Образец справки для кредита – Справка для оформления кредита в Сбербанке и других банках: особенности оформления и бланки

Оценка статьи:

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Справка для получения кредита по форме банка

Для оформления кредитных продуктов в большинстве финансовых организаций РФ, кандидату потребуется подтвердить наличие соответствующих доходов. В качестве подобного подтверждения, может выступать имущество, оформляемое в залог, справка для получения кредита по одной из форм, а также поручительство третьих лиц.

Назначение, разновидности справок

Любой потребитель, столкнувшийся с необходимостью оформить займ на какую-либо сумму, для его получения должен предоставить одну из справок, отражающую размер его дохода. Как правило, оформление подобной бумаги не вызывает проблемы у лиц, трудоустроенных на официальной основе.

Однако, стремясь сделать свои услуги более доступными для населения, финансовые организации предоставляют возможность получить займ, предъявив справку по форме, отличной от официальной. Существует сразу 3 разновидности справки, способной подтвердить платежеспособность клиента при оформлении займа:

1. 2-НДФЛ.
2. Свободной формы.
3. Банковского образца.

Тип документа, который должен предоставить заемщик, банковская организация устанавливает по своему усмотрению.

Следует отметить, что некоторые учреждения предоставляют возможность получить заемные средства без подобного документа. Как правило, это различные МФО, которые компенсируют лояльные требования к клиентам высокой процентной ставкой. Заполненная справка подается с прочими необходимыми документами для оформления кредита.

Справка о доходах должна отражать реальные финансовые поступления заемщика

Официальная справка

Когда у заемщика запрашивается справка в банк для кредита, речь идет чаще всего о документе формы 2-НДФЛ. Подобная бумага является самой распространенной, так как позволяет организации получить достоверную информацию о заработной плате заемщика. На практике, подобная форма повсеместно используется работодателями для отчетов перед налоговыми органами.

Разбираясь, как заполнять подобный документ, следует отметить, что полностью подготовленную справку клиент сможет получить в бухгалтерии предприятия, на котором он трудоустроен. Время её изготовления может варьироваться от 3 до 7 суток, а пример её заполнения, можно изучить ниже. Документ будет содержать подробную информацию по следующим пунктам:

• название организации, её форма и реквизиты;
• сведения о сотруднике, которому выдается подобная бумага — ИНН, дата рождения, паспортные данные, а также место регистрации;
• бухгалтерские коды, суммы ежемесячных поступлений — заработной платы;
• идентификаторы и объемы налоговых вычетов;
• печать организации, а также подпись ответственного лица.

Образец справки 2-НДФЛ скачать тут.

Согласно действующим нормам, подобная форма документа не имеет четкого срока действия, так как она отражает финансовые показатели сотрудника за прошедший период. Однако, многие организации для оформления займа требуют предоставления свежей версии документа. Это не вызовет неудобств, так как согласно законодательству, подобную справку клиент может запрашивать с любой периодичностью, а предприятие не вправе ему отказать.

По форме банка

Как было сказано ранее, многие финансовые организации отказываются от практики запроса у кандидатов на получение займа справки по форме 2-НДФЛ. Вместо этого, клиенты могут предоставить специальную справку по форме банка. Она стала невероятно популярной, так как позволяет заемщику отразить в документе не только официальные доходы, но и серую заработную плату.

Потребителю потребуется использовать образец заполнения справки по форме банка для указания в документе необходимых сведений о месте работы и размере получаемых доходов.

Пример справки по форме банка скачать тут.

Выясняя, как правильно заполнить справку по форме банка, необходимо отразить в ней следующую информацию:

• реквизиты и название предприятия, на котором трудоустроен сотрудник;
• ФИО клиента, желающего оформить кредит;
• должность, а также срок работы в компании;
• сроки действия соглашения, на основании которого сотрудник трудоустроен;
• средний размер месячной заработной платы за последние 6 месяцев;
• премии, бонусы, надбавки и прочие привилегии;
• прочие сведения, которые требует указать финансовая организация, выдающая займ.

Подобный документ также заверяется подписью ответственного лица, а также печатью компании. Данный тип справки представляется самым распространенным, что обусловлено повсеместно распространенной схемой начисления заработной платы, предусматривающей несоответствие между реально получаемым доходом и официальной отчетностью.

По сумме доходов указанных в справке оценивается платежеспособность завемщика

Свободная форма

Существует третья, наиболее лояльная по отношению к клиенту форма подобного документа, используемая в тех случаях, когда заемщик планирует оформить небольшой по объему кредит. Она предусматривает возможность получения сведений на бланке организации в свободной форме, что позволяет подтвердить наличие дохода даже при отсутствии официального заработка.

Изучая, как выглядит подобный документ, необходимо отметить, что его внешний вид и содержание может варьироваться и зависит от требований банка, а также организации, в которой работает потребитель. Образец справки о доходах для банка в свободной форме предусматривает необходимость обязательного указания следующих сведений:

• размер дохода заемщика за установленный период;
• общий доход клиента за 6/12 месяцев;
• наличие, отсутствие, а также размер задолженности по з/п перед сотрудником со стороны работодателя;
• прочие сведения.

Подобная справка представляется идеальным решением, если клиент не имеет возможности подтвердить наличие постоянного дохода другими методами. При этом следует помнить о том, что финансовые организации относятся к подобным документам с недоверием, ввиду чего, условия займа могут быть жестче, нежели при предоставлении прочих видов справок.

Прочие способы подтверждения доходов

Нередко работодатели отказывают сотрудникам в предоставлении каких-либо справок, в том числе и по свободной форме, что делает оформление займов затруднительным. Тем не менее даже в подобной ситуации заемщик сможет подтвердить доход, при его наличии. Для этого может использоваться выписка с банковского счета, где будут отражены последние поступления денежных средств за нужный период.

Другим способом подтвердить платежеспособность может стать предоставление справки из банка о наличии депозита, что позволит получить нужный займ. Альтернативным решением может быть предоставление залогового имущества или привлечение поручителей при оформлении займа.

Следует помнить о том, что тщательность проверки клиента со стороны службы безопасности напрямую зависит от объема предоставленных им сведений. Если их явно недостаточно или они недостоверны, существенно возрастает вероятность получения отказа.

При предоставлении ложных сведений в справке о доходах, законодательством предусмотрена уголовная ответственность

Предоставление поддельного документа

Нередко клиенты предоставляют финансовым организациям недействительные справки, надеясь на невнимательность службы безопасности, ответственной за их проверку. У подобного решения есть целый ряд негативных последствий, ввиду чего, оно представляется нецелесообразным.

Подделка документов, согласно законодательству, попадает под статью 159 или 327 УКРФ, что может привести к уголовной ответственности. Однако, нередко банки ограничиваются и менее жесткими санкциями, например, отказ в займе с записью о подделке в кредитной истории.

Это приведет к тому, что вероятность получения одобрения в любом банке или МФО будет минимальной.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

finansopyt.ru

Все виды справок о доходах для получения кредита

Как часто мы слышим от банковских служащих фразу – чтобы мы вам дали кредит со справкой о доходах, принесите нам ее! Достаточно часто, не правда ли. Так что это такое, что за справка такая и где ее выдают – вот наша сегодняшняя тема разговора. Скажем сразу, это достаточно злободневный вопрос для большинства граждан нашей страны, поскольку многие не в состояние подтвердить свой доход, ничем кроме устных слов. Но кто верит устным словам?

Справка о доходах – это письменный документ общего характера, в котором отображается информация о доходе человека за определенный период времени, что обязательно должно быть подтверждено третьим лицом в виде личной подписи и печати. Она может быть составлена на стандартизированном бланке или в произвольной форме.

На текущий момент в России, кредитные учреждения для выдачи кредитов по справке о доходах принимают следующие виды документов:

• с места работы по форме 2НДФЛ
• с места работы в свободной форме
• декларация 3НДФЛ о побочных «белых» доходах
• справка по форме банка
• справка из ПФРФ (пенсионный фонд) для пенсионеров
• договор аренды недвижимости
• декларация ЕНВД для предпринимателей
• декларация УСН (упрощенная система) для предпринимателей
• декларация ЕСН для лиц, ведущих подсобное хозяйство (ЛПХ)

А еще подтвердить свой доход можно налоговой отчетностью, сданной накануне в качестве ИП или ООО, выпиской с дебетового счета, зарплатной картой или дебетовой банковской картой (это все практически одно и то же, и имеет один смысл). То есть дебетовые счета показывают банку, что на него постоянно приходят деньги, и что они там есть, а поэтому кредит можно вам и одобрить. В большей степени это касается зарплатных клиентов банка – там и подтверждать ничего не надо.

2НДФЛ

Справка 2НДФЛ – это самый распространенный вариант получения кредита со справкой о доходах. Если вести речь о беззалоговых займах и займах без поручителей, то у каждого банка есть подобная кредитная программа, чаще всего она называется «кредит наличными», а это значит, что от вас точно попросят в первую очередь справку 2НДФЛ о ваших доходах за последние 6 месяцев, и прочие малозначительные документы (паспорт, трудовую).

Что это такое?

Это особая форма подтверждения дохода в виде бланка по стандартам Федеральной налоговой службы, в котором указаны данные о вашем работодателе, ваши данные, по-месячные данные о вашем доходе (обычно за 6 месяцев), а так же суммы налоговых вычетов, если они были за этот период.

Справку 2НДФЛ выдает налоговый агент, то есть ваш работодатель, но только в том случае, если он отчитывается за вас в ФНС и платит за вас налоги. Если он этого не делает, значит, он предоставить вам подобной справки просто физически не может.

Налоговый агент обязан в течение нескольких рабочих дней предоставить вам подобную справку, по вашему письменному запросу. Для этого вы пишете заявление на имя генерального директора компании или бухгалтера и подаете его в бухгалтерию.

На бланке справки обязательно должны стоять печать организации, подписи генерального директора или бухгалтера.

3НДФЛ

Декларация 3НДФЛ – это форма отчетности в налоговой службе за побочные ваши доходы (не за основной доход от основного места работы), с которого вы хотите или собираетесь заплатить налог. И тем самым «обелить» его. Делается это исключительно по вашему желанию, но в случае налоговой проверки на наличие подобных побочных незадекларированных доходов вам может быть выписан штраф.

Внимание! Справок 3НДФЛ нет в природе, есть только справка 2НДФЛ, по своим побочным доходам вы предоставляете в банк копию декларации 3НДФЛ, по которой отчитывались в ФНС.

Банки с охотой принимают декларации 3НДФЛ в качестве подтверждения вашего дохода, и ставят их по значимости на уровень со справками 2НДФЛ. Только последняя выдается вам работодателем, а декларация 3НДФЛ достается из вашего «семейного» архива.

Здесь следует быть внимательными, так как подавать декларацию в банк нужно за предыдущий период времени, по которому уже уплачены налоги, и на бланке стоят соответствующие отметки об этом.

Источники дополнительного дохода, которые могут декларироваться в 3НДФЛ:

• если вы в течение 3-х лет после вступления в собственность продали недвижимость, то с нее нужно уплатить налоги, так как по-закону вы получили доход от спекуляции
• продажа собственного имущества (мебель, гараж, автомобиль и другие)
• дивиденды, прибыль, полученная с продажи ценных бумаг и акций
• игра на бирже
• заработок от сдачи имущества или недвижимости в аренду
• ИП, которые используют систему налогов общего типа
• деятельность адвокатов, нотариусов и других юридических лиц
• любой другой доход

Ранее в качестве подтверждения дохода банки требовали исключительно справки формата 2-НДФЛ или же декларацию 3НДФЛ. Однако далеко не каждый гражданин РФ работает официально, многие получают зарплату «в конвертах» для того, чтобы не платить налоги, так сказать «серая» и «черная» бухгалтерия. В связи с этим финансовые учреждения начали терять большой процент клиентов, а чтобы этого не происходило, банки ввели справку по форме банка. Это специальный документ, с помощью которого можно подтвердить скрытый от налогов доход, только на основании засвидетельствования указанных данных третьими лицами (работодателя).

По форме банка

Это самый противоречивый формат подтверждения доходов, не многие банки его принимают (однако, такие есть).

Что из себя представляет такая справка?

Это стандартизированный банковский бланк (у каждого банка он свой), где должны быть отображены данные по вашей персоне, зарплате/доходам, данные от вашего работодателя и его подпись. Таким образом, это документ, в котором достоверность сведений подтверждает только ваш работодатель. Но в этом и состоит нежелание банков принимать его «близко к сердцу».

Хотя, что может быть проще? Если вы работаете, значит, у вас есть постоянный заработок, значит, вам можно занять, поскольку вам будет, чем возвращать долг. А кроме этого в данном случае 100% будет присутствовать третье лицо, которое и сможет подтвердить ваш доход личной подписью на стандартизированном бланке.

Обычно подобная справка составляется на бланке банка, но некоторые кредитные учреждения не против того, чтобы она была оформлена в произвольной форме, но в обязательном порядке засвидетельствована третьим лицом (генерального директора, бухгалтера).

Получить данную справку можно и нужно по месту работы, для этого достаточно написать заявление на имя руководителя предприятия, о том, что она вам нужна. И в течение трех дней работодатель обязан предоставить ее вам.

Почему так популярен данный формат подтверждения дохода?

На самом деле он не такой уж и популярный, точнее популярный, но не распространенный. В первую очередь банки берут к сведению справки 2НДФЛ, потом декларации 3НДФЛ, а потом всякие «записюльки», типа по форме банка или в свободной форме. Потому что они (2НДФЛ) отображают показания налоговой службы, а не работодателя. С точки зрения кредитной организации – это железобетонные доказательства слов, указанных в документе.

Оно и понятно! Вы можете состоять в сговоре с работодателем, он может наврать, не платить за вас налоги – короче, все очень «серо».

Но, а почему такой способ распространен?

Он не распространен, а популярен! Большинство россиян работает в черную, этому часто способствуют сами работодатели (уход от налогообложения и прочее), поэтому с предоставлением 2НДФЛ часто бывают сложности. И чтобы не терять рынок банки вынуждены соглашаться на справки по форме банка. Однако все же на это соглашаются не многие.

В этом документе должны быть указаны:

• полное название
• шапка (от кого, кому)
• промежуток времени, за который предоставляется информация
• информация о работодателе и налогоплательщике
• сведения о доходах и налоговых вычетах
• общая информация о финансовых потоках гражданина

Прочие справки

Есть еще и прочие жизненные ситуации, которые банк может воспринимать адекватно, и для этого принимает к своему сведению особые справки, доказывающие ваш доход.

О чем речь:

• если вы работаете в госучреждение, которое не хочет предоставлять 2НДФЛ, то банки часто принимают справки по форме этого учреждения (к госкомпаниям повышенное доверие)
• если вы ИП, и нашли место, где вам дадут кредит, то подтвердить свой доход можно декларацией УСН, ЕНВД или ОСНО (общая система налогообложения)
• если вы пенсионер, кроме пенсионного, с вас наверняка попросят справку из ПФРФ, подтверждающую факт начисления пенсии
• если вы «крестьянин», и отчитываетесь по доходам по системе ЕСН, можно предоставить соответствующую декларацию
• если вы сдаете недвижимость «в черную» (сроком до 12 месяцев это разрешено), можно предоставить вместо 3НДФЛ, договор аренды или найма
• прочее

Текущая ситуация с подтверждением дохода

Самым распространенным в банковской среде кредитом в России был, есть и будет «кредит со справкой о доходах». Это банковский масс-маркет!

Оно и понятно – у многих россиян из имущества, только работа в найме, но если она официальная и работодатель платит за вас налоги и страховые взносы, то этого вполне достаточно, чтобы вы считались хорошим заемщиком. Это, конечно, не единственный показатель, который определяет ваше «качество» (есть еще размер кредитной загруженности, анализ вашей кредитной истории, количество иждивенцев «на руках» и прочее), но все же.

И для банка в данной ситуации все относительно понятно – вы получаете достойную зарплату, вам есть чем платить по кредиту!

Но сначала доход свой нужно подтвердить, и подтвердить это должны желательно официальные органы, типа налоговой службы, поскольку работодатель это тоже человек, доверие с точки зрения бюрократии к нему минимальное. А как подтвердить? Только справками!

Текущая ситуация такова:

• к 2017 году практически все, работающие в «белую» россияне, уже закредитованы
• из них мало, кто способен потянуть новый кредит
• остальная масса трудоспособного населения (около 20 млн. человек) непонятно чем занимается (работает или нет), доказать свой доход они могут только на словах
• кому давать новые кредиты?

Вот и получается, что банки вынуждены идти на новые приемы, снижать требования к справкам, подтверждающим доход, однако, топовые банки страны этого не делают, поскольку в кризис 2014 года они уже столкнулись со своим «плохим» портфелям долгов, размер которого был значителен, из-за того, что кредиты выдавались всем подряд.

Посему, получить кредит по справке о доходах, особенно по справке 2НДФЛ не составляет труда, если ваша КИ хорошая и нет кредитной загруженности, а что делать тем, у кого ее нет?

Наши варианты получения кредита без справки о доходах:

• получить кредит в своем банке, где у вас зарплатная карта
• получить в банке, где сами и работаете (если это имеет место быть)
• сделать выписку по дебетовому счеты, по вкладу и доказать свой доход ей
• экспресс-кредит – незначительные суммы денег только по паспорту
• МФО – микрозаймы
• овердрафт – прокачать свою дебетовую карту, подключив кредитный лимит
• родственники, знакомые
• частные инвесторы
• биржи займов
• кредитные брокеры
• лизинг техники
• залог имущества
• автоломбарды
• кредит под залог автомобиля
• ломбарды

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Все про справки о доходах – основные формы

creditoshka.ru

Что такое справка о доходах по форме банка

Любой заёмщик при обращении в банк за финансовой помощью может столкнуться с необходимостью предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Таким образом, кредитная организация обязывает клиента подтвердить свою платежеспособность. Ведь суммы к выдаче в банках достаточно крупные и кредитор заинтересован в безопасности сотрудничества. Правда в последнее время, многие из финансовых учреждений стали использовать альтернативу — справку о доходах по форме банка, которая имеет такой же официальный статус. 

Содержание бланка справки

Несмотря на отличия в бланках справок в различных банках, существует стандартный шаблон, состоящий из пунктов, обязательных для заполнения.

• ФИО заёмщика и его занимаемая должность.
• Трудовой стаж на последнем месте работы.
• Номер трудового соглашения и срок на которое он заключен.
• Полное наименование организации.
• Реквизиты для перевода займа.
• Выписка доходов за последние 6-12 месяцев (точный срок устанавливает банк).

Образец бланка можно найти на любом официальном сайте финансовой организации или непосредственно в офисе. Заполнение документа осуществляет бухгалтерия предприятия или фирмы. Справка по форме банка должна быть заверена подписью начальника и его печатью.

«Подводные камни» оформления

Если вы решили взять кредит, то справка о доходах по форме банка поможет вам осуществить свою мечту. Благодаря этому документу вероятность одобрения повышается в разы. Но есть и определенные нюансы, о которых стоит знать. Например, это срок действия справки. Для Сбербанка — это 1 месяц до даты подачи заявки, для Альфа Банка — 15 дней, а «Ренессанс Кредит» — 14 суток. Другой важный момент – согласие руководителя предприятия подтвердить такой документ. На этом остановимся подробнее.

Дело в том, что в условиях договора кредитования может стоять минимальный размер заработной платы, который является обязательным для выдачи денежных средств. Часто он выше уровня дохода заёмщика. Поэтому обращаясь к руководству компании за справкой по форме банка вы должны убедить его подписать документ, где будет прописан доход, не соответствующий бухгалтерской отчетности. На это пойдет не каждый директор, так как если справка попадет в налоговую инспекцию, у работников бухгалтерии могут возникнуть неприятности – штраф или даже увольнение. Подтвердить доход своего сотрудника работодатель согласится в том случае, если будет уверен в нем на все 100%.

Стоит отметить, что справка по форме банка – это дополнительный риск и для самого кредитного учреждения, ведь подделать такой документ достаточно просто. Чтобы перестраховаться, клиенту будут предложены не совсем выгодные условия – высокая процентная ставка и минимальный срок кредитования.

Стадии проверки документа

Удалось получить справку? Отлично, но это только полдела. Чтобы этот документ получил одобрение в кредитной организации, он должен пройти проверку службы безопасности банка. Первая стадия – проверка правильности заполнения формуляра. Вторая — проверка достоверности информации, изложенной в документе. Поэтому в 99% обязательно поступит звонок в бухгалтерию, чтобы убедиться действительно ли вы работает на этом предприятии, какую должность занимаете и каков размер вашего постоянного дохода. Третья стадия – проверка кредитного статуса — запрос в БКИ об отсутствии просрочек и долгов в других финансовых учреждениях. В редких случаях могут попросить предоставить информацию о наличии находящейся в собственности недвижимости (дом, квартира, земельный участок) или автомобиля.

Образцы справок в разных банках

В качестве примера предлагает посмотреть, как выглядит такой документ для Сбербанка, ВТБ 24 и Альфа Банка.

credits-on-line.ru