Как рассчитать прибавку к пенсии за детей: Перерасчет пенсии за детей по новому закону

Предоставление вашим детям старта с пенсией может существенно повлиять на их выход на пенсию, но это не должно происходить за счет потребностей вашей семьи прямо сейчас.

Прежде чем назначать пенсию для своего ребенка, убедитесь, что вы:

• Обеспечьте безопасность на случай чрезвычайных ситуаций в размере от трех до шести месяцев на основные расходы
• Обеспечьте страхование жизни для защиты вашей семьи
• Достаточно накоплений для выхода на пенсию

Давление на семейные финансы на этом этапе может быть трудно определить приоритеты пенсий для ваших детей, поэтому часто это то, в чем могут помочь бабушки и дедушки.

Прочтите: Пять способов инвестировать и откладывать для внуков

Также стоит иметь в виду, что налоговые правила и льготы, такие как налог на наследство, могут измениться в период с настоящего момента и до выхода вашего ребенка на пенсию. Сумма, которую они могут получить обратно, когда они будут готовы использовать свои пенсионные сбережения, — это только прогноз, а не гарантия.

Дилемма жилищного депозита

Если ваш ребенок изо всех сил пытается купить дом, он может быть не так благодарен, узнав, что не может получить доступ к большой банке наличных на свое имя, пока ему не исполнится 57 лет — и, опять же, этот возраст может зависеть от изменения в будущем.

Если они действительно хотят забрать деньги раньше, это называется «несанкционированным платежом», и с них будет взиматься налоговый сбор в размере до 55% от пенсионного фонда или финансового консультанта.

Вы можете создать детскую пенсию напрямую, используя ряд поставщиков пенсионных программ, или перейти на инвестиционную онлайн-платформу. Убедитесь, что вы ходите по магазинам и проверяете мелкий шрифт, потому что сборы могут сильно повлиять на размер горшка вашего ребенка.

Индивидуальная пенсия с самостоятельным инвестированием часто предназначена только для тех, кто уверенно инвестирует, поскольку, хотя вы, вероятно, получите некоторые рекомендации о том, какие акции выбрать, поставщик не предложит вам совета. Если вы не хотите выбирать инвестиции, готовая персональная пенсия может быть ответом, так как портфель создается поставщиком пенсионного обеспечения.

Другим вариантом может быть пенсия заинтересованного лица, которая обычно имеет ограниченный выбор инвестиций.

Если вы не уверены в своих возможностях или в том, что лучше для вас, возможно, стоит поговорить с независимым финансовым консультантом.

Наши независимые звездные рейтинги помогут вам найти недорогой детский пенсионный план SIPP или индивидуальный пенсионный фонд. Рейтинги основаны на ежегодных и единовременных сборах. Ниже мы выделяем четыре лучших на рынке.

Продукты, упомянутые в этой статье, были выбраны Times Money Mentor независимо друг от друга. Если ссылка помечена *, это означает, что мы можем зарабатывать деньги.Это помогает финансировать веб-сайт и делает его бесплатным для использования. Мы не позволяем коммерческим отношениям влиять на нашу редакционную независимость.

Портфель Fidelity Personal Investing Cost Focus

Подходит для: готового портфолио

Почему мы оцениваем это : Cost Focus — это готовый портфель в рамках младшего SIPP, который отлично подходит для тех, у кого нет времени или уверенности, чтобы выбирать и контролировать инвестиции для пенсии своего ребенка. Плата за платформу для младшего SIPP составляет 0,35% плюс плата за управление фондом в размере 0,25%, что дает общую комиссию в размере 0,6%.

Fidelity предлагает отличное приложение и онлайн-интерфейс, упрощающий запуск и навигацию. Он получил пять лучших звезд от Times Money Mentor и серебряную награду за обслуживание клиентов в наших рейтингах обслуживания клиентов, что означает, что он получил хорошие оценки за обслуживание клиентов и прозрачность.

Посмотреть полный рейтинг

Fidelity Personal Investing Junior SIPP

Подходит для: недорогой пенсии своими руками

Почему мы оцениваем это : Если вам нужна пенсия «сделай сам», когда вы сами выбираете разные акции и фонды для пенсионного портфеля своего ребенка, этот младший SIPP — наш фаворит.Он получает пять звезд в наших независимых рейтингах, а Fidelity получает серебряную награду за качество обслуживания клиентов.

Нет комиссии за младший SIPP или за использование платформы Fidelity — вместо этого вы платите, когда покупаете и продаете акции, а если вы покупаете средства, будет взиматься обычная комиссия, которая устанавливается менеджером фонда. Fidelity взимает 10 фунтов стерлингов за торговлю акциями.

Посмотреть полный рейтинг

Hargreaves Lansdown Junior SIPP *

Подходит для: дешевых сделок с акциями

Почему мы его оценили? : Hargreaves Lansdown * получил четыре звезды от нас за свой младший SIPP и получил серебряную награду за качество обслуживания клиентов.Это пансионат DIY, в который вы сами выбираете вложения. SIPP легко настроить, и если вы хотите покупать акции, вам понравится низкая комиссия за продажу акций в размере 5,95 фунтов стерлингов за сделку.

Однако у него более высокая комиссия за платформу, чем у большинства (от 0,1% до 0,45%). Hargreaves Lansdown * больше не взимает с вас плату, если вы решите перевести деньги в другое место, и предлагает множество инструментов и рекомендаций, которые помогут клиентам максимально эффективно использовать свои вложения.

Посмотреть полный рейтинг

Бестинвест Юниор СИПП

Подходит для: инвестиционного выбора

Почему мы оцениваем это : Вы можете выбирать из широкого диапазона инвестиций с младшим SIPP Bestinvest. Стоимость сделки на акцию составляет 7,50 фунтов стерлингов, комиссия платформы составляет от 0,2% до 0,3% от суммы пенсии, плюс дополнительно взимается фиксированная годовая комиссия в размере 120 фунтов стерлингов.

Мы присвоили ему три звезды, так как есть некоторые скрытые единовременные сборы, на которые следует обратить внимание, например, 290 фунтов стерлингов за закрытие счета в течение первых 12 месяцев после его открытия. Плата за обмен телефонными услугами также выше, чем на многих других платформах, и составляет 75 фунтов стерлингов.

Посмотреть полный рейтинг

• Наши звездные рейтинги показывают, какие продукты имеют самые низкие общие сборы и сборы.Они основаны на глубоком исследовании независимой потребительской группы Fairer Finance. Чтобы рассчитать их, мы смотрим на все затраты, связанные с использованием этого пенсионного обеспечения — половина баллов основана на текущих ежегодных расходах на наличие младшего SIPP.
• Мы предполагаем, что у инвесторов на счете есть 50 000 фунтов стерлингов, половина из которых вложена в акции, а половина — в инвестиционные фонды. Если провайдер предлагает только фонды или акции (не то и другое), то мы предполагаем, что все 50 000 фунтов стерлингов инвестированы в эту категорию.Мы предполагаем, что инвестор совершает одну сделку с акциями и одну сделку с фондом каждый месяц.
• Чтобы младший провайдер SIPP получил пять звезд, инвестиционные затраты должны быть ниже среднего среднего, рассчитанного в нашем сценарии. Он также должен пройти ряд других тестов, в которых рассматриваются разовые затраты. Он не должен взимать комиссию за открытие счета или за перевод пенсии участнику.
• Провайдер также не должен взимать более 30 фунтов стерлингов за телефонную торговлю, более 25 фунтов стерлингов за осуществление платежа CHAPS, а стоимость запроса бумажных отчетов не должна превышать 40 фунтов стерлингов в год.Его комиссия за продажу холдингов, если на счете недостаточно денег для оплаты комиссий, не должна превышать стоимость одной сделки.

Узнайте больше о том, как мы рассчитываем наши рейтинги.

Если вы решите, что пенсия — не лучший вариант для вас и вашей семьи, есть другие варианты накопления на будущее вашего ребенка, в том числе:

Максимальное пособие для младших ISA в 2021-22 налоговом году составляет 9000 фунтов стерлингов.Если вы выберете младший ISA, он будет преобразован в стандартный ISA, когда вашему ребенку исполнится 18 лет, и он автоматически получит доступ к деньгам.

Подробнее: Стоят ли младшие ISA?

Возможно, вместо этого стоит подумать о максимальном увеличении ваших собственных пенсионных взносов, особенно если вы получаете более высокую ставку налоговых льгот, и переложить пенсионные накопления на своих детей, когда вы умрете.

Налог на наследство здесь обычно не применяется: в настоящее время получатели тех, кто умирает до 75 лет, наследуют все пенсионные накопления, оставшиеся без налогообложения. Вы все еще можете завещать деньги после 75 лет, хотя, скорее всего, с них нужно будет уплатить налог.

Можно ли назначить пенсию ребенку?

На самом деле вы не можете отдать пенсию своему ребенку, но после 55 лет вы можете получить доступ к некоторой части денег в вашем горшке в виде единовременной денежной суммы и отдать ее своим детям. Первые 25% от того, что вы берете, не облагаются налогом, а остальные 75% будут облагаться налогом.

Если вы хотите передать личную пенсию своему ребенку после смерти, даже если вы начали ее получать:

• До 75 лет — вы можете передать все, что осталось в вашей кастрюле, без налогообложения, которое будет использоваться вашими детьми в качестве необлагаемого налогом дохода или единовременной выплаты, не облагаемой налогом
• После достижения возраста 75 — ваш ребенок будет платить подоходный налог при любом снятии средств, и если они снимут весь фонд, будет применяться 45% налог.

Если вы купили аннуитет, ваш доход обычно умирает, когда вы это делаете, и вы также не можете пройти о праве на государственную пенсию — хотя вы можете передать ее в качестве подарка.

Подпишитесь на нашу рассылку новостей

Получайте регулярные статьи и руководства от наших экспертов, которые помогут вам принимать более разумные финансовые решения.

* Все продукты, бренды или свойства, упомянутые в этой статье, выбраны нашими авторами и редакторами на основании личного опыта или отзывов клиентов и соответствуют стандарту, которого, как мы полагаем, ожидают наши читатели. Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получать доход. Этот доход помогает нам поддерживать содержание этого веб-сайта и продолжать инвестировать в нашу отмеченную наградами журналистику.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги и Редакционное обещание .

Как Служба по уходу за детьми рассчитывает ваш доход

Если родитель-плательщик не получает определенных пособий, Служба по содержанию детей (CMS) будет рассчитывать еженедельную сумму алиментов на ребенка, которую они должны выплачивать, используя свой облагаемый налогом валовой годовой доход. Это заработок от занятости, самозанятости (прибыль от бизнеса), профессиональные или личные пенсии и определенные льготы.

Родительские термины, используемые Службой алиментов на содержание детей

• Оплачивающий родитель — родитель, который не имеет основной повседневной заботы о ребенке и который выплачивает алименты принимающему родителю
• Принимающий родитель — родитель, который осуществляет дневной основной уход за ребенком и которому родитель-плательщик выплачивает алименты на ребенка

Годовой валовой доход

Валовой годовой доход — это годовой доход платящего родителя до списания подоходного налога и национального страхования, но после списания профессиональных (работодатель) или личных пенсионных взносов.

CMS получит эту финансовую информацию от HM Revenue & Customs (HMRC), убедившись, что она относится к полному налоговому году, и всегда сообщит плательщику и принимающей стороне, какой налоговый год использовался.

Затем он будет использовать эту цифру для расчета суммы алиментов на ребенка, которая должна выплачиваться каждую неделю. Если родитель-плательщик или родитель-получатель могут показать, что цифра, предоставленная HMRC за последний налоговый год, как минимум на 25% отличается от текущего дохода, они могут запросить новый расчет.

Пенсии

Доход платящего родителя уменьшается, если он платит в схему пенсионного обеспечения работодателя (профессиональную) или частную пенсионную схему.

Если они платят в пенсионную программу работодателя, родитель-плательщик не должен сообщать CMS о сумме, которую они платят, поскольку работодатель уже учел это при расчете их дохода.

Если платящий родитель платит в частную пенсионную схему, он должен сообщить об этом CMS, поскольку это учитывается при расчете суммы алиментов на ребенка.

Пособие по доходам

Если родитель, выплачивающий пособие, получает пособие, обычно применяется фиксированная ставка алиментов на ребенка и фиксированная еженедельная сумма в размере 7 фунтов стерлингов выплачивается родителем, выплачивающим пособие. Обычно он берется непосредственно из пособия, что приводит к дополнительному сбору в размере 1,40 фунтов стерлингов в неделю. Будет взиматься только один платеж в размере 7 фунтов стерлингов плюс дополнительный сбор в размере 1,40 фунтов стерлингов в неделю, независимо от того, сколько детей вовлечено в дело.

CMS будет по-прежнему следовать шестиэтапному процессу для определения окончательной суммы, так как она может быть уменьшена, если будет общий уход.

Максимальный размер учтенного дохода

Наибольшая сумма брутто-недельного дохода родителя-плательщика, которую может принять во внимание CMS, составляет 3000 фунтов стерлингов. Если брутто-недельный доход родителя-плательщика превышает это значение, родитель-получатель может подать в суд заявление о дополнительном содержании ребенка.

Родитель-плательщик отказывается предоставить информацию о своем доходе

Если платящий родитель, их работодатель или бухгалтер не предоставили в HMRC какую-либо информацию о доходах, которую CMS может использовать для принятия решения о содержании ребенка, существуют шаги, которые CMS может предпринять.

Они могут напрямую попросить родителя-плательщика предоставить информацию об их валовом доходе — их работодатель или бухгалтер также могут предоставить это.

Если CMS не получает нужную информацию, они могут:

• Сделайте наилучшую оценку доказательств
• принять решение об обслуживании по умолчанию

Оценка наилучших доказательств

Лучшая доказательная оценка — это когда CMS использует имеющуюся ранее информацию о валовом еженедельном доходе платящего родителя или официальную статистику (например, ежегодное государственное обследование рабочего времени и заработков) для определения суммы алиментов на ребенка, которая должна выплачиваться.

Решение об обслуживании по умолчанию

Решение о содержании по умолчанию — это когда CMS применяет ставку по умолчанию, основанную на количестве детей, за которых платящий родитель должен платить алименты. Эти ставки:

• 39 фунтов стерлингов в неделю на одного ребенка
• £ 51 в неделю на двоих детей
• 64 £ в неделю на троих и более детей

Согласно решению о содержании по умолчанию, платящий родитель может платить более высокую сумму алиментов на ребенка до тех пор, пока не будет получена правильная информация.Возможно, им также придется выплатить задолженность, поскольку они, возможно, платили меньше, чем должны были.

Работающие не по найму родители, работающие по найму

Если вы платный родитель и работаете не по найму, вы должны оплачивать алименты на ребенка так же, как и любой другой платящий родитель.

CMS рассчитает сумму, которую вы должны заплатить. Единственное отличие от работающих родителей — это то, как CMS определяет ваш заработок.

Как CMS рассчитывает доходы от самозанятости

Если возможно, CMS рассчитает ваш средний недельный доход за последний налоговый год.Если они не могут этого сделать, потому что вы только недавно начали заниматься индивидуальной трудовой деятельностью, они будут использовать цифры из валового дохода, полученного вашим бизнесом.

Для расчета вашего заработка CMS отнимет из валового дохода бизнеса:

• любые разумные расходы, понесенные для ведения бизнеса (не включая капитальные затраты или расходы на деловые развлечения)
• и НДС

CMS затем будет использовать эту цифру (ваш средний недельный заработок), чтобы определить, сколько алиментов вы должны платить так же, как они платят родителям, не занимающимся индивидуальной трудовой деятельностью.

Детская пенсия — nav.no

Ребенок может иметь право на получение детской пенсии, если он / она:

• в возрасте до 18 лет и потерял одного или обоих родителей
• в возрасте до 20 лет, осиротел и является сиротой. учащийся
• возраст моложе 21 года, потерял одного или обоих родителей, учится, и смерть одного из родителей наступила в результате производственной травмы

Умерший родитель должен был быть членом Национальной системы страхования в течение последних 5 лет, предшествующих смерть.Ребенок должен быть участником Национальной схемы страхования.

Детская пенсия будет назначаться независимо от того, состояли ли родители в браке, разведены или проживали вместе как сожители.

Когда один из родителей умер:

Старший ребенок получит 40 процентов базовой суммы государственной страховки, а остальные дети получат по 25 процентов каждый. Комбинированная пенсия делится между детьми поровну.

Когда оба родителя умерли:

Старший ребенок будет получать пенсию, равную самой большой пенсии, которую мог бы получить один из родителей.Следующий ребенок получит 40% базовой суммы государственной страховки, а остальные дети — по 25% каждый. Комбинированная пенсия делится между детьми поровну.

Размер пенсии уменьшается, если стаж государственной страховки умершего составлял менее 40 лет.

Если умерший получил квалификацию в стране, с которой у Норвегии заключен договор национального страхования, дети также могут иметь право на пенсию из этой страны.

Если ребенку меньше 18 лет, заявление на получение детской пенсии должен подать опекун.Решение по большинству заявок будет принято в течение месяца.

Подайте заявление на получение детской пенсии

Если вам от 18 до 21 года, вы получаете доход и получаете детскую пенсию во время учебы, вы должны сообщить NAV о своем доходе. Это также касается ученичества и стажировки при получении детской пенсии.

Вы сохраните детскую пенсию, даже если у вас есть доход, если ваш чистый доход после уплаты налогов меньше минимального размера пенсии по случаю потери кормильца.

Пенсия будет выплачиваться до месяца, в котором ребенку исполнится 18, 20 или 21 год, если условия выплаты пособия были соблюдены.

Многие сотрудники являются участниками системы пенсионного обеспечения по выслуге лет. В некоторых из этих схем выплачиваются пенсии выжившим детям. Для получения дополнительной информации обратитесь к последнему работодателю умершего, если умерший работал до момента его / ее смерти.

Ниже вы найдете ссылки на некоторые общественные схемы, которые могут иметь отношение к делу:

Гранты и ссуды от Lånekassen могут быть актуальны, если вы являетесь студентом.

Сначала вы должны проверить, сохраните ли вы членство в Системе национального страхования.

Детская пенсия может быть назначена только в том случае, если умерший был членом Национальной системы страхования в течение последних 5 лет до своей смерти, и ребенок также отвечает требованиям для получения пособия.

Изменения в вашем доходе, семейном и / или рабочем положении могут повлиять на размер оплаты, которую вы получаете от Норвежского управления труда и социального обеспечения.Пребывание за границей также может повлиять на вашу оплату. Поэтому вы должны немедленно сообщать о любых таких изменениях в местный офис NAV.

Удержание налога с детских пенсий: Детская пенсия для детей в возрасте от 13 до 16 лет считается инвестиционным доходом, и налог, подлежащий уплате с этого дохода, включается в исчисление налога родителей. Детская пенсия облагается налогом, но авансовый налог не удерживается у источника, если только вы, как родитель, не потребуете удержания налога из детской пенсии.Есть два способа запросить удержание налога. Вы можете либо

• попросить налоговую администрацию выдать вам новую налоговую карту с более высокой ставкой удержания, либо
• попросить NAV применить добровольное удержание налога из детской пенсии.

Если вам 17 лет и вы получаете детскую пенсию, и вы хотите платить налог с этого дохода, вы должны подать письменный запрос в NAV о применении добровольного удержания налога.

См. Даты платежей, отпускные и удержание налогов.

Если у вас есть вопросы о детской пенсии, звоните +47 55 55 33 34.

Большая часть основной информации о ваших правах и обязанностях доступна здесь на английском языке. Также есть ссылки на другую более подробную информацию; однако часть этой информации доступна только на норвежском языке.

Подробнее об изменениях (на норвежском языке)

Пособия в случае смерти и выжившего | Пенсионный фонд Western Conference of Teamsters Pension Trust

Хотя пенсионный доход важен, ваш план также помогает защитить финансовую безопасность вашей семьи после вашей смерти — до или после выхода на пенсию.По закону все пенсионные планы должны предоставлять определенные льготы по случаю потери кормильца для состоятельных участников брака. Ваш план выходит за рамки этого и предоставляет ценные льготы для тех, кто остался в живых, независимо от того, состоите ли вы в браке или нет.

Важные темы

Виды пособий в случае смерти и в связи с потерей кормильца
Недавнее страховое покрытие
Пособия в случае смерти до выхода на пенсию
Пособия в случае смерти после выхода на пенсию
Как подать заявление на получение пособия в случае смерти
Имя получателя вашего плана

Виды смерти и пособия по выживанию

В предыдущих разделах объяснялось ваше пенсионное пособие.Ваш План также предусматривает различные льготы в случае смерти и потери кормильца. Один набор доступен семьям участников, умерших до выхода на пенсию. Другой — для семей участников, которые умерли после выхода на пенсию человек.

Щелкните здесь, чтобы просмотреть все льготы в связи со смертью и потерей кормильца вашего плана, а также краткое изложение правил для каждого из них. Обратите внимание, что некоторые льготы будут другими, если у вас есть недавнее страхование. Остальные , только доступны, если у вас есть недавнее покрытие. Остальная часть этого раздела подробно объясняет все эти преимущества.

Недавнее покрытие

Последние правила страхового покрытия различаются в зависимости от того, умрёте ли вы до или после выхода на пенсию.

Если вы умрете до выхода на пенсию , у вас есть недавнее страховое покрытие, если вы проработали не менее 1500 покрываемых часов в течение 60-месячного периода , заканчивающегося месяцем вашей смерти или заканчивающегося датой, когда вы впервые получили право на пенсию.

Если вы умрете после выхода на пенсию , у вас есть недавнее страховое покрытие, если у вас есть 1,500 оплачиваемых часов в течение 60-месячного периода , заканчивающегося непосредственно перед датой вступления в силу вашей пенсии.

Вы также можете зафиксировать свое недавнее страховое покрытие, если вы заработали не менее 1 500 покрываемых часов за любой 60-месячный период , заканчивающийся после того, как вы завершите 25 лет зачитываемой службы .

В приведенной ниже таблице приведены примеры того, как вы выполняете недавнее правило страхового покрытия в день вашего самого раннего выхода на пенсию.В нем описывается, как вы можете зафиксировать свое недавнее покрытие.

Щелкните здесь, чтобы получить полное объяснение недавнего покрытия, включая список льгот, выплачиваемых с недавним покрытием и без него.

Недавнее страхование, если вы умрете до выхода на пенсию

Вот 3 способа , с помощью которых вы можете удовлетворить недавнее требование о страховании, если вы умрете до выхода на пенсию.

Ваша дата смерти предшествует вашей самой ранней дате выхода на пенсию

У вас есть 1 500 покрытых часов за 60-месячный период , заканчивающийся месяцем вашей смерти.

Ваша дата смерти наступает после самой ранней даты вашего выхода на пенсию

У вас есть 1 500 покрытых часов за 60-месячный период , заканчивающийся месяцем, начинающимся непосредственно перед самым ранним днем ​​вашего выхода на пенсию или, если позже, датой вашей смерти.

25 лет дополнительных услуг — правило блокировки

У вас есть 1 500 покрытых часов за любой 60-месячный период , заканчивающийся после того, как вы завершите 25 лет зачитываемой работы .

Пособие в случае смерти до выхода на пенсию

Пожизненная пенсия супругу (супруге)

Право на участие

Ваш оставшийся в живых супруг получает это пожизненное пособие, если вы состоите в браке и умираете до выхода на пенсию.

Примечание: Если вы умрете после 70 лет, выплачивается только пенсионное пособие, даже если вы не начнете получать пенсионное пособие до своей смерти.

Если у вас есть недавнее страхование смерти

Размер пособия. Ваш переживший супруг (а) получает 66 2/3% пенсии наемного работника и супруги, которую вы получили бы, если бы вышли на пенсию за день до своей смерти.

Если вы не имеете права на выход на пенсию, пособие для вашего супруга рассчитывается так, как если бы вам было 55 лет на дату вашей смерти.Это пособие рассчитывается в соответствии с Правилом 84 или PEER, если вы имеете право на любое из этих пособий при досрочном выходе на пенсию в случае смерти.

— смерть до достижения 65-летнего возраста. После того, как ваш оставшийся в живых супруг подаст заявление на пожизненную пенсию супруга, он или она может потребовать, чтобы выплаты пособия возвращались к началу месяца после вашей смерти. Или ваш супруг (а) может запросить более позднюю дату вступления в силу пособия до вашего 65-летия (как описано на этой странице).

Однако, согласно правилам плана, выплаты пособий не могут возвращаться более чем на 23 календарных месяца с даты, когда ваш административный офис получает запрос в надлежащей форме (24 месяца, если запрос получен в первый день месяца).

Дата вступления в силу пособия — смерть в возрасте 65 лет или старше. После того, как ваш оставшийся в живых супруг подает заявление на пожизненную пенсию супруга и заявление будет одобрено, выплаты пособия возвращаются до первого числа месяца, следующего за вашей смертью. Ваш супруг не может запросить более позднюю дату вступления в силу льгот.

Если у вас нет недавнего страхового покрытия при смерти

Размер пособия. Ваш переживший супруг (а) получает 50% пенсии наемного работника и супруги, которую вы получили бы, если бы вышли на пенсию за день до своей смерти.Если вы не имеете права на выход на пенсию, пособие для вашего супруга рассчитывается, как если бы вам было 55 лет.

— смерть до достижения 65-летнего возраста. После того, как ваш переживший супруг (а) подаст заявку на пожизненную пенсию супруга, он или она может потребовать, чтобы выплаты пособия возвращались к началу месяца после вашей смерти, если вы умрете после возраста 55 лет.

Если вы умрете до достижения возраста 55 лет, ваш супруг (а) может потребовать, чтобы выплаты пособия начинались через месяц после вашего 55-летия.

Независимо от вашего возраста на момент смерти ваш супруг (а) может запросить более позднюю дату вступления в силу пособия до вашего 65-летия.

Согласно правилам плана, выплаты пособий не могут возвращаться более чем на 23 календарных месяца с даты получения вашим административным офисом запроса в надлежащей форме (24 месяца, если запрос получен в первый день месяца).

Дата вступления в силу пособия — смерть в возрасте 65 лет или старше. После того, как ваш оставшийся в живых супруг подает заявление на пожизненную пенсию супруга и заявление будет одобрено, выплаты пособия возвращаются к первому числу месяца, следующего за вашей смертью.Ваш супруг не может запросить более позднюю дату вступления в силу льгот.

Ваш (а) супруг (а) может выбрать более позднюю дату вступления в силу пособия

Если вы умрете до достижения 65-летнего возраста, ваш оставшийся в живых супруг может перенести дату начала выплаты пожизненной пенсии супругу до выхода на пенсию. Дата вступления в силу пособия по выбору вашего супруга не может быть позже вашего 65-летия. Если вы умрете, не получив недавнего страхового покрытия, дата вступления в силу пособия, которую выбирает ваш супруг (а), не может наступить раньше вашей самой ранней даты выхода на пенсию. Датой вступления в силу льготы всегда должен быть первый день месяца.

Выбирая более позднюю дату вступления в силу пособия, ваш (а) супруг (а) имеет право на увеличение размера пенсии его или ее супругу в любой из следующих ситуаций.

Примечание: Если ваш (а) супруг (а) умирает до подачи заявления на пожизненную пенсию супруга или до даты вступления в силу пенсии, которую он запрашивает, пособия не выплачиваются.

Когда ваш супруг (а) подает заявление на получение пожизненной пенсии супруга до выхода на пенсию, он или она должны выбрать дату вступления в силу пенсии.В форме заявления ваш супруг (а) может запросить оценку размера пенсии супругу на основе желаемой даты вступления в силу пенсии. Форма заявки содержит дополнительную информацию о том, как запросить эту смету.

Если ваш (а) супруг (а) выбирает дату вступления в силу пособия, которая наступает более чем через 180 дней после того, как он или она подает заявление на получение пособия, административный офис отправит уведомление с напоминанием незадолго до даты вступления в силу желаемого пособия для вашего супруга. Это уведомление включает форму для вашего супруга, чтобы подтвердить выбор даты вступления в силу льготы и текущего почтового адреса.Чтобы начать выплату пособия, ваш супруг должен заполнить и вернуть эту форму в административный офис. Чтобы уведомление было получено, ваш (а) супруг (а) должен информировать административный офис о любых изменениях своего почтового адреса.

Пособие по случаю потери кормильца на ребенка (требуется недавнее страховое покрытие)

Право на участие. Это пособие выплачивается независимо от того, имеете ли вы право, но вы должны иметь недавнее страховое покрытие на момент смерти. Ваши дети, имеющие право на получение пособия, получат это ежемесячное пособие после вашей смерти, если вы выполните всех требований, указанных ниже:

1. Вы умираете до выхода на пенсию и до своего 65-летия, и
2. У вас есть недавнее страхование смерти, а
3. Вы отработали не менее 3000 часов, а
4. Размер вашего пособия по случаю потери кормильца превышает 21 ¢.

Чтобы иметь право на участие, ваш ребенок должен быть:

1. Моложе 18 лет или инвалидность, начавшаяся до 18 лет, и
2. Получение пособия Social Security по случаю потери кормильца или инвалидности в связи с вашей смертью.

Размер пособия. Щелкните здесь, чтобы увидеть размер пособия по случаю потери кормильца на ребенка в зависимости от вашей ставки пособия по случаю потери кормильца. Эта общая ежемесячная сумма делится поровну между вашими детьми, имеющими на это право.

В большинстве случаев План выплачивает пособие на каждого ребенка лицу, получающему пособие по социальному обеспечению на этого ребенка.Пособие по случаю потери кормильца для каждого ребенка прекращается, когда этот ребенок теряет право на пособие (обычно в возрасте 18 лет). После этого пособие по случаю потери кормильца для этого ребенка делится между оставшимися детьми, имеющими на это право.

Пособие по случаю потери кормильца на ребенка полностью прекращается, когда больше нет детей, имеющих на него право (обычно, когда самый младший ребенок достигает 18 лет).

Щелкните здесь, чтобы увидеть пример того, как выплачиваются пособия по случаю потери кормильца на ребенка.

Ставка пособия по случаю потери кормильца. Ваш План рассчитывает размер вашего пособия по случаю потери кормильца путем деления общей суммы базовых взносов, уплаченных за вашу оплачиваемую работу после 1991 года, на общее количество оплачиваемых часов после 1991 года.

Для участников, умерших до 1 января 2000 г., ваш План рассчитал размер их пособия по случаю потери кормильца путем деления общей суммы базовых взносов, уплаченных за их оплачиваемую работу после 1986 года, на общее количество оплачиваемых часов после 1986 года.

Помните, что используемые основные взносы не включают взносы PEER.

Единовременное пособие в случае смерти (недавнее страхование не требуется)

Право на участие. Это пособие выплачивается вашему получателю Плана, если вы являетесь полноправным участником и умрете до выхода на пенсию.(Щелкните здесь, чтобы узнать, как назвать или изменить бенефициара плана.) Он подлежит оплате вне зависимости от того, состоите ли вы в браке или одиноки. Для выплаты этого пособия вам не нужно недавнее страховое покрытие.

Размер пособия. Бенефициар вашего Плана получает сумму, равную 50% от общей суммы базовых взносов, уплаченных в Пенсионный траст от вашего имени, но не более 10 000 долларов США. Это пособие выплачивается единовременно.

48-месячное пособие в случае смерти (требуется недавнее страховое покрытие)

Право на участие.Бенефициар вашего плана получает это пособие, если вы являетесь полноправным участником с недавним покрытием и умерли до выхода на пенсию. (Щелкните здесь, чтобы узнать, как назвать или изменить бенефициара плана.) Это пособие выплачивается только в том случае, если вы состоите в браке с , а не с . У вас должно быть недавнее страхование смерти. Щелкните здесь, чтобы получить подробную информацию о недавнем освещении.

Размер пособия. Бенефициар вашего плана получает сумму, равную , 48 умноженную на ежемесячной пожизненной пенсии, которую вы получили бы, если бы вышли на пенсию за день до своей смерти.Если вы не имеете права на выход на пенсию, ваш План рассчитывает это пособие, как если бы вам было 55 лет. Пособие выплачивается единовременно.

Это пособие рассчитывается в соответствии с Правилом 84 или PEER, если вы имеете право на любое из этих пособий при досрочном выходе на пенсию в случае смерти.

Пособия в случае смерти и потери кормильца после выхода на пенсию

Пожизненная пенсия супругу (супруге)

Право на участие

Ваш супруг (а) получает это пожизненное пособие, если при выходе на пенсию вы выберете либо обычную пенсию , либо дополнительную пенсию для служащих и супругов.Это ежемесячное пособие выплачивается лицу, с которым вы состоите в браке, после выхода на пенсию. Выплаты начинаются первого числа месяца после вашей смерти.

Если у вас недавнее страхование при выходе на пенсию

Размер пособия. Если вы выберете обычную пенсию для служащих и супругов (), ваш супруг (а) получит 66 2/3% от суммы пособия, которое вы получали в соответствии с этой формой пенсии. Если вы выберете необязательную пенсию для служащих и супругов, ваш супруг (а) получит 75% пособия, которое вы получали в соответствии с этой формой пенсии.

Если вы выберете вариант корректировки пособия с любой формой пенсии работника и супруга, пособие для вашего супруга будет рассчитываться так, как если бы вы выбрали пенсию работника и супруга без возможности корректировки пособия.

Если у вас нет недавнего страхового покрытия при выходе на пенсию

Размер пособия. Если вы выберете обычную пенсию для служащих и супругов (), ваш супруг (а) получит 50% пособия, которое вы получали в соответствии с этой формой пенсии. Если вы выберете необязательную пенсию для служащих и супругов, ваш супруг (а) получит 75% пособия, которое вы получали в соответствии с этой формой пенсии.

Если вы выберете вариант корректировки пособия с любой формой пенсии работника и супруга, пособие для вашего супруга будет рассчитываться так, как если бы вы выбрали пенсию работника и супруга без возможности корректировки пособия.

Изменение семейного положения

Если вы вступите в брак или повторно вступите в брак после даты вступления в силу пенсии, ваш новый супруг не имеет права на получение пожизненной пенсии супруга. Пожизненная пенсия супруга после выхода на пенсию выплачивается только супругу, с которым вы состояли в браке в день, когда вы выбрали этот вариант выплаты пособия.

Если вы выберете пенсию сотруднику и супругу (а) и последующий развод, пенсия для вашего сотрудника и супруга останется в силе. Ваш бывший супруг остается лицом, имеющим право на получение пожизненной пенсии супруга после вашей смерти. Это правило может не применяться, если суд вынесет постановление о квалифицированных семейных отношениях (QDRO), которое предусматривает преобразование пенсии вашего сотрудника и супруга (супруги) в пенсию только на всю жизнь и при соблюдении некоторых других требований. Свяжитесь с вашим административным офисом для получения подробной информации.

Дополнительное единовременное пособие в случае смерти (недавнее страхование не требуется)

Право на участие. Бенефициар вашего плана получает это дополнительное единовременное пособие в случае смерти только в том случае, если вы выберете это пособие после выхода на пенсию. Вы можете выбрать это пособие независимо от того, есть ли у вас недавнее страхование. Вы также можете выбрать это пособие, если вы женаты или одиноки. Если вы состоите в браке, требуется согласие вашего супруга.

Дополнительное единовременное пособие в случае смерти доступно при любом из вариантов оплаты, предлагаемых планом.Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о вариантах выплаты пособий по Плану.

Размер пособия. Бенефициар вашего плана получает сумму, равную 12 умноженным на ежемесячного пособия, которое вы получили бы, если бы выбрали пожизненную пенсию без возможности корректировки пособия. Пособие выплачивается единовременно.

Если вы выберете необязательное единовременное пособие в случае смерти при выходе на пенсию, ваше ежемесячное пособие (и любые пособия, основанные на нем) уменьшаются на небольшой процент, чтобы покрыть это пособие в случае смерти.

Пособие по случаю потери кормильца на ребенка (требуется недавнее страховое покрытие)

Право на участие. Пособие по случаю потери кормильца на ребенка выплачивается только в том случае, если у вас недавно было страховое покрытие при выходе на пенсию. Ваши дети, имеющие право на получение пособия, получат это ежемесячное пособие после вашей смерти, если вы выполните всех требований, указанных ниже:

1. Вы умираете после выхода на пенсию и до своего 65-летия, и
2. Вы недавно получили страховое покрытие при выходе на пенсию, а
3. Вы проработали не менее 3000 оплачиваемых часов до выхода на пенсию, а
4. Размер вашего пособия по случаю потери кормильца превышает 21 ¢.

Чтобы иметь право на участие, ваш ребенок должен быть :

1. Моложе 18 лет или инвалидность, начавшаяся до 18 лет, и
2. Получение пособия Social Security по случаю смерти или инвалидности в связи с вашей смертью.

Размер пособия. Щелкните здесь, чтобы увидеть размер пособия по случаю потери кормильца на ребенка в зависимости от вашей ставки пособия по случаю потери кормильца.

Эта общая ежемесячная сумма делится поровну между вашими детьми, имеющими на это право. В большинстве случаев План выплачивает пособие на каждого ребенка лицу, получающему пособие по случаю потери кормильца Социального обеспечения на этого ребенка.

Пособие по случаю потери кормильца для каждого ребенка прекращается, когда этот ребенок становится неприемлемым (обычно в возрасте 18 лет). После этого пособие по случаю потери кормильца для этого ребенка делится между оставшимися детьми, имеющими на это право. Пособие по случаю потери кормильца полностью прекращается, когда больше нет детей, имеющих на это право (обычно, когда самый младший ребенок достигает 18 лет).

Ставка пособия по случаю потери кормильца. Ваш План рассчитывает размер вашего пособия по случаю потери кормильца путем деления общей суммы базовых взносов, уплаченных за вашу покрываемую работу после 1991 года до даты вступления в силу вашей пенсии, на общее количество оплачиваемых часов после 1991 года до даты вступления в силу вашей пенсии.

Для участников, вышедших на пенсию до 1 января 2000 года, План рассчитывает размер их пособия по случаю потери кормильца путем деления общей суммы базовых взносов, уплаченных за их покрываемую работу после 1986 года до даты вступления в силу пенсии, на общее количество оплачиваемых часов после 1986 года до даты вступления в силу пенсии. .

Помните, что основные взносы не включают взносы PEER.

Щелкните здесь, чтобы просмотреть, как выплачивается пособие по случаю потери кормильца на ребенка.

Четырехлетнее определенное пособие в случае смерти (требуется недавнее страховое покрытие)

Право на участие.Бенефициар вашего плана получает это пособие только в том случае, если вы выходите на пенсию с недавним покрытием и выбираете пожизненную пенсию или только пожизненную пенсию с возможностью корректировки размера пособия. Кроме того, как объясняется далее, это пособие выплачивается только в том случае, если вы умрете до получения выплаты пособия примерно за 48 месяцев.

Если вы выбираете пожизненную пенсию без корректировки размера пособия

Размер пособия. Если вы выберете пожизненную пенсию без возможности корректировки пособия, получатель вашего Плана получит разницу между общими выплатами, которые вы фактически получаете до своей смерти, и 48-кратной ежемесячной пожизненной пенсией.Это пособие выплачивается единовременно. Щелкните здесь, чтобы узнать, как рассчитывается четырехлетнее пособие в случае смерти.

Если общие выплаты, которые вы получаете до своей смерти, более чем в 48 раз превышают размер вашей пожизненной пенсии, это четырехлетнее пособие при верной смерти не выплачивается.

Если вы выберете пожизненную пенсию с возможностью корректировки размера пособия

Размер пособия. Если вы выберете пожизненную пенсию с возможностью корректировки пособия, получатель вашего Плана получит разницу между общей суммой пенсионных выплат, которые вы фактически получаете до своей смерти, и 48-кратным размером вашего ежемесячного пособия по пожизненной пенсии без возможности корректировки пособия.Пособие выплачивается единовременно. Щелкните здесь, чтобы увидеть, как рассчитывается это пособие.

Если общая сумма пособий, которые вы получаете до своей смерти в соответствии с вариантом корректировки пособия, более чем в 48 раз превышает размер вашего ежемесячного пособия в соответствии с пожизненной пенсией, это четырехлетнее пособие при гарантированной смерти не выплачивается.

Обращение за пособием в случае смерти

Рекомендуется информировать вашу семью и получателя плана о пособиях в случае смерти и потери кормильца, описанных в этом разделе.Убедитесь, что они знают, где вы храните свою выписку о выплате личного пособия и другую информацию о плане. Как только ваш административный офис узнает о вашей смерти, он изучит записи вашего плана и сообщит вашим выжившим о пособиях в случае смерти, которые могут быть выплачены.

Это особенно важно, если вы вышли на пенсию, чтобы можно было прекратить выплаты пособий и избежать переплат.

Пособие в случае смерти не выплачивается, если только правильно заполненное заявление на пособие не получено и не одобрено Пенсионным трастом.Ваша семья или бенефициар плана может запросить необходимые формы заявки в любом административном офисе.

Вашим оставшимся в живых могут быть предложены документы, такие как свидетельство о смерти, свидетельство о браке, свидетельства о рождении супруга и ребенка, документы об усыновлении и Письмо о выплате социального обеспечения (для пособий на ребенка).

Они могут подать свои заявления до того, как у них будут все доказательства, необходимые для выплаты пособий. Им не следует откладывать подачу заявки на пособие только потому, что у них нет всех доступных документов.

Вашей семье следует обратиться в любой административный офис, если у них возникнут вопросы.

Имя получателя вашего плана

Некоторые из пособий в случае смерти по плану выплачиваются только вашему бенефициару. По этой причине чрезвычайно важно, чтобы вы назвали бенефициара и постоянно обновляли его, если в вашем семейном статусе произойдут какие-либо изменения.

Вы можете использовать только Форму назначения бенефициара , предоставленную Пенсионным трастом. Для того, чтобы ваше назначение было признано Планом, ваш административный офис должен получить до вашей смерти оригинал подписанной формы о назначении бенефициара .(Факсимиле или копии не распознаются.)

При названии бенефициара плана вы должны указать его полное имя и родство с вами (например, супруг (а), родитель, ребенок или друг) и их текущий почтовый адрес. Щелкните здесь, чтобы увидеть образец формы.

Если вы называете траст или имущество, вы должны указать его полное юридическое название (например, The John and Mary Smith Trust или The Estate of John Jackson ), а не имя доверительного управляющего или исполнителя. Это гарантирует, что ваша выгода будет выплачена трасту или наследству, а не конкретному лицу.Если вы хотите указать благотворительную или другую организацию в качестве бенефициара плана, обязательно укажите ее полное название и адрес.

Формы назначения бенефициаров , полученные после вашей смерти, не признаются, даже если они были подписаны и отправлены по почте до вашей смерти. Попросите свой административный офис прислать вам соответствующую форму или вы можете скачать здесь.

Примечание: Признаются только те бенефициары, которые указаны в формах, предоставленных Пенсионным трастом.Указания бенефициаров, указанные в вашем завещании или в формах, используемых другими пенсионными или медицинскими и социальными фондами, или для других профсоюзных пособий (например, страхование жизни), этот Пенсионный фонд не принимает.

Имя получателя

Перед выходом на пенсию. Даже если вы новичок в Плане, вам следует указать получателя плана, который будет получать любое единовременное пособие в случае смерти, которое подлежит выплате в случае вашей смерти до выхода на пенсию. Бенефициаром вашего Плана может быть любое физическое или физическое лицо, включая ваше имущество.В вашей выписке о личном пособии указан бенефициар вашего плана по состоянию на конец предыдущего года. Для удобства к выписке прилагается пустая карта получателя. Щелкните здесь, чтобы получить информацию о вашем заявлении о личных преимуществах. Щелкните здесь, чтобы получить подробную информацию о том, как читать заявление о личных преимуществах.

Когда выйдешь на пенсию. При выходе на пенсию крайне важно назвать своего получателя. Если на момент вашей смерти выплачивается какое-либо единовременное пособие по случаю смерти или есть невыплаченные пособия, подлежащие выплате вам, эти пособия выплачиваются вашему бенефициару.

Вы должны заполнить новую форму назначения бенефициара как часть процесса выбора пособия (дополнительную информацию см. В разделе «Как выплачиваются пенсионные пособия»). Если вы состоите в браке и не называете своего супруга в качестве единственного бенефициара, ваш супруг должен дать согласие на ваше избрание, и согласие вашего супруга должно быть нотариально удостоверено или подписано перед уполномоченным сотрудником вашего административного офиса. См. Подробности в разделе «Выбор пенсии».

Смена бенефициара плана

Вы можете в любой момент изменить своего бенефициара Плана, указав нового бенефициара в Форме назначения бенефициара , предоставленной Пенсионным трастом (как описано выше). Назначение вашего нового получателя не вступит в силу, если эта заполненная и подписанная форма не будет получена административным офисом до вашей смерти.

Изменения в вашем семейном статусе, такие как развод, брак или другие изменения в семье, не влияют на какое-либо ранее указанное вами назначение участника Плана.Урегулирование развода, в соответствии с которым вам присуждаются все ваши пенсионные пособия, не отменяет предыдущее указание, которое вы подали в Пенсионный фонд, указав вашего бывшего супруга в качестве бенефициара вашего плана. Вам следует подумать о назначении нового бенефициара Плана, если вы вступаете в брак или разводитесь, если ваш супруг (а) умирает, если у вас есть дети или если ваш назначенный бенефициар умирает.

Льготный получатель

Если вы не назвали бенефициара Плана или если названный бенефициар умрет раньше вас, ваш План учитывает следующие категории лиц, переживших корни:

• Супруг (а) в день смерти
• Дети (признаются только естественные или усыновленные)
• Родители
• Братья и сестры
• Ваша недвижимость

Получатель вашего плана выбран из первого из этих классов с оставшимся в живых.Если в этом классе более одного выжившего, они получают равную долю в любом выплачиваемом единовременном пособии по случаю смерти.

Изменения в вашем семейном статусе, такие как развод, брак или другие изменения в семье, не влияют на какие-либо ранее сделанные вами назначения в Плане.Вам следует подумать о назначении нового бенефициара Плана, если вы вступаете в брак, разводитесь или имеете детей, или если ваш супруг (а) или назначенный бенефициар Плана умирает. Если у вас есть вопросы, свяжитесь с вашим административным офисом.

Щелкните здесь, чтобы получить вопросы и ответы о пособиях в случае смерти и выживших.

Как это влияет на внутреннюю миграцию взрослых и детей?

Политика Contemp Econ. Авторская рукопись; доступно в PMC 2017 г. 1 октября.

Опубликован в окончательной отредактированной форме как:

Contemp Econ Policy.2016 окт; 34 (4): 646–659.

PMCID: PMC5386403

NIHMSID: NIHMS737683

Си Чен

Школа общественного здравоохранения и Департамент экономики Йельского университета

Си Чен, Школа общественного здравоохранения Факультет экономики Йельского университета;

Abstract

В данной статье используется последняя реформа социальной пенсии в сельских районах Китая, чтобы проверить, дает ли получение пенсии возможность взрослым детям пенсионеров мигрировать.Используя план прерывности регрессии (далее RD) для первичного лонгитюдного обследования, этот документ преодолевает проблемы в литературе о том, что домохозяйства, имеющие право на пенсию, могут систематически отличаться от домохозяйств, не имеющих право на получение пенсии, и что трудно отделить влияние пенсии от возраста. или когортная неоднородность. Результаты свидетельствуют о значительном и значительном увеличении числа взрослых сыновей (но не дочерей), которые мигрируют из своего родного округа, в районе порогового возраста для получения права на получение пенсии.Между тем, взрослые дети с большей вероятностью уедут, если их родители здоровы. Наши нечеткие оценки RD выдерживают стандартный набор ключевых тестов плацебо и проверки устойчивости.

Ключевые слова: Сельская пенсия, Дизайн RD, Взрослые дети, Миграция

1. Введение

Программы пенсионного обеспечения по старости, ориентированные на пожилых людей, в конечном итоге могут принести пользу их расширенным семьям. Однако консенсуса в отношении растущего объема литературы, исследующей потенциальное влияние пенсии по старости на решения о миграции расширенных семей, достигнуто не было.Бертран и др. (2003) не обнаружили заметного увеличения миграции среди членов семьи преклонного возраста, проживающих с пенсионерами. Принимая во внимание членов семьи-нерезидентов (включая тех, кто уехал в поисках работы), Posel et al. (2006) обнаружили, что пенсионный доход значительно способствует женской трудовой миграции, но не влияет на мужской труд. Ардингтон и др. (2009) и Сан и Эгглстон (2014) показывают, что скорость миграции возрастает как для мужчин, так и для женщин в преклонном возрасте из-за получения пенсии, в то время как Дженсен (2004) не обнаруживает такого эффекта.

Миграция способствует благополучию личности. Несмотря на большой разрыв в заработной плате, институциональные, экономические и культурные барьеры не позволяют людям, живущим в сельской местности, мигрировать в городские районы в поисках лучшей работы. Этот вопрос имеет первостепенное значение для Китая как мировой фабрики, но сталкивается с нехваткой рабочей силы. Между тем население Китая стремительно стареет. Ожидается, что к 2050 году более 25,6 процента населения Китая будут старше 65 лет. ¹ Более того, проведение жесткой политики рождаемости за последние три десятилетия резко увеличило коэффициент зависимости при относительно низком уровне доходов, что еще больше усиливает мотивацию огромного, хотя и сокращающегося, трудоспособного населения Китая, оставаться в родных деревнях и заботиться о своих престарелых родителях.

В конце 2009 года Китай ввел в действие Новую схему пенсионного обеспечения сельских жителей (далее — НПР) для сельских жителей, которая в настоящее время охватывает более 300 миллионов китайцев. Эта программа предлагает уникальные условия для изучения стареющего населения с учетом быстрых темпов старения населения Китая, традиций сыновней почтительности, уменьшения количества детей и отсутствия формального социального обеспечения при относительно низком уровне дохода. В отличие от самой щедрой пенсионной программы в Южной Африке, которая выплачивает вдвое больше среднего дохода всем женщинам старше 55 лет и всем мужчинам старше 60 лет (Lund, 2007), программа в нашем исследуемом регионе выплачивает всем пожилым людям старше 60 лет около 25 процентов от доход на душу населения.В данной статье исследуется, побуждает ли пенсионная выплата пожилым родителям их взрослых детей мигрировать из родных округов в поисках лучшей жизни.

В отличие от большей части существующей литературы, мы используем прерывистый скачок в получении пенсии из-за различий в возрасте пожилых людей в домохозяйствах в районе порогового возраста для получения права на получение пенсии. Эта эмпирическая стратегия может решить две основные проблемы. Во-первых, люди, имеющие право на получение пенсии, могут систематически отличаться от лиц, не имеющих на это право.Контроль отдельных фиксированных эффектов в оценках панельных данных, например, Ardington et al. (2009), требует очень конкретных предположений о природе ненаблюдаемых факторов и их устойчивости во времени. Между тем, за людьми, выпавшими из демографического наблюдения между этапами опроса, невозможно следить, что порождает систематические ошибки в продольных оценках. Дизайн RD сравнивает людей, которые попадают в узкую полосу предельного возраста, чтобы изолировать причинное влияние получения пенсии от потенциальных систематических различий между людьми, имеющими право на пенсию, и лицами, не имеющими на нее права.Во-вторых, с учетом возраста, предыдущие исследования, изучающие связь между пенсией по старости и решениями о миграции взрослых детей, не могут отделить эффект получения пенсии от влияния модели жизненного цикла или когортной неоднородности пожилых родителей. Предполагая, что решение о миграции детей является непрерывным в зависимости от возраста пожилых людей, дизайн RD, уже примененный к нескольким параметрам политики здравоохранения (например, Edmonds et al. 2005; Card et al. 2009; Miller et al. 2013; Sun and Eggleston) 2014), позволяет отделить эффект получения пенсии от других возрастных факторов, влияющих на решения о миграции.

Взрослые дети оказывают большую поддержку своим родителям в сельских общинах и поэтому могут быть более чувствительны к получению родителями пенсионных выплат. Таким образом, наша выборка для эмпирического анализа состоит из семей с взрослыми, детьми и как минимум одним родителем. Мы опираемся на обширный опрос, чтобы отслеживать миграционный статус всех взрослых детей и демографическую информацию, независимо от того, живет ли она с родителями, поэтому мы можем связать родителей с взрослыми детьми-нерезидентами для изучения модели миграции для всех взрослых детей.Мы также можем генерировать наборы данных о взрослых детях пенсионеров и непенсионеров, не усложняя эндогенное формирование домохозяйств. Хотя наше исследование не является репрезентативным на национальном уровне, мы полагаем, что это исследование имеет методологические преимущества, а полученные результаты представляют большой интерес.

В патриархальном сельском обществе взрослые сыновья более ответственны за заботу о родителях, в то время как взрослые дочери, как правило, мигрируют, когда выходят замуж. Наши результаты, основанные на продольном обследовании домашних хозяйств, показывают большое и значительное увеличение уровня миграции взрослых сыновей в районе порогового возраста для получения пенсии, получаемой их родителями, в то время как для взрослых дочерей такого эффекта нет.В целом получение пенсионных выплат увеличивает миграцию взрослых детей на 28,7 процентных пункта. Учитывая, что 43,2 процента взрослых детей мигрируют до того, как их родители получают право на пенсию, пенсия NRPS увеличивает их миграцию на две трети. Более того, взрослые дети чаще мигрируют, если их родители здоровы.

Дизайн RD выдерживает серию ключевых плацебо-тестов и проверок устойчивости, включая проверку отсутствия скачков результатов при пороговых значениях возраста плацебо, отсутствие дискретных изменений в исходных характеристиках и заранее определенных исходах при возрастном пороговом значении, отсутствие разрывов в возрастной плотности , отсутствие смешанного изменения политики при ограничении возраста, и эти результаты устойчивы к различной полосе пропускания, процедурам выбора полосы пропускания и полиномиальным спецификациям.

Остальная часть статьи организована следующим образом. Раздел 2 знакомит с новой программой пенсионного обеспечения сельских жителей в Китае и ее реализацией в провинции Гуйчжоу. Раздел 3 описывает данные и стратегию идентификации. В разделе 4 представлены результаты и обсуждаются интерпретации и механизмы. Раздел 5 проводит серию ключевых надежных проверок. Раздел 6 завершается.

2. Новая реформа пенсионного обеспечения в сельской местности в Китае и провинции Гуйчжоу

Пенсионная система в сельских районах Китая в значительной степени оставалась вакантной до конца 2009 года, когда в Китае была запущена программа NRPS, охватывающая в настоящее время более 300 миллионов китайцев (рис. 1 в приложении).NRPS дает возможность изучить влияние пенсии, когда ее выплата невелика. Как центральное правительство, так и местные органы власти предоставляют пенсионерам субсидии. Субсидия местного правительства должна составлять не менее 30 юаней на человека в год. Чем выше индивидуальный страховой взнос, тем больше субсидий выплачивает местное правительство. Индивидуальный взнос и субсидия местного правительства формируют индивидуальный счет. Кроме того, всем жителям доступно базовое пенсионное пособие, финансируемое центральным правительством, в размере 55 юаней в месяц на человека в Гуйчжоу и до 310 юаней в месяц на человека в нескольких богатых провинциях / муниципалитетах.Пенсионеры получают выплаты как с индивидуального счета, так и с базовой пенсии.

Все сельские жители в возрасте 16 лет и старше, не участвующие в городской программе базовой пенсии, могут записаться в НПР на добровольной основе. Участники моложе 45 лет должны вносить взносы не менее 15 лет, чтобы иметь право на пенсию по достижении 60 лет. Участникам в возрасте от 45 до 60 лет рекомендуется вносить больше взносов для покрытия нехватки взносов на свой собственный счет в течение лет до 60 лет. .У лиц в возрасте 60 лет и старше нет индивидуальных учетных записей, поскольку NRPS был запущен совсем недавно. Таким образом, пенсионные выплаты не начисляются любому лицу в возрасте 60 лет и старше по местному времени развертывания NRPS. Другими словами, они не обязаны делать какие-либо взносы в систему NRPS, иметь совокупный стаж работы или иметь расширенные семьи, чтобы получить право на базовое пенсионное пособие. ² Поскольку NRPS не привязан к решениям о выходе на пенсию, эти решения не должны смешивать потенциальные последствия получения пенсии примерно в 60 лет.

NRPS может иметь неоднородные последствия из-за значительных региональных различий в Китае. Для богатых людей с альтернативной поддержкой по старости их готовность участвовать в пенсионной программе может быть низкой. Однако NRPS может быть привлекательной для бедных, не имеющих формальной поддержки по старости. В то время как пособие составляет меньшую долю дохода в развитых регионах, оно может быть намного больше в менее развитых регионах. Например, в районе, где проводилось исследование, в Гуйчжоу, пенсионные выплаты составляют четверть среднего дохода (таблица 1 приложения).Учитывая, что пожилые люди зарабатывают меньше молодого поколения, пенсионные выплаты должны иметь большее влияние.

3. Эмпирическая стратегия

3.1 Данные

В этом документе используется обширный панельный опрос домашних хозяйств в провинции Гуйчжоу. Мы попытались опросить всех жителей 26 случайно выбранных деревень в округе Гуйчжоу, одной из самых бедных провинций Китая. При общей численности населения 402 000 человек доход на душу населения в округе выше среднего по провинции, но ниже среднего по провинции, что позволяет предположить, что его профиль доходов является репрезентативным для провинции Гуйчжоу в целом.Хотя рост доходов выражается двузначными цифрами, половина жителей 26 деревень по-прежнему живут в бедности (таблица 1 приложения).

Каждая волна опросов проводилась за несколько дней до лунного Нового года (январь или февраль), когда большинство мигрантов возвращаются, чтобы отпраздновать это событие. Нам также удалось посетить каждое домохозяйство несколько раз, чтобы убедиться, что все члены семьи дома были опрошены индивидуально. В последней волне 2011 г. было опрошено 5189 человек из 963 домохозяйств. В анализе используются как волна 2006 г., так и волновой обзор 2011 г.Поскольку NRPS был введен в Гуйчжоу в начале 2010 года, волна 2006 года используется в тестах плацебо. ³

Любая потенциальная политика, которая может сделать недействительной волну 2006 года как год плацебо, должна по-разному влиять на модели миграции когорт по обе стороны порогового возраста (в 2006 г.) или по-разному влиять на 2006 и 2011 гг. реальное влияние на пенсию. Насколько нам известно, такой политики не существует. Хотя в 2011 году могут появиться несколько более сильные сигналы о нехватке рабочей силы, это не должно дисквалифицировать 2006 год как год плацебо.Во-первых, отсутствие на рынке труда в 2006 г. относилось к младшим и старшим возрастным когортам по-разному. Во-вторых, рынок труда был ужесточен как в 2006, так и в 2011 году с аналогичным уровнем миграции в районе возрастного ограничения, что позволяет предположить, что это вряд ли повлияет на эти два года по-разному. ⁴

В нашем анализе анализируются пять подвыборок, включая подвыборку взрослых детей (N = 1741), подвыборку взрослых сыновей (N = 1016), подвыборку взрослых дочерей (N = 725), подвыборка взрослых детей с одним из родителей с плохим здоровьем (N = 970) и подвыборка взрослых детей со всеми родителями с хорошим здоровьем (N = 771).В ходе опроса была собрана обширная информация о демографии, доходах и потреблении всех членов семьи (включая возвращающихся мигрантов и других нерезидентов), их взаимоотношениях с главой домохозяйства и миграционном статусе. Кроме того, счетчики опроса попросили каждое домохозяйство показать свою книгу хукоу, официальную регистрационную запись для каждого члена семьи, для проверки состава семьи.

Миграционный статус был определен из анкеты семейного реестра, в которой регистрируются все члены, совместно проживающие и не являющиеся резидентами.Мигрантами считаются те, кто покинул родной округ как минимум на шесть месяцев в прошлом году. По сравнению с детьми-немигрантами большинство детей-мигрантов заняты более прибыльной несельскохозяйственной работой (включая производство, строительство, коммунальные услуги и т. Д.), Чем сельское хозяйство ().

A. Выбор профессии среди взрослых сыновей по миграционному статусу, B. Выбор профессии среди взрослых дочерей по миграционному статусу

3.2 Дизайн RD

Эмпирическая проблема в получении последовательной оценки причинного эффекта пенсии заключается в том, что пенсия Поступление эндогенное.Мы используем возрастную разницу в структуре выплат социальной пенсионной программы. Этот разрыв приводит к резкому сдвигу в праве на получение помощи среди в остальном схожих лиц и домохозяйств. Предполагая, что другие семейные и индивидуальные характеристики плавно распределены по возрасту, т. Е. Люди, едва ли имеющие право на получение пенсии (в возрасте около 50 лет) и лица, едва имеющие право на получение пенсии (в возрасте около 60 лет), сопоставимы, резкий сдвиг в праве на получение пенсии позволяет нам выделить причинно-следственная связь между получением родительской пенсии и миграцией взрослых детей.В частности, должны выполняться два предположения. Во-первых, результат y для возраста a зависит от (наблюдаемых и ненаблюдаемых) характеристик домохозяйства и всех его потенциальных членов, которые должны иметь плавное влияние на результат. Во-вторых, семьи не могут реагировать на пенсионную политику изменением возраста пожилых людей.

Доход от социальной пенсии зависит от того, достиг ли человек возраста 60 лет. На графике выборки средств получения пенсии приведен нормализованный возраст, где 0 представляет собой пороговое значение для получения права на получение точного возраста 60 лет.Как и следовало ожидать, при предельном возрасте наблюдается резкий скачок в сторону увеличения пенсионных поступлений.

Источник: Опрос четвертой волны (2011 г.) в Гуйчжоу.

Примечания: На этом рисунке показана взаимосвязь между размером получения пенсии и возрастом. Возраст нормализован на основе информации о дне, месяце и году от даты рождения.

Общие примечания к графику : 0 = порог правомочности в возрасте 60 лет.Линии нелинейно подобраны с использованием треугольных гирь с обеих сторон с использованием микроданных. Точки представляют собой средние значения интервалов с центром в интервале 0,5 года (приблизительно 180 дней). Графики с разной шириной окна и бункера доступны по запросу.

Мы фокусируемся на влиянии местного учета пенсионных доходов. Поскольку несколько человек в возрасте до 60 лет сообщают о получении пенсии, мы применяем модель нечеткой RD, которая позволяет скачку вероятности назначения на лечение на пороге менее 1.В этом дизайне мы интерпретируем отношение скачка регрессии результата по возрасту к скачку регрессии показателя лечения по возрасту как средний причинный эффект от лечения (Imbens and Lemieux, 2008). параметр «намерение лечить» рандомизированного контролируемого исследования, в котором лечение предполагает получение пенсионного дохода ( пенсия _и ), но из-за «несоблюдения режима лечения» несколько человек были назначены на лечение по достижении возраста, соответствующего критериям (1 [ возраст _i ≥ 60]) не получают пенсию.Формально оценка составляет

τFRD = lima ↓ 60E [y | agei = a] −lima ↑ 60E [y | agei = a] lima ↓ 60E [Pensioni | agei = a] −lima ↑ 60E [Pensioni | agei = a ]

(1)

Чтобы интерпретировать этот результат, мы дополнительно требуем, чтобы назначение для обработки удовлетворяло свойству монотонности. В частности, нас интересует, как пенсионный доход влияет на последующие результаты для поставщиков. Комплайеры — это лица, которые не получают пенсию, если не соответствуют критериям (младше 60 лет), и получают пенсию, если имеют право (старше 60 лет).Формально

τ _FRD = E [ y _i (1) — y _i (0) | человек i является составителем и возрастом _i = a ]

(2)

Следуя Lee and Lemieux (2010) и оценивая варианты следующих уравнений:

Y _i = α ₁ + f ₁ (возраст _i –60) + 1 [возраст _i ≥ 60] ⋅ π ₁ + i 9 9994 δ ₁ + ε _{1 i}

(3)

пенсия _i = α ₀ + f _{(возраст ) –60) + 1 [возраст i ≥ 60] ⋅ π 0 + X i δ 0 + ε 0 i 9000 )}

, где Y _i — векто r переменных результата, пенсия _i указывает, получает ли человек пенсию на самом деле, f ₁ (·) и f ₂ (·) являются полиномами на расстоянии от границы возраста 60 лет, X _и — это вектор богатых демографических и социально-экономических ковариат как родителей, так и детей, включая этническую принадлежность, кадровое и партийное членство, образование, семейное положение, годы брака, религиозные убеждения, семейное имущество.Кроме того, мы контролируем возраст взрослого ребенка, очередность рождения ребенка, количество сыновей и дочерей родителей, а также фиксированные эффекты села. ε _i — член ошибки. Пока f ₁ (·) и f ₂ (·) являются непрерывными в возрасте , _i = 60, π ₁ и π ₀ представляют величину разрывов в числителе и знаменателе соотношения (1) соответственно. τ̂ _FRD = π̂ ₁ / π̂ ₀ оценивает средний местный эффект лечения (ПОЗДНЕЕ) получения пенсии.Однако включение ковариат X _i не должно повлиять на оценку π ₁ и π ₀ , если X _i не изменяются скачкообразно при возрастном пороговом значении. На рис. 2 в приложении мы нарисуем отношения между основными исходными ковариатами и нормализованным возрастом, чтобы проверить несогласованность.

Чтобы решить проблему поиска подходящей оценки для f ₁ (·) и f ₂ (·), мы определяем гибкую параметрическую модель для f ₁ (·) и f ₂ (·).Основные результаты в этой статье основаны на линейной спецификации, поскольку алгоритм выбора модели с использованием критерия Шварца (1978) предполагает, что более чем в половине всех случаев предпочтительная спецификация является линейной. В Таблице 2 Приложения мы представляем основные результаты с использованием спецификаций полиномов порядка 2 ^nd и 3 ^nd . В частности, когда, например, указана полиномиальная форма порядка 3 ^rd , f ₁ (·) и f ₂ (·) принимают следующие формы

f1 (agei − 60) = 1 [agei≥60] · ∑p = 13γ1p (agei − 60) p + (1−1 [agei≥60]) · ∑p = 13γ1p ′ (agei − 60) p

(5)

f2 (agei− 60) = 1 [agei≥60] · ∑p = 13γ0p (agei − 60) p + (1−1 [agei≥60]) · ∑p = 13γ0p ′ (agei − 60) p

(6)

дюймов где каждый член полинома взаимодействует с фиктивным критерием определения возраста, что позволяет каждому члену иметь разные параметры по обе стороны от возрастного ограничения. γ _{1 p} , γ _{1 p} и γ1p ′, γ0p ′ — это коэффициенты полиномиальных членов p для людей, имеющих право на получение пенсионного дохода, и не имеющих права на него, соответственно, что позволяет форме лежащих в основе условных ожиданий различаться слева и справа от порогового значения.

Сначала мы представляем результаты регрессий сокращенной формы, которые оценивают числитель и знаменатель в (2) соответственно.Для этого мы сначала используем регрессию OLS для каждой из оценок, а затем регрессию RD с разной полосой пропускания. Далее мы сообщаем результаты RD воздействия лечения τ _FRD .

Все оценки RD исправлены смещением с надежными стандартными ошибками. В основных результатах этой статьи используется треугольное ядро ​​ ⁵ с селектором полосы пропускания Calonico, Cattaneo и Titiunik (2014, далее CCT). В Таблице 2 приложения мы также сообщаем результаты, используя селектор полосы пропускания перекрестной проверки (далее CV) (Imbens and Lemieux 2008) и селектор полосы пропускания Imbens and Kalyanaraman (2012, далее IK).Мы также сообщаем об основных результатах с половиной оптимальной полосы пропускания, чтобы увеличить вес, придаваемый наблюдениям ближе к пороговому значению.

4. Эмпирические результаты

4.1 Сводная статистика

Приложение Рисунок 2 содержит сводные статистические данные для взрослых детей, а также их родителей. Для лиц в обеих подвыборках более 80 процентов принадлежат к группе хань, а остальные — к этническим меньшинствам. Около 20 процентов исповедуют религиозные убеждения, в основном даосизм. Некоторые характеристики этих двух подвыборок различаются.Менее 5 процентов взрослых детей занимают посты деревенских лидеров и / или являются членами партии, в то время как среди пожилых родителей это число больше. Почти 40 процентов взрослых детей заканчивают девятилетнее обязательное образование, в то время как только 10 процентов родителей заканчивают его.

представляет сводную статистику миграционного статуса взрослых детей. В столбце (1) указаны среднее значение и стандартное отклонение для всего образца. В столбцах (2) и (3) указаны средние значения и стандартные отклонения при ограничении выборки взрослыми детьми с родителями в возрасте от 55 до 65 лет, i.е. 5 лет примерно до возрастного ограничения. Каждому взрослому ребенку в семье мы назначаем бегущую переменную, возраст, в двух сценариях. Во-первых, младший возраст среди родителей присваивается, если они оба старше 60 лет. Во-вторых, старший возраст среди родителей присваивается, если они оба моложе 60 лет или если один из двоих старше 60 лет. Колонка (4 ) сообщает о результате t-теста, сравнивающего разницу в миграционном статусе взрослых детей между детьми ниже и выше порога пенсионного права.

Таблица 1

Сводная статистика миграционного статуса (выборка взрослых детей, N = 1741)

Традиционно взрослые дети, особенно взрослые сыновья, обеспечивают уход и помощь своим пожилым родителям из сельских районов Китая. Тенденция старения их родителей может удерживать взрослых детей от миграции. Таким образом, положительная связь между правом на пенсию и уровнем миграции весьма заметна, учитывая, что факторы жизненного цикла могут работать в противоположном направлении, что не позволяет нам наблюдать эту закономерность.

Обратите внимание, что эта описательная статистика может сильно отличаться от причинно-следственного эффекта получения пенсии или оценок в выражениях (1) и (2), поскольку средние и t-критерии могут отражать влияние получения пенсии, а также возраста и когорты. неоднородность. К счастью, тщательно спроектированный RD может отличить дискретное изменение, связанное с правом на получение пенсии и получаемой в результате пенсионной выплатой, от модели жизненного цикла расширенных семей. Затем мы подбираем дизайн RD, чтобы изолировать причинное влияние пенсионного дохода.

4.2 Эмпирические оценки

A. Первый этап: получение пенсии

отображает среднюю норму получения родительской пенсии по сравнению с пороговым возрастом 60 для всей выборки взрослых детей (N = 1741). Построенная кривая вероятности получения пенсии в России предполагает почти 80-процентный скачок в получении пенсии непосредственно после порогового возраста.

Мы регрессируем бинарный показатель получения пенсии, позволяя изменить право на получение пенсии в возрасте 60 лет. Панель A показывает, что примерно на 77 процентов больше людей получают пенсионные выплаты при достижении порогового значения для получения права на получение пенсии.Чтобы убедиться, что прерывность получения пенсии сохраняется для всех подвыборок, которые мы анализируем, панели от B до панели E проводят оценку RD на первом этапе для каждой подвыборки. Результаты показывают, что уровень получения пенсии по всем подвыборкам скачкообразно возрастает от 70 до 86 процентов.

Таблица 2

Первый этап: получение родительской пенсии

B. Решения о миграции среди взрослых детей

Используя волновое исследование 2011 г. мы представляем графические результаты и числовые результаты OLS, сокращенной формы RD и RD LATE в.Оценки, основанные на данных 2006 г. (наш обзор волн 2 ^и , период до NRPS) служат в качестве плацебо. Поскольку до 2010 г. в исследуемом регионе не применялась сельская пенсионная программа, мы уверены, что разрыв в 2011 г. не вызван каким-либо ранее существовавшим дискретным изменением в возрасте 60 лет, если нет дискретного изменения в возрастном пороговом значении с использованием показателя 2006 г. данные опроса.