Льготный ипотечный кредит: Льготная ипотека 7% | ДОМ.РФ

Льготная ипотека 7% | ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Льготная ипотека

Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард» 

Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.  

Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка. 

Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать? 
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

• Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес [email protected]
• Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате. 

Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:

• После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
• Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
• Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
• Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
• После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
• Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк 

Ипотека от 5,6% от Банка ДОМ.

РФ в 2021 году, заявка онлайн

Ставка

Первый взнос от 50%

5,6%

Первый взнос от 30% до 50%

5,8%

Первый взнос от 15% до 30%

6,2%

Ставки указаны с учетом скидки для будущих зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ» при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ или для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ».
Или
При приобретении объекта недвижимости у ГК ПИК и подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ при первоначальном взносе от 20%.

Скидки

-0,6 п.п.

1

Будущий зарплатный клиент АО «Банк ДОМ. РФ».
Для заемщиков, которые подтвердили свой доход выпиской из Пенсионного Фонда РФ и в течение 3 месяцев после оформления ипотеки перешли на зарплатный проект АО «Банк ДОМ.РФ»

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ».
Заемщик должен получать заработную плату на банковский счет в АО «Банк ДОМ.РФ» в течение последних 3 месяцев

-0,4 п.п.²

При подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ.
Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка

-0,2 п.п.²

При приобретении строительных объектов на проектном финансировании АО «Банк ДОМ. РФ» или у ГК ПИК

¹ Не суммируется с остальными скидками
² Скидки могут суммироваться между собой

Ставка ниже

Внесите единовременный платеж, и скидка к ставке на весь срок кредита составит:

Скидка к ставке при сроке кредита согласно договору
от 5 до 20 лет (вкл.)

Размер единовременного платежа
(от суммы кредита)

Единовременный платеж может быть оплачен до выдачи кредита:

• Заемщиком — в соответствии с условиями кредитного договора

• Юридическим лицом (работодателем или застройщиком) — в соответствии с условиями действующего договора между АО «Банк ДОМ.РФ» и юридическим лицом о компенсации Банку недополученных доходов и получении АО «Банк ДОМ. РФ» от юридического лица информации (в отношении заемщика, с которым предполагается заключение кредитного договора) о компенсации недополученных доходов

Для оплаты единовременно платежа юридическим лицом Вы можете отправить ссылку своему работодателю или застройщику для получения подробной информации: Ставка ниже от АО «Банк ДОМ.РФ»

При покупке недвижимости

Сумма кредита

500 000 — 3 000 000 ₽

Срок кредитования

от 3 до 30 лет

Первоначальный взнос

от 15% стоимости квартиры

Обязательное страхование

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства.

Страхование по желанию

Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.

Социальная ипотека для бюджетников в 2021 году от 0.1% — льготные программы для бюджетников

Право на оформление льготной ипотеки имеют труженики организаций, находящихся на обеспечении государственного бюджета и нуждающиеся в получении собственных квадратных метров. В особом приоритете находятся представителя таких профессий, как:

• педагоги и ученые;
• врачи;
• работники органов, стоящих по защите правопорядка и суверенитета.

Так как цель бюджетной ипотеки — позволить гражданам создать нормальные условия для проживания, то на кредит могут рассчитывать те, кто:

1. не владеет собственной жилой недвижимостью;
2. проживает в домах, официально имеющих статус аварийных;
3. вынужден обитать в помещениях, которые не соответствуют нормативам по метражу, санитарии, техническому устройству.

Кроме того, право на субсидирование могут получить, если:

1. Претенденты имеют профильное образование, работают 3 и более лет:
2. в органах государственной власти федерального, регионального, муниципального значения;
3. в государственных структурах: армии, полиции, таможни, спасательных подразделениях;
4. государственных учреждениях образования и медицины.
5. Возраст претендентов:
6. на момент получения льготы — менее 35 лет;
7. на момент погашения не более 55/60 лет в зависимости от половой принадлежности.

Особые категории граждан

Государство считает своим долгом поддерживать финансово представителей бюджетной сферы, которых можно отнести к особой категории. Для них разрабатываются и внедряются льготные ипотечные программы, жилье предоставляется на безвозмездной основе, создаются комфортные условия для погашения долга.

Эти профессии занимают особое место в обществе и имеют стратегическое значение.

Военные и сотрудники МВД

Для решения жилищных проблем среди сотрудников силовых органов был принят и эффективно работает закон о накопительно-ипотечной системе. Он позволяет служащим приобрести собственное жилье с помощью ипотеки, которую полностью финансирует государство. Система функционирует так:

• на счет участника программы ежемесячно перечисляется взнос;
• ежегодно накопления подлежат индексации;
• использовать средства можно не только через три года участия в программе, но и по истечении 10 -20 лет.

Каждый участник программы получает именное свидетельство участника накопительно-ипотечной системы, которое можно использовать с единственной целью — купить жилье.

Учителя

Государство мотивирует молодых специалистов из числа педагогов оставаться в профессии тем, что позволяет участвовать в ипотечных программах на льготных условиях:

• «Дом для учителя»;
• «Ипотека для молодых учителей»;
• «Социальная ипотека».

Финансовая помощь со стороны государственного Агентства Ипотечного Жилищного кредитования может выражаться следующим образом:

• предоставляется субсидия для погашения уже оформленного долга по ипотеке в размере до 40%;
• дается право на получение материальной помощи со стороны государства на оплату первоначального взноса необходимого при оформлении кредита;
• получение ссуды в кредитной организации происходит на упрощенных условиях;
• предлагается приобрести жилье по сниженной цене из госфонда.

Но обязательным является не менее чем трехгодовой стаж и работа по специальности на момент подачи заявления, достаточный уровень заработной платы.

Ученые

Продвигая научные разработки российских ученых, государство изыскивает возможности для создания им нормальных жилищных условий: предоставляет единовременную субсидию молодым ученым, которую подтверждает сертификат.

Жилищный сертификат служит основанием для приобретения жилья или начального капитала при оформлении большего ипотечного кредита в банке-участнике программы субсидирования.

Другие категории

Граждане России, занимающие другие должности в бюджетной сфере, тоже вправе рассчитывать на льготную ипотеку, если они нуждаются в жилье. В частности:

1. молодые или многодетные семьи;
2. имеющие длительный стаж работы в государственных структурах — более 25 лет;
3. обладающие редкой профессией, в которой данный регион заинтересован.

Последний месяц льготной ипотеки, какой мы ее знаем

Действие нынешней программы заканчивается через месяц. Стоит ли брать сейчас ипотечный кредит? И какие ставки предлагают банки за рамками госпрограммы?

Фото: depositphotos.com

Действие программы льготной ипотеки под 6,5% официально заканчивается 1 июля 2021 года. За время действия программы банки стали предлагать ставки заметно ниже льготной — около 5,8% годовых. Такую ставку, в частности, предлагает пятерка банков, на которые приходится основной объем выдач льготных кредитов — это «Сбербанк», ВТБ, «Альфа-банк», «Открытие» и «Промсвязьбанк».

Но для того, чтобы снизить несколько десятых процента ставки, как правило, нужно выполнить ряд условий — к примеру, перевести зарплату в этот банк. Или же купить квартиру в определенном строящемся объекте, который находится на проектном финансировании банка. При этом нельзя отказываться от страховки — иначе ставку поднимут. Есть также возможность получить пониженную ставку временно. Такой продукт предлагает ВТБ. На первый год ставка — 5,3%, а после она возвращается к 6,5%.

Впрочем, предложения по снижению ставки от банков будут и после окончания льготной программы. В среднем, сейчас ставка по обычной ипотеке находится в районе 7-10% годовых. О том, при каких условиях банк даст ипотеку дешевле, говорит генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев:

Павел Самиев генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром»

Льготная программа была очень эффективной в острую фазу кризиса, пока не стала одной из причин ощутимого роста цен на квадратный метр, считают в ЦБ. Сейчас же увеличившаяся стоимость квартир уже свела к минимуму выгоду от низкой льготной ставки. По данным Росстата, только за первые три месяца этого года цены на новостройки взлетели на 17,5%, вторичка — на 13% в сравнении с прошлым годом.

Но в последний месяц программы все же стоит вступить в ипотеку тем, кто до сих пор сомневается, считает директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ru Александра Краснова:

Александра Краснова директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ru

Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых, вероятнее всего, будет упразднена в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае. То есть в регионах, где она привела к существенному перегреву рынка. А сохраниться может в других регионах с низким спросом на жилье и с меньшим ростом цен. Это то, что предлагал Центробанк, и также наиболее вероятный сценарий, прогнозируемый экспертами. По поводу дальнейшей судьбы программы власти пока не приняли решение. Сделать это кабмин обещал к середине июня.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Привилегированная ипотека — Жилищные ссуды

1 Приоритетная ипотека HSBC требует объединенного личного депозита и инвестиций ^‡ остатков не менее 10 000 долларов США или эквивалентной суммы в любом члене группы HSBC (в США или стране проживания). Требование минимального остатка должно быть полностью профинансировано до закрытия ипотечного кредита. Чтобы узнать больше о требованиях к привилегированной ипотеке, обратитесь в отделение HSBC или по телефону 844.HSBC.MTG (844.472.2684).

2 Должен иметь основное место жительства в США, U. S. Гражданство или постоянное место жительства, чтобы претендовать на получение кредита на конечную стоимость. За дополнительной информацией обращайтесь к своему специалисту по ипотеке.

3 Процентная ставка может увеличиваться в соответствии с условиями, указанными в вашем примечании с регулируемой процентной ставкой. ARM недоступны в Род-Айленде.

4 LLC или корпорация должны быть созданы как единое целевое предприятие исключительно с целью владения объектом собственности. Действуют дополнительные ограничения.

5 Доступно только для ипотечных ссуд с регулируемой процентной ставкой (ARM).Когда выплаты только по процентам производятся в течение определенного периода времени, основной остаток по ссуде не уменьшается. Когда начнутся выплаты основного долга и процентов, ежемесячный платеж существенно возрастет.

6 Международные заемщики должны иметь квалификационную документацию, чтобы иметь право на получение приоритетной ипотеки HSBC, ипотеки HSBC Deluxe и элитной ипотеки HSBC. Ежемесячные платежи по ипотеке должны производиться средствами США.

7 Ипотечное финансирование кооперативов доступно только в Мэриленде, Нью-Джерси, Нью-Йорке и Вашингтоне.

8 Окончательное одобрение ипотеки зависит от получения удовлетворительного договора купли-продажи до истечения срока действия обязательств, удовлетворительной оценки и отчета о праве собственности и выполнения всех условий, указанных в вашем письме об обязательстве.

‡ Инвестиционные и некоторые страховые продукты, включая аннуитеты, предлагаются HSBC Securities (USA) Inc. (HSI), членом NYSE / FINRA / SIPC. HSI является филиалом HSBC Bank USA, N.A.

Депозитные продукты предлагаются в США.S. от HSBC Bank USA, N.A. Член FDIC.

Продукты по ипотеке и собственному капиталу предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. и доступны только для собственности, расположенной в США, при условии утверждения кредита. Заемщики должны соответствовать требованиям программы. Возможны изменения в программах. Могут применяться географические и другие ограничения. Скидки могут быть отменены или изменены в любое время и не суммируются с другими предложениями или скидками.

Если вы являетесь военнослужащим, находящимся на действительной службе и желающим рефинансировать свой ипотечный кредит, проконсультируйтесь со своим юрисконсультом относительно того, имеет ли ваш существующий ипотечный кредит право на получение льгот в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим и как рефинансирование может повлиять на эти льготы.

Предпочтительная ипотека HFA: знайте свои варианты

Поскольку стоимость жилья продолжает расти, растет и потребность в доступном ипотечном финансировании. К счастью, доступные варианты расширяются, чтобы соответствовать разнообразным потребностям новых и постоянных покупателей. Фактически, вы, вероятно, слышите сегодня о ипотеке с низким первоначальным взносом больше, чем когда-либо прежде, потому что есть так много, чтобы рассмотреть. Ипотека HFA Preferred ™ — одна из них.

Как работает HFA Preferred?

HFA Preferred — это обычная ссуда, доступная для имеющих на это право впервые или опытных покупателей жилья с низким или умеренным доходом.Он отличается от некоторых вариантов ипотеки, потому что вы работаете напрямую с местным агентством жилищного финансирования (HFA) или с утвержденным кредитором в их сети, чтобы вас рассмотрели.

Если вы имеете право на это специальное финансирование, HFA или кредитор будут сопровождать вас на протяжении всего процесса андеррайтинга ссуды, пока вы не завершите покупку дома. Вы даже можете претендовать на получение помощи при первоначальном взносе через HFA. Это лишь одно из преимуществ работы с агентством, которое специализируется на том, чтобы сделать расходы на жилье более доступными.

Каковы преимущества?

Предпочтительные ипотечные предложения HFA:

• Первоначальный взнос от 3%
• Помощь при первоначальном взносе (доступна во многих HFA)
• Нет требований к покупателю жилья впервые (вы можете иметь право, даже если вы купили дома в прошлом).
• Низкое ежемесячное страхование ипотеки (сборы, как правило, ниже, чем ипотеки, застрахованные государством).
• Аннулируемое страхование ипотеки (В отличие от ссуд, застрахованных государством, у вас может быть возможность отменить ипотечное страхование, когда ваш собственный капитал достигнет 20%, что означает более низкие ежемесячные платежи в будущем.)

Что не менее важно, когда вы работаете с местным HFA, они могут определить, имеете ли вы право на другие виды помощи, такие как деньги для первоначального взноса или закрытие расходов, чтобы помочь в покупке жилья. Если вам нужна дополнительная помощь, обязательно спросите о вариантах, которые лучше всего подходят для вас.

Льготные кредиты

Льготная ссуда — это ссуда, предоставленная вами вашему сотруднику или бывшему сотруднику, либо их супругу. Он возникает, когда процентная ставка, применяемая к ссуде в течение года, ниже указанной ставки.Указанная ставка устанавливается Департаментом финансов.

Льготный заем представляет собой налогооблагаемую неденежную выгоду. Ваш сотрудник должен выплатить следующее пособие:

Если вы занимаетесь предоставлением ссуд населению, это не является пособием в натуральной форме, если:

• Ставка, которую вы взимаете с населения, ниже ставки, установленной Министерством финансов
• : ваш сотрудник оплачивается по той же ставке, что и вы для населения.

Расчет пособия

Вознаграждение рассматривается как условная заработная плата работника за соответствующий налоговый год.Вы должны вычесть из этой условной оплаты PAYE, PRSI и USC.

Размер пособия равен разнице между:

• проценты, фактически уплаченные заемщиком в течение года
• и
• — указанная ставка на этот год.

Это отражает проценты, которые были бы начислены, если бы между двумя сторонами не было связи.

Начисленные проценты можно рассчитать по:

• уменьшающееся сальдо
• среднее сальдо за год (начальное сальдо плюс конечное сальдо, деленное на два)
Период
• ссуда была доступна в том году.

Если вы списываете ссуду, списанная сумма становится налогооблагаемой суммой в том году, в котором она была списана.

Указанные ставки

Текущие ставки, установленные Департаментом финансов

Соответствующие жилищные ссуды	4%
Все прочие займы	13,5%

• Пример 1

  В течение 2019 года физическое лицо имеет беспроцентный неосновной жилищный кредит в размере 10 000 евро.Сумма, которая была бы выплачена по указанной ставке, может быть рассчитана следующим образом:

  Сумма процентов, которая была бы выплачена

  Сумма кредита	Указанная ставка	Расчет	Проценты
  10 000 евро	13,5%	10 000 х 0,135	1350 €

• Пример 2

  Питер получил льготную ссуду в размере 40 000 евро в 2019 году. Ссуда ​​была предоставлена ​​его работодателем, чтобы позволить Питеру приобрести автомобиль.В 2018 году по кредиту было выплачено 5% процентов. Погашение капитала не производилось.

  Сумма налогообложения за 2019 год

  Сумма кредита	Установленная ставка	Расчет	Сумма кредита
  40 000 евро	8,5% (13,5% — 5%)	40 000 евро x 0,085	3 400 €

Что такое ипотечный кредит?

Кредит, используемый вашим сотрудником для покупки, ремонта, развития и улучшения жилого дома, используемый:

• ваш сотрудник
• бывший (или разлученный) супруг или гражданский партнер вашего сотрудника
• — иждивенец вашего сотрудника, который не платит арендную плату вашему сотруднику.

Если ссуда соответствует критериям жилищной ссуды, вы должны получить от своего сотрудника подписанное заявление, подтверждающее это.

Примечание

Ссуда, которую ваш сотрудник использует для погашения ссуды на недвижимость, также может быть квалифицированной жилищной ссудой.

• Пример 3

  В 2019 году Иви получила льготный основной жилищный кредит в размере 20000 евро, по которому она не платит процентов. Указанная процентная ставка по квалификационным жилищным кредитам в 2019 году составляет 4%.

  Сумма налогообложения за 2019 год

  Сумма кредита	Установленная ставка	Расчет	Сумма кредита
  20 000 евро	4%	€ 20000 x 0.04	€ 800

Показатель длины руки

Вы можете использовать ставку ниже указанной, если ваш бизнес предполагает предоставление жилищных ссуд. Вы можете использовать ставку, по которой вы обычно взимаете с клиентов за жилищный кредит (ставку «на расстоянии вытянутой руки»). Заем необходимо предоставить вашему сотруднику:

• на покупку жилья
• на указанный срок
• с фиксированной процентной ставкой (установленной на рыночной основе).

Ипотечный кредитор с предпочтительной ставкой для жилищного кредита и рефинансирования в США

ССЫЛКА ДЛЯ ДОСТУПА ПОТРЕБИТЕЛЯ NMLS: NMLS № 1850

© 2021 American Pacific Mortgage Corporation. Только для информационных целей. Никакая гарантия точности не является явной или подразумеваемой. Показанные программы могут не включать все варианты или структуры цен. Тарифы, условия, программы и политика андеррайтинга могут быть изменены без предварительного уведомления. Это не предложение предоставить кредит или обязательство предоставить ссуду. Все ссуды подлежат одобрению андеррайтинга.Некоторые продукты могут быть доступны не во всех штатах, и могут применяться ограничения. Равные жилищные возможности.

Лицензия Департамента надзора за бизнесом в соответствии с CRMLA.

Лицензировано в качестве предпочтительной ставки в AL, CA, CO, FL, GA, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, MI, MO, MS, NC, OR, TN, TX, VA, WA и WI. Preferred Rate действует в рамках American Pacific Mortgage в Аризоне и Невада. AZ Corp BK 0906702. CA DRE № 01215943. Регулируется Колорадским отделом недвижимости. Лицензиат жилищной ипотеки в Грузии.НВ МБ 2941/164. Имеет лицензию в соответствии с Законом штата Орегон о потребительском финансировании.

Лицензия Департамента финансового и профессионального регулирования штата Иллинойс, лицензия на жилищную ипотеку № MB.6761304 | Центр Джеймса Р. Томпсона | IDPR — Банковское обслуживание жилищной ипотеки | 100 West Randolph St, 9-й этаж | Чикаго, Иллинойс 60601 | (844-) 768-1713

Лицензия Департамента финансового и профессионального регулирования, лицензия на жилищную ипотеку № MB.6761304

Департамент финансового и профессионального регулирования (Департамент) оценивает нашу работу по удовлетворению потребностей данного сообщества в финансовых услугах. , включая потребности домохозяйств с низким и средним доходом.Департамент принимает во внимание эту оценку при принятии решения по определенным заявкам, подаваемым нами на утверждение Департамента. Ваше участие приветствуется. Вы можете получить копию нашей оценки. Вы также можете направить в Департамент подписанные письменные комментарии о нашей деятельности по удовлетворению потребностей общественных финансовых служб ». (Источник: PA 101-657, эфф. 3-23-21.)

ПОТРЕБИТЕЛИ, ЖЕЛАЮЩИЕ ПОДАТЬ ЖАЛОБУ ПРОТИВ КОМПАНИИ ИЛИ ИДЕНТИФИКАТОР ЖИЛОЙ ИПОТЕЧНОЙ КРЕДИТЫ ДОЛЖЕН ЗАПОЛНИТЬ И ОТПРАВИТЬ ФОРМУ ЖАЛОБЫ В ОТДЕЛ СБЕРЕЖЕНИЯ И ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ТЕХАСА, 2601 NORTH LAMAR, SUITE 201, AUSTIN, TEXAS 78705.ФОРМЫ ЖАЛОБ И ИНСТРУКЦИИ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ НА САЙТЕ ОТДЕЛЕНИЯ WWW.SML.TEXAS.GOV. БЕСПЛАТНАЯ ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ДОСТУПНА ПО ТЕЛЕФОНУ 1-877-276-5550. ДЕПАРТАМЕНТ ПОДДЕРЖИВАЕТ ФОНД ВОЗМЕЩЕНИЯ ДЛЯ ПЛАТЕЖЕЙ ОПРЕДЕЛЕННЫХ ФАКТИЧЕСКИХ УБЫТКОВ, ПРИНИМАЕМЫХ ЗАЕМЩИКАМИ, ВЫЗВАННЫХ ДЕЙСТВИЯМИ ЛИЦЕНЗИОННЫХ ИДЕНТИФИКАЦИОННЫХ ИСТОЧНИКОВ ЖИЛЫХ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ. ПИСЬМЕННОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ НА ВОЗМЕЩЕНИЕ ИЗ ФОНДА ВОЗМЕЩЕНИЯ ДОЛЖНО БЫТЬ ПОДАНО И ИССЛЕДОВАНО В ОТДЕЛЕНИИ ДО ОПЛАТЫ ПРЕТЕНЗИИ. ДЛЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ О ФОНДЕ ВОССТАНОВЛЕНИЯ ПОЖАЛУЙСТА, КОНСУЛЬТИРУЙТЕСЬ НА САЙТЕ ОТДЕЛА В WWW.SML.TEXAS.GOV ».

6 хитростей для получения хорошей ставки по ипотеке

Получение хорошей ставки по ипотеке — это намного больше, чем сравнение покупок. Это также гораздо больше, чем просто ваш кредитный рейтинг. Фактически, ипотечная отрасль изучает ряд факторов, чтобы определить не только то, имеете ли вы право на ипотеку, но и какую процентную ставку вы будете платить.

На карту поставлено очень многое. Ставки по ипотеке могут варьироваться на несколько процентных пунктов в зависимости от факторов, которые мы рассмотрим ниже.Разница может означать гораздо больший или меньший ежемесячный платеж и десятки тысяч долларов процентных платежей в течение срока действия ссуды.

Если вы надеетесь получить лучшую возможную ставку по ипотеке, вам нужно убедиться, что вы обладаете высокой квалификацией. Ниже приведены некоторые из ключевых критериев, которые оценивают ипотечные кредиторы, а также несколько советов, которые вы можете использовать для улучшения своего текущего положения.

Кредитные рейтинги

Ипотечное кредитование сегодня основано на многоуровневом ценообразовании, что означает, что ставки корректируются на основе различных критериев.Одним из основных используемых критериев является ваш кредитный рейтинг FICO. Ваш кредитный рейтинг поможет определить, имеете ли вы право на получение ссуды и какую ставку вы будете платить по ссуде, и существует обратная зависимость. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка по ипотеке при прочих равных условиях.

Согласно myFICO.com, лучшие ставки по ипотеке доступны для заемщиков с кредитным рейтингом 760 и выше. Чем ниже ваш счет, тем выше и процентная ставка. За некоторыми исключениями, указанными ниже, самый низкий балл, необходимый для получения ипотечного кредита, составляет 620 баллов.Однако при нынешних ипотечных ставках 620 баллов будут соответствовать ставке 5,022%, а те, у кого 760 баллов и выше, будут иметь более низкую ставку — около 3,433%.

Теоретически вы можете претендовать на ипотеку с кредитным рейтингом от 500. Для этого потребуется минимальный первоначальный взнос в размере не менее 10%. Чтобы получить максимальное финансирование по ссуде FHA (первоначальный взнос 3,5%), вам необходим минимальный кредитный рейтинг 580.

Если вы не соответствуете минимальным требованиям к кредитному рейтингу или хотите повысить свои шансы на получение лучших ставок, вам необходимо начать отслеживать свои кредитные рейтинги (здесь вы найдете несколько бесплатных вариантов) и вносить улучшения. где необходимо.Это может включать погашение или погашение ссуд, оплату счетов просроченных платежей и устранение любых ошибок, обнаруженных вами в своем кредитном отчете.

Занятость и стабильность доходов

Ипотечные кредиторы предпочитают кандидатов, которые могут подтвердить стабильную работу по крайней мере в течение последних двух лет. Длительные периоды безработицы не предвещают ничего хорошего для вашего заявления, как и модель снижения заработка. В идеальном мире вы работали на одной и той же работе в течение как минимум двух последних лет или за это время перешли на более высокооплачиваемую должность.

Кредиторы, как правило, особенно строги, когда дело касается доходов от самозанятости. Согласно Bankrate, они потребуют, чтобы вы задокументировали доход от вашего бизнеса с налоговой декларацией за последние два года. И они, как правило, просят вас заполнить форму 4506 IRS, которая позволит им получить расшифровку ваших деклараций, чтобы убедиться, что это те же самые документы, которые вы отправили в IRS.

Отношение долга к доходам

Отношение долга к доходу, также называемое DTI, бывает двух форм.Внутренний коэффициент измеряет общую сумму всех ваших ежемесячных минимальных выплат по долгу плюс предлагаемый новый жилищный платеж, деленный на ваш стабильный ежемесячный валовой доход. Передаточное отношение ориентировано только на ваши расходы на жилье, исключая все другие долги. Исторически сложилось так, что банки хотели, чтобы коэффициент начальной обработки не превышал 28%, а коэффициент внутренней обработки не превышал 36%. Однако в зависимости от типа ипотеки и других факторов эти коэффициенты могут быть выше.

Например, максимальный внутренний DTI составляет 43% для ссуды FHA.Однако возможна некоторая гибкость, если вы соответствуете определенным критериям. Например, ипотечный кредитор может разрешить вам превысить лимит, если вы сильны во всех остальных областях вашей заявки на получение кредита. Кроме того, более низкий DTI может привести к более низкой процентной ставке.

Авансовый платеж

Как правило, вам потребуется минимальный первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены вашего дома, чтобы получить лучшие ставки по ипотеке. Поскольку цена ипотечных кредитов корректируется на основе факторов риска, ссуда с понижением на 5% считается более рискованной, чем ссуда с понижением на 20%, и будет иметь более высокую процентную ставку.

Но это не единственная причина сэкономить 20%. Когда ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости покупки, вам, вероятно, придется заплатить PMI или частную ипотечную страховку.

По обычному кредиту с первоначальным взносом 5% ипотечное страхование фактически добавит 0,62% к вашему платежу (при условии, что кредитный рейтинг составляет от 720 до 759). При ипотеке в размере 200 000 долларов это приведет к ежегодной премии в размере 1240 долларов США, что добавит дополнительно 103,33 доллара к ежемесячному платежу за дом.

Денежные резервы

В мире ипотеки денежные резервы измеряются количеством месяцев выплат за дом, которые вы сэкономили наличными.Резерв включает деньги, сэкономленные на текущих или сберегательных счетах, фондах денежного рынка или депозитных сертификатах. Однако, как правило, он не включает средства в пенсионный план, поскольку эти деньги могут быть сняты только после уплаты налогов и штрафов.

Стандартное требование к наличным резервам по ипотеке составляет два месяца — так как после закрытия у вас должно быть достаточно ликвидных денежных средств, чтобы покрыть ваш новый платеж по ипотеке (основная сумма, проценты, налоги и страховка) в течение как минимум следующих 60 дней.Для ипотечных кредитов с более высоким риском требования к наличным резервам могут быть выше.

Поиск лучших ставок по ипотеке

После того, как вы определились с лучшей ставкой по ипотеке, пришло время сравнить цены. К счастью, это очень легко сделать. В последний раз, когда мы с женой рефинансировали наш дом, мы нашли отличную ставку по таблицам ипотечных кредитов, которые я веду в моем собственном блоге. Конечно, есть и другие варианты.

Bankrate.com : Bankrate.com — один из лучших авторитетных источников ставок по ипотечным кредитам в Интернете.Страница сравнения ипотечных кредитов Bankrate — отличное место для начала, особенно если вы ищете способ сравнить самые привлекательные ставки разных кредиторов. После того, как вы введете некоторую общую информацию в инструмент, он предоставит список ипотечных кредиторов с лучшими ставками для конкретного типа ссуды, которая вам нужна.

Zillow.com : Один из самых посещаемых сайтов в сфере недвижимости, Zillow.com также предоставляет информацию об ипотечных кредиторах. Чтобы использовать сайт, вам нужно будет пройти через серию экранов и ввести определенную информацию, включая вашу контактную информацию.После того, как вы введете данные, кредиторы свяжутся с вами и сообщат котировки ставок.

Чек в своем банке или кредитном союзе : Вы также должны проверить в своем банке или кредитном союзе. У них часто есть предпочтительные ставки для клиентов, которые могут быть ниже, чем те, которые доступны для широкой публики. А поскольку вы являетесь участником, у вас будет гораздо больше шансов получить одобрение по самой низкой возможной оценке. Некоторые банки даже предлагают скидки для клиентов банков, которые подписываются на автоматическую оплату или соответствуют другим критериям.Например, Webster Bank of New England предлагает скидку 0,125%, если вы оплачиваете ипотечный кредит с помощью дебетования ACH со своего текущего счета.

Подача заявления на ипотеку — сложный процесс, но он становится намного проще, если у вас есть утки подряд, прежде чем вы начнете. Так что примите некоторые меры, чтобы улучшить свой кредит, выплатить часть долга и начать откладывать. Получение лучших ставок по ипотеке — это не просто покупка вокруг. Речь идет о том, чтобы получить ваш кредит и финансы в наилучшей возможной форме.

Разберитесь и исследуйте свои решения по жилищному кредитованию и финансам

Bank of America Home Financing Solutions

Финансирование дома может повлиять как на вас лично, так и на финансовое. Укрепление корней, поддержка семьи или обеспечение вашего будущего — какой бы ни была цель, ваш консультант Merrill и специалист по кредитованию Bank of America могут предоставить вам необходимые советы и рекомендации. Вы получаете ипотечное решение, разработанное для работы с вашей общей финансовой стратегией, и ипотечный процесс, которым от начала до конца управляет сотрудник по кредитованию Bank of America Wealth Management.

Правильная ипотека может стать краеугольным камнем успешного построения и управления вашим состоянием. Мы можем помочь вам найти подходящую ипотеку, подходящую для вашей ситуации, для достижения ваших целей в области домовладения или кредитную линию для оплаты жилищного ремонта, обучения в колледже и других важных покупок.

Доступ к набору решений Bank of America для жилищного финансирования

Когда мы будем оценивать ваши варианты ипотеки, вы получите доступ к широкому спектру финансовых решений от Bank of America, включая ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой. ¹ Вы также можете ожидать:

• Гибкие варианты оплаты
• Конкурентоспособные ставки
• Кредит для квалифицированных покупателей составляет более 3 миллионов долларов США ²
• Гибкий первоначальный взнос и 100% варианты жилищного финансирования с программами залоговых ценных бумаг ³
• Онлайновые инструменты, которые помогут вам быть в курсе последних событий в вашей кредитной заявке, а также управлять вашим списком дел и вашими документами в электронном виде

Управление обеими сторонами вашего баланса

Ваш консультант принимает во внимание вашу полную финансовую картину, включая ваши инвестиции, сбережения и другие активы и обязательства.Ваша индивидуальная финансовая стратегия тщательно продумана, чтобы помочь вам принимать обоснованные решения в том, что для вас важно и подходит.

Работая вместе с сотрудником по кредитованию Bank of America Wealth Management, мы можем помочь вам оценить варианты финансирования вашего дома в контексте таких целей, как:

• Увеличение ежемесячного денежного потока
• Стабилизация выплат по ипотеке
• Дополнение вашей инвестиционной стратегии
• Уменьшение первоначального взноса
• Покупка загородного дома или инвестиционной собственности
• Способ потенциально помочь члену семьи с покупкой дома

Отношения вознаграждены

Ваши отношения с нами могут быть еще более плодотворными при предпочтительной цене.Preferred Rewards for Wealth Management — это программа вознаграждений, которая может предложить вам доступ к ряду банковских преимуществ, решений и услуг, предоставляемых Bank of America, в том числе ипотечных кредитов и выплат по собственному капиталу.

Кроме того, ваш консультант предоставит вам доступ к гибким условиям и инновационным решениям от Bank of America, которые соответствуют вашим потребностям в денежных потоках и долгосрочным целям. Вместе мы можем ответить на вопросы, которые могут у вас возникнуть о рефинансировании вашего дома, покупке нового дома или даже о помощи членам семьи в достижении их целей владения домом.

Узнать больше

Обратитесь к финансовому консультанту за бесплатной консультацией, которая поможет вам найти подходящую ипотеку, которая дополнит вашу инвестиционную стратегию и достигнет ваших финансовых целей, которые в ваших интересах.

Брошюра по жилищному финансированию

Информационный бюллетень по жилищному финансированию

100% жилищное финансирование с ипотекой ^® и материнской властью ^® Информационный бюллетень

Предпочтительные награды для управления капиталом

Должен ли я использовать ипотечного брокера? Что такое ипотечный брокер

Если вы ищете ипотечный кредит, вам может быть интересно, следует ли вам поговорить с ипотечным брокером или обратиться непосредственно к кредитору.

В наши дни брокеры делают больше, чем просто составляют список доступных ипотечных кредитов за изрядную плату, поэтому стоит потратить время и посмотреть, что они могут предложить.

Какие бывают ипотечные брокеры?

Если вы планируете воспользоваться услугами брокера, сначала сделайте домашнее задание: попросите совета у друзей и родственников, поищите отзывы в Интернете и выясните структуру их комиссионных.

Спросите их прямо, со сколькими кредиторами они работают — чем больше кредиторов, тем больше возможностей в вашем распоряжении и тем больше вероятность того, что вы заключите выгодную сделку.

Как правило, существует три типа брокеров.

• Связанные брокеры: Они обычно рекомендуются вам конкретным ипотечным кредитором и предлагают сделки только от этого одного поставщика ипотечных кредитов.

• Многосторонние брокеры: Они предлагают ряд ипотечных кредитов от группы ипотечных кредиторов.

• Независимые брокеры: Также известные как рыночные брокеры, они сканируют весь ипотечный рынок, чтобы найти лучший продукт для вас.Однако понятие «рынок в целом» может немного вводить в заблуждение. Некоторые кредиторы, такие как First Direct, не работают с брокерами и предлагают ипотеку заемщикам только напрямую.

Ипотечные брокеры должны с самого начала сообщить вам, какой именно диапазон ипотечных кредитов они могут предложить. Для получения самых разнообразных рекомендаций и продуктов всегда рекомендуется выбирать независимого брокера, который предлагает комплексные услуги (хотя помните о оговорке, упомянутой выше).

Стоит ли использовать ипотечного брокера?

Законодательные изменения привели к ужесточению правил в отношении проверок доступности ипотеки, квалификации ипотечных брокеров и информации, которую они должны предоставлять заемщикам о своих услугах и сборах.

После изменений и кредиторы, и брокеры должны учитывать ваше финансовое положение и оценивать вашу доступность, предлагая вам подходящую ипотеку. Они также должны быть в состоянии доказать, что сделали это.

Хотя эта законодательная революция усложнила получение ипотеки, она также сделала гораздо более безопасным использование брокера. Теперь вы можете быть уверены, что они проведут полную комплексную финансовую оценку и, следовательно, направят вас к ряду ипотечных кредитов, на которые вы почти наверняка будете иметь право.

Учитывая огромные расходы на покупку первого дома или переезда, может возникнуть соблазн рассмотреть более дешевый вариант — подать заявку на ипотеку в собственном банке или обратиться напрямую к другому кредитору для получения ипотеки.

Однако уклонение от уплаты брокерских комиссий (хотя существует множество авторитетных бесплатных брокеров) сейчас может стоить вам тысячи фунтов в течение следующих нескольких лет, если вы в конечном итоге заключите худшую сделку по ипотеке, чем брокер мог бы обеспечить для вас. .

Даже если вы хорошо осведомлены об ипотечном рынке, вы можете упустить хитрость, не пользуясь услугами брокера, поскольку некоторые из них имеют доступ к большему количеству ипотечных кредитов и эксклюзивных сделок с кредиторами.

Они также могут помочь ускорить процесс подачи заявки, полностью подготовив вас и направив вас к ипотеке, на которую вы, скорее всего, будете приняты.

Могу ли я получить ипотеку напрямую от кредитора?

Если вы провели исследование и уверены, что нашли лучшее предложение, или просто хотите, чтобы вам было удобно попросить ипотечный кредит в своем текущем банке, это нормально.

Но помните как о плюсах, так и о минусах, идущих по этому пути.

Профи

• Некоторые банки предлагают льготные ставки по ипотеке, если у вас уже есть текущий или сберегательный счет.

• Некоторые кредиторы заключают эксклюзивные сделки «только напрямую», к которым брокер не имеет доступа.

• Вы избегаете оплаты брокерских комиссий.

Минусы

• Совет, который вы получите от кредиторов, будет относиться только к их собственным продуктам, а не к объективному взгляду на рынок в целом.