Юридическое сопровождение при ипотечном кредитовании
В соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при ипотечном договоре одна сторона, выступающая залогодержателем, имеет правомочие удовлетворить свои материальные требования к должнику по данному обязательству в соответствии со стоимостью заложенной недвижимости преимущественно перед остальными кредиторами. При этом ипотечное имущество (дома, квартиры, комнаты, предприятия, земельные участки и так далее) находится у залогодателя в пользовании и владении.
При оформлении ипотечного кредита в банке могут возникнуть трудности. Такая сделка включает в себя несколько шагов (оформление кредитного договора, передача недвижимости в залог в банковскую организацию, иногда – оформление соглашения о поручительстве).
Именно поэтому рекомендуется воспользоваться услугой по юридическому сопровождению подобных сделок: в нашей коллегии работают опытные юристы, которые помогут вам оформить ипотеку на выгодных условиях.
Услуги по юридическому сопровождению
Подобные услуги включают в себя следующее:
- Предоставление клиенту консультаций по вопросам, которые связаны с ипотекой.
- Исследование документов. В первую очередь юристы тщательно изучают кредитный договор. При этом проверяется его соответствие нормам гражданского законодательства.
- Помощь в сборе документов, которые требуются для оформления ипотечного кредита. Речь идет о справках о доходах, документах о недвижимости и так далее (точный список документации у различных банковских организаций может быть неодинаков).
- Переговоры с банковскими организациями. Юристы могут договориться с банком об исключении каких-либо положений из договора для обеспечения клиенту наиболее выгодных условий.
- Сопровождение при заключении сделки. Специалист может присутствовать при оформлении кредитного договора и проконтролировать законность проведения данной юридической процедуры.
- Помощь в государственной регистрации прав.
Особенности договора об ипотеке
Обратите внимание, что в соответствии со статьей 6 вышеуказанного федерального закона, нельзя отдавать изъятое из оборота имущество, а также собственность, которая по закону подлежит обязательной приватизации. Этот пункт также рассматривается нашими юристами для обеспечения законности сделки.
В соответствии с законодательством, в договоре необходимо указать предмет ипотеки, его стоимость после проведенной оценки, а также срок, в которой необходимо выполнить обязательство. Само соглашение заключается в письменной форме, при этом его государственная регистрация является обязательной. Юридическая сила соглашения начинается именно с момента регистрации. Если договор не прошел такую процедуру, он считается недействительным.
Как осуществляется регистрация данного договора?
Для регистрации такой сделке сторонам необходимо обратиться в Росреестр и предоставить такую документацию, как заявление, договор ипотеки, квитанцию, которая подтверждает уплату госпошлины.
Таким образом, юридическое сопровождение при оформлении ипотечного кредита – это полезная услуга, которая позволит вам оформить залог недвижимости с выгодными процентными ставками и избежать неправомерных действий со стороны кредитной организации. Обращаясь к нам, вы можете рассчитывать на следующее:
- профессионализм;
- знание действующих законов и последних изменений в законодательстве;
- сопровождение клиента на всех этапах заключения сделки;
- доступная стоимость услуг.
sudkonsult.ru
как проходит сделка по ипотеке с нуля
Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.
Общие моменты
Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.
Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.
В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д. После того как обязательства погашены, обременение снимается.
Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).
При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования. При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток. Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.
Более детально о том, что такое ипотека на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста.
Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.
Пошаговая инструкция
Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:
- поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
- выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
- подписание кредитного договора и договора купли — продажи,
- регистрация сделки, оформление жилья в собственность.
Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.
Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.
Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.
При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:
- определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
- узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
- определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
- запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
- уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
- определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.
Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.
Выбор специальных программ в банке
Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:
- военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
- ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
- ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
- ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).
На что еще обратить внимание при выборе банка? На необходимость уплаты дополнительных комиссий:
- комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
- размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
- стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.
Подача заявки на кредит
Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:
- паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
- документы о семейном положении,
- документы, подтверждающие доход,
- справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).
Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.
Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи.
Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.
Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.
Выбор объекта для ипотечного кредита
При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.
Документы по объекту для предоставления в банк:
- предварительный договор купли – продажи
- документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.
Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.
В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:
- правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
- копии паспортов продавцов,
- копию лицевого счета,
- технический, кадастровый паспорт,
- выписку из ЕГРП.
Также могут запросить:
- документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
- справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
- иные документы.
Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.
После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.
Заключение кредитного договора и выдача кредита
Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.
До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении средств.
Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.
Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки
При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки. После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.
Регистрация сделки
Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.
Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.
Особенности ипотечных программ
- Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья
Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.
Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.
Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.
- Покупка недвижимости в новостройке
Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.
Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.
Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.
- Приобретение доли, комнаты
Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.
- Покупка дома и земельного участка
Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.
С оформлением специальных программ: «Военная ипотека», «Ипотека молодая семья» и «Ипотека материнский капитал» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему.
Надеемся у вас не осталось вопросов. Если они есть, то просьба задать их в комментариях. Будем признательный за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.
ipotekaved.ru
Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?
Как проходит ипотечная сделка в сбербанке? В этой статье обсудим покупку недвижимости на вторичном рынке жилья.
1. Обращение в банк. Одобрение кредита.
Для начала нужно получить одобрение банка. Для этого нужно обратиться к ипотечному менеджеру банка за консультацией. Вы можете узнать приблизительную сумму кредита. Ипотечный менеджер при вас сделает расчёт, исходя из устного опроса. После этого Вам нужно собрать все документы и подать их в банк на рассмотрение. Список документов для подачи заявки на ипотеку Сбербанка. Затем в течение недели банк вам даст ответ. Нередки случаи, когда банк даёт одобрение кредита буквально на следующий день.
2. Поиск объекта недвижимости.
После одобрения кредита 
нужно начинать подыскивать квартиру. Раньше сбербанк давал на поиск объекта два месяца или 60 дней. В 2017 году Сбербанк увеличил этот срок до 3 месяцев или 90 календарных дней с даты одобрения кредита.
Желательно найти квартиру в прямой продаже, без встречной покупки. У Сбербанка свои требования к кредитуемому объекту. С требованиями сбербанка к объекту недвижимости нужно ознакомиться заранее. Раньше Сбербанк не кредитовал квартиры с неузаконенными перепланировками, сейчас он относится к этому достаточно лояльно, главное, чтобы не были изменены внешние границы квартиры.
3. Одобрение объекта в банке.
После того, как вы нашли квартиру, нужно внести за неё задаток и готовить пакет документов на одобрение объекта. Сбербанк предоставит Вам этот список. Кроме основного пакета документов, обязательна оценка рыночной стоимости объекта. Стоимость в заключении отчёта по оценке должна быть не меньше, чем в предварительном договоре.
Отличительной особенностью Сбербанка является то, что в пакет документов на объект недвижимости входит предварительный договор купли-продажи. Вы сами или ваш риэлтор должны составить предварительный договор купли-продажи по форме банка. Другие банки, как правило, этого не требуют.
4. Одобрение объекта недвижимости банком.
Все документы на объект недвижимости проверяют юристы банка. Одобрение объекта недвижимости в Сбербанке в среднем составляет 3-7 дней.
5. Сделка в Сбербанке.
После одобрения объекта следует сделка. 
Банк сам назначает дату и время сделки. В назначенный день нужно прийти продавцам и покупателям в банк для подписания договора страхования, кредитного договора, закладной. После этого идёт подписание договора аренды индивидуального сейфа. Если в сделке кроме заёмных средств используются собственные средства, то личный взнос должен лежать на счёте в Сбербанке, чтобы в нужный момент снять деньги для закладки в ячейку индивидуального сейфа.
6. Заключительный этап – подписание основного договора купли-продажи, если сделка заключается в простой письменной форме ( не нотариальная). Подписание всех договоров и закладка денег в ячейку – процедура длительная, которая может занять по времени от нескольких часов до целого дня.
Страхование не обязательно проводить в Сбербанке, застраховаться можно в любой страховой компании. Главное условие: страхование должно быть в день сделки.
7. Нотариат. Если сделка нотариальная, то после закладки денег идёт посещение нотариуса. Закрепляем сделку нотариально, подписываем основной договор купли-продажи у нотариуса. Нотариус формирует пакет для регистрации в УФРС.
8. Сдача пакета документов на регистрацию в МФЦ. Нотариальная сделка по закону регистрируется в течение 5 рабочих дней, на деле несколько дольше. Сейчас сбербанк предлагает новую услугу – электронную регистрацию сделки. Обещанное время регистрации при электронной регистрации – один день.
Минусы сделки в Сбербанке.
1. Сделка в сбербанке не самая удобная, если сравнивать с другими банками. Начнём с того, что во многих филиалах нет переговорных комнат, где можно расположиться продавцам и покупателям, чтобы не торопясь ознакомиться с документами или написать расписки.
2. На сделку можно арендовать только одну ячейку, даже если сделка встречная. Это неудобно участникам встречной сделки, когда каждый из продавцов хочет иметь свой доступ к ячейке.
3. У сбербанка доступ в ячейку только двух сторон: продавца и покупателя.
4. В условиях доступа в ячейку не всегда можно прописать нужные продавцу и покупателю условия.
5. Сделка проходит медленно и занимает много времени.
6. Сотрудники Сбербанка часто делают ошибки в ходе сделки из-за некомпетентности, недостаточной квалификации.
Итак, вы получили представление о том, как проходит сделка по ипотеке в сбербанке. Каждая сделка сугубо индивидуальна и имеет свои нюансы. В каждой сделке есть свои сложности и подводные камни, к которым нужно быть готовым. Если вам трудно во всё это вникать, всегда можно перепоручить эти хлопоты риэлтору.
Если у вас остались вопросы, задавайте их в группе «Услуги риэлтора Спб» в социальной сети «в контакте», который находится справа. Достаточно щёлкнуть на названии сообщества, чтобы перейти туда и написать вопрос на стене сообщества. Я обязательно отвечу!
Желаю удачи! Галина Черкис
capital-realtor.ru
Юридическое сопровождение покупки квартиры в ипотеку
Договор об ипотеке
Если вам необходим комплекс услуг по сопровождению сделок с квартирами с использованием ипотеки, вы обратились по адресу. Наши квалифицированные и опытные специалисты выполнят обременительную процедуру подготовки пакета документов к сделке и проведут проверку юридической чистоты приобретаемой квартиры. Мы оказываем консультационные услуги по всему комплексу правовых вопросов, имеющих отношение к сопровождению покупки квартиры в ипотеку.
Наши услуги по сопровождению покупки квартиры в ипотеку
Мы предоставляем следующий перечень услуг:
- сопровождение сделки покупки: составление договора купли-продажи, экспертиза банковских договоров, подача документов на госрегистрацию;
- подготовка и проведение ипотечных сделок купли-продажи;
- юридическая проверка объекта недвижимости, изучение истории квартиры и сопутствующих обстоятельств перехода прав собственности.
«Сопровождение покупки квартиры в ипотеку состоит из тех же этапов, что и сопровождение обычных сделок покупки-продажи жилой недвижимости»
Таким образом, сопровождение покупки квартиры в ипотеку состоит из тех же этапов, что и сопровождение обычных сделок покупки-продажи жилой недвижимости. Единственное отличие заключается в участи в сделке третьей стороны – банковского учреждения.
Наша компания имеет большой опыт по сопровождению ипотечных сделок с участием различных банков Москвы и области. Мы поможем оформить ипотеку под залог покупаемого на первичном или вторичном рынке жилья, получить кредит под залог жилья, которое находится в вашей собственности или принадлежит вашим родственникам, приобрести по ипотеке долю в квартире или отдельную комнату, а также оформить ипотечный договор с участием республиканских и федеральных программ.
Купля продажа квартиры по ипотеке потребует от вас предоставления копий всех необходимых документов, изучения наших рекомендации относительно банковских продуктов, что позволит окончательно определиться с выбором наиболее привлекательной ипотечной программы. Мы поможем вам определиться с подбором варианта квартиры и с подписанием кредитного договора с банковским учреждением, а также с подписанием договора купли-продажи жилья в Управлении службы госрегистрации, картографии и кадастра.
Мы берем на себя большую часть работы, связанной с покупкой квартиры по ипотеке:
- подготовка необходимого пакета документов;
- сдача документов в банк, подбор подходящего варианта квартиры, получение решения банка о предоставлении кредита;
- проверка юридической чистоты покупаемой квартиры;
- сопровождение сделки в соответствующем регистрирующем органе.
Отдельно следует рассмотреть такой этап, как юридическая экспертиза ипотечного договора.
Этапы сопровождения покупки квартиры в ипотеку
Итак, сопровождение покупки квартиры в ипотеку включает следующие пункты:
- Мы анализируем договор об ипотеке на предмет соответствия требованиям органов регистрации.
- Не менее тщательно анализируется кредитный договор (условия и сумма кредита, сроки его предоставления и даты погашения, условия обеспечения кредита).
