Как досрочно оформить пенсию: Онлайн Инспекция - Порядок досрочного выхода на пенсию по предложению органа службы занятости лица предпенсионного возраста, уволенного в связи с сокращением численности и/или штата

Содержание

ПФР разъяснил, кто может выйти на пенсию досрочно

Досрочно выйти на пенсию могут сотрудники, работающие во вредных и опасных условиях (шахтеры, спасатели), врачи и педагоги, представители некоторых творческих профессий за выслугу лет, а также жители Севера. Об этом говорится в сообщении Пенсионного фонда России.

В ПФР напомнили, что в 2021 году продолжает действовать переходный период по повышению пенсионного возраста. Однако для многих россиян выход на пенсию останется в прежних возрастных границах, в первую очередь — для тех, кто имеет право досрочного выхода на пенсию.

Речь идет, в частности, о шахтерах, горняках, спасателях, водителях общественного транспорта и представителей других профессий, работающих в тяжелых, опасных и вредных условиях труда. За них работодатели уплачивают дополнительные взносы на пенсионное страхование, и большинство таких сотрудников отправляется на заслуженный отдых в 50 или 55 лет в зависимости от пола.

Досрочный выход на пенсию сохранился для педагогов, медиков и представителей некоторых творческих профессий (например, балерины, некоторые цирковые артисты).

Им выплаты назначаются не по достижении пенсионного возраста, а после приобретения выслуги лет.

При это пенсия им оформляется с учетом переходного периода по повышению пенсионного возраста, который начинает действовать с момента приобретения выслуги лет. «Например, школьный учитель, выработавший в апреле 2021-го необходимый педагогический стаж, сможет выйти на пенсию в соответствии с переходным периодом через три года, в апреле 2024-го», — пояснили в ПФР.

С учетом переходного периода продолжают выходить на пенсию на 5 лет раньше обычного и жители Севера. Для них минимальный стаж для досрочного назначения пенсии по-прежнему составляет 15 календарных лет на Крайнем Севере и 20 календарных лет в приравненных районах. Требования по общему страховому стажу также сохранились — 20 лет для женщин и 25 лет для мужчин.

«Для получения пенсии должны быть выработаны минимальные пенсионные коэффициенты и стаж. До конца 2021-го они составляют 12 лет и 21 коэффициент. За год трудовой деятельности при этом учитывается один год стажа и до 10 коэффициентов. При наличии специальных льгот по стажу и права на премиальные коэффициенты, которые даются за отложенный выход на пенсию, можно сформировать более высокие пенсионные права в течение года», — сообщили в фонде.

Отмечается, что пенсии в этом году назначаются на 1,5 года раньше нового пенсионного возраста: в 56 с половиной лет женщинам и в 61 год с половиной мужчинам. Это обеспечивает специальная льгота, которая распространяется на всех, кто по старым правилам должен был стать пенсионером в 2020 году, — это женщины 1965 года рождения и мужчины 1960 года рождения. Пенсия им будет назначаться во второй половине 2021 года и первой половине 2022 года — в зависимости от того, на какое полугодие приходится день рождения.

Ранее председатель Правительства Михаил Мишустин подписал постановление о начислении медработникам, которые ведут борьбу с коронавирусом, пенсионного стажа особым образом — день за два, а также о праве досрочного выхода на пенсию. Таким же способом будут подсчитывать стаж для медиков, которые оказывают скорую помощь, работают с заболевшими ОРВИ и пневмонией.

Минтруд нашел способ для досрочного выхода россиян на пенсию :: Общество :: РБК

Ведомство предложило расширить списки работ, дающих право на досрочную пенсию. В этот перечень предлагается включить периоды профобучения и дополнительного профобразования работников

Фото: Валерий Шарифулин / ТАСС

Министерство труда предложило включить в списки работ, которые дают право на досрочную пенсию, периоды профессионального обучения и дополнительного профессионального образования работников.

Об этом сообщает «Российская газета» со ссылкой на проект постановления правительства, разработанный ведомством.

По данным издания, Минтруд предлагает внести изменения в списки работ, профессий, производств, должностей и специальностей, с учетом которых будет досрочно назначаться страховая пенсия по старости. В такие списки, как отмечает «Российская газета», предлагается включить периоды профессионального обучения и дополнительного профессионального образования работников, которые являются условием выполнения сотрудниками определенных видов деятельности.

Речь идет о тех временных промежутках, в которые сотрудник отсутствует на рабочем месте, но оно за ним сохраняется, а работодатель уплачивает за него страховые взносы в Пенсионный фонд.

В Совфеде напомнили об условиях начисления двух пенсий в декабре

В настоящее время по закону на досрочную пенсию могут претендовать те граждане, которые наработали определенный стаж в профессиях, должностях и учреждениях. К примеру, досрочно на пенсию могут выйти врачи, учителя и сотрудники общественного транспорта. При этом в стаж работы, дающий право на досрочное пенсионное обеспечение, включаются периоды деятельности в течение полного рабочего дня, за которые уплачиваются страховые взносы в ПФР. Также в стаж включаются периоды получения пособия по государственному соцстрахованию в период временной нетрудоспособности и ежегодные периоды основного и дополнительных оплачиваемых отпусков. Помимо этого, есть особые обстоятельства. В частности, период перевода беременных с работы, дающей право на досрочное назначение трудовой пенсии по старости.

Как оформить досрочную пенсию в 2021 году

Досрочная пенсия — это переход на государственное обеспечение ранее достижения законодательно закрепленного пенсионного возраста.

Пенсионный возраст отныне будет расти. Однако право уйти на заслуженный отдых, не дожидаясь этого, сохраняется за определенными категориями граждан. Мы разберемся, можно ли оформить пенсию досрочно, а также когда и как это сделать.

Законодательная база

В соответствии со статьей 8 Федерального закона № 400-ФЗ от 28.12.2013, право на страховую пенсию в 2020 году возникает у женщин в 56 лет, у мужчин — в 61 год. Однако статья 30 содержит перечень из 21 категории лиц, которым необязательно достигать этого рубежа.

Для каждой из этих категорий предусмотрен свой минимальный возраст становления пенсионерами. Также присутствуют требования к стажу трудовой деятельности.

Вне зависимости от сферы деятельности, этим людям необходимо иметь ИПК более 30 баллов. Индивидуальный пенсионный коэффициент зависит не только от количества отработанных лет, но и от суммы страховых взносов, уплаченных работодателями в ПФР за это время.

Кроме того, статья 32 упомянутого закона позволяет раньше начать получать пособие женщинам, родившим и вырастившим хотя бы до достижения восьми лет (при стаже от 15 лет):

в 50 лет — пятерых и более детей;
в 56 лет — четырех детей;
в 57 лет — трех детей;
в 50 лет — хотя бы одного инвалида с детства.

Предусмотрены льготы также для инвалидов и людей, работавших на Крайнем Севере.

Как оформить досрочную пенсию при сокращении

Если по выслуге лет уйти на покой не получилось, это не значит, что возможностей больше нет. Закон РФ № 1032-1 от 19.04.1991 предлагает это в качестве меры поддержки безработных, оставшихся без средств для существования незадолго до достижения пенсионного возраста.

Однако здесь необходимо соблюсти такие условия:

минимальный стаж работы: 25 лет — для мужчин и 20 лет — для женщин;
время, оставшееся до наступления пенсионного возраста, — два года или меньше;
причина увольнения — сокращение штата или ликвидация организации.

Работающим пенсионером в такой ситуации быть не получится. Если до наступления пенсионного возраста человеку вдруг удастся трудоустроиться, выплачивать пособие ему прекратят.

Как можно оформить пенсию досрочно

Все зависит от оснований возникновения такого права.

Если причина — выслуга лет (статья 30 Федерального закона № 400-ФЗ), то гражданин самостоятельно обращается в ПФР с таким пакетом документов:

паспорт;
трудовая книжка;
льготная справка.

Подавать их можно за полгода до возможного назначения пособия. До последних недель сотрудники Фонда тянуть не рекомендуют.

Теперь перейдем ко второму варианту. Ранее мы выяснили, можно ли досрочно оформить пенсию безработному. Хотя по закону для этого достаточно желания самого гражданина, на практике выходит несколько иначе. Служба занятости предпринимает попытки устроить его на работу. И только когда она признает, что это невозможно, человек сможет стать преждевременным пенсионером.

Для оформления такого статуса достаточно обратиться в центр занятости населения с соответствующей просьбой. Перед ПФР орган будет ходатайствовать самостоятельно. И вместо льготной справки понадобится справка от ЦЗН.

Правовые документы

Перечень оснований для получения досрочной пенсии планируется расширить

Соответствующий проект постановления о внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 16 июля 2014 г.

№ 665 «О списках работ, производств, профессий, должностей, специальностей и учреждений (организаций), с учетом которых досрочно назначается страховая пенсия по старости, и правилах исчисления периодов работы (деятельности), дающей право на досрочное пенсионное обеспечение», подготовлен Минтрудом России.

В настоящее время в соответствии с Правилами исчисления периодов работы, дающей право на досрочное назначение трудовой пенсии по старости в стаж работы, дающей право на досрочное пенсионное обеспечение, включаются периоды работы, дающей право на указанную пенсию, которая выполняется постоянно в течение полного рабочего дня, за которые уплачиваются страховые взносы в Пенсионный фонд России. При этом в стаж включаются периоды получения пособия по государственному социальному страхованию в период временной нетрудоспособности, а также периоды ежегодных основного и дополнительных оплачиваемых отпусков, периоды перевода беременной женщины на работу, исключающую воздействие неблагоприятных производственных вредных факторов.

В то же время не предусмотрено включение в стаж, дающий право на досрочную пенсию, периодов, когда работником не выполняется работа, но в соответствии с трудовым законодательством за ним сохраняется место работы, средняя заработная плата и осуществляется уплата страховых взносов на обязательное пенсионное страхование. Например, период нахождения на курсах повышения квалификации; период исполнения государственных или общественных обязанностей; дни сдачи крови и ее компонентов и предоставленные в связи с этим дни отдыха; отпуска работникам, совмещающим работу с обучением.

В целях урегулирования этого вопроса проектом постановления предполагается при исчислении периодов работы, дающей право на досрочное пенсионное обеспечение в стаж на соответствующих видах работ включать периоды, в течение которых работник не выполнял работу, но за ним в соответствии с Трудовым кодексом или иными нормативными правовыми актами сохранялось место работы, средняя заработная плата и за него осуществлялась уплата страховых взносов на обязательное пенсионное страхование.

В настоящее время проект постановления Правительства России находится на общественном обсуждении.

Граждане предпенсионного возраста могут выйти на пенсию раньше установленного срока

В соответствии с законодательством, граждане предпенсионного возраста могут выйти на пенсию раньше установленного срока при отсутствии возможности трудоустройства.

Пенсия по старости на общих основаниях безработным гражданам может быть назначена только по предложению органов службы занятости (не ранее, чем на два года раньше общеустановленного пенсионного возраста (женщинам в 53 года, мужчинам в 58 лет)).

Размер досрочной пенсии безработным определяется по тем же нормам, что и страховая пенсия по старости гражданам, достигшим общеустановленного срока пенсионного возраста.

Досрочная пенсия по старости безработным назначается со дня обращения за ней и выплачивается до дня достижения возраста, дающего право на получение страховой пенсии по старости, в том числе страховой пенсии на льготных условиях. При назначении досрочной пенсии безработные граждане снимаются с учета в качестве безработных со дня ее назначения. Так же, как и на страховые пенсии, на досрочную пенсию безработным будут распространяться все производимые индексации пенсии.

Чтобы оформить пенсию досрочно, неработающему гражданину необходимо наличие следующих документов:

предложение органа службы занятости о направлении безработного гражданина досрочно на пенсию по старости, включая пенсию на льготных условиях;
заявление о назначении пенсии по старости;
документ, удостоверяющий личность;
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
документы, подтверждающие страховой стаж (стаж на соответствующих видах работ).

Выплата досрочной пенсии безработным прекращается при поступлении человека на работу. О факте трудоустройства пенсионер обязан незамедлительно сообщить в территориальный орган ПФР. В противном случае, гражданин обязан возместить государству переплаченные средства.

В ПФР рассказали, кто может досрочно уйти на пенсию — Экономика и бизнес

МОСКВА, 21 января. /ТАСС/. Право на досрочный выход на пенсию имеют работники вредных и опасных условий труда (например, шахтеры, спасатели), педагоги, врачи, представители некоторых творческих профессий за выслугу лет, а также жители Севера. Об этом говорится в сообщении пресс-службы Пенсионного фонда России (ПФР), опубликованном в четверг на сайте фонда.

«Для многих россиян выход на пенсию остался в прежних возрастных границах. В первую очередь это относится к людям, имеющим льготы по досрочному получению пенсии. Например, шахтерам, горнякам, спасателям, водителям общественного транспорта и другим работникам, занятым в тяжелых, опасных и вредных условиях труда», — говорится в сообщении.

Отмечается, что работодатели уплачивают за них дополнительные взносы на пенсионное страхование, и большинство таких работников, как и раньше, выходят на пенсию в 50 или 55 лет в зависимости от пола.

Также досрочный выход на пенсию сохранился у педагогов, врачей и представителей некоторых творческих профессий, которым выплаты назначаются не по достижении пенсионного возраста, а после приобретения необходимой выслуги лет. «Пенсия при этом оформляется с учетом переходного периода по повышению пенсионного возраста, который начинает действовать с момента приобретения выслуги лет по профессии. Например, школьный учитель, выработавший в апреле 2021-го необходимый педагогический стаж, сможет выйти на пенсию в соответствии с переходным периодом через три года, в апреле 2024-го», — рассказали в ПФР.

Жители Севера выходят на пенсию на пять лет раньше общего пенсионного возраста, но с учетом повышения требований к возрасту. «Минимальный северный стаж для досрочного назначения пенсии не поменялся и по-прежнему составляет 15 календарных лет на Крайнем Севере и 20 календарных лет в приравненных районах. Требования по общему страховому стажу также сохранились и составляют 20 лет для женщин и 25 лет для мужчин», — добавили в пресс-службе.

Повышение возраста

В ПФР напомнили, что в 2021 году продолжает действовать переходный период по повышению возраста, дающего право на пенсию по старости. Несмотря на то, что с января пенсионный возраст вырос еще на год, а общее увеличение составило уже три года, пенсии в 2021 году назначаются на 1,5 года раньше нового возраста: в 56,5 лет женщинам и в 61,5 год мужчинам.

«Такой шаг обеспечивает специальная льгота, которая распространяется на всех, кто должен был стать пенсионером в 2020 году по условиям прежнего законодательства. Это женщины 1965 года рождения и мужчины 1960 года рождения. За счет льготы пенсия им будет назначаться во второй половине 2021-го и первой половине 2022-го — в зависимости от того, на какое полугодие приходится день рождения», — пояснили в ПФР.

Как и раньше, для получения пенсии должны быть выработаны минимальные пенсионные коэффициенты и стаж, добавили в пресс-службе. «До конца 2021-го они составляют 12 лет и 21 коэффициент. За год трудовой деятельности при этом засчитывается один год стажа и до 10 коэффициентов. При наличии специальных льгот по учету стажа и премиальных коэффициентов, которые даются, например, в случае отложенного выхода на пенсию, за год можно сформировать более высокие пенсионные права», — говорится в сообщении.

В ПФР добавили, что повышение требований к пенсионному возрасту не распространяется на пенсии по инвалидности. Они сохранены в полном объеме и назначаются тем, кто потерял трудоспособность, независимо от возраста при установлении группы инвалидности. «Напомним также, что пенсионные накопления, как и раньше, выплачиваются с 55 и 60 лет либо раньше этого возраста, если соответствующее право появляется досрочно», — отметили в фонде.

Как медикам досрочно оформить пенсию

В пенсионном законодательстве для данной категории граждан не только сохранилось право на установление досрочной пенсии по старости, но и произошли определенные изменения при подсчете спецстажа для ее назначения. Требования к выработке специального стажа у медицинских работников не изменились – 25 лет в учреждениях здравоохранения сельской местности и 30 лет в городе независимо от возраста и пола. При этом для них был введен отложенный срок выхода на пенсию на 5 лет при выработке выслуги лет. Эти 5 лет вводятся поэтапно. Так, например, во втором полугодии текущего года досрочные пенсии назначаются тем медработникам, которые выработали требуемый стаж в первом полугодии 2020 года. Те же медики, которые выработают спецстаж в 2021 году, смогут обраться за назначением досрочной пенсии в 2024 году. Когда переходный период закончится (в 2023 году), обратиться за назначением досрочной пенсии по старости медицинские работники смогут через 5 лет после выработки спецстажа.

При этом введены некоторые изменения для подсчета спецстажа при назначении пенсии у данной категории граждан. Так введен особый порядок исчисления периодов работы медработников, занятых оказанием медицинской помощи пациентам с коронавирусной инфекцией. Для них 1 день работы, имевшей место с 1 января по 30 сентября 2020 года, засчитывается как 2 дня стажа.

При назначении досрочной страховой пенсии данные периоды работы подтверждаются документами работодателя, выдаваемыми на основании первичных учетных документов за соответствующий период времени.

В текущем году вступило в действие еще одно новое правило по учету спецстажа: теперь в спецстаж для назначения пенсии могут включаться помимо периодов непосредственной деятельности (в течение полного рабочего дня) также и периоды профессионального обучения и дополнительного профессионального образования, проведение которых осуществляет работодатель. Необходимое условие — чтобы в это время за сотрудниками сохранялись рабочие места (должности) и зарплата, а работодатели отчисляли за них взносы в ПФР.

Для предстоящего установления пенсии специалистами ПФР проводится заблаговременная работа. Если каких-либо документов не хватает, специалисты территориальных органов ПФР могут осуществить запрос недостающих сведений, необходимых для установления пенсии. Граждане также могут самостоятельно представить соответствующие документы в органы ПФР, предварительно записавшись на прием.

Заявление на установление пенсии удобнее всего подать дистанционно – через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР.

Изменено 30.08.2021 12:19:57 Просмотров:

Могу ли я воспользоваться своим пенсионным планом раньше срока?

В отличие от 401 (k), вам не разрешается брать ссуду в рамках традиционного пенсионного плана. Вам также не разрешается делать досрочное снятие средств.

Короче говоря, большинство пенсий не позволяют снимать средства до достижения пенсионного возраста. В среднем это в возрасте 65 лет. Но большинство пенсионных планов дают вам возможность начать получать пособие по досрочному выходу на пенсию уже в возрасте 55 лет.

Однако что произойдет, если вы захотите получать пособие до достижения полного пенсионного возраста? Размер ваших ежемесячных выплат будет меньше, чем если бы вы ждали.

Могу ли я воспользоваться своим пенсионным планом заранее?

Предлагаем вам сесть с тем, кто руководит вашим планом, и создать простую таблицу. В этой таблице будет показано, как ваши платежи будут меняться в зависимости от того, когда вы начнете снимать деньги.

Что делать, если вам действительно нужно досрочно выйти на пенсию из-за чрезвычайной финансовой ситуации?

Досрочный выход на пенсию.

«Если вам нужно окунуться в пенсионный счет — будь то 401 (k), IRA или что-то еще — до выхода на пенсию, вы, скорее всего, заплатите штраф», — объясняют сотрудники NOLO.«Однако есть несколько способов избежать наказания».

Допустим, вы досрочно снимаете долю со своего пенсионного плана. Для большинства пенсионных планов это означает день, когда вам исполнится 59 с половиной лет. Если вы это сделаете, вы получите 10-процентный налог на раннее распространение. Этот налог превышает любые обычные подоходные налоги, которые вы можете задолжать с этих денег.

«Эти дополнительные 10 процентов будут называться налогом. Но это выглядит и ощущается как пенальти », — поясняет команда NOLO. «Фактически, налог на раннее распределение является краеугольным камнем кампании правительства, направленной на то, чтобы побудить нас делать сбережения для выхода на пенсию — или, другими словами, чтобы удержать нас от грабежа наших сбережений до наступления золотых лет. «

» «Конечно, как правило, рано начинать пенсионный план, за исключением чрезвычайных обстоятельств», — добавляют они. «Но когда использование пенсионных фондов — ваш единственный вариант, полезно знать, что есть несколько способов избежать дополнительных 10 процентов налога на раннее распределение.

Если у вас есть IRA, доступно исключение по существу равных периодических платежей. Это позволяет вам снимать деньги раньше и получать ежегодные взносы в течение всей вашей жизни.
Если вы уволитесь с работы до достижения 55-летнего возраста, «вам не придется платить налог на досрочное распределение по любому распределению, полученному по пенсионному плану вашего бывшего работодателя.«Однако вы будете нести ответственность за уплату подоходного налога.
Дивиденды по плану владения акциями сотрудников или ESOP не облагаются налогом на досрочное распределение.
Часть медицинских расходов может не уплатить налог на раннее распределение.
Квалифицированный приказ о семейных отношениях (QDRO), такой как алименты или алименты, не облагается налогом на раннее распределение.
«Если вы получаете возмещение взноса в свой пенсионный план, потому что вы внесли больше, чем вам разрешено вычесть в течение года, эти« корректирующие »распределения не будут облагаться налогом на досрочное распределение, хотя они могут облагаться налогом. другие налоги и штрафы.”

Перед тем, как начать вывод средств, обязательно поговорите с финансовым консультантом и тем, кто управляет вашим пенсионным планом. Эти специалисты могут также помочь вам избежать дорогостоящих штрафов или ошибок при планировании выхода на пенсию, таких как снятие средств с пенсионных счетов.

Правила выхода на раннюю пенсию | PensionBee

Досрочное освобождение от пенсии или разблокирование пенсии означает снятие денег с вашей пенсии до достижения минимального возраста 55 лет (57 с 2028 года). Если вы не выполните определенные условия, с вас будет взиматься значительная сумма налога, и вы рискуете потерять все свои сбережения из-за мошенников.

Могу ли я высвободить деньги из пенсии?

После недавних пенсионных реформ вы теперь можете отозвать столько пенсии, сколько захотите, начиная с 55 лет. Есть некоторые исключения, которые дают вам право на получение пенсии раньше, но вам, возможно, придется платить высокие сборы. В каком бы возрасте вы ни решили отказаться от пенсии, вам необходимо учесть несколько моментов.

Обратите внимание, что возрастной ценз для получения пенсии будет увеличен с 55 до 57 лет в 2028 году.

Пенсионный выпуск свыше 55

Когда вам исполнится 55 лет, вам будет разрешено выплачивать деньги из вашей личной пенсии или пенсии по месту работы. Вы можете снимать до 25% своей банки без уплаты налогов, либо единовременно, либо небольшими частями, добавляя до 25%. Неважно, насколько велика или мала ваша пенсионная корзина, каждый имеет право забрать четверть своих сбережений без уплаты подоходного налога.

При принятии решения о том, что делать с остатком пенсии, необходимо рассмотреть четыре основных варианта.Вы можете обналичить свою пенсию и снять весь банк сразу или сразу несколькими выплатами. Если вы выберете этот метод, важно учитывать налоговые последствия, поскольку снятие крупных сумм может подтолкнуть вас к более высокому налоговому диапазону, особенно если вы все еще работаете и получаете зарплату.

Если вы хотите получать регулярный доход от своей пенсии, вы можете использовать часть или всю свою травку для покупки аннуитета. Это обеспечит стабильный доход либо на определенный срок, либо до вашей смерти, в зависимости от выбранной вами ренты.У вас также есть возможность регулярно снимать деньги, при этом оставшаяся часть ваших сбережений вкладывается в просадку. Эта опция позволяет вам снимать столько или меньше, сколько вам нужно, и в то же время дает вашим пенсионным сбережениям шанс на дальнейший рост.

Альтернатива — вообще не выпускать деньги в пенсию и держать их вложенными как можно дольше. Чем дольше вы оставите свои деньги вложенными, тем больше времени у них будет для роста, и, если вам не нужно досрочно освобождать пенсию по финансовым причинам, в долгосрочной перспективе это может окупиться, если подождать.

Пенсионное освобождение до 55 лет

Ваш браузер не поддерживает теги видео HTML5.

Доступ к деньгам на пенсию до достижения возраста 55 лет не является нарушением закона, но не рекомендуется из-за больших комиссионных, которые с вас взимаются. Вы также рискуете остаться без денег до выхода на пенсию и работать намного дольше, чем планировали.

В некоторых случаях вы можете отказаться от пенсии до 55 лет, но при этом вам необходимо будет выполнить определенные условия.Например, если у вас слабое здоровье или серьезное заболевание, вы можете получить доступ к пенсии раньше срока. Если вам меньше 55 лет и вам осталось жить меньше года, вы можете иметь право получить всю свою пенсионную корзину в качестве не облагаемой налогом единовременной выплаты.

Также возможно получить доступ к своим сбережениям раньше, если у вас есть защищенная дата выхода на пенсию, указанная в вашем пенсионном плане, с указанием возраста, с которого вы можете начать получать доступ к своим сбережениям. Он должен был быть выдан до 6 апреля 2006 г., чтобы быть действительным и применимым только к определенным профессиям, для которых досрочный выход на пенсию является типичным, например, к профессиональному спорту.

Если ни одно из этих обстоятельств не применимо, HMRC может рассматривать ваше досрочное освобождение от пенсии как несанкционированное, и с вас будет взиматься налог в размере до 55% от суммы, которую вы снимаете. Из-за этого очень маловероятно, что авторитетный поставщик пенсионных услуг поможет вам досрочно освободить пенсию, а это значит, что третье лицо должно будет сделать это за вас. Они могут взимать с вас до 30% за это, в результате чего вы получаете всего 15% от вашей пенсии. Обычно фирмы, которые занимаются досрочным выходом на пенсию для лиц моложе 55 лет, не санкционированы Управлением финансового надзора, а это означает, что у вас не будет никакой защиты, если что-то пойдет не так.

Существует множество мошенников с пенсиями, которые утверждают, что могут помочь вам получить доступ к пенсии до 55 лет, используя лазейки в системе. Если вы не соответствуете некоторым критериям, упомянутым выше, или если ваш пенсионный фонд явно не проинформировал вас о том, что вы имеете право на досрочное освобождение от пенсии, вы не должны доверять третьей стороне, которая будет действовать от вашего имени.

PensionBee ни при каких обстоятельствах не допускает несанкционированные выплаты лицам младше 55 лет. Мы будем сообщать о любых подозрительных попытках вывести деньги из вашей пенсии и поделимся собранной нами неличной информацией с другими поставщиками пенсионных услуг.

Правила выхода из пенсии

Вот некоторые из основных моментов, которые следует помнить при рассмотрении вопроса о досрочном выходе из пенсии.

До

Внимательно рассмотрите варианты: Прежде чем принимать какое-либо решение о досрочном выходе на пенсию, важно подсчитать, сколько у вас денег и на сколько их хватит. Наш калькулятор пенсий может помочь вам подсчитать суммы и продемонстрировать, сколько вы реально можете позволить себе снять.
За дополнительной информацией обращайтесь к своему пенсионному провайдеру: Если вы считаете, что имеете право на досрочное освобождение от пенсии из-за плохого состояния здоровья или защищенной даты выхода на пенсию, вам следует связаться с вашим пенсионным фондом для получения дополнительной информации. Если вы считаете, что можете получить доступ к пенсии раньше по другой причине, проверьте детали своей схемы и все же сначала поговорите со своим пенсионным фондом.

Не

Сообщите любую информацию о своей пенсии: остерегайтесь любого, кто неожиданно свяжется с вами, предлагая бесплатный пересмотр пенсии, или кто утверждает, что может помочь вам освободить вашу пенсию до 55 лет.Вы можете получить телефонный звонок, текстовое сообщение, электронную почту, письмо или к вам обратятся лично, поэтому важно проявлять бдительность со всеми, кто интересуется вашей пенсией.
Держите что-нибудь подозрительное при себе: Если к вам или вашему знакомому обратились с просьбой о досрочном выходе из пенсии, и вы считаете, что это может быть мошенничество с пенсией, вам следует сообщить об этом. Позвоните в службу поддержки Управления финансового надзора по телефону 0800 111 6768 или посетите веб-сайт FCA.

Предупреждение о рисках

Как всегда с инвестициями, ваш капитал находится под угрозой.Стоимость ваших инвестиций может как снижаться, так и расти, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили. Эта информация не должна рассматриваться как финансовый совет.

Последний раз редактировалось: 07.07.2021

Досрочный выход на пенсию — влияние на размер пенсии

Если вы выйдете на пенсию раньше срока или прекратите работу из-за сокращения штатов, плохого состояния здоровья или по другим причинам, это может повлиять на вашу государственную пенсию и другие пенсии, на которые вы имеете право. Вам необходимо знать все варианты пенсионного обеспечения, чтобы быть уверенным, что у вас будет достаточно средств на жизнь после выхода на пенсию.

Пенсионный возраст и получение пенсии

Хотя вы можете выйти на пенсию в любом возрасте, вы можете претендовать на государственную пенсию только по достижении пенсионного возраста.

Для получения пенсии по месту работы или для получения личной пенсии вам необходимо уточнить у каждого поставщика программы, в каком возрасте вы можете претендовать на пенсионное пособие в раннем возрасте. Если вы выходите на пенсию из-за плохого состояния здоровья, вы можете получить пособие до установленного возраста.

Если у вас серьезное заболевание и ожидаемая продолжительность вашей жизни меньше года, вы можете выйти на пенсию в любом возрасте.Вы можете получить до 100 процентов своего пенсионного фонда в виде единовременной не облагаемой налогом суммы. Если вы состоите в браке или у вас есть гражданский партнер, до 50 процентов пенсионного фонда может быть сохранено за счет схемы. Эта сумма будет использована для выплаты пенсии по случаю потери кормильца.

Изменения в государственном пенсионном возрасте

Государственный пенсионный возраст повышается. Чтобы узнать больше, прочтите следующую страницу:

Досрочный выход на пенсию и государственная пенсия

Государственную пенсию можно получить не раньше, чем по достижении пенсионного возраста.Если вы выйдете на пенсию до достижения этого возраста, вам придется подождать, чтобы подать заявление на получение государственной пенсии.

По достижении пенсионного возраста вы можете получать меньше, чем если бы вы продолжали работать. Это потому, что вы получаете государственную пенсию, накопив достаточное количество «квалификационных лет». Квалификационный год — это налоговый год, в котором у вас есть достаточный заработок, за который вы заплатили взносы в национальное страхование (NIC). Он также включает в себя год, в течение которого вы считались заплатившим или вам были начислены платежи за оплату сетевых карт.Узнайте больше на следующих страницах nidirect.

Увеличение ваших взносов в национальное страхование (NIC)

Есть способы улучшить ваши записи в NIC. Возможно, вы сможете добровольно оплачивать сетевые карты. Если вы беретесь на работу с частичной занятостью или временную работу и оплачиваете сетевые карты, это может добавить к вашей записи о сетевых адаптерах. Узнайте больше на следующей странице nidirect.

Досрочный выход на пенсию и личная пенсия или пенсия по месту работы

Досрочный выход на пенсию также может повлиять на вашу личную пенсию или пенсию компании. Правила выплаты личных и корпоративных пенсий различаются в зависимости от того, кто их выплачивает.Вам нужно будет проверить свою личную пенсию или пенсию компании, чтобы увидеть, как досрочный выход на пенсию может повлиять на вашу ситуацию.

При рассмотрении пенсий на рабочем месте помните, что:

ваша программа на рабочем месте может не разрешать вам получать пенсию до достижения обычного пенсионного возраста, предусмотренного системой
, если вы выходите на пенсию раньше срока из-за плохого состояния здоровья, в правила схемы, позволяющие увеличить пенсию
, если вы уволены с пенсии, вы можете отложить ее получение и позволить ей накапливаться
, если вы собираетесь снова работать, проверьте правила перевода вашей старой пенсии в пенсионный план нового работодателя
, если у вас было несколько рабочих мест, вам понадобятся подробные сведения обо всех ваших пенсионных правах

Это сложные моменты, и вам может быть полезен независимый совет.

Пенсионные программы с установленными взносами

Они также известны как «схемы покупки денег». Если вы являетесь участником программы личной пенсии, пенсии заинтересованного лица или схемы покупки денег на рабочем месте, важно помнить, что

у вас было меньше лет для выплат, поэтому ваш пенсионный фонд будет меньше
вашей пенсии фонд должен будет обеспечивать вам доход в течение более длительного периода, поэтому пенсия, которую вы получаете, будет меньше

Если вы выходите на пенсию раньше срока из-за болезни, которая может повлиять на вашу продолжительность жизни, то некоторые поставщики могут увеличить вашу пенсию .

Пример

Если вы начали выплачивать пенсию в возрасте 35 лет с ожидаемой продолжительностью жизни 85, то:

Если вы выходите на пенсию в 55 лет, фонд, созданный за 20 лет, должен прослужить 30 лет
, если вы выйдете на пенсию в 65 лет фонд, созданный за 30 лет, должен прослужить 20 лет

Если вы выходите на пенсию раньше срока из-за болезни, которая может повлиять на вашу продолжительность жизни, некоторые поставщики могут увеличить вашу пенсию.

Пенсионные программы с установленными выплатами

Они также известны как схемы «последней заработной платы».При использовании этих схем пенсия, которую вы получаете при выходе на пенсию, обычно основана на доле вашей зарплаты. Затем эта доля умножается на количество лет, в течение которых вы были участником схемы. Так что если вы подумываете о досрочном выходе на пенсию, вы, вероятно, получите меньшую пенсию.

Пример 1

Если вы начали вносить пенсию в 35 лет, а пенсия основана на 1/80 вашей последней зарплаты, то:

при выходе на пенсию в 55 лет будет получено 20/80 последней зарплаты
при выходе на пенсию в 65 лет дадут 30/80 окончательной зарплаты

Многие схемы также уменьшают размер годовой пенсии, которую они выплачивают, если вы производите выплаты до достижения обычного пенсионного возраста.Это сделано с учетом того, что ваша пенсия выплачивается за более длительный период.

Пример 2

Майкл является участником пенсионного плана с пенсионным возрастом 60 лет. Он выходит на пенсию в возрасте 58 лет, получив пенсию, которая составляет 35/80 его последней зарплаты. Пенсионный план снижает годовую ставку пенсии на пять процентов за каждый год, если пенсия назначается досрочно. Это означает, что пенсия Майкла будет уменьшена на 10 процентов, поскольку она выплачивается на два года раньше.

Еще полезные ссылки

Досрочный выход на пенсию | Пенсионный фонд Western Conference of Teamsters Pension Trust

В этом разделе объясняются четыре типа досрочного выхода на пенсию и правила, применимые к каждому из них.Если вы соответствуете критериям PEER или Правилу 84 или недавно имеете покрытие, ваше пособие будет выше. Вы должны быть уволены с работы, чтобы получать досрочные пенсионные пособия.

Важные темы

Виды досрочного выхода на пенсию
PEER
Правило 84
с недавним покрытием
Без последнего покрытия
Размер досрочного выхода на пенсию
Факторы досрочного выхода на пенсию

Виды досрочного выхода на пенсию

Ваш план предлагает четыре вида пособий по досрочному выходу на пенсию для заинтересованных участников, которые выходят на пенсию до своего обычного пенсионного возраста (возраст 65 лет):

Досрочные пенсии по программе PEER.
Пособия при досрочном выходе на пенсию в соответствии с Правилом 84.
Досрочное пенсионное пособие с недавним покрытием.
Досрочные пенсионные пособия без недавнего покрытия.

Требования для получения четырех видов льгот во многом схожи. Но дата, которую вы выбираете в качестве даты вступления в силу пенсии и размер ежемесячного пособия , может варьироваться в зависимости от того, какое пособие по досрочному выходу на пенсию вы получаете.

Поскольку большинство этих пособий по досрочному выходу на пенсию доступны только участникам с недавним покрытием при выходе на пенсию, см. Раздел «Недавнее покрытие» для получения дополнительной информации.

Как правило, вы недавно получали страховое покрытие при выходе на пенсию, если вы проработали не менее 1500 часов в течение 60-месячного периода, заканчивающегося непосредственно перед датой вступления в силу вашей пенсии.

Если у вас есть недавнее страховое покрытие, когда вы отработали 25 лет за счет взносов, это ваше навсегда. Вы заблокировали свою недавнюю защиту покрытия.

Щелкните здесь, чтобы просмотреть сводную информацию об этих четырех типах досрочного выхода на пенсию, доступных для участников с правом собственности. В нем кратко описаны требования к участникам, самая ранняя дата выхода на пенсию и размер пособия для каждого типа.

Прежде чем вы сможете начать получать досрочные пенсионные пособия, вы должны считаться вышедшими на пенсию . Щелкните здесь, чтобы получить информацию о выходе на пенсию из правил приема на работу. Если вы не соблюдаете эти правила, ваше пенсионное пособие аннулируется. Вы должны выплатить все полученные вами пенсионные выплаты, и вам необходимо повторно подать заявление о выходе на пенсию, когда вы соблюдаете все правила пенсионного права.

После выхода на пенсию до достижения 65-летнего возраста вы утрачиваете или теряете право на получение пенсионного пособия за любой календарный месяц, если вы работаете по временной занятости и продолжительность вашей работы равна или превышает применимый лимит часов .Эти правила применяются только до 65 лет.

Раздел «Работа после выхода на пенсию» более подробно объясняет эти правила и то, как повторное трудоустройство после выхода на пенсию может повлиять на ваше право на получение пенсионного пособия. Если у вас есть какие-либо вопросы относительно работы после выхода на пенсию, важно, чтобы вы связались с вашим административным офисом.

Размер досрочного выхода на пенсию

Независимо от того, какой вид досрочного выхода на пенсию вы получаете, сумма всегда основывается на вашем обычном пенсионном пособии.

Помните, что ваше обычное пенсионное пособие составляет всего из:

Факторы досрочного выхода на пенсию

Размер вашего досрочного выхода на пенсию рассчитывается путем умножения вашего обычного пенсионного пособия на коэффициент досрочного выхода на пенсию .

Щелкните здесь, чтобы увидеть таблицу 8, в которой показан частичный список факторов досрочного выхода на пенсию для каждого типа пособия по досрочному выходу на пенсию. Фактор основан на вашем точном возрасте на дату вступления в силу пенсии и типе досрочного выхода на пенсию, на получение которого вы имеете право.

Как показано в таблице 8, программы PEER позволяют вам досрочно выходить на пенсию с неуменьшенными пособиями в любом возрасте после того, как вы имеете право на участие в программе. Если у вас недавно было страховое покрытие, вы можете досрочно выйти на пенсию с неуменьшенным пособием в возрасте 62 лет или позже.

Все четыре типа досрочного выхода на пенсию описаны ниже.

Уровни сверстников

Каждый уровень PEER имеет свой возраст и требования к уплате взносов для досрочного выхода на пенсию.

PEER / 84:

Вы можете выйти на пенсию с неуменьшенным пособием, если ваш совокупный возраст плюс годы зачитываемой для пенсии службы в сумме составляют 84 или более. Пример: Если вам 52 года при выходе на пенсию и у вас 32 года зачитываемого стажа, вы соответствуете требованиям по возрасту и зачислению на пенсию для PEER / 84.

PEER / 82:

Вы можете выйти на пенсию с неуменьшенным пособием, если ваш совокупный возраст плюс годы зачитываемой для пенсии службы в сумме составляют 82 или более. Пример: Если на момент выхода на пенсию вам 52 года и у вас 30 лет зачитываемого стажа, вы отвечаете требованиям по возрасту и зачислению на пенсию для PEER / 82.

PEER / 80

Вы можете выйти на пенсию с неуменьшенным пособием, если ваш совокупный возраст плюс годы зачитываемого для пенсии стажа в сумме составляют 80 или более. Пример: Если вам 52 года при выходе на пенсию и 28 лет зачитываемого стажа, вы соответствуете требованиям по возрасту и зачислению на пенсию для PEER / 80.

Досрочный выход на пенсию в соответствии с PEER

Программа расширенного досрочного выхода на пенсию (PEER) позволяет участникам, имеющим выслугу лет, выходить на пенсию до достижения возраста 62 лет с выплатой пособий, которые не уменьшаются при досрочном выходе на пенсию.

Три уровня PEER

Существует три уровня PEER (PEER / 84, PEER / 82 и PEER / 80), каждый со своим возрастом и требованиями к платным услугам (объяснено выше).

Для участия в одном из этих уровней ваше страховое подразделение должно согласовать дополнительный взнос PEER, уплачиваемый вашим застрахованным работодателем в дополнение к базовой ставке взноса.

Право на участие

Чтобы иметь право на получение досрочного выхода на пенсию в соответствии с PEER, вы должны выполнить все из следующих требований PEER:

Иметь право собственности и моложе 62 лет и
Имеют недавнее страховое покрытие при выходе на пенсию, а
Соответствовать возрастным требованиям и требованиям к зачислению взносов в соответствии с уровнем PEER, оговоренным в вашем пенсионном соглашении, и
Проработайте не менее 1000 покрытых часов в соответствии с вашим пенсионным соглашением PEER в течение 24 месяцев, заканчивающихся непосредственно перед датой вступления в силу вашей пенсии, или ранее заблокировали ваше страховое покрытие PEER после того, как вы проработали 25 или более лет зачитываемого для пенсии стажа.(См. Защита от блокировки PEER.)

Тот факт, что вы можете работать по соглашению PEER сейчас или позже, не означает, что вы имеете право на получение расширенного пособия при досрочном выходе на пенсию.

Пенсионный договор PEER. Пенсионный договор, по которому вы работаете, квалифицируется как пенсионный договор PEER, если два требования выполнены:

Ваш работодатель и местный профсоюз должны дать письменное согласие на участие в одном и том же уровне PEER для всех сотрудников, на которых распространяется пенсионное соглашение.Попечительский совет должен принять эти выборы для участия в PEER.
Ваш работодатель должен согласиться делать дополнительные взносы PEER в План за вашу работу (и работу всех других сотрудников, на которые распространяется пенсионное соглашение).

Вы можете узнать, работаете ли вы по пенсионному соглашению PEER (и, если да, то на каком уровне PEER), связавшись с вашим административным офисом.

Дополнительные вклады PEER. Чтобы участвовать в одном из трех уровней PEER (PEER / 84, PEER / 82 или PEER / 80), ваше страховое подразделение должно согласовать дополнительный взнос PEER, уплачиваемый вашим работодателем в дополнение к базовой ставке взноса.

Процент дополнительных взносов для PEER / 84 составляет 6,5% от вашего основного взноса работодателя. Каждый уровень выше PEER / 84 требует дополнительной оплаты 5% от вашего работодателя:

PEER / 84 — 6,5%
PEER / 82 — 11,5%
PEER / 80 — 16,5%

Дополнительные взносы PEER не используются для расчета выплат по Плану. Они помогают оплачивать расширенные пособия при досрочном выходе на пенсию через программу PEER.

Год дополнительных услуг. Вы зарабатываете один годовой стажировки за каждый календарный год, в котором вы отработали не менее 500 оплачиваемых часов. Вы можете зарабатывать только один год за каждый календарный год. Прошлая работа и часы работы, которые не покрываются часами, не засчитываются в ваши годы работы за счет взносов. Например, часы отсутствия по инвалидности не считаются оплачиваемыми часами.

Требование 1000 часов. Есть два способа выполнить требование на 1000 часов .

Если ваш стаж зачитываемой пенсии составляет менее 25 лет, вы должны проработать не менее 1000 покрываемых часов в соответствии с вашим пенсионным соглашением PEER в течение 24-месячного периода, заканчивающегося непосредственно перед датой вступления в силу вашей пенсии, или
Если у вас есть 25 или более лет работы за счет взносов, вы можете выполнить требование в 1000 часов, если у вас есть защита от блокировки PEER. (См. Защита от блокировки PEER.)

Любые покрываемые часы, отработанные вами по пенсионному соглашению PEER, выходящие за рамки применимого 24-месячного периода, не засчитываются в счет выполнения требования в 1000 часов.

Требование на 1000 часов

PEER / 84

Вы соответствуете требованию в 1000 часов для PEER / 84, если вы проработали не менее 1000 PEER / 84 часов по пенсионному соглашению PEER в течение 24-месячного периода, заканчивающегося непосредственно перед датой вступления в силу вашей пенсии. PEER / 84 часа — это покрытые часы, в течение которых ваш работодатель должен делать дополнительные взносы PEER по ставке PEER / 84.

PEER / 82

Вы соответствуете требованию в 1000 часов для PEER / 82, если вы проработали не менее 1000 PEER / 82 часов по пенсионному соглашению PEER в течение 24-месячного периода, заканчивающегося непосредственно перед датой вступления в силу вашей пенсии.Часы PEER / 82 — это покрытые часы, в течение которых ваш работодатель должен делать дополнительные взносы PEER по ставке PEER / 82.

PEER / 80

Вы соответствуете требованию в 1000 часов для PEER / 80, если вы проработали не менее 1000 PEER / 80 часов по пенсионному соглашению PEER в течение 24-месячного периода, заканчивающегося непосредственно перед датой вступления в силу вашей пенсии. Часы PEER / 80 — это покрытые часы, в течение которых ваш работодатель должен делать дополнительные взносы PEER по ставке PEER / 80. Щелкните здесь, чтобы узнать, как получить право на участие в программе PEER / 80.

Покрытые часы, которые вы работаете в день вступления в силу пенсии или после нее, не засчитываются в 1000-часовое требование.

Специальное правило применяется, если ваша переговорная единица ведет переговоры на более высокий уровень СОВЕРШЕННОЛЕТНИЯ. Если у вас менее 25 лет зачитываемого для пенсии стажа, вы удовлетворяете требованию в 1000 часов для этого более высокого уровня, только если вы заработаете не менее 1000 часов PEER на более высоком уровне PEER за 24-месячный период непосредственно перед датой вступления в силу вашей пенсии. После того, как у вас будет 25 лет зачитываемой службы, вы удовлетворяете требованию в 1000 часов для более высокого уровня PEER, имея 1000 часов PEER на более высоком уровне PEER в любой 24-месячный период, заканчивающийся после вашего 25-го года зачисленной службы.

Размер пособия

Ваше досрочное пенсионное пособие согласно PEER равно 100% вашего обычного пенсионного пособия независимо от того, в каком возрасте вы решили выйти на пенсию.

Данная сумма предполагает, что вы выбрали пожизненную пенсию. Если вы выберете форму выплаты, отличную от пожизненной пенсии, размер вашего пособия будет другим. Щелкните здесь для получения информации о способах оплаты.

Щелкните здесь, чтобы увидеть пример расчета досрочного выхода на пенсию с PEER.

Как можно лишиться права на участие в программе PEER

Даже если вы застрахованы по пенсионному соглашению PEER и соответствуете всем требованиям PEER, вы можете потерять право на участие в программе PEER . Если между последним днем вашей работы по пенсионному соглашению PEER и датой вступления в силу вашей пенсии проходит слишком много времени, вы можете не иметь права на получение досрочного выхода на пенсию в соответствии с PEER (если вы уже не закрепили свое страховое покрытие PEER на более раннюю дату). См. Защита от блокировки PEER ниже.

Перед тем, как вы решите выйти на пенсию, убедитесь, что у вас есть необходимые 1000 часов покрытия в соответствии с вашим пенсионным соглашением PEER в течение 24-месячного периода, заканчивающегося непосредственно перед желаемой датой вступления в силу вашей пенсии (если вы уже не заблокировали покрытие PEER на более раннюю дату) . Вы можете узнать, соответствуете ли вы этому и другим требованиям PEER, обратившись в свой административный офис.

Защита от блокировки PEER

Ваш план включает в себя функцию для привязки к , которая помогает защитить ваше право на участие в Программе расширенного досрочного выхода на пенсию (PEER).С помощью этой функции вы можете закрепить свое страховое покрытие PEER после 25 или более лет участия в программе.

Если вы проработали 25 лет за счет взносов, вы можете закрепить свое страховое покрытие PEER, проработав не менее 1000 покрываемых часов в соответствии с вашим пенсионным соглашением PEER в течение любого 24-месячного периода, который заканчивается на 25-й год вашей зачитываемой для пенсии службы или после нее.

Эта защита от блокировки означает, что даже если ваша покрываемая работа прекращается по какой-либо причине, вы можете выйти на пенсию PEER, как только у вас будет необходимое количество баллов PEER для выхода на пенсию ниже вашего уровня PEER.

Щелкните здесь, чтобы увидеть пример, показывающий, как защита от привязки к программе PEER помогает участнику, который увольняется с оплачиваемой работы с 25-летним стажем работы, но до того, как получит право на участие в программе PEER.

Дата вступления в силу пенсии

Вы можете выбрать получение досрочного выхода на пенсию в рамках программы PEER с первого числа любого месяца после того, как вы выполните все требования программы PEER. Имейте в виду, что в соответствии с PEER вы должны выполнить требование в 1000 часов в течение 24 месяцев, заканчивающихся непосредственно перед датой вступления в силу вашей пенсии (если вы уже не заблокировали покрытие PEER на более раннюю дату).

Ваша пенсия не может начаться до тех пор, пока вы не прекратите всю работу для покрытых страховкой работодателей и бывших застрахованных работодателей, включая незастрахованную работу. (См. Выход на пенсию с работы.)

Вы должны подать заявление на получение льгот в свой административный офис. Щелкните здесь, чтобы узнать, как подать заявление на получение пособия и выбрать дату вступления в силу пенсии.

Досрочный выход на пенсию в соответствии с Правилом 84

Правило от 84 позволяет участникам, проработавшим долгий стаж, не имеющим права на участие в программе PEER, выходить на пенсию в любом возрасте (даже до 55 лет).В отличие от PEER, пособия по досрочному выходу на пенсию в соответствии с Правилом 84 уменьшены, но все же выше, чем в случае других видов пособий по досрочной пенсии, выплачиваемых в том же возрасте.

Чтобы иметь право на получение досрочного выхода на пенсию в соответствии с Правилом 84, вы должны удовлетворять всем трем из следующих требований:

Иметь право собственности и моложе 62 лет и
Имеют недавнее страховое покрытие при выходе на пенсию, а
Соответствует возрасту и требованиям правила 84 лет.
Щелкните здесь, чтобы увидеть, как действуют правила о возрасте и зачислении пенсионных взносов в соответствии с Правилом 84 в зависимости от вашего возраста в полных годах на дату вступления в силу пенсии.

Размер пособия

Ваше досрочное пенсионное пособие в соответствии с Правилом 84 рассчитывается путем умножения вашего обычного пенсионного пособия на коэффициент досрочного выхода на пенсию . Щелкните здесь, чтобы просмотреть неполный список факторов досрочного выхода на пенсию. Ваш собственный коэффициент досрочного выхода на пенсию основан на вашем точном возрасте (в полных годах и месяцах) на дату вступления в силу вашей пенсии.

Данная сумма предполагает, что вы выбрали пожизненную пенсию. Если вы выберете форму выплаты, отличную от пожизненной пенсии, размер вашего пособия будет другим. Щелкните здесь, чтобы получить информацию о вариантах выплаты пособий.

Щелкните здесь, чтобы просмотреть образец расчета досрочного выхода на пенсию в соответствии с Правилом 84.

Дата вступления в силу пенсии

Вы можете выбрать, чтобы досрочная пенсия начиналась с первого числа любого месяца после того, как вы впервые получили право на досрочный выход на пенсию в соответствии с Правилом 84.Однако ваша пенсия не может начаться, пока вы не прекратите всю работу для покрываемых работодателей и бывших покрываемых работодателей, включая работу без покрытия. (См. Выход на пенсию с работы.)

Вы должны подать заявление на получение льгот в свой административный офис. Щелкните здесь, чтобы узнать, как подать заявление на получение пособия и как выбрать дату вступления в силу пенсии.

Досрочный выход на пенсию с недавним страхованием

Если вы имеете право на пенсию и недавно у вас есть страховое покрытие при выходе на пенсию, вы можете выйти на пенсию в возрасте 62 лет с выплатой пособия, которое не уменьшается при досрочном выходе на пенсию.Если вам еще не исполнилось 62 года, вы можете выйти на пенсию уже в 55 лет, но при досрочном выходе на пенсию ваше пособие будет уменьшено. Ваше пособие по-прежнему может быть выше, чем если бы у вас не было страхового покрытия при выходе на пенсию.

Чтобы претендовать на это пособие по досрочному выходу на пенсию, вы должны соответствовать всем из следующих требований:

Иметь право собственности и
Имеют недавнее страховое покрытие при выходе на пенсию, а
Быть не моложе 55 лет.

Размер пособия

Ваше досрочное пенсионное пособие с недавним покрытием рассчитывается путем умножения вашего обычного пенсионного пособия на коэффициент досрочного выхода на пенсию .Щелкните здесь, чтобы просмотреть неполный список факторов досрочного выхода на пенсию с недавним покрытием. Ваш собственный коэффициент досрочного выхода на пенсию основан на вашем точном возрасте (в полных годах и месяцах) на дату вступления в силу вашей пенсии.

Эта сумма предполагает, что вы выбрали пожизненную пенсию. Если вы выберете форму выплаты, отличную от пожизненной пенсии, размер вашего пособия будет другим. Щелкните здесь, чтобы получить информацию о вариантах выплаты пособий.

Щелкните здесь, чтобы увидеть пример расчета досрочного выхода на пенсию с недавним покрытием.

Дата вступления в силу пенсии

Вы можете выбрать, чтобы досрочная пенсия начиналась с первого числа любого месяца после того, как вы впервые получили право на досрочный выход на пенсию (обычно в возрасте 55 лет).

Однако ваша пенсия не может начаться до тех пор, пока вы не прекратите всю работу для покрытых страховкой работодателей и бывших застрахованных работодателей, включая незастрахованную работу. (См. Выход на пенсию с работы.)

Досрочный выход на пенсию без недавнего страхового покрытия

Даже если у вас нет недавнего страхового покрытия при выходе на пенсию, вы можете выйти на пенсию до 65 лет и уже до 55 лет, если у вас есть право на пенсию. Ваши пособия уменьшаются при досрочном выходе на пенсию. Снижение больше, чем при недавнем освещении.

Чтобы иметь право на досрочный выход на пенсию без недавнего страхового покрытия, вы должны быть полноправным участником в возрасте от 55 до 65 лет.

Размер пособия

Ваше досрочное пенсионное пособие без недавнего покрытия рассчитывается путем умножения вашего обычного пенсионного пособия на коэффициент досрочного выхода на пенсию .

Щелкните здесь, чтобы просмотреть неполный список факторов досрочного выхода на пенсию без недавнего покрытия. Ваш собственный коэффициент досрочного выхода на пенсию основан на вашем точном возрасте (в полных годах и месяцах) на дату вступления в силу вашей пенсии.

Данная сумма предполагает, что вы выбрали пожизненную пенсию. Если вы выберете форму выплаты, отличную от пожизненной пенсии, размер вашего пособия будет другим. Щелкните здесь, чтобы получить информацию о вариантах выплаты пособий.

Щелкните здесь, чтобы увидеть пример расчета досрочного выхода на пенсию без недавнего покрытия.

Дата вступления в силу пенсии

Вы должны подать заявление на получение льгот в административный офис вашего плана. Щелкните здесь, чтобы узнать, как подать заявление на получение пособия и как выбрать дату вступления в силу пенсии.

Свяжитесь с вашим административным офисом, если у вас возникнут вопросы о вашем праве на участие в программе PEER или других льготах плана. Прежде чем сменить работу или прекратить работу, покрываемую страховкой, узнайте, как это может повлиять на ваши льготы.

Щелкните здесь, чтобы получить ответы на вопросы о досрочном выходе на пенсию.

6 шагов, которые нужно предпринять, если вам нужно рано выйти на пенсию

У вас есть представление о своем идеальном пенсионном возрасте — вы, вероятно, составили определенные планы, основанные на этом графике, — но что, если вам придется выйти на пенсию раньше, чем вы ожидаете ?

Исследование, проведенное некоммерческим институтом исследования льгот сотрудникам в 2019 году, показывает, что почти половина пенсионеров покидает рабочую силу раньше, чем планировалось.И только 33% опрошенных вышли на пенсию раньше, потому что могли себе это позволить; остальные сообщили о каком-то негативном факторе (например, о сокращении штата или проблеме со здоровьем), который их подтолкнул к этому.

Не нужно паниковать, но эти шансы проясняют одну вещь, — говорит Роб Уильямс, вице-президент по планированию доходов в Центре финансовых исследований Шваба: — Тщательное финансовое планирование, которое определяет, как бы вы справились, если бы вам пришлось выйти на пенсию, скажем: на пять лет раньше запланированного срока поможет вам максимально эффективно использовать все ваши ресурсы.

Шаг 1. Стратегически подумайте о пенсиях и пособиях по социальному обеспечению

Для большинства пенсионеров социальное обеспечение и, в меньшей степени, пенсии являются двумя основными источниками регулярного дохода при выходе на пенсию. Обычно вы можете получить эти выплаты рано — в возрасте 62 лет для социального обеспечения, а иногда и в возрасте 55 лет, когда вы получаете пенсию. Однако раннее получение пособий будет означать, что вы будете получать меньшие ежемесячные пособия на всю оставшуюся жизнь. Это может иметь значение для вашей прибыли, даже если вы ожидаете, что Социальное обеспечение будет просто вишенкой на вашем пенсионном торте.

Если вы зайдете на веб-сайт социального обеспечения, вы сможете увидеть прогноз того, какими были бы ваши пособия, если бы вас подтолкнули запросить их на несколько лет раньше. Но если вы являетесь частью пары с двумя доходами, вы можете записаться на прием в отдел социального обеспечения или к финансовому специалисту, чтобы взвесить возможные варианты.

Например, когда вы умираете, ваш супруг (а) имеет право на получение вашего ежемесячного пособия, если оно превышает его или ее собственное. Но если вы подаете заявление на пособие раньше срока, получая таким образом уменьшенную сумму, вы также ограничиваете потенциальное пособие по случаю потери кормильца для своего супруга.

Если у вас есть пенсия, администратор пенсионного обеспечения вашего работодателя может помочь оценить ваши ежемесячные пенсионные выплаты в разном возрасте. Получив эти оценки, вы получите хорошее представление о том, на какой ежемесячный доход вы можете рассчитывать в любой момент времени.

Шаг 2: Испытайте давление на вашем 401 (k)

В дополнение к взвешиванию различных стратегий для максимального увеличения вашего социального обеспечения и / или пенсии, вам необходимо оценить, какой доход вы потенциально можете получить от своих личных пенсионных сбережений — и здесь есть луч света, если вы будете вынуждены выйти на пенсию раньше.

Правило 55

Допустим, вы увольняетесь с работы в любое время в течение года или после года, когда вам исполняется 55 лет (или 50 лет, если вы работаете в сфере общественной безопасности с государственным планом с установленными выплатами). В соответствии с малоизвестным разделением предоставления услуг — часто называемым «правилом 55» — вы можете снимать средства (хотя некоторые планы могут разрешать только одноразовое снятие средств) со своих номеров 401 (k), 403 (b). или другой план квалифицированного работодателя, свободный от обычных штрафов за досрочное увольнение, но вы все равно будете должны платить обычный подоходный налог с распределенной суммы.Это исключение не распространяется на IRA.

Для ясности, вы имеете право на это исключение IRS только в том случае, если вы уволитесь с работы в календарном году, в году вам исполнится 55 лет и в любое время после этого. Кроме того, это исключение применяется только к плану, в котором вы вносили свой вклад после прекращения службы — если вы сначала не объедините какие-либо предыдущие планы (скажем, от предыдущего работодателя) в свой текущий план.

Вы можете посетить веб-сайт IRS для получения полного списка соответствующих планов.

4% правило

Существует также простое эмпирическое правило: если вы потратите 4% или меньше своих сбережений в первый год выхода на пенсию, а затем сделаете поправку на инфляцию каждый следующий год, ваших сбережений, вероятно, хватит не менее чем на 30 лет. Эта формула 4% не гарантирована, но это хорошее место для начала, — говорит Роб.

Чтобы узнать, на какой ежемесячный доход вы могли бы рассчитывать от своих сбережений, если бы вам пришлось выйти на пенсию сегодня, умножьте свои текущие сбережения на 4% и разделите на 12.Например, 1 миллион долларов x 0,04 = 40 000 долларов. Разделите это на 12, чтобы получить 3333 доллара в месяц.

Если вам осталось пять лет до выхода на пенсию, воспользуйтесь онлайн-калькулятором выхода на пенсию или поработайте со специалистом по планированию, чтобы составить пенсионный план, чтобы оценить, сколько вы сэкономите, когда выйдете на пенсию. Затем проделайте тот же расчет (умножьте на 4% и разделите на 12), чтобы оценить свой ежемесячный доход, если вы выйдете на пенсию на пять лет раньше. Имейте в виду, что оценка в долларах установлена на будущее, поэтому ее стоимость сегодня может быть меньше.Зная, сколько ежемесячных сбережений вы можете принести, вы лучше поймете, будет ли у вас дефицит, и насколько он может быть большим или маленьким. Помните, что если вы выйдете на пенсию раньше срока, ваших сбережений также хватит на пять лет дольше.

Шаг 3: Дон ’ t Забудьте о страховании здоровья

Никто не хочет тратить большую часть своих пенсионных сбережений на непредвиденные расходы на здравоохранение в период между ранним выходом на пенсию и получением права на участие в программе Medicare в возрасте 65 лет.Если вы потеряете медицинскую страховку, спонсируемую работодателем, вам нужно будет найти какое-то покрытие до тех пор, пока вы не сможете подать заявление на участие в программе Medicare. Ваши варианты могут включать в себя продолжение спонсируемого работодателем покрытия через COBRA, регистрацию в страховании через рынок медицинского страхования на HealthCare.gov или присоединение к плану медицинского страхования вашего супруга. Вы также можете найти покрытие со скидкой через организации, к которым вы принадлежите, например, AARP.

Шаг 4. Сопоставьте расходы с доходом

Сложите ежемесячный доход, который вы могли бы получить от пенсий, социального обеспечения и ваших сбережений, и сравните его с вашими ожидаемыми ежемесячными расходами (включая подоходный налог), если бы вы вышли на пенсию на пять лет раньше.Учитывайте различные жизненные события. Учтите, что ипотека, которую вы планировали выплатить, может не быть погашена к этой дате. Возможно, ваш супруг (а) все еще работает (что может увеличить доход, но также продлить некоторые расходы). Или ваши дети могут еще не закончить колледж.

Скорее всего, у вас все в порядке, если вы ожидаете, что ваши ежемесячные расходы будут ниже, чем ваш доход. Но если вы думаете, что ваши расходы будут выше, чем ваш доход при досрочном выходе на пенсию, Роб предлагает вам принять одну или несколько из следующих мер:

На пенсию позже.
Сохраните больше сейчас, чтобы заполнить потенциальный пробел.
Сократите свой бюджет, чтобы в будущем не было пробелов.
Рассмотрите варианты консультирования или работы на условиях неполного рабочего дня — и начните исследовать некоторые из этих возможностей прямо сейчас.

И, наконец, найти работу в более позднем возрасте может быть непросто, но некоторые агентства по трудоустройству специализируются в этой области.

Неважно, рассматриваете ли вы возможность работы на кого-то еще, или предпочитаете консультирование или другие виды самозанятости, сейчас стоит заложить фундамент.Если вам удастся найти работу, которая покрывает часть ваших расходов, у вас будет возможность отсрочить социальное обеспечение и пенсию своей компании, чтобы позже получать более высокие выплаты — и , вы можете избежать преждевременного инвестирования в пенсионные сбережения.

Шаг 5: Защитите свой портфель

Чего вы, , не хотите, , столкнувшись с потенциальным разрывом в пенсионном доходе, — это начать рисковать своими инвестициями, говорит Роб. «Не удваивайте ставки, думая, что вы сорвете джекпот», — говорит он.«Управление рисками особенно важно, когда вы выходите на пенсию раньше срока».

Это потому, что вы, вероятно, выйдете на пенсию на десятилетия, а в нерабочие годы вы не сможете использовать доход для компенсации потерь портфеля.

С другой стороны, если вы выйдете на пенсию раньше срока, у вас может не быть роскоши распределения активов, которое сильно смещено в сторону наличных денег или облигаций, потому что вам нужно думать о росте.

Для начала убедитесь, что у вас есть достаточно денег, спрятанных в относительно стабильных, ликвидных инвестициях, таких как счета денежного рынка и казначейские векселя, чтобы покрыть как минимум год или два расходов на жизнь.Разделите остальную часть своего портфеля на акции, облигации и другие инвестиции с фиксированным доходом. И не стесняйтесь обращаться за профессиональной помощью, чтобы найти правильное сочетание роста и безопасности.

Шаг 6. Пересмотрите свои текущие расходы

Многие люди не привыкли думать о своих расходах, потому что они просто тратят то, что зарабатывают, работая, — говорит Роб. Но одно из самых ценных решений, которые вы можете принять в своей жизни на пенсии, — это переоценить, куда идут ваши деньги сейчас.

Это служит двум целям. Во-первых, это проверка реальности плана расходов, который вы придумали для выхода на пенсию, который можно идеализировать («Я сделаю все техническое обслуживание и ремонт дома!»). Во-вторых, это позволяет вам скорректировать свои привычки в отношении расходов раньше графика — в зависимости от того, каким графиком вы в конечном итоге будете следовать. Это дает вам больше контроля и, возможно, больше дохода.

Например, если вы не прочь сократить размер, переезд в более дешевый дом может сократить ваши ежемесячные выплаты по ипотеке, налогу на имущество и страховые выплаты, одновременно высвободив капитал, который также можно инвестировать для получения дополнительного ежемесячного дохода.

«Когда вы откладываете деньги на пенсию, время на вашей стороне», — говорит Роб. Вы теряете это преимущество, когда вынуждены досрочно выйти на пенсию, но наличие резервного плана, предусматривающего возможность досрочного выхода на пенсию, может значительно упростить непредвиденные обстоятельства, с которыми вы столкнетесь.

Преимущества и недостатки досрочной пенсии | Финансы

Если вы входите в 27% семей США, имеющих пенсию, у вас будут деньги, на которые вы сможете претендовать по достижении заранее установленного пенсионного возраста.Как правило, в 65 лет у вас будет несколько вариантов пенсии, но что, если вы хотите получить деньги раньше? Хотя раннее распределение пенсий может помочь, если вы находитесь в затруднительном финансовом положении, оно также снижает ваши общие выплаты, поэтому важно получить полную картину, прежде чем начинать вывод средств.

О досрочном получении пенсии

Пенсия, также известная как план с установленными выплатами, регулируется правилами, установленными администратором выплат. Одно из этих правил — возраст, в котором вы можете начать получать распределения из плана.Обычно понимается, что 65 — это магическое число для снятия пенсий, но некоторые планы настроены так, чтобы разрешить выплату уже 55.

Но ранняя выплата пенсии — не всегда лучший шаг. Большинство пенсионных планов устроено так, что чем дольше деньги остаются нетронутыми, тем выше их стоимость на момент их использования. Однако у заблаговременного использования дистрибутивов есть некоторые преимущества, и их стоит учесть, если они подходят вашим обстоятельствам.

Недостатки досрочной пенсии

Самый большой недостаток досрочной пенсии заключается в том, что она уменьшит сумму, которую вы получаете каждый месяц .В возрасте 65 лет, когда другие получают более высокие ежемесячные выплаты, вы можете пожалеть о решении начать принимать платежи раньше срока. Ваш отдел кадров должен помочь определить, сколько вы будете получать каждый месяц, если возьмете сейчас, а не будете ждать.

Еще одним недостатком досрочного выхода на пенсию является то, что у вас может быть гораздо больше вариантов пенсии в возрасте 65 лет, чем в возрасте 55 . В 55 лет вы можете начать получать раздачи, но это будет ежемесячная сумма. Вариант распределения 65+ обычно позволяет вам выбирать между ежемесячной пожизненной выплатой или единовременной выплатой.Деньги также будут меньше в целом из-за того, что в течение дополнительных лет они не будут находиться на счете.

Преимущества досрочного получения пенсии

Самым большим преимуществом досрочного получения пенсии является то, что у вас уже есть деньги . Если вы не можете работать, этот дополнительный заработок может вам пригодиться сегодня, когда он вам понадобится. Просто важно убедиться, что вы подсчитываете цифры и понимаете, насколько вы сокращаете свой ежемесячный доход для себя старше 65 лет.

Могут быть случаи, когда досрочное получение пенсии имеет финансовый смысл . Если вы находитесь в затруднительном финансовом положении и у вас нет других вариантов, вы можете избежать гораздо худшей ситуации, например, невыполнения обязательств по ипотеке или потери дома. Однако, если вы собираетесь уменьшить размер пенсии, но в конечном итоге потеряете дом или подаете заявление о банкротстве, вам лучше оставить пенсию нетронутой.

Получение пенсии от бывшего работодателя

Когда вы уходите от работодателя, который предлагал пенсию, ваше право на получение этой пенсии позже зависит от того, как настроен план.Если на момент увольнения у вас есть все права на , вы будете иметь право на эту пенсию позже. Уход от этого работодателя не позволяет удерживать у вас эти деньги, но вам придется их подождать.

Однако, в отличие от 401 (k), вы, , не можете взять пенсию с собой, когда вы покидаете . Это означает, что вы не можете перенести его на другой пенсионный счет. Вам придется оставить это на месте, и когда вы будете готовы начать вносить взносы, снова свяжитесь со своим работодателем.Если у вас нет исходной документации, обратитесь к администратору льгот за подробностями о минимальном возрасте для распространения.

Получение пенсии от закрытого работодателя

Если часть выплаты вашей пенсии происходит от давних работодателей, все может стать немного сложнее. Когда работодатель приобретается или сливается с другой компанией, юридическое обязательство по выплате вам, пенсионеру, может быть передано новой компании. Это часто означает, что на вашем конце будет несколько телефонных звонков, чтобы узнать, где находится ваш тарифный план.

Но что произойдет, если ваш работодатель полностью закрылся много лет назад? В большинстве случаев ваша пенсия застрахована Pension Benefit Guaranty Corporation , которая гарантирует вам как минимум максимальное гарантированное пособие. Однако важно проверить это заранее, поскольку ваши льготы могут быть уменьшены, а некоторые более мелкие поставщики услуг не имеют такой защиты.

Пенсия при полном выходе на пенсию

Скорее всего, ваш пенсионный план требует, чтобы вы были не моложе 65 лет, чтобы начать получать выплаты.Ваши варианты пенсии в 65 лет — или в любой другой пенсионный возраст вашего пенсионного плана — будут намного лучше, чем если бы вы пытались выбрать вариант досрочного выхода на пенсию. У вас будет два основных варианта получения выплат: аннуитет или единовременная выплата.

Аннуитетный платеж: При аннуитете ваш работодатель вычисляет цифры и определяет размер ежемесячного платежа. Каждый месяц вы будете получать чек на эту сумму либо за остаток вашей жизни, либо за период времени, указанный в плане.
Единовременная выплата : Как следует из названия, единовременная выплата означает, что вы получите все деньги сразу. Идея депонирования такого чека может показаться привлекательной, но за это приходится платить. Как правило, у вас есть два варианта единовременной выплаты: получить ее в качестве выплаты пенсии или перевести в IRA. Единовременное распределение означает, что вы должны платить налоги сразу в полном размере. Также трудно сопротивляться желанию потратить их в течение нескольких лет после получения, и вам не останется ничего, чтобы профинансировать остаток пенсии.

Досрочное получение пособия по социальному обеспечению

Ваша пенсия — не единственный фактор, который учитывается, если вы планируете досрочный выход на пенсию. Даже если вы можете получить досрочное получение пенсии, вы все равно не получите социального обеспечения до достижения возраста 62 лет. Тем не менее, это считается досрочным отказом от участия и снижает ваши выплаты на долю процента за каждый месяц, в течение которого вы претендуете на получение пособий до наступления пенсионного возраста, установленного для вашей возрастной группы.

Если вы не родились до 1943 года, 65 лет будет недостаточно даже для того, чтобы претендовать на полное пособие.Те, кто родился между 1943 и 1959 годами, могут начать получать социальное обеспечение в возрасте 66 лет, но всем, кто родился в 1960 году или позже, придется ждать до 67 лет. Это означает, что вы можете обнаружить, что вам понадобится каждый доллар той пенсии, которую вы получите. 65 лет, так как у вас не будет социального обеспечения в качестве надбавки.

Возраст для других пенсионных пособий

Независимо от того, через вашего работодателя или самостоятельно, у вас могут быть пенсионные счета, не связанные с пенсией, которые вам нужно будет рассмотреть при выходе на пенсию. Вы обнаружите, что 59½ — это магическое число , относящееся к 401 (k) s и IRA.Если ваш 401 (k) спонсировался работодателем, и вы добровольно ушли в возрасте от 55 до 59,5 лет, вы можете начать получать выплаты раньше.

Важно отметить, что технически вы можете получить доступ к средствам в вашем 401 (k) или IRA заранее, но за это придется заплатить. За досрочное снятие средств взимается 10-процентный штраф в размере для этих типов счетов, и это в дополнение к налоговому ущербу, который вы получите независимо от того, когда вы снимете. Из-за этого дополнительного штрафа стоит задуматься о том, действительно ли вам нужны эти деньги на раннем этапе.

Стоит ли принимать предложение о досрочном выходе на пенсию?

Компании, стремящиеся сократить или переформатировать свой персонал, часто предлагают сотрудникам пакет стимулов, чтобы побудить их добровольно уйти с работы, часто до их обычной даты выхода на пенсию. Если вы окажетесь в таком положении, вам придется взвесить ряд факторов, прежде чем решить, является ли принятие пакета досрочного выхода на пенсию правильным шагом.

Иногда предложения носят личный характер и предназначены только для вас.В других случаях предложение о выкупе распространяется на всю организацию, на отдельные отделы или на сотрудников, которые достигли определенного срока службы.

Ключевые выводы

Поощрения в предложении могут быть предметом переговоров, особенно если вы не нуждаетесь в них или принимаете их все.
Подумайте, может ли отказ от предложения привести к увольнению с другим, возможно, худшим пакетом услуг.
Создайте или пересмотрите финансовый план, который количественно оценивает влияние принятия предложения как на доходы, так и на расходы.

Такое предложение может поднять вам настроение возможностью получить компенсацию за досрочное увольнение с работы. В конце концов, щедрый пакет досрочного выхода на пенсию может действительно предоставить возможность, например, использовать выручку в качестве трамплина для создания собственного бизнеса.

И наоборот, простое получение приглашения может вызвать беспокойство по поводу очевидной готовности вашего работодателя отпустить вас — и по поводу вашего будущего в компании, если вы отклоните предложение.

Как только ваши первоначальные эмоции уляжутся, самое время тщательно оценить, принимать ли, отклонять или, возможно, обсуждать предложенное предложение.Не торопитесь с решением, так как оно в конечном итоге повлияет на многие аспекты вашей жизни. Эти ключевые вопросы помогут вам в этом процессе.

Что входит в предложение?

Хотя особенности различаются, суть пакета досрочного выхода на пенсию неизменно составляет выходное пособие, состоящее из заработной платы за недели, месяцы или даже годы. Эта сумма может быть увеличена за счет таких дополнений, как платная страховка и услуги по трудоустройству, которые помогут вам перейти на новую работу.

Выходные пособия

Никакие законы не предписывают выплату выходного пособия ранним пенсионерам в США.S. Однако обычно сотрудникам предлагается выходное пособие от одной до двух недель за каждый год работы в компании. Предложение может быть выше для руководителей и руководителей высшего звена.

Иногда работодатель назначает дополнительные годы работы, чтобы сделать предложение более прибыльным и привлекательным. Этот бонус за обслуживание не только увеличивает выходное пособие, но, если речь идет о пенсии компании, может служить для увеличения возможных выплат по этому плану.

Некоторые другие соглашения о доходах могут составлять часть предложения.Самым заманчивым может быть так называемое продление зарплаты. Эта функция, обычно предлагаемая сотрудникам, приближающимся к пенсионному возрасту, приводит к продолжению выплаты заработной платы до достижения этого возраста. Предложение может быть дополнением к выходному пособию или вместо него.

Работодатели США не обязаны по закону выплачивать выходное пособие уволенным сотрудникам.

Некоторые пакеты досрочного выхода на пенсию также включают так называемый переходный период. Это надбавка к доходу, призванная преодолеть разрыв между ранним выходом на пенсию и правом на социальное обеспечение.Размер пособия часто эквивалентен тому, что работник получил бы от Социального обеспечения в возрасте 62 лет.

В идеале ваше выходное предложение также должно включать оплату любого накопленного отпуска или неиспользованного отпуска по болезни. Однако эти активы (особенно больничные) могут не входить в предложение.

Страховая защита

Рост стоимости медицинского страхования привел к сокращению числа компаний, предлагающих медицинское страхование своим пенсионерам. А это, в свою очередь, сделало этот бонус все более редким в пакетах досрочного выхода на пенсию.Однако при наличии возможности пособие распространяется на пенсионеров до тех пор, пока они не приобретут право на участие в программе Medicare, и может предлагать дополнительное покрытие после 65 лет.

Более распространенным в рамках пакетов досрочного выхода на пенсию является предложение покрыть стоимость полиса медицинского страхования вашей компании, как это изложено в Законе о согласовании консолидированного омнибусного бюджета (COBRA). Положения COBRA позволяют временно продлить покрытие, которое у вас было у вашего работодателя, на срок до 18 месяцев, а иногда и дольше при определенных обстоятельствах.Пакеты для досрочного выхода на пенсию редко покрывают стоимость страховых взносов за весь этот период, но многие предлагают до шести месяцев страховых взносов.

Компании с более чем 20 сотрудниками должны предлагать вариант COBRA, хотя они не обязаны покрывать какие-либо из его расходов. Кроме того, во многих штатах действуют местные законы, подобные COBRA. Как правило, они применяются к медицинским страховым компаниям работодателей, в которых работает менее 20 сотрудников, и часто называются планами mini-COBRA.

Вы также можете спросить, может ли ваш работодатель покрыть страхование жизни и страхование дохода по инвалидности на этот период или, по крайней мере, на один месяц, прежде чем предлагать вариант продолжения.

Пенсионные активы

Что произойдет с вашим пенсионным планом, пенсионным планом и планом акций, зависит от штата и работодателя. Запросите копию политик и ознакомьтесь с ними — вместе со своим адвокатом, если вы наняли его для этого процесса.

Аутплейсмент Услуги

Многие работодатели, особенно крупные, предлагают несколько недель или месяцев аутплейсмента в рамках пакетов выкупа. Услуги аутплейсмента обычно включают индивидуальные консультации, возможность работать в общих офисных помещениях и возможность присоединиться к обсуждениям или группам поддержки, организованным аутплейсмент-компанией.

Спросите своего работодателя, готов ли он продлить услугу и покрыть расходы на продление услуги в случае, если вы не найдете новую работу по прошествии отведенного времени. Если вы знакомы с различными услугами в вашем районе, вы также можете попросить выбрать услугу самостоятельно, хотя работодатели часто заключают договор на использование определенного поставщика.

Меньшие или просто менее щедрые компании могут предложить помощь в трудоустройстве после отъезда, которая требует меньше усилий, например, оплата услуги по написанию или переписыванию резюме.

Другие льготы

Узнайте, можете ли вы сохранить какое-либо имущество компании, которое вы сейчас используете, например ноутбук, и попросите работодателя подтвердить это в письменной форме. Некоторые другие варианты, которые следует рассмотреть, включают расширение использования вами арендованного служебного автомобиля или членство в клубе здоровья, спонсируемом компанией.

Можете ли вы договориться о сделке?

Соискатели работы обычно знают, что могут вести переговоры о заработной плате и льготах при приеме на работу, но могут не осознавать, что такая же гибкость может применяться к условиям их увольнения — даже с пакетом досрочного выхода на пенсию, который представлен как не подлежащий обсуждению.

Изучение более щедрого пакета может оказаться полезным, если, например, вам не обязательно нужны все компоненты предложения. Например, если вы получаете медицинское обслуживание в соответствии с политикой сотрудника супруга (а), вы можете попросить добавить стоимость компании за предоставление бесплатного покрытия COBRA или, по крайней мере, его часть к выходным пособиям.

Вы можете получить больше преимуществ при переговорах, если ваша история работы, особенно в последнее время, включает отзывы о производительности или инциденты, которые могут служить аргументом в пользу дискриминации по возрасту.Компании стараются избегать формальных проблем с увольнением, основанных на возрасте, а также юридического, репутационного и финансового ущерба, который они могут нанести. Если ваш работодатель чувствует, что уязвим для такой жалобы, он может предпочесть сделать сделку более сладкой, чем рисковать спорным и потенциально дорогостоящим судебным разбирательством.

Как это повлияет на ваши финансы?

Как только вы заключите лучшую сделку, которую, по вашему мнению, вы можете получить, пора глубже изучить ее влияние на вашу жизнь. Принятие предложения о досрочном выходе на пенсию почти наверняка повлияет на ваше финансовое положение после выхода на пенсию или — если вы планируете продолжить работу — за годы до выхода на пенсию.

Если у вас еще нет всеобъемлющего финансового плана выхода на пенсию, сейчас самое время его создать. Ключевой компонент такого плана — максимально точно рассчитать доход, который вам потребуется для покрытия ваших расходов, и определить, откуда эти деньги могут поступить. Здесь, конечно, вам нужно будет подумать, что может дать предложение о досрочном выходе на пенсию в свете этих цифр.

В идеале ваше планирование должно включать сценарии принятия и отклонения пакета и, возможно, несколько путей в каждом из них.Например, если вы планируете принять пакет и получить другое задание, у него может быть несколько сценариев того, сколько времени может пройти, прежде чем новое задание будет реализовано.

Естественно, план должен также учитывать, как расходы могут различаться в зависимости от сценария, в том числе на медицинское страхование, поездки на работу и жилье.

Также необходимо учитывать налоговые последствия предложения. В зависимости от вашего возраста, выход из вашего пенсионного плана может облагаться штрафом в размере 10% сверх обычного подоходного налога, если вам меньше 59½ лет.Для планов 401 (k) есть потенциальные исключения из этого правила, и консультант может помочь определить, применимо ли это к вашей ситуации. В идеале вы можете либо оставить деньги в плане вашего текущего работодателя, либо перевести их в IRA посредством прямого (доверительного управляющего) перевода, который не повлияет на ваши налоги.

Насколько вы счастливы на своей работе?

Ваше удовлетворение или неудовлетворенность работой повлияет на ваш энтузиазм по поводу принятия посылки и, возможно, на финансовый риск или жертву, на которые вы готовы пойти, чтобы принять посылку.

Затем вам нужно учитывать, что культура на рабочем месте — и ваша собственная мораль — могут измениться после того, как произойдет выкуп. Если другим коллегам предложат пакет услуг для досрочного выхода на пенсию или иным образом, некоторые из людей и дух товарищества, которым вы привыкли пользоваться в своей работе, могут быть потеряны.

Также имейте в виду, что если программы выкупа не привлекут столько покупателей, сколько ожидала компания, могут последовать увольнения. Рабочие места, на которых люди вынужденно увольняются, обычно несчастливы и вызывают стресс.

И наоборот, если вы чувствуете себя уверенно в своей предполагаемой ценности для компании, уход пожилых сотрудников, особенно с руководящих должностей, может открыть новые возможности. А среди тех, кто возьмет пакет, могут быть и некоторые сослуживцы, присутствие которых вы наверняка не пропустите.

Вас все равно отпустят?

Расширенное предложение о досрочном выходе на пенсию иногда является сигналом, а не обнадеживающим, от компании о вашем будущем там. Это особенно верно, если предложение было уникальным для вас или было распространено только на небольшое количество сотрудников.

«По моему опыту, как только человек попадает в« список », его работодатель решил, что он должен уйти, и, будь то сейчас или в будущем, это обычно произойдет», — говорит финансовый советник и писатель Роджер Волнер. И он предупреждает, что будущее выходное пособие, вероятно, будет не таким щедрым, как нынешний пакет. «Практически без исключения, по моему опыту, первоначальный пакет досрочного выхода на пенсию, предлагаемый компанией, является наиболее прибыльным».

Независимо от того, насколько вы чувствуете себя в безопасности, постарайтесь точно оценить, насколько сильны ваши позиции в компании.Попробуйте дополнить свою самооценку мнениями друзей по работе или коллег, которым вы доверяете. Спросите их, как руководство может вас воспринимать. Если они тоже получили предложение, узнайте, как они оценивают свою безопасность и как они видят будущий путь работодателя.

Иногда полезно — если это немного вызывает беспокойство — спросить своего босса или представителя отдела кадров, который руководит программой, их взглядов на компанию и любые будущие изменения, которые могут повлиять на вас.

Вам нужна профессиональная помощь в этом процессе?

Если вам предоставляется пакет досрочного выхода на пенсию, вам может быть полезно воспользоваться услугами знающего финансового консультанта. Этот человек может помочь вам оценить финансовые последствия пакета и насколько они соответствуют вашим финансовым потребностям и целям. Они могут быть особенно ценными, когда дело доходит до создания и анализа различных сценариев принятия или отклонения предложения.

И это может быть не все, что вам нужно.После первоначального рассмотрения соглашения вы можете принять решение о найме юриста. Это может быть особенно разумно, если у вас есть доказательства дискриминации, если формулировка в пакете слишком сложна или широка или если соглашение состоит из нескольких страниц.

Обязательно наймите специалиста по трудовому праву. Спросите юриста, законы какого штата, если таковые имеются, регулируют соглашения о выходе из строя, и существуют ли определенные положения, касающиеся сроков и сумм выплат. Адвокаты по трудоустройству, вероятно, знакомы с практикой выхода и выкупа, распространенной в вашем регионе или области, и, возможно, даже имели дело с вашей компанией раньше.Если вы являетесь членом профсоюза, вам следует проконсультироваться с его представителями за советом и разъяснениями.

Если впоследствии вы решите оспорить пакет или даже просто обсудить с ней пакет, вашим агентом может стать ваш поверенный.