Процедура оформления ипотеки на вторичное жилье в сбербанке – условия получения ипотечного кредита, сроки одобрения заявки и необходимые документы

Оформление ипотеки в Сбербанке: этапы и сроки

Сбербанк России предлагает довольно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.

Но люди часто не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, так как элементарно не знают, с чего начать данную процедуру.

Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?

Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.

Квартиры, которые подбираются клиентами самостоятельно и покупаются у предыдущих владельцев должны пройти несколько более сложную процедуру одобрения и оценки.

к содержанию ↑

С чего начать оформление ипотеки в Сбербанке?

Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков.

Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.

Они включают:

• Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
• Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
• Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.

к содержанию ↑

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Подбираем ипотечную программу

Для начала следует подобрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.

Сбербанк также работает и с программой материнского капитала и с государственной поддержкой, что позволяет уменьшить начальный взнос по ипотеке или отказаться от него вовсе.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Также нужно рассчитать предполагаемую сумму кредита так, чтобы средства на его погашение не занимали более 60% доходов заёмщика и его семьи (если они учитываются). В особых случаях этот процент может увеличиться до 70%.

Исходя из типа жилья, также подбираются разные ипотечные программы, процентные ставки по которым варьируются от 12.5% до 13.5%.

к содержанию ↑

Собираем пакет документов

Качество предоставленных документов влияет на решение банка касательно ипотеки, поэтому следует позаботиться об их сборе заранее.

Стандартный пакет документов в Сбербанк включает:

1. Копию всех страниц паспорта гражданина России;
2. Справку о доходах установленного образца, а именно за последние 6 месяцев;
3. Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом постранично;
4. Заполненное заявление заёмщика.

Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или льготы.

После подачи заявки и принятия положительного решения по ней на сбор и предоставление документов даётся 2 месяца, но с этим лучше не затягивать, хотя у клиентов всегда имеется время в запасе.

к содержанию ↑

Подбираем жилье и подготавливаем документы

Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типом — это может быть как квартира вторичного рынка недвижимости, так и жильё в новостройке.

Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением на территории обслуживания Сбербанка.

Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму выдачи кредита.

к содержанию ↑

Оформление залога по ипотеке

Залогом по ипотеке выступает недвижимость, на приобретение которой заёмщик берет средства в Сбербанке, или уже имеющееся в его собственности жильё или другие ценности, способные покрыть сумму кредита вместе с процентами.

После заключения сделки купли-продажи объект залога подлежит государственной перерегистрации, а интерес и права Сбербанка в этом подтверждаются отметкой об обременении.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Проведение сделки купли-продажи

После того, как договор ипотеки будет подписан, а деньги переданы заёмщику, можно отправляться на сделку купли-продажи.

Существует вариант перевода средств сразу на счёт продавца или застройщика.

Чаще всего подписывается договор об аренде банковской ячейки, в которую вносятся кредитные и личные средства для заключения сделки купли-продажи.

Обязательным условием является нотариальная заверка сделки, а также государственная регистрация акта передачи права собственности.

к содержанию ↑

Регистрируем ипотеку и права собственности

Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение.

Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя.

Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.

Государственная регистрация включает акт передачи права собственности от предыдущего владельца к новому или доли застройщика в новостройке. Выдаётся государственный сертификат на право собственности нового образца.

После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.

Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

к содержанию ↑

Оформляем страховку по ипотеке

Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить процентные ставки.

Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено сотрудничество со страховыми компаниями.

Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.

Страховой договор подписывается одновременно с заключением договора ипотеки, в нем указываются риски возможной потери или повреждения жилья, в случае которых предусмотрены страховые выплаты.

Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.

к содержанию ↑

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?

В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.

После принятия положительного решения у клиента есть 4 месяца на подбор недвижимости и подготовку пакета документов, касающихся ипотечной сделки и договора купли-продажи.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Что пишут на форумах?

Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.

Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.

От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Третья категория потенциальных клиентов может рассказать о причинах отказа или поделиться мыслями об ошибках, которые не стоит совершать.

ob-ipoteke.info

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру в 2019 году

Оформление ипотеки в крупнейшем банке страны – процесс не очень быстрый. Сбербанк предлагает выгодные условия по ипотечным кредитам, но и с заемщиков требует многого. Требования к ним довольно жесткие, поэтому получить ссуду на покупку жилья на столь выгодных условиях удается не всем и не всегда.

