Функцией коммерческого банка является: кредитная функция, роль в экономике и управление банком

Содержание

Функции коммерческих банков в России

Деятельность универсальных коммерческих банков определяется тремя основными функциями : аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств, предоставления кредита, посредничества в осуществлении платежей и расчетов. Функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств.

Функция мобилизации денежных средств

Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов — населения, предприятий и государства и превращения их в капитал в целях получения прибыли. Первоначально для своей деятельности коммерческие банки использовали только собственные денежные средства, но впоследствии стало ясно, что этих средств недостаточно и необходимо использовать чужие, заемные средства, что и предопределило роль банка как посредника в перераспределении денежных средств.

В дальнейшей своей деятельности банки стали изыскивать возможности для расширения каналов привлечения денежных средств путем открытия массы разнообразных вкладов и счетов, заинтересовывая владельцев денежных средств выплатой процентов. В результате доля привлекаемых средств по отношению к собственным неизмеримо выросла и составила до 80% всего капитала банка.

Выполняя функцию привлечения денежных средств, банки выступают в качестве заемщиков. Аккумулируя значительные денежные средства, банки, как отмечалось, не хранят их у себя, а превращают в капитал, вкладывая средства в экономику, предоставляя кредиты и приобретая ценные бумаги.

Функция предоставления кредита

Выполняя эту функцию, коммерческий банк выступает посредником между субъектами, имеющими свободные денежные средства, и субъектами, в них нуждающимися. Как правило, в экономике часто наблюдается ситуация, когда денежные средства находятся у одних субъектов, в то время как их реальная необходимость возникает у других.

Ситуацию можно разрешить при помощи предоставления первыми субъектами средств в кредит. Однако трудности состоят в том, что из всей массы экономических субъектов необходимо найти именно того, у кого денежные средства имеются в необходимом количестве и могут быть им представлены на требуемый срок. И вот здесь коммерческий банк выступает как посредник в кредите. Аккумулируя денежные средства (первая функция), он имеет возможность предоставлять их нуждающимся в нужном количестве и на необходимый срок.

Таким образом, осуществляется кредитование предприятий, промышленности, государства и населения. Выполнение этой функции способствует расширению производства, финансированию промышленности, облегчению создания запасов, расширению потребительского спроса, облегчению финансовой деятельности правительства.

Функция проведение расчетов и платежей в хозяйстве.

Коммерческие банки обеспечивают функционирование платежной системы, осуществляя перевод денежных средств. О высокой эффективности использования платежных средств свидетельствует постепенное сокращение наличного денежного оборота и возрастание доли безналичных расчетов. В зарубежных странах на безналичные расчеты приходится свыше 90% всех расчетов, в Российской Федерации — около 64%.

Для реализации этой функции коммерческие банки открывают счета для своих клиентов, осуществляют перевод денежных средств. Значительное место в переводных операциях занимают средства, которые находятся во вкладах до востребования, причем используются они все более эффективно, улучшается технология расчетов, активизируется стремление деловой клиентуры более эффективно использовать свои средства.

Коммерческие банки проводят клиринговые зачеты, используя для этого клиринговые системы крупных банков, имеющих большое количество филиалов и отделений. В некоторых странах, таких, как Германия, для этой цели используется система, в которую наряду с коммерческими банками — участниками расчетов входят центральные банки, так называемые жироцентрали. Развивается система электронных расчетов — электронные деньги. Централизация платежей в банках способствует уменьшению издержек обращения. Коммерческие банки совершают также международные расчеты.

Помимо трех определяющих функций часто выделяют дополни тельные функции коммерческого банка.

Функция создания платежных средств

Такие средства создаются в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, пластиковых карт, векселей, электронных переводов. Эта функция появилась у коммерческих банков в силу развития кредитных денег, ухода из обращения золотых денег и превращения банкнотной эмиссии в депозитно-чековую, что позволило расширить безналичный оборот и сократить эмиссию банкнот. Однако экономика нуждается в необходимых, но не чрезмерных поступлениях денег. Если количество денег в обращении увеличивается, то растет инфляция, и наоборот. В этом случае центральный банк ограничивает создание денег путем изменения величины денежного мультипликатора.

Цель банковской системы — обеспечить соответствие количества денег в обращении потребностям в них, поддержание нормальных темпов роста экономики и высокого уровня занятости.

Функция организации выпуска и размещения ценных бумаг

Она является развитием функции кредитования, осуществляется посредством инвестиционных операций и имеет большое значение в эластичной кредитной системе, которая является необходимым условием относительно устойчивых темпов роста экономики. При недоступности банковских кредитов расширение производства становится невозможным или откладывается до тех пор, пока нужные денежные средства накопятся. Более того, промышленные предприятия будут вынуждены держать крупные суммы денег, что было бы неэкономично.

Поэтому коммерческие банки организуют реализацию ценных бумаг на рынке ценных бумаг, что дает возможность перераспределения денежных средств. Таким образом, коммерческие банки становятся прямыми конкурентами фондовых бирж, через которые реализуется основная часть розничных продаж ценных бумаг.

  • < Назад
  • Вперёд >

98. Функции коммерческого банка. Деньги. Кредит. Банки [Ответы на экзаменационные билеты]

Читайте также

104. Эмиссионные операции коммерческого банка

104. Эмиссионные операции коммерческого банка Эмиссионные операции – операции по выпуску и размещение коммерческим банком собственных ценных бумаг. Если банк организуется в форме открытого акционерного общества, то его собственный уставной капитал состоит из

3.1. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

3.1. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА Создание коммерческого банка и других кредитных учреждений на паевых и акционерных началах осуществляется с целью аккумуляции временно свободных денежных средств предприятий, организаций и учреждений и их

5. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

5. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В числе наиболее известных операций российские банки, помимо традиционного предоставления займов и вкладов, предлагают, так называемые, посреднические операции – лизинговые, трастовые, факторинговые операции,

56. Аудит валютных операций коммерческого банка

56. Аудит валютных операций коммерческого банка Прежде всего необходимо убедиться, что у банка есть лицензия Центрального Банка России на осуществление операций в иностранной валюте. Переоценка валютных средств «Положение о порядке ведения бухгалтерского учета

Глава 8. Работа с клиентами коммерческого банка

Глава 8. Работа с клиентами коммерческого банка В экономике любого государства банковская система занимает особое место. Являясь элементом производственной инфраструктуры, своей деятельностью банки создают возможность эффективной работы современной рыночной

28. Организационная структура коммерческого банка

28. Организационная структура коммерческого банка Организационная структура коммерческого банка определяется прежде всего его организационно-правовой формой собственности, что, безусловно, находит свое отражение в уставе банка. В уставе содержатся положения об

29. Управленческая структура коммерческого банка

29. Управленческая структура коммерческого банка Управленческая структура банка включает функциональные подразделения и службы, число которых определяется экономическим содержанием и объемом выполняемых банком операций, которые отражены в Лицензии на осуществление

17. Сущность и функции коммерческого банка

17. Сущность и функции коммерческого банка Банк – это институт кредитно-банковской системы, организующий движение ссудного капитала с целью получения прибыли.Банк выполняет следующие функции:• Аккумуляция и мобилизация денежного капитала. С помощью этой функции

23. Организационная структура коммерческого банка

23. Организационная структура коммерческого банка Организационная структура коммерческого банка определяется прежде всего его организационно-правовой формой собственности, что, безусловно, находит свое отражение в уставе банка. В уставе содержатся положения об

24. Управленческая структура коммерческого банка

24. Управленческая структура коммерческого банка Управленческая структура банка включает функциональные подразделения и службы, число которых определяется экономическим содержанием и объемом выполняемых банком операций, которые отражены в Лицензии на осуществление

44. Проблемы анализа обязательств коммерческого банка

44. Проблемы анализа обязательств коммерческого банка Анализировать привлеченные и заемные ресурсы необходимо по группам, характеризующим основные источники привлечения ресурсов банка:• срочные депозиты и депозиты до востребования;• средства в расчетах;• средства,

Тема 15. Понятие ликвидности коммерческого банка

Тема 15. Понятие ликвидности коммерческого банка Ликвидность – возможность банка своевременно, в полном объеме, без потерь обеспечить выполнение своих обязательств перед всеми контрагентами, в т. ч. в будущем. Без потерь – значит предусмотреть дополнительную

Тема 18. Организационная структура коммерческого банка, роль и функции отдельных подразделений

Тема 18. Организационная структура коммерческого банка, роль и функции отдельных подразделений Коммерческие банки – кредитные организации негосударственного характера, осуществляющие на предпринимательской основе банковские операции по обслуживанию юридических и

Схема баланса коммерческого банка.

Схема баланса коммерческого банка. Активы: кассовая наличность и приравненные к ней средства; предоставленные ссуды; финансовые инвестиции; прочие активы. Пассив:обязательства коммерческого банка; привлеченные средства клиентов банка; кредиты, полученные от ЦБ;

Ресурсы коммерческого банка

Ресурсы коммерческого банка Все ресурсы коммерческого банка подразделяются на собственные и привлеченные. 3 группы привлеченных коммерческим банком средств: а) средства клиентов банка; б) кредиты от ЦБ; в) средства кредитных организаций.Банковский вклад (депозит)–

Функции коммерческого банка - Энциклопедия по экономике

Сущность и функции коммерческих банков, их виды. Кредитные организации порядок учреждения, регистрации и лицензирования. Правовые основы функционирования кредитных организаций. Пассивные операции банков собственные источники и обязательства. Роль капитала в деятельности банка. Депозитные и расчетные операции банков. Активные операции банков кассовые, кредитные и др. Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств. Операции банков с цен-  [c.483]

Наряду с кредитными операциями важной функцией коммерческого банка является инвестирование в ценные бумаги. В соответствии с российским законодательством банкам разрешено выпускать, покупать, продавать, хранить ценные бумаги, вкладывать средства в ценные бумаги, осуществлять куплю-продажу ценных бумаг от своего имени и за свой счет, управлять ценными бумагами по поручению клиента, выполнять посреднические функции при купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиента, осуществлять инвестиционное консультирование, организовывать выпуски ценных бумаг, выдавать гарантии по размещению ценных бумаг в пользу третьих лиц.  [c.156]

Первой функцией коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком.  [c.286]

Вторая функция коммерческих банков — стимулирование накопления в хозяйстве. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и сформировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств на основе ограничения текущего потребления. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы высокие гарантии надежности помещения накопленных ресурсов в банк. Созданию гарантий послужит формирование в России фонда страхования активов банковских учреждений, депозитов в коммерческих банках.  [c.286]

Третья функция банков — посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами. В связи с формированием фондового рынка получает развитие и такая функция коммерческих банков, как посредничество в операциях с ценными бумагами.  [c.286]

В чем состоят две основные функции коммерческих банков и сберегательных учреждений Перечислите и вкратце обсудите главные функции ФРС.  [c.296]

Банковская система. Роль Центрального банка в экономике. Функции коммерческих банков.  [c.12]

Функции коммерческих банков — это, прежде всего, аккумулирование депозитов и ведение текущих счетов оплата выписанных на эти банки чеков предоставление кредитов предпринимателям. Коммерческие банки часто называются финансовыми универмагами или супермаркетами кредита. Ведь они осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабах всего национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя).  [c.464]

Подводя итог вышесказанному, можно сделать вывод о том, что кредитование наряду с принятием депозитов и осуществлением расчетов является одной из базовых функций коммерческих банков, от эффективности выполнения которой прямо зависит и их финансовое состояние, и состояние экономики страны. Поэтому очевидно, что правильная организация кредитного процесса в банках — одно из важнейших условий дальнейшей эволюции как банковской системы, так и экономики страны.  [c.417]

Основные функции коммерческих банков кредитование предприятий и населения, проведение депозитных операций, расчетно-кассовое обслуживание предприятий, операции с ценными бумагами, операции с валютой и драгоценными металлами.  [c.245]

Коммерческий банк — это фирма, предоставляющая финансовые услуги клиентам. Основными функциями коммерческих банков являются привлечение вкладов (депозитов) и предоставление кредита (заемных средств) домашним хозяйствам, местным органам управления.  [c.348]

Коммерческий банк является активным элементом рыночной экономики. Главное назначение банка состоит в том, чтобы аккумулировать денежные средства и предоставлять их в кредит. Поэтому коммерческий банк представляет собой деловое предприятие, которое оказывает услуги своим клиентам, т. е. вкладчикам (кредиторам) и заемщикам, извлекая прибыль за счет разницы процентов, получаемых от заемщиков и вкладчиков (кредиторов) за предоставленные денежные средства. Основной функцией коммерческого банка является посредничество между кредиторами и заемщиками, причем банки, в отличие от других финансовых небанковских структур, обеспечивают основную часть всех средств денежного обращения экономики конкретной страны.  [c.503]

Хотя впрямую банки денежные потоки не создают, а их обслуживают, функции коммерческого банка выражаются также в том, что они являются средством продвижения в систему рыночной экономики и мирохозяйственных связей других участников рынка — промышленности, торговли, небанковского финансового сектора, государства и населения — через их денежные потоки.  [c.503]

Коммерческие банки — второй уровень банковской системы. Они непосредственно обслуживают предприятия, организации и население их деятельность (независимо от формы собственности) носит коммерческий характер, т. е. направлена на получение максимальной прибыли за счёт обслуживания клиентов. Основные функции коммерческих банков мобилизация временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал кредитование предприятий, государства, населения  [c.17]

Основными функциями коммерческих банков являются  [c.40]

Одной из функций коммерческого банка является сбор налогов.  [c.23]

Безналичная ссудно-депозитная эмиссия - функция коммерческих банков.  [c.24]

Эмиссионным банком является Национальный банк Ливии, основанный в 1956 г. с уставным капиталом в 1 млн. ф. Наряду с функциями центрального банка он выполняет функции коммерческого банка его деятельность контролируется англ, капиталом в состав  [c.627]

Инвестиционная компания - это объединение (т. е. корпорация), вкладывающее капитал посредством прямых и портфельных инвестиций и выполняющее некоторые функции коммерческих банков. Инвестиционные компании представлены холдинговыми компаниями, финансовыми группами, финансовыми компаниями.  [c.127]

Назовите функции коммерческих банков.  [c.292]

Отличать функции Центрального банка от функций коммерческих банков и понимать принципы их взаимоотношений.  [c.416]

В книге [2] приводится следующее определение коммерческого банка Коммерческий банк - это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Общепринято считать функциями коммерческого банка следующие  [c.235]

Не менее важной функцией коммерческих банков является посредничество в кредите, так как прямым кредитным отношениям между владельцами свободных денежных средств и заемщиками препятствует несовпадение объема капитала, предлагаемого в ссуду, с потребностью в нем. Не совпадает и срок высвобождения этого капитала со сроком, на который он требуется заемщику. Непосредственные кредитные связи между владельцами капитала и заемщиками затрудняет также риск неплатежеспособности заемщика. Коммерческие банки, выполняя роль финансового посредника, устраняют эти затруднения.  [c.236]

На момент появления правительственных эмиссионных банков никакого понятия, а тем более концепции денежно-кредитной политики не существовало. Во многих странах полностью отсутствовали частные банковские учреждения, и первым центральным банкам приходилось выполнять функции коммерческих банков. Как же развертывалась деятельность эмиссионных банков С момента своего открытия они выполняли роль финансового слуги правительства. Их первоначальной задачей было обслуживание бюджета и управление налоговыми платежами. Во вторую очередь они занимались кредитованием правительства, и в последнюю — денежной эмиссией. Центральные банки использовались, прежде всего, как инструмент повышения доходов государства. О банковской системе и денежно-кредитном регулировании тогда еще никто не думал.  [c.134]

Помимо этих функций коммерческие банки РФ осуществляют эмиссионную деятельность. По Российскому законодательству они могут эмитировать акции, облигации, депозитарные и сберегательные сертификаты, векселя, производные ценные бумаги. Основным документом, определяющий особенности выпуска ценных бумаг кредитными организациями является инструкция Банка России от 11 февраля 1994 г. № 8 О  [c.180]

Функции коммерческого банка  [c.247]

Выполняя эти функции, коммерческие банки выступают как организации, структурирующие денежную массу и денежные потоки в экономике, как организаторы денежного хозяйства, что делает состояние банковской системы столь важным для развития страны. Это отчетливо проявилось в России в 1992—1993 гг., когда недостатки в работе банков постепенно превратились в одну из самых болезненных про-  [c.99]

Все функции коммерческого банка тесно переплетаются и позволяют ему выступать в качестве органа, эмитирующего платежные средства для обслуживания всего кругооборота капитала в процессе производства и обращения товаров. Но самостоятельно эмитировать наличные банкноты коммерческие банки не имеют права. Это монополия Центрального банка.  [c.188]

В чем заключается особенность функций коммерческих банков  [c.189]

ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ  [c.329]

Каковы основные функции коммерческих банков  [c.333]

Функции коммерческого банка  [c.141]

Аккумуляция и мобилизация денежного капитала. С помощью этой функции коммерческих банков происходит сосредоточение временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал.  [c.141]

БАНКИ (от итал. ban o - скамья) - финансовые организации, учреждения, которые выпускают деньги (осуществляют их эмиссию), хранят денежные средства вкладчиков, предоставляют деньги в долг, в кредит за определенную плату (банковский процент), обменивают деньги, валюту, контролируют денежные операции граждан, фирм, хранят, покупают и продают ценные бумаги (скажем, облигации), оказывают разнообразные услуги правительству, государственным органам, предприятиям и организациям, населению, другим банкам. Первые итальянские банкиры разменивали деньги на скамейках, представлявших лавки менял. Вначале зародившиеся банки занимались хранением сберегаемых денег, драгоценностей, обменом и разменом денег, выдачей денежных ссуд под заклад ценностей. Среди всех банков страны имеется один главный, центральный банк, называемый банком банков . Именно он, и только он обладает правом выпуска денег. Центральный банк регулирует деятельность всех остальных банков. Основную часть банков страны представляют негосударственные, коммерческие, частные банки, обслуживающие фирмы, организации, граждан. Основные функции коммерческих банков - прием депозитов (вкладов) и предоставление кредитов, ведение счетов, осуществление безналичных платежей, выплата денег по вкладам, покупка и продажа ценных бумаг, валюты, оказание услуг. Коммерческие банки могут быть универсальными и специализированными сберегательными, инвестиционными, ипотечными.  [c.20]

Кредит и банки. До 1963 г. во главе кредитной системы стоял Государственный банк Эфиопии, созданный в 1942 г. В ноябре 1963 г. в Э- начата реформа банков. На базе Государственного банка созданы два новых государственных банка Национальный банк Эфиопии и Коммерческий банк Эфиопии. К Национальному банку перешли функции центрального банка он производит эмиссию денег, операции с иностранной валютой и осуществляет контроль над выдачей кредитов. В функции Коммерческого банка входит краткосрочное кредитование. Долгосрочное креди-  [c.633]

БАНК ИНДОНЕЗИИ (Bank Indonesia) — государственный эмиссионный и крупнейший коммерческий банк страны учрежден в июле 1953 г. на базе национализированного в 1951 г. Банка Явы, принадлежавшего до этого голландскому пр-ву. Пользуется монопольным правом выпуска банкнот. В его функции вхо-., дит также регулирование денежного обращения, контроль за деятельностью кредитных учреждений, осуществление валютных операций, хранение инвалютных резервов страны. Является финансовым агентом пр-ва. В янв. 1955 г. получил право проверять документацию банков и др. кредитных учреждений, запрещать либо ограничивать предоставление ими кредитов, устанавливать минимальный и максимальный размер ссудного процента, требовать от любого кредитного учреждения депонирования части его ликвидных средств на счет Б. И. и приобретения казначейских векселей. Хотя предусматривается, что функции коммерческого банка Б. И. в дальнейшем должен передать др. банковским учреждениям, до настоящего времени (начало 1961 г.) на его долю приходится значительная часть кредитных операций коммерческих банков. На территории Индонезии банк имеет 16 отделений и одно отделение в Амстердаме поддерживает с рядом стран корреспондентские связи. На 31 янв. 1961 г. сумма его баланса составляла 57,3 млрд. рупий. Активные операции состоят в основном из кредитов пр-ву — 32,8 млрд. рупий и учета векселей и ссуд — 8,1 млрд. рупий. В пассиве основными статьями являются эмиссия банкнот — 32,5 млрд. рупий и депозиты— 11,0 млрд. рупий. В апр. 1960 г. капитал банка увеличен с 25 до 100 млн. рупий.  [c.98]

БАНК (от итал. ban o — скамья) — финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные виды операций деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям,, гражданам и друг другу. Банки выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказываю услуги по платежам и расчетам. Различают две основные разновидности банков, образующих вместе двухуровневую систему а) центральный банк— главный государственный банк страны, наделенный особыми правами. Центральный банк призван регулировать денежное обращение в стране, осуществлять денежную эмиссию, регулировать кредит и валютный курс, контролировать деятельность коммерческих банков, хранить резервы и запасы денежных средств и золота. Центральный банк называют банком банков б) коммерческие банки — чаще всего негосударственные банки, выполняющие широкий круг банковских операций, обслуживающие преимущественно предприятия, фирмы, организации, учреждения и оказывающие банковские услуги -населению. Основные функции коммерческих банков — прием депози-  [c.34]

Внешэкономбанк (ВЭБ) занимает особое место в финансовой системе России. Его главной задачей является обслуживание фискальных потребностей государства. Приоритетное направление деятельности ВЭБа — это учет, обслуживание и погашение государственного внешнего долга. ВЭБ также ведает учетом зарубежных финансовых активов государства. Другим направлением деятельности ВЭБа является выполнение функций агента Пенсионного фонда России с января 2004 г. ВЭБу поручено размещать пенсионные резервы в качестве государственной компании по управлению пенсионными накоплениями граждан, не выбравших частную компанию для размещения своих средств. Третье направление деятельности ВЭБа — поддержка отечественного экспорта. С этой целью ВЭБом было приобретено 95% акций Росэксимбанка, посредством которого ВЭБ работает на рынке. Наконец, с 2003 г. ВЭБ выполняет функции коммерческого банка правительство разрешило ему обеспечивать банковское обслуживание государственных программ и проектов.  [c.37]

ДКБ 1 Экономические функции коммерческого банка и его продукты

Банк - финансово-кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам.

Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, не только мобилизуют имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формируют достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Во всех странах с рыночной экономикой коммерческие банки занимают ведущее место в платежном механизме экономики.

Особым блоком банковской системы служит банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность. В настоящее время в России действуют два закона, прямо относящиеся к работе банков. Это Федеральные законы "О Центральном банке РФ" (1995) и "О банках и банковской деятельности" (1996).

 

Функции:

- предоставление кредитов за проценты

- привлечение вкладов

- посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами

- эмиссия акций, облигаций

- дилерские операции с ценными  бумагами

- залоговые (ломбардные) операции

- посреднические кредитно-торговые операции (лизинговые)

- посреднические доверительные (трастовые) операции

 

Одной из важнейших функций коммерческих банков является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождаемых в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческого банка состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется от кредитора к заемщику, при посредничестве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности. Плата за отданные и полученные во временное пользование средства формируется под влиянием спроса и предложения на рынке кредитов. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее рыночному типу отношений.

 

Вторая важнейшая функция коммерческого банка — привлечение вкладов.

Коммерческие банки, как уже говорилось, выполняют роль посредников между хо­зяйственными единицами, накапливающими и нуждающимися в денежных средствах.

Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Они предоставляют владельцам свободных капиталов удобную форму хранения денег в виде раз­нообразных депозитов. Для многих клиентов такая форма хранения денег более предпочтительна, чем вложение в облигации или акции. Помимо высоких и стабильных процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы гарантии надежного размещения и своевременного возврата вложенных в банк сбережений. Повышению уверенности клиентов послужит создание в РФ Федерального фонда обязательного страхования вкладов, которое предусмотрено «Законом о банках и банковской деятельности».

 

Третья функция банков — посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение банков, как организаторов этих рас­четов.

При переходе к рынку функция приобрела новое содержание. В условиях государственной монополии на общественную собственность все расчеты между субъектами этой собственности проводились через единый государственный банк, в связи с чем формы расчетов, порядок платежей, мера ответственности сторон были приспособлены к безусловной концентрации всех расчетов в одном банке. Гарантом совершения платежей при такой системе расчетов выступало государство. Создание независимых коммерческих банков привело к рассредоточению расчетов и повышению рисков, связанных с этим видом их деятельности. Ликвидация системы расчетов с использованием счетов меж филиальных оборотов (МФО) и переход на расчеты между банками через корреспондентские счета также повысили риски, поскольку расчеты проводятся не между филиалами одного банка, а между самостоятельными коммерческими банками. В этих условиях особенно важна ответственность банков за своевременное и полное выполнение поручений своих клиентов по совершению платежей.

 

Эмиссия акций, облигаций

Одним из условий создания здорового рыночного хозяйства в стране является формирование фондового рынка, в связи с чем получила развитие функция коммерческого банка, заключающаяся в посредничестве при осуществлении операций с ценными бумагами. Имея лицензию ЦБР на осуществление банковских операций, коммерческий банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, являющимися платежными документами, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, операции с которыми не требуют специальной лицензии. Банки вправе осуществлять доверительное управление (траст) пакетом ценных бумаг по договору с физическими и юридическими лицами. Банк вправе оказывать консультационные услуги, связанные с выпуском и обращением корпоративных ценных бумаг, размещать свои ресурсы в ценные бумаги от своего имени, при этом риски, связанные с таким размещением, доходы и убытки от изменения рыночной оценки приобретенных ценных бумаг относятся на счет акционеров банка.

 

Помимо выполнения базовых функций, банк предлагает клиентам множество других финансовых услуг. Например, банки осуществляют разного рода доверительные операции для корпораций и частных лиц, связанных с передачей имущества в управление банку на до­верительной основе, покупкой для клиентов ценных бумаг, управление недвижимостью, вы­полнение гарантийных функций по облигационным выпускам.

 

Банковские продукты

 

К банковским продуктам относятся такие материально оформленные части банковской услуги как пластиковые карты, сберегательные книжки, дорожные чеки и электронные кошельки. Любой банковский продукт осязаем и предназначен для продажи. Существует два вида банковских продуктов – единичный и массовый.

Единичный продукт является индивидуальным. То есть для него характерны индивидуальные особенности, выделяющие его среди прочих банковских продуктов. К единичным банковским продуктам можно отнести конкретную монету из драгоценного металла или конкретную недвижимость. Круг покупателей единичного банковского продукта четко определен. Именно поэтому выпуск банковского продукта этого вида рассчитан на конкретных потребителей.

Массовые банковские продукты не имеют ярко выраженной индивидуальности и характерных черт. Различаться массовые банковские продукты могут только по финансовому активу и видам продукта. Массовый банковский продукт рассчитан на широкий круг инвесторов и потребителей.

Деньги коммерческого банка / КонсультантПлюс

3.9.4. Если деньги центрального банка не используются, ИФР должна проводить денежные расчеты, используя расчетный актив, отличающийся низким кредитным риском или риском ликвидности или его не имеющий. Альтернативой использованию денег центрального банка является использование денег коммерческого банка. При проведении расчетов в деньгах коммерческого банка платежное обязательство обычно выполняется путем предоставления ИФР или ее участникам прямого требования к соответствующему коммерческому банку. Для проведения расчетов в деньгах коммерческого банка ИФР и ее участники должны открывать счета как минимум в одном коммерческом банке и иметь на них остатки в течение операционного дня и/или однодневные остатки. Однако использование денег коммерческого банка для выполнения платежных обязательств может подвергать ИФР и ее участников дополнительным кредитным рискам и рискам ликвидности. В частности, если коммерческий банк, который проводит расчеты, становится несостоятельным, то ИФР и ее участники могут не иметь доступа к своим расчетным средствам или возможности использовать свои средства в полном объеме.

3.9.5. Если ИФР использует коммерческий банк для проведения денежных расчетов, она должна контролировать, управлять и ограничивать кредитный риск и риск ликвидности, возникающий со стороны коммерческого банка. В частности, ИФР должна ограничивать вероятность риска невыполнения обязательств коммерческим банком, а также потенциальные потери и давление на ликвидность, которым она подверглась бы в случае их невыполнения. ИФР должна устанавливать для своих коммерческих расчетных банков строгие критерии, принимающие во внимание, в частности, порядок регулирования и надзора за их деятельностью, кредитоспособность, капитализацию, доступ к ликвидности и операционную надежность, и контролировать соблюдение этих критериев. Коммерческий расчетный банк должен являться объектом эффективного банковского регулирования и надзора. Он должен быть кредитоспособен, иметь высокую капитализацию и обширные источники ликвидности на рынке или в центральном банке - эмитенте.

3.9.6. Кроме того, ИФР должна принимать дополнительные меры для ограничения своих кредитных рисков и давления на ликвидность, диверсифицируя риск невыполнения обязательств коммерческим расчетным банком, если это целесообразно, за счет использования нескольких коммерческих банков. Однако в некоторых юрисдикциях может иметься лишь один коммерческий расчетный банк, отвечающий критериям кредитоспособности и операционной надежности. К тому же даже при использовании нескольких коммерческих расчетных банков степень диверсификации риска зависит от распределения или концентрации участников, использующих различные коммерческие расчетные банки, и величины обязательств этих участников. <98> ИФР должна в полном объеме осуществлять мониторинг и управление видами и концентрацией рисков коммерческих расчетных банков и оценивать потенциальные потери и давление на ликвидность для себя и своих участников в случае невыполнения обязательств коммерческим расчетным банком, на долю которого приходится наибольшая часть операций.

--------------------------------

Концентрация риска, которому ИФР подвергается со стороны коммерческого банка, может дополнительно усугубляться, если коммерческий расчетный банк выполняет различные функции для ИФР. Например, ИФР может использовать определенный коммерческий расчетный банк, который одновременно является участником ИФР в области депонирования и инвестирования средств, депонирования и перевода ценных бумаг и предоставления дополнительных ликвидных ресурсов. См. Принцип 7 о риске ликвидности.

Открыть полный текст документа

Функции коммерческих банков.

Стр 1 из 4Следующая ⇒

Коммерческий банк.

Коммерческий банк — это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли.

Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли.

Согласно банковскому законодательству банк - это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. Таким образом, коммерческие банки осуществляют (должны осуществлять) комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. В отличие от банка кредитные организации производят лишь отдельные банковские операции.

Функции коммерческих банков.

Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:

♦ аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

♦ посредничество в кредите;

♦ создание кредитных денег;

♦ проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

♦ организация выпуска и размещения ценных бумаг;

♦ оказание консультационных услуг.

Аккумуляция и мобилизация денежного капитала. Это одна из старейших функций банков. Мобилизуемые банком свободные денежные средства предприятий и населения, с одной стороны, приносят их владельцам доходы в виде процента, а с другой — создают базу для проведения ссудных операций. Именно с помощью банков происходит сосредоточение денежных средств и превращение их в капитал.

Посредничество в кредите является другой важной функцией коммерческих банков. Прямым кредитным отношениям между владельцами свободных денежных средств и заемщиками препятствует несовпадение объема капитала, предлагаемого в ссуду, с потребностью в нем. Не совпадает и срок высвобождения этого капитала со сроком, на который он требуется заемщику. Непосредственные кредитные связи между владельцами капитала и заемщиками затрудняет также риск неплатежеспособности заемщика. Коммерческие банки, выполняя роль финансового посредника, устраняют эти затруднения. Банковские кредиты направляются в различные сектора экономики, обеспечивают расширение производства. Ссуды предоставляются и потребителям на приобретение товаров длительного пользования, домов, их ремонт и т.д., способствуя тем самым росту уровня их жизни, решению социальных проблем. Заемщиком коммерческих банков выступает и правительство, поскольку государственные расходы нередко не покрываются доходами.

Создание кредитных денег. Особая функция банков — создание кредитных денег в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, карточек, электронных переводов. Коммерческие банки образуют депозиты, во-первых, принимая наличные деньги от своих клиентов. При этом общее количество денег в обращении не увеличивается, происходит лишь замена одного вида кредитных денег (банкнот) другим (депозитами).

Во-вторых, банк создает депозиты на основе выдачи банковских ссуд, приобретения у клиентов ценных бумаг, иностранной валюты и золота. При этом происходит увеличение объема денежной массы в обращении. Когда клиент снимает наличные деньги со счета в банке, общая денежная масса остается неизменной: деньги просто переходят из безналичной формы в наличную. Списание денег с депозитного счета (при погашении ссуд, продаже банком своим клиентам ценных бумаг, валюты, золота) ведет к сокращению денежной массы. В промышленно развитых странах коммерческие банки являются главным эмитентом денег. Поэтому центральные банки регулируют процесс денежной эмиссии прежде всего путем воздействия на масштабы и характер операций коммерческих банков.

Проведение расчетов и платежей в хозяйстве. Основная часть расчетов между предприятиями осуществляется безналичным путем. Банки — посредники в платежах. Они осуществляют платежи по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач.

Эффективное функционирование платежной системы в странах с развитой банковской структурой требует совершенствования технологии расчетных операций. В этих странах создаются различные расчетные системы. Например, так называемые клиринговые системы крупных коммерческих банков с широкой сетью их филиалов и отделений. Они позволяют банкам производить клиринговый зачет значительной части платежей в стране. Другой пример — жиросистемы, образованные банками — участниками расчетов, включая центральные банки. Централизация платежей в банках способствует уменьшению издержек обращения, а для ускорения и повышения надежности операций внедряются электронные системы расчетов.

Организация выпуска и размещения ценных бумаг. Через эту функцию реализуется важная роль банков в организации первичного и вторичного рынков ценных бумаг. Осуществляя для своих клиентов выпуск и размещение акций и облигаций, коммерческие банки имеют возможность направлять капитал для производственных целей, для финансирования государственных расходов. Рынок ценных бумаг дополняет систему кредита и взаимодействует с ней. Например, банки предоставляют посредникам рынка ценных бумаг ссуды для подписки на ценные бумаги новых выпусков, а те продают ценные бумаги банкам для перепродажи. Если компания — учредитель, на имя которой зарегистрированы ценные бумаги, сама продает их, то банк может обеспечивать подписчиков на выпущенные ценные бумаги. С этой целью банк создает консорциум по размещению ценных бумаг. Выпущенные крупными компаниями обязательства на большие суммы банки размещают среди своих клиентов, а не путем свободной продажи на фондовой бирже.

Оказание консультационных услуг. Консультационные услуги коммерческих банков заключаются в консультировании клиентов по таким вопросам, как повышение их кредитоспособности, получение лизинговых и инновационных кредитов, применение новых форм расчетов, использование пластиковых карточек, составление отчетности и др. За последние годы расширяются информационные услуги, связанные со сбором и предоставлением информации о кредитоспособности клиентов коммерческого банка, о рынке банковских услуг, процентных ставках по активным и пассивным операциям и т.д.

Организационная структура коммерческого банка определяется его Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банком, их полномочиях, ответственности и взаимосвязи при осуществлении основных банковских операций.

Главным органом управления коммерческим банком является общее собрание акционеров. Оно принимает следующие решения: утверждает и изменяет Устав, выбирает Совет директоров, утверждает годовой отчет, распределяет доходы банка, принимает решения о формировании его фондов, создании и ликвидации филиальной сети, а также, решает и другие важнейшие вопросы деятельности банка.

На общем собрании акционеров из числа Совета банка назначается Президент, который и руководит исполнительным органом банка — Советом директоров (или Правлением банка). Совет директоров состоит из вице-президентов и осуществляет руководство за деятельностью банка. Вице-президенты (их число зависит от размеров и специфики деятельности банка) контролируют соответствующие подразделения и отделы банка.

Совет директоров формирует высшие управленческие органы банка, которые ведут практическую деятельность в соответствии с его указаниями и рекомендациями. Основными функциями Совета являются: определение стратегических целей банка и формирование его политики по ссудным, инвестиционным, расчетным, валютным и другим операциям; укрепление конкурентных позиций банка на рынке; установление деловых связей с другими организациями; выполнение консультативных услуг; периодическая проверка деятельности банка; подбор, обучение и использование кадров. Директора банка заслушивают отчеты руководителей отделов, обсуждают положение дел банка и принимают решения о его структуре (отделах, подразделениях),

Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы, число которых определяется экономическим содержанием и объемом выполняемых им операций. Подразделения (отделы) банка формируются по функциональному назначению. Так, операции банка по аккумуляции свободных денежных средств юридических и физических лиц выполняются отделом депозитных операций, учетно-ссудные операции — кредитным отделом, доверительные операции — трастовым отделом и т.д. Большое внимание коммерческие банки уделяют вопросам организации хозрасчета, рентабельности и ликвидности. С этой целью создаются структурные подразделения, которые занимаются вопросами текущей деятельности банка, оказывают организующее воздействие на его работу в целом. В их числе отдел разработки коммерческой деятельности банка; отдел организации хозрасчетной деятельности и отдел по управлению ликвидностью банка.

Деятельность коммерческих банков в России расширяется, они начинают выполнять новые функции. Теперь банки не только организуют кредитные отношения и опосредствуют расчеты, они также выдают средства на финансирование хозяйства, производят куплю-продажу ценных бумаг, выполняют посреднические и трастовые сделки, консультируют предприятия о порядке осуществления кредитных и расчетных операций и т.д. В этих условиях меняется организационная структура банков.

Поиск по сайту:

МЕСТО И РОЛЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (ИНСТИТУЦИОНАЛЬНО-ФУНКЦИОНАЛЬНЫЙ АСПЕКТ)

%PDF-1.6 % 1 0 obj > endobj 6 0 obj /CreationDate (D:20160429134314+03'00') /Creator (Adobe Acrobat 11.0.2) /ModDate (D:20160429134918+03'00') /Producer (Adobe Acrobat Pro 11.0.2 Paper Capture Plug-in) /Title >> endobj 2 0 obj > stream 2016-04-29T13:49:18+03:002016-04-29T13:43:14+03:002016-04-29T13:49:18+03:00Adobe Acrobat 11.0.2application/pdf

  • РЕГИОНАЛЬНОЕ ВОСПРОИЗВОДСТВО: МЕСТО И РОЛЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (ИНСТИТУЦИОНАЛЬНО-ФУНКЦИОНАЛЬНЫЙ АСПЕКТ)
  • ШЕВЧЕНКО Александр Владимирович
  • uuid:f509aa17-a71d-45f9-977f-f6d5d79af4afuuid:c21f9dee-edfe-4182-9ff3-012f0c686005Adobe Acrobat Pro 11.0.2 Paper Capture Plug-in endstream endobj 3 0 obj > endobj 4 0 obj > endobj 5 0 obj > endobj 7 0 obj > endobj 8 0 obj > endobj 9 0 obj > endobj 10 0 obj > endobj 11 0 obj > endobj 12 0 obj > endobj 13 0 obj > endobj 14 0 obj > endobj 15 0 obj > endobj 16 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page /Annots [59 0 R] >> endobj 17 0 obj > endobj 18 0 obj > endobj 19 0 obj > endobj 20 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 21 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 22 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 23 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 24 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 25 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 26 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 27 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 28 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 29 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 30 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 31 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 32 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 33 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 34 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 35 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 36 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 37 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 38 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 39 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 40 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 41 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 42 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 43 0 obj > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 44 0 obj > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 45 0 obj > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 46 0 obj > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 47 0 obj > endobj 48 0 obj > stream 2016-04-29T13:43:21+03:002016-04-29T13:43:21+03:002016-04-29T13:43:21+03:00Adobe Acrobat 11.w(hӟ/bw'Q2oxb&F2DԀn5D G-"M%7Oי`sېfsc5Ʉ~1G MyPb[

    Определение и примеры коммерческого банка

    Что такое коммерческий банк?

    Термин «коммерческий банк» относится к финансовому учреждению, которое принимает депозиты, предлагает услуги по расчетным счетам, предоставляет различные ссуды и предлагает основные финансовые продукты, такие как депозитные сертификаты (CD) и сберегательные счета, физическим лицам и малым предприятиям. Коммерческий банк - это то место, где большинство людей занимаются банковскими делами.

    Коммерческие банки зарабатывают деньги, предоставляя и получая проценты по ссудам, таким как ипотека, автокредитование, бизнес-ссуды и личные ссуды.Клиентские депозиты предоставляют банкам капитал для выдачи этих ссуд.

    Ключевые выводы

    • Коммерческие банки предлагают потребителям и малому и среднему бизнесу базовые банковские услуги, включая депозитные счета и ссуды.
    • Эти банки зарабатывают деньги на различных комиссиях и за счет получения процентного дохода от ссуд.
    • Банки традиционно располагались в физических местах, но теперь все большее их число работает исключительно в Интернете.
    • Коммерческие банки важны для экономики, потому что они создают капитал, кредиты и ликвидность на рынке.

    Как работают коммерческие банки

    Коммерческие банки предоставляют базовые банковские услуги населению - как индивидуальным потребителям, так и малым и средним предприятиям. Как упоминалось выше, эти услуги включают в себя чековые и сберегательные счета, ссуды и ипотечные кредиты, основные инвестиционные услуги, такие как компакт-диски, а также другие услуги, такие как сейфовые ячейки.

    Банки зарабатывают деньги на сервисных сборах и комиссиях. Эти сборы различаются в зависимости от продуктов, начиная от сборов за счет (ежемесячные сборы за обслуживание, минимальные балансовые сборы, сборы за овердрафт, сборы за недостаточность средств (NSF)), сборы за сейф и штрафы за просрочку платежа.Многие кредитные продукты также содержат комиссии в дополнение к процентным платежам. Банки также зарабатывают деньги на процентах, которые они зарабатывают, ссужая деньги другим клиентам. Средства, которые они ссужают, поступают из депозитов клиентов. Однако процентная ставка, выплачиваемая банком по займам, меньше, чем ставка, взимаемая с денег, которые они ссужают. Например, банк может предлагать клиентам сберегательных счетов процентную ставку 0,25% в год, а с клиентов по ипотеке - 5,75% годовых.

    Коммерческие банки традиционно располагались в зданиях, куда клиенты приходили, чтобы воспользоваться услугами кассовых окон и банкоматами для выполнения повседневных банковских операций.С развитием технологий большинство банков теперь позволяет своим клиентам предоставлять в Интернете большинство тех же услуг, которые они могли бы делать лично, включая переводы, депозиты и оплату счетов. Многие учреждения являются онлайн-банками. Поскольку у этих банков нет обычных отделений, они могут предлагать своим клиентам более широкий спектр продуктов и услуг по более низкой цене - или вообще не предлагать их.

    Все большее число коммерческих банков работают исключительно в режиме онлайн, где все операции с коммерческим банком должны производиться в электронном виде.

    Коммерческие банки - важная часть экономики. Они не только предоставляют потребителям необходимые услуги, но также помогают создавать капитал и ликвидность на рынке. Это влечет за собой получение денег, которые их клиенты вкладывают в свои сбережения, и их ссуды другим. Коммерческие банки играют роль в создании кредита, что приводит к увеличению производства, занятости и потребительских расходов, тем самым стимулируя экономику. Таким образом, деятельность коммерческих банков строго регулируется центральными банками.Например, центральные банки устанавливают резервные требования к коммерческим банкам. Это означает, что банки должны держать определенный процент своих потребительских депозитов в центральном банке в качестве подушки безопасности на случай, если широкая публика поспешит вывести средства.

    Особые соображения

    Клиенты находят инвестиции коммерческих банков, такие как сберегательные счета и компакт-диски, привлекательными, поскольку они застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), а деньги можно легко снять.У клиентов есть возможность снимать деньги по требованию, а остатки полностью застрахованы на сумму до 250 000 долларов, поэтому банкам не нужно много платить за эти деньги. Многие банки вообще не платят процентов по остаткам на текущих счетах или, по крайней мере, платят очень мало и платят процентные ставки по сберегательным счетам, которые намного ниже ставок казначейских облигаций США (казначейские облигации). Однако по этим инвестициям традиционно выплачиваются очень низкие процентные ставки по сравнению с паевыми фондами и другими инвестиционными продуктами. В некоторых случаях по депозитам в коммерческих банках, например по текущим счетам, проценты вообще не выплачиваются.

    Потребительское кредитование составляет основную часть кредитования североамериканских банков, и в этом отношении ипотека составляет самую большую долю. Ипотека используется для покупки недвижимости, а сами дома часто являются залогом ссуды. Ипотечные кредиты обычно выдаются на 30-летний период погашения, а процентные ставки могут быть фиксированными, регулируемыми или переменными. Хотя во время жилищного пузыря в США в 2000-х годах предлагалось множество более экзотических ипотечных продуктов, многие из более рискованных продуктов, включая ипотечные кредиты с возможностью выбора платежа и ссуды с отрицательной амортизацией, сейчас встречаются гораздо реже.

    Автокредитование - еще одна важная категория обеспеченного кредитования для многих банков. По сравнению с ипотечным кредитованием автокредиты обычно выдаются на более короткие сроки и по более высоким ставкам. Банки сталкиваются с серьезной конкуренцией в автокредитовании со стороны других финансовых учреждений, например, с операциями по кэптивному финансированию автокредитования, проводимыми производителями и дилерами автомобилей.

    Кредитные карты - еще один важный вид кредитования. Кредитные карты - это, по сути, личные кредитные линии, которые можно использовать в любое время.Visa и MasterCard управляют собственными сетями, через которые деньги перемещаются между банком покупателя и банком продавца после транзакции. Не все банки занимаются кредитованием с помощью кредитных карт, и уровень дефолта традиционно намного выше, чем при ипотечном кредитовании или других видах обеспеченного кредитования. Тем не менее, кредитование кредитной картой обеспечивает прибыльные сборы для банков - межбанковские сборы, взимаемые с торговцев за принятие карты и заключение транзакции, сборы за просрочку платежа, обмен валюты, превышение лимита и другие сборы для пользователя карты, так как а также повышенные ставки на остатки, которые пользователи кредитных карт переносят из месяца в месяц.

    Коммерческие банки и инвестиционные банки

    Как коммерческие, так и инвестиционные банки предоставляют важные услуги и играют ключевую роль в экономике. Эти две отрасли банковской индустрии обычно держались отдельно друг от друга благодаря Закону Гласса-Стиголла 1933 года, который был принят во время Великой депрессии. Он был отменен Законом Грэмма-Лича-Блайли 1999 года.

    В то время как коммерческие банки традиционно оказывали услуги физическим и юридическим лицам, инвестиционный банкинг предлагает банковские услуги крупным компаниям и институциональным инвесторам.Они выступают в качестве финансовых посредников, предоставляя своим клиентам услуги андеррайтинга, стратегии слияний и поглощений (M&A), услуги корпоративной реорганизации и другие виды брокерских услуг для институциональных и состоятельных физических лиц (HNWI).

    В то время как клиенты коммерческого банкинга включают частных лиц и малые предприятия, клиенты инвестиционного банкинга включают правительства, хедж-фонды, другие финансовые учреждения, пенсионные фонды и крупные компании.

    Примеры коммерческих банков

    Некоторые из крупнейших финансовых институтов мира являются коммерческими банками или занимаются коммерческими банковскими операциями, многие из которых находятся в Соединенных Штатах.Например, Chase Bank является коммерческим банковским подразделением JPMorgan Chase. Банк Chase Bank, штаб-квартира которого находится в Нью-Йорке, по состоянию на март 2020 года сообщил об активах около 2,7 триллиона долларов США. Bank of America является вторым по величине банком в Соединенных Штатах с активами более 2 триллионов долларов США и 66 миллионами клиентов, включая как розничных клиентов, так и мелких клиентов. и средний бизнес.

    Часто задаваемые вопросы

    Является ли мой банк коммерческим банком?

    Возможно! Коммерческие банки - это то, о чем большинство людей думает, когда слышит термин «банк».«Коммерческие банки принимают депозиты, предоставляют ссуды, охраняют активы и работают с самыми разными типами клиентов, включая широкую общественность и предприятия. Если ваш счет открыт в общественном банке или кредитном союзе, это, вероятно, не будет коммерческим банком.

    Какую роль коммерческие банки играют в экономике?

    Коммерческие банки имеют решающее значение для банковской системы с частичным резервированием, которая в настоящее время существует в большинстве развитых стран. Это позволяет банкам выдавать новые ссуды в размере до (обычно) 90% от имеющихся у них депозитов, что теоретически способствует росту экономики за счет высвобождения капитала для кредитования.

    Безопасны ли мои деньги в коммерческом банке?

    Для большей части, да. Коммерческие банки жестко регулируются, и большинство депозитных счетов покрывается страховкой FDIC на сумму до 250 000 долларов. Более того, коммерческие банковские услуги и инвестиционно-банковские услуги не могут быть смешаны по закону.

    Коммерческий банк - Что нужно знать о коммерческих банках

    Что такое коммерческий банк?

    Коммерческий банк - это финансовое учреждение, которое предоставляет ссуды Мостовой заем Мостовой заем - это краткосрочная форма финансирования, которая используется для выполнения текущих обязательств перед получением постоянного финансирования.Он обеспечивает немедленный денежный поток, когда финансирование необходимо, но еще не доступно. Промежуточный заем предоставляется с относительно высокими процентными ставками и должен быть обеспечен какой-либо формой обеспечения, принимает депозиты и предлагает основные финансовые продукты, такие как сберегательные счета и депозитные сертификаты, для предприятий, в отличие от розничного банка, который предоставляет аналогичные финансовые продукты для частные лица. Коммерческий банк зарабатывает деньги, прежде всего, предоставляя клиентам различные виды ссуд и взимая проценты.

    Средства банка поступают из денег, депонированных клиентами банка на сберегательных счетах, текущих счетах, счетах денежного рынка. Типы рынков - дилеры, брокеры, биржи. Рынки включают брокеров, дилеров и обменные рынки. Каждый рынок работает с разными торговыми механизмами, которые влияют на ликвидность и контроль. Различные типы рынков допускают разные торговые характеристики, описанные в этом руководстве и депозитных сертификатах (CD).Вкладчики получают проценты по своим вкладам в банке. Однако проценты, выплачиваемые вкладчикам, меньше процентной ставки, взимаемой с заемщиков. Некоторые из ссуд, предлагаемых коммерческим банком, включают ссуды на покупку транспортных средств, ипотечные ссуды, бизнес-ссуды и ссуды для физических лиц.

    Функции коммерческих банков

    Основная роль коммерческого банка заключается в предоставлении финансовых услуг предприятиям и компаниям. Банки также обеспечивают экономическую стабильность и устойчивый рост экономики страны.Чтобы узнать больше о различных ролях, доступных в коммерческом банке, см. Курс CFI's Careers in Commercial Banking. Коммерческий банк выполняет следующие функции:

    1. Прием вкладов

    Прием вкладов - одна из старейших функций коммерческого банка. Когда банки начинали, они взимали комиссию за хранение денег от имени населения. С изменениями в банковской отрасли с годами и прибыльностью бизнеса банки теперь выплачивают небольшую сумму процентов вкладчикам, которые хранят деньги при себе.Однако вкладчики также несут административные сборы за ведение своих счетов.

    Банки принимают три типа вкладов. Первый - это сберегательный вклад для мелких вкладчиков, которым выплачиваются проценты по их счетам. Они могут снять свои деньги до ограниченной суммы, выписав чек.

    Второй тип депозита - это текущий счет для людей, занимающихся бизнесом, которые могут снять свои деньги в любое время без предварительного уведомления. Банки обычно не выплачивают проценты по депозитам на текущих счетах.Вместо этого с владельцев счетов взимается номинальная плата за оказанные услуги.

    Последний вид депозита - срочный или фиксированный. Клиенты, у которых есть деньги, которые им не понадобятся в ближайшие шесть месяцев или более, могут сохранить на фиксированном счете. Выплачиваемая процентная ставка увеличивается с увеличением сроков депозита. Клиенты могут снять деньги только в конце согласованного периода, написав в банк.

    2. Расширение возможностей кредитования

    Продвижение кредитов - важная функция банков, поскольку на них приходится самый высокий процент годового дохода.Банки в основном предлагают краткосрочные и среднесрочные ссуды под процент от денежных вкладов под высокую процентную ставку.

    Они не предоставляют долгосрочное финансирование в связи с необходимостью поддержания ликвидности активов. Перед предоставлением ссуды клиентам банки рассматривают финансовое положение заемщика, прибыльность бизнеса, характер и размер бизнеса, а также способность погасить ссуду без дефолта.

    3. Создание кредита

    При предоставлении ссуды клиентам банки не предоставляют ссуду заемщику наличными.Вместо этого банк создает депозитный счет, с которого заемщик может снимать средства. Это позволяет заемщику снимать деньги чеком в соответствии с его потребностями. Создавая депозит до востребования на счете заемщика без печатания дополнительных денег, банк увеличивает количество денег в обращении.

    4. Агентские функции

    Коммерческие банки выступают в качестве агентов своих клиентов, помогая им в сборе и оплате чеков, дивидендов, процентных варрантов и переводных векселей.Кроме того, они платят страховые взносы, счета за коммунальные услуги, арендную плату и другие сборы от имени своих клиентов.

    Банки также торгуют акциями, ценными бумагами и долговыми обязательствами и предоставляют консультационные услуги клиентам, желающим купить или продать эти инвестиции. В сфере управления недвижимостью коммерческие банки выступают в качестве доверительных собственников. Сделка Reverse Morris TrustA Reverse Morris Ttrust сочетает в себе не облагаемое налогом отделение с заранее организованным слиянием. Это позволяет публичной компании продавать нежелательные активы и исполнителей недвижимости от имени своих клиентов.Банки взимают символическую плату за агентские функции, выполняемые от имени своих клиентов.

    Другие функции

    Помимо вышеуказанных основных функций, банки также выполняют ряд других функций. Они предоставляют валютный риск Валютный риск, или риск обменного курса, относится к риску, с которым сталкиваются инвесторы или компании, работающие в разных странах, в отношении непредсказуемых прибылей или убытков из-за изменений в стоимости одной валюты по отношению к другой валюте.клиентам, занимающимся импортом и экспортом, покупая и продавая иностранную валюту. Однако банки должны получить разрешение от регулирующего органа, в основном от центрального банка, прежде чем иметь дело с иностранной валютой.

    Коммерческий банк также выступает в качестве хранителя драгоценных камней и других ценностей. Они предоставляют клиентам шкафчики, в которые они могут положить свои драгоценности, драгоценные металлы и важные документы. Такие предметы безопаснее хранить в банке, чем дома, где они могут быть украдены или повреждены.

    Типы ссуд, предоставляемых коммерческими банками

    Коммерческие банки предоставляют своим клиентам несколько типов ссуд. Эти ссуды включают:

    1. Банковская ссуда

    Банковская ссуда - это денежная сумма, предлагаемая банком заемщику по определенной процентной ставке на фиксированный период. Прежде чем предоставить клиенту ссуду, банк должен получить несколько важных документов, подтверждающих, что заемщик вернет ссуду. Эти документы могут включать копии документов, удостоверяющих личность, подтверждение дохода и проверенные финансовые отчеты в случае корпоративных клиентов.

    Заем предоставляется под залог, который в случае невыполнения клиентом обязательств банк может продать его, чтобы вернуть деньги. Обеспечением может быть оборудование, техника, недвижимое имущество, инвентарь, документы на право собственности и другие предметы.

    2. Кредит наличными

    Кредит наличными - это соглашение между банком и клиентом, которое позволяет клиенту снимать деньги сверх лимита счета. Кредит наличными предоставляется сроком на один год, но при особых обстоятельствах он может быть продлен даже до трех лет.

    Сумма зачисляется на расчетный счет заемщика и может быть снята чеком. Проценты, взимаемые по кредиту наличными, зависят от суммы денег и продолжительности снятия денег.

    3. Банковский овердрафт

    Банковский овердрафт - это форма финансирования, которая позволяет держателям текущих счетов пополнять свой счет до установленного лимита. Это не требует каких-либо письменных формальностей, а клиенты используют овердрафт для удовлетворения срочных потребностей.Проценты начисляются с суммы овердрафта на текущем счете, а не с полной суммы овердрафта, разрешенной банком.

    4. Дисконтированные векселя

    Банк дисконтирует переводной вексель, немедленно предоставляя деньги держателю векселя. Банк помещает деньги на текущий счет держателя после удержания процентной ставки за период ссуды. После наступления срока погашения переводного векселя банк получает платеж от банкира держателя векселя.

    Регулирование центральных банков

    Коммерческие банки регулируются центральными банками в своих странах. Центральные банки действуют как надзорные органы коммерческих банков, и они устанавливают определенные правила, чтобы гарантировать, что банки работают в соответствии с установленными правилами.

    Например, центральные банки обязывают коммерческие банки поддерживать свои банковские резервы. Некоторые центральные банки устанавливают минимальные банковские резервы, требуя от банков хранить определенный процент своих клиентских депозитов в центральном банке.Резервы помогают защитить банки от неожиданных событий, таких как массовые изъятия из банков и банкротство.

    Узнать больше

    Если вы заинтересованы в продвижении своей карьеры в сфере корпоративных финансов, эти статьи CFI помогут вам на вашем пути:

    • Банковская карьера также известные как Дилеры или вместе как Продавцы, предлагают широкий спектр ролей, таких как инвестиционный банкинг, исследование капитала, продажи и торговля. учреждение из опасения, что банк
    • Финансовая отчетность для банков который сравнивает остаток денежных средств на балансе компании с соответствующей суммой на его

    14 лучших функций коммерческих банков - Обсуждаем!

    Банки действуют как посредники между теми, у кого есть излишки денег, и теми, кто в них нуждается.

    Таким образом, получение депозитов и выдача ссуд являются двумя основными функциями всех коммерческих банков. Короче говоря, они берут взаймы в ссуду.

    Они берут взаймы в виде депозитов и предоставляют ссуды в форме различных ссуд. Кроме того, существуют другие второстепенные функции, которые развивались в соответствии с потребностями общества. Вот некоторые из наиболее важных функций коммерческих банков:

    Все они обсуждаются ниже:

    1. Прием вкладов:

    Банки привлекают праздные сбережения людей в виде вкладов.

    Эти депозиты могут быть любого из следующих типов:

    2. Депозиты до востребования, также известные как текущие счета:

    Они подлежат возврату по требованию без предварительного уведомления. Обычно по ним не выплачиваются проценты, потому что банк не может использовать краткосрочные депозиты и поэтому должен держать под них почти процентный резерв. С другой стороны, за оказанные услуги взимается небольшая комиссия. Однако иногда люди, которые держат большие остатки на счетах, выплачивают небольшой процент.

    3. Срочные или срочные вклады:

    Эти депозиты могут быть сняты только по истечении периода, на который эти депозиты были сделаны. По ним выплачиваются более высокие проценты - ставка растет с продолжительностью периода и суммой депозита. Обычная ставка в Индии сегодня колеблется от 6 до 110 процентов, в зависимости от периода времени, на который делаются вклады.

    4. Депозиты Сбербанка:

    Эти депозиты находятся на полпути между текущими и фиксированными счетами.Эти депозиты не так свободно снимать, как текущие счета. Один или два вывода средств до одной четвертой суммы депозита, но не более рупий. Обычно разрешается 1000 в неделю. Процентная ставка ниже, чем по фиксированным депозитам.

    5. Выдача ссуд:

    Но получение вкладов - это еще не все, что касается функций банка. Если бы это было так, как бы банк мог выплачивать проценты? Таким образом, собрав деньги на депозитах, банк их вкладывает или ссужает.Деньги ссужаются бизнесменам и торговцам обычно только на короткий срок. Это связано с тем, что банк должен быть готовым к удовлетворению требований вкладчиков, которые размещали деньги на короткие периоды времени.

    Деньги выдаются банками одним из следующих способов:

    6. Разрешив овердрафт:

    Постоянным клиентам предоставляется право на овердрафт на их счетах. Другими словами, они могут получить больше, чем они вложили, но они должны платить проценты с дополнительной суммы, которая должна быть возвращена в течение короткого периода.Размер допустимого овердрафта зависит от финансового положения заемщика.

    7. Создавая депозит:

    Кредит наличными - еще один способ кредитования банков. Когда человек хочет получить ссуду в банке, он должен убедить менеджера в своей способности платить, обоснованности предприятия и его честности в отношении цели. Кроме того, банк может потребовать материальное обеспечение или может быть удовлетворен личной безопасностью заемщика.

    Обычно принимается такая ценная бумага, которая может быть легко реализована на рынке, например.g., государственные ценные бумаги или акции одобренных концернов. Затем уточняются подробности о сроках и процентной ставке, и ссуда предоставляется. Заемщик редко хочет получить всю сумму ссуды наличными. Обычно он открывает текущий счет на эту сумму в банке, если у него еще нет счета в этом банке.

    Теперь это точно так, как если бы эта сумма была внесена им. Так банк «создает» депозит. Вот почему говорят, что «каждый кредит создает депозит». Заемщику выдается чековая книжка с правом выписывать чеки на всю сумму кредита, но проценты начисляются на всю сумму, даже если снимается только часть.По истечении срока, на который были взяты деньги, заемщик возвращает в банк сумму с процентами. Таким образом, банки получают большую часть своей прибыли, предоставляя ссуды.

    8. Дисконтирование векселей:

    Учет векселей банком - еще один способ ссуды. Банки покупают эти векселя через брокеров и дисконт; компании делают скидку на них напрямую для продавцов. Эти векселя представляют собой очень ликвидный актив (то есть актив, который можно легко превратить в наличные).Банки сразу же после вычета дисконта (процентов) получают любые наличные деньги по векселю и ждут, пока вексель будет погашен, когда они вернут его полную стоимость.

    Вложение в векселя считается вполне безопасным, потому что вексель превосходит безопасность двух бизнесменов, как векселедателя, так и векселя, так что, если один окажется нечестным или потерпит неудачу, банк может потребовать деньги у другого. Банки считают это лучшим вложением. Это ликвидно, выгодно и безопасно. Вот почему говорят, что хороший менеджер банка знает разницу между векселем и ипотекой.

    9. Перевод средств:

    Банки переводят средства своим клиентам через банковский перевод в любое место, где у них есть филиалы или агентства. Это самый дешевый способ отправки денег. Это тоже вполне безопасно. Деньги также могут быть переведены в зарубежные страны.

    10. Разные функции:

    Помимо этих основных функций, банки выполняют ряд других, как указано ниже:

    11. Надежное хранение:

    Украшения и ценные документы можно хранить в сейфе в банке, в его сейфе, оборудованном шкафчиками, за небольшую сумму в год.Таким образом избегается риск кражи.

    12. Функции агентства:

    Банк выступает в качестве агента своих субъектов. Они получают платежи от своего имени. Они собирают ренту, дивиденды по акциям и т. Д. Они платят страховые премии и производят другие платежи в соответствии с инструкциями своих вкладчиков. Они принимают переводные векселя от имени своих клиентов. При оплате покупателям товаров они передают коносаменты или железнодорожные квитанции. Эта сумма передается поставщикам товаров.

    13. Каталожные номера:

    При необходимости они предоставляют справки о финансовом положении своих клиентов. Они предоставляют эту информацию конфиденциально. Это делается, когда их клиенты хотят установить деловые связи с некоторыми новыми фирмами в стране или за ее пределами.

    14. Аккредитивы:

    Чтобы помочь путешественникам, банки выдают дорожные чеки по аккредитивам. Мужчина, отправляющийся в турне, берет с собой аккредитив в своем банке.Там сказано, что ему могут выплачивать суммы до определенного предела. Он показывает это письмо банкам в других местах, которые производят ему платеж и дебетуют банк, выпустивший аккредитив.

    Статьи по теме

    Функции коммерческих банков - основные и второстепенные функции

    Коммерческие банки - это коммерческие учреждения, которые предлагают финансовые продукты, такие как ссуды, а также такие услуги, как депозиты, электронные переводы средств и т. Д.своим клиентам. Коммерческие банки играют важную роль в экономике страны, поскольку эти организации выполняют краткосрочные и среднесрочные финансовые потребности отраслей.

    Функции коммерческих банков в основном основаны на бизнес-модели приема государственных депозитов и использования этого фонда для различных инвестиционных целей. Такие функции можно разделить на две категории: основные и второстепенные.

    Каковы функции коммерческого банка

    Ниже приводится краткий обзор основных и второстепенных функций, выполняемых коммерческим банком -

    Основные функции

    1.Прием депозитов - коммерческие банки принимают депозиты от своих клиентов в форме сберегательных, фиксированных и текущих вкладов.

    • Сберегательные депозиты - Сберегательные депозиты позволяют клиенту зачислять средства на свои счета до определенного лимита. Эти вклады предпочитают физические лица с фиксированным доходом, которые используются для создания сбережений с течением времени.

    • Фиксированные депозиты - Фиксированные депозиты имеют заранее определенный период блокировки. Срочные депозиты также называются срочными депозитами, поскольку средства вносятся на определенный период времени.

    • Текущие депозиты - Текущие депозиты позволяют владельцам счетов вносить и снимать деньги при необходимости. В некоторых случаях текущие счета также предлагают овердрафты до заранее определенного лимита для физических и юридических лиц.

    2. Предоставление ссуд - Одна из основных функций коммерческих банков - предоставление кредитов организациям и физическим лицам и получение прибыли от полученных процентов. Обычно банки сохраняют небольшой резерв на покрытие своих расходов, а оставшуюся сумму предлагают клиентам в виде различных видов краткосрочных и долгосрочных кредитов.

    Коммерческие банки предоставляют как обеспеченные, так и необеспеченные ссуды, категории:

    • Кредит наличными - Коммерческие банки и его функции включают предоставление кредитов физическим лицам и организациям под залог облигаций, запасов и других видов ценных бумаг. Эта возможность, широко известная как кредит наличными, предоставляет более существенную сумму по сравнению с другими формами кредитов.

    • Краткосрочные кредиты - Краткосрочные кредиты обычно предоставляются в залог без какого-либо обеспечения, предлагая меньшую сумму кредита и срок погашения.Их также называют личными ссудами.

    3. Создание кредита. Уникальной функцией коммерческих банков является создание кредита. Вместо того, чтобы предлагать ликвидные наличные деньги, банки создают кредитную линию и сразу переводят ссуду бизнесу или коммерческой организации.

    Вспомогательные функции

    Следующие функции могут рассматриваться как второстепенные функции коммерческих банков -

    1. Предоставление шкафчиков - коммерческие банки предоставляют услуги шкафчиков клиентам, которые хотят безопасно хранить ценные вещи.Камеры хранения исключают надвигающийся риск кражи или потери, которые преобладают при хранении дома.

    2. Операции с иностранной валютой - Коммерческие банки помогают предоставлять иностранную валюту физическим лицам и организациям, которые экспортируют или импортируют товары из-за границы. Однако только определенные банки, которые имеют лицензию на операции с иностранной валютой, имеют право на такие операции.

    3. Обмен ценными бумагами. Еще одна функция коммерческих банков - торговля облигациями и ценными бумагами. Клиенты могут покупать или продавать паи в самом финансовом учреждении, что предлагает больше удобства, чем альтернативные подходы.

    4. Дисконтирование переводных векселей - Основная функция коммерческого банка в настоящее время - это дисконтирование векселей предприятий. Дисконтирование векселей считается выгодным вложением средств для банков. Векселя создают устойчивый поток средств, но при этом не становятся рискованным предприятием во время оплаты, поскольку считаются оборотным инструментом. Они также не вовлекают финансовое учреждение в какие-либо судебные разбирательства.

    5. Банк как агент - Коммерческий банк и его функции также требуют, чтобы они предоставляли финансовые услуги клиентам, выполняя роль агента.Эти услуги обычно включают -

    • Выполнение функций администратора, попечителя или исполнителя недвижимого имущества, принадлежащего клиенту.

    • Помощь клиентам с налоговой декларацией, возвратом налогов и другими аналогичными задачами.

    • Служит платформой для выплаты премий, погашения взносов по кредиту и т. Д.

    • Предлагает платформу для электронных транзакций денежных средств, обработки чеков, тратт, счетов и т. Д.

    Типы коммерческих банков

    Необходимо понимать различные типы финансовых учреждений, чтобы эффективно объяснять функции коммерческих банков.Коммерческие банки обычно делятся на три типа.

    1. Банки государственного сектора

    Банки государственного сектора относятся к типу финансовых учреждений, которые принадлежат государству соответствующему правительству. Значительная часть акций таких организаций принадлежит Правительству.

    В Индии Резервный банк Индии, который действует как центральный банк, разрабатывает руководящие принципы деятельности для банков государственного сектора.

    2. Банки частного сектора

    Банки частного сектора - это финансовые учреждения, зарегистрированные как компании с ограниченными обязательствами.Большая часть уставного капитала таких компаний принадлежит физическим лицам или частным предприятиям.

    3. Иностранные банки

    Иностранные банки - это финансовые учреждения, которые работают за границей в иностранном государстве. После финансовой реформы в Индии (в 1991 г.) произошло заметное увеличение числа иностранных банков на индийской земле. Они необходимы для экономического развития нации.

    Из вышеупомянутой информации вы получите четкое представление об определении коммерческого банка, а также его функциях.Для получения дополнительной информации по обсуждаемой теме студенты могут обратиться к веб-сайту Веданту сегодня. Они также могут получить от нас исследовательские решения по внедрению коммерческих банков и получить подробную информацию.

    Функции коммерческих банков - Учебник

    Функции коммерческих банков - Основными функциями коммерческих банков являются прием депозитов от населения и выдача им ссуд. Однако, помимо этих функций, эти банки выполняют множество других функций.Все эти функции можно разделить на следующие главы:

    • Прием вкладов
    • Выдача кредитов
    • Овердрафт
    • Дисконтирование векселей
    • Вложение средств
    • Агентские функции
    • Разные функции

    1. Прием депозитов: Самая важная функция коммерческих банков - принимать депозиты от населения. Различные слои общества, в зависимости от их потребностей и экономического положения, вкладывают свои сбережения в банки.

    (i) Текущие депозиты: Вкладчики таких вкладов могут снимать и вносить деньги в любое время. Поскольку банки должны всегда хранить депонированную сумму на таких счетах наличными, они либо не приносят процентов, либо имеют очень низкую процентную ставку. Эти депозиты называются депозитами до востребования, потому что вкладчики могут потребовать или снять их в любое время по своему усмотрению.

    Такие депозитные счета очень полезны для трейдеров и крупных бизнес-компаний, потому что им приходится совершать платежи и принимать платежи много раз в день.

    (ii) Срочные вклады: Это вклады, которые вносятся на определенный период времени. Этот период обычно составляет не менее одного года, и поэтому они называются долгосрочными депозитами. Эти депозиты не могут быть сняты до истечения установленного срока, и поэтому они также называются срочными депозитами.

    Эти депозиты обычно имеют более высокую процентную ставку, потому что банки могут использовать эти депозиты в течение определенного времени, не опасаясь, что их снимут.

    (iii) Сберегательные депозиты: В таких депозитах деньги до определенного лимита можно вносить и снимать один или два раза в неделю. По таким вкладам процентная ставка очень низкая. Как видно из названия таких вкладов, их основная цель - мобилизация небольших сбережений в виде вкладов. Эти вклады обычно делают люди с заработной платой и люди с фиксированным и меньшим доходом.

    2. Предоставление ссуд: Вторая важная функция коммерческих банков - ссуды своим клиентам.Банки взимают проценты с заемщиков, и это основной источник их дохода.

    Банки выдают ссуды не только на основании вкладов населения, но и ссуды на основе депонирования денег на счетах заемщиков. Другими словами, они создают ссуды из депозитов и депозиты из ссуд. Это называется созданием кредита коммерческими банками.

    Современные банки выдают в основном обеспеченные ссуды на производственные цели. Другими словами, во время выдачи ссуд они требуют надлежащего обеспечения или залога.Как правило, стоимость обеспечения или залога равна сумме ссуды. Это делается в основном с целью возврата денег ссуды путем продажи обеспечения в случае невозврата ссуды.

    Банки также предоставляют ссуды под личную безопасность. Поэтому такие ссуды называются беззалоговыми. Банки обычно предоставляют следующие виды ссуд и ссуд:

    (i) Кредит наличными: При этом типе кредитной схемы банки предоставляют ссуды своим клиентам на основе облигаций, запасов и других утвержденных ценных бумаг.По этой схеме банки заключают со своими клиентами договор, по которому деньги можно выводить много раз в течение года. При этом созданные банки открывают счета своих клиентов и размещают ссудные деньги. Благодаря этому виду кредита создается кредит.

    (iii) Ссуды до востребования: Это такие ссуды, которые могут быть отозваны банками по требованию. Вся сумма ссуды выплачивается единовременно путем ее зачисления на ссудный счет заемщика, и, таким образом, вся ссуда немедленно подлежит начислению процентов.

    (iv) Краткосрочная ссуда: Эти ссуды могут быть предоставлены как личные ссуды, ссуды для финансирования оборотного капитала или как ссуды приоритетного сектора. Они делаются под залог, и вся сумма ссуды переводится на ссудный счет заемщика.

    3. Овердрафт: Банки выдают ссуды своим клиентам до определенной суммы через овердрафты, если на текущем счете нет депозитов. Для этого банки требуют от клиентов гарантии и взимают очень высокую процентную ставку.

    4. Дисконтирование векселей: Это наиболее распространенный и важный метод предоставления ссуд трейдерам на краткосрочные цели. В рамках этой системы банки предоставляют ссуды торговцам и коммерческим фирмам, дисконтируя их векселя. Таким образом, бизнесмены получают ссуды на основании своих переводных векселей до наступления срока их погашения.

    5. Вложение средств: Банки инвестируют свои излишки средств в три типа ценных бумаг - государственные ценные бумаги, другие утвержденные ценные бумаги и другие ценные бумаги.Государственные ценные бумаги включают как центральные, так и государственные ценные бумаги, такие как казначейские векселя, национальные сберегательные сертификаты и т. Д.

    Прочие ценные бумаги включают ценные бумаги ассоциированных с государством органов, таких как советы по электроснабжению, жилищные советы, долговые обязательства подразделений банков земельного развития UTI, акции региональных сельских банков и т. Д.

    6. Агентские функции: Банки действуют в форме агентов и представителей своих клиентов. Клиенты дают согласие на выполнение таких функций.Важные функции этих типов следующие:

    • Банки собирают чеки, тратты, переводные векселя и дивиденды по акциям для своих клиентов.
    • Банки производят оплату за своих клиентов и иногда принимают векселя своих клиентов, по которым платеж производится в установленное время.
    • Банки уплачивают страховые взносы своих клиентов. Кроме того, они также вносят рассрочку по кредиту, налог на прибыль, проценты и т. Д. В соответствии с указаниями.
    • Банки покупают и продают ценные бумаги, акции и долговые обязательства от имени своих клиентов.
    • Банки организуют отправку денег из одного места в другое для удобства своих клиентов.

    7. Прочие функции: Помимо функций, упомянутых выше, банки выполняют многие другие функции общего назначения, а именно:

    • Банки устанавливают шкафчики для хранения ценных активов своих клиентов, таких как золото, серебро, юридические документы и т. Д.
    • Банки дают рекомендации своим клиентам.
    • Банки собирают необходимую и полезную статистику, касающуюся торговли и промышленности.
    • Для облегчения внешней торговли банки обязуются продавать и покупать иностранную валюту.
    • Банки консультируют своих клиентов по инвестиционным решениям в качестве специалиста
    • Банк
    • также осуществляет подписку на акции и долговые обязательства.
    • Банки выдают аккредитивы.
    • Во время стихийных бедствий банки очень полезны для мобилизации средств и пожертвований.

    Банки предоставляют ссуды на потребительские товары длительного пользования, такие как автомобили, кондиционеры, холодильники и т. Д.

    Вернуться к учебнику

    Топ-10 функций коммерческих банков

    Коммерческие банки - очень важная часть банковской системы Нигерии. Однако не все даже знают, что такое коммерческие банки и каковы их функции. Цель этой статьи - охватить 10 широких функций коммерческих банков, но сначала;

    КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ

    Что такое коммерческие банки?

    Коммерческий банк - это финансовое учреждение, которое выполняет обязанности по приему вкладов от населения и предоставлению ссуд для инвестиций с целью получения прибыли.

    Проще говоря, коммерческие банки занимаются банковским бизнесом с целью получения прибыли. Коммерческий банк также является обычным банком, в который мы обращаемся в обычные дни для накопления денег (депозита) и снятия денег.

    Большинство людей даже не подозревают о функциях этих обычных банков, в которые они ходят каждый день, кроме внесения и снятия наличных. Цель этой статьи - дать вам представление о 10 (десяти) функциях коммерческого банка.

    См. Также: Список всех банков в Нигерии и их веб-сайты

    Примеры коммерческих банков в Нигерии

    В Нигерии существует три основных типа коммерческих банков.Их:

    1. Коммерческие банки с международной авторизацией
    2. Коммерческие банки с национальным разрешением
    3. Коммерческие банки с региональной авторизацией

    Топ-10 функций коммерческого банка

    Ниже обычно 10 (десять) общих функций коммерческих банков:

    1. Прием депозитов:

    Популярной и традиционной функцией коммерческого банка является прием депозитов от населения.Эти вклады могут быть трех типов: сберегательные вклады, текущие вклады и срочные вклады. В случае с текущим счетом люди могут снимать депозиты частично или полностью в любое время без предварительного уведомления.

    1. Кредитование:

    Другой очень важной функцией коммерческого банка является предоставление ссуд под подходящую ипотеку населению для удовлетворения их потребностей в деньгах. Ссуды могут быть предоставлены в форме кредита наличными, ссуды до востребования, краткосрочной ссуды, овердрафта, дисконтирования векселей и т. Д.

    Согласно системе кредитования наличными, заемщик получает санкционированный кредитный лимит, до которого он может занять в банке. Выплачиваемые заемщиком проценты рассчитываются от фактически использованной суммы кредитного лимита. Ссуды до востребования, предоставленные банком, - это те ссуды, которые могут быть отозваны банком по требованию в любое время.

    См. Также: Лучшие лучшие кредитные приложения в Нигерии для получения быстрой ссуды…

    1. Создание кредита:

    Это уникальная функция, которую выполняют коммерческие банки.Банк иногда называют фабрикой по производству кредитов. В процессе приема депозитов и предоставления кредитов коммерческие банки могут создавать кредиты.

    См. Также: Как проверить BVN на мобильном телефоне

    1. Перевод денежных средств:

    Коммерческие банки могут переводить средства клиента на счет другого клиента посредством чеков, тратт, почтовых переводов, телеграфных переводов и т. Д.

    1. Агентские функции:

    В последнее время коммерческие банки также выступают в качестве агента клиента.Однако банки взимают плату или комиссию за эти функции.

    1. Операции с иностранной валютой:

    Это функция коммерческих банков, позволяющая путешественникам и бизнесменам получать дорожные чеки и иностранную валюту.

    1. Создание средства обмена:

    В нашей современной денежной экономике деньги являются средством обмена. Но банки также создают параллельное средство обмена через щеку. Такие документы, как тратта коммерческого банка, переводной вексель, дорожный чек и т. Д.также в некоторой степени используются в качестве средства обмена и известны как банковские деньги.

    1. Обеспечение сохранности ценностей:

    Банки обеспечивают сохранность ценных вещей, таких как украшения, земельные документы и т. Д., Храня их в надежном месте с помощью шкафчиков.

    1. Персональные услуги клиенту:

    Коммерческие банки предоставляют клиентам персональные услуги. Банки от имени клиента выплачивают страховой взнос по налогу на доход от аренды дома, счет за электричество и т. Д.в соответствующий орган или взимать плату за обучение с клиента.

    1. Консультации по инвестициям:

    Коммерческие банки предоставляют клиентам инвестиционные консультации и информацию.


    Мы считаем, что эта статья была полезной, не стесняйтесь делиться этой информацией со своими друзьями на Facebook, Twitter, Whatsapp и Google Plus.
    Предупреждение об авторских правах: Содержимое этого веб-сайта не может быть переиздано, воспроизведено, распространено полностью или частично без надлежащего разрешения или подтверждения.Все содержимое защищено DMCA.
    Содержание этого сайта размещено с добрыми намерениями. Если вы являетесь владельцем этого контента и считаете, что ваши авторские права были нарушены или нарушены, обязательно свяжитесь с нами с помощью этого средства, чтобы подать жалобу, и действия будут предприняты немедленно.

    Функции коммерческих банков - База знаний MBA

    Основными функциями коммерческих банков являются прием депозитов от населения и выдача им ссуд.Однако, помимо этих функций, эти банки выполняют множество других функций.

    Пол Самуэльсон определил функции коммерческого банка следующими словами: «Основная экономическая функция коммерческого банка заключается в получении вкладов до востребования и выписанных на них чеков. Вторая важная функция - ссужать деньги местным торговцам, фермерам и промышленникам ».

    Основными функциями, выполняемыми коммерческими банками , являются:

    1.Прием вкладов

    Это одна из основных функций коммерческих банков . Коммерческие банки принимают различные типы вкладов, депозиты могут быть в целом классифицированы как депозиты до востребования и срочные вклады . Первые относятся к депозитам, которые подлежат погашению банками по требованию вкладчиков, в то время как срочные вклады принимаются банками на определенный период времени, до истечения которого они не возвращают депозит. Вклады до востребования включают вкладов на текущих счетах и вкладов сберегательных счетов .Эти два типа вкладов приносят очень низкие проценты, так как их можно снять в любое время. В случае сберегательного депозита вкладчику не разрешается снимать более определенного количества раз или суммы в течение определенного периода времени. Срочные вклады включают фиксированный депозит и повторяющийся депозит с. В первом случае сумма депонируется на фиксированный период времени, определенный во время депозита, и никогда не может быть снята до истечения срока депозита.Любая такая потеря права выкупа приведет к штрафу, кроме лишения процентов. Периодические депозиты - это тип вкладов, в которые вкладчик соглашается вносить фиксированную сумму каждый месяц в течение нескольких месяцев, как определено заранее, и в конце которых вкладчику будет возвращена его сумма вклада вместе с процентами. Каждый банк будет заинтересован в привлечении как можно большего объема депозита, поскольку это повысит его ликвидность, с помощью которой банк сможет покрыть свои обязательства и расширить свой бизнес.

    Подробнее: Различные способы приема депозитов коммерческими банками

    2. Предоставление кредитов

    Коммерческие банки принимают депозиты и используют их для расширения своего бизнеса. Банки никогда не оставляют привлеченные депозиты без дела. Сохраняя некоторый денежный запас, они вкладывают средства и зарабатывают. Коммерческие банки также ссужают ссуды и ссуды простым людям после того, как удостоверились в кредитоспособности заемщиков. Они предоставляют различные виды ссуд, например, обычные ссуды, при которых банки ссужают деньги под залог.Кредит наличными - это еще один вид кредита, при котором вся санкционированная сумма зачисляется на счет заемщика, и ему разрешается снимать только определенную сумму за раз. Овердрафт - это еще одна возможность, при которой клиент может снимать со своего счета сумму с фиксированным потолком и выплачивает проценты на сумму овердрафта. Дисконтирование переводных векселей - это еще один вид аванса, предоставляемого коммерческими банками, при котором банки дисконтируют подлинный торговый вексель, а держателю векселя сообщается сумма, а банки принимают меры для взыскания задолженности с векселя. дата погашения.

    Подробнее: Различные способы предоставления ссуд коммерческими банками

    3. Инвестирование средств

    Одна из основных функций коммерческих банков - инвестировать свои средства, чтобы узнать процентные ставки и доходность, помимо использования своих средств в продуктивным образом. В Индии в соответствии с уставом коммерческие банки должны инвестировать часть своих общих инвестиций в государственные ценные бумаги и другие утвержденные ценные бумаги, чтобы обеспечить ликвидность. Банки, помимо того, что позволяют им зарабатывать на своих инвестициях, теперь создали паевые инвестиционные фонды, через которые они мобилизуют средства людей, вкладывающих их в очень привлекательные проекты, что является помощью для инвесторов, которые в противном случае не смогли бы получить выгоду. участие в проекте.Банки управляют этими паевыми фондами через специалистов и экспертов, услуги которых недоступны для обычных людей.

    4. Агентские функции коммерческих банков

    Коммерческие банки действуют как агенты своих клиентов и помогают им несколькими способами. За эти агентские услуги банки взимают номинальную сумму. Услуги агентства включают перевод средств клиентов, сбор средств от имени клиентов, операции с акциями и ценными бумагами для клиентов, сбор дивидендов по акциям и процентов по долговым обязательствам для клиентов, оплату подписок, взносов, векселей, премии от имени клиентов, выступая в качестве попечителей и исполнителей клиентов, предлагая финансовые и другие консультационные услуги, выступая в качестве корреспондентов клиентов и т. д.

    5. Покупка и продажа иностранной валюты

    На коммерческие банки приходится самая большая доля всей торговли как коммерческого, так и спекулятивного характера, и они работают на так называемом межбанковском рынке. По сути, это рынок, состоящий исключительно из коммерческих и инвестиционных, которые покупают и продают валюту друг у друга. Между банками-членами существуют строгие торговые отношения, и между этими банками устанавливаются кредитные линии до того, как им будет разрешено торговать.Коммерческие банки являются фундаментальной частью валютного рынка, поскольку они не только торгуют от своего имени и для своих клиентов, но также предоставляют канал, через который должны торговать все другие участники. По сути, они являются основными продавцами на рынке Forex. Следует помнить одну важную вещь: коммерческие и инвестиционные банки не только торгуют от имени своих клиентов, но также торгуют от своего имени через собственные отделения, единственной целью которых является получение прибыли для банка.Всегда следует помнить, что коммерческие банки обладают исключительным знанием рынка и способностью контролировать деятельность других участников, таких как центральные банки, инвестиционные фонды и хедж-фонды.

    6. Финансирование внутренней и международной торговли

    Это основная функция коммерческих банков. Международная торговля в значительной степени зависит от финансовой и другой поддержки, оказываемой банками. Помимо поощрения транзакций по векселям, банки также выдают аккредитивы, позволяющие импортерам беспрепятственно вести свою торговлю.Банки также обрабатывают все документы через консультационные услуги и уменьшают беспокойство трейдеров. Они также предоставляют ссуды на основании коммерческих счетов, складских свидетельств и т. Д., Что помогает трейдерам расширять свой бизнес.

    7. Создание кредита

    Стоит отметить кредит, созданный коммерческими банками. В процессе кредитных операций они создают кредит. Процесс включает следующий механизм; всякий раз, когда банки предоставляют ссуды, они не платят заемщикам наличными; вместо этого они кредитуют счета заемщиков и позволяют им снимать средства со своих счетов.Это означает, что каждый предоставленный кредит создает депозит для банков. Поскольку каждый депозит равен деньгам, говорят, что банки создают деньги в форме кредита. В результате объем средств, необходимых для торговли, правительства и страны, покрывается банками без какой-либо необходимости использовать наличные деньги.

    Подробнее: Создание кредита коммерческими банками

    8. Прочие функции

    Другие функции коммерческих банков включают обеспечение безопасного хранилища для клиентов, выпуск дорожных чеков, выступающих в качестве рефери для своих клиентов в случае необходимости, сбор статистики и другая ценная информация, андеррайтинг выпуска акций и долговых обязательств, оплата счетов, выставленных на них их клиентами, оказание консультационных услуг по финансовым и инвестиционным вопросам клиентам и т.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *