Не одобряют кредит во всех банках что делать – Где взять кредит, если везде отказывают, что делать, если банки не дают кредит: пути решения проблемы

Где взять кредит без отказа?

В настоящее время взять кредит – это не такая сложная задача для человека, имеющего паспорт, прописку, постоянный доход и отсутствие судимостей. Но, все же, никто не застрахован от отказа. Статистика утверждает, что из 100% заявок – без пояснения получают отказ более 30%. Не стоит забывать, что кредитная организация в полном вправе дать отказ человеку, желающему взять любую денежную ссуду, без аргументирования причины своего решения.

Где же взять займ без отказа? Существует целый ряд банков, где охотно и без проволочек помогаю клиентам взять займ. Менеджеры аргументируют причины отказа, а некоторые с удовольствием даже помогаю правильно оформить документы, что бы человеку удалось взять деньги. Например, вам могу посоветовать снизить сумму ссуды, или найти других поручителей, или по возможности взять кредит на больший срок.

Что делать, если вы получили отказ в кредите без объяснений?

Во-первых, не отчаивайтесь, если вы получили отказ. Выход есть из любой, даже самой трудной ситуации!

Пересмотрите вашу кредитную историю:

Это очень важный момент. Потому что, если по вашему мнению, вы жили без конфликтов с банком, кредитная организация может быть другого мнения. Например, вам случайно могли перечислить чужие средства, а вы умолчали, или многое другое. Где можно без отказа запросить свою историю? В центральном каталоге кредитных историй.

• Как и где исправить плохую кредитную историю?

Где можно взять отчет о КИ – мы разобрались. Положительный момент состоит в том, что заказывать отчеты по всей вашей кредитной истории, или по каким-то конкретным фактам можно необходимое вам количество раз, то есть, здесь без ограничений. Максимальный срок предоставления отчета – не более 10 дней. Представляют отчет без отказа либо в электронном виде, или в качестве бумажного документа. Запросить отчет по вашей кредитной истории можно через сайт Банка России, используя интернет, для этого необходимо только ввести ваш код. К сожалению, данный код обычно можно взять при первичном составлении кредитных договоров, но не все менеджеры могут подсказать, что это необходимо.

Самостоятельный анализ причин отказа:

Итак, если вы действительно хотите взять определенную ссуду в займы без проволочек, попробуйте обратиться одновременно в несколько банков. И, если вам отказал один – без паники, это не самое страшное. А уже потом, при отказе нескольких кредитных организаций, постарайтесь провести для себя самоанализ своих действий и таких факторов.

Самые частые причины отказа в кредите без объяснений:

1. Вы существуете в черном списке банка (читайте: как взять кредит без отказа, если ты в черном списке). Не удивляйтесь, если у вас есть задолженности и не своевременные оплаты кредита – на это в первую очередь обращают внимание менеджеры кредитных организаций. Так как многие банки просто стремятся избежать риска, взять кредит без отказа в таком случае будет сложно.

2. Уровень вашей зарплаты не соответствует платежеспособности по запрошенному кредиту, или наоборот, хороший уровень зарплаты и быстрое погашение кредита не принесет банку никакого заработка.

3. Недостоверная или даже ложная информация о заемщике, явно не сыграет вам на пользу, если вы решили взять ссуду без отказа в кредитной организации. Если служба безопасности во время проверки заявки на кредит обнаружила не совпадения, то, скорее всего, взять кредит заемщику не удастся. Критериями есть:

• Фальшивая справка о доходах;
• Ложный номер телефона;
• Ложное место регистрации;

• Поддельный диплом.

4. Социальный статус, как говорит статистика, сегодня играет не маловажную роль для тех, кто решил взять кредит без отказа. Должность на работе, образование, семейное положение, все это входит в критерии социального статуса.

5. Внешний вид заемщика. Если вы решительно настроены взять кредит без отказа, то вам стоит задуматься над тем, что внешний вид по приходу в банк должен быть респектабельным. Без пляжных шортов, даже если это лето. Менеджеры обязательно на это обращают свое внимание.

Если вы прошлись по данным пунктам, но нигде не узнали себя, вы можете попробовать воспользоваться нашим сервисом подбора кредитования и попробовать взять займ без отказа:

infapronet.ru

Почему не дают кредит в банке

В жизни многих людей бывают ситуации, помочь в которых может только быстрое оформление кредита. Но финансовые организации готовы оказать помощь далеко не каждому. Поэтому необходимо помнить о некоторых причинах, почему не дают кредит в банке.

Кредитная история

Чаще всего основной причиной того, почему не одобряют кредит, становится плохая кредитная история (КИ) или полное ее отсутствие. Понятие «кредитная история» включает в себя информацию обо всех ваших займах и качестве их погашения. Если в прошлом вы оформляли несколько кредитов и добросовестно исполнили свои обязательства, то финансовая организация будет рада с вами сотрудничать.

Если в КИ нет совсем никакой информации, то для банка вы будете загадкой. Они не будут иметь никаких гарантий того, что вы понимаете свою ответственность и готовы вносить платежи без просрочек.

Отказать в займе финансовая организация может и в том случае, если в кредитной истории указана информация, отличная от той, которую заемщик предоставляет в своей анкете. Поэтому о любых изменениях в своих данных необходимо сообщаться в бюро кредитных историй.

Свою кредитную историю вы можете изучить самостоятельно. Для этого необходимо обратиться в одно из 25 бюро кредитных историй. Вы можете посетить их лично или отправить запрос по почте, предварительно заверив подлинность своей подписи у нотариуса.

