правовые основы, последствия и судебная практика
Автор Юлия На чтение 6 мин. Опубликовано
Поручительство получило распространение в кредитной сфере. Многие граждане используют дополнительный договор привлечения гаранта, чтобы увеличить свои шансы на кредит, получить более крупную сумму займа. Таким образом, с привлечением дополнительных гарантий, риски банка снижаются и доверие к заёмщику возрастает. Практика привлечения дополнительных гарантий присутствует и в других сферах гражданских отношений.
С принятием закона “О банкротстве”, судебная практика пополнилась делами о финансовой несостоятельности должников, при этом возникло множество неясных моментов относительно участия в данном процессе поручителя.
Правовые основы поручительства
Правовая основа отражена в статье 361 Гражданского Кодекса. Нормативный акт признает поручительство соглашением, целью которого является передача части кредитных обязательств на другого гражданина. Гарантия может распространятся как на имеющееся долговое обязательство, так и на возможные будущие контракты. Статья 362 ГК предполагает, что договор может иметь юридическую силу только в письменной форме.
Пределы ответственности поручителя
Границы ответственности определяются контрактом в каждом случае индивидуально. Если пределы в контракте не оговорены, то законодательно предусматривается равная степень участия должника и поручителя. Ответственность может быть не только солидарная, но и субсидиарная согласно договору.
Согласно статье 363 ГК ответственность по долговым обязательствам несёт поручитель в равной мере с заёмщиком. Если по какой-либо причине заёмщик не выплачивает долг, то выплата задолженности, пени, процентов, издержек становится обязанностью поручителя.
Также, законодательно определено право сторон указывать в договоре пределы материального участия поручителя.
Степень участия может быть снижена, если кроме привлечения гаранта, заёмщик предоставил дополнительные гарантии возврата займа, как например залог.
Основания для прекращения поручительства
Основания закрытия соглашения прописаны в нормативных актах ГК РФ, а именно в статье 367. Главной причиной прекращения договора является закрытие основного долга, к примеру, погашение кредита.
Существует ряд законных оснований для прекращения договора, как по соглашению сторон так и не зависимо от их желания. Основаниями для прекращения соглашения являются:
- При предоставлении отступного в пользу собственника долгового обязательства;
- В случае зачета долга;
- При совпадении должника и заёмщика;
- При заключении нового контакта, например при реструктуризации;
- Если долг признан прощенным;
- При наступлении внешних условий делающих невозможным продолжение соглашения;
- При изменениях в нормативно правовой сфере, которые ведут к закрытию соглашения.
Важно! В соответствии со статьей 367 ГК РФ, поручительство не прекращают в таких ситуациях как: смерть основного заёмщика, реорганизация кредитного учреждения.
Прекращается ли поручительство, если основной заемщик признается банкротом
Относительно запуска процедуры финансовой несостоятельности должника и прекращения гарантийного соглашения данный вопрос имеет разъяснение в пункте 1 статьи 367 ГК. Согласно закону гарантийное соглашение прекращается, а гарант несёт материальную ответственность только в том случае, если заявление кредитора было подано до заявления о банкротстве. На практике процедура имеет множество тонкостей, нюансов и исключений, среди которых:
- Соглашение считается закрытым в момент когда внесена учётная запись о финансовой несостоятельности гражданина или организации в ЕГРЮЛ.
- Требования к поручителю могут быть выражены кредитором, иском в суд или быть изложены в рамках рассмотрения дела о банкротстве основного заёмщика.
При поручительстве физического лица за юридическое лицо
Как правило, за юридическое лицо готов поручится один из руководителей конкретного предприятия. Директор предприятия может фигурировать в договоре как основной заёмщик (юридическое лицо) и поручитель (физическое лицо). Если директор рассчитывается с предприятия, его участие в соглашении остается в силе.
Чтобы стать гарантом платежеспособности предприятия физическому лицу не нужно доказывать свою финансовую состоятельность.
При поручительстве юридического лица за юридическое лицо
Особенностью деятельности юридических лиц закрепленной нормативной базой является ответственность своим имуществом.
Если предприятие – основной заёмщик не в состоянии выплатить долги, он может быть признан банкротом. При признании финансовой несостоятельности предприятия, задолженность может быть взыскана кредитором с поручителя. Это законное право кредитора, кроме случаев оговоренных в соглашении.
В соглашении может быть указана доля участия созаёмщика, его обязанность выплатить проценты или тело кредита в случает утраты основным должником платежеспособности.
Если поручитель также неплатежеспособен, то в счёт погашения задолженности может быть реализовано имущество предприятия поручителя для удовлетворения требований кредитора.
При поручительстве физического лица за физическое лицо
Ситуация когда гарантом финансовой благонадежности одного гражданина является другой гражданин – это как правило оформление долгосрочного кредитования. К поручительству привлекают родственников, близких соседей, друзей и приятелей по работе. При этом ответственность гаранта при банкротстве заёмщика оговаривается в договоре. Если условия не установлены, то согласно закону, ответственность является солидарной.
При поручительстве юридического лица за физическое лицо
При привлечению к кредитованию гаранта юридического лица, проводится комплексная проверка его платежеспособности, всех его учредительных документов, состава правления. Подписывая договор, предприятие берет на себя имущественную ответственность. При наступлении банкротства ответственность распределяется согласно договору.
Последствия для поручителя от признания основного заемщика банкротом
После признания основного заёмщика финансово несостоятельным, обязательства поручителя по кредиту аннулируются. Банкротство подразумевает сложную процедуру оценки и реализации имущества должника и погашение за счет его задолженности перед кредиторами.
Материальная ответственность угрожает гаранту, только если кредитор обратился в суд до признания основного должника банкротом с требованием выполнить обязательства гаранта согласно контракта.
Как осуществить прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика?
Банкротство подразумевает закрытие всех кредитных контрактов и ликвидацию обязательств.
Прекратить договор гарант не может. При закрытии основного договора, дополнительное гарантийное соглашение может действовать только в случае судебного иска кредитора и удовлетворении требований держателя долговых обязательств арбитражным судом. Соответственно никаких дополнительных действий со стороны гаранта не требуется.
Из этого видео вы узнаете как снять ответственность с поручителя по кредиту:
Судебная практика по делам прекращения поручительства при признании должника банкротом
Судебная практика имеет множественные случаи запуска процедуры банкротства с параллельным решением вопроса о привлечении гаранта к погашению долга.
Например, имеет место ситуация отклонения запроса поручителя на прекращение соглашения поручительства при запуске процесса финансовой несостоятельности. Причиной является отказ в присвоении статуса банкрота должнику и исключение его из списка ЕГРЮЛ. Данный подход является распространённой практикой. Если есть обязательства у должника, то остаются обязательства и у поручителя.
Прежде чем подписать контракт, гражданину необходимо тщательно изучить его условия и нормы, ознакомиться со степенью ответственности по обязательствам основного должника. Выступая гарантом, гражданин берет на себя обязательства разделить финансовые обязательства должника при снижении его платежеспособности. Наступление банкротства должника не является гарантией материального неучастия гаранта в выплате долга. Как правило, суд на стороне кредитора, который требует расчета по кредиту. Правовая основа данного вопроса неоднозначна. Недоработки законодательных актов умело используются опытными юристами для достижения целей. Квалифицированная юридическая помощь поможет избежать дополнительных финансовых трудностей.
Под поручительством понимается данная кредитору обязанность взять ответственность за заемщика в случае неисполнения этим заемщиком обязательств перед кредитором, обеспечив тем самым эти обязательства. Такое обязательство заключается в форме договора поручительства. Сторонами договора поручительства выступают поручитель должника и кредитор должника. При этом обязательство, данное заемщиком кредитору, называют основным обязательством. Исполнение должником основного обязательства поручитель может гарантировать как полностью, так и в рамках определенной суммы.
Если в договоре поручительства или в законодательстве нет особых оговорок, то поручитель и должник несут солидарную ответственность перед кредитором. Это означает, что в случае неисполнения основным заемщиком условий кредитора, последний может потребовать погашение обязательства заемщика целиком и частично на выбор от любого – или от должника, или от поручителя, или от обоих сразу. Даже если должник имеет возможность частично погасить свое обязательство, кредитор вправе полностью удовлетворить свои требования за счет поручителя. Наряду с погашением основной задолженности поручитель также должен будет компенсировать кредитору неисполнение заемщиком основного обязательства (выплатить проценты или возместить убытки кредитора иным образом).
Поскольку закон о банкротстве предусматривает различные процедуры банкротства для юридических и для физических лиц, прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика стоит рассматривать отдельно в зависимости от того, кем является заемщик.
Поручительство при банкротстве основного заемщика, являющегося юридическим лицом
По сути объявление юридического лица банкротом означает, что оставшиеся обязательства перед кредиторами выполнить невозможно, они снимаются с организации, признанной банкротом и исчезают одновременно с ней самой после ее ликвидации.
В обычных обстоятельствах по общему правилу вместе с прекращением основного обязательства прекращается и поручительство. Однако договор поручительства заключается именно для того, чтобы обезопасить кредитора в случае неплатежеспособности заемщика, поэтому возникают сомнения: если юридическое лицо, признанное банкротом, исчезает, означает ли это, что поручитель может не исполнять обязательства перед кредитором по погашению основного обязательства должника?
Ответ на этот вопрос содержится в абзаце первом части 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации:
«Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство».
Речь об исчезновении у поручителя обязательств перед кредитором основного заемщика, признанного банкротом, не идет. Получается, что задолженность списывается с обанкротившегося основного заемщика, но не пропадает для его поручителя. Эта ситуация становится тяжелым ударом в частности для учредителей хозяйственных обществ, которые зачастую выступают поручителями по задолженностям своих организаций.
Суды, анализируя правоприменение данной нормы Гражданского кодекса РФ, также подчеркивают, что при ликвидации основного заемщика в результате банкротства не должно допускаться создание для поручителя необоснованных преимуществ в виде прекращения поручительства. Законодательство направлено на защиту поручителя только от неблагоприятных изменений основного обязательства. Под неблагоприятным изменением основного обязательства понимается его увеличение, например, за счет суммы процентов, ухудшающее положение поручителя. В то время как при банкротстве основного заемщика основное обязательство не изменяется.
Из приведенной выше цитаты видно, что Гражданский кодекс РФ допускает только один случай прекращения поручительства после ликвидации обанкротившейся компании, который зависит от времени предъявления кредитором требования к поручителю по исполнению основного обязательства – до или после ликвидации обанкротившегося должника. Моментом ликвидации организации является внесение соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ). При банкротстве юридического лица поручительство по его обязательствам прекращается только в том случае, если кредитор замешкался и не обратился в суд с заявлением об установлении требований к поручителю до завершения процедуры банкротства основного должника, итогом которой является ликвидация организации.
Наступление такого случая крайне маловероятно, поскольку обычно кредитор, гарантировавший исполнение обязательства должником с помощью договора поручительства, имеет штат специалистов, отслеживающих открытие и этапы процедур банкротства своих должников.
Поручительство при банкротстве основного заемщика, являющегося физическим лицом
В случае если основной заемщик является физическим лицом и намеревается объявить себя банкротом, действуют примерно такие же правила в отношении поручительства, как и при банкротстве юридического лица.
Нужно только обратить внимание, что в упомянутой выше цитате из статьи 367 Гражданского кодекса РФ говорится о необходимости предъявления требования к поручителю до ликвидации должника. То есть в статье прямо идет речь только об основных заемщиках, являющихся юридическими лицами, поскольку к физическим лицам процедура ликвидации в принципе не может быть применена. Результатом банкротства гражданина становится снятие с него долговых обязательств перед кредитором с момента вынесения судебного решения о признании физического лица банкротом.
К поручительству по задолженности гражданина правовые нормы о прекращении поручительства применяется по аналогии с юридическими лицами. Несмотря на признание основного заемщика, являющего физическим лицом, банкротом и прекращения его обязательств, поручительство продолжает действовать, но только в случае, если кредитор обратится в суд с заявлением об установлении требований по погашению основного обязательства до того, как вступит в силу решение арбитражного суда о признании основного заемщика банкротом.
Основное отличие прекращения поручительства при банкротстве основного заемщика в зависимости от того, является ли заемщик организацией или гражданином, состоит в моменте завершения банкротства, после наступления которого кредитор уже не может заявить свои требования, и поручительство прекращается. Для юридических лиц это внесение записи о ликвидации в ЕГРЮЛ, а для физических лиц – принятие арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом.
То есть вероятность того, что с банкротством основного заемщика снимутся обязательства и с поручителя, целиком зависит от компетентности и оперативности действий кредитора. Вероятность эта обычно крайне мала, поскольку работа с должниками лежит в основе деятельности кредитных организаций. Шанс на прекращение поручительства может возникнуть, если кредитор не ведет профессиональную деятельность в этой сфере и пропустит время для предъявления суду требований к поручителю.
Последствия для поручителя от признания основного заемщика банкротом
Признание основного заемщика банкротом или его ликвидация могут поставить поручителя в нелегкое положение. Тот, факт, что поручительство при банкротстве основного заемщика не прекращается со снятием обязательств с должника, усугубляется тем, что после того, как основной заемщик объявлен банкротом, к нему нельзя предъявить встречные требования по оплате основного обязательства.
Такие условия способствуют погружению поручителя в долговую яму. Поэтому единственным выходом для многих поручителей после того, как суд принял в отношении их решение о взыскании задолженности в пользу кредитора, становится заявление о собственном банкротстве. Тем более что при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве поручителя последний может при определенных обстоятельства выглядеть более выгодно в глазах судьи, чем основной заемщик, ведь поручитель напрямую не пользовался заемными средствами, его нельзя посчитать уклоняющимся от погашения кредиторской задолженности. После признания банкротом поручитель будет освобожден от погашения задолженности перед кредитором.
Более подробную информацию о прохождении процедуры банкротства физических лиц можно найти в других тематических статьях на нашем сайте.
Автор Роман Абдрахманов На чтение 6 мин. Просмотров 308 Опубликовано
Поручитель выступает гарантом исполнения обязательств, взятых на себя заемщиком по договору займа. Банкротство титульного заемщика может стать тяжелым ударом для поручителя. В статье рассмотрены обстоятельства дела о банкротстве, при которых договор поручительства остается в силе, а так факторы, освобождающие поручителя от обязанности по уплате чужого долга.
Требования к поручителям при банкротстве заемщика
Условие прекращения поручительства при объявленном банкротстве должника установлено статьей 367 ГК. Общее правило аннулирования договора поручительства в связи с прекращением договора займа не работает при банкротстве заемщика. Дело в том, что правовая цель договора поручительства заключается именно в том, чтобы снизить риски кредитора, в том числе застраховать его от неплатежеспособности основного должника.
Указанная норма права защищает интересы кредитора, сохраняя за поручителем обязанность погасить образовавшуюся задолженность.
При банкротстве физического лица
Основное отличие прекращения поручительства в случае банкротства титульного заемщика в зависимости от его юридического статуса (физическое или юридическое лицо) состоит в определении момента завершения банкротства, после которого кредитор теряет право заявить о своих требованиях. Для физлица – это дата принятия судебного решения об объявлении гражданина банкротом.
При банкротстве юридического лица
Право предъявления финансовых требований к поручителю сохраняется за кредитором только до момента внесения информации о ликвидации должника в связи с банкротством в ЕГРЮЛ. Для соблюдения баланса интересов требование о возврате долга может быть предъявлено к поручителю только до момента ликвидации юрлица, являвшегося основным заемщиком. Чаще всего требование оформляется в виде судебного иска.
По мнению отдельных судей, снятие денежных обязательств с поручителя законно только в случае банкротства и ликвидации юрлица, а после банкротства заемщика-гражданина договор поручительства продолжает действовать.
В каких случаях поручитель может избежать выплаты по кредиту
Практическая вероятность взыскания долга c поручителя при банкротстве основного должника зависит от обстоятельств дела, а именно:
- от условий договора поручительства;
- от даты предъявления требований к поручителю.
Стандартный договор поручительства до последнего времени содержал размытую формулировку срока поручительства, например: «до момента исполнения основным должником обязанностей по заключаемому кредитному договору». Подобная формулировка не устанавливает конкретный срок поручительства, поэтому согласно пункту 6 статьи 367 ГК для востребования долга с поручителя кредитору дается ровно год с момента наступления срока полного погашения. По истечении года поручительство прекращается.
Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.
Задать вопрос
Ответственность поручителя при банкротстве должника регулируется пунктом 1 статьи 367 КГ РФ. Право кредитора предъявить иск к поручителю не прекращается при вынесения судебного решения о признании гражданина-должника банкротом. Но иск считается поданным с пропущенным сроком, поскольку, согласно законодательству о банкротстве, решения по таким делам подлежат немедленному исполнению.
На что обратить внимание при подписании договора поручительства
Перед подписанием договора поручительства опытные юристы рекомендуют проверить в тексте следующие моменты:
- Сторонами договора поручительства должны выступать кредитор и поручитель. Допустим, вариант когда кредитор утверждает документ, предварительно подписанный поручителем и основным должником.
- Текст документа должен прямо ссылаться на конкретный кредитный договор, с указанием его номера, даты и других реквизитов. В ином случае договор можно считать ничтожным.
- Стандартный договор поручительства предполагает солидарную ответственность заемщика и поручителя. Этот факт заметно ухудшает положение поручителя, позволяя кредитору требовать деньги у поручителя, не дожидаясь окончания взыскания с самого заемщика.
- В условиях договора желательно ограничить объем ответственности поручителя, иначе ему придется погашать все обязательства должника, в том числе пеню, штрафы, проценты и прочие убытки.
- Условие договора, указывающее на невозможность подачи возражений на иск кредитора, является ничтожным. Его можно не учитывать, потому что оно легко оспаривается в суде по пункту 5 статьи 364 КГ РФ.
Важно помнить, что в случае объявления банкротства основного должника поручитель, возместивший долг банку, теряет право взыскать с банкрота уплаченную сумму.
Судебная практика
Судебная практика на уровне Верховного суда четко демонстрирует следующую правовую позицию: «Согласно п. 1 ст. 367 Гражданского кодекса поручительство завершается в момент прекращения действия основного кредитного договора. Банкротство заемщика, в свою очередь означает погашение всех требований кредиторов и, соответственно, прекращение договорных обязательств. Таким образом, по завершению процедуры признания банкротства основного заемщика кредитор теряет право истребовать кредитную задолженность с поручителя».
Однако районные суды в своих решениях чаще принимают сторону кредитора, ссылаясь на право поручителя заявить арбитражному суду о своем будущем требовании по взысканию уплаченного вместо основного заемщика банковского долга. Так, по делу № 2-183/2017 Татарский районный суд отказал в удовлетворении требований истца о прекращении договора поручительства по причине банкротства основного заемщика.
Суд Димитровского района города Костромы в своем решении по делу № 2-409/2017 и вовсе пришел к выводу о различной правовой сущности банкротства физического и юридического лица, удовлетворив требования кредитора, предъявленные поручителю после завершения реализации имущества основного заемщика. В сложившихся обстоятельствах обнадеживает лишь тот факт, что за поручителем всегда остается право обжаловать решения районных судов в апелляционном порядке.
Игорь!
Не все так просто. Как кажется на первый взгляд.
В случае если основной заемщик является обычным гражданином (физическим лицом) и намеревается объявить себя банкротом, действуют примерно такие же правила в отношении поручительства, как и при банкротстве юридического лица.
Нужно только обратить внимание, что в статье 367 Гражданского кодекса РФ говорится о необходимости предъявления требования к поручителю до ликвидации должника. То есть в статье прямо идет речь только об основных заемщиках, являющихся юридическими лицами, поскольку к физическим лицам процедура ликвидации в принципе не может быть применена. Результатом банкротства гражданина становится снятие с него долговых обязательств перед кредитором с момента вынесения судебного решения о признании физического лица банкротом.
К поручительству по задолженности гражданина правовые нормы о прекращении поручительства применяется по аналогии с юридическими лицами. Несмотря на признание основного заемщика, являющего физическим лицом, банкротом и прекращения его обязательств, поручительство продолжает действовать, но только в случае, если кредитор обратится в суд с заявлением об установлении требований по погашению основного обязательства до того, как вступит в силу решение арбитражного суда о признании основного заемщика банкротом.
Основное отличие прекращения поручительства при банкротстве основного заемщика в зависимости от того, является ли заемщик организацией или гражданином, состоит в моменте завершения банкротства, после наступления которого кредитор уже не может заявить свои требования, и поручительство прекращается. Для юридических лиц это внесение записи о ликвидации в ЕГРЮЛ, а для физических лиц – это принятие арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом.
То есть вероятность того, что с банкротством основного заемщика снимутся обязательства и с поручителя, целиком зависит от компетентности и оперативности действий кредитора. Вероятность эта обычно крайне мала, поскольку работа с должниками лежит в основе деятельности кредитных организаций. Шанс на прекращение поручительства может возникнуть, если кредитор не ведет профессиональную деятельность в этой сфере и пропустит время для предъявления суду требований к поручителю. Также это возможно при истечении срока исковой давности, Ст.196,200 ГК РФ.
Статья 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»,ст.367 ГК РФ.
Большинство банков и кредитных организаций сегодня предъявляют достаточно строгие требования к заемщикам. Такая предосторожность связана преимущественно с увеличением просрочек по кредитным договорам и малоприятной статистикой банкротства не только юридических, но и физических лиц. Нередко кредитор настаивает на поручительстве — взятие на себя третьим лицом обязанностей по гарантие своевременного внесения выплат со стороны заемщика. Однако на сегодняшний день многие россияне задаются вопросом, как расторгнуть договор поручительства при признании несостоятельности основного заемщика.
Что такое поручительство и каковы его особенности?
Поручительство — устно или же письменно подтвержденная обязанность взять на себя ответственность по долговым обязательствам, если основной заемщик не сможет их выполнить. Такой договор заключается между поручителем и кредитором. При составлении договора, поручитель может гарантировать исполнение основных долговых обязательств как в полном объеме, так и в виде какой-то суммы.
Если при заключении договора, в бумагу не было внесено каких-либо поправок, то он имеет солидарный характер. Соответственно кредитор может взыскать задолженность как с основного заемщика, так и с его поручителя. Обычно исполнительная служба выбирает лицо, которое проще отыскать или же имеет более реальные шансы на погашение долга.
Вопрос прекращения поручительства, при условии банкротства основного заемщика стоит рассматривать в зависимости от особенностей процедуры. Так по отношению к юридическим и физическим лицам алгоритмы действий могут несколько отличаться.
Несостоятельность юридического лица
Признание банкротства юридического лица обычно означает что оставшиеся долговые обязательства перед кредиторами исполнить невозможно. Поэтому все долги снимаются с организации, которая признана несостоятельной одновременно с ее ликвидацией.
При стандартных обстоятельствах вместе с прекращением основного обязательства аннулируется и договор поручительства. Однако согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации поручитель обязан выплатить основную часть долга заёмщика, даже несмотря на его ликвидации. Это позволяет банку избежать убытков.
Но в результате банкротства основного лица, для поручителей не должно создаваться необоснованных преимуществ или неблагоприятных изменений. Соответственно с момента ликвидации должника будет произведена «заморозка» процентов по договору. Ликвидация договора поручительства возможно лишь в том случае если поручитель сам будет объявлен банкротом.
К физическим лицам, вопрос ликвидации организации не применим. Поэтому единственным различием относительно поручительство будут сроки обращение кредитора в суд.
Добрый день, Анна!
В соответствии с нормами действующего законодательства и судебной практикой (Определение Арбитражного суда Свердловской области от 12.11.2019г. по делу №А60-18617/2019; Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 25.01.2018 N 310-ЭС17-14013) освобождение гражданина от долгов по итогам банкротства (статья 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») является экстраординарным способом прекращения обязательств. Закрепленный названной нормой правовой институт по своей природе обладает схожестью с ликвидацией юридических лиц (пункт 1 статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации), так как данная процедура предполагает достаточное количество времени для предъявления кредиторами своих требований к должнику, предусматривает меры по удовлетворению таких требований, а по ее окончании — происходит списание задолженности.
Из этого следует, что как завершение ликвидации основного должника — юридического лица, так и освобождение от обязательств должника — гражданина должны опосредовать схожие правовые последствия в отношении сохранения обеспечительных требований.
Когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила о поручительстве (абзац второй пункта 1 статьи 335 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство (аналогичное по своему содержанию разъяснение содержится в пункте 21 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12.07.2012 N 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» в отношении предыдущей редакции названной статьи).
Совокупность названных норм и разъяснений указывает на следующее: если кредитор предъявил требование к поручителю или залогодателю — третьему лицу до того, как основной должник освобожден от долгов (гражданин) или ликвидирован (юридическое лицо), обеспечительное обязательство не прекращается и кредитор вправе реализовать свои права, вытекающие из обеспечения. И напротив, если кредитор не предъявил свои требования до названного момента, поручительство или залог прекращаются в связи с прекращением обеспеченного ими обязательства (подпункт 1 пункта 1 статьи 352, пункт 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Другими словами, если к Вашему поручителю до освобождения Вас от долгов не предъявлены требования о выплате долга, то поручительство прекращается в силу закона, дополнительное указание об этом в судебном акте не требуется.
По поводу снятия ареста счетов и возврата банковских карт, то карты, после окончания процедуры реализации имущества, Вам должен вернуть финансовый управляющий на основании акта приема-передачи.
Права Поручителя против Кредитора
Поручительимеет следующие права против своего кредитора.
Image: Права поручительства против Кредитора, Со-поручителя, Главного должника
1. Права в случае гарантии верности
В случае гарантии верности, т. Е. Гарантии хорошего поведения, честности и т. Д. Основного должника, поручитель может попросить работодателя отказаться от услуг работника, если последний окажется нечестным.
2. До выплаты долга гарантировано
Поручитель может, после наступления срока погашения долга, но до того, как его попросят заплатить, требовать от кредитора предъявить иск основному должнику для взыскания долга. Но в таких случаях поручитель обязуется возместить кредитору любые риски, задержки или расходы, возникшие в связи с этим.
3. Право требования ценных бумаг
После выплаты долга кредитору или исполнения обещания основного должника поручитель может вернуть все ценные бумаги, которые имел с ним кредитор либо до, либо после заключения договора поручительства.Это право доступно поручителю независимо от того, знает ли он о существовании такого обеспечения. Он имеет право на все из них.
4. Право на акционерный капитал
После уплаты суммы, причитающейся кредитору, поручитель имеет право на все акции кредитора, которые он имел по отношению к должнику, а также к любому другому лицу в отношении задолженности.
5. Право зачета
Иногда основной должник имеет право на определенные встречные требования или вычеты из кредита, полученного от кредитора.В таких случаях поручитель имеет право на получение такого встречного требования или вычетов, если кредитор подает иск против поручителя.
Права поручителя в отношении основного должника
1. Право суброгации
После выплаты долга кредитору поручитель переходит к правам кредитора, то есть он имеет те же права, что и права кредиторов. Следовательно, он может подать в суд на основного должника за осуществление этих прав. Таким образом, если поручитель выполнил свое обещание кредитору, все права основного должника на кредитора переходят к нему.
2. Право на возмещение убытков
В каждом договоре поручительства имеется подразумеваемое обещание основного должника освободить поручителя, т. Е. Возместить поручительство. Таким образом, после уплаты долга основного должника поручитель получает право взыскать с основного должника всю сумму, включая проценты плюс расходы, правильно выплаченные кредитору по гарантии. Причина в том, что поручитель имеет право на полную компенсацию.
3. Право на освобождение ранее
Поручитель может даже до совершения какого-либо платежа заставить должника освободить его от ответственности путем погашения долга.Но, прежде чем сделать это, должен быть установлен долг.
Права поручителя против поручителей
Когда два или более лица дают гарантию на один и тот же долг, они называются поручительством. Все они в равной степени несут ответственность перед кредитором за выплату долга перед кредитором. Права одного поручительства против других поручительств следующие:
1. Право на равные взносы
Если два или более лица являются поручителями по одному и тому же долгу либо совместно, либо по отдельности, либо по одним и тем же или различным договорам, а также с или без ведома друг друга, поручительства в случае отсутствия какого-либо договора с напротив, несут ответственность как между собой, чтобы выплатить каждому равные доли всей задолженности или той ее части, которая остается неоплаченной основным должником.
Иногда одна поручительство выполняет все обязательства. В таких случаях он может получить равный вклад от других гарантий.
2. Ответственность поручителей, связанных в разных суммах
Если поручительства связаны в разных суммах, они обязаны платить одинаково, но не более максимальной суммы, гарантированной каждой из них.
Пример : A, B и C являются поручителями для D, заключают три или несколько облигаций, каждая из которых имеет различный штраф, такой как A в штрафе Rs.5 000, B — из 10 000 рупий, C — из 20 000 рупий, при условии, что D должным образом отнесен к E. D не удалось в размере 15 000 рупий, A, B и C обязаны выплатить по 5 000 рупий каждый ,
,Так что же такое поручительство?
По своей сути поручительство является юридически обязывающим договором, который финансово гарантирует деятельность отдельного лица или бизнеса. Каждая обеспеченная облигация связывает три объекта вместе.- Принципал — это профессионал или бизнес, который приобретает облигацию, чтобы гарантировать качество работы, которая будет выполнена в будущем.
- Кредитор — это организация, которая требует, чтобы определенные специалисты и компании были связаны. Обычно кредиторами являются государственные органы, работающие над регулированием отрасли.
- поручитель — это компания, которая продает облигацию принципалу, обеспечивая тем самым финансовую гарантию того, что профессионал или бизнес будут следовать всем необходимым правилам, изложенным на языке облигации.
Какую защиту обеспечивают поручительства?
Существуют тысячи типов гарантийных облигаций, и каждый из них предлагает уникальный вид защиты.Однако, как правило, поручительства обеспечивают финансовую и правовую изоляцию для защиты потребителей от ненадежных профессионалов и предприятий. Поручительство обеспечивает гарантию того, что физическое или юридическое лицо выполнит свои договорные обязательства или другие профессиональные обязанности в соответствии с законами и нормативными актами. Таким образом, они предоставляют населению финансовую защиту от плохо управляемых предприятий.Например, допустим, вы хотите начать государственное дело нотариуса. В большинстве штатов владелец бизнеса должен будет приобрести облигацию и затем подать ее в штат, прежде чем получить лицензию.Если таможенный нотариус совершает мошенничество, любая сторона, пострадавшая от бизнеса, может подать иск против облигации. Если он действителен, то поручитель за залогом гарантирует, что заявителю выплачивается компенсация либо самим предприятием, либо самим.
Кому нужны поручительства?
Правила предоставления гарантийных обязательств широко варьируются в зависимости от отрасли и юрисдикции, в которой будет работать бизнес. Лучший способ определить, нужно ли вам поручительство, — это связаться с тем, кто выдаст вам вашу лицензию на ведение бизнеса.Ниже приведены лишь несколько видов профессий, которые почти всегда требуют поручительств:- автодилеров
- брокеров по недвижимости
- строительных компаний
- агентств по сбору платежей
- поставщиков медицинского оборудования длительного пользования
- клубов здоровья
- аукционистов
- туристических агентств
Сколько стоят поручительства?
Премия по облигации поручителя основана на нескольких факторах, включая кредитный рейтинг и финансовую историю заявителя, конкретную необходимую облигацию и расходы по страхованию страховщика. Владельцы бизнеса с хорошим кредитом могут легко найти конкурентоспособные ставки, если облигация не слишком рискованна.В настоящее время ставки поручительств для тех, кто имеет хороший кредит, обычно рассчитываются как один-три процента от суммы облигации.Некоторые провайдеры поручительств будут выпускать облигации для заявителей с кредитом ниже звездного, но премия будет намного выше. Ставки по облигациям высокого риска могут легко достигать 25 процентов от суммы облигации. Начинающие предприятия часто видят более высокие ставки, потому что у них ограниченная финансовая история. Чтобы получить наиболее конкурентоспособные цены, профессионалы должны сравнить магазин, чтобы найти лучшего поставщика облигаций-поручителей для своих нужд.
Глава 11 Банкротство: обзор
И физические и юридические лица могут подать на банкротство по главе 11. Выучить больше.
Глава 11 — это раздел кодекса о банкротстве, который позволяет физическим и юридическим лицам ликвидировать или реорганизовать долг. В отличие от случаев банкротства главы 7 и главы 13, глава 11 обычно включает в себя большие суммы денег в отношении активов и долгов отдельных лиц или предприятий.
Кто может подать на банкротство по главе 11?
Глава 11 доступна как для частных лиц, так и для предприятий. Как отдельный должник, вы можете реорганизовать долги на ваше имя, чтобы реструктурировать свои финансы и защитить свои активы. Если вы регистрируетесь как бизнес, вы все равно можете реорганизовать долг, но вы ограничены долгами бизнеса.
Типичная глава 11 Дела, поданные физическими лицами
дела по главе 11 редко подаются отдельными лицами.Однако, когда люди подают документы на Главу 11, это обычно происходит по одной из двух причин: реорганизация инвестиций в недвижимость или реорганизация необеспеченных долгов, которые слишком высоки, чтобы претендовать на освобождение от Главы 13.
Инвесторы в недвижимость могут использовать Главу 11, чтобы переписать ипотеку
Глава 11 — это мощный инструмент, который позволяет инвесторам в недвижимость переписывать ипотечные кредиты. Например, если вы владеете имуществом на сумму 50 000 долларов США, но вы должны 100 000 долларов США по кредиту, глава 11 позволит вам уменьшить основной баланс ипотеки до стоимости имущества.Это уменьшит ипотеку с 100 000 до 50 000 долларов.
Мало того, но глава 11 также позволит вам снизить процентную ставку и продлить срок погашения, часто еще до 360 месяцев (30 лет). Это приводит к снижению ежемесячного платежа по ипотечному кредиту и позволяет собственности снова стать прибыльной.
Использование главы 11 для реорганизации крупных сумм необеспеченного долга
Большинство людей используют банкротство Главы 13, чтобы реорганизовать и погасить долг согласно плану погашения.Тем не менее, Конгресс ограничил сумму долга, который вам может потребоваться для участия в главе 13. Текущий лимит задолженности для должника по главе 13 составляет 360 475 долл. США по необеспеченным долгам. Если ваш общий необеспеченный долг больше этого, вы можете подать заявление о банкротстве по Главе 11.
Глава 11 позволяет вам реструктурировать и погасить свой необеспеченный долг способом, аналогичным главе 13. У вас будет регулярный ежемесячный платеж каждому из ваших кредиторов, и как только вы завершите погашение в соответствии с утвержденным судом планом, судья даст вам освобождение от ответственности за любую будущую ответственность по большинству долгов.
Типичная глава 11 Бизнес-кейсы
В большинстве бизнес-кейсов главы 11 речь идет о реструктуризации нескольких типов долгов, в том числе: приоритетного налогового долга, обеспеченного долга, необеспеченного долга и аренды, а также в целях защиты активов предприятия.
Долг по приоритетному налогу
Chaper 11 может быть полезным инструментом для реорганизации просроченных налогов, которые понесла ваша компания. Такие долги, как налоги на имущество, подоходный налог и налог на заработную плату, могут быть реструктурированы, чтобы вы могли продолжать вести бизнес, но в то же время выполнять свои налоговые обязательства.Хотя большинство налоговых обязательств обычно выплачиваются в течение пятилетнего периода, глава 11 позволяет пересмотреть условия погашения между вашей компанией и налоговым органом на основаниях, взаимоприемлемых для обеих сторон.
Обеспеченный долг
Глава 11 разрешает бизнес-должнику реорганизовать обеспеченные долги аналогично отдельным случаям. Вы определяете, какие обеспеченные долги и соответствующее обеспечение будут способствовать прибыльности бизнеса. Затем, как и в отдельной главе 11, вы можете попытаться оплатить текущую стоимость имущества, а не то, что вы фактически должны ему.Примеры обеспечения включают недвижимость, торговое оборудование и транспортные средства.
Например, если у вас есть парк из 20 рабочих грузовиков, которые стоят приблизительно $
.- Свяжитесь с нами
- Поиск в нашем блоге
Ë- чирикать
- Поручительские облигации 101