Почему не дает кредит банк: причины отказа и все варианты действий

Содержание

Не дают кредит, что делать? Банки меня отфутболивают, кредит не дают, каковы причины?

Каждый человек может столкнуться в своей жизни с ситуацией, когда придя в банк за оформлением кредита, ему в этом вежливо отказывают и кредит не дают, или проще говоря отфутболивают. И казалось бы, все стандартные требования и условия соблюдены, а кредитно-финансовое учреждение все равно не желает предоставлять заветный займ. Поэтому первое что необходимо сделать – это попробовать отправить заявку на кредит онлайн.

В данной ситуации у каждого нормального кредитополучателя возникает резонный вопрос: почему не дают кредит, что делать, как узнать причины отказа? А поскольку каждый банк закрепляет за собой право не афишировать причины своего отказа, потенциальный заемщик так и может остаться без ответа.

В результате этого, заемщик попросту не может устранить причину, которая препятствует одобрению кредитной заявки. Однако даже в этом случае не стоит отчаиваться, поскольку при желании всегда можно найти выход. Но для начала стоит рассмотреть самые очевидные причины, которые могут послужить основанием для отказа в предоставлении банком кредита.

1. Довольно часто не дают кредит из-за поведения заемщика. Также немаловажное значение имеет и внешний вид. Дело в том, что при личном собеседовании, банковские сотрудники обращают особое внимание на эти детали, и если заемщик постоянно нервничает, непонятно отвечает на простые вопросы, путается – все это не пройдет мимо взора менеджера. То же самое, касается и внешнего вида клиента – неопрятность и одетый спортивный костюм также могут послужить поводом для отказа в предоставлении кредита.

2. Не дают кредит тем потенциальным заемщикам, чей доход сравнительно низок или, напротив, слишком высок. Причем взгляды о доходах у заемщика и банковской организации совершенно разные. Так, например, при небольшой для банка зарплате заемщика, второй становится для него ненадежным клиентом, у которого могут возникнуть проблемы с дальнейшим обслуживанием и погашением кредита. И наоборот, если доходы заемщика сравнительно высокие, это также, как бы парадоксально это не звучало, может стать поводом для отказа в выдаче кредита. В этом случае есть вероятность того, что заемщик выплатить весь свой долг своевременно (до окончания срока действия кредитного договора), что лишит, по сути, банк своего стабильного дохода.

3. Также, когда не дают кредит, довольно частой причиной этому (почти всегда) служит испорченная кредитная история заемщика. Любой уважающий себя банк обязательно и в первую очередь внимательно проверит кредитное досье кредитополучателя, не сидит ли он в кредитной яме. Поэтому, чтобы исключить этот вариант, заемщик должен иметь безупречное кредитное досье, а также у него должны отсутствовать какие-либо долговые обязательства (займы) в иных кредитно-финансовых организациях. Если таковые имеются, их сначала нужно погасить (это в идеале), а уже после этого идти в другой банк за новым кредитом.

4. Как правило, не дают кредит и тем лицам, чей возраст не соответствует установленным возрастным ограничениям. Возраст потенциального заемщика является одним из основополагающих факторов и часто служит мотивацией для банковского отказа. Так уж повелось у банков, что все типы кредитов, особенно на крупные суммы, как правило, выдаются лицам в возрасте от 21 года до 60–65 лет. То есть, работоспособным гражданам, которые способны на срок действия кредитного соглашения гарантировать выплату своего долга. Конечно, есть банки, у которых данные рамки несколько шире, однако это компенсируется повышенными ставками и иными, более жесткими условиями. А что делать, банк всегда себя подстрахует.

5. Кроме того, банковская организация может отказать в том случае, если заемщик указал недостоверные данные в анкете (заявлении). Всегда нужно помнить о том, что каждый банк очень досконально проверяет все данные о своем клиенте. И если будет обнаружено хоть малейшее несоответствие, банк решит, что его пытаются «надуть», обязательно наложит табу на выдачу даже небольшой суммы кредита.

6. В том случае, если у человека, желающего взять банковский займ, есть судимость, банк запросто ему может отказать в предоставлении данной услуги. В такой ситуации не дают кредит по весьма объективным и понятным причинам. Лица, которые имеют судимость, всегда будут нежелательными клиентами для большинства банков.

7. Отсутствие в текущий момент или частая смена постоянного места работы, сезонная работа, нахождение на испытательном сроке – также могут быть поводом для отказа.

8. Кредитная организация может не дать кредит беременной женщине. Ведь после родов она попросту не сможет погашать полученный долг в связи с отсутствием постоянного дохода.

Конечно, у каждого банка свои критерии отбора клиентов. Однако в большинстве случаев не дают кредит по одним и тем же причинам. Мотивация для отказа везде примерно одинакова. Сперва пробуйте оформлять кредит онлайн.

Итак, разобравшись с главными причинами, которые могут являться мотивом для отказа в оформлении банковской ссуды, возникает следующий вопрос: не дают кредит, что делать дальше? Здесь также есть несколько действенных вариантов, которые могут помочь решить проблему.

1. Если в одном банке не дали кредит, то стоит попробовать обратиться в другой. Поскольку у каждого банка есть свои собственные критерии надежности клиента, то существует вероятность получать займ в соседнем банковском учреждении. Или же просто отказаться от этой затеи, а необходимые средства накопить.

2. Если есть сомнения в чистоте собственного кредитного досье, нужно попытаться ее исправить. В том случае, если в досье была совершена ошибка по вине банка, это можно исправить путем отправки запроса в банк и БКИ (бюро кредитных истории), от которого были получены скверные рекомендации и ошибочные данные. И если ошибка была допущена по вине банка, вопрос уладится, и досье будет исправлено. Но если клиент сам виноват, то придется ситуацию исправлять самостоятельно. Попытаться сделать это можно, путем быстрого погашения уже имеющихся кредитов.

3. Также можно оформить кредит не на себя, а на своего близкого родственника или хорошего друга. Главное, чтобы у них было в порядке кредитное досье, имелось стабильное место работы, достаточный источник дохода и приличный внешний вид.

4. Если доходы заемщика являются камнем преткновения в получении кредита, можно предложить банку обеспечение, то есть, предоставить залоговое имущество – квартиру, дом, автомобиль и так далее. Главное, чтобы это имущество было в собственности заемщика и обладало ликвидностью.

5. То же самое можно проделать и с поручителями. Большинство банков «смягчают» свои требования, если со стороны кредитополучателя будут выступать платежеспособные поручители.

6. Если банк был вынужден отказать по причине указания в анкете недостоверных данных, можно переделать анкету и снова ее подать. Однако в этом случае, лучше всего обращаться уже в другую кредитную организацию, при этом не забыв указать в анкете только реальные данные. Ну что делать, не дают кредит тем, кто пытается ввести банк в заблуждение, держа его сотрудников за дураков.

Далее: Что такое кредиторские задолженности?.

В банке не дают кредит: почему и что делать

Ситуации с отказом в выдаче кредита являются довольно распространенными. При этом банки, как правило, причину своего отказа не раскрывают. Возможно, они и правы. Но как быть в таких ситуациях потенциальным заемщикам? Что им делать при отказе? И можно ли что-то сделать?

В статье рассмотрены разные ситуации. Какие-то из них встречаются часто, какие-то – относительно редко. Но общим у них является то, что банки в этих ситуациях, как правило, отказывают в кредитах. Дело в том, что банки оценивают не частоту ситуации, а её суть.

Мы поговорим о причинах, по которым банки не дают кредиты, рассмотрев при этом как часто, так и редко встречающиеся ситуации.

Частые ситуации с отказом в выдаче кредита

Наиболее распространенными ситуациями, при которых не выдают кредит, являются:

«плохая» кредитная история;
недостаточный доход потенциального заемщика;
возраст заемщика;
небольшой стаж работы;
«неправильная» цель кредита.

Рассмотрим и прокомментируем эти ситуации.

1) «Плохая» кредитная история.

Если гражданин брал кредиты, то он в любом случае имеет кредитную историю. История может быть хорошей или плохой. Или банк может считать историю плохой, если в ней есть моменты, которые он считает негативными, а потому отказывает в выдаче кредита. Просрочка погашения предыдущих кредитов – однозначно негативный момент.

Отсутствие кредитной истории (если гражданин никогда ранее кредит не брал) некоторые банки могут расценить как негатив. Это связано с тем, что у банка нет данных для прогнозных оценок будущих платежей гражданина. Поэтому в этом случае, если другие критерии не будут отвечать требованиям банка, он в выдаче кредита может отказать.

Есть еще один момент, который банки оценивают как негативный. Это отмеченные в кредитной истории случаи досрочных погашений предыдущих кредитов. Дело в том, что банкам выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму.

Наличие действующих кредитов также может быть причиной отказа. У банка есть информация о действующих кредитах гражданина. Естественно, что у него есть опасения, связанные с тем, что у заемщика могут возникнуть трудности с выплатой всех кредитов одновременно.

2) Недостаточный доход потенциального заемщика

Банки исходят из простого правила, в соответствии с которым кредит не дадут, если ежемесячные выплаты по кредиту

будут превышать определенную долю ежемесячного дохода заемщика. Как правило, эта доля составляет половину месячного дохода. При выдаче ипотечного кредита банки могут учитывать совокупный доход супругов, если они выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

3) Возраст заемщика

Банки не любят выдавать кредиты молодым. Это связано с недостаточной платёжеспособностью граждан до возраста 23-24 лет. До этого возраста молодые люди, как правило, учатся, а если уже не учатся, то еще недостаточно финансово крепки.

Для людей старшего возраста банки также устанавливают ограничения. Например, к моменту полного погашения кредита возраст заёмщика не должен превышать предельного возраста, установленного банком (чаще всего, 65–75 лет).

4) Небольшой стаж работы

Здесь банк оценивает два показателя:

стаж на последнем месте работы;
частоту смены работы заемщиком.

У разных банков – разные требования к минимальному стажу на последнем месте работы. Это вполне объяснимо, так как, чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит. Чаще всего для принятия положительного решения по кредиту необходим минимальный стаж от 4 месяцев до года.

Если говорить о частоте смены работы, то банки не любят, когда потенциальные заемщики меняют место работы несколько раз в год.

5) «Неправильная» цель кредита

Если у банка возникают подозрения в том, что реальная цель кредита не соотносится с заявленной, то он в выдаче такого кредита откажет. Дело в том, что для разных кредитов у банков разработаны соответствующие целевые программы кредитования.

Относительно редкие ситуации отказа в кредите

Ложные сведения и/или поддельные документы. Банки постоянно совершенствуют методы проверки потенциальных заёмщиков, поэтому выявить ложные сведения или поддельные документы особых проблем не составляет. И дело может кончиться не только отказом в выдаче кредита, но и передачей информации в правоохранительные органы.

При наличии не снятой судимости в банке также не выдадут кредит. Отказать могут также и по причине наличия административных нарушений.

Если у банка есть информация о том, что потенциальный заемщик является психически нездоровым (то есть является недееспособным), то кредит такому клиенту он не выдаст. И основная причина здесь состоит в том, что кредитный договор, подписанный недееспособным лицом, может быть признана недействительным.

Отсутствие у заемщика стационарного рабочего телефона также может явиться основанием для отказа в выдаче кредита. В некоторых случаях и отсутствие домашнего телефона может быть причиной невыдачи.

Банки анализируют информацию о компании, в которой работает потенциальный заемщик. Если компания имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то с выдачей кредита могут быть проблемы.

Бывает, что заёмщик указывает зарплату, не соответствующую по размеру его должности. Это вызывает определенные подозрения у банка, которые могут выразиться в том, что в кредитных деньгах он откажет.

Если заемщику отказали хотя бы в 2–3 банках, то и следующий банк, скорее всего, откажет.

Внешний вид заемщика также может повлиять на решение банка. Непредставительный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела и т.п.) может быть достаточной причиной для отказа.

Ну, и, наконец, поведение потенциального заемщика. Некоторые признаки могут свидетельствовать о том, что он либо что-то недоговаривает или обманывает, либо имеет дурные намерения, вплоть до невозврата кредита. При наличии таких признаков банк в целях дополнительной страховки просто откажет такому гражданину.

Что можно сделать?

Если вы хотите взять кредит первый раз, то у вас, естественно, нет кредитной истории. Ничего страшного в этом нет. Все когда-то берут кредит первый раз. Ознакомьтесь с предложениями для заемщиков без кредитной истории. Скорее всего, вам удастся подобрать что-то подходящее для себя.

Если вы уже брали кредиты и у вас были просрочки, то банк, в который вы обратитесь за новым кредитом, будет считать вас ненадежным клиентом и может кредит не дать. Выхода из этой ситуации -два:

можно обратиться в банки, которые одобряют кредит с плохой историей или
попытаться поправить ситуацию, оформив и своевременно погасив несколько микрозаймов.

Соблюдайте правило о том, что заявленные цели и реальные цели кредита должны друг другу соответствовать. Для этого обращайтесь к соответствующей вашим целям программе кредитования. Например, если хотите взять кредит на покупку автомобиля, то и кредит берите по целевой программе автокредитования.

Если вы считаете, что отказ связан со слишком большой запрашиваемой суммой, то снизьте запрашиваемую сумму. Вспомните, может, у вас есть не указанный в заявке на кредит источник дополнительного дохода. Если есть, то укажите его. Возможно, для банка этого будет достаточно.

Что еще можно сделать?

Если вы подали слишком много заявок, то отзовите часть из них. Дело в том, что ваши заявки банки видят, а потому могут отнести вас к категории имеющих финансовые проблемы.

Не рекомендуется также подавать в течение короткого периода времени несколько заявок в один и тот же банк. Выдерживайте интервал минимум 2-3 месяца.

Бывает, что причина отказа состоит в банальном выполнении банком плана по кредитам. Информацию об этом банк вам, конечно, не сообщит. Поэтому, если вы считаете, что у вас нет противопоказаний против кредита, то обратитесь либо в другой банк, либо подождите 1-2 месяца и снова обратитесь в свой банк.

Банки не дают кредит узнайте почему ни один банк не дает вам кредит

Не дали кредит в банке? Ничего страшного. Отказ – это одно из возможных решений кредитора по вашей заявке. Однако следует разобраться, почему именно вы его получили.

Почему банки не дают кредиты

Когда банк принимает решение отказать вам в кредите, он обязан указать причину в кредитной истории. Запросите документ, чтобы узнать ее. Нестрашно, если указана «Кредитная политика банка». Это может означать, что вы не подходите банку по возрасту, сфере вашей деятельности, семейному положению и так далее. Критично, если банк в графе «Причина отказа в кредите» указывает «Подозрение на мошеннические действия». Такая отметка может послужить причиной автоматического отказа в других кредитных организациях.

По каким причинам банк не дает кредит

Всего же основных причин отказа в кредите не так много:

Наличие активной просрочки. Банки негативно относятся к клиентам, которые прямо сейчас демонстрируют платежную недисциплинированность. Для того, чтобы просрочка перестала влиять на решение банков, необходимо время. Чем «глубже» просрочка, тем больше времени. Так, просрочка в 30 дней, перестает влиять на решение банка через 10-12 своевременных платежей. Просрочка 90 дней требует уже полутора лет исправных платежей. 120 дней – два три года аккуратного исполнения своих обязательств.
Высокая долговая нагрузка. Если вы уже отдаете по кредитам 40-50% своей зарплаты в месяц, банк не выдаст новый займ. Оптимальной считается нагрузка ниже 30% от дохода.
Сомнительные данные о зарплате. Если вы принесете в банк справку о доходе, где укажете заведомо более высокую заработную плату, чем в среднем по региону у специалистов схожего профиля и уровня, банк откажет в кредите.
Сомнительные данные о компании-работодателе. Также вы получите отказ, если реквизиты компании-работодателя окажутся неверными или сама компания в течение длительного времени не демонстрирует устойчивой работы, не является надежной.

Еще одной причиной, почему ни один банк не дает кредит – может быть в вашей излишней активности. Если вы подали сразу 5-7 заявок в разные банки, кредиторы оценивают это, как крайнюю заинтересованность в заемных средствах, и также принимают отрицательное решение. Всегда стоит выбрать только 2-3 банка и дождаться решения от них, прежде чем предпринимать дальнейшие попытки получить кредит.

Кредитная история

Большую часть этой информации банки находят в кредитной истории. Поэтому лучший способ узнать, почему банки не дают кредиты — запросить кредитную историю, и разобраться, что в ней не так, исправить ложную/ошибочную информацию, восстановить репутацию заемщика. Как это сделать, подробно мы рассказываем в этой статье.

Почему банки отказывают и не дают кредит с хорошей кредитной историей?

Вне зависимости от того в какой банк потенциальный заемщик подает заявку, необходимо осознавать, что «краеугольным» камнем в принятии решения не всегда является кредитная история. Банк делает выводы на основе не только одной КИ, но берет за основу еще несколько не менее важных факторов. Каких? Сейчас узнаем вместе.

Кредитная история заемщика – это сразу целый пакет информации о физлице:

займы и кредиты, которые были получены ранее;
производственные выплаты в счет долга;
активные просрочки и их сроки;
наличие/отсутствие судебных исков из-за задолженностей;
количество поданных заявок в разные кредитные организации;
сведения о банкротстве клиента.

Именно на основе этих данных банковским специалистам удается сделать прогноз надежности потенциального клиента. Конечно, предпочтительнее приобрести клиента с минимальным количеством просрочек и активных задолженностей. В случае если имела место быть просрочка свыше 3-х месяцев, то шансы на одобрение стремятся ближе к нулю, а когда будет стоять отметка о признании человека банкротом, то тут практически не остается надежд на одобрение заявки. Безусловно, качество кредитной истории окажет свое влияние и на предложенные условия кредитования: лимиты, процентные ставки.

Кроме того кредитор поинтересуется следующей информацией:

уровнем закредитованности – когда на погашение долговых обязательств клиент тратит свыше 50% своего дохода, а оставшаяся сумма меньше признанного в регионе прожиточного минимума, то вероятность одобрения минимальная;
наличием просрочек и их количеством – в случае, когда их немного и они минимальные, одобрение не заставит себя ждать, однако частые и продолжительные затягивания выплат насторожат кредитора;
количество обращений в банк за займом – большое количество заявок затрудняют получение кредита;
чистотой КИ – как ни странно, но людям с нулевой кредитной историей часто отказывают или предлагают менее выгодные условия, считая этот показатель, повышающим риск невыплаты (получить займ без кредитной истории можно здесь).

Почему же банки отказывают при хорошей кредитной истории?

Роль может сыграть все: рабочее место, занимаемая должность и даже стаж работы. Естественно, что руководитель востребованной компании гораздо вероятнее получит кредит, чем среднестатистический работник, например, завода, отработавший на производстве до полугода.

Хронические невыплаты штрафов, большие алиментные задолженности и долги по ЖКХ, также не красят заемщика в глазах кредитора.

Кредитный специалист оценивает клиента и субъективно – по внешнему виду. Так, неопрятный гражданин в изрядном подпитии, точно не сможет уйти из банка с оформленным кредитом.

Обычно банки выдвигают стандартные условия: возрастная категория – до 60 лет, работа на текущем месте не менее полугода, «белая» зарплата, прописка в регионе активности банка.

Есть еще одна причина уменьшающая возможность получения одобрения по заявке – это регулярное закрытие кредитов раньше оговоренного срока. Банк хочет заработать, а для этого ему нужны проценты от заемщика, следовательно, брать в число клиентов людей гасящих регулярно долги досрочно – это убыток.

Банк имеет полное право не оглашать причины отказа. Получить полноценный ответ смогут разве что знакомые учредителей или высшего руководства финансовой организации.

Не родной ты нам. Почему банки не дают кредит зарплатным клиентам

«Свой» зарплатный банк россияне обычно выделяют из списка других банков и, если за ним не водится проблем, считают самым близким и предпочтительным. Только вот отвечают ли банки взаимностью? Эксперты выяснили, что банки в этом году «срезали» две трети заявок на кредиты от зарплатных клиентов. Что случилось?

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) выяснило, что банки отказывают в кредите даже зарплатным клиентам, которые считаются наиболее надёжной категорией. Так, в июне 2020 года одобрили только одну заявку из трёх, при этом ещё в марте одобрений было около половины. Тем временем зарплатные клиенты нуждаются в деньгах: в июне они обеспечили подъём спроса на кредиты на 21% (если сравнить с весной).

Эксперты считают, что в ситуации виноваты не только ужесточения банковской политики выдачи кредитов, но и рост запросов на займы, а также низкая доля одобрения. В итоге люди не получают желаемого, а банки отказывают в деньгах давним «знакомым». При этом за последние месяца устойчивый рост показывали только заявки на кредиты от зарплатных клиентов.

Директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков полагает, что причина ещё и в том, что банки начали ориентироваться на самых надёжных своих клиентов для кредитования, а это спровоцировало спрос:

Ориентировали маркетинговую политику на привлечение зарплатных клиентов, что и привело к увеличению спроса с их стороны

Также свою роль сыграло то, что многие работники хоть и сохранили свои места, но существенно потеряли в деньгах. Старший аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Надежда Караваева комментирует:

Несмотря на то что сотрудники многих предприятий, пострадавших от коронавирусных ограничений, сохранили свои рабочие места, они стали получать на 50–60% ниже своего докризисного дохода

Где взять средства на привычные и нужные траты, если зарплата стала меньше? В банке. Что делать, если банк отказал? Искать другие варианты. Экономист «БКС Премьер» Антон Покатович считает, что:

В результате такие заемщики могут находиться в поиске источников рефинансирования своих обязательств, подавая в банки соответствующие заявки на предоставление новых заемных средств. В свою очередь, кредитные организации отказывают им из-за отсутствия возможностей провести релевантную оценку их финансового состояния

Недавно мы подробно рассказывали о программах рефинансирования, которые банки вывели на рынок недавно.

На Бога надейся, а на Дзен подпишись

Комментировать

10 вещей, которые банк спросит, когда вам понадобится бизнес-кредит

Банковский кредит, который вы хотите для своей компании? Что ж, банку нужно многое, прежде чем он отдаст это вам.

Вы находите это пугающим? Я тоже. Я был очень разочарован, когда мне понадобился первый заем коммерческого банка моей компании для финансирования дебиторской задолженности на сумму более 1 миллиона долларов — не меньше от известных дистрибьюторов — и в итоге нам пришлось подписать залоговое право на наш семейный дом, чтобы получить заем.

Мы сказали: «Подождите, мы корпорация, зачем нам личные гарантии?»

Они сказали: «Если вы не верите в свой бизнес, то и мы тоже.”

Мы сказали: «Подождите, это хорошая дебиторская задолженность, вы уже проверили кредитные рейтинги этих дистрибьюторов, почему их недостаточно?»

Они сказали: «Если вы не верите… (см. Выше)». И тогда я понял истину старого циничного анекдота о том, что банки ссужают вам деньги, только если они вам не нужны.

Одна из первых вещей, которую чрезмерно оптимистичные предприниматели обнаруживают, ища финансирование, — это то, что банки не финансируют бизнес-планы. В их защиту, если бы они это сделали, это было бы против банковского законодательства.Банки имеют дело с деньгами вкладчиков. Хотели бы вы, чтобы ваш банк вложил остаток на текущем счете в стартап? Я бы не стал. И банковские регуляторы США тоже.

Послушайте, как Питер и Джонатан обсуждают эту статью в нашем первом выпуске Bcast:
Нажмите здесь, чтобы подписаться на Bcast в iTunes »

Итак, вот что может ожидать банк, когда вы подаете заявку на коммерческий кредит для вашего бизнеса. Конечно, из каждого правила будут редкие исключения, но вот общее правило:

1.Залог

Как я объяснил выше, банки ссужают деньги стартапам. Единственным исключением из этого правила является то, что у Федерального управления малого бизнеса (SBA) есть программы, которые гарантируют некоторую часть начальных затрат для новых предприятий, чтобы банки могли ссужать им деньги у правительства, снижая риски банков.

Итак, у вашего бизнеса должны быть твердые активы, которые он может предоставить для поддержки бизнес-кредита. Банки очень внимательно смотрят на эти активы, чтобы убедиться, что они снижают риск. Например, когда вы закладываете дебиторскую задолженность для поддержки коммерческого кредита, банк проверяет счета основной дебиторской задолженности, чтобы убедиться, что эти компании платежеспособны; и они будут принимать только часть, часто 50, а иногда 75%, дебиторской задолженности для обеспечения ссуды.Когда вы получаете ссуду на товарно-материальные запасы, банк примет только процент от запасов, и они сначала прокачают много шин, чтобы убедиться, что это не старый и устаревший товар.

Необходимость залога также означает, что большинство владельцев малого бизнеса должны заложить личные активы, обычно собственный капитал, чтобы получить ссуду для бизнеса.

2. Бизнес-план

Есть исключения, но для подавляющего большинства заявок на коммерческую ссуду требуется документ бизнес-плана.В настоящее время он может быть кратким — возможно, даже экономным бизнес-планом — но банкам по-прежнему требуется стандартное резюме компании, продукта, рынка, команды и финансовых показателей.

3. Вся финансовая информация о вашем бизнесе

Это включает в себя все текущие и прошлые кредиты и долги, все банковские счета, инвестиционные счета, счета кредитных карт и, конечно же, вспомогательную информацию, включая идентификационные номера налогоплательщиков, адреса и полную контактную информацию.

4. Полная информация о дебиторской задолженности

Сюда входят сведения о старении, отдельные учетные записи (для проверки их кредита), а также история продаж и платежей.

(А если вы не знаете, какова ваша дебиторская задолженность, посчитайте свои благословения. Если бы они у вас были, вы бы знали. Или прочитайте наше руководство, чтобы узнать.)

5. Полная информация о кредиторской задолженности

Это включает в себя большую часть той же информации, что и в отношении дебиторской задолженности, и, кроме того, им потребуются кредитные ссылки, компании, которые продают вашему бизнесу на счету, которые могут поручиться за ваше платежное поведение. Если вам нужно узнать больше о счетах к оплате, просто прочтите наше руководство, в котором все просто объясняется.

6. Полная финансовая отчетность, желательно аудированная или проверенная

В балансе должны быть перечислены все ваши бизнес-активы, обязательства и капитал, и последний баланс является наиболее важным. Ваши отчеты о прибылях и убытках должны обычно составляться не менее трех лет, но иногда могут быть сделаны исключения, если у вас недостаточно истории, но у вас есть хороший кредит и активы, которые можно заложить в качестве обеспечения. Вам также нужно будет предоставить столько же истории прибылей и убытков, сколько у вас есть, до трех лет назад.

Что касается проверенных отчетов, наличие «проверенных» отчетов означает, что вы заплатили несколько тысяч долларов, чтобы они прошли проверку CPA и взяли на себя некоторую формальную ответственность за их точность. CPA попадают в суд из-за плохих аудитов. Чем крупнее ваш бизнес, тем больше вероятность того, что у вас будет готовая аудиторская отчетность в рамках обычной деятельности по причинам, связанным с правом собственности и обязанностями по отчетности.

Рассмотрение заявлений намного дешевле, больше похоже на тысячу долларов, потому что CPA, которые просматривают ваши заявления, несут гораздо меньшую ответственность, если вы ошиблись.Банки не всегда будут требовать проверенные или даже проверенные отчеты, потому что им всегда требуется обеспечение, активы, подверженные риску, поэтому они больше заботятся о стоимости активов, которые вы закладываете.

7. Все ваши личные финансовые данные

Это включает в себя номера социального страхования, чистую стоимость активов, подробную информацию об активах и обязательствах, таких как ваш дом, автомобили, инвестиционные счета, счета кредитных карт, автокредиты, ипотеки, все это.

Для предприятий с несколькими владельцами или товариществами банку потребуется финансовая отчетность от всех владельцев, владеющих значительными акциями.

И да, как я подразумевал во введении к этой статье, это ведет к личной гарантии. Ожидайте подписания личной гарантии в рамках кредитного процесса.

8. Страховая информация

Поскольку все дело в снижении рисков, банки часто просят новые компании, зависящие от ключевых учредителей, оформить страховку от смерти одного или нескольких учредителей. А мелкий шрифт может направить выплату в случае смерти сначала в банк, чтобы выплатить ссуду.

9. Копии прошлых возвратов

Я думаю, это сделано для предотвращения нескольких наборов бухгалтерских книг — что, кстати, было бы мошенничеством, — но банки хотят видеть корпоративные налоговые декларации.

10. Соглашение о будущих коэффициентах

Большинство коммерческих ссуд включают то, что мы называем ссудными ковенантами, в которых компания обязуется поддерживать некоторые ключевые коэффициенты — например, коэффициент быстрой ликвидности, коэффициент текущей ликвидности, размер долга к собственному капиталу — в определенных определенных пределах. Если ваши финансовые результаты упадут ниже этих конкретных уровней в будущем, то технически вы не можете получить ссуду.

Знаете ли вы, что эта статья является частью нашего Руководства по ссуде для малого бизнеса и нашего Руководства по презентациям Bplans? Все, что вам нужно знать о создании презентации, в одном месте.

Нужна помощь в поиске кредита? Воспользуйтесь поисковой системой Bplans Loan Finder.

Что произойдет, если в Индии не выплачивается личный заем?

Что произойдет, если личный кредит не будет выплачен? Есть ли наказание за неуплату личного кредита? Сразу попадет неплательщик в тюрьму?

Банки покажут хулиганство у дверей неплательщиков? Каковы правила возврата банковского кредита?

Человек, который находится в стрессовом состоянии из-за невозврата кредита, сталкивается с новыми кошмарами, отвечая на этот вопрос. Неуплата по кредиту вызывает страх.Без сомнений.

Но следует также помнить, что у неплательщика по ссуде также есть прав . Банки (кредиторы) не могут начать выкручивать неплательщикам руки.

Что следует помнить:

Почему неплательщику ссуды нужна защита : Потому что может возникнуть «настоящая проблема», из-за которой он не выполняет свои обязательства по ссуде. В суде подлинным причинам уделяется должное внимание. Это правда, что банки не позволят своим деньгам легко уйти.Соответствующие меры будут приняты. Но если человек не может выплатить личный заем EMI (скажем), это не делает его / ее преступником. Подробнее о том, что делать, если EMI ссуды очень высок.
Неуплату ссуды не посадят в тюрьму : Невыполнение ссуды — это гражданский спор. За просрочку кредита человеку не может быть предъявлено уголовное обвинение. Значит, полиция просто не может производить аресты. Следовательно, настоящий человек, неспособный расплатиться с EMI, не должен терять надежду. Существуют правила, которые помогут неплательщику вести переговоры со своим кредитором.

Если вы считаете, что ваш банк ведет себя ненадлежащим образом, вы можете подать жалобу в « The Banking Ombudsman ». Об этом подробнее здесь.

Но следует помнить, что эти правила предназначены для тех людей, которые из-за серьезных проблем не могут оплатить причитающийся EMI. Эти правила не для беспечных, беглецов, умышленных неплательщиков и нарушителей закона.

Что настоящий человек должен знать о последствиях невозврата кредита?

Типы неплательщиков ссуд

Есть три типа людей, которые не выплачивают ссуду

Беспечные люди : Этих людей называют беспечными, потому что они взяли избыточную ссуду.Перед взятием кредита они не анализировали свой баланс доходов и расходов. Такие люди осознают свои ошибки только после того, как начинают платить EMI. Они просто не могут позволить себе расходы на EMI. Отсюда по умолчанию. Узнайте больше о том, почему нужно освободиться от долгов.
Настоящие люди : Это люди, которые сталкиваются с настоящими проблемами. Это люди, которые платили все прошлые EMI по графику. Но из-за серьезной проблемы больше не могут вернуть ссуду. Узнайте больше о том, следует ли выплачивать ипотечный кредит раньше срока.
Слишком умные люди : Это люди, которые пытаются играть в банки. Они думают, что могут ввести банк в заблуждение, указав ложные причины неуплаты. Этих людей также часто называют «умышленными неплательщиками». Эти люди в конечном итоге получают 420 билетов IPC и могут быть заключены в тюрьму.

Все неплательщики ссуды должны сначала осознать, что « невыплата ссуды не является приемлемой практикой ». Так что, если кто-то не выполняет свои обязательства по кредиту, он / она не должен соглашаться с очень вежливым обращением с вопросом.

Но это только одна сторона дела.

Люди, которые застряли из-за реальных проблем, также должны помнить, что « даже неплательщики кредита имеют свои права « . Банки не могут просто послать агента по восстановлению к их дверям, чтобы встряхнуть их и проявить неуважение.

Права неплательщиков ссуд

В этой статье мы увидим, каковы права неплательщиков ссуд.

Существуют правила RBI, которых должны придерживаться все банки при рассмотрении случаев невозврата кредита.Это особенно верно при рассмотрении дел, связанных с обычными мужчинами, не выполняющими обязательства по малым займам, таким как задолженность по кредитной карте, личный заем, жилищные займы и т. Д.

Истинный неплательщик займа

Что банки могут сделать для истинных неплательщиков займа? Есть правила, и банк сделает все в рамках этих правил, чтобы помочь неплательщику ссуды.

Но почему банки помогут неплательщику? Потому что в их интересах не допустить превращения ссуды в НПД. Итак, неплательщикам следует заранее обратиться в банк и объяснить им проблему.

Согласно банковским правилам, это несколько способов, которыми банки могут помочь неплательщику ссуды. В этих случаях банк будет следовать правилам, указанным в Законе SARFAESI.

УМЕНЬШЕНИЕ EMI : Банки могут снизить EMI двумя способами: (а) путем увеличения срока ссуды, (б) путем конвертации необеспеченной ссуды в обеспеченную ссуду. С банковской точки зрения это называется реструктуризацией ссуды . Снижение EMI из-за продления срока полномочий может помочь некоторым неплательщикам.Но по правилам банка срок владения не может быть увеличен сильно. В результате чистое влияние на снижение EMI очень номинально. Но в случае конвертации необеспеченной ссуды (например, ссуды физических лиц) в обеспеченную ссуду сокращение EMI будет заметно. Узнайте больше о том, следует ли уменьшить EMI или срок владения при досрочном погашении кредита.
РАЗРЕШИТЬ ПЕРИОД БЕЗ ЭМИ : В случаях, когда поток доходов был временно нарушен, этот вид льгот может помочь заемщику. Таким образом могут быть решены непредвиденные проблемы, такие как потеря работы, временная остановка бизнеса, работы и т. Д.Здесь банки могут согласиться отказаться от сбора EMI на определенный период времени (скажем, 3-6 месяцев). По истечении этого периода должен начаться платеж EMI. Прочтите о том, как предоплата ипотечного кредита может сэкономить сотни тысяч долларов.
ПРИНИМАЙТЕ СТРИЖКУ : Возможен случай, когда неплательщик ссуды не в состоянии вернуть остаток ссуды (сегодня или в будущем). Но он предлагает выплатить часть кредита. В обмен на эту частичную выплату неплательщик просит банк раз и навсегда закрыть ссуду.Почему банку следует соглашаться на такое предложение? Потому что лучше получить, чем ничего. Здесь на неплательщика по ссуде лежит обязанность убедить банк принять предложение. Узнайте больше о том, что для банков означает «стричься».
СОБЛЮДАЙТЕ ЗАКОН SARFAESI : Банк прибегнет к этому шагу только в том случае, если ссуда будет рассматриваться как NPA. Это означает, что указанные выше три шага не удались. Что такое Закон SARFAESI? Закон о секьюритизации и реконструкции финансовых активов и обеспечении исполнения залога.В соответствии с законом SARFAESI банки и т. Д. Могут организовать восстановление своих NPA без необходимости обращения в суд.

Подробнее о Законе SARFAESI мы узнаем в последней части этой статьи (см. « просто не может выплатить ссуду » ниже).

Сейчас мы увидели то, что лучшие банки могут сделать для «настоящих» неплательщиков ссуд.

Но отношение к другим людям другое.

Агенты по взысканию ссуд

Агенты по взысканию ссуды предназначены для людей, которые действуют умно.Это неплательщики ссуд, которые упустили свои EMI и избегают банка.

В этих случаях Банк использует агентов по ссуде, чтобы усадить неплательщика по ссуде за стол переговоров. Но есть несколько рекомендаций RBI относительно роли агентов восстановления .

Раньше в одной из публикаций Резервного банка Индии (RBI) упоминалось, что:

«… привлечение агентов по сбору платежей создает серьезный репутационный риск для банковского сектора в целом …».

Приняв меры по исправлению положения, RBI пересмотрел инструкции по привлечению банками агента по сбору платежей.

RBI дает четкие инструкции, согласно которым банки / агенты по взысканию не могут использовать « нецивилизованное, незаконное и сомнительное поведение » в процессе возврата кредита.

Каковы рекомендации?

Наем профессиональных агентов по взысканию : Банки должны провести комплексную проверку агентства перед тем, как нанять их в качестве агента по взысканию. Должная осмотрительность должна рассматривать не только компанию в целом, но и людей, участвующих в процессе восстановления.Лицо, нанятое в качестве агента по восстановлению, должно пройти проверку в полиции. Перед приемом на работу агентство также проверяет семейное положение рассматриваемого лица. Это означает, что, если хулиган (от имени агента по взысканию) плохо себя ведет, в полицейский участок можно подать жалобу в полицию. В этом случае банк / агентство по взысканию долгов должны дать разъяснения относительно поведения агента по отношению к неплательщику. Неудовлетворительный ответ может привести к потере контракта с агентством по взысканию. Незаконное поведение агентов по взысканию с неплательщиком является уголовным преступлением.
Сначала отправьте уведомления, затем агенты восстановления : Перед тем, как банк отправит агента восстановления, они должны выдать намек. В информационном письме они должны сначала уполномочить агентство по взысканию действовать от их имени. Сообщение об авторизации должно поступить неплательщику кредита напрямую из банка. Если уведомление не было отправлено, неплательщик нагрузки может отказаться слушать агентов. Агент восстановления может самостоятельно нести авторизационное письмо, но это применимо, если предыдущие попытки доставить письмо не увенчались успехом.При восстановлении необходимо предъявить разрешительное письмо и удостоверение личности. В случае плохого поведения агентов данные удостоверения личности могут быть использованы для подачи жалобы в полицию. Банк также должен публиковать реквизиты агентства по взысканию на своем веб-сайте.
Послушайте дело неплательщика по ссуде : Банки должны беспристрастно выслушать сторону неплательщиков. Банки также должны направить еще одно сообщение неплательщику. Это сообщение должно содержать подробную информацию о том, «как и с кем» неплательщик кредита может связаться в банке, объясняя свои претензии.Затем неплательщик по ссуде может показать копию обсуждения с банком на случай, если агенты по ссуде будут им мешать.
В обязанности банка входят агенты по ссуде : Честно говоря, это задача банка — провести процесс возврата ссуды в случае дефолта. Но RBI разрешил банкам переложить процесс восстановления на третью сторону. Но есть риски, когда банковская деятельность перекладывается на третью сторону. Для управления рисками RBI обратилась к банкам с просьбой провести обучение новых агентов по восстановлению.Все агенты восстановления должны сначала пройти сертификацию, и только затем они могут действовать как агенты восстановления. На тренинге необходимо разъяснить «Кодекс поведения и протокол », который агенты по взысканию должны применять при работе с неплательщиками ссуд.

Просто не могу выплатить ссуду ..

Что делать банкам, когда человек просто не может выплатить ссуду?

В случае кредита физическому лицу банк не имеет залога. Следовательно, личные ссуды называются необеспеченными ссудами.В случае дефолта по индивидуальному кредиту у банков есть только несколько вариантов:

Переговоры : Лучшее решение для банков — сесть за стол переговоров с неплательщиком и уладить судебный процесс. Это наиболее предпочтительный вариант даже для банков. Зачем? Потому что в судебных процессах банкам придется и дальше тратить деньги на NPA.
Использование чеков с датой отправки : Но если переговоры потерпят неудачу, банк может решить обратиться в суд. Но поскольку невыполнение кредита — это гражданский спор, арест не подлежит.Следовательно, какой банк может это сделать, чтобы предоставить почтовые чеки для клиринга. Если чеки отклоняются, то согласно правилам может быть произведен арест.

В случае обеспеченных кредитов , таких как (Авто, жилищный кредит и т. Д.), Банки могут сделать следующее:

Уведомление о проблеме : банк сначала объявит ваш кредит как NPA. Когда заем становится NPA? Когда взносы не оплачиваются более 90 дней. После этого банк должен будет отправить вам уведомление за 60 дней в соответствии с Законом SARFAESI.В течение этого периода уведомления неплательщик кредита может выплатить взносы и закрыть дело.
Публичное уведомление о выпуске : В случае автокредита залогом будет автомобиль, велосипед и т. Д. В случае жилищного кредита залогом будет жилая недвижимость. Если кредит не будет погашен в течение 60 дней, банк выпустит 30-дневное публичное уведомление, информирующее о продаже актива.
Опубликовать уведомление о справедливой стоимости : Перед продажей актива банк должен также выпустить уведомление о справедливой стоимости актива, который будет продан (на открытом аукционе и т. Д.).
Арест залога : После того, как период уведомления истечет, банк может немедленно арестовать залог (актив) и инициировать процедуру продажи.

Что здесь может сделать заемщик (неплательщик)? Немного. Но если неплательщик считает, что «конфискация имущества» или «справедливая стоимость имущества» не были обработаны должным образом, он может подать возражение в письменной форме в банк. Банк обязан ответить в течение 7 дней. Но после ответа банк может продать актив в соответствии с опубликованным публичным уведомлением.

Заключительные слова…

Надо понимать тот факт, что банки / правительство не могут снисходительно относиться к неплательщикам ссуд. Если они проявят снисходительность в одном случае, это будет рассматриваться как приоритетное. Люди начнут воспринимать невыполнение кредита как простительное преступление.

Заемщику важно понимать, что получение кредита — очень серьезный шаг в его жизни. Надо 100 раз подумать, прежде чем залезть в долги. Прежде чем брать ссуду даже пенни, необходимо изучить все «за» и «против».

Взять кредит — это риск. Если ссуда небольшая, риск меньше. Если кредит большой, риск больше.

Дело в том, что заемщик должен обдумать последствия невыполнения ссуды, прежде чем брать ссуду.

Узнайте больше о том, как быстрее выбраться из долгов.

Часто задаваемые вопросы по кредитам | Часто задаваемые вопросы о ссуде

Имею ли я право на получение персональной ссуды?

При просмотре информации о вашем заявлении андеррайтер по потребительскому кредитованию в банке рассматривает несколько факторов, чтобы оценить, соответствуете ли вы критериям получения ссуды или кредитной линии, включая ваш кредитный рейтинг и сумму долга по сравнению с вашим общим доходом. Чтобы подать заявку на получение личной ссуды в Сантандере, вам должно быть не менее 18 лет и вы должны быть резидентом одного из следующих штатов: MA, RI, CT, NH, NJ, PA, NY, DE, ME, VT, MD или DC.

Сколько времени нужно, чтобы подать заявку на получение кредита?

Заполнение заявки на кредит онлайн занимает примерно 10-15 минут.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду?

Утверждение ссуды и финансирование могут произойти всего за два дня для клиентов Santander, проверяющих, которые указали действительный адрес электронной почты при подаче заявки. ²

Сколько денег я могу занять?

Santander предлагает личные займы в размере от 5000 до 50 000 долларов.

На какой срок я могу занять деньги?

Вы можете выбрать срок кредита от двух лет (24 месяцев) до пяти лет (60 месяцев).

Нужен ли залог для личного кредита?

Нет, ссуды для физических лиц в Santander Bank необеспечены и не требуют залога.

Какие документы мне нужны для подачи заявления на получение кредита?

Для подачи заявления на ссуду вам понадобится номер социального страхования и основная информация о занятости и доходе. Как только мы получим заявку, мы определим, требуется ли дополнительная информация.

Есть ли комиссия за оформление или предоплату?

Нет, продукты Santander Personal Lending не имеют комиссии за оформление, затрат на закрытие или штрафов за предоплату.

Как личный заем повлияет на мой кредит?

В процессе подачи заявки андеррайтер сделает запрос о кредитной истории в одном из трех кредитных бюро, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг на срок до двух лет. Это «попадание» обычно невелико, иногда менее 5 баллов, и зависит от того, сколько других запросов было сделано за последнее время.Помимо первоначального запроса о кредитоспособности, ваш кредитный рейтинг не должен измениться, если вы производите платежи вовремя.

Сколько времени потребуется, чтобы получить средства после утверждения моей ссуды?

Чтобы поговорить с представителем банка Santander для получения дополнительной информации, позвоните по телефону 1-877-476-8562.

Выписки со счета: 3 вещи, которые не хотят видеть ипотечные кредиторы

Что ипотечные кредиторы ищут в банковских выписках?

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы просматривают ваши банковские выписки, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе первоначальный взнос, затраты на закрытие и будущие платежи по кредиту.

У вас гораздо больше шансов получить одобрение, если в ваших банковских выписках не будет ничего сомнительного.

Проблемы, вызывающие тревогу для ипотечных андеррайтеров, включают:

Отмененные чеки или NSF (расходы на недостаточность средств)
Крупные депозиты без четко задокументированного источника
Ежемесячные платежи на индивидуальный или нераскрытый кредитный счет

К счастью, вы можете исправить множество проблем, прежде чем они превратятся в проблемы.Вот что нужно искать и как справляться с обнаруженными проблемами.

Подтвердите право на покупку дома (6 августа 2020 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Что андеррайтеры ищут в ваших банковских выписках

Ипотечные кредиторы обычно просят вместе с вашей заявкой на ссуду предоставить последние выписки по счету за два месяца.

Андеррайтер — человек, который оценивает и утверждает ипотечные кредиты — будет искать четыре ключевых момента в этих банковских выписках:

Достаточно накопленных денежных средств для первоначального взноса и заключительных расходов
Источник вашего первоначального взноса, который должен быть приемлемым в соответствии с рекомендациями кредитора
Достаточный денежный поток или сбережения для ежемесячных выплат по ипотеке
«Резервы», которые наличие дополнительных средств на случай ЧС

Андеррайтер обычно хочет видеть, что средства на ваших банковских счетах принадлежат вам, а не взяты в долг у кого-то другого (кроме случаев, когда в качестве подарка был получен задокументированный авансовый платеж).

Выписки с банковского счета также доказывают страховщикам, что вы не открывали никаких кредитных счетов или не создавали новых долгов до получения ипотеки.

Вот почему кредиторы требуют выписки из вашего банковского счета за последние два месяца. Все кредитные счета старше двух месяцев должны быть указаны в вашем кредитном отчете.

3 вещи, которые ипотечные кредиторы не хотят видеть в банковских выписках

Возможно, вы захотите взглянуть на свои банковские выписки глазами ипотечного андеррайтера, прежде чем превращать их в кредитора.

Это потому, что кредитор ищет тревожные сигналы, обнаружение которых может потребовать подробных объяснений.

Андеррайтеры ипотечных кредитов обучены обнаруживать неприемлемые источники средств, нераскрытые долги и неэффективное финансовое управление при проверке ваших банковских отчетов.

Вот три вещи, которые вы можете найти в своей банковской выписке, которые могут стать красным флажком для ипотечного андеррайтера.

1. Отклоненные чеки

Если на вашем текущем счете имеется множество овердрафтов или сборов NSF (недостаточность средств), андеррайтеры, скорее всего, придут к выводу, что вы не очень хорошо управляете своими финансами.

Агентство по нормированию ипотечного кредитования Freddie Mac говорит, что требуется дополнительная проверка, если банковские выписки включают сборы NSF.

ссуд FHA требует, чтобы кредиторы вручную повторно одобряли заемщиков с NSF, даже если заемщик уже был одобрен компьютеризированной системой.

2. Крупные бездокументарные депозиты

Негабаритные или нерегулярные банковские вклады могут указывать на то, что ваш первоначальный взнос, обязательные резервы или заключительные расходы поступают из неприемлемого источника.

Возможен заем. Например, вы можете получить денежный аванс на свою кредитную карту, который может не отображаться в вашем кредитном отчете.

Большой депозит также может указывать на «незаконный» подарок. Покупатель дома не может рассчитывать на помощь стороны, которая может получить выгоду от сделки — продавца дома или агента по недвижимости.

Итак, что считают ипотечные кредиторы «большим» банковским вкладом?

Руководство по продажам Fannie Mae гласит: «Когда используются банковские выписки (обычно за последние два месяца), кредитор должен оценивать крупные депозиты, которые определяются как единичный депозит, превышающий 50 процентов от общего ежемесячного соответствующего дохода для кредит.
Точно так же Фредди Мак перечисляет «недавние крупные депозиты без приемлемого объяснения» как красные флажки, указывающие, какие кредиторы должны следить за заявителем.

Если вы не можете доказать — посредством документации — что источник этого крупного депозита приемлем в соответствии с правилами программы, кредитор должен не обращать внимания на средства и использовать все, что осталось, чтобы дать вам право на получение ссуды.

Если проверенных средств недостаточно для получения ссуды, вам нужно будет сэкономить еще одну часть денег — из приемлемого источника.

При этом допускается заимствование первоначального взноса — . Вам просто нужно указать, откуда поступили деньги. Это следует считать «приемлемым» источником, например:

Если вы недавно получили крупный депозит — и это было не из одного из этих источников — вы можете подождать 60 дней, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

В этот момент средства становятся «приправленными», то есть теперь они являются вашими средствами, несмотря на источник.

По-прежнему не рекомендуется брать средства у стороны, заинтересованной в сделке.Это нарушает множество других правил.

Но если член вашей семьи вернул вам деньги за недавний отпуск или вы продали машину тете и не задокументировали это, подождите 60 дней.

3. Регулярные платежи, нерегулярная деятельность

Следите за ежемесячным платежом, который не соответствует кредитному счету, указанному в вашем заявлении.

Как правило, ваш кредитный отчет включает данные о ваших кредитных картах, автокредитах, студенческих ссудах и других долговых счетах.Но некоторые кредиторы не отчитываются перед крупными кредитными бюро.

Например, если вы получили частную, личную или коммерческую ссуду от физического лица, а не от банка, эти детали долга могут не отображаться в вашем кредитном отчете.

Однако ежемесячный автоматический платеж в размере 300 долларов, указанный в вашей банковской выписке, скорее всего, предупредит кредитора о неразглашении кредитного счета.

Подтвердите право на покупку дома (6 августа 2020 г.)

Банк «VOD» (проверка депозита) не решит все проблемы с выпиской по счету

Проверки депозита, или VOD, — это формы, которые кредиторы могут использовать вместо банковских выписок.Вы подписываете разрешение, позволяющее вашему банковскому учреждению вручную заполнить форму, в которой указывается владелец счета и его текущий баланс.

видео по запросу уже много лет используются для «обхода» правил выписки из банка. Но не рассчитывайте, что они решат вышеупомянутые проблемы.

Во-первых, кредитор может запросить фактическую выписку из банка и игнорировать VOD, если он подозревает потенциальные проблемы.

Во-вторых, депозитарии также должны указывать средний баланс счета.Это может привести к появлению крупных недавних депозитов.

Например, если текущий баланс составляет 10 000 долларов, а средний баланс за два месяца составляет 2 000 долларов, вероятно, это был очень недавний и значительный депозит.

Кроме того, есть поле, в которое банк просят «включить любую дополнительную информацию, которая может помочь в определении кредитоспособности».

Вот где могут быть перечислены ваши NSF.

Есть веские причины дважды проверить свои банковские выписки и заявку, прежде чем отправлять их своему кредитору.Суть в том, что вы не просто хотите быть честным — вы хотите не показаться нечестным.

Ваш кредитор не будет закрывать глаза на все, что сочтет подозрительным.

FAQ по выписке из ипотечного банка

Зачем ипотечным кредиторам выписки из банковского счета?

Ипотечные кредиторы нуждаются в выписках из банковского счета, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе оплату первоначального взноса и закрытия, а также ежемесячный платеж по ипотеке. Кредиторы используют ваши банковские выписки, чтобы проверить сумму, которую вы сэкономили, и источник этих денег.Они хотят видеть, что это действительно ваши деньги — или, по крайней мере, деньги из приемлемого источника, — а не скрытая ссуда или подарок, которые делают ваше финансовое положение лучше, чем оно есть на самом деле.

Сколько выписок по счету мне нужно для ипотеки?

Ипотечные кредиторы обычно хотят видеть банковские выписки за последние два месяца.

Должен ли я раскрывать все банковские счета ипотечному кредитору?

Если на банковском счете есть средства, которые вы будете использовать, чтобы получить право на получение ипотечной ссуды, то вы должны сообщить об этом своему ипотечному кредитору.Это включает в себя любой счет со сбережениями или регулярным денежным потоком, который поможет вам покрыть ежемесячные выплаты по ипотеке.

Что андеррайтеры ищут в банковских выписках?

Когда андеррайтеры просматривают ваши банковские выписки, они хотят видеть, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть ваш первоначальный взнос и расходы на закрытие. Некоторые типы ссуд требуют, чтобы на счету оставались ипотечные платежи на несколько месяцев для создания «резервов» на случай чрезвычайных ситуаций. Другими словами, авансовые платежи не могут истощить ваш счет.

Андеррайтеры также хотят видеть, что все средства на ваших счетах «получены и обработаны». Это означает, что источник каждого депозита является приемлемым и проверенным, а средства находятся на счете достаточно долго, чтобы показать, что они не были ссудой в последнюю минуту или сомнительным депозитом.

Рассматривают ли ипотечные кредиторы сбережения?

Да, ипотечный кредитор будет проверять все депозитарные счета в ваших банковских выписках, включая текущие и сберегательные, а также любые открытые кредитные линии.

Почему андеррайтер отказывает в ссуде?

Страховщики могут отказать в выдаче кредита по множеству причин. Двумя наиболее распространенными являются недостаточный кредит и высокое отношение долга к доходу. Что касается банковских выписок, андеррайтер может отказать в выдаче ссуды, если источники средств не могут быть проверены или не являются «приемлемыми». В результате у заемщика может остаться слишком мало поддающихся проверке денежных средств, чтобы соответствовать требованиям.

Сколько времени нужно андеррайтеру, чтобы принять решение?

Сроки андеррайтинга зависят от кредитора.Время, необходимое андеррайтеру для одобрения вашей ипотеки, может составлять от двух до трех дней или целую неделю. Крупные банки, как правило, действуют медленнее, чем небанковские ипотечные кредиторы.

Возникли проблемы с ипотечным кредитором?

Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или у вас возникли трудности с вашим кредитором, нажмите ниже, чтобы найти лучших кредиторов США и сравнить ставки.

Скорее всего, лучший кредитор сможет продлить вашу ссуду.

Подтвердите новую ставку (6 августа 2020 г.) ,