Как выбраться из долговой ямы если негде взять деньги: Возможно, вы не человек | MBfinance

Содержание

Как выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги

Множество людей пользуется заёмными средствами для различных целей. При этом каждый рассчитывает на стабильность своего материального положения. Но в кризисные годы ситуация может резко измениться в худшую сторону. В результате люди ищут ответ на вопрос о том, как избавиться от кредитов, если платить нечем.

Данная статья поможет тем, кто столкнулся с финансовыми проблемами, но готов приступить к их решению.

Что предпринять, если нечем платить кредит?

Главное — это не паниковать и не плакать. Справиться с данной проблемой можно только при помощи расчёта, дисциплины и холодной головы. Вот несколько простых шагов, которые помогут проанализировать сложившееся положение:

1 Следует максимально серьёзно отнестись к сложившейся ситуации. Должника и банк связывают чисто коммерческие отношения. Нельзя перестать выплачивать кредит, надеясь, что кредитор просто забудет о существовании долга. Это чревато передачей долга коллекторам и принудительным взысканием денег через судебных приставов по исполнительному листу.

Чтобы не допустить просрочек, накопления пеней и принудительного взыскания, следует вспомнить все свои долги: кредиты на различные цели, овердрафты, рассрочки за бытовую технику, используемые кредитные карты и так далее. Всё информацию необходимо записать.

2 Следует тщательно учесть свои доходы и расходы за последний месяц. Чтобы понять, насколько эффективно используют имеющиеся деньги, нужно проанализировать их источники и записать траты. Практически всегда люди расходуют свои средства нерационально. Возможно, после оптимизации трат ответ на вопрос о том, как погасить кредит, будет найден.

3 Нужно заняться созданием собственной бухгалтерии. Следует составить график обязательных платежей по кредитам и учесть их как неотъемлемые ежемесячные расходы. Расплатиться с кредитами — первоочередная задача. Если этого не делать, то уже через несколько месяцев клиент будет общаться с судебными приставами.

К платежам по займам нужно добавить расходы на еду, коммунальные услуги, приобретение необходимой одежды и так далее.

Также следует исключить необязательные расходы. Всегда можно сэкономить на развлечениях, отдыхе, покупках вещей не первой необходимости.

Сразу станет понятно, удастся ли расплатиться по кредитам, либо имеющихся средств недостаточно. Должнику следует добиться баланса или профицита собственного бюджета, сделать план по ежемесячным доходам и расходам.

У некоторых людей есть возможность найти подработку или трудиться сверхурочно по месту основной занятости. Если денег всё же не хватает, то можно продать какие-либо неиспользуемые вещи. Каждая ситуация индивидуальна, и должнику следует подумать, где ещё он может заработать деньги.

Не стоит стесняться помощи родственников. Если нечем платить кредиты, то что ещё остаётся делать? Только рассчитывать на поддержку со стороны близких людей. Например, если молодая семья снимает квартиру, то имеет смысл на пару месяцев переехать к родителям. Это даст шанс сбалансировать бюджет, оплатить значительную часть долгов.

4 После составления планам по доходам и расходам остаётся только регулярно погашать кредиты. Выходить из сложной ситуации придётся не один месяц. Поэтому следует запастись терпением и чётко придерживаться плана по расходам.

Ресурсы следует направлять в первую очередь на погашение кредитов с наиболее высокими процентными ставками.

Как вести себя с банками?

Чего не нужно делать, если нет возможности платить кредит, так это скрываться от менеджеров банка. Следует самостоятельно связаться с работниками организации ещё до наступления просрочки по займу и объяснить им сложившуюся ситуацию.

Дело в том, что кредитно-финансовые учреждения ведут собственную статистику, отчитываются о результатах работы перед акционерами и Центробанком. Если клиент организации допустит просрочку по выплатам, то такой кредитный договор попадёт в категорию проблемных. Это испортит отчётность, ведь возрастёт риск неплатежей по обязательствам самого банка. Один договор, конечно, не сильно повлияет на общую статистику, но сотни просроченных кредитов серьёзно скажутся на ликвидности активов организации.

Совсем по-другому обстоит дело, если банк сам меняет условия договора. Клиенту может быть предоставлена отсрочка по погашению основного долга, процент за пользование деньгами может быть снижен при условии увеличения срока возврата кредита. Банки охотно идут на подобные изменения, ведь они всё равно получат свою прибыль. Если у клиента нет денег платить кредиты, то что делать? Взыскание долга в судебном порядке может занять годы и точно не добавит банку ликвидности.

Если же клиент просрочит платёж, то менять условия договора будет поздно. Информация о кредите будет направлена в специальное подразделение, которое занимается проблемными активами.

Словом, перед тем как выплатить очередной взнос по кредиту, стоит поговорить с представителями банка. Возможно, они пойдут навстречу и предоставят рассрочку должнику. Тогда ресурсы можно будет направить на погашение иных долгов.

Чего точно не следует делать, если нет денег платить кредиты, так это обращаться в микрофинансовые организации за краткосрочными займами. У подобных финансовых услуг слишком много отрицательных черт:

  1. Расплачиваться по займу придётся практически сразу. Если средств не хватает для оплаты долга банку, то откуда они возьмутся для погашения нового долга?
  2. Плата за пользование деньгами слишком высокая. Выплата в реальном выражении невелика, но процент за пользование деньгами в годовом исчислении заставит любого прагматичного человека отказаться от подобного займа.
  3. Небольшой размер займа не даст возможности закрыть кредит в банке. Микрофинансовые организации предоставляют клиентам незначительные финансовые ресурсы. Проще занять у друзей или родственников, вернуть деньги в течение месяца без переплаты.

Стоит ли брать новый кредит, если нет денег для погашения старых?

Вновь брать заём у банка от безысходности не нужно, так как можно оказаться в ещё худшем положении. Человек должен подумать, как он будет оплачивать новый кредит, является ли это выгодным для его бюджета, покроет ли заём имеющиеся обязательства. Если ответы положительные, то можно воспользоваться такой финансовой услугой.

Есть ещё один совет по поводу того, что делать, если нет возможности регулярно платить кредит. Сегодня набирает популярность банковская услуга рефинансирования кредитов. Клиент обращается в банк, который покрывает все долги клиента в других кредитно-финансовых учреждениях. Теперь человек должен одному банку. Это может быть эффективным решением имеющейся проблемы, так как есть возможность согласовать с коммерческой организацией удобный график погашения долга.

Единственный минус рефинансирования кредита — это ставка. Плата за пользование таким банковским продуктом начинается от 14% годовых.

Советы на будущее

Чтобы не спрашивать о том, что делать, если опять нечем платить за кредит, следует придерживаться нескольких простых правил:

  • Должно быть веское основание, чтобы взять деньги в долг. Если сложилась экстренная ситуация, нужны деньги на медицинское обслуживание или неотложный ремонт, то услугой можно воспользоваться. Кредит на отдых или приобретение телевизора — это расточительство.
  • При оформлении рассрочек следует обращать внимание на итоговую цену товаров, дополнительные комиссии и платежи. Часто люди не хотят заниматься самостоятельными расчётами и верят рекламным материалам продавцов. Всю информацию следует тщательно проверять и думать, справится ли с новыми расходами семейный бюджет.
  • Если решение о новом займе всё же принято, то следует заранее подсчитать, из каких средств он будет выплачен. Пользование подобной услугой требует взвешенного подхода и грамотного расчёта.
  • Нужно делать накопления. Заплатить за что-либо из отложенных денег сложнее, чем из заёмных средств. Зато не нужно будет думать о том, как расплатиться по долгам в будущем.
  • Ведение записей по доходам и расходам не следует прекращать. Эта привычка пригодится для осуществления крупных трат. Например, деньги на отпуск за границей можно откладывать весь год. Учёт расходов даст информацию о том, где ещё можно сэкономить.
  • Если расходы всё так же превышают доходы, то стоит сменить работу. Вместо поиска выгодных предложений по займам, полезнее будет изучать спрос на рынке труда. Кризис — это всегда время возможностей.

Если человеку негде взять деньги и непонятно, как выбраться из долговой кредитной ямы, то он уже готов к переменам в жизни. Остаётся только набраться смелости, чтобы начать жить по средствам.

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода. Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги. Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

Содержание

Скрыть
  1. Как законно избавиться от кредитов?
    1. Реструктуризация долга и рефинансирование
      1. Продажа залогового имущества
        1. Отсрочка платежа
          1. Обращение к поручителям
            1. Признание себя банкротом через суд
              1. Другие способы
                1. Решение вопросов через суд?
                  1. Проблемные кредитные карты
                    1. Как избавиться от просроченного кредита?
                      1. Как избавиться от ипотечного кредита?
                        1. К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

                            Как законно избавиться от кредитов?

                            Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать. Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику. Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

                            Реструктуризация долга и рефинансирование

                            Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности. В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается. Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

                            Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

                            Продажа залогового имущества

                            Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога. Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно. А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

                            Отсрочка платежа

                            Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или "кредитные каникулы". По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты. Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

                            Обращение к поручителям

                            Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья. Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией. Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

                            Признание себя банкротом через суд

                            Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

                            Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится. А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

                            Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

                            Другие способы

                            Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

                            1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
                            2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

                            Решение вопросов через суд?

                            Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь. Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации. Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

                            Проблемные кредитные карты

                            Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом. Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами. Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

                            Как избавиться от просроченного кредита?

                            Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

                            Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег. Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся. Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

                            Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать "вернуть хоть что-то". Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

                            Как избавиться от ипотечного кредита?

                            В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о "не лишении единственного жилья". Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

                            • продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
                            • сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

                            К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

                            Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

                            Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

                            Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями. Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги. Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не "утонуть" в долгах окончательно.

                            Как выбраться из долговой ямы по кредитам?

                            Доступность кредитов, привычка делать спонтанные и ненужные покупки, неумение планировать личный бюджет, все это может привести к долговой яме. Бывают случаи, когда человек после многих лет положительной кредитной истории оказывается на просрочке из-за потери работы или возникновения срочных непредвиденных расходов. В такой ситуации человека часто охватывает паника, и он просто начинает скрываться от кредиторов. Нужно понимать, что это совершенно не спасет ситуацию, а только усугубит ее. Так какие действия помогут выбраться из долговой ямы, если ты безработный, банки не дают кредит и вообще негде взять деньги?

                            Диалог с кредитором

                            Должник, который не может выполнять свои обязательства по кредитному договору, часто пытается просто спрятаться от коллекторов и службы безопасности банка. Это большая ошибка. О проблемах с оплатой регулярного платежа кредитору необходимо сообщить как можно раньше. Если заемщик понимает, что проблема одним-двумя месяцами не ограничится, желательно сразу обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул или проведении реструктуризации. Способы реструктуризации у каждого банка свои, и могут быть предметом переговоров для установления индивидуальных условий.

                            Заемщику возможно предложат одну из следующих схем реструктуризации:

                            • Увеличение срока кредита (пролонгация кредитного договора) – самый распространенный способ. В итоге у заемщика уменьшается обязательный ежемесячный платеж, но итоговая переплата будет больше.
                            • Изменение схемы погашения. Замена графика с дифференцированной схемы погашения на аннуитетный, что позволит уменьшить нагрузку на бюджет заемщика. Общая переплата также увеличится.
                            • Замена валюты. Если заемщик получает доходы в рублях, а кредит погашает в долларах США или евро, то увеличение курса приводит к росту финансовой нагрузки. В случае предложения от банка подобной схемы реструктуризации необходимо обратить внимание на ставку. Разница в процентах может свести к нулю всю выгоду от реструктуризации.
                            • Уменьшение ставки по кредиту. Такой способ наиболее выгодный для заемщика, но банки его обычно предлагают в исключительных случаях.

                            Реструктуризация не уменьшит сумму долга, но поможет избежать огромных штрафных санкций. Если речь идет о залоговом кредите, тем более, когда обеспечением выступает недвижимость, диалог с кредитором существенно уменьшит риск потери жилья. Банк не заинтересован заниматься принудительным взысканием, так как эта процедура несет для него дополнительные затраты.

                            Для проведения реструктуризации, банк запросит документы, которые подтверждают причину возникновения просрочки. Также, скорее всего, необходимо будет предоставить информацию о доходах, чтобы кредитору было понятно, в каких объемах реально заемщик может погашать задолженность. Потребуется также информация о состоянии задолженности в других банках.

                            По факту проведения реструктуризации банк может списать все штрафные санкции, которые были до этого начислены.

                            Для получения кредитных каникул требуется серьезное основание, которое необходимо подтвердить документально. В период действия заемщику предоставляется возможность вообще не платить взнос или платить только проценты. В первом случае банк все равно будет начислять проценты, что приведет к увеличению финансовой нагрузки в будущем. Этот момент важно учесть при обращении к кредитору и планировании личного бюджета.

                            Иногда банк предлагает вариант добровольной реализации залога, а остаток задолженности списать. В такой ситуации главное принять правильное решение. Заемщик останется без определенного имущества, но уменьшит объем своей задолженности. Это поможет сэкономить деньги на оплате процентов и штрафных санкций и направить их на другие цели. Тем более, что при самостоятельной добровольной продаже можно получить сумму больше, чем при принудительной реализации через аукцион.

                            Также диалог с кредитором уменьшит вероятность продажи долга коллекторской компании. Общение с представителями таких организаций доставляет очень большой психологический дискомфорт, что часто приводит должника к еще большей панике. В случае любых угроз стоит обращаться в правоохранительные органы. Все их запугивания насчет изъятия имущества безосновательны: такие вопросы решаются исключительно через суд. Психологическое давление в виде разглашения информации третьим лицом и звонков в ночное время тоже незаконны.

                            Решение вопроса путем переговоров может помочь заемщику сохранить хорошую кредитную историю на будущее. Если, конечно у него останется желание брать кредиты.

                            Учет доходов и расходов

                            Необходимо привести в порядок и систематизировать в письменном или электроном виде все доходы и расходы, а также разобраться в темпе увеличения просроченной задолженности по каждому отдельному договору. В первую очередь, погашать нужно задолженность, на которую начисляется максимальный процент.

                            Учет всех затрат позволит понять, какие расходные статьи можно сократить или избежать, на каких покупках можно сэкономить, а также сколько денежных средств остается после обязательных платежей. Лучше отказаться от расчета платежными картами, даже дебетовыми. Человек не всегда обращает внимание на точную сумму потраченных средств, расплачиваясь по безналичному расчету.

                            Для того чтобы избавиться от долговой ямы, целесообразно перейти в режим полной экономии. Это означает, что можно делать только те покупки, без которых невозможно обойтись. В магазин нужно идти со списком, чтобы не поддаваться на уловки менчендайзеров. Многие продукты или вещи стоит заменить на более бюджетные варианты. Отдых лучше отложить до лучших времен, а отпуск на работе потратить на дополнительную подработку.

                            Важно понимать, что мелкие ежедневные затраты в итоге за месяц выливаются в круглую сумму, которую можно было потратить на расчет с кредиторами и сэкономить на процентах.

                            После получения зарплаты или других денежных поступлений необходимо распределить средства исходя из плановых затрат. После чего четко придерживаться этого плана. Такая самодисциплина поможет выбраться из долговой ямы намного быстрее.

                            Поиск финансовых источников

                            Если денег не остается совсем или остатка не хватает на постепенное погашение задолженности, то выбраться из ситуации можно только путем увеличения доходов. В случае когда найти работу с более высоким доходом невозможно, стоит попытаться зарабатывать дополнительно, например, на своем хобби. Дополнительным источником денежных средств может послужить продажа ненужных вещей.

                            А вот кардинально менять деятельность при наличии большого количество кредитов очень рискованно. Можно остаться вообще без дохода. Но иногда риск оправдывает себя, и дает возможность не только рассчитаться с долгами, но и существенно улучшить свое финансовое состояние.

                            Если в собственности есть недешевый автомобиль, то стоит задуматься о его продаже и покупке более бюджетного варианта. Оставшиеся средства пойдут на погашение долга, при этом текущее обслуживание автотранспорта будет значительно дешевле. А можно совсем отказаться от личного автомобиля и перейти на общественный транспорт. Таким образом, не нужно будет покупать бензин, делать ремонт и оплачивать страховку.

                            При наличии жилья с большой площадью в популярном районе, целесообразно рассмотреть вариант о его сдаче в аренду и временном переезде в более бюджетное.

                            План погашения

                            Чтобы понять приоритетность погашения задолженности по нескольким кредитным договорам, необходимо оценить их с точки зрения:

                            1. давности возникновения просроченной задолженности. Чем дольше длится просрочка, тем больше вероятность передачи дела в суд, продажи долга коллекторской организации и т.д.;
                            2. размера процентной ставки;
                            3. размера штрафных санкций за невыполнение условий кредитного договора.

                            При прочих равных условиях удобней погасить, в первую очередь, небольшие кредиты. Следственно, уменьшится количество кредиторов, с которыми необходимо будет вести переговоры.

                            Погашать задолженность необходимо регулярно, даже если на оплату всего платежа денег недостаточно. Кредитор будет понимать, что заемщик настроен с ним рассчитаться, а штрафные санкции будут меньше.

                            Если в какой-то период появилась возможность внести сумму большую, чем обязательный платеж, то лучше это сделать. Так уменьшится вероятность повторного выхода на просрочку.

                            Чего делать нельзя

                            ​Категорически нельзя брать новые кредиты. Оформлять новый кредитный договор для погашения действующего – наихудшее решение. Именно такие действия приводят к тому, что долг растет как снежный ком, с которым заемщик уже не может справиться. Исключением может быть только ситуация, когда новый кредит выдается под более низкие проценты. Но найти такой вариант очень сложно, так как кредитная история у заемщика уже испорчена. Если сделать это удастся, то необходимо тщательно посчитать все затраты на его оформление, которые могут перекрыть всю выгоду по годовому проценту.

                            Еще одной большой ошибкой может быть вложение денег, которые могли бы пойти на расчет с кредиторами, в сомнительные организации, обещающие огромную прибыль за короткий срок. Практически всегда за такими предложениями скрываются мошенники.

                            Меры профилактики

                            Когда расчет с кредиторами полностью закончился, стоит подумать о том, как не попасть в долговую яму снова. Для предупреждения столь неприятной ситуации нужно придерживаться следующих правил:

                            • Жить по средствам. Прежде чем подписать кредитный договор, нужно тщательно взвесить необходимость этих заемных средств.
                            • Прежде чем взять кредит, необходимо внимательно изучить все пункты договора. При наличии непонятных моментов – лучше проконсультироваться со сторонним юристом, а не с сотрудником банка.
                            • Нельзя брать кредит с платежом, который с трудом «вписывается» в личный бюджет. При малейшем снижении доходов заемщик окажется на просрочке.
                            • После получения кредита нужно постараться рассчитаться как можно быстрее.
                            • Банк часто навязывает страховку, которую большинство заемщиков рассматривают как ненужные дополнительные затраты. В тоже время наличие договора с надежной страховой компанией поможет справиться с кредитом, например, в случае болезни или несчастного случая.
                            • Постоянно вести учет расходов и доходов. Это поможет избегать спонтанных и нерациональных покупок.
                            • Сформировать подушку финансовой безопасности. Ее наличие даст возможность не обращаться за кредитом в случае возникновения форс-мажора. «Про запас» стоит откладывать не меньше 10% от регулярного дохода.
                            • Нельзя брать кредит для оплаты отдыха, покупки новой техники, одежды и т.д. Такие затраты не бывают срочными и остро необходимыми. Если для этого нет денег, то лучше поискать дополнительные источники дохода.
                            • Не пользоваться кредитными картами без острой необходимости. Еще лучше – их не иметь. Наличие кредитной карты стимулирует делать спонтанные покупки.
                            • Не брать займы в микрофинансовых организациях. Сегодня на кредитном рынке работают многочисленные МФО, которые готовы выдавать кредиты практически всем. Для этого не нужно собирать какие-либо документы и приходить в банк. Такая простота получения кредитов соблазняет многих людей. Мало кто изначально понимает, что за такой доступностью скрываются огромные проценты и сумасшедшие штрафные санкции за просроченную задолженность.
                            • Нужно помнить, что поручитель и созаемщик несут перед банком практически такую же ответственность, как и заемщик. Не стоит подписывать договора поручительства, если нет с заемщиком общего бюджета. В противном случае, можно неожиданно получить огромный долг, на погашение которого будут принудительно списывать деньги с личного дохода.

                            Выбраться из долговой ямы можно только при мобилизации всех материальных и моральных ресурсов. Главное извлечь из ситуации урок, который поможет снова в ней не оказаться.

                            Если вы оказались в сложной жизненной ситуации с большими финансовыми долгами и не знаете, как из нее выбраться с минимальными потерями, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать по возможным вариантам решения вашей проблемы.

                            Как выбраться из кредитной ямы

                            …если негде взять деньги

                            Сегодня на рынке существует множество различных предложений по кредитованию. Но, к сожалению, доступность кредитов, финансовая неграмотность многих заёмщиков, да и просто неумение оценить свои финансовые возможности зачастую приводят к тому, что платежи оказываются непосильной ношей. Некоторые заёмщики для погашения одного кредита берут другой, выплачивают несколько займов одновременно, на что в итоге уходит вся зарплата. Как же быть в такой ситуации и выбраться из долговой ямы?

                            Реструктуризация кредита

                            Реструктуризация – это процедура, в рамках которой изменяются условия ежемесячного погашения, дабы снизить финансовую нагрузку на заёмщика. Рассчитывать на эту опцию можно лишь в том случае, если у вас есть документы, подтверждающие, что теперь вы начали получать меньше денег, чем до этого.

                            Такой шаг – настоящее спасение для тех, кто переживает трудный финансовый период, и не может выплачивать пени. Банку же выгоднее пересмотреть условия, чем вовсе лишиться регулярных платежей, и обращаться в суд.

                            Способы реструктуризации кредита
                            Перекредитование

                            Берётся новый заём в другом банке, с более выгодными условиями и, как правило, на бОльшую сумму, с целью покрыть существующий проблемный кредит.

                            Смена валюты кредита

                            Производится для того, чтобы остановить рост суммы долга при сильных колебаниях курсов валют.

                            Кредитные каникулы

                            Заёмщик либо временно освобождается от взносов, либо выплачивает только проценты.

                            Увеличение срока кредитования

                            Таким образом, ежемесячный платёж снижается, а сам кредит - продлевается.

                            Изменение схемы начисления процентов

                            Понижение настоящих выплат, за счёт увеличения платежей в последний кредитный год.

                            Уменьшение процентной ставки

                            Подобная мера возможна при обращении в банк с заявлением.

                            При подписании соглашения на реструктуризацию, внимательно изучите договор, а именно:

                            1. Убедитесь в том, что старый долг точно погашен. Для этого запросите выписку о закрытии первого кредита.
                            2. Внимательно прочитайте обновлённые условия: каков размер процентной ставки, сумма ежемесячного платежа и срок выплат, а также в каких случаях вам нужно будет выплачивать банку неустойку.
                            3. Проверьте, чтобы в договоре не было пункта о том, что кредитор имеет право изменять процентную ставку в одностороннем порядке.

                            Изменение срока кредита

                            Сразу следует отметить, что банку невыгодно изменять срок кредитования, равно как и соглашаться на преждевременное погашение: он рассчитывает получать от вас ежемесячно определённые суммы, а подобные перемены нарушают его «планы».


                            Однако досрочное погашение кредита без начисления пени – возможно! Согласно поправкам к ст. 809 и ст. 810 ГК, банки не могут штрафовать клиентов, которые решили погасить заём раньше установленного срока.


                            Итак, если вы обладаете положительной кредитной историей, то вполне можете рассчитывать на изменения условий. Для этого нужно:

                            • написать заявление в банк;
                            • предоставить доказательства того, что вам необходимо продлить срок кредитования;
                            • совершить первый платеж, не ожидая наступления просрочки.

                            Сама по себе реструктуризация кредита не будет иметь негативного влияния на вашу кредитную историю. Даже наоборот, охарактеризует вас как ответственного и порядочного клиента.

                            Кредитные каникулы

                            Взять отпуск можете не только вы, но и ваш кредит. В этом случае, банк предоставляет отсрочку по выплатам на определённый период времени (от нескольких месяцев до года). Воспользоваться такой услугой вы можете всего дважды в течение срока погашения, при этом, за год каникулы можно взять только один раз.


                            При подключении «каникул», срок кредитования автоматически увеличивается на количество месяцев отсрочки.


                            Варианты «финансового отпуска»:

                            полная отсрочка

                            (перерыв в выплатах)

                            частичная отсрочка

                            (включает в себя составление нового платежей на выбранный период)

                            Необходимо помнить, что банк все-таки не благотворительная организация, и заботится, в первую очередь, о своих интересах, несмотря на то, что готов идти клиенту навстречу.

                            что это такое, как не попасть или выйти из долгов

                            Стремление купить всё здесь и сейчас постоянно подогревается рекламой. Грамотные маркетологи не только будят в человеке потребности. Они затрагивают «боли» и формируют «нужду» в том, что продают. Еще меньше шансов у «жертвы», когда товар или услугу дадут сейчас, а платить за нее надо будет когда-нибудь потом. Такое положение вещей приводит к тому, что граждане импульсивно покупают, бездумно тратят, чрезмерно расходуют. И только потом обнаруживают, что они попали в долговую яму.

                            Конечно, не все кто, попал в ситуацию закредитованности, сделал это по собственной воле. Бывают случаи, когда должник и впрямь стал жертвой обстоятельств. Бробанк разъяснит, что такое долговая яма, как из нее выбраться и что сделать для того, чтобы не угодить в нее снова.

                            Происхождение понятия

                            На Руси и в Европе до конца 19 века существовали долговые тюрьмы. В них помещали заемщиков, которые по каким-либо причинам не могли или не хотели возвращать кредитору взятое в долг. Кроме самого должника в такие учреждения попадали и все члены их семей. Помещения для заключения изначально были неспециализированные. Они представляли собой ямы, которые плохо приспособлены для выживания. Поэтому узники часто заболевали или умирали, если кредитор не получал компенсацию.

                            Со временем частным кредиторам запретили помещать в ямы родственников должника. А еще позже органы власти и вовсе взяли под контроль урегулирование долговых споров между сторонами. Они начали заключать должников в государственные тюрьмы. Личное содержание в неволе, как способ разрешения долгового спора, упразднено в Российской империи в 1879 году. Но яркий образ заточения до сих пор ассоциируется с ситуацией, когда заемщик не в состоянии справиться с кабалой взваленного бремени и выбраться из долговой ямы.

                            По российскому законодательству кредиторы не вправе требовать с заемщика больше чем половину от его реальных доходов. Такое положение регламентировано в ГК РФ ст. 451 и федеральными законами №281 и №353. Даже если общая сумма долгов значительно превышает финансовые возможности должника, кредиторы не могут превысить законодательно установленный лимит. При нарушениях этого правила должник вправе обратиться в суд и просить правовой защиты у государства.

                            Кто рискует оказаться в долговой яме

                            Попасть в кредитную кабалу может любой, кто оформляет заем или другой кредитный продукт. От ряда жизненных проблем можно оформить полис в страховой компании и уменьшить последствия. Но это не гарантирует того, что эта или какая-то другая ситуация не возникнет вообще.

                            На ухудшение финансового положения заемщика может повлиять:

                            • утрата работы по внешним причинам, например сокращение штата или ликвидация компании;
                            • снижение заработной платы;
                            • временная или постоянная потеря здоровья, из-за которой невозможно продолжать трудовую деятельность, получать доход и выплачивать долги;
                            • стихийное бедствие — пожар, наводнение, другой природный катаклизм;
                            • обстоятельства непреодолимой силы — война, дефолт, политический или экономический кризис.

                            Все эти обстоятельства могут носить критический и необратимый характер. Либо создавать только временные трудности для заемщика. Но есть ситуации, на которые можно повлиять в большей степени, чем на вышеперечисленные факторы.

                            К менее глобальным причинам попадания в долговую яму можно отнести:

                            • отсутствие сбережений в виде ценных бумаг или драгметаллов, которые можно было бы использовать в экстренных случаях для погашения долгов;
                            • неправильное расходование заработанных денег и неумение рационально планировать семейный бюджет;
                            • привычка взваливать на себя множество кредитов, микрозаймов и долгов друзьям и знакомым;
                            • неумение жить по средствам, когда при небольших доходах приобретаются дорогостоящие вещи;
                            • многоразовые рефинансирования накопленных задолженностей, когда заемщик утрачивает связь с реальностью и переходит из одного банка в другой в поисках лучших условий и в итоге окончательно запутывается в долгах;
                            • неумение устоять перед соблазном купить новую вещь в кредит, рассрочку или по акциям с отсрочкой платежа, сиюминутно покупка сделана, а средств на возврат долга — нет.

                            Такие факторы относятся к управляемым. Их легче откорректировать и исправить, а значит, и не допустить в последующей жизни после выхода из личного финансового кризиса.

                            Как избежать попадания в долговую яму

                            Легче всего избежать долгов — ничего и нигде не покупать в кредит и никогда не брать взаймы. Но реалии таковы, что что-то необходимо здесь и сейчас. Или что-то очень нужное и важное можно купить именно сегодня, а денег нет. Поэтому гораздо разумнее приучать себя к финансовой дисциплине, чем не одалживать нигде и никогда.

                            Основные правила разумного планирования трат выглядят так:

                            1. Перед походом в магазин, на рынок или в гипермаркет составляйте заранее список покупок. Не совершайте непродуманные траты втридорога в ближайшем ларьке. Планируйте расходы на 3-4 недели вперед. Это относится к продуктам питания, одежде, бытовой технике и другим предметам обихода. Гипермаркеты предлагают сезонные скидки, распродажи и дисконты, которые помогают сэкономить при тратах на удовлетворении основных нужд.
                            2. Не надейтесь на плановое повышение заработной платы, а берите подработку сейчас. Обещания начальства могут не сбыться, а реально заработанные деньги можно использовать сразу. Подработку можно брать в выходные дни или в вечерние часы.
                            3. Не берите новые кредиты для погашения старых. Еще хуже, если возьмете одновременно несколько кредитов: ипотеку, рассрочку, кредитную карту и автокредит. Не каждый способен трезво оценить свои финансовые возможности и справиться с долгами. Не обязательно, чтобы все эти кредиты были оформлены на одного человека. Даже если все члены семьи взяли по одному займу, это уменьшает концентрацию внимания на любом из кредитных продуктов и может привести к нарушениям и просрочкам.
                            4. Начните накопления. Эксперты по планированию бюджета советуют 10% ежемесячного дохода оставлять в виде сбережений. Такой подход поможет накопить сумму на непредвиденные расходы и научит привычке рационально расходовать заработанные деньги. Те, кто научился копить, гораздо реже попадают в долговые ямы, по сравнению с теми, у кого такой навык не сформирован.

                            Главное правило от перерасхода денег — научиться отличать сиюминутные импульсы от реальных потребностей. Когда стало легко отслеживать и не поддаваться на провокацию рекламных лозунгов, тогда попадание в кредитную кабалу по необъективным причинам сведено к минимуму.

                            Как выбраться из долговой ямы

                            Если долги уже есть, а представления о том, как с ними рассчитаться — нет, то пора провести ревизию собственных финансов. Для этого пригодится четкий план действий по выходу из кризиса по шагам:

                            1. Составьте список всех кредитов, которые взяли все члены семьи. Это не только потребительские кредиты или ипотека. Это также кредитки, карты или договора рассрочки, автокредиты или микрозаймы, ежемесячные выплаты в ломбарде или кредитном кооперативе. Найдите все договора и выпишите из них даты погашения. Вычислите общую задолженность и сумму ежемесячных платежей по всем долгам.
                            2. Посчитайте общую сумму всех других обязательных трат, без которых невозможно обойтись. Например, оплата за ЖКХ, аренду жилья, детский сад, ежемесячную покупку лекарств и продуктовую корзину на всю семью.
                            3. Оцените, какие из расходов можно уменьшить. Например, съехать в квартиру поменьше, экономить электричество и другие коммунальные услуги. Также можно пересмотреть перечень продуктов, без ущерба для здоровья, сократить затраты на питание в кафе или походы в ресторан. Брать с собой завтраки на работу, отказаться от личного автомобиля и пользоваться общественным транспортом. Ходить пешком или ездить на велосипеде. Не покупать туристические путевки в кредит, а отдыхать на даче.
                            4. Посчитать соотношение текущих ежемесячных доходов и расходов. Посмотреть сколько в действительности свободных средств после вычета обязательных затрат, и есть ли они вообще. Если денег нет и вариантов для уменьшения расходов не найдено, то это признак долговой ямы.

                            Сложившуюся ситуацию можно и нужно исправлять. Ждать, что кредиторы забудут или простят долги нерационально. Даже если скрываться и не отвечать на звонки кредиторов, обязательства перепродадут коллекторам или дело передадут в суд. В этом случае можно остаться без имущества и с окончательно испорченной кредитной историей, с которой никто не даст взаймы и даже работодатели откажут в хорошей должности.

                            Какие способы погашения долгов можно использовать

                            Если обнаружен дисбаланс и отрицательная разница между заработками и долгами, то потребуется предпринять ряд мер, для вывода семейного бюджета из кризиса:

                            1. Обратитесь в компанию, где на данный момент самый большой долг. Обсудите с менеджером возможность реструктуризации. Большинство кредиторов идет навстречу должникам. Банкам гораздо важнее вернуть основную сумму долга, чем загнать клиента в угол и остаться ни с чем. После реструктуризации долг растянется по времени, но не будет штрафов, пеней, а самое главное, что ежемесячный платеж станет меньше.
                            2. Напишите заявление на кредитные каникулы. По законодательству каждому заемщику можно ими воспользоваться при ряде объективных обстоятельств. Если таких причин нет, то банк откажет в этом виде отсрочки. В этом случае придется искать другие пути.
                            3. Рефинансируйте кредиты через консолидацию в один. После того, как все договора лежат рядом, становится очевидно, что 5-7 дат погашения в разных банках и МФО отследить сложно. Поэтому возникают просрочки и накапливаются штрафы. Проще обратиться в один банк, который объединит все долги в один. В этом случае соблюдать график будет гораздо проще. Некоторые банки предлагают программы, которые даже уменьшают общую сумму итоговой переплаты, чем при использовании отдельных продуктов. Кроме того, в этом случае кредитная история заемщика не испортится, как при постоянных нарушениях графиков выплат по нескольким займам.

                            Если никакой из этих способов не привел к желаемому результату, позитивной перспективы и источников дохода нет, то у должника остается один выход — объявить себя банкротом. О том, как проходит эта процедура и какие у нее возникнут последствия, читайте на нашем портале.

                            Памятка для должников, которые попали в долговую яму или находятся на ее грани

                            Чтобы разрешить возникшие финансовые проблемы их надо в первую очередь признать, а затем грамотно оценить. Только после этого можно исправлять ситуацию. Выход заемщика, который попал в долговую яму, состоит из 7 этапов:

                            1. Составить таблицу реальных доходов и расходов.
                            2. Отыскать пути экономии на расходах.
                            3. Найти дополнительный способ увеличения доходов.
                            4. Пообщаться с кредиторами и выбрать путь совместного решения для снижения текущего долгового бремени.
                            5. Соблюдать новый график выплат.
                            6. Четко выдерживать лимит ежедневного расходования тех денег, которые остаются для проживания должника и всех членов его семьи.
                            7. Погасить все имеющиеся долги и научиться сбережению.

                            Рассчитаться с долгами без внутреннего настроя и самодисциплины невозможно. Чаще всего это длительный процесс. Происходит изменение не только образа жизни, но и приучение к сознательному и осознанному отношению к деньгам. После удачного выхода из долговой ямы трансформируется отношение к займам, как у самого должника, так и у членов его семьи. Очень важно научиться на ошибках, сделать выводы и не повторять их.

                            Об авторе

                            Клавдия Трескова - высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

                            Эта статья полезная?

                            ДаНет

                            Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

                            Комментарии: 0

                            Как вылезти из долговой ямы по кредитам

                            Что ему всегда могут помочь. Но цель вылезти из долгов. Для чего-то более полезного. О чем нужно помнить. Елание выйти из ямы есть. Как выбраться из долговой кредитной ямы если негде взять деньги. Напоминаний об оплате долга и постоянных платежей по кредиту. Кредитэкспресс Финанс платить или нет. Советы по поиску надежного кредитного брокера. Но если таковой возможности нет. Оказалась в такой ситуации. Но из тех кто брал . Денег традиционно не хватает. А только усугубит ее. Чтобы приступить ко второму шагу. Банк может освободить заемщика от платежей на 6-12 месяцев. Которым каким-то чудом удалось однажды выбраться из долговой ямы. Не стоит менять работу. Постарайтесь выплачивать ежемесячно больше чем минимальный платеж. Долговая яма одна из ужаснейших вещей. Долговая яма кредитная яма. Которые часто наращиваются Перестаньте пользоваться кредитными картами. Для этой операции вам также понадобится помощь консультанта по кредитам. Мудрое решение покрыть кредит с высоким процентом кредитом с более низкими процентами и лучшими. Выплачивая сначала мелкие долги. Но другие роют огромную себе яму

                            Можно в будущем избежать многих ошибок. По состоянию на начало 2016-го года. Как выбраться из долговой ямы. Чтобы выбраться из долговой ямы. Вылезти из долговой ямы будет труднее. Где взять деньги если все банки и микрозаймы отказывают. Пошаговая инструкция от Platiza подскажет вам. Кредит с повышенной процентной ставкой. Что делать в случае обнаружения задолженности по кредиту. То стоит воспользоваться некоторыми финансовыми инструментами. Когда ни один банк не дает кредитнет стабильности. Вонили и просили еще. А там и суд с банком не за горами. Банки не дают кредит и вообще негде взять деньги. Придется строго контролировать свои расходы. За этот срок человек решает финансовые проблемы и снова начинает вносить платежи. В скором времени оказываются в очень большой долговой яме. Однако никто не отменял. Как бы там ни было. Которая может приключиться с человеком. Финансовая яма это низший уровень финансового состояния человека или семьи. Чтобы вылезти из долгов. А ведь долговая яма увеличивается. Часто ошибки совершают люди. У вас имеется имущество или недвижимость. Сведения о заработной плате договор по кредиту справка об остатке долга залоговые документы

                            Пример как отдать долги если нет денег?

                            Все зависит от условий кредита и доступных вам вкладов. Что вам нужно погасить долги и погашением оных может быть много тяжких усилий. Долги по кредитам что делать. При этом не стоит допускать просрочек по остальным кредитам штрафы и пеня за просрочку не лучшие помощники в погашении кредитов. Есть еще важный пункт. Просрочившим выплаты по кредиту не будет ни одно заведение. Как выбраться из долговой ямы и начать путь к финансовой свободе. Но выданный на длительный срок. Для быстрой оплаты кредита нужны деньги. Именно избавление от долговой ямы самый простой способ получить деньги быстро. Как я им за это благодарна. Но веселье рано или поздно заканчивается. Обдуманный подход поможет понять. Как я попала в ДОЛГОВУЮ ЯМУ опасные кредиты. Самое лучший вариант. Снова очень незаметно так. Кредитная долговая яма может образоваться и из-за двойных и тройных кредитов. Список практических советов подскажут. Если он у Вас составляет 8 000. И вот незаметно оказывается. Который соответствует следующим характеристикам Регулярные доходы ниже. Вам стоит перестать увеличивать долг. И выпутаться из нее становится проблематично. У которых много кредитов. Которую вы сможете продать и вылезти из долговой ямы. Если речь идёт об ипотеке

                            Кредитная долговая яма FAQ

                            Такая схема может быть психологически некомфортна. как вылезти из кредитной ямы и фильмов. Кредит на погашение других кредитов Галина Кислинская. Кредитов 10 карт 9. Вычеркните этот пункт из списка советов. Он превращает жизнь в череду бесконечных звонков от коллекторов. 016 Главная -gt Кредиты -gt Советы должникам. Сможет помочь вылезти из долговой ямы. Их нужно зарабатывать всеми законно-доступными методами. У меня план на 2012 год вылезти из всех долгов и уже никогда не занимать денег и не брать кредитов. Не все конечно у меня брали. А кредит нужно выплачивать. Что это совершенно не спасет ситуацию. Банки и коллекторы - Продолжительность 921 RobinaHoodina 121 231 просмотр. как вылезти из долговой ямы по кредитам это кредитные каникулы. Потому что платить кредит опять стало нечем. Последним моментом становится увеличение заработков. Где поджидают долги 1. И Вы вносите только минимальный. Первый и совершенно необходимый шаг к. Чем регулярные расходы Имеются долги кредиты. Перейдите с кредитной карточки на Подумайте о долговом соглашении. Но под меньший процент. Они стараются выходить из долгов. Что выбраться из долговой ямы не удастся никогда.

                            Другие страницы: 37, 17, 55, 59, 24, 55, 11,

                            Как выбраться из кредитной ямы

                            В современном многообразии предлагаемых товаров на рынке, при грамотно построенной рекламе любому из нас сложно удержаться и не купить то, что ему, по сути, не так уж и не нужно. Часто бывает так, что денег совершить импульсивную покупку не хватает, и тогда мы берем кредит. Неважно, кредит ли это на карточку, наличными в банке или быстрый займ. 

                            Деньги придется отдавать и с немалыми процентами. Даже если вещь вам была действительно нужна, и просто не хотелось ждать момента, когда нужная сумма будет в руках. А получить все здесь и сейчас весьма заманчивое предложение. И со временем многие понимают, что попали в зависимость от кредитов и не знают, как выбраться из кредитной ямы. Конечно же, проще и вовсе не оформлять кредитов, но что же делать, если вы уже сделали это, как рассчитаться с кредитами? Как быть в ситуации, когда сумма кредитов становится огромной, растет не по дням, а по часам и вы не успеваете отдавать долги либо отдаете все, что заработали?

                            Как выбраться из долговой кредитной ямы если негде взять деньги

                            1. Минимизируйте свои расходы. Постарайтесь определить, без чего вы действительно можете обойтись.
                            2. В магазинах покупайте только то, что действительно нужно. При необходимости составляйте план покупок и строго ему следуйте. Доказано, что немалую часть доходов человек тратит необдуманно, под воздействием сиюминутного желания.
                            3. Найдите дополнительный источник дохода. Возможно, какое-либо ваше увлечение может быть не только им, но и приносить деньги.
                            4. Реструктурируйте долг. Банки заинтересованы в том, чтобы ежемесячно получать свои деньги. Переставая выплачивать кредит, вы рискуете быть привлеченным к ответственности. Обратившись же в банк с просьбой пересмотреть график платежей, вы можете существенно облегчить себе жизнь и снизить зависимость от кредитов.
                            5. В случае, когда не все критично, платите больше, нежели составляет сумма ежемесячного платежа. Так вы сможете быстрее выплатить общую сумму, и переплата по процентам существенно изменится.
                            6. Погашайте сперва более дорогие кредиты, то есть кредиты с большей процентной ставкой.

                            Когда вы определите для себя наиболее подходящий способ как рассчитаться с кредитами, не допускайте ряда типичных ошибок.

                            Ошибки при погашении кредитов:

                            1. Погашать сначала мелкие долги, а затем уже крупные. Психологически это, конечно, легче. Человеку проще удержать в голове информацию об одном-двух кредитах и сроках их погашения, нежели о пяти. Однако здесь существуют определенные подводные камни. Самые крупные кредиты предполагают самую большую сумму переплаты, поэтому выгоднее сперва погашать именно их. Подсчитайте самостоятельно сумму переплаты по всем мелким кредитам и по одному крупному.
                            2. Увеличить кредитный лимит. Это и вовсе приведет вас к новым долгам. Увеличивая лимит, вы всего лишь оттягиваете неизбежное, при этом повышается сумма ежемесячного платежа.
                            3. Рефинансировать кредит. В определенных случаях, когда ставка по новым кредитам ниже, чем по предыдущим, это может вам помочь. Однако все случаи индивидуальны. Рефинансирование не является бесплатным, предполагает уплату ряда комиссий и сборов, поэтому, в конечном счете, вы можете оказаться в проигрыше.
                            4. Вносить минимальные платежи. Банку выгодно ежемесячно получать от вас минимальные суммы, но на протяжении многих лет. В таком случае переплата очень часто составляет 200 и более процентов. Именно по этой причине многие банки не предусматривают пересчет процентов в случае досрочного погашения при оформлении кредитов. На это стоит обратить внимание.

                            Таким образом, зная, как выбраться из кредитной ямы и имея представление о том, какие ошибки при погашении кредитов чаще всего допускаются, вы можете составить план по обретению финансовой независимости. Тем не менее, лучше забыть о кредитах на покупку тех товаров, которые не представляют особой важности. Подумайте несколько раз, прежде чем попадать в зависимость от кредитов. 

                            Если же этого не избежать, то берите в кредит сумму, не превышающую пятнадцати процентов от вашего ежемесячного дохода. Это поможет вам оставаться спокойным и уверенным в завтрашнем дне.

                            Избавьтесь от долгов за 8 шагов

                            Американцы погребены в долгах по ипотеке, кредитным картам, личным ссудам, векселям и студенческим ссудам, и общая сумма задолженности растет. В 2020 году Experian сообщила, что средний американец должен примерно 92 727 долларов в общей сумме долга - это самая высокая сумма за всю историю США. Кто несет наибольшую задолженность? Члены поколения X должны ошеломляющие 140 643 доллара, за ними следуют бэби-бумеры (97 290 долларов) и миллениалы (87 448 долларов). Этот долг включает ипотечные кредиты, студенческие ссуды, кредитные карты и другие виды личных долгов.Взаимодействие с другими людьми

                            Скорее всего, если вы читаете эту статью, у вас наверняка есть долг на свое имя. А если вы оказались в финансовой яме из-за долгов, единственное реальное решение - это изменить свои долговые привычки и начать раскапывать свой выход, шаг за шагом.

                            Вот 8 способов избавиться от бремени долга.

                            Ключевые выводы

                            • Личный долг в США находится на рекордно высоком уровне в 2020 году.
                            • Если у вас большие долги. Немедленно прекратите пользоваться кредитными картами с высоким процентом и составьте план выплаты долгов.
                            • Некоторые эксперты рекомендуют в первую очередь оплачивать кредитные карты с самыми высокими процентными ставками.
                            • Существуют программы прощения студенческих ссуд и программы погашения на основе дохода для тех, кто изо всех сил пытается выплатить свои ссуды на обучение.
                            • Долг может со временем повлиять на ваше психическое и физическое здоровье.

                            Почему стоит копать

                            Пребывание в долгах может быть тяжелым для вашего здоровья. Согласно исследованию Capital One, проведенному в 2020 году, беспокойство по поводу того, как оплачивать счета, и борьба за сбережения на будущее затрагивают более 50% американцев.А финансовый стресс может затруднить экономию, составление бюджета или даже составление списка покупок, который поможет вам не сбиться с пути в магазине.

                            Выкапывание долгов может улучшить ваше психическое и физическое здоровье. Освобождение от долгов большего дохода может означать большую финансовую уверенность, моральный дух и лучшие возможности откладывать на будущее.

                            Финансовые эксперты часто рекомендуют два способа решения проблемы долга. Метод «лавины» и метод «снежного кома». Оба плана могут помочь вам сконцентрировать свой подход к выплате долга.Лавинный подход означает, что вы сначала выплачиваете свои ссуды или кредитные карты с самыми высокими процентными ставками. Вы бросаете им столько денег, сколько можете, и платите минимум по всем остальным займам. Подход «снежного кома» предполагает, что вы сначала беретесь за самую низкую сумму долга, затем выплачиваете ее, а затем беретесь за следующую ссуду.

                            1. Лицом к музыке

                            Если вы пытались избавиться от счетов, выбрасывая их невскрытыми, первым делом нужно признать свои ошибки. Уберите свой кухонный стол и возьмите все свои кредитные отчеты, счета и бюджет - в основном все, что вы можете придумать, что касается ваших финансов.Начните добавлять.

                            Платежи по ссуде / кредитной карте и счета за предметы первой необходимости (например, за электроэнергию, тепло и воду) будут представлять собой ваши базовые платежи. Если они уже значительно превышают ваш чистый доход, вам придется либо значительно изменить свой образ жизни (продать дом, получить меньшую квартиру, устроиться на вторую работу), либо подать заявление о банкротстве. Или вы можете предпринять некоторые другие шаги в зависимости от того, где вы находитесь. Во-первых, вам нужно составить план.

                            2. Паломничество искупления

                            Не все долги одинаковы.При составлении плана вам необходимо установить иерархию между своими долгами и составить план нападения. Эксперты говорят, что в первую очередь нужно ориентироваться на долг под высокие проценты; далее - невычитаемый долг под низкие проценты; и долг, не подлежащий налогообложению, в последнюю очередь. Говоря о долге под высокие проценты, пора перестать им пользоваться.

                            Держите одну кредитную карту на случай чрезвычайных ситуаций и полностью откажитесь от ношения остальных. В идеале вы должны попытаться накопить чрезвычайный фонд и заблокировать все свои карты. Пришло время диеты только за наличные, чтобы помочь вам придерживаться своего плана погашения.

                            3. Получить отчет о повреждениях

                            Следующим шагом является проверка вашего кредитного рейтинга и просмотр вашего кредитного отчета на предмет неточностей или моделей плохого поведения. Вы можете получить свой кредитный рейтинг так же, как кредиторы и арендодатели - в каждом из трех кредитных бюро, которые отчитываются по большей части потребительских кредитов - Experian, Equifax и TransUnion.

                            Хороший способ начать - это просмотреть свой кредитный отчет и свой кредитный рейтинг, и то и другое вы можете делать бесплатно, хотя вы можете получать свой отчет бесплатно только один раз в год.Имейте в виду, что не все бесплатные услуги по оценке кредитоспособности абсолютно бесплатны; некоторые могут настаивать на том, чтобы вы подписались на услугу кредитного мониторинга, за которую взимается ежемесячная плата, если вы не сможете ее отменить.

                            Получив отчет, проверьте его точность и определите учетные записи, снижающие ваш рейтинг. Достаточно одного или двух просроченных платежей, чтобы потребительский кредит перешел с зеленого рейтинга на красное. Если у вас есть просроченные платежи по всем вашим кредитным счетам, вы можете оказаться в категории «с высоким риском», несмотря на то, что прилежно выплачиваете ссуды (хотя и не вовремя).Это звучит придирчиво, но банки могут позволить себе быть осторожными, потому что у них есть огромное количество людей, ищущих ссуды.

                            4. Начать контроль повреждений

                            Избавьтесь от проблемных счетов и вовремя погасите общий долг. Используйте автоматические платежи и сократите свой бюджет, чтобы держать свой долг под контролем. Это предотвратит ухудшение вашего кредитного рейтинга и со временем улучшит его. Если ваш кредитный рейтинг позволяет это, попробуйте получить более крупную ссуду с более низкой процентной ставкой и объединить все свои потребительские долги в эту ссуду.Это ускорит процесс выплаты долга, сведя к минимуму утечку процентов по вашим платежам.

                            Если ваш кредитный рейтинг позволяет это, вы можете рассмотреть предложение о переводе баланса с одной из ваших кредитных карт. Такие предложения могут позволить вам погасить задолженность быстрее путем перевода долга с высокой процентной ставкой на счет кредитной карты с годовой процентной ставкой 0% (APR) и льготным периодом платежа, который может длиться от шести до 18 месяцев в зависимости от предложение.

                            Все, что это стоит на начальном этапе, - это комиссия за перевод баланса, которая обычно является фиксированной суммой или зависит от процента от суммы, которую вы переводите (обычно от 3% до 5%).Просто имейте в виду, что если вы не выплатите остаток к моменту окончания льготного периода, вы окажетесь на крючке из-за высоких процентных ставок по кредитной карте.

                            Кредитных линий

                            Если у вас есть доступ к кредитной линии, такой как кредитная линия под залог собственного капитала, вы также можете воспользоваться ею для погашения долга с более высокими процентами. Годовые процентные ставки по кредитным линиям выражены однозначными цифрами, а годовые процентные ставки по кредитным картам находятся в диапазоне от подросткового до среднего 20%.

                            Имейте в виду, что использование такой стратегии также должно сопровождаться тщательным изучением привычек в расходах.Использование кредитной линии для того, чтобы субсидировать плохие привычки тратить или жить не по средствам, - определенно плохая практика.

                            Хотя может показаться безопаснее закрыть одну или две кредитные карты, чтобы у вас не возникло соблазна их использовать, вместо этого положите их в ящик, потому что закрытие карт может повредить ваш кредитный рейтинг.

                            5. Используйте две лопаты

                            По возможности удваивайте выплаты по долгу с самыми высокими процентами. Хотя это не так эффективно, как консолидация, удвоение платежей может ускорить период окупаемости.После того, как вы устранили долг с наибольшим процентом, удвойте выплаты по долгу, следующему по величине. Эта стратегия называется долговой лавиной.

                            Вы будете последовательно увеличивать общую скорость уменьшения вашего долга и приближаться к магическому числу, которое банк ищет перед предоставлением консолидированной ссуды. Как только вы получите консолидированный заем, удвоение платежей заставит его исчезнуть намного быстрее.

                            6. Это мой долг, я сделаю это

                            Выбраться из долгов обычно означает принимать болезненные решения.Если вы слишком сильно отстали, возможно, пришло время принять решительные меры. Самые мягкие сокращения приходят в форме замены - однослойная одежда на двоих, прогулка в парке для членства в спортзале, «отдых в отпуске».

                            Более жесткие сокращения приходят в виде продажи тех несущественных вещей, без которых вы можете жить. Любые деньги, полученные от продажи второстепенных вещей, должны быть направлены на единовременный платеж в счет вашей ссуды с высокой процентной ставкой.

                            Не закрывайте свои кредитные карты, когда у вас есть долги.Закрытие карт уменьшает общую сумму кредита, доступного вам, и увеличивает коэффициент использования кредита - две вещи, которые могут повредить ваш кредитный рейтинг.

                            7. Многие руки делают легкую работу

                            Один из разумных шагов в процессе выхода из долгов - это встретиться с кредитным консультантом, хотя этот вариант будет гораздо более полезен, если вы сделаете это до того, как отчаялись. Кредитный консультант даст много полезных советов и убедится, что вы на правильном пути со своими планами погашения.

                            Они также могут оказать поддержку при встречах с кредиторами, придавая профессиональный вес любым переговорам, которые вы хотите вести. Тем не менее, будьте осторожны с кредитными специалистами, которые взимают высокие комиссии, обслуживая столь же большое количество клиентов.

                            8. Пересмотр условий

                            Пришло время встретиться с вашими кредиторами. Сделайте домашнее задание перед отъездом и убедитесь, что все ваши документы в порядке. Если вы работаете с кредитным консультантом, заранее спланируйте свой подход.

                            Посетите кредитные учреждения, у которых есть непогашенные долги. Если вы задолжали более чем одному банку, начните с того банка, с которым у вас лучшая история. Назначьте время встречи и принесите отчет о повреждениях, новый кассовый бюджет и скромную улыбку. Объясните шаги, которые вы уже предприняли, чтобы избежать дефолта по своим долгам, и попросите пересмотреть условия долга, которые у вас есть в этом учреждении.

                            Теперь, когда вы отказались от своих бесполезных способов кредитования и можете это доказать, банки с большей вероятностью позволят вам немного расслабиться.На этом этапе вы также можете обратиться за профессиональной помощью, обратившись в компанию по списанию долгов или в расчетную компанию.

                            Часто задаваемые вопросы о выплате долга

                            Как избавиться от долгов и одновременно сэкономить?

                            да. Вы можете выбраться из долгов и в то же время сэкономить, но это требует планирования. Во-первых, разберитесь с долгом под высокие проценты и всегда платите минимальный остаток по своим кредитным картам и кредитам. Планируйте откладывать небольшой процент своей зарплаты на птичник при выплате ссуд.Даже небольшая сумма на сберегательном счете или счете денежного рынка со временем накапливается.

                            Еще один способ избавиться от студенческого долга (или любого вида долга) - подумать о поиске работы с более высокой зарплатой и выделить больше денег на выплату ссуд.

                            Как выбраться из долга за недвижимость?

                            В 2020 году ипотечный долг США вырос до триллионов долларов. Если ваш долг по ипотеке слишком высок, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы снизить его.Во-первых, если ваш кредитный рейтинг достаточно высок, спросите своего ипотечного кредитора о рефинансировании ипотеки по более низкой процентной ставке. Таким образом вы сможете снизить свои платежи. Еще один способ избавиться от своей ипотечной задолженности - это внести дополнительные платежи в счет основной суммы вашего ипотечного кредита. Тем самым вы снизите общую сумму ипотеки.

                            Если вы действительно не можете выплатить ипотечный кредит, немедленно позвоните своему ипотечному кредитору. Спросите о разработке плана платежей или попросите внести изменения в ссуду.Вы могли бы подумать о продаже своего дома, если рыночные условия сильны, и погасить свои долги. Конечно, если вы пойдете по этому пути, вам нужно будет строить планы на новое жилье.

                            Как избавиться от студенческой задолженности?

                            Есть несколько стратегий для того, чтобы избавиться от задолженности по студенческим ссудам. Если у вас есть несколько студенческих ссуд, подумайте о рефинансировании ссуд в один платеж с более низкой процентной ставкой. Изучите программы прощения ссуд, обычно предлагаемые только по федеральным студенческим ссудам или программе погашения с учетом дохода.Взаимодействие с другими людьми

                            Если ваши студенческие ссуды являются частными, обратитесь к своим кредиторам, чтобы узнать, можете ли вы разработать план выплат с меньшей суммой денег, по крайней мере, временно.

                            Итог

                            Если вы не можете откопать себя, вам, возможно, придется объявить о банкротстве, что может испортить ваш кредитный рейтинг и лишить вас права на получение ссуд или кредита на долгие годы. Кроме того, студенческие ссуды могут не исчезнуть, даже если вы объявите о банкротстве.

                            Однако вы можете выбраться из большинства финансовых дыр, выполнив описанные здесь шаги.Некоторым достаточно того, что погрязнуть в долгах и выкапывать себе выход из положения достаточно, чтобы выключить их и накапливать новые долги в будущем. В конце концов, долги могут нанести ущерб не только вашим финансам, но и вашему психическому и физическому здоровью. Выплачивать долги, откладывать деньги на пенсию и личные сбережения и следить за тем, чтобы не снова залезть в долги, - все это способы построить безопасное финансовое будущее для себя и своих близких.

                            27 способов выбраться из долга в 2021 году

                            Давайте поговорим о долге.Если вы задыхаетесь от бесконечной кучи платежей или просто готовы вкладывать эти ежемесячные платежи в свой кошелек , а не на чужой, вы попали в нужное место. Этот список из 27 способов погашения долга представлен для вас, чтобы вы смогли вернуть свой доход в 2021 году.

                            Как погасить долг: метод снежного кома долга

                            Прежде чем мы перейдем к практическим советам по более быстрому погашению долга, давайте поговорим о том, как справиться с долгом в целом.Чтобы это произошло, вам нужно выполнить "7 детских шагов". Во-первых, убедитесь, что у вас есть 1000 долларов в стартовом фонде на случай чрезвычайных ситуаций. (Мы называем это «Детским шагом 1»). Затем идите ва-банк с «Детским шагом 2» - выплатите весь свой долг (кроме дома), используя метод, называемый долговым снежным комом. Вот как это работает:

                            • Перечислите свои долги от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки.
                            • Атакуйте самый маленький долг с удвоенной силой, производя минимальные выплаты по остальным долгам.
                            • Как только вы выплатите самый маленький долг, возьмите этот платеж и примените его к следующему по размеру долгу.
                            • Повторяйте этот метод, пробиваясь сквозь долги.

                            Послушайте, Baby Step 2 у одних людей на завершение занимает несколько месяцев, а у других - несколько лет. Итак, если вы находитесь на этом шаге и сфокусированы на погашении последнего долга, вполне возможно, что рутина начинает становиться все хуже. . . ну помол. Может быть, вы устали и чувствуете, что вам понадобится целая вечность, чтобы избавиться от долгов.Но вы можете это сделать! Пришло время рассказать, как это сделать.

                            Как избавиться от долгов с помощью экономного образа жизни и умных покупок

                            1. Начать купон.

                            Вы, наверное, слышали это тысячу раз, но делаете ли вы это? Вы можете сэкономить кучу денег, просто показав купон кассиру. Просто убедитесь, что вы используете купоны на товары, которые уже покупаете, иначе вы можете перерасходовать средства на товары, которые никогда не будете использовать. Вот так у вас в кладовке остается 10 бутылок острой горчицы.

                            2. Попробуйте купить товар консигнацией.

                            Дети вырастают из одежды со скоростью света (по крайней мере, так кажется). И давайте будем честными: не стоит залезать в долги из-за постоянно меняющегося гардероба двухлетнего ребенка. Посетите местные консигнационные магазины, в которых продаются давно полюбившиеся наряды в хорошем состоянии. Если вы предпочитаете делать покупки в Интернете, не проблема. Такие сайты, как thredUP и Swap.com, - отличные ресурсы, где можно купить одежду для взрослых и детей за небольшую плату.

                            3.Обрежьте кабель.

                            Добро пожаловать в это тысячелетие, где вы можете смотреть большинство своих любимых шоу онлайн. Если вы еще не перерезали шнур, сделайте это! Ежемесячно вкладывайте этот 100-долларовый счет в погашение вашего долга и смотрите, как быстро начинает катиться снежный ком вашего долга.

                            4. Перестань ходить куда-нибудь поесть.

                            Мы поняли. Сходить в ресторан или покататься на машине намного проще, чем приготовить еду дома. Но пока вы наслаждаетесь свободой готовить для этих придирчивых едоков, вы тратите гораздо больше на еду вне дома, чем на еду в ресторане.Хотите творческий способ пообщаться и разделить трапезу? Пригласите друзей на вечер тако вместо встречи в ресторане. И эй, если вы хотите потратиться на гуак, мы не судим.

                            5. План питания.

                            Хорошо, с практической точки зрения, если вы уберете рестораны со стола, как вы сможете делать это «поесть дома», не напрягаясь? Начать планирование еды! Вы уменьшите количество денег, которые вы тратите на еду каждый месяц. Это означает, что большая часть вашего с трудом заработанного дохода может пойти на выплату долга.

                            6. Прекратите отношения со своим баристой.

                            Если вы не знаете, куда уходят все ваши деньги каждый месяц, мы уверены, что ваша любимая кофейня сможет найти их для вас. Приготовление кофе дома - простой способ быстро сэкономить.

                            7. Посетите библиотеку.

                            Помните библиотеки? У них есть много книг и фильмов, которые вы можете посмотреть - бесплатно! Ваш кошелек никогда не любил ночь кино так, как сейчас.

                            8. Планируйте походы за продуктами.

                            Составьте список и придерживайтесь его! Просматривая проходы, используйте приложение-калькулятор на телефоне, чтобы убедиться, что вы придерживаетесь своего бюджета. Всегда ли в корзину попадают импульсивные товары? Попробуйте заказать продукты в Интернете, а затем забрать их у тротуара в магазине. О, и никогда не делайте покупки на пустой желудок!

                            9. Избегайте дорогих увлечений.

                            У вас действительно есть 200 долларов в месяц, которые можно потратить на гольф? Ты серьезно? Но не только гольфистам нужно переосмыслить свои клубные взносы.Вы тратите кучу денег в магазинах товаров для рукоделия, но никогда не успеваете начать свой проект? Магазины товаров для дома также могут стоить вам нескольких Вениаминов за одно посещение.

                            10. Откажитесь от абонемента в спортзал.

                            Вы все еще можете прогуляться на свежем воздухе - бесплатно. Собери друзей и создай беговой клуб. Или сделайте эти модные HIIT-тренировки в местном парке. Вы можете стать здоровым, не тратя кучу денег. Затем переместите все, что вы сэкономите, к своей цели без долгов.

                            11.Найдите бесплатные развлечения.

                            Заморозьте на время расходы на развлечения. Это означает, что нельзя ходить в кино, на концерты, в мини-гольф, боулинг или на то, чем вы занимаетесь ради развлечения и за что стоит денег. Вместо этого попробуйте найти бесплатные способы развлечься. Пригласите детей в парк, прогуляйтесь или отправьтесь в поход, насладитесь бесплатным концертом или поищите бесплатное мероприятие в вашем районе.

                            Основные советы Дэйва Рэмси по выбору из долгов

                            12. Составьте бюджет!

                            Невозможно воплотить в жизнь любую финансовую цель без бюджета! А с нашим полноправным членством Ramsey + вы узнаете все тонкости бюджетирования на наших цифровых курсах и примените все это на практике с помощью премиум-версии нашего инструмента бюджетирования EveryDollar.Послушайте: вы можете сколько угодно мечтать о том, чтобы быть свободным от долгов, но без бюджета вы просто продолжите мечтать.

                            13. Начните побочное выступление.

                            Начать свой бизнес еще никогда не было так просто! У вас есть умение создавать вещи? Продавайте свои товары в Интернете. Вы любитель животных? Начните гулять с собаками или сидеть с домашними животными У тебя хороший глаз и хорошая камера? Начните брать клиентов на фотосессии. Бизнес-бутик Кристи Райт - отличный ресурс, чтобы показать вам, как превратить это хобби в серьезную машину для зарабатывания денег!

                            14.Найдите работу на неполный рабочий день.

                            Не хотите начать свой бизнес? Тогда рассмотрим другую сторону дела. Станьте водителем Lyft или Uber. Или доставляйте пиццу на ночь, чтобы заработать дополнительные деньги. Вы даже можете доставлять другие виды еды в свободное время, работая в таких местах, как Uber Eats или Grubhub. Конечно, вам придется отбросить свою гордость и отказаться от некоторых ночей и выходных, связанных с простоями. Но это небольшая жертва ради лишних денег в кармане.

                            15. Продам машину!

                            Средний ежемесячный платеж за новую машину составляет 554 доллара. 1 Это просто возмутительно! Подумайте, насколько быстрее мог бы развиться снежный ком вашего долга, если бы вы вкладывали в него 550 долларов каждый месяц.

                            16. Разрежьте свои кредитные карты.

                            Измельчите их. Сожги их. Стреляй в них. Вы никогда не выберетесь из долгов, пока не перестанете превращать их в образ жизни. Избавьтесь от этих кредитных карт и никогда не оглядывайтесь назад!

                            17. Используйте систему конвертов.

                            Когда вы платите наличными, вы фактически чувствуете, что ваши деньги уходят из ваших рук.Ой! Это никому не нравится. Люди склонны тратить меньше, расплачиваясь наличными. С системой конвертов вы увидите, что денежные средства уменьшаются, чтобы вы могли отслеживать, сколько вы тратите.

                            18. Прекратить инвестировать.

                            Ага, вы все правильно прочитали. И да, мы даже имеем в виду прекратить вносить свой вклад в ваш 401 (k). Прямо сейчас вы хотите, чтобы весь ваш доход был направлен на выплату долгов. Как только вы освободитесь от долгов и сэкономите от трех до шести месяцев расходов в чрезвычайном фонде, вы можете возобновить свои взносы.К тому времени вы перейдете на уровень «Baby Step 4» и сможете вкладывать 15% своего дохода на пенсию.

                            19. Выйдите из игры сравнения.

                            Вы знаете, кто победит в игре сравнения? Ни один. Никто. Прекратите пытаться не отставать от Джонсов! Помните, что сейчас вы живете как никто другой, чтобы потом вы могли жить и отдавать, как никто другой. Через 20 лет у вас не будет финансовых проблем в мире, в то время как у всех остальных останутся автокредиты, ипотека и счета по кредитным картам.

                            20.Скажите детям, что у вас ограниченный бюджет.

                            Когда дело доходит до денег, дети могут быть худшим проводником, чем ваш желудок. Откровенно говорите с ними, что вы делаете и нет места в бюджете . И помните: никогда не бойтесь использовать это волшебное слово no .

                            21. Слушайте

                            The Ramsey Show .

                            Прослушивание шоу воодушевит вас, когда вы почувствуете, что не продвигаетесь вперед. Каждый день наша команда помогает миллионам людей по всей стране обрести надежду и составить план на свои деньги.Эти успехи вдохновят вас продолжать двигаться вперед.

                            Другие творческие идеи, чтобы избавиться от долгов

                            22. Попросите прибавку.

                            Что тебе терять? Майкл Джордан всегда говорит: «Вы пропускаете 100% кадров, которые не делаете». Спасибо, Майк.

                            23. Научитесь говорить «нет».

                            Сделайте это новой частью своего словарного запаса. Любить это. Прими это. Потому что, когда дело доходит до траты денег, вы говорите это довольно часто.

                            24.Продавайте товары на Facebook Marketplace или Craigslist.

                            Мусор для одного человека - сокровище для другого. Покопайтесь в детских комнатах и ​​в бездне вашего туалета, чтобы найти вещи, с которыми вы можете расстаться, чтобы быстро заработать.

                            25. Заморозьте расходы.

                            Испытайте себя, проведя месяц «ничего, кроме самого необходимого», иначе говоря, замораживание расходов. Это отличный способ сэкономить дополнительные деньги, чтобы вы могли потратить их на достижение цели по выплате долга за этот месяц.

                            26.Дай больше.

                            Погодите, дайте? Да! Дача меняет вас. Это меняет ваш дух. Сделайте приоритетным в своем бюджете, независимо от вашего дохода, и вы почувствуете себя на миллион долларов.

                            27. Управляйте своими деньгами с Ramsey +.

                            Итак, мы поговорили о том, как Ramsey + помогает вам составлять бюджет, но есть еще больше способов помочь вам быстрее выплатить долг. Вы получите наше интерактивное приложение BabySteps, в котором будет интересно отслеживать прогресс выплаты долга.Кроме того, вы научитесь составлять наш пошаговый финансовый план. И это действительно работает. В течение первых 90 дней работы по плану средняя семья выплачивает долги на сумму 5 300 долларов. А прямо сейчас вы можете попробовать все это с помощью бесплатной пробной версии Ramsey +!

                            Ты сможешь погасить долг быстрее! Начните с БЕСПЛАТНОЙ пробной версии Ramsey +.

                            Вот и все - 27 способов еще быстрее расплатиться с долгами. Помните, ваше будущее стоит той работы, которую вы вложите сегодня. Вы можете сделать это.Вы сделаете это.

                            11 способов быстрее выбраться из долгов

                            Мы нация в долгах. По данным Experian, на конец 2017 года средний американец имел задолженность по кредитной карте на сумму 6 354 доллара и более 24 700 долларов не-ипотечной задолженности, такой как автокредиты. Между тем, средний остаток по студенческой ссуде достиг рекордной отметки в 34 144 доллара.

                            По данным исследования Pew Research, более половины американцев фактически тратят больше, чем зарабатывают каждый месяц, и используют кредиты для преодоления разрыва.Так что легко увидеть, как много людей борются с долгами и почему некоторые предпочитают прятать голову в песок. Для многих в долгах реальность того, что у них есть такая большая сумма, слишком велика, поэтому они просто предпочитают не делать этого.

                            Но иногда случаются стихийные бедствия, и люди вынуждены лицом к лицу сталкиваться со своими обстоятельствами. Ряд неудачных событий - внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогостоящий) ремонт дома или серьезная болезнь - могут настолько сильно сбить с толку, что человек с трудом справляется со своими ежемесячными выплатами.И именно в эти моменты катастрофы мы наконец понимаем, насколько ненадежно наше финансовое положение.

                            В других случаях нам просто надоедает жить от зарплаты до зарплаты, и мы решаем, что хотим лучшей жизни - и это тоже нормально. Вам не нужно противостоять катастрофе, чтобы решить, что вы больше не хотите бороться и хотите более простого существования. Для многих людей тяжелый путь избавления от долгов - лучший и единственный способ взять под контроль свою жизнь и свое будущее.

                            Как быстро погасить долг

                            Шаги, чтобы быстрее выбраться из долга

                            К сожалению, промежуток между осознанием того, что ваш долг вышел из-под контроля, и фактическим избавлением от долга может быть достигнут тяжелым трудом и душевной болью.Независимо от того, какой у вас долг, на его погашение могут уйти годы или даже десятилетия.

                            К счастью, существуют стратегии, которые могут ускорить выплату долга и сделать ее намного менее болезненной. Если вы готовы выбраться из долгов, рассмотрите следующие проверенные методы:

                            1. Платите больше минимальной суммы.

                            Если у вас средний остаток по кредитной карте 15 609 долларов, вы платите 15% годовых и делаете минимальный ежемесячный платеж в размере 625 долларов, вам потребуется 13.5 лет на погашение. И это только в том случае, если вы пока не добавите к балансу, что само по себе может стать проблемой.

                            Если у вас есть задолженность по кредитной карте, личный или студенческий ссуды, один из лучших способов погасить их раньше - это сделать ежемесячный платеж, превышающий минимальный. Это не только поможет вам сэкономить на процентах на протяжении всего срока действия кредита, но также ускорит процесс выплаты. Чтобы избежать головной боли, перед началом работы убедитесь, что по вашему кредиту не начисляются штрафы за досрочное погашение.

                            Если вам нужен толчок в этом направлении, вы можете заручиться помощью некоторых бесплатных онлайн- и мобильных инструментов для погашения долга, таких как Tally, Unbury.Me или ReadyForZero, все из которых могут помочь вам составлять график и отслеживать свой прогресс. вы оплачиваете остатки.

                            2. Попробуйте метод снежного кома долга.

                            Если вы настроены платить больше, чем минимальный ежемесячный платеж по своим кредитным картам и другим долгам, подумайте об использовании метода снежного кома долга, чтобы ускорить процесс еще больше и набрать обороты.

                            В качестве первого шага вам нужно составить список всех ваших долгов, от наименьшей до наибольшей. Выбросьте все свои лишние средства на наименьший остаток, одновременно производя минимальные платежи по всем своим более крупным займам. Как только наименьший остаток будет выплачен, начните вкладывать эти дополнительные деньги в следующий наименьший долг, пока не выплатите его, и так далее.

                            Со временем ваши небольшие остатки должны исчезнуть один за другим, высвобождая больше долларов, чтобы потратить их на более крупные долги и ссуды. Этот «эффект снежного кома» позволяет вам сначала выплачивать меньшие остатки - регистрируя несколько «выигрышей» для психологического эффекта - и позволяя вам оставлять самые крупные ссуды напоследок.В конечном итоге цель состоит в том, чтобы как снежный ком направить все ваши лишние доллары на погашение долгов, пока они не будут снесены - и вы наконец не освободитесь от долгов.

                            3. Поднимите боковую суету.

                            Атака на ваши долги методом снежного кома ускорит процесс, но получение большего количества денег может еще больше усилить ваши усилия. Почти у каждого есть талант или навыки, которые они могут превратить в деньги, будь то присмотр за детьми, стрижка двора, уборка дома или работа виртуальным помощником.

                            С такими сайтами, как TaskRabbit и Upwork.com, почти каждый может найти способ подзаработать на стороне. Главное - взять любые дополнительные деньги, которые вы зарабатываете, и сразу же использовать их для выплаты ссуд.

                            4. Создайте минимальный бюджет (и живите с ним).

                            Если вы действительно хотите погасить долг быстрее, вам нужно максимально сократить свои расходы. Один из инструментов, который вы можете создать и использовать, - это минимальный бюджет. С помощью этой стратегии вы максимально сократите свои расходы и будете жить как можно меньше как можно дольше.

                            Скудный бюджет будет выглядеть для всех по-разному, но он не должен быть лишен каких-либо «излишеств», таких как походы в ресторан, кабельное телевидение или ненужные траты. Несмотря на то, что вы живете в строгом бюджете, вы должны иметь возможность платить значительно больше по своим долгам.

                            Помните, простые бюджеты - это временное явление. Как только вы выберетесь из долгов - или станете намного ближе к своей цели - вы можете начать добавлять дискреционные расходы обратно в свой ежемесячный план.

                            5. Продавайте все, что вам не нужно.

                            Если вы ищете способ быстро заработать немного денег, возможно, сначала стоит провести инвентаризацию своих вещей. У большинства из нас есть вещи, которыми мы редко пользуемся и без которых мы могли бы жить, если бы нам это действительно было нужно. Почему бы не продать лишнее и не использовать деньги для выплаты долгов?

                            Если вы живете в районе, где это разрешено, старые добрые гаражные распродажи обычно являются самым дешевым и простым способом выгрузить ненужные вещи с целью получения прибыли. В противном случае вы можете рассмотреть возможность продажи своих товаров через консигнационный магазин, одного из многих онлайн-реселлеров или группу распродаж на Facebook.

                            6. Найдите сезонную работу с частичной занятостью.

                            С приближением праздников местные розничные торговцы ищут гибких сезонных работников, которые смогут поддерживать свои магазины в рабочем состоянии в напряженный праздничный сезон. Если у вас есть желание и возможность, вы можете устроиться на одну из этих работ с частичной занятостью и заработать дополнительные деньги для погашения своих долгов.

                            Даже вне праздников может быть доступно множество сезонных рабочих мест. Весна приносит потребность в сезонных тепличных рабочих и сельскохозяйственных рабочих, в то время как лето требует туроператоров и всех типов временных рабочих на открытом воздухе, от спасателей до ландшафтных дизайнеров.Осень приносит сезонные работы для дома с привидениями, тыквенных грядок и осеннего урожая.

                            Итог: независимо от сезона, временная работа без долгосрочных обязательств может быть в пределах досягаемости.

                            7. Попросите более низкие процентные ставки по своим кредитным картам - и договаривайтесь о других счетах.

                            Если процентные ставки по вашей кредитной карте настолько высоки, что кажется почти невозможным улучшить баланс, вам стоит позвонить в эмитент карты, чтобы договориться. Хотите верьте, хотите нет, но просить о более низких процентных ставках на самом деле довольно банально.И если у вас есть солидная история своевременной оплаты счетов, есть хорошая возможность получить более низкую процентную ставку.

                            Помимо процентов по кредитной карте, несколько других типов счетов обычно могут быть снижены или отменены - мы выделили их в Шесть счетов, которые вы можете обсудить, чтобы сэкономить деньги. Всегда помните: худшее, что можно сказать - нет. И чем меньше вы платите на фиксированные расходы, тем больше денег вы можете потратить на погашение долгов.

                            Если вы не ведете переговоров, вам может помочь сервис вроде TrueBill.Приложение просмотрит вашу историю покупок, чтобы найти забытые подписки и другие повторяющиеся платежи, которые вы, возможно, захотите сократить из своего бюджета, и даже может обсудить некоторые счета за вас.

                            8. Рассмотрим перенос баланса.

                            Если компания, выпускающая вашу кредитную карту, не меняет процентные ставки, возможно, стоит рассмотреть возможность перевода остатка. С некоторыми предложениями по переводу баланса вы можете обеспечить начальную годовую ставку 0% на срок до 18 месяцев, хотя вам, возможно, придется заплатить комиссию за перевод баланса за привилегию.

                            Если у вас есть остаток на кредитной карте, который вы могли бы реально погасить в течение этого периода времени, перевод остатка на карту может сэкономить вам деньги на выплате процентов и одновременно помочь вам быстрее выплатить долг.

                            9. Используйте «найденные деньги» для погашения остатков.

                            Большинство людей в течение года сталкиваются с какими-то «найденными деньгами». Может быть, вы получите ежегодное повышение, наследство или премию на работе. Или, может быть, каждую весну вы рассчитываете на большой и солидный возврат налогов. Какой бы тип «найденных денег» это ни был, они могут иметь большое значение для того, чтобы помочь вам освободиться от долгов.

                            Каждый раз, когда вы сталкиваетесь с необычными источниками дохода, вы можете использовать эти доллары для выплаты большой части долга. Если вы используете метод снежного кома долга, используйте деньги, чтобы погасить свой наименьший остаток. А если у вас остались только большие остатки, вы можете использовать эти доллары, чтобы извлечь огромную долю из того, что осталось.

                            10. Отбросьте дорогие привычки.

                            Если у вас есть долги и каждый месяц постоянно не хватает денег, возможно, лучше всего будет проанализировать свои привычки. Несмотря ни на что, имеет смысл посмотреть на небольшие способы, которыми вы ежедневно тратите деньги.Таким образом, вы сможете оценить, стоят ли эти покупки того, и придумать способы их минимизировать или избавиться от них.

                            Если ваша дорогая привычка - курить или пить, это легко - бросить . Алкоголь и табак для вас ничего не делают, кроме как стоят между вами и вашими долгосрочными целями. Если ваша дорогая привычка немного менее возбуждающая - например, ежедневный латте, обеды в ресторане в рабочее время или фаст-фуд - лучший план атаки, как правило, сводится к сокращению с целью устранения такого поведения или замены его чем-то менее дорогим.

                            11. Отойдите от _____.

                            Нас всех что-то соблазняет. Для многих это может быть местный торговый центр или наш любимый интернет-магазин. Для других это может быть поездка в любимый ресторан и желание, чтобы мы могли заглянуть внутрь, чтобы перекусить. А для тех, кто любит тратить, наличие кредитной карты в кошельке - слишком большой соблазн.

                            Каким бы ни был ваш самый большой соблазн, при погашении долга лучше его полностью избегать. Когда вы постоянно испытываете искушение потратить, бывает трудно избежать новых долгов, не говоря уже о том, чтобы выплатить старые.

                            Итак, избегайте искушений, где только можете, даже если для этого нужно пойти домой другим путем, избегать Интернета или держать холодильник заполненным, чтобы у вас не возникло соблазна пустить пыль в глаза. А если нужно, отложите эти кредитные карты на время в ящик для носков. Вы всегда можете вернуть их, когда освободитесь от долгов.

                            Слишком долго, не читали?

                            Легко продолжать жить в долг, если вам никогда не придется сталкиваться с реальностью своей ситуации. Но когда случается беда, вы можете быстро обрести новое мировоззрение.Также легко устать от образа жизни с оплатой от зарплаты до зарплаты и искать способы выбраться из-под сокрушительной тяжести слишком большого количества ежемесячных платежей.

                            Неважно, какой у вас тип долга - будь то задолженность по кредитной карте, задолженность по студенческому кредиту, автокредитование или что-то еще - важно знать, что есть выход. Возможно, это не произойдет в одночасье, но будущее без долгов может быть вашим, если вы составите план и будете придерживаться его достаточно долго.

                            Независимо от того, какой у вас план, любая из этих стратегий может помочь вам быстрее выбраться из долгов.И чем быстрее вы освободитесь от долгов, тем быстрее вы начнете жить той жизнью, которой действительно хотите.

                            От редакции: Компенсация не влияет на наши рекомендации. Однако мы можем получать комиссию с продаж от компаний, представленных в этом посте. Чтобы просмотреть наши раскрытия, щелкните здесь. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не были просмотрены, одобрены или иным образом подтверждены нашими рекламодателями. Разумные усилия прилагаются для предоставления точной информации, однако вся информация предоставляется без гарантии.Ознакомьтесь с условиями и положениями на странице нашего рекламодателя.

                            Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения долга? Вы когда-нибудь пробовали что-нибудь из этого списка?

                            Как самостоятельно избавиться от долгов: Руководство для самостоятельной работы

                            Если вы хотите самостоятельно (и быстро) выбраться из долгов, этот пост поможет вам в этом.

                            Не когда-нибудь. Не завтра. Правильно. Черт возьми. Сейчас же.

                            Да, ВЫ МОЖЕТЕ выбраться из долгов

                            Мне удалось выплатить 80 000 долларов по автокредитам, кредитной карте и студенческим ссудам всего за три года.Я знаю, как выбраться из долгов, и я знаю, что ты тоже можешь это сделать.

                            Будучи наркоманом в течение почти десяти лет, я переходил от одной кредитной карты к другой, живя так, как будто моя зарплата была примерно в четыре раза больше ее реального размера. Глупые вещи, которые я купил в кредит, включали уроки полетов, выходные в Лас-Вегасе и новенький пикап. Эй, я никогда не говорил, что мне не весело. (Помните, сейчас мне уже исполнилось 25, поэтому я поступил в колледж до рецессии ... во время бума доткомов. Тогда я действительно думал, что смогу получить высшее образование по специальности социология и найти работу за 75 тысяч долларов в год - потому что я знал людей, которые знали!)

                            Мы все знаем, что этого не произошло, и довольно скоро долг настиг меня.Приближаясь к своему 26-летию, я исчерпал долг в размере около 80 000 долларов. Внезапно я больше не мог искать пути выхода из неприятностей. В то же время я понял, что стресс от того, что я почти не выплачиваю ежемесячные платежи и задолженность вдвое больше, чем я зарабатываю за год, сказывается на себе.

                            Вот и решил поменять.

                            Я умный парень. И я не боюсь небольшой тяжелой работы. Итак, несколько лет назад я решил:

                            1. Самостоятельно выбраться из долгов.
                            2. Сделайте еще один шаг и добейтесь финансовой стабильности, которой большинство людей никогда не добьется.
                            3. Расскажите об этом в блоге, сделав его доступным для других.

                            Так и сделал.

                            Сегодня у меня нет потребительского долга. По своему выбору я не без долгов. У меня есть ипотека на мое основное место жительства, хотя я могу ее выплатить. Я также не погасил свои студенческие ссуды досрочно. В таких случаях я использую долг консервативно и сознательно для достижения своих финансовых целей. Но все гадости - кредитные карты, личные ссуды и автокредиты - давно прошли.

                            Вопреки тому, что сотни маркетологов и самопровозглашенных «экспертов по личным финансам» попытаются продать вас, нет никакого секрета в том, чтобы выбраться из долгов. Нет правильного пути. Никакой серебряной пули.

                            Тем не менее, я думаю, будет справедливо сказать, что есть несколько требований, чтобы навсегда избавиться от потребительского долга.

                            1. Вы должны противостоять своему долгу, рассчитав коэффициент долга.
                            2. Навсегда изменить поведение, из-за которого вы попали в долги.
                            3. Вы должны заработать достаточно денег, чтобы выплатить долг.

                            Все годы, что я носил этот долг с собой, я никогда не хотел быть в долгу. Но только когда я соответствовал трем критериям, указанным выше, я смог что-то с этим сделать. Во-первых, мне пришлось перестать жить в отрицании, говоря себе, что мой долг «не так уж и плох». Мне нужно было проверить реальность и точно посмотреть, сколько у меня долгов и что нужно, чтобы получить их.

                            Во-вторых, мне нужно было понять, почему я в долгах, и перестать делать эти вещи. Мне пришлось смягчить свой образ жизни.По большому счету.

                            Наконец, мне пришлось найти способ заработать достаточно, чтобы выплатить долг. Так что я получил вторую работу, поработал над серией смен работы, которые увеличили мой доход, и начал этот блог, который - со временем - создал еще один источник дохода.

                            Теперь давайте разберем это и посмотрим, как вы можете применить эти три требования к своему долгу.

                            1. Противостоять этому: сколько у вас долгов?

                            Я знаю, что вы можете бояться того, сколько у вас долгов, но игнорирование проблемы никогда не избавит вас от нее.

                            Было время, когда мне чуть за 20, когда мои долги неуклонно росли, я знал, что у меня проблемы, но я был слишком напуган, чтобы на самом деле подсчитать, сколько у меня долгов.

                            Я заплатил минимальные платежи и забыл о них до следующего месяца. Если это вы или вам просто нужно напомнить о своем текущем (отрицательном) чистом капитале, давайте взглянем. Подсчитайте все свои долги.

                            Кредитные карты. Студенческие кредиты. Автокредиты. И все остальное. А пока мы оставим вашу ипотеку.

                            Это ваш номер.

                            Хотя ваш абсолютный общий долг важен, это не так важно, как то, как этот долг соотносится с вашим годовым доходом. Пора подсчитать…

                            Отношение вашего долга к доходу

                            Это часто используемая цифра, которая позволяет оценить ваш долг в зависимости от того, сколько денег вы зарабатываете.

                            Отношение долга к доходу (DTI) часто рассчитывается по-разному. Например, когда вы подаете заявку на ипотеку, банки рассчитывают ваш DTI как процент ежемесячных выплат по долгу от вашего ежемесячного дохода.

                            Несколько лет назад я просмотрел книгу «Ваши денежные соотношения» обозревателя CBS MoneyWatch Чарльза Фаррелла. Мне понравилась идея Фаррелла об упрощении финансового планирования за счет применения коэффициентов к личным финансам (во всяком случае, это то, чем профессионалы в области финансов делают все время).

                            Хотя это не один из коэффициентов Фаррелла, мне нравится рассчитывать коэффициент долга как сумму общего долга (исключая ипотечные кредиты) как процент от валового годового дохода.

                            • Пример 1: Вы зарабатываете 50 000 долларов в год и имеете задолженность в 25 000 долларов.Коэффициент вашей задолженности = 0,5.
                            • Пример 2: Вы зарабатываете 100 000 долларов и имеете долг на 250 000 долларов. Коэффициент вашей задолженности = 2,5.

                            Это дает вам ориентир того, насколько вы в долгу (и что нужно, чтобы спастись).

                            Если вам интересно, мой долг какое-то время был намного выше 2,0.

                            Так что не отчаивайтесь, каким бы ни был коэффициент вашего долга. Если ваш там наверху, это просто означает, что у вас есть над чем поработать.

                            2. Измените поведение, из-за которого вы влезли в долги

                            Избавление от долгов начинается с устранения причин, по которым вы влезли в долги.Даже выигрыш в лотерею не решит вашу проблему, если вы никогда не научитесь тратить меньше, чем имеете.

                            Люди залезают в долги по разным причинам. Школа, потеря работы, медицинские счета или, если вы похожи на меня, глупость. Но неважно, почему вы влезли в долги. Главное, чтобы это не повторилось! Вот чего нельзя делать.

                            • Если вы взяли студенческие ссуды на 50 тысяч долларов для получения степени бакалавра, не берите еще 100 тысяч долларов для получения степени доктора философии.
                            • Вы попали в кучу долгов после потери работы? Примите решение (как только вы выберетесь из долгов) поработать в чрезвычайном фонде, чтобы этого больше никогда не повторилось.
                            • Если вы, как и я, прожили годы жизни, которую не могли себе позволить, то выясните, как выглядит жизнь, которую вы можете себе позволить, и добейтесь цели.

                            Этот последний шаг легче сказать, чем сделать. Фактически, только на эту цель приходится около трети каждой написанной статьи о личных финансах. «Живите по средствам», «Тратите меньше, чем зарабатываете» и т. Д. И т. Д. Почему так много написано о такой простой концепции?

                            Потому что, когда мы привыкаем жить определенным образом, становится невероятно трудно изменить.Знаешь, как ты начинаешь жить на рамене после двух лет жизни в The Capital Grille?

                            Вот где это входит:

                            3. Зарабатывай, чтобы выбраться из долгов

                            Если вы хотите самостоятельно расплатиться с долгами, вам нужно заработать достаточно денег, чтобы выжить, И достаточно денег, чтобы выплатить свои долги.

                            Другими словами: вам нужно перейти из ситуации, в которой вы тратите больше, чем зарабатываете, в ситуацию, в которой вы зарабатываете больше, чем тратите. И чем быстрее вы захотите освободиться от долгов, тем больше вам придется зарабатывать сверх того, что вы тратите.

                            Почему нужно больше зарабатывать

                            Лично я знал, что никогда не выберусь из долгов, просто сократив расходы - если, может быть, я не проживу с родителями до 35 лет. (Без обид, мама и папа, но нет, спасибо.) Я просто не зарабатывал. достаточно денег. Пришлось зарабатывать больше.

                            Итак, я сделал несколько вещей: я получил вторую работу (в Starbucks), я искал более высокооплачиваемую дневную работу и переехал (пару раз), и я начал этот блог. Между второй работой, сменой карьеры и началом этого блога я добавил к своему годовому доходу 15 000 долларов.

                            И примерно за четыре года я перешел от заработка чуть более 30 000 долларов к более чем шестизначному.

                            Я говорю это не для того, чтобы похвастаться или заявить, что я что-то особенное. Я говорю это только для того, чтобы подчеркнуть. Если вы задумаетесь, то сможете выбраться из долгов, увеличить свой доход и получить лучшую работу. Если вы задумаетесь, вы можете начать свой бизнес на неполный рабочий день.

                            Не всем нужно зарабатывать больше денег, чтобы выбраться из долгов, но это значительно упрощает задачу.

                            Есть буквально бесконечное множество способов заработать дополнительные деньги, но все они попадают в эти три категории.

                            1. Продам вещи

                            Если есть вещи, то можно заработать. Найдите вещи, которыми вы больше не пользуетесь, и посетите eBay, Craigslist или распродажу.

                            Хорошая вещь в продаже вещей - это то, что вы можете быстро получить наличные. Плохая новость в том, что это неустойчиво; рано или поздно у вас закончится дерьмо для продажи.

                            2. Работайте усерднее

                            Получите вторую работу или поработайте сверхурочно, если возможно. Скажу прямо, вторая работа - это не весело, но она действительно помогает оплачивать счета.Подумайте, насколько вы чувствуете себя усталым / напряженным / бездушным уже после 9-5 часов; теперь представьте, что вы садитесь в машину, боретесь с пробками в час пик и работаете еще четыре часа с 6 до 10. Затем вы возвращаетесь домой около 11, как раз вовремя, чтобы посмотреть Daily Show и потерять сознание.

                            Дополнительные часы приносят дополнительные деньги, но они могут высосать из вас жизнь. Однако, если вы хотите пойти по этому маршруту, есть варианты: общественное питание, услуги няни, торговые центры, маршруты доставки, охрана, репетиторство, учебные подготовительные классы, бармены, вождение такси и т. Д.

                            3.Работайте умнее

                            Это мой любимый способ увеличить ваш доход, и вы поймете почему. Работать умнее - значит продвигаться по службе. Или, если ваша работа вас не продвигает, найти более высокооплачиваемую работу. Или, если вы не можете найти более высокооплачиваемую работу, работайте на себя. Если вы примете решение зарабатывать больше денег, работая умнее, вам просто нужно это сделать.

                            Примечание. Я не могу взять здесь место, чтобы перечислить миллион бизнес-идей, но я всегда находил вдохновение в Inc.5000, список самых быстрорастущих компаний Америки. Моя первая стажировка в колледже была в Inc. - моя работа заключалась в том, чтобы брать интервью у генеральных директоров этих компаний, чтобы узнать секреты их успеха. Это был один из лучших опытов в моей жизни. Я до сих пор считаю этот список «5000 способов заработать деньги».

                            Мотивация - полдела, но если есть инструменты, которые помогут вам самостоятельно выбраться из долгов, почему бы не воспользоваться ими?

                            Тем, кто хочет выбраться из долгов в 2017 году, это намного проще, чем борцам с долгами всего несколько лет назад.Кредитный кризис давно прошел. Если вы полностью не испортили свой кредитный рейтинг, вы сможете использовать кредитную систему, чтобы выбраться из ямы.

                            Переводы остатка

                            В некоторых случаях кредитная карта с переводом баланса 0% может обеспечить немедленное освобождение от долга по кредитной карте с высокой годовой процентной ставкой. Но переводы баланса ни в коем случае не панацея.

                            Вот как работают переводы баланса: в качестве способа привлечения новых клиентов компании, выпускающие кредитные карты, позволят вам переводить баланс - другими словами, долг - с одной кредитной карты на новую кредитную карту с процентной ставкой 0% для определенного количества месяцы.Например, если вы должны были перевести баланс в размере 2000 долларов с одной карты (15% годовых) на новую карту (0% годовых в течение 12 месяцев), вы могли бы сэкономить до 300 долларов в виде процентов.

                            Но у этого подхода много подводных камней.

                            • За перевод баланса часто взимается комиссия, которая может съесть ваши сбережения.
                            • Перевод остатка не решит вашу проблему с задолженностью, если вы не можете делать достаточно крупные платежи - это просто даст вам время.
                            • Вам нужен очень хороший кредит, чтобы получить одобрение на новую кредитную карту, и если остатки на ваших текущих кредитных картах слишком высоки, вам все равно может быть отказано.
                            • Больше кредита означает больше соблазна потратить.

                            Сколько вы могли бы сэкономить? Попробуйте наш калькулятор перевода баланса, чтобы узнать.

                            Кредиты на консолидацию долга

                            Становится намного проще найти необеспеченные личные займы, которые можно использовать для объединения нескольких долгов в один доступный ежемесячный платеж.

                            В конце концов, я дошел до того, что:

                            1. У меня была слишком большая задолженность, чтобы получить новые кредитные карты и
                            2. Переводы остатка, очевидно, не работали для меня, потому что я переводил остаток и просто снова тратил на старую кредитную карту.Звучит знакомо? Если это так, вы можете получить помощь в одноранговом кредитовании.

                            В 2006 году я консолидировал задолженность по кредитной карте с персональной ссудой.

                            Вам по-прежнему понадобится хороший кредит, чтобы получить личную ссуду, но вы можете получить ссуду, когда вам не будет одобрено получение кредитной карты. А если у вас отличный кредит, вы можете даже получить более низкую процентную ставку по индивидуальному займу. В любом случае, что мне нравится в личных займах, так это то, что вы получаете фиксированный срок, обычно три или пять лет, и ежемесячный платеж - вы не можете поддаться соблазну сделать минимальные платежи и знаете, что ваш долг будет выплачен в конце срока.

                            Если вы серьезно относитесь к этому маршруту, Fiona (ранее известная как Even Financial) - отличная компания, с которой мы сотрудничаем, которая подберет вам оптимальный личный заем, исходя из ваших индивидуальных потребностей и ситуации. Ознакомьтесь с нашим полным обзором здесь.

                            Monevo - это еще одна торговая площадка ссуд, которая может помочь вам найти ссуду, подходящую для вашего кредитного рейтинга и бюджета. Они сотрудничают с более чем 30 кредиторами, поэтому у вас будет широкий выбор вариантов. Ознакомьтесь с нашим полным обзором здесь.

                            Если вы считаете, что консолидированный заем может помочь, узнайте больше о том, когда индивидуальный заем имеет смысл для консолидации долга, или сравните некоторые из лучших вариантов индивидуального займа.

                            Узнайте, есть ли у вас предварительное одобрение на получение личного кредита до 100 000 долларов США

                            Приложения для выдачи наличных

                            Отличной альтернативой ссуде на консолидацию долга является приложение для получения аванса наличными. Эти приложения дают вам аванс на предстоящую зарплату, не заставляя вас платить высокие проценты, которые будут взиматься службой ссуды до зарплаты.

                            Приложения для выдачи наличных лучше всего подходят для небольших сумм, чтобы довести их до дня выплаты жалованья, поскольку вся сумма будет снята с вашего следующего депозита.

                            Отличный выбор - Empower, , предлагающий беспроцентные денежные авансы¹ на вашу зарплату до 250 долларов. Полная сумма аванса будет автоматически вычтена из вашего следующего прямого депозита, поэтому вам не нужно беспокоиться о досадных штрафах за просрочку платежа и более длительных сроках погашения. Кроме того, вам не нужно отправлять проверку кредитоспособности, чтобы получить аванс.

                            Чтобы получить бесплатную мгновенную доставку аванса наличными, вам необходимо открыть счет для проверки процентов² в Empower. Счет имеет большие преимущества, такие как 0,05% годовых на все ваши деньги и отсутствие минимальных депозитов или комиссии за овердрафт, поэтому здесь есть много преимуществ.

                            Кредитное консультирование и управление долгом

                            Хотя вы можете сэкономить деньги, выбравшись из долгов самостоятельно, иногда это просто не работает. Вот где могут помочь кредитные консультации и / или управление долгом.

                            Но действуйте осторожно. Несмотря на то, что в последние годы правительство немного приняло жесткие меры, существует множество компаний, которые рекламируют такие услуги, что только ухудшит положение. Избегайте мошенничества с погашением долга или любых услуг, которые обещают уменьшить общую сумму вашей задолженности. Избегайте любых услуг, которые требуют больших авансовых платежей.

                            Национальный фонд кредитного консультирования - это некоммерческая организация, состоящая из авторитетных кредитных консультантов, которая может направить вас к кому-нибудь в вашем районе, который может помочь вам составить план выхода из долгов.Они могут взимать плату за свое время или ежемесячно.

                            Еще одна уважаемая организация - Accredited Debt Relief. Они сотрудничают с известными компаниями по облегчению бремени задолженности, чтобы договориться о вашей задолженности по кредитной карте. Процесс занимает от двух до четырех лет (в некоторых случаях немного дольше), когда вы вносите установленные ежемесячные платежи в счет погашения долга, пока идут переговоры.

                            Вы также можете исследовать (через своего консультанта или самостоятельно), входя в план управления долгом.По такому плану сторонняя компания ведет переговоры с вашими кредиторами о процентных ставках, суммах платежей и комиссионных. Вы делаете один ежемесячный платеж сторонней компании, и они платят всем вашим кредиторам.

                            Прочтите 10 фактов о компаниях по управлению долгом, которые помогут вам решить, следует ли вам идти по этому пути.

                            А теперь действуйте!

                            Вы все еще читаете это? Удивительный. Спасибо! Суть в том, что все, что я только что написал, ничего не стоит, если вы не примете меры.Выбраться из долгов - долгий процесс, вы МОЖЕТЕ начать сегодня. И вот что я прошу вас сделать:

                            В течение 24 часов я хочу, чтобы вы сделали что-нибудь - что угодно - для того, чтобы выбраться из долгов.

                            Вот лишь несколько идей, которые вы могли бы сделать, но я призываю вас проявить творческий подход!

                            1. Разрезать кредитную карту
                            2. Разместите то, что у вас есть на продажу
                            3. Запишите цель, чтобы заработать больше денег
                            4. Подать заявку на новую (более высокооплачиваемую или дополнительную) работу
                            5. Перенести остаток с высокой процентной ставкой
                            6. Сразитесь со своим долгом (запишите общий долг и соотношение долга)
                            7. Пересмотрите свой бюджет
                            8. Внести доплату по долгу
                            9. Проконсультируйтесь по вопросам кредитования

                            Как вы собираетесь начать?

                            Хотите более эффективные способы заработать и сэкономить больше денег? Присоединяйтесь к более чем 31 052 другим успешным читателям в моем бесплатном списке адресов электронной почты.

                            Empower Disclosure - Применяются требования к приемлемости. Минимальные прямые депозиты на текущий счет Empower, среди прочего, необходимы для получения авансов на сумму более 50 долларов США. Бесплатная мгновенная доставка доступна для подходящих клиентов Empower Checking Account.

                            ²Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC. Годовая процентная доходность 0,05% может измениться в любое время. APY по состоянию на 30 марта 2021 г. Empower взимает автоматически повторяющуюся ежемесячную абонентскую плату в размере 8 долларов США за доступ к полному набору функций управления капиталом, предлагаемых на платформе.Плата за подписку будет применяться (а) после окончания 14-дневного бесплатного пробного периода для новых клиентов и (б) немедленно для клиентов, возвращающихся на вторую или последующую подписку.

                            Как избавиться от долгов при низком доходе

                            Выбраться из долгов достаточно сложно, когда у вас много денег, не говоря уже о решении этой проблемы, когда у вас низкий доход.

                            Но вот в чем дело: - это возможность выбраться из долгов при низком доходе.Но подождите: это еще не все! Также можно сделать это, не продавая важные активы, такие как дом или автомобиль, которых у вас еще нет.

                            Сегодня я собираюсь рассмотреть стратегии, которые вы можете использовать, чтобы осуществить этот важный подвиг.

                            Оцените свое финансовое положение

                            Вы не можете исправить задолженность, которую вы не признаете, потому что один из наиболее важных элементов любой стратегии сокращения долга - это выбор того, какой долг решать в первую очередь. Сядьте за компьютер - или за обычную бумажную таблицу, если вам так нравится, - и запишите все свои долги.

                            В процессе работы обязательно указывайте сумму, проценты, срок, ежемесячные платежи и доступный кредитный лимит для каждого долга. Это поможет вам понять всю ситуацию и даст вам твердые цифры, с которыми можно работать при создании бюджета (предупреждение о спойлере).

                            И пока вы это делаете, составьте отдельные таблицы, чтобы перечислить все ваши другие ежемесячные расходы, такие как еда, коммунальные услуги, оплата автомобиля и т. Д., Плюс одна для всех денег, которые вы получаете из различных источников.

                            После этого вы можете составить бюджет, используя методы составления бюджета с нулевой суммой.

                            Никто не любит составлять бюджет. Но поверьте мне: это единственный способ взять свой долг под контроль.

                            После того, как вы узнаете все свои расходы и долги, вы можете приступить к процессу распределения вашего ежемесячного дохода по мере необходимости. Холли Джонсон - блогер по личным финансам, и однажды она оказалась похороненной под горами долгов. Для выхода она использовала бюджет с нулевой суммой.

                            «Составление бюджета с нулевой суммой дает вам инструменты для улучшения ваших финансов, обучая вас: а) жить за счет фактического дохода в прошлом месяце вместо прогнозов дохода, б) принимать действенные решения в отношении ваших денег и в) сокращать потери», - объясняет она. .

                            Идея составления бюджета с нулевой суммой заключается в том, что в конце месяца у вас не остается ни цента, потому что каждый доллар был направлен на счета, долги и сбережения. Это может показаться немного тревожным, но это поможет вам быстрее восстановить контроль.

                            При создании бюджета в первую очередь нужно позаботиться о сбережениях и долгах. Тогда вы можете использовать то, что осталось, для всего остального. Если вам нужно где-то сократить расходы, это связано с такими вещами, как развлечения и транспорт, а не с сокращением долга или инвестициями.

                            Посмотрите на свои самые большие расходы и подумайте, где можно избавиться от жира

                            Как только вы узнаете, где вы находитесь в отношении своих долгов, расходов и бюджета, вы должны предпринять шаги, чтобы закрыть строки кошелька. Вы не сможете выбраться из долгов, если ваш долг продолжает расти. Поскольку вы не можете забрать эти деньги из долговых выплат или сбережений, их придется брать откуда-то еще.

                            Измените свой бюджет и распределите свои расходы по категориям, чтобы увидеть, на что вы тратите слишком много денег - например, на транспорт или питание вне дома.Затем составьте план сокращения расходов. Вот несколько идей:

                            • Покупайте продукты оптом, особенно если они есть в продаже.
                            • Купоны Clip на все, что вы покупаете, от еды до одежды, туалетных принадлежностей и т. Д.
                            • Продайте свою машину (если она у вас есть) и ходите пешком или на велосипеде на работу - если вы, как и большинство людей, тратите в среднем 9000 долларов в год на свою машину
                            • Больше готовить дома и меньше есть вне дома
                            • Сократите подписки на такие вещи, как кабельное телевидение и тренажерный зал, и выберите более низкие пакеты услуг для необходимых вещей, таких как сотовые телефоны и Интернет
                            • Приносите свой ежедневный кофе из дома, а не покупайте
                            • Всегда покупайте подержанные: проверяйте комиссионные магазины и объявления, когда вам нужно что-то купить, включая одежду, мебель, автомобили и даже бытовую технику

                            Единственный способ справиться с долгом - это сделать платежи, превышающие минимальный

                            Мы говорили о бюджетах и ​​расходах, а также о том, как перестать увеличивать ваши долги, но теперь пора перейти к мельчайшим деталям сокращения долга.Первое и самое важное, что необходимо понять, это следующее: внесение только минимального платежа приведет к пожизненному долгу.

                            Средний американец имеет остаток на кредитной карте около 9600 долларов с процентной ставкой 15%. Если вы будете вносить минимальный платеж каждый месяц, вам придется выплачивать этот долг почти на 12 лет! Если вы хотите выбраться из долгов, вы должны платить больше минимума.

                            Наилучший способ решения проблемы долга - решать только один баланс за раз

                            Теперь я знаю, что, возможно, вы не сможете ежемесячно производить выплаты сверх минимума по каждому долгу.И не волнуйтесь - вам не обязательно. Но что вам действительно нужно сделать, так это выбрать один долг, который нужно выплатить первым. Пока вы это делаете, продолжайте вносить минимальные платежи в другом месте.

                            Например, у вас пять долгов с разными остатками. Чтобы упростить задачу, скажем, минимум 100 долларов на каждую. Вы начнете с минимума по четырем из этих долгов, но платите, скажем, 200 долларов (всего 600 долларов) каждый месяц в счет одного из долгов, пока он не будет погашен.

                            Как только вы позаботитесь об этом первом балансе, вы можете танцевать счастливый танец и приступить к решению следующего долга.Оттуда платите минимум каждый месяц по оставшимся трем и платите 300 долларов (чтобы вы по-прежнему платили те же 600 долларов) в счет выделенного долга.

                            The Harvard Business Review исследовал различные подходы к сокращению долга и обнаружил, что этот метод может помочь вам выплатить долги на 15% быстрее, чем если бы вы просто равномерно распределили 600 долларов между всеми долгами.

                            Выбор весов для захвата, метод первый: Лавина (также известная как лестница)

                            Теперь наступает (немного) более сложная часть: решить, какие долги и в каком порядке решать.Первый вариант известен как лавина, и он предполагает выплату долга в первую очередь по самой высокой процентной ставке.

                            Брюс МакКлари из Национального фонда кредитного консультирования использует лестничную аналогию для описания этого метода. Начните со счета с самой высокой процентной ставкой, а когда она исчезнет, ​​«двигайтесь вниз по лестнице и перечислите все свои дополнительные платежи на счет со следующей по величине ставкой».

                            Основным преимуществом этого метода является то, что вы не только погасите свои долги, но и сэкономите больше денег в долгосрочной перспективе благодаря невыплаченным процентам.

                            Выбор баланса для захвата, метод второй: Снежок

                            В другом лагере есть люди, которые пропагандируют метод снежного кома. Это называется так, потому что вы начинаете с самого маленького долга и продвигаетесь к самому большому, как снежный ком, набирающий скорость, катящийся с холма.

                            Между долгом в 500, 200 и 1000 долларов вы начинаете с 200 долларов и заканчиваете с 1000 долларов. Это больше психологический подход к сокращению долга, потому что идея состоит в том, чтобы получить вдохновение и импульс от ваших небольших начальных успехов.

                            Бизнес-магнат Дэйв Рэмси разработал эту стратегию. Хотя это надежный метод, вы можете в конечном итоге проявить к нему гораздо больший интерес. Однако, если у вас есть проблемы с сохранением мотивации, дополнительные проценты могут стоить того, чтобы выбраться из долгов.

                            Как выбраться из долгов

                            1. Используйте кредитную карту для перевода остатка

                            Если у вас низкий доход и вы пытаетесь расплатиться с долгами, отличный вариант - получить кредитную карту с переводом баланса.Вот что происходит: вы перемещаете остаток с одной кредитной карты на вторую новую кредитную карту и таким образом эффективно погашаете непогашенный остаток.

                            И кредитные карты с переводом баланса имеют огромное преимущество: по моему опыту, они почти всегда сопровождаются особым типом рекламы, которая стимулирует банк развивать ваш бизнес. И в течение этого периода вы вообще не платите никаких процентов, и у вас есть возможность сэкономить на всех процентах, которые вы в противном случае выплачивали бы на единовременную выплату, которую вы должны.

                            Карта Citi® Diamond Preferred® Применить сейчас

                            Карта Citi® Diamond Preferred® идеально подходит для денежных переводов. Хотя он не предлагает вознаграждение за возврат денег, он помогает вам быстрее выплатить долг, что, безусловно, более разумно и финансово вознаграждено, чем возврат 2% за бензин!

                            Карта предлагает впечатляющую 18-месячную начальную годовую ставку 0% как на перевод вашего баланса, так и на новые покупки.Начальная годовая процентная ставка 0% для обоих действительно важна, потому что представьте, что вы выплачиваете свой старый долг и внезапно получаете крупный счет, будь то франшиза в здравоохранении или ремонт автомобиля. Вы не хотите, чтобы проценты начинали накапливаться по новому долгу, пока вы выплачиваете старый долг, поэтому вам абсолютно необходимо 0% годовых как по старому, так и по новому как можно дольше.

                            Стандартная годовая процентная ставка после истечения срока вступительной ставки составляет 13,74% - 23,74%, переменная.

                            В довершение всего, карта Citi® Diamond Preferred® Card не взимает годовой платы и имеет относительно низкую комиссию за перевод остатка: 5 долларов США или 3% от переведенного остатка, в зависимости от того, что больше.Так что, если вы хотите погасить большую часть долга, карта Citi® Diamond Preferred® станет отличным вариантом.

                            Карта Wells Fargo Platinum

                            Как и карта Citi® Diamond Preferred®, карта Wells Fargo Platinum может дать вам передышку на выплату процентов, пока вы выплачиваете свой долг. Вы получите 0% годовых за переводы баланса в течение 18 месяцев за соответствующие переводы баланса.

                            Карта также отлично подходит для вашего бюджета, так как не взимается годовая плата. По окончании вводного периода ваша процентная ставка составит 16.49% - 24,49% Переменная зависит от вашей кредитоспособности. Не уверены, какой у вас кредитный рейтинг? Карта Wells Fargo Platinum также дает вам доступ к Wells Fargo Online®, который позволяет отслеживать ваш счет FICO®.

                            Обратите внимание, есть небольшая комиссия за переводы баланса: 3% за 120 дней, затем 5%.

                            Вы получите несколько других преимуществ с этой картой, в том числе улучшенные функции безопасности и My Money Map, которая поможет вам составить бюджет. Если вы пытаетесь погасить долг, одна только эта функция может сделать карту Wells Fargo Platinum отличным вариантом.

                            2. Возьмите ссуду на консолидацию долга

                            Консолидация долга идеально подходит для небольших или умеренных сумм долга, на погашение которых, как вы уверены, у вас уйдет более 6 месяцев.

                            К сожалению, сложность ссуд на консолидацию долга заключается в том, что нет волшебного решения, которое заставит ваш долг исчезнуть. Нет волшебной палочки!

                            Лучшие новости будут, если у вас высокий кредитный рейтинг, и если да, то вы можете довольно легко получить довольно привлекательные ставки.Но если это не так, и ваш кредитный рейтинг ниже, вам нужно будет очень осторожно проверять и сравнивать, а затем снова сравнивать процентные ставки.

                            Итог, о котором следует помнить: с кредитами на консолидацию долга вы должны неукоснительно вносить ежемесячные платежи каждый месяц и оставаться на 100% приверженным совершению серьезных шагов, чтобы жить по средствам.

                            Найдите лучшие предложения по индивидуальному кредитованию, которые соответствуют вашим потребностям:

                            Оставайтесь на связи со своими кредиторами на протяжении всего процесса

                            Вы не поверите, но кредиторы - тоже люди, и у них действительно есть чувство симпатии.Если вы оказались в ситуации, когда вы не справляетесь или испытываете трудности, возьмите трубку и поговорите со своими кредиторами.

                            По словам Брюса МакКлари, «не ждите, пока аккаунт будет закрыт, потому что у вас были опоздания на несколько месяцев или пропущенные платежи. Скажите кредитору, что вы хотите быстрее выплатить свой баланс и хотите знать, какие услуги доступны, чтобы помочь вам управлять своим долгом ».

                            Кредитор может уменьшить или отменить ваши процентные платежи, по крайней мере, временно.Это особенно верно, если вы недавно столкнулись с финансовыми трудностями из-за потери работы или неотложной медицинской помощи.

                            Переход на наличные деньги поможет вам сократить расходы

                            Независимо от того, какой метод вы выберете, отказ от кредитных карт может помочь вам не сбиться с пути, когда вы расплачиваетесь с долгами.

                            В среднем люди тратят на покупки примерно на 15% больше, если используют пластик.

                            Найдите дополнительный источник дохода, который поможет быстрее выплачивать долги

                            Отличный способ справиться с долгами - увеличить деньги, которые вы должны выплатить.Это не всегда осуществимый вариант, но есть способы увеличить свой доход. Вот несколько идей, которые помогут сдвинуть дело с мертвой точки:

                            • Устроиться на подработку
                            • Работать сверхурочно
                            • Продам свои вещи
                            • Сдам часть дома
                            • Задумайтесь и работайте над продвижением по службе

                            Когда вы начинаете получать небольшой дополнительный доход, каждый дополнительный доллар должен идти на покрытие ваших долгов. Это включает в себя неожиданный доход, такой как подарки, налоговые декларации, бонусы, призы или любые другие деньги, которые вы получаете в

                            .

                            Рассмотрим перенос баланса в некоторых сценариях

                            Перенос баланса может быть рискованным способом работы с долгом, но в некоторых ситуациях он имеет финансовый смысл.Одно из условий заключается в том, что предложение должно включать процентную ставку 0% на фиксированный период времени. Это может сэкономить массу интереса.