Платежеспособность заемщика

Второй по важности критерий отбора заемщиков их платежеспособность. Прежде чем выдать кредит, банк должен удостовериться в том, что вы сможете его вернуть. Поэтому если вам отказывают, и вы не понимаете, почему банки не дают кредиты, пересмотрите свои материальные возможности.

Для получения займа сумма ежемесячного платежа не должна превышать половину ваших доходов. При этом под суммой доходов понимается зарплата за вычетом следующих расходов:

1. Платежи за коммунальные услуги или аренду квартиры.
2. Суммы, расходуемые на погашение уже имеющихся кредитов.
3. Расходы на иждивенцев, уплату алиментов.

Чем большую сумму вы планируете взять в кредит, тем пристальней банк будет изучать вашу платежеспособность. Причем в разных финансовых организациях могут быть разные критерии оценки. Поэтому если вам отказали в одном месте, стоит попробовать обратиться в другое.

В случае долгосрочного кредитования, например, ипотеки, банк будет оценивать не только ваши текущие возможности, но и планируемый уровень благосостояния. При этом расчеты будут вестись, исходя из средней зарплаты по вашей специальности в регионе. Это помогает кредитной организации прогнозировать изменение ваших доходов в случае смены места работы.

Ложные сведения

Еще одной распространенной причиной того, почему банки не дают кредит, является предоставление заемщиком заведомо недостоверной информации о себе. Например, вы можете указать, что проживаете по месту прописки. Если банк позвонит в квартиру и родственники не подтвердят факт вашего проживания, то информация будет считаться ложной. Для того чтобы этого избежать, нужно указывать правдивые сведения или предупреждать родственников о возможном звонке.

Ошибки иногда возникают и по невнимательности сотрудника банка, который с ваших слов заполняет анкету. Поэтому перед окончательной оправкой на рассмотрение заявки, проверьте все сведения.

Для получения кредита некоторые факты своей жизни лучше все-таки не афишировать. К ним относят:

1. Желание сменить место работы.
2. Уход в декретный отпуск.
3. Неизлечимые заболевания.
4. Увлечение опасными видами спорта.

Все сведения о вас, которые банк легко сможет проверить, должны быть правдивыми. Даже если вы получаете зарплату в конверте, что незаконно, не стоит этого скрывать.

Другие причины

Существует целый перечень причин, почему могут не дать кредит. Среди них можно особенно выделить следующие:

1. Наличие действующих кредитов. Банк может счесть, что вам будет слишком сложно выплачивать сразу несколько займов. Это во многом будет зависеть от уровня вашего дохода.
2. Маленький рабочий стаж. Для получения кредита вы должны проработать на нынешнем месте не менее полугода. Считается, что чем больше стаж, тем выше вероятность сохранения постоянного дохода.
3. Возраст. Финансовые организации не станут оказывать помощь людям, не достигшим 21 года. Но и заемщику старше 70 лет банк, скорее всего, откажет.
4. Наличие судимости. Если судимость не погашена, то вероятность отказа – 100%. Отказ услышат и те, кто в прошлом был осужден за преступления в экономической сфере.
5. Не дают кредит и тем, кто числится директором в нескольких фирмах, но фактически не имеет к ним никакого отношения. Банки ведут реестр таких людей и ни при каких обстоятельствах с ними не сотрудничают.
6. Отсутствие домашнего стационарного телефона. Только так банк может удостоверить в том, что вы проживаете по месту прописки. Необходим также и стационарный номер по месту работы.
7. Если работодатель является индивидуальным предпринимателем. Риск прекращения деятельности таких предприятий слишком высок, поэтому банки предпочитают перестраховаться.
8. Подозрительно высокая зарплата. Отказать банк может человеку, который заявляет свой доход в несколько раз выше среднерыночной зарплаты по этой специальности.
9. Отказы других финансовых учреждений. Если вам уже отказали более трех банков, то эта информация также отразится в вашей истории. Скорее всего, нынешний банк не станет рисковать и вынесет отрицательное решение по заявке.
10. Поведение и внешний вид заемщика во время оформления заявки. Если вы пришли в офис банка в неопрятном виде или состоянии опьянения, то вероятность отказа очень высока. Настораживает банкиров бегающий взгляд человека и его излишнее волнение.
11. Стремление досрочно погасить кредит. Если вы выразите желание погасить заем в кратчайшие сроки, банк сожжет отказать вам в его выдаче. Любая кредитная организации стремится получить с вас максимальную прибыль.

Если вас мучает вопрос о том, как узнать, почему не дают кредит, то стоит внимательно проанализировать все свои данные. Постарайтесь устранить все недостатки своей анкеты, и банки с радостью окажут вам финансовую помощь.

znatokdeneg.ru

Почему не дают кредит ни в одном банке?

Несмотря на то, что кредитование сегодня является очень популярной и востребованной услугой, статистика показывает, что по каждой третьей заявке на получение кредита банки дают отрицательный ответ. Почему не дают деньги? В чём причина?

Если бы банк напрямую указывал причину, почему он не выдал ссуду, все было бы намного проще. Однако банки, как правило, скрывают данную информацию — причин этому может быть множество, но важнее понять не эти причины, а причины, по которым Вам не дают кредит!

Содержание

expand_more

12 причин, по которым банки не дают кредит

После того, как заявка попадает в банк, начинается её проверка. Каждая заявка проходит три этапа:

1. Кредитный скоринг;
   
2. Проверку службой безопасности;
   
3. Проверку менеджером;
   

Это означает, что причина, по которой Вам не дают ссуду, кроется в одном из этих этапов. Давайте рассмотрим, какие причины отклонения заявки существуют на каждом из них.

Кредитный скоринг

Кредитный скоринг — система автоматической оценки заёмщика, она проводит первичный анализ заявки, а затем выставляет соотвествующий балл. У каждого банка свои методы оценки и начисления баллов, однако можно с уверенностью сказать, что если Вы не наберете необходимых баллов, то заявка будет отклонена. Что влияет на результат проверки? Какие причины?

1. Кредитная история — плохая кредитная история может сразу перечеркнуть попытку получения денег, если у заемщика уже были проблемы с предыдущими кредитами, он не сможет гарантировать банку того, что ситуация не повторится. Отсутствие кредитной истории также играет соответствующую роль, однако, как правило, только при крупных сделках, она может стать причиной отказа.
   
2. Платежеспособность — один из основных рисков банка при выдаче займа — невозврат кредитных средств. Ежемесячные платежи не должны превышать 30% Вашего личного дохода либо 40% от дохода семьи (если кредит берут работающие супруги).
   
3. Действующие кредиты — также как и в предыдущем случае, если у заемщика имеются действующие займы, а он планирует получить еще один, банк начинает анализировать его платежеспособность и в состоянии ли тот выплачивать несколько кредитов одновременно. Если посчитают, что нет, могут не дать займ по причине действующих кредитов.
   
4. Возраст — если при подаче заявки Вы не уточнили минимальный и максимальный возраст заемщика, это может стать причиной отказа.
   
5. Черный список — если у человека наблюдаются проблемы с оплатой кредита и он не желает их решать, то рано или поздно попадает в черный список. Человек, находящийся в черном списке, получит отказ банка почти в 100% случаев.
   
6. Список должников — если Вы являетесь должником, а тем более занесены в официальный реестр должников судебными приставами, это является весомой причиной не дать Вам деньги.
   
7. Дополнительно банк выясняет, нет ли у человека судимостей, больших задолженностей по оплате коммунальных платежей или фактов мошенничества, что, конечно же, будет причиной отказа.
   

Проверка службой безопасности

Если Ваша заявка прошла предыдущие этапы и была одобрена системой автоматической проверки, её начинает анализировать служба безопасности банка. Какие могут быть причины, почему не дают займ на данном этапе? Почему отказывают?

1. Ложные сведения — в заполняемой анкете следует указывать реальную информацию о себе, так как она будет проверяться банковскими сотрудниками. Если указанные номера телефонов и контактные лица окажутся недействительными или будут вызывать подозрение, заявка будет отклонена. Примером предоставленной ложной информации может служить организация, в которой якобы работает заемщик, однако при обращении в нее оказывается, что такого сотрудника не существует. Любые поддельные документы также являются причиной, по которой банк не даёт ссуду.
   
2. Несогласие членов семьи, например, супруга/супруги — в случае оформления крупного займа банковский сотрудник обязательно свяжется с родственниками заемщика.
   
3. Даже когда вся информация о заемщике соответствует действительности, но при прозвоне и общении с работодателем и другими контактными лицами выявляется неблагонадежность лица, желающего получить деньги взаймы, какие-либо порочащие факты в деловой сфере, по заявке дают отрицательный ответ. Также работодатель или родственники делают «медвежью услугу», рассказывая о финансовых сложностях у потенциального заемщика, о задержках в выплате заработной платы или же о ее сумме, которая реально может быть ниже той, которую человек сообщил или указал.
   

Проверка менеджером банка

Если Ваша заявка успешно преодолела два предыдущих этапа, остается последний — встреча с менеджером банка в офисе или отделении. Рассмотрим причины, по которым банки могут не дать займ :

1. Поведение и внешний вид — если это происходит в офисе банка, то проверку потенциального клиента делают, начиная со зрительной оценки лица, которая призвана примерно определить его благонадежность. Причиной отказа будет неряшливая одежда и легкомысленное поведение. Помимо грязной одежды, следов алкогольного или наркотического опьянения, неприятных запахов, причиной, по которой не дают ссуду, будет подозрительное поведение клиента. Например, если на вопросы он отвечает с подсказок (из блокнота, листка), или же на вопросы о его работе, роде деятельности, официальном заработке ответы дают третьи лица (знакомые, родственники, потенциальные поручители).
   
2. Проверка документов — после предоставления в банк оригиналов документов менеджер может выявить несоответсвия данных, которые Вы указали в анкете, например: зарплату, стаж, место работы и т.д. По этой причине кредитное учреждение также откажет клиенту.
   

Иногда ссуду не дают по менее конкретным причинам. По отдельности эти причины не представляют для потенциального заемщика угрозы, но когда выступают в совокупности – дают отрицательный результат. К неявным причинам того, что ни в одном банке не дают положительный ответ, относится частая смена места проживания и места работы, отсутствие ценного имущества в собственности у заемщика, которое может послужить залогом по ссуде, допризывной возраст, временные документы, а также ряд других причин.

Как узнать, почему не дают кредит?

Внимательно проанализируйте причины, приведенные ранее. Попробуйте представить, что Вы — сотрудник банка и посмотрите на себя его глазами. Какие Вы видите слабые стороны, а какие сильные? Если после анализа причин, проверки кредитной истории и списков должников, Вы все равно не смогли определить причину, по которой банки не дают Вам кредит, тогда остается только один выход — обращение к кредитному брокеру.

Кредитный брокер может помочь Вам показать банку свои сильные стороны, а также проанализировать Вас как потенциального заемщика. Понять, почему Вам отказывают, по каким именно причинам. А значит, устранить часть моментов, которые могут спровоцировать банк не дать деньги.

Где можно взять кредит без отказа?

Что делать, если банки не дают кредит?

Если банки не дают ссуду, но взять деньги необходимо, есть несколько способов решения данной проблемы. Давайте рассмотрим их.

Как взять кредит, если не одобряют банки?

• Кредит под залог. Получить деньги можно, оформив ссуду под залог, однако стоит помнить о рисках — если Вы не сможете выплатить долг, то лишитесь объекта залога.
  
• Займ в МФО. В том случае, если нужна небольшая сумма и на короткий срок, решением будет обращение в микрофинансовую компанию. К минусам данного способа относятся высокие процентные ставки (от 1% в день).
  

Какие банки не отказывают в кредите?

Для того чтобы понять, какой банк не откажет Вам в займе, необходимо подбирать его индивидуально. Наш сервис поиска кредитных предложений поможет Вам найти такой банк:
Сервис проанализирует Вашу анкету и составит список банков, которые с наибольшей вероятностью могут дать Вам кредит.

infapronet.ru

что делать, если деньги нужны

23.11

Кредитование сегодня — наиболее популярная и востребованная услуга, которой пользуются тысячи людей. Но статистические данные ясно показывают, что многие заявки на получение ссуды не одобряют, и зачастую банки не дают кредит — потребительский или на покупку автомобиля. Особенно сложно получить ипотеку. В чем же причины того, что банковское учреждение не выдает заем? Если вам не дают кредит, что же делать?

Любой банк, отказавший в получении денег, никак не объясняет свое решение, поэтому стоит разобраться, какие факторы влияют на одобрение или отказ.

Шаги, предпринимаемые банком для проверки заемщика

Любая ссуда выдается только после кропотливой проверки потенциального заемщика. Банковский служащий проводит проверку по следующим пунктам:

1. Тщательный анализ кредитной истории потенциального клиента (данные проверяются через специальное бюро историй кредитования).
2. Сверка анкетных данных, которые были указаны в заявлении.
3. Визуальная оценка человека, желающего взять заем в банке.

Лишь после такой процедуры банк может предоставить кредит, если результат проверки полностью удовлетворил финансовое учреждение.

Основные поводы отказать в получении денег

Основными причинами отказа в кредитах можно считать следующие:

• Не внушающий доверия внешний вид человека, его подозрительное поведение. Финансовый служащий оценивает внешность заемщика, визуально определяет его благонадежность, обращает внимание на чистоту одежды, отсутствие запаха алкоголя, анализирует поведение. Грязная одежда, неприятный запах или легкомысленное поведение послужат серьезным поводом не дать кредит.
• Проверка по «черным спискам», принесшая положительный результат. Каждого человека, решившего брать ссуду в конкретной финансовой организации, сотрудники скрупулезно прогоняют по всем базам данных, выясняя ряд сведений: имеются ли судимости, задолженности по оплате коммунальных услуг или штрафов, невыплаченные кредиты, факты мошенничества. Банк не дает добро, если находит негативную информацию о клиенте.
• Низкая оценка ответов. Многие организации используют специальную систему оценки ответов, на основании которой и решается вопрос о выдаче. Данный метод получил название «скоринг». Если клиент набрал нужное количество баллов при анкетировании, ему одобряют кредит, и наоборот.
• Плохая кредитная история. Будущего заемщика проверяют через бюро кредитных историй, там имеется информация обо всех ссудах, взятых ранее. Если выясняется, что выплаты производились крайне нерегулярно или существуют долги, практически все банки отказывают в кредите.
• Несогласие члена семьи. Оба супруга несут равную ответственность за возврат денежных средств, поэтому несогласие одного из них автоматически приводит к тому, что нигде не дают кредит. Если брак оформлен официально, деньги выдадут лишь с письменного согласия второго супруга.
• Низкий или непостоянный доход. В финансовой организации могут отказываться дать денежные средства взаем, если имеются сведения о небольшой заработной плате или нерегулярности дохода потенциального клиента.

• Неверные личные данные. Давая деньги, банковские работники в обязательном порядке проверяют достоверность сведений, указанных в анкете. Если место работы или номера телефонов не совпадают с реальными, вероятность получения ссуды будет близка к нулю.

Как взять кредит, не получив отказа? Следует заранее позаботиться о своем внешнем виде, обговорить заем с ближайшими родственниками, указать достоверную информацию, продумать свое поведение с банковскими служащими.

Что делать, если все же не дают кредит?

Если все банки отказывают в кредите, что же делать? Выход существует из любой ситуации. В этом случае не стоит надеяться на низкий процент по кредитованию или выгодные условия, но взять деньги в долг все-таки возможно.

Оформление заявки онлайн

Если есть основания думать, что внешность или неумение отвечать на вопросы сотрудника кредитной организации могут привести к отказу, не следует приходить в банк лично. Заявка, поданная онлайн, значительно повысит шансы на выдачу денег. К плюсам такой услуги можно отнести:

• Отсутствие визуальной оценки со стороны работников банка.
• Возможность подать заявку прямо из дома, не тратя времени на походы по банкам.
• Возможность разместить заявки сразу в нескольких финансовых организациях.

Все факторы указывают на то, что заявка, поданная удаленно, дает больше шансов на получение займа.

Заказ кредитной карты в режиме онлайн

Это еще один способ получить взаем денежные средства. Пластиковая кредитная карта достаточно охотно выдается банковскими учреждениями. Весь список преимуществ:

• Как и в первом случае, нет визуальной оценки внешности клиента и уровня его доходов.
• Оформление кредитной карты — более упрощенная процедура, чем оформление кредита.
• Банки чаще выдают пластиковые кредитные карты, чем сами кредиты.
• Проверка указанных сведений об уровне доходов проводится менее тщательно.

В совокупности получается, что получить деньги таким способом не столь сложно.

Заем в микрофинансовой организации

На вопрос о том, в каком банке практически никогда не отказывают в кредите, можно смело ответить, что именно микрофинансовые организации наиболее лояльны к своим клиентам. Высокую процентную ставку и небольшую сумму, получаемую на руки, можно отнести к минусам микрозайма, но существуют и плюсы:

• Практически повсеместно заявки принимаются онлайн.
• Время рассмотрения невелико, иногда заявка удовлетворяется в течение нескольких минут.
• Плохая кредитная история зачастую не служит поводом для отказа.
• Постоянные клиенты получают более выгодные условия, различные скидки и бонусы.

Но и при обращении в микрокредитную организацию следует достоверно указывать все данные, чтобы не получить отказ в кредитовании.

Заем под залог

Эта возможность получить на руки наличные обычно используется в том случае, если все вышеперечисленное не принесло результата. Для получения на руки не очень крупных сумм выгоднее обратиться в ломбард. Конечно, придется на время расстаться с ценными вещами, но и процент будет не слишком грабительским.

Если необходима крупная сумма наличных, следует заложить более ценное имущество (автомобиль или недвижимость), для таких случаев существуют специальные ломбарды.

Обращение за кредитом в банк, через который перечисляется заработная плата

Зачастую банки предоставляют возможность взять заем с выгодными условиями лицам, получающим через них свою зарплату. Существует большая вероятность на одобрение кредита в таком банке даже при плохой кредитной истории или наличии клиента в черных списках.

Обращение к частному заемщику

Существует возможность попросить деньги в долг у частного лица. Следует заранее обговорить все нюансы, договориться о процентной ставке и сроке возврата всей суммы, после чего необходимо обратиться к нотариусу. В нотариальной конторе будет составлен и заверен специальный договор, устраивающий обе стороны.

Обращение к кредитным брокерам

Такая услуга пока не слишком распространена среди населения, хотя именно кредитный брокер может помочь в такой ситуации, ведь его основная задача — подобрать наилучшие условия для получения кредита.

При обращении к брокеру необходимо заполнить анкету, после чего он находит банк, в котором шанс на получение кредита наиболее велик, проводит разъяснительную работу с клиентом, помогает правильно собрать и оформить необходимую документацию. Таким образом, вероятность получения денег на руки возрастает многократно.

wsekredity.ru

Почему не дают кредит ни в одном банке?

Вам постоянно отказывают в кредите? Причин может быть масса – от индивидуальной политики банка до беременности заемщика. Предлагаем вам вместе с нами разобраться, по каким причинам банки чаще всего дают отказ в кредите и как добиться получения желаемой суммы денег.

В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита?

Зачастую сотрудники банка отказывают в кредите без объяснения причин, что очень сильно сбивает с толку финансово неподкованных людей.

Обычно подобное решение принимается по одной из следующих предпосылок:

Испорченная кредитная история заемщика

Каждый банк имеет доступ к информации о кредитовании, которое осуществляют все банки страны. Если в этой истории присутствуют один или несколько непогашенных долгов – с большой вероятностью человеку не сможет получить кредит ни в одном банке.

К отказу может привести и тот факт, что в течение короткого периода времени человек обращался за займом в несколько банков, или что он открывает новые кредиты для погашения старых (создает «кредитную пирамиду»). Как не странно, но некоторые банки отказываются предоставлять деньги даже тем клиентам, которые имеют «чистую» кредитную историю, так как не знают, как поведет себя человек после получения займа.

Действующие кредиты

Наличие непогашенных кредитов – самая распространенная причина отказов. Чтобы избежать подобного, важно доказать наличие высокого дохода, который позволит в ближайшее время погасить и старый и новый заем (или же обращаться в банк уже после погашения старого долга).

Желание досрочно погашать кредиты

Банку невыгодно, чтобы клиенты досрочно погашали кредит, поскольку он не сможет получить проценты за использование кредита, комиссии за обслуживание счетов и страхование платежей. Поэтому, в договоре о кредитовании многие банки даже прописывают штрафы за досрочную выплату, а при желании клиентов побыстрее рассчитаться с долгами категорически отказываются выдавать деньги.

Несоответствующий возраст потенциального заемщика

Розничный кредит в банке можно получить уже с 18 лет, но в большинстве случаев банки предпочитают иметь дело с клиентами, которым уже исполнилось 21-23 года.

Однако главный критерий – это не возраст, а платежеспособность. Поэтому, если человек официально работает с 16 лет и в 18 лет может показать документы о стабильном доходе, ему вряд ли откажут в выдаче денег.

Также отказ на долгосрочный заем может получить человек в возрасте старше 60 лет, так как нет гарантии, что он сможет погасить долг до конца своих дней.

У потенциального заемщика есть судимость

Практически все финансовые структуры не дают кредит людям с судимостью, так как считают их неблагонадежными. Даже если человек попытается скрыть свое прошлое, сотрудники банка все равно могут узнать правду (для получения крупных займов может требоваться справка о несудимости).

Был установлен факт недостоверности информации, указанной в заявлении

Банки очень тщательно проверяют, насколько предоставленная клиентом информация соответствует действительности. Наличие малейших неточностей (например, несоответствие адреса прописки и фактического места проживания) могут спровоцировать отказ.

Отсутствие постоянного места жительства или частая смена прописок

Если кредитор увидит в паспорте клиента десяток штампов, сообщающих о постоянном смене места жительства или временной регистрации, это также может вызвать ряд дополнительных вопросов. Если такая особенность связана с работой (человек часто бывает в командировках), необходимо предоставить дополнительную информацию.

Отсутствие постоянной работы

Наличие трудоустройства – это первое доказательство платежеспособности клиента. Поэтому, если в банк приходит человек, который зарабатывает на временных работах или же только пытается трудоустроиться (находится на испытательном сроке), ему будет сложно получить заем.

Временные документы

Если у человека отсутствует паспорт и он пользуется временным удостоверением личности, у него также возникнут проблемы с осуществлением финансовых операций. Дело в том, что для получения кредита от банка в заявлении необходимо указать все паспортные данные. Если же паспорта нет, сделать это будет невозможно, так же как и взять кредит.

Наличие двойного гражданства

В таком случае человек может взять кредит в одной стране и уехать на постоянное место жительства в другую, оставив банк без возможности компенсации своих потерь. По этой причине банки обычно отказывают в кредитах людям с двойным гражданством.

Беременность

Ожидание ребенка также может стать причиной в отказе выдачи денег, так как появление еще одного члена семьи предполагает увеличение финансовых расходов. При этом отказа можно избежать, если оформлять кредит на несколько лет.

Слишком низкий или чрезмерно высокий доход

Если человек получает мало денег, ему будет очень сложно выплатить кредит, а банк рискует вовсе не вернуть свои деньги. В случае с высоким доходом заемщика есть большая вероятность, что кредит будет выплачен досрочно, до окончания срока кредитного договора — такая ситуация для банка крайне невыгодна.

Несогласие членов семьи на дачу кредита

При выдаче больших кредитов банки очень часто требуют наличия поручителей, а также согласия на получение займа от ближайших родственников (супругов, родителей). Если родственники не дают своего согласия на кредит, его получение будет невозможным.

Сомнительные цели кредита

Во всех банках принято задавать клиенту вопрос, зачем он берет кредит. Если человек не может дать точный ответ на этот вопрос или же его ответ покажется консультантам сомнительным (цель кредита — погашение предыдущего кредита или вложение денег в стартап), вероятнее всего будет получен отказ.

Отсутствие ценного имущества в собственности у заемщика

Чтобы предотвратить потерю денег, банки используют в качестве залога ценное имущество своих клиентов (автомобили, квартиры, золотые слитки). В том случае, если заемщик вдруг откажется выплачивать деньги по кредиту, банк сможет законным путем конфисковать его имущество в свою пользу.

Неподобающее поведение и внешний вид

Проблемы с тем, чтобы получить деньги от банка, могут возникнуть даже из-за внешнего вида и поведения клиента. Если он придет в банк в неопрятной или грязной одежде, нетрезвым или будет хамить сотрудникам учреждения, ни в одном банке не возьмут на себя ответственность за предоставление кредита такому человеку.

Что делать, если в банке не выдают кредит?

Если вам не одобряют кредит, не спешите опускать руки. Постарайтесь узнать, в чем состоит причина отказа, от этого будет зависеть что делать для ее устранения.

Обратитесь в другие банки

Разные финансовые учреждения имеют свои критерии оценки благонадежности клиентом, а поэтому негативный вердикт одного банка совсем не ставит крест на возможности кредитования. Но будьте осторожны: банк, который несмотря ни на что готов дать вам деньги, может предъявить очень крупные ставки, и вы их не сможете выплатить.

Ознакомьтесь со своей кредитной историей

Бывает и такое, что у человека нет задолженностей перед банками, но в его финансовой истории такие задолженности присутствуют (например, по вине банке или неуплате 1 рубля долга). В таком случае необходимо лично отправить запросы в бюро кредитных историй и в банк, изучить ответ и написать заявление об исправлении недостоверной информации.

Если непогашенные задолженности все же присутствуют, их необходимо погасить, а затем уже с хорошей кредитной историей пытаться получить новые займы.

Попытайтесь оформить кредит на родственника

Если кто-то из родственников готов предоставить вам неофициальную услугу посредника в получении кредитных денег, обязательно воспользуйтесь такой возможностью. Но учтите, что у родственника также не должно быть проблем с кредитным досье, платежеспособностью и трудоустройством.

Предложите имущество в залог и возьмите поручителей

Если у вас нет стабильной зарплаты, можете предложить банку в качестве залога свое имущество. Но учтите, что банк потребует у вас документы, подтверждающие право собственности (например, оформить в качестве залогового имущества дом родителей у вас вряд ли получится). Также ваше имущество должно быть ликвидным, то есть, представлять финансовую ценность.

Отправляясь на собеседование в банк, возьмите с собой одного-двух надежных поручителей. Если, в отличие от вас, они покажутся банку надежными и платежеспособными, вы сможете получить кредит.

Объясните банку неточности в анкете

Если проблема возникла с точностью данных в заявлении на получение кредита, то попробуйте заново обратиться в то же отделение банка и еще раз заполнить заявление. При необходимости объясните сотрудникам, почему ранее вы указывали недостоверную информацию.

И наконец, если вам отказывают в кредитовании во всех банках, стоит задуматься о том, а стоит ли брать кредит? Все же получение займа предполагает серьезные денежные потери, в связи с которыми иногда рациональнее просто заняться накоплением.

Видео: причины отказов в кредитовании и как их избежать

otvetprost.com

Как понять, из-за чего не дают кредит — The Village

Если банк в очередной раз отклонил вашу заявку на кредит или одобрил, но на меньшую сумму или под невыгодный для вас процент, то это повод задуматься о чистоте вашей кредитной истории. Иногда вы можете не знать о том, что она испорчена. The Village узнал, как выявить ошибки в кредитной истории и как её исправить.

Павел Бабушкин

главный редактор сайта Mycreditinfo.ru

 

Что такое кредитная история

Кредитная история — это вся информация о кредитах: где, в каком количестве вы их брали и как добросовестно (или нет) выплачивали. Именно на эти сведения опирается банк, когда принимает решение о выдаче кредита. И положительная репутация в большинстве случаев вознаграждается более низкими ставками.

 

Когда банк отказывает в кредите

Банк начинает нервничать, когда кредитная история пустая, то есть в ней отсутствуют записи о кредитах. Банк не знает, как оценивать клиента: как он себя поведёт, если ему одобрить кредит? В текущей экономической ситуации банк предпочитает перестраховаться и кредит не выдать, чем выдать, а потом взыскивать просроченную задолженность или перепродавать её коллекторам.

Банк настораживается, когда кредитная история содержит не те данные, которые заёмщик указал в анкете. Например, если он поменял паспорт, а в БКИ не сообщил — несоответствие налицо. Сотрудник банка ещё может войти в положение. Но если анализ истории производится с помощью скоринговой формулы, то компьютеру всё равно, почему цифры другие. Он выдаёт: «Признак мошенничества» — и кредит не одобряют.

На выдачу кредита влияет и много обращений подряд в разные банки в сжатый промежуток времени. Три, пять, семь — ещё не предел, кое-кто умудряется подать заявку в двадцать и больше банков одновременно.

Влияние оказывают и признаки «кредитной пирамиды». Это если из графика погашения кредитов видно, что заёмщик вроде бы всё возвращает, но при этом каждый следующий кредит больше предыдущего и частью идёт именно на его погашение.

Но иногда причиной отказа в выдаче кредита являются ошибки в кредитной истории — их можно и нужно устранить.

 

Где искать свою кредитную историю

Вся информация о займах находится в бюро кредитных историй — каждый россиянин имеет право раз в год узнать её бесплатно. Таких бюро в России всего 25. Но около 90 % историй хранится в четырёх основных БКИ — НБКИ, ОКБ, «Эквифакс» и «Русский стандарт». В каждое из них поступают сведения от определённых банков. К примеру, НБКИ собирает информацию о кредитах «Альфа-банка» и десятка других крупных финансовых организаций, ОКБ хранит данные клиентов Сбербанка, «Эквифакс» — «Хоум Кредита», а БКИ «Русский стандарт» — одноимённого банка «Русский стандарт». Поэтому, если вы когда-то брали кредит в одном из этих банков, проще прийти в нужное бюро с паспортом и получить свою кредитную историю сразу.

Можно пойти другим путём: найти свой код субъекта кредитной истории и самостоятельно узнать через сайт ЦБ, в каких бюро лежат сведения о вашем заёмном прошлом. Затем или нанести в них личный визит, или отправить письмо, заверив свою подпись у нотариуса. После отправки письма вам придётся ждать ответа около месяца.

Есть и третий вариант. Он не бесплатный, но не требует больших усилий — обратиться в одну из компаний, которые оказывают услуги по предоставлению вашей кредитной истории онлайн. Подобными сервисами располагают и крупные БКИ.

 

Как изучать документы

Внимательно смотрим кредитное досье. Оно состоит из трёх частей, первая из которых — титульная. В ней указаны ваши паспортные данные, дата рождения, ИНН и номер страхового свидетельства. Не поленитесь и сравните всю информацию с вашими документами. Случается, что из-за допущенной ошибки в фамилии или дате рождения в вашей кредитной истории могут быть указаны чужие займы.

Вторая часть — основная. В ней содержатся важные данные о ваших кредитах: их сумма, срок, даты выплат и погашения, возможные просрочки. Посмотрите, возможно, среди действующих кредитов указаны те, которые вы уже погасили. Бывает, что банк вовремя не уведомил об этом БКИ или не перечислил данные об очередном платеже. Вашей вины в этом нет, но тёмное пятно останется именно в вашей кредитной истории.

И, наконец, закрытая часть. В ней отражены сведения о кредиторе и пользователях, которые запрашивали вашу кредитную историю. Доступ к ней имеете только вы и банк, который получил официальное согласие от вас на обработку персональных данных. И только в исключительных случаях закрытую часть могут просмотреть органы прокураторы и суд. Поэтому внимательно изучите, нет ли среди тех, кто запрашивал вашу историю, подозрительных организаций. О них обязательно нужно сообщить в БКИ.

 

Как исправить ошибки

Если вы увидели неточность в кредитной истории — напишите о ней в банк, который её допустил, или кредитное бюро и приложите доказательства своей правоты. Теоретически через 30 дней все ошибки должны быть устранены, а данные обновлены. Но лучше ещё раз посмотреть свою историю через три-четыре месяца, чтобы убедиться, что она в порядке.

И главное, никогда не обращайтесь к тем, кто предлагает вам исправить или удалить вашу плохую кредитную историю. Законным способом это сделать невозможно.

   

Фотография: Fotobank/Getty Images

www.the-village.ru

Банк не дает кредит: что делать

​Практически каждый человек сталкивался с ситуацией, когда банк отказывал ему в выдаче кредита. Казалось бы, все условия и требования финансового учреждения строго соблюдены, однако кредитная организация не одобряет заявку. На самом деле, причин, по которым банк может отказать клиенту в выдаче займа достаточно много. Однако, сегодня же, мы поговорим об альтернативных способах кредитования, приведем несколько вариантов получения заемных средств, не прибегая к традиционному способу оформления займа. Так что же делать, если банк не дает кредит?

Подача заявки в онлайн режиме

Стоит отметить, что подача заявки на кредит в онлайн режиме значительно увеличивает шансы на то, что банковское учреждение одобрит ее. Как правило, отсутствие визуального контакта между кредитором и заемщиком является преимущественной составляющей, поскольку в данном случае исключаются какие-либо дополнительные вопросы клиенту или проверки со стороны банковских сотрудников. Поданная онлайн заявка обрабатывается намного быстрей, благодаря автоматизированной системе проверки клиентских данных. Кроме этого, клиенту нет необходимости самостоятельно посещать отделение банка. 

Заказ кредитной карты в онлайн режиме

Минимизировать риски позволит заказ кредитной банковской карты в онлайн режиме. Стоит отметить основные преимущества данного способа получения заемных средств:  

• отсутствие визуальной оценки клиента, уровня его доходности, таким образом, увеличивая шансы на получение займа;
• процессе оформления кредитной карты значительно проще, нежели оформление традиционного кредитного продукта наличными средствами. В частности, отсутствует необходимость ждать одобрения заявки на получение кредитной карты;
• в подавляющем большинстве случаев, выдача кредитных карт происходит значительно быстрее, нежели оформление обычного банковского займа.

Оформление микрозайма в МФО

На сегодняшний день, МФО имеют немалое значение в современной банковской системе. Финансовые услуги данных организаций пользуются достаточно широким спросом среди граждан, поскольку данный способ кредитования характеризуется немалым перечнем преимуществ и достоинств. Среди них необходимо отметить следующее:

1. оформление и подача заявки осуществляется в онлайн режиме;
2. от клиента требуется минимальный пакет документации: заполненное в установленной форме онлайн заявление, паспорт гражданина РФ;
3. нет необходимости в предоставлении имущественного залога или поручителя;
4. рассмотрение поданной заявки происходит в считанные минут, буквально 5-10 минут, благодаря автоматизированной системе проверки и анализа клиентских данных;
5. микрозаймы выдаются даже лицам, которые имеют плохую кредитную историю. Более того, некоторые организации предлагают специальную услугу восстановления и улучшения кредитной репутации клиента;
6. отсутствие каких-либо скрытых начислений или комиссий;
7. для постоянных и благонадежных клиентов действуют определенные скидки или специальные системы лояльности.

Однако, МФО с ответственностью подходят к проверке правильности введенных клиентом своих персональных данных. Немаловажным аспектом также является их актуальность и правдивость. В противном случае, заемщик не может рассчитывать на пользование кредитными средствами МФО.  

Разумеется, данный способ кредитования имеет и отрицательную сторону – это высокий процент кредитования. Впрочем, при условии своевременного погашения задолженности, без просрочек платежей, переплата по микрозайму будет несущественной.

Оформление кредита под имущественный залог

Очередной способ, который гарантирует получение кредитных средств – это оформление кредита под имущественный залог. Разумеется, приятной данную процедуру назвать сложно, однако это станет гарантией того, что банк не только примет, но и одобрит клиентскую заявку на кредит. Более того, заемщик сможет рассчитывать на большую сумму кредитных средств, в зависимости от ценности актива, который он предоставляет в залог банку.

Банк, в котором выдается заработная плата

Большинство банковских учреждений предоставляют своим клиентам займы на максимально выгодных условиях, но только в том случае, если эти клиенты получают заработную плату непосредственно через их банк. Таким способом банк проявляет огромную лояльность и может оформить кредит даже при наличии плохой кредитной истории.

Услуги кредитного брокера

Не менее популярный способ взять взаймы – это воспользоваться услугами кредитного брокера. Как правило, их главной задачей считается подбор максимально выгодных и приемлемых клиенту условий кредитования.

Непосредственная процедура взаимодействия заемщика с брокером заключается в следующем:

• клиент обращается в специализированную компанию и заполняет заявление;
• далее, кредитный брокер анализирует поданную клиентом информацию и подбирает подходящее банковское учреждение для оформления кредита;
• при условии одобрения банком заявки, заемщик получает кредитные средства и оплачивает брокеру процент в качестве вознаграждения;
• погашение задолженности заемщик должен осуществлять строго в установленный банком график, дабы избежать начисления штрафных санкций.

Частные кредиторы

Для этого потребуется отыскать частное лицо, которое сможет предоставить клиенту требуемую ему сумму средств. Далее, стороны оговаривают все нюансы сделки, после чего нотариально заверяют контракт, что позволяет обезопасить, как кредитора, так и заемщика от возникновения непредвиденных или форс-мажорных ситуаций. Непосредственный период кредитования, а также размер процента за пользование средствами оговариваются еще на этапе составления договора. 

law03.ru