиссии не получится, но можно сэкономить.

Проценты за снятие через банк или банкоматы

Когда обладателю кредитки необходимо получить наличку, можно обратиться в банкомат или банк. Это самый «дорогой» процесс получения средств на руки. Обналичить деньги с кредитной карты без комиссии таким способом не получится. У банковских операций по карточке есть свой ММС-код, по которому расходы клиента распределяют по категориям. Снятие или перевод на другой счет система распознает как обналичивание. На эту сумму сразу начисляется % за использование заемных средств и комиссия за снятие.

В редких случаях финансовые организации предлагают клиентам акции на суперкарты, где можно обналичить кредитную карту без процентов. Но условия по снятию должны быть прописаны в договоре, с которым потребителю надо ознакомиться до получения КК.

Важно! Внимательно читать условия предоставления лимита. В большинстве банков на снятую наличными сумму сразу начисляется % из расчета не менее 24% годовых. Дешевле получится оформить отдельный заем на более выгодных условиях.

Электронные переводы для обналичивания средств

Не знаете, как обналичить кредитную карту с минимальными потерями на комиссионных и сохранением льготного периода? Обратите внимание на онлайн-кошельки. Таким операциям система большинства банков присваивает ММС-код покупки по безналичному расчету, что весьма выгодно для вас.

Если решили вывести деньги с кредитной карты на онлайн-кошельки, то комиссии за переводы в таблице ниже.

Таблица №1 — комиссия за перевод на онлайн-кошельки

Название кошелька	Средний % за операцию	Срок исполнения
	1,5%	мгновенно
	3-5 %	мгновенно
	от 2%	в течение часа

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use «#supsystic-table-13» as a base selector for example: #supsystic-table-13 { … } #supsystic-table-13 tbody { … } #supsystic-table-13 tbody tr { … } */

Если решите снять наличку в банкомате, то заплатите от 3% за саму операцию и потеряете возможность восстановления лимита без дополнительных комиссий в течение льготного периода.

Совет: перед реализацией данного метода внимательно прочитайте условия использования КК, в них будет прописано: можно ли снимать наличку через банкомат, а также % за онлайн-транзакции. Так, вы сможете выбрать «дешевый» способ вывода средств.

Перевод на Киви кошелек

Распространенный способ снять деньги с кредитной карты без процентов — перевести необходимую сумму на Qiwi кошелек. Многие банки на данную операцию предлагают льготный %, но выставляют ограничения по сумме транзакции. Часто клиенты банков не могут перевести более 15 000 р. за один раз.

Для перевода на Киви необходимо проделать следующие манипуляции:

Зарегистрироваться на сайте Киви кошелька и привязать КК к номеру счета.
Зайти в раздел «Пополнения», выбрать «Банковские карты» и пополнить счет с КК.
Комиссия составляет от 0 до 0,75 % от Qiwi и дополнительно могут сниматься проценты от банка.

Есть банки, где вывод наличных этим способом реализуется без процентов. Например, Тинькофф не будет списывать дополнительной суммы за такие операции с клиентов.

Совет: если надо вывести крупную сумму, лучше не снимать наличные с кредитки, а подать заявку на заем по более выгодной процентной ставке.

Перевод на Яндекс Деньги или Вебмани

Можно снять деньги с КК выгодно через электронный кошелек от Яндекса или через Вебмани. Процесс будет идентичным, как и с Киви:

зарегистрироваться в системе виртуальных денег;
зайти в раздел с пополнением и перевести нужную сумму на счет.

Когда потребитель снял деньги с КК таким методом, у него на данную сумму действует льготный период, прописанный в условиях использования продукта банка.

Останется последний шаг обналичивания кредитной карты – перевести средства с номера виртуального кошелька (Яндекс Деньги, Киви или Вебмани) на дебетовый счет банка. На данном этапе будет списана небольшая комиссия. В итоге, получите сумму без предоплаты и наличными.

Важно! До совершения операций, в том числе и снятие собственных средств с кредитной карты, внимательно изучите условия и договор. Именно в нем можно найти выгодный способ получения наличных.

Альтернативные методы обналичивания

Снятие денег с кредитной карты без комиссии возможно не только при помощи электронных кошельков. Есть ряд распространенных методов, позволяющих «обмануть» систему и сохранить льготный период.

Вывод наличных без предоплаты возможен следующими способами:

Перевести необходимую сумму наличности на номер мобильного телефона, привязанный к счету. Обычно процент за операцию от банка отсутствует, но есть ограничения по количеству денежных средств для транзакции. После пополнения баланса с него можно снять деньги через виртуальные кошельки.
Использовать виртуальные карты от Киви, Яндекс Денег. За такую операцию списываются незначительные комиссионные, а право использования льготного периода сохраняется.
В 2016 году потребители покупали подарочные карты сторонних банков за кредитные средства, а с презента без переплаты снимали нужную сумму. Только приобретать такие подарки надо в розничных точках продаж, а не в кредитных организациях.
Снять наличные с кредитной карты можно через сторонние компании. Например, через брокерские или букмекерские конторы. Процент за пополнение и вывод средств небольшой, но могут быть задержки по срокам снятия.
Еще один метод, как снять деньги с КК – использование сервиса Moneysend. Но некоторые банки распознают такой ход и списывают проценты с обналиченных средств.

Совет: выбирать продукт кредитования стоит внимательно. Прочтите в договоре условия переводов и снятия средств, а также указания мелким шрифтом, где могут быть прописаны дополнительные комиссии.

Обнал через карты физических лиц – Все про обнал через дебетовые карты – чем это грозит?