Сбербанк или газфонд – что лучше ПФР, ГАЗфонд или НПФ Сбербанка

Содержание

что лучше ПФР, ГАЗфонд или НПФ Сбербанка

Для того чтобы подобрать подходящий фонд следует разобраться, что лучше ПФР или НПФ Сбербанка. Пенсионные накопления – это может быть не просто страховая часть, но и добровольно внесенные средства клиентом. Каждый человек может получать дополнительную прибыль с инвестируемых средств.

Существует несколько критериев выбора подходящего фонда для размещения финансов. Если подобран более доходный фонд, то возможно осуществить перевод пенсионных сбережений. Поэтому людей интересует вопрос о том, что выбрать: ПФР или НПФ Сбербанка.

содержание статьи

Как формируется пенсия России?

Люди, имеющие официальный заработок, имеют право при достижении пенсионного возраста получать материальную поддержку от государства. Оплачивается 22% страховых взносов. Эти взносы могут формироваться таким образом:

  • 16% относятся к страховой части на социальные выплаты, а 6% — это накопительный взнос, который можно получить единовременно либо каждый месяц равными частями;
  • Только страховая часть, составляющая 22%.

Если интересен первый вариант, то остается выбрать подходящую компанию.

Чем пенсионный фонд РФ отличается от негосударственных фондов?

Многие сомневаются в организации, но забывают о том, что в сравнении НПФ Сбербанка и ПФР, последний гарантирует ежегодную индексацию взносов с учетом инфляции. То есть, чтобы не произошло в мире экономике каждый человек получает обещанную пенсию, вместе с начисленными процентами.

Негосударственная организация же не гарантирует стопроцентную выплату средств. Коэффициенты дохода зависят от количества клиентов, величины денежного портфеля. Также немаловажную роль играют количество конкурентов, уровень инфляции. Но основным преимуществом НПФ Сбербанка является возможность преумножения личных финансов.

НПФ или ПФР – что выбрать

Каждый гражданин страны обеспокоен своим будущим и задается вопросом, куда разместить средства. Что вызывает доверие: НПФ Сбербанка, НПФ другой организации или ПФР? Для ответа на вопрос следует рассмотреть систему накоплений.

Клиенты интересуются, чем лучше НПФ Сбербанка ПФР или другой организации. При определении подходящего варианта следует учитывать такие критерии:

  1. Возраста организации и ее учредители. Чем дольше функционирует фонд, тем он надежнее.
  2. Уровень прибыльности фонда.
  3. Место фонда в независимом рейтинге и репутация организации. Позиция в таком рейтинге отображает степень надежности.
  4. Открытая информация на официальном ресурсе фонда.
  5. Удобный сервис. Наличие горячей линии на ресурсе и личного кабинета для клиента, где можно отслеживать движения средств.

После анализа по всем критериям и выбора фонда, необходимо лично обратиться с заявлением о переходе из ПФР в негосударственный фонд. Либо же, наоборот перейти в ПФР. Клиентом пишется заявление, которое будет доставлено из НПФ Сбербанка в ПФР.

Что выбрать: НПФ Сбербанка или иные НПФ?

При выборе частной пенсионной компании важную роль играет надежность фонда. Рейтинги составляются посредством добровольного участия фирмы в рэнкингах. Наиболее надежными являются:

  • Благосостояние;
  • Большой;
  • Владимир;
  • ВТБ ПФ;
  • Газфонд;
  • Национальный.

Лучшие НПФ по объему вложений:

  • НПФ Сбербанка;
  • Будущее;
  • РГС;
  • Газфонд;
  • ВТБ ПФ;
  • Стальфонд.

Если говорить о том, что лучше: НПФ ВТБ или Сбербанк, то предпочтение отдают последнему варианту, хотя степень надежности одинакова. Можно ответить на вопрос, что является основным преимуществом НПФ Сбербанка. Плюсами служат:

  • стабильная многолетняя работа банковской структуры;
  • абсолютная уверенность в сохранности личных средств;
  • возможность заключения индивидуального соглашения о размещении средств;
  • средства, которые поступают в фонд, могут наследоваться.

Но сказать, что лучше: НПФ Сбербанк или Газфонд сложно. Последний также является надежным и стабильно работающим фондом, который ни разу не нарушил своих обязательств перед клиентами.

При желании клиент может перевести свои средства из одного НПФ в другой. Для этого достаточно написать заявление о переходе в местном ПФР. В установленные законодательством сроки будет объявлено решение о переходе.

Как видно, есть несколько стабильно работающих НПФ, которые заботятся о своих клиентах и позволяют получить дополнительную прибыль. При выборе главное учитывать все критерии, чтобы не потерять свои средства.

Отзывы клиентов

Жанна Мартынюк, Москва

«Я состою в негосударственном пенсионном фонде, но узнала, что есть фонд, предлагающий большую прибыль. Могу ли я перейти в него? И как осуществляется такая процедура? Какие для меня могут быть потери?»

Смотрите так же


 

« Предыдущая запись Следующая запись »

sberpro.ru

Как выбрать НПФ и какой пенсионный фонд лучше? Обсуждение

Не знаете какой негосударственный пенсионный фонд выбрать для накопительной части вашей пенсии? В этой статье мы максимально информативно и без лишней воды, постараемся написать про основные критерии, по которым следует проводить отбор НПФ. Поехали!


Содержание статьи

Какой НПФ выбрать: основные критерии

    • Возраст НПФ и основные показатели
      В первую очередь смотрим на дату создания фонда. Наш выбор — фонды, созданные до пенсионной реформы 2002-го года, а в идеале — до 1998-го года. Если фонд был создан, допустим, в 1994-м году и до сих пор ведёт свою деятельность, это уже показатель надёжности, поскольку данному НПФ удалось пережить, как минимум 2 финансовых кризиса (98-й и 8-й годы). Также обращаем внимание на основные показатели пенсионного фонда: объёмы пенсионных накоплений и резервов, количество клиентов, в т.ч. уже получающих пенсию — чем эти цифры больше, тем лучше.
      Информация о дате создания и основных показателях деятельности указана на странице каждого НПФ на нашем сайте (пример), также эти данные должны быть прописаны в официальных документах фонда.
    • Учредители
      Не менее важно знать, кто является учредителем фонда. Если это частное лицо, небольшой банк или группа мелких компаний — такой вариант отметаем сразу. Наиболее надёжными являются фонды, в учредителях которых числятся крупные представители реального сектора экономики, занимающиеся добычей и транспортировкой газа, нефти, полезных ископаемых, а также крупные металлургические, электроэнергетические и проч. предприятия. Пример: Лукойл, Газнефть, РЖД, очень крупные банки (Сбербанк, ВТБ).Информация об учредителях в обязательном порядке должна быть указана на официальном сайте выбранного НПФ и в его нормативных документах.
    • Доходность
      Если в надёжности фонда можно более-менее убедиться по вышеописанным параметрам, то с доходностью всё значительно сложнее. Дело в том, что существуют две доходности:
      1. по данным ФСФР (Федеральная Служба по Финансовым рынкам — основной контролирующий орган НПФ)
      2. по данным самого НПФ

      Значения, предоставляемые двумя этими источниками могут различаться. В надёжных фондах реальная доходность, т.е. зачисляемая на счета клиентов, обычно на 0-3% меньше, чем официальная доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений или резервов, данные о которой публикуются на сайте ФСФР. Если зачисляемая на счета доходность наоборот выше, то это чаще всего просто красивые цифры.

      Кроме того, обратите внимание на показатели доходности по отношению к количеству клиентов: 10% годовых при 800 тысячах клиентов показательнее, чем 30% годовых при 120 клиентах. Следует также смотреть не только на доходность за предыдущий год, а на совокупную (накопленную) доходность за средне- и долгосрочный периоды.

      Информацию о доходности вы можете найти на странице определённого НПФ в каталоге Npfrate.ru, а также на официальном веб-сайте фонда. Данные ФСФР доступны здесь, но там указаны только денежные суммы, а не процентные их изменения.

Итак, основные показатели на которые следует ориентироваться при выборе НПФ: возраст фонда, надёжность учредителей, показатели доходности по данным, как самого НПФ, так и ФСФР.

Дополнительные показатели, на которые также следует обратить внимание:

  • Рейтинг по версии рейтинговых агентств Эксперт РА и НРА. Важно смотреть не только на сам рейтинг, который варьируется от А до А++(ААА), но и на его прогноз: он должен быть стабильным. Если рейтинг у определённого НПФ был отозван, то вступать в такой фонд настоятельно не рекомендуется.
  • Отзывы клиентов. Доверять можно только отзывам с профильных сайтов и форумов по пенсии и НПФ. В сети вы можете найти десятки и сотни отзывов на так называемых агрегаторах отзывов (Отзовик, IRecommend и т.п.) — мы искренне не рекомендуем доверять подобным источникам, поскольку практически все отзывы, размещённые на подобных ресурсах являются заказными или мотивированными. Если отзывов о фонде нет вообще, то это звонок к тому, что фонд недавно на рынке и доверять ему свои накопления не стоит.
  • Представительства в социальных сетях. Для негосударственного пенсионного фонда будет большим плюсом, если он имеет представительство (группу, публичную страницу) в таких социальных сетях, как Вконтакте, Фэйсбук, Одноклассники и Твиттер. Если группа в социальной сети не просто существует для галочки, но является к тому же «живой», т.е. там ведутся обсуждения, задают вопросы пользователи и отвечают сотрудники фонда, это показатель открытости фонда для своих потенциальных и действующих клиентов.

Так какой НПФ лучше выбрать?

Подведём итог, каким должен быт идеальный кандидат на должность надёжного НПФ:

  1. Возраст фонда и основные показатели — зарегистрирован раньше 1998-го года, высокие объёмы пенсионных накоплений и резервов, большое количество клиентов.
  2. Учредители — крупное предприятие или группа компаний реального сектора экономики: газ, нефть, электроэнергия.
  3. Доходность — примерно одинаковая, как по данным самого фонда, так и ФСФР (колебания не более 3%).
  4. Дополнительно — наличие отзывов и обсуждений на профильных сайтах и форумах (про НПФ и пенсию в целом), участие в рейтингах профильных рейтинговых агентств Эксперт РА и НРА, наличие активных групп в социальных сетях Вконтакте, Одноклассники.

Остались вопросы или есть что рассказать по теме выбора НПФ? Форма для комментариев ниже, давайте обсуждать вместе!

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели

! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

npfrate.ru

Рейтинг лучших негосударственных пенсионных фондов

Загрузка...

Негосударственное пенсионное страхование — один из способов для граждан делать пенсионные сбережения за счет своих средств. За границей такой способ накоплений давно является преобладающим и даже единственно существующим (в некоторых странах). Еще узнайте, что такое программа накопительного страхования жизни.

В России негосударственное пенсионное страхование только начинает развиваться, однако в стране уже существует и успешно функционирует множество специальных фондов (НПФ). Стоит разобраться, в чем состоят преимущества вложения средств в НПФ и как правильно выбрать надежный пенсионный фонд.
В России негосударственное пенсионное страхование только начинает развиваться, однако в стране уже существует и успешно функционирует множество специальных фондов (НПФ). Стоит разобраться, в чем состоят преимущества вложения средств в НПФ и как правильно выбрать надежный пенсионный фонд.

Преимущества НПФ перед ПФР

Пенсионная реформа и законодательные изменения, которые уже были введены и еще планируются в будущем, значительно пошатнули веру россиян в государственное пенсионное обеспечение. По прогнозам аналитиков, в результате всех нововведений пенсия от государства может стать еще ниже — это при том, что и на данный момент ее размер намного меньше средней заработной платы. Все это заставляет граждан искать другие пути для формирования накоплений, то есть обращаться в негосударственные пенсионные фонды. Поэтому многие переходят в НПФ Промагрофонд.

Основными преимуществами НПФ, которые выгодно отличают их от ПФР, являются:

  1. Более высокий уровень доходности. Средства, вложенные в ПФР, ежегодно обесцениваются из-за темпов инфляции. Что касается негосударственных фондов, то по закону они должны обеспечивать уровень дохода по вкладам, который выше темпов инфляции. Поэтому деньги не только не обесцениваются, но еще и приносят прибыль.
  2. Надежность. Клиент подписывает с НПФ договор, в котором обозначаются все главные условия сделки. В том случае, если с фондом что-то случится, накопленные средства все равно перейдут в ПФР, то есть вкладчик в любом случае не пострадает и не останется в убытке.
  3. Прозрачность деятельности и легкий доступ вкладчика к интересующей его информации. Клиент фонда в любой момент может получить данные о состоянии своего счета, о том, в какие источники вкладываются средства и насколько эффективны такие вложения (то есть какова сумма полученного дохода). Вся эта информация полностью открыта для вкладчика.
  4. Возможность передачи накопленных средств по наследству. Вложенные в НПФ финансы — полноценный денежный фонд, то есть имущество, которое по закону собственник вправе передать своим наследникам. Причем ими могут быть не только близкие родственники, но и любые лица, указанные клиентом при составлении договора.
  5. Более широкие возможности для инвестирования. Средства, аккумулированные в НПФ, распределяются сразу по нескольким источникам инвестирования. Это позволяет не только снизить риски, но и получить больший доход от пассивных операций.

При этом за работой НПФ государство следит не менее тщательно, чем за государственными органами, поскольку деятельность таких фондов напрямую затрагивает интересы граждан. Кроме внимания со стороны государства, деятельность фондов контролируются еще и внешними и внутренними субъектами (аудиторами, ревизорами, контролерами). Все это гарантирует надежность работы НПФ и соблюдение ними требований законодательства.

Можно отметить факторы, которые тормозят развитие НПФ и являются препятствием для их эффективного функционирования:

  • правовая безграмотность граждан;
  • частые изменения в законодательстве;
  • невысокий уровень доверия вкладчиков к НПФ.

Все это мешает наладить работу фондов и сделать механизм негосударственного страхования более надежным. Вкладчикам следует помнить, что для максимальной минимизации рисков стоит пользоваться услугами только проверенного и надежного фонда, который функционирует на финансовом рынке уже не один год.

Как выбрать НПФ и на что обращать внимание при выборе?

Если вы уже определились и решили, что хотите перейти из ПФР в НПФ, то закономерно встает следующий вопрос о том, в какой именно НПФ перевести накопительную часть пенсии? Поскольку отчисления в негосударственный пенсионный фонд — это своего рода инвестиции, к их формированию нужно подходить серьезно. Самым главным вопросом является выбор конкретного фонда — от надежности его работы зависит сохранность денежных средств вкладчика. Можно выделить несколько основных критериев, на которые стоит ориентироваться при выборе НПФ:

  1. Возраст фонда и год его создания. В этом случае старше — значит надежнее. Не стоит доверять молодым и недавно образованным НПФ, в идеале фонд должен быть создан до 1998 года. Такой возраст свидетельствует о том, что НПФ пережил как минимум два экономических кризиса.
  2. Доходность негосударственного пенсионного фонда. Это довольно субъективный показатель, поэтому рассматривать нужно данные не одного года, а хотя бы за несколько лет. Если в течение этого периода фонд стабильно получает прибыль на уровне установленных показателей (или выше их), такое инвестирование будет выгодным для клиента. Ознакомиться с показателями доходности тех или иных НПФ можно на их сайтах или на основании данных из отчетов Банка России.
  3. Учредители фонда. Больше всего доверия заслуживают те фонды, которые были созданы крупными предприятиями и компаниями. Данные об учредителях можно узнать в ЕГРЮЛ (посмотреть на сайте или запросить более подробную выписку в налоговой службе).
  4. Позиция в рейтинге НПФ, который составлен независимым рейтинговым агентством. Это отражает стабильность фонда и дает представления о реальной деятельности.
  5. Информационная открытость фонда. Если на сайте НПФ, кроме законодательно установленной информации, содержатся дополнительные сведения, это говорит о том, что создателям фонда нечего скрывать и их деятельность ведется честно и прозрачно.

Также можно воспользоваться одним из наиболее популярных методов получения информации — расспросить друзей или знакомых, пообщаться на форуме с клиентами фонда, узнать отзывы клиентов о НПФ и т. п. Конечно, полученная информация может быть несколько субъективной, но кто как не вкладчики знают об эффективности работы НПФ?

Рейтинг лучших НПФ в России

Какой НПФ самый доходный и надежный? Попробуем разобраться. В зависимости от критериев, которые берутся за основу при рассмотрении фондов, существует несколько различных рейтингов лучших НПФ в России.

Например, по количеству участников пятерка лидеров выглядит следующим образом:

  1. Благосостояние НПФ.
  2. НПФ электроэнергетики ОАО.
  3. Телеком-Союз НПФ ОАО.
  4. Сбербанка НПФ АО.
  5. Первый национальный НПФ АО.

Данный список можно считать рейтингом надежности негосударственных пенсионных фондов России, так как он наглядно показывает то, какому НПФ больше всего доверяют наши граждане.

По объему накоплений лучшими НПФ являются:

  1. Сбербанка НПФ АО.
  2. ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ НПФ ОАО.
  3. БУДУЩЕЕ НПФ АО.
  4. РГС НПФ ОАО.
  5. ОАО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по доходности инвестиций выглядит следующим образом:

  1. Доверие НПФ ЗАО.
  2. Европейский пенсионный фонд НПФ (АО).
  3. РЕГИОНФОНД НПФ ЗАО.
  4. Империя НПФ.
  5. СБЕРФОНД НПФ.

Вкладчик сам должен решить, какой из критериев для него надежнее. Самый лучший вариант — это выбрать фонд, который имеет высокие показатели сразу по нескольким признакам. При этом нужно ориентироваться не только на данные текущего или прошлого года, но и на динамику работы фонда в целом.

Довольно часто встречаются случаи, когда человек не помнит, переводил ли он накопления в НПФ или они находятся в ПФР. Для этих случаев мы подготовили статью о том, как узнать свой пенсионный фонд.

Металл, который всегда в цене: стоит ли вкладывать в золото?

Выгодно или нет вкладывать деньги в обезличенный металлический счет, советуем своим читателя.

Вся правда о коллекторах агентства «Кредит Коллекшн Групп»: http://money-budget.ru/borrow/collectors/kredit-kollekshn-grupp.html

  1. Решить, что выгоднее для конкретного клиента — государственное или негосударственное страхование. В большинстве случаев преимуществ от работы фонда гораздо больше, чем от ПФР.
  2. Рассмотреть критерии, по которым определяется эффективность работы фонда. Основными из них являются: доходность, количество участников, объемы привлеченных средств и период функционирования.
  3. Изучить список существующих фондов и рассмотреть показатели их работы. Крупные рейтинговые агентства составляют такие списки, в которых содержится вся информация об НПФ за определенный период.
  1. Решить, что выгоднее для конкретного клиента — государственное или негосударственное страхование. В большинстве случаев преимуществ от работы фонда гораздо больше, чем от ПФР.
  2. Рассмотреть критерии, по которым определяется эффективность работы фонда. Основными из них являются: доходность, количество участников, объемы привлеченных средств и период функционирования.
  3. Изучить список существующих фондов и рассмотреть показатели их работы. Крупные рейтинговые агентства составляют такие списки, в которых содержится вся информация об НПФ за определенный период.

Предлагаем вам также посмотреть видео о выборе негосударственного пенсионного фонда:

Полезные статьи:

money-budget.ru

Рейтинг НПФ России - лучшие в 2017-м году, ТОП-5 таблица по доходности и надежности ОПС и НПО негосударственных пенсионных фондов, какой выбрать

Рейтинг лучших НПФ России в 2017-м году — ТОП по доходности и надежности
Представляем вашему вниманию ежегодный рейтинг НПФ — лучшие негосударственные пенсионные фонды в России по доходности за последний год и в среднем за 5 лет, надежности (рейтинги Эксперта РА и НРА), объему пенсионных накоплений. В 2017-м году мы собрали данные по 38 фондам и предоставили найденные данные в таблицах и списках.

Для вашего удобства, по умолчанию выводится только ТОП-10 НПФ по различным критериям. Вы можете просмотреть весь список, переключая страницы или выбрав соответствующий пункт в выпадающем меню в каждой таблице. В рейтингах использованы данные с официального сайта Центробанка (регулятор НПФ) и официальных сайтов самих фондов.

Важно! Если вы не нашли, своего НПФ в представленных рейтингах, скорее всего он был продан и присоединен к более крупному фонду, либо его лицензия была отозвана и он был ликвидирован. На сайте npfrate.ru есть информация по 58 негосударственным пенсионным фондам, из них только 38 в 2017-м году продолжают свою работу! Вы можете найти информацию о своем фонде, воспользовавшись поиском по сайту.

Содержание статьи

Рейтинг НПФ по доходности за 2016-й год (на 30.09)

Наименование НПФДоходность накоплений за 2016-й год (на 30.09), %
АО НПФ ОПФ им. В.В. Ливанова14,52
АО НПФ Алмазная осень14,05
АО НПФ Первый промышленный альянс13,43
АО НПФ УГМК Перспектива13,07
АО НПФ ВТБ Пенсионный Фонд13
АО НПФ Телеком-Союз12,81
ЗАО НПФ Социум12,62
ОАО МНПФ Аквилон12,4
АО НПФ Сургутнефтегаз12,39
АО НПФ Альянс (Ростелеком)12,01
АО НПФ Нефтегарант11,88
АО НПФ Магнит11,85
АО НПФ Сбербанка11,76
АО НПФ Ханты-Мансийский11,72
АО НПФ Волга-Капитал пенсионный фонд11,71
АО НПФ Газфонд пенсионные накопления11,62
ОАО НПФ РГС Росгосстрах Пенсия11,59
АО НПФ Оборонно-промышленного комплекса ОПК11,59
АО НПФ Гефест пенсионный фонд11,48
АО НПФ Доверие11,22
АО НПФ Электроэнергетики11,17
АО НПФ Атомфонд10,91
АО МНПФ Большой пенсионный фонд10,7
АО НПФ Лукойл-Гарант10,58
АО НПФ Профессиональный (Сургут)10,44
АО НПФ Согласие10,43
АО НПФ Национальный10,42
АО НПФ Сафмар10,41
АО НПФ Автоваз (Тольятти)10,32
АО НПФ Владимир (ТНК)9,96
АО НПФ Транснефть9,85
АО НПФ Социальное развитие (Липецк)9,58
АО НПФ Стройкомплекс в Москве9,28
АО НПФ Образование8,23
АО НПФ Будущее3,87
АО НПФ Атомгарантс 2015 г. только НПО, ОПС - НПФ Атомфонд
АО НПФ Благосостояние (пенсионный фонд РЖД)с 2014 г. только НПО, ОПС - НПФ Будущее
АО НПФ Капитанн/д

Комментарий:
Согласно рейтингу НПФ по доходности за прошедший 2016-й год, ТОП-5 выглядит следующим образом:

  1. АО НПФ ОПФ им. В.В. Ливанова
  2. АО НПФ Алмазная осень
  3. АО НПФ Первый промышленный альянс
  4. АО НПФ УГМК Перспектива
  5. АО НПФ ВТБ Пенсионный Фонд

Из указанных наиболее крупными являются фонды ВТБ и УГМК Перспектива.

Среднегодовая доходность (последние 5 лет)

Наименование НПФСреднегодовая доходность (последние 5 лет), %20152014201320122011
АО НПФ Атомфонд10,7410,74
АО НПФ Согласие9,959,139,848,9214,237,63
АО НПФ Автоваз (Тольятти)8,37144,666,45
ЗАО НПФ Социум8,0312,437,18,5310,241,87
АО НПФ Нефтегарант7,9410,577,266,897,97,08
АО НПФ Волга-Капитал пенсионный фонд7,5413,697,598,967,350,13
АО НПФ Стройкомплекс в Москве7,3112,515,017,677,284,08
АО НПФ Доверие7,2412,277,547,353,315,71
АО НПФ Первый промышленный альянс7,1713,342,738,688,352,77
АО НПФ Газфонд пенсионные накопления7,1713,924,327,239,171,23
АО НПФ Лукойл-Гарант7,168,968,958,897,561,45
АО НПФ Электроэнергетики7,118,469,048,387,771,88
АО НПФ Благосостояние (пенсионный фонд РЖД)6,8611,686,318,237,150,91
АО НПФ Образование6,859,435,918,399,580,95
АО НПФ ВТБ Пенсионный Фонд6,7610,764,726,5910,990,73
АО МНПФ Большой пенсионный фонд6,6811,336,157,257,131,53
АО НПФ Владимир (ТНК)6,6411,925,47,467,450,96
АО НПФ Ханты-Мансийский6,6415,840,446,617,912,39
АО НПФ Атомгарант6,5211,514,558,226,591,72
АО НПФ Транснефть6,1812,972,386,657,161,74
АО НПФ Сафмар6,1210,184,767,718,38-0,42
АО НПФ Сургутнефтегаз6,1112,942,987,596,390,66
ОАО НПФ РГС Росгосстрах Пенсия6,039,567,546,226,060,77
АО НПФ Профессиональный (Сургут)5,958,113,277,47,073,9
АО НПФ Социальное развитие (Липецк)5,9414,490,886,96,880,55
АО НПФ Алмазная осень5,8913,592,025,037,051,74
АО НПФ Гефест пенсионный фонд5,8516,650,627,376,62-1,99
АО НПФ УГМК Перспектива5,6312,752,196,076,80,34
АО НПФ Сбербанка5,6110,72,676,957,84-0,09
АО НПФ Оборонно-промышленного комплекса ОПК5,5612,871,916,996,81-0,77
АО НПФ Магнит5,567,740,8613,38,84-2,96
АО НПФ ОПФ им. В.В. Ливанова5,5213,066,487,516,13-5,56
АО НПФ Телеком-Союз5,408,422,295,68,452,25
АО НПФ Национальный5,0711,91,654,945,211,65
АО НПФ Капитан5,04-2,096,549,758,092,91
АО НПФ Альянс (Ростелеком)4,7912,15-0,139,846,37-4,28
ОАО МНПФ Аквилон4,038,46,695,273,98-4,2
АО НПФ Будущее3,535,581,47

Комментарий:
По средней доходности за последние 5 лет, Топ-5 негосударственных пенсионных фондов выстраивается так:

  1. АО НПФ Согласие
  2. ЗАО НПФ Социум
  3. АО НПФ Нефтегарант
  4. АО НПФ Волга-Капитал пенсионный фонд
  5. АО НПФ Стройкомплекс в Москве

Мы не учитываем данные о доходности фонда Атоваз и Атомфонда в связи с неполнотой данных.

По объёму накоплений за 2016-й год (на 30.09)

Наименование НПФРейтинг по объёму накоплений 2016 (30.09), т. р.
АО НПФ Сбербанка350758953
АО НПФ Лукойл-Гарант246901514
АО НПФ Будущее241117863
АО НПФ Сафмар183356879
ОАО НПФ РГС Росгосстрах Пенсия162267072
АО НПФ Газфонд пенсионные накопления158636643
АО НПФ ВТБ Пенсионный Фонд124346625
АО НПФ Электроэнергетики92429396
АО НПФ Доверие69476579
АО НПФ Согласие47121793
АО МНПФ Большой пенсионный фонд33943677
АО НПФ Национальный17405892
ЗАО НПФ Социум14963580
АО НПФ Ханты-Мансийский13513009
АО НПФ Магнит13184104
АО НПФ Сургутнефтегаз7956248
АО НПФ Транснефть7655840
АО НПФ Социальное развитие (Липецк)7614702
АО НПФ УГМК Перспектива7148063
АО НПФ Нефтегарант7084764
АО НПФ Атомфонд5238298
АО НПФ ОПФ им. В.В. Ливанова5194728
АО НПФ Образование4088080
АО НПФ Стройкомплекс в Москве3024704
АО НПФ Алмазная осень2957301
АО НПФ Волга-Капитал пенсионный фонд2731250
АО НПФ Владимир (ТНК)2238125
АО НПФ Гефест пенсионный фонд2120386
АО НПФ Первый промышленный альянс1878553
АО НПФ Телеком-Союз1840676
АО НПФ Оборонно-промышленного комплекса ОПК930798
ОАО МНПФ Аквилон846333
АО НПФ Профессиональный (Сургут)604361
АО НПФ Капитан586030
АО НПФ Автоваз (Тольятти)219512
АО НПФ Альянс (Ростелеком)126657
АО НПФ Атомгарантс 2015 г. только НПО, ОПС - НПФ Атомфонд
АО НПФ Благосостояние (пенсионный фонд РЖД)с 2014 г. только НПО, ОПС - НПФ Будущее

Комментарий:
По ключевому показателю надежности негосударственного пенсионного фонда — объему пенсионных накоплений, в топ-5 лучших фондов входят:

  1. АО НПФ Сбербанка
  2. АО НПФ Лукойл-Гарант
  3. АО НПФ Будущее
  4. АО НПФ Сафмар
  5. ОАО НПФ РГС Росгосстрах Пенсия

Бесспорным лидером по объему накоплений является пенсионный фонд Сбербанка — 350 758 953 т. р. Причина такого отрыва от остальных участников рейтинга заключается в том, что большинство граждан РФ по прежнему убеждены: Сбербанк является государственной компанией, а они привыкли доверять свои накопления только государству.

Стоит отметить такие негоcударственные пенсионные фонды как Будущее и Сафмар, которые собрали во единое накопления разных крупных и мелких НПФ, в результате их реорганизации.

По количеству застрахованных лиц ОПС за 2016-й год (на 30.09)

Наименование НПФРейтинг по количеству застрахованных лиц ОПС 2016 (30.09)
АО НПФ Сбербанка4250902
АО НПФ Будущее3726315
АО НПФ Лукойл-Гарант3339958
ОАО НПФ РГС Росгосстрах Пенсия2841984
АО НПФ Сафмар2266789
АО НПФ Доверие1481530
АО НПФ Газфонд пенсионные накопления1340993
АО НПФ ВТБ Пенсионный Фонд1329837
АО НПФ Электроэнергетики1072896
АО НПФ Согласие1003525
АО МНПФ Большой пенсионный фонд429475
АО НПФ Национальный308146
ЗАО НПФ Социум243597
АО НПФ Магнит240300
АО НПФ Ханты-Мансийский134778
АО НПФ Социальное развитие (Липецк)103377
АО НПФ Образование90254
АО НПФ Нефтегарант70801
АО НПФ УГМК Перспектива70741
АО НПФ ОПФ им. В.В. Ливанова69456
АО НПФ Атомфонд48494
АО НПФ Транснефть46118
АО НПФ Стройкомплекс в Москве43836
АО НПФ Волга-Капитал пенсионный фонд41139
АО НПФ Сургутнефтегаз36234
АО НПФ Первый промышленный альянс35397
АО НПФ Алмазная осень32828
АО НПФ Гефест пенсионный фонд25757
АО НПФ Владимир (ТНК)20803
АО НПФ Телеком-Союз18194
АО НПФ Оборонно-промышленного комплекса ОПК12268
ОАО МНПФ Аквилон9043
АО НПФ Профессиональный (Сургут)6553
АО НПФ Капитан5067
АО НПФ Автоваз (Тольятти)2610
АО НПФ Альянс (Ростелеком)701
АО НПФ Атомгарантс 2015 г. только НПО, ОПС - НПФ Атомфонд
АО НПФ Благосостояние (пенсионный фонд РЖД)с 2014 г. только НПО, ОПС - НПФ Будущее

Комментарий:
Один из значимых показателей на основе которого можно определить надежность пенсионного фонда — это количество его участников по программе ОПС, соответственно ТОП-5 представлен следующими НПФ:

  1. АО НПФ Сбербанка
  2. АО НПФ Будущее
  3. АО НПФ Лукойл-Гарант
  4. ОАО НПФ РГС Росгосстрах Пенсия
  5. АО НПФ Сафмар

По количеству участников ОПС, список фондов входящих в топ 5 не изменился, Сбербанк по прежнему занимает лидирующую позицию, остальные поменялись местами.

Рейтинг надежности НПФ по версиями РА Эксперт и НРА

Наименование НПФРейтинг РА ЭкспертРейтинг НРА
АО НПФ НефтегарантA++AAA
АО НПФ Газфонд пенсионные накопленияA++AAA
АО НПФ Благосостояние (пенсионный фонд РЖД)A++AAA
АО НПФ ВТБ Пенсионный ФондA++Не участвует
АО МНПФ Большой пенсионный фондA++Не участвует
АО НПФ Владимир (ТНК)A++Не участвует
АО НПФ АтомгарантA++Не участвует
АО НПФ СафмарA++Не участвует
АО НПФ СургутнефтегазA++Не участвует
ОАО НПФ РГС Росгосстрах ПенсияA++AAA
АО НПФ Алмазная осеньA++Не участвует
АО НПФ СбербанкаA++AAA
АО НПФ НациональныйA++Не участвует
АО НПФ Первый промышленный альянсA+Не участвует
АО НПФ Ханты-МансийскийA+Не участвует
АО НПФ УГМК ПерспективаA+Не участвует
АО НПФ ОПФ им. В.В. ЛивановаA+AA-
АО НПФ Альянс (Ростелеком)A+Не участвует
ЗАО НПФ СоциумA+Не участвует
АО НПФ Волга-Капитал пенсионный фондA+Не участвует
АО НПФ ДовериеA+AAA
АО НПФ БудущееAНе участвует
АО НПФ СогласиеОтозванНе участвует
АО НПФ Лукойл-ГарантОтозванAAA
АО НПФ ЭлектроэнергетикиОтозванAAA
АО НПФ ОбразованиеОтозванНе участвует
АО НПФ ТранснефтьОтозванНе участвует
АО НПФ Телеком-СоюзОтозванAAA
АО НПФ АтомфондНе участвуетНе участвует
АО НПФ Автоваз (Тольятти)Не участвуетНе участвует
АО НПФ Стройкомплекс в МосквеНе участвуетОтозван
АО НПФ Профессиональный (Сургут)Не участвуетНе участвует
АО НПФ Социальное развитие (Липецк)Не участвуетНе участвует
АО НПФ Гефест пенсионный фондНе участвуетНе участвует
АО НПФ Оборонно-промышленного комплекса ОПКНе участвуетНе участвует
АО НПФ МагнитНе участвуетНе участвует
АО НПФ КапитанНе участвуетНе участвует
ОАО МНПФ АквилонНе участвуетНе участвует

Комментарий:
По комплексным рейтингам рейтинговых агентств Эксперт РА и НРА можно сделать выводы какие из фондов не боятся предоставлять свою отчетность и данные об инвестировании средств пенсионных накоплений, а какие предпочитают этого не делать. Этот критерий мы не считаем ключевым при выборе вашего НПФ, однако на него тоже можно обратить внимание.

Какой НПФ лучше выбрать среди других фондов?

Подводя итоги всех предыдущих рейтингов мы можем сделать вывод, что в общий ТОП-5 лучших НПФ России в 2017-м году по всем критериям входят:

  1. НПФ Сбербанка
  2. НПФ Будущее
  3. НПФ Лукойл-Гарант
  4. НПФ РГС Росгосстрах Пенсия
  5. НПФ Сафмар

Итог:
Каждый из указанных выше фондов в топ-5 максимально надежен и ему можно доверить свои пенсионные накопления. При этом большинство фондов из 38, представленных в рейтинге, входят в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ, а это значит что накопления застрахованы государством.

Ниже мы представляем перечень всех фондов, информация о которых есть на нашем сайте, вы можете самостоятельно изучить информацию о них, почитать отзывы и сделать свой окончательный выбор.

Список НПФ России активных в 2017-м году: смотреть доходность по годам и отзывы клиентов

Кто еще составляет рейтинги НПФ?

Помимо сайта npfrate.ru, составлением рейтингов негосударственных пенсионных фондов занимаются такие издания как Пенсия Маркет, Инвестфондс ру, Пенсия онлайн, Пенсионное решение РФ, агентство Эксперт РА, РИА новости.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

npfrate.ru

Доходность НПФ «ГАЗФОНД»

Показатель доходности по пенсионным схемам АО «НПФ ГАЗФОНД» № 2 и № 3

Период 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Доходность, % 25,89 17,84 1,18 13,65 10,69 4,68 4,17 6,11 2,66 12,61 11,41 9,915 5,586

 

Показатель доходности по пенсионной схеме АО «НПФ ГАЗФОНД» № 4

Период 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Доходность, % 25,89 19,91 1,48 15,85 10,33 5,18 7,36 6,54 3,71 13,41 11,65 9,787 6,004

 

Показатель доходности по пенсионной схеме АО «НПФ ГАЗФОНД» № 5

Период 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Доходность, % 25,89 8,46 1,59 11,30 9,75 2,20 4,17 6,11 2,66 12,61 11,41 9,915 5,586

 

Показатель доходности по пенсионной схеме АО «НПФ ГАЗФОНД» № 7

Период 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Доходность, % 4,17 6,11 2,66 7,40 5,00 3,70 4,600

 

Мы неслучайно показываем доходность Фонда за длительный период, так как инвестирование средств рассчитано на продолжительный срок, и анализировать данный показатель рекомендуется за несколько лет.

gazfond.ru

рейтинг 5 лучших НПФ 2015 + отзывы

Управление своей будущей пенсией – задача непростая. Тем более, что с 2016 г. изменились правила перевода пенсии из Пенсионного фонда России в Негосударственный пенсионный фонд. Перевести пенсию сложно, но можно, и для этого лучше выбрать надежный НПФ. Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать в 2016 г.? Об этом можно судить исходя из рейтинга НПФ 2015 г., мнений экономистов и отзывов владельцев пенсионных вкладов.

Правила перевода пенсии с 2016 г.

До 1 января 2016 г. у «молчунов», молча доверивших свои накопления ПФР, был шанс быстро изменить свое решение. С этого срока процесс перевода из государственного в негосударственный пенсионный фонд усложнился. Теперь перевести свои накопления с сохранением права на инвестиционный доход можно 1 раз в 5 лет.

Изменения касаются лиц 1967 г. и моложе и двух групп людей постарше: мужчин с 1953-1956 г. и женщин с 1957-1966 г., которым работодатели отчисляли средства в 2002-2004 г.

Внимание! При составлении заявления указывается НПФ, куда заявитель планирует перевести пенсию. Если через 5 лет что-то изменится, гражданин должен подать дополнительное уведомление с данными другого НПФ.

Суть перевода в том, что в ПФР хранятся два вида заявлений, срочное и досрочное.

«Срочное» позволяет перевести накопления в НФП в следующем году после истечения пяти лет с года подачи заявления. Например, вы подали заявление в 2016 г, значит, средства можно будет перевести в 2021 г.

«Досрочное» заявление позволяет перевести средства в году, следующем за годом подачи заявления. Но скорость предусматривает риск потери инвестиционного дохода.

Пошаговая инструкция по переводу

Если вы решили все-таки передать свой капитал в НПФ, то для начала следует выяснить, где находятся накопления. Это можно сделать на сайте ПФР, «Госуслуги» или в местном отделении пенсионного фонда. Затем:

  1. Решить, кому собираетесь доверить пенсионные накопления.
  2. Определиться, на какой срок вы будете подавать заявление: на 5 лет без рисков или на год с рисками.
  3. Подать заявление в ПФР и следить за изменениями в экономической сфере, чтобы иметь возможность вовремя поменять наименование выбранного вами НПФ.

Критерии выбора НПФ. Возраст и деятельность

В первую очередь необходимо узнать дату создания фонда. Если организация была зарегистрирована до 1998 или до 2002 г., то это уже показатель надежности. Значит, фонды смогли пережить один или 2 кризиса, случившиеся в 1998 и 2008 гг.

Выбирать НПФ необходимо тщательно, иначе можно потерять все свои сбережения

Затем нужно изучить основные характеристики работы НПФ, такие как объем резервов и вложенных пенсионных накоплений. Узнать количество заявителей, доверивших организацию свои средства и уже получающих пенсию. Чем внушительнее показатели, тем серьезнее фонд. Все эти данные можно найти на сайтах рассматриваемых организаций.

Кто учредил НПФ

Самыми серьезными считаются фонды, в учредителях которых выступают мощные финансовые или ресурсодобывающие компании из реального сектора экономики.

Например:

  • Газнефть;
  • Лукойл;
  • Сургутнефтегаз;
  • Российские железные дороги;
  • Сбербанк;
  • ВТБ банк и т. д.

Ненадежны фонды в том случае, если их учредителями выступают частные лица, или неизвестные малые предприятия. Исчерпывающую информацию об учредителях можно найти на сайтах НПФ. Кроме того, ее можно получить в разделе «Проверь себя и контрагента», размещенном на ресурсе Федеральной налоговой службы.

Позиция в рейтинге фондов

Рейтинги формируются независимыми рейтинговыми агентствами, причем информация обновляется ежегодно.

Совет. Если фонд числится хотя бы на двадцатом месте рейтинга агентства «ЭкспертРА» или «Национального рейтингового агентства», то его стоит рассматривать в качестве претендента на хранение и преумножение пенсионных накоплений.

Рейтинг означает надежность, которую подсчитывают по информации о доле фонда на рынке, его доходности и т.д. «Эксперт Ра» формирует и прогноз развития негосударственных пенсионных фондов.

Уровень доходности НПФ

Приведенные выше показатели говорят от надежности, а вот с доходностью сложнее, о ней можно судить исходя из двух источников:

  • по информации от органа, контролирующего негосударственные пенсионные фонды, т. е. от Федеральной службы по финансовым рынкам;
  • по сведениям самой организации.

Аналитические данные могут расходиться на 3%, это значит, что реальную доходность точно узнать невозможно, тем более, что это плавающее понятие.

Перевести свои накопления с сохранением права на инвестиционный доход можно 1 раз в 5 лет

Косвенным признаком уровня доходности может быть соотношение размера выплат и общего количества клиентов. Например, 12% годовых при 900 тыс. граждан, показатель более серьезный, чем 30% при 130 клиентах.

Наличие профсоюза в организации учредителя

Союзы, отстаивающие интересы работников предприятия, не ушли в прошлое. В таких крупных организациях, как РЖД или Газпром, профсоюзы играют значимую роль в жизнедеятельности работающих. Если подобное предприятие или учреждение является учредителям НФП, то проверять его будут не только внешние органы, но и внутренние, по инициативе профсоюза, борющегося за нужды коллектива.

Удобство получения информации о работе фонда

Еще один важный критерий выбора – возможность в любой момент узнать об уровне роста своих средств. Обычно это можно сделать в личном кабинете на сайте фонда. Хорошо, если фонд открывает аккаунты в основных социальных сетях, чтобы пользователи могли следить за актуальной информацией и получать ответы на вопросы.

Кроме того, важную роль играет наличие реальных представительств организации, расположенных в разных регионах РФ. И существование бесплатного круглосуточного номера, позвонив по которому, можно узнать квалифицированные ответы и важные новости.

Рейтинг НФП по итогам 2015 г.

В десятку лучших НФП по итогам 2015 г. согласно анализу независимых агентств вошли (информация указана в порядке возрастания):

  1. НПФ ЗАО «Наследие».
  2. Промагрофонд.
  3. ГАЗФОНД.
  4. КИТ Финанс.
  5. Пенсионный фонд ВТБ.
  6. НПФ РГС.
  7. НПФ Электроэнергетики.
  8. НПФ Сбербанка.
  9. Благосостояние.
  10. На первом месте — НПФ Лукойл-Гарант.

Объем накоплений указанных фондов составляет от 50.007.043 тыс. р. у «Наследия», до 152.474.466 тыс. р. у фонда «Лукойл-Гарант».

Если вы решили доверить накопления НПФ, то выбор по перечисленным критериям будет оптимальным. Кроме того, следует периодически следить за развитием экономической ситуации и ежегодно узнавать об изменениях по последним рейтингам.

Как выбрать НПФ — видео

viborprost.ru

10 лучших НПФ, рейтинг негосударственных Пенсионных фондов по надежности и доходности статистика России

Вопрос, касающийся негосударственных пенсионных фондов, для многих сегодня является открытым. Рассмотрим, по каким критериям выбираются лучшие среди всего многообразия, входящие в ТОП 10 НПФ рейтинговых компаний.

Как выбрать НПФ

Негосударственные пенсионные фонды, существующие на сегодняшний день в большом количестве, так же как и многие компании стараются продать свои услуги населению. Точнее, они привлекают денежные средства в виде накопительной части пенсии, обещая определенные доход плюсом в виде процентов. По сути, это получается как долгосрочный вклад без возможности проведения расхода до определенного момента.

Поэтому так же как при выборе лучшего вклада и организации для его открытия необходимо обращать внимание на следующие критерии:

  • Рейтинги надёжности, составленные специализированными агентствами. Чаще всего они уже включают в себя анализ многих параметров;
  • Срок существования организации;
  • Доходность за всё время существования фонда;
  • На сайте Агентства по страхованию вкладов можно посмотреть, будет ли застрахована по государственной системе накопительная часть пенсии, переведенная в определённый негосударственный пенсионный фонд;
  • Публичная информация, репутация, инфраструктура компании. Здесь же можно рассмотреть и сведения о том, какая Управляющая Компания, а их, скорее всего, будет несколько, инвестирует средства фонда.

Рейтинги по различным параметрам

10 лучших НПФ, по данным национального рейтингового агентства относительно надёжности:

  1. Благосостояние;
  2. Европейский;
  3. КИТ Финанс;
  4. Лукойл-Гарант;
  5. Нефтегарант;
  6. РГС;
  7. Сбербанк;
  8. Телеком-союз;
  9. Электроэнергетики;
  10. Наследие.

ТОП 10 НПФ по данным Российского рейтингового агентства относительно надёжности:

  1. Газфонд;
  2. ВТБ Пенсионный фонд;
  3. Нефтегарант;
  4. Промагрофонд;
  5. Европейский пенсионный фонд;
  6. Национальный;
  7. КИТ Финанс;
  8. Благосостояние;
  9. Сбербанка;
  10. Сургутнефтегаз.

А вот лучший НПФ по объёму пенсионных накоплений по данным сайта пенсия-маркет (по убыванию):

  1. АО Сбербанка;
  2. ОАО Лукойл-гарант;
  3. АО Будущее;
  4. ОАО РГС;
  5. ОАО Газфонд;
  6. АО ВТБ;
  7. ОАО Элктроэнергетики;
  8. ЗАО КИТ Финанс;
  9. ЗАО Промагрофонд;
  10. ОАО Стальфонд.

Участвуя в ТОП лучших, Негосударственный Пенсионный Фонд предоставляет рейтинговому агентству всю необходимую информацию, для выставления соответствующей оценки. На сайте рейтинговых агентств можно посмотреть информацию за несколько лет, проанализировав финансовое положение НПФ за определённый период.

Конечно, наибольшей надёжностью отличается ПФР, Управляющей Компанией которого является Внешторгбанк. Но, соответственно, уровень дополнительного дохода в виде процента индексации значительно меньше. Но, есть и другая сторона: в условиях кризиса индексация пенсии ПФР может превышать НПФ. Поскольку УК последних являются частные компании, которые в кризис могут сокращать статью расходов, снижая процент индексации, а государственный ПФ при поддержке из казны будет продолжать индексировать пенсию в соответствии с ростом инфляции.

Доверять рейтингам или государству решать всё-таки каждому индивидуально. К сожалению, нет рейтинговых данных по отзывам клиентом, которые определённое время состоят в том или ином НПФ. Такие показатели также могли бы сказать о многом. Здесь можно порекомендовать просмотреть отзывы клиентов.

kreditvbanke.net

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о