Оформление банковских карт – Оформление и получение банковской карты

Содержание

Оформление и получение банковской карты

Оформлению банковской карты предшествует, как правило, длительный процесс подбора, оценки и сравнения существующих на рынке предложений. Давайте рассмотрим основные нюансы, на которые непременно стоить обратить внимание на все этапах — от выбора до оформления и получения банковской карты.

Выбор условий обслуживания и кредитования

Если вы собираетесь оформить банковскую карту без кредитных возможностей, обилия вариантов не стоит ожидать. Обратите внимание на бонусы, которые могут быть полезными в некоторых ситуациям (поездка за рубеж, скидки в магазинах-партнерах банков, бонусные мили для авиаперелотов и т.п.). Также не забудьте уточнить информацию о суточном или месячном лимите обналичивания средств.

Выбор кредитной карты обусловлен большим количеством всевозможных нюансов. Помимо описанных ранее бонусов и лимита на единовременное обналичивание средств, обратите пристальное внимание на следующие параметры в зависимости от класса карты:

Процентная ставка за пользование кредитом
Комиссия за обслуживание
Комиссия за выпуск карты и перевыпуск карты
Комиссия за снятие наличных (в различных банкоматах)

С выбором платежной системы вам необходимо определиться до оформления банковской карты. Если вы не планируете часто пользоваться картой за рубежом, можете выбрать любую платежную систему, принципиальных отличий вы не заметите (читайте информацию о разнице платежных систем Виза и Мастеркард).

Оформление банковской карты

Для получения банковской карты в дебетовом (также иногда используется термин «дебетном») формате, вам необходимо предоставить лишь паспорт. Заявка на кредитную карту может рассматриваться при наличии документов, подтверждающих стабильность доходов заемщика (справка о доходах, копия трудовой книжки).

Льготный период до 100 днейПодробнее

Если вам предложат оформить банковскую карту с возможностью кредитования (кредитная карта) без подтверждения доходов, будьте готовы к невысокому лимиту кредитования и повышенным процентным ставкам. При больших суммах кредитного лимита от вас могут потребовать предоставить дополнительных поручителей или личное имущество в залог.

Получение банковской карты

После того, как все документы на получение банковской карты были оформлены, вам придется подождать некоторое время до ее выпуска. Скорость изготовления карты зависит от статуса банка и удаленности региона от центрального офиса. Как правило, этот срок может составлять от 3-х дней и не превышает 3-х недель.

Как правило, получение банковской карты осуществляется в офисе банка, однако существуют и другие способы (читайте ниже). Многие банки практикуют платную активацию карты путем внесения на карточный счет определенной суммы денежных средств. Вас также могут попросить сразу оплатить первый период пользования картой.

Другие способы получения банковской карты

Популярная форма дистанционного оформления и получения банковской карты (например, в случае банка Тинькофф) подразумевает несколько иной подход:

Вы оформляете заявку удаленно
Карта приходит к вам по почте с инструкцией по активации
Вы активируете карту, подписываете договор и отправляете его банку

Подобная схема требует еще более внимательного изучения условий банковских карт, поскольку практика показывает невнимательность заемщиков в периоды острой необходимости получения кредитных денежных средств.

visa-mastercard.ru

Как оформить банковскую карту Сбербанка 🚩 заявка на пластиковую карту сбербанка 🚩 Личные финансы

Что такое дебетовая карта

Когда вы решили самостоятельно оформить себе дебетовую карту, вам для этого необходимо открыть счет в том банке, который вы выбрали. Вы можете единоразово внести на этот счет крупную сумму денег, которой затем будете пользоваться по своему усмотрению и снимать с него средства как в безналичной форме, оплачивая товары и услуги, так и наличными деньгами. В том случае, когда вы регулярно получаете небольшие суммы денег в качестве помощи от родителей или, например, заработной платы, работая удаленно, вы можете положить на счет небольшую сумму, которая впоследствии будет постоянно пополняться. Размер той сумму, которая будет сразу зачислена на ваш счет, никакого значения не имеет.

Вместе с заявлением на открытие счета, вы заполните заявление на оформление дебетовой карты. Это именная карта, секретный пин-код которой будете знать только вы. По ней вы сможете без всяких комиссий осуществлять безналичные покупки, оплачивать коммунальные услуги, а также снимать деньги в банкоматах того банка, собственностью которого она является. За пользование банкоматами других банков, если они не входят в дружескую сеть вашего банка, с вас будет взиматься комиссия.

Дружеская сеть банкоматов – это возможность снимать деньги в других банкоматах на тех же условиях, которые предоставляет банк-эмитент.

Какой банк выбрать

Многие отдают предпочтение дебетовым картам «Сбербанка» только потому, что их сеть банкоматов самая обширная и у вас не возникнет проблем, если вы захотите быстро снять наличные. Но и пластиковая дебетовая карточка, оформленная в том же банке, где обслуживается предприятие, на котором вы работаете, также имеет свои преимущества. Вам не придется ждать 2-3 дня, когда деньги, перечисленные вашей бухгалтерией в качестве заработной платы, поступят на счет, карта будет пополнена в тот же день

Баланс на счету, который привязан к дебетовой карте, должен быть всегда положительным. Вы не сможете снять с нее денег больше, чем есть на балансе.

Вы также должны иметь в виду, что некоторые банки могут предложить такую хорошую возможность, как отдельный депозитный счет, куда можно откладывать деньги на хранение и по ним банк будет начислять проценты. Обратите внимание на то, какова стоимость оформления карты, сколько придется платить за ежегодное обслуживание и сколько – за выдачу наличных в банкоматах других платежных систем и банков. Уточните, насколько развита сеть банкоматов у того или иного банка, будет ли вам удобно пользоваться ею. Сравните условия, которые предлагают несколько банков и выберите тот, где вашим деньгам будет хорошо.

www.kakprosto.ru

6 секретов банковских карт, о которых полезно знать всем

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в

Facebook и ВКонтакте

Мы пользуемся банковскими картами ежедневно. Снятие денег в банкомате, безналичная оплата покупок и счетов, расчеты с друзьями — вот лишь краткий список привычных финансовых операций. Но есть несколько мелочей, связанных с банковскими картами, о которых мы даже не задумываемся.

AdMe.ru рассказывает о маленьких секретах банковских карт, которые повысят вашу финансовую грамотность.

1. Расшифровываем номер карты

У большинства карт 16-значный номер (реже 13 или 19 цифр). Первая цифра — идентификатор платежной системы (4 — VISA, 5 — MasterCard). Следующие 5 цифр идентифицируют банк-эмитент. Так, зная всего 6 цифр, можно узнать о типе карты, платежной системе и банке, который ее выпустил. Проверьте сами.
Следующие 9 цифр пригодятся только банку, так как идентифицируют конкретного владельца карты. Куда интереснее проверить карту на подлинность по номеру.

2. Проверочное число и магия цифр

Непосредственно номер карты определяют цифры с 9-й по 15-ю. Их присваивает специальный алгоритм. Вероятность совпадения всех 7 цифр номера на двух картах ничтожна мала, так как количество возможных вариаций числа из 7 цифр больше, чем жителей на Земле.
Последняя цифра (проверочное число) высчитывается математически на основе алгоритма Луна. Именно она предотвращает непреднамеренные ошибки, которые возникают при ручном вводе. Алгоритм Луна легко проверить на собственной банковской карте.

3. Карта под ультрафиолетом

Немногие знают, что банковские карты защищают так же, как и обычные деньги. Например, один из способов защиты — нанесение знаков подлинности, которые можно увидеть под ультрафиолетовым излучением. На картах Visa — букву «V», на MasterCard — буквы «M» и «С», на American Express — изображение орла.

4. Кредитная или дебетовая?

Карта может быть кредитной или дебетовой. Главное их различие заключается в том, чьи деньги находятся на карте — клиента или банка. Кредитные карты часто выпускаются как дополнение к дебетовым. Главное, помните, что банк не вправе оформлять для вас кредитную карту без вашего ведома.

Овердрафтовые карты являются компромиссом между кредитными и дебетовыми. Карта с овердрафтом позволяет перерасход средств, но обычно лимит по ним ниже, чем по кредитным.

5. Технический овердрафт

Существует понятие «технический овердрафт», когда с карты списывается сумма, превышающая доступный расходный лимит. Задолженность может образоваться при оплате в валюте в другой стране (из-за курсовой разницы) или в том случае, если счет пополнили деньгами с карты другого банка, а сразу после попо

www.adme.ru

Как оформить карту Сбербанка и какую выбрать? :: BusinessMan.ru

Среди огромного многообразия банков в нашей стране первенство — у Сбербанка. Каждый россиянин — его клиент, ведь любой человек хоть раз в жизни заходил в его стены для того, чтобы получить какое-либо государственное пособие или оплатить коммунальные платежи, получить или перечислить деньги.

По количеству оформляемых банковских карт первое место также принадлежит ему, ведь что еще может быть более сильным гарантом надежности, как не народные любовь и признание? Поговорим о том, как оформить карту Сбербанка.

Какую карту выбрать?

Для начала необходимо определиться, для каких целей вы хотите получить банковскую карту. Для использования кредитки исключительно в качестве кошелька, помещая на ее счет личные средства, вам понадобится карточка дебетовая. Если вы хотите карту, которая позволит брать у банка деньги в кредит, то выбирайте из разнообразия кредитных карт.

Деньги, выделенные банком в качестве кредита, можно использовать не один раз (в пределах доступной суммы). Кроме этого, кредитная карта, как и дебетовая, позволяет хранить на ней собственные средства. Во всем остальном никакой разницы между этими двумя видами карт нет. И одна и другая позволяют расплачиваться в магазинах и в Интернете, а также обналичивать имеющиеся на карте средства.

Visa или MasterCard?

Еще одно различие банковских карт — платежные системы, к которым они принадлежат. Прежде чем узнать, как оформить карту Сбербанка, необходимо определиться и с этим выбором. Наибольшей популярностью пользуются карты Visa и MasterCard, которые для обычного рядового пользователя существенных отличий не имеют. Обе эти системы — международные.

Сбербанк предлагает Visa Classic и Visa Gold, а также MasterCard Standart и MasterCard Gold. Карты с приставкой «Gold» имеют более выгодные условия использования, по ним доступно получения больших сумм в кредит с меньшей процентной ставкой, но плата за обслуживание таких карт значительно выше. Кроме этого, банк предлагает некоторые разновидности карт, для которых существуют специальные условия. Например, «Visa подари жизнь», которая позволяет участвовать в благотворительной программе, или «Visa Аэрофлот», благодаря которой можно сэкономить на билетах на самолет.

Вот теперь, определившись с видами кредиток, перейдем к вопросу о том, как оформить карту Сбербанка Visa или MasterCard. Процесс оформления для этих карт разных платежных систем ничем не отличается.

Как оформить карту Сбербанка?

Для того чтобы стать владельцем банковской карты, независимо от того, какую карту вы выбрали, необходимо подать заявку на получение кредитки лично в банке или онлайн.

Дебетовая карта

Если вы хотите оформить дебетовую карту, то достаточно предоставить паспорт гражданина России. Единственное условие — возраст получателя карточки не должен быть меньше 14 лет. После оформления заявки, спустя несколько дней, вы получите карту, придя в банк. Существует возможность заказать индивидуальный дизайн. Для этого необходимо заказывать карту на сайте Сбербанка. При получении вами будут подписаны все необходимые документы и оплачена некоторая сумма денег, взимаемая за выпуск карты и ее обслуживание.

Кредитная карта

Как оформить карту Сбербанка — «МастерКард» или «Виза» — для того, чтобы снимать с нее средства, предоставленные банком в кредит? Немного сложнее, чем дебетовую! Для выдачи вам такой карточки банк должен убедиться в вашей платежеспособности. Заполнив анкету, вы должны приложить необходимый пакет документов. Сбербанк позволяет получать займы как по упрощенной схеме, так и по полному списку документов.

Упрощенная схема предполагает более высокую процентную ставку по кредиту, но существенно упрощает его получение. Чтобы запросить кредитную карту, не предоставляя документы со своего места работы, нужно дать сотруднику банка, оформляющему вашу заявку, гражданский паспорт и какой-либо второй документ, например, заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС.

Чтобы процентная ставка по кредиту стала ниже, нужно принести в банк справку с места работы и копию трудовой книжки. Важное условие: время работы на последнем рабочем месте должно быть не менее шести месяцев, а трудовой стаж за последние пять лет — не менее года. Сотрудник банка примет от вас документы и заявку и сообщит вам решение банка в срок от двух дней после заполнения вами заявки.

Карта «Моментум»

Вот и все о том, как оформить карту Сбербанка. Напоследок стоит сказать, что, если вы заказываете дебетовую банковскую карту, то существует возможность заказать карту «Моментум». От обычной она отличается тем, что выпускается не в течение нескольких дней, а моментально, в течение нескольких минут.

Такая карта имеет название Visa Elektron или MasterCard Maestro. Внешнее ее отличие заключается в том, что на ней не выбивается имя владельца карты. Именно это и ограничивает ее действие — такие карты обслуживает не каждый магазин или банк. Зато за них не взимается никакой платы. Как оформить карту Сбербанка «Моментум»? Так же, как и обычную карту! Не забудьте сообщить операционисту о своем желании получить карту сегодня же.

businessman.ru

Банковские карты. Виды банковских карт, назначение, преимущества :: SYL.ru

Безналичный расчет, оплата услуг через интернет, шопинг не выходя из дома, начисляемая зарплата – все эти преимущества дают банковские карты. Виды банковских карт бывают самые разные, потому в их отличиях следует разбираться. Завести счет в банке в наш век очень просто: достаточно прийти в банк, заключить контракт и получить именную карточку, которой впоследствии можно будет расплачиваться за любые услуги. Кроме того, банки нередко предлагают различные бонусы для того, чтобы сделать жизнь еще комфортнее!

Как появились банковские карты

Еще с прошлого столетия признаком богатого человека считалось наличие счета в банке. Ведь для того, чтобы его завести, требовалась немалая начальная сумма, которую у себя хранил банк. В 50-х годах появилась первая банковская карта, по сути, являющаяся признаком того, что человек – постоянный клиент и хранит свои сбережения именно в этом финансовом учреждении. Позднее эта идея получила свое развитие, и уже в наше время завести банковскую карту может позволить себе любой гражданин без какого-либо риска. Сейчас наличие счета в банке не говорит о том, что у человека много денег, да и мошенникам придется сильно постараться, чтобы украсть с нее все средства и данные, ведь в каждую карточку встроен уникальный чипсет, а владелец счета знает кодовое слово для шифрования данных. В крайнем случае карту можно просто моментально заблокировать с момента обнаружения исчезновения средств на ней. В общем, удобная эта штука в наше время – банковские карты. Виды банковских карт сейчас самые разнообразные, и людям, впервые решившим завести такую, бывает нелегко определиться, какая именно карта ему подойдет. С этим и следует разобраться.

Основные виды карт

По сути своей, что бы там ни говорили банки и какую бы рекламную компанию ни толкали относительно карт, по большому счету существуют всего два вида карт:

Дебетовая карта, предназначенная по большей части для хранения денег и совершения покупок.
Кредитная карта, дающая право расплачиваться даже когда на ней нулевой баланс, беря средства взаймы у банка.

В чем конкретное преимущество для каждого вида карт? Начать следует с того, что все зависит от вашего достатка и целей, для которых нужны карты.

Карты для личного пользования

Дебетовая карта отлично подходит для:

Безналичного расчета в магазинах.
Оплаты покупок через интернет-магазин.
Хранения большой суммы денег в электронном виде.
Получения зарплаты прямо на банковскую карту.
Экономии на курсах валют.

Если вы человек, который достаточно бережлив с деньгами и любит копить их для определенной цели, то не стоит больше распихивать деньги по матрасам и бояться ночных охотников за чужими богатствами, в наше время достаточно иметь смартфон и банковскую карту для того, чтобы в полной мере защитить свои средства. Дебетовая карта — по сути своей – ключ к вашим электронным счетам, который очень удобно брать с собой в любые путешествия. Также многие компании заводят своим работникам начальные банковские карты для начисления зарплаты, что тоже очень удобно.

Кредитная карта или расходы без границ

В чем же преимущества кредитной банковской карты? По большей части оно всего одно: кредитная карта незаменима, когда по какой-то причине срочно нужны средства, а на карте нулевой баланс. В этом случае можно взять у банка в долг и расплатиться за желанную покупку или за услуги. По сути своей, каждый месяц человек берет мини-кредит, а затем отдает деньги банку из своей зарплаты. Оформляя кредитную карту, клиент обязуется предоставить банку правдивые данные о своих доходах.

Что такое овердрафт?

Клиенты часто слышат это слово от работников банка. И конечно, оно вводит в небольшое замешательство. Так вот, не стоит напрягаться.

Карты с разрешенным овердрафтом – это просто второе название для кредитных карт, где овердрафтом называется отрицательный баланс на счету клиента. По сути, банк разрешает клиенту уходить в минус до определенной суммы, если своих собственных средств на карте ему по какой-то причине не хватает.

Ограничение на траты выставляется при заключении контракта, при этом банку важно знать уровень дохода своего клиента.

Важно! Чем выше уровень карты клиента, тем меньший процент займа он может себе позволить.

Что лучше: Visa или MasterCard?

Эти две платежные системы чаще всего мелькают перед глазами, несмотря на то, что, помимо них, есть и другие. Тем не менее при заключении контракта с банком следует решить, к какой платежной системе будут привязаны банковские карты.

Виды банковских карт не критично различаются между собой, если речь идет о выборе платежных систем. В частности, дело лишь в конвертации валюты и в том, куда чаще всего наведывается клиент. К примеру, обычная банковская карта Сбербанка принимается практически везде, оплачивая какие-либо услуги за границей, клиент может не беспокоиться о том, «Виза» у него или «МастерКард».

Все же отличия между ними есть, а именно такие:

Конвертация валют: Visa конвертирует через доллар, поскольку это ее основная валюта, MasterCard – в евро. Таким образом, дабы избежать двойной конвертации в Европе (из евро в доллары и потом опять в евро), с собой лучше брать MasterCard, если же вы ярый фанат Америки, то подойдет Visa.
В сегменте простых карт среди предоставляемых услуг выигрывает все же Visa, которой без труда можно оплачивать онайлн-покупки, в то время как MasterCard Standart далеко не всегда такое позволяет, хотя, по большей части, все зависит от банка, предоставляющего услуги. В наше время многие карты даже начального уровня принимаются в том числе и в интернете.
Карты премиум-статуса дают самые разные преимущества, чаще всего в зависимости от подключенных услуг. Например, владелец карты Visa при поездке за границу автоматически может быть бесплатно застрахован, получить бесплатную медицинскую помощь, различные скидки от партнеров банка и использовать свои бонусы по достоинству. MasterCard предлагает своим клиентам гибкую систему бонусов, участие в различных программах и помощь при покупках, а в некоторых странах и скидки на аренду жилья и автомобиля.

Приобретая карту, следует поинтересоваться, какие именно у банка есть партнеры за границей, на какие бонусы следует рассчитывать и на основе полученных данных и личного опыта, выбрать подходящую карту.

Предоплаченные карты

Банки нередко позволяют одному владельцу держать сразу несколько карт, при этом одна из них может быть оформлена на самого владельца, тогда как другая – на какого-то члена семьи или и вовсе быть анонимной.

Хороший пример предоплаченной карты – это подарочная карта, которую можно использовать один раз, а после ее использования просто выбросить. Транспортные, социальные, зарплатные или даже игровые карты – это все виды такого рода пластика. Они абсолютно анонимны, их спектр действия ограничен чаще всего одной услугой.

Распространены весьма виртуальные карты от различных платежных систем: Qiwi, WebMoney, «Яндекс.Деньги», которые также распространены только для определенного спектра услуг.

Предоплаченные карты могут быть также ограничены по времени применения, на них находится фиксированная сумма для каких-либо нудж, часто расплатиться ими можно только в определенных местах.

Оформление карт

Чтобы оформить карту, гражданину РФ требуется прийти в банк со своим паспортом и заключить контракт на выдачу карты. Если оформляется кредит в банке, необходимо также предоставить справку о доходах.

Бывает так, что человек хочет завести карту премиум класса, то есть претендует на получение Visa Cold или Platinum, однако следует помнить, что банки не выдают такие карты клиентам с отсутствующей финансовой историей в банке или же тем, у кого кредитная история отрицательная.

Часто изготовление именной карточки занимает около недели в целом, после чего в руки клиента попадают заветные пластиковые именные банковские карты.

Виды банковских карт могут отличаться и по возрастным категориям клиента. К примеру, молодежная банковская карта Сбербанка оформляется всем лицам с 14 до 25 лет. При этом особых ограничений на карте нет.

Следует также уточнить в офисе банка, сколько стоит ежемесячное или годовое обслуживание банка, какие проценты годовых за хранение определенных сумм вас ждут, а та же какие услуги подключены к карте.

Мобильный банк

Чтобы узнать некоторые сведения, вовсе не обязательно каждый раз звонить в офис. Теперь у каждого уважающего себя банка имеется мобильное приложение, установив которое, пользователь сам контролирует свои расходы, откладывает суммы на нужные цели, смотрит, сколько бонусов за покупки у него накопилось, создает автоматические платежи и что самое приятное – о каждой операции на телефон приходит автоматическое уведомление.

К примеру, отец семейства, у которого один счет в банке и несколько карт: одна оформлена на него, вторая на дочь, третья на жену, без труда может следить за расходом средств. Или же, оформляя предоплаченные карты для кого-либо, владелец также может увидеть, куда были потрачены деньги с карты.

Система бонусов

В наше время также очень популярны различные кешбэк-сервисы при совершении покупок в интернет-магазинах. Всегда приятно получать обратно какой-нибудь процент с покупки! Теперь делать это еще проще: многие банки предлагают подключить кешбэк прямо при оформлении карты, без посреднических сервисов, и при покупке товаров в магазинах-партнерах покупателю автоматически на карту возвращается малая часть потраченной суммы.

Также для любителей частых перелетов существует система накопления миль, в результате чего можно скопить на небольшую поездку в любой город Европы. Международные банковские карты нередко оказываются полезными, когда нет возможности поменять деньги, да и к тому же, совершая покупки за границей в тех же самых магазинах, что и на родине, или обедая в тех же самых ресторанах, от банка можно получить бонусы.

На этом преимущества банковских карт не заканчиваются. В современном мире человек может выгодно заниматься любимым делом, получая за это приятные бонусы от своего банка.