Как рассчитать прибавку к пенсии за детей: Перерасчет пенсии за детей по новому закону

Содержание

Кто и когда получит прибавку к пенсии

Елена Бибикова. Фото: Юрий Инякин / ПГ

С 1 августа некоторые категории пенсионеров получат прибавку к пенсии. Кто может на неё претендовать, какие льготы положены родителям детей-инвалидов и многодетным, почему некоторые россияне получают две пенсии одновременно, в пресс-центре «Парламентской газеты» рассказала заместитель председателя Комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова.

- Елена Васильевна, повысят ли ещё в этом году пенсии?

- Порядок индексации пенсий у нас установлен на законодательном уровне. Все страховые пенсии неработающих россиян — а это пенсии по старости, по инвалидности и по потере кормильца — ежегодно индексируют с 1 января на уровень выше инфляции.

Например, в этом году инфляция была около 5 процентов, а пенсии проиндексировали на 6,3. Ежемесячные денежные выплаты, которые положены, например, участникам войны, ветеранам боевых действий, инвалидам всех групп, повышают с 1 февраля. В этом году их проиндексировали на 4,9 процента. Социальные пенсии проиндексировали с 1 апреля на 3,4 процента.

С 1 августа должны повысить пенсии работающим пенсионерам. Подчеркну, речь идёт не об индексации, а о перерасчёте. На повышение могут рассчитывать пенсионеры, которые работали в предшествующем году, неважно сколько времени — месяц, два или двенадцать. Условие в данном случае другое — за этот период работы за них должны быть уплачены страховые взносы в Пенсионный фонд.

- Наши читатели часто интересуются, есть ли в нашей стране те, кому выплачивают несколько пенсий разных видов?

- Да, есть. К примеру, две пенсии могут получать инвалиды и участники Великой Отечественной войны — по инвалидности и по старости. В некоторых случаях две пенсии — военную и по старости — могут получать и бывшие сотрудники силовых структур.

Речь идёт о тех из них, кто заработали пенсию по выслуге лет в силовом ведомстве, а после успели выработать стаж, а в этом году это 12 лет, и нужное количество пенсионных баллов — сейчас это 21 балл — для назначения страховой по старости в системе обязательного пенсионного страхования. Таким образом, они будут получать две пенсии — и по линии своего ведомства и страховую часть пенсии по старости. Здесь, правда, нужно напомнить, что пенсия по старости состоит из двух частей — фиксированной и страховой. Так вот в данном случае назначается только страховая часть.

- Есть ли какие-либо пенсионные преференции у родителей детей-инвалидов?

- Право досрочно выйти на пенсию есть у одного из родителей, воспитавших до восьмилетнего возраста ребёнка-инвалида. Женщины в этом случае смогут выйти на пенсию в 50 лет, мужчины — в 55. При этом у женщины должно быть не менее 15 лет стажа, у мужчины — не менее 20 лет.

Однако здесь есть один нюанс, о котором не все знают. Законодательство предусматривает, что папы и мамы могут это право друг другу «передавать». Например, родители — ровесники, маме ребёнка исполнилось 50 лет, и ей назначили досрочную пенсию. Через несколько лет она получит право на страховую пенсию по старости по возрасту, а папа ребёнка — ещё нет. И тогда правом на досрочную пенсию уже сможет воспользоваться он, а женщина от этой преференции без потери для себя отказаться. Или наоборот: папе исполнилось 55 лет, а маме нет пятидесяти, тогда первому досрочную пенсию могут назначить мужчине. А потом, когда 50 лет исполнится маме ребёнка-инвалида, этой льготой уже сможет воспользоваться она, а папа перейдёт на обычную пенсию по старости. Об этом важно знать, потому что в таких случаях право на досрочную пенсию реализуется только при наличии заявления — если его нет, то не будет и пенсии.

- А у многодетных мам такие преференции есть?

- Ещё с 50-х годов прошлого века в нашей стране действует норма, предусматривающая право многодетных мам, родивших и воспитавших до восьмилетнего возраста пять и более детей, на пенсию по достижению 50 лет. После вступления в силу нового пенсионного законодательства круг многодетных мам, имеющих право на досрочную пенсию, расширился. Теперь право на льготу имеют также мамы трёх и четырёх детей. Женщине, родившей четверых детей и воспитавшей их до восьми лет, пенсия будет назначена на четыре года раньше общеустановленного пенсионного возраста, но не ранее, чем в 55 лет.

Если мама вырастила до восьмилетнего возраста троих детей, на заслуженный отдых она уйдет на три года раньше, но опять же не ранее 55 лет. При этом во всех случаях для досрочного назначения пенсии женщинам нужно выработать в общей сложности 15 лет страхового стажа. Уход за детьми до достижения ими полутора лет тоже включается в стаж, но не более шести лет.

- Если со стажем все более-менее понятно, то с пенсионными баллами сложнее. Можно ли самостоятельно рассчитать, удалось ли набрать нужное их количество или нет?

- Сама по себе формула достаточно сложная. Но ориентироваться в данном случае можно на минимальный размер оплаты труда. Если вы получаете зарплату в один МРОТ, а так, к сожалению, нередко бывает: человеку платят такой оклад официально, а остальное отдают «в конверте», то в год вы зарабатываете один пенсионный балл. Если зарплата в два МРОТ, то два балла, пять МРОТ, значит — пять баллов. В итоге, если человек всю трудовую жизнь получал большую часть зарплаты неофициально, и с неё не отчислялись взносы в Пенсионный фонд, то баллов может и не хватить. Помочь здесь однако может закон, который уже внесён в Государственную Думу. Если его поддержат, всех граждан старше 45 лет будут регулярно информировать, какие пенсионные права они заработали — чтобы люди могли заблаговременно скорректировать свои пенсионные планы.

Прибавка к пенсии за иждивенца \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Прибавка к пенсии за иждивенца (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Прибавка к пенсии за иждивенца Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Развитие демографической функции в пенсионном праве, или Новые досрочные страховые пенсии многодетным мамам
(Чирков С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2019)7. Учет периода ухода за ребенком при исчислении размера страховой пенсии. При этом Закон N 400-ФЗ, вводя новую пенсионную формулу с использованием индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК), установил, что при определении величины названного коэффициента, от которой, кстати, зависит не только размер пенсии, но и право на нее, имеет значение и количество детей. Впервые в истории отечественного пенсионного права оценка периода ухода за ребенком поставлена в зависимость от количества детей. На основании пункта 12 статьи 15 Закона N 400-ФЗ коэффициент за полный календарный год периода ухода за ребенком составляет: 1,8 - в отношении периода ухода одного из родителей за первым ребенком до достижения им возраста полутора лет; 3,6 - в отношении периода ухода одного из родителей за вторым ребенком до достижения им возраста полутора лет; 5,4 - в отношении периода ухода одного из родителей за третьим или четвертым ребенком до достижения каждым из них возраста полутора лет. Такой подход обеспечивает более высокую оценку периода ухода за ребенком по сравнению с ранее действовавшим правовым регулированием (до 1 января 2015 г. в этих целях использовалась стоимость страхового года, которая была поставлена в зависимость от минимального размера оплаты труда, что давало меньший размер прибавки к пенсии в связи с зачетом в страховой стаж периода ухода за ребенком).
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Статья: К вопросу о законодательстве и служебной практике иностранных государств в сфере нематериального стимулирования государственных служащих романо-германской правовой системы
(Сурманидзе И.Н., Куликов В.В., Коновалова А.Б.)
("Безопасность бизнеса", 2018, N 1)Действительно, контрактная система на публичной службе, в отличие от частного сектора, является более долговременной (до 6 лет, в частном секторе - не более полутора лет). Крайне редкими являются случаи увольнения служащих, даже за грубые нарушения. Более высокой является и заработная плата служащих (за исключением местной службы). Как правило, она растет быстрее, чем в частном секторе. Рабочая неделя французского служащего составляет 37 часов, что ниже, чем в среднем по стране. Кроме того, они платят меньше социальных выплат, а также пользуются многими другими бонусами и привилегиями. Например, надбавка на квартиру, оплата медицинской страховки, льготное кредитование и так называемая семейная прибавка к жалованью, которая стоит государству около миллиарда евро в год. Семейная прибавка заключается в том, что служащим предоставляется пособие на уже первого ребенка-иждивенца. Часть государственных и местных служащих также имеет право на бесплатное жилье.

Нормативные акты: Прибавка к пенсии за иждивенца

О перерасчете пенсии за время ухода за детьми — Гарант-Инфо

Жители области активно интересуются возможностью перерасчета пенсии за период ухода за детьми. В связи с большим количеством обращений по данному вопросу специалисты ОПФР подробно рассказывают о том, кому положен перерасчет пенсии за детей, какие документы нужны для получения надбавки, с какого срока будет он произведен, как можно подать заявление на перерасчет.

В соответствии с действующим законодательством периоды ухода одного из родителей за каждым ребенком до достижения им возраста полутора лет (но не более 6 лет в общей сложности) включаются в страховой стаж наравне с периодами занятости. Если периоды работы и ухода совпадают (в период ухода за ребенком мама была трудоустроена), пенсия может быть рассчитана в двух вариантах: учитывается либо период занятости, либо период ухода за ребенком. В каждом случае выбирается наиболее выгодный для пенсионера вариант.

Пенсионер вправе обратиться в территориальное подразделение ПФР с заявлением на включение в страховой стаж периода ухода за ребенком до 1,5 лет или заменить период занятости на период ухода за ребенком. Пенсию пересчитают, если это будет выгодно получателю.

Кто может обратиться за перерасчетом? Граждане, вышедшие на пенсию до 2015 года. Тем, кто выходит на заслуженный отдых с 2015 года, периоды ухода за детьми рассчитываются автоматически.

Всем ли выгодно делать перерасчет пенсии?

Нет, не всем. Как правило, если размер пенсии выше среднего, или отпуск осуществлялся по уходу за одним ребенком, перерасчет делать невыгодно.

На какую прибавку к пенсии можно рассчитывать?

У каждого расчет размера пенсии, и, соответственно, размера повышения, будет индивидуальный. В основном, это выгодно тем, у кого были низкие заработки.

При совпадении периодов для начисления баллов за уход соответствующий период работы исключается из стажа. Возможно, и заработок необходимо будет пересматривать, если он был учтен за тот период, который исключается в связи с перерасчетом.

С какого срока производится перерасчет?

Перерасчет производится с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором было подано заявление о перерасчете.

Какие документы нужны для перерасчета?

Перерасчет в связи с заменой периодов осуществляется по заявлению пенсионера. При обращении в клиентскую службу ПФР потребуется документ, удостоверяющий личность, свидетельства о рождении детей и документы, подтверждающие достижение детьми возраста не менее полутора лет. Если на свидетельстве о рождении проставлен штамп о выдаче паспорта, достаточно представить только свидетельство.

Есть ли какие-либо сроки, когда можно подать заявление на перерасчет?

Таких сроков нет. Жители области могут обратиться с заявлением о перерасчете в любое удобное время.

Получить консультации специалистов можно по телефону «горячей линии» регионального Отделения ПФР: (4932) 31-24-47.

Индексация пенсии работающего пенсионера после увольнения

ГУ-Главное управление ПФР №9 по г.Москве и Московской области в связи с поступающими на телефон горячей линии вопросами об индексации пенсии, напоминает что после увольнения работавшему пенсионеру пенсия начисляется с месяца, следующего за месяцем увольнения, с учетом всех индексаций, но в проиндексированном размере и с доплатой придет спустя три месяца.

Работающие пенсионеры, как установлено федеральным законодательством,  получают страховую пенсию и фиксированную выплату к ней без учета плановых индексаций. Эта норма закона распространяется только на получателей страховых пенсий и не распространяется на получателей пенсий по государственному пенсионному обеспечению, включая социальные пенсии. После прекращения трудовой деятельности - работы и (или) иной деятельности - суммы страховой пенсии с учетом индексаций, имевших место в период осуществления трудовой деятельности, выплачиваются, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем прекращения работы и (или) иной деятельности.

ВАЖНО: Подавать заявление при этом в территориальный орган Пенсионного фонда не нужно, так как работодатели до 15 числа каждого месяца направляют в ПФР отчетность, и факт прекращения трудовой деятельности определится автоматически. 

После обработки и учета сведений в течение месяца со дня их получения от страхователя  принимается  соответствующее решение о выплате сумм пенсии с учетом индексации с месяца, следующего за месяцем принятия решения. Выплата будет произведена, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем увольнения. 

СПРАВОЧНО: механизм проведения перерасчета пенсии уволившегося пенсионера можно рассмотреть на примере.

Пенсионер уволился с работы в августе. В сентябре в территориальный орган ПФР поступит отчетность от работодателя за август, где пенсионер еще числится, как работающий. В октябре ПФР получит отчетность за сентябрь без его данных. В ноябре территориальный орган ПФР примет решение о возобновлении индексации, и в декабре пенсионер получит уже полный размер пенсии, а также денежную разницу между прежним и новым размером пенсии за предыдущие три месяца - сентябрь, октябрь, ноябрь. Гражданин начнет получать новый проиндексированный  размер пенсии спустя три месяца после увольнения, но эти три месяца будут ему компенсированы. Если пенсионер через какое-то время вновь устроится на работу, размер его страховой пенсии уже не уменьшится.

Размер пенсии (текущий и после увольнения) можно подтвердить в любое время, заказав выписку из лицевого счета через Личный кабинет на сайте ПФР https://es. pfrf.ru.

Источник: http://inkrasnogorsk.ru/novosti/socialnoe-obsluzhivanie-i-zashchita/indeksaciya-pensii-rabotayushchego-pensionera-posle-uvolneniya

Детская пенсия - стоит ли ее начинать?

Эта статья содержит партнерские ссылки, которые могут принести нам доход.

Детский пенсионный фонд может дать вашим детям или внукам отличный старт, если вложить небольшую сумму денег на многие десятилетия и дать ему достаточно времени для роста.

В этой статье мы объясняем:

  • Что такое детская пенсия
  • Плюсы и минусы открытия одной
  • Лучшие младшие индивидуальные пенсии с самостоятельным инвестированием (SIPP)
Пенсия для ребенка или внука со временем может превратиться в большое гнездышко они выходят на пенсию

Могу ли я начать пенсию для моего ребенка ?

Да, можно.На самом деле отчисления в детскую пенсию - это эффективный с точки зрения налогообложения способ откладывать деньги на пенсию для своих детей.

Во многих отношениях они схожи с пенсионными планами для взрослых, поскольку они вкладывают средства в такие активы, как акции, и получают налоговые льготы со стороны государства.

Сколько вы можете вложить в детскую пенсию?

SIPP для взрослых позволяют вам выплачивать до 100% вашего заработка каждый год и иметь право на налоговые льготы для взносов в размере до 40 000 фунтов стерлингов. Однако младшая надбавка SIPP на 2021-22 налоговый год составляет всего 3600 фунтов стерлингов.

У вас есть срок до 5 апреля 2022 г., чтобы использовать текущее годовое пособие.

Однако вам не нужно платить так много, говорит Сара Коулз, эксперт по личным финансам инвестиционной компании Hargreaves Lansdown *, и большинство провайдеров или финансовых консультантов позволяют вам вносить всего 25 фунтов стерлингов в месяц. «Он также гибкий: вы можете начинать и прекращать выплаты в любое время и вносить единовременные суммы, если вам повезло, что они у вас есть».

Когда начинать платить пенсию на ребенка?

Большинство людей не начинают откладывать на пенсию, пока не начнут работать, но начать никогда не рано.А более раннее начало дает банку больше шансов на рост.

Регулярное откладывание даже небольшой суммы на детские пенсии означает, что у этих денег есть достаточно времени, чтобы превратиться во что-то существенное к тому времени, когда они им понадобятся.

Совокупный эффект ваших пожертвований, роста инвестиций и налоговых льгот со стороны государства означает, что к моменту выхода на пенсию у вашего ребенка должно быть приличное гнездышко.

Однако запирать деньги до тех пор, пока вашему ребенку не исполнится 50, может показаться безумной идеей, когда на первом месте уроки вождения, университет и дома.

Стоимость воспитания ребенка от рождения до 21 года составляет почти четверть миллиона фунтов стерлингов - по сравнению со 150 000 фунтов стерлингов в 2003 году - по данным Центра экономики и бизнес-исследований.

Поэтому, когда вы покрываете расходы своей семьи каждый день, может быть трудно заранее планировать их финансовое будущее - не говоря уже о том, чтобы начать думать о создании пенсионного плана. Есть много вещей, которые нужно взвесить, о чем мы поговорим позже.

Какие правила?

Как родитель или опекун вы создаете план пенсионных накоплений и управляете им.

Контроль автоматически переходит к вашему ребенку, когда ему исполняется 18 лет, и в этот момент он может сам принимать любые решения о том, куда они хотят инвестировать свои пенсионные взносы. Но деньги будут заблокированы до тех пор, пока они не достигнут возраста, при котором им разрешено снимать их с пенсии, которая сейчас установлена ​​на уровне 55, а в 2028 году возрастет до 57.

Только родитель или законный опекун может создать пенсионный фонд, и они могут сделать это, как только ребенок родится, но любой может внести свой вклад.

Молодежный SIPP - хорошая идея?

Это, в основном, «свободные деньги», которые они получают в виде налоговых льгот, и прирост денег, вложенных в качестве дохода от акций, облигаций или фондов, добавляется к пенсионной корзине.

«Это может показаться не самым захватывающим подарком, когда его доставят, но положительное влияние внесения средств в детскую пенсионную корзину может сделать его самым ценным подарком, который вы им когда-либо делали», - говорит Алистер Маккуин, руководитель отдела сбережений и пенсионного обеспечения страховой компании. Aviva.

Компаундирование - это эффект увеличения вашего роста на протяжении многих лет.

Другими словами, если стоимость ваших первоначальных инвестиций вырастет из-за роста цен на акции, которыми вы владеете, ваша прибыль в следующем году будет основана на более крупном инвестиционном банке.

Для иллюстрации:

  1. Допустим, вы инвестируете 300 фунтов стерлингов в месяц (включая правительственную надбавку), что означает, что вы вносите максимум 3600 фунтов стерлингов каждый налоговый год, от рождения до 18 лет, а затем прекращаете свои взносы.
  2. По прошествии 18 лет будет инвестировано 64 800 фунтов стерлингов, но прибыль за вычетом расходов увеличила фонд до 91 800 фунтов стерлингов. Это предполагает среднюю доходность инвестиций в размере 4,5% в год и комиссию за управление инвестициями в размере 0,75% в год.
  3. Если эти 91 800 фунтов стерлингов будут удерживаться в пенсионном фонде в течение следующих 42 лет с той же прибылью от инвестиций и теми же сборами, то к 60 годам они будут стоить около 425 000 фунтов стерлингов, согласно Aviva.

Еще одна отметка в поле для установки пенсии для несовершеннолетних - это образовательная ценность, которую она может иметь, знакомя вашего ребенка в раннем возрасте с концепцией и преимуществами накопления и инвестирования в долгосрочной перспективе.

Это могло бы побудить молодых людей более активно заниматься своими финансами в будущем.

Поскольку инвестиции осуществляются на имя ребенка, на родителей не возлагается никаких налоговых обязательств.

Один из отрицательных моментов пенсии - то, что деньги заперты на десятилетия, - на самом деле может быть большим бонусом.

В отличие от младших ISA, где с 18 лет ваш ребенок может взять все деньги, которые вы старательно копили годами, и потратить их на то, что он хочет, - деньги из его пенсионной корзины можно использовать только для накопления на пенсию.

Возможно, они не смогут потратить их на дом или уроки вождения, но в будущем это, безусловно, станет для них одной финансовой головной болью меньше.

Ищете детскую пенсию?

Лучшие младшие SIPP

Наши независимые рейтинги помогут вам найти для вашего ребенка недорогую младшую индивидуальную пенсию с самостоятельным инвестированием

Личное инвестирование Fidelity

Портфель Cost Focus

Личное инвестирование Fidelity

Юниор СИПП

Харгривз Лэнсдаун

Юниор СИПП

РЕЙТИНГ ЭКСПЕРТА

4

применить сейчас

О чем нужно подумать?

Предоставление вашим детям старта с пенсией может существенно повлиять на их выход на пенсию, но это не должно происходить за счет потребностей вашей семьи прямо сейчас.

Прежде чем назначать пенсию для своего ребенка, убедитесь, что вы:

  • Обеспечьте безопасность на случай чрезвычайных ситуаций в размере от трех до шести месяцев на основные расходы
  • Обеспечьте страхование жизни для защиты вашей семьи
  • Достаточно накоплений для выхода на пенсию

Давление на семейные финансы на этом этапе может быть трудно определить приоритеты пенсий для ваших детей, поэтому часто это то, в чем могут помочь бабушки и дедушки.

Прочтите: Пять способов инвестировать и откладывать для внуков

Также стоит иметь в виду, что налоговые правила и льготы, такие как налог на наследство, могут измениться в период с настоящего момента и до выхода вашего ребенка на пенсию. Сумма, которую они могут получить обратно, когда они будут готовы использовать свои пенсионные сбережения, - это только прогноз, а не гарантия.

Дилемма жилищного депозита

Если ваш ребенок изо всех сил пытается купить дом, он может быть не так благодарен, узнав, что не может получить доступ к большой банке наличных на свое имя, пока ему не исполнится 57 лет - и, опять же, этот возраст может зависеть от изменения в будущем.

Если они действительно хотят забрать деньги раньше, это называется «несанкционированным платежом», и с них будет взиматься налоговый сбор в размере до 55% от пенсионного фонда или финансового консультанта.

Как установить детскую пенсию?

Вы можете создать детскую пенсию напрямую, используя ряд поставщиков пенсионных программ, или перейти на инвестиционную онлайн-платформу. Убедитесь, что вы ходите по магазинам и проверяете мелкий шрифт, потому что сборы могут сильно повлиять на размер горшка вашего ребенка.

Индивидуальная пенсия с самостоятельным инвестированием часто предназначена только для тех, кто уверенно инвестирует, поскольку, хотя вы, вероятно, получите некоторые рекомендации о том, какие акции выбрать, поставщик не предложит вам совета. Если вы не хотите выбирать инвестиции, готовая персональная пенсия может быть ответом, так как портфель создается поставщиком пенсионного обеспечения.

Другим вариантом может быть пенсия заинтересованного лица, которая обычно имеет ограниченный выбор инвестиций.

Если вы не уверены в своих возможностях или в том, что лучше для вас, возможно, стоит поговорить с независимым финансовым консультантом.

Наши независимые звездные рейтинги помогут вам найти недорогой детский пенсионный план SIPP или индивидуальный пенсионный фонд. Рейтинги основаны на ежегодных и единовременных сборах. Ниже мы выделяем четыре лучших на рынке.

Продукты, упомянутые в этой статье, были выбраны Times Money Mentor независимо друг от друга. Если ссылка помечена *, это означает, что мы можем зарабатывать деньги.Это помогает финансировать веб-сайт и делает его бесплатным для использования. Мы не позволяем коммерческим отношениям влиять на нашу редакционную независимость.

Лучшие юниоры СИПП
Портфель Fidelity Personal Investing Cost Focus

Подходит для: готового портфолио

Почему мы оцениваем это : Cost Focus - это готовый портфель в рамках младшего SIPP, который отлично подходит для тех, у кого нет времени или уверенности, чтобы выбирать и контролировать инвестиции для пенсии своего ребенка. Плата за платформу для младшего SIPP составляет 0,35% плюс плата за управление фондом в размере 0,25%, что дает общую комиссию в размере 0,6%.

Fidelity предлагает отличное приложение и онлайн-интерфейс, упрощающий запуск и навигацию. Он получил пять лучших звезд от Times Money Mentor и серебряную награду за обслуживание клиентов в наших рейтингах обслуживания клиентов, что означает, что он получил хорошие оценки за обслуживание клиентов и прозрачность.

Посмотреть полный рейтинг

Fidelity Personal Investing Junior SIPP

Подходит для: недорогой пенсии своими руками

Почему мы оцениваем это : Если вам нужна пенсия «сделай сам», когда вы сами выбираете разные акции и фонды для пенсионного портфеля своего ребенка, этот младший SIPP - наш фаворит.Он получает пять звезд в наших независимых рейтингах, а Fidelity получает серебряную награду за качество обслуживания клиентов.

Нет комиссии за младший SIPP или за использование платформы Fidelity - вместо этого вы платите, когда покупаете и продаете акции, а если вы покупаете средства, будет взиматься обычная комиссия, которая устанавливается менеджером фонда. Fidelity взимает 10 фунтов стерлингов за торговлю акциями.

Посмотреть полный рейтинг

Hargreaves Lansdown Junior SIPP *

Подходит для: дешевых сделок с акциями

Почему мы его оценили? : Hargreaves Lansdown * получил четыре звезды от нас за свой младший SIPP и получил серебряную награду за качество обслуживания клиентов.Это пансионат DIY, в который вы сами выбираете вложения. SIPP легко настроить, и если вы хотите покупать акции, вам понравится низкая комиссия за продажу акций в размере 5,95 фунтов стерлингов за сделку.

Однако у него более высокая комиссия за платформу, чем у большинства (от 0,1% до 0,45%). Hargreaves Lansdown * больше не взимает с вас плату, если вы решите перевести деньги в другое место, и предлагает множество инструментов и рекомендаций, которые помогут клиентам максимально эффективно использовать свои вложения.

Посмотреть полный рейтинг

Бестинвест Юниор СИПП

Подходит для: инвестиционного выбора

Почему мы оцениваем это : Вы можете выбирать из широкого диапазона инвестиций с младшим SIPP Bestinvest. Стоимость сделки на акцию составляет 7,50 фунтов стерлингов, комиссия платформы составляет от 0,2% до 0,3% от суммы пенсии, плюс дополнительно взимается фиксированная годовая комиссия в размере 120 фунтов стерлингов.

Мы присвоили ему три звезды, так как есть некоторые скрытые единовременные сборы, на которые следует обратить внимание, например, 290 фунтов стерлингов за закрытие счета в течение первых 12 месяцев после его открытия. Плата за обмен телефонными услугами также выше, чем на многих других платформах, и составляет 75 фунтов стерлингов.

Посмотреть полный рейтинг

Как мы рассчитываем рейтинг
  • Наши звездные рейтинги показывают, какие продукты имеют самые низкие общие сборы и сборы.Они основаны на глубоком исследовании независимой потребительской группы Fairer Finance. Чтобы рассчитать их, мы смотрим на все затраты, связанные с использованием этого пенсионного обеспечения - половина баллов основана на текущих ежегодных расходах на наличие младшего SIPP.
  • Мы предполагаем, что у инвесторов на счете есть 50 000 фунтов стерлингов, половина из которых вложена в акции, а половина - в инвестиционные фонды. Если провайдер предлагает только фонды или акции (не то и другое), то мы предполагаем, что все 50 000 фунтов стерлингов инвестированы в эту категорию.Мы предполагаем, что инвестор совершает одну сделку с акциями и одну сделку с фондом каждый месяц.
  • Чтобы младший провайдер SIPP получил пять звезд, инвестиционные затраты должны быть ниже среднего среднего, рассчитанного в нашем сценарии. Он также должен пройти ряд других тестов, в которых рассматриваются разовые затраты. Он не должен взимать комиссию за открытие счета или за перевод пенсии участнику.
  • Провайдер также не должен взимать более 30 фунтов стерлингов за телефонную торговлю, более 25 фунтов стерлингов за осуществление платежа CHAPS, а стоимость запроса бумажных отчетов не должна превышать 40 фунтов стерлингов в год.Его комиссия за продажу холдингов, если на счете недостаточно денег для оплаты комиссий, не должна превышать стоимость одной сделки.

Узнайте больше о том, как мы рассчитываем наши рейтинги.

Какие еще есть варианты экономии на ребенка?

Если вы решите, что пенсия - не лучший вариант для вас и вашей семьи, есть другие варианты накопления на будущее вашего ребенка, в том числе:

Максимальное пособие для младших ISA в 2021-22 налоговом году составляет 9000 фунтов стерлингов.Если вы выберете младший ISA, он будет преобразован в стандартный ISA, когда вашему ребенку исполнится 18 лет, и он автоматически получит доступ к деньгам.

Подробнее: Стоят ли младшие ISA?

Возможно, вместо этого стоит подумать о максимальном увеличении ваших собственных пенсионных взносов, особенно если вы получаете более высокую ставку налоговых льгот, и переложить пенсионные накопления на своих детей, когда вы умрете.

Налог на наследство здесь обычно не применяется: в настоящее время получатели тех, кто умирает до 75 лет, наследуют все пенсионные накопления, оставшиеся без налогообложения. Вы все еще можете завещать деньги после 75 лет, хотя, скорее всего, с них нужно будет уплатить налог.

Можно ли назначить пенсию ребенку?

На самом деле вы не можете отдать пенсию своему ребенку, но после 55 лет вы можете получить доступ к некоторой части денег в вашем горшке в виде единовременной денежной суммы и отдать ее своим детям. Первые 25% от того, что вы берете, не облагаются налогом, а остальные 75% будут облагаться налогом.

Если вы хотите передать личную пенсию своему ребенку после смерти, даже если вы начали ее получать:

  • До 75 лет - вы можете передать все, что осталось в вашей кастрюле, без налогообложения, которое будет использоваться вашими детьми в качестве необлагаемого налогом дохода или единовременной выплаты, не облагаемой налогом
  • После достижения возраста 75 - ваш ребенок будет платить подоходный налог при любом снятии средств, и если они снимут весь фонд, будет применяться 45% налог.

Если вы купили аннуитет, ваш доход обычно умирает, когда вы это делаете, и вы также не можете пройти о праве на государственную пенсию - хотя вы можете передать ее в качестве подарка.

Подпишитесь на нашу рассылку новостей

Получайте регулярные статьи и руководства от наших экспертов, которые помогут вам принимать более разумные финансовые решения.

* Все продукты, бренды или свойства, упомянутые в этой статье, выбраны нашими авторами и редакторами на основании личного опыта или отзывов клиентов и соответствуют стандарту, которого, как мы полагаем, ожидают наши читатели. Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получать доход. Этот доход помогает нам поддерживать содержание этого веб-сайта и продолжать инвестировать в нашу отмеченную наградами журналистику.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги и Редакционное обещание .

Как Служба по уходу за детьми рассчитывает ваш доход

Если родитель-плательщик не получает определенных пособий, Служба по содержанию детей (CMS) будет рассчитывать еженедельную сумму алиментов на ребенка, которую они должны выплачивать, используя свой облагаемый налогом валовой годовой доход. Это заработок от занятости, самозанятости (прибыль от бизнеса), профессиональные или личные пенсии и определенные льготы.

Родительские термины, используемые Службой алиментов на содержание детей

  • Оплачивающий родитель - родитель, который не имеет основной повседневной заботы о ребенке и который выплачивает алименты принимающему родителю
  • Принимающий родитель - родитель, который осуществляет дневной основной уход за ребенком и которому родитель-плательщик выплачивает алименты на ребенка

Годовой валовой доход

Валовой годовой доход - это годовой доход платящего родителя до списания подоходного налога и национального страхования, но после списания профессиональных (работодатель) или личных пенсионных взносов.

CMS получит эту финансовую информацию от HM Revenue & Customs (HMRC), убедившись, что она относится к полному налоговому году, и всегда сообщит плательщику и принимающей стороне, какой налоговый год использовался.

Затем он будет использовать эту цифру для расчета суммы алиментов на ребенка, которая должна выплачиваться каждую неделю. Если родитель-плательщик или родитель-получатель могут показать, что цифра, предоставленная HMRC за последний налоговый год, как минимум на 25% отличается от текущего дохода, они могут запросить новый расчет.

Пенсии

Доход платящего родителя уменьшается, если он платит в схему пенсионного обеспечения работодателя (профессиональную) или частную пенсионную схему.

Если они платят в пенсионную программу работодателя, родитель-плательщик не должен сообщать CMS о сумме, которую они платят, поскольку работодатель уже учел это при расчете их дохода.

Если платящий родитель платит в частную пенсионную схему, он должен сообщить об этом CMS, поскольку это учитывается при расчете суммы алиментов на ребенка.

Пособие по доходам

Если родитель, выплачивающий пособие, получает пособие, обычно применяется фиксированная ставка алиментов на ребенка и фиксированная еженедельная сумма в размере 7 фунтов стерлингов выплачивается родителем, выплачивающим пособие. Обычно он берется непосредственно из пособия, что приводит к дополнительному сбору в размере 1,40 фунтов стерлингов в неделю. Будет взиматься только один платеж в размере 7 фунтов стерлингов плюс дополнительный сбор в размере 1,40 фунтов стерлингов в неделю, независимо от того, сколько детей вовлечено в дело.

CMS будет по-прежнему следовать шестиэтапному процессу для определения окончательной суммы, так как она может быть уменьшена, если будет общий уход.

Максимальный размер учтенного дохода

Наибольшая сумма брутто-недельного дохода родителя-плательщика, которую может принять во внимание CMS, составляет 3000 фунтов стерлингов. Если брутто-недельный доход родителя-плательщика превышает это значение, родитель-получатель может подать в суд заявление о дополнительном содержании ребенка.

Родитель-плательщик отказывается предоставить информацию о своем доходе

Если платящий родитель, их работодатель или бухгалтер не предоставили в HMRC какую-либо информацию о доходах, которую CMS может использовать для принятия решения о содержании ребенка, существуют шаги, которые CMS может предпринять.

Они могут напрямую попросить родителя-плательщика предоставить информацию об их валовом доходе - их работодатель или бухгалтер также могут предоставить это.

Если CMS не получает нужную информацию, они могут:

  • Сделайте наилучшую оценку доказательств
  • принять решение об обслуживании по умолчанию

Оценка наилучших доказательств

Лучшая доказательная оценка - это когда CMS использует имеющуюся ранее информацию о валовом еженедельном доходе платящего родителя или официальную статистику (например, ежегодное государственное обследование рабочего времени и заработков) для определения суммы алиментов на ребенка, которая должна выплачиваться.

Решение об обслуживании по умолчанию

Решение о содержании по умолчанию - это когда CMS применяет ставку по умолчанию, основанную на количестве детей, за которых платящий родитель должен платить алименты. Эти ставки:

  • 39 фунтов стерлингов в неделю на одного ребенка
  • £ 51 в неделю на двоих детей
  • 64 £ в неделю на троих и более детей

Согласно решению о содержании по умолчанию, платящий родитель может платить более высокую сумму алиментов на ребенка до тех пор, пока не будет получена правильная информация.Возможно, им также придется выплатить задолженность, поскольку они, возможно, платили меньше, чем должны были.

Работающие не по найму родители, работающие по найму

Если вы платный родитель и работаете не по найму, вы должны оплачивать алименты на ребенка так же, как и любой другой платящий родитель.

CMS рассчитает сумму, которую вы должны заплатить. Единственное отличие от работающих родителей - это то, как CMS определяет ваш заработок.

Как CMS рассчитывает доходы от самозанятости

Если возможно, CMS рассчитает ваш средний недельный доход за последний налоговый год.Если они не могут этого сделать, потому что вы только недавно начали заниматься индивидуальной трудовой деятельностью, они будут использовать цифры из валового дохода, полученного вашим бизнесом.

Для расчета вашего заработка CMS отнимет из валового дохода бизнеса:

  • любые разумные расходы, понесенные для ведения бизнеса (не включая капитальные затраты или расходы на деловые развлечения)
  • и НДС

CMS затем будет использовать эту цифру (ваш средний недельный заработок), чтобы определить, сколько алиментов вы должны платить так же, как они платят родителям, не занимающимся индивидуальной трудовой деятельностью.

Детская пенсия - nav.no

Ребенок может иметь право на получение детской пенсии, если он / она:

  • в возрасте до 18 лет и потерял одного или обоих родителей
  • в возрасте до 20 лет, осиротел и является сиротой. учащийся
  • возраст моложе 21 года, потерял одного или обоих родителей, учится, и смерть одного из родителей наступила в результате производственной травмы

Умерший родитель должен был быть членом Национальной системы страхования в течение последних 5 лет, предшествующих смерть.Ребенок должен быть участником Национальной схемы страхования.

Детская пенсия будет назначаться независимо от того, состояли ли родители в браке, разведены или проживали вместе как сожители.

Когда один из родителей умер:

Старший ребенок получит 40 процентов базовой суммы государственной страховки, а остальные дети получат по 25 процентов каждый. Комбинированная пенсия делится между детьми поровну.

Когда оба родителя умерли:

Старший ребенок будет получать пенсию, равную самой большой пенсии, которую мог бы получить один из родителей.Следующий ребенок получит 40% базовой суммы государственной страховки, а остальные дети - по 25% каждый. Комбинированная пенсия делится между детьми поровну.

Размер пенсии уменьшается, если стаж государственной страховки умершего составлял менее 40 лет.

Если умерший получил квалификацию в стране, с которой у Норвегии заключен договор национального страхования, дети также могут иметь право на пенсию из этой страны.

Если ребенку меньше 18 лет, заявление на получение детской пенсии должен подать опекун.Решение по большинству заявок будет принято в течение месяца.

Подайте заявление на получение детской пенсии

Если вам от 18 до 21 года, вы получаете доход и получаете детскую пенсию во время учебы, вы должны сообщить NAV о своем доходе. Это также касается ученичества и стажировки при получении детской пенсии.

Вы сохраните детскую пенсию, даже если у вас есть доход, если ваш чистый доход после уплаты налогов меньше минимального размера пенсии по случаю потери кормильца.

Пенсия будет выплачиваться до месяца, в котором ребенку исполнится 18, 20 или 21 год, если условия выплаты пособия были соблюдены.

Многие сотрудники являются участниками системы пенсионного обеспечения по выслуге лет. В некоторых из этих схем выплачиваются пенсии выжившим детям. Для получения дополнительной информации обратитесь к последнему работодателю умершего, если умерший работал до момента его / ее смерти.

Ниже вы найдете ссылки на некоторые общественные схемы, которые могут иметь отношение к делу:

Гранты и ссуды от Lånekassen могут быть актуальны, если вы являетесь студентом.

Сначала вы должны проверить, сохраните ли вы членство в Системе национального страхования.

Детская пенсия может быть назначена только в том случае, если умерший был членом Национальной системы страхования в течение последних 5 лет до своей смерти, и ребенок также отвечает требованиям для получения пособия.

Изменения в вашем доходе, семейном и / или рабочем положении могут повлиять на размер оплаты, которую вы получаете от Норвежского управления труда и социального обеспечения.Пребывание за границей также может повлиять на вашу оплату. Поэтому вы должны немедленно сообщать о любых таких изменениях в местный офис NAV.

Удержание налога с детских пенсий: Детская пенсия для детей в возрасте от 13 до 16 лет считается инвестиционным доходом, и налог, подлежащий уплате с этого дохода, включается в исчисление налога родителей. Детская пенсия облагается налогом, но авансовый налог не удерживается у источника, если только вы, как родитель, не потребуете удержания налога из детской пенсии.Есть два способа запросить удержание налога. Вы можете либо

  • попросить налоговую администрацию выдать вам новую налоговую карту с более высокой ставкой удержания, либо
  • попросить NAV применить добровольное удержание налога из детской пенсии.

Если вам 17 лет и вы получаете детскую пенсию, и вы хотите платить налог с этого дохода, вы должны подать письменный запрос в NAV о применении добровольного удержания налога.

См. Даты платежей, отпускные и удержание налогов.

Если у вас есть вопросы о детской пенсии, звоните +47 55 55 33 34.

Большая часть основной информации о ваших правах и обязанностях доступна здесь на английском языке. Также есть ссылки на другую более подробную информацию; однако часть этой информации доступна только на норвежском языке.

Подробнее об изменениях (на норвежском языке)

Пособия в случае смерти и выжившего | Пенсионный фонд Western Conference of Teamsters Pension Trust

Хотя пенсионный доход важен, ваш план также помогает защитить финансовую безопасность вашей семьи после вашей смерти - до или после выхода на пенсию.По закону все пенсионные планы должны предоставлять определенные льготы по случаю потери кормильца для состоятельных участников брака. Ваш план выходит за рамки этого и предоставляет ценные льготы для тех, кто остался в живых, независимо от того, состоите ли вы в браке или нет.

Важные темы

Виды пособий в случае смерти и в связи с потерей кормильца
Недавнее страховое покрытие
Пособия в случае смерти до выхода на пенсию
Пособия в случае смерти после выхода на пенсию
Как подать заявление на получение пособия в случае смерти
Имя получателя вашего плана

Виды смерти и пособия по выживанию

В предыдущих разделах объяснялось ваше пенсионное пособие.Ваш План также предусматривает различные льготы в случае смерти и потери кормильца. Один набор доступен семьям участников, умерших до выхода на пенсию. Другой - для семей участников, которые умерли после выхода на пенсию человек.

Щелкните здесь, чтобы просмотреть все льготы в связи со смертью и потерей кормильца вашего плана, а также краткое изложение правил для каждого из них. Обратите внимание, что некоторые льготы будут другими, если у вас есть недавнее страхование. Остальные , только доступны, если у вас есть недавнее покрытие. Остальная часть этого раздела подробно объясняет все эти преимущества.

Некоторые из пособий в случае смерти, выплачиваемых по Плану, выплачиваются только вашему бенефициару. Форма назначения бенефициара вашего плана - это единственный способ указать бенефициара плана или отменить предыдущее назначение. См. Образец формы назначения получателя.
Недавнее покрытие

Последние правила страхового покрытия различаются в зависимости от того, умрёте ли вы до или после выхода на пенсию.

Если вы умрете до выхода на пенсию , у вас есть недавнее страховое покрытие, если вы проработали не менее 1500 покрываемых часов в течение 60-месячного периода , заканчивающегося месяцем вашей смерти или заканчивающегося датой, когда вы впервые получили право на пенсию.

Если вы умрете после выхода на пенсию , у вас есть недавнее страховое покрытие, если у вас есть 1,500 оплачиваемых часов в течение 60-месячного периода , заканчивающегося непосредственно перед датой вступления в силу вашей пенсии.

Вы также можете зафиксировать свое недавнее страховое покрытие, если вы заработали не менее 1 500 покрываемых часов за любой 60-месячный период , заканчивающийся после того, как вы завершите 25 лет зачитываемой службы .

В приведенной ниже таблице приведены примеры того, как вы выполняете недавнее правило страхового покрытия в день вашего самого раннего выхода на пенсию.В нем описывается, как вы можете зафиксировать свое недавнее покрытие.

Щелкните здесь, чтобы получить полное объяснение недавнего покрытия, включая список льгот, выплачиваемых с недавним покрытием и без него.

Недавнее страхование, если вы умрете до выхода на пенсию

Вот 3 способа , с помощью которых вы можете удовлетворить недавнее требование о страховании, если вы умрете до выхода на пенсию.

Ваша дата смерти предшествует вашей самой ранней дате выхода на пенсию

У вас есть 1 500 покрытых часов за 60-месячный период , заканчивающийся месяцем вашей смерти.

Ваша дата смерти наступает после самой ранней даты вашего выхода на пенсию

У вас есть 1 500 покрытых часов за 60-месячный период , заканчивающийся месяцем, начинающимся непосредственно перед самым ранним днем ​​вашего выхода на пенсию или, если позже, датой вашей смерти.

25 лет дополнительных услуг - правило блокировки

У вас есть 1 500 покрытых часов за любой 60-месячный период , заканчивающийся после того, как вы завершите 25 лет зачитываемой работы .

Пособие в случае смерти до выхода на пенсию
Пожизненная пенсия супругу (супруге)
Право на участие

Ваш оставшийся в живых супруг получает это пожизненное пособие, если вы состоите в браке и умираете до выхода на пенсию.

Примечание: Если вы умрете после 70 лет, выплачивается только пенсионное пособие, даже если вы не начнете получать пенсионное пособие до своей смерти.

Если у вас есть недавнее страхование смерти

Размер пособия. Ваш переживший супруг (а) получает 66 2/3% пенсии наемного работника и супруги, которую вы получили бы, если бы вышли на пенсию за день до своей смерти.

Если вы не имеете права на выход на пенсию, пособие для вашего супруга рассчитывается так, как если бы вам было 55 лет на дату вашей смерти.Это пособие рассчитывается в соответствии с Правилом 84 или PEER, если вы имеете право на любое из этих пособий при досрочном выходе на пенсию в случае смерти.

Дата вступления в силу пособия

- смерть до достижения 65-летнего возраста. После того, как ваш оставшийся в живых супруг подаст заявление на пожизненную пенсию супруга, он или она может потребовать, чтобы выплаты пособия возвращались к началу месяца после вашей смерти. Или ваш супруг (а) может запросить более позднюю дату вступления в силу пособия до вашего 65-летия (как описано на этой странице).

Однако, согласно правилам плана, выплаты пособий не могут возвращаться более чем на 23 календарных месяца с даты, когда ваш административный офис получает запрос в надлежащей форме (24 месяца, если запрос получен в первый день месяца).

Дата вступления в силу пособия - смерть в возрасте 65 лет или старше. После того, как ваш оставшийся в живых супруг подает заявление на пожизненную пенсию супруга и заявление будет одобрено, выплаты пособия возвращаются до первого числа месяца, следующего за вашей смертью. Ваш супруг не может запросить более позднюю дату вступления в силу льгот.

Если у вас нет недавнего страхового покрытия при смерти

Размер пособия. Ваш переживший супруг (а) получает 50% пенсии наемного работника и супруги, которую вы получили бы, если бы вышли на пенсию за день до своей смерти.Если вы не имеете права на выход на пенсию, пособие для вашего супруга рассчитывается, как если бы вам было 55 лет.

Дата вступления в силу пособия

- смерть до достижения 65-летнего возраста. После того, как ваш переживший супруг (а) подаст заявку на пожизненную пенсию супруга, он или она может потребовать, чтобы выплаты пособия возвращались к началу месяца после вашей смерти, если вы умрете после возраста 55 лет.

Если вы умрете до достижения возраста 55 лет, ваш супруг (а) может потребовать, чтобы выплаты пособия начинались через месяц после вашего 55-летия.

Независимо от вашего возраста на момент смерти ваш супруг (а) может запросить более позднюю дату вступления в силу пособия до вашего 65-летия.

Согласно правилам плана, выплаты пособий не могут возвращаться более чем на 23 календарных месяца с даты получения вашим административным офисом запроса в надлежащей форме (24 месяца, если запрос получен в первый день месяца).

Дата вступления в силу пособия - смерть в возрасте 65 лет или старше. После того, как ваш оставшийся в живых супруг подает заявление на пожизненную пенсию супруга и заявление будет одобрено, выплаты пособия возвращаются к первому числу месяца, следующего за вашей смертью.Ваш супруг не может запросить более позднюю дату вступления в силу льгот.

Ваш (а) супруг (а) может выбрать более позднюю дату вступления в силу пособия

Если вы умрете до достижения 65-летнего возраста, ваш оставшийся в живых супруг может перенести дату начала выплаты пожизненной пенсии супругу до выхода на пенсию. Дата вступления в силу пособия по выбору вашего супруга не может быть позже вашего 65-летия. Если вы умрете, не получив недавнего страхового покрытия, дата вступления в силу пособия, которую выбирает ваш супруг (а), не может наступить раньше вашей самой ранней даты выхода на пенсию. Датой вступления в силу льготы всегда должен быть первый день месяца.

Выбирая более позднюю дату вступления в силу пособия, ваш (а) супруг (а) имеет право на увеличение размера пенсии его или ее супругу в любой из следующих ситуаций.

Примечание: Если ваш (а) супруг (а) умирает до подачи заявления на пожизненную пенсию супруга или до даты вступления в силу пенсии, которую он запрашивает, пособия не выплачиваются.

Когда ваш супруг (а) подает заявление на получение пожизненной пенсии супруга до выхода на пенсию, он или она должны выбрать дату вступления в силу пенсии.В форме заявления ваш супруг (а) может запросить оценку размера пенсии супругу на основе желаемой даты вступления в силу пенсии. Форма заявки содержит дополнительную информацию о том, как запросить эту смету.

Если ваш (а) супруг (а) выбирает дату вступления в силу пособия, которая наступает более чем через 180 дней после того, как он или она подает заявление на получение пособия, административный офис отправит уведомление с напоминанием незадолго до даты вступления в силу желаемого пособия для вашего супруга. Это уведомление включает форму для вашего супруга, чтобы подтвердить выбор даты вступления в силу льготы и текущего почтового адреса.Чтобы начать выплату пособия, ваш супруг должен заполнить и вернуть эту форму в административный офис. Чтобы уведомление было получено, ваш (а) супруг (а) должен информировать административный офис о любых изменениях своего почтового адреса.

Пособие по случаю потери кормильца на ребенка (требуется недавнее страховое покрытие)

Право на участие. Это пособие выплачивается независимо от того, имеете ли вы право, но вы должны иметь недавнее страховое покрытие на момент смерти. Ваши дети, имеющие право на получение пособия, получат это ежемесячное пособие после вашей смерти, если вы выполните всех требований, указанных ниже:

  1. Вы умираете до выхода на пенсию и до своего 65-летия, и
  2. У вас есть недавнее страхование смерти, а
  3. Вы отработали не менее 3000 часов, а
  4. Размер вашего пособия по случаю потери кормильца превышает 21 ¢.

Чтобы иметь право на участие, ваш ребенок должен быть:

  1. Моложе 18 лет или инвалидность, начавшаяся до 18 лет, и
  2. Получение пособия Social Security по случаю потери кормильца или инвалидности в связи с вашей смертью.

Размер пособия. Щелкните здесь, чтобы увидеть размер пособия по случаю потери кормильца на ребенка в зависимости от вашей ставки пособия по случаю потери кормильца. Эта общая ежемесячная сумма делится поровну между вашими детьми, имеющими на это право.

В большинстве случаев План выплачивает пособие на каждого ребенка лицу, получающему пособие по социальному обеспечению на этого ребенка.Пособие по случаю потери кормильца для каждого ребенка прекращается, когда этот ребенок теряет право на пособие (обычно в возрасте 18 лет). После этого пособие по случаю потери кормильца для этого ребенка делится между оставшимися детьми, имеющими на это право.

Пособие по случаю потери кормильца на ребенка полностью прекращается, когда больше нет детей, имеющих на него право (обычно, когда самый младший ребенок достигает 18 лет).

Щелкните здесь, чтобы увидеть пример того, как выплачиваются пособия по случаю потери кормильца на ребенка.

Ставка пособия по случаю потери кормильца. Ваш План рассчитывает размер вашего пособия по случаю потери кормильца путем деления общей суммы базовых взносов, уплаченных за вашу оплачиваемую работу после 1991 года, на общее количество оплачиваемых часов после 1991 года.

Для участников, умерших до 1 января 2000 г., ваш План рассчитал размер их пособия по случаю потери кормильца путем деления общей суммы базовых взносов, уплаченных за их оплачиваемую работу после 1986 года, на общее количество оплачиваемых часов после 1986 года.

Помните, что используемые основные взносы не включают взносы PEER.

Единовременное пособие в случае смерти (недавнее страхование не требуется)

Право на участие. Это пособие выплачивается вашему получателю Плана, если вы являетесь полноправным участником и умрете до выхода на пенсию.(Щелкните здесь, чтобы узнать, как назвать или изменить бенефициара плана.) Он подлежит оплате вне зависимости от того, состоите ли вы в браке или одиноки. Для выплаты этого пособия вам не нужно недавнее страховое покрытие.

Размер пособия. Бенефициар вашего Плана получает сумму, равную 50% от общей суммы базовых взносов, уплаченных в Пенсионный траст от вашего имени, но не более 10 000 долларов США. Это пособие выплачивается единовременно.

48-месячное пособие в случае смерти (требуется недавнее страховое покрытие)

Право на участие.Бенефициар вашего плана получает это пособие, если вы являетесь полноправным участником с недавним покрытием и умерли до выхода на пенсию. (Щелкните здесь, чтобы узнать, как назвать или изменить бенефициара плана.) Это пособие выплачивается только в том случае, если вы состоите в браке с , а не с . У вас должно быть недавнее страхование смерти. Щелкните здесь, чтобы получить подробную информацию о недавнем освещении.

Размер пособия. Бенефициар вашего плана получает сумму, равную , 48 умноженную на ежемесячной пожизненной пенсии, которую вы получили бы, если бы вышли на пенсию за день до своей смерти.Если вы не имеете права на выход на пенсию, ваш План рассчитывает это пособие, как если бы вам было 55 лет. Пособие выплачивается единовременно.

Это пособие рассчитывается в соответствии с Правилом 84 или PEER, если вы имеете право на любое из этих пособий при досрочном выходе на пенсию в случае смерти.

Пособия в случае смерти и потери кормильца после выхода на пенсию
Пожизненная пенсия супругу (супруге)
Право на участие

Ваш супруг (а) получает это пожизненное пособие, если при выходе на пенсию вы выберете либо обычную пенсию , либо дополнительную пенсию для служащих и супругов.Это ежемесячное пособие выплачивается лицу, с которым вы состоите в браке, после выхода на пенсию. Выплаты начинаются первого числа месяца после вашей смерти.

Если у вас недавнее страхование при выходе на пенсию

Размер пособия. Если вы выберете обычную пенсию для служащих и супругов (), ваш супруг (а) получит 66 2/3% от суммы пособия, которое вы получали в соответствии с этой формой пенсии. Если вы выберете необязательную пенсию для служащих и супругов, ваш супруг (а) получит 75% пособия, которое вы получали в соответствии с этой формой пенсии.

Если вы выберете вариант корректировки пособия с любой формой пенсии работника и супруга, пособие для вашего супруга будет рассчитываться так, как если бы вы выбрали пенсию работника и супруга без возможности корректировки пособия.

Если у вас нет недавнего страхового покрытия при выходе на пенсию

Размер пособия. Если вы выберете обычную пенсию для служащих и супругов (), ваш супруг (а) получит 50% пособия, которое вы получали в соответствии с этой формой пенсии. Если вы выберете необязательную пенсию для служащих и супругов, ваш супруг (а) получит 75% пособия, которое вы получали в соответствии с этой формой пенсии.

Если вы выберете вариант корректировки пособия с любой формой пенсии работника и супруга, пособие для вашего супруга будет рассчитываться так, как если бы вы выбрали пенсию работника и супруга без возможности корректировки пособия.

Изменение семейного положения

Если вы вступите в брак или повторно вступите в брак после даты вступления в силу пенсии, ваш новый супруг не имеет права на получение пожизненной пенсии супруга. Пожизненная пенсия супруга после выхода на пенсию выплачивается только супругу, с которым вы состояли в браке в день, когда вы выбрали этот вариант выплаты пособия.

Если вы выберете пенсию сотруднику и супругу (а) и последующий развод, пенсия для вашего сотрудника и супруга останется в силе. Ваш бывший супруг остается лицом, имеющим право на получение пожизненной пенсии супруга после вашей смерти. Это правило может не применяться, если суд вынесет постановление о квалифицированных семейных отношениях (QDRO), которое предусматривает преобразование пенсии вашего сотрудника и супруга (супруги) в пенсию только на всю жизнь и при соблюдении некоторых других требований. Свяжитесь с вашим административным офисом для получения подробной информации.

Дополнительное единовременное пособие в случае смерти (недавнее страхование не требуется)

Право на участие. Бенефициар вашего плана получает это дополнительное единовременное пособие в случае смерти только в том случае, если вы выберете это пособие после выхода на пенсию. Вы можете выбрать это пособие независимо от того, есть ли у вас недавнее страхование. Вы также можете выбрать это пособие, если вы женаты или одиноки. Если вы состоите в браке, требуется согласие вашего супруга.

Дополнительное единовременное пособие в случае смерти доступно при любом из вариантов оплаты, предлагаемых планом.Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о вариантах выплаты пособий по Плану.

Размер пособия. Бенефициар вашего плана получает сумму, равную 12 умноженным на ежемесячного пособия, которое вы получили бы, если бы выбрали пожизненную пенсию без возможности корректировки пособия. Пособие выплачивается единовременно.

Если вы выберете необязательное единовременное пособие в случае смерти при выходе на пенсию, ваше ежемесячное пособие (и любые пособия, основанные на нем) уменьшаются на небольшой процент, чтобы покрыть это пособие в случае смерти.

Пособие по случаю потери кормильца на ребенка (требуется недавнее страховое покрытие)

Право на участие. Пособие по случаю потери кормильца на ребенка выплачивается только в том случае, если у вас недавно было страховое покрытие при выходе на пенсию. Ваши дети, имеющие право на получение пособия, получат это ежемесячное пособие после вашей смерти, если вы выполните всех требований, указанных ниже:

  1. Вы умираете после выхода на пенсию и до своего 65-летия, и
  2. Вы недавно получили страховое покрытие при выходе на пенсию, а
  3. Вы проработали не менее 3000 оплачиваемых часов до выхода на пенсию, а
  4. Размер вашего пособия по случаю потери кормильца превышает 21 ¢.

Чтобы иметь право на участие, ваш ребенок должен быть :

  1. Моложе 18 лет или инвалидность, начавшаяся до 18 лет, и
  2. Получение пособия Social Security по случаю смерти или инвалидности в связи с вашей смертью.

Размер пособия. Щелкните здесь, чтобы увидеть размер пособия по случаю потери кормильца на ребенка в зависимости от вашей ставки пособия по случаю потери кормильца.

Эта общая ежемесячная сумма делится поровну между вашими детьми, имеющими на это право. В большинстве случаев План выплачивает пособие на каждого ребенка лицу, получающему пособие по случаю потери кормильца Социального обеспечения на этого ребенка.

Пособие по случаю потери кормильца для каждого ребенка прекращается, когда этот ребенок становится неприемлемым (обычно в возрасте 18 лет). После этого пособие по случаю потери кормильца для этого ребенка делится между оставшимися детьми, имеющими на это право. Пособие по случаю потери кормильца полностью прекращается, когда больше нет детей, имеющих на это право (обычно, когда самый младший ребенок достигает 18 лет).

Ставка пособия по случаю потери кормильца. Ваш План рассчитывает размер вашего пособия по случаю потери кормильца путем деления общей суммы базовых взносов, уплаченных за вашу покрываемую работу после 1991 года до даты вступления в силу вашей пенсии, на общее количество оплачиваемых часов после 1991 года до даты вступления в силу вашей пенсии.

Для участников, вышедших на пенсию до 1 января 2000 года, План рассчитывает размер их пособия по случаю потери кормильца путем деления общей суммы базовых взносов, уплаченных за их покрываемую работу после 1986 года до даты вступления в силу пенсии, на общее количество оплачиваемых часов после 1986 года до даты вступления в силу пенсии. .

Помните, что основные взносы не включают взносы PEER.

Щелкните здесь, чтобы просмотреть, как выплачивается пособие по случаю потери кормильца на ребенка.

Четырехлетнее определенное пособие в случае смерти (требуется недавнее страховое покрытие)

Право на участие.Бенефициар вашего плана получает это пособие только в том случае, если вы выходите на пенсию с недавним покрытием и выбираете пожизненную пенсию или только пожизненную пенсию с возможностью корректировки размера пособия. Кроме того, как объясняется далее, это пособие выплачивается только в том случае, если вы умрете до получения выплаты пособия примерно за 48 месяцев.

Если вы выбираете пожизненную пенсию без корректировки размера пособия

Размер пособия. Если вы выберете пожизненную пенсию без возможности корректировки пособия, получатель вашего Плана получит разницу между общими выплатами, которые вы фактически получаете до своей смерти, и 48-кратной ежемесячной пожизненной пенсией.Это пособие выплачивается единовременно. Щелкните здесь, чтобы узнать, как рассчитывается четырехлетнее пособие в случае смерти.

Если общие выплаты, которые вы получаете до своей смерти, более чем в 48 раз превышают размер вашей пожизненной пенсии, это четырехлетнее пособие при верной смерти не выплачивается.

Если вы выберете пожизненную пенсию с возможностью корректировки размера пособия

Размер пособия. Если вы выберете пожизненную пенсию с возможностью корректировки пособия, получатель вашего Плана получит разницу между общей суммой пенсионных выплат, которые вы фактически получаете до своей смерти, и 48-кратным размером вашего ежемесячного пособия по пожизненной пенсии без возможности корректировки пособия.Пособие выплачивается единовременно. Щелкните здесь, чтобы увидеть, как рассчитывается это пособие.

Если общая сумма пособий, которые вы получаете до своей смерти в соответствии с вариантом корректировки пособия, более чем в 48 раз превышает размер вашего ежемесячного пособия в соответствии с пожизненной пенсией, это четырехлетнее пособие при гарантированной смерти не выплачивается.

Обращение за пособием в случае смерти

Рекомендуется информировать вашу семью и получателя плана о пособиях в случае смерти и потери кормильца, описанных в этом разделе.Убедитесь, что они знают, где вы храните свою выписку о выплате личного пособия и другую информацию о плане. Как только ваш административный офис узнает о вашей смерти, он изучит записи вашего плана и сообщит вашим выжившим о пособиях в случае смерти, которые могут быть выплачены.

Это особенно важно, если вы вышли на пенсию, чтобы можно было прекратить выплаты пособий и избежать переплат.

Пособие в случае смерти не выплачивается, если только правильно заполненное заявление на пособие не получено и не одобрено Пенсионным трастом.Ваша семья или бенефициар плана может запросить необходимые формы заявки в любом административном офисе.

Вашим оставшимся в живых могут быть предложены документы, такие как свидетельство о смерти, свидетельство о браке, свидетельства о рождении супруга и ребенка, документы об усыновлении и Письмо о выплате социального обеспечения (для пособий на ребенка).

Они могут подать свои заявления до того, как у них будут все доказательства, необходимые для выплаты пособий. Им не следует откладывать подачу заявки на пособие только потому, что у них нет всех доступных документов.

Вашей семье следует обратиться в любой административный офис, если у них возникнут вопросы.

Имя получателя вашего плана

Некоторые из пособий в случае смерти по плану выплачиваются только вашему бенефициару. По этой причине чрезвычайно важно, чтобы вы назвали бенефициара и постоянно обновляли его, если в вашем семейном статусе произойдут какие-либо изменения.

Вы можете использовать только Форму назначения бенефициара , предоставленную Пенсионным трастом. Для того, чтобы ваше назначение было признано Планом, ваш административный офис должен получить до вашей смерти оригинал подписанной формы о назначении бенефициара .(Факсимиле или копии не распознаются.)

При названии бенефициара плана вы должны указать его полное имя и родство с вами (например, супруг (а), родитель, ребенок или друг) и их текущий почтовый адрес. Щелкните здесь, чтобы увидеть образец формы.

Если вы называете траст или имущество, вы должны указать его полное юридическое название (например, The John and Mary Smith Trust или The Estate of John Jackson ), а не имя доверительного управляющего или исполнителя. Это гарантирует, что ваша выгода будет выплачена трасту или наследству, а не конкретному лицу.Если вы хотите указать благотворительную или другую организацию в качестве бенефициара плана, обязательно укажите ее полное название и адрес.

Формы назначения бенефициаров , полученные после вашей смерти, не признаются, даже если они были подписаны и отправлены по почте до вашей смерти. Попросите свой административный офис прислать вам соответствующую форму или вы можете скачать здесь.

Примечание: Признаются только те бенефициары, которые указаны в формах, предоставленных Пенсионным трастом.Указания бенефициаров, указанные в вашем завещании или в формах, используемых другими пенсионными или медицинскими и социальными фондами, или для других профсоюзных пособий (например, страхование жизни), этот Пенсионный фонд не принимает.

Имя получателя

Перед выходом на пенсию. Даже если вы новичок в Плане, вам следует указать получателя плана, который будет получать любое единовременное пособие в случае смерти, которое подлежит выплате в случае вашей смерти до выхода на пенсию. Бенефициаром вашего Плана может быть любое физическое или физическое лицо, включая ваше имущество.В вашей выписке о личном пособии указан бенефициар вашего плана по состоянию на конец предыдущего года. Для удобства к выписке прилагается пустая карта получателя. Щелкните здесь, чтобы получить информацию о вашем заявлении о личных преимуществах. Щелкните здесь, чтобы получить подробную информацию о том, как читать заявление о личных преимуществах.

Когда выйдешь на пенсию. При выходе на пенсию крайне важно назвать своего получателя. Если на момент вашей смерти выплачивается какое-либо единовременное пособие по случаю смерти или есть невыплаченные пособия, подлежащие выплате вам, эти пособия выплачиваются вашему бенефициару.

Вы должны заполнить новую форму назначения бенефициара как часть процесса выбора пособия (дополнительную информацию см. В разделе «Как выплачиваются пенсионные пособия»). Если вы состоите в браке и не называете своего супруга в качестве единственного бенефициара, ваш супруг должен дать согласие на ваше избрание, и согласие вашего супруга должно быть нотариально удостоверено или подписано перед уполномоченным сотрудником вашего административного офиса. См. Подробности в разделе «Выбор пенсии».

Назначение вашего бенефициара не действует, если административный офис не получит вашу подписанную форму Назначение бенефициара до вашей смерти.Никаких исключений. Убедитесь, что ваш правильный бенефициар зарегистрирован в вашем административном офисе.
Смена бенефициара плана

Вы можете в любой момент изменить своего бенефициара Плана, указав нового бенефициара в Форме назначения бенефициара , предоставленной Пенсионным трастом (как описано выше). Назначение вашего нового получателя не вступит в силу, если эта заполненная и подписанная форма не будет получена административным офисом до вашей смерти.

Изменения в вашем семейном статусе, такие как развод, брак или другие изменения в семье, не влияют на какое-либо ранее указанное вами назначение участника Плана.Урегулирование развода, в соответствии с которым вам присуждаются все ваши пенсионные пособия, не отменяет предыдущее указание, которое вы подали в Пенсионный фонд, указав вашего бывшего супруга в качестве бенефициара вашего плана. Вам следует подумать о назначении нового бенефициара Плана, если вы вступаете в брак или разводитесь, если ваш супруг (а) умирает, если у вас есть дети или если ваш назначенный бенефициар умирает.

Льготный получатель

Если вы не назвали бенефициара Плана или если названный бенефициар умрет раньше вас, ваш План учитывает следующие категории лиц, переживших корни:

  • Супруг (а) в день смерти
  • Дети (признаются только естественные или усыновленные)
  • Родители
  • Братья и сестры
  • Ваша недвижимость

Получатель вашего плана выбран из первого из этих классов с оставшимся в живых.Если в этом классе более одного выжившего, они получают равную долю в любом выплачиваемом единовременном пособии по случаю смерти.

Некоторые участники ошибочно предполагают, что бенефициары, указанные в завещании, или в форме живого траста, или в форме страхования жизни, аннулируют предыдущих бенефициаров. Другие думают, что развод автоматически исключает бывшего супруга как бенефициара. Не делайте этих ошибок. Вы должны отправить новую форму обозначения получателя , иначе предыдущие обозначения не будут изменены.

Изменения в вашем семейном статусе, такие как развод, брак или другие изменения в семье, не влияют на какие-либо ранее сделанные вами назначения в Плане.Вам следует подумать о назначении нового бенефициара Плана, если вы вступаете в брак, разводитесь или имеете детей, или если ваш супруг (а) или назначенный бенефициар Плана умирает. Если у вас есть вопросы, свяжитесь с вашим административным офисом.

Щелкните здесь, чтобы получить вопросы и ответы о пособиях в случае смерти и выживших.

Как это влияет на внутреннюю миграцию взрослых и детей?

Политика Contemp Econ. Авторская рукопись; доступно в PMC 2017 г. 1 октября.

Опубликован в окончательной отредактированной форме как:

Contemp Econ Policy.2016 окт; 34 (4): 646–659.

Опубликовано в Интернете 18 декабря 2015 г. doi: 10.1111 / coep.12161

PMCID: PMC5386403

NIHMSID: NIHMS737683

Си Чен

Школа общественного здравоохранения и Департамент экономики Йельского университета

Си Чен, Школа общественного здравоохранения Факультет экономики Йельского университета;

См. Другие статьи в PMC, в которых цитируется опубликованная статья.

Abstract

В данной статье используется последняя реформа социальной пенсии в сельских районах Китая, чтобы проверить, дает ли получение пенсии возможность взрослым детям пенсионеров мигрировать.Используя план прерывности регрессии (далее RD) для первичного лонгитюдного обследования, этот документ преодолевает проблемы в литературе о том, что домохозяйства, имеющие право на пенсию, могут систематически отличаться от домохозяйств, не имеющих право на получение пенсии, и что трудно отделить влияние пенсии от возраста. или когортная неоднородность. Результаты свидетельствуют о значительном и значительном увеличении числа взрослых сыновей (но не дочерей), которые мигрируют из своего родного округа, в районе порогового возраста для получения права на получение пенсии.Между тем, взрослые дети с большей вероятностью уедут, если их родители здоровы. Наши нечеткие оценки RD выдерживают стандартный набор ключевых тестов плацебо и проверки устойчивости.

Ключевые слова: Сельская пенсия, Дизайн RD, Взрослые дети, Миграция

1. Введение

Программы пенсионного обеспечения по старости, ориентированные на пожилых людей, в конечном итоге могут принести пользу их расширенным семьям. Однако консенсуса в отношении растущего объема литературы, исследующей потенциальное влияние пенсии по старости на решения о миграции расширенных семей, достигнуто не было.Бертран и др. (2003) не обнаружили заметного увеличения миграции среди членов семьи преклонного возраста, проживающих с пенсионерами. Принимая во внимание членов семьи-нерезидентов (включая тех, кто уехал в поисках работы), Posel et al. (2006) обнаружили, что пенсионный доход значительно способствует женской трудовой миграции, но не влияет на мужской труд. Ардингтон и др. (2009) и Сан и Эгглстон (2014) показывают, что скорость миграции возрастает как для мужчин, так и для женщин в преклонном возрасте из-за получения пенсии, в то время как Дженсен (2004) не обнаруживает такого эффекта.

Миграция способствует благополучию личности. Несмотря на большой разрыв в заработной плате, институциональные, экономические и культурные барьеры не позволяют людям, живущим в сельской местности, мигрировать в городские районы в поисках лучшей работы. Этот вопрос имеет первостепенное значение для Китая как мировой фабрики, но сталкивается с нехваткой рабочей силы. Между тем население Китая стремительно стареет. Ожидается, что к 2050 году более 25,6 процента населения Китая будут старше 65 лет. 1 Более того, проведение жесткой политики рождаемости за последние три десятилетия резко увеличило коэффициент зависимости при относительно низком уровне доходов, что еще больше усиливает мотивацию огромного, хотя и сокращающегося, трудоспособного населения Китая, оставаться в родных деревнях и заботиться о своих престарелых родителях.

В конце 2009 года Китай ввел в действие Новую схему пенсионного обеспечения сельских жителей (далее - НПР) для сельских жителей, которая в настоящее время охватывает более 300 миллионов китайцев. Эта программа предлагает уникальные условия для изучения стареющего населения с учетом быстрых темпов старения населения Китая, традиций сыновней почтительности, уменьшения количества детей и отсутствия формального социального обеспечения при относительно низком уровне дохода. В отличие от самой щедрой пенсионной программы в Южной Африке, которая выплачивает вдвое больше среднего дохода всем женщинам старше 55 лет и всем мужчинам старше 60 лет (Lund, 2007), программа в нашем исследуемом регионе выплачивает всем пожилым людям старше 60 лет около 25 процентов от доход на душу населения.В данной статье исследуется, побуждает ли пенсионная выплата пожилым родителям их взрослых детей мигрировать из родных округов в поисках лучшей жизни.

В отличие от большей части существующей литературы, мы используем прерывистый скачок в получении пенсии из-за различий в возрасте пожилых людей в домохозяйствах в районе порогового возраста для получения права на получение пенсии. Эта эмпирическая стратегия может решить две основные проблемы. Во-первых, люди, имеющие право на получение пенсии, могут систематически отличаться от лиц, не имеющих на это право.Контроль отдельных фиксированных эффектов в оценках панельных данных, например, Ardington et al. (2009), требует очень конкретных предположений о природе ненаблюдаемых факторов и их устойчивости во времени. Между тем, за людьми, выпавшими из демографического наблюдения между этапами опроса, невозможно следить, что порождает систематические ошибки в продольных оценках. Дизайн RD сравнивает людей, которые попадают в узкую полосу предельного возраста, чтобы изолировать причинное влияние получения пенсии от потенциальных систематических различий между людьми, имеющими право на пенсию, и лицами, не имеющими на нее права.Во-вторых, с учетом возраста, предыдущие исследования, изучающие связь между пенсией по старости и решениями о миграции взрослых детей, не могут отделить эффект получения пенсии от влияния модели жизненного цикла или когортной неоднородности пожилых родителей. Предполагая, что решение о миграции детей является непрерывным в зависимости от возраста пожилых людей, дизайн RD, уже примененный к нескольким параметрам политики здравоохранения (например, Edmonds et al. 2005; Card et al. 2009; Miller et al. 2013; Sun and Eggleston) 2014), позволяет отделить эффект получения пенсии от других возрастных факторов, влияющих на решения о миграции.

Взрослые дети оказывают большую поддержку своим родителям в сельских общинах и поэтому могут быть более чувствительны к получению родителями пенсионных выплат. Таким образом, наша выборка для эмпирического анализа состоит из семей с взрослыми, детьми и как минимум одним родителем. Мы опираемся на обширный опрос, чтобы отслеживать миграционный статус всех взрослых детей и демографическую информацию, независимо от того, живет ли она с родителями, поэтому мы можем связать родителей с взрослыми детьми-нерезидентами для изучения модели миграции для всех взрослых детей.Мы также можем генерировать наборы данных о взрослых детях пенсионеров и непенсионеров, не усложняя эндогенное формирование домохозяйств. Хотя наше исследование не является репрезентативным на национальном уровне, мы полагаем, что это исследование имеет методологические преимущества, а полученные результаты представляют большой интерес.

В патриархальном сельском обществе взрослые сыновья более ответственны за заботу о родителях, в то время как взрослые дочери, как правило, мигрируют, когда выходят замуж. Наши результаты, основанные на продольном обследовании домашних хозяйств, показывают большое и значительное увеличение уровня миграции взрослых сыновей в районе порогового возраста для получения пенсии, получаемой их родителями, в то время как для взрослых дочерей такого эффекта нет.В целом получение пенсионных выплат увеличивает миграцию взрослых детей на 28,7 процентных пункта. Учитывая, что 43,2 процента взрослых детей мигрируют до того, как их родители получают право на пенсию, пенсия NRPS увеличивает их миграцию на две трети. Более того, взрослые дети чаще мигрируют, если их родители здоровы.

Дизайн RD выдерживает серию ключевых плацебо-тестов и проверок устойчивости, включая проверку отсутствия скачков результатов при пороговых значениях возраста плацебо, отсутствие дискретных изменений в исходных характеристиках и заранее определенных исходах при возрастном пороговом значении, отсутствие разрывов в возрастной плотности , отсутствие смешанного изменения политики при ограничении возраста, и эти результаты устойчивы к различной полосе пропускания, процедурам выбора полосы пропускания и полиномиальным спецификациям.

Остальная часть статьи организована следующим образом. Раздел 2 знакомит с новой программой пенсионного обеспечения сельских жителей в Китае и ее реализацией в провинции Гуйчжоу. Раздел 3 описывает данные и стратегию идентификации. В разделе 4 представлены результаты и обсуждаются интерпретации и механизмы. Раздел 5 проводит серию ключевых надежных проверок. Раздел 6 завершается.

2. Новая реформа пенсионного обеспечения в сельской местности в Китае и провинции Гуйчжоу

Пенсионная система в сельских районах Китая в значительной степени оставалась вакантной до конца 2009 года, когда в Китае была запущена программа NRPS, охватывающая в настоящее время более 300 миллионов китайцев (рис. 1 в приложении).NRPS дает возможность изучить влияние пенсии, когда ее выплата невелика. Как центральное правительство, так и местные органы власти предоставляют пенсионерам субсидии. Субсидия местного правительства должна составлять не менее 30 юаней на человека в год. Чем выше индивидуальный страховой взнос, тем больше субсидий выплачивает местное правительство. Индивидуальный взнос и субсидия местного правительства формируют индивидуальный счет. Кроме того, всем жителям доступно базовое пенсионное пособие, финансируемое центральным правительством, в размере 55 юаней в месяц на человека в Гуйчжоу и до 310 юаней в месяц на человека в нескольких богатых провинциях / муниципалитетах.Пенсионеры получают выплаты как с индивидуального счета, так и с базовой пенсии.

Все сельские жители в возрасте 16 лет и старше, не участвующие в городской программе базовой пенсии, могут записаться в НПР на добровольной основе. Участники моложе 45 лет должны вносить взносы не менее 15 лет, чтобы иметь право на пенсию по достижении 60 лет. Участникам в возрасте от 45 до 60 лет рекомендуется вносить больше взносов для покрытия нехватки взносов на свой собственный счет в течение лет до 60 лет. .У лиц в возрасте 60 лет и старше нет индивидуальных учетных записей, поскольку NRPS был запущен совсем недавно. Таким образом, пенсионные выплаты не начисляются любому лицу в возрасте 60 лет и старше по местному времени развертывания NRPS. Другими словами, они не обязаны делать какие-либо взносы в систему NRPS, иметь совокупный стаж работы или иметь расширенные семьи, чтобы получить право на базовое пенсионное пособие. 2 Поскольку NRPS не привязан к решениям о выходе на пенсию, эти решения не должны смешивать потенциальные последствия получения пенсии примерно в 60 лет.

NRPS может иметь неоднородные последствия из-за значительных региональных различий в Китае. Для богатых людей с альтернативной поддержкой по старости их готовность участвовать в пенсионной программе может быть низкой. Однако NRPS может быть привлекательной для бедных, не имеющих формальной поддержки по старости. В то время как пособие составляет меньшую долю дохода в развитых регионах, оно может быть намного больше в менее развитых регионах. Например, в районе, где проводилось исследование, в Гуйчжоу, пенсионные выплаты составляют четверть среднего дохода (таблица 1 приложения).Учитывая, что пожилые люди зарабатывают меньше молодого поколения, пенсионные выплаты должны иметь большее влияние.

3. Эмпирическая стратегия

3.1 Данные

В этом документе используется обширный панельный опрос домашних хозяйств в провинции Гуйчжоу. Мы попытались опросить всех жителей 26 случайно выбранных деревень в округе Гуйчжоу, одной из самых бедных провинций Китая. При общей численности населения 402 000 человек доход на душу населения в округе выше среднего по провинции, но ниже среднего по провинции, что позволяет предположить, что его профиль доходов является репрезентативным для провинции Гуйчжоу в целом.Хотя рост доходов выражается двузначными цифрами, половина жителей 26 деревень по-прежнему живут в бедности (таблица 1 приложения).

Каждая волна опросов проводилась за несколько дней до лунного Нового года (январь или февраль), когда большинство мигрантов возвращаются, чтобы отпраздновать это событие. Нам также удалось посетить каждое домохозяйство несколько раз, чтобы убедиться, что все члены семьи дома были опрошены индивидуально. В последней волне 2011 г. было опрошено 5189 человек из 963 домохозяйств. В анализе используются как волна 2006 г., так и волновой обзор 2011 г.Поскольку NRPS был введен в Гуйчжоу в начале 2010 года, волна 2006 года используется в тестах плацебо. 3

Любая потенциальная политика, которая может сделать недействительной волну 2006 года как год плацебо, должна по-разному влиять на модели миграции когорт по обе стороны порогового возраста (в 2006 г.) или по-разному влиять на 2006 и 2011 гг. реальное влияние на пенсию. Насколько нам известно, такой политики не существует. Хотя в 2011 году могут появиться несколько более сильные сигналы о нехватке рабочей силы, это не должно дисквалифицировать 2006 год как год плацебо.Во-первых, отсутствие на рынке труда в 2006 г. относилось к младшим и старшим возрастным когортам по-разному. Во-вторых, рынок труда был ужесточен как в 2006, так и в 2011 году с аналогичным уровнем миграции в районе возрастного ограничения, что позволяет предположить, что это вряд ли повлияет на эти два года по-разному. 4

В нашем анализе анализируются пять подвыборок, включая подвыборку взрослых детей (N = 1741), подвыборку взрослых сыновей (N = 1016), подвыборку взрослых дочерей (N = 725), подвыборка взрослых детей с одним из родителей с плохим здоровьем (N = 970) и подвыборка взрослых детей со всеми родителями с хорошим здоровьем (N = 771).В ходе опроса была собрана обширная информация о демографии, доходах и потреблении всех членов семьи (включая возвращающихся мигрантов и других нерезидентов), их взаимоотношениях с главой домохозяйства и миграционном статусе. Кроме того, счетчики опроса попросили каждое домохозяйство показать свою книгу хукоу, официальную регистрационную запись для каждого члена семьи, для проверки состава семьи.

Миграционный статус был определен из анкеты семейного реестра, в которой регистрируются все члены, совместно проживающие и не являющиеся резидентами.Мигрантами считаются те, кто покинул родной округ как минимум на шесть месяцев в прошлом году. По сравнению с детьми-немигрантами большинство детей-мигрантов заняты более прибыльной несельскохозяйственной работой (включая производство, строительство, коммунальные услуги и т. Д.), Чем сельское хозяйство ().

A. Выбор профессии среди взрослых сыновей по миграционному статусу, B. Выбор профессии среди взрослых дочерей по миграционному статусу

3.2 Дизайн RD

Эмпирическая проблема в получении последовательной оценки причинного эффекта пенсии заключается в том, что пенсия Поступление эндогенное.Мы используем возрастную разницу в структуре выплат социальной пенсионной программы. Этот разрыв приводит к резкому сдвигу в праве на получение помощи среди в остальном схожих лиц и домохозяйств. Предполагая, что другие семейные и индивидуальные характеристики плавно распределены по возрасту, т. Е. Люди, едва ли имеющие право на получение пенсии (в возрасте около 50 лет) и лица, едва имеющие право на получение пенсии (в возрасте около 60 лет), сопоставимы, резкий сдвиг в праве на получение пенсии позволяет нам выделить причинно-следственная связь между получением родительской пенсии и миграцией взрослых детей.В частности, должны выполняться два предположения. Во-первых, результат y для возраста a зависит от (наблюдаемых и ненаблюдаемых) характеристик домохозяйства и всех его потенциальных членов, которые должны иметь плавное влияние на результат. Во-вторых, семьи не могут реагировать на пенсионную политику изменением возраста пожилых людей.

Доход от социальной пенсии зависит от того, достиг ли человек возраста 60 лет. На графике выборки средств получения пенсии приведен нормализованный возраст, где 0 представляет собой пороговое значение для получения права на получение точного возраста 60 лет.Как и следовало ожидать, при предельном возрасте наблюдается резкий скачок в сторону увеличения пенсионных поступлений.

Квитанция о пенсии родителей в соответствии с нормализованным возрастом (0 = порог правомочности в возрасте 60 лет)

Источник: Опрос четвертой волны (2011 г.) в Гуйчжоу.

Примечания: На этом рисунке показана взаимосвязь между размером получения пенсии и возрастом. Возраст нормализован на основе информации о дне, месяце и году от даты рождения.

Общие примечания к графику : 0 = порог правомочности в возрасте 60 лет.Линии нелинейно подобраны с использованием треугольных гирь с обеих сторон с использованием микроданных. Точки представляют собой средние значения интервалов с центром в интервале 0,5 года (приблизительно 180 дней). Графики с разной шириной окна и бункера доступны по запросу.

Мы фокусируемся на влиянии местного учета пенсионных доходов. Поскольку несколько человек в возрасте до 60 лет сообщают о получении пенсии, мы применяем модель нечеткой RD, которая позволяет скачку вероятности назначения на лечение на пороге менее 1.В этом дизайне мы интерпретируем отношение скачка регрессии результата по возрасту к скачку регрессии показателя лечения по возрасту как средний причинный эффект от лечения (Imbens and Lemieux, 2008). параметр «намерение лечить» рандомизированного контролируемого исследования, в котором лечение предполагает получение пенсионного дохода ( пенсия и ), но из-за «несоблюдения режима лечения» несколько человек были назначены на лечение по достижении возраста, соответствующего критериям (1 [ возраст i ≥ 60]) не получают пенсию.Формально оценка составляет

τFRD = lima ↓ 60E [y | agei = a] −lima ↑ 60E [y | agei = a] lima ↓ 60E [Pensioni | agei = a] −lima ↑ 60E [Pensioni | agei = a ]

(1)

Чтобы интерпретировать этот результат, мы дополнительно требуем, чтобы назначение для обработки удовлетворяло свойству монотонности. В частности, нас интересует, как пенсионный доход влияет на последующие результаты для поставщиков. Комплайеры - это лица, которые не получают пенсию, если не соответствуют критериям (младше 60 лет), и получают пенсию, если имеют право (старше 60 лет).Формально

τ FRD = E [ y i (1) - y i (0) | человек i является составителем и возрастом i = a ]

(2)

Следуя Lee and Lemieux (2010) и оценивая варианты следующих уравнений:

Y i = α 1 + f 1 (возраст i –60) + 1 [возраст i ≥ 60] ⋅ π 1 + i 9 9994 δ 1 + ε 1 i

(3)

пенсия i = α 0 + f (возраст ) –60) + 1 [возраст i ≥ 60] ⋅ π 0 + X i δ 0 + ε 0 i 9000 )

, где Y i - векто r переменных результата, пенсия i указывает, получает ли человек пенсию на самом деле, f 1 (·) и f 2 (·) являются полиномами на расстоянии от границы возраста 60 лет, X и - это вектор богатых демографических и социально-экономических ковариат как родителей, так и детей, включая этническую принадлежность, кадровое и партийное членство, образование, семейное положение, годы брака, религиозные убеждения, семейное имущество.Кроме того, мы контролируем возраст взрослого ребенка, очередность рождения ребенка, количество сыновей и дочерей родителей, а также фиксированные эффекты села. ε i - член ошибки. Пока f 1 (·) и f 2 (·) являются непрерывными в возрасте , i = 60, π 1 и π 0 представляют величину разрывов в числителе и знаменателе соотношения (1) соответственно. τ̂ FRD = π̂ 1 / π̂ 0 оценивает средний местный эффект лечения (ПОЗДНЕЕ) получения пенсии.Однако включение ковариат X i не должно повлиять на оценку π 1 и π 0 , если X i не изменяются скачкообразно при возрастном пороговом значении. На рис. 2 в приложении мы нарисуем отношения между основными исходными ковариатами и нормализованным возрастом, чтобы проверить несогласованность.

Чтобы решить проблему поиска подходящей оценки для f 1 (·) и f 2 (·), мы определяем гибкую параметрическую модель для f 1 (·) и f 2 (·).Основные результаты в этой статье основаны на линейной спецификации, поскольку алгоритм выбора модели с использованием критерия Шварца (1978) предполагает, что более чем в половине всех случаев предпочтительная спецификация является линейной. В Таблице 2 Приложения мы представляем основные результаты с использованием спецификаций полиномов порядка 2 nd и 3 nd . В частности, когда, например, указана полиномиальная форма порядка 3 rd , f 1 (·) и f 2 (·) принимают следующие формы

f1 (agei − 60) = 1 [agei≥60] · ∑p = 13γ1p (agei − 60) p + (1−1 [agei≥60]) · ∑p = 13γ1p ′ (agei − 60) p

(5)

f2 (agei− 60) = 1 [agei≥60] · ∑p = 13γ0p (agei − 60) p + (1−1 [agei≥60]) · ∑p = 13γ0p ′ (agei − 60) p

(6)

дюймов где каждый член полинома взаимодействует с фиктивным критерием определения возраста, что позволяет каждому члену иметь разные параметры по обе стороны от возрастного ограничения. γ 1 p , γ 1 p и γ1p ′, γ0p ′ - это коэффициенты полиномиальных членов p для людей, имеющих право на получение пенсионного дохода, и не имеющих права на него, соответственно, что позволяет форме лежащих в основе условных ожиданий различаться слева и справа от порогового значения.

Сначала мы представляем результаты регрессий сокращенной формы, которые оценивают числитель и знаменатель в (2) соответственно.Для этого мы сначала используем регрессию OLS для каждой из оценок, а затем регрессию RD с разной полосой пропускания. Далее мы сообщаем результаты RD воздействия лечения τ FRD .

Все оценки RD исправлены смещением с надежными стандартными ошибками. В основных результатах этой статьи используется треугольное ядро ​​ 5 с селектором полосы пропускания Calonico, Cattaneo и Titiunik (2014, далее CCT). В Таблице 2 приложения мы также сообщаем результаты, используя селектор полосы пропускания перекрестной проверки (далее CV) (Imbens and Lemieux 2008) и селектор полосы пропускания Imbens and Kalyanaraman (2012, далее IK).Мы также сообщаем об основных результатах с половиной оптимальной полосы пропускания, чтобы увеличить вес, придаваемый наблюдениям ближе к пороговому значению.

4. Эмпирические результаты

4.1 Сводная статистика

Приложение Рисунок 2 содержит сводные статистические данные для взрослых детей, а также их родителей. Для лиц в обеих подвыборках более 80 процентов принадлежат к группе хань, а остальные - к этническим меньшинствам. Около 20 процентов исповедуют религиозные убеждения, в основном даосизм. Некоторые характеристики этих двух подвыборок различаются.Менее 5 процентов взрослых детей занимают посты деревенских лидеров и / или являются членами партии, в то время как среди пожилых родителей это число больше. Почти 40 процентов взрослых детей заканчивают девятилетнее обязательное образование, в то время как только 10 процентов родителей заканчивают его.

представляет сводную статистику миграционного статуса взрослых детей. В столбце (1) указаны среднее значение и стандартное отклонение для всего образца. В столбцах (2) и (3) указаны средние значения и стандартные отклонения при ограничении выборки взрослыми детьми с родителями в возрасте от 55 до 65 лет, i.е. 5 лет примерно до возрастного ограничения. Каждому взрослому ребенку в семье мы назначаем бегущую переменную, возраст, в двух сценариях. Во-первых, младший возраст среди родителей присваивается, если они оба старше 60 лет. Во-вторых, старший возраст среди родителей присваивается, если они оба моложе 60 лет или если один из двоих старше 60 лет. Колонка (4 ) сообщает о результате t-теста, сравнивающего разницу в миграционном статусе взрослых детей между детьми ниже и выше порога пенсионного права.

Таблица 1

Сводная статистика миграционного статуса (выборка взрослых детей, N = 1741)

Индикатор миграции
Зависимая переменная Все [-5 лет, 0) [0,5 года] Разница (3) - (2)

(1) (2) (3) (4)
N 1,741 337 .401 (.490) .432 (.491) .703 (.391) .271 *** (.035)

Традиционно взрослые дети, особенно взрослые сыновья, обеспечивают уход и помощь своим пожилым родителям из сельских районов Китая. Тенденция старения их родителей может удерживать взрослых детей от миграции. Таким образом, положительная связь между правом на пенсию и уровнем миграции весьма заметна, учитывая, что факторы жизненного цикла могут работать в противоположном направлении, что не позволяет нам наблюдать эту закономерность.

Обратите внимание, что эта описательная статистика может сильно отличаться от причинно-следственного эффекта получения пенсии или оценок в выражениях (1) и (2), поскольку средние и t-критерии могут отражать влияние получения пенсии, а также возраста и когорты. неоднородность. К счастью, тщательно спроектированный RD может отличить дискретное изменение, связанное с правом на получение пенсии и получаемой в результате пенсионной выплатой, от модели жизненного цикла расширенных семей. Затем мы подбираем дизайн RD, чтобы изолировать причинное влияние пенсионного дохода.

4.2 Эмпирические оценки

A. Первый этап: получение пенсии

отображает среднюю норму получения родительской пенсии по сравнению с пороговым возрастом 60 для всей выборки взрослых детей (N = 1741). Построенная кривая вероятности получения пенсии в России предполагает почти 80-процентный скачок в получении пенсии непосредственно после порогового возраста.

Мы регрессируем бинарный показатель получения пенсии, позволяя изменить право на получение пенсии в возрасте 60 лет. Панель A показывает, что примерно на 77 процентов больше людей получают пенсионные выплаты при достижении порогового значения для получения права на получение пенсии.Чтобы убедиться, что прерывность получения пенсии сохраняется для всех подвыборок, которые мы анализируем, панели от B до панели E проводят оценку RD на первом этапе для каждой подвыборки. Результаты показывают, что уровень получения пенсии по всем подвыборкам скачкообразно возрастает от 70 до 86 процентов.

Таблица 2

Первый этап: получение родительской пенсии

Зависимая переменная N OLS Оценка RD
(1) 966 (2) 966 (2)
Панель А.Выборка взрослых детей ( N = 1741 )
Показатель получения родительской пенсии 1741 .932 *** (.021) .766 *** (.131)
Панель Б. Выборка взрослых сыновей ( N = 1016 )
Показатель получения родительской пенсии 1016 .924 *** (.019) .861 *** (.049)
Панель C.Выборка взрослых дочерей ( N = 725 )
Показатель получения родительской пенсии 725 .899 *** (.027) .701 *** (.113)
Панель D. Выборка взрослых детей с одним из родителей с плохим здоровьем ( N = 970 )
Показатель получения родительской пенсии 970 0,897 *** (0,054 ) .765 *** (.117)
Панель E. Выборка взрослых детей со всеми родителями, имеющими хорошее здоровье ( N = 771 )
Показатель получения родительской пенсии 771 0,871 *** ( .037) .857 *** (.123)
B. Решения о миграции среди взрослых детей

Используя волновое исследование 2011 г. мы представляем графические результаты и числовые результаты OLS, сокращенной формы RD и RD LATE в.Оценки, основанные на данных 2006 г. (наш обзор волн 2 и , период до NRPS) служат в качестве плацебо. Поскольку до 2010 г. в исследуемом регионе не применялась сельская пенсионная программа, мы уверены, что разрыв в 2011 г. не вызван каким-либо ранее существовавшим дискретным изменением в возрасте 60 лет, если нет дискретного изменения в возрастном пороговом значении с использованием показателя 2006 г. данные опроса.

Миграционный статус взрослых детей, для лечения (2011 г.) и плацебо (2006 г.) лет

Источник: Вторая волна (2006 г.) и четвертая волна (2011 г.) обследования в Гуйчжоу.

Примечания: На этом рисунке показана взаимосвязь между скоростью миграции взрослых детей и нормализованным возрастом старшего родителя. Общие примечания от apply.

Миграционный статус взрослых детей по полу

Источник: Опрос четвертой волны (2011 г.) в Гуйчжоу.

Примечания: На этом рисунке показана взаимосвязь между скоростью миграции взрослых детей и нормализованным возрастом старшего родителя. Общие примечания от apply.

Таблица 3

Квитанция о пенсии по миграции взрослых детей

Год после NRPS (2011) Год до NRPS (2006)

Зависимая переменная N OLS RD сокращенная форма RD ПОЗДНЕЕ N OLS RD сокращенная форма RD ПОЗДНЕЕ

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
Панель А.Выборка взрослых детей ( N = 1741 )
Показатель миграции 1741 .229 *** (.043) .238 * (.132) .275 ** (. 138) 1741 .007 (.049) -.101 (.098) .156 (.214)
Панель Б. Выборка взрослых сыновей ( N = 1016 )
Показатель миграции 1016 . 248 *** (.046) .249 ** (.121) .308 ** (.157) 1016 .035 (.060) , 0,087 (.159) , 0,090 (.212)
Панель C. Выборка взрослых дочерей ( N = 725 )
Показатель миграции 725 .209 *** (.054) .226 (.277) , 239 (.302) ) 725 -047 (.076) .109 (.226) .492 (.376)
Панель D.Выборка взрослых детей с одним из родителей с плохим здоровьем ( N = 970 )
Показатель миграции 970 .164 *** (.041) .205 (.217) . 231 (.298) - - - -
Панель E.Выборка взрослых детей со всеми здоровыми родителями ( N = 771 )
Показатель миграции 771 0,271 *** (.052) .286 * (.156) .313 * (.182) - - - -

Действительно, панель A показывает, что уровень миграции взрослых детей в 2011 г. более постоянный до отсечки, сразу после этого скачок, а затем быстро падает. 6 Однако мы не наблюдаем аналогичной картины на панели B с использованием данных 2006 года. 7 Соответственно, оценки показывают статистически значимый скачок миграции, но не дискретное изменение миграционного статуса до NRPS, что придает нам достоверность результатов.

Сыновья могут реагировать на получение пенсии от родителей иначе, чем дочери. отдельно изображает скорость миграции около порогового возраста для взрослых сыновей (панель 4A) и взрослых дочерей (панель 4B). Затем мы повторяем это упражнение отдельно для взрослых сыновей (панель B) и взрослых дочерей (панель C) и обнаруживаем значительный скачок миграции только для взрослых сыновей. Хотя влияние на взрослых дочерей остается незначительным, его влияние на взрослых дочерей оценивается более точно при включении более богатых ковариат. Некоторые из этих ковариат заслуживают обсуждения.Во-первых, мы контролируем семейное положение, поскольку замужние дочери могут меньше реагировать на получение пенсии своих родителей, чем незамужние дочери. Во-вторых, дочери, вышедшие замуж ранее, могут подпадать под более строгие патриархальные нормы. Хотя нас меньше беспокоит этот вопрос из-за того, что патриархальные нормы развивались на протяжении сотен лет и что нормы довольно однородны в нашем исследуемом регионе, мы контролируем годы брака для детей, чтобы уловить потенциальную патриархальную тенденцию.В-третьих, мы контролируем очередность рождения, поскольку дочери более высокого порядка могут реагировать иначе, чем младшие братья и сестры. Например, они часто более ответственны за заботу о родителях и за выполнение домашних дел. В-четвертых, мы также контролируем количество сыновей и дочерей, поскольку размер и состав семьи также могут иметь значение для реакции детей на получение родительской пенсии. Наконец, насколько нам известно, нет никаких законов или обычаев, касающихся различных прав наследования между сыновьями и дочерьми.

В панелях D и E мы классифицируем выборку по самооценке состояния здоровья родителей. Убедившись в том, что экономические ресурсы семьи стабильны примерно к 60 годам, мы предполагаем, что, когда у любого пожилого родителя плохое здоровье, взрослые дети могут остаться, чтобы предложить инструментальную поддержку и меньше реагировать на пенсионный доход. Мы действительно обнаружили, что эффект незначителен и имеет меньшую величину для взрослых детей, у кого-либо из родителей слабое здоровье, в то время как значительный и больший эффект наблюдается для детей, у которых все родители имеют хорошее здоровье.

C. Дополнительные результаты

Наши основные оценки не делают различий между семьями с обоими родителями и семьями с одним родителем. Вполне вероятно, что наличие только одного родителя может значительно изменить затраты и выгоды от миграции взрослых детей. Для родителей в возрасте 55–65 лет только 59 взрослых детей в нашей выборке имеют только одного родителя. Мы не можем реализовать отдельный дизайн RD для этого очень небольшого количества случаев около порогового значения. Тем не менее, мы можем переоценить основные результаты RD, исключив те, у которых есть один родитель.Результаты, представленные в Таблице 3 Приложения, показывают лишь незначительные изменения предельных эффектов. В будущих исследованиях с большим размером выборки было бы полезно проверить любые дифференциальные эффекты получения пенсии по количеству родителей.

Решения детей о миграции могут зависеть от их состава, включая пол и количество братьев и сестер. Например, взрослые дети, у которых нет братьев и сестер, могут вести себя совершенно иначе, чем дети с братьями и сестрами. В идеале лучше всего ограничить анализ домохозяйствами с одинаковым количеством братьев и сестер и гендерным составом.Дизайн RD рекомендует провести большое количество наблюдений за возрастным порогом, чтобы лучше приблизиться к причинно-следственным выводам, в то время как в нашем опросе, проведенном в сельских районах на западе Китая, где политика планирования семьи применялась слабо, лишь небольшая часть (3,9 процента) родителей была окружена. возраст [55, 65] с одним ребенком. 8

Хотя этот небольшой размер выборки не позволяет нам отдельно идентифицировать изменения в миграционном поведении детей в семьях с разным полом и численным составом детей, мы можем оценить некоторые из них.Во-первых, результаты сравнения подвыборки дочерей с братом (-ами) и дочерей без брата предполагают немного больший, но все же незначительный скачок миграции дочерей в первой подвыборке. Дочери могут быть более уверены в переезде, если у них есть брат (ы), которые следуют традиционной норме оказания поддержки родителям в старости. Однако их решения о миграции могут по-прежнему зависеть от семей их мужей. Во-вторых, остаются результаты большинства домохозяйств с более чем одним ребенком.

В целом, нам не следует беспокоиться о составе братьев и сестер как о влиянии пенсионного эффекта. В дизайне RD родители, находящиеся чуть ниже порогового возраста, должны иметь статистически схожий состав детей по сравнению с родителями, находящимися чуть выше порогового возраста. Проведя три регрессии RD соответственно с использованием числа детей, числа сыновей и числа дочерей в качестве переменных результата, нет статистически значимой разницы в этих результатах в результате получения пенсии, что убеждает нас в том, что состав домохозяйства вряд ли повлияет на размер пенсии. влияние.

4.3 Возможные механизмы

Во-первых, пенсионные выплаты пожилым родителям повышают их доход. Поскольку трудовая деятельность и доход постепенно снижаются по мере старения людей, общий положительный шок дохода необходим для создания наблюдаемой модели миграции взрослых детей. Тесты с использованием нашего опроса в Гуйчжоу убеждают нас, что личный доход пожилых людей (за исключением пенсионного пособия) непрерывен в пределах ограничения права на получение пенсии, но непрерывно увеличивается при учете пенсионного дохода. 9

Согласно политике, получение пенсионных выплат от НПР не связано с индивидуальным участием в рабочей силе. Как и в других сельских районах Китая, очень небольшая часть людей (менее 2 процентов в нашей выборке) в возрасте от 55 до 65 лет имеют официальную работу. Однако в сельских районах Китая большинство пожилых людей остаются активными в сельскохозяйственном производстве и в преклонном возрасте, что становится частью их образа жизни. В волновом исследовании 2011 года мы собрали информацию об использовании времени на ферме для каждого человека.Графические результаты и непараметрические RD-тесты четырех показателей участия в сельскохозяйственном труде среди сельских жителей Гуйчжоу, включая то, работают ли на ферме, количество фермерских месяцев в году, количество фермерских дней в месяц в разгар сезона и количество фермерских часов в месяц. в разгар сезона все предполагают продолжение занятий в возрасте около 60 лет. Результаты предоставляются по запросу.

Поскольку половина опрошенных домохозяйств все еще ниже международной черты бедности в 1,25 доллара США (таблица в приложении 1), пенсионные выплаты могут предоставить родителям в этих расширенных семьях больше экономических ресурсов, которые они могут устоять.В результате их взрослые дети могут быть освобождены для более широкого возможного выбора профессии за счет миграции из традиционной сельской общины в поисках лучшей работы в модернизированных городских отраслях. указывает на то, что большинство взрослых детей после миграции устраиваются на работу вне фермы.

Мы наблюдаем гораздо более сильную мотивацию взрослых сыновей (но не дочерей) покинуть родной округ после получения их родителями пенсионных выплат (). Во-первых, большая часть браков заключается в разных графствах. Патриархальная система в Китае поощряет дочерей жить с семьями мужей после замужества, в то время как замужние сыновья и невестки часто остаются с родителями сыновей в родных деревнях.Эта традиция может объяснить, почему у взрослых дочерей в целом более высокий уровень миграции, чем у взрослых сыновей. Между тем, из-за патриархальной системы взрослые сыновья могут больше реагировать на большую экономическую независимость своих родителей в результате пенсии. Для сравнения, замужние дочери могут быть менее восприимчивы к пенсии своих родителей, чем родители их мужей. Таким образом, мы видим более значительный скачок миграции в связи с ограничением права на пенсию для сыновей. Кроме того, сыновья-мигранты с большей вероятностью вернутся в родной округ, чтобы заботиться о родителях, когда они стареют, в то время как дочери-мигранты менее восприимчивы к старению своих родителей.Таким образом, мы наблюдаем более резкое снижение уровня миграции для сыновей, чем для дочерей, когда их родители становятся старше. Все вышеперечисленные наблюдения согласуются с тем фактом, что дочери играют менее важную роль в обеспечении ухода за своими родителями в соответствии с патриархальной традицией проживания в сельских районах Китая.

Некоторые другие потенциальные каналы заслуживают дальнейшего изучения, когда появятся соответствующие данные. Во-первых, влияние пенсионного дохода может быть частично связано с увеличением ресурсов домашних хозяйств, которые он представляет, которые можно использовать для увеличения доли мигрантов до тех пор, пока они не станут самодостаточными.Кроме того, если доход от работы вне сельского хозяйства подвержен значительным колебаниям, увеличение дохода пенсионеров может служить страховкой, позволяющей их взрослым детям нести большие риски дохода. Чтобы исследовать этот потенциальный канал, требуется чрезвычайно обширная информация о финансовых переводах между поколениями между пожилыми родителями и взрослыми детьми (постоянно проживающими и нерезидентами), а также о потенциальных рисках и преимуществах для категорий несельскохозяйственных рабочих мест, соответствующих конкретным городским районам иммигрантов.

Во-вторых, часть воздействия может быть вызвана присутствием пенсионеров, которые могут ухаживать за маленькими детьми, что позволяет пожилым людям искать работу в другом месте. Проверка этого потенциального канала требует обширных данных о передаче детей из поколения в поколение и уходе, предлагаемом бабушками и дедушками внукам.

5. Устойчивость

В этом разделе представлены несколько свидетельств того, что ключевые условия идентификации для проектирования RD выполнены. Во-первых, мы проверяем возможные отклонения от других возрастных пороговых значений, что проливает свет на то, вызваны ли наблюдаемые нами скачки другими возрастными изменениями, а не прибытием пенсионных доходов.Лицо, едва не достигшее пенсионного возраста, должно быть очень похоже на людей, которым только исполнилось 60 лет, за исключением того, что первое не получает пенсионных выплат. сообщает о результатах плацебо-теста при получении пенсии и миграции взрослых детей, используя в качестве порогового значения возраст 59 лет. Оценка получения пенсии на первом этапе не обнаруживает значительных изменений в возрастном пороговом значении плацебо. Плацебо-тесты первого этапа с использованием других подвыборок, доступные по запросу, очень похожи. На втором этапе оценки RD не показывают существенной закономерности миграции взрослых детей.Такие же тесты проводятся для других ближайших пороговых значений возраста плацебо, таких как 59,5, 60,5 и 61, опять же, никаких значительных разрывов не обнаружено. Таким образом, мы уверены, что дискретное изменение миграционного статуса в возрасте 60 лет обусловлено пенсионным доходом.

Таблица 4

Влияние на основные исходы, допускающие изменения в возрасте 59 лет (выборка взрослых детей, N = 1741)

Зависимые переменные N OLS RD сокращенная форма / первая стадия RD ПОЗДНО
(1) (2) (3) (4)
Показатель получения родительской пенсии 1741 .198 (.253) -046 (.119) -
Индикатор миграции 1741 0,185 * (0,106) -118 (0,139) .151 ( .287)

Если люди могут брать взаймы в будущем, они могут делать это, например, уменьшая сбережения или занимая больше у других в ожидании того, что пожилой родитель получит право на получение пенсионного дохода в будущем. 10 Эффект ожидания, если он существует, может нейтрализовать влияние пенсии, сделав определенное нами влияние пенсии нижней границей истинного воздействия пенсии на миграцию взрослых детей.Свидетельства отсутствия скачка в возрасте отсечения плацебо 59 и 59,5 до реального возраста отсечения 60 предполагают отсутствие такого эффекта ожидания и подразумевают, что домохозяйства вынуждены брать займы.

Во-вторых, мы проверяем наличие разрывов в исходных характеристиках, на которые лечение не должно влиять. Если исходные демографические или социально-экономические характеристики демонстрируют прерывистые скачки, нас будет беспокоить сходство между людьми чуть ниже и чуть выше порогового возраста.Хотя мы никогда не можем быть уверены в том, что ненаблюдаемые характеристики пожилых людей удовлетворяют этому условию, справедливость этого предположения можно проверить, убедившись, что условные ожидания наблюдаемых характеристик не изменяются скачкообразно в окрестности порогового возраста. На Рисунке 2 в Приложении показан графический эквивалент теста по основным базовым демографическим и социально-экономическим характеристикам родителей (Рисунок 2b приложения) и их взрослых детей (Рисунок 2a приложения).Все горизонтальные оси представляют собой нормализованный возраст родителей относительно 60. Вертикальные оси - это этническая принадлежность, кадровый состав и членство в партии, независимо от того, заканчивает ли человек девятилетнее обязательное образование, семейное положение и религиозные убеждения, соответственно. Графические тесты по другим ковариатам, т. Е. Различным типам активов домохозяйства, не приводятся. Хотя семейное положение, религиозные убеждения и этническая принадлежность детей не кажутся такими гладкими, как другие базовые характеристики в течение порогового возраста пенсионного возраста, наши непараметрические результаты RD для этих характеристик приведены под цифрами, включая коэффициенты, стандартные ошибки и автоматически выбранную оптимальную полосу пропускания. , предполагают, что ни один из них не является статистически прерывистым вокруг порогового значения.Кроме того, не должно быть особого беспокойства по поводу значительных разрывов, поскольку выгода от регистрации в NRPS не зависит от этнической принадлежности детей, семейного положения или религиозных льгот. Последние две характеристики предопределены и редко меняются. Остальные проблемы можно смягчить за счет контроля всех этих наблюдаемых характеристик в проекте RD.

В-третьих, еще одна стандартная проверка в дизайне RD состоит в том, чтобы убедиться, что никакие другие предопределенные результаты не показывают неоднородности вокруг точки отсечения, кроме лечения.Как уже сообщалось, переменные результатов до пенсионной программы, взятые из нашего волнового исследования 2006 года, не обнаруживают дискретных изменений при возрастном пороговом значении, что дает нам уверенность в том, что наши результаты не должны определяться этими заранее определенными скачками при пороговом значении. .

В-четвертых, мы проверяем непрерывность возрастной плотности. Назначение на пенсионную программу в возрасте около 60 лет в идеале должно быть рандомизированным. Однако, если более богатые семьи смогут больше управлять возрастом, они с большей вероятностью будут получать пенсию и смогут поддерживать своих детей в миграции.Это может привести к необъективным оценкам влияния пенсионных выплат. Однако в данном случае это кажется маловероятным. Возрастные данные в регистрационной карточке были выданы задолго до пенсионной реформы. Кроме того, строгая китайская система hukou снижает вероятность неправильного указания возраста. Нормализованный возраст как непрерывная переменная дополнительно устраняет проблему накопления из-за нерегулярного округления возрастного профиля в большую (или меньшую) сторону.

Формально мы проводим два поверочных испытания.Во-первых, мы исследуем доход и другие характеристики очень небольшого числа случаев в нашей выборке, которые сообщают о получении пенсии до 60 лет. У этой небольшой группы пенсионеров не обнаружено каких-либо значимых демографических и социально-экономических характеристик. Во-вторых, мы проверяем, есть ли разрыв в возрастных профилях на пороговом значении возраста - в этом случае за «отсутствующими» возрастами чуть ниже порогового значения следует «горб» наверху. Гистограмма возраста в Приложении 3 показывает небольшое дискретное изменение возрастной плотности около 60-летнего возраста.Мы применяем тест McCrary (2008) на разрыв функции плотности возраста. Мы также подбираем линейный член для нормализованного возраста, фиктивная величина равна единице, если кто-то имеет право на пенсионный доход, и их взаимодействие с журналом доли наблюдений с каждым базовым возрастом с использованием взвешенной регрессии наименьших квадратов. Тест подтверждает, что статистически значимых разрывов в (логарифме) возрастной плотности не наблюдается.

В-пятых, насколько нам известно, не существует другого нарушения политики в возрасте 60 лет, которое могло бы затруднить идентификацию получения пенсии.Например, нет другой программы социального обеспечения, согласно которой люди старше 60 лет имеют право на нее. Между тем, не существует субсидируемого дома престарелых, который регулировал бы возраст 60 лет как минимальный возраст для проживания и, следовательно, позволяющий взрослым детям мигрировать.

Наконец, помимо селектора полосы пропускания CCT, наши результаты устойчивы к другим процедурам выбора полосы пропускания, таким как селектор полосы пропускания CV и селектор полосы пропускания IK (таблица 2 приложения). Результаты также устойчивы к выбору полосы пропускания.Оптимальная пропускная способность для нашей конструкции RD составляет около 2 лет. Кроме того, основные результаты с половиной этой оптимальной пропускной способности (1 год) и с удвоенной оптимальной пропускной способностью (4 года) дают очень похожие результаты (Таблица 2 в Приложении). Результаты также устойчивы к полиномиальному выбору, например, в линейных, квадратичных и кубических спецификациях (таблица 2 в приложении).

6. Выводы

В этом документе представлены первые данные о влиянии недавно внедренной программы пенсионного обеспечения по старости, NRPS в Китае, на решения о миграции среди взрослых детей.Используя наше первичное лонгитюдное обследование домашних хозяйств в сельских районах западного Китая, мы показываем, что взрослые дети, которые в силу того, что родители достигли 60-летнего возраста и получают пенсию, с большей вероятностью мигрируют из своего родного округа в поисках работы вне фермы.

Мы вносим свой вклад в растущее количество исследований, указывающих на большое влияние социальной пенсии на пенсионеров и ее побочные эффекты для расширенных семей, особенно предоставляя первое свидетельство для Китая, где новые пенсионные выплаты не такие щедрые.Что еще более важно, этот документ является одним из первых, которые применяют RD в исследовании социальной пенсии, что преодолевает две основные проблемы в литературе: домохозяйства, имеющие право на получение пенсии, могут сильно отличаться от домохозяйств, не имеющих право на получение пенсии, и что возрастная или когортная неоднородность может затруднить влияние на пенсию. .

Наши эмпирические результаты содержат важные выводы и общие уроки для теории домашнего хозяйства. Во-первых, социальные пенсии, направленные на пожилых людей, могут принести пользу другим поколениям. Во-вторых, пенсионные программы, которые передают доход пожилому населению, должны быть более осторожными, поскольку существенные изменения в детской миграции могут компенсировать некоторые преимущества за счет сокращения партнерских отношений и инструментальной поддержки родителей со стороны детей.В-третьих, изменения в миграции взрослых детей в результате выплаты пенсий могут иметь последствия для других аспектов семейной жизни, которые заслуживают дополнительных исследований.

Будущие направления исследований включают проверку того, влияет ли гендерная идентичность получателя пенсии на его использование для миграции. Пенсионные выплаты являются источником дохода, который приписывается конкретному члену семьи и может использоваться для оценки того, как по-разному влияют на поведение и благополучие домохозяйства из-за того, что разные члены получают контроль над этим источником дохода.В будущих исследованиях будет различаться потенциально различное воздействие шока доходов на отцов и матерей.

Благодарности

Финансовая поддержка от NIH / NIA (грант № 1 R03 AG048920-01) и Фонда естественных наук Китая (NSFC) (номера разрешений 70525003 и 70828002), а также поддержка сбора данных со стороны IFPRI, Академия Китая сельскохозяйственных наук и Университет Гуйчжоу. Я благодарен Кевину Чену за предоставление данных последнего исследования волны (2012 г.) в Гуйчжоу.Я также хочу поблагодарить Джо Альтонджи, Карен Эгглстон, Джейсона Флетчера и Джоди Синделар за полезные комментарии и обсуждения. Мы благодарим слушателей семинаров IZA, ежегодных встреч AEA, Летнего института NBER, Университета Коннектикута и Йельского университета. Мнения, выраженные в данном документе, и любые оставшиеся ошибки принадлежат автору и не представляют официальное агентство.

Footnotes

1 Источник: Отдел народонаселения Департамента по экономическим и социальным вопросам Секретариата Организации Объединенных Наций, World Population Prospects: The 2010 Revision , http: // esa.un.org/unpd/wpp/index.htm.

2 В некоторых регионах Китая предусмотрено, что лица в возрасте 60 лет и старше на момент развертывания NRPS в местном округе имеют право на базовое пенсионное пособие только в том случае, если их дети, имеющие право на NRPS, также зачисляются в него. Однако это не случай в нашем исследуемом регионе в Гуйчжоу.

3 Опрос состоит из четырех волн, то есть 2004, 2006, 2009 и 2011 годов. Каждая волна проводилась в январе и / или феврале следующего года, то есть 2005, 2007, 2010 и 2012 годов.Поскольку провинция Гуйчжоу запустила пилотную программу NRPS в начале 2010 г., волна 2011 г. относится к периоду после NRPS, а первые три волны - к периоду до NRPS. Данные волны 2004 года не используются в этом анализе, потому что многие вопросы несовместимы с последними тремя волнами. Между тем, в наших плацебо-тестах данные волны 2009 г. не используются по двум причинам. Во-первых, люди, возможно, уже имели информацию о будущем внедрении NRPS к волне 2009 года. Возникающий в результате эффект ожидания может подорвать идентификацию пенсионного эффекта.Во-вторых, волна 2009 года совпала с недавним мировым финансовым кризисом и, следовательно, может испортить или привнести неизвестные шумы в нашу идентификацию основного представляющего интерес результата, то есть миграционного статуса, посредством других прерывистых изменений в районе возрастного порога. Однако плацебо-тесты с использованием волны 2009 года, доступные по запросу, в значительной степени соответствуют тестам с использованием волны 2006 года. В 2009 году общий уровень миграции взрослых детей, чьи родители в возрасте 50-70 лет, был ниже, чем в 2006 году, поскольку некоторые мигранты вернулись в свои родные деревни в 2009 году, когда они не смогли найти работу на прибрежных предприятиях.К счастью, быстрое восстановление экономики в Китае вернуло их к рабочим местам для мигрантов с начала 2010 года, поэтому на наше исследование 2011 года не повлияли эти экономические потрясения и потрясения на рынке труда.

4 Поскольку ожидается, что состояние рынка труда в 2009 году будет ближе к 2011 году, обнадеживает тот факт, что уровень миграции и его изменение около предельного возраста в 2009 году очень схожи с уровнем в 2006 году, оба находятся в период до NRPS. Результаты плацебо-теста с использованием волны 2009 года доступны по запросу.

5 По сравнению с прямоугольным ядром оценка треугольного ядра придает больший вес наблюдениям, близким к пороговому значению.

6 Следует упомянуть несколько моментов об этом шаблоне. Во-первых, наиболее достоверная часть дизайна RD - это сравнения, очень близкие к предельному возрасту. Чем дальше от границы, тем менее надежным становится статистический вывод. Например, некоторая возрастная тенденция может затруднить пенсионный эффект, когда мы сравниваем людей более отдаленного возраста.Во-вторых, в сельских районах Китая ожидаемая продолжительность жизни при рождении ниже 70 лет, особенно в бедной провинции Гуйчжоу. Только 4,38% респондентов в нашей выборке из Гуйчжоу старше 70 лет, что делает идентификацию детей младше 70 лет более надежной. В-третьих, тенденция миграции самых старых из старых весьма схожа между панелями 3A и 3B. Большая часть резко снижающейся части кривой миграции приходится на эту возрастную группу. Это может быть связано с тем, что дети, как правило, возвращаются, чтобы оказывать родителям поддержку в старости, когда они становятся старше.

7 Хотя нет статистически значимого разрыва вокруг порогового значения, мы действительно наблюдаем, что уровень миграции взрослых детей резко падает, когда родители моложе 60 лет, и возвращается к предыдущему уровню после того, как им исполняется 60 лет. Программа социального обеспечения с ограничением в возрасте 60 лет в 2006 г. вряд ли может быть объяснена изменениями в финансовой неуверенности родителей. Более того, при любой пенсионной реформе эффект потенциального ожидания детей должен в некоторой степени сгладить эту закономерность.Даже если пенсионная реформа полностью превзойдет ожидания, более разумным будет ее постепенный откат из-за неопределенного финансового будущего родителей. К счастью, тот же текст плацебо, использующий волну 2009 года, приводит к гораздо более плавной скорости миграции вокруг порогового значения, предполагая, что резкое вхождение и отселение применимо только к 2006 году. Мы оставляем эту остающуюся проблему для нашего будущего исследования.

8 Это согласуется с основными источниками статистики населения в сельских районах Китая, такими как Китайское общее социальное обследование (CGSS), Китайская перепись населения и Китайские панельные исследования семьи (CFPS).

9 Используя две национальные выборки, Китайское лонгитюдное исследование здоровья и выхода на пенсию (CHARLS) и Китайское панельное исследование семьи (CFPS), Zhang et al. (2013) и Chen and Wang (2014) также обнаружили в основном непрерывный профиль доходов около возраста отсечения.

10 Пожилые люди часто имеют ограниченные возможности брать взаймы в будущем из-за снижения их дохода с возрастом. Хотя пенсионное пособие составляет лишь небольшую часть дохода домохозяйства, это означает, что доход пожилого населения в сельских районах Китая, которое иногда не имело дохода до НПР, в 7-8 раз выше (Zhang et al.2013).

Ссылки

  • Ardington C, Case A, Hosegood V. Реакция предложения рабочей силы на крупные социальные трансферты: долгосрочные данные из Южной Африки. Американский экономический журнал: прикладная экономика. 2009. 1 (1): 22–48. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar]
  • Бертран М., Муллайнатан С., Миллер Д. Государственная политика и расширенные семьи: данные о пенсиях в Южной Африке. Обзор экономики Всемирного банка. 2003. 17 (1): 27–50. [Google Scholar]
  • Calonico S, Cattaneo MD, Titiunik R.Надежный вывод на основе данных в дизайне с разрывом регрессии. Журнал Стата. 2014. 14 (4): 909–946. [Google Scholar]
  • Карточка Давида, Добкина Карлоса, Маэста Николь. Спасает ли Medicare жизни? Ежеквартальный журнал экономики. 2009. 124 (2): 597–636. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar]
  • Чен X, Ван Т. Пенсия по старости, субъективное благополучие и психическое здоровье: данные Новой сельской пенсионной программы в Китае с использованием модели прерывности регрессии. Работа представлена ​​в Летнем институте NBER.2014; 2014 [Google Scholar]
  • Эдмондс Эрик, Маммен Кристин, Миллер Дуглас Л. Переустройство семьи? Поддержка дохода и условия проживания пожилых людей в стране с низким уровнем дохода. Журнал человеческих ресурсов. 2005. 40 (1): 186–207. [Google Scholar]
  • Имбенс Г.В., Калянараман К. Выбор оптимальной полосы пропускания для оценщика разрывов регрессии. Обзор экономических исследований. 2012. 79 (3): 933–959. [Google Scholar]
  • Имбенс Гвидо, Лемье Томас. Конструкции с разрывом регрессии: практическое руководство.Журнал эконометрики. 2008. 142 (2): 615–635. [Google Scholar]
  • Дженсен Роберт Т. Ли частные переводы «вытесняют» выгоды от государственных переводов? Свидетельства из Южной Африки. Журнал общественной экономики. 2004. 88 (1-2): 89–112. [Google Scholar]
  • Ли Дэвид С., Лемье Томас. Модели разрывов регрессии в экономике. Журнал экономической литературы. 2010. 48 (2): 281–355. [Google Scholar]
  • Лунд Фрэнсис. Государственные социальные пособия в социальной Африке. Международный обзор социального обеспечения.2007. 46 (1): 5–25. [Google Scholar]
  • МакКрари Джастин. Манипулирование текущей переменной в дизайне разрыва регрессии: тест на плотность. Журнал эконометрики. 2008. 142 (2): 698–714. [Google Scholar]
  • Миллер Дж., Пинто Д., Вера-Эрнандес М. Защита от рисков, использование услуг и результаты для здоровья в рамках колумбийской программы медицинского страхования для бедных. Американский экономический журнал: прикладная экономика. 2013; 5 (4): 61–91. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar]
  • Posel D, Fairburn J, Lund F.Трудовая миграция и домохозяйства: пересмотр влияния социальной пенсии на предложение рабочей силы в Южной Африке. Экономическое моделирование. 2006. 23 (5): 836–853. [Google Scholar]
  • Шварц Г. Оценка размера модели. Летопись статистики. 1978; 6: 497–511. [Google Scholar]
  • Сан А., Эгглстон К. Влияние сельских пенсий в Китае на миграцию и занятость взрослых детей вне фермы и условия жизни расширенных домохозяйств. Неопубликованный рабочий документ 2014 г. [Google Scholar]
  • Чжан С., Джайлс Дж., Чжао Ю.Оценка политики новой программы пенсионного обеспечения сельских жителей Китая: доходы, бедность, расходы, субъективное благополучие и предложение рабочей силы (на китайском языке) Рабочий документ CCER 2013 [Google Scholar]

Выход на пенсию | УСАГов

Определение целевой нормы пенсионных сбережений

Надежный выход на пенсию - одна из ваших целей, верно? Рабочий лист в этом видео может помочь вам в этом.

При формировании бюджета важно учитывать пенсионные накопления. Вы можете сэкономить через пенсионный план на работе, самостоятельно или и то, и другое.Инструмент целевой нормы пенсионных накоплений поможет вам определить, сколько вам нужно откладывать каждый год. Чем раньше вы начнете экономить, тем дольше ваши сбережения должны расти.

Рабочий лист поможет вам оценить, какой процент от вашей текущей годовой зарплаты вам следует откладывать. Хотя он не принимает во внимание ваши уникальные обстоятельства, он поможет вам спланировать свои пенсионные цели.

Рабочий лист запрашивает четыре элемента информации:

  1. Количество лет до выхода на пенсию (ваш плановый пенсионный возраст минус ваш текущий возраст)
  2. Текущая годовая зарплата
  3. Количество лет, которые вы ожидаете провести на пенсии
  4. Текущие сбережения

В таблице предполагается, что вам нужно будет возместить около 80 процентов вашего предпенсионного дохода.Пенсионные пособия по социальному обеспечению должны заменить около 40 процентов дохода среднего работника после выхода на пенсию. Остается заменить примерно 40 процентов пенсионными накоплениями. Имейте в виду, что это приблизительная оценка, и вам может потребоваться больше или меньше в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

Сколько лет вам осталось до пенсии?

Чем больше у вас лет до выхода на пенсию, тем меньше вам придется откладывать каждый месяц для достижения своей цели. Независимо от вашего возраста, каждые 10 лет, когда вы откладываете откладывание пенсионных накоплений, вам нужно ежемесячно откладывать в 3 раза больше, чтобы наверстать упущенное.

Как долго вы проживете на пенсии?

По текущим оценкам, 65-летний мужчина может рассчитывать прожить около 18 лет после выхода на пенсию, а 65-летняя женщина может прожить около 20 лет, но многие люди живут дольше. Планирование дожить до 90 лет поможет вам не переживать свой доход.

В таблице учтены некоторые факторы, влияющие на ваши пенсионные сбережения. Во-первых, инвестирование - потому что это связано с риском. Во-вторых, инфляция - потому что сегодняшние доллары обычно покупают меньше каждый год по мере роста стоимости жизни.Ваша целевая норма сбережений включает любые взносы, которые ваш работодатель вносит в план пенсионных накоплений для вас, например, соответствующий взнос работодателя. Если, например, вы участвуете в плане 401 (k), в котором вы вносите 4 процента своей зарплаты, а ваш работодатель также вносит 4 процента, ваша норма сбережений будет составлять 8 процентов от вашей зарплаты.

Используя таблицу, вы определили свою целевую норму сбережений. Это дает вам приблизительное представление - цель экономии. Некоторые могут столкнуться с более высокими расходами на пенсии из-за личных обстоятельств.Например, если вы или ваш супруг (а) страдаете хроническим заболеванием, вы можете сэкономить больше. У некоторых могут быть другие источники дохода после выхода на пенсию, такие как традиционная пенсия или деньги от продажи дома, что снизит их целевой уровень сбережений.

Если вы в настоящее время не экономите эту сумму, не расстраивайтесь. Важно начать экономить - даже небольшую сумму - и увеличивать эту сумму, когда это возможно. Возвращайтесь и время от времени обновляйте этот рабочий лист, чтобы отражать изменения и отслеживать свой прогресс.

Вот несколько советов, как с умом накопить на пенсию:

  • Начни сейчас. Время имеет решающее значение. При необходимости начните с малого.
  • Используйте автоматические вычеты из платежной ведомости или текущего счета.
  • Сделайте накопление на пенсию привычкой.
  • Будьте реалистичны в оценке окупаемости инвестиций.
  • Если вы меняете работу, сохраните свои сбережения в плане или перенесите их на другой пенсионный счет.
  • Не окунайтесь в пенсионные накопления раньше срока.
  • Если вы платите кому-то за инвестиционный совет, попросите его письменно подтвердить, что он является «доверенным лицом», то есть он обязан работать в ваших интересах.

Чтобы отслеживать другие ресурсы, которыми вы можете располагать при выходе на пенсию, начните с получения справки о социальном обеспечении и оценки ваших пенсионных пособий на веб-сайте Управления социального обеспечения www.socialsecurity.gov/mystatement.

Интерактивный онлайн-лист целевой нормы пенсионных накоплений и другие рабочие листы финансового планирования доступны на веб-сайте EBSA: www.dol.gov/agencies/ebsa. Вы можете сохранить там данные своего рабочего листа, чтобы вы могли вернуться, чтобы обновить их, чтобы отслеживать прогресс или вносить поправки.

Вы можете заказать бесплатную копию публикации Savings Fitness или связаться с консультантом по льготам с вопросами в электронном виде на сайте askebsa.dol.gov или по бесплатному телефону 1-866-444-3272.

Начните сегодня и обеспечьте надежное финансовое будущее!

Выживших

Умершие сотрудники, подпадающие под действие FERS

Базовое пособие по случаю смерти сотрудника

Выживший супруг

Если сотрудник умирает, проработав не менее 18 месяцев на гражданской службе в соответствии с FERS, аннуитет по случаю потери кормильца может выплачиваться, если:

  • оставшийся в живых супруг состоял в браке с умершим не менее девяти месяцев, или
  • смерть сотрудника наступила в результате несчастного случая, или
  • От брака с работником родился ребенок.

Супруг (а) может иметь право на получение базового пособия по случаю смерти сотрудника, которое составляет 50% от последней заработной платы работника (средняя заработная плата, если она выше), плюс 15 000 долларов США (увеличенные на поправку на стоимость жизни в системе пенсионного обеспечения государственной службы). начало 01.12.87). Сумма в 15 000 долларов увеличилась до 32 423,56 долларов США за смерть после 1 декабря 2016 года.

Бывшая супруга

Базовое пособие по случаю смерти сотрудника может выплачиваться бывшему супругу (полностью или частично), если в OPM имеется соответствующее постановление суда о выплате пособия и бывший супруг состоял в браке с умершим на общую сумму по крайней мере, девять месяцев и не вступили в повторный брак до достижения 55-летнего возраста.

Ежемесячное пособие по случаю потери кормильца

Выживший супруг

В случае смерти сотрудника FERS могут производиться регулярные ежемесячные выплаты пережившему супругу, если умерший сотрудник проработал не менее 10 лет заслуживающей доверия службы (18 месяцев из которых должны быть гражданской службой).

Для получения ежемесячного пособия

  • Оставшийся в живых супруг должен состоять в браке с работником не менее девяти месяцев

Если смерть наступила раньше девяти месяцев, пенсия по случаю потери кормильца все равно может выплачиваться, если

  • смерть работника наступила в результате несчастного случая, или
  • От брака родился ребенок.
Бывшая супруга

Периодические ежемесячные выплаты могут производиться бывшей супруге умершего сотрудника по решению суда. Бывший супруг также должен соответствовать требованиям для вступления в брак в течение девяти месяцев. Дополнительную информацию о льготах, предписываемых судом, см. В брошюре «Пособия, предписанные судом для бывших супругов».

Дети

Не состоящие в браке дети, находящиеся на иждивении работника, могут получать ежемесячное пособие до достижения 18-летнего возраста, вступления в брак или смерти.Ежемесячные выплаты ренту по случаю потери кормильца для ребенка могут продолжаться после 18 лет, если ребенок учится на дневном отделении и посещает признанную школу. Льготы могут продолжаться до 22 лет.

Не состоящие в браке дети-инвалиды-иждивенцы могут получать регулярное ежемесячное пособие, если инвалидность наступила до 18 лет.

Считаем ребенка иждивенцем, если он:

  • родился от брака с пенсионером;
  • - усыновленный ребенок, отвечающий всем следующим условиям:
    • ребенок проживал с умершим пенсионером, а
    • покойный подал прошение об усыновлении ребенка, а
    • ребенок был усыновлен оставшейся в живых супругой после смерти пенсионера.
  • Является пасынком или признанным ребенком, рожденным вне брака, который на момент смерти пенсионера проживал с пенсионером в отношениях между родителями и детьми; или
  • Признанный ребенок, рожденный вне брака, в отношении которого было получено судебное решение о содержании.

Мы считаем ребенка иждивенцем, если есть доказательства того, что умерший регулярно вносил существенные взносы на содержание ребенка.

Суммарное пособие для всех детей уменьшается на общую сумму страховых пособий на ребенка, которые подлежат выплате (или, при надлежащем заявлении, подлежат выплате) в соответствии с разделом II Закона о социальном обеспечении за тот же месяц всем детям умершего (включая тех, кто был в прошлом браке, который может не проживать с нынешним супругом), исходя из общего заработка умершего.Во многих случаях пособие на детей FERS снижается до 0 долларов.

Паушальные выплаты

Если после смерти работника / бывшего работника пенсия по случаю потери кормильца не выплачивается, единовременно может быть выплачена сумма невыплаченного остатка пенсионных взносов, сделанных работником. Эта единовременная выплата производится в порядке очередности.

В начало

Смерть бывшего федерального служащего в соответствии с FERS

Ежемесячный аннуитет по случаю потери кормильца

Выживший супруг

Если у бывшего сотрудника, который умирает, проработав не менее 10 лет заслуженной службы (5 лет из которых должны составлять достойную гражданскую службу), остался в живых супруг, который был женат на умершем на момент его / ее увольнения с федеральной гражданской службы И кто:

  • состоял в браке с умершим не менее девяти месяцев, или
  • смерть бывшего сотрудника произошла в результате несчастного случая, или
  • был ребенок, рожденный от брака с бывшим сотрудником;

супруг может иметь право на ежемесячное пособие по случаю потери кормильца.Выплата пособия начинается с даты, когда умерший бывший сотрудник имел право на несниженную ренту, если только оставшийся в живых не решил, что начисление выплаты будет по более низкой ставке на следующий день после смерти сотрудника. Бывший сотрудник имел бы право на неограниченную ренту с минимум 10 лет зачитываемой службы и менее 20 лет службы в возрасте 62 лет, с 20 или более годами службы в возрасте 60 лет или с 30 годами службы в его / ее минимальный пенсионный возраст (MRA) согласно следующему графику;

Если умерший родился в: Его / ее MRA:
1947 или ранее 55 лет
1948 55 лет, 2 месяца
1949 55 лет, 4 месяца
1950 55 лет, 6 месяцев
1951 55 лет, 8 месяцев
1952 55 лет, 10 месяцев
1953-1964 56 лет
1965 56 лет, 2 мес
1966 56 лет, 4 месяца
1967 56 лет, 6 мес
1968 56 лет, 8 мес
1969 56 лет, 10 месяцев
После 1969 года 57 лет

Вместо аннуитета по случаю потери кормильца правомочный супруг может выбрать получение единовременной выплаты взносов, оставшихся на счет умершего в пенсионном фонде.

Бывшая супруга

Ежемесячное пособие по случаю потери кормильца может быть выплачено полностью или частично бывшему супругу, если в OPM имеется соответствующее постановление суда, и оно присуждает пособие.

Дети

Никакие ежемесячные пособия не выплачиваются детям умерших бывших сотрудников FERS, если смерть наступила после увольнения с работы в соответствии с FERS и до выхода на пенсию.

Паушальное пособие

Если бывший сотрудник умирает и пенсия по случаю потери кормильца не выплачивается, выплачиваются пенсионные взносы, оставшиеся на счету умершего в Фонде пенсионного обеспечения и инвалидности государственной службы, плюс применимые проценты.Эта единовременная выплата производится в порядке очередности.

В начало

Смерть сотрудника, подпадающего под действие пенсионной системы федеральных служащих (FERS)

Виды подлежащих выплате пособий

Выплачивается базовое пособие по случаю смерти сотрудника
Текущему супругу, если
  • Умерший служащий проработал как минимум 18 месяцев гражданской службы
  • умерший служащий был охвачен системой пенсионного обеспечения федеральных служащих (FERS), когда он / она умер, и
  • : текущий супруг состоял в браке с сотрудником не менее девяти месяцев (если смерть наступила случайно или в результате вашего брака с работником родился ребенок, требование девяти месяцев не применяется).
Бывшему супругу, если
  • Соответствующее постановление суда хранится в Управлении кадров (OPM),
  • бывший супруг состоял в браке с умершим в течение не менее девяти месяцев, а
  • бывший супруг не вступал в повторный брак до достижения 55-летнего возраста (если он / она не состоял в браке с умершим не менее 30 лет).
Размер основного пособия в случае смерти сотрудника
  • 50% от последней заработной платы работника (средняя заработная плата, если она выше), плюс
  • 15 000 долл. США увеличены в результате корректировок стоимости жизни в соответствии с Системой пенсионного обеспечения государственных служащих (CSRS), начиная с 01.12.87.В случае смерти 1 декабря 2016 г. или позже эта сумма составляет 32 423,56 доллара США. Он будет обновлен с учетом будущих корректировок стоимости жизни CSRS.
Ежемесячное пособие по потере кормильца выплачивается
Текущему супругу, если
  • работник, который умер, проработал не менее 10 лет заслуженной службы (18 месяцев из которых должны быть гражданской службой),
  • умерший служащий был охвачен системой пенсионного обеспечения федеральных служащих (FERS), когда он / она умер, и
  • : нынешний супруг состоял в браке с работником не менее девяти месяцев (если смерть наступила случайно или в браке с работником родился ребенок, требование девяти месяцев не применяется).

Если постановление суда присуждает часть общей ренты по случаю потери кормильца бывшему супругу, нынешний супруг получит оставшуюся часть. Если бывший супруг теряет право на получение пособия из-за смерти или повторного брака до 55 лет, нынешний супруг может начать получать полную ренту.

Если смерть работника была связана с работой, ему могут выплачиваться компенсационные выплаты.

Бывшему супругу, если
  • указано на основании постановления суда,
  • работник, который умер, проработал не менее 18 месяцев гражданской службы,
  • бывший супруг состоял в браке с сотрудником не менее девяти месяцев, а
  • бывший супруг не вступал в повторный брак до достижения 55-летнего возраста (если он / она не состоял в браке с умершим не менее 30 лет).
Ребенку, если
  • служащий проработал не менее 18 месяцев гражданской службы, а
  • ребенок
    • не состоящий в браке ребенок на иждивении в возрасте до 18 лет, и / или
    • не состоящий в браке ребенок-иждивенец в возрасте от 18 до 22 лет, если посещает аккредитованное учебное заведение на дневном отделении, и / или
    • не состоящий в браке ребенок-инвалид, находящийся на иждивении, если инвалидность (подтвержденная Управлением социального обеспечения) наступила до 18 лет.

Суммарное пособие для всех детей уменьшается на общую сумму страховых пособий ребенка, которые подлежат выплате (или, при надлежащем заявлении, подлежат выплате) в соответствии с Разделом II Закона о социальном обеспечении за тот же месяц всем детям из умерший из расчета общего заработка умершего. Во многих случаях пособие на детей FERS снижается до 0 долларов.

Единовременная выплата пособия

Если сотрудник умирает и в связи с его / ее смертью не выплачивается рента по случаю потери кормильца, выплачиваются пенсионные взносы, оставшиеся на кредите умершего в Фонде пенсионного обеспечения и инвалидности государственной службы, плюс применимые проценты.

Получатели единовременной выплаты

Если выплачивается единовременное пособие, оно выплачивается первому лицу, имеющему на это право, в следующем порядке старшинства:

  • назначенному бенефициару;
  • , если такого бенефициара нет, вдове или вдовцу;
  • , если ничего из вышеперечисленного, ребенку или детям, с распределением доли любого умершего ребенка между потомками этого ребенка;
  • , если ничего из вышеперечисленного, родителям равными долями или всей суммой в пользу оставшегося в живых родителя;
  • , если ничего из вышеперечисленного, исполнителю или управляющему имуществом; или
  • , если ничего из вышеперечисленного, ближайшему родственнику в соответствии с законодательством штата, в котором проживал пенсионер.
Когда начинаются выгоды
  • Вдова или вдовец
    • аннуитет по случаю потери кормильца начинается на следующий день после смерти сотрудника или пенсионера. Если вы имеете право на получение пособия, а мы не можем платить вам, потому что у бывшего супруга есть право на получение пособия, ваша рента начнется на следующий день после того, как бывший супруг потеряет право на получение пособия.
  • Бывшая супруга
    • Если вы являетесь бывшим супругом, которому была присуждена рента по случаю потери кормильца на основании постановления суда, ваша рента по случаю потери кормильца начинает накапливаться в зависимости от того, какой день наступит позже:
      • На следующий день после смерти работника или пенсионера, или
      • В первый день второго месяца после того, как мы получим заверенную копию постановления суда вместе с любой дополнительной необходимой подтверждающей документацией.
    • Если вы имеете право на получение пособия, а мы не можем платить вам, потому что право на получение пособия имеет другой бывший супруг, то выплата вашей ренты начнется на следующий день после того, как бывший супруг потеряет право на получение пособия.
  • Детский
    • Рента по случаю потери кормильца начинает начисляться на следующий день после смерти сотрудника или пенсионера.
Подача заявления на пособие

Обратитесь в кадровую службу Федерального агентства, где работал сотрудник.Вам следует заполнить Стандартную форму (SF) 3104 Заявления на получение пособия в случае смерти и приложить любые другие формы и / или доказательства в зависимости от заявления или обстоятельств. Приложите копию свидетельства о смерти сотрудника и копию свидетельства о браке с вдовой или вдовцом. Подайте заявку в кадровую службу. Если вы являетесь пережившим супругом или бывшим супругом, вам и агентству, нанявшему умершего человека, также следует заполнить форму (SF) 3104B Стандартной документации и выборов в поддержку заявления на получение пособия в случае смерти, когда умерший был сотрудником на момент смерти.

Вдова или вдовец, претендующие на пособие для себя и от имени детей, должны подать одно заявление.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *