Оплата через аккредитив это – Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива

© 2019 zakon-dostupno.ru

zakon-dostupno.ru

способ сделать сделку более безопасной

При операциях с недвижимостью используют разные способы расчётов между участниками сделки. Они делятся на две большие группы: наличными деньгами или безналичным переводом. Во втором случае можно воспользоваться аккредитивом.

Что такое аккредитив и его основные виды

Аккредитив в самом широком употреблении термина – обязательство, которое берёт на себя банк по оплате договора от имени продавца в пользу покупателя.

Это распространённый способ безналичного расчёта между физическими или юридическими лицами через посредника, которым выступает финансовая организация. Аккредитив – своего рода “виртуальный сейф”, на котором хранятся деньги покупателя.

Переданы продавцу они будут только после того, как им будут выполнены обязательства по сделке (то есть переход квартиры в собственность покупателя пройдёт регистрацию в Росреестре). Подробные условия перевода денежных средств прописываются в договоре купли-продажи.

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Существует несколько разновидностей аккредитива, которые используются как при расчётах между частными лицами, так и в международной торговле крупными корпорациями.

Наиболее распространены:

• Отзывной. Подразумевает, что деньги, размещённые на депозите покупателя, могут быть отозваны в любой момент. Сделать это допустимо без соглашения другой стороны договора.
• Безотзывной. Исключает возможность отзыва денежных средств покупателем в одностороннем порядке.
• Покрытый. Означает, что финансовая организация, в которой открыт счёт покупателя (банк-эмитент), переводит денежные средства за квартиру в банк продавца (банк-исполнитель).
• Непокрытый. Отличается от покрытого тем, что банк-эмитент не осуществляет формального перевода средств на счёт продавца. Вместо этого банк-исполнитель наделяется правомочиями списывать оговоренную в договоре купли-продажи сумму со счёта банка-эмитента, открытого в банке-исполнителе.

При сделках с недвижимостью не используется отзывной тип ввиду его невыгодности для продавца. Наиболее востребованным видом расчётов является покрытый безотзывной аккредитив. Именно он максимально учитывает интересы обеих сторон договора.

Как происходит покупка квартиры через аккредитив

Схема расчётов выглядит следующим образом:

• Составляется договор купли-продажи, в котором прописывается, что расчёты по сделке будут осуществляться через аккредитив. В договоре обязательно указывается, через какие банки будет происходить передача денег, какие документы будут предоставлены продавцом банку-получателю и в какой срок, как и кем будет оплачиваться открытие аккредитивного счёта, в какие сроки вносятся деньги на аккредитивный счёт, ответственность сторон.
• Покупатель обращается в банк для открытия аккредитивного счёта.
• После открытия счёта и его пополнения осуществляется информирование продавца.
• После получения свидетельства о регистрации права собственности на квартиру продавец передает его в банк вместе с другими необходимыми по договору документами.
• После проверки документов производится расчёт с продавцом.

Преимущества сделки через аккредитив

Сделки через аккредитив имеют ряд существенных плюсов:

• Гарантия безопасности для покупателя и продавца.
• Отсутствие необходимости работы с наличными деньгами.
• Банк выступает дополнительным гарантом надёжности сделки, проверяя достоверность документов.
• Отсутствует риск разрыва сделки любой из сторон.

Есть ли минусы

При всей надёжности такого метода у него имеется ряд недостатков:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

• Длительность осуществления процедуры в сравнении с другими способами расчётов.
• Необходимость оформления большого количества дополнительных документов.
• Завышенные комиссии за открытие аккредитивного счёта при заключении сделок с квартирой в некоторых банках.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Автор статьи

Юрист. Практика в сфере недвижимости, тудового права, семейного права, защите прав потребителей.

zakonguru.com

Стоит ли использовать аккредитив при покупке недвижимости?

Далеко не каждый современный житель Российской Федерации хорошо разбирается в банковской и экономической терминологии.

В нашей статье мы подробно расскажем об одном из денежных обязательств при работе с платежами — аккредитиве, а также прольем свет на плюсы и минусы данного явления, о банках, которые используют такую функцию и о причинах, почему в современной России аккредитив редко используется при покупке недвижимости.

Что же из себя представляет аккредитив?

Компания клиента, по просьбе которой открыт аккредитив, называют аппликантом или же плательщиком по аккредитиву. Получатель платежа по аккредитиву (третье лицо) — бенефициар.

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Т.е. аккредитив является одним из видов безопасных платежей, при которых гарантом выполнения сделки выступает сам банк.

При помощи аккредитива, возможно, осуществлять различные платежи в пользу третьих лиц (бенефициаров), если последний предоставит в банк нужные документы по платежу и затребуют указанную сумму в договоре. Важно знать, что при платежах по аккредитиву нужно соблюдать сроки указанные в договоре, иначе по истечению сроков получить платеж по документам будет невозможно. Также с помощью данного денежного обязательства возможно акцептовать, оплатить и учесть переводной вексель или передать полномочия другому банку-гаранту для выполнения тех же задач.

Помимо аккредитива также используется в торговых сделках и авансы, икассы и открытые счета или же «оплата по факту».

Аккредитивы международного уровня выпускаются с учетом унифицированных правил и обычаев, которые приняты для документных аккредитивов Международной торговой палатой в 2007 году, а также другими международными нормативно-правовыми актами и нормами.

В Российской Федерации аккредитив регулируется нормативно-правовыми документами Центрального банка РФ, которые несколько отличатся от общепринятой в мире практики.

Виды аккредитивов

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

1. Аккредитив, который может быть отозван или отзывной аккредитив. Такой тип аккредитивов, как понятно с названия, может быть отозван либо самим плательщиком, либо банком-эмитентом.
2. Безотказный аккредитив. Данный тип невозможно аннулировать.
3. С красной оговоркой. Такой тип аккредитива предусматривает, что банк-эмитент имеет право уполномочить банк-исполнитель для проведения платежа-аванса. Название пошло со времен, когда такая деталь в договоре выделялась красным цветом.
4. Депонированный или покрытый аккредитив. При использовании такого обязательства, банк-эмитент покрывает за счет кредита или средств самого плательщика всю сумму аккредитива на время сделки. Подобный тип весьма популярный именно на территории Российской Федерации.
5. Гарантированный или непокрытый аккредитив предусматривает возможность списания средств с ведущего у него счета в пределах, которые были оговорены сделкой. Также возможно договориться об других возможных возмещениях потерь, которые уплачены бенефициару (получателю).
6. Подтвержденный аккредитив гарантирует, что банк-исполнитель обязуется произвести расчет по указанной сумме вне зависимости от поступления средств из банка-эмитента.
7. Револьверный тип аккредитива предусматривает равномерное или частичное поступление средств со счета плательщика на счет получателя. Чаще всего применяется в договорах связанных с частыми поставками товаров, которые проводиться на протяжении определенного время. Револьверный аккредитив позволяет сэкономить средства, так как снижается сумма затрат в целом.
8. Циркулярный аккредитив дает возможность бенефициару получить деньги в пределах ранее оговоренного кредита через все банки-корреспонденты банковской структуры, которая обязалась выдать своему клиенту аккредитив.
9. Резервный аккредитив предусматривает предоставление различных документов (кроме платежных) для получения средств бенефициаром. Чаще всего используется в исключительных случаях связанных с международной торговлей и ее определенными нюансами.
10. Кумулятивный аккредитив дает возможность перечислить неистраченную сумму действующего аккредитива к сумме нового, который был открыт в той же банковской структуре.
11. Некумулятивный аккредитив подразумевает возвращение неистраченных средств банку-эмитенту для последующего возвращения их на текущий банковский счет плательщика.

Процедура по выполнению аккредитива в России

Например, стороны впервые работают друг с другом и планируют заключить сделку, но так как ранее они еще не заключали договоров между собой, они побаиваются использовать в сделке предоплату или предпоставку и не готовы к этому.

В таком случае одна из сторон — покупатель, может обратиться в банк-эмитент, с просьбой открыть аккредитив на указанную в торговом договоре сумму. После открытия аккредитива в банке, для получения средств нужно какая-то гарантия выполнения условий договора, это могут быть документы о получении или отгрузке товара или другие, которые подтвердят условия сделки.

Когда сделка успешно завершена одна из сторон — продавец, должна отправить в банк-эмитент документы, которые выступят гарантией завершения сделки. После банк покупателя может осуществить платеж по ранее оговоренному аккредитиву с учетом полученных от банка-исполнителя инструкций. В конце, после выполнения всех банковских операций и уплате комиссии, сторона-получатель может забрать деньги указанные в документах.

Плюсы и минусы аккредитива

Банки, которые предоставляют аккредитив

Большинство крупных банковских структур в современное время предоставляют возможности проводить сделки через аккредитив. К ним относиться Центральный банк России, Сбербанк России, Бинбанк, ЮниКредит Банк, а также Альфа-Банк и другие.

Основные отличия сводятся к цене на услуги, комиссию и скорость выполнения банковских операций.

Перед сторонами сделки стоит широкий выбор банков для выполнения таких операций.

Что необходимо знать, если в сделке с недвижимостью участвует несовершеннолетний? Читайте об этом в нашей статье.

При помощи пожизненной ренты можно относительно дешево приобрести недвижимость. Подробности здесь.  

Популярность использования аккредитива при покупке недвижимости в России

При продаже с недвижимостью основным недостатком является невозможность проведения банковских операций при помощи аккредитива в тех случаях, если у квартиры или дома несколько собственников. Кроме этого при срыве сделки, вернуть средства будет возможно лишь после судовых разбирательств. Использование аккредитива не очень популярно при сделках с недвижимостью из-за ряда недостатков, к которым относят и длительное время выполнения сделки, в отличие от безналичных расчетов или наличной «оплате по факту».

Сделки с использованием аккредитива в России не являются известными широкому кругу банковских клиентов, и редко используется при сделках с недвижимостью из-за ряда недостатков при продаже такого рода собственности. Но нужно учитывать, что в отличие от «оплаты по факту» (наличный расчет) или безналичных платежей, риск потерять средства или ценности для сторон сводятся к минимальным, хотя за это придется немного переплатить.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Автор статьи

Юрист. Практика в сфере недвижимости, тудового права, семейного права, защите прав потребителей.

zakonguru.com

Аккредитив при покупке квартиры — виды, условия договора

Покупка или продажа квартиры – сделка, к которой нужно относиться со всей ответственностью. Прежде чем подписывать договор купли-продажи необходимо удостовериться в том, что все договоренности между покупателем и продавцом достигнуты и ни кто из них не захочет отказаться от своих обязанностей по данному соглашению в самый последний момент.

Договор с аккредитивом – надежный вариант приобретения недвижимости, так как именно после его подписания стороны могут быть на 100% уверенны в том, что одна из них получит деньги, а вторая – квартиру.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости?

Аккредитив при покупке недвижимости – договор, заключенный между продавцом и покупателем квартиры, в соответствии с которым обе стороны доверяют банку контроль расчетов между ними.

Как это все реализуется на практике? Давайте рассмотрим весь алгоритм действий по порядку:

1. Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи недвижимости. На данном этапе обговариваются все условия сделки, в том числе и условия оплаты.
2. Если стороны выбрали в качестве способа расчетов банковский аккредитив, то они идут в банк и заключают одноименный договор. Кстати, в большинстве случаев, стороны включают условия об аккредитиве в договор купли-продажи. В таком случае им не нужно подписывать никаких дополнительных соглашений между собой и можно сразу идти в банк открывать аккредитивный счет.
3. Банк по поручению сторон открывает специальный расчетный счет, на который покупатель вносит денежные средства. Деньги покупателя «замораживаются» до тех пор, пока продавец не предъявит зарегистрированный в Росреестре договор купли-продажи.
4. Договор подписан, аккредитивный счет открыт, деньги на счет внесены. Стороны идут в Росреестр (Федеральная служба государственной регистрации кадастра и картографии) для осуществления государственной регистрации сделки. Обычно на данную процедуру уходит до 7 рабочих дней в зависимости от различных условий. Например, ипотечные договора регистрируются 5 дней, соглашения, дополнительно заверенные у нотариуса – 3 дня.
5. После получения зарегистрированного договора продавец идет в банк, где покупателем был открыт счет, предоставляет сотрудникам данной кредитной организации документы, подтверждающие выполнение своих обязательств перед покупателем в полном объеме (договор с печатью Росрееста). И только тогда банк снимает резерв со счета и выдает продавцу деньги.

Плюсы и минусы продажи квартиры через аккредитив

Опытные юристы и риелторы уже ни один десяток лет используют в своей практике банковский аккредитив, так как это не только очень удобно, но и несет в себе массу преимуществ:

• Гарантия обеспечения прав обеих сторон сделки, т.е. покупатель уже не сможет забрать деньги и расторгнуть договор, а продавец получит их только после полного исполнения своих обязательств по договору купли-продажи.
• Полностью исключены махинации с намеренным занижением или завышением стоимости договора. Так, например, при аренде банковской ячейки, о сумме, закладываемой в ячейку, знают только стороны. При продаже квартиры через аккредитив такое исключено, так как в соглашении четко указывается сумма, резервируемая на специально открытом счете.
• Банк не осуществит передачу денег продавцу, если хотя бы одно из условий договора с аккредитивом будет нарушено.
• В случае срыва сделки, покупатель получает возможность беспрепятственно получить свои деньги назад без лишних проволочек и банковских комиссий.

Единственный минус применения аккредитива при покупке недвижимости – определенное вознаграждение банку за осуществление данной операции. Но если посмотреть со стороны, то плюсов аккредитива в разы больше. Согласитесь, лучше заплатить вознаграждение банку и спать спокойно, чем немного сэкономить и каждую минуту изводить себя мыслями о честности продавца или покупателя во время сделки.

Аккредитив или банковская ячейка?

Выше мы уже говорили о плюсах и минуса аккредитива и немного упомянули банковские ячейки. Давайте наиболее подробно сравним два данных способа расчетов, и сделаем выводы о том, что же все-таки выгоднее: аккредитив или банковская ячейка?

Основным и практически единственным преимуществом банковской ячейки является дешевизна ее аренды. Как банковский инструмент расчетов она выгодна покупателю, но опасна для продавца. Это обусловлено тем, что в договоре аренды указывается лишь срок, ориентиры ячейки, данные продавца и покупателя. Сумма, закладываемая в ячейку, нигде не оговаривается, т.е. всегда есть риск того, что покупатель заложит меньше. Также возможна ситуация когда стороны захотят уйти от налогов и намеренно укажут в договоре сумму, не подлежащую налогообложению, а в ячейке в то время будет лежать фактическая стоимость квартиры.

При заключении сделки с использованием аккредитива все указанные выше риски невозможны, так как существуют обязательные условия, без которых сделка не состоится и банк просто не пропустит такое соглашение.

Преимущества продажи квартиры через аккредитив в данной ситуации на лицо, так как именно при таком способе расчетов обе стороны могут быть спокойны за безопасность сделки.

Обязательные условия договора с аккредитивом

Как и любое другое соглашение в гражданском законодательстве РФ, договор аккредитива между сторонами должен включать в себя обязательные условия без ссылки на которые, он будет просто недействителен. К таковым условиям можно отнести:

• Стороны-участники расчетов с аккредитивом. Если это физические лица, то указываются паспортные данные, адреса проживания, номера телефонов. В том случае, когда одной из сторон выступает юридическое лицо (например, при покупке квартиры от застройщика) указываются все регистрационные данные фирмы: ИНН, КПП, ОГРН, юридический и фактический адреса, ФИО представителя и на каком основании он представляет интересы юридического лица.
• Название и регистрационные данные банка, в котором открывается аккредитивный счет. При наличии у каждой из сторон своего банка, указываются данные всех кредитных организаций, участвующих в расчетах.
• Дата и место заключения договора, его идентификационный номер.
• Вид аккредитива. Выбирается сторонами на их усмотрение, но с учетом сложившейся практики. Так, например, для сделок с недвижимостью в большинстве случаев используется безотзывный депонированный аккредитив.
• Сроки, в течение которых продавец и покупатель обязуются завершить сделку по купле-продаже недвижимости. На указанный промежуток времени и будет открыт счет, на котором зарезервированы деньги.
• Сведения о приобретаемом объекте недвижимости (характеристики, местонахождение).
• Данные о договоре купли-продажи (дата и место подписания, номер).
• Стоимость квартиры по договору. Это необходимо для того, чтобы банк смог зарезервировать соответствующую сумму для лица, на которое возлагаются данные расходы. Возможны три варианта: покупатель, продавец, обе стороны делят расходы пополам.
• Условия, после наступления которых, продавец недвижимости сможет получить свои деньги за сделку. Обычно в качестве такого условия выступает факт государственной регистрации договора купли-продажи в Росреестре.
• Полные реквизиты аккредитивного счета.

Стоит помнить о том, что банки могут включать в договор с аккредитивом дополнительные условия, так как у каждого из них есть свой образец, составленный с учетом практики конкретной кредитной организации. Перед тем как подписать любое соглашение, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами и убедитесь в том, что каждое предложении вам понятно. Если у вас возникают вопросы, то не стесняйтесь их уточнить у сотрудников банка во избежание дальнейших недоразумений.

Рекомендуем:

Какие есть льготы на квартиры молодым семьям;

Что такое альтернативная следка;

Как проверить юридическую чистоту недвижимости.

Виды аккредитивов

Исходя из сложившейся практики банковских организаций, можно выделить несколько видов банковских аккредитивов:

1. Отзывной аккредитив – позволяет покупателю практически в любой момент без уведомления второй стороны отозвать деньги, лежащие на счету. Данный вид гарантий оплаты используется на практике довольно редко, так как в такой ситуации продавец заведомо находится в проигрышном положении.
2. Безотзывный аккредитив – в отличие от предыдущего вида, запрещает владельцу денежных средств лежащих на счете забрать их обратно. На это потребуется согласие банка и уведомление продавца.
3. Гарантированный аккредитив – данный вид аккредитива очень удобен для покупателя, так как в данном случае не обязательно сразу вносить деньги на расчетный счет. Банк спишет деньги со своего корреспондентского счета и уже затем будет их требовать у покупателя.
4. Депонированный аккредитив – самый обычный из представленных видов, в соответствии с которым покупателю вносит деньги на счет, а банк их «замораживает» для продавца до окончания сделки.
5. Аккредитив с оговоркой – условия такого соглашения позволяют перевести часть денег (аванс) продавцу еще до момента государственной регистрации договора купли-продажи
6. Револьверный аккредитив – практически не применяется при сделках с недвижимостью, так как представляет собой перевод денежных средств продавцу по частям (например, когда применяется рассрочка платежа).

Конкретный вид аккредитива – обязательное условие любой сделки с недвижимостью при выбранном способе расчетов. Делая свой выбор в пользу той или иной разновидности аккредитива, будьте очень внимательны. Лучше предварительно посоветоваться со знающими людьми (юристами или риелторами).

1pokvartire.com

Что такое банковский аккредитив. Зачем нужен аккредитив? Советы предпринимателю. Порядок оплаты аккредитивом

Аккредитив — это понятная по сути, но громоздкая по исполнению форма безналичных расчетов. Главное отличие аккредитива от обычных платежей с одного счета на другой состоит в большем участии банков в договорных отношениях между клиентами.

Объяснять что такое аккредитив удобнее на примерах.

Представим, что поставщик и покупатель товара не испытывают достаточного доверия друг к другу, но намерены отгрузить товар (оказать услугу) и рассчитаться за это.

Для обоюдной уверенности они привлекают к совершению сделки третье лицо — банк.

Покупатель отдает банку указание перевести деньги поставщику после предоставления документов об отгрузке товара. Такой плательщик называется аппликантом , а его банк — эмитентом .

Банк принимает на себя обязательство и сообщает другому банку, обслуживающему поставщика, об условиях аккредитива.

Поставщик (получатель денег), в рамках сделки он определяется как бенефициар , предоставляет в свой банк документы подтверждающие выполнение обязательства. Этот банк называется исполняющим .

Банк бенефициара получает с корреспондентского счета банка открывшего аккредитив оговоренную сумму.

Банк, обслуживающий плательщика списывает с его счета сумму аккредитива и вознаграждение за операцию.

Сделка признается завершенной.

Назначение аккредитива

В операциях с применением аккредитива товар (услуга) передается от продавца к покупателю. Платеж проходит от покупателя к продавцу. Участвующие в переводах банки получают свое вознаграждение за проведение платежа и обеспечение гарантии, выражающееся в приеме на себя ответственности и проверке входящих документов.

Оплату расходов по аккредитиву обычно берет на себя покупатель.

Выгода банков от проведения аккредитивов заключается в большем, чем при обычных платежах, вознаграждении.

Польза поставщика состоит в уверенности, что его товар (услуга) будут оплачены.

Интерес покупателя в перенесении риска «оплаты без товара» на банк. А также в возможности совершить сделку не касаясь собственных средств до подтверждения операции.

Виды и условия применения аккредитивов

Расчеты аккредитивом часто применяются в международной торговле или внутри одного государства при недостаточном доверии контрагентов друг к другу и к ситуации.

Аккредитивы относятся к профессиональным инструментам межбанковских отношений. Рядовые продавцы и покупатели в обращении с аккредитивами прямо не участвуют, лишь отдают указания на их открытие и предоставляют документы о совершении операций. Потому клиентам банков достаточно знать, какие гарантии предлагают банки по аккредитивам и стоимость этих услуг.

В практике принято выделять такие виды аккредитивов:

• Подтвержденные — здесь исполняющий банк соглашается оплатить сумму аккредитива при наступлении оговоренных условий (предоставлении документов) даже если банк-эмитент не произведет ему необходимого перевода средств.
• Неподтвержденные — если исполняющий банк не принимает на себя дополнительных обязательств.
• Покрытые — когда на счет в банке получателя переводится сумма аккредитива из банка плательщика.
• Непокрытые — если такого перевода не происходит. Сейчас большинство аккредитивов являются непокрытыми, т.к. банки имеют другу у друга корреспондентские счета и взаимные кредитные линии.
• Револьверные — такой аккредитив проводится многократно, параллельно с поставкой и оплатой партий товара. Востребован при регулярно повторяющихся сделках.
• Переводные — этот вариант допускает перевод средств другим бенефициарам.
• Резервные (stand-by) — такие аккредитивы оплачиваются при отказе покупателя рассчитаться за отгруженный товар. Это одна из форм банковской гарантии, применяемая в международной торговле.
• С оплатой против документов , т.е. после документального подтверждения поставки.
• Оплачиваемые с отсрочкой

money-trans.ru

Банковский аккредитив при покупке недвижимости

Аккредитивы или кредитные письма – услуга, еще недостаточно прижившаяся на российском рынке. Такой способ оплаты используется при переводе крупных сумм за автомобиль, квартиру, медицинские и косметологические услуги и т.д. Рассмотрим далее, как использовать аккредитив при покупке недвижимости.

Что такое аккредитив

Аккредитация – форма расчетов, где посредником выступает банк. При этом в кредитном учреждении открывается аккредитивный счет, на который покупатель переводит средства. Вторая сторона может их использовать только при предъявлении особых документов.

Среди таких документов главным является договор о покупке. При этом если срок последнего истек, а деньги не были востребованы, то они возвращаются обратно покупателю. Если по договору приобретается недвижимость, то оплата безвозвратна. При получении договор должен иметь штамп регистрирующего органа.

Рассчитывать на аккредитив в банке могут только клиенты, являющиеся единоличными собственниками, поскольку и деньги получает один человек. При этом клиент должен быть гражданином России и иметь на территории страны постоянную регистрацию.

Банковский аккредитив может являться полной или частичной стоимостью имущества. Такие варианты возможны, например, при рассрочке оплаты или при ипотеке. Договор в обязательном порядке должен содержать указание о расчете. Также отмечается, что у прежнего владельца не возникает права залога на квартиру (это разрешено п. 5 ст. 488 ГК РФ).

Счет продавца и кредитного письма могут различаться. Так, аккредитив открывается в одном учреждении, а деньги востребуются в другом. При передаче средств через прочую организацию взимается комиссия в размере 1%.

Виды банковских аккредитивов

Банки предлагают клиентам множество видов аккредитива. Так, наиболее востребованными являются:

• Отзывной и неотзывной. Первый вид может быть отозван банком или плательщиком, а второй аннулировать невозможно.
• Покрытый. Подразумевает, что с помощью него оплачивается вся сумма сделки полностью. При этом аккредитив может состоять не только из собственных средств заемщика, но и кредитных денег.
• Гарантированный тип. Позволяет легко списать средства, оговоренные сделкой. Даже в случае непоступления средств, они будут списаны банком-исполнителем. Иногда такой вид аккредитива именуют подтвержденным.
• Резервный вид применяется в основном в транснациональной торговле и предполагает получение денег бенефициарами.

Существуют и некоторые другие виды, но используются они реже. Максимальный сервис по услуге предлагает Сбербанк.

Алгоритм расчетом аккредитивом

Лица, работающие друг с другом впервые, не могут полноценно доверять второй стороне, поскольку никаких договоров не было заключено. В этом случае:

• Покупатель должен обратиться в банк с просьбой открыть кредитное письмо на конкретную сумму.
• На втором этапе, после открытия, продавец должен предоставить соответствующе документы, оговоренные с покупателем заранее, для подтверждения намерения изъять средства с банковского счета. Документы, являющиеся гарантией сделки, должны быть отправлены продавцом в банк-эмитент.
• Последним этапом является закрытие счета по причине изъятия средств.

Изъятие денег в кассе предполагает комиссию в размере 2-3% от суммы снятия.

Плюсы и минусы аккредитива

Способ расчета аккредитивами недостаточно распространен, хотя и имеет ряд преимуществ:

• гарантия покупателя получить качественный товар у благонадежного продавца;
• возможность возврата средств;
• нет необходимости возить с собой крупную сумму денег.

В целом, основным преимуществом является гарантированная безопасность покупателя и продавца. Покупатель может контролировать доступ продавца к средствам, а продавец может рассчитывать на точное получение нужной суммы.

Среди минусов:

• необходимо создание дополнительных документов;
• дополнительные комиссии за открытие аккредитива, за снятие наличных в кассе;
• ограниченный срок действия, после которого средства отправляют обратно покупателю;
• при некоторых операциях с суммы перевода уплачивается НДФЛ.

Открывая счет, стоит помнить о необходимости оплаты дополнительной комиссии.

Сегодня аккредитив наиболее популярен при покупке квартиры. Это прерогатива российских банков и действует только при оплате российских счетов. Конечно, услуга недостаточно распространена, но она минимизирует риск потери средств.

Полезно знать: