Как распоряжаться деньгами правильно: Как грамотно распоряжаться деньгами? | Swedbank blogs

Содержание

Как грамотно распоряжаться деньгами? | Swedbank blogs

Если в конце месяца вечно не хватает денег, то дело не всегда в размере зарплаты, а в том, что мы не умеем планировать свой бюджет так, чтобы не только хватило на все самое необходимое, но и можно отложить на будущеe.

В обществе почему-то укоренилось мнение о том, что если у человека нет внушительной суммы денег, то и особые знания по их управлению ему не нужны. Но эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа подчеркивает, что в реальности все наоборот: чем меньше денег, тем важнее понимать, на что и зачем был потрачен каждый евро. И хотя планирование финансов часто вызывает негативные эмоции, так как ассоциируется с сокращением и контролем расходов, это самый надежный способ выбраться из долговой пропасти и стать более независимым в финансовом плане.

Те, кто думает, что завтра будет легче, глубоко заблуждаются

Это относится не только к планированию бюджета, но к намерениям с завтрашнего дня больше заниматься спортом, выбирать более полезные продукты, ложится спать раньше и т.

д. Начать жизнь с чистого листа мы обычно планируем не сегодня, а завтра, на следующей неделе или вовсе откладываем на потом. Но Эвия Кропа уверена: «Очень важно действовать и начать планировать свой бюджет, не завтра, а прямо сейчас, ведь если мы будем откладывать и продолжать жить по-старому, результата не будет. Благосостояние, как и достижение целей, не дается само собой. Для этого нужны решительные действия, а также четкий контроль над входящими и исходящими денежными потоками. Чем раньше начнете, тем больше будет ваш успех!»

Не разменивайтесь по мелочам, а фокусируйтесь на главном!

Как показывает исследование привычек финансового планирования, чаще всего (69%) семьи планируют свой бюджет в рамках одного месяца, стараясь, чтобы денег хватило на регулярные платежи и неотложные траты. Но при этом нельзя забывать о долгосрочных накоплениях для «подушки безопасности» и будущих расходах. «Несомненно, на первоначальном этапе многие действительно хотят просто разобраться с текущими расходами.

Но не менее важно заложить фундамент финансового благосостояния и на будущее, создавая различные целевые накопления (например, сберегательный счет, накопление на будущее ребенка и др.), делая взносы в частный пенсионный фонд, накопительное страхование жизни, депозиты и др.», — отмечает эксперт Института финансов Swedbank. 

10 % на непредвиденные расходы

Составляя бизнес-план, предприниматели, как правило, включают 10% на непредвиденные расходы, потому что предусмотреть абсолютно все просто невозможно. Этим же принципом следует руководствоваться и при составлении семейного бюджета. Если же все ваши предстоящие траты будут расписаны до последнего цента, то малейшее отступление может привести к краху тщательно спланированного бюджета и помешать осуществлению ваших планов.

Как не потратить все сразу?

Еще одной распространенной ошибкой является безудержная трата денег в первые дни после зарплаты. Тут даже можно отметить некоторую закономерность: чем туже приходилось затягивать ремень перед зарплатой, тем шире хочется гулять после поступления денег на счет.

Чтобы избежать этого, оставшиеся после уплаты обязательных платежей деньги лучше разделить на равные части. Для большей безопасности часть средств можно даже перечислить на сберегательный счет и каждую неделю заказывать определенную сумму на текущие траты (бесплатное перечисление со сберегательного счета осуществляется в течение семи дней).

Основные принципы планирования бюджета:
  • Учет доходов и расходов. Эффективно управлять своими финансами вы сможете только в том случае, если будете точно знать, сколько вы зарабатываете и на что тратите свои деньги. Учет доходов в большинстве случаев не составляет особого труда, что нельзя сказать о затратном по времени учете расходов. Но тут на помощь приходят современные технологии, позволяющие быстро и точно спланировать бюджет. Для этой цели можно использоваться компьютерные программы (например, MS Excel), облачные технологии (например, Google Docs) или приложения для смартфонов (например, Easy Home Finance, Spendee).

    Или же можно стараться по возможности чаще рассчитываться карточкой: в этом случае затратный по времени учет расходов возьмет на себя банк, и все покупки будут учтены в интернет-банке и доступны в планировщике бюджета;

  • Анализ. После того как разберетесь со своими доходами и расходами, нужно сделать выводы, ответив на вопрос, все ли траты обоснованы и приемлема ли вам текущая ситуация. Нередко процесс анализа приносит сюрпризы, потому что, если «прикидывать в уме», суммы трат кажутся меньшими и, как правило, выпадают из памяти. На самом деле именно небольшие и, казалось бы, незначительные расходы по итогам месяца образуют весьма ощутимую сумму;

  • Цели. Если вы видите возможности для улучшения ситуации, нужно понять, что и как будете делать по-другому. Возможно, в первую очередь вы захотите разобраться со счетами и погасить все имеющиеся обязательства. После того как эта задача будет решена, можете смело браться за следующие цели, например, начать копить на более крупную покупку, откладывать на «черный день» или оформить новый кредит; 

  • План. Чтобы достичь цели, придется что-то менять. «Лишние» деньги в кошельке могут появиться двумя способами: либо вы будете меньше тратить, либо больше зарабатывать. Самое простое начать с сокращения расходов, но, как известно, их нельзя сокращать до бесконечности. Важно также рассмотреть возможности дополнительного заработка.

  • Действия. Когда план по достижению целей готов, приступайте к его реализации! Возможно, это самый сложный из всех шагов, так как требует конкретных действий, но, поверьте, это того стоит! 

как распоряжаться деньгами внутри семьи и никого не обидеть

Деньги с психологической точки зрения — это одновременно и способ помогать, и контролировать, делать человека зависимым. Неравенство в доходах стало явным и внутри семьи — так, разные ее члены обладают разным доходом и, как следствие, разными обязанностями, влиянием и статусом. Как в таких условиях построить здоровые отношения в семье? Об этом в новом выпуске «Психологии на Дожде» Александра Яковлева поговорила с социальным психологом Светланой Комиссарук.  

Всем привет. Я Александра Яковлева. Это «Психология на Дожде», и сегодня у нас в гостях социальный психолог, исследователь Колумбийского университета Светлана Комиссарук. Светлана, здравствуйте.

Здравствуйте.

Мы будем говорить о семье и деньгах. Скажите, пожалуйста, почему эта тема сейчас так актуальна стала для многих?

Я думаю, это связано с тем, что деньги — это способ помогать, это способ контролировать, это способ сделать зависимым, это способ проявить свое богатство. У нас, в нашем поколении, появилось большое расслоение общества и появились денежные отношения в семье, у нас этого почти не было в советское время, и тема вообще не возникала. То есть все были более-менее в одинаковом безденежье, помогали детям, как могли, очень понемножку, строить навес на даче Евгения Иваныча, как в этой песне, то есть ничего особенного не было.

Сейчас в семье постсоветского пространства появились братья и сестры, которые более богатые, и их родственники, которые менее, появились вопросы, кто, кому и сколько должен давать, делиться, кто, кому сколько должен.

Появилось более долгое несовершеннолетие в денежном плане следующего молодого поколения, и поэтому родители, которые состоялись и которые могут что-то себе позволить, стоят перед вопросом, сколько и кому давать, и почему, и как долго.

Появились беспомощные старики, наши пенсионеры, которые раньше, в советское время, худо-бедно справлялись со своими денежными вопросами сами, а теперь зачастую они становятся еще одной обузой своим детям, и это тоже денежная тема.

Как научить ребенка грамотно распоряжаться деньгами

Чтобы ребенок благоразумно относился к деньгам, родители должны научить его правильно тратить карманные деньги.

Психологи говорят, что чем раньше родители начнут выдавать своим детям карманные деньги, тем лучше они будут распоряжаться этими ресурсами. Со временем ребята смогут отказаться от пустых и спонтанных трат и перестанут без конца просить у мамы с папой деньги на еще одну машинку или куколку.

Но, конечно, сделать это с разбегу не получится. Нужно планомерное воспитание в малышах уважительного отношения к труду и деньгам, как средству платы за него.

Как же следует проводить финансовое образование своих чад?

Честно рассказывайте детям (но в доступной для их понимания форме), откуда у вас деньги, за какую работу вам их дают. Обратите внимание ребенка, что деньги не стоит тратить сразу же после получения крупной суммы. Можно привести пример со своей зарплатой: если все потратить на свои «хотелки», то вся семья лишится возможности покупать вкусные продукты, посещать кино и кафе, не будет денег даже на покупку хлеба и молока.

Примерно в 5-6 лет можно раз в неделю начать выдавать детям карманные деньги. Но с условием, что на них он и будет покупать любимые шоколадки. Дорогие же игрушки и походы в парк по-прежнему будут оплачивать родители.

Не усердствуйте в контроле над личными тратами вашего ребенка. Свои деньги дети могут тратить как хотят. Это должна быть только их ответственность. Но периодически проводите беседу с ребенком на тему осознанных покупок: объясняйте, что можно было купить, если бы он сохранил все карманные деньги за 2, 3 или 4 недели. Дети мыслят конкретными образами, потому пустые фразы, вроде «можно было много всего купить» они не воспринимают всерьез. Зато замечание родителя, что на месячную «зарплату» ребенок мог бы купить желанную куколку или фонарик, точно не останутся незамеченными.

По мере взросления ребенка, поручайте ему совершать небольшие самостоятельные покупки в магазине. Напоминайте ему, что всегда необходимо проверять сдачу и чек. Так он быстрее станет более ответственным к деньгам.

Если у ребенка есть мечта – купить какую-то дорогую игрушку или вещь, договоритесь с ним, что на дни рождения ему все будут дарить деньги. Это будет лучшей «иллюстрацией» к рассказам родителей о том, что целенаправленное накопление денег может принести неплохие дивиденды в виде желанных вещей.

Если у вас есть возможность, устройте подростка к себе в компанию или делегируйте ему часть своих несложных обязанностей. Так он узнает какова реальная цена деньгам и как они зарабатываются. Дети, которые своим трудом заработали некую сумму, гораздо более ответственно относятся к тратам и реже совершают спонтанные покупки всякой ерунды.

Объясните ребенку, как важно периодически жертвовать деньги на благотворительность. Это поможет сделать его милосердным и более ответственным.

Глава 3. КАК ПРАВИЛЬНО РАСПОРЯЖАТЬСЯ ДЕНЬГАМИ?

Читайте также

Глава 7. Обращайтесь с деньгами плохо, и они ответят вам тем же

Глава 7. Обращайтесь с деньгами плохо, и они ответят вам тем же Хотя деньгами счастья и не купишь, в трудную минуту они послужат вам отличным утешением. Клара Бут Люк Не в деньгах счастье? Счастье в их отсутствии? Люди, которые говорят, что «не в деньгах счастье», видимо,

Не позволяйте времени распоряжаться вами — распоряжайтесь им сами

Не позволяйте времени распоряжаться вами — распоряжайтесь им сами В зависимости от происходящего нам кажется, что время летит стрелой или еле плетется. Ухватившись за этот факт, мы начинаем понимать ту роль, которую время играет в нашей жизни. Мы можем творить время по

Глава 2. Начинаем эффективно управлять деньгами

Глава 2. Начинаем эффективно управлять деньгами Итак, в предыдущей главе мы говорили о типичных ошибках, совершая которые мы, теряем деньги. А как же сэкономить?Я не очень люблю слово «экономия». И, как показывает практика, не я одна. Есть в этом слове какой-то… скрытый

Глава 4. Мы управляем деньгами

Глава 4. Мы управляем деньгами Брюс Ли утверждал: «Знаний недостаточно, ты должен применять их; желания недостаточно, ты должен делать». Теперь вы обладаете знаниями, достаточными для того, чтобы начать управлять своими деньгами. Осталось применить их на практике. Мы

Правильно работаем с деньгами

Правильно работаем с деньгами Мы все обычно получаем деньги либо в конверте, либо на карту навязанного банка, как правило, с очень неудобным тарифом.Не все знают, что на самом деле можно один раз прийти в бухгалтерию своего работодателя и назначить для получения

Глава 1. Управляй деньгами

Глава 1. Управляй деньгами Деньги – это не все: на все их обычно не хватает. С. Белкин, писатель Одни копят, словно, должны жить вечно, другие тратят, словно тотчас умрут. Аристотель, древнегреческий философ Концы с концами можно сводить без конца. Л. Леонидов, писатель В

Глава 18 Семейные особенности взаимоотношений с деньгами

Глава 18 Семейные особенности взаимоотношений с деньгами Я Россию часто вспоминаю, думая о давнем дорогом. Я другой такой страны не знаю, где так вольно, смирно и кругом. И. Губерман, российский поэт Особые проблемы в управлении благосостоянием связаны с семейными

Глава 20 Растим денежное дерево: механизм управления личными деньгами

Глава 20 Растим денежное дерево: механизм управления личными деньгами До тех пор пока у вас нет механизма, обеспечивающего вас деньгами, вы сами являетесь таким механизмом, независимо от того, сколько денег вы зарабатываете. Б. Шефер, немецкий финансовый консультант Если

Глава 9 Неустанная погоня за деньгами

Глава 9 Неустанная погоня за деньгами Джон узнает, как доить фондовый рынок «Нью маркет секьюритиз» известна ведением жесткого бизнеса. Тэрри создал такую репутацию, когда владел компанией. Недавно «Нью маркет секьюритиз» куплена у него фирмой «Старберг Ламли», сохранив

Глава 8 Риск и управление деньгами

Глава 8 Риск и управление деньгами Риск крушения – главное, чего следует опасаться. Он может прийти, как вор в ночи, и лишить вас всего нажитого. Подобно многим понятиям, которые используются в трейдинге (таким как ожидания, перевес, риск крушения), понятие управления

Глава 3: Как правильно поставить задачу подчинённому?

Глава 3: Как правильно поставить задачу подчинённому? Чтобы правильно поставить задачу подчиненному, необходимо знать ложные предположения менеджера.Реальный мир именно такой, каким его видит менеджерМногие супервайзеры предполагают, что персонал должен понимать их с

Делать то, что правильно, потому что это правильно

Делать то, что правильно, потому что это правильно Сознательный бизнес придерживается простого, но эффективного правила: верные действия во имя правильных целей обычно со временем приводят к хорошим результатам. Если мы слишком «лелеем результат», как говорил Будда,

Глава 2 Как правильно выстроить подход к проблеме

Глава 2 Как правильно выстроить подход к проблеме Абстрактное знание о том, как в McKinsey решают проблемы, еще не означает, что вы, вооружившись этим знанием, пойдете завоевывать мир. Двух одинаковых проблем не бывает – каждую нужно решать индивидуально.В этой главе я

Урок 35 Когда человек с деньгами встречает человека с опытом, человек с опытом получает деньги, а человек с деньгами приобретает опыт

Урок 35 Когда человек с деньгами встречает человека с опытом, человек с опытом получает деньги, а человек с деньгами приобретает опыт Когда я купил компанию по изготовлению конвертов – или, скорее, когда я имел глупость ввязаться в это дело, – в ней была дюжина

Дети и деньги: как научить ребенка разумно распоряжаться деньгами

Личные расходы детей растут пропорционально возрасту. Часто слышатся жалобы старшего поколения: дети не умеют сопоставлять свои возможности и траты. Состоятельные родители порой готовы удовлетворять любой каприз детей. Но не знающий ни в чем отказа ребенок может вырасти в безответственного транжиру. Поэтому не стоит пускать на самотек такое важное дело, как навык управления личными деньгами.

Автор:
Taтьяна Юpьевнa Caпрыкинa, финансовый директор ЗАО «Гpaнт Тopнтон».

Личные расходы детей растут пропорционально возрасту. Часто слышатся жалобы старшего поколения: дети не умеют сопоставлять свои возможности и траты. Состоятельные родители порой готовы удовлетворять любой каприз детей. Но не знающий ни в чем отказа ребенок может вырасти в безответственного транжиру. Поэтому не стоит пускать на самотек такое важное дело, как навык управления личными деньгами.

Заменяя родительское внимание деньгами, вы выращиваете ребенка, не понимающего цены деньгам. Специалисты утверждают: такая ситуация в обеспеченных семьях не редкость. Родители часто откупаются от детей деньгами вместо общения. Вырастая, дети часто впадают в апатию, они или хотят сразу зарабатывать большие деньги, или не хотят ничего. Иногда у них возникает страх не суметь заработать самостоятельно, поэтому они и не пытаются, а просто тратят родительские деньги. Единого решения проблемы «деньги и дети» не существует. Но выделить несколько сфер для размышлений возможно.

Посещение магазина. Психологи уверяют, что посылать за покупками детей можно с шести лет. Это тренирует полезные навыки. При этом, посылая малыша за покупками, можно преподносить это не только и столько как домашнюю обязанность, помощь маме/папе, но и как элемент познания финансовой грамотности. Если вдруг сдачи не хватает, то можно дружелюбно порекомендовать быть в следующий раз внимательнее в процессе познания реальной жизни.

Отказы. Важный воспитательный момент, по мнению психологов, — иногда отказывать ребенку в покупках. Делать это нужно с 3-5 лет по двум соображениям. Во-первых, чтобы ребенок привык к понятиям «нет денег», «их надо заработать», «надо накопить». Во-вторых, чтобы он понимал, что не любое его желание исполнится сразу. У детей из обеспеченных семей часто нет интереса к жизни, им не к чему стремиться, потому что все их желания исполняются сразу же.

Карманные деньги. Должны ли у ребенка быть личные деньги? С какого возраста? Эти вопросы волнуют многих родителей. Детские психологи говорят, что дети начинают воспринимать деньги как всеобщий эквивалент только к 6-7 годам, до этого они предпочитают натуральный обмен, например одной игрушки на другую. Если это так, то до школы давать деньги обычному ребенку, может быть, не стоит. Но затем трудно представить, чтобы у современного ребенка в кармане не было денег. У кого-то их больше, у кого-то меньше. У одних свои деньги появляются раньше, у других позднее. Ребенок непременно должен чувствовать себя полноценным членом школьного сообщества, это для него крайне важно. Детям старше 12 лет «свои деньги» помогают подготовиться к взрослой жизни, научиться управлять своими желаниями.

Школьникам-студентам может выдаваться фиксированная сумма на питание вне дома, на развлечения. Конечно, единых рекомендаций о сумме карманных расходов не бывает. У семей разное материальное положение. Суммы, для одних естественные, другими могут восприниматься как неразумные. По идее карманных денег школьнику должно хватать на самое необходимое: транспорт, еду вне дома, развлечения (кино, компьютерные игры) и т.д. Многие родители небезосновательно опасаются крупных сумм в детских карманах и предпочитают все покупать сами. Какой бы подход к финансированию ни выбрали родители, они должны помнить, что
деньги формируют потребности и им необходимо следить за тем, какие именно потребности они создают у ребенка. Психологи советуют устанавливать размер карманных денег в рамках планирования всего семейного бюджета. Очень хорошо, если в «бюджетном процессе» будут участвовать и дети.

Уровень контроля. Одна родительская крайность: если мы играем во взрослую жизнь, то играем до конца — ребенок волен тратить свои деньги на что угодно. Другая крайность: обязательно выяснять, на что были потрачены выданные деньги. Психологи советуют доверять детям, не допуская мелочных придирок, но вести постоянный диалог. Если быть в курсе, как ребенок расходует деньги, то это с большей вероятностью позволяет избежать неприятных ситуаций, когда кто-то постоянно отнимает у ребенка карманные деньги или когда он оказывается втянут в какие-нибудь околокриминальные сюжеты. Когда речь идет, скажем, о сборе денег на вечеринку и ребенку не больше 12-15 лет, не помешает созвониться с другими родителями.

Ребенок должен понимать: деньги — это труд родителей и к ним следует уважительно относиться. Доверительные отношения между детьми и родителями в денежных вопросах важны. Они помогают воспитывать в подрастающем поколении самостоятельность в финансовых решениях. Ребенок должен привыкать к мысли, что деньги — это важный аспект нашей жизни, ими надо разумно распоряжаться.

Детские заработки. Специалисты советуют стимулировать у ребенка стремление самому добиваться желаемого вне зависимости от наличия в семье больших денег, с детства учить ответственно относиться к деньгам и внушать: для сохранения достатка придется много трудиться, не рассчитывая только на родительские деньги. В противном случае капитал легко потерять. На Западе очень многие дети из обеспеченных семей подрабатывают с 7-10 лет. Подростки (13-19 лет) и студенты — практически в обязательном порядке. Это может быть работа в уличной торговле, фаст-фуде, присмотр за малыми детьми и т.д. Это все помогает понять не только бизнес-процессы — «то, как зарабатываются деньги», но и узнать «стоимость денег». Такой подход, характерный для западного воспитания, постепенно начинает распространяться и в России, где ранее было принято помогать детям до пенсии, что иногда лишает мотивации к собственным заработкам.

Финансовое планирование для детей. Необходимо помочь ребенку понять взаимосвязь между образом жизни и личным бюджетом, между необдуманным поступком и неприятными финансовыми последствиями. Процесс можно схематизировать в виде нескольких шагов. Эти шаги требуют терпения, но ведь вы же хотите лучшего будущего для ребенка?

  • Шаг первый: Жизненные установки. Предложите ребенку заглянуть в будущее. Кем бы он хотел стать? Пусть малыш выберет профессию и род деятельности, занятие, обеспечивающее его доход. Будет ли у него машина, когда он станет взрослым? О какой машине он мечтает? Как насчет квартиры или дома? Все эти «жизненные установки» не комментируем, но законспектируем.
  • Шаг второй: Личный баланс. Теперь попросите ребенка найти в Интернете сведения о среднем уровне дохода людей, работающих в сфере, которую он выбрал. Для этого можно посетить различные сайты по поиску работы. Найденные цифры возьмем за основу. Обратите внимание ребенка: зарплата начинающих сотрудников, как правило, значительно ниже, чем у опытных специалистов. Многие из детей будут потрясены. Понятие «зарплата человека без опыта работы» чуждо детям. Пришло время показать, как обстоит дело с финансовым аспектом выбора жизненного пути.
  • Шаг третий: Финансовый отчет. Чтобы увидеть, насколько мечты маленького человека о доме, джипе, путешествиях и прочих благах соответствуют реальным возможностям представителя конкретной профессии, продолжите эксперимент. Попытайтесь показать ребенку, какие расходы ждут его, когда он начнет вести взрослую, самостоятельную жизнь. Можно предложить ребенку внести дополнительные статьи расходов, например его личное хобби или увлечение, которым он планирует заниматься и во взрослой жизни. Проинформируйте его о тех суммах, которые на сегодняшний день составляют основные статьи ваших расходов.
  • Шаг четвертый: Анализ результатов. Что осталось от «заработка» вашего ребенка после вычета расходов? Может, он вообще вышел в минус? Спросите, к чему приведут ежемесячные переплаты, долго ли так можно прожить? Обязательно предупредите ребенка, что в жизни не все можно учесть заранее: бывают и такие статьи расходов, как неожиданный ремонт дома или машины, лечение, уход за стареющими родителями и т.д. Ребенок должен понять, какова взрослая жизнь, кажущаяся ребенку такой притягательной. Расскажите детям: семья может пострадать от экономического кризиса, потери работы или болезни кого-то из близких. Но серьезное отношение к финансам дает чувство защищенности, даже при возникновении подобных ситуаций.
  • Шаг пятый: Примеры бюджетных статей. Дети чаще всего ориентированы на настоящее, но надо приучать их смотреть в будущее. Задача — научить практично походить к осуществлению мечты. Для этого ребенок должен подумать, чем он может пожертвовать ради самой главной своей мечты, как сократить статьи расходов, сделать их соответствующими доходу. Постарайтесь объяснить ребенку, что нельзя научиться экономить, не зная, куда уходят деньги. Деньги нужно уметь считать, дабы иметь ясное представление о том, сколько и чего нам необходимо, а без чего можно и обойтись.
  • Шаг шестой: Меняем жизнь уже сейчас. Спросите ребенка, какого человека можно назвать богатым. Ответ прост: богат тот, кто тратит меньше, чем получает, удовлетворяя при этом все свои потребности. Остаток, получаемый ежемесячно, можно инвестировать, чтобы он также работал и приносил прибыль. Ваш ребенок уже сейчас может начать свой путь к успеху. Для этого надо всего лишь пересмотреть свой образ жизни и начать ежемесячно откладывать небольшую сумму, которая будет инвестицией в будущее. Предложите ребенку проанализировать его личный бюджет. Да, человек он у нас неработающий и статьи его расходов и доходов незначительны, но он уже может начать управлять своими финансами.

Только современные практические знания. Сотни других полезных навыков вы можете изучить, составив свой учебный план из десятков дистанционных курсов нашего каталога, при обучении по индивидуальной программе.

Как правильно распоряжаться деньгами? — ТОП 7 книг

Время чтения: 4 минут (-ы)

Мы прочитали много книг о том, как правильно распоряжаться своими финансами. Делимся лучшими, чтобы вы не тратили попусту не только деньги, но и время.

Советы по управлению личными финансами, которые мы слышим по радио, телевидению или читаем в интернете, зачастую либо слишком банальны, либо слишком сложны, что, в конечном счете, делает их совершенно бесполезными и где-то раздражающими. И даже если эти советы дельные, их порой так много, что следовать им практически невозможно. Но к счастью, в мире достаточно успешных людей, которым удалось понятно и систематично изложить на бумаге свои мысли о том, как научиться управляться с деньгами, планировать бюджет, грамотно инвестировать, избегать бессмысленных трат и достигать финансовых целей.

Начнем наш обзор с книги, которая создана для тех, кто стремится освоить азы обращения с деньгами, но не очень-то любит читать финансовую литературу. Книга хоть и написана около 100 лет назад, совсем не устарела и не утратила своей полезности. Дж. Клейсон максимально просто и понятно рассказывает об основных правилах использования и накопления средств. «Фишка» книги заключается в том, что вся сюжетная линия в ней проходит сквозь Древний Вавилон, а главными действующими лицами повествования являются жившие много столетий назад торговцы и ремесленники.

Вот несколько простых правил управления финансами от автора книги, о которых все слышали, но почему-то мало кто соблюдает:

  • Начните наполнять свой кошелек. Откладывайте десятую часть заработанных денег.
  • Контролируйте свои расходы.
  • Инвестируйте только в надежные дела.
  • Постоянно совершенствуйте свое умение зарабатывать.

Кстати, нет ничего удивительного в том, что эти правила показались вам знакомыми – многие книги по управлению финансами зачастую базируются именно на книге Дж. Клейсона.

Об этой книге американского бизнесмена японского происхождения Роберта Кийосаки не слышал, пожалуй, только…да все слышали! Книга вышла 20 лет назад и очень быстро стала бестселлером в сфере литературы по бизнесу и саморазвитию.

По легенде, описанной автором, у него было два «отца»: отец биологический («Бедный») и отец его друга («Богатый»), успешный бизнесмен, оказавший значимое влияние на финансовое образование и воспитание Роберта. И дело даже не в реальных доходах двух отцов (бедный отец был госслужащим и неплохо зарабатывал), а в подходах к жизни и обучению детей.

Первый считал, что необходимо хорошо учится в школе, чтобы впоследствии получить высокооплачиваемую работу со всеми вытекающими. Второй считал такой подход устаревшим, указывал на недостатки школьного образования и выступал за финансовое образование детей с самого раннего возраста. Иными словами, «бедный» папа был убежден, что нужно работать за деньги, а «богатый» – что нужно заставить деньги работать на себя, то есть научиться инвестировать. Ну а о том, как, по мнению Кийосаки, это делать правильно, вы сможете узнать, прочитав книгу.

Очень реалистичная и «трезвая» книга американской журналистки иранского происхождения для тех, кто пока находится на начальном этапе построения карьеры (и, соответственно, имеет небольшие доходы), но не хочет отказывать себе в маленьких удовольствиях, вроде чашки кофе и вечеринок с друзьями. Фарнуш Тораби дает дельные советы, как грамотно и необременительно экономить, а также как, например, произвести впечатление, не тратя на это много денег.

Книга простая и забавная, и критики-финансисты отмечают, что автор не просто штампует расплывчатые общие рекомендации, а действительно знает, о чем говорит. Вот несколько советов по финансовому благополучию от автора бестселлера:

  • Люди не получают того, чего заслуживают. Они получают то, о чем смогли договориться.
  • Никто не позаботится о ваших деньгах лучше, чем вы.
  • Занимайтесь только тем, что важно для вас. Остальное – на аутсорсинг.
  • Чтобы инвестировать, не обязательно быть богатым. Но чтобы стать богатым, нужно инвестировать.

По мнению авторов книги, хороший заработок – это половина дела. Не менее важно уметь с умом распоряжаться своими деньгами. В книге приводится много интересных ситуаций-тестов и предлагается выбрать решение, которое потом анализируется авторами. Например, представьте: вы отправились на долгожданный футбольный матч и уже на входе обнаружили, что потеряли билет за 150$. Будете ли вы покупать другой, чтобы попасть на футбол? Человек, умеющий инвестировать деньги грамотно, посчитает, что 300$ – дорого. Тот, кто тратит легко и бездумно, готов выложить любую сумму за удовольствие.

«Проблема в том, что, управляя личными финансами, трудно не попасть в одну из психологических ловушек», – уверяют авторы и рассказывают, как избежать «ошибок необратимых затрат», которые коварно прячутся повсюду.

Итак, самое время перейти от теории к практике. Книга Герасимова – это ежедневник, который поможет вам отследить своё финансовое поведение: планировать накопления, вести учёт расходов и доходов, анализировать их. Рассчитан ежедневник на три месяца. По мнению автора, за это время вы должны привыкнуть записывать всю информацию, касающуюся ваших личных финансов. А затем сможете рисовать те же таблицы в обычной тетради или вести учёт в электронном виде, как вам удобнее. Суть в том, что, записывая цифры каждый день, вы сможете лучше видеть свои финансовые цели и постепенно двигаться к ним.

Книга, конечно же, главным образом о том, как стать богатым. Но еще она посвящена достижению успеха в любой области посредством применения особой философии, предлагаемой автором. Кстати, книга «Думай и богатей» включена в список необходимых к прочтению книг знаменитого писателя и лауреата Нобелевской премии Джона Максвелла.

История ее создания такова: в 1908 году Эндрю Карнеги предложил Хиллу, тогда еще студенту, подрабатывающему репортером, взять интервью у 500 успешных американцев, чтобы определить универсальную формулу их успеха. В результате Хилл сформулировал 16 законов, которые оказались настолько действенными, что первый тираж «Думай и богатей» был раскуплен всего за шесть недель, и с тех пор продажи не снижали оборотов. В 2004 году книга была переиздана с учетом изменившихся реалий XXI века.

Еще один бестселлер в области экономики и финансов. Автор книги – немецкий миллионер, который делится своими мыслями на тему материального достатка. В то же время, как ни парадоксально, это книга о счастье, которое часто становится невозможным из-за того, что голова человека забита только вопросом: «Как заработать побольше денег?». По мнению автора, ответ кроется в нас самих, ведь чем меньше мы думаем о деньгах, тем стабильнее становится наш заработок. Иными словами, Шефер пытается раскрыть саму суть финансовой философии. Звучит сложновато, но не пугайтесь: язык книги чрезвычайно прост, а текст пронизан тонким юмором, что делает ее доступной и понятной для массового читателя.

Не станем гарантировать, что, прочитав эти книги, вы станете богаче, но знания, заложенные в них, совершенно точно станут тем фундаментом, на котором можно попробовать построить прекрасное финансовое будущее.

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

Финансовая грамотность: как правильно распоряжаться деньгами

К счастью, сегодня нет никаких проблем с материалами и информацией, необходимой для освоения искусства финансовой грамотности.

Примечательно Никаких секретов: главные правила женщин-инвесторов на финансовых рынках

Хорошие книги

Лучшие учителя – это чужие ошибки. В будущем этот опыт можно использовать в свою пользу. Хорошим помощником для тех, кто хочет освоить ключевые принципы финансовой грамотности и разобраться в теме инвестиций, может стать книга Роберта Кийосаки «Руководство богатого папы по инвестированию». Автор рассказывает о главных различия восприятия мира богатой и бедной человек. Кийосаки уделяет большое внимание нюансам психологии и философии. Еще одно преимущество книги – отсутствие сложных терминов. Поэтому, она вполне подходит для новичков, которые только начинают разбираться в сфере финансов.

Книги Бенджамина Грэма «Разумный инвестор» и Джона Богля «Руководство разумного инвестора» тоже пригодятся инвестору. Они помогут новичкам научиться управлять своими средствами и постичь основы финансовой грамотности.

Просто о сложном

Художественные фильмы – еще один проводник в мир финансов и инвестиций. На эту тему было снято множество фильмов и сериалов. Эти ленты могут научить грамотно распоряжаться своими финансами, зарабатывать на финансовых рынках, правилам выживания в мире больших денег. Особое место в этом списке занимает документальный сериал 2006 года «Воины с Уолл-стрит». Главные герои сериала – это трейдеры с Уолл-стрит, которые заключают успешные сделки. Эта история дает возможность узнать больше о людях, которые за один день могут заработать на бирже огромные суммы.

«Воины с Уолл-стрит»: смотреть видео

Фильм «Игра на понижение» стоит выбрать тем, кто хочет восполнить пробелы в знаниях о сфере финансов. Лента рассказывает об экономическом кризисе 2008 года и о том, как финансово грамотные люди смогли использовать эту ситуацию и заработать.

«Игра на понижение»: смотреть видео

Современные технологии

Улучшить навыки в инвестировании, соединить теорию и практику трейдер может с помощью торговой платформы Libertex от Forex Сlub. Компания предлагает клиенту краткий курс видео, в ходе которого новички смогут освоить основы работы на финансовом рынке. После изучения теории в Libertex можно усовершенствовать свои новые навыки на бесплатном демо-счету, на который уже зачислены 50 тысяч виртуальных долларов. После этого с легкостью одного клика инвестор сможет начать работать с реальным счетом и зарабатывать настоящие деньги.

Никогда не поздно узнавать что-то новое. Не теряйте свой шанс и начинайте с Forex Club .

10 основных шагов для правильного управления деньгами

Плохое управление деньгами. Это звучит противно, и вы, вероятно, не хотите иметь с этим ничего общего.

Однако значительная часть американцев не управляет своими деньгами должным образом. Некоторые источники сообщают, что у американцев довольно плохие финансы по сравнению с другими развитыми странами.

Тем не менее, у вас есть надежда, если вы попадете в эту группу.

Есть несколько отличных проверенных стратегий, с помощью которых вы можете научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

Давайте посмотрим.

Наличие надежного плана управления капиталом может быть светом в конце туннеля для людей, пытающихся навести порядок в своей финансовой жизни.

Если вы похожи на меня и имеете несколько банковских счетов, кредитных карт, IRA и т. Д., Часто получение полного понимания состояния ваших личных финансов может показаться сложной задачей и трудной борьбой.

Но если вы не предпримете надлежащих шагов для организации и не научитесь лучше управлять своими финансами, вы почувствуете, что плывете против течения.

Управление своими деньгами — как и все остальное — требует времени, чтобы понять и улучшить. А для того, чтобы стать мастером, также необходимы целеустремленность и твердое понимание своего финансового положения. Это первые шаги в эффективном управлении капиталом.

Все и всякий, кто когда-либо контролировал свои финансы, проходили через это; И навести порядок в своей финансовой жизни раньше, чем позже, имеет первостепенное значение.

Вот 10 основных шагов, которые помогут вам правильно распоряжаться своими деньгами:

1.Создайте бюджет

Перво-наперво: создайте бюджет, если вы еще этого не сделали. Это необходимо? Нужны ли дворники во время дождя? Поверьте мне, он вам нужен.

Создание и соблюдение бюджета поначалу может показаться трудновыполнимым, но в конце концов это окупается (без каламбура). Составление бюджета помогает нам ясно и прозрачно увидеть наше финансовое положение, и это очень важно для более эффективного управления вашими деньгами.

Это первый шаг, который поможет нам выплатить долг и начать откладывать на будущие расходы, такие как ипотека, автомобиль или ваша пенсия.Это то, что принесет баланс в вашу финансовую жизнь и даст вам душевное спокойствие.

Для начала вам необходимо понять свои расходы и доходы, чтобы лучше управлять своими деньгами. Это решается в следующих 2 шагах:

2. Разберитесь с вашими расходами

Спросите кого-нибудь с ума, чтобы сказать вам, сколько они тратят в месяц на все, и они, возможно, не смогут это сделать . Это не редкость.

Многие люди на самом деле не знают общую сумму расходов, которые они производят за каждый конкретный месяц.Это проблема, но есть простое решение. Вот он: в течение одного месяца отслеживайте все свои расходы. Очень просто. Возьмите все свои чеки (продукты, счета в ресторанах, коммунальные услуги и т. Д.), Просмотрите свои банковские выписки и сложите все свои расходы. Не забывайте отслеживать расходы, оплачиваемые как наличными, так и кредитными картами.

Идея состоит в том, чтобы учесть все ваши расходы (как переменные, так и фиксированные), чтобы получить общую сумму. Это позволит вам видеть полную картину и знать, как управлять своими расходами в будущем.Вы также захотите сравнить свои исторические показатели с течением времени.

3. Определите свой доход

Попросите кого-нибудь с ума сказать вам, сколько они зарабатывают в месяц, и хотя они, вероятно, не скажут вам, внутренне они знают. В этом разница между доходами и расходами: большинство людей знают свой полный ежемесячный доход, но меньше знают о своих полных ежемесячных расходах.

Тем не менее, цель состоит в том, чтобы вычислить ваши общие расходы и вычесть их из общего дохода за рассматриваемый месяц.Вот как должны выглядеть результаты:

  • Если вы получите отрицательное число, это означает, что вы потратили больше, чем заработали. Действия, которые нужно предпринять? Уменьшайте свои траты и расходы, пока общая сумма не станет равна нулю.
  • Если вы получите положительное число, это хорошо (дай пять!) И означает, что вы потратили меньше, чем заработали. Действия, которые нужно предпринять? Вы можете увеличить выплаты по долгам или увеличить свои сбережения.

Как только вы поймете свои расходы и доходы и получите твердое представление о том, какие деньги приходят и уходят из вашей жизни, пора предпринять некоторые дополнительные шаги, чтобы лучше управлять своими деньгами.

4. Консолидируйте свой долг

Долг, страшное слово. Никто не любит долги. Никто. И большинству людей, которым нужна помощь в управлении деньгами, на самом деле нужна помощь, чтобы выбраться из долгов. Звучит знакомо? Если вы похожи на большинство американцев (~ 80%), то, скорее всего, у вас есть долги.

Первое, что нужно сделать, это взять его под контроль и работать над тем, чтобы избавиться от него. Если у вас есть долги по кредитной карте, студенческие ссуды и другие долги; постарайтесь объединить их и попытаться получить как можно более низкую процентную ставку.

Опять же, все дело в том, чтобы принять правильные меры для контроля своих денег. Существуют варианты, которые позволяют объединить несколько необеспеченных долгов, таких как кредитные карты, личные ссуды и ссуды до зарплаты, в один счет, а не оплачивать их по отдельности.

Если у вас есть только одна задолженность по кредитной карте и ограниченный бюджет, попробуйте заплатить хотя бы минимальную сумму, как только вы получите счет по кредитной карте. Затем, если ваши финансы позволяют это, и вы наткнетесь на еще немного денег, попробуйте произвести такой же платеж через несколько недель.

Постарайтесь продолжить этот платежный цикл до тех пор, пока ваш долг не будет полностью погашен.

5. Сократите или уберите ненужные расходы

Большой поклонник Starbucks? Если вы покупаете Venti Caffe Latte каждый день (какими бы вкусными они ни были), это примерно 4 доллара из вашего кошелька. Умножьте это, и вы сможете тратить только на это около 1400 долларов в год. Может быть, просто возможно, подумайте о том, чтобы сделать свой собственный купаж дома, чтобы сэкономить эти гроши?

Платите за абонемент в тренажерный зал, но занимаетесь йогой на заднем дворе? Отменить.Хорошо подумайте о других членствах, подписках, учетных записях, за которые вы платите, но без которых вы могли бы жить.

Помните, идея состоит в том, чтобы научиться лучше управлять своими финансами, принимая во внимание все и каждый пенни.

Итак, проведите генеральную уборку и сократите расходы везде, где вы видите возможность, и особенно если это не сильно влияет на вашу жизнь.

6. Создайте чрезвычайный фонд

S *** происходит, и к этому хорошо быть готовым.Чрезвычайные фонды — важная часть здорового плана личных финансов.

Практически во всех случаях вы не должны трогать или забирать деньги из фонда, а лучше оставить их там и получать проценты. Если вы потеряете работу или возникнут неприятные или неожиданные расходы — например, поломка вашего автомобиля или падение дерева на вашу крышу — именно тогда вам следует воспользоваться этим.

7. Сохраните от 10 до 15 процентов на пенсию

Я знаю, что это далеко, но если вы хотите потягивать маргариту в Майами под зонтиком от солнца, чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем лучше для вас. будут в твои золотые годы.

Первым делом следует установить цель сбережений — такую, которая приблизительно сообщит вам, сколько вы должны отложить с течением времени для достижения пенсионных целей, которые позволят вам вести образ жизни, который вы себе представляете.

Допустим, вам 21 год, и у вас ничего не накоплено, но вам предложили работу с оплатой 40 000 долларов в год. Если вы будете ежегодно откладывать 10% своего дохода, то к 67 годам у вас будет накоплено 2,5 миллиона долларов! Ча цзин!

Если вам нужен калькулятор для расчета собственных чисел, попробуйте этот.

8. Просмотрите и разберитесь в своем кредитном отчете

Почему кредитные отчеты так важны? Потому что они.

Кредитный отчет — это число примерно от 150 до 900, которое служит оценкой / рейтингом, учитывающим ваши текущие и прошлые ссуды, кредитные карты, ипотечные ссуды и любые другие заявленные долги.

Он служит для определения вашей кредитоспособности и напрямую влияет на вашу способность заимствования в будущем. Важно, чтобы вы просмотрели и поняли свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что в нем содержится вся ваша обновленная информация и выявлять любые возможные ошибки (по оценкам, 2-3% отчетов содержат ошибки, которые могут повлиять на вашу общую оценку).

Если вы хотите добиться высокого кредитного рейтинга, держите остатки на кредитной карте на низком уровне и работайте над выплатой долга вместо того, чтобы переводить его со счета на счет.

9. Используйте инструмент или приложение для личных финансов

Ваши финансы уже сложны, давайте рассмотрим их несложно.

Как?

Начните со времени и отложите свои счеты или калькулятор Casio. Существуют новые и бесплатные инструменты, которые покажут вам способы управления деньгами, а также выполнение всей сложной бюджетной и вычислительной работы.

Многие инструменты, такие как Quicken для Windows или бесплатное приложение MoneyStrands , позволят вам безопасно консолидировать, управлять и контролировать свои деньги в одном месте.

С MoneyStrands вы можете получить доступ ко всем своим счетам, финансовым транзакциям, привычкам в расходах и бюджетам, а также использовать всю эту информацию, чтобы начать принимать более разумные решения и достигать своих финансовых целей.

10. Следите за ресурсами управления капиталом

Знание — сила.Каждый финансовый гуру, которого мы знаем сегодня, начинал так же, как мы с вами. Они просто постоянно учились и получали образование и превратили свою страсть в профессию.

Финансовые профессионалы могут дать вам столь необходимые советы о том, как правильно распоряжаться своими деньгами, а также несколько вдохновляющих историй, которые помогут вам сосредоточиться на том, чтобы стать лучшей версией себя с точки зрения финансового сокрушения.

Ключ при поиске экспертов, которым следует следовать, — это внимательно обращать внимание на то, что они говорят, усваивать их и принимать только те советы или рекомендации, которые действительно могут помочь в вашем деле.

Некоторые из их финансового жаргона могут быть не для вашей лиги, так что ищите больше тех зёрнышек мудрости, которые могут быть применимы к вам и вашим.

В целом, оставайтесь в курсе, практикуйте разумное финансовое управление, и, возможно, однажды вы станете следующим гуру личных финансов, и у вас будут тысячи, если не миллионы, людей, делящихся вашим контентом и ищущих ваш опыт в том, как лучше всего управлять вашим Деньги. Все возможно.

Возможность эффективно управлять своими деньгами сделает жизнь более гладкой, не говоря уже о снижении уровня стресса.Хорошая организация также сэкономит ваше время и избавит от потенциальных головных болей в будущем. И это никому не нужно.

Итак, выходите и сделайте первые шаги, составив план своей личной финансовой стратегии с постоянной целью — иметь возможность управлять своими финансами лучше, чем раньше. Многие другие сделали это, и вы тоже.

Подумайте, какой сладкой маргарита будет на пляже Майами через много лет.

Сообщите нам, если у вас есть другие успешные шаги по управлению своими деньгами, которых не было выше!


Скачать MoneyStrands бесплатно :


Шаги по управлению капиталом и помощи

[Изображение заголовка: Шаги к лучшему управлению капиталом]

Есть заблуждение, что с деньги, их нужно много.Не правда. Что вам нужно, чтобы «хорошо» обращаться с деньгами, так это повседневный менеджмент.

[Визуализация семьи, стоящей перед машиной, домом и зданием с надписью «Колледж».]

Планируете ли вы для себя или для всей семьи, есть три основных шага, которые вы можете предпринять. большая часть ваших денег:

Один: создать бюджет.
Два: ставьте цели сбережений.
И третье: займитесь своими долгами.

[Изображение женщины, анализирующей свой ежемесячный бюджет, с мысленным пузырем в виде стопки денег.]

На практике эти шаги могут иметь большое влияние не только на ваш ежемесячный бюджет, но и на ваше финансовое будущее в целом.

Одним из первых шагов к лучшему управлению деньгами является создание бюджета и его соблюдение. Это может показаться простым, но вы удивитесь, как мало людей на самом деле это делают.

Вы можете думать о своем бюджете как о путеводителе по достижению ваших финансовых и личных целей.

Если у вас есть проблемы с покрытием всех ваших расходов каждый месяц, бюджет поможет вам избежать перерасхода средств.

Это потому, что ваш бюджет может помочь вам увидеть и точно понять, куда уходят ваши деньги…

[Визуализация панорамирования нижней части бюджета в строке с надписью «Сбережения: Чрезвычайный фонд».]

не ваши расходы соответствуют вашим личным целям.
Следующий шаг — установить цели экономии.

[Изображение женщины, наблюдающей, как термометр с надписью «Цель» заполняется до верха.]

С учетом вашего бюджета накопление сбережений будет намного проще, потому что вы будете знать, сколько дополнительных денег у вас есть каждый месяц, чтобы выделить на свои цели.

Одна из лучших целей по сбережению, с которой стоит начать, — это создание фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Создание чрезвычайного фонда для покрытия непредвиденных расходов, таких как внезапный счет за медицинское обслуживание, капитальный ремонт дома или автомобиля или даже потеря работы

[Визуализация женщины, бросающей монету через люк с надписью «Долг».]

может помочь вы избегаете влезать в долги, когда жизнь подбрасывает вам мяч — и так оно и будет.

[Изображение женщины, отказывающейся от гирь с пометками «Долг» и «20% годовых» в пользу своих сбережений — пачки денег.]

Вместо того, чтобы занимать деньги для покрытия этих чрезвычайных ситуаций, у вас уже есть накопленные деньги, и в конечном итоге это может сэкономить вам намного больше денег в долгосрочной перспективе.

Начните с накопления в качестве цели трехмесячных расходов.

Как только вы создадите Чрезвычайный фонд и будете жить в рамках своего бюджета, вы сможете определить некоторые долгосрочные цели сбережений. Независимо от того, решите ли вы спланировать выход на пенсию или откладывать деньги на улучшение дома, учебу в колледже или даже на заслуженный отпуск,

вам будет удобнее отложить немного денег — и у вас будет график — для достижения ваших целей.

Третий шаг — решить любые ваши долги.

Во-первых, поскольку вы работаете над их выплатой, вы, вероятно, захотите прекратить добавлять долги, которые у вас уже есть. Чем меньше у вас долгов, тем легче будет выбраться из-под них.

Также может быть полезно знать, во что ежемесячно обходится ваш долг. Как только вы узнаете, сколько стоит ваш долг, вы можете составить план, который поможет вам сократить его и в конечном итоге погасить. Чем раньше вы начнете, тем больше денег сможете сэкономить.

Стоит отметить, что управление долгом и сбережениями идут рука об руку.

[Изображение женщины, указывающей на вес, помеченный «20% годовых».]

Например, если у вас есть долг с очень высокой процентной ставкой, возможно, имеет смысл сосредоточиться на погашении его одновременно время или даже до того, как вы создадите весь свой чрезвычайный фонд.

Когда вы составляете план погашения долга,

, устанавливая целевые цели, может помочь вам не сбиться с пути, поскольку вы на самом деле видите и чувствуете прогресс, которого добиваетесь.

Эти три шага являются основными компонентами управления капиталом.

[Изображение ежемесячного бюджета, копилки и веса с пометкой «Долг», соединяющихся вместе как кусочки головоломки.]

И легко увидеть, как они могут работать вместе.

Сохраняя бюджет, вы будете знать, что у вас есть для достижения целей сбережений и решения ваших долгов. Наличие резервного фонда может помочь вам избежать увеличения долга. А периодическая проверка — время от времени пересматривая свой бюджет, — может помочь вам установить долгосрочные цели сбережений — например, внести первоначальный взнос за дом — по мере изменения ваших приоритетов и обстоятельств.

Теперь, когда вы понимаете основы, почему бы не сделать следующий шаг? Умение распоряжаться деньгами — изучение новых советов и методов — может помочь вам сегодня и в будущем.

Better Money Habits®
Powered by BANK OF AMERICA
BetterMoneyHabits.com

Материал, представленный в этом видео, предназначен только для информационного использования и не предназначен для финансовых или инвестиционных советов. Bank of America и / или его филиалы не несут ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате использования предоставленных материалов.Также обратите внимание, что такие материалы не обновляются регулярно и поэтому некоторая информация может быть устаревшей. При принятии решений относительно управления финансами или инвестициями проконсультируйтесь со своим финансовым специалистом. Ⓒ Корпорация Bank of America, 2015 г.

Успешные студенты понимают свои финансы — Руководство для успешных студентов

Фото Пины Мессины на Unsplash

Если вы новый студент колледжа, возможно, у вас еще нет проблем с деньгами или проблем, но у большинства студентов вскоре они возникают.Не имеет значения, являетесь ли вы «традиционным» студентом, поступившим в колледж сразу после школы, или «нетрадиционным» учеником, возвращающимся в школу.

Учащиеся младшего возраста могут столкнуться с денежными проблемами по нескольким причинам:

  • Если вы впервые живете вдали от дома, у вас может быть меньше опыта настройки и соблюдения бюджета и обращения с деньгами в целом.
  • Поскольку вам нужно больше времени для учебы и других аспектов студенческой жизни, у вас может быть меньше времени на работу и зарабатывать деньги.
  • Даже если вы получаете финансовую поддержку от своей семьи, ваши средства не безграничны, и вам нужно будет научиться жить в рамках бюджета.

У вас будет много новых расходов, включая обучение и сборы, проживание и питание или счета за проживание и питание, книги и принадлежности и так далее. Нетрадиционные студенты, которые работали или создали семью до поступления в колледж, возможно, уже научились хорошо распоряжаться своими деньгами, но обычно все еще сталкиваются с некоторыми финансовыми проблемами:

  • Поскольку вам нужно больше времени для учебы и колледжа, у вас, вероятно, будет меньше времени на работу и зарабатывать деньги.
  • У вас будет много новых расходов, включая обучение и сборы, книги, принадлежности и так далее.
  • Вам, скорее всего, придется манипулировать бюджетом, который может включать в себя расходы на семью, ипотеку и другие установленные расходы.

Почти у каждого в конечном итоге возникают проблемы с деньгами в колледже, и они могут повлиять на вашу академическую успеваемость. Проблемы с деньгами вызывают стресс и могут помешать вам сосредоточиться на учебе. Слишком большие затраты могут привести к тому, что вы будете работать больше, чем в противном случае, и у вас останется меньше времени на учебу.Или вы можете посещать меньше уроков и, таким образом, проводить больше лет в колледже, чем необходимо. Что еще хуже, из-за проблем с деньгами многие студенты полностью бросают колледж. Но это не должно быть так сложно. Как и другие навыки, финансовые навыки можно приобрести, и они имеют ценность на всю жизнь.

Этот раздел поможет вам:

  • поставили финансовые цели
  • считают работу и зарабатывают деньги
  • научитесь тратить меньше и управлять бюджетом
  • избежать задолженности по кредитной карте
  • определите, как лучше всего финансировать расходы на колледж

Учиться в колледже — дорогое удовольствие.Плата за обучение в колледжах росла на протяжении десятилетий практически во всех школах, и очень немногим ученикам посчастливилось не беспокоиться об этой реальности. Тем не менее, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы контролировать расходы и управлять своими финансами во время учебы в колледже. Начните с размышлений о своих финансовых целях.

Каковы ваши финансовые цели?

Чем бы вы ни планировали заниматься в будущем, будь то работа или другая деятельность, ваши финансовые цели в настоящем должны быть реалистичными, чтобы вы могли выполнить свой план.

Обретение контроля над личными финансами начинается с обдумывания своих целей и принятия решения о том, что действительно для вас важно. Вот о чем следует подумать:

  • Насколько важно для вас окончить институт с минимальной задолженностью?
  • Каковы ваши приоритеты на лето и в другое «свободное время»? Работаете, чтобы зарабатывать деньги? Проходите бесплатную стажировку или работаете волонтером, чтобы получить опыт в своей области? Наслаждаетесь общественной деятельностью и проводите время с друзьями?
  • Насколько важно для вас жить в красивом месте, водить хорошую машину, носить красивую одежду или есть в хороших ресторанах? Насколько важно по сравнению с вашими образовательными целями?

На такие вопросы нет простых ответов.Большинство людей хотели бы иметь достаточно денег, чтобы иметь и делать то, что они хотят, достаточно низкие расходы, чтобы им не приходилось слишком много работать, чтобы оставаться в рамках бюджета, и достаточную финансовую свободу, чтобы выбирать занятия, не поддаваясь финансовым соображениям. Однако немногие студенты колледжей живут в этом мире. Поскольку вам придется делать выбор, важно сначала подумать о том, что для вас действительно важно, и чем вы готовы пожертвовать какое-то время, чтобы достичь своих целей.

Зарабатывайте больше или тратите меньше?

Это часто становится проблемой для студентов.Вы начинаете с того, что устанавливаете реалистичный бюджет и придерживаетесь его. Бюджет — это просто лучший способ уравновесить деньги, которые поступают, с деньгами, которые уходят. Для большинства студентов колледжей единственный способ увеличить доходную часть бюджета — это работать. Даже при финансовой поддержке со стороны вашей семьи, финансовой помощи со стороны колледжа, ваших сбережений от прошлой работы и т. Д. Вам все равно придется работать, если все ваши ресурсы не равны «расходуемым деньгам» из бюджета. Основная тема этой главы — избегать долгов, за исключением случаев, когда это абсолютно необходимо для финансирования вашего образования.Почему это так важно? Просто потому, что из-за финансовых проблем и долгов больше людей бросают колледж, чем из-за любого другого фактора. В этой главе обсуждается, как студенты могут зарабатывать деньги во время учебы в колледже, а также о преимуществах работы. Но слишком много работы может иметь негативные последствия, поскольку отнимает время, которое вам может понадобиться для учебы. Поэтому очень важно, когда вы думаете о своем финансовом положении и необходимости работать, также думать о том, сколько вам нужно работать, и подумайте, были бы вы счастливее тратить меньше, если бы это означало, что вы могли бы меньше работать и получать удовольствие от учебы в колледже. жизнь и учеба больше.Как мы увидим позже, студенты часто тратят больше, чем им действительно нужно, и часто становятся более счастливыми, когда учатся тратить меньше.

Больше людей попадают в финансовые проблемы из-за того, что они тратят слишком много, чем из-за того, что они зарабатывают (или получают) слишком мало.

Хорошее место для начала:

  • Наличие или отсутствие денег не определяет, кто вы. Ваши настоящие друзья будут думать о вас не меньше, если вы сами приготовите обед и съедите его между уроками или поедете на автобусе до кампуса, а не на новой машине.Другие ценят вас больше за то, кто вы есть как личность, а не за то, что у вас есть.
  • Вам не нужно тратить столько, сколько ваши друзья, чтобы стать одним из группы. У некоторых людей всегда больше денег, чем у других, и они больше тратят. Не поддавайтесь чувству, что ваши друзья, которые много тратят, являются нормой. Не думайте, что вы должны соглашаться с любыми дорогостоящими занятиями, которые они предлагают, только для того, чтобы вы вписались в него.
  • Позитивный настрой ведет к успеху. Научитесь расслабляться и не нервничать из-за денег.Если вам нужно изменить то, как вы тратите деньги, рассматривайте это как захватывающее достижение, а не как удручающий факт. Придерживайтесь ограниченного бюджета и разумно расходуйте свои деньги.
  • Будьте реалистичны в том, чего вы можете достичь. У большинства студентов есть финансовые проблемы, и они не уходят, просто взмахнув волшебной палочкой добрых намерений. Если ваш бюджет показывает, что у вас недостаточно денег, даже когда вы работаете и тщательно контролируете свои расходы, вам все равно может потребоваться студенческая ссуда или серьезные изменения в вашем образе жизни, чтобы выжить.Ничего страшного, есть способы с этим справиться. Но если вы нереалистично настроены так высоко тратить меньше и много экономить, вы можете впасть в депрессию или разочароваться, если не достигнете своих целей. Прежде чем вы сможете составить эффективный бюджет, вам нужно посмотреть, на что вы сейчас тратите деньги, и подумать, что важно, а что необязательно.

Существенные затраты — большие вещи:

  • Комната и питание или аренда / ипотека, коммунальные услуги и продукты
  • Стоимость обучения в колледже, сборы, учебники, расходные материалы
  • Транспорт
  • Страхование (медицинское страхование, автострахование и др.))
  • Помощь на иждивении при необходимости
  • Основные личные вещи (некоторая одежда, предметы гигиены и т. Д.)

Эти вещи иногда называют фиксированными затратами, но этот термин может вводить в заблуждение. Если у вас есть возможность переехать в менее дорогую квартиру, которая меньше или находится в нескольких кварталах дальше, вы можете частично контролировать эту стоимость, так что на самом деле она не является «фиксированной». Тем не менее, для большинства людей реальная экономия достигается за счет меньших затрат на необязательные вещи. Большинство людей тратят по привычке, не особо задумываясь о том, куда уходят их деньги или как быстро их траты складываются.Если бы вы знали, что тратите более тысячи долларов в год на кофе, который покупаете каждый день между уроками, заставило бы вас дважды подумать? Или еще тысячу на обеды из фаст-фуда, вместо того, чтобы потратить пару минут утром на обед? Когда люди действительно начинают обращать внимание на то, куда уходят их деньги, большинство из них шокированы, увидев, как растут общие суммы. Если вы можете сэкономить несколько тысяч долларов в год, сокращая только мелочи, насколько это поможет вам почувствовать себя лучше в отношении своих финансов?

Ниже приведены некоторые общие принципы, позволяющие научиться тратить меньше.

  • Будьте в курсе того, что вы тратите. Возьмите с собой небольшую записную книжку и запишите все — все, что вы потратили на месяц. Вы увидите свои привычки и сможете лучше контролировать свой бюджет.
  • Ищите альтернативы. Например, если вы купите много воды в бутылках, вы можете почувствовать себя здоровее, чем люди, которые пьют безалкогольные напитки или кофе, но вы можете тратить сотни долларов в год на то, что практически бесплатно! Носите с собой собственную многоразовую бутылку с водой и сэкономьте деньги.
  • Планируйте заранее, чтобы избежать импульсивных расходов. Если у вас в рюкзаке есть полезная закуска, гораздо проще не положить доллар в торговый автомат, когда вы голодны по дороге на занятия. Прежде чем идти за продуктами, составьте список и придерживайтесь его. Совершение покупок без списка обычно приводит к покупке всевозможных ненужных (и дорогих) вещей, которые бросаются в глаза в магазине.
  • Будьте умны. Присматривайте, сравнивайте цены и покупайте оптом. Часто достаточно просто перестать думать за минуту до того, как потратить.

Управление бюджетом

Бюджетирование включает в себя анализ ваших доходов и расходов, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги, и внесение корректировок, когда это необходимо, чтобы избежать долгов. Поначалу составление бюджета может показаться сложным или трудоемким, но как только вы освоите основы, вы обнаружите, что это простой и очень ценный инструмент для управления своими личными финансами. Зачем создавать бюджет и управлять им? Поступление в колледж меняет ваше финансовое положение. Возникает много новых расходов, и вы, вероятно, еще не знаете, как ваши потребности и привычки в расходах будут работать в долгосрочной перспективе.Без бюджета человеческая природа тратить больше, чем вы получаете, о чем свидетельствует тот факт, что сегодня большинство жителей Северной Америки имеют долги. Долг — основная причина, по которой многие студенты бросают колледж. Поэтому стоит потрудиться над созданием бюджета и управлением им.

Управление бюджетом состоит из трех этапов:

  1. Ежемесячный список всех ваших источников дохода.
  2. Подсчет всех ваших расходов на ежемесячной основе.
  3. Внесите изменения в свой бюджет (и, если необходимо, в образ жизни), чтобы деньги не уходили быстрее, чем поступали.

Баланс вашего бюджета

Изображение Steve Buissinne с сайта Pixabay

Теперь настал момент истины: сравните ваш общий ежемесячный входящий с вашим общим ежемесячным исходящим.

Насколько сбалансирован ваш бюджет на данный момент? Помните, что вы прикинули часть своих расходов. Вы не сможете узнать наверняка, пока не проследите свои расходы хотя бы за месяц и не получите реальные цифры, с которыми можно будет работать. Что, если общая сумма ваших расходов превышает общий доход? Первый шаг — заставить ваш бюджет работать на бумаге.Вернитесь к списку расходов и посмотрите, где вы можете сократить. Помните, студентам не следует пытаться жить как работающие профессионалы. Может быть, вы привыкли к красивой стрижке раз в месяц или два, но, может быть, вы можете пойти в более дешевое место или подстричься самостоятельно. Как предлагалось ранее, существуют десятки способов потратить меньше.

Важным первым шагом является составление баланса вашего бюджета на бумаге. Тогда ваша работа — жить в рамках бюджета. Это нормально, что сначала приходится вносить коррективы. Просто убедитесь, что общий бюджет сбалансирован, когда вы вносите корректировки.Например, если вы обнаружите, что вам нужно больше тратить на учебники, вы можете решить, что можете меньше тратить на питание вне дома, и вычтите сумму из этой категории, которую вы добавляете в категорию учебников. Возьмите за привычку думать таким образом вместо того, чтобы брать кредитную карту, когда в вашем бюджете недостаточно средств на то, что вы хотите или в чем нуждаетесь. Не удивляйтесь, если бюджетный процесс заработает несколько месяцев. Будьте гибкими, но оставайтесь преданными процессу и не сдавайтесь, потому что вам кажется, что у вас слишком много работы, чтобы следить за своими деньгами.Без бюджета вам может быть трудно достичь более крупной цели: взять под контроль свою жизнь во время учебы в колледже.

Что делать, если ваш бюджет не работает?

Ваш бюджет может быть несбалансированным на небольшую сумму, которую вы можете исправить, сократив расходы, или он может иметь серьезный дисбаланс. Если ваши усилия не позволят сократить расходы до уровня дохода, у вас может возникнуть более серьезная проблема, если вы заранее не планируете управлять этим с помощью студенческих ссуд или других средств. Сначала подумайте, как возникла эта ситуация.Когда вы решили поступить в институт, как вы планировали его финансировать? Вы ошибались в своих расчетах, сколько это будет стоить, или просто надеялись на лучшее? Вы все еще стремитесь найти способ продолжить учебу в колледже?

Если у вас есть мотивация достичь своей цели в колледже, хорошо! Теперь внимательно посмотрите на свой бюджет, чтобы определить, что вам нужно. Если вы не можете решить проблему дефицита бюджета, сократив «необязательные» расходы, вам нужны более серьезные изменения. Вы платите высокую арендную плату, потому что ваша квартира просторная или недалеко от кампуса? Можете ли вы переехать подальше и временно жить в меньшем помещении, если разница в арендной плате имеет большое значение для ваших общих финансов? Если вы много тратите на машину, сможете ли вы продать ее и прожить год или два на общественном транспорте? Поиграйте с цифрами таких статей в своем бюджете и посмотрите, как вы можете сократить расходы, чтобы остаться в колледже, не влезая в большие долги.

Если вы беспокоитесь, что не будете так счастливы, если измените свой образ жизни, помните, что проблемы с деньгами являются основным источником стресса для многих студентов колледжа и что стресс влияет на ваше счастье, а также на то, насколько хорошо вы успеваете в колледже. Работа над бюджетом и предотвращение стресса того стоит. Если ничего не помогает, обратитесь за финансовой помощью в колледж. Не ждите, пока у вас возникнут настоящие финансовые проблемы, прежде чем поговорить с кем-то, кто может предложить помощь.

Что делать, если у вас возникнут финансовые проблемы?

Люди часто не признают себе, что у них есть проблема, пока она не становится неуправляемой.Мы, люди, очень хорошо умеем придумывать и оправдываться перед собой! Вот некоторые предупреждающие признаки скатывания к финансовым проблемам: два или три месяца подряд ваш бюджет несбалансирован, потому что вы тратите больше, чем вносите. чтобы справиться с вашим регулярным бюджетом. Вы пропустили крайний срок для выставления счета, берете ссуду по кредитной карте или переоцениваете свой текущий счет. У вас большой остаток на кредитной карте, и вы заплатили только необходимый минимальный платеж за последние два месяца.У вас ничего нет в банке на случай крайней необходимости. Вы даже не знаете, какой у вас общий долг. Вы пытаетесь сократить расходы за счет отказа от чего-то важного, например отказа от медицинской страховки или отказа от покупки необходимых учебников.

Если вы заметили какой-либо из этих предупреждающих знаков, сначала подтвердите наличие проблемы. Само собой ничего не решится — вам нужно предпринять активные действия, пока ситуация не ухудшится и не повлияет на вашу карьеру в колледже. Во-вторых, если вы просто не можете рассчитать свой баланс, признайте, что вам нужна помощь.В этом нет ничего постыдного. Начните с вашего консультанта колледжа или офиса финансовой помощи; если они не могут помочь вам напрямую, они могут направить вас к тому, кто сможет. Возьмите с собой свой бюджет и другие финансовые отчеты, чтобы они увидели, что на самом деле связано. Помните, что они здесь, чтобы помочь — их цель — обеспечить вам успех в колледже.

Сохранение на будущее

Если у вас возникли проблемы с ограничением бюджета, может показаться бессмысленным даже думать о сбережениях на будущее.Тем не менее, если вы можете ежемесячно откладывать немного денег на план сбережений, это того стоит: чрезвычайная или непредвиденная ситуация может возникнуть внезапно. Иметь сбережения, чтобы справиться с этим, гораздо менее проблематично, чем искать ссуду или использовать свои кредитные карты. Экономия — это хорошая привычка.

Большинство студентов колледжей работают во время учебы. Независимо от того, работаете ли вы только летом, неполный или полный рабочий день в течение всего года, у работы могут быть как преимущества, так и недостатки. Разница может зависеть как от типа работы, на которой вы работаете, так и от количества отработанных часов.

Работа может помочь или навредить

Фото Ахсана С. на Unsplash

Помимо помощи в оплате счетов, работа или стажировка во время учебы в школе имеют и другие преимущества:

  • Опыт для вашего резюме
  • Контакты для вашей сети поиска работы в дальнейшем
  • Рекомендации для вашего резюме

Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при поиске работы:

  • С какими людьми вы будете общаться? Другие студенты, профессора, исследователи? Взаимодействие с другими людьми из мира колледжа может расширить ваш опыт учебы, помочь мотивировать вас к учебе и помочь вам почувствовать себя частью общего опыта.Вы можете работать или встречаться с людьми, которые в будущем могут направить вас к работодателям в вашей сфере. С другой стороны, работа в бизнесе вдали от университетского городка, например, может предложить стабильную зарплату, но может отделить вас от академического сообщества и отвлечь от положительного опыта учебы в колледже.
  • Достаточно ли гибкая работа, чтобы удовлетворить потребности студента колледжа? Сможете ли вы изменить свое рабочее время во время выпускной экзаменационной недели или когда планируется специальный проект? Жесткий график работы может вызывать трудности в тех случаях, когда вам действительно нужно сосредоточиться на занятиях.
  • Что вы можете сказать о своей работе в своем будущем резюме? Включает ли это какие-либо навыки — в том числе навыки работы с людьми, финансовые или управленческие обязанности, — за которые ваш работодатель может когда-нибудь похвалить вас? Поможет ли работа на этой работе найти другую, лучшую работу в следующем году? Эти факторы могут сделать работу идеальной для студентов колледжа, но в реальном мире многим студентам придется работать не на идеальной работе. Работа в ресторане быстрого питания или ночной транспортной компании может показаться не очень привлекательной или не предлагать описанные выше преимущества, но это может быть единственная доступная работа в настоящее время.Не отчаивайтесь — все может измениться. Зарабатывайте деньги, необходимые для учебы в колледже, но не расслабляйтесь и не переставайте искать более значимую работу. Держите глаза и уши открытыми для других возможностей. Посещайте офис по трудоустройству студентов кампуса почаще (или проверяйте онлайн) на наличие новых сообщений. Поговорите с другими студентами. В то же время, даже на скучной работе, старайтесь изо всех сил и сохраняйте хорошее настроение. Помните, что когда-нибудь ваш начальник или начальник может стать помощником по работе, который может помочь (или снизить) ваши шансы получить работу, которую вы действительно хотите.

Студенческая работа

Количество часов, которые студенты колледжа работают в неделю, значительно варьируется: от пяти до десяти часов в неделю до полного рабочего дня и повсюду между ними. Прежде чем решить, сколько вам нужно работать, сначала составьте подробный бюджет, как описано ранее. Ваша цель должна заключаться в том, чтобы заработать столько, сколько вам нужно, и, надеюсь, немного больше, чтобы сэкономить, но сначала вам нужно знать, в чем вы действительно нуждаетесь. Помните о своих целях в колледже и сосредоточьтесь на своем образовании. Сократите дополнительные траты, чтобы вам не приходилось работать так много часов, что это повлияло бы на вашу учебу.

Как найти баланс между вашей работой и идеальной работой

Растущий процент учащихся, возвращающихся в школу, работают полный рабочий день, и многие продолжают работать на прежних местах. Если вы попали в такую ​​ситуацию, вы знаете, что совмещение работы и учебы — одна из самых сложных вещей, которые вы когда-либо делали. Вы привыкли работать, но не привыкли находить время для занятий и учебы одновременно. Скорее всего, временами вы чувствуете беспокойство и разочарование, и, возможно, даже начнете задаваться вопросом, не бросили ли вы колледж.Может наступить время, когда вы начнете думать о том, чтобы бросить учебу или вообще бросить колледж. Может быть трудно сохранять мотивацию. Если вы начинаете так себя чувствовать, сосредоточьтесь на своих больших целях и не позволяйте повседневным стрессам расстраивать вас. Как бы трудно это ни было, постарайтесь сохранить свои приоритеты и помните, что, хотя вы сейчас сталкиваетесь с временными трудностями, получение высшего образования навсегда.

  • Признайте, что могут потребоваться жертвы и компромисс.
  • По возможности сократите свои расходы, чтобы сократить количество рабочих часов.Это может означать временный отказ от некоторых вещей, которые вам нравятся, ради достижения ваших целей.
  • Если вы не можете сократить свои расходы и рабочие часы и у вас просто нет времени хорошо учиться на уроках, возможно, вам придется сократить количество уроков, которые вы посещаете в семестр. Сначала попробуйте все остальное, но знайте, что лучше добиваться успеха понемногу, чем слишком сильно напрягаться и рисковать не добиться успеха. Если вам все же нужно сократить, сохраняйте позитивный настрой: вы все еще работаете над своим будущим идеалом.Если вы когда-нибудь почувствуете искушение бросить курить, обратитесь к консультанту из колледжа, чтобы изучить все возможные варианты.

Кредитные карты — такая большая проблема, потому что их легко получить, легко использовать, а для многих людей легко накапливать долги.

Изображение Republica с сайта Pixabay

Кредитные карты имеют законное назначение:

  • В экстренной ситуации вам могут потребоваться средства, которые иначе вы не сможете получить.
  • Обычно вам нужна кредитная карта для путешествий, отелей и других нужд.
  • Часто делать значительные покупки в Интернете дешевле, и для этого обычно требуется кредитная карта. (Многие дебетовые карты банкоматов также работают как кредитные карты для покупок в Интернете.)
  • Если вы молоды, ответственное использование кредитной карты — хороший способ начать повышать кредитный рейтинг, но только если вы ответственно используете кредитную карту и всегда своевременно вносите достаточные платежи.

Ваша первая цель с кредитной картой — понять, во что вы ввязываетесь и как с вас взимаются деньги.Прочтите мелкий шрифт в своих ежемесячных отчетах. Вы должны понимать, что такое повышение ставок, и знать, что произойдет, если вы пропустите платеж, заплатите меньше минимума или заплатите с опозданием.

Установка пределов

Все кредитные карты имеют лимит, максимальную общую сумму, которую вы можете снять, но это не то же самое, что лимит, который вы должны установить для использования карты в зависимости от вашего бюджета. Если вы купили что-то, например, стоимостью 400 долларов, позволит ли ваш ежемесячный бюджет оплатить его, когда придет счет? Если вам понадобится два или три месяца, чтобы в вашем бюджете была такая сумма, учитываете ли вы также проценты, которые вы будете платить? Что делать, если возникнет непредвиденная потребность, и вам потребуется дополнительная плата? Установите свой лимит личного использования, посчитав, сколько ваш бюджет позволяет вам взимать.Если вы используете карту только для удобства, например для оплаты еды или регулярных покупок, убедитесь, что в вашем бюджете на конец месяца осталось достаточно средств в этих категориях для совершения платежа. Если возникнет соблазн купить значительный товар с помощью кредитной карты, заранее произведите расчеты.

Избегание долгов

Если задолженность по кредитной карте не ограничена вашим возрастом, этот баланс, несомненно, может увеличиться.

Ниже приведены советы, которые помогут вам избежать задолженности по кредитной карте:

    • Расплачивайтесь наличными, когда можете.Используйте свой бюджет в качестве ориентира для определения того, сколько денег нужно носить с собой. Хороший способ — спланировать, сколько вам понадобится на неделю (обеды, счетчики на парковке, закуски или напитки между занятиями), и начать неделю с этой суммой в банкомате. Эта точная сумма помогает вам быть в курсе того, как у вас обстоят дела с бюджетом, и не дает вам «случайно» потратить слишком много по прихоти.
    • По возможности используйте дебетовую карту вместо кредитной. Дебетовая карта в большинстве случаев используется так же, как кредитная карта, поэтому вы можете использовать ее вместо наличных денег, но помните, что покупка сразу же вычитается из вашей учетной записи.Не рискуйте комиссиями за овердрафт, используя дебетовую карту, если у вас нет остатка средств для ее резервного копирования.
    • Как можно скорее зарегистрируйте покупку по дебетовой карте в своей чековой книжке.
    • Сделайте своей приоритетной задачей ежемесячную полную выплату остатка. Если вы не можете оплатить всю сумму, заплатите столько, сколько сможете, а затем помните, что баланс все равно будет, поэтому постарайтесь вообще не использовать карту в течение следующего месяца.
    • Не получаете аванс наличными на вашу кредитную карту. По большинству карт вы начинаете выплачивать проценты с этого момента, поэтому проценты по-прежнему будут взиматься, даже если вы полностью оплатите счет в конце месяца.Процентные ставки аванса наличными часто значительно выше, чем ставки покупки.
    • Не используйте более одной кредитной карты. Использование нескольких карт значительно упрощает их неправильное использование и позволяет потерять из виду ваш общий долг.
    • Получайте и храните квитанции обо всех покупках по кредитным картам. Не выбрасывайте их, потому что вы увидите расходы в ежемесячной выписке.
    • Запишите суммы в свой бюджет расходов. Вам также понадобятся квитанции на тот случай, если в ежемесячной выписке есть ошибка.

Прекратите носить с собой кредитную карту.Если у вас недостаточно силы воли, чтобы избегать спонтанных покупок, будьте честны с собой. Не носите карту вообще — в конце концов, вероятность того, что она понадобится, очень мала. Необходимость идти домой за карточкой также дает вам возможность подумать, действительно ли вам нужно то, что вы собирались купить.

Кража личных данных — серьезная и растущая проблема. Кража личных данных — это использование кем-либо вашей личной информации — обычно финансовой информации — для получения незаконной выгоды.Преступник, у которого есть номер вашей кредитной карты или информация о банковском счете, может иметь возможность совершать покупки или переводить средства с ваших счетов.

Кто-то с правильной информацией о вас, такой как ваш номер социального страхования, дата рождения и другие данные, может даже притвориться вами и открывать новые кредитные счета, о которых вы не знаете, — до тех пор, пока банк или коллекторское агентство не попытаются взыскать с вас суммы. Хотя вы невиновны, вы потратите много времени и усилий на решение проблемы.

Следуйте этим инструкциям, чтобы предотвратить кражу личных данных:

  • Никогда не выбрасывайте в корзину какие-либо документы с личной или финансовой информацией (например, номер социального страхования, номер кредитной карты). Сначала измельчите его.
  • Внимательно просматривайте банковские выписки, счета по кредитным картам и тому подобное, когда вы их получаете. Если баланс кажется неправильным или вы не распознаете списания, немедленно свяжитесь с банком или эмитентом кредитной карты.
  • Никогда не сообщайте свой номер социального страхования, номер кредитной карты или другие конфиденциальные данные по телефону или электронной почте.Используется множество схем, чтобы обманом заставить людей раскрыть эту информацию, но законные компании не обращаются с такими запросами.
  • Не используйте онлайн-банкинг и не совершайте онлайн-покупки с помощью кредитной карты, используя общедоступный компьютер или незащищенное соединение Wi-Fi. Ваши данные могут быть перехвачены другими пользователями, находящимися в зоне действия сигнала Wi-Fi.

  • Большинство студентов колледжей сталкиваются с денежными проблемами в своей академической жизни. Независимо от того, только что закончили школу или «нетрадиционный» зрелый ученик.
  • Сбалансирование бюджета — ключевой актив в жизни. Поймите затраты, связанные с обучением в колледже, и составьте план, как с этим справиться.
  • Другие ценят вас больше за то, кто вы есть как личность; не для вашего банковского баланса. Признайте, что могут потребоваться жертвы и компромиссы, и люди будут уважать вас не меньше за сделанный выбор.

4 уловки для составления бюджета при непостоянном доходе

Если ваша карьера связана с переменным доходом, прочтите советы по составлению бюджета.

Если у вас нерегулярный доход, вы знаете, насколько прекрасны хорошие времена — и насколько тяжелыми могут быть плохие времена. Несмотря на то, что вы не всегда можете контролировать, когда вам платят или размер каждой зарплаты, если вы фрилансер, подрядчик или работаете в экономике, вы можете контролировать свои деньги, создав бюджет, который поможет вам управлять этими финансовыми крайности.

Антовойн Винтерс, специалист по финансовому планированию и руководитель компании Next Steps Financial Planning, LLC, говорит, что создание бюджета с переменным доходом может потребовать комплексного мышления.Возможно, вам придется потратить время на тестирование различных методов, когда вы впервые начнете составлять бюджет, но «если все сделано правильно, это действительно может дать вам возможность контролировать свою жизнь», — говорит Уинтерс.

Как вы распределяете бюджет с нерегулярным доходом? Рассмотрим эти четыре стратегии, которые помогут вам составить бюджет с переменным доходом и обрести финансовую уверенность:

1. Определите свой средний доход и расходы

Если вы хотите начать составлять бюджет с учетом колебаний дохода, вам необходимо знать, сколько денег вы получаете и сколько тратите.

Конечно, это основа любого бюджета. Но это может быть особенно важно, если вы пытаетесь составить бюджет с нерегулярным доходом, потому что у вас могут быть периоды особенно высокого или низкого дохода. Вы хотите начать отслеживание как можно скорее, чтобы получить точные данные о ваших средних доходах и расходах.

Например, если у вас есть документально подтвержденные доходы и расходы за шесть месяцев, вы можете разделить полученную сумму на шесть, чтобы определить свой средний доход и расходы по месяцам.

Многие финансовые приложения и веб-сайты могут помочь с отслеживанием, в том числе те, которые могут подключаться к вашему онлайн-банку и счетам кредитной карты и автоматически получать ваши транзакции. Вы даже можете получить данные за предыдущие месяцы или годы, которые вы сможете использовать для расчета своих средних значений.

Если вы планируете бюджет с переменным доходом, а приложения не для вас, вы можете использовать электронную таблицу или даже ручку и блокнот, чтобы отслеживать свой денежный поток. Однако без автоматического отслеживания может быть сложно постоянно обновлять вашу информацию.

Поднимите свои финансовые знания на новый уровень с помощью наших ежеквартальных Информационный бюллетень Modern Money

Проверьте свой почтовый ящик, чтобы получить приветственное письмо с финансовыми советами, которые помогут вам начал, и ищите нашу новостную рассылку Modern Money каждый квартал.

Эл. адрес Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Присылайте мне статьи о (необязательно) Присылайте мне статьи о (необязательно) Убедитесь, что вы не робот

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение Информационный бюллетень Modern Money от Discover.Подписка на эту рассылку не повлияет на другие настройки электронной почты, которые могут быть у вас с Discover. Discover может также использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации. о товарах и услугах.

2. Попробуйте бюджет с нулевой суммой

«Есть несколько стратегий, которые вы можете использовать для составления бюджета с нерегулярным доходом, но одна из самых простых — это бюджет с нулевой суммой», — говорит Холли Джонсон. Как внештатный писатель, работающий полный рабочий день, она составляет бюджет с переменным доходом более семи лет и является соавтором книги «Уменьшите свой долг».

При нулевом бюджете ваши доходы и расходы должны выровняться, так что в конце месяца ничего не останется. Хитрость заключается в том, чтобы относиться к своим сбережениям как к расходам. Например, ваши «расходы» могут включать в себя сбережения на чрезвычайную ситуацию, отпуск или домовладение.

«Есть несколько стратегий, которые вы можете использовать для составления бюджета с нерегулярным доходом, но одна из самых простых — это бюджет с нулевой суммой».

— Холли Джонсон, соавтор книги Zero Down Your Debt

Джонсон говорит, что если вы планируете бюджет с неустойчивым доходом, вы можете принять бюджет с нулевой суммой, создав себе «зарплату».Рассмотрите свои средние ежемесячные расходы (бессовестная пробка для совета 1) и используйте это число в качестве основы.

Например, если ваши ежемесячные счета за дом, продукты питания, деловые расходы, цели сбережений и другие необходимые вещи составляют в сумме до 4000 долларов, это ваша зарплата за месяц. В течение месяцев, когда вы зарабатываете более 4000 долларов, кладите дополнительные деньги на отдельный сберегательный счет. В те месяцы, когда вы зарабатываете менее 4000 долларов, снимайте с этого счета, чтобы увеличить свою зарплату до 4000 долларов.

«Мы называем этот фонд фондом« подъема и спада », — говорит Джонсон.«Накопив достаточную сумму сбережений, вы создадите ситуацию, при которой сможете выплачивать себе необходимую зарплату каждый месяц».

3. Разделите свои сбережения и деньги на трату

Физическое отделение сбережений от повседневных расходов может быть особенно важно, когда вы составляете бюджет с нерегулярным доходом. У вас может возникнуть соблазн вытащить средства из своих сберегательных целей в месяцы с низким доходом, а хранение сбережений на отдельном, высокодоходном сберегательном счете может заставить вас остановиться и дважды подумать, прежде чем окунуться в них.

Самый простой способ применить этот совет при создании бюджета с переменным доходом — поместить весь свой доход на один счет, а затем распределить его на отдельные сберегательные и расходные счета. «Первого числа каждого месяца переводите установленную сумму на счет для оплаты счетов и определенную сумму на счет для расходования средств», — говорит Уинтерс, специалист по финансовому планированию.

«Счет для оплаты счетов используется для оплаты всех регулярных расходов, таких как аренда, страхование, оплата автомобиля, студенческие ссуды и т. Д., — говорит Винтерс. Эти счета обычно остаются неизменными каждый месяц. Счет расходов можно использовать для ваших переменных расходов, таких как продукты и бензин.

При рассмотрении ваших сберегательных счетов Winters также предлагает пополнить пенсионный счет, например индивидуальный пенсионный счет (IRA).

Если вы составляете бюджет с нестабильным доходом в качестве подрядчика или фрилансера, вы также можете отложить деньги на налоги, потому что подоходный налог и налоги на заработную плату, которые вы должны заплатить, не вычитаются автоматически из вашей зарплаты.

4. Увеличьте свой чрезвычайный фонд

«Лучший способ пережить периоды низкого дохода — это подготовиться с адекватным фондом на случай чрезвычайных ситуаций», — говорит фрилансер Джонсон. Экстренный фонд — это деньги, которые вы откладываете на необходимые расходы во время чрезвычайной ситуации, например, в случае болезни или поломки автомобиля.

Как правило, вам нужно накопить достаточно денег, чтобы покрыть от трех до шести месяцев ваших регулярных расходов. Как только вы создадите свой фонд, вы сможете направить дополнительные сбережения на другие финансовые цели.

Когда вы составляете бюджет с изменяющимся доходом, наличие резервного фонда может помочь вам почувствовать себя более комфортно, зная, что вы сможете оплатить необходимые счета, если произойдет непредвиденное или когда вы застряли в периоде низкого дохода. дольше, чем предполагалось.

Бюджет может облегчить жизнь с переменным доходом

Может быть сложно составить бюджет для нерегулярного дохода, особенно когда вы только начинаете. Возможно, вам придется сократить расходы на несколько месяцев, чтобы начать накапливать свои сбережения, и попробовать несколько методов составления бюджета, прежде чем найти тот, который лучше всего подходит для вас.

«Составление бюджета требует изменения мышления независимо от того, какой тип бюджета вы выберете», — объясняет Джонсон.

«Лучший способ пережить периоды низкого дохода — это подготовиться с адекватным фондом на случай чрезвычайных ситуаций».

— Холли Джонсон, которая работает штатным фрилансером

Однако, однажды созданный бюджет для нерегулярного дохода также может помочь вам не беспокоиться о цикле подъема и спада, с которым сталкиваются многие работники с переменным доходом в течение года.

Цель состоит в том, чтобы добраться до того момента, когда вы сможете составлять бюджет с переменным доходом и не беспокоиться о том, когда вам будут платить в следующий раз, потому что вы устанавливаете свой бюджет на основе своих средних значений, запланированных заранее в периоды наибольшей нагрузки и экономия, готовая к вашим трудностям.

Поднимите свои финансовые знания на новый уровень с помощью наших ежеквартальных Информационный бюллетень Modern Money

Проверьте свой почтовый ящик, чтобы получить приветственное письмо с финансовыми советами, которые помогут вам начал, и ищите нашу новостную рассылку Modern Money каждый квартал.

Эл. адрес Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Присылайте мне статьи о (необязательно) Присылайте мне статьи о (необязательно) Убедитесь, что вы не робот

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение Информационный бюллетень Modern Money от Discover.Подписка на эту рассылку не повлияет на другие настройки электронной почты, которые могут быть у вас с Discover. Discover может также использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации. о товарах и услугах.

Discover Bank, член FDIC

Родственная статья

Как составить бюджет

Наличие бюджета помогает вам контролировать свои деньги.Вы можете откладывать деньги на крупные счета, когда они поступят, и планировать сбережения для достижения ваших денежных целей.

Вам не нужен бухгалтер или специальное программное обеспечение, чтобы настроить собственный бюджет. Начните с того, что посмотрите, где вы сейчас находитесь и где хотите быть.

Ставьте денежные цели

Во-первых, выясните, зачем вам нужен бюджет. Это может помочь вам решить, куда вы хотите потратить деньги.

Спросите себя: какова моя цель? Это может быть оплата счетов, сбережение на случай непредвиденных обстоятельств, оплата обучения детей или сбережение на праздники или залог дома.

Посмотрите, куда уходят ваши деньги

Четкое представление о ваших регулярных расходах и привычках к расходам поможет вам составить свой бюджет.

Для этого отслеживайте свои расходы за неделю, две недели или месяц. Практические способы сделать это см. В разделе «Отслеживание своих расходов».

Как настроить свой бюджет

Используйте то, как часто вам платят, как временные рамки вашего бюджета. Например, если вам платят еженедельно, настройте недельный бюджет.

Затем выполните следующие действия, чтобы настроить каждую секцию.

1. Запишите свой доход

Запишите, сколько денег поступает и когда. Если у вас нет регулярного дохода, рассчитайте средний размер.

Составьте список всех поступающих денег, включая:

  • сколько
  • откуда от
  • как часто (еженедельно, раз в две недели, ежемесячно или ежегодно)

Эти деньги могут быть из вашей заработной платы, пенсии, государственного пособия или выплаты или дохода от инвестиций.

2. Сложите расходы

Запишите свои регулярные расходы, в том числе:

Регулярные расходы — это ваши «потребности» — предметы первой необходимости, за которые вам нужно платить, чтобы жить.К ним относятся:

Постоянные расходы, например:

  • платежи по аренде или ипотеке
  • счета за электричество, газ и телефон
  • расценки совета
  • хозяйственные расходы, такие как продукты питания и продукты
  • медицинские расходы и страхование
  • транспортные расходы, такие как регистрация автомобиля и общественный транспорт
  • семейные расходы, такие как детские товары, уход за детьми, плата за школу и спортивные мероприятия

Долговые расходы , например:

  • Выплаты по кредиту физических лиц
  • платежи по кредитной карте
  • выплаты по ипотеке

Непредвиденные расходы , например:

  • Ремонт и обслуживание автомобилей
  • медицинские счета
  • доплата за школу
  • питомец стоит

Чтобы убедиться, что вы записали все свои расходы, просмотрите свои счета или банковские выписки.Если вы отслеживали свои расходы, используйте свой список транзакций.

3. Посмотрим, сможешь ли ты сэкономить

Небольшая экономия может помочь создать страховочную сетку на случай непредвиденных расходов. Установите цель сбережений и определите, сколько вы можете сэкономить каждый день выплаты жалованья.

4. Установите лимит расходов

Деньги, которые у вас остались после расходов и сбережений, — это ваши деньги на расходы. Эти деньги предназначены для «желаний», таких как развлечения, питание вне дома и хобби.

Составьте план того, что вы хотите делать со своими деньгами.Это поможет вам уложиться в свой лимит. Следите за своими расходами, чтобы всегда знать, сколько у вас осталось.

Откройте три банковских счета: сберегательный счет с высокими процентами для сбережений и два транзакционных счета для расходов и счетов. Запланируйте переводы своих сбережений и прямое списание своих счетов, чтобы автоматизировать свои финансы.

Регулярно пересматривайте свой бюджет

Важно корректировать свой бюджет по мере изменения ситуации. Например, если вы обнаружите, что не можете покрыть все свои расходы, сбережения и расходы, возможно, вам придется снизить лимит расходов или изменить цель сбережений.

Чтобы найти идеи, которые помогут сократить расходы, см. Простые способы сэкономить деньги.

3 шага для распределения зарплаты, если вы хотите, чтобы ваши деньги продолжали работать

Неужели импульсивные покупки в Интернете и отсутствие средств на случай чрезвычайной ситуации доводят вашу зарплату до грани? Вы получаете приличный доход, но обнаруживаете, что ваши финансы остаются пустыми, а день выплаты жалованья не за горами? Может быть, вы не отстаете в финансовом отношении, но и не продвигаетесь вперед?

Вы не одиноки.

«По моим оценкам, более половины людей в возрасте от 20 лет сталкиваются с некоторым сочетанием импульсивных расходов и недостатка сбережений», — говорит Стэнли Пурман, финансовый специалист из Principal ® .

4 из 10 потребителей следуют бюджету. 1

3 из 10 рабочих признают, что откладывают меньше, чем необходимо для выхода на пенсию. 1

Когда вы молоды и общительны, вы можете тратить большую часть своей ежемесячной зарплаты на обеды и развлечения, по крайней мере, в обычное время.Или, может быть, путешествие — это ваш бюджетный провал — вы выкладываете все возможное на выходных или долгожданную поездку за границу.

И все это помимо типичного долгового бремени молодых работников: студенческие ссуды, оплата автомобиля, кредитные карты.

Расходы на стиль жизни могут удерживать кредитную карту в цикле «один шаг вперед — один шаг назад» со значительным балансом. Если вы застряли в подобной схеме, может показаться невозможным продвинуться вперед в финансовом отношении без жертв.

Но поверьте нам: есть способы найти устойчивый баланс между жизнью сейчас и планированием на будущее.Отказ от удовольствий, ради заработка которых вы упорно трудитесь, может не потребоваться.

Разделение зарплаты 50/30/20

Итак, как выглядит этот прочный, но устойчивый баланс? А как это реализовать? Пурман предлагает популярное эмпирическое правило 50/30/20 для распределения зарплаты: 2

  • 50% валовой заработной платы за такие предметы первой необходимости, как счета и регулярные расходы (продукты, аренда или ипотека)
  • 30% на обеды / заказы и развлечения
  • 20% на личные сбережения и инвестиционные цели

Давайте разберемся: во-первых, самое необходимое, во-вторых, сбережения и инвестиции, в-третьих, развлечения.

1. Держите предметы первой необходимости в размере примерно 50% от вашей заработной платы.

Такие вещи, как счета, аренда, продукты и выплаты по долгам, должны составлять около 50% валовой (до вычета налогов) зарплаты. Немедленно удалите эти деньги со своего основного счета, чтобы вы знали, что ваши потребности будут покрыты.

Обычно это работает, но Пурман говорит, что если вы живете в таких дорогих районах, как Чикаго или Нью-Йорк, вы, вероятно, потратите более высокий процент на предметы первой необходимости. Отрегулируйте соответственно.

2.Посвятите 20% сбережений и выплаты долга.

Это часть вашей зарплаты, отложенная на будущие финансовые цели — как долгосрочные, так и относительно краткосрочные.

Положите половину этой суммы на пенсию (около 10% от вашей зарплаты).

Приоритет здесь состоит в том, чтобы внести достаточный вклад в ваш пенсионный план, чтобы обеспечить максимальное соответствие вашего работодателя (если он его предлагает) и настроить себя на помощь в достижении ваших долгосрочных целей. Пурман предлагает вклад в размере 10%, а затем отталкивайтесь от этого.*

Другая половина — это ваша цель / деньги в долг (около 10% вашей зарплаты).

В зависимости от ваших обстоятельств способ использования этих денег может со временем измениться.

Первоначально Пурман предлагает использовать его для создания резервного фонда, чтобы вы могли подготовиться финансово, если жизнь подбросит вам удачу, и не полагаться на кредитную карту для покрытия непредвиденных расходов. Установите достижимую цель — скажем, 1000 долларов — и когда вы ее достигнете, переходите к экономии расходов на один месяц (с целью отложить от трех до шести, что может занять несколько лет).

После того, как достигнута эта чрезвычайная цель в 1000 долларов, подумайте о разделении ваших ассигнований на 8% для кредитных карт и 2% для чрезвычайного фонда. «Продолжайте выделять средства в чрезвычайный фонд, — говорит Пурман, — но теперь, когда установлен запас на один месяц, вы можете начать заниматься балансом кредитной карты».

Чтобы избежать соблазна, храните резервный фонд в другом месте, чем ваш текущий счет. Может быть, это в интернет-банке или другом финансовом учреждении (попробуйте bankrate.com, чтобы сравнить высокодоходные сберегательные счета).Идея состоит в том, чтобы изменить свое поведение, сделав переводы более длительными, чтобы у вас не возникло соблазна использовать их для разорительных расходов.

3. Используйте оставшиеся 30% по своему усмотрению, но

не учитывает расходы.

Удивлен? Что ж, это утомительно. И люди не склонны выполнять задачи, которых они боятся.

«Финансовое планирование — это больше о поведении, чем о числах», — говорит Пурман. Измените свои приоритеты так, чтобы экономия была на первом месте, а расходы — на втором месте.

Удалите из своей зарплаты деньги, необходимые для покрытия расходов на проживание и будущих сбережений, с помощью автоматизированных приложений или банковских счетов.Это может быть психологический сдвиг, но когда вы знаете, что ваши финансовые цели достигнуты, вы можете потратить оставшуюся часть своей зарплаты бесплатно.

Если вы беспокоитесь, что переборщите, когда, наконец, сможете делать покупки и обедать снова, попробуйте заморозить карты и расслабиться, используя только наличные. «Кредитные и дебетовые карты делают деньги абстрактными, — говорит Пурман. «Трудно представить себе денежный поток, когда вы на самом деле никогда не видите наличные».

Например, попробуйте выделить деньги на вечеринки.Поскольку с экономической точки зрения нет никакой разницы между тратой наличных и оплатой картой, это исключительно изменение поведения. «Конец наличности — это непростая задача», — говорит Пурман. «И это помогает расставить приоритеты в вечерних мероприятиях».

Та же идея переносится в бюджет командировок, используя дневной или командировочный бюджет, сохраняя эту сумму наличными.

Что делать дальше?

  • Сильное финансовое будущее начинается с твердого финансового плана. Ознакомьтесь с нашим простым руководством по созданию вашего.
  • Финансовый специалист может рассказать вам, как изменение ваших финансовых целей может изменить ваши сбережения, особенно при выходе на пенсию. Обратитесь в отдел кадров или у работодателя, чтобы узнать, предлагает ли план пенсионных накоплений вашей компании эту услугу. Или мы можем помочь вам его найти.

9 советов по управлению деньгами, которые помогут вашему малому бизнесу в отличной форме

Ни один владелец бизнеса не любит, когда у него нет денег, но случается неправильное управление денежным потоком. Почти половина (42%) владельцев малого бизнеса сообщают, что управлять денежным потоком сложно.Если вы изо всех сил пытаетесь контролировать средства своего малого бизнеса, ознакомьтесь с советами по управлению капиталом в этой статье.

Что такое финансовый менеджмент для владельцев малого бизнеса?

Управление капиталом — это процесс управления финансами вашего бизнеса посредством составления бюджета, постановки целей, отслеживания расходов и доходов, а также инвестирования.

Имея разумный план управления капиталом, вы можете избежать периодов отрицательного денежного потока и убедиться, что ваш бизнес идет по пути к получению прибыли.

Неспособность разумно распоряжаться деньгами может привести к таким проблемам, как просрочка платежей, отсутствие денег и отсутствие взыскания с вашей дебиторской задолженности.

Советы по управлению капиталом

Для бесперебойной работы бизнеса вам необходимо достаточно денег для покрытия расходов. Используйте эти девять советов, чтобы научиться эффективно управлять деньгами в малом бизнесе.

1. Будьте в курсе дедлайнов

Если вы не знаете, когда следует оплатить счета, например, кредиторская задолженность, платежи по бизнес-кредитам или платежи по кредитной карте, возможно, у вас недостаточно наличных денег. Не говоря уже о том, что незнание того, когда должны быть выставлены счета, может обернуться для вас штрафом за просрочку платежа или дополнительными процентами, снизить кредитный рейтинг вашего бизнеса и ухудшить отношения с кредиторами и поставщиками.

Чтобы избежать пропущенных платежей по счетам, следите за своими сроками. Записывайте, когда платежи подлежат оплате, и устанавливайте напоминания, чтобы не отставать. Запишите сроки платежа карандашом в бумажном, телефонном или компьютерном календаре и соблюдайте последовательный график платежей.

2. Контролировать расходы

Знаете ли вы, сколько денег вы тратите в день, неделю или месяц? Если вы не следите за расходами, вы можете накапливать счета, которые вам не нужны. А отсутствие контроля за расходами может привести к перерасходу и нецелевому использованию средств.

Многие владельцы бизнеса имеют несколько учетных записей, таких как текущий счет, сберегательный счет и счет кредитной карты. Убедитесь, что вы знаете, сколько вы снимаете или тратите с каждой учетной записи, чтобы оставаться в курсе остатков на счетах.

Вы можете легко использовать свою бизнес-кредитную карту, дебетовую карту или чеки для покрытия небольших расходов. Небольшой обед для персонала здесь, новая кофеварка для комнаты отдыха там… Но небольшие расходы складываются. Если вы не следите за своими расходами, вы можете получить внушительный счет, к которому вы не готовы.

При мониторинге расходов следует также учитывать необналиченные чеки. Когда вы выписываете чек, получателю не нужно сразу его обналичивать. Если вы забудете контролировать расходы, вы можете получить овердрафт на счете и комиссию за овердрафт.

Отслеживайте свои расходы, ведя бухгалтерские книги. Вы можете использовать простую программу для записи бухгалтерских операций. Когда у вас есть журнал своих расходов, вы можете легко отслеживать расходы.

3. Не забываем о дебиторской задолженности

Если вы предлагаете клиентам кредит, вы хорошо знаете, что можете не получить деньги за проданные товары или предоставленные услуги до установленного срока или позже.Через неделю или месяц о дебиторской задолженности можно легко забыть. Но если вы хотите лучше управлять деньгами, вы должны помнить о средствах, причитающихся вашему бизнесу, и проводить платежи.

Чтобы помочь вам запомнить дебиторскую задолженность, записывайте ее в свои книги. Создайте сводку дебиторской задолженности, чтобы отслеживать итоги дебиторской задолженности. Сводка по дебиторской задолженности показывает, какие клиенты должны деньги вашей компании, сумму к оплате, у каких клиентов просрочены сроки платежа, а также общая сумма вашей дебиторской задолженности.

Хотя отслеживание дебиторской задолженности имеет важное значение для разумного управления капиталом, получение платежей еще более важно. Вы можете осуществлять платежи, отправляя клиентам счета-фактуры и уведомления с опозданием. А если вашему бизнесу нужны деньги раньше установленного срока, вы можете предложить скидку на досрочную оплату.

4. Отдельные коммерческие и личные средства

У вас есть отдельный банковский счет для бизнеса? Даже если вам не нужно разделять деловые и личные средства, это имеет решающее значение для управления деньгами.Кроме того, выписки из коммерческого банка полезны для отслеживания прибыльности, сверки ваших бухгалтерских книг и отслеживания расходов.

Совмещение личных и деловых средств может привести к неорганизованной отчетности, что приведет к перерасходу средств и упущенным возможностям роста.

Когда вы объединяете средства, отслеживание снятых и депонированных коммерческих средств становится затруднительным, что затрудняет отслеживание входящих и исходящих денег.

Если ваши деловые и личные средства находятся на одном счете, вы можете быть склонны вкладывать средства в свои деловые средства на личные расходы или наоборот.

5. Время покупок

Чтобы избежать случаев низкого денежного потока, рассчитывайте время для покупок. Не совершайте ненужных покупок, пока не оплатите счета. И подождите, пока у вас не будет достаточно денег, чтобы покрыть новые расходы.

Вы также можете рассчитать время своих покупок, чтобы уменьшить налоговые обязательства. До конца года вы можете подумать о приобретении предметов, не подлежащих налогообложению (например, расходных материалов), чтобы вы могли заявить о них в своей налоговой декларации.

6. Создайте бюджет

Выделение времени на создание бюджета малого бизнеса и его соблюдение может упростить вам управление деньгами.Бюджеты помогают вам устанавливать цели по расходам и доходам.

В вашем бюджете указаны расходы, необходимые для ведения вашего бизнеса. Когда вы знаете, сколько вы можете потратить, вам будет легче управлять своими расходами.

Бюджет также прогнозирует размер дохода, который получит ваш бизнес. Если вы обнаружите, что ваш доход ниже запланированного, найдите способы сократить расходы и увеличить доход.

7. Управление запасами

Вы заказываете слишком много инвентаря только для того, чтобы он пылялся в вашем складском помещении? Или у вас постоянно заканчивается спрос на товары, из-за чего вы отворачиваетесь от покупателей? Улучшение способов управления запасами может помочь вам управлять деньгами в малом бизнесе.

Отслеживайте, сколько запасов у вас есть в вашем бизнесе, чтобы не пересекать тонкую грань между наличием слишком большого количества запасов и недостатком. Записывайте покупки и продажи инвентаря в свои книги и проводите время, отслеживая, сколько у вас есть под рукой, прежде чем заказывать больше.

8. Сократите расходы и увеличьте доход

Два простых совета по управлению капиталом, которые могут быть труднодостижимыми: уменьшить расходы и увеличить доход. Если вам сложно управлять коммерческими фондами, ищите способы сократить расходы и увеличить доход.

Вы умеете контролировать расходы в компании? Чтобы сократить расходы, сначала проанализируйте свои расходы. Просматривая текущие области расходов и суммы, вы можете сократить расходы и устранить излишества. Вы также можете сократить расходы, ища новых поставщиков.

Вы можете увеличить доход, предлагая скидки, продвигая продукты через электронный маркетинг или рекламу в социальных сетях, добавляя новые продукты для продажи и создавая программы привлечения друзей и лояльности для малого бизнеса.

9. Иметь денежный резерв

Применение советов по управлению капиталом на практике может значительно улучшить управление денежными потоками. Но иногда случаются непредвиденные обстоятельства, и вам приходится покрывать чрезвычайные расходы.

Создайте резерв денежных средств для малого бизнеса, чтобы помочь вам распоряжаться деньгами, когда вы в затруднительном положении. Вы можете начать создание денежного резерва, открыв сберегательный счет для бизнеса. Обязательно регулярно вносите в свой денежный резерв.

Если вы хотите упростить управление деньгами, ведите бухгалтерские книги в актуальном состоянии.Программное обеспечение для онлайн-бухгалтерского учета Patriot дает вам простой и доступный способ отслеживать входящие и исходящие деньги, отслеживать дебиторскую задолженность, отправлять счета и многое другое. Получите бесплатную пробную версию сегодня!

Это не является юридической консультацией; Для большей информации, пожалуйста нажмите сюда.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.