Как правильно распоряжаться своими финансами: Как правильно распоряжаться деньгами, чтобы деньги работали

Содержание

Как правильно распоряжаться деньгами, чтобы деньги работали

Как распоряжаться деньгами: 10 практических советов

Люди распоряжаются деньгами по-разному, но каждый хочет делать это с максимальной выгодой для себя. Кому-то везет на прагматичный ум и у него впервые же несколько лет заработка получается войти в режим эффективности трат. А у кого-то в этом отношении все не так радужно – деньги заканчиваются стабильно в первые две недели после их прихода. Причем это абсолютно не зависит от уровня зарплаты. Первые могут зарабатывать чуть ниже среднего, а вторые – сильно выше.

И если вы относите себя, или подозреваете, что относитесь, ко второй категории, то мы подготовили для вас несколько советов о том, как правильно распоряжаться деньгами.

Итак, как правильно распоряжаться деньгами:

1. Контролируйте расходы

В первую очередь, необходимо взять себя в руки и начать вести учет всем тратам. Вариантов, как это сделать – множество. Это может быть старый добрый гроссбух, в который будут педантично и ежедневно записываться все, даже самые минимальные, расходы. Но подобный способ требует и соответствующей дисциплины. Можно использовать современные способы – установить приложение для учета трат на смартфон, но и тут, за вас никто данные не внесет. Еще один вариант – перенести все в мир электронных денег и отказаться от наличности, тогда все, что вы потратили можно будет посмотреть в приложении или на сайте вашего банка. В любом случае, если вы решились на то, чтобы кардинально изменить подход к покупкам, то нужно будет выбрать что-то такое, что позволит вам без стресса и нервов следить за «протечками» и найти способ, как тратить деньги правильно.

2. Прагматичный подход

Покупайте только то, что вам действительно нужно. По-настоящему успешные, в том числе и в финансовых вопросах люди, никогда не сметают с полок в магазине, все, что более-менее нравится. Лучше всего не заходить в торговый центр с мыслью: «кажется мне нужна куртка или может новый телефон, ай, была не была, на месте разберемся», а предварительно решить зачем вы идете. Оптимальный вариант – посмотреть ассортимент магазинов из дома с кружкой чаю, а потом отложить покупку на неопределенный срок. Так сказать, дать желанию настояться и только когда вы полностью будете уверены в том, что жить не можете без этой вещи – идти в магазин и покупать. Есть еще хороший вариант выбрать один день в месяц, в который вы будете совершать одну-две крупные покупки. Такой подход не ограничивает возможность гуляния по магазинам, но позволяет выгодно распорядиться деньгами. Определите лимит крупной покупки и покупайте товары, которые не превышают его в один день. Вы заметите, что количество ненужного сократится, так как у вас будет время до дня Х, чтобы понять точно ли вам нужен новый телефон или дизайнерское пальто.

Можете провести эксперимент, не ограничивать себя в покупках в течение месяца, при условии записи всех спонтанных приобретений. После, проанализировать список и понять, что бесконтрольный шопоголизм – эта та причина, по которой вы еще не стали миллионером.

3. Отсутствие эмоций при тратах

Одним из главных мотиваторов внезапных покупок являются эмоции. Плохое или, наоборот, хорошее настроение, перманентный стресс могут стать катализатором для совершения необдуманных трат. С последним стоит бороться другими способами, то есть посетить врача или заняться рефлексией и самостоятельно понять, что именно привносит в вашу жизнь чувство неудовлетворенности ей и вследствие толкает к шопоголизму. Для осознания некоторых из этих аспектов вы можете пройти наши тесты и на их основе выяснить в какой сфере находится основной провал.

С настроением и покупками бороться сложнее, хотя и это возможно. Можно просто не посещать магазины в критичные моменты или, если выхода нет, писать списки и брать с собой точную сумму денег. Хорошим вариантом может стать и, так называемое, контролируемое транжирство, когда раз в месяц, например, сразу после зарплаты, вы позволяете себе купить абсолютно ненужную, но крайне забавную вещь и даже не одну, но с условием, что они не превышают определенного лимита. Это позволит сбросить эмоциональное напряжение от необходимости постоянно экономить и следить за финансами.

4. Не реагируйте на бренды

В большинстве случаев нет никакой разницы какой фирмы у вас телефон или ноутбук, а также от какого дизайнера у вас пальто. Бег за брендами, особенно в условиях, когда финансы объективно позволяют только смотреть в их сторону, приводит к появлению долгов. А это еще один ручеек, который не позволяет вам эффективно распоряжаться финансами.

Конечно, не стоит совсем отказываться от дорогостоящих брендов. Если вы жить не можете без телефона, который стоит как чугунный мост, то можно на него просто накопить. Пусть небыстро, но зато за время, что вы будете откладывать вы убедитесь, что эта вещь вам нужна не только потому, что она есть у коллеги на работе или у какой-нибудь селебрити. И радость оттого, что покупается вещь, о которой так давно мечталось в разы выше, чем если взять ее в кредит.

5. Не копите долги

Хуже, чем жить в последнюю неделю месяца на пустых макаронах может быть только жизнь в кредит. Конечно, сложно сопротивляться всей этой рекламе, которая из каждого утюга кричит о том, что любая вещь может стать вашей уже сегодня «без предоплаты и переплат». И никто не просит отказываться от кредитов, если подходить к ним со всей серьезностью и реально оценивать возможности своей зарплаты. Ведь это действительно способ делать крупные покупки быстро.

Главное, своевременно отдавать взятые в долг деньги. И, конечно, не использовать кредитную карту, как некий аналог дебетовой, особенно если ее лимит выше, чем вы можете себе позволить. А также не забывайте, что помимо самостоятельно взятых в долг денег, можно еще внезапно оказаться должником государства, речь идет, конечно, о штрафах и налогах.

6. Заведите сберегательный счет

Или специальную «банку», как в детстве, чтобы откладывать в нее часть от доходов, но этот способ подходит только для относительно небольших сумм, так как инфляцию еще никто не отменял.

Завести сберегательный счет, чтобы было куда вложить деньги, сейчас проще простого. Для этого не нужно даже посещать отделение банка, можно все сделать с телефона. А еще лучше – прикрепить к счету, так называемую, функцию копилки, которая будет переводить определенный вами процент или фиксированную сумму на сберегательный счет от прихода или расхода основных средств. Этот способ позволит без особых усилий откладывать деньги, правда, итоговая сумма будет разниться от месяца к месяцу. И из этого следует, что копилку лучше всего использовать, как дополнительное средство экономии.

Лучше всего, раз в месяц переводить на сберсчет определенную сумму. Причем сам вклад может быть бессрочным, что не лишит владельца доступа к деньгам, но и не даст большого выхлопа с процентов и потребует определенной силы воли. А может быть и ограниченным по времени, что позволит накопить денег, например, на крупную покупку достаточно быстро – нужно будет прикинуть сколько вы можете выделить денег в месяц и, отталкиваясь от суммы, определить сколько времени потребуется для того, чтобы купить то, что вы хотите.

7. Закупайтесь оптом

Хорошим способом сэкономить семейный бюджет будет покупка оптом продуктов с большим сроком годности. Крупы, сахар, консервы – все это необходимо каждый день и намного эффективнее раз в несколько месяцев закупиться ими на оптовой базе.

С одеждой и другими вещами такой подход, казалось бы, работать не должен, только если с носочно-чулочными изделиями, но вы ошибаетесь, если так думаете. Есть целые сообщества, деятельность которых направлена на экономию средств при покупке как продуктов, так и остальных товаров. Имеются в виду, так называемые, совместные закупки. Суть проста – организаторы находят оптовые базы, а участники оставляют заявки на реализуемую продукцию, когда набирается определенный лимит для опта, осуществляется заказ, а минусов у подобного способа шопинга всего ничего, в целом, только время, которое уходит на сбор минимальной суммы и на доставку. А плюсы неоспоримы: во-первых, покупка вещей хорошего качества по ценам производителя, во-вторых, возможность за стоимость одной кофты из масс-маркета купить две. Правда в первое время придется держать себя в руках и не пытаться купить все, потому что подобный подход, конечно же, приведет к тому, что никакой экономии не выйдет.

8. Готовьте сани летом

Запомните и следуйте по жизни одному правилу: овощи покупайте в сезон, обувь и одежду вне его. Летом, например, те же огурцы можно купить по условному рублю за условный килограмм, а зимой цены будут уже совсем другие. А с одеждой получается уже совсем другая игра – в мокрые сезоны куртки стоят максимально высоко, а на футболках в теплое время строятся капиталы.

Поэтому если вы встали на путь экономии, то стоит закупаться овощами летом и делать заготовки, на которых вы сможете всю зиму получать свою дозу витаминов, а зимой под соленые огурцы, заниматься подбором футболок на лето в интернет-магазинах.

9. Задумайтесь о пенсии

Сколько бы вам ни было лет, если вы уже работаете, то пенсия уже присутствует в вашей жизни, так как ваш работодатель ежемесячно переводит некоторый процент от вашей зарплаты в пенсионный фонд. Вы можете получить выписку суммы этих богатств в любое время на специальных сайтах и узнать там средств, а также прикинуть какой размер будет у выплат после выхода в этот бессрочный отпуск. Готовы поспорить, что он вас не впечатлит. Так что стоит подумать о том, что делать и кто виноват, а потом завести специальный счет на свою будущую счастливую старость. Конечно, когда жить и так приходится по средствам, то лишнего остается очень мало, но даже это может стать неплохим подспорьем.

10. Тратьте на свое образование

В том случае, когда вам не хочется в чем-то себе отказывать и покупать первое на что упал взгляд, стоит сделать себя высококвалифицированным специалистом, за которого будут бороться. Для этого необходимы определенные вложения в свое образование, причем как временные, так и материальные. Но оно того стоит.

Просто решите, кем вы все-таки хотите стать, когда вырастете или может быть сделать свое хобби тем делом, которое приносит основной доход и развивайтесь в этом направлении. Поэтому хороший ответ на вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы они работали?», – это образование. Тратить деньги с прицелом на будущее лучше, чем на то, чтобы казаться богаче, чем есть на самом деле.

Другие способы вложения денег

Конечно, можно играть на биржах, делать ставки на спорт, надеяться на спортлото и собственную удачу, но все эти способы требуют не только статуса любимца фортуны и аналитического склада ума, но и определенной финансовой подушки, которая не даст, образно говоря, умереть с голоду, если все пойдет не так, как задумано. Рисковать всем в этом деле не самый лучший подход.

Наилучшим способом вложения и увеличения средств всегда была и всегда будет недвижимость, конечно, речь идет не о единственном жилье, а о помещении под аренду. Но и здесь требуется определенный уровень дохода для ее содержания и не маленькие первоначальные затраты.

O Lifeaddwiser

Мобильное приложение, которое за 20 минут оценит сразу 5 элементов жизненного благополучия: физическое, профессиональное, финансовое, социальное и благополучие среды проживания. Автоматически покажет сильные и слабые стороны и даст персональные рекомендации, проанализирует благополучие и даст информацию об оптимальных, действительно необходимых, отвечающих реальным потребностям людей, программах.

Скачать приложение для Iphone и Ipad можно по ссылке https://itunes.apple.com/ru/app/lifeaddwiser/id1171623583?l=en&mt=8

Как грамотно распоряжаться своими деньгами: 8 простых советов

Доход растет, а кредиты множатся. Путешествия во время отпуска ощутимо бьют по карману. Но кто-то умудряется откладывать на черный день или достойную пенсию. Чтобы стать одним из таких счастливчиков, необязательно получать образование в сфере финансов или читать горы книг. Все гораздо проще.

Те, кому с трудом удается жить от зарплаты до зарплаты, смотрят на тех, кто успешно вкладывает свои сбережения в ценные бумаги, как на финансовых гуру. На самом деле грамотно инвестировать собственные средства может каждый. Для этого нужно лишь сделать ряд конкретных шагов, а главное — научиться правильно себя вести. Ведь чаще всего именно поведение людей мешает им экономить деньги и, вложив их в акции, получать хороший доход. Специалист по финансовому планированию, автор бестселлеров «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» и «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс рассказывает, почему люди распоряжаются своими сбережениями нелогично, и делится простыми советами, которые помогут исправить ситуацию.

Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.

Помните: вы не можете предсказать будущее

Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.

Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.

Ответьте на вопрос, что для вас значат деньги

Многим финансовое планирование кажется настолько трудоемким, что их первая реакция — всплеснуть руками и начать умолять эксперта сказать, что делать. Дать универсальный и при этом действенный совет не способен ни один специалист.

Из книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»:

«Финансовая ситуация каждого человека уникальна, потому что уникальны цели. Всякий раз речь идет не об абстрактных мечтах... а о конкретных представлениях каждого о благополучной пенсии и хорошем образовании для детей. И если то, что приносит радость вашему соседу, не может осчастливить вас, то и чужой финансовый план в вашем случае не сработает».

Поэтому первый (и самый важный) вопрос, который вы должны себе задать: «Что деньги значат для меня?» Для кого-то они — синоним безопасности или возможностей, для кого-то — эквивалент свободы. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.

Обозначив цели, выберите три наиболее крупные. И, думая об инвестициях, всякий раз спрашивайте себя, помогут ли они достичь этих целей.

Не идите на поводу у эмоций

Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это... забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.

Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.

Используйте 72-часовой тест

Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы. Он называется «корзина».

Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.

Автоматизируйте хорошее поведение

Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».

Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.

Используйте ночной тест

Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.

Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.

Придерживайтесь основных правил инвестирования

  • 1. Вовремя платите по кредитам.
  • 2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.
  • 3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка... он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».

Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.

Будьте невеждой и лентяем

Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.

Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.

Кто-то скажет: «А как же „черные лебеди“? Если бы люди вовремя обращали внимание на детали, то могли бы избежать серьезных кризисов!» На подобные возражения ответили экономисты из Оксфордского и Нью-Йоркского университетов. В ходе исследования в 2010 году они пришли к выводу, что экспертов, правильно предсказывающих самые неожиданные события, почти никто не слушает.

Краткое руководство к действию

Если оставить в стороне доводы и рассуждения, то получится следующий перечень рекомендаций для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

  • 1. Не пытайтесь предсказать будущее — это невозможно. А попытка вкладывать — исходя из анализа прошлых событий, азартная игра — не имеет к инвестированию никакого отношения.
  • 2. Определите, что значат для вас деньги, и с учетом этого обозначьте финансовые цели. Составьте простой план и убедитесь, что ваши инвестиции подчинены ему.
  • 3. Не действуйте под влиянием сильных эмоций. Грамотно инвестировать — скучное занятие, и должно оставаться таким всегда. Не играйте на рынке.
  • 4. Используйте 72-часовой тест. Покупайте любые выбранные вещи, кроме жизненно необходимых, спустя три дня. Это поможет избежать импульсивных трат.
  • 5. Автоматизируйте хорошее поведение. Это лучший способ его поддерживать.
  • 6. Используйте ночной тест. Если все ваши вложения вернутся к вам в виде наличных средств, какие инвестиции вы повторите? Деньги, которые вложены неудачно, можно инвестировать иначе.
  • 7. Опирайтесь на основные правила инвестирования: платите по кредитам вовремя, старайтесь гасить кредиты досрочно, инвестируйте в разные активы.
  • 8. Будьте невеждой и лентяем. Поток информации подталкивает вас к импульсивным действиям, что всегда плохо для инвестирования. Если ваши деньги уже работают, зачем им мешать?

Текст: Татьяна Турбал, Иллюстрации: Константин Амелин, Фото: Photo by Kody Gautier on Unsplash
Источник: https://www.bakadesuyo.com/2018/07/smarter-with-money/?utm_source=pocket&utm_medium=email&utm_campaign=pockethits

Слушайте статью в iTunes

Для Android: попробуйте такой вариант и обязательно напишите, как вам.

Функции Денег. 5 Советов, Которые Научат Правильно Распоряжаться Деньгами

Начали зарабатывать больше, но все еще не можете позволить купить себе машину/яхту/дом своей мечты?

С увеличением прибыли увеличиваются и траты. Как пробовать и покупать все, и при этом накапливать деньги?

Чтобы разобраться, как правильно распоряжаться деньгами, нам необходимо понять, какие у них существуют функции. Деньги часто определяют и считают в тех услугах и товарах, которые можно на них купить. Их используют в качестве средства обмена, меры стоимости и единицы расчёта.

  • Средство обмена. Это самая важная функция денег. В этой роли они помогают выполнять разные операции. Без денег все операции проводились бы с помощью бартера – непосредственного обмена одного товара на другой. Такая операция не всегда удобна. Почему? Чтобы получить определённый товар или услугу, нужно иметь другой равносильной ценностью, которую бы захотел взять продавец. Другими словами, обмен возможен только тогда, когда у обеих сторон есть равносильное желание совершить обмен.

Например, вам нужен компьютер. У вашего соседа их 2 и он согласен поменяться. Что вы ему предложите? У вас есть часы и 2 кг мяса, которые вы могли бы обменять. Но ваш сосед не носит часы и вообще вегатерианец уже много лет. Он мечтает о камине. Но у вас нет камина. Что тогда?

Как видите, вероятность совпадения желаний очень маленькая. Поэтому обменивать товары на товары очень сложно. Деньги эффективно решают этот вопрос. Они выступают тем средством, которое принимается во всех сделках и всеми сторонами, независимо от товаров и услуг, которые предлагаются.

  • Мера стоимости. Для того, чтобы быть средством обмена, деньги должны иметь какую-то строго определённую ценность. Если бы деньги нельзя было хранить какое-то время или у них не было бы ценности, кто захотел бы обменивать на них свои товары? Как средство сбережения, деньги не уникальный инструмент. Сохранять ценность могут ценные бумаги, земля, здания, произведения искусства. Кроме того, деньги не лучший вариант сохранения стоимости. Они часто обесцениваются. Но в качестве средства обмена используются везде.
  • Расчётная единица. Деньги также функционируют как расчётные единицы. Они показывают общую меру стоимости товаров и услуг, на которые обмениваются. Знание стоимости товара или услуги позволяет покупателю принимать решение нужно ли ему это предложение и может ли он себе его позволить.

Общие признаки денег:

  1. Относительное постоянство
  2. Низкая стоимость выпуска;
  3. Транспортабельность;
  4. Делимость;
  5. Высокая рыночная стоимость по отношению к объёму и весу;
  6. Распознаваемость;
  7. Надёжность.

5 советов, как правильно распоряжаться деньгами

  1. Контролируйте свои расходы

Многие не задумываются о том, могут ли они позволить себе 3 раза в месяц сходить в кино/дорогой ресторан и т.д., а затем экономят на всем.

Что делать в таких ситуациях?

Все очень просто. В начале месяца составьте список точных (фиксированных) расходов на месяц: плата за коммунальные услуги, Интернет, деньги на транспорт, обеды на работе, ежемесячная плата по кредиту и т.д.

Ко всему этому прибавьте самые необходимые расходы. Например, срочные покупки (одежда, техника), поход к стоматологу, дни рождения друзей и родных и т.д.

Отнимите суму этих расходов от вашего месячного дохода, полученную суму разделите на две равные части. С первой частью вы можете позволить себе тратить на развлечения и вкусности. Вторую часть отложите. Таким образом, вы сможете и сэкономить на ненужных покупках и отложить определённую сумму.

  1. Долг – ваш первый враг.

Постарайтесь отдать все долги и не брать взаймы вообще. Долг – это тяжело психологически. Вы все время будете думать о том, что должны кому то денег. Берите взаймы лишь в экстренных случаях. Если хотите купить себе новый телефон – не спешите занимать деньги, лучше накопите денег на такую покупку.

  1. Не переплачиваете!

Если вам нужно что-то, не смотрите на бренды. Вы платите не только за товар, а и за бренд.

  1. Выбирайте качество!

Самый дешёвый вариант – не всегда самый лучший. Какой смысл покупать дешёвую пару обуви, если спустя месяц придётся покупать новую? Может лучше отдать на 20$ больше и купить что-то действительно качественное, что-то такое, что вы будете носить несколько лет?

  1. Не смотрите на других!

Нередко нам хочется новую технику только потому, что наши знакомые/друзья уже обзавелись такой. Желание «переплюнуть» других перенаправьте на работу, там это желание точно пригодится.

Принципы, помогающие тратить деньги разумно:

  • Покупайте оптом

Покупка оптом или у производителя позволяет очень хорошо экономить. Почему? Продавцы обычно предоставляют хорошие скидки оптовым покупателям.

  • Ищите скидки и купоны

Многие магазины проводят разные акции, предоставляют скидки на разные группы товаров. Почему бы ими не воспользоваться?

  • Покупайте не в сезон

Многие товары не в сезон стоят в разы дешевле. Вы можете купить то, что необходимо или что вам понравилось по очень выгодной цене.

  • Сократите пищевые отходы

Скажите честно, если бы вы знали, что выкинете этот 5-й килограмм картошки в мусор, вы бы покупали его? скорее всего нет. Как показывает статистика около 20% всех купленных товаров и ресурсов выкидывается в мусор. А это же какие траты!

Вместо того, чтобы покупать что-то лишнее, распишите всё, что вам нужно. Если возможно, продумайте, что вы будете готовить перед тем, как идти в магазин. Обратите внимание на то, что вы обычно не съедаете и выбрасываете и сократите свои покупки на количество этих товаров.

  • Не покупайте то, что вам не нужно

Если вы не уверенны, нужна ли вам покупка, задайте себе эти несколько вопросов. Если вы не ответили «Да» на все, то стоит задуматься нужны ли вам лишние траты.

  1. Будете ли вы использовать эту покупку регулярно? Убедитесь, что вы выпьете всё это молоко до того, как оно испортится, и загляните в календарь, вы наденете эту кофту больше 1 раза?
  2. Всё ли у меня есть, чтобы использовать это? К многим товарам нужны дополнительные приспособления. Убедитесь, что у вас есть всё, чтобы вы смогли использовать своё приобретение. Возможно вам не нужна эта супер-пупер сковородка с 15-ю кнопочками, если вы и готовить то не умеете.
  3. Эта вещь изменит мою жизнь к лучшему? Этот хитрый вопрос поможет избавится от трат на вредные привычки, такие как сигареты и алкоголь. Они очень сильно влияют на ваши траты, хотя без них прекрасно можно обойтись.
  4. Если я это не куплю, я буду чувствовать себя некомфортно?
  5. Эта покупка сделает меня счастливым?

Теперь, когда вы научились накапливать деньги, посмотрите видео. В нём Олесь рассказывает как стать финансово независимым:

Заключение

Эти простые правила помогут вам грамотно распоряжаться своими денежными ресурсами, и быстро достичь финансового благополучия.

Было полезно?  Ставьте «мне нравится» под статьёй. У меня в запасе ещё много техник, которые помогут вам зарабатывать больше.

Есть немного свободного времени, узнайте как настроить рекламу Вконтакте, чтобы она приносила баснословную прибыль. Читайте наш кейс: Как Получить 412 Потенциальных Клиентов из ВКонтакте Всего за 4 Дня [Кейс от GM] и применяйте эти советы уже сегодня!

Богатые искусно распоряжаются деньгами. Бедные не умеют обращаться с деньгами.

главная >> книги по успеху и богатству >> Харв Экер. Думай как миллионер >> Богатые искусно распоряжаются деньгами.
Бедные не умеют обращаться с деньгами.

В бестселлере «Мой сосед — миллионер» Томас Стэнли рассказывает об исследовании, проведенном им среди миллионеров, живущих в разных частях Северной Америки, о том, кто они и как заработали свои состояния. Результаты исследования уместятся в одну короткую фразу: «Богатые искусно распоряжаются своими деньгами». Богатые прекрасно управляются с деньгами. Бедные не умеют этого делать.

Состоятельные люди ничуть не умнее бедных, просто они по-другому, более разумно распоряжаются деньгами. В первой части книги мы уже говорили о том, что отношения с финансами строятся в основном на заложенной в нас когда-то программе. Из этого следует, что, во-первых, если вы не умеете разумно управлять деньгами, вероятно, в вас просто заложен такой сценарий. Во-вторых, очень велика вероятность того, что вы не умеете пользоваться деньгами легко и эффективно. Не знаю, как у вас, а у нас в школе не было предмета «Как распоряжаться деньгами», зато нам рассказывали о войне 1812 года, и этой информацией я, разумеется, пользуюсь каждый божий день.

Как ни грустно об этом говорить, но единственное серьезное различие между финансовой состоятельностью и финансовой несостоятельностью — это умение правильно распоряжаться деньгами. Все предельно просто: чтобы заставить деньги работать на себя, надо научиться с ними обращаться.

Малообеспеченные люди обращаются с деньгами неправильно или вообще избегают этой темы. Многие не любят думать о том, как правильно тратить деньги, потому что, во-первых, по их словам, это ограничивает их свободу, а во-вторых, по их же словам, у них не так много денег, чтобы им требовалось особое обращение.

Относительно первого могу сказать, что правильное отношение к деньгам не ограничивает свободу, а, напротив, помогает стать еще более свободным. Умение распоряжаться деньгами, в конце концов, позволит вам достичь такой степени финансовой независимости, что вы сможете никогда больше не работать. С моей точки зрения, это и есть настоящая свобода.

Что касается тех, для кого фраза «У меня не так много денег, чтобы как-то ими распоряжаться» служит достаточным оправданием. Могу сказать, что они смотрят в телескоп не с той стороны. Суть не в том, чтобы «научиться правильно обращаться с деньгами, когда их будет много», а в том, что «денег будет много тогда, когда мы научимся правильно с ними обращаться».

Говорить «Я начну правильно обращаться с деньгами, как только разбогатею» все равно, что услышать от тучного человека «Я сяду на диету и займусь физкультурой, как только сброшу пятнадцать килограммов». Это то же самое, что поставить телегу впереди лошади — это не поможет вам продвинуться вперед... Скорее, вы отъедете назад! Начните с рационального вложения имеющихся средств, и тогда у вас появится больше средств для вложения.

На занятиях интенсивного курса «Думай как миллионер» я рассказываю историю, которая поражает большинство моих слушателей. Представьте себе, что вы идете по улице с пятилетним ребенком. На вашем пути оказывается магазин, в котором продается мороженое, и вы решаете зайти туда. Вы покупаете малышу один шарик мороженого, и поскольку в магазине не оказывается стаканчиков, кладете его в вафельный рожок. Выйдя из магазина, вы замечаете, что в неуверенной детской руке рожок качается из стороны в сторону и вдруг — плюх! Мороженое из рожка падает на мостовую.

Малыш начинает плакать. Вы возвращаетесь в магазин, но не успеваете заказать еще одну порцию, как ребенок замечает красочную рекламу, на которой нарисованы три шарика в одном рожке.

Малыш указывает пальчиком на картинку и в восторге кричит: «Хочу такой же!»

А теперь вопрос. Купите ли вы, добрый, любящий и щедрый человек, три шарика мороженого своему ребенку? Вашим первым порывом будет, скорее всего, утвердительный ответ. Немного подумав, большинство наших слушателей все же отвечали «Нет». Ведь вам не хочется заведомо обречь ребенка на неудачу? Ему не под силу справиться даже с одним-единственным шариком, как же он справится с тремя?

То же самое происходит при вашем взаимодействии с Космосом. Мы живем в доброй и любящей Вселенной, в которой действует одно правило: «Пока ты не покажешь своего умения управляться с тем, что у тебя есть, большего не получишь!».

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Пока ты не покажешь своего умения управляться с тем, что у тебя есть, большего не получишь!

Прежде чем у вас появятся большие деньги, научитесь распоряжаться небольшими суммами. Помните, все мы состоим из привычек, и потому не так важно количество денег, как привычка правильно обращаться с ними.

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Не так важно количество денег, как важна привычка правильно обращаться с ними.

Итак, как именно вы распоряжаетесь деньгами? На занятиях курса «Думай как миллионер» мы рассказываем о методике управления деньгами, которую многие считают удивительно простой и эффективной. Тонкости метода выходят за рамки этой книги, но все же позвольте мне объяснить вам для начала некоторые основные принципы.

Откройте отдельный счет в банке; пусть он станет счетом вашей финансовой независимости. Вносите в этот фонд 10% от каждого полученного (после выплаты налогов) доллара. Эти деньги должны использоваться только для инвестиций и создания источников пассивного дохода. Задача этого счета — вырастить для вас курицу, несущую золотые яйца, которые называются пассивным доходом. Когда же вы сможете потратить эти деньги? Никогда! Они никогда не тратятся — только вкладываются. В конце концов, когда вы уйдете с работы, то сможете тратить доход, который принесет вам ваш фонд — «золотые яйца», но не основной капитал. Таким образом, основная сумма будет только расти, и вы всегда будете при деньгах.

Одна из наших слушательниц, женщина по имени Эмма, рассказала мне недавно свою историю. Два года назад Эмма была на грани банкротства. Ей не хотелось никому признаваться в этом, но выбора, похоже, не было. У нее было больше долгов, чем можно было выплатить в ее положении. Тогда Эмма пришла на занятия интенсивного курса «Думай как миллионер» и узнала о системе управления деньгами. «Это то, что мне нужно, — сказала себе Эмма. — Только так я смогу покончить со своими неприятностями!»

Эмме, как и всем участникам семинара, посоветовали разделить деньги и положить их на разные счета. «Прекрасно, — подумала она. — У меня вообще нет денег, которые можно разделить!» Но Эмме очень хотелось попробовать, и она решила каждый месяц делить между двумя счетами всего один доллар. Да, именно так. Всего доллар в месяц.

В соответствии с нашей системой распределения и используя имеющийся в наличии единственный доллар, Эмма вложила десять центов на свой СФН («счет финансовой независимости»). Первой ее мыслью было: «Ну и как, интересно, я стану финансово независимой на десять центов в месяц?» И она поставила себе задачу каждый месяц удваивать свои средства. На второй месяц она делила уже два доллара, на третий — четыре, потом 8, 16, 32, 64 и так далее до тех пор, пока через год сумма, которую она делила, не достигла 2048 долларов.

Два года спустя Эмма начала пожинать невероятные плоды свои усилий. Она перечислила на «счет финансовой независимости» 10 тысяч долларов! Она так хорошо усвоила суть рационального распоряжения финансами, что, когда получила 10 тысяч долларов в качестве дополнительного дивиденда, ей уже не нужны были деньги!

Сейчас Эмма рассчиталась со всеми долгами и находится на пути к своей финансовой независимости. И все благодаря тому, что, получив необходимые знания, она начала действовать, несмотря на то что начальный капитал составил всего 1 доллар.

Неважно, обладаете вы капиталом или сидите на нуле. Важно то, что вы должны немедленно начать управлять теми средствами, которые у вас есть, и будете поражены тем, как скоро у вас появится больше.

Другой участник семинара спросил: «Как я могу распоряжаться своими финансами, если мне приходится одалживать деньги на жизнь?» Ответ таков: возьмите в долг на один доллар больше и начните распоряжаться долларом. Даже если вы занимаете или выкраиваете всего пару долларов в месяц, вы должны грамотно распорядиться этими деньгами, потому что здесь действуют законы не только «физического», но и духовного мира: финансовые чудеса происходят после того, как вы продемонстрируете Космосу свое умение правильно распоряжаться деньгами.

В дополнение к «счету финансовой независимости» заведите у себя дома «банку финансовой независимости» и каждый день оставляйте в ней деньги. Это может быть 10 долларов, 5 долларов, доллар, просто монетка или все мелкие деньги. Сумма не имеет значения, здесь важна привычка. Секрет опять-таки заключается в том, что каждый день вы будете уделять внимание своей цели — финансовой независимости. Подобное притягивается подобным, деньги притягиваются деньгами. Пусть обыкновенная банка станет «денежным магнитом», притягивая все больше и больше денег и возможностей обеспечить вам финансовую свободу.

Я уверен, что вам уже советовали 10% своих финансов вкладывать в долгосрочные инвестиции, но вполне возможно, что о создании специального счета для «разведения» денег и финансовых операций вы слышите впервые.

Один из главных секретов управления деньгами — поддержание разумного баланса. С одной стороны, вы хотите сэкономить как можно больше денег, чтобы выгодно их вложить и заработать на этом. С другой стороны, 10 % вам придется отложить на «развлекательный» счет. Почему? Потому что каждый из нас представляет собой единое целое. Нельзя серьезно изменить одну часть жизни, не затронув другие. Есть люди, которые экономят, экономят, экономят, и в то время, как их рациональное и ответственное «Я» чувствует себя удовлетворенным, «мятущийся дух» испытывает противоположные чувства. В конце концов стремящееся к развлечениям «Я» скажет: «С меня хватит. Я тоже нуждаюсь во внимании». И сведет на нет все, чего вы успели добиться.

Однако если все время тратить, тратить и тратить, то вы не только никогда не разбогатеете, но и придете к тому, что ответственная часть вашей личности сделает так, что траты не будут приносить вам никакого удовольствия и в конце концов вы обязательно почувствуете себя виноватым. Затем чувство вины заставит вас расходовать еще больше, чтобы через траты дать выход эмоциям. На какое-то время вы можете почувствовать себя лучше, но вскоре все равно вернетесь к ощущению вины и стыда. Это — порочный круг, и единственный способ избежать его — научиться грамотно распоряжаться деньгами.

«Развлекательный» счет используется главным образом для приобретения привычки — благодаря ему вы приучаетесь к вещам, которые делаете далеко не каждый день. Он предназначен для неординарных событий, таких как поход в ресторан и заказ самого изысканного вина или шампанского. Для того, чтобы арендовать на день яхту. Или для того, чтобы снять номер в первоклассном отеле и провести в нем незабываемую ночь игр и утех.

В использовании «развлекательного» счета есть только одно правило — расходовать снятые с него средства нужно каждый месяц. Именно так! Каждый месяц надо обязательно растранжирить все деньги с этого счета на вещи, которые заставят вас почувствовать себя богатым. К примеру, придите в массажный салон, выложите все эти деньги на стол и, обращаясь к массажисткам, скажите: «Мне нужны вы обе. Сделайте все, что я хочу. А потом принесите чего-нибудь поесть!».

Экстравагантно, как я и говорил. Единственный способ не отступить от осуществления сберегательного плана — это компенсировать его планом развлекательным, который будет вознаграждать нас за наши усилия. «Развлекательный» счет нужен еще и для того, чтобы «накачать получательную мышцу». Кроме того, он превращает задачу разумного управления деньгами в значительно более привлекательное занятие. В дополнение к «развлекательному» счету и «счету финансовой независимости» советую вам завести еще четыре. Они потребуют следующих вложений:

  • 10% на счет долгосрочных сбережений для расходов;
  • 10% на образовательный счет;
  • 50% на счет повседневных расходов;
  • 10% на ваш благотворительный счет.

Еще раз повторю: бедные полагают, что все дело в доходе. Они считают, что, для того чтобы стать богатым, надо много зарабатывать. Еще раз повторю: это бред! Если распоряжаться средствами по предложенной выше программе, можно стать финансово независимым, имея относительно небольшой доход. Обращаясь с деньгами неправильно, нельзя стать финансово независимым даже при огромном доходе. Вот почему многие специалисты с высоким окладом — врачи, адвокаты, спортсмены и даже финансисты — по сути бедны, ведь дело не только в том, сколько мы зарабатываем, но и в том, как мы расходуем заработанное.

Один из наших слушателей, Джон, сказал мне, что, впервые услышав о системе управления деньгами, подумал: «Скукотища какая! Зачем люди тратят на это свое драгоценное время?» Немного позже, благодаря участию в нашем семинаре, он все-таки понял: если хочешь как можно раньше достичь финансовой свободы, надо научиться распоряжаться своими деньгами грамотно, так, как это делают богатые люди.

Джону пришлось воспитывать в себе эту привычку, поскольку она никогда не была ему присуща. Он говорит, что это напомнило ему те времена, когда он занимался триатлоном. Он прекрасно плавал и ездил на велосипеде, но очень не любил бегать. Во время бега он травмировал ноги, колени и спину. Каждая тренировка изматывала его до смерти. Он задыхался и чувствовал боль в легких даже тогда, когда не слишком выкладывался! Он привык ненавидеть бег. Но все же знал, что если хочет стать одним из лучших триатлонистов, то должен научиться бегать и принять это как испытание на пути к успеху. И хотя раньше Джон всячески избегал бега, он решил бегать каждый день. Несколько месяцев спустя он стал получать удовольствие от тренировок и с нетерпением ждал каждого тренировочного дня.

Тот же путь он прошел и в сфере управления финансами. Джон вначале ненавидел каждую минуту, проведенную за подсчетами, но постепенно втянулся и даже стал получать от этого удовольствие. Теперь он с нетерпением ждет каждой выплаты, чтобы распределить полученные деньги по разным счетам! Кроме того, ему очень нравится наблюдать за тем, как его собственный капитал вырос с нуля до 300 тысяч долларов и продолжает уверенно расти.

Все сводится к следующему: либо вы контролируете деньги, либо деньги контролируют вас. Чтобы контролировать деньги, надо уметь ими распоряжаться.

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Либо вы контролируете деньги, либо деньги контролируют вас.

Я очень люблю слушать рассказы наших выпускников о том, насколько увереннее они стали чувствовать себя во всем, что касается денег, успеха и собственной личности, как только начали правильно распоряжаться деньгами. Но главное, что эта уверенность проецируется и на другие стороны жизни и делает их более счастливыми, здоровыми и улучшает отношения с людьми.

Деньги составляют важную часть нашей жизни, и, научившись держать их под контролем, вы значительно улучшите всю свою жизнь.

ДЕКЛАРАЦИЯ. Положив руку на сердце, скажите:

«Я умею обращаться с деньгами».

Коснитесь лба и произнесите:

«Я думаю как миллионер!».

ПРАКТИКУМ НАЧИНАЮЩЕГО МИЛЛИОНЕРА

1. Откройте в банке «счет финансовой независимости». Откладывайте на него 10% от всего вашего дохода (после выплаты налогов). Эти деньги предназначены не для трат, а для инвестиций; они обеспечат вам источник пассивного дохода на то время, когда вы перестанете работать.

2. Заведите дома «банку финансовой независимости» и каждый день кладите в нее деньги. Это могут быть 10 долларов, 5 долларов, доллар, несколько монет или вся мелочь. Еще раз напоминаю вам о том, что это поможет вам каждый день думать о своей финансовой независимости, а мы знаем, что результаты появляются в тех сферах, на которые мы направляем свои усилия.

История успеха Кристины Клоузер

От: Кристины Клоузер Кому: Т. Харву Экеру

Если рассказать в двух словах, то после посещения интенсивного курса «Думай как миллионер» Т. Харва Экера я полностью изменила подход к деньгам, и мой бизнес вырос на 400% в течение года.

Но самое главное — мы с мужем наконец поняли, как важно каждый месяц откладывать 10% дохода и делать это, что бы ни случилось. Я счастлива сообщить вам, что за последние несколько лет, прошедшие после посещения программы Харва, нам удалось отложить больше, чем за предыдущие пятнадцать!

Кроме того, методы разрешения финансовых споров, которые мы изучили, позволили нам навсегда избежать ссор из-за денег.

Система управления деньгами Харва очень проста в применении, и она действительно работает.

Успехов!

3. Заведите «развлекательный» банковский счет или домашнюю «развлекательную» банку и откладывайте в нее 10% своего дохода. Наряду с «развлекательным» счетом и «счетом финансовой независимости» откройте еще четыре и распределите между ними следующие доли своего дохода:

  • 10% на счет долгосрочных сбережений для расходов;
  • 10% на образовательный счет;
  • 50% на счет повседневных расходов;
  • 10% на ваш благотворительный счет.

4. Независимо от того, какими финансовыми возможностями вы располагаете, начинайте управлять деньгами прямо сейчас. Не откладывайте на завтра. Даже если у вас всего один доллар. Распорядитесь долларом. Возьмите десять центов и бросьте их в «банку финансовой независимости». Возьмите еще десять центов и бросьте их в «развлекательную» банку. Одно только это действие способно послать Космосу весточку о том, что вы готовы к большим суммам денег. Разумеется, если у вас есть возможность распорядиться большей суммой, распорядитесь ею.


показать содержание

Управление деньгами | 8 базовых правил

Эффективное управление деньгами

Управление деньгами – это не искусство, а необходимость, которую диктует современная жизнь. Если человек не может прожить на свою зарплату, пора менять работу или учиться управлять своими деньгами. Помочь в этом помогут не хитрые, но важные правила.

 

Заколдованный круг

Человек может столкнуться с ситуацией, которая кажется парадоксальной. Получая хорошую оплату труда, он уже через 1-2 недели оказывается практически без денежных средств. Каждый месяц его ожидают определенные траты:

• квартплата или ипотека;
• кредит;
• оплата коммунальных услуг;
• покупка продуктов.

Это только небольшой список возможных трат. По словам генерального директора DAICO Михаила Бондаренко, пассивы — это любые траты, например, выплаты по кредитам, аренда квартиры, траты в магазинах и т.д.


Ежемесячные обязательства и неумение распоряжаться собственными доходами создают замкнутый круг. Разорвать его можно. Нужно только научиться, как правильно и успешно вести своё управление деньгами.

Михаил Бондаренко: «Самое главное правило — сокращать количество пассивов и увеличивать количество активов. Это классическое правило из методологии управления финансами Роберта Кийосаки. Данное правило актуально для семейного бюджета и бизнеса в равной степени. Это правило очень эффективное, когда начинаешь применять его на практике в повседневной жизни».

 

Как управлять деньгами

Человек на протяжении 16 лет проходит несколько курсов обучения, но за это время его никто не учил, что такое правильное управление деньгами. Освоить эти навыки через семью также не представляется возможным. Редко в какой семье умеют рационально распоряжаться финансами. Остается получать эти важные для жизни знания и умения самостоятельно.


Существуют общие правила о том, как создать эффективное управление деньгами:


• планирование расходов;
• поиск новых источников доходов;
• рациональное использование кредитов;
• совершение покупок за наличный расчет;
• вкладывание средств в собственное развитие;
• накапливание резерва;
• постановка целей;
• изучение финансового законодательства.

В каждом из этих пунктов стоит разобраться подробней.

 

1. Планирование расходов

Управлять финансами лучше не в голове, а на бумаге или в электронном документе. Михаил Бондаренко: «Сейчас есть много удобных мобильных приложений (в том числе у некоторых банков внутри своего приложения), которые помогают вам разобраться сколько к человеку в месяц приходит денег и сколько уходит. Если спросить себя откровенно, сколько было потрачено денег за прошлый месяц, очень немногие будут знать точную цифру. А её необходимо знать».

Записи помогут научиться планировать. Составив список необходимых покупок, можно оценить их стоимость и важность. Часть из них может оказаться лишней тратой средств.

«Чтобы обрести финансовую независимость и обеспечить достойное будущее, то необходимо очень жестко контролировать денежные потоки внутри своей семьи, предприятия. Нужно начать с малого — создать таблицу, куда будут занесены все ваши активы и пассивы, а также должны заноситься ежедневные траты и доходы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Распределение денег по нескольким видам трат позволит контролировать расход финансов и даст понимание, в какой сфере жизни вам нужно сэкономить, а в какой ― купить что-нибудь подороже».

 

2. Поиск новых источников дохода

Уверенности в завтрашнем дне придаст дополнительный источник дохода. Человек будет меньше зависеть от основной зарплаты. В этом деле главное желание. Так источником может стать умение вязать шапочки. Спрос на них есть всегда, а если делать это качественно и креативно, то доходы увеличатся.

Стоит распродать все ненужные вещи. Незачем стоять на рынке и тратить на это время, достаточно воспользоваться интернетом. Изучив финансовую литературу можно вкладывать деньги в банки, делать инвестиции. Если у человека есть невостребованная недвижимость, ее необходимо сдавать в аренду. Так не буду накапливаться долги, зато появится пассивный доход.

Михали Бондаренко выделяет активы — это то, что нам приносит доход: сдача недвижимости в аренду, дивиденды от купленных акций, проценты от банковских вкладов, дополнительная подработка.

 

3. Кредиты (можно, но аккуратно)

Часто человек желает заполучить понравившуюся вещь мгновенно. Если это очередные туфли, то стоит подождать зарплаты, но если речь идет о технике, которая принесет доход, то ждать не нужно. Банковские кредиты позволяют решить этот вопрос.

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Не забывайте про кредитные карты – они помогают держать вас в тонусе и при этом покупать что-то, по сути, в рассрочку. У многих банков существует беспроцентный период погашения кредита, он варьируется от 30 до 90 дней».

Кредитом стоит пользоваться, но в разумных пределах. «Плюс кредитки в том, что она позволяет единоразово совершить крупную покупку, стоимость которой вы сможете вернуть в течение 2-3 месяцев (в зависимости от условий вашей программы), переводя по частям деньги с зарплаты».

 

4. Наличный расчёт

Когда человек не видит своих денег, ему легче с ними расстаться. Это приводит к приобретению ненужных вещей. Лучше осуществлять оплату наличными, чтобы точно знать о своих расходах. По мнению Аветиса Вартанова, руководителя отдела обучения QBF должна проводиться ревизия личных расходов хотя бы ежемесячно.

Мелкие и необязательные траты съедают значительную часть бюджета. На мой взгляд, за неумением экономить скрывается непонимание того, каким образом можно сохранить заработанные деньги. Естественно, вместе с тем развивается привычка ни в чём себе не отказывать, пока есть что тратить. К тому же некоторые магазины могут сделать дополнительную скидку за оплату всей суммы наличными.

 

5. Саморазвитие

Стоит помнить о самообразовании. Человек не должен прекращать обучение после получения диплома. Мир все время развивается, появляются новые возможности. Не стоит пренебрегать тренингами, курсами. Они позволят разобраться в новых направлениях бизнеса. Аветис Вартанов сообщает: «Капитал должен работать. В этом помогут инструменты фондового рынка. Источником пассивного дохода могут стать акции динамично растущих отечественных компаний или облигации федерального займа, гарантию возврата средств и купонных выплат по которым даёт Правительство РФ. Доходность ценных бумаг в любом случае будет гораздо выше, чем у депозита».

 

6. Накопления

Хорошо иметь определенный резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Для этого достаточно откладывать каждый месяц определенный процент от дохода. При возможности можно накапливать и сбережения. Они помогут в достижении целей. Михаил Бондаренко: «Сокращать те статьи расходов, которые начинают занимать большую долю в визуальной диаграмме. Стремиться добиться того, чтобы сумма дохода превышала сумму ежемесячных расходов и тогда можно начинать каждый месяц вкладывать по 10-20% свободных денег в различные активы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Управление деньгами делится на два направления: либо вы хотите просто сохранить уже имеющиеся накопления, либо приумножить их. В любом случае, всегда необходимо стремиться к тому, чтобы у вас была возможность откладывать от зарплаты 30%, а в идеале ― 50% на счет в банке с минимальными 7%, что будет хотя бы покрывать инфляцию. Оставшиеся 70% или 50% также стоит распределить на основные потребности: еда, одежда, повседневные траты, а также выделить неприкосновенный запас из этой суммы, который в дальнейшем вы сможете внести на депозит».

 

7. Постановка целей

Накапливать сбережения проще, имея конкретную цель, а лучше несколько. Речь идет не о конкретной сумме, а об определенных благах, которые человек получит при их использовании. Это может быть покупка жилья, автомобиля, поездка за границу, безбедная старость, обучение ребенка.

Венчурный инвестор Александр Красавин говорит: «Не стоит хранить все сбережения в одной денежной единице. Постарайтесь откладывать средства не только в рублях, но и в евро и долларах. Можно добавить сюда еще и более стабильную валюту, к примеру, фунты».

 

8. Деньги и закон

Человек сам отвечает за свои денежные средства, поэтому нужно не только уметь их зарабатывать, но и разбираться в вопросах налогообложения, банковской сферы, инвестирования.

По словам Михаила Бондаренко важна диверсификация: один месяц купили акции крупных компаний, в следующий месяц купили государственные облигации, в третий месяц купили недорогой гараж, который можно сдать в аренду и т.д. Чтобы не быть обманутым, привлеченным к ответственности со стороны государства, нужно знать действующее законодательство. Только полная прозрачность ваших финансовых потоков и понимание к какой категории, что относится поможет вам выстроить грамотное планирование бюджета с возможностью постоянно откладывать и тем самым накапливать ваше состояние».

 

Деньги ценят уважительное отношение

Не стоит оценивать людей по их финансовым возможностям. Скромность в денежных вопросах не будет лишней, поэтому не стоит сообщать всем о своем хорошем материальном положении, о желании скопить определенную сумму.

Деньги не терпят расточительства, ими нужно распоряжаться взвешенно и рассудительно. Аветис Вартанов: «У многих людей сложилось впечатление, что сохранить накопления просто невозможно, поэтому инвестировать лучше в вещи: наши соотечественники часто приобретают новую одежду, даже когда она не нужна, покупают технику, несмотря на то, что старая прекрасно удовлетворяет существующие потребности. На мой взгляд, корень подобной привычки кроется в том, что долгое время в нашей стране не существовало эффективных и безопасных инструментов для работы с накоплениями».

В мире множество богатых людей, но они часто не показывают этого, ведя привычную жизнь. У них нет элитного жилья, дорогих авто, но есть уверенность в завтрашнем дне и чувство финансовой независимости. Это ценнее сиюминутных материальных благ. Это одна из основ, которая позволяет формировать успешное управление деньгами.

Если научится держать под контролем небольшие суммы, то вскоре получиться управлять крупными сбережениями.


Статью подготовила Кристина Рудич

Финансовая грамотность. Как научиться распоряжаться деньгами? | Деньги

Сталкивались ли вы с ситуацией, когда человек при относительно неплохих заработках не может скопить небольшую сумму денег на покупку мебели или отложить на отпуск, тогда как другие, зарабатывающие меньше, вполне могут себе позволить и то, и другое, а также умудряются и отложить некоторую сумму на счет в банке?

Или другая ситуация: два человека, получающие одинаковую зарплату, но один — вечно в долгах, другой сам раздает деньги в долг? Их отличает финансовая грамотность.

Многие искренне считают, что самым главным вопросом является размер заработка, тогда как есть еще один фактор, влияющий на финансовое благополучие не меньше — это умение распоряжаться деньгами. Это умение позволяет не только экономить и не расходовать материальные ресурсы попусту, но и направлять их в то русло, которое в дальнейшем окажется наиболее выгодным. Без этих двух составляющих любые заработки или сбережения могут быть спущены в самые кратчайшие сроки.

Чтобы научиться распоряжаться деньгами, вы можете:

1. Вести письменный учет всех расходов.

Умение распоряжаться деньгами включает в себя осознанное отношение к этой сфере. Когда процесс траты происходит хаотично и под влиянием внешних стимулов (рекламы — или прямо в магазине, или на распродаже), то тратится намного больше денег, чем запланировано, и покупается не то, что действительно хотели купить. Обычно после хаотической траты денег люди жалеют о многих покупках или отмечают, что могли бы купить что-то другое.

Письменный учет планируемых расходов позволяет научиться распоряжаться деньгами с большим КПД и быть меньше подверженным эмоциям при покупках, а в результате совершать меньше ошибок в этой сфере. Напишите список необходимых трат на месяц, исходя из той суммы, которой вы располагаете на этот период. Также вы можете писать отдельный список перед походом в магазин или в торговый центр. Этот простой прием может изменить ваше отношение к деньгам и поможет упорядочить эту сферу.

Если вы получаете удовольствие от самого процесса покупок, оставьте строго фиксированную сумму на непредвиденные покупки. Вы сможете потратить ее, если возникнет такая возможность, однако необходимо придерживаться запланированной суммы.

2. Отслеживать свои истинные потребности и эмоции во все моменты распоряжения деньгами.

Осознанное отношение к деньгам необходимо для того, чтобы избежать ошибок, которые возникают при бездумном распоряжении ими.

