Начисление процентов на пенсионную карту МИР Сбербанка в 2019 году
С недавних пор все социальные пенсионные карты банков России переведены на единую платежную систему «МИР». Сбербанк не стал исключением. Формирование суммы начисления процентов по пенсионной карте Сбербанка происходит ежеквартально. Подробнее об этом читайте ниже.
Содержание статьи
Преимущества карты МИР для пенсии
Отзывы по картам МИР Сбербанка исключительно положительные. Их использование для получения пенсии открывает обширный ряд преимуществ:
- бесплатное обслуживание и перевыпуск в конце срока действия (срок действия — 5 лет)
- отсутствие необходимости зависеть от почтальонов или очередей
- полноценный банковский счет, с возможностью оплаты ЖКХ
- возможность совершать покупки по карте, в том числе в интернете
- льготный тариф для СМС-информирования и мобильного банкинга
- не нужно носить с собой наличные
- широко развитая сеть банкоматов Сбербанка позволяет удобно снимать деньги со счета, без комиссий и в любой части страны
Начисление процентов на карту МИР Сбербанка: что нужно знать
Платежная система МИР это отечественный продукт, обеспечиваемый Центральным Банком РФ. В последние годы банки активно переводили все свои пенсионные программы в эту систему.
Это обусловлено необходимостью иметь национальную систему расчетов, обеспеченную государством.
Специфика пенсионной программы
Единственная особенность в том, что расплачиваться картой МИР можно только на территории России. Это может быть важно, если вы часто путешествуете. В остальном это полностью классическая платежная система, не имеющая выраженных плюсов или минусов.
Обратите внимание, если вы уже являетесь держателем социальных пенсионных карт Сбербанка, то вы можете досрочно перейти на карту МИР или дождаться срока перевыпуска своей карты, в таком случае банк сделает это автоматически.
Все подключенные услуги и номер счета перенесутся на новую карту. Изменится только платежная система.
Далее — подробности, связанные с начислением процентов: какие, сколько и когда.
Начисляются ли проценты на пенсионную карту Сбербанка?
Да, но проценты добавляются только на те средства, которые получены от ПФ РФ. Идут ли проценты на поступления из других источников? Нет, не идут.
Когда начисляются и как
Об этом можно сказать так:
Расчет и перевод процентов на карту — ежеквартально (по факту остатка на счету). Точкой отсчета считается день открытия карты.
То есть первый доход, вы получите ровно через 3 месяца.
Чем больше денег вы храните на карте, тем это выгоднее.
Какой процент на сегодня
Капитализация пенсионного карточного счета составляет 3.5% годовых. Это фиксированная процентная ставка Сбербанка и она не зависит от иных факторов. Не самая высокая цифра на рынке.
Как оформить перевод пенсии на счёт карты: инструкция
Это можно сделать по месту регистрации — в ближайших отделениях Сбербанка или Пенсионного Фонда России, а также в МФЦ.
Из документов нужен только паспорт (дополнительно возьмите с собой СНИЛС). От вас потребуется заполнить заявление на имя территориального органа ПФ РФ. Форму для заполнения вам предоставят.
Процесс выпуска карты занимает около двух недель.
Подача заявки доступна и в онлайн режиме на сайте Сбербанка. Заполнив простую форму, вы сможете выбрать наиболее удобное отделение для выдачи карты.
Если вы уже являетесь держателем иных социальных карт банка, то вам достаточно написать заявление о перевыпуске.
Карты МИР Сбербанка это полностью социальный продукт. Переход на эту платежную систему является лишь вопросом времени. Ничего не мешает сделать это самостоятельно уже сейчас.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:
Москва и область: +7 (499) 455-12-46
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82
Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:
Москва и область: +7 (499) 455-12-46
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82
npfrate.ru
Накопительная часть пенсии в Сбербанке: как получить, какой процент?
Реалии таковы, что размера пенсии, которую предлагает государство, едва ли хватает на проживание. Поэтому, многие граждане РФ предпенсионного возраста и непосредственно пенсионеры все больше интересуются размерами накопительной части пенсии в Сбербанке, а также процентом в 2019 году? На эти и другие вопросы мы ответим в этой статье.Кто назначает и выплачивает пенсию
На сегодняшний день из-за большого количества разрозненной информации, многие граждане РФ полагают, что Сбербанк России предоставляет услуги в плане накопления пенсий. Только нужно оговориться: банки по своему роду деятельности не имеют права работать с пенсионными накоплениями.Материальным обеспечением граждан РФ, достигших пенсионного возраста, занимаются специально организованные в России фонды. Они могут быть государственными и негосударственными и обязательно должны иметь:
- регистрационный номер;
- официальную лицензию на свою деятельность.
Если вы решили приумножать свои пенсионные сбережения через НПФ Сбербанка, тогда обращайтесь в ближайшее банковское отделение. Не забудьте взять с собой паспорт и индивидуальный номер вашего страхового полиса (СНИЛС). При общении с менеджером, уточните, какие гарантии может предоставить организация клиенту. Также оговорите процентную ставку – она должна рассчитываться строго индивидуально. Предложенная вам ставка будет соответствовать условиям, на которых заключен договор страхования:
- полис является обязательным условием накопления пенсионного вклада;
- подписывается лично с клиентом организации;
- дальнейшие выплаты по накоплениям производятся только владельцу счета.
Услугами негосударственных ПФ могут пользоваться не только физические лица. Коммерческим структурам, юридическим лицам эта услуга также доступна, но на отдельных условиях.к содержанию ↑
Как оформляется переход
Если вы решили перейти из государственного фонда в негосударственный, то в этом нет ничего сложного. Главное, разобраться в порядке проведения данной процедуры. Для подобных случаев составлена пошаговая инструкция:- Найдите ближайшее отделение Сбербанка. Это можно сделать на официальном сайте финансового учреждения npfsberbanka.ru).
- Возьмите с собой паспорт, подтверждающий, что вы являетесь гражданином РФ. Не забудьте страховой полис – потребуется номер лицевого счета вашей страховки.
- Обратитесь к оператору, возьмите бланк заявления на Обязательное Пенсионное Страхование и заполните его. Все непонятные моменты должен разъяснить специалист – не стесняйтесь задавать вопросы.
- На основе подписанного договора вам откроют счет в Сбербанке и предоставят его реквизиты.
- Далее нужно посетить государственный ПФ по месту вашего проживания и написать еще одно заявление. В документе вы укажете, что хотите частично перевести накопленные средства (6%) на счет, открытый в другой организации. В этом месте указываете название фонда и его реквизиты.
- Инспекторам ПФР потребуется время, чтобы рассмотреть такую заявку, проверить новые реквизиты. Ожидайте письменного извещения о том, что заявление одобрено, и средства будут переводиться на новый счет.
- Карта обслуживается бесплатно, но получение смс-уведомлений – платное.
- Если на вашем счете остаются средства, их можно хранить под 3,5% годовых.
- Программа «Пенсионный плюс» приумножит ваши накопления по Социальной карте.
Достоинства перевода накопительной части пенсии в Сбербанк
Организация подчиняется самому крупному и проверенному банку РФ – Сбербанку. Политика Фонда строго определена и полностью контролируется единственным учредителем. Для клиентов разработаны не только выгодные условия по надежному сбережению вкладов, но и достойному приумножению пенсионных накоплений. Риски по хранению и увеличению объема пенсионных выплат сведены к минимуму. Каким способом работает фонд? Вся его деятельность сосредоточена на выгодных инвестициях. Такими капиталовложениями занимаются 4 управляющие компании с государственной лицензией:- «КапиталЪ»;
- «Пенсионные накопления»;
- Закрытое АО «Регион ЭсМ»;
- ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс.
Большая часть накоплений хранится в виде «ценных бумаг» – облигаций этих компаний. Порядка 1/5 части составляют открытые депозиты. На оставшиеся 20-25% фонд покупает акции городских, областных, региональных предприятий федерального значения. Также приобретает Облигации Государственного Займа (ОФЗ) – вкладывает деньги в государство (ценные бумаги Минфина) под определенный процент.
Еще одним направлением деятельности Фонда являются вклады в разные промышленные направления страны. Перспективными считаются инвестиции в предприятия топливной и энергетической сферы. Также можно получить хорошую прибыль от вклада в развитие горнодобывающей и металлургической отрасли.к содержанию ↑
Преимущества негосударственного пенсионного фонда перед ПФР
Для начала нужно разобраться с различиями в структуре и деятельности государственных и негосударственных фондов. Если рассматривать ПФР, то в нем имеются конкретные ставки и условия, на которые клиент не может повлиять (отсутствие гибкой политики). Пенсионерам выплачивается сумма, которую предприятия перечисляли в ПФР на протяжении трудовой деятельности работника.Важно! Все расчеты в ПФР ориентированы только на страховую часть собранных взносов. При этом накопительная часть «замораживается». Таким способом государство экономит бюджет.
Что касается НПФ, то сюда выгодно переводить именно накопительную часть пенсии. Тогда эта сумма начинает «работать» на пенсионера, а не пополнять бюджет государства. Фактически, вы делаете вклад под процентную ставку. А потом с этого депозита получаете дополнительный доход к государственной пенсии.
Важно! Переводить накопительную часть из ПФР рекомендуется только в проверенные организации, имеющие государственную лицензию на осуществление финансовой деятельности.
к содержанию ↑Какая предлагается доходность
Для конкретного расчета возьмем НПФ Сбербанка. Доходность клиентов от оформленных вкладов составляет 9,4%. А это – больше, чем предлагает на текущий момент государственный ПФ. Такая процентная ставка способна выдержать конкуренцию даже при инфляции. Поэтому, накопленная негосударственная пенсия обеспечит достойный уровень жизни. Только откладывать средства нужно уже сейчас. Для этого обращайтесь к менеджерам, получайте расчет ежемесячных взносов (делается на основе объема вашей зарплаты), открывайте счет и вносите средства.
Если рассматривать доходность по ОПС в Сбербанке, то её показатели всегда выше по сравнению с накопленной инфляцией. Эти данные предоставляет Росстат на основании исследований за период с 2012 по 2018 год.На сформированном графике четко видно, что процент накопления не постоянный, но превышает инфляцию. Самую большую прибыльность вкладчики получили в 2010 году. Сложнее всего пришлось фонду и его клиентам в период финансового кризиса 2016-го. Сейчас показатели доходности и инфляции медленно, но «отрываются» друг от друга, что свидетельствует об увеличении прибыльности по пенсионным вкладам в негосударственном фонде.
Обращайтесь в представительства НПФ Сбербанка. Менеджеры проконсультируют по всем вопросам, сделают индивидуальный расчет для вклада, опираясь на вашу ежемесячную доходность. Также спрогнозируют прибыль, которой вы сможете воспользоваться по своему усмотрению.
sbank-gid.ru
Вклад «Пенсионный — плюс Сбербанка России»
Когда человек начинает оформлять пенсию, то сразу же возникает вопрос – где и как её удобнее будет получать? Один из вариантов решения этого вопроса — оформление пенсии через банк. Сбербанк России как раз и относится к банку, работающему с Пенсионным фондом. Сбербанк предлагает пенсионерам вклад «Пенсионный – плюс Сбербанка России»(как один из вариантов!). Этот пенсионный вклад предназначен для обслуживания пенсий и включает следующие услуги:- приём и зачисление пенсии на счёт,
- пополнение вклада наличными,
- выдача наличных,
- осуществление безналичных коммунальных и других платежей,
- денежные переводы средств со счёта.
Информацию о вкладе «Пенсионный – плюс Сбербанка России» на сайте банка можно уточнить в разделе — «Предложения для пенсионеров», а вот упоминание о наличии такого вклада в разделе «Срочные вклады» вы не найдёте, т.е. информация о вкладе мягко говоря «мало афишируется», что возможно связано с ориентацией банка на оформление пенсий через карточные счета.
Вклад «Пенсионный – плюс Сбербанка России»предназначен для клиентов, которые получают пенсию, поступающую от:
- Пенсионного фонда РФ (территориальных органов ПФ РФ).
- Министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение.
- Негосударственных пенсионных фондов.
Открытие вклада Сбербанком осуществляется при предъявлении следующих документов:
- Паспорта или иного докуменат, удостоверяющего личность.
- Пенсионного удостоверения (требуют не всегда и не во всех отделениях!)
Условия по вкладу «Пенсионный — плюс Сбербанка России»
Основные условия по вкладу пенсионный плюс Сбербанка России следующие:
- Валюта вклада – только рубли РФ.
- Срок, на который оформляется вклад — 3 года.
- Минимальная сумма неснижаемого остатка вклада — 1 рубль.
- Автоматическая пролонгация вклада — на условиях и под процентную ставку, действующих на дату пролонгации, количество пролонгаций не ограничено.
- Частичное снятие средств допускается до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка, т.е. на счёте обязательно должен оставаться 1 рубль.
- Пополнение вклада — не ограничено
- Начисление процентов – ежеквартально.
Проценты по вкладу ««Пенсионный-плюс Сбербанка России»
Годовая процентная ставка по вкладу «Пенсионный – плюс» установлена в размере – 3,5 % годовых, а с учётом ежеквартальной капитализации процентов проценты могут составлять — 3,67% годовых.
Условия начисления процентов по пенсионному вкладу следующие:
- Проценты начисляются на ежедневный фактический остаток средств на счёте.
- Клиенту проценты перечисляются один раз в 3 месяца.
- Перечисляемые проценты — причисляются к вкладу или переводятся по желанию пенсионера на карточный (или другой) счёт, открытый в Сбербанке.
- При досрочном расторжении договора вклада — проценты пересчитываются клиенту за фактический период размещения вклада и без учёта процентов от капитализации, т.е только в размере 3,5 % годовых.
Порядок оформления вклада Пенсионный – плюс Сбербанка
Чтобы оформить выплату пенсии через банк, пенсионеру необходимо:
- В момент оформления пенсии, пишется заявление на имя руководителя Пенсионного учреждения, в котором указывается Сбербанка, как банк, через который пенсионер изъявляет желание осуществлять обслуживание пенсии.
- Получив на руки пенсионное удостоверение, пенсионер посещает удобное для обслуживание отделение Сбербанка и открывает вклад «Пенсионный — плюс Сбербанка России».
- Реквизиты открытого вклада (счёта) передаются в пенсионное учреждение (полное название банка, вид вклада, номер счета, № корсчета и ИНН банка, БИК). Может потребоваться представление копии договора о вкладе и/или копия сберкнижки (которую выдают только по просьбе пенсионера). Передача реквизитов счёта осуществляется либо самим банком, либо пенсионером (это уточняется в банке!)
- Для каждого пенсионера Пенсионное учреждение (Территориальный орган Пенсионного фонда РФ, …) устанавливает дату перевода средств и далее ежемесячно в эту дату организует доставку пенсии в Сбербанк.
- Сбербанк принимает платежи и зачисляет поступающую пенсию на открытый пенсионеру вклад. Зачисление поступившей пенсии на счёт осуществляется в течении 1 — 3 дней.
- Выдачу пенсии со счета Сбербанк осуществляет в любой из дней, после дня зачисления средств на счёт — по первому требованию пенсионера.
Оформление Вклада «Пенсионный-плюс Сбербанка России» осуществляется в следующей последовательности:
- Оператору предъявляется документ, удостоверяющий личность (паспорт или иной документ, удостоверяющим личность).
- Пенсионное удостоверение (при необходимости).
- Называется вид подлежащего оформлению вклада («Пенсионный-плюс Сбербанка России»).
- Заполняется карточка с образцом подписи пенсионера.
- Оформляется и подписывается сторонами договор банковского вклада.
- Вкладчиком вносится в кассу банка первоначальная сумма, которая должна быть не ниже установленного банком неснижаемого остатка по вкладу. Взнос средств оформляется платёжными документами.
- Клиенту на руки выдаются 1 экземпляр договора, сберкнижка (если её выдадут по просьбе клиента) и платёжные документы (кассовый ордер, банковский ордер, платёжное поручение).
Написала о сберкнижке слова – «если её выдадут по просьбе клиента», и поняла, что эта формулировка требует пояснения. Дело в том, что из ГК РФ ушло требование по обязательной выдачи сберкнижки. Теперь в пункте 1 статьи 836 ГК РФ говорится буквально следующее:
Договор банковского вклада должен быть заключён в письменной форме.Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота
И Сбербанк России, на это отреагировал мгновенно и ожидаемо – из Типовой формы Договора о вкладе исчезла существовавшая ранее формулировка о выдаче сберкнижки. А в п. 2.11.6 Условий размещения вкладов в ОАО «Сбербанк России с 20.05.2015 говорится следующее:
Для совершения операций по Вкладам, по которым выдана Сберегательная книжка,Хотя формулировка статьи 843 «Сберегательная книжка» в Гражданском Кодексе РФ осталась прежней и гласит:
предъявление Сберегательной книжки не обязательно. Операции, проведенные по Счету
Вклада (в т.ч. проведенные Вкладчиком в Удаленных каналах обслуживания), отражаются в
Сберегательной книжке в хронологическом порядке при предъявлении ее Вкладчиком
(Представителем) в Банк. Выдача вклада, выплата процентов по нему, исполнение
распоряжений Вкладчика о перечислении денежных средств со Счета вклада подтверждается
кассовыми ордерами, банковскими ордерами, выписками из лицевого счета, платежными
поручениями, чеками, выдаваемыми Банком Вкладчику».
1. Если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой. Договором банковского вклада может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки или сберегательной книжки на предъявителя. Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой.В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка (статья 54), а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.
Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком.
Существующие формы договоров, которые сбербанк предлагает пенсионерам на подписание по вкладу Пенсионный плюс можно посмотреть здесь. Исходя из этого можно сделать вывод — что сберегательную книжку по вкладу могут и не выдать. Поэтому — при открытии счёта обязательно проговаривайте, что вы хотите получить и сберкнижку. Сберкнижка вкладчику теперь будет нужна только для учёта движения средств по счёту вклада и не более.
Оформление вклада производится на основании утверждённых Сбербанком «Условий размещения вкладов банка» и «Тарифов БАНКА».
bankirsha.com