- Проверяются на правильность документы, полученные в БТИ: дата их получения, площадь и адрес приобретаемого объекта недвижимости.
- Проверяются полномочия лиц, которые подписывают договоры, включая изучение протоколов о назначении директоров и доверенности на лиц, которые подписывают договор (в случае необходимости).
- Изучаются правоустанавливающие документы на квартиру.
Как видим, купля продажа квартиры по ипотеке имеет свои особенности, для ориентирования в которых необходим большой практический опыт и постоянное изучение рынка банковских услуг. Наши специалисты обладают первым и регулярно занимаются вторым, что и обеспечивает нашей компании лидирующие позиции в области сопровождения покупки квартир с использованием ипотеки.
www.pravo-property.ru
Помощь в получении ипотеки: сколько стоит?
Оформление жилищного займа – сложный процесс, в особенности для человека, далекого от банковского сектора. Иногда люди обращаются к посредникам, если желают уладить ряд формальностей, либо при наличии проблем с доходами или кредитной историей.
Большинство волнует вопрос о стоимости услуг брокера. А также полезности подобного сотрудничества. Рассмотрим все преимущества посреднических операций в плане оформления ипотечного договора.
Функции финансового «помощника»
При заключении кредита, в особенности ипотечного, можно обойтись и собственными силами. Точно также в судебных органах можно самостоятельно защищать свои интересы либо арендовать жилье без вмешательства риелторского агентства.
Вопрос только в том, что на самом деле заёмщик экономит: средства, личное время или нервы? Попробуем выяснить для себя, чем конкретно сможет помочь профессионал:
- Выбрать наилучший вариант кредитования. Брокеры каждый день сталкиваются с новыми предложениями от банкиров, тесно сотрудничают с несколькими учреждениями, поэтому могут предложить заем с учетом всех требований заказчика.
- Помочь в правильном оформлении анкеты и списка бумаг. Число одобрений по заявкам с участием посредников выше на 45%, чем по самостоятельным анкетам.
- Подсчитать затраты на получение денег, проверить все вычисления банкиров, найти негативные моменты в соглашениях, оформить договор с максимальной выгодой для будущего плательщика.
- Сэкономить рубли. Оплачивая помощь за согласование ипотеки, человек также сохраняет свои деньги. Это связано с тем, что брокеры имеют ряд льгот от партнеров. Они сказываются в более низкой ставке, минимальных расценках на оплату страховки и т.д.
- Провести перекредитование старой ссуды, где посредники оформляют документы «под ключ».
- Найти более лояльный банк. Такие компании обычно работают с несколькими организациями сразу, а после предлагают готовое решение для своего клиента. Естественно шанс получить более приемлемые условия выше, так как есть выбор.
- Сопровождение ипотечной сделки на всех этапах ее организации – от сбора документов и поиска банка до регистрации прав собственности после купли-продажи.
Таким образом, можно сделать вывод о том, что ипотечный брокер выступает в роли связующего звена между покупателем и финансовыми организациями. Вас будут полностью сопровождать в ходе сделки от момента сбора документов до оформления договора купли-продажи.
Это очень важно в том случае, если вы собираетесь покупать жилье на вторичном рынке, чтобы проверить юридическую чистоту операции.
Стоимость услуг
Оплата за работу агента – непростой вопрос. За рубежом такие расходы чаще всего несет банковская организация.
В РФ услуги брокера пока еще не заслужили должного признания, поэтому комиссионное вознаграждение платит клиент. В платеж входит небольшая фиксированная сумма за организацию процесса, а также комиссия от суммы полученных денег.
Профессионалы работают по схеме получения вознаграждения только после подписи кредитного договора. На практике люди сталкиваются затратами в сумме 2-5% от суммы займа. Помимо этого, клиенты брокерских компаний терпят еще затраты в незначительной форме еще до получения кредита.
Подобные платежи идут на возврат издержек самого посредника, допустим, на подготовку бумаг (заказ справки о кредитной истории в другом банке), транспортные расходы и прочие подобные статьи. Компания, как правило, за первую консультацию денег не берет. И в этом главная разница между «белыми» и «черными» брокерами.
Стоит ли пользоваться услугами кредитного брокера?
Многие наши читатели задаются вопросом о целесообразности обращения к подобным специалистам, ведь очень многие самостоятельно оформляют ипотеку. Когда сторонняя помощь действительно будет оправдана?
Ответ прост: в любой ситуации, которая выходит за рамки стандартной. Сюда можно отнести следующие варианты:
- у покупателя нет официального трудоустройства, но доход позволяет оплачивать ипотеку,
- нет регистрации в регионе проживания, но есть желание и возможность приобрести жилье,
- в кредитной истории «по молодости» были небольшие проблемы, которые уже давно закрыты, но банки все равно отказывают,
- хочется приобрести новое жилье, и одновременно продать свое старое,
- у покупателя нет времени на самостоятельный поиск наиболее выгодной кредитной программы — загруженность по работе, частные командировки и т.д.
Когда помочь не смогут? В том случае, если у вас очень плохая кредитная репутация, открытые просрочки и непогашенные долги. Здесь вам нужно сначала закрыть все имеющиеся задолженности, улучшить свою КИ, и только после этого думать о получении жилищной ссуды.
Помощь в получении ипотеки: мошенники
Если вы будете искать информацию о помощи в получении ипотечного кредита, то вы найдете множество ссылок на всевозможные компании и частные лица, которые предлагают подобные услуги своим клиентам. Их реклама очень многообещающая — они обещают оформить кредит со 100% одобрением с любой историей и без справок. Но так ли все на самом деле?
К сожалению, нет. Ни один человек, даже банковский сотрудник, занимающийся непосредственно приемом вашей заявки, не сможет вам гарантировать 100% одобрение по анкете. Это попросту невозможно, т.к. проверка большинства заявок сейчас проходит в автоматическом режиме специальной автоматизированной системой, а не реальными людьми.
Если говорить о том, что же все-таки предлагают все эти люди, то по факту и по условиям договора, вы оплачиваете консультационные услуги, и не более того. И если вы не получите одобрение банка, то вы все равно вынуждены будете платить, т.к. консультацию вам оказали.
Также очень часто подобные фирмы обещают вас за деньги предоставить доступ к каким-то секретным банкам, одобряющим заявки всем, либо к дешевым и хорошим квартирам. Не верьте, это всего лишь уловка, чтобы выманить у вас деньги. Не соглашайтесь на оплату до тех пор, пока вы не получите положительное решение по кредиту.
Получение займа по ипотеке через «помощника» — это набирающая актуальность практика в России. Но соглашаться на расценки кредитного посредника и сотрудничество с ним стоит тогда, когда будущий заёмщик четко понимает, чем этот человек сможет ему помочь в его деле. В этом случае можно рассчитывать на то, что общение принесет свои плоды.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
kreditorpro.ru
стоимость услуг в 2019 году, должностные обязанности, договор
Сейчас услуги кредитных агентов широко востребованы. С каждым днём растёт число клиентов у ипотечных брокеров. Всё дело в том, что множество людей мечтают улучшить свои жилищные условия, переехать в более комфортные квартиры с современной планировкой, увеличить жилую площадь. При этом свободные денежные средства на это есть далеко не всегда. Отличным решением становится кредит, но и его взять не так просто, поскольку здесь скрыта масса подводных камней.
Спасением становится ипотечный брокер, стоимость услуг которого моментально окупается. Ведь именно этот специалист способен решить все многочисленные проблемы, подобрать оптимальные варианты и, главное, добиться положительного решения от банка-кредитора.
Почему так востребованы ипотечные брокеры?
У кого-то может возникнуть вопрос: а почему услуги ипотечного брокера настолько востребованы? Неужели люди сами не в состоянии оформить на себя кредит? Оказывается, есть множество причин, по которым гораздо эффективнее доверить всю работу с ипотечным займом именно специалисту, а не пытаться всё делать самостоятельно.
- Только при заключении договора с профессиональным брокером человек способен обеспечить для себя по-настоящему индивидуальный подход при решении всех вопросов. В банке клиентов достаточно много, поэтому там работа с заёмщиками представляет собой своеобразный конвейер. Брокер же работает с клиентом за отдельный гонорар, для него заёмщик более индивидуализирован. Специалист ипотечных кредитов готов учесть все пожелания заёмщика.
- Даже достаточно дальновидный заёмщик просто физически не сумеет в краткие сроки определить наиболее оптимальный банк, чтобы взять ипотеку на максимально выгодных условиях. Брокер уже знает все тонкости, условия ипотечного кредитования в разных банках.
- Зачастую взятие ипотечного кредита связано с целым рядом сложностей. Например, человек не может предоставить справку о доходах, желает обойтись без первого взноса или хочет использовать с максимальной выгодой материнский капитал. Во всех случаях, даже самых сложных, оптимальные решения найдёт профессиональный ипотечный брокер.
- Нередко получить ипотеку на обычных условиях бывает практически невозможно. Так называемые «общие основания» кредитования достаточно часто вообще ставят потенциальных заёмщиков в тупик. Это связано как с недостатком документов, так и с недостатком средств. И именно брокер способен способствовать тому, чтобы банк-кредитор пошёл навстречу и всё-таки выдал желаемый заём.
- Есть и очень сложные случаи, когда тоже практически невозможно самостоятельно добиться выдачи ипотечного кредита. Например, заёмщик хочет взять кредит на приобретение комнаты в коммунальной квартире, при этом остальная жилплощадь находится в собственности у третьих лиц. При таких условиях банки традиционно отказывают в выдаче кредита. Однако профессиональный ипотечный брокер способен даже в такой сложной ситуации найти хороший выход.
Можно сделать вывод, что именно с кредитными специалистами стоит работать над решением такой трудной задачи, как получение ипотечного кредита. Ведь даже при кажущейся простоте, например, если у вас на руках есть все необходимые документы, средства для крупного первоначального взноса, вам всё равно будет крайне сложно отыскать самое выгодное предложение на рынке кредитования. Важно заручиться поддержкой профессионала.
Ипотечный брокер – профессиональный помощник в получении кредита
Кто же такой ипотечный брокер, чем конкретно он занимается? Дадим определение.
Брокер выполняет весь комплекс работ, связанных с получением ипотечного кредита. Отлично, если вы обратились к профильному специалисту, который оказывает помощь в получении ипотеки. Именно он знает все тонкости, имеет соответствующие связи с банками, прекрасно ориентируется во всех доступных на рынке займов предложениях.
Осветим некоторые нюансы.
- У специалиста можно получить подробную консультацию относительно ипотечного кредита, актуальных в 2019-м году требований, процентных ставок, правил.
- Брокер способен найти самые выгодные предложения.
- Кредитный специалист учтёт все конкретные пожелания каждого клиента, выберет оптимальный в данных условиях вариант.
- Брокер даст точные рекомендации, чтобы заёмщику было легче собрать необходимые бумаги.
- Специалист может сам подготовить документы, подать их в банк.
- Опытные брокеры идеально ориентируются в сотнях предложений от разных банков, поэтому готовы быстро найти самые выгодные. Это экономит время, деньги.
- В особенно трудных случаях, когда самостоятельно взять ипотечный кредит практически нереально, брокер тоже способен помочь. Это бывает связано с недостатком средств у заёмщика, отсутствием важных документов, спецификой кредитования.
Кроме того, специалист помогает с оформлением страховки, регистрации права собственности.
Подводные камни при работе с ипотечным брокером
Грамотный, честный, ответственный кредитный специалист действительно способен решить практически любую проблему и отыскать для своего клиента оптимальный вариант. Однако, к сожалению, далеко не все специалисты в данной области трудятся добросовестно. Если вы решили взять ипотеку через брокера, отзывы тоже стоит прочитать. Есть некоторые трудности, подводные камни и при сотрудничестве с брокерами. Рассмотрим важные нюансы.
- На законодательном уровне деятельность кредитных брокеров никак не закреплена.
- Конкретных требований к работе специалистов по ипотечным займам нет. Не определены их гонорары, алгоритмы деятельности.
- Далеко не все брокеры работают эффективно, во благо клиентов. Есть специалисты, которые стремятся в первую очередь улучшить своё материальное благосостояние. Например, бонусы банков, предоставляемые за привлечение клиентов, какие-то брокеры направляют на улучшение условий кредитования своих клиентов, а другие используют их только в личных целях.
- Кредитный специалист может быть добросовестным, но при этом его работа не отличается эффективностью. Иногда это связано с объективными факторами. Допустим, брокер недавно на рынке кредитования, поэтому просто не успел установить нужные контакты с банками, вникнуть во все тонкости этой специфичной деятельности.
- К отзывам тоже нужно относиться внимательно. Сразу верить обычным восторженным записям в Интернете не нужно. Подобные «рекомендации» могут носить заказной характер. Постарайтесь определить, насколько реалистично выглядят отзывы, не напоминают ли они откровенную рекламу. Отлично, если вы сумеете отыскать хорошие предложения от брокеров, воспользовавшись опытом ваших коллег, знакомых.
Желательно выбирать брокеров из известных агентств, отдавая предпочтение специалистам с положительными рекомендациями, опытом работы. Стоит обратить внимание и на уровень оплаты. Далее мы рассмотрим важные моменты работы с брокером, остановимся и на стоимости услуг специалиста.
Должностные обязанности
Ещё раз обратите внимание: должностные обязанности ипотечного брокера строго не определены, так как в законодательстве деятельность такого специалиста не регламентируется. Однако есть определённый список услуг, который актуален для ипотечных брокеров.
- Специалист проверяет все документы на жильё.
- Осуществляется всесторонняя поддержка клиента, помощь в сборе и оформлении необходимых бумаг.
- Брокер учитывает все индивидуальные пожелания клиента, а затем подбирает жильё, максимально соответствующее всем требованиям.
- Специалист отбирает наиболее выгодные в конкретной ситуации предложения банков, сравнивая условия, процентные ставки, все тонкости выдачи кредита.
- Заключение сделки также осуществляется при помощи брокера.
- Специалист оперативно решает все вопросы, если возникают спорные моменты.
- Брокер делает всё возможное, чтобы банк с лучшими условиями кредитования дал положительный ответ заёмщику с любой кредитной историей.
- Консультация ипотечного брокера тоже играет большую роль. Специалист поможет заёмщику разобраться во всех финансовых, правовых тонкостях ипотечного кредитования, ответит на любые вопросы.
Кроме того, при сотрудничестве с ипотечным брокером можно получить ряд бонусов. Банк бесплатно и в сжатые сроки рассматривает заявку на выдачу ипотечного займа, при этом предоставляет скидки, даёт бонусы. Процентную ставку иногда снижают. Есть и возможность получения кредита непосредственно в день обращения.
Важнейшее преимущество брокера – это наличие широких связей, многочисленных контактов с банками, которые предоставляют ипотечные кредиты. Благодаря этому можно получить заём в сжатые сроки, на более выгодных условиях, а также добиться положительного решения в трудной ситуации.
Стоимость услуг
Цена услуг ипотечных брокеров может заметно отличаться. Зачастую она варьируется в пределах 1-5% от общей суммы сделки. Некоторые специалисты готовы бесплатно проконсультировать клиентов.
Важно постараться максимально объективно оценить стоимость работы. Не стоит стараться сэкономить на сотрудничестве с брокером. Например, в особенно сложных случаях специалист может определить и более высокую оплату. Однако без его помощи заёмщик потратит заметно больше времени, средств на получение кредита, а может и вовсе столкнуться с отказами в банках.
Правовой аспект деятельности ипотечных брокеров
Остановимся на некоторых правовых аспектах ипотечного кредитования. Сложности с получением желанного займа могут возникать в первую очередь из-за того, что банк вовсе не обязан выдавать кредит каждому желающему. В соответствии с законодательством кредитный договор не является публичным, поэтому его заключение не может быть для банка обязательным.
Важно, что 2019-й год обещает быть достаточно сложным в финансовом смысле, поэтому и банки неохотно выдают займы. Там тоже трудятся опытные специалисты, которые хотят сначала убедиться, что клиент действительно способен вернуть деньги с процентами. В целях подтверждения платёжеспособности у клиентов требуют массу всевозможных документов. Может понадобиться оставить имущество в залог. Кроме того, большую роль играет кредитная история клиента. Берутся справки об имеющемся имуществе, доходах и расходах. Положительное значение иногда имеет тот факт, что заёмщик является постоянным клиентом банка, а на его счёте прослеживается позитивная динамика движения денежных средств.
Интересно, что кредитор имеет право отказать клиенту в предоставлении средств, которые уже были предусмотрены кредитным договором. Это происходит, когда существуют обстоятельства, подтверждающие тот факт, что заёмщик не сумеет выплатить кредит в обозначенный срок. Таким образом, финансовое состояние заёмщика может проверяться не только до подписания договора, но и в дальнейшем, причём регулярно. Это вполне оправдано, поскольку банк-кредитор несёт определённые риски, а финансовое положение, платёжеспособность клиента иногда кардинально меняется со временем.
Запомните! Даже если банк-кредитор всё-таки откажет в выдаче займа, клиент всё равно должен оплатить услуги брокера, так как определённая работа была проведена. Правда, в большинстве случаев таких проблем не возникает, поскольку многие банки готовы выдать ипотечный кредит. Важно только подобрать максимально выгодные предложения.
Любопытно, что ипотечные брокеры могут действовать в интересах двух сторон. Кто-то выступает на стороне банка, представляя в первую очередь интересы кредитора. Какие-то брокеры работают в интересах заёмщиков. Безусловно, здесь налицо своеобразный конфликт сторон. Именно поэтому юристы рекомендуют всё-таки законодательно закрепить и регламентировать деятельность ипотечных брокеров. Стоит запретить им одновременно участвовать в возмездных договорах с заёмщиками, риэлторскими агентствами и банками. Также желательно закрепить законодательно требование сообщать публично, в чьих именно интересах работает конкретный ипотечный брокер.
Договор оказания услуг
Работа со специалистом оформляется юридически. Подписывается договор возмездного оказания услуг с ипотечным брокером. Нужно внимательно прочесть его, ознакомиться со всеми нюансами сотрудничества, аспектами деятельности брокера. Все его обязанности должны быть подробно освещены в этом документе.
Помните! Ипотечный брокер не обязан делать ничего из того, что не указано в договоре. Абсолютно все услуги отражаются в данном официальном документе. Его надо изучить, а не просто подписать. В благонадёжных компаниях договоры отличаются прозрачностью, язык составления документов должен быть достаточно простым, понятным для клиента.
В самом начале договора обычно указывается, какие конкретно услуги оказывает исполнитель. Например, в стандартном договоре перечень может быть таким.
- Анализ ипотечных предложений различных банков с дальнейшим выбором наиболее выгодной программы с учётом пожеланий заказчика.
- Подготовка и сбор документов, необходимых для получения ипотечного займа, сопровождение сделки купли-продажи объекта недвижимости.
- Консультирование заказчика по всем возникающим вопросам.
- Представление интересов заказчика в банке.
Также обязательно указывается срок оказания услуг, место работы с заказчиком.
Внимание! Проследите, чтобы в документе было указано, что все расходы, которые связаны с выполнением договора, несёт сам исполнитель, используя для этого средства из своего вознаграждения. Никаких дополнительных взносов с вас брать не должны.
В договоре рассматриваются права, обязанности заказчика и исполнителя. Там нужно прописать, что исполнитель обязуется вернуть все используемые документы заказчику, не показывать, не копировать и не передавать их третьим лицам.
В пункте «Оплата услуг» указывается полная сумма вознаграждения, а также порядок оплаты. Обычно в качестве аванса выдаётся половина вознаграждения, а оставшиеся 50% выплачиваются после полного оказания услуг.
Обязательно оговаривается срок действия договора. Оптимальный вариант, когда заказчик в любой момент имеет право расторгнуть договор, оплатив фактические расходы исполнителя. Тогда заёмщик сумеет обезопасить себя от недобросовестной работы ипотечного брокера.
Видео: Чем могут помочь ипотечные брокеры
Итого
Сейчас, когда мы рассмотрели основные тонкости оказания услуг ипотечными брокерами, особенности оплаты их работы, можно приступать к поиску наиболее благонадёжного специалиста. Именно профессиональный ипотечный брокер способен реально помочь в получении кредита на жильё на максимально выгодных условиях.
Читайте также:
ipoteka-expert.com
|
На первый взгляд кажется, что сопровождение ипотечной сделки не обязательно. Но это все-таки заблуждение. Для человека без риэлторского опыта подобная процедура может превратиться в настоящую головную боль. Итак, как происходит ипотечная сделка? Прежде всего, назовем основные этапы:
Сделаем акцент на одном важном моменте, прежде чем искать нужную недвижимость и вносить аванс продавцу, Вам потребуется финансовая поддержка банка. В противном случае может произойти такая ситуация, когда потенциальный заемщик не сможет забрать аванс у продавца в случае отказа банка в предоставлении кредита. Сам процесс ипотеки может длиться несколько месяцев. Подбор подходящего застройщика-продавца может затянуться из-за страховой компании. Поэтому лучше, конечно, обратиться к профессионалам. Наши услуги по сопровождению ипотечной сделки:
Если Вам интересны наши услуги, свяжитесь с нашими специалистами удобным способом. Мы проведем подробную консультацию, отвечая на все вопросы. |
www.ab-realty.ru