Представьте две ситуации. В одной из них человек распоряжается деньгами полностью под воздействием внешних факторов. Возникает потребность или яркий стимул, и он бросается покупать товар или услугу. В этой ситуации он не является хозяином своей финансовой сферы. Им управляют внешние раздражители. Такой человек подвластен индустрии потребления товаров и услуг, а ей выгодно просто навязать ненужное и лишнее, чтобы получить как можно больше прибыли.

И вторая ситуация. Если человек четко отслеживает свои истинные потребности, осознает их и целенаправленно совершает действия по достижению поставленных целей, он не будет отвлекаться на бездумные траты только потому, что этого очень хочет менеджер.

Постарайтесь четко понимать смысл покупок и услуг, которые собираетесь приобретать. Зачем вам это нужно? Что это даст положительного в вашей жизни? Что позволит получить? Если вы четко отвечаете на эти вопросы, значит, исключается возможность хаотической потери денег на то, что не приносит никакой пользы.

Использование этих двух приемов независимо от уровня ваших доходов позволяет постепенно выработать умение правильно распоряжаться деньгами.

Как правильно распоряжаться деньгами? 5 грамотных советов

Умение правильно распоряжаться деньгами – залог успешной жизни любого человека. Не нужно иметь 7 пядей во лбу, чтобы понять и принять это. Но, к сожалению, не каждый может похвастаться своей финансовой стабильностью. Люди разнообразно хозяйничают своими деньгами: кому-то достаточно в месяц и малого, чтобы жить с удовольствием, а некоторым и заоблачная зарплата не помогает по итогу месяца вспомнить, куда они подевали все заработанные средства.

Существуют специальные агентства, консультирующие по финансовым вопросам, – это норма современного общества. Они могут помочь решить эту проблему. Нет, за вас они считать не будут, но с легкостью научат вас как это делать правильно самим. Конечно, не у всех есть возможность обратиться к таким специалистам. Но все же к их советам стоит прислушаться.

1. Учитесь контролировать расходы

Тривиально, однако действенно. И это не так сложно, как кажется на первый взгляд. Многие живут, не замечая, куда и сколько они потратили. К примеру, вот схематичная рекомендация, которая поможет вести финансовый контроль и правильно распоряжаться деньгами:

  • Подсчитывать все фиксированные расходы за месяц: коммуналка, интернет, телефон и другие.
  • К ним добавьте непредвиденные затраты, например, посещение стоматолога.
  • Уберите эту сумму из месячного дохода. Итог и есть ваши «свободные деньги».
  • Делите этот итог пополам. Одну часть свободно тратьте, главное — записывайте, на что и сколько. А вторую отложите.

2. Долой долги!

Опять тривиально, скажете вы. Мы согласны. Однако эта простая истина поможет вам наслаждаться своими сбережениями, ведь долги не только давят психологически, но и заставляют вас работать ради них. Именно потому в долг берите исключительно в крайних случаях, а на кредит соглашайтесь, хорошенько все взвесив. Новый телефон? Копите. Обновить гардероб? Предыдущий совет. Копите, копите и еще раз копите, не позволяйте себе попасть в эту долговую ловушку.

3. Покупайте с умом

Слышали такую поговорку «Скупой платит дважды»? Она говорит о том, что нужно уметь экономить с умом. То есть не только выбирать бюджетные варианты покупки, но и уметь оценить ее качество. Ведь в погоне за чем-то дешевым, есть шанс сильно просчитаться с качеством, от чего вы и сами не будете рады.

Покупать с умом — значит фиксировать внимание на действительно необходимых вам вещах. Да, может эти ботиночки привлекательны и идут по неплохой скидке. Но дома вас ждет гора обуви. Это делает покупку нерезонной. Более того, в конце месяца составьте список своих покупок и подумайте, что из этого списка вы с легкостью можете вычеркнуть. Итак, вы ужаснетесь, когда поймете, сколько непродуманных покупок совершили. Это ощущение должно научить вас правильно распоряжаться деньгами.

4. Меньше эмоций

Покупка под влиянием минутного порыва приносит очень кратковременную радость. Однако ударяет и по кошельку. Поэтому всегда реально оценивайте, нужна вам эта вещь или нет, принесет она действительно столько радости, как вы думаете, или нет. Не говоря уже о пользе. Да, для многих людей, большую часть жизни которых занимает работа, покупки являются чуть ли не единственным удовольствием. Но подумайте сами, что вам больше вас вдохновит: очередная юбка в гардеробе или поездка на море.

5. Не ведитесь

Многие люди приобретают предметы и вещи, ненужные им, чтобы произвести впечатление на других людей, которых на дух не переносят. Равнение на других, рвение понравиться или впечатлить кого-то сильно мешают нашим желаниям и бьют по кошельку. Не стоит тут же покупать такую же блузку, как у коллеги, или машину, как у мужа подруги жены. Счастья они вам точно не прибавят. А вот средства значительно убавятся.

Текст: Flytothesky.ru

Читайте также:
Как восстановить семейный бюджет после новогодних праздников

Поделитесь постом с друзьями!

Управление капиталом: 4 совета по управлению финансами

Что такое управление капиталом? Это план для ваших денег, чтобы вы могли извлечь из них максимальную пользу. Этот план обычно включает в себя составление бюджета и экономию денег, избежание или сокращение долга и инвестирование в ваше будущее.

Если обучение управлению деньгами звучит пугающе или вызывает стресс, делайте это постепенно. Ниже приведены советы по управлению капиталом, которые помогут вам получить контроль и, что более важно, душевное спокойствие.

Как управлять своими деньгами

1.Проведите инвентаризацию своих финансов

Управление капиталом - это больше, чем просто выполнение математических расчетов. Речь также идет о корректировке вашего мышления.

Проведите мысленную инвентаризацию своего текущего положения.

  • Вы постоянно перерасходуете?

  • Достаточно ли у вас накоплений, чтобы пережить непредвиденные расходы?

  • Живете ли вы от зарплаты до зарплаты?

  • Вы чувствуете себя подавленным финансовым жаргоном?

Будьте честны с собой в том, в чем заключаются ваши слабости.Возможно, вы сделали несколько ошибок в прошлом, но вам не нужно продолжать идти по этому пути. Вот как управлять своими деньгами сейчас, готовясь к будущему.

Получите больше разумных денежных переводов - прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем отправлять вам ботанические статьи на самые важные для вас денежные темы, а также другие способы, которые помогут вам получить больше от своих денег.

2. Составьте план управления капиталом

Как вы претворяете свой план в жизнь?

Используйте следующие шаги, чтобы построить план, который будет работать для ваших финансов.

Начните с бюджета

Если вы не знаете, как правильно рассчитать бюджет, начните с выбора системы, которой вы будете придерживаться. Нам нравится бюджетный план 50/30/20, который распределяет 50% вашего дохода на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов. Этот калькулятор бюджета 50/30/20 делит ваш доход на эти категории.

Если правила 50/30/20 не работают для вас, вы можете выбрать из множества других типов бюджетов. Вы также можете обнаружить, что бесплатное бюджетное приложение помогает вам всегда быть в курсе своих финансов.

Отслеживайте свои расходы

Отслеживая расходы, вы можете точно видеть, куда уходят ваши деньги. Это может вдохновить вас изменить свои привычки в отношении расходов, чтобы они лучше соответствовали вашим целям.

Знайте, куда идет каждый доллар

Найдите способы тратить больше на то, что вам нравится, и меньше на то, что вам не нравится.

Найдите способы сэкономить

Если вы будете уделять больше внимания своим финансам, вы, вероятно, найдете возможности для экономии. Вот как сэкономить деньги - от корректировки повседневных привычек до переговоров по счетам и внесения долгосрочных изменений.

В идеале, со временем экономия денег станет частью вашего образа жизни. Если вы хотите узнать больше о том, как сэкономить деньги с помощью купонов, бесплатных подарков и хитростей своими руками, ознакомьтесь с нашим руководством по скромной жизни.

Используйте специальные счета для расходов и сбережений

Один из способов упростить управление деньгами - хранить деньги, предназначенные для счетов и бюджетных расходов, отдельно от вашего чрезвычайного фонда. Это уменьшит искушение окунуться в мир без чрезвычайных происшествий. Копите на дом, отпуск или новую машину? Храните эти средства на отдельных счетах, чтобы вы могли видеть прогресс в достижении каждой цели.

Составьте план выплаты долга

Стратегический подход к выплате долга поможет вам быстрее достичь финишной черты без долгов. Мы рекомендуем сначала заняться вашим самым дорогим долгом - счетами с самыми высокими процентными ставками, а по остальным выплатить минимальные платежи. Затем пройдите через любой долг с более низкой процентной ставкой, пока он не будет полностью погашен.

Развивайте хорошие кредитные привычки

От вашего кредита зависит, можете ли вы получать ссуды, и процентные ставки, которые вы платите по ним, а также многие другие аспекты вашей финансовой жизни.Проверка кредитоспособности может быть частью страховки мобильного телефона, квартиры или автомобиля.

Чтобы оставаться на вершине своего рейтинга, сосредоточьтесь на двух основных факторах, которые на него влияют: истории платежей и использовании кредита (сколько из ваших кредитных лимитов вы используете). Старайтесь платить все вовремя, потому что всего один пропущенный платеж может навредить вашему счету, и используйте менее 30% вашего кредитного лимита по каждой карте и в целом.

Инвестируйте в свое финансовое будущее

Откладывайте деньги сейчас, в 401 (k) или IRA, и позвольте сложным процентам творить чудеса.Конечная цель - долгосрочная финансовая свобода и стабильность. Не знаете, сколько вам нужно сэкономить? Попробуйте наш калькулятор выхода на пенсию.

3. Максимально используйте свои сбережения

Управление капиталом выходит за рамки того, чтобы тратить меньше, чем вы зарабатываете. Истинным признаком финансового благополучия является достаточно сбережений, чтобы жить комфортно как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе.

Вы можете достичь этого за четыре шага:

Экономия

Начните откладывать дополнительные деньги на создание резервного фонда.В идеале в вашем распоряжении должны быть расходы на жизнь на шесть месяцев на случай, если случится немыслимое. Если это кажется слишком амбициозным, начните с малого. Резерв в 500 долларов - отличная первая цель.

Инвестируйте

Инвестируйте дополнительные деньги для своего будущего. Настройтесь на пенсию, сделав взнос в размере 401 (k). Если ваша компания предлагает совпадение, внесите достаточно, чтобы получить максимум.

Выплата долга

Будь то ссуда или приближающийся счет по кредитной карте, у вас, вероятно, есть какие-то долговые обязательства.Всегда производите хотя бы минимальные ежемесячные платежи, чтобы не потерять кредитный рейтинг из-за просрочки платежа. Если у вас есть лишние деньги на оплату счетов, сначала выплатите долг под высокие проценты.

Повторите

Продолжайте наращивать этот чрезвычайный фонд, вкладывая средства для выхода на пенсию и сокращая долги.

4. Будьте настойчивы

Несмотря на свои добрые намерения, многие люди падают с подножки финансовой системы. Если придерживаться слишком ограниченного бюджета, это может привести к удушью.Использование инвестиционного жаргона может сбивать с толку. Но не расстраивайтесь.

Вы не достигли того финансового положения, в котором находитесь, в одночасье, и вы также не выйдете из него в одночасье. Дайте себе время учиться и расти. Благодаря упорному труду и целеустремленности вы можете уверенно управлять своими деньгами.

Как управлять своими деньгами

Когда вы думаете о своем финансовом положении, как вы себя чувствуете? Вы беспокоитесь? Немного расстроен? Может быть, вы просто напуганы и не знаете, что делать, если ваша следующая зарплата не поступит на ваш банковский счет.

Вы не одиноки. В конце концов, четверо из 10 американцев будут изо всех сил стараться покрыть чрезвычайную ситуацию в 400 долларов. 1 Хуже того, 78% говорят, что они живут от зарплаты до зарплаты каждый месяц. 2 Стоит ли удивляться тому, что значительный стресс, с которым мы сталкиваемся ежедневно, возникает непосредственно из-за давления, связанного с денежными проблемами?

Какими бы ни были ваши чувства к деньгам, пора снова взять их под свой контроль. Неважно, зарабатываете ли вы 25 000 или 250 000 долларов в год - вам нужен план, чтобы управлять своими деньгами.Вы должны случиться с вашими деньгами, вместо того, чтобы позволить вашим деньгам случиться с вами.

И управление капиталом не должно вызывать стресса! Если вы выполните эти четыре шага, вы сможете перейти от финансового стресса к финансовой стабильности.

Шаг 1. Создайте бюджет

Шаг 2. Получите план управления капиталом

Шаг 3. Создание финансового фонда фирмы

Шаг 4. Инвестируйте и сохраните для своего будущего

Мы отфильтровываем неряшливых советников.Посмотрите до пяти инвестиционных профессионалов, которым мы доверяем.

Мы говорим о вашей жизни и ваших деньгах! Вот несколько советов по управлению капиталом, которые помогут вам вернуться на правильный путь.

Шаг 1. Создайте бюджет

Джон Максвелл говорит: «Бюджет говорит вашим деньгам, куда идти, а не гадать, куда они пошли». Если вы не составляете бюджет, вы не управляете своими деньгами. Вы просто сидите в стороне, надеясь, что к концу месяца у вас останется достаточно денег.

Посещение вашего супруга (или партнера по подотчетности, если вы не замужем) в начале каждого месяца и составление бюджета придаст вам импульс и сосредоточение, необходимые для достижения ваших финансовых целей. Без него вы почувствуете себя крысой в колесе - бегаете, бегаете и еще бегаете, но на самом деле никуда не денетесь. Вам нужно бюджета.

Почему работает бюджетирование?

Есть три вещи, которые вы можете сделать с деньгами: потратить, накопить и отдать.А если вы управляете своими деньгами с ежемесячным бюджетом, вы сможете сделать все три.

Бюджетирование работает , потому что дает вам контроль над своими финансами. Бюджет позволяет вам - а не правительству, компаниям, выпускающим кредитные карты, или вашей свекрови - решать, на что вы собираетесь потратить свои кровно заработанные деньги.

Бюджет дает вам душевное спокойствие, потому что вы больше не играете в рулетку со своим банковским счетом в конце каждого месяца, потея пулями, когда вы проводите своей дебетовой картой в продуктовом магазине.

Собираетесь ли вы на каникулы в Европе или начинаете свой бизнес, о котором всегда мечтали, наличие бюджета дает вам свободу преследовать свои мечты, цели и увлечения.

Это сила бюджетирования!

Что такое бюджетирование с нуля?

Бюджетирование с нулевой базой означает составление бюджета, в котором ваш доход за вычетом расходов равен нулю. Будь то сбережения, траты или пожертвования, вы буквально говорите каждому доллару, куда идти.

Чтобы создать нулевой бюджет, выделите несколько минут в начале месяца и выполните следующие три действия:

  1. Запишите свой ежемесячный доход.
  2. Запишите все свои ежемесячные и сезонные расходы.
  3. Вычтите ваш доход из своих расходов, чтобы он равнялся нулю.

Вот и все! Составление бюджета на самом деле не так уж и сложно. Здесь мы говорим о сложении и вычитании. Если вы закончили четвертый класс, вы можете составить нулевой бюджет.У тебя есть это! Но нельзя просто установить бюджет и забыть о нем. Вам нужно убедиться, что вы его придерживаетесь и не тратите больше, чем зарабатываете.

Все еще нужна помощь? Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как создать ежемесячный бюджет!

Какие инструменты бюджетирования мне следует использовать?

Некоторым людям нравится использовать старую школу, используя ручку и бумагу. У нас есть несколько форм бюджета, которые вы можете распечатать, чтобы помочь вам начать работу!

Но есть еще один вариант для людей, которые ищут легкий, простой и увлекательный (правильно, fun !) Способ сэкономить.Встречайте EveryDollar , наш бесплатный онлайн-инструмент для составления бюджета! С EveryDollar вы можете создать ежемесячный бюджет за считанные минуты и отслеживать свои расходы, чтобы вы могли сокрушить свои финансовые цели.

EveryDollar синхронизируется на всех ваших устройствах, поэтому, куда бы вы ни отправились, вы всегда можете обновлять свой бюджет на рабочем столе или в телефоне. А с Ramsey + вы получите премиум-версию EveryDollar, чтобы вы могли подключить свои банковские счета, чтобы все ваши транзакции транслировались в соответствии с вашим бюджетом.

Готовы сделать свой первый нулевой бюджет? Получите Everydollar сегодня и начните показывать свои деньги, кто главный!

Шаг 2. Получите план управления капиталом

Найдите пару минут, чтобы записать некоторые из своих финансовых целей. Может быть, вы хотите погасить все свои кредитные карты. Но подождите, вам также нужно отложить немного денег на чрезвычайные ситуации. О, и мы даже не говорили об инвестициях в ваш 401 (k)!

Это все великие цели, и, вероятно, в вашем собственном списке есть еще несколько! Но с чего начать? Чтобы достичь своих целей, вам нужен план, который укажет вам четкий путь.Хорошая новость в том, что у нас есть проверенный временем и проверенный план управления капиталом, который поможет вам выиграть деньгами: «Детские шаги» Дэйва Рэмси.

Эти детские шаги помогли тысячам людей выбраться из долгов и направить их на путь накопления богатства. Независимо от того, где вы находитесь в своем финансовом путешествии, этот план работает .

Итак, какие шаги? Мы рады, что вы спросили! Вот они:

  • Baby Step 1: Сэкономьте 1000 долларов в свой стартовый фонд на случай чрезвычайных ситуаций.
  • Baby Step 2: Выплатите все долги (кроме дома) с помощью снежного кома.
  • Baby Step 3: Сэкономьте 3–6 месяцев расходов в полностью финансируемом фонде на случай чрезвычайных ситуаций.
  • Baby Step 4: Инвестируйте 15% дохода своей семьи в пенсию.
  • Baby Step 5: Накопите в фонд колледжа ваших детей.
  • Baby Step 6: Расплачиваться за дом пораньше.
  • Baby Step 7: Создайте богатство и отдавайте.

Когда вы сосредотачиваетесь на достижении одной цели за раз, вы начнете делать настоящих успехов. Следование Детским Шагам по порядку поможет вам снова не попасть в долговую ловушку и правильно расставить приоритеты.

Для всех вас, кто любит пропустить книгу до конца, прежде чем дочитать ее (вы знаете, кто вы), вам придется довериться нам в этом вопросе: , а не , пропускают шаги!

Вы можете подумать: «Это звучит так просто.«Вы правы - это так! Некоторым из самых умопомрачительных вещей легко научиться, но трудно сделать. Baby Steps - это скорее марафон, чем спринт, и каждый идет в своем собственном темпе. Но когда у вас есть правильные инструменты и правильный план, который поможет вам не сбиться с пути, вы сохраните мотивацию, чтобы добиться хороших результатов.

Шаг 3. Создание финансового фонда фирмы

Вы заметите, что первые три «Детские ступеньки» сосредоточены вокруг двух вещей: откладывать деньги на чрезвычайные ситуации и навсегда избавиться от долгов.

Почему? Представьте, что у вас нет долгов, имея в банке сбережения на сумму от трех до шести месяцев. Я думаю, мы слышали, что отсюда тебе стало легче дышать! Вы не только получите прочную финансовую основу, но и сможете управлять своими деньгами, полагаясь на уверенность, а не на страх.

Создание чрезвычайного фонда

Чрезвычайный фонд помогает превратить серьезные жизненные ситуации в мелкие неудобства. Если у вас есть долги, начните с чрезвычайного фонда в размере 1000 долларов (шаг 1 для малышей).В конце концов, вы увеличите свой фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы покрыть расходы на сумму от трех до шести месяцев (шаг для малышей 3). Но прежде чем вы это сделаете, вам нужно будет справиться с самой большой угрозой вашей способности управлять своими деньгами: с долгами.

Выход из долгов

Пришло время выбросить долги из вашей жизни раз и навсегда, и лучший способ сделать это - использовать метод снежного кома долга. Метод снежного кома долга прост: вы выплачиваете свои долги от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки.Прежде чем вы это осознаете, вы набираете обороты и выбиваете свои долги один за другим, пока не достигнете финишной черты без долгов!

Увеличьте размер вашего чрезвычайного фонда и долгового снежка

Хотите ускорить выплату снежного кома долга и быстрее пополнить свой чрезвычайный фонд? У вас есть три варианта: увеличить свой доход, сократить некоторые расходы или сделать и то, и другое!

Есть гаражная распродажа. Доставка пиццы по вечерам и в выходные дни. Отмените подписку на те журналы, которые вы больше не читаете.Есть много разных способов подзаработать на стороне или урезать свой бюджет. Ты можешь сделать это!

Шаг 4: Инвестируйте и сохраните для своего будущего

Вот где начинается самое интересное. Пришло время переключить ваше внимание на управление капиталом в долгосрочной перспективе.

Почти треть (29%) пожилых американцев не накопили ничего для пенсии. 3 № 401 (к). Нет индивидуального пенсионного счета (ИРА). Нет пенсии. Ничего.

Независимо от того, сколько или как мало у вас яйца, хорошая новость заключается в том, что у вас есть инструменты, чтобы начать откладывать на пенсию прямо сейчас. Будь вам 25 или 55 лет, никогда не рано или поздно начать! Приближается пенсия. К этому нужно подготовиться.

Вот как можно убедиться, что у вас достаточно сбережений для выхода на пенсию, и чтобы не сбиться с пути к достижению пенсионных целей:

  • Вкладывайте 15% своего валового дохода на пенсионные счета с налоговым льготом. Если вы получаете совпадение 401 (k) на работе, инвестируйте до матча, а затем финансируйте Roth IRA. Если вы исчерпали свой IRA Roth, но все еще не достигли цели в 15%, вернитесь к 401 (k) и увеличивайте свой вклад, пока не достигнете цели.
  • Инвестируйте в хорошие паевые инвестиционные фонды. Вы хотите, чтобы ваши инвестиции равномерно распределялись между четырьмя типами паевых инвестиционных фондов: рост, рост и доход, агрессивный рост и международный.
  • Работа с финансовым консультантом .Фондовый рынок иногда кажется американскими горками, наполненными взлетами и падениями. Но пострадают только те, кто спрыгнет с дороги. Финансовый консультант проведет вас через хорошие и плохие времена, поможет не сбиться с курса или внести необходимые коррективы для достижения ваших целей.

Вам не нужно разбираться в этом самостоятельно. Вы можете связаться с финансовым консультантом, который поможет вам рассмотреть все возможные варианты, чтобы вы могли быть уверены в своих инвестиционных решениях.

Получите помощь в управлении своими деньгами

Вы готовы стать хозяином своих денег, но не совсем уверены, с чего начать? Это нормально! Пройдите нашу бесплатную трехминутную оценку, чтобы узнать, где вы стоите. Мы дадим вам список дальнейших шагов и ресурсов, которые помогут начать ваше путешествие.

Если вы уже откладываете и инвестируете, но вам нужна дополнительная помощь в управлении своими деньгами, пора обратиться к финансовому консультанту. Наша программа SmartVestor свяжет вас с профессионалом в вашей области, который найдет время, чтобы познакомиться с вами и помочь вам разработать инвестиционную стратегию, которая поможет вам достичь ваших целей.

Найдите профессионала в вашем районе уже сегодня!

ключей к успешному управлению личными финансами

Разве не было бы хорошо, если бы существовала волшебная формула или простой трюк, которые позволили бы вам больше никогда не беспокоиться о деньгах или управлять своими финансами?

Хотя это может быть нереально, есть несколько простых вещей, которые вы можете сделать прямо сейчас, чтобы улучшить свое денежное положение. Попробуйте эти пять шагов для успешного управления личными финансами. Еще один бонус? Если вы будете придерживаться этих пяти советов, ваши финансовые проблемы могут начать уменьшаться, и вы сможете начать пожинать плоды в виде меньшего долга, сбережений на будущее и солидного кредитного рейтинга.

Подробно опишите свои финансовые цели

Найдите время, чтобы написать конкретные долгосрочные финансовые цели. Вы можете совершить поездку в Европу на месяц, купить инвестиционную недвижимость или досрочно выйти на пенсию. Все эти цели повлияют на то, как вы планируете свои финансы. Например, ваша цель досрочно выйти на пенсию зависит от того, насколько хорошо вы сейчас откладываете деньги. Другие цели, включая владение домом, создание семьи, переезд или смена карьеры, будут зависеть от того, как вы управляете своими финансами.

После того, как вы записали свои финансовые цели, расставьте приоритеты. Этот организационный процесс гарантирует, что вы уделяете наибольшее внимание тем, которые для вас наиболее важны. Вы также можете перечислить их в том порядке, в котором вы хотите их достичь, но долгосрочная цель, такая как накопление средств на пенсию, требует, чтобы вы работали над ее достижением, одновременно работая над другими целями.

Ниже приведены несколько советов о том, как лучше понять свои финансовые цели:

  • Ставьте долгосрочные цели, например, выбраться из долгов, купить дом или досрочно выйти на пенсию.Эти цели не связаны с вашими краткосрочными целями, такими как сбережения на приятное свидание.
  • Ставьте краткосрочные цели, например, следование бюджету, сокращение расходов, выплату или неиспользование кредитных карт.
  • Расставьте приоритеты для ваших целей, чтобы помочь вам составить финансовый план.

Раскройте свой план

Финансовый план необходим для достижения ваших финансовых целей. План должен состоять из нескольких этапов или этапов. Примерный план может включать создание ежемесячного бюджета и плана расходов, а затем выплату долгов.

После того, как вы выполнили эти три задачи и в течение нескольких месяцев выполняли свой новый план, вы можете обнаружить, что у вас есть дополнительные деньги, и деньги, которые вы освободили от своих долговых выплат, можно использовать для достижения ваших следующих целей. .

Опять же, важно решить, какие приоритеты для вас наиболее важны. Продолжайте неуклонно работать над достижением своих долгосрочных пенсионных целей, но также начните сосредотачиваться на самых важных краткосрочных целях, которые вы поставили перед собой. Хотите отправиться в экстравагантное путешествие? Начать инвестировать? Купить дом или построить собственный бизнес? Все это следует учитывать при принятии решения о следующем шаге.

Ваши цели, наряду с резервным фондом, помогут вам перестать принимать финансовые решения, основанные на страхе, и помогут вам взять под контроль свою ситуацию.

Создавая финансовый план, помните следующее:

  • Ваш бюджет - залог успеха. Это инструмент, который даст вам максимальный контроль над своим финансовым будущим. Ваш бюджет - ключ к достижению остальной части вашего плана.
  • Вы должны продолжать вносить свой вклад в достижение долгосрочных целей, например, откладывать на пенсию, независимо от того, на каком этапе находится ваш финансовый план.
  • Создание чрезвычайного фонда - еще один ключевой фактор финансового успеха и снижения стресса.

Соблюдайте бюджет и придерживайтесь его

Ваш бюджет - один из важнейших инструментов, который поможет вам добиться финансового успеха. Это позволяет вам составить план расходов, чтобы вы могли распределить свои деньги таким образом, чтобы помочь вам достичь своих целей.

Вы можете сделать свой бюджет настолько подробным или подробным, насколько захотите, при условии, что это поможет вам достичь вашей конечной цели - тратить меньше, чем вы зарабатываете, выплатить любые долги, пополнить свой чрезвычайный фонд и сэкономить на будущее.

Бюджет также поможет вам решить, на что потратить деньги в ближайшие месяцы и годы. Без плана вы могли бы потратить деньги на вещи, которые кажутся важными сейчас, но не предлагают много с точки зрения улучшения вашего будущего. Многие люди попадают в это болото и критикуют себя за то, что не достигли тех финансовых показателей, которых они хотят для своей семьи и своей жизни.

Не забывайте отмечать маленькие победы по пути. Например, поздравьте себя после выплаты долга или вознаградите себя, если вы твердо придерживаетесь своего бюджета в течение трех месяцев, или когда вы успешно пополните свой чрезвычайный фонд.

Если вы состоите в браке, вам и вашему супругу необходимо вместе работать над бюджетом. Работая вместе, вы чувствуете себя справедливым по отношению к вам обоим, и у вас обоих одинаковый уровень приверженности достижению этой цели. Это единство может иметь большое значение для предотвращения споров, связанных с деньгами. Вот несколько советов для семейных пар, которые хотят вместе составить бюджет:

  • Рассмотрите возможность перехода на систему бюджетирования в конвертах, в которой наличные деньги используются в областях расходов, требующих большей дисциплины.
  • Используйте программное обеспечение для составления бюджета с мобильным приложением, чтобы вы могли вводить расходы в режиме реального времени.
  • Планируйте расходы заранее, чтобы избежать перерасхода.

Погасить долг

Долг - огромное препятствие для многих, когда дело доходит до достижения финансовых целей. Вот почему вы должны сделать ее устранение приоритетной задачей. Разработайте план устранения долга, который поможет вам погасить его быстрее. Например, производя минимальные платежи по всем своим долговым счетам, платите любые дополнительные деньги по одному долгу за раз.После погашения одного долгового счета переместите все деньги, которые вы платили по первому долгу, в следующий долг и продолжайте с этого момента, создавая эффект снежного кома по выплате долга.

Как только вы полностью расплатитесь с долгами, воздержитесь от долга. Оставление кредитных карт дома может быть мудрой стратегией. Сохраните чрезвычайный фонд для покрытия непредвиденных расходов, чтобы у вас не возникло соблазна использовать кредитную карту для их покрытия.

Воспользуйтесь этими советами, которые помогут быстрее выплатить долг:

  • Продавайте неиспользуемые или ненужные предметы в вашем доме, чтобы найти дополнительные деньги, которые можно добавить к вашему плану погашения долга.
  • Вторая работа может помочь ускорить процесс и может потребоваться, если вы хотите быстро или надолго изменить свою ситуацию.
  • Найдите области, в которых вы можете сократить свой бюджет, чтобы увеличить наличность, доступную для выплаты долга.

Не бойтесь спрашивать совета

Как только вы увеличите свои сбережения и захотите начать инвестировать для увеличения своего богатства, поговорите со специалистом по финансовому планированию, который поможет вам принять мудрые инвестиционные решения.

Хороший консультант разделит риски, связанные с каждой инвестицией, и поможет вам найти продукты, которые соответствуют вашему уровню комфорта и потребностям в возврате инвестиций, помогая при этом работать для достижения ваших целей как можно быстрее.Специалист по финансовому планированию также может помочь вам с бюджетом, что является еще одним плюсом.

Инвестирование - это долгосрочная стратегия, которая помогает вам наращивать богатство. Вы также можете найти финансовую помощь в другом месте, например:

  • Найдите местную церковь или общественный центр, который предлагает бесплатные или недорогие занятия или семинары по личным финансам и составлению бюджета. Иногда банки и кредитные союзы также предлагают курсы.
  • Найдите наставника, который будет готов помочь вам сформулировать и проработать ваш бюджет в течение первых нескольких месяцев.Этот наставник может помочь вам, если вы перегружены бюджетным процессом.
  • Если ваши родители или другие члены семьи хорошо разбираются в деньгах, подумайте о том, чтобы попросить их о помощи и поговорить с ними о том, что сработало для них в финансовом отношении и что они бы сделали иначе.

Погашение долга, сэкономленные деньги и прогресс в достижении финансовых целей не должны быть трудными. Инвестируйте в себя и свое финансовое будущее, чтобы больше не беспокоиться о своих финансах.

Полное руководство по управлению своими деньгами

Создание финансово безопасной жизни может показаться сложной задачей, требующей навыков опытного картографа и программиста GPS. Вам нужно выяснить, где вы находитесь сегодня и куда хотите добраться. Как будто это недостаточно большой лифт, тогда вы должны найти лучший маршрут, чтобы добраться отсюда до места, не свернув на дорогостоящие объездные пути.

Сделайте глубокий вдох. Расслабьте плечи.

Всего семь шагов, и это выполнимо.

Для достижения некоторых целей потребуются годы, если не десятилетия. Это часть плана! Но вы также получаете немедленную отдачу: гораздо меньше стресса, начиная с того момента, когда вы погружаетесь в контроль над всеми денежными вещами, которые вас грызут.

Согласно опросу 2019 года, 9 из 10 взрослых говорят, что ничто не делает их счастливее или увереннее, чем то, что их финансы в порядке. Это руководство - ваш билет к участию.

Как читать это руководство

В этом руководстве изложены семь ключевых шагов, на которых следует сосредоточиться, чтобы вы работали в направлении долгосрочной финансовой безопасности.Следуйте инструкциям от начала до конца или переходите к разделам, о которых хотите узнать больше.

Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели

Обеспечение финансовой безопасности - это постоянное жонглирование. Некоторые из находящихся в воздухе денежных шаров станут целями, которых вы хотите достичь как можно скорее. Другие цели могут иметь дату окончания через десять или десятилетия, но их нужно начинать раньше, чем позже.

Создание главного списка всех ваших целей - первый разумный шаг. Всегда легче составить план действий, когда вы четко понимаете, чего хотите достичь.

Вам решать, записывать ли ваш список краткосрочных и долгосрочных целей в виде таблицы или карандашом на бумаге. Просто не забудьте дать себе немного времени, чтобы обдумать это. Вот простая подсказка: Что бы вы чувствовали себя прекрасно с точки зрения денег? По сути, это то, что предоставляет финансовый план: средства, которые помогут вам чувствовать себя в безопасности, чтобы вы могли сосредоточиться на жизни, а не на беспокойстве.

Возможности для рассмотрения:

  • Краткосрочные цели, которых необходимо достичь в следующем году или около того: Создайте чрезвычайный фонд, который может покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев.Ограничьте расходы по новой кредитной карте тем, что вы можете погашать в полном объеме каждый месяц. Подсказка: создайте бюджет и соблюдайте его. Выплата остатков по существующим кредитным картам.
  • Долгосрочные цели: Начните ежегодно откладывать не менее 10% брутто-зарплаты для выхода на пенсию. Сохраните первоначальный взнос за дом. Сохраните на образование ребенка (или внука) по льготному налоговому плану 529.

Не совсем сексуальная тема. Согласовано. Но создание бюджета - это единственный шаг, который делает любую другую финансовую цель достижимой.

Бюджет - это постатейный учет всего вашего дохода - зарплаты, возможно, подработки, возможно, дохода от инвестиций - и всех ваших расходов. Вся цель бюджета состоит в том, чтобы выложить все перед вами, чтобы вы могли видеть, куда все идет, и внести некоторые изменения, если вы в настоящее время не на пути к достижению своих целей.

Один из способов анализа текущего денежного потока - провести его с помощью популярной схемы бюджетирования 50/30/20.

При таком подходе цель состоит в том, чтобы потратить 50% вашего дохода после налогообложения на основные расходы (например,g., аренда / ипотека, еда, оплата автомобиля) и 30% на другие необходимые расходы (например, телефонные и потоковые планы) или «приятные мелочи», такие как обеды вне дома. Последние 20% предназначены для экономии: создание резервов на случай непредвиденных обстоятельств, накопление денег на пенсию и накопление достаточных средств для внесения первоначального взноса на дом или следующую машину.

Еще одна концепция - это 60% решение, в котором цели расходов и сбережений разделяются несколько иначе, но с тем же акцентом на то, чтобы вы не тратили сбережения на долгосрочные цели.

Если ваши собственные круговые диаграммы сильно отличаются от любого из подходов, это ваш сигнал, чтобы потратить некоторое время на размышления о том, как скорректировать свои расходы или увеличить свой доход. (Привет, побочный концерт! Или уже добивайтесь повышения или повышения.) Это поможет вам встать на твердый путь, который поможет вам достичь краткосрочных и долгосрочных целей.

Вы можете запустить электронную таблицу Excel или Google Docs, чтобы помочь вам составить бюджет и отслеживать свой прогресс. Существуют также приложения для составления бюджета, которые вы можете синхронизировать с банковскими счетами, которые могут упростить отслеживание расходов в режиме реального времени.

Увеличить значок Стрелки, указывающие наружу

Диаграмма, показывающая самые большие непредвиденные расходы, с которыми столкнулись вы или ваш ближайший член семьи. 29% говорят, что 5000 долларов и более.

Bankrate.com

Хорошо, вам, вероятно, не нужно убеждать, что наличие денег, спрятанных для бесконечного потока финансовых изгибов жизни - увольнение из-за пандемии, франшиза за МРТ колена, которое вы вывернули, заменяя все, что механик говорит вам, является Причина, по которой ваша машина капризничает, - это, пожалуй, лучшее средство для снятия стресса за деньги.

Но как создать подушку безопасности? У вас много стрессовой компании. Опрос, проведенный Bankrate.com, показал, что 60% людей говорят, что у них недостаточно сэкономленных денег, чтобы покрыть счет за неотложную помощь в размере 1000 долларов. А всего одной штуки вряд ли хватит. Bankrate сообщил, что среди участников опроса, у которых была чрезвычайная ситуация в 2019 году, средняя вкладка составляла 3500 долларов.

Создание чрезвычайного фонда начинается с постановки цели в отношении того, какой уровень защиты вы хотите создать. Как минимум, разумно иметь как минимум трехмесячные расходы на проживание на счету для оказания экстренной помощи; шесть даже лучше.

Даже представить себе не могу? Перестаньте сосредотачиваться на большой конечной цели. Уловка состоит в том, чтобы создать автоматизированную систему, которая ежемесячно пополняет ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

Лучший способ добиться этого - открыть отдельный сберегательный счет в банке или кредитном союзе, который вы назначаете своим чрезвычайным фондом. (Хранение этих денег на вашем текущем текущем счете порождает соблазн использовать деньги не в экстренных случаях.)

Онлайн-сберегательные кассы обычно платят самые высокие доходы.Вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет в Интернете и настроить автоматический перевод на него со своего текущего счета. Чтобы еще меньше соблазн потратить, откажитесь от дебетовой карты, которую может предложить вам онлайн-банк.

Погасить дорогостоящую задолженность по кредитной карте

Неофициальный термин для процентной ставки, взимаемой с неоплаченного остатка по кредитной карте, «безумный». Хотя в наши дни банки обычно платят вкладчикам менее 1% процентов по сберегательным счетам, средняя процентная ставка, которую они взимают с пользователей кредитных карт с неоплаченным балансом, составляет 17%.

Выплата долга по высокой ставке - одно из лучших инвестиционных ходов, а средняя процентная ставка 17%, взимаемая с неоплаченного остатка по кредитной карте, является большим препятствием на пути к обеспечению финансовой безопасности

Если у вас солидный кредитный рейтинг, вы можете подумать о проверка того, можете ли вы претендовать на сделку по переводу баланса на новую карту, которая откажется от выплаты процентов на начальный период. Отсутствие необходимости выплачивать проценты в течение года или более дает вам кусок времени, чтобы существенно сократить выплаты, при этом проценты не будут накапливаться.

Если перевод баланса не подходит для вас, есть две популярные стратегии выбытия долга, которые вы могли бы рассмотреть.

С финансовой точки зрения, «лавинный» метод имеет наибольший смысл. Вы ежемесячно платите минимальную сумму по всем своим кредитным картам, а затем добавляете деньги на карту, взимая самую высокую процентную ставку. Когда остаток на вашей карте с наивысшей ставкой погашен, вы начинаете перекладывать дополнительные платежи на карту со следующей по величине процентной ставкой. Промыть и повторить.

Не знаете, где вы можете найти дополнительные деньги, чтобы добавить их к самой высокой ставке? Пришло время изучить этот бюджет в фоновом режиме. Может быть, расходы полностью сокращены, или, может быть, вы предпримете стратегические меры, чтобы сократить ежемесячные расходы на некоторые из ваших расходов.

С другой стороны, при использовании стратегии «снежный ком» вы отправляете дополнительные ежемесячные платежи на карту с наименьшим невыплаченным остатком. Очарование этого метода выплаты окупаемости заключается в том, что он дает хороший психологический эффект: сосредоточив внимание на карте с наименьшим балансом, вы получите ее быстрее.Обнуление баланса карты может быть ценной мотивацией… если вам это нужно. В противном случае лавинная система действительно сэкономит вам больше денег.

Увеличить значокСтрелки, указывающие наружу

Даже если у вас есть десятилетия до выхода на пенсию, время начать откладывать сбережения было вчера. Чем дольше вы будете ждать, чтобы серьезно отнестись к этой большой цели, тем больше вам нужно будет внести свой вклад, чтобы выйти на пенсию в хорошей форме.

Нет единого правила того, сколько вы хотите (читай: нуждаться) откладывать на пенсию, но твердое правило - откладывать в разном возрасте сумму, кратную вашей зарплате.Как вы можете видеть ниже, наличие остатка на пенсионных счетах, равного двукратному размеру вашей зарплаты к 35 годам, обеспечивает вам успех. Когда вам 50, цель состоит в том, чтобы иметь пенсионный счет в шесть раз больше вашей зарплаты, а к концу 60 лет рекомендуется накопить в 10 раз больше вашей зарплаты.

Лучший способ накопить на пенсию - использовать специальные счета, которые дают вам ценные налоговые льготы. Многие рабочие места предлагают пенсионные счета, в которые вы вносите взносы, например планы 401 (k) и 403 (b) - первые от частных работодателей, вторые - от некоммерческих организаций и правительства.И каждый, у кого есть заработанный доход, может делать взносы на свой индивидуальный пенсионный счет, или сокращенно IRA. Многие брокерские компании предлагают IRA.

Как с планами 401 (k) / 403 (b), так и с IRA, вы можете выбрать между «традиционной» учетной записью или учетной записью «Roth». Разница в том, когда вы получаете налоговую льготу.

С традиционными счетами 401 (k) и 403 (b) вы получаете предварительную налоговую льготу: ваш взнос уменьшает ваш налогооблагаемый доход за год. Традиционные счета IRA также могут претендовать на эту предварительную налоговую льготу, в зависимости от вашего дохода.Когда вы в конечном итоге снимаете средства с традиционных пенсионных счетов, вы должны платить подоходный налог с каждого снятого доллара.

Планы Roth 401 (k) и IRA предоставляют налоговые льготы при выходе на пенсию. Деньги, которые вы вносите сегодня, не уменьшают ваш текущий доход, и ваш вклад производится в долларах после уплаты налогов. Но когда вы снимаете деньги на пенсии, налогов не будет.

Есть много движущихся частей к сбережению на пенсию. Вот несколько ключевых шагов, которые нужно предпринять на разных этапах жизни.

В 20 лет:

  • Как можно скорее начните откладывать как минимум 10% своей валовой заработной платы. Экономия 15% еще лучше . Если вы подождете до 30 лет, чтобы серьезно отнестись к этому, вам, вероятно, потребуется сэкономить 20% или более от своей зарплаты, чтобы достичь своей пенсионной цели. Если вы не можете сразу же получить 10%, придерживайтесь плана по повышению ставки взноса как минимум на один процентный пункт в год.
  • Не отказывайтесь от пенсионной премии на рабочем месте . Если у вас есть план работы, скорее всего, вы были зачислены автоматически.«Пока все хорошо. Но есть и ловушка: многие планы автоматически устанавливают вашу первоначальную ставку взноса на слишком низком уровне, чтобы претендовать на максимальный соответствующий взнос, который они предлагают всем сотрудникам. вы вносите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимальное соответствие.
  • Нет плана рабочего места? Проверьте IRA. Если вы являетесь независимым подрядчиком / постоянным рабочим, вы имеете право на SEP IRA, что позволяет вкладчикам вносить вклад больше каждый год, чем обычные IRA.При этом IRA SEP бывают только в традиционном формате; не существует версии Roth SEP IRA. Кстати, официально SEP IRA - это упрощенная система пенсионного обеспечения сотрудников.
  • Рассмотрите возможность экономии в Roth. Скорее всего, вы еще не достигли пикового дохода, верно? Это означает, что вы, вероятно, тоже не достигли максимальной ставки подоходного налога. Когда вы находитесь в более низкой налоговой категории, Roth 401 (k) или Roth IRA могут иметь большой смысл, учитывая, что получение авансовой налоговой льготы с традиционного счета не имеет большого значения.Любой может внести свой вклад в Roth 401 (k) или 403 (b), если это предусмотрено планом, но есть ограничение дохода (оно довольно высокое), чтобы иметь право на сбережения в Roth IRA.

Вам за 30:

  • Только начинаете? Старайтесь вносить 15% от вашей брутто-зарплаты.
  • Не обналичивайте деньги в поисках работы. Если у вас есть пенсионный план на рабочем месте, вам разрешено переводить деньги при увольнении с работы. Один из вариантов - взять деньги наличными. Это очень плохой ход.Вы не только начнете штраф в размере 10% IRS, но также можете задолжать подоходный налог. И самое главное: вы только что украли у себя из будущего, кому эти деньги понадобятся на пенсии. Оставьте деньги там, где они есть, или рассмотрите возможность пролонгации 401 (k).

Когда вам за 40:

  • Запустите онлайн-калькулятор пенсионного возраста . Пришло время посмотреть, приблизились ли вы к тому, чего вы хотите достичь через 20 или около того лет. Если вам не хватает денег, начните разбирать свой бюджет (и образ жизни), чтобы найти способы сэкономить больше.К 40 годам большинство финансовых консультантов рекомендуют откладывать в пенсионные фонды в два-три раза больше годовой зарплаты.
  • Отдавайте предпочтение пенсии над оплатой за обучение в колледже . Хладнокровный? Безжалостный? Нет, если вы работаете со своим ребенком, чтобы сосредоточиться на школах, которые имеют хорошее финансовое положение. Подсказка: все дело в чистой цене - для этого не нужно совершать набег на пенсионный счет или сберегать сбережения. Это снижает вероятность того, что детям понадобится поддерживать вас на пенсии.
  • Держитесь подальше от образа жизни .Да, сейчас вы зарабатываете больше, чем вам за 20, но вы тратите все это?

Вам за 50:

  • Вот некоторые цифры, которые следует учитывать. Эксперты говорят, что к 50 годам вы сэкономите в шесть раз больше своей зарплаты. К 55 годам накопите семикратную зарплату.
  • Оцените свой пенсионный доход. Существуют онлайн-калькуляторы, которые помогут вам определить, какой ежемесячный доход вы можете безопасно получить за счет своих пенсионных сбережений, чека социального обеспечения и пенсионного пособия - если оно у вас есть.
  • Рассмотрите возможность привлечения профессионала для выработки стратегии. Возможно, вам понравится быть экономным на пенсии своими руками. Но с учетом всех движущихся частей построения успешного плана пенсионного дохода, вы можете подумать о том, чтобы проконсультироваться с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, чтобы проработать свой план пенсионного дохода. Есть много специалистов по планированию, которые взимают фиксированную или почасовую плату за выполнение определенного задания. Или вы можете подумать о найме профессионала на постоянной основе, который поможет вам управлять своими финансами на протяжении всего выхода на пенсию.
  • Воспользуйтесь дополнительными взносами. Как только вы пересечете Рубикон пенсионных накоплений, который является отметкой полувека, лимиты годового взноса для IRA и планов 401 (k) / 403 (b) возрастут. Если прокрутка через онлайн-калькулятор пенсионного дохода не дала желаемых цифр, положите больше денег на свои счета сейчас.
  • Диверсификация налогов. Если вы сделали большую часть своих пенсионных сбережений на рабочем месте на традиционных счетах, вы можете подумать о том, чтобы потратить несколько лет на сбережения в эквиваленте Roth, если ваш план предлагает такую ​​возможность.Эксперты по пенсионному планированию рекомендуют добавить немного пенсионных сбережений Roth в качестве способа создания «налоговой диверсификации», которая поможет удержать ваш вклад в IRS после выхода на пенсию.

В ваши 60:

  • Проверьте, складываются ли эти числа. К 60 годам сэкономьте в восемь раз больше своей зарплаты. К 67 годам сэкономьте в 10 раз больше своей зарплаты.
  • Подумайте о том, чтобы подождать, чтобы подать заявку на социальное обеспечение. Вы можете начать получать пенсионное пособие в возрасте 62 лет. Каждый месяц, когда вы задерживаетесь после 62 лет, вы получаете более высокую возможную выплату.Подождите, пока вам не исполнится 70 лет, и ваша выплата будет на 76% выше, чем если бы вы подали заявку на восемь лет раньше.
  • Заработайте ровно настолько, чтобы избежать снятия средств с пенсионного счета. Если вы хотите (и можете) продолжать работать полный рабочий день на быстро меняющейся работе, это прекрасно. Но если вы готовы перейти на более низкую смену или вас вытеснили из своей карьеры, практическая стратегия может заключаться в том, чтобы работать на работе, которая приносит достаточно, чтобы покрыть ваши расходы на проживание, даже если вы не можете позволить себе продолжать увеличивать свои расходы. пенсионные накопления.На этом этапе разумно дать тому, что вы уже сэкономили, больше времени для накопления, прежде чем начинать вывод средств.

Инвестируйте на пенсию с упором на долгосрочную перспективу

То, что вам удастся накопить на пенсию, является важнейшим фактором того, насколько комфортно вы будете чувствовать себя, когда пришло время сойти с рабочей беговой дорожки. Но то, как вы вкладываете деньги на пенсионные счета, тоже играет большую роль.

Накопление на пенсию подразделяется на то, сколько вы хотите инвестировать в акции и сколько в облигации.Как будто это необходимо указать сейчас, акции могут быть временами волатильными, хотя в течение длительных периодов (10 лет и более) они исторически приносили более высокую доходность, чем облигации.

Облигации более спокойные. Они не падают, как акции в тяжелые времена - на самом деле, они обычно растут, когда акции падают. Однако они и не получают такой большой прибыли, как акции.

Скрытым риском, который следует учитывать при выборе сочетания акций и облигаций, является инфляция. Это досадный факт, что со временем вещи становятся дороже.Даже при умеренном уровне инфляции в 2% то, что сегодня стоит 1000 долларов, через 25 лет будет стоить более 1600 долларов. Акции на длинных отрезках времени принесли лучший прирост по сравнению с инфляцией.

Правильное сочетание акций и облигаций зависит от ваших личных целей, склонности к риску и временного горизонта - или количества лет, в течение которых вы ожидаете удерживать свои инвестиции. Джек Богл, известный основатель Vanguard и неутомимый защитник индивидуальных инвесторов, предложил простое практическое правило: вычтите свой возраст из 110. Именно столько, в процентном отношении, вы, возможно, захотите сохранить в акциях.

Крупные покупки обычно предполагают получение ссуды. Дом, который вы хотите купить. Машины, которыми вы управляете. Помогаем детям оплачивать учебу в колледже.

Ключ к обеспечению финансовой безопасности - брать взаймы только то, что вам действительно нужно. И это может быть сложно, потому что когда вы собираетесь купить дом / машину / высшее образование, кредиторы сосредоточены на том, чтобы сообщить вам максимальную сумму, которую вам разрешено брать в долг. Никто не будет смотреть вам в глаза и предлагать брать меньше. Кредиторы не имеют ни малейшего представления или не заинтересованы в том, как ссуда, которую они передают вам, влияет на вашу способность достигать всех ваших целей.

Это на вас. Ваша цель всегда должна заключаться в том, чтобы заимствовать как можно меньше для достижения вашей цели. Чем меньше вы занимаетесь, тем больше у вас денег для других целей. Вам нужна машина? Хорошо, но нужна ли вам новая машина с каждым премиум-пакетом? Может ли ваша финансовая жизнь выиграть от выбора менее дорогой модели? Покупка подержанного автомобиля, который находился в пути около трех лет, означает, что вы позволяете кому-то другому платить за амортизацию от 40% до 50%, что является обычным явлением в первые годы после покупки нового автомобиля.

То же самое и с домом. Недавнее исследование показало, что средняя цена дома с четырьмя спальнями на 100000 долларов больше, чем цена дома с тремя спальнями. Или подумайте о более длительной поездке на работу, которая также может значительно сэкономить деньги.

Заимствуя как можно меньше, вы высвобождаете сотни долларов в своем бюджете на другие цели.

После того, как вы определите свой максимальный бюджет заимствования, проделайте некоторую предварительную работу, чтобы получить как можно более высокий кредитный рейтинг, и это поможет вам получить право на лучшую сделку.

50 советов по личным финансам, которые изменят ваш образ жизни…

Эта статья написана нашими друзьями из LearnVest, ведущего сайта по личным финансам.

Мы, безусловно, накопили за годы огромный багаж знаний о денежном ритме - будь то десятки историй успеха «Я выбрался из долгов», которые мы представили, или множество психологических исследований, которые мы рассмотрели, чтобы лучше связать принятие финансовых решений по изменению поведения.

Итак, учитывая, что сейчас Месяц финансовой грамотности, мы решили, что нет лучшего времени, чем сейчас, чтобы объединить наши 50 лучших советов по деньгам в одно сочное, суперполезное чтение.Эти крупицы финансовой мудрости так же свежи, как и в тот день, когда они были опубликованы, от лучших способов составления бюджета до того, как повысить свой потенциал заработка на профессиональном уровне.

Перво-наперво: немного финансовых основ

1. Создайте финансовый календарь

Если вы не доверяете себе не забывать платить ежеквартальные налоги или периодически составлять кредитный отчет, подумайте о настройке напоминаний о встрече для этих важных денег дела точно так же, как при ежегодном посещении врача или ремонте автомобиля.Хорошее место для начала? Наш окончательный финансовый календарь.

2. Проверьте свою процентную ставку.

В: Какой заем вы должны выплатить в первую очередь? A: Тот, у которого самая высокая процентная ставка. В: Какой сберегательный счет вам следует открыть? A: Тот, у кого лучшая процентная ставка. В: Почему задолженность по кредитной карте доставляет нам такую ​​головную боль? A: Во всем виновата сложная процентная ставка. Итог: внимание к процентным ставкам поможет понять, на каких долговых или сберегательных обязательствах вам следует сосредоточиться.

3.Отслеживайте свой собственный капитал

Чистый капитал - разница между вашими активами и долгом - это общая цифра, которая может сказать вам, где вы находитесь в финансовом отношении. Следите за ним, и это может помочь держать вас в курсе того, как вы продвигаетесь к своим финансовым целям, или предупредить вас, если вы отступаете.

Как составлять бюджет как профессионал

4. Установите бюджет, период

Это отправная точка для любой другой цели в вашей жизни. Вот контрольный список для создания впечатляющего личного бюджета.

5. Рассмотрите полностью наличную диету

Если вы постоянно тратите слишком много денег, это выберет вас из этой колеи. Не верите нам? Денежная диета изменила жизни этих трех человек. И когда эта женщина пошла ва-банк, она поняла, что это не так страшно, как она думала. Действительно.

6. Возьмите ежедневную денежную минуту

Это прямо от основателя и генерального директора LearnVest Алексы фон Тобель, которая ругается, выделяя одну минуту каждый день для проверки своих финансовых транзакций.Этот 60-секундный акт помогает немедленно выявлять проблемы, отслеживать прогресс в достижении цели и задавать тон ваших расходов на остаток дня!

7. Выделяйте не менее 20% своего дохода на финансовые приоритеты

Под приоритетами мы подразумеваем накопление срочных сбережений, выплату долгов и пополнение вашего пенсионного гнезда. Похоже, большой процент? Вот почему нам нравится это число.

8. Бюджет примерно 30% своего дохода на расходы на образ жизни

Это включает в себя фильмы, рестораны и «счастливые часы» - в основном все, что не покрывает предметы первой необходимости.Соблюдая правило 30%, вы можете одновременно экономить и тратить деньги.

Как получить мотивацию к деньгам

9. Составьте проект совета по финансовому видению

Вам нужна мотивация, чтобы начать принимать лучшие денежные привычки, и если вы создадите доску визуализации, она может напомнить вам, что вы должны идти в ногу с вашими финансовыми целями.

10. Ставьте конкретные финансовые цели

Используйте числа и даты, а не просто слова, чтобы описать, чего вы хотите достичь с помощью своих денег. Сколько долга вы хотите погасить и когда? Сколько вы хотите сэкономить и к какому сроку?

11.Примите мантру расходования средств

Выберите положительную фразу, которая действует как небольшое практическое правило того, как вы тратите. Например, спросите себя: «Это [сделайте покупку здесь] лучше, чем на Бали в следующем году?» или «Я списываю только деньги на сумму 30 долларов и более».

12. Love Yourself

Конечно, звучит банально, но работает. Просто спросите этого автора, который выплатил 20 000 долларов долга после того, как осознал, что получение контроля над своими финансами было способом оценить себя.

13. Сделайте небольшие денежные цели

Одно исследование показало, что чем дальше кажется цель и чем меньше мы уверены в том, когда она произойдет, тем больше вероятность, что мы сдадимся.Таким образом, помимо сосредоточения на больших целях (например, покупка дома), стремитесь также ставить более мелкие краткосрочные цели по пути, которые принесут более быстрые результаты - например, каждую неделю откладывать немного денег, чтобы совершить поездку через шесть месяцев. .

14. Избавьтесь от токсичных денежных мыслей

Здравствуйте, самоисполняющееся пророчество! Если вы успокоите себя еще до того, как начнете («Я никогда не выплату долги!»), То вы настроите себя на провал. Так что не будьте фаталистом и переходите к более позитивным мантрам.

15. Придайте форму своим финансам и телу

Одно исследование показало, что чем больше упражнений, тем выше зарплата, потому что вы, как правило, становитесь более продуктивными после того, как потеете. Так что переход к бегу может помочь вам в финансовой игре. Кроме того, все привычки и дисциплина, связанные, скажем, с беговыми марафонами, также связаны с правильным управлением вашими деньгами.

16. Научитесь наслаждаться.

Наслаждаться вкусом означает ценить то, что у вас есть сейчас, вместо того, чтобы пытаться стать счастливым, приобретая больше вещей.

17. Найдите приятеля по деньгам

Согласно одному исследованию, друзья со схожими чертами характера могут перенять хорошие привычки друг у друга - и это относится и к вашим деньгам! Так что попробуйте собрать нескольких друзей на регулярные денежные обеды, как это сделала эта женщина, погасив при этом 35000 долларов долга.

Как увеличить свой потенциал заработка

18. При переговорах о заработной плате сначала попросите компанию назвать цифры

Если вы отдаете свою текущую зарплату с самого начала, у вас нет возможности узнать, являетесь ли вы низкий или высокий балл.Если потенциальный работодатель сначала назовет эту цифру, это означает, что вы сможете подтолкнуть его выше.

19. Вы можете договориться не только о зарплате

Ваши рабочие часы, официальное название, декретный отпуск и отпуск по уходу за ребенком, время отпуска и проекты, над которыми вы будете работать, - все это может быть тем, о чем будущий работодатель, возможно, захочет договориться. .

20. Не думайте, что вы не имеете права на пособие по безработице

В разгар недавней рецессии только половина людей, имеющих право на пособие по безработице, подала заявку на его получение.Изучите правила безработицы.

21. Обсудите на текущей работе вопросы о зарплате о потребностях вашей компании

Ваш работодатель не заботится о том, хотите ли вы больше денег для более крупного дома - он заботится о том, чтобы сохранить хорошего сотрудника. Поэтому, обсуждая зарплату или прося о повышении, подчеркивайте невероятную ценность, которую вы приносите компании.

Как удержать долги в отсеке

22. Начните с небольших долгов, чтобы помочь вам победить крупных

Если у вас много долгов, исследования показывают, что выплата небольших долгов может дать вам уверенность в том, что вы сможете справиться с более крупными. .Вы знаете, как погасить скромный баланс на карте универмага, прежде чем перейти на карту с большим балансом. Конечно, мы обычно рекомендуем отказываться от карты с самой высокой процентной ставкой, но иногда психологическая помощь того стоит.

23. Никогда не предоставляйте ссуду

Если заемщик - ваш друг, член семьи, второй человек, кто бы то ни было - пропускает платежи, ваш кредитный рейтинг резко упадет, кредитор может прийти за вами за деньгами и это, скорее всего, разрушит ваши отношения.Кроме того, если банку требуется соавтор, банк не доверяет этому человеку производить платежи. Бонусный совет для родителей: если вас просят оформить частную ссуду для вашего студента колледжа, сначала проверьте, не исчерпал ли ваш ребенок федеральный заем, грант и варианты стипендии.

24. Каждый учащийся должен заполнить форму FAFSA

Даже если вы не думаете, что получите помощь, заполнение формы не помешает. Это потому, что 1,3 миллиона студентов в прошлом году пропустили грант Пелла - который не нужно возвращать! - из-за того, что они не заполнили форму.

25. Всегда выбирайте федеральные студенческие ссуды вместо частных ссуд

Федеральные ссуды имеют гибкие условия оплаты, если ваши мечты о трудоустройстве не идут по плану после окончания колледжа. Кроме того, по федеральным займам обычно более высокие процентные ставки. Так что будьте осторожны с кредитами, которые вы берете, и постарайтесь избежать этих других крупных ошибок по студенческим кредитам.

26. Если вы испытываете трудности с выплатами по федеральной студенческой ссуде, изучите варианты погашения.

Просто позвоните своему кредитору и спросите, предлагают ли они поэтапные, расширенные или ориентированные на доход планы.Подробнее об этих возможностях читайте здесь.

27. Выбирайте выплаты по ипотеке ниже 28% вашего ежемесячного дохода

Это общее практическое правило, когда вы пытаетесь выяснить, сколько дома вы можете себе позволить. Узнайте больше об этом номере здесь. А затем позвольте себе подглядывать и посмотреть, что могут себе позволить другие пары.

Как делать покупки с умом

28. Оценивайте покупки по стоимости использования

Может показаться более финансово ответственным покупка модной рубашки за 5 долларов, чем за обычную рубашку за 30 долларов, но только если вы игнорируете фактор качества! Решая, стоит ли покупать новейшую техническую игрушку, кухонный гаджет или предмет одежды, учитывайте, сколько раз вы будете их использовать или носить.Если на то пошло, вы можете даже рассмотреть стоимость часа опыта!

29. Тратьте на впечатления, а не на вещи

Вкладывая деньги в покупки, такие как концерт или пикник в парке, вместо того, чтобы тратить их на дорогостоящие материальные объекты, вы получаете больше счастья за свои деньги. Об этом говорится в исследовании.

30. Shop Solo

Когда-нибудь друг заявлял: «Это так мило на тебе! Вы должны это получить! » на все, что примеряешь? Сохраните общение для прогулки по парку, а не по торговому центру, и относитесь к покупкам со всей серьезностью.

31. Тратьте на настоящего себя, а не на воображаемое

Легко попасть в ловушку покупки для человека, которым вы хотите быть: шеф-повара, профессионального стилиста, триатлониста.

32. Откажитесь от защиты от овердрафта

Звучит неплохо, но на самом деле это способ для банков склонить вас к перерасходу, а затем взимать плату за привилегию. Узнайте больше о защите от овердрафта и других банковских ошибках, которых следует избегать.

Как сэкономить право на пенсию

33.Начните экономить как можно скорее

Не на следующей неделе. Не тогда, когда тебе повышают зарплату. Не в следующем году. Сегодня. Потому что у денег, которые вы сейчас вкладываете в свой пенсионный фонд, будет больше времени, чтобы вырасти за счет силы комплексного роста.

34. Делайте все возможное, чтобы не обналичить свой пенсионный счет досрочно.

Раннее вливание в пенсионные фонды принесет вам много раз больше боли. Для начала, вы отрицаете всю тяжелую работу, которую вы проделали до сих пор, и препятствуете вложению этих денег.Во-вторых, вы будете наказаны за досрочный выход, и эти штрафы обычно довольно большие. Наконец, вы получите налоговый счет за снятые вами деньги. Все эти факторы делают досрочное обналичивание самым крайним средством.

35. Дайте деньги, чтобы получить деньги

Знаменитый матч 401 (k) - это когда ваш работодатель перечисляет деньги на ваш пенсионный счет. Но вы получите этот вклад только в том случае, если внесете свой вклад первым. Вот почему это называется матчем, понимаете?

36. Когда вы получаете прибавку, увеличивайте и свои пенсионные сбережения

Знаете, как вы всегда говорили себе, что откладываете больше, когда у вас будет больше? Мы вас об этом просим.Каждый раз, когда вам повышают зарплату, первое, что вам следует сделать, это увеличить ваш автоматический перевод в сбережения и увеличить свои пенсионные взносы. Это всего лишь один шаг в нашем контрольном списке для начала откладывать на пенсию.

Как оптимизировать и отслеживать свой кредит

37. Регулярно просматривайте свой кредитный отчет и следите за своим кредитным рейтингом

Эта женщина на собственном горьком опыте узнала, что менее звездный кредитный рейтинг имеет потенциал стоить вам тысячи. Она проверила только свой кредитный отчет, который казался прекрасным, но не узнала свой реальный кредитный рейтинг, что говорит о другом.

38. Держите использование кредита ниже 30% от общего доступного кредита

Также известный как коэффициент использования кредита, вы рассчитываете его, разделив общую сумму по всем вашим кредитным картам на общий доступный кредит. А если вы используете более 30% доступного кредита, это может снизить ваш кредитный рейтинг.

39. Если у вас плохой кредит, получите обеспеченную кредитную карту

Защищенная карта помогает увеличить кредитоспособность, как обычная карта, но не позволит вам потратить слишком много средств.И вам не нужен хороший кредит, чтобы его получить! Вот все, что вам нужно знать о защищенных кредитных картах.

Как правильно застраховаться

40. Получите больше страхования жизни в дополнение к полису вашей компании

Это потому, что базового полиса вашего работодателя часто слишком мало. Не убежден? Прочтите, как дополнительное страхование жизни спасло одну семью.

41. Получите страховку арендатора

Она, конечно же, покрывает ограбления, вандализм и стихийные бедствия, но также может покрывать такие вещи, как медицинские счета людей, которые пострадали у вас дома, ущерб, причиненный вами в чужом доме, арендовать, если вам нужно остаться в другом месте из-за ущерба, нанесенного вашей квартире - и даже вещей, украденных из хранилища.Неплохо примерно за 30 долларов в месяц!

Как подготовиться к дождливым (финансовым) дням

42. Сделайте сбережения частью своего ежемесячного бюджета

Если вы ждете, пока откладываете деньги, когда в конце месяца у вас постоянно будет достаточно денежной подушки, вы у меня никогда не будет денег откладывать! Вместо этого внесите ежемесячную экономию в свой бюджет прямо сейчас. Узнайте больше об этой и других крупных ошибках экономии - и о том, как их исправить.

43. Не допускайте сбережений на текущем счете

Вот универсальная истина: если вы видите, что на вашем текущем счете есть деньги, вы их потратите.Период. Быстрый путь к накоплению сбережений начинается с открытия отдельного сберегательного счета, поэтому меньше вероятность случайно потратить деньги из отпуска на очередной ночной поход за покупками в Интернете.

44. Откройте сберегательный счет в банке, отличном от того, в котором у вас текущий счет.

Если вы храните оба счета в одном банке, вы можете легко перевести деньги со своих сбережений на чек. Слишком просто. Так что избегайте проблемы - и этих других ловушек с деньгами.

45. Прямой депозит - это (почти) Magic

Почему, спросите вы? Потому что это заставляет вас чувствовать, что деньги, которые вы ежемесячно переводите в свои сбережения, появляются из воздуха - даже если вы хорошо знаете, что они поступают из вашей зарплаты. Если деньги, которые вы выделяете на сбережения, никогда не поступают на ваш текущий счет, вы, вероятно, их не пропустите - и даже можете быть приятно удивлены тем, насколько ваш счет со временем разрастется. Узнайте другие способы открыть свой фонд на случай чрезвычайной ситуации.

46.Подумайте о переходе на кредитный союз.

Кредитные союзы подходят не всем, но они могут стать местом, где можно улучшить обслуживание клиентов, получить детские ссуды и повысить процентные ставки по сберегательным счетам.

47. Существует 5 видов чрезвычайных финансовых ситуаций.

Подсказка: свадьба не входит в их число. Окунитесь в свой сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций только в том случае, если вы потеряли работу, у вас возникла неотложная медицинская помощь, у вас сломалась машина, у вас есть срочные домашние расходы (например, протекающая крыша) или вам нужно отправиться на похороны.В противном случае, если вы не можете себе этого позволить, просто откажитесь. Мы объясним больше здесь.

48. У вас может быть слишком много сбережений

Редко, но возможно. Если у вас есть сбережения более шести месяцев на вашем счету в чрезвычайных ситуациях (девять месяцев, если вы работаете не по найму), и у вас достаточно сбережений для ваших краткосрочных финансовых целей, тогда начните думать об инвестировании.

Как подойти к инвестированию

49. Обратите внимание на сборы

Комиссии, которые вы платите своими фондами, также называемые коэффициентами расходов, могут съесть ваши доходы.Даже такая, казалось бы, небольшая комиссия, как комиссия в 1%, в конечном итоге обойдется вам дорого. Наша общая рекомендация - придерживаться недорогих индексных фондов.

50. Перебалансируйте свой портфель один раз в год

Мы не сторонники игры на рынке, но вам нужно время от времени проверять свой брокерский счет, чтобы убедиться, что ваши инвестиционные ассигнования по-прежнему соответствуют вашему большему вложению цели. Вот как восстановить баланс.

Подробнее от LearnVest

Фотография копилки любезно предоставлена ​​Shutterstock.

Управляйте своими деньгами лучше, сосредотачиваясь на том, что вы можете контролировать

Управляйте своими деньгами лучше, уменьшая влияние неконтролируемых событий на ваши финансы.

getty

Сосредоточение внимания на том, что вы можете контролировать, - один из лучших способов управлять своими деньгами. Инвесторы часто не осознают те аспекты своего финансового положения, которые находятся под их контролем. Например, если бы вы спросили, почему у вас не остается лишних денежных остатков каждый год, что вы ответите? Многие люди могут сказать, что им недоплачивают, не учитывая их привычки тратить.

Это правда: в нашей финансовой жизни есть многое, что мы не можем контролировать. Но вы можете лучше управлять своими деньгами, уменьшив влияние неконтролируемых событий на вашу прибыль. Это поможет вам вернуть контроль над своим финансовым будущим.

Для пояснения: это не означает, что финансовое положение человека является исключительно результатом перерасхода средств или его собственной вины. В частности, для низкооплачиваемых работников постоянная работа (а иногда и работа) не всегда оплачивается достаточно для удовлетворения основных человеческих потребностей.Это скорее социальная проблема, выходящая за рамки данной статьи.

Лучший способ управлять своими деньгами - сосредоточиться на том, что вы можете контролировать

Есть так много вещей, которые мы не можем контролировать, когда дело касается наших финансов:

  • Как работает рынок
  • Изменения в налоговом законодательстве
  • Изменения в пенсионной системе
  • Уменьшение льгот на работе
  • Будущее программ социального обеспечения, таких как Социальное обеспечение
  • Инфляция
  • Расходы на здравоохранение
  • Безопасность работы
  • Нормативные акты или инновации, влияющие на будущее определенных отраслей и профессий

Список можно продолжить.Но прежде чем эти неконтролируемые и неизвестные ситуации заставят вас почувствовать себя бессильным, подумайте, какие шаги вы можете предпринять, управляя своими деньгами, чтобы минимизировать их влияние на ваше финансовое положение и цели. Другими словами, сделайте так, чтобы это не имело большого значения.

Вы не можете контролировать рынок, но можете изменить способ инвестирования

Правильный набор инвестиций имеет решающее значение для получения выгод в хорошие времена на рынках и защиты ваших активов во время спадов.Хотя вы не можете контролировать взлеты и падения на финансовых рынках, вы можете контролировать свои вложения в них. Диверсификация помогает ограничить влияние на ваш портфель, но колебания на финансовых рынках - неудобная (и неизбежная) часть того, чтобы быть долгосрочным инвестором.

Многие инвесторы предпочитают работать с финансовым консультантом вместо того, чтобы пытаться управлять своими деньгами в одиночку. Как инвестору DIY, вам необходимо решить, какой процент вашего портфеля распределить между классами активов, такими как акции и фиксированный доход.Это ключевой шаг к снижению вашей подверженности влиянию рыночных движений. Инвестирование сопряжено с риском, но неотъемлемый рыночный риск - это не то же самое, что и диверсифицируемый риск. Диверсификация в рамках классов активов и между географическими регионами и стилями инвестирования может помочь, добавив отрицательную корреляцию.

В сложные времена на мировых финансовых рынках диверсификация может помочь защитить инвесторов от значительных негативных последствий для их портфеля, но важно понимать, что не всегда есть где спрятаться, когда рынок падает.

Предотвращение экстремальных концентраций в отдельных запасах - еще один важный и часто контролируемый фактор. Сотрудники с опционами на акции или вознаграждениями могут иметь 50% или более своих инвестиционных активов в акциях компании, даже если они могут продавать. Если цена акций упадет, вы также пострадаете и, в зависимости от ситуации, ваша работа также может оказаться под угрозой. Это один-два удара. Преобразование бумажной прибыли в реальную прибыль - ключевая часть контроля над своими финансами.

Повышение финансовой гибкости и независимости путем управления расходами

Самый простой способ сэкономить - потратить меньше.Инвесторы часто думают, что доход является ключом к высокой норме сбережений, но из-за инфляции образа жизни многие в конечном итоге становятся хуже, поскольку их выручка улучшается. Поддерживать предпенсионные расходы при выходе на пенсию становится сложнее по мере увеличения ваших расходов, так как вам нужно будет больше откладывать до выхода на пенсию, чтобы себе это позволить. Но большие оттоки на поддержку вашего образа жизни во время работы означают, что экономить меньше.

Вот простой пример:

Одно домашнее хозяйство зарабатывает 150 000 долларов и экономит 45 000 долларов в год.Другая семья зарабатывает 250 000 долларов в год и экономит 60 000 долларов. Даже если первая семья зарабатывает на 100000 долларов меньше, при прочих равных, они будут в лучшем финансовом положении из-за более высокой нормы сбережений (30% против 24%) по сравнению со второй семьей.

Помимо налогов, все мы сами решаем, как тратить деньги. Дома, каникулы, частные школы, автомобили, рестораны ... все контролируемые добровольные расходы. А если вы управляете своими расходами, гораздо проще адаптироваться к изменениям, которые вы не можете контролировать.

Например, если вы полагаетесь на социальное обеспечение для получения значительной части вашего дохода после выхода на пенсию, это риск. Но если этот доход не является важной частью вашей стратегии или вы планируете в основном самофинансировать свои потребности, у вас будет больше возможностей преодолеть внешние факторы и обрести финансовую независимость.

Экономия = гибкость

Невозможно переоценить значение высокой нормы сбережений. Как и на финансовых рынках, жизнь обычно не движется линейно.Всегда будут неудачи, неожиданные препятствия. Так что, если вы экономите только самый минимум на своих инвестиционных и денежных счетах или не инвестировали за пределами вашего 401 (k), вы можете оказаться в плохой ситуации, когда дела пойдут не по плану.

Примеры того, как высокая норма сбережений и контролируемые расходы могут помочь вам выйти из сложной ситуации

  • Исследование Urban Institute показало, что более половины работников старше 50 лет, занятых полный рабочий день, вынуждены были уволиться с работы, что привело к длительной безработице или сокращению заработной платы на 50% или более в течение как минимум двух лет.Если пособие по безработице не покрывает ваши расходы, вы захотите сократить расходы, но, возможно, вам все равно придется сэкономить. Сокращение легче без больших фиксированных затрат, а резервный фонд может помочь восполнить этот пробел.
  • Если к вам обращаются с предложением о выкупе досрочного выхода на пенсию, доход, который вам необходим для покрытия ваших расходов, является ключом к определению того, что возможно. При расходах выше среднего может оказаться невозможным оплатить непредвиденные расходы на медицинское страхование до Medicare, не пытаясь найти новую работу или не рискуя отклонить предложение.
  • Постоянные издержки вынуждают пенсионеров продолжать получать средства со своих счетов даже в условиях падающих рынков. Когда ваши пенсионные сбережения достигают пика и вы перестаете вносить взносы, вы наиболее уязвимы. Как правило, они также являются самыми высокими за годы до выхода на пенсию. Один из лучших способов избежать нехватки денег на пенсии - это не перерасходовать деньги, особенно вначале.

Сосредоточьтесь на пересечении того, что важно, и того, что вы можете контролировать

У вас нет бесконечного количества времени, которое можно посвятить управлению личными финансами.Чтобы лучше управлять своими деньгами, не зацикливайтесь на вещах, которые не важны или не можете контролировать. Например, если вы просматриваете свои ежемесячные счета и хотите их сократить, 30 долларов, потраченных на кофе, на самом деле не кажутся важными по сравнению со 150 долларами в потоковых сервисах и 900 долларами за автомобиль.

Аналогичным образом, возможность повышения налоговых ставок является источником стресса для многих налогоплательщиков. Хотя это серьезное беспокойство, беспокойство по этому поводу не поможет. Также не рекомендуется принимать финансовые решения исключительно из налоговых соображений.Пока законопроект не станет законом, это просто шум. Хорошая новость в том, что никто не заставляет вас слушать.

5 советов, как более эффективно управлять своими финансами

В моей школе я должен был знать, как реплицируется ДНК и почему так назвали Войну роз - но финансы, нет! Математика и арифметика - это развлечение (не совсем), но они не дали мне того, что мне действительно нужно сегодня - а именно, как иметь достаточно денег, чтобы выжить от одной зарплаты до другой.

В этой статье я предполагаю, что у вас есть работа или, по крайней мере, какой-то доход, и у меня есть хорошее предположение, что вы не умеете управлять своими финансами; ну угадай что? Никто не.Если только вы не Дональд Трамп и не родились богатыми.

Остальным из нас приходится довольствоваться тем, что у нас есть, а этого обычно недостаточно. Ипотека, кредиты, студенческий долг и другие неприятные слова, подобные этим, могут подкрасться к вам, когда вы меньше всего этого ожидаете, и испортят ваши шансы посетить Италию в этом году или в следующем, если на то пошло.

Что ж, если вы не развили большой певческий талант, читая мой вводный абзац, и не планируете зарабатывать большие деньги, исполняя песни в стиле кантри, приготовьтесь прочитать наши 5 советов, как стать более стабильным в финансовом отношении.

1. Знайте свои расходы

Это первый и, наверное, самый важный пункт здесь. Вам нужно точно знать, сколько вы и ваша семья приносите, а сколько уходит. Это может показаться настоящим хлопотом и кучей бумажной работы, но вам необходимо знать текущее положение дел.

Это может показаться очевидным, но вам следует тратить меньше, чем зарабатываете, так как это был бы идеальный сценарий; Тогда все готово, и вы можете прекратить читать прямо сейчас. Если вы окажетесь на отрицательной стороне, то, как бы невероятно это ни звучало, многие люди действительно так живут, да, это несколько стрессово, но возможно.

Как только вы узнаете, куда уходят ваши деньги и какой образ жизни они ведут, также важно знать такие термины, как инвестирование, налоги, страхование и пенсионные планы. И снова никто не упоминал об этих вещах, пока вы учились в колледже, и почему-то они пытаются активно разрушить вашу жизнь. Помните: Google - ваш друг. Если вы чего-то не знаете, сразу же погуглите; только знания могут помочь вам с вашими финансовыми проблемами. Или богатые дяди - тоже неплохое решение.

При составлении списка расходов постарайтесь найти то, без чего вы можете жить. Может быть, вам действительно не нужен абонемент в спортзал, поскольку в последний раз Кристина Агилера все еще была популярна. С другой стороны, возможно, вы можете дать еще несколько долларов на банковский счет, который сделает все снятие средств в банкоматах бесплатными - вы никогда не знаете, где могут быть скрытые расходы, если вы не сыграете в эту игру в прятки.

Здесь самое главное - быть честным с самим собой; Единственный человек, которому вы могли бы здесь солгать, - это вы сами (и люди неплохо умеют это делать; я знаю, что я - я смотрю на вас, диета).Чем честнее и разумнее вы будете, тем более рациональные решения сможете принимать. Попросите друга помочь вам, вашей матери или отцу, если они не планируют ворчать по поводу вашей финансовой безответственности.

2. Узнайте, что сдавать в аренду и что покупать.

Многие люди не согласны с тем, что лучше покупать или просто сдавать в аренду - то есть в долгосрочной перспективе. Например, если вы планируете снимать дом, в котором планируете жить с семьей, лучше подумать о его покупке на постоянной основе, с помощью банковского кредита.На данный момент аренда может показаться хорошим решением, но через 10 лет (и, поверьте мне, время проходит быстро) вы можете пожалеть только об аренде, когда к тому времени вы могли бы выплатить 70% стоимости своего дома.

С другой стороны, аренда DVD может быть гораздо лучшим решением, чем его покупка. Я знаю, что DVD больше никто не покупает, но вы меня поняли. Не заходите вслепую и не покупайте все необходимое; Вероятно, существует услуга, которая может предоставить вам такой же результат за меньшие деньги. Если у вас проблемы с деньгами, лучше пойти в местную библиотеку, чем покупать каждую книгу, которую вы хотите.

Если вы планируете использовать что-то в течение длительного времени, то лучше покупать - это называется анализом затрат, и это звучит сложно, потому что это так. Это касается не только денег, но и того, действительно ли вам нужен этот предмет, и сколько денег этот предмет будет вам стоить в будущем. Несмотря на то, что я упомянул, что вам следует взять ссуду в банке и купить дом, это не совет, который я даю легкомысленно.

Вы должны быть на 110% уверены, что сможете пережить такое приключение, а затем принимать решение. Подумайте о своей будущей ипотеке и о том, когда вам следует ее выплачивать.Поддерживайте высокий кредитный рейтинг, что означает, что вы не можете использовать свою кредитную карту как монополистические деньги; покупайте только то, что вы действительно можете себе позволить.

3. Играйте в ответственную игру - инвестируйте

Теперь это то, в чем каждому нужна профессиональная помощь. Финансы окружают нас повсюду, и они намного сложнее, чем мы могли себе представить. Инвестирование может звучать как магия из книги о Гарри Поттере, и хотя на самом деле это может быть очень похоже, оно имеет реальные последствия, и вы должны быть на стороне победителя.Чем больше вы знаете о финансовых инструментах, имеющихся в вашем распоряжении, тем более правильный выбор вы сможете сделать и будете знать, когда отступить.

Инвестиции в план 401 (k) также являются инвестициями, хотя многие люди так не считают. Всякий раз, когда вы получаете зарплату, небольшая часть откладывается, а спустя годы, особенно когда вы станете старше и не можете работать, у вас будут деньги на стороне или на случай чрезвычайной ситуации.

Если, с другой стороны, вас интересуют акции, существует множество вариантов, которые мы не можем охватить в статье целиком.Вот почему лучше найти кого-то, кто занимается этим профессионально, но даже тогда помните о том, что вы делаете.

Еще одним видом инвестирования может быть страхование. Есть много видов страховок. Вы можете застраховать почти все (говорят даже, что Дженнифер Лопес застраховала ее, так что вот этот забавный факт). Никогда не знаешь, когда тебе может понадобиться крупная сумма денег для чего-то неожиданного. Эй, никому не нравится думать о таких вещах, но это часть жизни.

Страхование жизни может помочь вашей семье в случае неожиданной смерти, а медицинское страхование поможет вам оплатить счета врачей.Страхование жилья поможет вам в случае взлома, стихийных бедствий и т. Д. Как я уже сказал, это все мрачные вещи, но темные вещи случаются.

4. Всегда имейте сберегательный счет

После того, как вы изучили свои финансы и нашли немного денег, которые готовы отложить, будет хорошей идеей открыть сберегательный счет.

Выбирайте любой банк, только не пытайтесь спрятать деньги под кроватью. Банк не только даст вам небольшие проценты (в этом случае вы ссужаете свои деньги банку, а они платят вам проценты - и разве это не приятный поворот событий?), Но и сохранит ваши деньги в целости и сохранности и всегда в вашем распоряжении.Даже небольшая ежемесячная сумма может превратиться в большие деньги за несколько лет, которые легко могут стать для вашего ребенка колледжем или фондом на случай чрезвычайной ситуации.

При создании сберегательного счета у вас всегда должны быть деньги на сумму не менее 3 месяцев - чтобы в случае внезапной потери работы у вас было время найти другую, не беспокоясь о выживании. Еще один отличный совет - создать специальный сберегательный счет, не связанный с какой-либо кредитной картой. Это сделано для того, чтобы вы не тратили деньги, когда они вам не нужны.У вас не должно быть даже легкого доступа к нему. Это может показаться нелогичным, но это поможет вам сэкономить деньги.

5. Найдите дополнительный доход

Еще один отличный совет, который может показаться слишком очевидным, - вам следует найти другую работу. Есть много агентств, которые дадут вам возможность работать онлайн в качестве репетитора практически во всем, в чем вы хороши. Вы немного знаете немецкий или французский? Почему бы не использовать эти навыки и не заработать немного денег в процессе? Восточные рынки полны людей, которые более чем хотят изучать западные языки, поэтому можно даже быть учителем английского языка, даже если у вас нет полной квалификации.

Если вам нужны более радикальные изменения, вы можете продать то, чем не пользуетесь, и таким образом заработать немного денег. Сделайте распродажу или, что еще лучше, разместите на eBay все, чем вы не пользовались в прошлом году, особенно одежду и электронную технику.

Имейте в виду, что это не решит ваши финансы, но может помочь в краткосрочной перспективе, особенно если вы изо всех сил пытаетесь получить немного быстрых денег. Дополнительная работа поможет вам в долгосрочной перспективе, но, вероятно, испортит вашу личную жизнь, но кому это все равно нужно.

Если не шутить, с финансами не до смеха. Деньги могут разрушить вашу жизнь или сделать ее прекрасной, поэтому крайне важно всегда заботиться о них. Тратьте их с умом, инвестируйте правильно и всегда имейте небольшую резервную копию.

Если вы остро нуждаетесь в помощи, либо найдите дополнительную работу, либо попросите друга о быстрой ссуде. Воздерживайтесь от банков, но если вы не можете их избежать, пользуйтесь их услугами осторожно и всегда приводите в банк кого-нибудь более опытного; они могут помочь вам понять мелкий шрифт и принять лучшее решение.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *