Кредит потребит в сбербанке: Банковский кредит с минимальной процентной ставкой — СберБанк

Содержание

В Сбербанке разъяснили, как взять потребительский кредит наиболее выгодно ВИДЕО

26.11.2012 — 18:33 1959 просмотров

A A A

Покупательский бум. Ижевчане уже начали готовиться к новому году и выбирать подарки. Многие предпочитают приобрести подарки в рассрочку или оформить потребительский кредит.

Опытные шопоголики знают — купить понравившийся товар можно, даже если эти траты не были предусмотрены в семейном бюджете. А банковские специалисты добавляют: при этом можно даже сэкономить на процентах по потребительскому кредиту.

Сергей Якупов, заместитель управляющего Удмуртским отделением Сбербанка России: «Не переплачивайте. Не нужно спешить с оформлением кредита «здесь и сейчас». Не всегда этот кредит выгоден. Я рекомендую идти в свой банк за получением кредита. Почему? При подаче заявки в своем банке не потребуется дополнительных документов. В Сбербанке потребуется только паспорт».

Оформить кредит в том банке, где вы получаетет зарплату, не только проще, но и быстрее. В Сбербанке, например, это можно сделать за 2 часа. А еще, кредиты «для своих» дешевле на 2 — 3%. Еще один способ снизить ставку — привлечь поручителя. Банкиры говорят — не стоит этого бояться. Оформляя кредит, вы в любом случае заручитесь согласием родных, и, если они согласны за вас поручиться, тогда можно получить б

ольшую сумму за меньшие проценты. В любом случае специалисты банка помогут определиться с формой кредита и рассчитают приемлемую сумму ежемесячного платежа.

И еще один совет: вместе с кредитом оформите кредитную карту. Если в процессе выплат возникнут непредвиденные расходы, вы всегда сможете «перехватиться» до зарплаты. Вернете потраченые по карте деньги в течение льготного периода — не переплатите ни копейки. В Сбербанке пользоваться деньгами без процентов можно 50 дней. И кредитку здесь предлагают каждому, кто оформляет кредит — вам остаётся только согласиться или отказаться он нее.

Моя Удмуртия

Хотите поделиться этой новостью?

Читайте также:

Кредит в Сбербанке онлайн – как оформить и подробная информация


О банке
Подробные сведения о Сбербанке и его предложениях
Документы
Условия договора, образцы документов, инструкция по погашению и другая информация

Как оформить

Перейдите на сайт Сбербанка. Рассчитайте кредит с помощью онлайн-калькулятора. Чтобы подать заявку, нажмите на кнопку «Оформить онлайн»:

Заполните заявление и принесите необходимые документы в офис Сбербанка. Банк примет решение о выдаче кредита в течение 2 рабочих дней.

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • От 18 до 75 лет
  • Стаж работы от 6 месяцев (общий стаж от 1 года за последние 5 лет)
  • Постоянная регистрация или временная по месту пребывания

Необходимые документы

  • Паспорт РФ
  • Финансовое состояние - справка о доходах за 6 месяцев, налоговая декларация 3-НДФЛ, договор аренды
  • Копия трудовой книжки или трудового контракта, справка от работодателя

О банке

Сбербанк – крупнейший банк в России, предлагающий большое число финансовых услуг.

Он ведет свою историю от государственных сберегательных касс, которые были учреждены еще в 1841 году указом императора Николая I. В 1987 году на базе сберегательных касс был учрежден Сбербанк СССР. В 1990-91 годах он был преобразован в коммерческий Сбербанк России. Сейчас Сбербанк возглавляет одноименную финансовую группу, в которую входят различные учреждения как в России, так и за границей.

Основной пакет акций Сбербанка – 50% плюс одна – принадлежит государству в лице Минфина, остальные находятся в публичном обращении. Головной офис банка расположен в Москве. Отделения банка есть во многих населенных пунктах почти во всех регионах России, кроме Крыма. Также активно развиваются представительства и дочерние банки за границей – в Германии, США, Китае, Индии и других странах. Номер генеральной лицензии банка – 1481, выдана Центробанком 11 августа 2015 года.

Сбербанк – один из самых популярных банков в России как среди частных лиц, так и среди предпринимателей. Он предлагает своим клиентам разнообразные банковские услуги – от кредитов, вкладов и карт до РКО, страхования и инвестиционных продуктов. Сбербанк активно развивает банковские услуги и помогает внедрять новые технологии в области финтеха. Вокруг него сложилась развитая экосистема банковских и небанковских продуктов для физических и юридических лиц.

Документы

  1. Заявление-анкета
  2. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Сбербанка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в sberbank.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Ответы на популярные вопросы

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка, предложат ли мне более выгодные условия?

Для зарплатных клиентов и пенсионеров, пользующихся его картами, Сбербанк предлагает упрощенное оформление кредита. Чтобы узнать решения банка о выдаче кредита, достаточно предъявить паспорт в любом кредитном офисе. Своим клиентам Сбербанк предлагает кредиты по ставке на 1% ниже стандартных условий.

Как Сбербанк выдает кредит?

Сбербанк выдает потребительский кредит в течение 30 дней с даты одобрения заявки. Граждане РФ получают кредит по месту регистрации. Если вы работаете в компании аккредитованной Сбербанком, то кредит вам выдадут в отделении, которое обслуживает работодателя. Клиентам по зарплатным проектам и пенсионерам банк выдает в любом удобном офисе.

Можно ли погасить кредит Сбербанка досрочно?

Кредит Сбербанка можно погашать как по графику, так и досрочно. Банк принимает частичное и полное погашение без комиссии. Досрочно погасить кредит можно в любую дату и на любую сумму.

Для досрочного погашения, отправьте заявку в Сбербанк-Онлайн или напишите заявление в отделении банка. В заявке укажите сумму, дату и счет, с которого нужно списать оплату. В заявленную дату внесите деньги на счет. Проконтролируйте списание средств на следующий день.

Есть ли штраф за задержку оплаты кредита?

Если вы задержали оплату по кредиту, то Сбербанк имеет право начислить штраф. Неустойка за просрочку ежемесячного платежа начисляется со дня, следующего за датой погашения по графику, до даты фактического погашения задолженности. Размер неустойки – 20% годовых.

Можно ли получить кредит, не приходя в отделение Сбербанка?

Если вы являетесь клиентом банка – получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, то можете подать заявку через интернет-банк. После одобрения заявки на кредит, банк зачислит деньги на счет вашей карты.

Кредит наличными от 5% при заявке онлайн 🔷 | Банк ВТБ

Валюта кредита
Сумма кредита
  • От 50 тыс. до 5 млн ₽ – для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ
  • От 50 тыс. до 3 млн ₽ – для других заёмщиков
Срок кредита
  • От 6 месяцев до 7 лет – для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ
  • От 6 месяцев до 5 лет – для других заёмщиков
Процентная ставка
при подаче заявки онлайн
Сумма кредита Ставки для зарплатных клиентов Базовые ставки
С программой страхования Без программы страхования С программой страхования Без программы страхования
от 50 000 до 299 999 ₽ 5,0–17,5% 9,0–20,7% 6,5–17,5% 10,5–20,7%
от 300 000 до 999 999 ₽ 5,0–13,8% 9,0–16,5% 6,5–13,8% 10,5–16,5%
более 1 000 000 ₽ 5,0–11,8% 9,0–15,8% 6,5–13,8% 9,5–16,5%
Условия для неработающих пенсионеров* (включая военных)
Сумма кредита Ставка Срок кредита
С программой
страхования
Без программы
страхования
для неработающих пенсионеров
от 50 000  до 299 999 ₽ 6,5–17,5% 10,5–20,7% от 6 мес. до 3 лет
от 300 000  до 500 000 ₽ 6,5–13,8% 10,5–16,5%
для военных неработающих пенсионеров
от 50 000  до 299 999 ₽ 6,5–17,5% 10,5–20,7% от 6 мес. до 5 лет
от 300 000  до 800 000 ₽ 6,5–13,8% 10,5–16,5%

* На момент обращения в Банк клиент пенсионного возраста, который определяется в соответствии с действующим законодательством РФ

На что россияне тратят бонусы от «СберСпасибо»?

Аналитики «СберСпасибо» провели исследование более чем среди 47 миллионов человек — клиентов программы лояльности. По результатам исследования были выявлены наиболее активные регионы и основные предпочтения участников — на что они тратят бонусы.

Анализ проводился по итогам 2020 года и показал, какое поведение по использованию бонусов наблюдалось среди участников программы лояльности по всей России.

Как и в 2019 году, безусловными лидерами остались Москва и Санкт-Петербург. Так, в Москве и Московской области было более 7,8 млрд списаний, что почти в два раза больше, чем в предыдущем году. Аналогичный рост отмечен в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — за 2020 год жители списали более 2,5 млрд бонусов.

В топ-10 по активному списанию бонусов попали следующие регионы: Свердловская область (1 068 млн), Тюменская область (975 млн), Республика Татарстан (965 млн), Краснодарский край (963 млн), Нижегородская область (670 млн), Самарская область (653 млн), Пермский край (605 млн) и Ростовская область (602 млн). В этих регионах живут наиболее вовлечённые клиенты, которые активно используют предложения «СберСпасибо» и списывают бонусы.


Если в 2019 году жители Москвы и Санкт-Петербурга больше всего бонусов тратили на кафе и рестораны, то в 2020-м на второе место их оттеснили покупки в маркетплейсах и универсамах. Также в двух крупнейших регионах России на третье место по использованию бонусов вышли аптеки, популярность сохранили и категории трат в магазинах одежды и обуви, на АЗС и в супермаркетах.

В Свердловской и Тюменской областях лидирующие позиции по списанию бонусов занимают кафе и рестораны. Во всех остальных регионах приоритеты по популярным категориям примерно одинаковые (супермаркеты и продукты питания, маркетплейсы и универсамы, кафе и рестораны, одежда и обувь, аптеки и оптики). Исключение составляет Пермский край — там на первом месте стоят траты на АЗС. Также жители именно этого региона охотно списывали бонусы на товары для ремонта, дома и дачи.

Читайте также:
Клиенты Delivery Club смогут воспользоваться бонусами от СберСпасибо при оплате заказов во всех городах присутствия сервиса

***

Самые интересные новости читайте в наших группах в Facebook и VKontakte, а также на канале Яндекс. Дзен.

Больше новостей и возможность поделиться своим мнением в комментариях на нашем канале в Telegram.

И подписывайтесь на итоговую рассылку самых важных новостей.

New Retail

Сбербанк России: Сбербанк минимизирует энергопотребление и профинансирует проекты ВИЭ

11 ноября - Международный день энергосбережения, который должен повысить осведомленность о рациональном использовании ресурсов и развитии возобновляемых источников энергии. Следуя комплексной стратегии ESG, Сбер стремится минимизировать потребление энергии и использовать возобновляемые источники энергии, участвуя в формировании зеленой экономики в России.

За последние три года банк профинансировал несколько инновационных проектов в сфере возобновляемой энергетики, например, строительство ветряных электростанций в Ростовской и Мурманской областях, а также солнечных станций в Башкортостане, Астраханской и Самарской областях.

Мы считаем важным снизить негативное воздействие на окружающую среду и стремимся делать это максимально эффективно. Мы внедряем системы телеметрии и дистанционного управления энергоресурсами на тысячах наших производственных объектов. Мы используем оборудование с высокими классами энергоэффективности и применяем экологические стандарты LEED Silver при проектировании и строительстве новой собственности.

В октябре 2020 года банк организовал открытие своего первого филиала только с использованием зеленой энергии.Это центральный филиал Сбербанка в Ульяновске, который ежемесячно потребляет около 90 000 кВтч. Теперь электроэнергия, поставляемая на объект, вырабатывается ветряными электростанциями.

При реконструкции или строительстве объекта недвижимости банк использует оборудование класса энергоэффективности А и выше. В 2018-2019 годах Сбербанк заменил 33 тысячи штатных ламп на энергосберегающие (светодиодные) лампы, что позволило сэкономить 12,5 млн рублей. В 2021 году заменят более 79 тысяч ламп.

Автоматизированные системы управления инженерными сетями, в первую очередь системы телеметрии и дистанционного управления, развернутые на 3400 банковских объектах, снизили энергопотребление на 28-30 млн кВтч, что эквивалентно 145 млн рублей в год. Сегодня большая часть объектов Сбербанка, в первую очередь крупных, оснащена приборами учета топливно-энергетических ресурсов. В ближайшие 2-3 года банк намерен интегрировать их в единую автоматизированную систему, способную анализировать эффективность потребления топливно-энергетических ресурсов с помощью решений искусственного интеллекта.Среднегодовое значение общепринятой цели Сбера по энергоэффективности (удельное потребление электроэнергии на квадратный метр портфеля недвижимости) сейчас составляет 150-155 кВтч, что является одним из самых низких значений для таких портфелей.

В дата-центрах Сбербанка также используются новейшие технологии. Инновационная система прямого охлаждения компьютерного оборудования предварительно кондиционированным наружным воздухом снижает среднегодовую эффективность использования энергии (PUE) до 1,19, что значительно выше среднего.Системы высоковольтного электроснабжения работают от напряжения 20 кВ, что снижает потери при передаче, коммутации и преобразовании электроэнергии до 20%. В машинных залах также внедрен интеллектуальный контроль воздушного потока: холодный воздух подается в нужное место и в нужном количестве. Фальшполы высотой в два метра снижают потери от турбулентности и смешения потоков теплого и холодного воздуха. Вместо аккумуляторных батарей банк пытается использовать источники бесперебойного питания с механическим накоплением энергии.Используя интеллектуальную систему управления батареями BMS, которая может прогнозировать изменения температуры и влажности, банк может подготовиться к энергоемким переходам.

Станислав Кузнецов, Заместитель Председателя Правления, Сбербанк:

«В последние годы Сбер реорганизует все свои процессы, минимизируя воздействие на окружающую среду. Мы уверены, что скоординированные усилия всех заинтересованных сторон помогут внедрить практики ответственного финансирования и управления рисками ESG в банковской сфере и экономике страны в целом.Важно отметить, что инвестиции в модернизацию оборудования инженерных систем и разработку экологически чистых и энергосберегающих решений не только сокращают воздействие на окружающую среду. Они также дают ощутимый экономический эффект, что является прекрасным примером беспроигрышного варианта ».

Заявление об ограничении ответственности

Сбербанк России опубликовал этот контент 11 ноября 2020 года и несет полную ответственность за содержащуюся в нем информацию. Распространено Public, без редактирования и без изменений, , 11 ноября 2020 г., 12:16:05 UTC

Сбербанк: «Наша цель - помочь бизнесу восстановить позиции, утраченные во время пандемии»

Директор отдела цифрового корпоративного банка Сбербанка Анна Лоевская рассказывает Efma о взаимодействии банка с корпоративными клиентами во время пандемии коронавируса и мерах, принимаемых для поддержки предпринимателей.Она подчеркнула, что цифровая доступность финансовых и нефинансовых услуг Сбербанка помогала поддерживать клиентов во время блокировки, поскольку онлайн-банкинг становится универсальным источником доступа предпринимателей ко всем бизнес-процессам.

17 ноября 2020

2020 год был выдающимся и значительным, когда многие финансовые учреждения проявили сострадание и предоставили пакеты первой помощи своим клиентам из МСП, которые больше всего пострадали от пандемии.В серии статей, которые выйдут в ближайшие месяцы, Efma расскажет о некоторых передовых методах работы банков в разных регионах, чтобы показать, как поддержать МСП во время кризиса. Сбербанк - один из таких примеров в России. В этом интервью мы поговорили с их директором по цифровому корпоративному банкингу о том, что они делают для своих клиентов из малого и среднего бизнеса.

Последние отчеты показывают, что кризис Covid-19 значительно ослабил МСП. Какова была ситуация в вашей стране?

Ситуация в России не уникальна, потому что пандемия коронавируса осложнила жизнь компаниям во всех отраслях.Оффлайн-отрасли - туризм, досуг, развлечения, потребительские услуги и образование, которые не могли быстро перейти в онлайн, - первыми пострадали. Мы видим свою задачу в том, чтобы помочь бизнесу вернуть утраченные позиции.

Какие первые шаги вы предприняли как внутренний банк, чтобы справиться с кризисом и быстрее реагировать на клиентов?

Противодействие пандемии потребовало мобилизации и согласованных действий. Самым главным была поддержка предпринимателей по всей стране.Мы не только реализовали все государственные меры, но и разработали свои собственные. Некоторые из них нацелены на МСП в целом, а другие нацелены на индивидуальных предпринимателей и фирмы из наиболее пострадавших отраслей.

Назову три основные программы. Реструктуризация кредитов по нашей собственной программе, а также по государственным программам. Ссуды предприятиям, которые стремятся возобновить свою деятельность под 2% годовых в рамках программы правительства Российской Федерации: компаниям, которые сохранят не менее 90% своей рабочей силы к марту 2021 года, не нужно будет возвращать ссуду (основную сумму и проценты будут выплачиваться государством).Государственная программа защиты зарплаты на уровне 0% (есть шестимесячный льготный период, когда вам не нужно возвращать основную сумму). Мерами поддержки Сбербанка воспользовались в общей сложности более 220 000 предприятий малого бизнеса.

Что касается скорости нашей реакции и скорости обслуживания клиентов в целом, то цифровые каналы обслуживания, которые мы развиваем с 2015 года, оказались очень полезными. Речь в первую очередь о мобильном приложении и сайте нашего интернет-банкинга СберБизнес.СберБизнес стал ключевым каналом взаимодействия с корпоративными клиентами, которые используют его для более 99% своих транзакций. Так что времена, когда предпринимателям приходилось посещать наши офлайн-отделения для выполнения рутинных операций, давно прошли. В условиях пандемии нашей задачей было как можно быстрее перевести оставшиеся услуги в онлайн, чтобы минимизировать риски посещения общественных мест, в том числе банковских отделений, для наших клиентов.

Когда я говорю «остальные услуги», я имею в виду не только финансовые услуги (многие из них уже несколько лет доступны онлайн - вы можете выпускать карты, управлять зарплатным проектом, работать с инвестициями и иностранными счетами онлайн).Это больше о нефинансовых услугах, которые предоставляют различные компании в нашей экосистеме. Торговая площадка внутри нашего онлайн-банкинга предлагает 42 услуги по развитию бизнеса, наиболее популярными из которых являются сервис проверки подрядчиков, три типа онлайн-бухгалтерии (бухгалтерский учет для индивидуальных предпринимателей, мой бухгалтерский учет в Интернете и мой бухгалтерский аутсорсинг) и электронный документооборот. Другие предложения включают юридическую поддержку компаний, телемедицину, логистику, оптовые закупки и многое другое.

Кстати, о мерах поддержки бизнеса, когда они были утверждены, у СберБизнеса уже была возможность подавать и получать кредит онлайн, и нам оставалось только доработать ее для целевых программ. И, конечно же, в условиях изоляции цифровой канал стал ключевым каналом для пользователей, ищущих льготные кредиты и реструктуризацию долга. Например, 62% всех заявок было подано через СберБизнес по программе господдержки в размере 2%, а по программе защиты зарплаты этот показатель достиг 87%.Кроме того, мы разрешили пользователям подписывать кредитные договоры, не посещая банк лично: доля онлайн-кредитов составила 90% по программе государственной поддержки при 2% и достигла 80% по программе ГЧП.

Хочу отметить, что качество бизнес-кредитов за последний год вышло на новый уровень. Сегодня клиенты получают автоматически рассчитываемые лимиты по займам, которые они могут «активировать» онлайн в любое время. В половине случаев решение о выдаче кредита принимается в течение двух минут.Это стало возможным благодаря внедрению моделей искусственного интеллекта, которые автоматически рассчитывают лимиты заимствования, анализируя широкий спектр параметров. В секторе малого бизнеса 84% клиентов обращаются за кредитами онлайн, а 60% транзакций совершаются без посещения офлайн-отделений (67% и 16% в 2019 году соответственно).

И мы не ограничиваемся кредитами. СберБизнес позволяет оформлять другие продукты, например, гарантию на участие в госзакупках. Более того, вы можете получить его на бумаге или в электронном виде, что не требует перехода в офлайн-филиал.Доля цифровых гарантий в общем объеме уже составляет 25%. В режиме онлайн вы можете оформить корпоративную кредитную карту, оформить овердрафт (который позволяет предприятиям производить платежи даже без нулевого баланса), взять автомобиль в лизинг или подать заявку на факторинг.

Как вы помогаете своим клиентам из малого и среднего бизнеса преодолевать последствия кризиса covid-19?

Теперь нам нужно сосредоточиться на восстановлении, и мы уже предоставили 143 000 клиентов малого бизнеса ссуды на сумму 150 000 млрд руб. Для возобновления деятельности под 2% годовых.Но чисто финансовой поддержки здесь недостаточно. Знания имеют большое значение, и мы стараемся «подпитывать» ими наших предпринимателей, применяя разные форматы. Более года в СберБизнесе публикуются короткие интерактивные истории, в которых мы сообщаем важные новости, предлагаем целевые продукты и услуги и делимся советами по развитию бизнеса. Вот уже полгода мы регулярно информируем пользователей о мерах по борьбе с COVID-19, проводим бесплатные мастер-классы по выживанию бизнеса в условиях изоляции, антикризисные вебинары с ведущими экспертами и известными бизнесменами.Недавно мы добавили в истории онлайн-средство проверки симптомов COVID-19, разработанное нашей телемедицинской службой SberHealth.

Чтобы защитить бизнес от неприятных сюрпризов, мы предлагаем бизнес-аналитику - услугу, встроенную в SberBusiness, которая помогает организациям составлять финансовый прогноз и вести управленческий учет на основе текущих показателей, что позволяет заинтересованным сторонам обнаруживать предстоящие кассовые разрывы или долговые ямы до их возникновения. Встроенная проверка подрядчика - еще один полезный помощник, позволяющий оценить потенциального партнера с помощью должной осмотрительности, узнать, сталкивается ли этот партнер с судебным разбирательством и все ли в порядке с его бизнесом.

Наши услуги помогают бизнесу расти, даже когда остальная часть рынка выбита. У нас есть служба, которая помогает компаниям создавать веб-сайты и интернет-магазины, продвигать себя в социальных сетях и получать доступ к электронной торговле и аукционам. Услуги, которые раньше были доступны только для крупных компаний, теперь доступны для малого бизнеса. И если мы рассматриваем кризис как окно возможностей, то сейчас лучшее время, чтобы переосмыслить сам подход к ведению бизнеса и сделать его более осознанным.

Повлиял ли Covid-19 на ваших клиентов из малого и среднего бизнеса и их переход на цифровой банкинг? Есть ли у вас какие-нибудь цифры, которые это подтверждают?

Да, конечно, COVID подтолкнул к оцифровке всех, кто продолжал пользоваться банковскими услугами по старинке. 2020 год уже побил рекорды по посещаемости СберБизнеса. Это неудивительно, поскольку удаленное банковское обслуживание оставалось практически единственным способом управления бизнесом во время полной изоляции. Настоящий «взрыв» трафика Сбербизнеса наблюдался 30 апреля 2020 г., когда 2.Его домашнюю страницу посетили 1 миллион человек. Во втором полугодии этого года среднее количество пользователей в системе составило 1,05 миллиона, а показатель ежемесячных активных пользователей (MAU) теперь достигает 2,3 миллиона.

Мобильное приложение увеличило MAU на 20% до 972 000 пользователей с начала года. Доля клиентов, взаимодействующих с банком через мобильное приложение, выросла всего с 34% до 46% от ежемесячной аудитории приложения. Мы постоянно расширяем функциональность приложения, чтобы наши клиенты могли пользоваться им, не чувствуя необходимости переходить на сайт.Например, сейчас существует торговая площадка с 17 небанковскими услугами, включая онлайн-бухгалтерию, юриста для бизнеса, службу проверки подрядчиков и т. Д. Мы также ввели бесконтактные платежи, поэтому вам не нужен кассовый аппарат. в POS-терминале и может выполнять транзакции с помощью QR-кода и голосового чата на базе искусственного интеллекта для взаимодействия с банком. Мы будем развивать возможности распространения платформ, интегрируя больше нефинансовых услуг в решение интернет-банкинга, внедряя голосовое управление, внедряя ИИ во все процессы и расширяя зону предварительного входа.

Как ваши менеджеры по работе с клиентами обслуживали клиентов малого и среднего бизнеса во время пандемии? Пришлось ли вам изменить свой способ работы и больше работать удаленно? Был ли переход плавным?

Мы оперативно скорректировали режим работы после введения ограничений на пандемию. Некоторые менеджеры работали удаленно, но офисы и филиалы, обслуживающие входящий поток, работали в обычном режиме. Во время пандемии клиенты в основном искали финансирование для выплаты заработной платы и возобновления операций, подавали заявки на реструктуризацию долга и продукты, позволяющие вести бизнес удаленно.

Все больше и больше банков запускают онлайн-инструменты, чтобы помочь своим клиентам из малого и среднего бизнеса управлять своим бизнесом, осуществлять цифровую трансформацию и расти. Что вы думаете по этому поводу?

Lockdown ускорила оцифровку во многих сферах и вызвала качественные изменения. Тем не менее, будучи лидером в области цифровизации банковского сектора страны, Сбербанк имел значительное преимущество - уже будучи цифровым в момент начала пандемии: был заложен прочный фундамент вместе с первыми этажами цифрового здания, которое мы продолжаем строить.

Клиенты Сбербанка уже могут зарегистрировать компанию и открыть счет, не посещая налоговую инспекцию или банк. До 80% наших банковских продуктов доступны корпоративным клиентам удаленно. Облачный сервис My Trade позволяет организации контролировать работу продавцов и регистрировать продажи; несколько географически удаленных офисов, магазинов или складов могут быть объединены в одну систему. Онлайн-служба бухгалтерского учета рассчитывает авансовые платежи, налоги и фиксированные платежи, а также автоматически формирует налоговую и кадровую отчетность.Недавно мы запустили логистические решения для дистанционных продаж: SberLogistics предлагает оперативную курьерскую доставку для дистанционных продаж. Мы запустили SberBot, чат-бота, который поможет предприятиям организовать технологическую обратную связь для своих клиентов в Интернете.

Три или четыре года назад мы поняли, что интернет-банкинг должен стать универсальным источником для всех бизнес-процессов компании, и с тех пор мы движемся в этом направлении. У нас уже был надежный традиционный интернет-банкинг для транзакционных нужд с обширным каталогом услуг для бизнеса.Но со временем этот каталог вырос до тревожных размеров, из-за чего было довольно сложно найти что-либо в нем, поэтому мы решили пересмотреть наш подход. В качестве основного принципа мы приняли тот факт, что в каждой организации есть личность. И для этого человека внутри онлайн-банкинга все должно быть понятно и удобно, как с электронной почтой или соцсетями. Также человек должен этим интересоваться. Так мы разработали новое решение для онлайн-банкинга с продуманным UX, улучшенным циклом взаимодействия с клиентом, интерактивными разделами, лентой историй, виджетами, контекстными подсказками, интегрированными услугами, онлайн-чатом и умным магазином.

Расскажу подробнее об умном магазине. Это помогает пользователям, которые «просто просматривают», разобраться в огромном каталоге товаров. Мы сделали два выбора. Персональный отбор говорит с клиентом на языке задач. Например, подбирает услуги по автоматизации розничной точки продаж или увеличению средней стоимости заказа. В разделе «Популярно у компаний, похожих на вашу», рекомендуются продукты, которые были приобретены пользователями, профиль которых похож на профиль клиента.Для этого мы используем модель машинного обучения, которая учитывает более 150 характеристик из профиля клиента, выполняет поиск пользователей, похожих на этого клиента, анализирует, какие продукты они используют, и выбирает наиболее подходящие.

Кроме того, в магазине смарт-версий есть истории, которые всплывают вместе с контекстными подсказками, когда некоторые из предложений банка могут быть особенно актуальны для пользователя. С помощью историй пользователь узнает основные сведения об услуге, а если этого недостаточно, существует сайт микрокредитования с ответами на часто задаваемые вопросы под карточкой истории.

В начале этого года мы запустили маркетплейс сервисов, ранее доступный только на сайте Сбербизнеса, внутри мобильного приложения и применили ту же механику для перехода на сервисы через истории. Оказалось, что истории с услугами получают в мобильном приложении в четыре раза больше кликов, чем на сайте. Сейчас на мобильное приложение «СберБизнес» приходится до 40% услуг, продаваемых на нашей торговой площадке, хотя пока доступны только 17 из 42 сервисов сайта, а аудитория сайта более чем в два раза превышает аудиторию мобильного приложения.Например, кредиты через мобильное приложение продаются на 25% лучше, чем через сайт. Бухгалтерские услуги также продаются вдвое, облачные CRM продаются в 3,5 раза лучше, а продажи платежного сервиса Business Profile в 6,8 раза выше, даже несмотря на то, что эти сервисы не имеют адаптивного дизайна: подписавшись на них через смартфон, вы будете использовать их на ваш рабочий стол.

Таким образом, Сбербанк уверенно переходит от цифрового к мобильному, как и рынок корпоративного банкинга в целом, причем субъекты идут по пути, который уже прошли наши розничные клиенты - приложение интернет-банкинга Сбербанк Онлайн намного популярнее, чем сайт, который казался намного популярнее. раньше и когда-то был единственным.Это логично. Как я уже сказал, большинство владельцев бизнеса, у которых есть счет в Сбербанке, также являются нашими розничными клиентами. Получив положительный опыт взаимодействия с пользователями в Интернете как физическое лицо, они безопасно переходят на мобильные устройства при ведении бизнеса, ожидая, что решение корпоративного интернет-банкинга будет таким же простым, быстрым и удобным для решения любых вопросов. И у нас есть ресурсы и компетенции, чтобы все это обеспечить. Это то, над чем мы работаем прямо сейчас.

Российские банки столкнулись с проблемой «грязных» заемщиков из-за ужесточения политики ESG


Три бездомных собаки с ярко-зеленой шерстью, загрязненной неизвестным токсичным веществом, в Подольске, примерно в 22 милях от центра Москвы, 2 февраля.18.
Источник: Getty Images News

У

ESG появился новый вентилятор. В первые недели 2021 года российский банковский сектор продемонстрировал любовь к этической инвестиционной философии, которая постепенно трансформирует мировой финансовый сектор.

В конце января крупнейший банк России, Сбербанк России, присоединился к принципам ответственной банковской деятельности ООН. Это объявление совпало с завершением выпуска социальных еврооблигаций на сумму 300 миллионов долларов ПАО `` Совкомбанк '', первого государства, подписавшего инициативу ООН в 2019 году.

дней спустя Ассоциация банков России объявила об одобрении рекомендаций по внедрению экологических, социальных и корпоративных принципов местными кредиторами. И в недавнем намеке на продвижение ESG председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина подчеркнула его важность, подчеркнув, что он представляет собой серьезную проблему для российской экономики, ее финансовой системы и самого регулятора, который работает над правилами проверки. Финансовые инструменты ESG.

Эта проблема исходит в первую очередь из самой природы крупнейших отраслей промышленности России.

«Ситуация с экологической точки зрения тяжелая», - сказал в интервью Газпромбанк Андрей Клапко, исполнительный директор по исследованию капитала и банковской деятельности финансовых институтов. «Распределение кредитного портфеля крупнейших российских банков в значительной степени зависит от структуры российской экономики, которая сильно смещена в сторону грязных отраслей - и банки должны иметь доступ к этим грязным отраслям. «

Ключевые сектора

Нефтегазовый, металлургический и горнодобывающий секторы вносят решающий вклад в российскую экономику. Экспорт топлива составил 42,1% от общего экспорта России, который в 2019 году превысил 336 миллиардов долларов, а на долю железа, стали, драгоценных камней и драгоценных металлов пришлось еще 9%.

Эти отрасли также вносят большой вклад в углеродный след России и ее неоднозначную репутацию в области борьбы с загрязнением. Россия занимала четвертое место в мире по уровню выбросов CO2 в 2018 году, последнем году, по которому имеются данные.Согласно данным, собранным Союзом обеспокоенных ученых, на страну приходится 5% мировых выбросов CO2, после Китая - 28%, США - 15% и Индии - 7%.

В то время как отношение правительства России к проблемам изменения климата и окружающей среды меняется - страна наконец ратифицировала Парижское соглашение 2015 года об изменении климата в 2019 году - загрязнение продолжает расти в некоторых областях. Исследование консалтинговой фирмы Finexpertiza, основанное на данных Гидрометеорологического центра России, показало, что за первые девять месяцев 2020 года в три раза больше случаев «высокого» и «чрезвычайно высокого» загрязнения воздуха, чем за весь 2019 год.171 случай загрязнения за девятимесячный период был выше, чем любое годовое общее количество с момента начала регистрации в 2005 году.

Опыт российской промышленности в области охраны окружающей среды представляет собой особенно неудобную проблему для банков страны, поскольку ESG становится все труднее игнорировать. Некоторые из крупнейших мировых управляющих активами, а также местные российские игроки постепенно занимают более твердую позицию в отношении ESG при принятии инвестиционных решений. Если российские банки, некоторые из которых уже действуют под международными санкциями США,«С., ЕС и Великобритания хотят избежать дальнейшего ограничения своего доступа к капиталу, они должны адаптироваться к этим требованиям», - сказал Клапко.

Тем не менее, центральная роль, которую играют в обществе многие из наиболее загрязняющих отраслей и компаний России, и множество сообществ, построенных вокруг них, означает, что кредиторы России должны проявлять деликатный подход, чтобы не допустить нанесения ущерба социальной ткани страны.

Около 9% кредитов Сбербанка приходится на нефтегазовую отрасль. Для ПАО Банк ВТБ этот показатель составляет 10%, для АО «Газпромбанк» - 23%.

Дмитрий Гусев, генеральный директор Совкомбанка, который был лидером в использовании ESG в российском банковском секторе, заявил, что его подход направлен на достижение правильного баланса между поддержанием стабильной доходности акционеров, обеспечением достойных условий жизни для своих сотрудников и обеспечением высокого качества услуг. для своих клиентов и меняет общество.

«Банк не планирует менять нашу кредитную политику в одночасье, и мы не планируем финансировать исключительно« зеленые »проекты», - сказал Гусев.

«Мы открыты для предоставления финансирования для перспективных отраслей, - добавил он, - при условии, что они укажут в своей стратегии развития свои цели и процессы по снижению этого негативного воздействия. Для компаний, которые не сосредоточены на устранении своего негативного воздействия на окружающую среду, мы будем постепенно сокращать объем финансирования ".

Лидер стаи

Во многом конечная эффективность российского банковского сектора в продвижении ESG в российской экономике в целом будет определяться ролью Сбербанка, который на сегодняшний день является крупнейшим кредитором страны.По данным Statista, на долю Сбербанка в 2019 году приходилось 36,1% всего кредитования крупнейших предприятий России и 29,9% всего кредитования крупного и среднего бизнеса.

Судя по презентации Сбербанком своей новой стратегии в декабре 2020 года, российский банковский гигант, похоже, намерен оказать положительное влияние через кредитование ESG, сказала Екатерина Марушкевич, аналитик по банковскому делу и страхованию S&P Global Ratings. «Сбербанк очень серьезно настроен на улучшение ситуации», - сказала она, подчеркнув, что Сбербанк определил ESG в качестве одного из трех основных направлений работы на следующие три года.«Высшее руководство Сбербанка очень хорошо осведомлено о долгосрочных рисках ESG».

Тем не менее, как и в случае с Совкомбанком, с его подходом придется деликатно управлять, добавил Марушкевич.

«Что будет сдерживать их, так это их подверженность экологическим рискам», - сказала она. «Они не смогут перестать кредитовать крупнейшие российские предприятия в силу их социальной значимости в различных регионах и городах».

Влияние Сбербанка на российский банковский сектор должно убедить те банки, которые еще не полностью привержены ESG, что это не просто причуда, которую можно игнорировать, сказал Марушкевич.Согласно анализу, проведенному Ассоциацией банков России, в настоящее время 7% российских банков уже применяют принципы ESG в своих бизнес-моделях, а 67% готовятся к переходу на ESG-банкинг.

«Если мы оглянемся назад несколько лет назад, ESG воспринимались [в России] с большой долей скептицизма, - сказал Марушкевич. «Но в последнее время мы наблюдаем все больший и больший энтузиазм среди наших клиентов».

Спорный вопрос, насколько этот энтузиазм порожден доброй волей и чувством долга.Как сказал Гусев Euromoney в интервью 2019 года о деятельности Совкомбанка в области ESG: «Мы не альтруисты. Мы считаем, что это выгодно».

По словам Клапко, для более крупных российских банков, акции которых котируются на бирже, характер их мотивации в отношении ESG вряд ли будет слишком разным. «У государственных банков есть явная мотивация использовать инвестиционные деньги ESG, потому что программа ESG предлагает будущие возможности для их рыночной капитализации и оценки», - сказал он.

«Эта повестка дня немного меняет картину в сфере управления активами.«

Большой план Сбербанка по превращению в российского потребительского Голиафа обретает форму

Недовольный тем, что он является крупнейшим финансовым учреждением и самой дорогой компанией в России, Сбербанк сейчас идет ва-банк в своей ультра-амбициозной трансформации технологий, стремясь стать крупнейшим игроком в сфере электронной коммерции в стране.

Это был план, лежащий в основе новой стратегии банка, обнародованной на этой неделе на ярком двухдневном онлайн-мероприятии для инвесторов, согласно которому Сбербанк будет активно инвестировать миллиарды долларов практически во все уголки потребительской экономики России.

В случае успеха это 179-летнее учреждение станет еще более важным в повседневной жизни россиян, чем оно есть сейчас, что сделает его самым популярным банком и эквивалентом Amazon, Uber, Netflix и Deliveroo в одной компании.

«Мы не хотим быть просто скучными банкирами», - сказал генеральный директор Сбербанка Герман Греф, бывший министр экономики, который сейчас помогает кредитору пережить третий экономический кризис с момента его прихода к власти в 2007 году.

«Мы играем в новом чемпионате.Мы стали технологической компанией ».

«Очень амбициозный»

Технологические амбиции банка давно ясны, и Греф не скрывал своей цели - преобразовать исторического гиганта финансовых услуг. Но это первый раз, когда руководство банка обрисовало масштаб и глубину своих планов инвесторам, добавив к предыдущему ребрендингу стратегическое повествование, инвестиционные планы и финансовые цели.

Цель состоит в том, чтобы стать не менее чем голиафом электронной коммерции - «одним из трех крупнейших интернет-магазинов России к 2023 году», - сказал Греф.И он нацелен на первое место в течение следующего десятилетия.

«Это очень, очень амбициозная цель», - добавил Лев Хасис, первый заместитель председателя правления банка, отвечающий за все нефинансовые продукты.

Аналитики не согласны. «Амбициозный» был словом дня в небольшом количестве аналитических заметок, опубликованных вскоре после презентации, анализирующей новую стратегию Грефа для банка, которая рассчитана до 2023 года, когда закончится его срок на посту генерального директора.

Новости

Яндекс vs.Сбербанк: битва российских технологических и финансовых гигантов начинается

Подробнее

Сбербанк планирует увеличить валовую стоимость товаров (GMV) в размере 500 миллиардов рублей (6,6 миллиарда долларов) - ведущего показателя электронной коммерции, который измеряет общую стоимость товаров, проданных через торговую платформу, - для своего еще не запущенного онлайн-рынка.

Ни один российский интернет-магазин никогда не набирал такую ​​сумму. Лидер рынка Wildberries может стать первым в этом году.Но компания Ozon, занимающая второе место, которая только что привлекла более 1 миллиарда долларов в результате чрезвычайно успешного первичного публичного размещения акций (IPO) в Нью-Йорке и растет в геометрической прогрессии, по прогнозам, не преодолеет отметку в 500 миллиардов рублей до 2022 года - всего 12. за несколько месяцев до того, как Сбербанк надеется туда попасть.

После фальстарта, в том числе неудачного партнерства с российским технологическим гигантом Яндексом и попытки купить часть Ozon, Сбербанк теперь планирует запустить собственный онлайн-рынок где-то в 2021 году, сказал Хасис.Он добавил, что компания уже выстроила значительные складские площади, но отказался сообщить конкретные детали, сославшись на бдительные глаза конкурентов. СберЛогистика, которая составит основу сети доставки электронной коммерции, должна обработать семь миллионов заказов в этом году.

По мнению Грефа, решение выходить на рынок - сейчас или никогда - до того, как рынок объединится вокруг нескольких игроков.

«На американском или китайском рынках мы никогда не сможем этого сделать», - сказал он, заявив, что входные барьеры будут слишком высокими, чтобы конкурировать с доминирующим игроком, таким как Amazon или Alibaba.

В то время как электронная коммерция должна стать центром нефинансовой империи Сбера, она дополнит обширную сеть других инициатив, подчеркнул Греф. Во многих случаях Сбербанк уже является лидером рынка благодаря стремительному развитию в последние годы.

У него уже есть доли в одном из лучших онлайн-сервисов потокового вещания в России, крупнейшем в стране приложении для доставки еды в быстром темпе, фирме по вызову пассажиров и такси, двух быстрорастущих службах экспресс-доставки продуктов, логистическом подразделении, картографических и GPS-сервисах, поиске хедхантинга. сервис, множество популярных интернет-СМИ и сервис онлайн-образования, которым пользуются полмиллиона российских школьников.

Банковская цитадель

По словам аналитиков, доминирование Сбербанка в домашнем секторе дает ему огромные конкурентные преимущества, поскольку он начинает трансформацию. В то же время его уникальное положение на экономическом, корпоративном и политическом ландшафте России также может быть ее самым большим недостатком.

Масштаб квазимонопольного статуса Сбербанка вызывает недоумение. У него около 98 миллионов клиентов, что составляет более 80% взрослого населения России. Он выдает больше ипотечных кредитов, чем любой другой российский банк вместе взятый, и контролирует почти половину всех банковских депозитов страны и портфеля розничных кредитов.

У него более 14 000 отделений по всей стране, и есть только два приложения, более популярных в России, чем мобильный банкинг Сбербанка с 30 миллионами ежедневных пользователей - WhatsApp и YouTube.

Эта банковская крепость дает Сбербанку много денег для инвестирования. Аналитики ожидают, что в течение следующих трех лет банк получит прибыль в размере 30 миллиардов долларов. Даже после его обязательства выплатить половину дивидендов, этого вполне достаточно для хорошо финансируемого технологического расширения.По словам Хасиса, к 2023 году инвестиции в нефинансовый сектор составят 4% капитала банка, что эквивалентно примерно 3 миллиардам долларов в текущих ценах на акции.

Новости

Россия в 2020 году: где все иностранные банки?

Подробнее

Но доминирование банковского сектора, которое останется закрепленным в рамках новой стратегии, вызвало двойной набор вопросов. Будет ли руководство отвлекать слишком много внимания от своего основного центра прибыли? И есть ли у него энергия и время для нефинансовых продуктов?

Цифры, представленные на онлайн-конференции, подчеркнули эту развивающуюся дихотомию.

Сбербанк удвоит долю сотрудников в технологических и нефинансовых отделах в течение следующих трех лет, говорится в сообщении. Но банковский персонал по-прежнему будет составлять 77% от общей численности персонала. Прибыль от множества нефинансовых продуктов должна удваиваться в каждый из следующих трех лет. Но даже в этом случае они приносят только 5% от общей прибыли банка.

Между тем, «чистый процентный доход» Сбербанка - основной банковский показатель, который измеряет разницу между суммой, которую кредитор получает от уплаченных процентов по кредитам, и тем, что он выплачивает вкладчикам и вкладчикам, - по-прежнему будет составлять 68% прибыли в 2023 году, немного ниже, чем сегодня на 75%.

Греф настаивал на том, что новая стратегия не разделяет финансовую и нефинансовую части империи, и сказал, что эти две части дополняют друг друга. Более того, он сказал, что трансформацию следует рассматривать в более отдаленном будущем, чем эта трехлетняя стратегия.

К концу десятилетия небанковская прибыль может составить 20-30% от общего дохода группы. Банк также хочет, чтобы его нефинансовые операции стоили на том же уровне с точки зрения рыночной капитализации, что и его основное банковское подразделение.

При текущей цене акций Сбербанк стоит 76 миллиардов долларов, что делает его самой дорогой компанией в России.

Социальные обязательства

Но чистая прибыль - не единственный фактор агрессивного поворота Сбербанка в сфере технологий. Кредитор также выступает в роли государственной организации, на которую возложена значительная ответственность за содействие реализации социально-экономической политики России, которая в этом году приобрела еще большее значение.

«Наша главная цель - быть надежным навигатором в меняющемся мире для бизнеса, людей и правительства», - сказал Греф в понедельник.

«Сбер - это опора государства в развитии экономики. Мы помогаем населению, развиваем малый бизнес, делимся своими технологиями, трансформируем отрасли и ускоряем оцифровку ».

Быстрорастущее онлайн-пространство России с высоким потенциалом - это область централизованной экономики России, где Кремль не имеет прямого владения основными игроками. Управляющая роль Сбербанка способствовала бы решению этой проблемы.

Герман Греф возглавляет Сбербанк с 2007 года.Рассматриваемый как член российского либерального экономического блока политиков, он был министром экономики в первые семь лет пребывания президента Владимира Путина в Кремле. Кремль.Ru

Греф сам признал важность повышения конкурентоспособности «доморощенных экосистем» в комментариях журналистам в понедельник.

«Зарубежные экосистемы являются серьезным конкурентом», - сказал он, сославшись на планы Google, китайской Alibaba и Facebook в отношении финансовых услуг.Затем он поднял свой телефон, чтобы поблагодарить Apple, Samsung и Huawei. Обладая прочным положением на российском банковском рынке, Сбербанк и Россия рассматривают именно эти компании как конкурентов.

«Либо Россия может кормить иностранные экосистемы, либо мы можем развивать внутренние», - сказал Греф.

Он также нацелился на идею о том, что технические амбиции Сбербанка - всего лишь инструмент для удержания его банковских клиентов перед лицом новой конкуренции со стороны технологических фирм - консенсус, который начал формироваться среди аналитиков.

«Мы не обороняемся, мы наступаем», - сказал он. «Мы вступаем на чужую территорию и добиваемся успеха на чужой».

Новый подход, сказал он в понедельник, - это просто возможность, которую нельзя игнорировать.

«Если бы я был акционером, а мы не сделали этого - при всем нашем таланте и опыте - я бы спросил, почему. … Вы не всегда можете измерить это, но иногда у вас просто внутреннее чувство, что вы поступаете правильно ».

История Сбербанка - FundingUniverse

Адрес:

Ул. Вавилова, 19,
, 117997, Москва,
, Россия,

.
Телефон: (7) 095 957 58-62
Факс: (7) 095 957 57-31

Веб-сайт: www.sbrf.ru

Открытая компания
Зарегистрирован: 1991
Сотрудники: 210 000
Общие активы: 34,2 миллиарда долларов (2003)
Фондовые биржи: Русский
Тикер: SBER
NAIC: 522110 Коммерческий банк; 522120 Сберегательные учреждения

Перспективы компании:

Миссия Банка - удовлетворение требований к качеству и надежности банковских услуг для каждого клиента, включая частные, корпоративные и государственные учреждения, на всей территории России, обеспечение стабильного функционирования российской банковской системы, государственных сбережений и их сбережений. инвестиции в реальный сектор экономики, способствующие развитию экономики России.Девиз банка - быть «домашним банком» для частного вкладчика, уважаемым корпоративным клиентом, надежным сторонником и союзником государства, а также признанным авторитетом на международном уровне.

Ключевые даты:
1988:
Реорганизация российской банковской системы привела к созданию Сбербанка, специализированного банка частных сбережений.
1991:
Сбербанк становится акционерным обществом.
1995:
Кризис коммерческих банков усиливает доминирующее положение Сбербанка на рынке индивидуальных сбережений.
1998:
Вкладчикам других банков разрешено переводить счета в Сбербанк после августовского экономического кризиса.
История компании:

Сбербанк - старейший и крупнейший банк России. Он особенно преобладает в области индивидуальных сберегательных счетов, на которые приходится около 65 процентов депозитов населения по всей стране. Его сеть насчитывает более 20 000 отделений и охватывает обширную территорию России от коммерческого центра Москвы до небольших провинциальных деревень, где зачастую это единственный банк, доступный для индивидуальных вкладчиков.Сбербанк является преемником сберегательного отдела советского центрального банка, который, в свою очередь, уходит своими корнями в сеть частных сберегательных учреждений, созданных царским указом в 1841 году. Сбербанк был приватизирован в 1991 году, но сохраняет тесные связи с центральным правительством. . Центральный банк России владеет примерно двумя третями его акций, а Сбербанк - единственный банк в России, который пользуется государственной гарантией по депозитам. Во время экономических потрясений 1990-х годов репутация Сбербанка в сфере безопасности и его вездесущие отделения сделали его первым выбором для частных вкладчиков в России, несмотря на низкие процентные ставки, которые иногда не соответствовали темпам инфляции. В последнее время Сбербанк трансформируется в универсальный коммерческий банк и основной источник финансирования для крупных российских предприятий нефтедобычи и природных ресурсов. Теперь банк предлагает полный спектр сберегательных, инвестиционных и кредитных услуг.

Сберегательные кассы в Царской России

Царь Николай I основал первые частные сберегательные учреждения в России в 1841 году, когда он утвердил статут «с целью предоставить людям любого ранга возможность делать сбережения надежным и прибыльным способом.«В следующем году сберегательные кассы открылись в отделах государственного казначейства в Москве и Санкт-Петербурге. В течение следующих 20 лет почти во всех региональных столицах России открылось около 45 таких отделений. Был образован Государственный банк России, или Госбанк. в 1860 году, и сберегательные кассы вскоре были переданы под его юрисдикцию.

До 1861 г. рост частных сбережений ограничивался тем фактом, что большинство населения России составляли крепостные крестьяне, сельскохозяйственные рабочие, привязанные к земле и не имевшие личных свобод.Единственными людьми, которые могли воспользоваться личными сберегательными счетами, были представители небольшого класса городских торговцев и ремесленников. В 1862 году в стране с 70-миллионным населением было всего 140 000 депозитных счетов на общую сумму 8,5 миллиона рублей. После отмены крепостного права в 1861 году сберегательные счета получили более широкое распространение. Рост был особенно быстрым в 1880-е годы, когда к центральным офисам Госбанка добавились региональные отделения при местных казначействах и телеграфных станциях. Сберегательные кассы открылись в сельских деревнях, а также в городских центрах, в результате чего в 1895 году было открыто 4 000 отделений и 2 миллиона индивидуальных счетов.

Госбанк осуществлял различные виды кредитной деятельности за счет средств, размещенных на сберегательных счетах. Государственный банк в большей степени, чем в других европейских странах, использовался как инструмент для управления экономическим ростом. Госбанк предоставлял ссуды железнодорожной и обрабатывающей промышленности на рискованных условиях, похожих на государственные субсидии, и иногда отказывался от выплаты ссуд отраслям, которые считались жизненно важными для национальной экономики. Другие средства направлялись на военные предприятия или использовались для поддержки развалившейся системы аристократического землевладения.Жесткий контроль правительства над банковским сектором при царях предвещал централизованно управляемую экономику советского периода.

Российский министр финансов Сергей Витте провел денежную реформу в 1895 году, которая привела к принятию золотого стандарта для рубля. В Госбанке также создано специальное подразделение - Управление государственных сбережений для индивидуальных сберегательных счетов. Первым ее директором был А. Никольский, сенатор, член Госсовета, глава Госбанка.Стабильная валюта России привлекла иностранные инвестиции, что привело к экономическому росту и увеличению депозитов на сберегательных счетах. Общий объем вкладов в 1900 году составлял около 660 миллионов рублей.

Во время войны 1905 года с Японией военные расходы в основном покрывались за счет сбережений населения в Госбанке. С другой стороны, Первая мировая война финансировалась за счет печатания денег. Во время войны денежная масса в России выросла в десять раз, что привело к гиперинфляции и серьезной девальвации частных сбережений.По мере роста общественного недовольства большевики захватили власть в октябре 1917 года.

Централизованное банковское дело в советское время

По мнению Владимира Ленина, банки были важной основой построения социалистического общества. Он считал, что готовые крупные банки капитализма можно превратить в эффективный аппарат государственного контроля над экономикой. Однако банковская деятельность прекратилась в хаосе, наступившем сразу после революции. Все коммерческие банки закрылись в октябре 1917 года.Их сотрудники получали зарплату, но им предписывалось не выполнять никаких банковских функций в надежде, что экономический паралич свергнет большевистский режим. Тем не менее к концу года большевикам удалось национализировать все коммерческие банки, отправив вооруженные отряды для захвата их офисов в Петрограде. В то время как бизнес-счета были конфискованы, частные сберегательные счета соблюдались. Нарком финансов В. Менжинский распорядился воссоздать Управление сберегательных касс.Однако его усилия по поддержанию системы частных сбережений потерпели неудачу в период Революции с 1918 по 1921 год. В течение этих лет были реквизированы сельскохозяйственные и потребительские товары, почти все деньги были выведены из экономики, а обмен товарами производился по бартеру. система.

В 1921 году была проведена новая экономическая политика, направленная на нормализацию товарообмена в разрушенной экономике. Экономисты Г. Сокольников и Л. Юровский из Народного комиссариата финансов провели денежную реформу по замене советских банкнот, на которые в предыдущие несколько лет наносилась массовая печать.Вспомнив о надежных золотых червонцах царских времен, они ввели в качестве параллельной валюты новый червонец, обеспеченный золотом. К 1924 году червонец вытеснил старые советские банкноты и стал единственной валютой. Государственный банк СССР, или Госбанк, был основан в 1923 году, и сеть сберегательных касс была восстановлена. Поощрение сбережений было приоритетом правительства в конце 1920-х годов. Государство нацелено на население с помощью журнала « Сберегательное дело», «» или «Сберегательный бизнес», в котором публикуются статьи ведущих государственных плановиков.

Управление сберегательными кассами было передано Народному комиссариату финансов в 1929 году. В первом пятилетнем плане 1928-32 годов были поставлены амбициозные цели по развитию личных сбережений, но план был выполнен только примерно на 50 процентов, так как у немногих людей были какие-либо деньги, чтобы сэкономить. Положение улучшилось по второй пятилетке. С 1935 по 1940 год общие депозиты выросли в пять раз и достигли довоенного уровня. Между тем кредитная реформа 1930-32 годов привела к образованию системы специализированных банков при Госбанке, каждый из которых имел определенную сферу ответственности. Эта система оставалась в основном неизменной на протяжении большей части советского периода.

Сберегательные кассы сыграли большую роль в финансировании участия России во Второй мировой войне. Они не только предоставляли ссуды на военные нужды, они также принимали пожертвования от населения на оборону и продавали билеты на государственные лотереи, которые собирали деньги на войну. Во время войны действовала карточная система; в 1947 году он был отменен, и была проведена денежная реформа, в ходе которой десять старых рублей были обменены на один новый.Однако для тех, кто вкладывал деньги в сберегательные кассы, обменный курс был более благоприятным. Сеть отделений сберегательных касс, упавшая вдвое во время войны из-за оккупации территории России, вернулась к довоенному уровню к 1952 году. Всего насчитывалось около 42 000 отделений. Они оставались в ведении Министерства финансов, а советские комитеты контролировали местные отделения.

Сберегательные кассы были переданы Госбанку, государственному банку, в 1963 году. Госбанк теперь действовал просто как продолжение денежно-кредитной и экономической политики правительства.Он выполнял все функции центрального банка, а также коммерческого банка: печатал деньги, контролировал денежную массу, предоставлял кредиты промышленным предприятиям, управлял частными сберегательными счетами для физических лиц, а также заботился о потребностях в бухгалтерском учете и денежных переводах. федеральный бюджет. Граждане приносили деньги в сберегательные кассы Госбанка, потому что другого выхода у них не было. В 1965 году были проведены экономические реформы, чтобы улучшить планирование и сделать промышленность более восприимчивой к спросу, но банковская система в основном не изменилась.Государственные средства истощались неэффективными проектами и военными предприятиями, поэтому никакие реформы не могли существенно стимулировать экономику. 1970–1985 годы были периодом экономической стагнации, и стагнация личных сбережений также не наблюдалась.

В середине 1980-х Михаил Горбачев запустил программы «перестройки», или реструктуризации, и «гласности», или открытости. Депозиты в сберегательных учреждениях начали расти, и в 1988 году была проведена крупная реорганизация банковской системы.Госбанк был преобразован в центральный регулирующий институт, при этом были созданы пять отдельных банков со специализацией в определенных экономических сферах, таких как внешняя торговля, сельское хозяйство и кредитование промышленности. Одним из вновь созданных банков был Сбербанк, в обязанности которого входило управление ссудно-сберегательной системой для рабочих и обычных граждан. Сбербанк был структурирован как зонтичное учреждение для 15 сберегательных касс республик СССР.

Одновременно проводились и другие банковские реформы.Впервые были разрешены коммерческие и кооперативные банки. За два года было создано более 200, хотя они привлекли лишь небольшое количество вкладчиков. Чеки были введены в 1987 году, но не прижились, поскольку магазины принимали только наличные деньги за свои дефицитные товары. Также предоставлялись ссуды для физических лиц. Однако в то время проблема советской экономики заключалась не в нехватке наличных денег, а в нехватке товаров, на которые их можно было потратить.

Создание акционерного общества в начале 1990-х годов

В 1990 году, когда Советский Союз распадался, президент Российской республики Борис Ельцин объявил Республиканский Сберегательный банк Российской Федерации (подразделение Сбербанка) собственностью республики.Ельцин работал с председателем банка Павлом Жикаревым над приватизацией российского Сбербанка в 1991 году. Он был организован как акционерное общество, в которое входило около 76 региональных банков, каждый из которых вел свою деятельность. В 1992 году был отменен контроль над ценами на потребительские товары, что привело к быстрой инфляции; Сбербанк заморозил счета вкладчиков в начале этого года, чтобы предотвратить дальнейший рост денежной массы. В 1993 году Жикарева, который руководил банком в течение 25 лет, сменил зампред Олег Яшин.К 1993 году Центральный банк России приобрел контрольный пакет акций Сбербанка. Центральный банк и Министерство финансов предпринимали попытки получить почти полный контроль над Сбербанком в первые годы его существования, но в конце концов парламент постановил, что он должен оставаться независимой организацией. . Однако полная приватизация была отложена на неопределенный срок в 1995 году, когда появились слухи о том, что российский магнат с обанкротившимся банком в прошлом планировал получить контроль над Сбербанком.

Недавно приватизированный Сбербанк представлял собой разветвленную организацию с более чем 40 000 отделений и почти 90% сбережений населения.Несмотря на то, что здесь выплачивались процентные ставки, которые часто были ниже уровня инфляции, россияне, которые хотели открыть банковский счет, продолжали приносить свои деньги в знакомое советское учреждение. Многие граждане предпочитали хранить дома свои сбережения в долларах. Сбербанк был обременен некоторыми убыточными операциями, такими как обработка платежей за коммунальные услуги и работа филиалов в регионах, которые не обслуживались никаким другим банком. Тем не менее, его доминирование на рынке розничных сбережений позволило ему работать с прибылью.Сбербанк использовал свои огромные резервы наличности для предоставления ссуд более мелким банкам, у которых не было значительной депозитной базы. Он также вложил значительные средства в государственные облигации, известные как ГКО.

Небольшие коммерческие банки, которых в начале 1990-х годов было около 2000, были более эффективными и адаптируемыми, чем Сбербанк, и более привлекательными для частного бизнеса. В начале 1990-х годов лишь около двух процентов депозитов в Сбербанке приходилось на коммерческие предприятия. Коммерческие банки также начали привлекать больше розничных клиентов, выплачивая более высокие процентные ставки.К 1995 году доля Сбербанка в сбережениях населения упала примерно до 60 процентов. Однако позже в том же году вкладчики вернули свои деньги обратно в Сбербанк, когда коммерческие банки потряс кризис доверия. Межбанковское кредитование было приостановлено, когда некоторые банки оказались неплатежеспособными. Несмотря на то, что его счета предлагали менее выгодные условия, Сбербанк был единственным банком, обеспеченным государственной гарантией по всем депозитам. Потребители предпочли стабильность прибыли, и доля Сбербанка в депозитах населения снова выросла до более чем 70 процентов.

Тем временем Сбербанк модернизировал и добавлял услуги. В 1994 году он подписал соглашения с Hewlett Packard и Unisys о компьютеризации всех своих филиалов и внедрении централизованной клиринговой системы. Его первый банкомат открылся в том же году в московском аэропорту Шереметьево. Сбербанк также переоборудовал некоторые из своих отделений из мрамора и стекла, чтобы развеять их репутацию тусклых. В середине 1990-х банк начал строительство новой роскошной штаб-квартиры в центре Москвы.

Андрей Казьмин стал председателем правления Сбербанка в начале 1995 года.В качестве бывшего заместителя министра финансов он имел тесные связи с Центральным банком. Его видение Сбербанка было сформулировано в четырехлетней Концепции развития банка, представленной в 1996 году. Казмин хотел превратить Сбербанк в универсальный коммерческий банк и расширить обслуживание корпоративных клиентов, сохранив при этом особое внимание к банковскому обслуживанию физических лиц. В то время Сбербанк вкладывал значительные средства в казначейские облигации, или ГКО, на долю которого приходилось около 50 процентов из них. Пока эта стратегия была прибыльной, но была бы катастрофической, если бы правительство изменило свою жесткую политику в отношении рубля.Прибыль Сбербанка в 1996 году оценивалась в 2,7 миллиарда долларов.

В начале 1997 года иностранные инвесторы проявили интерес к Сбербанку, поскольку Россия, казалось, достигла экономической стабильности. Рыночная капитализация Сбербанка была настолько низкой, что по цене 20 долларов за акцию инвестор мог купить эквивалент отделения за 5000 долларов. Уильям Браудер из российской инвестиционной компании Hermitage Capital Management обратил внимание на компанию, и в августе 1997 года ее акции выросли до 323 долларов. Год спустя экономический кризис поразил Россию, когда правительство разрешило девальвацию рубля.И снова сбережения граждан обесценились, а многие коммерческие банки разорились. Однако Сбербанк пережил кризис в хорошей форме. В начале 1998 года он воспользовался предложением правительства обменять рублевые ГКО на долларовые еврооблигации, хотя доходность была намного ниже. В результате его финансовое состояние не сильно пострадало от девальвации.

После кризиса 1998 года

В условиях кризиса 1998 года правительство России ввело программу, позволяющую вкладчикам крупнейших банков, таких как Инкомбанк, СБС-Агро, МОСТ-Банк и Менатеп, переводить свои счета в Сбербанк и пользоваться государственной гарантией вкладов.Однако долларовые счета будут переводиться по невыгодному курсу, основанному на докризисной стоимости рубля. Сбербанк получил около 440 000 новых счетов, в результате чего доля индивидуальных счетов увеличилась до 85 процентов, а корпоративных - до 20 процентов. После кризиса Сбербанк продолжил смещать акцент с ГКО на инвестиции в частный сектор экономики. Его ссудный портфель увеличился в два-три раза в 1999 году, поскольку он ссужал крупные суммы нефтяным, газовым и горнодобывающим концернам.Международный валютный фонд (МВФ) был обеспокоен тем, что Сбербанк слишком уязвим перед проблемами любого из своих основных заемщиков. МВФ попросил Сбербанк разрешить проверку его кредитного портфеля в качестве условия для дальнейших ссуд российскому правительству. В июле 2000 года Сбербанк, наконец, согласился с одним из требований МВФ и опубликовал результаты в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета, сообщив о прибыли за 1999 год в размере 285 миллионов долларов. Однако в отчете не приводятся подробности, которых добивался МВФ.

За последние несколько лет Сбербанк закрывал убыточные отделения в небольших населенных пунктах, и в 2001 году его общая сеть сократилась до менее 20 000. В том же году спорная эмиссия акций привела к восстанию миноритарных акционеров. Уильям Браудер из Hermitage Capital Management утверждал, что предлагаемое увеличение капитала на 35% приведет к снижению акционерной стоимости, предлагая акции намного ниже балансовой стоимости. Тем не менее, Сбербанк проигнорировал призывы к созыву внеочередного общего собрания и продолжил рассмотрение вопроса.

С 2000 года Центральный банк обсуждал банковскую реформу, которая предусматривала бы страхование вкладов для всех банков, сокращая мощную монополию Сбербанка. В результате интенсивных переговоров к 2002 году была достигнута договоренность о том, как будет организована такая система, но эта схема не прошла на сессии парламента 2003 года. В 2003 году разгорелся спор, связанный с критикой со стороны Вадима Клейнера, одного из независимых директоров Сбербанка. Кляйнер был руководителем отдела исследований в компании Hermitage Capital Management, которая была известна своей «активистской» позицией в корпоративных вопросах.Выступая на лондонской банковской конференции, Кляйнер заявил, что российские граждане фактически субсидируют самые богатые предприятия страны, поскольку Сбербанк платил очень низкие проценты держателям счетов, а затем предоставлял ссуды таким компаниям, как Газпром, Роснефть, Лукойл и Русский алюминий ниже установленной суммы. рыночный курс. Он также утверждал, что Сбербанк был неэффективен и укомплектован персоналом. Несмотря на то, что его комментарии были основаны на собственных отчетах Сбербанка, банк подал в суд на Клейнера и газеты, опубликовавшие его комментарии.В конце концов суд высшей инстанции вынес решение против Сбербанка.

В конце 2003 года Сбербанк разместил еврооблигации на сумму 1 миллиард долларов, которые были первой российской компанией, получившей инвестиционный рейтинг. Крупные денежные резервы банка и государственная гарантия сделали, по-видимому, надежное вложение. Тем не менее, структура кредитного портфеля Сбербанка оставалась самой большой проблемой для аналитиков в начале 2004 года. The Moscow Times предположила, что из-за большого количества частных вкладчиков у Сбербанка было больше денег, чем он мог бы предоставить ответственно, и на него оказывали давление. давать рискованные кредиты.Центробанк подтолкнул Сбербанк к соблюдению требований по диверсификации кредитного портфеля. Сбербанк настаивал на том, что его кредитный портфель был разумным и что он всегда соблюдал требования диверсификации. Между тем граждане России постепенно вкладывали больше денег в частные банки даже без гарантии вкладов, и доля Сбербанка в сбережениях населения снова упала до менее 70 процентов. Концепция развития банка на 2000–2005 годы предусматривала улучшение обслуживания клиентов.

Основные конкуренты: Альфа-Банк; Росбанк; МДМ Банк; Deutsche Bank AG.

Дополнительная литература:
  • Арис, Бен, "Центральный банк трещит по швам с реформой сектора", Banker , декабрь 2002 г., стр. 43.
  • Белтон, Кэтрин, "Прибыль Сбербанка в 1999 году составила 285 миллионов долларов", Moscow Times , 1 июля 2000 г.
  • ------, «Сбербанк требует замолчать своих критиков», The Moscow Times , 26 мая 2003 г.
  • ------, «Слишком много денег может сломать банк», Moscow Times , 27 мая 2003 г.
  • Буш, Джейсон, «Возрождение розничного банкинга», Business Week , 1 сентября 2003 г., стр. 45.
  • Кловер, Чарльз, «Сбербанк соглашается с эталонным показателем бухгалтерского учета», Financial Times (Лондон), 11 июля 2000 г., стр. 34.
  • Эванс, Жюль, "Вадим Кляйнер: директор по исследованиям, Hermitage Capital Management", Euromoney , март 2003 г., стр. 30.
  • Фак, Алекс, «Счет о банковском страховании в случае новой задержки», Moscow Times , 21 ноября 2003 г.
  • Галл, Карлотта, «Сбербанк борется с посягательствами на государство», Moscow Times , 25 ноября 1994 г.
  • Гарви, Джордж, Деньги, финансовые потоки и кредит в Советском Союзе , Кембридж, Массачусетс: Издательство Ballinger, 1977 г.
  • «В бой: Сбербанк», Economist (США), 29 мая 1993 г., стр. 86.
  • Джек, Эндрю, "Банковские счета российских вкладчиков разморожены", Financial Times (Лондон), 5 декабря 1998 г., стр.2.
  • ------, «Нет олигархов в Сбербанке», Financial Times (Лондон), 30 апреля 2001 г., стр. 17.
  • Корчагина, Валерия, "Суд поддержал голос директора Сбербанка", Moscow Times , 23 октября 2003 г.
  • Ларсен, Poul Funder, «Сбербанк планирует более агрессивный портфель», Moscow Times , 25 июня 1996 г.
  • Ласселлес, Дэвид, «Ограничение советских коммерческих банков», Financial Times (Лондон), 12 февраля 1990 г., стр.24.
  • Лайонс, Ронан, "Спящий гигант России", Euromoney , январь 1998 г., стр. 94-96.
  • «Новый центральный банкир может оживить российские банки», Business Week , 1 апреля 2002 г., стр. 29.
  • Пил, Квентин, «Советские граждане могут получить банковские ссуды», Financial Times (Лондон), 14 июля 1988 г., стр. 2.
  • «Народный пластик: российские кредитные карты», Economist (США), 12 февраля 1994 г., стр. 82.
  • Робертс, Эдриенн, «Сбербанк впервые совершил сделку с участием российского заемщика», Financial Times (Лондон), 16 октября 2003 г., стр.35.
  • Семененко, Игорь, «Сбербанк объявил о прибыли за 98 год в размере 660 миллионов долларов», Moscow Times , 17 марта 1999 г.
  • Торнхилл, Джон, "Национальная копилка поддерживает российскую систему", Financial Times (Лондон), 27 марта 1996 г., стр. 2.
  • ------, «Банк привлекает западный кредит», Financial Times (Лондон), 4 октября 1997 г., стр. 2.

Источник: Международный справочник историй компаний , том 62.Сент-Джеймс Пресс, 2004.

Сбербанк выкупил облигацию на блокчейне - Ledger Insights

Полгода назад российская телекоммуникационная компания МТС разместила облигацию на блокчейне Национального расчетного депозитария (НРД). Крупнейший банк России, Сбербанк, организовал и выкупил выпуск. Сегодня НРД объявил о погашении облигации на 750 млн рублей. Таким образом, смарт-контракты использовались на протяжении всего жизненного цикла от размещения до расчетов.

В пилотной программе использовалась полная модель расчетов «Доставка против платежа» (DVP), позволяющая одновременно переводить облигацию и денежные средства.

NSD разработал платформу блокчейн с использованием Hyperledger Fabric 1.1. Доступ к платформе имели Центральный депозитарий ценных бумаг и инвестор.

«НРД уже реализовал несколько успешных кейсов на базе блокчейна, в том числе первое IPO в регуляторной песочнице Банка России, а также совместный выпуск ценных бумаг с крупнейшими игроками финансового рынка. Мы видим, что технология востребована », - сказал Эдди Астанин, председатель НРД.

Андрей Шеметов, вице-президент, руководитель отдела глобальных рынков Сбербанка, был еще более оптимистичен: «Блокчейн может изменить мир так же, как Интернет.Эта технология очень важна для банковского сектора, поскольку она позволяет снизить затраты, резко повысить скорость и безопасность транзакций, а также обеспечивает беспрецедентный уровень доверия и прозрачности в любых транзакциях ».

«Я уверен, что наш совместный блокчейн-проект с НРД и МТС - это только начало, и в ближайшие 5-10 лет продукты и услуги на основе блокчейна, в том числе смарт-контракты на основе блокчейна, станут стандартом. ”

Прочие кредитные проекты блокчейн

Четыре месяца назад Австралийский банк Содружества объявил, что организует блокчейн-облигацию для Всемирного банка.Тайский рынок облигаций начал исследовать блокчейн.

Было проведено несколько пилотных проектов с множеством других типов долгов. JP Morgan выпустил депозитный сертификат для Национального банка Канады. Также в Канаде BMO Capital Markets была эмитентом депозитных нот с плавающей процентной ставкой для пенсионного плана. BBVA выдало несколько корпоративных займов, включая синдицированный заем для Red Electrica.

Finastra запустила систему управления синдицированными кредитами, но на данном этапе она не охватывает весь жизненный цикл.Symbiont также работает над торговой платформой синдицированного кредита с Ipreo.

PPF Real Estate Holding | Новости

Кредитная линия будет использована для финансирования основного проекта PPF в сфере недвижимости в России - ComCity в Москве.

PPF Real Estate Russia (PPF) и Сбербанк, крупнейший банк России, достигли соглашения о предоставлении PPF кредитной линии в размере 185,84 миллиона евро для финансирования строительства и завершения первой фазы PPF » главный проект в сфере недвижимости в России - многофункциональный офисный комплекс ComCity в Москве.Строительные работы по проекту начались в декабре 2012 года. Кредитная линия рассчитана на семь лет; Никаких дополнительных подробностей разглашать не будет, по соглашению сторон.

PPF Real Estate Russia принадлежит Группе PPF, крупному иностранному инвестору в России, и ее проект ComCity является ключевой частью долгосрочных инвестиций Группы в эту страну.

Томас Ластовка, инвестиционный директор PPF Real Estate Russia, сказал: «Мы рады, что наше успешное сотрудничество со Сбербанком продолжается и что крупнейший государственный банк России поддерживает наши инвестиции в России.Основная инвестиционная деятельность группы PPF в России связана с финансовыми услугами, торговлей и недвижимостью. Что касается проекта ComCity, то это еще один пример нашего успешного сотрудничества с властями Москвы, а также пример современной городской застройки в рамках концепции «Новая Москва».

Максим Полетаев, вице-президент Сбербанка, председатель Московского отделения Сбербанка, сказал: «Московское отделение Сбербанка имеет большой опыт в финансировании крупных проектов в сфере недвижимости, которые окажут серьезное влияние на рынок.Мы уверены, что ComCity от PPF станет таким проектом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *