Вопрос о реальном проценте % страховой и накопительной части пенсии
Вопрос:
Здравствуйте. Извиняюсь за длинный вопрос. Оговорюсь сразу, в пенсии и все с ней связанного не разбираюсь. Интересует несколько вопросов. На сайте одной одной НПФ есть такой текст:
«Работодатель ежемесячно в установленном законом порядке отчисляет государству страховой взнос в размере 22 % от суммы Вашей заработной платы.
Из этой суммы 16% идут на выплаты текущих пенсий, а также учитываются государством ввиду обязательств по выплате страховой части будущей пенсии работника, за которого вносятся взносы. Распоряжаться этими средствами Вы не можете. Оставшиеся 6% идут на формирование накопительной части трудовой пенсии. Этими деньгами каждый гражданин вправе распорядиться самостоятельно, например, передав их в управление Негосударственному пенсионному фонду.»
— Это так?
В одном из многочисленных ответах я встретил вот такие слова: «вы ничем не рискуете (страховая часть вашей пенсии остаётся у ПФР)».
То есть, как я понимаю. С выплачиваемых мною 22% — 6% которыми я могу распоряжаться свободно. В остальных 16% есть часть из которых платят нынешним пенсионерам и моя страховая часть, которой распоряжается только ПФР (пенсионный фонд России). Или эту часть НПФ могут переводить себе? Я не понимаю, почему договор с НПФ называется обязательным пенсионным страхованием, если страховая часть остается в ПФР. Или есть две страховые части: которой могу распоряжаться и которая храниться только у ПФР?
К чему я все веду. Так получилось, что заключил договор с НПФ. В договоре сказанно, что он вступает в силу со дня зачисление предыдущим страховщиком средств пенсионных накоплений на счет фонда. Отсюда два вопроса: какая часть будет переведена? Вся накопленная пенсия или только свободно распологаемые 6% от 22%? И как долго будет происходить зачисление. Т.к. договор хочу полностью разорвать. Возможно ли это сделать, до зачисление с ПФР в НПФ и остановить процесс? Путь расторжения договора вроде ясен. Но когда я могу его начать? Завтра же идти в ПФР с подачей с заявление о переходе в ПФР. В договоре есть строчки о прекращении договора, о внесении ПФР изменений в единый реестр застрах. лиц в связи с заключением застрах. лицом нового договора об ОПС. Или ждать зачисление моих средств с ПФР до НПФ и вступления договора в силу? И как узнать, зачислены ли средства и статус договора? Спасибо за ваше потраченное время и ответ!
Семен.
Ответ эксперта npfrate.ru (Арсений):
Постараюсь ответить на все вопросы, по порядку.
По поводу распределения % от страховых взносов:
Ваш работодатель отправляет в ПФР ровно 22% от суммы вашей заработной платы. Когда ПФР получает эти деньги, они разделяются на две части, 16% и 6% (всего значит 22%):
- 16% — это страховая часть пенсии, эти деньги не наследуются и являются гарантированной вашей будущей пенсией. По факту эти деньги сразу же идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.
- 6% — накопительная часть пенсии, зачисляется на ваш лицевой счет, эти деньги могут наследоваться и вы можете ими распоряжаться самостоятельно — отправить на выбор в ПФР (по стандарту), УК (что это такое читайте тут) или НПФ. Отвечая на ваш вопрос про ОПС, вот эти 6% являются отчислениями обязательных страховых взносов на формирование накопительной части пенсии.
Наивысшая доходность, как правило, именно у НПФ, затем идут УК, а ПФР на последнем месте со своими 6,5% годовых. Я не говорю, что у НПФ всегда доходность выше, чем у ПФР. Да, бывает и 22% годовых и даже 0%, но в долгосрочной перспективе (а мы ведь сейчас говорим именно о долгосроке), отправлять накопительную часть своей пенсии выгоднее именно в НПФ.
По поводу перевода в НПФ и расторжения договора:
На счет фонда переводится вся накопленная пенсия, но только сумма всех вот этих 6% от 22%, отчисляемых с каждой зарплаты — т.е как вы и пишите «только свободно распологаемые 6% от 22%».
Срок фактического перевода средств из ПФР в НПФ уточняйте у представителей вашего НПФ, тут всё индивидуально у каждого фонда. Остановить процесс невозможно, чтобы вернуть деньги обратно в ПФР (или в другой НПФ перевести), вам придётся ждать до следующего года в любом случае. Переводить накопительную часть ПФР->НПФ и обратно можно только 1 раз в год! Как узнать, сколько у вас средств на счету, отвечали здесь.
Узнать, зачислены ли средства на ваш счет, вы можете в отделении ПФР в вашем регионе или, опять же, у представителей вашего НПФ. Пишите, звоните им, мучайте вопросами — имеете полное право 🙂
Вы не написали какой у вас НПФ и какие у него показатели (и не нужно — посчитают пиаром), но вообще я сторонник того, чтобы накопительная часть пенсии была в НПФ. Самые лучшие можно посмотреть в рейтинге за 2013-й год, там же и ссылки на отзывы о них. Пенсия у вас в любом случае будет — те самые страховые 16%, которые никуда не денутся, а накопительная часть может увеличиться на бОльшую сумму, если будет управляться НПФ, а не ПФР. Мы про это уже в других ответах, сто раз писали, так что не буду повторяться.
Надеюсь, мне удалось внести хоть немного ясности в туман ваших вопросов по негосударственным пенсионным фондам.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:
Москва и область: +7 (499) 455-12-46
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82
Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:
Москва и область: +7 (499) 455-12-46
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82
npfrate.ru
Пенсия – страховая и накопительная — НПФ
Основные законы, которые регулируют порядок начисления трудовых пенсий по старости, — это закон о страховых пенсиях и о накопительной пенсии (смотрите их в разделе «Законодательство» нашего портала). Они вступят в силу с 1 января 2015 года. 2014 год является своего рода «переходом» от старого к новому порядку. Все наши будущие пенсии будут формироваться в соответствии с теми законами, которые начнут работать в 2015 году.
Если до 2014 года трудовая пенсия включала накопительную и страховую компоненты, то теперь она делится на два самостоятельных вида — страховую и накопительную (более подробно об этих видах пенсии читайте в соответствующих рубриках портала).
Для родившихся до 1967 года граждан будет действовать только страховая часть пенсии, а тем, кто моложе, предоставлен выбор — либо оставить только страховую систему, либо — в дополнение к страховой — через негосударственный пенсионный фонд и управляющую компанию дополнительно сформировать накопительную пенсию.
Поясним, как формируются наши пенсионные отчисления. Сейчас работодатели перечисляют 22% от суммы официальной заработной платы сотрудника в качестве взносов в Пенсионный фонд России (ПФР). Закон предусматривает следующее распределение взносов. Для работников 1966 года рождения и старше вся сумма перечисляется на финансирование страховой части трудовой пенсии (из них 6 процентов — солидарная часть: то, что идет на финансирование выплат нынешним пенсионерам; 16 процентов — индивидуальная часть). Для работников 1967 года рождения и младше 16 процентов перечисляется на финансирование страховой части (из них 6 процентов — солидарная часть, 10 процентов — индивидуальная часть), 6 процентов — на финансирование накопительной пенсии.
Если вы в настоящий момент еще не выбрали негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющую компанию (УК), в том числе государственную управляющую компанию Внешэкономбанк, то есть не написали соответствующее заявление, то вы являетесь так называемым «молчуном». Это значит, что Пенсионный фонд России инвестирует все ваши пенсионные накопления, которые вы успели сделать (напомним, что с 2002 года и до конца 2014 года накопительная часть является обязательной компонентой трудовой пенсии) через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (расширенный портфель).
«Молчуны» могут сделать свой выбор системы пенсионного обеспечения только до конца 2015 года. Либо они все средства решат оставить в страховой части (и тогда им не надо совершать никаких действий), либо они выберут НПФ или УК. Тогда им следует написать соответствующее заявление в ПФР.
Добавим, что в накопительную пенсию можно передавать дополнительно собственные средства, а также направлять материнский (семейный) капитал. Можно также вступить в программу государственного софинансирования пенсии (сейчас она закрыта для вступления, но власти обещают предоставить позже такую возможность).
Вы можете подробно прочитать о страховой и накопительной пенсии, а также о том, какой выбор надо сделать втечение 2014-2015 годов, в соответствующих рубриках раздела «Теория и практика».
pensionreform.ru
Выплата накопительной части пенсии пенсионерам. Узнай как?
Сегодня в России активно проходит пенсионная реформа, предназначенная в большей части для населения РФ, родившегося после 1967 года.
В основе реформы лежит принцип накопления пенсионных средств, которые поступают на пенсионные счета граждан, занятых трудовой деятельностью.
Из чего состоит накопительная часть пенсии?
Накопительная часть пенсии формируется, в первую очередь, работодателем. Ежемесячно с места трудоустройства в пенсионный фонд поступает сумма в размере 22 процента от официальной заработной платы рабочего. От значения этих 22% и зависит величина будущей пенсии.
Как узнать свои долги по налогам?
Узнать порядок расчета налога на прибыль здесь.
В свою очередь, эти 22% делятся на две части:
- Распределительная часть направляется в Федеральный бюджет для удовлетворения текущих расходов. Состоит из двух компонентов:
- 10% — страховая часть, из этих средств формируется гарантированная каждому гражданину ежемесячная выплата после выхода на пенсию;
- 6% — солидарная часть, не перечисляется на индивидуальный счет работника. Она направляется на обеспечение нынешних пенсионеров;
- 6% — накопительная часть, предназначенная для инвестирования с целью получить дополнительную прибавку к пенсии, этот процент перечисляется непосредственно на индивидуальный пенсионный счет.
Размер пенсии легко можно рассчитать самостоятельно по следующей формуле:
Страховая часть228 + 3610,31 + Накопительная часть228 = размер пенсии
Пояснения к формуле:
- 3610,31 – основной размер страховой части, как правило, фиксированный;
- 228 месяцев входит в 19 лет, ожидаемый период выплат пенсии по старости;
- Накопительная часть, включает не только перечисленные средства работодателем или лично, но и доход от их инвестирования.
Из нее видно, что увеличение будущей пенсии напрямую зависит от увеличения накопительной части.
Управление накопительной частью
На накопительную часть будущей пенсии граждане могут дополнительно делать личные взносы. Сделать это можно двумя способами:
- Самостоятельно, перевести деньги в ПФР через любой банк;
- Через работодателя. Для этого необходимо обратиться в бухгалтерию по месту работы и договориться о переводе желаемой суммы в ПФР, которая автоматически будет удерживаться из зарплаты.
Изначально пенсионными накоплениями управляет государственная компания Внешэкономбанк (ВЭБ), но с 2002 года граждане сами могут выбирать управляющего.
Любой участник реформы вправе передать свою накопительную часть негосударственным структурам, доходность которых намного выше доходности ВЭБа. Поменять управляющую компанию можно раз в год, без каких либо материальных потерь.
Основное различие государственных и частных компаний – стратегия инвестирования.
Действия ВЭБа несут консервативный характер, они чаще направлены на сохранение накоплений от инфляции.
Негосударственные фонды большое внимания уделяют получению дохода от вложений, благодаря чему их показатели прибыли выше.
Если управление передано в негосударственную компанию или фонд, все накопления вместе с доходом от инвестирования ПФР переведет в выбранное учреждение, которое в дальнейшем будет заниматься сохранением накопительной части пенсии и их выплатами.
Как узнать накопительную часть своей пенсии?
Контролировать индивидуальный пенсионный счет, где хранятся накопления, несложно. Раз в год управляющие компании рассылают выписки, в которых указывают результат инвестирования пенсионных средств.
Что изменится в 2014 году?
20 ноября 2013 года Госдума утвердила законопроект о выборе размера накопительной части. Проект устанавливает, что участники реформы могут самостоятельно решать, нужна ли им накопительная часть равная 6%.
Граждане могут отказаться от накопительной части, направив все 6% в страховую часть.
Также, возможен вариант, когда 2% остаются на накопительной части, а остальные 4 переходят в распределительную. Или же оставить все 6% на накопления.
Для выбора тарифа на 2014 год, необходимо написать заявление до 31 декабря 2013 года. Если этого не сделать, накопительная часть автоматически будет переведена в солидарную.
Решений о накопительной части может быть несколько.
| Где сейчас находится накопительная часть пенсии | Выбраный тариф на накопительную пенсию | Где желаете хранить накопительную часть | Что необходимо для этого сделать до 31.1.2014 |
| ГУК “ВЭБ” | 6% | ГУК “ВЭБ” | Написать заявление о выборе “ВЭБа” с пометкой 6% |
| НПФ | Заключить договор с выбранной организацией и в ПФР предоставить заявление о переходе | ||
| 2% | ГУК “ВЭБ” | Ничего не делать | |
| НПФ | 6% | ГУК “ВЭБ” | Написать заявление о возврате в “ВЭБ” с пометкой 6% |
| НФП | Ничего не делать, или подать заявление о смене НФП | ||
| 2% | ГУК “ВЭБ” | Написать заявление о возврате в “ВЭБ” с пометкой 2% |
К выбору управляющей компании стоит подходить ответственно, ведь сменить ее можно только раз в 5 лет
Государство не несет ответственности за негосударственные пенсионные фонды (НПФ), а только следит за ними.
Поэтому, лучше всего выбирать организации проверенные временем или собирать как можно больше информации о приглянувшейся фирме.
При подаче заявления, необходимо иметь при себе следующие документы:
- Паспорт;
- СНИЛС.
Выплата накопительной части
Что делать при достижении пенсионного возраста? Необходимо обратиться в ПФР с заявлением, содержащим обращение назначить пенсию по старости.
Благодаря этому запускается выплата страховой части пенсии (основной).
Если же оплачивалась и накопительная часть, то для ее получения необходимо написать еще одно заявление о назначении пенсии, только теперь уже ее накопительной части.
Предоставить заявление нужно управляющей компании, которой была, в свое время, доверена накопительная составляющая.
Куда перевести, когда и как получать накопительную часть пенсии может решить каждый индивидуально.
Получить всю накопительную часть можно тремя способами:
- Единовременная выплата. Такой вариант возможен, если накопления по сумме не больше 5% от ежемесячной пенсионной выплаты;
- Срочная выплата. В данном случае, накопления получают при выходе на пенсию в виде ежемесячных платежей. Общая сумма выплат включает в себя личные взносы от гражданина, отчисления работодателя и все доходы, полученные от инвестирования. В течение какого срока будут производиться выплаты, решать пенсионеру, но не меньше 10 лет.
Размер ежемесячного платежа рассчитать легко, он зависит от выбранного срока. Например, если выбран период равный 10 годам, то общую сумму выплат делят на 10 месяцев, это и есть прибавка к ежемесячной основной пенсии.
- Стандартные выплаты. Такой вариант возможен только в одном случае, если ежемесячный платеж при расчете окажется больше 5% от ежемесячной трудовой пенсии. Выплаты происходят по стандартной схеме, вместе с основной пенсией. Такую комбинированную пенсию пенсионер будет получать бессрочно.
Размер стандартных выплат зависит напрямую от показателя, который утверждает государство.
Приходный кассовый ордер образец заполнения.ОКВЭД – как расшифровывается?
Называется этот показатель – ожидаемый период выплаты пенсии.
Стандартная выплата рассчитывается также как срочная, только делить нужно на показатель ожидаемого периода в месяцах. В 2012 году период составил 18 лет, в 2013 уже 19.
В ПФР предупреждают, что срочные и стандартные выплаты ежегодно будут корректироваться в зависимости от взносов и результата инвестирования накоплений.
В случае смерти человека имеющего невыплаченные накопления по пенсии, его наследники имеют на них право.
Если для пополнения накопительной части пенсии привлекался материнский капитал, то накопления вместе с доходом от вложений будут выплачены только ребенку или его отцу.
Примечание для бухгалтера
Взносы в ПФР за работников, участвующих в реформе, оплачиваются двумя платежными поручениями по разным кодам бюджетной классификации (КБК).
Таким образом, перечисления на накопительную и страховую части происходит отдельно.
| Код КБК | Наименование КБК |
| Страховая часть | |
| 392 1 02 02010 06 1000 160 | Страховые взносы |
| 392 1 02 02010 06 2000 160 | Пени |
| 392 1 02 02010 06 3000 160 | Штрафы |
| Накопительная часть | |
| 392 1 02 02020 06 1000 160 | Страховые взносы |
| 392 1 02 02020 06 2000 160 | Пени |
| 392 1 02 02020 06 3000 160 | Штрафы |
| Дополнительный тариф для вредных производств | |
| 392 1 02 02131 06 1000 160 | Взносы по доп. тарифу для списка 1 |
| 392 1 02 02132 06 1000 160 | Взносы по доп. тарифу для списка 2 |
| Прочие платежи | |
| 392 1 02 02041 06 1200 160 | Взносы в пользу работников, которые платят накопительную часть дополнительно. |
В 2014 году практически ничего не изменится, бухгалтеру нужно будет дополнительно учитывать, какой вариант накопления пенсии выбрал сотрудник.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
buhguru.com
накопительная или страховая часть пенсии в 2019 году?
Несколько последних лет по всей территории государства работает новая пенсионная реформа. Переход на нее должен максимально защитить граждан, которые стали неработоспособными в силу возраста, увечья или инвалидности. Есть определенные нововведения, которые регламентируют порядок и величину выплат. Поскольку, по новому законодательству, пенсия состоит из трех вариантов выплат, то, соответственно, возникает вопрос: какой из них выгоднее для нынешних и будущих пенсионеров? Разберемся в деталях предложенной системы и ответим на эти вопросы с помощью специалистов.
Суть системы
Выплаты на пенсии производятся из трех источников, и подразделяются на базовую, накопительную и страховую части. В чем особенность каждой?
- Базовая – это основная минимальная часть, которая гарантирована каждому гражданину, вне зависимости от того, работал он в течение жизни или нет.
- Страховая, раньше называлась трудовой, часть формируется из отчислений, которые делаются работодателем за весь период трудовой деятельности гражданина. На данный момент не очень зависит от продолжительности работы, больше от величины ее оплаты, а соответственно и отчислений.
- Накопительная – это, во-первых, добровольные отчисления и дополнительные взносы граждан в рабочие периоды жизни на специальные пенсионные личные счета. Во-вторых, некий процент, который взимается со страховых отчислений и переводится на накопительный счет.
Как видим, формирование пенсии происходит по разным алгоритмам, но все они в совокупности должны обеспечить граждан, которые стали нетрудоспособны. Есть еще несколько особенностей у каждого из представленных пунктов. Например:
- страховая часть индексируется ежегодно, а накопительная нет;
- для накоплений можно выбрать либо ПФР или негосударственный ПФ;
- начисление страховой пенсии производится в баллах, каждый из которых имеет свой денежный эквивалент, ежегодно устанавливаемый президентом страны;
- накопительная часть – это такой вид, который доступен гражданам моложе 1967 года рождения;
- если страховая пенсия рассчитывается и выплачивается только через ПФР, то накопительная выплачивается тем фондом, который выберет для себя гражданин.
Перечислять нюансы можно долго, но основные названы. Поэтому, наверное, вопрос о том, какую пенсию выбрать, поставлен не очень верно. Зная теперь, чем одна отличается от другой, нужно просто определиться, хочет ли человек на пенсии получать чуть больше денег, чем начислит ПФР. Вопрос о том, что выгоднее, становится и вовсе риторическим в данном случае.
Еще несколько фактов в 2018-2019 году
Чтобы определиться окончательно с выбором, стоит подумать на перспективу, а это важно для молодых трудоспособных обывателей. Если до пенсии осталось еще много трудовых лет, то возможность поднакопить за это время, не ущемляя личный бюджет, выглядит привлекательно. Также стоит принять во внимание, что страховая часть более защищена государством, но накопительная позволит противостоять ежегодной инфляции.
Повлиять на размер страховой пенсии сложнее, а вот размер накопительной контролируется непосредственно при вашем участии, вернее, осознанном выборе. Для тех, кто смотрит в будущее не оптимистично, есть еще один фактор: накопительная часть вашей пенсии может быть передана по наследству, а страховая — нет.
До конца 2015 года всем гражданам предложено решить, переводить ли накопительные проценты на страховой счет или выбрать, кому они доверят свои накопления:
- Государственному ПФ;
- Негосударственному ПФ;
- Внешэкономбанку, куда проценты переводились автоматически по умолчанию.
Читайте также: Чем отличается накопительная часть пенсии от страховой
Именно нынешний год определяет дальнейшую судьбу этих финансов. Ведь накопительная часть может быть инвестирована в выгодные проекты и не подвергаться инфляции, в отличие от страховой. Но если граждане не подадут необходимых заявлений, то те 6 процентов от зарплаты, которые и составляли отчисления на накопительные счета, станут переводиться на страховой счет. А это чревато получением не такой большой пенсии в будущем, так как деньги не инвестируются, а, соответственно, не преумножаются.
Доверяйте и проверяйте
Страховая пенсия гарантируется к выплате государством. Но даже последние несколько лет показали, что случаются различные мировые финансовые катаклизмы. Это отражается на политике и возможностях государственных фондов. Умные люди говорят – «не стоит хранить яйца в одной корзине», особенно те, что несет золотая курица. Создать условия, при которых максимально защищена собственная старость, может только сам человек. Но делать это при помощи государственной политики, безусловно, проще. Вот еще несколько умозаключений по этому поводу:
- все негосударственные ПФ должны пройти аккредитацию, а также они не избавлены от ежегодных проверок, которые должны подтверждать перспективность вложений;
- каждый отчетный период до граждан доносится объективная информация о рейтинге НПФ, о надежности и предлагаемых программах внутри подобных организаций. То есть каждый отвечает не только перед своими «вкладчиками», но и напрямую перед правительством;
- поскольку работа таких организаций отличается от банковских систем, риск потерять накопления сведен к минимуму.
Итог
Накопительные вклады и страховая часть личной пенсии различны по своему формированию, но сходны по сути. Они обеспечивают людей в старости необходимыми для жизни финансами. Выбрать то, каким образом будут происходить отчисления, нужно каждому в отдельности, проявив либо дальновидность, либо перестраховавшись, и понадеявшись на стабильность государственной системы в целом.
Пропагандировать тот или иной способ не имеет смысла, поскольку все зависит от характера и возможностей самого гражданина. Получить максимальное количество информации можно напрямую, обратившись в территориальное отделение ПФР, сравнив НПФ и сделав личный прогноз на будущее.
Внимание! В рамках нашего сайта у вас есть уникальная возможность получить бесплатную консультацию профессионального юриста. Все, что вам необходимо сделать — это написать ваш вопрос в форме ниже.
pensiaexpert.ru