Кредит под залог недвижимости как оформляется: Ваш браузер устарел

Содержание

Договор «на коленке»: кредит, опасный для жилья

19.01.2021

Взять небольшой заём и лишиться квартиры — к сожалению, такие случаи не редкость. Причем крышу над головой теряют те, кто свои долговые обязательства исполнил. Низкий уровень правовой грамотности, доверчивость, стремление граждан сэкономить на квалифицированной юридической помощи, а как следствие — заключение сделок в простой письменной форме, помогают мошенникам в достижении цели.

Особенно уязвимы одинокие пожилые люди, социально незащищенные граждане и те, кто имеет проблемы с алкоголем. Аферисты находят таких людей сами и зачастую просто пользуются их невнимательностью — долговую расписку, договор дарения или купли-продажи могут подсунуть под руку даже под видом договора на оказание услуг связи, или анкеты на получение каких-либо льгот или выплат. Кажется, что такая ловушка мошенников слишком топорна: многие думают, что невозможно перепутать такие разные бумаги, как договор отчуждения недвижимости и контракт на услуги связи.

Однако практика показывает доказывает обратное.

Пресс-служба ФНП проводила собственный эксперимент: после проведения интервью на улице, участников просили подписать согласие на использование полученного видео. Подпись на бумагах поставили практически все. В текст «согласия» был включен пункт об отчуждении принадлежащей участнику недвижимости. О том, что он есть, и теперь неизвестно кто имеет право распоряжаться их жильем, участники эксперимента узнали уже после подписания — от интервьюеров. Перед тем, как внести свои паспортные данные в документ и подписать бумаги, люди либо не читали их вовсе, либо читали «по диагонали», не понимая сути.

По данным аналитиков, 7% россиян подписывают кредитные договоры с банками, вообще не читая текст, а еще 10% подписывают даже те документы, содержание которых не понимают. Среди тех, кто обращается за займами к другим кредиторам, статистика, вероятно, еще более печальная.

Часто на крючке мошенников оказываются те, кто ищет способ разрешить финансовые трудности. Распространенная житейская ситуация: человеку срочно нужны деньги, но взять кредит в банке по каким-то причинам не получается — нет подтвержденного дохода, или кредитная история оставляет желать лучшего. Нередко в таких случаях люди обращаются в различные сомнительные организации — в ломбарды или к частным кредиторам, объявлений о которых в интернете масса.

По идее МФО не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья, но ведь по факту кредит выдается не под залог квартиры — жертв «обрабатывают», чтобы они согласились подписать договор купли-продажи или дарения, якобы «временный». Иногда так «работают» и не микрофинансовые организации, а частные лица: именуют себя инвесторами, ищут жертв в интернете или через сарафанное радио. А дальше та же схема: выдают заем, приводят в МФЦ. У жертв подозрений не возникает. Люди думают, что раз кредиторы идут в МФЦ, значит бояться нечего — все официально. Но правда в том, что сотрудники МФЦ не могут и не обязаны общаться со сторонами договора, проверять, понимают ли они его суть и не введены ли в заблуждение.

Они просто принимают пакет документов. Именно этим аферисты и пользуются.

Ключевая опасность такой схемы в том, что договор купли-продажи подразумевает моментальный переход права собственности от продавца к покупателю. Получается, что кредитор может распоряжаться полученной от заемщика квартирой по своему усмотрению, причем на абсолютно законных основаниях. Однако обо всем это заемщик попросту не знает. Нередко за время, пока заемщик выплачивает кредит, квартира неоднократно перепродается. И даже если заемщик решает обратиться в суд, чтобы вернуть недвижимость, его ждут сложности, ведь гражданин, который является собственником квартиры на момент подачи иска в суд, скорее всего будет признан добросовестным приобретателем, ведь он не знал и не мог знать о том, что у предыдущего владельца были некие договоренности с какой-то кредитной организацией или частным лицом.

Факторы риска при заключении сделок с подобными кредиторами — это невнимательность того, кто берет кредит, и простая письменная форма договора по отчуждению жилья. В большинстве случаев жертв таких историй могло бы уберечь от беды своевременное обращение к нотариусу — при нотариальной форме договора такие махинации невозможны, и даже если нотариус допустит подобное, то в силу закона полностью возместит ущерб гражданину.

По закону перед удостоверением сделки нотариус тщательно изучает все документы, разъясняет сторонам правовые последствия подписываемого договора, проверяет осознанность действий участников сделки. Нотариус обязательно проведет с собственником личную беседу для выяснения истинных причин, по которым он пошел на сделку. Если человек введен в заблуждение, нотариус поможет ему разобраться в юридических тонкостях и расскажет о том, какие последствия будет иметь подписание тех или иных бумаг. Если же нотариус заподозрит, что человек действует по принуждению или находится под давлением, он откажет в совершении нотариального действия и обратится в правоохранительные органы.

Проблема рисков при сделках с недвижимостью недавно обсуждалась в Общественной палате РФ. Тогда было представлено исследование, проведённое в Центре исследований и экспертиз Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, по данным которого количество дел о мошенничестве в сфере недвижимости ежегодно возрастает, а раскрываемость падает. Причина всего этого кроется в простой письменной форме сделок, которая не гарантирует правовой защиты граждан — участников сделок.

В своих рекомендациях для Федерального собрания РФ, Правительства РФ и органов исполнительной власти, Общественная палата Российской Федерации отметила, что повышение уровня правовой защищенности граждан при совершении сделок с жилой недвижимостью возможно путем установления обязательной нотариальной формы таких сделок. Ведь нотариальная форма сделки позволяет сторонам получить гарантии легитимности сделок по сравнению с аналогичными сделками, заключаемыми в простой письменной форме.

Пока соответствующие законодательные решения не приняты, и все еще пользуются невнимательностью и низким уровнем правовой грамотности граждан, необходимо проявлять максимальную бдительность при оформлении займов.

Прежде всего, при обращении в кредитную организацию, или к частному лицу, нужно внимательно изучить содержание предлагаемых на подпись бумаг. И лучше всего обратиться за помощью в этом деле к специалистам.

Для максимальной гарантии защиты своих прав лучше удостоверить договор займа у нотариуса. Тем более, если речь идет об оформлении займа под залог недвижимости. Нотариус обязательно проверит все представленные документы. После составления договора нотариус подробно разъяснит, какие юридические последствия повлекут за собой те или иные условия соглашения, и убедится, что кредитор и заемщик четко понимают суть заключаемого договора и отдают себе отчет в своих действиях. И только после этого договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом. После этого кредитор и заемщик обращаются в органы регистрации, где на недвижимость, фигурирующую в договоре займа, накладывается обременение. Должник не теряет права собственности, но при этом не сможет совершить каких-либо действий по отчуждению квартиры.

Как только заемщик погасит кредит, обременение будет снято. Именно такой порядок оформления кредита обеспечивает защиту прав как заемщика, так и кредитора.

Кредиты под залог недвижимости

СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ:	до 3 (трех) рабочих дней
СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:	Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО) после государственной регистрации ипотеки в пользу Банка
ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:	Заемщик вправе отказаться от получения кредита: до подписания кредитного договора в любой день, без оформления письменного отказа после подписания кредитного договора, но до фактического получения денежных средств, на основании письменного отказа заемщика
СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА:	Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов: путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно) путем безналичного перечисления денежных средств, в том числе из другого банка на счет заемщика
НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ:	Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно)
ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ:	Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА:	В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора
ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:	Договор банковского (текущего) счета. Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета Договор/полис страхования квартиры от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением квартиры (имущественное страхование) Договоры, заключаемые по желанию заемщика, от заключения которых заемщик может отказаться:
ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЗАЕМЩИКА ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ:	оплата необходимых издержек, связанных с государственной регистрацией залога (ипотеки) недвижимого имущества, включая, но не ограничиваясь, уплатой государственной пошлины в соответствующем для физического лица размере, тарифа за нотариальное удостоверение необходимых доверенностей и документов (в том числе копии). оплата страховой премии по договору имущественного страхования (обязательное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита. По желанию заемщика: оплата страховой премии по договору личного страхования (добровольное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита. оплата страховой премии по договору титульного страхования (добровольное страхование) в течение 36 месяцев с даты регистрации перехода права собственности, страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита. В случае оформления кредита в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, заемщик несет повышенные риски, связанные с колебанием курса валюты.
ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ:	Кредитор вправе передавать принадлежащие кредитору права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной путем заключения договора купли–продажи. Передача прав на закладную влечет передачу всех удостоверяемых ею прав в совокупности
ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ:	по искам кредитора к заемщику: условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в кредитном договоре по искам заемщика к кредитору: в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Можно ли заложить квартиру, если в ней живут дети :: Жилье :: РБК Недвижимость

В качестве залога можно использовать квартиру, в которой прописаны несовершеннолетние. Если же ребенок является собственником, ситуация меняется. Но возможности и в этом случае есть

Залог недвижимости является способом обеспечения исполнения обязательств и не влечет за собой безусловного отчуждения заложенного имущества (Фото: Илья Щербаков/ТАСС)

Кредит под залог недвижимости — это один из способов получить заемные средства, к которому прибегают в сложных жизненных ситуациях. Вместе с экспертами разбираемся, можно ли совершить такую сделку, если в квартире прописан несовершеннолетний или ребенок владеет частью собственности.

Эксперты в статье:

Юнис Дигмар, адвокат «Дигмар Групп»
Юлия Дымова, директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet

Что такое кредит под залог недвижимости

Средства, полученные в кредит под залог недвижимости, можно тратить на свое усмотрение — хоть на лечение, хоть на покупку автомобиля, хоть на инвестиции в бизнес. Но если заемщик совершит ошибку при оценке своих возможностей по погашению кредита, то рискует лишиться жилья.

Банк имеет право забрать недвижимость, если заемщик трижды за год допустил просрочку платежей хотя бы на день. Тогда можно столкнуться с реальной угрозой остаться без жилья всем членам семьи, включая ребенка до 18 лет. Но закон, по словам экспертов, запрещает обращать взыскание на залог, в том числе недвижимость, если это помещение — единственное место проживания несовершеннолетних (ст. 446 и п. 2 ст. 20 Гражданского кодекса).

Могут ли несовершеннолетние самостоятельно распоряжаться имуществом

Не достигшие 14 лет в сделках не участвуют совсем — от их имени выступают родители (либо усыновители или опекуны). Дети в возрасте от 14 до 18 лет могут совершать сделки с жильем, но только с письменного разрешения родителей (усыновителей или опекунов).

Во всех случаях сделки с жильем, оформленным на ребенка, могут быть совершены только с согласия органов опеки. Несовершеннолетний может получить право самостоятельно распоряжаться недвижимостью с 16 лет, если, к примеру, вступил в брак или работает. В этом случае, поясняют эксперты, он может быть признан органами опеки или судом «полностью эмансипированным».

Читайте также: Права детей и родителей в сделках с недвижимостью: коротко о главном

Банк может забрать себе недвижимость, если трижды за год имелся факт просрочки платежей хотя бы на день (Фото: Антон Новодережкин/ТАСС)

Имеют ли право родители распоряжаться недвижимостью ребенка

Жилье, оформленное на ребенка, является исключительно его имуществом, родители не имеют на него права собственности. Родители или другие законные представители несовершеннолетнего не могут только по своей воле продать, обменять или подарить принадлежащую ему недвижимость. Они также не могут сдать собственность ребенка в аренду, передать в безвозмездное пользование или в залог, разделить имущество, выделить из него доли.

Реально ли оформить в залог квартиру с несовершеннолетним

При залоге квартиры второй стороной договора залога становится банк, поэтому в каждом конкретном случае все будет зависеть от его требований и его решения одобрить или не одобрить кредит. Важно помнить, что залог недвижимости не влечет за собой автоматического отчуждения заложенного имущества. Обращение взыскания на предмет залога и его продажа происходят только в случае нарушения заемщиком своих обязательств по возврату кредита.

«Доводы о незаконном изъятии единственного места жительства несовершеннолетних судами отклоняются, а проверять соблюдение прав проживающих в помещении несовершеннолетних суд не обязан. Также не требуется согласие органа опеки и попечительства при заключении договора залога собственником имущества — такое вмешательство нарушало бы гарантии прав собственника свободно распоряжаться принадлежащим ему жилым помещением в своих интересах и в интересах проживающих с ним несовершеннолетних детей», — говорит адвокат «Дигмар Групп» Юнис Дигмар.

Ситуация меняется, если несовершеннолетний является собственником квартиры или доли в ней. В таком случае для совершения родителем сделки от его имени (если ребенку еще нет 14 лет) или дачи согласия на совершение сделки ребенком (если ему от 14 до 18 лет) необходимо предварительное разрешение органа опеки и попечительства (ч. 2 ст. 37 Гражданского кодекса).

«Конституционный и Верховный суды придерживаются позиции, что органы опеки и попечительства не в праве произвольно запрещать сделки по отчуждению имущества несовершеннолетних детей, совершаемые их родителями. Напротив, в соответствии с общими принципами права и требованиями ст. 2, ст. 17 и ч. 2 ст. 38 Конституции РФ решения органов опеки и попечительства — в случаях их обжалования в судебном порядке — оцениваются судом, исходя из конкретных обстоятельств дела. Главная цель — определить, ухудшит ли это положение несовершеннолетнего и как отразится на его имуществе. Таким образом, в каждом случае вопрос должен решаться индивидуально», — поясняет адвокат «Дигмар Групп» Юнис Дигмар.

Читайте также: Дети в сделке: как правильно продать квартиру

Родители или другие законные представители несовершеннолетнего не могут только по своей воле продать, обменять или подарить принадлежащую ему недвижимость (Фото: New Africa\shutterstock)

Выход из ситуации

Если несовершеннолетний — собственник доли в квартире или доме, на которые оформляется залог, то есть возможность, чтобы процедура состоялась. Можно передать несовершеннолетнему в собственность другой объект недвижимости. При этом важно помнить, что это жилье должно быть не хуже объекта залога, а процесс будут контролировать органы опеки.

Какие документы понадобятся

При оформлении залога на недвижимость с несовершеннолетними необходимы следующие документы:

заявление от опекунов или родителей;
нотариально заверенное заявление от родителей или опекунов о гарантированном предоставлении жилья ребенку при невыполнении обязательств перед банком;
оригинал и копия документов на жилье;
копии и оригиналы паспортов родителей;
свидетельства о рождении ребенка;
свидетельство о заключении брака.

«Различные банки могут просить разные пакеты документов для оформления кредита под залог. Также возможно требование справки о доходах и полного пакета документов на квартиру. Для экономии времени можно заполнить заявку онлайн на сайтах разных банков. Далее останется лишь дождаться ответа», — поясняет директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Читайте также: Как прописать ребенка: правила, примеры и комментарии юриста

Юлия Дымова, директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet:

— Органы опеки говорят, что недвижимое имущество, где собственником является несовершеннолетний, в залог передаваться не может. Но на практике такие ситуации встречаются, причем нередко. Например, при покупке квартиры с использованием материнского капитала и в ипотеку. В этом случае родители обязаны наделить правом собственности детей, однако они не могут этого сделать, пока кредит за приобретаемую квартиру не выплачен и она находится в залоге у банка. А продать ее они тоже не могут, потому что права несовершеннолетнего должны быть зафиксированы. Но этого нельзя сделать, пока квартира в залоге у банка. Вот и получается некий казус.

Если такая квартира по каким-то причинам продается, то в любом случае нужно сначала погасить ипотеку (для этого продавцы берут другой кредит, занимают деньги у родственников и знакомых), потом гасят ипотеку, выводят квартиру из-под залога. Затем они должны наделить детей правом собственности, пройти опеку для получения разрешения на продажу и потом уже продавать эту квартиру. Причем такие сделки можно проводить только через нотариат. Если несовершеннолетний зарегистрирован в квартире, но не является собственником, квартира может быть передана в залог свободно.

Плюсы кредита под залог недвижимости:

возможность получить большую сумму кредита, так как стоимость квартиры может быть высокой. Как правило, согласовывают сумму кредита в среднем в размере до 75% стоимости залога;
увеличенный срок возврата кредита;
более низкие процентные ставки;
возможность получения кредита при плохой кредитной истории, так как заемные средства обеспечены реальным имуществом и банк имеет гарантии возврата заемных средств;
возможность «капитализации» своего недвижимого имущества и использование его как работающего актива.

Минусы кредита под залог квартиры:

заложенная квартира может быть продана, подарена или обменена только с согласия залогодержателя;
сложная документарная процедура. Надо предоставить все подтверждающие документы банку, также обязательна государственная регистрация договора залога квартиры с внесением сведений в ЕГРН.

Кредит под залог недвижимости, имущества, собственности

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Взять кpeдит пoд зaлoг нeдвижимocти в банке ПСБ

Фамилия

Имя

Отчество

Дата рождения

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКазахстан, БайконурКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскМурманская область, СевероморскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион, город

Мобильный телефон +7

E-Mail

Номер заявки

Потребительский кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге

Нужны только паспорт и СНИЛС	Кредит под залог недвижимости от 8,9 % ежемес. платеж от 20 709 ₽переплата от 242 591 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту

	Кредит наличными под залог недвижимости от 5,5 % ежемес. платеж от 19 101 ₽переплата от 146 069 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Под залог недвижимости Выгодный 6,9 % ежемес. платеж 19 754 ₽переплата 185 243 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения Наличными / На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

	Персональное решение от 7,9 % ежемес. платеж от 20 228 ₽переплата от 213 714 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

	Кредит под залог недвижимости от 7,9 % ежемес. платеж от 20 228 ₽переплата от 213 714 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Залоговый кредит+ от 8,8 % ежемес. платеж от 20 661 ₽переплата от 239 685 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Пенсионный под залог квартиры 9 % ежемес. платеж 20 758 ₽переплата 245 501 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование риска утраты и повреждения недвижимого имущества Наличными / На счет

	Кредит под залог недвижимости 9,59 % ежемес. платеж 21 045 ₽переплата 262 752 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Кредит на любые цели под залог недвижимости 9,9 % ежемес. платеж 21 197 ₽переплата 271 872 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование рисков утраты и повреждения закладываемой недвижимости На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Легкий кредит под залог квартиры от 9,99 % ежемес. платеж от 21 242 ₽переплата от 274 527 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование закладываемого объекта недвижимости от риска утраты и повреждения На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Ипотека «Кредит на любые нужды под залог недвижимости» в Примсоцбанке, Ставка: от 12,85% годовых

Кредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Возраст на момент оформления кредита:

не менее 18 лет

Возраст на момент окончания выплаты по кредиту:

Не более 70 лет

Трудовой стаж:

не менее 3 мес. на последнем месте работы

Необходимые документы для подтверждения дохода:

cправка по форме 2 НДФЛ и/или выписка из Пенсионного фонда РФ и/или выписка с зарплатного счета и/или справка по форме Банка.

Привлечение Созаемщиков:

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 2-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора или предоставления согласия на залог.

При наступлении страхового случая Ваши обязательства по кредиту возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита являются следующие виды страхования:

Страхование жизни и утраты трудоспособности
Страхование предмета залога
Риск утраты права собственности (на усмотрение Банка)

Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки:: Бесплатно
Оценка объекта ипотеки: Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании.
Оплата государственной пошлины за регистрацию сделки:: Единовременно. В соответствии с тарифами Управления Росреестра.
Страхование риска утраты права собственности:: Решение о необходимости данного вида страхование определяет банк. Ежегодно в соответствии с тарифами страховой компании.
Открытие и обработка аккредитива, аренда индивидуального сейфа, перевод денежных средств:: В соответствии с тарифным сборником Банка
Комиссия за использование программы «Назначь свою ставку» и снижение процентной ставки:: В соответствии с тарифным сборником Банка

Кредиты на недвижимость: получите одобрение за 10 шагов

Ключевые выводы

Первым шагом к покупке дома вашей мечты является изучение тонкостей кредитов на недвижимость.

Кредит на недвижимость, также называемый ипотекой, обычно используется покупателями жилья для финансирования недвижимости. После одобрения заемщики подписывают юридический документ (известный как ипотечная записка), в котором обещается погасить кредит с процентами и другими расходами в течение определенного периода времени.Кредит на недвижимость, как правило, является одним из наименее дорогих способов финансирования дома. Тем не менее, это также может быть одним из самых пугающих процессов, которые предпринимает начинающий покупатель жилья.

Даже при поиске кредита на инвестиции в недвижимость важно понимать важность подготовки. Процесс подачи заявки (и получения одобрения) на получение ипотечного кредита может быть как трудоемким, так и сложным, поскольку для его завершения требуется огромное количество времени, документов и терпения. Тем не менее, есть несколько предварительных задач, которые покупатели жилья могут выполнить, чтобы сделать процесс более плавным. Прочтите наше руководство ниже, чтобы узнать, как получить кредит на недвижимость сегодня.

[ Хотите знать, как профинансировать свою первую инвестиционную сделку? Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на наш БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости, где вы узнаете, как начать инвестировать в недвижимость, даже с ограниченными средствами. ]

Что такое кредит на недвижимость

Кредит на недвижимость — это финансирование, используемое для покупки недвижимости, и есть несколько типов, доступных как начинающим домовладельцам, так и инвесторам в недвижимость.Каждый тип кредита будет поставляться с различными требованиями утверждения, процентными ставками и условиями. Крайне важно изучить доступные вам варианты, прежде чем выбрать один из них. Обратите внимание на условия каждого типа кредита, чтобы убедиться, что вы выбрали правильный для вашей ситуации. Хотя кредиты на недвижимость чаще всего относятся к традиционным ипотечным кредитам, на самом деле существует несколько способов финансирования недвижимости.

Коммерческие и жилищные кредиты

Существуют различные кредиты в зависимости от того, является ли недвижимость жилой или коммерческой недвижимостью.Вообще говоря, коммерческие кредиты на гораздо более высокие суммы, чем жилищные кредиты. От инвесторов обычно требуется низкое соотношение кредита к стоимости, часто в диапазоне от 60 до 80 процентов. С жилой недвижимостью заемщики могут иметь гораздо более высокий LTV в зависимости от кредитора. Коммерческие кредиты выдаются на более короткие сроки, чем жилищные; коммерческие кредиты длятся от пяти до 20 лет, в то время как жилищные кредиты часто длятся 30 лет. Процентные ставки также, как правило, выше с коммерческими кредитами, хотя это может варьироваться от кредитора к кредитору.Не забудьте отметить эти различия, когда вы планируете инвестировать в разные типы недвижимости.

[ Готовы сделать следующий шаг в своем образовании в сфере недвижимости? Узнайте, как начать инвестировать в недвижимость, посетив наш БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости. ]

Инвестиционные ссуды в недвижимость

Кредит на инвестиции в недвижимость относится к финансированию, используемому для приобретения инвестиционной собственности, а не основного места жительства. Хотя есть несколько кредитов, которые нельзя применить к инвестиционной собственности, инвесторы имеют доступ ко многим вариантам финансирования.Кроме того, инвесторы могут иметь больше свободы выбора вариантов с более высокими процентными ставками или более короткими сроками кредита, в зависимости от результатов конкретной сделки. Вот несколько типов кредитов на инвестиции в недвижимость, на которые стоит обратить внимание:

Традиционные кредиты: Традиционные кредиты или ипотечные кредиты выдаются банками и другими кредитными учреждениями. Эти кредиты обычно имеют стандарты одобрения, основанные на вашей личной финансовой истории, и они часто не учитывают будущий доход от аренды.В случае традиционных кредитов инвесторы должны внести 20% первоначального взноса за недвижимость (или оплатить частную ипотечную страховку).
Частные деньги: Этот тип кредита относится к инвесторам, ссужающим капитал другим инвесторам. Стимулом для предоставления частного денежного кредита является получение денег за счет процентов по мере их возврата. Эта установка распространена среди инвесторов в недвижимость, потому что сроки утверждения часто короче (а в некоторых случаях более мягкие), чем другие варианты финансирования.
Существующий собственный капитал: Еще один вариант, доступный для инвесторов, — использовать свой существующий домашний капитал.Это можно сделать с помощью кредита под залог дома, кредитной линии под залог дома (HELOC) или рефинансирования наличными. Каждый из этих трех вариантов имеет несколько разные требования к утверждению и условия кредита, но по сути они работают одинаково. Инвесторы, которые используют эти типы кредита, по сути, могут использовать свой существующий капитал для покупки другого имущества.
Соответствующие инвестиционные кредиты: Существуют также варианты финансирования для инвесторов, отвечающих определенным требованиям или желающих приобрести недвижимость в определенных районах. Эти типы кредитов включают кредит VA, кредит USDA, кредиты 203k и многое другое. Хотя эти варианты доступны не всем, их, безусловно, стоит изучить, поскольку они могут предложить несколько выгодных условий кредита. Чтобы узнать больше о квалифицированных инвестиционных кредитах, обязательно прочитайте эту статью.

Ссуды на твердые деньги на недвижимость

Ссуды на твердые деньги в недвижимость являются хорошим вариантом для инвесторов, которые надеются получить доступ к финансированию, не проходя длительный процесс одобрения.В отличие от традиционного кредита на недвижимость, твердые денежные кредиты обеспечены залогом (а не способностью заемщика погасить кредит). Это означает, что если заемщик не выполнит платежи по кредиту, кредитор продаст актив — в данном случае недвижимость. Кредиты на твердые деньги имеют высокие процентные ставки и обычно длятся от одного до пяти лет. Тем не менее, они остаются привлекательным вариантом для инвесторов в недвижимость, надеющихся получить краткосрочные кредиты под недвижимость.

Краудфандинговые кредиты на недвижимость

Краудфандинговые кредиты на недвижимость позволяют инвесторам финансировать сделки, используя меньшие взносы от нескольких потенциальных кредиторов.Краудфандинговые транзакции обычно совершаются онлайн и могут осуществляться с использованием нескольких платформ социальных сетей. Привлекательность краудфандинговой сделки заключается в том, что она позволяет инвесторам в недвижимость расширять свою сеть, а также использовать нетрадиционный вариант финансирования. Краудфандинговые кредиты на недвижимость также позволяют инвесторам продвигать свой бизнес, поскольку они продвигают успех данных сделок. Если вы хотите узнать больше о краудфандинге в сфере недвижимости, обязательно ознакомьтесь с этой инфографикой.

Мостовые ссуды на недвижимость

Промежуточные кредиты, также известные как временное финансирование, представляют собой варианты временного финансирования, обеспеченные существующей собственностью инвестора. Их можно использовать для покупки новой недвижимости до того, как предыдущая будет продана. Эта установка позволяет инвесторам или покупателям жилья «преодолеть» разрыв от одной собственности к другой, не беспокоясь об одновременной продаже и покупке. У бридж-кредитов есть несколько недостатков, в частности, они могут быть более дорогими, чем использование других вариантов кредита. Заемщики также будут нести ответственность за платежи по существующей ипотеке или кредиту в дополнение к промежуточному кредиту.

Как получить кредит на недвижимость за 10 шагов

Дорога к домовладению начинается с финансирования, так как от него зависит все, от вашего бюджета до сроков, когда дело доходит до покупки дома.К счастью, есть несколько шагов, которые начинающие домовладельцы могут предпринять заранее, чтобы начать процесс. Прочтите шаги ниже, чтобы узнать, как получить кредит на недвижимость:

1. Проверьте свой кредит

Первый шаг к получению кредита на недвижимость начинается с проверки вашего кредита. Этот процесс включает в себя извлечение вашего кредитного отчета, чтобы оценить, на каком уровне находится ваш кредитный рейтинг, поскольку это трехзначное число является необходимым компонентом для заимствования денег у традиционного кредитора.

«Кредитные баллы являются важнейшим компонентом процесса покупки жилья, влияя на все, от размера платежа по ипотеке до процентной ставки по ипотечному кредиту», — сказал старший вице-президент TransUnion Кен Чаплин.«Люди с субстандартным кредитом могут столкнуться с финансовыми препятствиями на пути к владению жильем, что затрудняет воплощение дома их мечты в реальность».

Некоторые модели кредитного скоринга имеют собственные системы оценки. FICO, наиболее распространенная модель оценки, анализирует кредитный рейтинг в баллах с диапазоном кредитных рейтингов: плохой кредит (300–600), плохой кредит (600–649), удовлетворительный кредит (650–699), хороший кредит ( 700-749), отличный кредит (750-850). Расчет кредитного рейтинга обычно состоит из пяти основных факторов:

История платежей = 35 процентов
Непогашенные остатки = 30 процентов
Продолжительность кредитной истории = 15 процентов
Типы счетов = 10 процентов
Кредитные запросы = 10 процентов

Низкий кредитный рейтинг не лишит вас автоматически права на получение жилищного кредита или сделки с недвижимостью, но повлияет на несколько ключевых факторов вашего кредита, включая размер, ипотечную ставку и доступ к определенным кредитным программам. Качественный кредитный рейтинг является большим преимуществом для покупателей жилья, и они могут постоянно работать над его улучшением.

2. Провести кредитный аудит

После того, как вы вытащили свой кредитный отчет и подтвердили свой кредитный рейтинг, пришло время выполнить кредитную проверку. Этот процесс, по сути, заключается в том, чтобы выделить ваш кредитный отчет, чтобы указать, что вы сделали правильно, где вы ошиблись, и отметить, как вы можете улучшить. Этот шаг обычно выполняется на начальных этапах подачи заявки на ипотечный кредит, поскольку иногда для внесения необходимых корректировок могут потребоваться недели, месяцы и даже годы.

3. Оспаривание неточностей, просроченных списаний и негативной информации

Пришло время бороться с неточностями в вашем кредитном отчете. Поскольку негативная информация может негативно повлиять на ваши шансы на получение кредита на недвижимость, очень важно, чтобы покупатели жилья не только просматривали свой кредитный отчет, но и проверяли и проверяли, все ли верно.

Покупателям жилья, желающим оспорить неточности, рекомендуется обращаться как в кредитное бюро, так и в компанию, предоставившую информацию в бюро.В соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности эти две организации несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем кредитном отчете. В большинстве случаев это можно сделать в два этапа:

Шаг первый: Свяжитесь с бюро кредитных историй и сообщите им информацию, которую вы считаете неверной. Наряду с указанием вашего полного имени и адреса это должно включать в себя идентификацию каждого элемента вашего кредитного отчета, который вы оспариваете, объяснение, почему вы оспариваете информацию, и запрос на исправление.Это также должно включать копии любой информации, связанной с вашим спором.
Шаг второй: Свяжитесь с соответствующими кредиторами и объясните, что вы оспариваете информацию, которую они предоставили бюро. Это также включает отправку копий документов, подтверждающих вашу позицию.

4. Погашение долга

Еще одним элементом получения кредита на недвижимость является отношение долга к доходу. Кредиторы будут сравнивать, сколько вы зарабатываете, и сколько вы тратите, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить.В большинстве случаев кредиторы не одобрят покупателя жилья, если его долг превышает 36 процентов их дохода, при этом некоторые кредиторы требуют более строгих соотношений долга к доходу. Обычно кредиторы ищут два типа отношения долга к доходу:

Начальный коэффициент: Это относится к расходам на жилье, включая процент дохода, который идет на расходы.
Back-End Ratio: Этот коэффициент показывает, сколько дохода потенциального покупателя жилья уходит на долги, такие как счета по кредитным картам, оплата автомобиля, алименты, студенческие ссуды и другие долги.

При подготовке заявки на получение кредита на недвижимость лучшее, что может сделать покупатель дома, – это уменьшить сумму долга. Сокращение остатков на кредитных картах или других финансовых обязательств поможет снизить процент вашего дохода, который идет на выплату ежемесячного долга. По сути, это поможет освободить кредит, в том числе сумму денег, которую вы можете занять.

5. Определите, что вы можете себе позволить

Обычная ошибка, которую совершают покупатели жилья на начальных этапах, заключается в том, что они ищут дом, который они желают, а не тот, который они могут себе позволить с комфортом.Хотя кредиторы будут иметь правила кредитования, чтобы определить сумму денег, которую вы можете занять, также важно, чтобы покупка дома имела финансовый смысл для вас и вашей семьи. Тем не менее, потенциальные покупатели жилья должны учитывать как свои текущие (и будущие) финансы, когда начинают. В некоторых случаях аренда может быть лучшим вариантом по сравнению с покупкой, поэтому важно сравнить затраты на аренду и покупку , чтобы лучше понять, где вы находитесь.

6. Сбор истории работы

Опыт работы — еще один важный фактор при получении кредита на недвижимость. Вообще говоря, кредиторы хотят, чтобы покупатели жилья имели как минимум двухлетний опыт работы с компанией, но это не обязательно. Кредиторы будут учитывать несколько факторов, в том числе учились ли вы в школе, служили ли в армии или меняли сферу деятельности.

Цель сбора трудовой книжки — убедиться, что у вас есть надежный источник дохода. Кредиторы, по сути, определяют ваш уровень риска, в том числе, есть ли у вас возможность вносить ежемесячные платежи.

7. Сбор информации о доходах

Как и в случае с трудовой деятельностью, еще одним компонентом получения кредита на недвижимость является проверка вашего дохода.Покупатели жилья должны собрать информацию о своих доходах, включая платежные квитанции, налоговые декларации, банковские выписки, брокерские отчеты, трудовые договоры и другую документацию, чтобы подтвердить свой источник дохода. Этот шаг имеет решающее значение для определения того, сколько вы можете себе позволить, и подтверждения того, что вы можете вносить ежемесячные платежи.

8. Первоначальный взнос

Следующим шагом при подаче заявки на получение кредита на недвижимость является первоначальный взнос. Сумма, которую платит покупатель жилья⁠ — где-то от трех до 20 процентов от цены дома — будет зависеть от комбинации факторов, включая кредит и финансирование.Отношение кредита к стоимости (LTV) — еще один аспект, на который обращают внимание кредиторы. Этот коэффициент, который сравнивает стоимость дома со стоимостью кредита, используется кредиторами для оценки суммы подверженного риску, который они несут с ипотекой. Например, низкий коэффициент LTV приведет к более высоким ежемесячным платежам по ипотеке, поскольку у вас меньше доли в собственности в вашем доме.

Помимо первоначального взноса, покупателям жилья также потребуются дополнительные средства для оплаты расходов на закрытие и других обязательств в процессе покупки дома.Кроме того, важно, чтобы потенциальные покупатели жилья не открывали новые кредитные линии во время этого процесса, так как это может повлиять на ваши шансы на одобрение.

9. Сравните кредиторов

Предпоследний шаг в получении кредита на недвижимость сводится к простому сравнению вариантов. Независимо от того, влечет ли это за собой поиск кредиторов или опрос друзей и семьи, вы должны потратить время на изучение своего выбора, поскольку каждый кредитор будет обрабатывать различные типы кредитов. Помните, что не все кредиторы предлагают одинаковые кредиты, поэтому домовладельцы должны проявлять должную осмотрительность при покупке дома, особенно при поиске кредитора.

10. Получите предварительное одобрение, а не предварительную квалификацию

Последним шагом к получению кредита на недвижимость является предварительное одобрение. Этот процесс отличается от прохождения предварительной квалификации, которая не требует доступа к вашей финансовой информации. Получение предварительного одобрения позволяет кредиторам управлять вашим кредитом и проверять ваши финансы. Его важные потенциальные покупатели жилья понимают разницу между предварительным одобрением и предварительной квалификацией, поскольку один из них обеспечит гораздо более точную оценку вашей потенциальной суммы кредита. Потратив время на встречу с кредиторами и просмотрев свои личные финансы, вы можете увеличить свои шансы на получение дома своей мечты (или инвестиционной недвижимости).

Резюме

Путь к получению кредитов на недвижимость — непростая задача. Тем не менее, вооружившись необходимой информацией и знаниями и заблаговременно подготовив документацию, вы поможете потенциальным покупателям жилья приобрести жилье. Обратите внимание на различные доступные вам варианты, а затем выполните шаги, описанные выше.Если сейчас это кажется пугающим, не волнуйтесь: процесс будет становиться легче с каждой заключенной вами сделкой.

Каков ваш главный совет для получения кредита на недвижимость? Оставьте комментарий с вашим лучшим советом ниже.

Нехватка средств мешает вам инвестировать в недвижимость? Не позволяй!

Одним из препятствий, с которым сталкиваются многие новые инвесторы, является поиск финансирования для их сделок с недвижимостью. Наш новый онлайн-курс по недвижимости, организованный экспертом-инвестором Тэном Мерриллом, призван помочь вам начать знакомство со многими вариантами финансирования, доступными для инвесторов, а также с самыми прибыльными на сегодняшний день стратегиями инвестирования в недвижимость.

Зарегистрируйтесь на наш БЕСПЛАТНЫЙ однодневный вебинар по недвижимости и начните учиться инвестировать в современный рынок недвижимости!

Заявка на ипотеку: руководство заемщика

У многих ипотечных кредиторов вы можете подать заявку на ипотеку онлайн, и процесс может быть завершен относительно быстро, если у вас есть вся ваша информация заранее.

«Это может занять менее 45 минут, если у вас есть все необходимые документы», — говорит Дебора Байсден, агент по недвижимости Berkshire Hathaway HomeServices Towne Realty в Вирджиния-Бич, штат Вирджиния.

В процессе подачи заявки на ипотеку ваш кредитор запросит финансовые и личные данные либо в Единой заявке на жилищную ссуду (форма 1003), либо в аналогичной стандартной форме. Вот чего ожидать.

Что включено в заявку на ипотеку?

Единая заявка на жилищный кредит состоит из 10 основных разделов:

1. Тип ипотечного кредита и условия кредита

В первом разделе вас попросят указать тип ипотечного кредита, который вы обычный кредит FHA, USDA или VA, а также другую основную информацию о кредите.Кредитный специалист может помочь вам определить, какой кредит подходит именно вам, а также предоставить номера дел, сумму кредита, процентную ставку, срок и тип амортизации.

2. Информация о недвижимости и цель кредита

В этом разделе вам будет предложено указать адрес недвижимости и указать, предназначен ли кредит для покупки, рефинансирования или строительства, а также является ли это основным местом жительства, вторым дом или инвестиционная недвижимость, кто будет владеть недвижимостью и как она будет называться.

3. Информация о заемщике

Здесь вы введете свой трудовой стаж вместе с контактными данными своих работодателей, чтобы кредитор мог проверить ваш доход. Эту информацию должны предоставить как заемщик, так и созаемщик. Если вы работаете на своей текущей работе менее двух лет, вам также необходимо предоставить информацию о предыдущей работе.

4. Информация о трудоустройстве

Здесь вы введете свой трудовой стаж вместе с контактными данными своих работодателей, чтобы кредитор мог подтвердить ваш доход.Эту информацию должны предоставить как заемщик, так и созаемщик. Если вы работаете на своей текущей работе менее двух лет, вам также необходимо предоставить информацию о предыдущей работе.

5. Информация о ежемесячном доходе и комбинированных расходах на жилье

Информация, которую вы вводите в этом разделе, помогает кредитору сравнить ваши доходы и расходы, чтобы понять, можете ли вы позволить себе ипотеку.

Что касается дохода, вам необходимо указать свой заработок или зарплату, любую сверхурочную работу, бонусы и комиссионные или другие источники дохода, такие как процентные платежи или доход от аренды. Если вы работаете не по найму, вас попросят предоставить дополнительные документы, такие как налоговые декларации или финансовые отчеты.

Что касается расходов, вас попросят указать ваши ежемесячные расходы на жилье, такие как арендная плата или ваша первая ипотека, сборы за ТСЖ или ипотечное страхование.

6. Активы и пассивы

В этом разделе вы перечислите активы, включая сберегательные, текущие и пенсионные счета, а также любую собственность, которой вы владеете. В обязательства вы включите все долги, такие как автокредиты, кредитные карты, другие ипотечные кредиты и любые алименты или пособие на ребенка, которые вы обязаны платить.

7. Подробная информация о транзакции

«Заемщики могут подумать, что небольшой кредит или платеж за автомобиль, почти погашенный, не имеет большого значения для раскрытия информации, а затем, когда их кредит аннулируется, это всплывает», — говорит Байсден.

8. Декларации

Здесь вы подтвердите, включает ли ваша финансовая история невыполненные судебные решения или банкротство, обращение взыскания или какие-либо судебные процессы. Если у вас или вашего созаемщика возникли эти проблемы, немедленно обсудите их со своим агентом по недвижимости и кредитным специалистом, чтобы они знали, как лучше всего помочь вам.

9. Подтверждение и согласие

Как и любое приложение, этот раздел предназначен для того, чтобы заемщик мог подтвердить, что информация, которую он включил, является точной, и признать, что кредитор и другие стороны имеют разрешение на проверку информации (или ее повторную проверку). , при необходимости, в ходе деловых отношений с заемщиком). Здесь вы и любые созаемщики подпишете заявление и поставите дату.

10. Информация для целей государственного контроля

В последнем разделе вас спросят, хотите ли вы поделиться информацией о заявке с правительством, чтобы они могли убедиться, что кредитор соблюдает федеральные законы, касающиеся дискриминация.Если вы хотите поделиться этой информацией, вы и любые созаемщики можете указать свою этническую принадлежность, расу и пол. Если вы этого не сделаете, просто отметьте «Я не хочу предоставлять эту информацию».

Что нужно для подачи заявки на ипотеку

Ваш кредитор задаст вам множество вопросов по заявке на ипотеку, поэтому вам необходимо знать такие вещи, как контактная информация, конкретные даты, номера и многое другое. Вот основные документы и информация, которые вам понадобятся для ответов на них:

Информация о занятости (имя, адрес и телефоны всех работодателей за последние два года)
Информация о доходах (W-2 за последние два года и платежные квитанции как минимум за последний месяц)
Дополнительная информация о доходах за последние два года (т.г., дивиденды или проценты, пенсия, социальное обеспечение)
Банковские выписки за последние три месяца (например, чековые и сберегательные счета, депозитные сертификаты, счета денежного рынка, 401(k) или другие пенсионные счета)
Форма 4506-T или 4506T-EZ от вашего кредитного специалиста, разрешающая кредитору получить доступ к вашим налоговым декларациям
Подписан договор купли-продажи

Если вы работаете не по найму, владеете бизнесом или получаете комиссионные, вам, вероятно, также потребуется предоставить дополнительную информацию, например:

Федеральные налоговые декларации за последние два года, включая налоговые декларации (например, как Форма 1120, 1120S или Приложение K-1/1065)
Деловые записи за последние несколько лет (например,г. , отчеты о прибылях и убытках)

Обратите внимание, что ваш кредитор может запросить дополнительные документы в процессе андеррайтинга. Это обычное и ожидаемое явление — иногда кредитору просто нужно больше информации, чтобы он мог четко понять уровень вашего риска и определить вашу способность погасить долг.

Как подать заявку на получение ипотечного кредита

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Прежде чем получить ипотечный кредит, проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы понять, на каком уровне вы находитесь. Если ваш балл не так высок, как вы думаете, помните, что существуют ипотечные кредиты с низким кредитом, такие как кредиты FHA, которые могут подойти для вашей ситуации.

Существует несколько способов улучшить свой кредитный рейтинг, если это необходимо, например, погасить кредитные карты, привести в порядок все просроченные счета и проверить свои кредитные отчеты на наличие ошибок. Если вы заметили несоответствие, сейчас самое время связаться с бюро кредитных историй, чтобы исправить его.

2. Знайте свой бюджет

Последнее, что вы хотите сделать, это взять ипотечный кредит, который выходит за рамки ваших финансовых возможностей. Один из способов определить свой бюджет — сравнить свой долг и расчетный платеж по ипотеке с вашим доходом.Общее правило состоит в том, чтобы тратить не более 28 процентов своего дохода на жилье и не более 36 процентов на жилье и другие долги вместе взятые (известное как отношение вашего долга к доходу, или DTI). Кредиторы могут разрешить коэффициент DTI до 45 или 50 процентов, в зависимости от типа кредита, который вы получаете, и других факторов.

3. Увеличьте свой первоначальный взнос

При покупке дома вы должны учитывать не только платеж по ипотеке, но также первоначальный взнос и расходы на закрытие.Чтобы увеличить свои сбережения для оплаты этих первоначальных расходов, подумайте:

Откладывайте часть своей зарплаты на специальный сберегательный счет

Обращение за помощью к семье и друзьям
Сохранение возврата налога

4. Найдите подходящую ипотеку и кредитора

Правильная ипотека для вас зависит от вашего кредитного и финансового профиля, а также ваших целей. Например, если вы впервые покупаете жилье, вы можете рассмотреть возможность получения кредита FHA, который имеет более низкий минимальный кредитный рейтинг и требования к первоначальному взносу.Если вы хотите погасить ипотечный кредит раньше и можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, лучшим вариантом может быть кредит на 15, 20 или 25 лет вместо 30-летнего.

Стоит получить котировки ставок от нескольких ипотечных кредиторов. Обязательно сравните APR, сборы и условия. Если поиск сделок самостоятельно вам не по душе, вы можете обратиться к ипотечному брокеру , чтобы получить наилучший кредит для вашей ситуации.

Как только вы определились с кредитором и займом, вы можете получить предварительное одобрение.

5. Начать поиск дома

Получив предварительное разрешение, вы можете начать поиск дома. Важно не торопиться и искать дом, который соответствует вашему ценовому диапазону, расположению, размерам и другим критериям. Как только вы нашли подходящую недвижимость, вы можете подать заявку на ипотеку своему кредитору.

Советы по подаче заявки на ипотеку

В целом подготовка является ключевым моментом при подаче заявки на ипотеку. В дополнение к тому, что все ваши документы будут в порядке, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы обеспечить успешное рассмотрение заявления:

Задокументируйте источник(и) первоначального взноса. Если член семьи помогает вам, например, внести первоначальный взнос, попросите его подписать подарочное письмо, подтверждающее, откуда поступили средства и на что они будут использованы.
Не изменяйте своей работе. Если вы можете помочь, не увольняйтесь с работы и не начинайте новую, пока ваше заявление обрабатывается. Кредитор может отказать вам в кредит, если ваша ситуация занятости изменится.
Воздержитесь от крупных покупок. Крупные платежи могут стать тревожным сигналом для кредиторов, которые могут забеспокоиться о вашей способности оплатить ипотеку.То же самое относится к открытию новой кредитной линии или просрочке платежа по долгу, что может повлиять на вашу кредитную историю. «Если вам предварительно одобрена ипотека на 500 000 долларов за дом, который вы покупаете за 600 000 долларов, вы близки к максимальной доступности», — объясняет Мелони Свази, агент по недвижимости Unlimited Sotheby’s International Realty в Ямайка-Плейн, штат Массачусетс. «Тогда вы вдруг покупаете машину с пометкой об автомобиле — это может повлиять на то, получите ли вы одобрение».

Узнать больше:

9 шагов процесса получения ипотечного кредита

Ваш путеводитель по ипотечному процессу

Процесс ипотечного кредита может показаться сложно, особенно если вы впервые покупаете дом.

К счастью, вам не придется действовать в одиночку. Ваш агент по недвижимости и специалист по ипотечному кредитованию будут вашими проводниками.

Но все равно полезно знать, что происходит на каждом этапе процесса, чтобы вы могли быть готовы задавать правильные вопросы и принимать правильные решения.

Вот чего ожидать.

Подтвердите право на покупку дома (21 января 2022 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Оцените свой бюджет
Получить предварительное одобрение
Купите для своего дома и сделайте предложение
Заказать осмотр дома
Оцените покупки и выберите кредитора
Заполните полную заявку на ипотеку
Оценка дома
Оформление ипотеки и андеррайтинг
День закрытия

>Связанный: Как купить дом за 0 долларов: Первый покупатель дома

1.Оцените свой бюджет. сколько домов вы можете себе позволить?

Важно принимать определенные шаги до запуска ипотеки кредитный процесс.

Самое главное, вы должны подсчитайте, сколько дома вы можете себе позволить. Это позволяет вам установить реалистичные ожидания при поиске дома и выборе ипотечного кредита.

Вместо того, чтобы искать максимальную цену покупки дома, начните с определения бюджета для ежемесячного платежа по ипотеке.

Вместо того, чтобы искать свой максимум цена покупки дома, хотя, возможно, лучше определить ежемесячный платеж вы можете разумно управлять.

Затем вы можете работать в обратном направлении, используя сегодняшние процентные ставки по ипотечным кредитам, чтобы определить свою максимальную покупательную способность дома.

Что включено в платеж по ипотеке

Текущие процентные ставки по ипотечным кредитам являются важная часть уравнения.

Изменение процентной ставки всего на 1 процент точка, например, может повысить или понизить вашу покупательную способность почти на 40 000 долларов.

Аналогично, налоги на недвижимое имущество может быть ниже в зрелом районе по сравнению с недавно построенным.И, Членские взносы за квартиру могут варьироваться от здания к зданию.

Страховые взносы домовладельцев также могут быть частью вашего ежемесячный платеж.

Когда вы сосредотачиваетесь на максимальном ежемесячном платеже, а не на максимальной цене покупки дома, вы можете быть уверены, что составили бюджет, учитывающий все ваши текущие расходы на жилье, а не только основную сумму и проценты по ипотечному кредиту.

Вам также нужно выяснить, сколько у вас есть сбережений. Это будет сообщать, сколько у вас есть для вашего первоначального взноса и расходов на закрытие.

2. Получить предварительное одобрение кредита

После того, как вы оценили свой собственный бюджет, вы можете начать искать дома в вашем ценовом диапазоне. Это также, когда вы делаете первый шаг к получению ипотечного кредита.

Первый шаг — получить письмо с предварительным одобрением от ипотечного кредитора. Это письмо показывает, какую сумму денег ипотечный кредитор одобрил для вас, исходя из ваших сбережений, кредита и дохода.

Вы должны сделать это, прежде чем делать предложение о доме.

Наличие письма с предварительным одобрением придает вашему предложению гораздо больше влияния, поскольку у продавца есть веские доказательства того, что вы имеете право на получение кредита на покупку дома.

Агенты по продаже недвижимости обычно предпочитают письмо с предварительным одобрением письму с предварительным квалификационным требованием, потому что предварительное одобрение было проверено, чтобы подтвердить ваше право на участие.

Примечание. Получение «предварительной квалификации» отличается от получения «Предварительного одобрения ».

Оба термина означают, что кредитор, скорее всего, готов дать вам взаймы определенную сумму денег.Но риелторы обычно предпочитают письмо с предварительным одобрением письму с предварительной квалификацией.

Это потому, что письма предварительной квалификации не проверяются. Это всего лишь оценка вашего бюджета, основанная на нескольких вопросах.

С другой стороны, письмо с предварительным одобрением было проверено на соответствие вашему кредитному отчету, банковским выпискам, формам W2 и т. д. Это фактическое предложение кредита от ипотечной компании, а не просто оценка.

Вы НЕ обязаны придерживаться кредитора, которого вы используете для предварительного одобрения, когда вы получаете окончательный ипотечный кредит.Вы всегда можете выбрать другого кредитора, если найдете более выгодное предложение.

Начните предварительное одобрение здесь (21 января 2022 г.)
3.
Приобрести дом и сделать предложение
Теперь, когда вы получили предварительное одобрение, пришло время для веселой части — охоты за домом.
После посещения свойств с ваш агент и выбрать дом, который вы хотите, пришло время сделать предложение.
Ваш агент по недвижимости будет знать плюсы и выходы из того, как структурировать предложение.Это может включать непредвиденные обстоятельства (или условия), которые должны быть выполнены до того, как сделка будет заключена. полный.
Когда вы делаете предложение, вы, как правило, также вносите свой задаток.
Задаток — это наличные депозит, сделанный, чтобы гарантировать ваше предложение на дом и показать, что вы серьезно относитесь к покупка. Это может быть всего 500 долларов или целых 5 процентов от цена покупки или выше, в зависимости от местного обычая.
Поговорите со своим агентом по недвижимости заблаговременно о том, насколько большим может быть задаток, и готов выписать чек, когда вы сделаете предложение, особенно если вы покупаете на конкурентном рынке.
4. Заказать осмотр дома
После того, как ваше предложение принято, следующим шагом в процессе ипотеки обычно является осмотр дома.
Тщательный осмотр дома дает вам важные сведения о доме, помимо того, что вы можете увидеть на поверхности.
Некоторые области, которые проверяет жилищный инспектор, включают:
Конструкция дома
Фундамент
Электрика
Сантехника
Кровля
Проверка дома важна, поскольку она помогает покупателю узнать, нуждается ли дом в дорогостоящем ремонте.
То, что обнаружено во время осмотра, может стать частью переговоров о продаже между покупателем и продавцом, а также их соответствующими агентами по недвижимости.
Возможно, вы уже выбрали ипотечную компанию, когда получили предварительное одобрение.
Но если вы все еще ходите по магазинам, теперь, когда вы нашли дом и ваше предложение принято, пришло время принять окончательное решение о вашем кредиторе.
При покупке ипотечного кредита помните, что ваша ставка не зависит только от вашего заявления.Это также зависит от типа кредита, который вы получаете.
Посмотрите на ставки и сборы нескольких различных кредиторов, но также спросите, на какие типы кредитов вы имеете право. Это повлияет на ваши ставки и право на участие.
Из четырех основных кредитных программ ставки по ипотечным кредитам VA часто являются самыми низкими, превышая обычные ставки по ипотечным кредитам в среднем на 0,40%. Далее идут ипотечные ставки USDA. Третье место занимают ипотечные ставки FHA, за которыми следуют обычные ставки.
Итак, посмотрите на ставки и сборы нескольких различных кредиторов, но также спросите, на какие типы кредитов вы имеете право.
Там могут быть гораздо более выгодные предложения, чем то, что вы видите в рекламе в Интернете.
Для получения подробной информации о том, как сравнивать предложения и выбирать ипотечного кредитора, см.: Как купить ипотечный кредит и сравнить ставки
6. Заполните полную заявку на ипотеку
Следующим шагом после выбора кредитора является заполнение полной заявки на получение ипотечного кредита.
Большая часть этого процесса подачи заявки была завершена на этапе предварительного утверждения. Но теперь потребуется несколько дополнительных документов, чтобы получить кредитный файл через андеррайтинг.
Например, вашему кредитору потребуется полностью оформленный договор купли-продажи, а также подтверждение вашего задатка.
Ваш кредитор может также запросить обновленную документацию о доходах и активах, такую как платежные квитанции и банковские выписки.
В течение трех рабочих дней вы получите оценку кредита, в которой будут указаны точные ставки, сборы и условия предлагаемого вам жилищного кредита.
7. Оценка дома
Ваш кредитор пригласит оценщика для проведения независимой оценки стоимости приобретаемого вами дома.
Большинство кредиторов используют сторонние компании, не связанные напрямую с кредитором.
Оценка позволяет вам понять, что вы платите за дом справедливую цену.
Кроме того, для того, чтобы ссуда была одобрена по договорной покупной цене, дом необходимо будет оценить по договорной покупной цене.
8. Оформление ипотеки и андеррайтинг
После подачи полной заявки на получение кредита начинается этап обработки ипотечного кредита. Для вас, покупателя, это в основном период ожидания.
Но если вам интересно, вот что происходит за кулисами:
Сначала кредитный процессор готовит ваш файл для андеррайтинга.
На данный момент все необходимые кредиты отчеты заказанный, а также поиск по названию и налог стенограммы.
Информация о приложения, такие как банковские депозиты и истории платежей, проверяются.
Отвечайте как можно скорее на любые запросы в течение этого периода, чтобы убедиться, что андеррайтинг проходит как можно более гладко и быстро.
Любые кредитные проблемы, такие как просроченные платежи, взыскание долгов и/или судебные решения, требуют письменного объяснения.
После того, как обработчик соберет полный пакет со всеми проверками и документацией, файл отправляется андеррайтеру.
В течение этого времени андеррайтер подробно изучит вашу информацию. Их работа заключается в том, чтобы «придираться» к информации, которую вы предоставили, в поисках недостающих элементов и красных флажков.
В первую очередь они сосредоточатся на трех аспектах ипотечного андеррайтинга:
Емкость — У вас есть наличные деньги, чтобы оплатить кредит?
Кредит — Свидетельствует ли ваша кредитная история о том, что вы вовремя выплачиваете долги?
Залог — Является ли стоимость приобретаемой недвижимости достаточным залогом для кредита? (Я.е. Показала ли оценка, что цена покупки и стоимость дома совпадают?)
В процессе андеррайтинга они могут вернуться с вопросами. Вы должны ответить как можно быстрее, чтобы обеспечить бесперебойный процесс андеррайтинга.
9. День закрытия
Вы сделали большой день: закрытие.
Кредитор направит закрывающие документы вместе с инструкциями по их подготовке поверенному или титульной компании.
Приготовьтесь к большому количеству бумаг, которые вы будете подписывать.
Одним из наиболее важных документов является заключительное сообщение. Он должен выглядеть так же, как оценка кредита, которую вы получили, когда первоначально заполняли полную заявку на кредит.
Оценка ссуды дала вам ожидаемых затрат. Заключительное сообщение подтверждает эти затраты.
На самом деле, они должны очень точно совпадать. Законы не позволяют им слишком сильно различаться.
Если все в порядке, подпишешь все документы, получишь ключи и просто — ты домовладелец!
Подтвердите право на покупку дома (21 января 2022 г.)
Часто задаваемые вопросы о процессе ипотечного кредита Какой лучший срок кредита для ипотеки?
Срок кредита или «период погашения» вашей ипотеки определяет размер ваших платежей по ипотеке. Он также определяет, сколько процентов вы будете платить в общей сложности.
Таким образом, лучший срок кредита уравновешивает ваши расходы по кредиту с вашим ежемесячным бюджетом.
Более короткие сроки займа со временем обходятся дешевле, но ежемесячные платежи выше. Срок погашения большинства ипотечных кредитов составляет 15 или 30 лет. Вы также можете найти 10- или 12-летние условия кредита. Вы даже можете найти 8-летний срок через кредит Rocket Mortgage «Yourgage».
Ипотека с фиксированной ставкой лучше, чем ипотека с регулируемой ставкой?
Ипотека с фиксированной процентной ставкой фиксирует процентную ставку и оплату на весь срок кредита.Поскольку сегодняшние фиксированные ставки колеблются около исторических минимумов, кредит с фиксированной ставкой имеет большой смысл.
Кредит с регулируемой процентной ставкой имеет фиксированную ставку на некоторое время, но затем процентная ставка колеблется в зависимости от рынка каждый год. Некоторые заемщики выбирают ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM), если они планируют продать или рефинансировать дом в течение первых нескольких лет. В противном случае ARM могут быть довольно рискованными.
Сколько требуется первоначального взноса?
Большой первоначальный взнос открывает больше возможностей для ипотеки для заемщиков, но не все новые ипотечные кредиты требуют большого первоначального взноса.
Кредитные программы USDA и VA, например, предлагают ипотечные кредиты с нулевой ставкой. Обычные кредиты обычно требуют как минимум 3% первоначального взноса, а кредиты FHA требуют 3,5% первоначального взноса. Основным недостатком кредита с низким первоначальным взносом является то, что они обычно требуют ипотечного страхования, что увеличивает ваш ежемесячный платеж.
Обычный кредит с первоначальным взносом 20% не позволит заемщику оплачивать ипотечное страхование, поскольку новый домовладелец уже имеет достаточно собственного капитала, чтобы покрыть убытки кредитора в случае обращения взыскания.
Сколько времени занимает процесс получения ипотечного кредита?
Для большинства кредиторов процесс ипотечного кредита занимает около 30 дней. Но это может немного варьироваться от одного кредитора к другому. Банки и кредитные союзы, как правило, занимают немного больше времени, чем ипотечные компании. Кроме того, большой объем может изменить время поворота. Закрытие ипотечного кредита может занять от 45 до 60 дней в загруженные месяцы.
Что означает обработка вашего ипотечного кредита?
«Обработка ипотеки» — это сбор и проверка вашей личной финансовой информации.Работа кредитного процессора заключается в организации ваших кредитных документов для андеррайтера. Они обеспечат наличие всей необходимой документации до того, как кредитный файл будет отправлен на андеррайтинг.
На что обращают внимание кредитные специалисты при подаче заявки на ипотеку?
Ваш кредитный специалист внимательно изучит ваш кредитный отчет. Они будут смотреть на кредитные рейтинги. Но они также будут смотреть на историю платежей, кредитные запросы, использование кредита и спорные счета. Они хотят видеть сильную историю заимствований, когда вы постоянно выплачиваете кредиты вовремя.
Кредитный инспектор также очень внимательно изучит документацию о ваших доходах и активах, чтобы убедиться, что у вас достаточно денежных средств для ежемесячных платежей по ипотеке.
Как узнать, одобрен ли ваш ипотечный кредит?
Как правило, ваш кредитный специалист позвонит вам или напишет вам по электронной почте, как только ваш кредит будет одобрен. Иногда ваш кредитный процессор будет передавать хорошие новости.
Что происходит после одобрения ипотечного кредита?
Обычно существует два типа утверждения ипотечного кредита: «условное одобрение» и «окончательное одобрение».После того, как ваша заявка будет получена, либо ваш кредитный специалист, либо кредитный процессор свяжется с вами и сообщит о любых дополнительных «условиях», которые необходимы для полного одобрения вашего кредита. Как только эти условия будут выполнены, вы получите окончательное одобрение.
Сколько времени занимает андеррайтинг?
Время обработки андеррайтинга может сильно различаться в зависимости от учреждения. Многие кредиторы вынесут решение об андеррайтинге всего за два-три дня. Но для некоторых банков и кредитных союзов принятие решения об андеррайтинге может занять неделю или даже больше.
Сколько времени занимает оценка?
Фактическая проверка имущества, проводимая оценщиком, может занять от 30 минут до нескольких часов. Время варьируется в зависимости от размера и деталей дома.
Полное окно — с момента запроса оценки вашим кредитором до получения оценки вашим кредитором — обычно составляет от 7 до 10 дней.
Сколько заемщики будут платить в качестве закрытия расходов?
Расходы на закрытие включают в себя различные сборы, такие как сборы за выдачу кредита, сборы за оценку, сборы за право собственности и другие судебные издержки. Вы можете ожидать, что затраты на закрытие составят от 2 до 5 процентов от суммы кредита.
Зачем андеррайтеру отказывать в кредите?
Андеррайтеры могут отказать в выдаче кредита по ряду причин; некоторые проблемы кажутся незначительными, а другие более серьезными.
Некоторые незначительные причины отказа в выдаче кредита можно легко устранить, и вы сможете быстро восстановить процесс выдачи кредита. Это могут быть дополнительные документы, подтверждающие ваш доход и занятость, или письмо с объяснением того, почему вы сняли крупную сумму с банковского счета.
Некоторые причины отказа в выдаче ипотеки могут потребовать от вас внесения более значительных изменений, прежде чем вы получите одобрение на получение ссуды. К ним относятся такие вещи, как недостаточные денежные резервы, низкий кредитный рейтинг или высокие коэффициенты долга.
Часто ли андеррайтеры отказывают в выдаче кредита?
По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), почти 11% ипотечных заявок получают отказ. Если вы относитесь к этим 11%, поговорите со своим кредитным специалистом о том, какие варианты у вас могут быть для одобрения вашей заявки на кредит в будущем.
Какой кредитный рейтинг требуется для нового жилищного кредита?
Кредитные требования различаются в зависимости от кредитора и типа кредита. Как правило, кредиты FHA требуют кредитного рейтинга не менее 580; обычные кредиты и кредиты VA требуют не менее 620 баллов; и кредиты USDA требуют кредитного рейтинга 640 или выше. Но кредиторы часто устанавливают свои собственные требования, которые могут быть выше или ниже.
Если вы подумываете о приобретении жилья в течение ближайших года или двух, вам следует начать работать над своим кредитом сейчас.Своевременно оплачивайте платежи по кредитной карте и студенческому кредиту и постарайтесь максимально сократить остатки по кредитам.
Почему кредиторы взимают плату за страхование ипотечного кредита?
Страховые взносы по ипотечному кредиту помогают защитить вашего кредитора в случае невыплаты кредита. Выкупа обычно стоит кредитора, а также заемщика.
Обычные кредиты не требуют ипотечного страхования, если вы вносите по крайней мере 20 процентов, потому что это создает достаточно непосредственного капитала в доме, так что кредитор уже финансово защищен в случае невыполнения кредита.
Зачем кредиторы открывают счета условного депонирования?
Ежемесячный платеж по ипотеке часто включает ежегодные налоги на недвижимость и страховые взносы домовладельцев. Эти части ежемесячного платежа поступают на счет условного депонирования, поддерживаемый вашим кредитором. Затем кредитор оплачивает эти счета из средств условного депонирования.
Кредиторы и кредитные организации предоставляют эту услугу, потому что неуплаченные налоги на имущество или страховые взносы домовладельцев могут поставить под угрозу стоимость дома.
Какие сегодня ставки по ипотеке?
Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам исключительно низкие. Тем не менее, ставки сильно различаются от одного клиента к другому. Поэтому важно ходить по магазинам и находить лучшее предложение.
Узнайте, на что вы имеете право сегодня.
Подтвердите новый тариф (21 января 2022 г.)
Простая онлайн-ипотека | Better Mortgage
© 2022 Better Holdco, Inc. и/или ее дочерние компании. Better — это семья компаний. Better Mortgage Corporation предоставляет ипотечные кредиты; Better Real Estate, LLC предоставляет услуги в сфере недвижимости; Better Cover, LLC предоставляет страховые полисы домовладельцам; и Better Settlement Services предоставляет услуги по страхованию титула.Все права защищены.
Продукты жилищного кредитования, предлагаемые Better Mortgage Corporation. Better Mortgage Corporation является прямым кредитором. НМЛС № 330511. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007. Ссуды, предоставленные или организованные в соответствии с Законом Калифорнии о финансовых кредиторах. Доступно не во всех штатах. Равный жилищный кредитор. NMLS Consumer Access
Better Real Estate, LLC dba BRE, Better Home Services, BRE Services, LLC и Better Real Estate — это лицензированная брокерская компания по недвижимости, штаб-квартира которой находится по адресу: 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New. Йорк, Нью-Йорк 10007.Полный список номеров лицензий Better Real Estate, LLC можно найти здесь. Равные жилищные возможности. Все права защищены.
Better Real Estate нанимает агентов по недвижимости («Better Real Estate Agents»), а также поддерживает общенациональную сеть партнерских брокерских компаний и агентов по недвижимости («Better Real Estate Partner Agents»). Агенты-партнеры Better Real Estate работают с Better Real Estate, чтобы предоставлять высококачественные услуги за пределами зоны обслуживания, охватываемой Better Real Estate Agents, или когда Better Real Estate Agents испытывают чрезмерный спрос.
Better Settlement Services, LLC. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007
Страховые полисы домовладельцев предлагаются через Better Cover, LLC, агентство продюсеров-резидентов Пенсильвании. Лицензия № 881593. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007
Better Mortgage Corporation, Better Real Estate, LLC, Better Settlement Services, LLC и Better Cover, LLC являются отдельными операционными дочерними компаниями Better Holdco, Inc.Каждая компания является отдельным юридическим лицом, работающим и управляемым посредством собственной структуры управления и управления, в соответствии с требованиями государства регистрации и применимыми законодательными и нормативными требованиями. Продукты доступны не во всех штатах.
Логотип Better Home зарегистрирован в Ведомстве США по патентам и товарным знакам
Better Cover зарегистрирован в Ведомстве США по патентам и товарным знакам
Администрация малого бизнеса США Ссудные средства для покупки коммерческой недвижимости | У.
S. Администрация малого бизнеса
: Стивен Амбергер, окружной директор
Владельцы малого бизнеса, планирующие приобрести или отремонтировать коммерческую недвижимость или приобрести оборудование для развития или расширения своего бизнеса, должны рассмотреть кредитную программу 504 Управления по делам малого бизнеса США (SBA). Кредит 504 предоставляет малым предприятиям доступ к тому же типу долгосрочного финансирования с фиксированной процентной ставкой, которым пользуются более крупные фирмы. Процентные ставки эквивалентны благоприятным ставкам на рынке облигаций.
Большинство предприятий штата Мэриленд имеют право на участие в этой кредитной программе. Кредитная программа 504 определяет бизнес как малый, если его чистая стоимость составляет менее 7 миллионов долларов, а чистая прибыль после уплаты налогов составляет менее 2,5 миллионов долларов. Почти любой тип законного бизнеса имеет право на финансирование 504, включая производство, оптовую торговлю, обслуживание, профессиональные услуги или розничную торговлю.
Ссуда 504 может быть использована для покупки основных средств, таких как: земля и улучшения, включая здания, занимаемые владельцем, планировка, улучшение улиц, коммунальные услуги, автостоянки и ландшафтный дизайн; строительство новых объектов или модернизация, реконструкция или преобразование существующих объектов; или приобрести долгосрочные машины и оборудование со сроком полезного использования не менее 10 лет.Мягкие расходы, такие как архитектурные и юридические сборы, экологические исследования, оценки, а также проценты и сборы за строительство и / или временное банковское финансирование, также могут быть включены в кредит. Финансирование других нужд, таких как оборотный капитал, товарно-материальные запасы, консолидация долга или рефинансирование, допускается в рамках отдельной Программы кредитных гарантий SBA 7(a).
Типичный проект 504 структурирован так, что пятьдесят процентов стоимости проекта обеспечиваются кредитором из частного сектора. Этот старший кредит обычно предоставляется на 10-летний срок по фиксированной или переменной ставке, в зависимости от отношений с кредитором. Сорок процентов стоимости проекта финансируются за счет долговых обязательств с фиксированной процентной ставкой, обеспеченных младшим залогом от SBA Certified Development Company (CDC). Облигация обеспечена 100-процентной гарантией SBA. А последние 10 процентов от стоимости проекта оплачивает заказчик.
Низкий 10-процентный первоначальный взнос является большой привлекательностью этой программы. Можно требовать от бизнеса еще меньше, если город, город или государство, пытающиеся привлечь бизнес в свое сообщество, готовы предоставить небольшую часть финансирования в подчиненном положении.Из-за меньшего требуемого первоначального взноса и способности финансировать незначительные расходы малый бизнес получит первоначальную экономию денежных средств примерно в размере 100 000 долларов США на проекте стоимостью 1 миллион долларов.
Максимальный долг SBA может составлять до 2 миллионов долларов. Некоторые производственные предприятия имеют право на получение долговых обязательств на сумму до 4 миллионов долларов. Это означает, что CDC может работать с вами, чтобы собрать финансирование для проекта на 10 миллионов долларов, при этом банк предоставит первую ипотеку на 5 миллионов долларов с долговым обязательством SBA 504 на 4 миллиона долларов и только 10-процентным капиталом.
Доступны сроки погашения 10 или 20 лет. Процентные ставки по 504 кредитам привязаны к приросту выше текущей рыночной ставки для пятилетних и десятилетних казначейских облигаций США. Ставка по кредиту 504 фиксируется на весь срок кредита и устанавливается, когда CDC продает облигацию для финансирования кредита. Эффективные ставки all-in, которые включают все сборы и затраты на закрытие, по 20-летним облигациям меняются ежемесячно.
Рассмотрим следующие преимущества программы SBA 504 по сравнению с обычным ипотечным финансированием:
Преимущества для бизнеса:
Низкий первоначальный взнос.В большинстве случаев от компании требуется вложить всего 10 процентов от общей стоимости проекта, включая расходы на ремонт и дополнительные расходы. Это позволяет бизнесу сохранить денежные средства для оборотного капитала. (Обычно банки требуют предоплату в размере от 20 до 30 процентов от покупной цены.)
Фиксированная ставка по части SBA 504. Малым предприятиям не нужно беспокоиться о повышении основной процентной ставки по кредиту, и они могут рассчитать точную сумму своих ипотечных платежей на 20 лет.
На длительный срок.504 кредита выдаются на 10 или 20 лет. Поскольку CDC находится во втором залоговом положении, кредитор, выдающий 50-процентный первый залоговый кредит, готов предоставить кредит на более длительный срок. Более длительные сроки уменьшают ежемесячные платежи
Низкая процентная ставка. Даже с учетом сборов и затрат на закрытие, включенных в ставку, программа 504 предлагает низкую фиксированную ставку для субординированного ипотечного кредита. Смешанная ставка между кредиторской частью и частью SBA 504 делает проект очень доступным, особенно для малого бизнеса.
Преимущества для первых ипотечных кредиторов в проекте 504:
Кредитор имеет меньший риск, потому что кредит SBA 504 находится на второй позиции
Более низкое отношение кредита к стоимости
Первый ипотечный кредитор получает кредиты CRA
Сделайте растущего клиента счастливым
Преимущества для сообщества:
Сообщество получает преимущество в сохранении или привлечении здорового, растущего малого бизнеса, который будет создавать рабочие места и способствовать оздоровлению местной экономики.
Для получения дополнительной информации:
Чтобы узнать больше об этой программе, позвоните в районный офис SBA в Балтиморе по телефону 410-962-6195 или свяжитесь с одной из следующих действующих сертифицированных компаний-разработчиков, обслуживающих штат Мэриленд.
Business Finance Group, 621 Knollwood Rd., Severna Park, MD 21146, (410) 5441994
* www.businessfinancegroup.org
Chesapeake Business Finance Corp., 4606 Wedgewood Blvd., Frederick, MD 21703,
(310) 668-1844 или (800) 453-0262 * www.chesapeake504.com
Mid-Atlantic Business Finance Company, 1410 Crain Highway, Ste. 5B, PO Box 19815, Baltimore, MD 21225, (410) 863-1600 или (800) 730-0017 * www.mabfc.com
Корпорация финансовых услуг принца Джорджа (FSC First), 1100 Mercantile Lane, Ste. 115-A, Ларго, MD 20774, (301) 883-6900 * www.fscfirst.com
шагов к покупке дома
Этап 1
Узнайте о вариантах финансирования программы CalHFA и квалификационных требованиях.
право CalculatorMost люди берут большое количество денег, которые они должны купить дом. Этот тип заимствований называется первым ипотечным кредитом. Есть также ипотечные кредиты, которые могут помочь с оплатой вниз или закрытием расходов, называемыми младшими кредитами.
CalHFA имеет первые и младшие варианты кредита для низкого и средних семей, в том числе от низкого до нулевой процентной ставки вниз кредитов оплаты помощи. CalHFA не принимает заявки на кредит непосредственно.CalHFA одобрил Кредитор вам право на кредит дома, так что вам нужно будет обратиться с одним из наших сотрудников Preferred займа или утвержденные Кредиторы (этап 2). Вы можете найти подробную информацию о CalHFA ипотечных кредитов, нажав на вкладку «Программы» Кредит выше.
Вы также хотите посмотреть на наши пределы дохода и других критериев. Вы можете узнать больше, нажав на вкладках «Заемщик & Property правомочности» выше. Другой вариант заключается в использовании нашей Eligibility калькулятор, чтобы увидеть, какие программы имеют право на вас.
Не забудьте уточнить у местных жилищных органов и агентств другие варианты финансирования.
Этап 2
Поговорите с кредитным специалистом программы CalHFA Preferred Loan, чтобы пройти предварительный отбор на сумму кредита.
После определения того, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита CalHFA, следующий шаг — поговорить со знающим специалистом по кредитам и пройти предварительную квалификацию, чтобы определить, какую сумму кредита вы можете себе позволить. Вы также можете воспользоваться калькулятором предварительной квалификации, чтобы получить представление о своем финансовом положении, прежде чем обращаться к одному из наших привилегированных кредитных специалистов.Нажмите на вкладку «Найти кредитного специалиста» выше, чтобы связаться с кредитным специалистом в вашем регионе.
Этап 3
Посетите курс обучения покупателей жилья, если вы впервые покупаете жилье.
Если вы впервые покупаете жилье и прошли предварительную квалификацию, вы должны пройти курс обучения покупателей жилья. Это образование поможет вам понять важность и обязанности домовладения. Чтобы получить ипотечный кредит CalHFA, ваш кредитный специалист должен предъявить сертификат об окончании обучения в одном из следующих учреждений:
.
Этап 4
Начните искать дом.
Поговорите с местным риэллом, чтобы вести вас через этот процесс
Как только вы нашли дом, который соответствует большинству ваших потребностей, и находится в вашем ценовом диапазоне, сделать предложение через агент по недвижимости. Если ваше предложение принято, поздравляю! Если нет, не теряйте сердце, и не чувствуйте себя давлением, чтобы сделать предложение, которое за пределами вашего бюджета; Есть и другие дома, которые просто ждут правильного нового владельца.
Домашние кредиты: рефинансирование или подать заявку на ипотеку
Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере
, кажется, ваш веб-браузер не использует JavaScript. Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Пожалуйста, измените настройки вашего браузера, чтобы убедиться, что JavaScript включен.
Ваше путешествие домой начинается здесь
Позвольте Чейзу быть вашим партнером
Обзор ипотечного процесса
Краткий обзор процесса получения ипотечного кредита для начала.
Текущий выбор: Тарифы на покупкуОткрывает меню
Текущие ставки по ипотечным кредитам на покупку
Хотите узнать Ипотечные ставки на покупку?
Получите более точную скорость, введя свой почтовый индекс дома, который вы хотите приобрести.
Мы не знаем, кто вы есть. Пожалуйста, сообщите нам свой почтовый индекс, чтобы увидеть ваши местные тарифы.
Введите действительный 5-значный почтовый индекс
почтовый индекс
См. Тарифы
Годовая процентная ставка (APR), является стоимостью кредита в течение срока кредита, выраженного в качестве годового курса. Апр, показанный здесь, основан на процентной ставке, любым пунктам и страхованию ипотечных кредитов для кредитов FHA.Он не принимает во внимание комиссию за обработку или любые другие финансовые сборы, связанные с кредитом, которые вам, возможно, придется заплатить. Цены оцениваются по штатам, и фактические ставки могут отличаться.
Ставки, указанные в таблице, включают приблизительно 1 балл и основаны на следующих допущениях: соответствующие 30-летние фиксированные, 15-летние фиксированные, 7/6 ARM и 5/6 ARM на основе суммы кредита от 300 000 до 349 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 20%. 30-летний фиксированный FHA на основе суммы кредита от 200 000 до 249 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 3.5%. Jumbo с фиксированным сроком на 30 лет на основе суммы кредита от 1 000 000 до 1 049 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 30%. Все кредиты предполагают проживание одной семьи, кредит на покупку, период блокировки ипотечной ставки 30 дней и профиль клиента с отличной кредитной историей. См. предполагаемые ежемесячные платежи
Годовая процентная ставка (APR) представляет собой стоимость кредита в течение срока кредита, выраженную в виде годовой ставки. Годовая процентная ставка, показанная здесь, основана на процентной ставке, любых баллах и ипотечном страховании для кредитов FHA.Он не принимает во внимание комиссию за обработку или любые другие финансовые сборы, связанные с кредитом, которые вам, возможно, придется заплатить. Цены оцениваются по штатам, и фактические ставки могут отличаться.
Ставки, указанные в таблице, включают приблизительно 1 балл и основаны на следующих допущениях: соответствующие 30-летние фиксированные, 15-летние фиксированные, 7/6 ARM и 5/6 ARM на основе суммы кредита от 300 000 до 349 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 20%. 30-летний фиксированный FHA на основе суммы кредита от 200 000 до 249 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 3. 5%. Jumbo с фиксированным сроком на 30 лет на основе суммы кредита от 1 000 000 до 1 049 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 30%. Все кредиты предполагают проживание одной семьи, кредит на покупку, период блокировки ипотечной ставки 30 дней и профиль клиента с отличной кредитной историей. См. предполагаемые ежемесячные платежи
Текущие ставки рефинансирования жилья

Хотите узнать Ипотечные ставки для рефинансирования?
Получите более точную ставку, введя свой почтовый индекс дома, который вы хотите рефинансировать.
Пожалуйста, сообщите нам свой почтовый индекс, чтобы увидеть ваши местные тарифы.
Введите действительный 5-значный почтовый индекс
почтовый индекс
См. Тарифы
Готовы сделать следующий шаг в приобретении жилья?
Chase располагает инструментами и ресурсами, которые помогут вам принимать правильные решения.
Сделайте первый шаг и пройдите предварительную квалификацию.
.