Что будет если не снять обременение с квартиры: Снятие обременения с ипотечной квартиры: что это такое и как это сделать

Содержание

Что нужно, чтобы снять обременение с квартиры после закрытия ипотеки

Отличительная особенность ипотеки – обременение, которое накладывается на объект недвижимости. Причём после полного погашения задолженности обременение автоматически не снимается – для этого заёмщику надо совершить определённые действия. Разберёмся, что нужно сделать после выплаты кредита, чтобы освободить квартиру от залога.

Что такое обременение и закладная?

Ипотека – это кредит под залог недвижимости. В залог передаются приобретаемые квадратные метры, или имеющиеся в собственности заёмщика. До полного погашения долга на объекте остаётся обременение. По сути, это означает ограничение в полномочиях собственника: пользоваться жильём можно, а вот для распоряжения (продажа, дарение) необходимо согласие банка. Но завещать недвижимость можно, так как для этого регистрационных действий не требуется.

Главное, что нужно сделать для снятия обременения с квартиры – полностью погасить задолженность.

Затем в банке запрашивается справка, которая это подтверждает, и закладная. Это бумага, которая удостоверяет право залога на имущество и право получить исполнение по денежному обязательству. Причём не все банки хранят закладные непосредственно в офисе, поэтому иногда документ нужно заказать и подождать его доставки в отделение. Стоит учитывать, что закладная оформляется не всегда, и её отсутствие никак на ипотеку не влияет.

Документы

Обременение подлежит государственной регистрации, поэтому и для освобождения от него нужно обращаться в Росреестр (в том числе через МФЦ). Процедура прямо регулируется законодательством. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает перечень документов, на основании которых происходит снятие обременения:

  • заявление заёмщика с закладной, на которой поставлены отметки о погашении долга;
  • заявление владельца закладной;
  • совместное заявление, подписанное заёмщиком и представителем банка;
  • решение суда с требованием прекратить ипотеку.

То есть регистрационные действия не будут осуществлены без одного из этих документов. Также заявитель подаёт:

  1. паспорта всех собственников недвижимости;
  2. копию кредитного договора;
  3. документы, подтверждающие право собственности;
  4. справку из банка о погашении задолженности.

Если заявление подаётся совместно с сотрудником банка, то предоставляются документы, подтверждающие его полномочия (приказ, доверенность и т.д.), и его паспорт. Стоит учитывать, что иногда такого специалиста следует заранее «бронировать» на конкретный день. Если квартира приобреталась по программе военной ипотеки, то требуется заявление Росвоенипотеки.

Есть особенности и для недвижимости, приобретённой по договору участия в долевом строительстве. В этом случае в Росреестр также предоставляются заявление генерального застройщика, акт ввода дома в эксплуатацию, акт передачи квартир собственникам.

Снятие обременения и возможный отказ

После подачи документов в МФЦ выдаётся расписка с индивидуальным номером. По этому номеру можно отследить статус заявления. Квартира будет освобождена от обременения в течение 3-5 рабочих дней. Банки иногда предлагают отправить заявление самостоятельно, но обычно это затягивает процесс на срок до 1-2 недель. После проведения регистрации можете заказать в МФЦ/Росреестре новую выписку ЕГРП, в которой уже не будет сведений об обременении.

Если обязательства по кредитному договору исполнены, отказать в проведении регистрационных действий не имеют права.

Но возможны и технические ошибки. При наличии последних напишите жалобу, чтобы с ситуацией разобрались. Тянуть со снятием обременения не стоит, так как если банк ликвидируют, собрать необходимый пакет документов будет сложно. Если в досудебном порядке ничего сделать не удаётся, обращайтесь в суд. В этом случае подаётся заявление о прекращении ипотеки и снятии обременения, к которому прикладываются те же бумаги, что и для обращения в Росреестр.

Квартира с обременением: что это значит и чем грозит при покупке жилья

Недвижимость с обременением — дом, квартира, участок или другой объект недвижимости, на который наложены ограничения прав собственности. Ограничения появляются после получения другими людьми, либо государством права владения жильем.

«В России действует понятие „добросовестный приобретатель“, т. е. еще до сделки человек сам либо с помощью специалистов юристов должен убедиться в том, что жилье по закону может быть продано, а прежний собственник имеет право это жилье продавать. Собственник квартиры с обременением не вправе самостоятельно распоряжаться своей жилплощадью, т. е. решение о продаже квартиры будет согласовываться с другими лицами или с государственными органами», — пояснил эксперт Кадастровой палаты по Псковской области Владимир Платонов.

Причины для обременения квартиры, а также риски для покупателя могут быть, например:

1. Ипотека. Если квартира приобретена с помощью ипотечного кредита, то на нее будет наложено залоговое обязательство, гарантирующее выполнение обязательств перед банком. Продавец может получить аванс и погасить кредит средствами покупателя, а потом сразу отказаться от сделки.

2. Договор безвозмездного пользования. В 1991 году россияне получили право приватизировать свое жилье, находящееся в муниципальной собственности. Кто-то воспользовался возможностью, а кто-то отказался от приватизации в пользу другого человека, сохраняя право бессрочного пользования, т. е. такого жильца невозможно выселить из квартиры и лишить его права проживания. Снять обременение по договору безвозмездного пользования можно только после выписки жильца или его смерти.

3. Арест. Обременение имущества может наступить в результате судебного разбирательства. Судья выносит такое решение, основываясь на том, что собственник жилья злостно нарушает свои долговые обязательства или приговорен к тюремному заключению. С этого момента все действия с арестованной квартирой должны согласовываться с членами специальной комиссии, которая формируется судебными органами. Судебная комиссия вправе принять решение о конфискации недвижимости и ее продаже. Если продавец использовал подлог документов и все-таки продал квартиру, сделку признают недействительной.

Покупатель лишится жилья и будет долго возвращать свои деньги.

4. Квартира с несовершеннолетним ребенком. Несовершеннолетние собственники или просто прописанные в квартире уже являются обременением данной недвижимости. Государство ставит на первое место защиту прав детей, в том числе защиту их интересов в вопросах купли-продажи жилья. После продажи недвижимости несовершеннолетний должен получить равное или лучшее по условиям жилье. Иначе органы опеки и попечительства, контролирующие соблюдение прав ребенка, могут наложить запрет на сделку. Обременение снимается, если все требования выполнены и получены доказательства, что условия проживания несовершеннолетнего не ухудшились. Если органы опеки не одобрят выписку ребенка из квартиры, то сделка будет признана недействительной, а покупателю придется вернуть недвижимость.

5. Аренда. Краткосрочный договор аренды не регистрируется в Росреестре. Если продавец скроет эту информацию, то покупатель не сможет выселить арендаторов досрочно. Продать квартиру с обременением по договору аренды можно, но только вместе с жильцом, т. е. квартиросъемщик имеет право проживания на вашей новой жилплощади до окончания срока действия договора аренды.

6. Рента. В мошеннических схемах часто используется жилье с обременением по договору ренты. Сделки заключаются с подложными документами, из-за чего покупатель получает квартиру с жильцом, которого невозможно выселить.

7. Завещательный отказ не регистрируется в Росреестре. Покупатель рискует получить вместе с квартирой жильца с правом пожизненного проживания.

Кроме того, обременением является доверительное управление, сервитут.

Все вышеперечисленные виды обременения должны быть зарегистрированы в Росреестре. Исключение составляют права пользования, проживания и регистрации.

Узнать, есть ли обременение на квартире, можно самостоятельно, не прибегая к услугам специалистов. Для чего можно заказать выписку из Единого государственного реестра недвижимости через МФЦ, на сайте Росреестра www. rosreestr.ru или Кадастровой палаты spv.kadastr.ru.

В выписке будет указано, кто собственник квартиры, какова доля в праве собственности, есть ли обременение и т. д.

Закладная на квартиру по ипотеке — Контур.Реестро — СКБ Контур

Что такое закладная на квартиру при ипотеке

Если вы планируете купить недвижимость в ипотеку, банк может попросить составить закладную. Такой документ подтвердит, что:

  • в определенный срок заемщик должен выплатить банку сумму ипотеки и проценты,
  • на срок кредитования недвижимость передается в залог банку.

Для чего нужна закладная при ипотеке

Закладная гарантирует, что в случае неуплаты долга, недвижимость перейдет в собственность банка. Так, если заемщик потеряет работу, банк сможет продать квартиру и вернуть свои деньги.

Какие документы нужны для закладной

Для оформления закладной заемщику потребуются:

  • Паспорт. Не забудьте и паспорт созаемщика, если планируете выплачивать ипотеку совместно с кем-то.
  • Документы, которые подтверждают платежеспособность. Например, справку 2-НДФЛ или выписку с зарплатного счета.
  • Документы, которые подтверждают право на квартиру. Это может быть выписка из ЕГРН, договор купли-продажи или свидетельство о собственности.
  • Акт приема-передачи. Понадобится, только если вы приобрели квартиру в новостройке.
  • Техпаспорт и поэтажный план дома.
  • Оценку залога. Банки учитывают оценку только аккредитованных ими организаций. Уточните, с какими оценщиками сотрудничает банк, перед тем, как заказать отчёт.

Некоторые банки могут запрашивать и другие документы. Уточните полный список у своего менеджера или на сайте банка.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

В законе не прописано, как должна выглядеть закладная. Банки сами выбирают внешний вид этого документа. Однако в нем обязательно нужно перечислить определенные сведения, например:

  • информацию о банке, в том числе ИНН и ОГРН;
  • имя первого владельца закладной;
  • информацию о кредитном договоре;
  • информацию о заемщике;
  • сумму долга и процентную ставку;
  • сроки платежей по ипотеке;
  • описание заложенной квартиры и оценку ее стоимости.

Перед тем, как подписать закладную внимательно изучите ее и сверьте с кредитным договором. Если условия кредитования в них отличаются, суды будут учитывать только содержание закладной.

Как оформить закладную на квартиру

Закладную на квартиру составляет банк. Заемщику достаточно прийти в отделение банка и подписать документ. Обычно это происходит в тот же день, что и подписание ипотечного договора.

Регистрация закладной

После подписания закладную нужно зарегистрировать в Росреестре. Сделать это можно одновременно с регистрацией перехода прав собственности на объект. 

Подать документы на регистрацию можно в любом отделении МФЦ. Запишитесь на прием и соберите необходимые документы. Сотрудник центра примет пакет документов и отправит их в Росреестр. Забирать зарегистрированную закладную не нужно: ведомство отправит ее в банк.

Где хранится закладная по ипотеке

Банк может хранить закладную самостоятельно, а может передать ее в депозитарий. В этом случае на документе ставят специальную отметку с названием и адресом депозитария. 

Депозитарий может выдать банку закладную только в определенных случаях, например, чтобы:

  • передать ее в другой депозитарий;
  • внести в нее изменения;
  • предоставить в суде;
  • передать по запросу полиции.

Как закладная может использоваться банком

Если банку понадобятся деньги до окончания срока ипотеки, он может:

  • Продать закладную полностью.
    Для этого ему не нужно разрешение заемщика. После продажи получать платежи по ипотеке будет новый владелец закладной, однако он не сможет менять условия кредитования.
  • Продать закладную частично. Такую сделку также проводят без участия заемщика. Обычно после продажи получатель платежей не изменяется: банк самостоятельно переводит часть вашего платежа другому лицу.
  • Обменяться закладными. Если суммы кредитования отличаются, банк получит доплату или сам должен будет возместить эту разницу.
  • Оформить эмиссионные бумаги. Банк может разделить сумму ипотеки на части и выпустить на них свои ценные бумаги. Такие бумаги можно продавать или обменивать, а купить их может даже физическое лицо.

Что делать с закладной после погашения ипотеки

Чтобы получить закладную, заемщик должен написать заявление в банк. К этому заявлению нужно приложить справку о погашении кредита. На выдачу закладной у банка есть один календарный месяц, но обычно документ получают в течение нескольких дней.

После получения закладной нужно снять обременение с квартиры. Сделать это можно лично в МФЦ и онлайн: в специальных сервисах или на портале Росреестра.

Чтобы снять обременение в МФЦ:

  1. Напишите специальное заявление, приложите к нему закладную или справку о погашении кредита. 
  2. Передайте пакет документов сотруднику МФЦ.

Обычно Росреестр рассматривает заявление в течение пяти рабочих дней. Если заемщик покупал квартиру в строящемся доме, этот срок может растянуться до семи рабочих дней.

Чтобы снять обременение онлайн через портал Росреестра:

  1. Войдите в личный кабинет на портале. Для входа используйте пароль и логин учетной записи портала Госуслуг.
  2. Заполните электронное заявление и приложите к нему скан закладной. 
  3. Подпишите заявление электронной подписью. Обратите внимание, для работы на сайте нужна специальная подпись — с расширением для работы на портале.

Что делать если после выплаты ипотеки не отдают закладную

Банк не может хранить у себя закладную, если заемщик погасил долг. Если он этого не сделал, заемщик может написать жалобу на имя руководителя банка. 

Если жалобу оставят без внимания, можно обратиться за помощью в Центральный Банк РФ. Если и после этого банк не выдает документ, заемщик может обратиться в суд. 

Возможна ли ипотека без закладной

Закладная — не обязательный документ, некоторые банки выдают ипотеку и без нее. Однако, если банк требует оформить закладную, вы не можете от нее отказаться. В этом случае вы можете только сменить ипотечный банк.

Закладную нельзя выдать, если заемщик берет ипотеку на покупку или аренду имущественного комплекса предприятия. Также такой документ не оформляют, пока не определят точную сумму долга.

Что делать, если закладная утеряна

Даже если документ утерян, его можно восстановить. Сформировать дубликат закладной может как заемщик, так и банк. Восстановленный документ нужно отправить на проверку в Росреестр. Ведомство хранит копии всех закладных. Сотрудник Росреестра сверит два документа и, если они не отличаются, выдаст новую закладную с отметкой «Дубликат». 

Если восстановить закладную не получается, заемщик может снять обременение через суд.

Можно ли вносить в закладную изменения

Если условия ипотеки изменились, заемщик и банк могут исправить и закладную. Для этого они должны составить дополнительное соглашение к ипотечному кредиту. После этого соглашение нужно зарегистрировать в Росреестре.

Сайт строительной компании Веллком

     Любой банк, выдающий вам ипотеку, получает залоговые права на приобретаемое вами имущество. Это называется обременение. Чтобы забрать у банка эти права, нужно не только погасить ипотеку, но и правильно снять обременение.
     Обременение — это ограничение собственника в праве распоряжаться имуществом без согласия.
       Это означает, что недвижимостью нельзя распоряжаться без согласия кредитной организации. То есть покупатель может спокойно пользоваться находящейся в ипотеке квартирой, а вот свободно распоряжаться ей — уже нет.

         Существует 2 способа снять обременение: в МФЦ или онлайн на сайте Росреестра (но только если у вас есть квалифицированная электронная подпись). Если нет, то получится снять только через МФЦ.
1.    Подготовьте все необходимые документы. После внесения последнего платежа нужно позвонить в банк и проконсультироваться на счет процедуры снятия обременения. Специалисты расскажут, какие документы вам понадобятся. Как правило, это справка о полном закрытии кредита (отсутствии задолженности) и погашенная закладная на квартиру (ее нужно заказать и подписать в банке).
2. Подайте документы на регистрацию. Отвезите собранные документы в МФЦ и отдайте их на государственную регистрацию прав собственности. Лучше всего записаться заранее через интернет, чтобы не стоять в очереди.
В МФЦ вам нужно будет написать заявление и отдать сотруднику документы. Если возникнут затруднения, специалист поможет заполнить все правильно. Вам выдадут опись документов и обозначат срок, в течение которого обременение снимут. Обычно на это уходит 5-10 рабочих дней.
3. Проверьте, что все хорошо. Для снятия обременения требуется внесение изменений в реестр недвижимости. За снятие обременения с жилья госпошлина не взимается, но новое свидетельство о регистрации права собственности не выдается.
            Если вы хотите получить документ без пометки о залоге, можно заказать выписку через Или можно просто проверить, не наложено ли на квартиру обременение, на сайте Росреестра. Это бесплатно. Сделать это нужно примерно через неделю после подтверждения снятия обременения от МФЦ.

как снять обременения по квартире

Что делать и возможно ли снять обременение перед Росвоенипотекой?

1 путь:

ждать выслуги в 20 лет!

По истечению этого срока, нужно всего лишь написать заявление (срок рассмотрения 30 дней) в ФГКУ «Росвоенипотека» на имя руководителя и обременение будет снято!

2 путь:

самостоятельно погасить ЦЖЗ

Через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки военнослужащему необходимо сделать запрос на предоставление суммы задолженности и реквизитов для погашения. Данные предоставляются в течении 30 дней, после чего можно перечислить указанную суммы по полученным реквизитам. Как только вся сумма целевого займа вернется на счет участника НИС в Росвоенипотеку, военнослужащий может писать заявление на снятие обременения.

В обоих случаях Росвоенипотека, после направления в их адрес военнослужащим заявления, самостоятельно направляет в Росреестр информацию о необходимости снятия обременения.

Снятие обременения перед банком

Шаг 1.

Пишется заявление на досрочное погашение задолженности по типовой форме в банк выдавший ипотечный кредит.

Шаг 2.

Вносится необходимая сумма на счет банка

Шаг 3.

Полученный документ об отсутствии задолженности перед банком предоставляете в Росреестр

Как только сняты оба обременения, военнослужащий становится полноправным хозяином квартиры купленной когда-то по военной ипотеке, теперь он вправе распоряжаться ей без каких-либо ограничений!

Тарифы на услуги по сопровождению ипотечных кредитов

1

Предоставление согласия на изменение состава заемщиков, поручителей, залогодателей 1

10 000 (НДС не облагается)

Комиссия не уплачивается, если изменение состава заемщиков и (или) поручителей, и (или) залогодателей осуществляется по решению суда и (или) в связи со смертью участника сделки, и (или) была уплачена комиссия, указанная в п. 15 тарифов. Комиссия взимается в дату подписания дополнительного соглашения к кредитному договору

2

Предоставление согласия на замену предмета залога по инициативе заемщика либо залогодателя

10 000 (НДС не облагается)

Комиссия взимается в дату подписания дополнительного соглашения к кредитному договору

3

Предоставление согласия на реструктуризацию кредита

6 000 (НДС не облагается)

Комиссия взимается в дату подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. Комиссия не взимается: 1) при предоставлении льготного периода по кредитному договору в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)»; 2) в случае, указанном в п. 11 тарифов

4

Изменение валюты задолженности по кредитному договору по инициативе заемщика

1 процент от остатка ссудной задолженности в рублевом эквиваленте по курсу ПАО «Промсвязьбанк» (далее — Банк) на дату внесения изменений в кредитный договор (НДС не облагается)

Комиссия взимается в дату подписания дополнительного соглашения к кредитному договору

5

Предоставление согласия на осуществление перепланировки предмета залога

3 000 (включая НДС)

Комиссия взимается при выдаче согласия заемщику (залогодателю)

6

Предоставление согласия на сдачу в наем предмета залога 2

3 000 (включая НДС)

Комиссия взимается при выдаче согласия заемщику (залогодателю)

7

Предоставление согласия на постоянную и (или) временную регистрацию третьих лиц по адресу предмета залога 3

3 000 (включая НДС)

Комиссия взимается при выдаче согласия заемщику (залогодателю). Комиссия не взимается при регистрации членов семьи залогодателя и (или) заемщика

8

Составление договора купли-продажи в простой письменной форме в рамках ипотечной сделки

5 000 (включая НДС) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области

2 000 (включая НДС) для иных регионов

Комиссия взимается в дату подписания кредитно-обеспечительной документации. Банк не оказывает услуги по правовой экспертизе имеющейся у заемщика формы договора купли-продажи

9

Организация сделки по продаже объекта недвижимости либо уступке имущественных прав, являющегося (-ихся) предметом залога по кредитному договору (по инициативе заемщика)

25 000 (включая НДС) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области

10 000 (включая НДС) для иных регионов

Комиссия взимается в дату подписания договора по продаже объекта недвижимости либо уступке имущественных прав, являющегося (-ихся) предметом залога по кредитному договору. При наличии просроченной задолженности по кредитному договору, обеспеченному реализуемым предметом залога, услуга предоставляется безвозмездно

10

Рассмотрение заявления заемщика об уменьшении процентной ставки за пользование кредитом

2 500 (НДС не облагается) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области

1 500 (НДС не облагается) для иных регионов

Комиссия взимается при принятии Банком положительного решения, в дату подписания дополнительного соглашения о снижении процентной ставки к кредитному договору либо акцепта Банком предложения заемщика о снижении размера процентной ставки за пользование кредитом. Комиссия не взимается:
1) по программам военной ипотеки;
2) по кредитам работников Банка

11

Предоставление справок по запросу заемщика

2 000 (включая НДС) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области

1 000 (включая НДС) для иных регионов

Комиссия взимается в дату выдачи клиенту справки. Комиссия не взимается при выдаче следующих справок по форме Банка:
— о факте выдачи кредита и размере остатка задолженности;
— о полном исполнении обязательств по кредитному договору, заключенному с Банком;
— о произведенных и предстоящих платежах по кредитному договору, в том числе, для предоставления в налоговые и иные органы;
— о просроченной задолженности по кредитному договору;
— для предоставления в Пенсионный фонд Российской Федерации для выплаты средств материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредитному договору;
— иные сведения, указанные в кредитном договоре

12

Предоставление заемщику (залогодателю) копий (дубликатов) документов из кредитного досье

3 000 за документ (включая НДС) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области

2 000 за документ (включая НДС) для иных регионов

Комиссия взимается в дату предоставления клиенту копий (дубликатов) документов. Комиссия не взимается:
за предоставление дубликата документарной закладной при полном погашении кредита;
за предоставление сведений об исполненных обязательствах, об остатке задолженности, о графике погашения кредита;
за предоставление копии (дубликата) кредитного договора, если заемщик не получал его на «бумажном» носителе при заключении

13

Представление Банком интересов заемщика (залогодателя) на основании выданной им доверенности для проведения регистрационных действий в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, по инициативе заемщика (залогодателя)

15 000 (включая НДС) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области

7 000 (включая НДС) для иных регионов

Комиссия взимается в дату предоставления заемщиком (залогодателем) в Банк доверенности. Комиссия не взимается:
1) по программам военной ипотеки;
2) в случаях, указанных
в пунктах 3 и 11 тарифов, а также при внесении изменений в закладную

14

Предоставление заемщику (залогодателю) согласия на заключение брачного договора 4

10 000 (включая НДС) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области

6 000 (включая НДС) для иных регионов

Комиссия взимается при выдаче согласия заемщику (залогодателю)

Надо ли снимать обременение с квартиры

В Орловской области большинство сделок по купле-продаже заключается с привлечением ипотечного кредитования, средств материнского капитала, с использованием военных сертификатов. В среднем каждый месяц граждане нашего региона покупают 600-800 объектов недвижимости (квартир, домов, земельных участков) за счет ипотечных средств. Соответственно при подаче документов на государственную регистрацию единовременно оформляются заявления и на право собственности, и на ипотеку в силу закона. Это значит, что гражданин не сможет полноценно распоряжаться своим недвижимым имуществом, то есть совершать последующие сделки и иные значимые действия до тех пор, пока не выплатит ипотеку и не подаст на регистрацию заявление о снятии обременения. Часты случаи, когда заёмщик с долгами рассчитался, но обременение в Росреестре по каким-то причинам не снял. Таким образом, гражданин является собственником жилья, но не может распоряжаться имуществом до полного погашения записи об ипотеке.
Кадастровая палата рекомендует орловцам не затягивать с данной процедурой и делать всё своевременно. Для этого, в первую очередь, необходимо получить в банке закладную с отметкой о выполнении обязательств в полном объёме по кредиту (если закладная оформлялась изначально), а затем заявить о намерении снять обременение путём подачи документов в МФЦ, Кадастровую палату либо через портал Росреестра. Если закладная не оформлялась, то для подачи документов необходимо наличие обеих сторон. Следует отметить, что госпошлина за процедуру по снятию обременения не предусмотрена. Запись о погашении ипотеки гасится в течение трёх рабочих дней.
Как проверить, сняли ли обременение с вашей квартиры? Для этого при подаче документов на регистрацию можно заявить о необходимости получить Выписку из Единого государственного реестра недвижимости, соответственно данный документ будет результатом всё процедуры. Также на портале Росреестра имеется информационный сервис «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online», содержащий общедоступные сведения, в том числе и информацию о наличии/отсутствии прав и ограничений на объекты недвижимости. Если вы убедились в том, что ваша квартира чиста, то можно полноценно ей распоряжаться: дарить, закладывать, завещать наследникам, сдавать в аренду, проводить перепланировки и многое другое.

Залоговые права, ограничения по сделкам, послабления и посягательства

Обременение — это требование или обязательство против недвижимого имущества, принадлежащее кому-либо, кроме владельца платы за имущество, которое влияет на право собственности на имущество и, следовательно, на его стоимость. Он не создает каких-либо собственнических интересов и, следовательно, не является наследственным имуществом и не обязательно препятствует передаче права собственности. Обременения могут включать залоговое право собственности, ограничения по сделкам, сервитуты, предварительную прибыль (также известную как прибыль) и посягательства.Залог, сервитуты и прибыль составляют неимущественных интересов недвижимого имущества. Хотя лицензия на использование земли также является неимущественным интересом, она не является обременением, поскольку не передается вместе с землей.

Ограничения и договорные обязательства

Ограничения договоров (также известные как условия, договоренности и ограничения или CC & Rs ) представляют собой частные обременения, частные соглашения, которые каким-либо образом ограничивают использование недвижимости, и являются перечислено в документе — отсюда и название.Продавец может добавить ограничение к титулу собственности. Часто застройщики ограничивают участки собственности в застройке, чтобы сохранить некоторую единообразие. Ограничения на действия также ограничивают изменения или дополнения в исторических районах, чтобы сохранить их историчность. Ограничения на действия могут быть временными или основываться на соглашении, действующем с землей.

Завет с землей — это завет, который применяется не только к первоначальным партиям, но и ко всем их преемникам, имеющим долю в земле.Чтобы договор, заключенный с землей, имел исковую силу, должны быть выполнены 4 требования:

  1. завет должен быть заключен в письменном документе — обычно тот, который используется для передачи земли
  2. стороны намерены, чтобы завет действовал с землей
  3. договор должен, как любят говорить юристы, касаться и касаться земли , что означает, что он изменяет использование собственности
  4. следующие друг за другом стороны, имеющие долю в земле, должны быть в частной собственности на владение недвижимостью. первоначальные стороны, создавшие договор, что означает, что отношения между наследниками земли должны быть подобны отношениям между первоначальными сторонами, создавшими договор, такими как продавец и покупатель или арендодатель и арендатор.

Поскольку требование о праве собственности на наследство произвольно ограничивает завет определенными правопреемниками, имеющими интерес, даже при том, что он должен логически применяться ко всем правопреемникам, имеющим интерес, суды разработали альтернативное толкование, называемое равноправными сервитутами, основанное на всех требованиях к завету. работает с землей, за исключением требований права собственности. Справедливый сервитут создается в соответствии со Статутом о мошенничестве, в котором говорится, что использование земли ограничено, и уведомляется об ограничении любому покупателю земли.Однако уведомление может быть конструктивным, поскольку в акте или другом передаточном документе может содержаться ссылка на ограничение. Например, ограничение можно зарегистрировать на карте территориального деления и указать в акте.

Залог

Залог — это требование против собственности, которое служит обеспечением по долгу. У держателя залога есть законное право обратиться в суд для продажи собственности для погашения долга, если он не оплачен. У залога есть приоритеты, поэтому при продаже имущества более приоритетное право залога выплачивается перед залогом более низкого приоритета.Залог передается вместе с недвижимостью, поэтому, если они не выплачиваются при продаже недвижимости, новый владелец становится ответственным по долгам.

Как правило, ранее зарегистрированные залоговые права имеют более высокий приоритет, чем более поздние залоговые права, но залоговые права по налогам, начислениям и взносам ассоциации домовладельцев имеют наивысший приоритет, независимо от того, когда они были зарегистрированы. Залог с более высоким приоритетом классифицируется как старшего залогового права , а залоговое право с более низким приоритетом — младшего залога . После любых залоговых прав на налоги, начисление взносов и сборов ассоциации, ипотечные кредиты 1 st имеют самое приоритетное право удержания, поскольку ссуды на оплату имущества не предоставляются для собственности без четкого права собственности, что частично означает отсутствие невыплаченных залоговых прав. на собственности.Помимо невыплаченного долга, обеспеченного имуществом, любой, кто работает с имуществом и не получает зарплату, может подать залоговое право механику . Судебное право залога также может быть оценено в отношении имущества по обязательствам, не связанным с имуществом. Таким образом, если домовладелец проиграет судебное решение об автокатастрофе, потерпевшая сторона может записать залог на имущество за неоплаченный ущерб.

Сервитуты

Сервитут — это право кого-либо, кроме собственника платы, использовать определенный земельный участок для определенной цели — чаще всего это право пересекать собственность.Дополнительный сервитут (также известный как дополнительный сервитут ) — это право на использование прилегающей собственности, которое передается вместе с землей. Земельный участок, на который распространяется сервитут, — это доминирующий многоквартирный дом , тогда как обслуживаемый многоквартирный дом — это земельный участок, который обеспечивает сервитут. Дополнительный сервитут всегда переходит вместе с землей, если владелец доминирующего многоквартирного дома не освободит ее.

Сервитут брутто — это индивидуальный интерес к использованию земли — он приносит пользу человеку или организации, в отличие от дополнительного сервитута, который является частью земли и передается вместе с ней.Личный сервитут брутто используется, чтобы позволить соседу пересекать чужую землю, но в отличие от следующего сервитута не передается вместе с собственностью и заканчивается, когда владелец сервитута умирает.

Часто предприятия, такие как железные дороги и телефонные компании, имеют коммерческих сервитутов общей суммой , чтобы они могли вести дела. Коммунальные сервитуты , которые позволяют коммунальным предприятиям прокладывать электрические провода или трубопроводы через участки, также являются сервитутами в целом.Коммерческие сервитуты в брутто могут быть назначены или переданы.

The Creation of Easements

Easements создаются по прямому соглашению, по завещанию, по делу или косвенно. Владельцы могут создавать сервитуты для себя при продаже земельных участков или при предоставлении сервитутов покупателям своей собственности для передачи их земли по соображениям удобства или необходимости.

Одно из прав владения землей — иметь возможность въезжать на нее или выезжать с нее, но некоторые участки земли изолированы от проезжей части другими частными владениями.В этих случаях дополнительный сервитут создается по решению суда как сервитут по необходимости , потому что доминирующий владелец многоквартирного дома не имеет другого способа войти в свою собственность или покинуть ее.

Иногда сервитут создается косвенно, например, в результате длительного использования или по рецепту. Сервитут по рецепту создается путем длительного пользования, когда владелец знал о сервитуте, но не препятствовал его использованию. Требуемый период времени обычно устанавливается законом штата, обычно от 10 до 21 года, и использование должно быть непрерывным и без разрешения владельца, но с его ведома.Требуемый период времени для установления сервитута по рецепту может быть достигнут посредством привязки , когда последующие владельцы — правопреемников — доминирующего многоквартирного дома продолжают использовать сервитут.

Сервитут путем осуждения создан выдающимися владельцами многоквартирного дома, однако владельцы обслуживаемого многоквартирного дома должны получить компенсацию за предоставление сервитута.

Партийный сервитут создается по письменному соглашению между сторонами относительно общей границы, такой как общая стена для вечеринок, забор или подъездная дорога, особенно между соседними таунхаусами или рядными домами.

Прекращение сервитута

Сервитут может быть прекращен несколькими способами, особенно когда причина сервитута больше не существует или это не имеет смысла, например, когда и доминирующее, и обслуживаемое многоквартирные дома покупаются одним и тем же владельцем ( прекращение путем слияния ), или когда использование сервитута существенно меняется, например, из-за значительного увеличения трафика, или когда владелец доминирующего многоквартирного дома отменяет сервитут. Сервитут может быть прекращен, если от него отказались, но нельзя, если он просто не используется.Но до фактического прекращения сервитута могут потребоваться определенные юридические действия.

Profits à Prendre

Сервитут позволяет человеку использовать не принадлежащую ему собственность, но ничего не забирая с нее. Гораздо реже, чем сервитуты, но похожие, прибыли до — обычно сокращается до прибыли — позволяет владельцу брать что-то из собственности, например, урожай, почву, камни или полезные ископаемые, не владея собственностью. Прибыль, как и сервитуты, классифицируется как дополнительная или валовая.Прибыль может создаваться или прекращаться как сервитуты.

Лицензии

Лицензия , в отличие от сервитута, имеет разрешение собственника — лицензиара — на въезд на его землю с определенной целью. В отличие от сервитута, лицензию можно отозвать в любой момент. Например, если вы покупаете билет в театр и не одеты должным образом, менеджер заведения может отказать вам в входе, потому что он может отозвать вашу лицензию на вход. Действие лицензии также прекращается в случае смерти лицензиата или лицензиара, или если лицензиар продает землю.Следовательно, хотя лицензия похожа на сервитут, лицензия не является обременением недвижимого имущества и не передается вместе с правом собственности.

Посягательства

Посягательства — это продолжение некоторой физической структуры, такой как здание, подъездная дорога, забор или дерево, над линиями собственности от прилегающей собственности. Посягательства могут повлиять на маркетинг названия и должны быть отмечены в соглашении о листинге или договоре купли-продажи.

Посягательства лучше всего можно определить с помощью точечного обследования , которое представляет собой обследование, показывающее расположение, размеры и форму зданий на участке.Визуальный осмотр не так точен, и на него не следует полагаться, если возникает вопрос о посягательстве.

Владелец земли, подвергшейся посягательству, может подать иск о возмещении ущерба или приказать удалить или подрезать строение, простирающееся по границам собственности. Однако владелец вторгающегося строения может получить сервитут по рецепту, если период посягательства превышает срок, установленный законом штата для сервитута по рецепту.

Ссылки по теме

Общие сведения об обременениях, льготах и ​​залогах

Как бы страшно это ни звучало, владению недвижимостью может угрожать множество факторов.Тот факт, что вы владеете домом или землей, не обязательно означает, что вы имеете полный контроль над ним или что никто другой не имеет никаких претензий или прав на собственность, на которую она используется.

На использование или передачу собственности могут быть наложены ограничения. И его может забрать у вас правительство или даже ассоциация домовладельцев, если вы не будете соблюдать определенные правила и не будете платить свои взносы и налоги. Но вы можете избежать проблем, если поймете, что угрожает вашей собственности и вашему контролю.

Какие обременения на недвижимость?

Обременение — это претензия или другая проблема, которая обременяет или ограничивает ваши полные права собственности. Это может быть удержание ремонтного работника из-за неоплаченного счета или в результате неуплаты налога. Это может быть какое-то другое заявление о праве собственности или интерес в праве собственности. Например, разводящийся супруг, который не указан в документе, может требовать процент владения, основанный на том, что он состоит в браке, и согласно законам штата, касающимся семейного имущества.

Возможно, вы знаете об обременении своей собственности, и это не проблема для вас.Но если вы решите продать, потенциальные покупатели обнаружат обременение при поиске по названию, и это может заблокировать продажу. Физическое или юридическое лицо, имеющее обременение, может воспользоваться правом использовать его против вас в любое время.

Если существует обременение в отношении собственности, которую вы собираетесь приобрести, ее следует устранить до покупки. В противном случае это будет отражено в аннотации права собственности, и у вас могут возникнуть большие проблемы с покупкой.

Виды обременений

Вот два типа обременений, о которых вам следует знать:

Подставки

Сервитут — это не право собственности, а право одной стороны использовать чужую землю.

В большинстве современных подразделений есть очень четко определенные сервитуты для коммунальных услуг. Вы не сможете пользоваться электричеством или канализацией, если нет способа доставить вам услуги и удалить отходы, которые вы создаете. Всегда будут сервитуты для коммунальных услуг, обычно на определенное количество футов в собственность вдоль одной или нескольких линий собственности.

Есть и более интересные сервитуты, и вам следует следить за ними, если вы покупаете недвижимость. Когда-то был сервитут, по которому некий человек, названный по имени, мог пересечь участок по своему желанию, чтобы получить доступ к чему-либо на соседнем участке.Это может не показаться проблемой и, конечно, больше не будет проблемой после смерти указанного человека, но это пример потери конфиденциальности, с которой вы можете столкнуться.

Сервировки могут быть созданы в любое время, а также могут быть прекращены при определенных обстоятельствах.

Залог

Залоги определенно вызывают беспокойство. Любой, кто подает на вас в суд и выиграет судебное разбирательство против вас, может использовать это судебное решение для наложения ареста на вашу собственность на законных основаниях.Это может произойти даже в том случае, если вы задолжали определенную сумму просроченных алиментов на ребенка, и это, безусловно, может произойти, если вы задолжали неуплаченные налоги на недвижимость или сборы ассоциации домовладельцев. Вы не можете продать собственность, если она имеет право залога, не удовлетворив предварительно залог заранее или не выполнив расчет за счет выручки от продажи.

Независимо от того, покупаете ли вы, продаете или просто планируете какое-то время владеть им, стоит знать об этих проблемах. Если вы понимаете ограничения и угрозы владению недвижимостью, вы станете информированным покупателем и владельцем, и гораздо меньше может пойти не так.

Глава 8 — Обременения | Недвижимость U

В течение следующих нескольких уроков вы узнаете о различных типах обременений, которые могут повлиять на недвижимость.

Хотя слово «обременение» звучит сложно, на самом деле они чрезвычайно распространены в сфере недвижимости. Проще говоря, обременение — это широкий термин, который относится ко всему, что влияет или налагает ограничения на простой сбор, титул или стоимость недвижимости. Некоторые примеры обременений включают залоговые права и сервитуты.

В этом уроке мы сосредоточимся на различных типах залогового права.

Залог — это форма обременения, которая служит для создания обеспечительного интереса в конкретном идентифицируемом недвижимом имуществе для выплаты долга собственника или другого финансового обязательства.

На самом базовом уровне залоговое удержание можно рассматривать как защиту кредитора. Когда существует право удержания в отношении недвижимого имущества, это означает, что владелец залога имеет некоторые претензии (или право на получение) части стоимости имущества.

Существует несколько различных типов залогового удержания. Залог может быть общим или конкретным, а также добровольным или принудительным. Чтобы понять разницу между ними, подумайте о них таким образом. «Общее удержание» — это удержание всего имущества, принадлежащего должнику. Напротив, «конкретное право удержания» — это залог, который привязан только к определенной части имущества должника.

Теперь давайте рассмотрим добровольное залоговое право собственности.

Как следует из названия, добровольное право удержания собственности — это такое залоговое право собственности, которое собственник недвижимости добровольно соглашается принять, или которое является результатом добровольных действий собственника.

Наиболее распространенным типом залога является добровольное имущественное удержание, известное как ипотечное удержание. Когда кто-то хочет занять деньги у банка или ипотечного кредитора для финансирования покупки недвижимости, ипотечный кредитор имеет право удержания в отношении собственности, равное сумме невыплаченной основной суммы ипотеки и процентов.

Это важно для банков и ипотечных кредиторов, потому что они хотят иметь возможность защитить себя в случае невыполнения заемщиком (владельцем собственности) кредита.Если это произойдет, кредитор должен иметь возможность возместить задолженность по ссуде.

Залог по ипотеке является добровольным в том смысле, что владелец собственности соглашается на залоговое удержание в качестве условия получения разрешения на заимствование средств для покупки недвижимости. Конечно, если покупатель жилья не хотел соглашаться на залог по ипотеке, он или она могли это сделать, но это также означает, что он не сможет занять средства, необходимые для покупки недвижимости. Это означает, что ипотечные кредиторы требуют залогового удержания в обмен на ссуду денег.

Залог по ипотеке также является особым залогом, что означает, что залог распространяется только на один конкретный объект недвижимости. Это означает, что если заемщик не выполняет свои обязательства и имущество находится под водой, кредитор не может напрямую преследовать другой дом заемщика или другие активы, не связанные с недвижимостью, чтобы компенсировать разницу в том, что им все еще причитается (хотя они могут подать в суд в судебная система.)

Давайте углубимся в пример залогового права по ипотеке, поскольку весьма вероятно, что вы будете регулярно сталкиваться с ними, работая профессионалом в сфере недвижимости:

Джимми и Ким хотят купить дом для отдыха и они собираются взять ипотечный кредит, чтобы профинансировать 80 процентов покупной цены.В качестве условия утверждения ссуды кредитор регистрирует (или регистрирует) ипотечное право удержания в округе, где находится недвижимость. Джимми и Ким соглашаются с этим, когда подписывают документы при закрытии.

Кредитор создает и предъявляет залог на дом для отдыха.

Через два года Джимми и Ким решают продать свой загородный дом. К сожалению, рынок упал, поэтому на момент закрытия сумма, которую они получают, всего лишь на 1000 долларов больше, чем то, что все еще причитается по их ипотеке.

Залог по ипотеке гарантирует, что кредитор первым получит всю причитающуюся сумму; Джимми и Ким получат 1000 долларов сверх ссуды.

Предположим, что вместо того, чтобы продать свой дом, Джимми и Ким попали в тяжелые времена, и им пришлось передать свой загородный дом взысканию. В этом случае залоговое право по ипотеке функционирует как обеспечительный интерес, помогая гарантировать, что банк сможет возместить выручку от продаж в пределах суммы, которая ему причитается (и любые связанные с этим сборы или расходы взыскания, как это согласовано в ипотечной записке. .)

До сих пор мы рассматривали ипотечные залоги, которые являются добровольными залогами.

А теперь перейдем к принудительному залоговому удержанию.

«Недобровольное удержание» — это залоговое удержание в отношении собственности, которое зарегистрировано или зарегистрировано и не требует согласия или одобрения собственника.

Существует несколько типов принудительного удержания, включая справедливое и установленное законом удержание.

Справедливое залоговое удержание — это удержание недвижимого имущества судебной системой. Равноправное залоговое удержание может иметь место при вынесении гражданского или уголовного судебного решения против собственника собственности.Суд может вступить в силу и обеспечить справедливое право удержания в отношении стоимости имущества, чтобы лицо или организация, в отношении которых было вынесено судебное решение, имели больше шансов фактически получить платеж по судебному решению.

Право удержания также называется «залогом по судебному решению». Залог по судебному решению — это просто юридическое требование на все имущество должника по судебному решению, которое позволяет кредитору по судебному решению продать это имущество за уплату суммы судебного решения.

Пример может помочь понять это в контексте:

Давайте посмотрим на Джилл.Джилл — бухгалтер, которой было предъявлено обвинение в хищении 500 000 долларов у своего работодателя. После уголовного процесса Джилл была признана виновной и осуждена судом. Суд вынес решение против Джилл ее бывшему работодателю. К сожалению, у Джилл нет ликвидных активов. Таким образом, суд установил право удержания в судебном порядке в отношении активов Джилл, включая ее основное место жительства и дом на берегу моря, с целью обеспечения исполнения судебного решения. Этот тип залога является общим залогом, поскольку он не привязан конкретно к одному активу или объекту недвижимости.

Это также принудительное удержание, потому что Джилл не должна соглашаться на него, чтобы удержание было обеспечено исковой силой.

Установленное законом удержание — это еще один вид принудительного удержания.

«Установленные законом залоговые права» возникают на основании статутов (законов). Вместо справедливого залогового права, которое требует судебного иска или судебного решения, законом автоматически создается залоговое право. Некоторые распространенные типы установленных законом прав удержания включают в себя налоговое удержание, удержание домовладельца, удержание ремесленника, удержание механика, удержание продавца и удержание владельца склада.

Некоторые из них встречаются чаще, чем другие, поэтому давайте рассмотрим залоговые права механиков и налоговые удержания более подробно.

Залог механика — это залог, установленный законом (законом) в отношении недвижимого имущества в пользу лиц, которые выполнили работу или предоставили материалы для улучшения недвижимого имущества.

Это определение сбивает с толку больше, чем есть на самом деле.

Залог механика дает рабочему (или тому, кто поставлял материалы для строительства или реконструкции) обеспечительный интерес в собственности, которая получила выгоду от проекта строительства или реконструкции.Таким образом, если владелец собственности не платит своему подрядчику или строительному поставщику в течение определенного периода времени и по согласованию, рабочий или поставщик может подать взыскание на имущество, чтобы защитить причитающуюся им сумму.

Практически любой, кто занимается строительством или поставляет материалы для строительства недвижимости, может подать залоговое право механику, хотя процесс этого может сильно варьироваться от штата к штату.

Заставление механика может быть подано плотниками, рабочими, сантехниками, электриками, специалистами по HVAC или механиками, а также архитекторами, инженерами-строителями, лесозаготовителями, поставщиками электричества и сантехники и другими.

Другие названия залоговых прав механиков включают залоговые права на строительство, залоговые права рабочих, залоговые права материально-технических работников, залоговые права поставщика, залоговые права ремесленников и залоговые права профессиональных дизайнеров.

Заложение механика является принудительным, потому что владельцу собственности не нужно давать согласие на подачу залогового права механика.)

Вот пример залогового удержания механика на практике:

Бонни надстраивает на нее большое дополнение. дом. Она нанимает и заключает договор с генеральным подрядчиком.Когда работа была закончена, Бонни отказалась платить подрядчику. Подрядчик подал залог механику, чтобы, если Бонни попытается продать дом, прежде чем заплатить ему, он сможет вернуть свою задолженность.

Права удержания механика также могут использоваться для защиты субподрядчиков. Если, в нашем примере, Бонни действительно заплатила генеральному подрядчику, но субподрядчикам так и не заплатили, они могли бы предъявить механику залоговое право на имущество.

А теперь перейдем к налоговым залоговым правам.

Налоговые залоговые права также являются предусмотренными законом залоговыми правами, поскольку они налагаются законом на собственность, чтобы помочь IRS, штатам или местным налоговым органам обеспечить уплату налогов, которые они причитаются владельцу собственности.

Налоговые залоговые права также являются принудительными, поскольку домовладельцу (или владельцу бизнеса) не нужно давать согласие на подачу или принудительное исполнение залогового права.

Налоговое залоговое удержание — это способ, с помощью которого правительство может потребовать часть недвижимого имущества владельца собственности из-за неуплаченных налогов.

Как правило, налоговые залоги могут быть поданы после того, как IRS или налоговые органы штата уведомят налогоплательщика о сумме задолженности, и налогоплательщик не выплатит задолженность в полном объеме в срок.

Налоговые залоговые права могут быть сняты после полного погашения налоговой задолженности, хотя при определенных обстоятельствах IRS рассмотрит возможность погашения или снятия залога, даже если налоговая задолженность еще не была полностью оплачена.

В качестве примера практического применения налогового залога давайте посмотрим на ситуацию Кена и Эми.

Кен и Эми работают не по найму. К сожалению, они недооценили сумму предполагаемой суммы налогов, которую они должны были в течение года. Когда пришло время подавать их годовую налоговую декларацию, они обнаружили, что они должны дополнительно 15 000 долларов налогов перед Налоговым управлением США и еще 5 000 долларов США налоговому органу штата.

К сожалению, у них не было свободных средств для уплаты налогов, хотя они получили уведомление и требование об оплате от правительства. В этом случае и IRS, и государство могут подать налоговый залог в отношении их собственности, так что, если Кен и Эми продадут свой дом, у правительства есть некоторая гарантия того, что налоги будут уплачены.

При определенных обстоятельствах правительство может принудить к «продаже налога» собственности для возмещения невыплаченных налогов от владельцев собственности.

Мы изучили множество различных залоговых прав — прежде чем мы закроем этот блок, давайте поговорим о приоритете этих залоговых прав. Приоритет важен, потому что он устанавливает порядок, в котором залоговые права имеют преимущественную силу или предпочтение, если существует несколько залогов на объект недвижимости.

В первую очередь оплачиваются залоги с наивысшим приоритетом, а любые оставшиеся дополнительные средства (если таковые имеются) используются для оплаты оставшихся залогов. Вот почему так важно иметь право залога на максимально высоком уровне.Залог с более низким приоритетом никогда не может быть выплачен, если денежных средств от продажи имущества при обращении взыскания недостаточно.

Вообще говоря, имущественные залоги имеют приоритет в том порядке, в котором они были поданы (первый по времени / первый по праву). Если владелец попадает в потерю права выкупа, залоговые права выплачиваются в зависимости от их приоритета.

Однако из этого правила есть некоторые исключения.

Налоговые залоговые права обычно имеют наивысший приоритет, независимо от того, когда они были поданы.
Ипотечные залоги станут следующим приоритетом, поскольку кредиторы хотят быть в максимально возможной позиции, чтобы снизить свои риски.Кредиторы могут достичь этой позиции, потребовав от заемщика закрыть все существующие залоговые права перед выдачей ссуды.

Остальные залоговые права будут иметь приоритет в зависимости от даты их подачи, причем самое старое залоговое право имеет наивысший приоритет.

Что нужно знать о покупке дома с залогом?

Дом — это самая большая покупка, которую большинство людей сделает в своей жизни. Средний собственный капитал домовладельца составляет 231 400 долларов, и у большинства людей большая часть своего капитала связана с домом.Вот почему, когда люди не оплачивают крупные счета, кредиторы, скорее всего, наложат залог на их дом, чтобы вернуть то, что им причитается. Залог на собственность — это юридические уведомления, приложенные к титулу собственности из-за неоплаченных долгов. Это может значительно усложнить продажу дома или, по крайней мере, создать большие хлопоты.

К сожалению, эта проблема не всегда обнаруживается до конца процесса покупки дома — когда вы уже нашли дом своей мечты. После месяцев поиска домов, посещения домов и, наконец, поиска дома и переговоров о цене продажи, пришло время получить ипотеку.В рамках этого процесса кредитору потребуется поиск по названию. Исследуется множество источников, включая документы, земельные записи графств, налоговые залоговые права на федеральном уровне или уровне штата, дела о разводе, записи судов о банкротстве и другие финансовые решения против собственника, который потенциально может быть закреплен за недвижимостью. Если ничего не появляется, заголовок считается чистым.

При закрытии покупатели увидят строку в своих конечных расходах на страхование титула. Страхование титула защищает либо кредиторов, либо владельцев, в зависимости от типа, от нераскрытых и неоткрытых претензий на право собственности на имущество.Это включает завещания, документы, непогашенные ипотечные кредиты и залоговые права. Большинство покупателей не приобретают недвижимость до тех пор, пока залог не будет погашен, поэтому продавцы обычно соглашаются использовать выручку от продажи для выплаты залогового права.

Проблемные продажи происходят, когда продавцу срочно нужно продать дом, чтобы расплатиться с долгами. Это делается посредством обращения взыскания, короткой продажи или продажи, принадлежащей банку (REO). В первом квартале 2019 года на долю проблемных продаж пришлось 14,2 процента всех домов и квартир на одну семью, по сравнению с 15.2% в первом квартале 2018 года. Они отличаются от обычных продаж и требуют осторожности.

Продажа проблемных домов часто связана с ремонтом домов. Если собственность имеет одно право удержания, покупатели должны работать с агентами по недвижимости, чтобы проверить любые другие потенциальные проблемы. Если дом все еще тот, который они хотят, покупка может пройти, но будет сложнее. Бывают также случаи, когда имущество было наложено залогом, но продажа не была принудительной. Читайте дальше, чтобы узнать больше.

Виды залогового права

Покупатели не любят покупать дом с залогом, поэтому кредиторы знают, что наложение залога (или обременения) на собственность — дешевый способ рано или поздно взыскать задолженность. Залоги являются частью публичного реестра. Залог остается с недвижимостью при ее продаже, но остается в кредитном отчете предыдущего владельца.

Существует два основных типа залогового удержания: добровольное удержание и принудительное удержание. Добровольные залоговые права были согласованы с владельцем собственности и включают в себя первую ипотеку, вторую ипотеку, взятую для помощи в покупке собственности, или ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала для проведения пристройки дома.

Вынужденные залоговые права являются наиболее тревожными и бывают разных типов. В их числе:

  • залоговое право выкупа (иногда также называемое ипотечным залогом) помещается на дом, если владелец не выплачивает ипотечный залог
  • залогов по налогу на имущество
  • федеральных налоговых залога (за неуплаченные налоги, причитающиеся IRS)
  • залоговых прав на содержание детей
    залоговых требований по судебным решениям (невыплаченная задолженность компании по кредитным картам, медицинские счета и личные ссуды)
  • муниципальных залога (деньги, причитающиеся за работу, проделанную по устранению нарушения постановления местного правительства, которое владелец собственности отказался исправить)
  • залога механика (за неоплаченные подрядные услуги).

Порядок погашения залогового права обычно зависит от даты его регистрации, что означает, что залоги по ипотеке идут в первую очередь. Кредиторы имеют право потребовать, чтобы недвижимость была продана в счет залога, обычно путем продажи права выкупа. Но обычно они не исключают ипотечных и налоговых залогов, потому что ипотечные и налоговые залоговые права, называемые первыми залогами, должны быть погашены в первую очередь. Вместо того чтобы лишить права залога, кредиторы ждут, пока недвижимость будет продана, чтобы попытаться вернуть свои деньги. Кредиторы не будут давать ссуду на недвижимость с налоговым залогом от правительства штата или федерального правительства, потому что эти залоговые права имеют приоритет и должны быть погашены до ипотеки.Эта первая позиция означает, что банк подвергается более высокому риску не получить возврат по ссуде после продажи дома.

Как часть процесса покупки дома, ваш кредитор потребует провести поиск по собственности, которую вы хотите купить. Иногда возникают ошибочные залоговые права, которых не должно быть, и их можно удалить. Но если будут обнаружены какие-либо принудительные залоговые права, это должно быть признаком того, что необходимо более внимательно изучить жизнеспособность всей сделки. Поскольку титульная компания берет на себя ответственность за залог после продажи дома, она проведет тщательный поиск.

Покупка недвижимости с залогом

Покупатели, особенно впервые покупающие жилье, должны сотрудничать с агентом по недвижимости при покупке любой собственности. Агенты по недвижимости знают рынок и процесс покупки дома и могут помочь покупателям дома решить проблемы, которые возникают в процессе. Если вы подумываете о покупке дома с залогом, это еще более важно.

Если дом вашей мечты имеет залоговое право на него, и это не является налоговым залогом, вы можете работать со своим агентом по недвижимости и поверенным по недвижимости, чтобы выявить все залоговые права и провести переговоры с владельцем недвижимости, чтобы выплатить их или уменьшить цена продажи на соответствующую сумму, чтобы вы могли погасить их после покупки.Держатели залогового права иногда готовы снять залог на сумму меньше причитающейся суммы. Также существует вероятность того, что залоговое удержание может быть подано по ошибке, и оно может быть снято. Вы можете искать залоговые права на недвижимость в Интернете.

Если проблема залога не может быть решена, но вы по-прежнему заинтересованы в доме, вы можете продолжить короткую продажу. Короткие продажи случаются, когда дом продается по цене ниже его текущей стоимости. Обычно они возникают из-за того, что домовладелец не может выплатить ежемесячную ипотечную ссуду, но ему также трудно продать дом по цене, которая позволяет ему полностью выплатить ссуду.В случае краткосрочных продаж кредиторы соглашаются освободить залоговое право (обычно ипотечное удержание), несмотря на то, что им возвращают меньше, чем им причитается по ипотечным платежам.

Это отличается от обращения взыскания, когда кредитор лишает собственность права выкупа, чтобы получить обратно неуплаченные платежи по ипотеке или налогам, а затем продать ее на открытом аукционе. Лишение права выкупа дома обычно отменяет все другие залоговые права на собственность.

Короткие продажи были более обычным явлением во время жилищного спада 2011 года, но сейчас они составляют лишь 5 процентов от всех продаж жилья.Поскольку короткие продажи сложны и рискованны для банка, они могут занять в три раза больше времени, чем обычная ссуда, или примерно от 90 до 120, а иногда и дольше. Покупатели жилья, желающие принять на себя вызов при заключении сделки, также должны быть готовы заняться ремонтом. Дома для короткой продажи продаются как есть. Наградой зачастую является низкая цена подвала.

Залог в залог

Процесс покупки дома долгий, напряженный и запутанный. Покупка дома с залогом или короткая продажа, когда продажа освобождает от залога, делают процесс еще более длительным и запутанным.Залог на собственность, как правило, должен быть признаком поиска в другом месте, поскольку владелец собственности, находящийся в затруднительном финансовом положении, скорее всего, не справился с необходимым ремонтом. Покупатели, которые садятся на определенный дом, независимо от залогов, должны быть готовы к долгой дороге впереди. Вот одна история покупателей.

Own Up помогает людям на протяжении всего пути владения домом. Мы сосредоточены на обучении вас, чтобы вы могли принять наилучшее решение по всем аспектам процесса. Если вы подумываете о покупке дома, на который закреплены залоговые права, позвоните нам.Недвижимость может быть проблемной, но мы можем помочь сделать процесс покупки дома менее напряженным. Мы здесь, чтобы помочь.

Contract for Deed / Minnesota.gov

Предлагает ли кто-нибудь продать вам дом по договору за дело? Знайте риски.

Договор подряда (иногда называемый договором покупки в рассрочку или договором продажи в рассрочку) — это сделка с недвижимостью, в которой покупка недвижимости финансируется продавцом, а не третьей стороной, такой как банк, кредитный союз или другой ипотечный кредитор. .Его часто используют, когда покупатель не имеет права на получение обычной ипотеки

.

Вместо покупки дома по ипотеке покупатель соглашается платить продавцу ежемесячными платежами. Покупатель может занять дом после закрытия продажи, но продавец по-прежнему сохраняет законное право собственности на недвижимость. Фактическое право собственности переходит к покупателю только после того, как будет произведена окончательная оплата.

Договоры о праве собственности уже давно являются вариантом финансирования сделок с недвижимостью между членами семьи или друзьями.Некоторые некоммерческие жилищные организации также используют их, чтобы помочь семьям с низкими доходами найти путь к домовладению.

Но после финансового кризиса 2008 года некоторые инвестиционные компании в сфере недвижимости скупили дома, лишенные права выкупа, а затем предложили их по контракту за дело покупателям с низкими доходами или тем, у кого плохой кредитный рейтинг, которые не могут обеспечить традиционное ипотечное финансирование.

Контракты о праве собственности также являются излюбленным приемом мошенников с недвижимостью, которые либо «перепродают» недвижимость через нескольких потенциальных покупателей жилья, либо собирают платежи с покупателя, позволяя собственности перейти в невыполнение обязательств по неоплаченной ипотеке.

Хотя договор о праве собственности иногда может принести пользу покупателю, не имеющему других возможностей для приобретения жилья, это вариант с высоким риском, который может стать причиной злоупотреблений и хищничества. В нем также отсутствуют многие права потребителей и средства защиты, доступные в соответствии с законами штата и федеральными законами для покупателей жилья, которые имеют традиционные ипотечные кредиты. Если покупатель не производит платеж или не выполняет другие условия контракта, продавец может расторгнуть контракт, выселить покупателя и быстро вернуть собственность без продажи права выкупа или судебного иска.

Договор о подаче заявки может показаться простым и понятным, но этот вариант финансирования может создать ряд подводных камней для покупателя жилья. Многие покупатели, заключившие договор о праве собственности, никогда не становятся полноправными собственниками собственности и теряют все платежи, внесенные в счет права собственности.

Перед подписанием договора о праве собственности потенциальные покупатели жилья должны убедиться, что они полностью понимают объем своих обязательств по договору, все расходы, за которые они будут нести ответственность, и риски, которые они несут, включая то, как быстро они могут потерять дом и все платежи, которые они сделали.

Могу ли я продать дом, сохранив линию капитала?

В. Я использовал капитал своего основного места жительства, чтобы получить кредитную линию собственного капитала (HELOC). Два года назад я использовал HELOC, чтобы купить квартиру в качестве второго дома. Я собираюсь продать свое основное жилье и получить прибыль почти в 150 000 долларов. Я не хочу платить HELOC сейчас, так как квартира стоит всего 50 000 долларов, а я заплатил за нее 150 000 долларов.

Должен ли я платить HELOC при продаже основного дома? Я нервничаю, думая, что вся прибыль, которую я только что заработал, пойдет на оплату этой квартиры.Поскольку HELOC представляет собой 10-летнюю кредитную линию, могу ли я продолжать платить по ней ежемесячно?

A. Извините, но вам придется заплатить HELOC, когда вы продадите свое основное жилье. HELOC — это «кредитная линия собственного капитала», которая регистрируется как ипотечный (доверительный акт) в земельной документации, где расположен ваш дом. Если у вас есть первая ипотека, HELOC — это второй траст.

Когда кто-то покупает ваш дом, он хочет, чтобы правовой титул был свободен от всех залогов, обременений и ипотеки.Кредитор HELOC не освободит залоговое право на земельный учет, если этот заем не будет выплачен полностью.

Кредитор HELOC предоставил вам эти деньги исключительно на основе собственного капитала вашего дома. Если вы не совершите дефолт, не производя платежей, кредитор сможет лишить вас права выкупа.

Но как только HELOC освобождается от земельных записей, у этого кредитора больше нет гарантии. Если бы у кондоминиума был реальный капитал, вы могли бы получить новый HELOC, используя кондоминиум в качестве залога.Но, к сожалению, это не так.

Если у вас хороший кредит и у вас есть другие активы, кредитор может быть готов предоставить вам необеспеченную кредитную линию, но это очень трудно получить в современной экономике.

В. Мой арендатор, который только что переехал в мой таунхаус три недели назад, сделал несколько запросов, которые я считаю довольно придирчивыми. Не могли бы вы ответить и высказать свое мнение по следующим запросам: (1) Он нашел несколько пауков в спальнях и коридоре и теперь просит меня вызвать дезинсектора, чтобы он их убрал, и (2) несколько лампочек начинают гореть выйти, и он хотел бы, чтобы я их заменил.

Буду признателен, если вы ответите и дадите мне знать, кто отвечает за эти вопросы.

А. Удачи. Надеюсь, это все, что ваш новый арендатор когда-либо просит от вас. Любое обсуждение отношений арендодатель-арендатор должно начинаться с самого документа аренды.

Есть ли в вашем договоре аренды что-нибудь, что прямо или даже косвенно решает эти две проблемы? Что еще более важно, указано ли в договоре аренды, что арендатор проверил недвижимость и принимает ее в состоянии «как есть»? Если так, то вам действительно ничего не нужно делать.

К сожалению, вы стоите перед дилеммой. Если вы согласитесь заняться одним или обоими этими вопросами, вы создадите прецедент, и ваше внимание будет обращено на абсолютно все, что идет не так в доме.

Вот мое предложение: скажите арендатору, что эти вопросы находятся в его компетенции. Понятно, что арендодатель не обязан менять лампочки. Что касается пауков, если они не относятся к опасным видам, это тоже не ваша обязанность.

Я бы объяснил арендатору, что вы будете периодически истреблять (возможно, раз в шесть месяцев — если в договоре аренды не указано иное), но вы не планируете решать ни одну из его проблем. Будьте дружелюбны, но тверды; просто дайте арендатору понять, что у него есть определенные обязательства по содержанию дома, и, если нет серьезных проблем, таких как стиральная / сушильная машина не работает не по вине арендатора, он обязан внести любые такие исправления.

Три вещи, которые нужно спросить перед покупкой дома на банковском аукционе

Аукционы банковской недвижимости, как правило, вызывают огромный интерес, поскольку такие единицы часто имеют более низкую цену, чем существующие рыночные ставки.Но не позволяйте более низким ценам заманить вас на сделку, которая вам не понравится позже.

«Покупка такой недвижимости имеет смысл, но участники торгов должны знать, что такие возможности не так просты, как обычная покупка недвижимости. Во-первых, они должны знать, когда и где они происходят. Во-вторых, обычно им необходимо провести юридическую экспертизу. Они должны решить, достаточно ли у них пропускной способности для этого », — сказал Анудж Пури, председатель ANAROCK Property Consultants Pvt.ООО

Хотя не со всей недвижимостью могут возникнуть проблемы, перед покупкой важно проявить должную осмотрительность и ознакомиться с условиями. Ответы на эти три вопроса помогут вам решить, действительно ли сделка стоит ваших усилий.

Какие риски?

Часто люди предполагают, что собственность, выставленная на аукцион банками, будет иметь четкие права собственности. Но в уведомлении об аукционе обычно есть пункт. В нем говорится, что, насколько известно и информация банка, на имущество не существует никаких обременений, и банк не несет ответственности за любые неизвестные существующие и будущие обременения или какие-либо претензии, права или сборы третьих лиц.

Банки используют юридические термины «как есть, где есть» и «все, что есть» при продаже собственности на аукционах. Эти условия означают, что банк продает недвижимость на основании текущих физических и юридических условий, включая любые обременения.

Другими словами, ответственность за решение любых проблем, которые могут возникнуть позже, лежит на покупателе после того, как недвижимость будет продана с аукциона.

По словам консультантов по недвижимости, были случаи, когда покупатели обнаруживали, что собственность оспаривается, или первоначальный заемщик получил постановление суда против банковского аукциона.«В некоторых случаях кредиторы вступают во владение собственностью только символически, что означает, что они принимают собственность на бумаге в соответствии с ее законными правами, а не физическим владением. Владелец мог остаться в нем «, — сказал Аджай Шарма, управляющий директор отдела оценки Colliers International India, консультант по недвижимости.

Он добавил, что было несколько случаев, когда собственность была продана с аукциона под руководством Верховного суда, но регистрационная служба не смогла осуществить передачу собственности новому владельцу, поскольку собственность находилась в процессе спора.«Банки должны упоминать, что это продажа, которую покупатель остерегается. Это означает, что банки знают, что недвижимость имеет обременения и покупатель должен будет рискнуть. Против финансовых учреждений были вынесены судебные решения, в которых они не сообщили покупателю о текущем статусе собственности «, — сказал Шарма.

Убедитесь, что вы проявили должную осмотрительность перед участием в торгах. Банки заблаговременно уведомляют об электронных аукционах с подробной информацией о недвижимости.

SBI, например, предоставила адреса и размеры собственности, имена и адреса предыдущих владельцев, а также другие подробности на своем веб-сайте.Это также позволило заинтересованным клиентам осмотреть недвижимость, записавшись на прием к должностным лицам банка, контактные данные которых были предоставлены.

Но не делайте ошибки, полагаясь только на информацию, предоставленную учреждением. В случае, если после покупки кто-то заявляет, что является владельцем недвижимости, маловероятно, что банк или учреждение придет вам на помощь.

Поэтому проводите независимые расследования относительно обременений, названия собственности, а также требований и прав предыдущего владельца или любого другого лица.Хотя права собственности, переданные участникам торгов, являются абсолютными и подлежат принудительному исполнению, вопросы о праве собственности, владении и других обременениях могут возникать.

Неужели это дешево?

Сроки и условия для собственности, которую SBI выставляет на аукцион, несут в себе риски, о которых покупатели должны знать. Помимо продажи собственности «как есть там, где есть», банк также заявил, что оплата всех установленных законом и не предусмотренных законом сборов, налогов, сборов, сборов и так далее будет исключительной ответственностью участника торгов.Таким образом, если предыдущий владелец не заплатил взносы за собственность, победитель торгов должен будет их погасить.

Такие сборы могут в конечном итоге нейтрализовать выгоду от более низких цен. Некоторые из этих сборов также влекут за собой пени, если они не оплачиваются вовремя. Кроме того, вам может потребоваться дополнительно потратиться на ремонт и содержание объекта недвижимости.

Если дом является частью общества, вы можете проверить, есть ли отложенные платежи. В некоторых случаях сотрудники банка помогут вам с подробностями о незавершенных платежах, когда вы отправитесь осматривать недвижимость.Но не все такие подробности могут быть доступны.

Если вы не получите ссуду от банка, выставляющего недвижимость на аукционе, другие учреждения не будут предоставлять ссуду за изъятый ​​актив. «Таким образом, участникам торгов необходимо иметь достаточно наличных денег, иначе им нужно будет получить деньги другими способами. Если вы не получите жилищный заем, никаких вычетов из подоходного налога для погашения не будет. Учет таких затрат необходимо учитывать перед началом торгов », — сказал Шарад Агравал, исполнительный директор по рынкам капитала консалтинговой фирмы Knight Frank India.

Можете ли вы заплатить вовремя?

Перед участием в аукционе банки обычно запрашивают 10% от резервной цены в качестве залога или депозита.

Деньги возвращаются, если вы проиграете ставку. Для победителей сроки выплаты жесткие. Согласно условиям и положениям SBI, победитель должен будет внести 25% от продажной цены с поправкой на задаток до следующего рабочего дня после победы в аукционе. Остаток 75% должен быть оплачен в течение 15 дней после победы на аукционе.Если вы не уложитесь в сроки или откажетесь от квартиры, вы лишитесь залога.

Поскольку жилищные ссуды, как правило, занимают немного времени или их трудно реализовать в таких случаях, вам нужно будет найти достаточные деньги в установленные для банка сроки.

Банки придерживаются строгой структуры платежей, так как они очень спешат вернуть сумму кредита и хотят, чтобы в нем участвовали только серьезные покупатели.

Если вы участвуете в торгах на выставленную на аукцион собственность, помните, что существует несколько средств правовой защиты, позволяющих отказаться от участия или вернуть собственность банку, если только банк не указал четко об известных ему обременениях.

Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint. Скачать наше приложение сейчас !!

Тем .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.