Разберемся, как оформить ипотеку в Сбербанке и воспользоваться лучшими предложениями.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Решение о предоставлении займа на жилье Сбербанк принимает долго. Вся процедура с момента первого визита в офис потребует много времени – в среднем на оформление ипотечного кредита может уйти от 20 дней до 1–2 месяцев.

Список необходимых документов для заявителя может постоянно пополняться, когда представители банка захотят рассмотреть заявку подробно и оценить все риски сделки.

Плохая кредитная история закроет доступ к ипотеке в этом банке. Сначала необходимо исправить репутацию и только потом заниматься подачей заявки на кредит Сбербанка.

Требования к заемщику

Оформление ипотеки в Сбербанке доступно совершеннолетним гражданам РФ. Иностранцам здесь получить кредит на покупку жилья не удастся.

Ограничения по возрасту для ипотечных заемщиков:

• минимальный – 21 год на момент подачи заявления в банк;
• максимально возможный – не более 75 лет, но уже на момент погашения кредита по графику.

Место жительства и адрес регистрации – любые на территории России, ипотека доступна во всех регионах страны. Причем у заявителя может быть постоянная регистрация в одном месте, а покупать квартиру или дом он может в другом, как и иметь временную регистрацию по месту пребывания. Нет обязательного требования, чтобы регион «прописки» совпадал с фактическим местом жительства или регионом приобретения недвижимости.

Это удобно для тех, кто планирует переезд и хочет новоселье справить в совсем другой части страны. У Сбербанка отделения по всей России и нет проблем с такой сделкой.

Финансовые показатели

Больше всего требований к состоятельности и стабильному доходу клиента. Банку важно, чтобы заемщик вовремя оплачивал ежемесячные платежи по графику, потому в пакет необходимых документов входят всевозможные бумаги, подтверждающие финансовое положение заявителя.

Обязательно документальное подтверждение доходов, поэтому главное условие получения ипотеки – наличие официального и стабильного источника денежных средств (пенсия, зарплата).

Стабильность заработка доказать можно продолжительным трудовым стажем и привязанностью к рабочему месту. Требование к заемщику – работа на текущем месте не менее 6 месяцев, а общий стаж – не менее года в течение последних 5 лет.

Про минимальный размер доходов в общих требованиях ничего не говорится, но индивидуально кредитный специалист рассчитает рекомендуемый предел, ниже которого заемщик не должен получать.

Необходимые документы

Перечень основных бумаг, которые потребуются при рассмотрении заявки на ипотеку, можно разделить на несколько групп: документы на самого заемщика и его семью, об источниках дохода и репутации, о недвижимости, которую он собирается покупать.

Персональная информация и семейное положение:

• Общегражданский паспорт заемщика и свидетельство ИНН.
• Данные о его регистрации – отметка в паспорте о месте постоянного жительства или справка о регистрации по месту временного пребывания.
• Второй документ для идентификации личности: загранпаспорт, водительские права.
• Пенсионное удостоверение, военный билет, СНИЛС.
• Свидетельство о браке (и о разводе), брачный договор при их наличии.
• Свидетельства о рождении детей – при наличии.
• Документы об образовании – диплом вуза, к примеру, чтобы подтвердить квалификацию и востребованность заемщика как специалиста.

При наличии второй половины потребуется нотариально заверенное согласие супруги/супруга на сделку, а также привлечение ее/его в качестве созаемщика или поручителя.

Трудовая занятость и финансовое положение:

• Заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее, трудовой контракт, справка с места работы о занимаемой должности и стаже. Это не понадобится, если заявитель – зарплатный клиент Сбербанка и получает основной заработок на его карту.
• Если клиент – индивидуальный предприниматель, то он обязан предъявить свидетельство о регистрации в качестве ИП, и предоставить налоговую декларацию за год.
• Справка о величине дохода по основному месту работы: по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев, справка по форме банка или на бланке учреждения-работодателя, а если заемщик – зарплатный клиент, то ничего не требуется.
• Справка о размере ежемесячных пенсионных выплат по старости, инвалидности, за выслугу лет.
• Документы по иным источникам дохода: справка 3-НДФЛ и договора сдачи в аренду недвижимости, авторские договора на получение вознаграждений за интеллектуальную собственность, договора гражданско-правового характера.

Созаемщики и поручители должны предоставлять тот же пакет документов, что и основной заемщик, поэтому этот список подходит и для них.

Только в одном случае действует правило, позволяющее оформить ипотеку всего по двум документам – без всех этих справок. Для сделки понадобится только паспорт и второй документ для подтверждения личности на выбор, если вы выбрали ту недвижимость, которая уже находится в залоге у Сбербанка. Тогда нужно только переоформление ипотеки без дополнительных проверок. Но в этом случае нужно оплатить сразу взнос не менее 50% от стоимости жилья. Тогда удастся занять денег без лишних формальностей.

Документы на недвижимость:

• Свидетельство о госрегистрации права собственности на объект недвижимости, в том числе на земельный участок под частным домом.
• Основание для возникновения права собственности: договор купли-продажи, свидетельство о наследовании или дарении, договор приватизации или мены.
• Выписка из ЕГРП, где указано отсутствие обременений на объект.
• Кадастровый и технический паспорт (поэтажный план и экспликация помещения).
• Отчет о рыночной стоимости жилья.

Когда заявка уже одобрена – личность заемщика и его финансовое положение получили положительную оценку сотрудников банка – необходимо предоставить документы на недвижимость. На этом этапе происходит оценка приобретаемого жилья, нужно получить еще одно одобрение от банка, чтобы купить приглянувшиеся квадратные метры. Для подбора подходящей жилплощади есть 90 дней после окончательного одобрения заявки.

Есть определенные требования к ипотечной жилплощади, особенно, если это – вторичка, а не новостройка. По этой причине нередко приходится собирать документы для банка на несколько объектов и ждать их проверки. Таков порядок, но это может значительно затянуть процесс и исключить ряд вариантов, где продавцы недвижимости не хотят ждать решения банка.

Сроки

Сбербанк дает на погашение ипотечного кредита до 30 лет. Это максимальный период обслуживания ипотеки.

Есть дополнительное ограничение – возраст основного заемщика и созаемщиков. На конец действия договора он не должен превышать 75 лет. Хотя пенсионерам и доступны предложения Сбербанка, но вернуть деньги они обязаны в указанный срок, пока не достигли предельного возраста.

Конкретный срок возврата заемных средств зависит от платежеспособности клиента. При подаче заявки вы сами выбираете удобный срок кредитования.  Но банк вносит корректировку, чтобы ежемесячный платеж был посильным для бюджета. Он учитывает только стабильный и официальный доход, подтвержденный документально.

Ориентиром при этом является величина прожиточного минимума: на каждого члена семьи после уплаты из совокупного семейного дохода ежемесячных платежей должна оставаться именно эта сумма. Поэтому в конечном итоге срок ипотеки зависит от величины ваших доходов.

Страхование ипотеки

Страхование предмета ипотеки – приобретаемой недвижимости, которая остается в залоге у банка, – обязательна по закону. Страховая защита должна покрывать несколько рисков повреждение или утрата недвижимого имущества из-за стихийных бедствий, пожара или взрывы, противоправных действий третьих лиц.

Квартира или дом страхуется на весь срок ипотеки в пользу банка. Если произойдет страховой случай, то сам кредитор будет решать, куда направить возмещение – на восстановление и ремонт жилья или на погашение части задолженности по кредиту, чтобы заемщик не беспокоился о регулярных платежах по графику и тратил средства на ремонт.

При этом страховка должна покрывать рыночную стоимость недвижимости, чтобы компенсация позволила возместить весь ущерб в любых непредвиденных ситуациях.

А вот титульное страхование, которое защищает от потери права собственности вторичное жильё, необязательно – такой полис предлагается оформить по желанию. Юристы Сбербанка обычно проверяют чистоту сделки при покупке в ипотеку готового жилья и если есть риск расторжения договора купли-продажи из-за бывших хозяев или других проблем с владением недвижимым имуществом, то они порекомендуют оформить эту страховку. Если такого риска нет, то и полис на недвижимость по закладной не понадобится.

Третий вид страховки, что предлагается оформить ипотечному заемщику на время погашения кредита – страхование жизни и здоровья – также не является обязательным. С помощью этой защиты банк стремится минимизировать риски невозврата, ведь если заемщик уйдет из жизни, то страховая компания погасит за него остаток долга и не придется разбираться с наследниками. Помогает страховое возмещение и в случае утраты клиентом трудоспособности. Если он получит 1-2 группу инвалидности, не сможет больше работать как раньше и уровень доходов у него просядет, то страховщик поможет оплатить кредит.

Еще один вариант страховки – защита от увольнения, финансовой несостоятельности и дефолта, если клиент не сможет платить по кредиту в результате перечисленных в полисе рисков, то страховая компания внесет за него несколько взносов по графику. Но дочерняя страхования компания Сбербанка не предлагает такой страховки, поэтому вы можете выбрать ее самостоятельно.

Банк не имеет права ничего навязывать. Единственное обязательное условие для выдачи ипотеки – страхование от повреждения и гибели залогового недвижимого имущества. Все остальные страховые программы оформляются строго по желанию заемщика.

Но отказываться от полиса из-за экономии – плохая идея, расходы при ЧП окажутся намного выше, чем плата за страховку, финансовая защита при ипотеке не повредит.

Пошаговая инструкция: как получить ипотечный кредит Сбербанка

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке зависит от выбранной вами программы кредитования и вида недвижимости. Есть разница, если вы хотите приобрести готовое жилье с рук или купить квартиру в новостройке напрямую от застройщика, причем еще на этапе строительства. Действовать в этих ситуациях нужно по-разному.

Ипотека в строящемся доме

Шаги по оформлению ипотеки на новостройку:

1. Расчет удобных параметров кредита: суммы, срока, размера ежемесячных платежей. Онлайн-калькулятор позволит самостоятельно прикинуть оптимальные условия ипотеки.
2. Отправка заявки. Затем можно прямо на официальном сайте Сбербанка заполнить анкету, указав свои персональные данные и сведения о состоятельности, чтобы получить предварительное решение банка о возможности выдачи кредита.
3. Выбор новостройки. Опять же в электронном виде доступен выбор подходящих объектов недвижимости – квартир от застройщиков, которые аккредитованы банком.
4. Проверка документов. При получении положительного решения необходимо будет явиться лично в отделение банка и предоставить полный пакет документов о своих доходах, семье и занятости.
5. Заключение сделки. Если ответ банка будет в вашу пользу, то останется лишь подписать договор и зарегистрировать ипотеку.

При этом основные формальности берет на себя сама компания-застройщик и представители банка. От вас главное – подтвердить свою платежеспособность и благонадежность, выполнить все требования банка и вовремя собрать нужные бумаги.

В залог новостройка будет оформлена только после сдачи в эксплуатацию и регистрации права собственности.

Вторичный рынок

Последовательность действий при покупке в ипотеку готового жилья:

1. Выбор параметров кредита.
2. Подача онлайн-заявки с личными данными.
3. Получение предварительного решения.
4. Предоставление финансовых документов.
5. Получение окончательного одобрения заявки.
6. Подбор подходящего объекта недвижимости, сбор документов и его оценка.
7. Заключение сделки, страхование и регистрация залога.

В этом случае вам самостоятельно (или с помощью риэлтора) придется искать вторичное жильё, договариваться с хозяевами, просить у них документы на дом или квартиру, ждать одобрения недвижимости. Тогда как новостройки уже одобрены банком заранее – оптом и проблем с выбором жилья точно не будет.

Использование государственных программ

Оформить ипотеку в Сбербанке возможно в рамках программ господдержки. Это предполагает выгодные условия и льготы при покупке жилья в кредит.

Особые параметры ипотечных программ действуют для отдельных категорий клиентов:

• Многодетные семьи или семьи, где появился второй ребенок с января 2019 года, имеют право на сниженную процентную ставку – всего 6% годовых при покупке жилья у застройщиков-партнеров банка.
• Молодые семьи, в которых хотя бы один из супругов младше 35 лет получают право на скидку по ипотеке на готовое и строящееся жильё и могут оформить кредит под 7,4-7,5% годовых.
• Семьи после рождения второго ребенка, которым положен материнский капитал, вправе использовать его на оплату первоначального взноса. Они могут получить любой ипотечный кредит на жильё и сразу же частично закрыть задолженность этими средствами от Пенсионного фонда.
• Военнослужащие – участники накопительной ипотечной системы могут оформить удобный кредит под 9,5% годовых, что будет погашаться за счет ежегодных взносов в НИС из бюджета.

Сначала нужно подтвердить свое право на господдержку и лишь потом обращаться в банк, являющийся партнером подходящей программы. Сбербанк поддерживает все государственные программы, поэтому в нем удастся получить самые выгодные кредиты с лучшими условиями.

ipotekar.guru

Документы для ипотеки в Сбербанке 2019: весь перечень документов

Приветствуем! Итак, сегодня тема нашей встречи: документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Вы узнаете про перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков. Расскажем про пакет документов для ипотеки по объекту недвижимости в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя, а также полезные советы от экспертов.

Оформляем заявку на кредит

 

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил. Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика. Необходимо вовремя предоставить обязательный перечень запрашиваемых банком для получения ссуды документов.

Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.

Скачать заявление-анкету на ипотеку в Сбербанке можно у нас на сайте. Также есть её образец заполнения.

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

Скачать справку по форме Сбербанка и образец можно прямо у нас на сайте. Справка сложная и банк к ней основательно придирается.

Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность). Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:

1. Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
2. Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.

Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.

3. Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
4. Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
5. Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.

Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка — неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут. Сбербанк дает самую максимальную сумму по ипотеке среди всех остальных банков. Это проверено многократно.

Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.

В Сбербанке возможна ипотека по двум документам (паспорт + СНИЛС, водительское или загран на выбор). ПВ по такому кредиту от 50%.

Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.

Если брак зарегистрирован, то оба супруга обязательно должны быть участниками сделки. Один из них будет заемщик, а другой созаемщик. О том кто такой созаемщик по ипотеке, его права и обязанности мы подробно описали в прошлом посте.

Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор. Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса. Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.

Если один из супругов иностранец, то заключение брачного договора обязательно. В Сбербанк предоставляется паспорт иностранного гражданина.

Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.

Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.

Прежде чем подавать заявку, вы хорошо должны себе представлять сумму, которую хотите взять в кредит. Она должна быть для вас подъемной. Попросите сотрудника подсчитать ваши ежемесячные платежи. Соразмерьте их с вашими доходами. У вас должны остаться деньги на оплату коммунальных платежей, питание, другие повседневные расходы. Также рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор для расчета платежей.

Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.

Обычно Сбербанк одобряет максимально возможный лимит. Это значит, что заемщик может приобрести жилье дороже чем то, что указано в анкете. Уточните точную сумму у ипотечного специалиста.

При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.

Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.

Подробнее про договор ипотеки и его образец мы писали в прошлом посте.

Документы для оформления кредитного договора

Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.

Для покупателя:

• Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
• Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
• Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
• Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
• Пакет документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
• Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.

При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.

Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.

Ипотека для покупки квартиры в новостройке

Порядок получения ипотечного кредита на жилье, которое еще только строится, отличается от обычной процедуры. В Сбербанке есть условие – квартира будет приобретаться у строительной компании, которая у него аккредитована. Во многом условия кредитования будут зависеть от стадии строительства. Проще получить займ на квартиру в доме, который практически построен, а еще лучше, принят госкомиссией. Тогда банк без проблем выдаст ссуду под залог новостройки.

Когда же заемщик хочет приобрести недвижимость в доме, строительство которого находится еще на стадии котлована, то банк может потребовать от него внести дополнительный залог, например, передать ему в обеспечение кредита другую недвижимость, которой тот владеет на праве собственности или добавить поручителя.

Действует универсальное правило: чем ближе к завершению находится стройка, тем меньше требований предъявляют к заемщику.

Ипотека на новостройку более подробно расписана в нашем прошлом посте. Рекомендуем прочесть, чтобы понять ряд нюансов.

Определившись с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке, нужно предпринять следующие шаги:

1. Заключить ДДУ. В документе указать параметры строящейся квартиры, условия ее приобретения, сроки строительства, размер первоначального взноса, порядок оплаты.
2. Обратиться в банк и оформить заявку на кредит.
3. После того как ее одобрят, подписать ипотечный договор и зарегистрировать его и ДДУ.
4. Получить в банке оговоренную в заявке сумму и перевести её застройщику.

Как правило, заявку на новостройку можно подать через ипотечного брокера прямо на территории застройщика. Это сэкономит вам кучу времени, а также позволит в ряде случаев получить дополнительные преференции.

Документы для ипотеки на новостройку

Потенциальный заемщик должен собрать и предоставить в кредитную организацию такие документы:

• Договор долевого участия или его проект.
• Договор переуступки (если приобретается квартира в новостройке от инвестора) + первый ДДУ и документы по полной оплате + справка от застройщика.

Делает, обычно, это сам застройщик. Заемщику ничего дополнительно делать не надо.

Важно понимать! Если вы приобретаете квартиру у застройщика, и она уже оформлена в собственность, то застройщик самостоятельно должен подготовить вышеописанные пакет документов на вторичку и предоставить его в банк.

Чтобы вам выдали кредит на новостройку нужно дополнительно представить в кредитное учреждение следующие официальные бумаги (оригиналы):

• Удостоверение личности или паспорт гражданина.
• Справку, подтверждающую ваш доход.
• Копию трудовой.
• Копию налоговой декларации или трудового договора.
• Документ, подтверждающий оплату первого взноса (приходник).

Документы для продавцов недвижимости в ипотеку

Если продавец недвижимости юрлицо.

Чтобы продать новостройку юридическое должно подать в банк следующие документы:

• Учредительные бумаги (устав, учредительный договор).
• Решение руководящего органа продаже недвижимости с указанием условий сделки: цены, сроков совершения, порядке расчетов.
• Документ, который подтверждает полномочия представителя подписать договор от имени компании.
• У представителя компании должен быть паспорт.

Если квартиру продает физлицо.

В банк владелец подает такие документы:

• Свидетельство о том, что недвижимость зарегистрирована на него.
• Документ, на основании которого собственность возникла (свидетельство о приватизации, договор дарения, мены или купли-продажи).
• Выписка из ЕГРП (государственного реестра прав). Ее берут в местном отделении Росреестра. Она действительна только месяц.
• Если недвижимость находится в долевой собственности, то нужно заручиться нотариально заверенным отказом совладельцев от первоочередного права покупки.
• Если продавец состоит в браке, то его вторая половина должна дать согласие на продажу совместной собственности. Оно тоже заверяется нотариусом. Если продавец купил недвижимость в момент, когда еще не состоял в супружеских отношениях, то он обязан подтвердить это нотариально заверенным заявлением. Когда квартира была получена в дар, наследство или бесплатно приватизирована, то эти документы не потребуются.
• Если одним из совладельцев недвижимости выступает несовершеннолетний, то на продажу нужно разрешение органов опеки.

С 1 января 2017 года свидетельство о государственном праве на собственность выдаваться гражданам больше не будет. Госрегистрация будет удостоверяться выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), который объединит существующие сейчас Единый госреестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и госкадастр недвижимости (ГКН)».

Подводим итог

Чтобы гарантирована получить ипотечный кредит в Сбербанке нужно соблюдать несколько простых правил. Важно хорошо подготовиться к первому визиту в кредитное учреждение, четко определиться с суммой кредита, грамотно заполнить заявку, предоставить кредитному специалисту документы, которые на сто процентов подтверждали бы вашу платежеспособность.

Если вы получаете небольшую официальную зарплату, то можно включить в заявку ваши дополнительные доходы. Если этого нет, то нужно привести с собой в банк поручителя. Чем больше доказательств того, что вы вовремя погасите ссуду вы представите банку, тем выше будут ваши шансы на одобрение ипотеки.

Получить юридическую поддержку с ипотекой вы можете у нашего юриста. Консультация бесплатная. Заполните специальную форму. Помогаем со сложными проблемами: ипотека без первоначального взноса и ипотека с плохой кредитной историей.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Подписывайтесь на обновления и жмите кнопки социальных сетей.

ipotekaved.ru