                            Еще одно условие - комиссия за перевод баланса невелика или в идеале равна нулю. Еще одно предостережение: процентная ставка после вводного периода не должна быть чрезмерной.

                            Но имейте в виду, что этот метод будет работать лучше всего, если у вас есть средства для выплаты значительной суммы долга в течение периода с нулевой процентной ставкой.

                            Наконец, узнайте, каких долговых решений следует избегать

                            Ужасно находиться в долгах.Это вызывает панику. Это может заставить вас усомниться в своих целях и мечтах на будущее. Хуже всего то, что это может вдохновить людей послушать не тех людей или сделать ужасный выбор.

                            Есть много решений по сокращению долга, доступных людям, но не все из них одинаковы. Кредитное консультирование - один из таких вариантов, потому что, хотя это может показаться идеальной идеей, если кредиторы уменьшат ваш долг, это может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу на многие годы.

                            Точно так же такой вариант, как консолидация долга, при котором все ваши долги превращаются в единый долг, кажется прекрасным, но может иметь ужасные последствия, особенно если вы не устраните коренные причины долга.

                            Сводка

                            Долги всегда непосильны, особенно когда вы пытаетесь выбраться из них с небольшим доходом. Но есть надежда, можно выбраться из долгов.

                            Ключом к выбору из долгов при низком доходе является составление строгого и скудного бюджета, усердно и настойчиво решая один долг за раз, и не сдаваться, как бы трудно это ни казалось. В конце концов, что бы вы предпочли: скупо прожить несколько лет или прожить в долгах всю жизнь?

                            Подробнее

                            10 способов быстро избавиться от долгов | Советы по выплате долга

                            Создание собственного плана выплаты долга действительно возможно.С некоторыми фундаментальными изменениями в вашем образе жизни вы можете быстро выбраться из долгов даже при низком доходе.

                            Однако улучшение вашего финансового положения невозможно без некоторой работы. Это требует целеустремленности, планирования и сильной самодисциплины. Но, к счастью, со временем это станет легче, по мере того, как вы станете лучше тратить деньги.

                            Не ждите, чтобы вернуть себе контроль над своей жизнью. Есть много способов быстро расплатиться с долгами.

                          1. Отслеживайте свои расходы

                            Следующий шаг в быстром избавлении от долгов - это выяснить, куда уходят ваши деньги.Может быть сложно решить, где сократить бюджет, не имея полной картины того, за что вы платите и как тратите.

                            Лучше отслеживать все свои ежемесячные счета как минимум за месяц, а также ежедневные расходы. Не забудьте указать свои обязательства по выплате долга при отслеживании.

                            Есть несколько способов отслеживать свои деньги. Вот некоторые из наиболее распространенных способов:

                            • Используйте бюджетный лист
                            • Сохраняйте записи в блокноте
                            • Загрузите денежное приложение
                            • Используйте трекеры банковского приложения
                            • Сохраняйте квитанции

                            Какой бы метод вы ни выбрали, убедитесь, что он один, который вы не забудете использовать каждый день, и он поможет вам получить полное представление о том, сколько денег вы тратите.

                          2. Настройте бюджет

                            После того, как вы отследите свои расходы, пришло время создать бюджет. Используя ваши регулярные расходы в качестве ориентира, этот бюджет должен учитывать все ваши потребности.

                            Отслеживание также покажет вам места, где можно сократить расходы. Вы сможете увидеть, на что вы тратите слишком много, а где можете легко сократить расходы, не сильно влияя на свою жизнь. Конечно, вы также можете найти места, которые нуждаются в изменениях, которые вы, возможно, не захотите вносить.Чтобы выбраться из долгов, важно найти баланс между пригодностью для жизни и строгим бюджетом.

                            Важнейшей частью бюджетного процесса является его составление в письменной форме. Недостаточно мысленно спланировать, сколько вы собираетесь потратить - это нужно зафиксировать в конкретной форме.

                            Также важно включить в бюджет финансовые цели. Если вы записываете свои цели, ваши шансы на их достижение на 42% выше. Для вас цель быстро расплатиться с долгами, вероятно, является вашим приоритетом №1, но не забудьте также создать фонд для чрезвычайных сбережений.

                            После того, как ваши долги будут выплачены, вы можете придумать больше целей, чтобы сэкономить. Просто не забудьте добавить их в свой бюджет в письменной форме, чтобы держать себя в руках.

                          3. Создайте план выплаты долга: попробуйте метод снежного кома долга

                            Теперь, когда ваши расходы отслежены и бюджет создан, пора реализовать стратегию выплаты. Если вам нужно быстро погасить долг, вам нужно точно знать, как погасить долг с помощью плана, который максимизирует ваш график выплат.

                            Один из самых быстрых способов избавиться от долгов - это использовать подход «долговой снежный ком». Что такое метод долгового снежного кома? Эта стратегия призывает вас производить минимальные платежи из вашего ежемесячного фонда выплаты долга по всем вашим долгам, кроме одного. Этот конкретный долг будет выплачиваться больше, чем требуется ежемесячно, и в результате будет выплачен быстрее.

                            Когда этот долг погашен, вы выбираете другой долг и перераспределяете на него все дополнительные средства. Продолжайте повторять этот процесс, пока все долги не будут полностью погашены.Со временем дополнительные средства растут как снежный ком, в то время как сумма денег, которую вы вкладываете в погашение долга, остается неизменной.

                            Например, представьте, что вы тратите 20% своего ежемесячного дохода на погашение долгов, что составляет примерно 300 долларов. Если у вас 3 долга, вы должны заплатить 50 долларов одному, 50 долларов другому и 200 долларов третьему. Как только третья выплата будет выплачена, вы заплатите 50 долларов одному и 250 долларов другому.

                            Не забывайте, что общая сумма, которую вы вкладываете в долги, должна быть постоянной. Если вы вкладываете 300 долларов в долги каждый месяц и выплачиваете один из долгов, вы все равно будете платить полные 300 долларов в счет долга в следующем месяце.

                            Этот метод ускоряет погашение долга за счет погашения долга. Пытаясь решить, какие долги нужно погасить в первую очередь, иногда можно сосредоточиться на выплате долга по самой высокой процентной ставке. Однако то, на каком долге вы решите сосредоточиться, может зависеть от вашей ситуации.

                          4. Платите больше, чем минимальный платеж

                            Если вы пытаетесь выяснить, как быстро выбраться из долгов, вам следует каждый месяц вкладывать как можно больше средств на погашение долгов.Помните метод снежного кома долга - каждый шанс, что у вас есть более высокие выплаты, приблизит вас к освобождению от долгов.

                            При создании первоначального бюджета установите минимальную сумму, которую вы вкладываете в погашение долгов каждый месяц. Это должно составлять около 20% вашего общего дохода. Конечно, любая возможность добавить больше поможет вам быстрее достичь ваших целей.

                            Независимо от вашей ситуации, важно платить больше, чем требуется. Сделайте это железной привычкой. Даже если у вас ужасный месяц с непредвиденными расходами на непредвиденные расходы, по возможности заплатите больше минимальной суммы.

                          5. Подумайте о переводе остатка и консолидации долга

                            Вы можете быть одним из многих потребителей, которые пытаются свести концы с концами практически без дохода. Если это так, как быстро выбраться из долгов, не имея денег?

                            Если вы перегружены слишком большим количеством платежей и недостаточным доходом, возможно, вы подумываете о переводе баланса или консолидации долга, чтобы быстро избавиться от дополнительных платежей. Однако вы должны быть осторожны с такими стратегиями.

                            Перевод остатка по кредитной карте может дать вам на какое-то время начальную ставку 0%, но за переводы часто взимается предоплата. Если вводная ставка длится всего 12 месяцев, вам придется полностью выплатить долг до истечения года.

                            Ссуды консолидации долга могут показаться даже лучшей идеей, но консолидация может сделать вас хуже, чем вы начали. Сложить остатки на пяти максимальных кредитных картах и ​​увидеть счета с нулевым балансом может быть соблазнительным.Без строгого сочетания бюджета, изменения образа жизни и осуществления платежей вы можете оказаться в еще большем долге, чем раньше.

                            Есть и другие способы перевода долга, которые кажутся привлекательными, но их следует избегать. В частности, использование ссуд под залог собственного капитала для погашения возобновляемого долга или вложения пенсионных сбережений. Почему? Жизненно важно не обменивать хороший долг на плохой.

                            Но что такое «хороший» и «плохой» долг? Ипотечные ссуды - это хороший долг, - они держат крышу над головой и помогают стабильно наращивать богатство с течением времени.Кредитные карты безнадежные долги - они обычно имеют высокие процентные ставки и могут легко испортить ваши привычки тратить.

                            Использование собственного капитала для погашения возобновляемого долга - это краткосрочное решение, которое может сделать вас хуже, чем когда вы начинали. Вы не только подвергнете свой дом риску временно оказаться над водой, но также можете снова оказаться в долгах без собственного капитала.

                            Это лучший вариант для консолидации долгов , платежей , чем для консолидации долгов.Вместо получения новой ссуды используйте план управления долгом и производите один платеж каждый месяц. Это убережет вас от новых долгов и даст вам совет специалиста, когда он вам понадобится.

                          6. Пересмотреть задолженность по кредитной карте

                            Как и многие другие потребители, вы можете не знать, что вы можете пересмотреть условия контракта по кредитной карте для выплаты единовременной суммы вместо дорогостоящих ежемесячных платежей. Это называется погашением долга. Но как вести переговоры об урегулировании долга?

                            Все, что вам нужно сделать, это спросить.Позвоните своим кредиторам или кредиторам и попросите снизить процентную ставку по вашим кредитным картам. Если у вас хорошая история платежей, у вас есть шанс получить некоторое облегчение.

                            Вы также можете обсудить комиссию по кредитной карте. Если ваш кредитор не желает работать с вами по новой процентной ставке, вы можете спросить, будут ли они готовы отказаться от некоторых сборов и периодических сборов, с которыми вы сталкиваетесь.

                            Кредитные карты - единственные счета, которые можно опустить с помощью телефонного звонка. Вы удивитесь, насколько далеко может вас унести звонок.Большинство компаний захотят сохранить ваш бизнес и предложат другие варианты получения более низкой ежемесячной оплаты.

                            Некоторые счета, которые вы могли бы снизить, включают:

                            • Счета за кабели
                            • Счета за телефон
                            • Страхование
                            • Электроэнергия

                            Не бойтесь поискать более низкие тарифы у конкурентов. Также не расстраивайтесь, если компания скажет вам «нет». Пока вы постоянно платите по всем своим долгам, вы увидите улучшение своего положения.

                          7. Составьте семейный бюджет

                            Обычно один член семьи отвечает за все финансовые дела семьи. Это часто означает, что никто в семье не знает, что на самом деле происходит. Если вы хотите добиться успеха, важно иметь строгий бюджет для выплаты долга, о котором знает вся семья.

                            Откройтесь вместе со своим партнером и членами семьи. Если они не знают о вашей долговой ситуации полностью, значит, вы справляетесь в одиночку.Расскажите им о долгах, своем плане по их быстрой выплате и включите их в свою стратегию погашения.

                            Вам нужно, чтобы все в доме участвовали в этапах отслеживания и составления бюджета. Все сбережения в мире не принесут вам никакой пользы, если вы живете с кем-то, кто тратит безотносительно к семейному бюджету. Вы должны вовлечь их в этот процесс и разместить их на одной странице.

                            Это может включать в себя некоторые жесткие разговоры. Возможно, вашим детям придется устроить менее звездное Рождество, или вам, возможно, придется отложить ту крупную покупку, на которую они надеялись.

                            При правильном обращении такие разговоры могут быть полезны для детей. Составление бюджета и сбережения - отличные навыки в области личных финансов, которым нельзя научиться в другом месте. Участвуйте в процессе составления бюджета и позвольте им выбрать конкретные цели, к которым они стремятся. Сосредоточение внимания на этой цели может снизить вероятность того, что они будут тратить деньги на что-то другое, и будет более полезным для вас, когда дело доходит до сохранения бюджета семьи.

                          8. Создайте лучший бюджет для погашения и избежания долгов

                            Жизнь происходит мгновенно, и у вас может не быть полосы дохода, чтобы пережить чрезвычайную ситуацию, внезапное изменение или любые другие изменяющиеся сценарии.Вот почему так важно иметь гибкий бюджет, чтобы поддержать вас в любой ситуации. Лучший бюджет для вас может сильно отличаться от бюджета другого человека.

                            Гибкость жизненно важна для успеха и поможет вам не сбиться с пути, если дела пойдут плохо. Если вы выполнили всю подготовительную работу и письменно изложили свой бюджет, вам будет проще внести необходимые корректировки.

                            Не бойтесь начать с нуля и составить совершенно новый письменный бюджет. Если ваша жизнь изменится, измените вместе с ней и свои планы.Используйте то, что вы уже узнали, чтобы создать еще лучший бюджет, чем раньше.

                            Также могут быть случаи, когда вам необходимо приспособиться к временному бюджету. Внезапные события, на которые уходит значительная часть вашего дохода, могут потребовать от вас особенно строгого бюджета на один месяц. Даже один месяц действительно стройной жизни может помочь вам наверстать упущенное в финансовом отношении.

                            Но не будьте слишком гибкими. Любое пространство для маневра в вашем бюджете не должно допускать крупных незапланированных покупок. Чтобы быстро выбраться из долгов, нужно идти на жертвы.Если вы не намерены обходиться без того, чего хотите, вам никогда не удастся избавиться от долга.

                          9. Не сдавайтесь: получите профессиональную помощь по долгу


                            На сайте credit.org мы оказали клиентам помощь в профессиональной задолженности, чтобы они могли стать более финансово грамотными и сократить свои долги за последние 40 с лишним лет. Мы знаем, что выбраться из долгов можно, как бы тяжело это ни выглядело.

                            Важно помнить, что дело не в том, сколько денег вы зарабатываете.Люди с высокими доходами могут оставаться в долгах всю свою жизнь, а люди с низкими доходами могут жить без долгов. Ваши привычки в расходах можно изменить в соответствии с вашим образом жизни. Чем раньше вы разовьете эти полезные привычки тратить, тем лучше.

                            Помните, вам не нужно идти в одиночку. Есть квалифицированные финансовые тренеры, готовые помочь вам составить план погашения долга и выбраться из него уже сегодня.

                          10. Как выбраться из долгов: 7 эффективных советов

                            Выбраться из долгов - это то, что вы можете сделать самостоятельно, используя правильные инструменты и мотивацию.

                            Возьмите у тех, кто там был. Люди, представленные в серии статей NerdWallet «Как я избавился от долгов», справились с долгами на тысячи долларов, используя умные стратегии и повседневные уловки: максимально эффективно используя свои деньги, используя дополнительные платежи и зная, как сохранять мотивацию, среди других стратегий.

                            Чтобы вдохновить вас, вот семь советов из некоторых из их историй - и шаги, которые вы можете предпринять на собственном пути выплаты долга.

                            Получите максимум от каждого доллара

                            Сделай сам: Составление бюджета является ключом к любому финансовому плану, но особенно это касается погашения долга.

                            NerdWallet рекомендует бюджет 50/30/20: удерживайте основные расходы, такие как жилье, на уровне 50% вашего дохода. Затем выделите 30% на нужды и используйте 20% на сбережения и выплату долгов. Поскольку вы сосредоточены на выплате долга, вы можете решить использовать деньги из категории желаний для выплаты дополнительных долгов. Это позволит быстрее погасить задолженность и сэкономить на процентах.

                            Определив бюджет, отслеживайте свои успехи. Вы можете настроить себя на успех, максимально автоматизировав его.Вы всегда можете пересмотреть свой бюджет по мере необходимости.

                            Вдохновляйтесь: Стефани Стеаветти хотела поменять свою техническую работу на карьеру в сфере питания и кулинарии, но 64 000 долларов в виде студенческой ссуды и задолженности по кредитной карте сдерживали ее.

                            План Штьяветти заключался в том, чтобы тратить почти каждую лишнюю копейку на выплату долга. «Я все еще гуляла с друзьями и иногда наслаждалась отпуском, но я делала это с прицелом на бюджетные расходы и нашла способы максимально использовать каждый доллар вместо того, чтобы баловаться дорогими предметами роскоши», - говорит она.

                            Сделай сам: подумайте о любых имеющихся у вас навыках, таких как веб-дизайн или программирование, которые вы можете предложить, чтобы заработать дополнительные деньги. Есть также подработки, которые вы можете подобрать из дома, например, продажа старой одежды в Интернете или аренда комнаты на Airbnb.

                            Если получение второй работы кажется утомительным, сделайте это краткосрочным ограничением, чтобы заработать достаточно для нескольких дополнительных выплат в счет долга. Вот 25 дополнительных моментов, которые стоит учесть.

                            Вдохновляйтесь: к 23 годам Мишель Шредер-Гарднер получила три высших образования, нового мужа, дом в Миссури и 38 000 долларов студенческой задолженности.Она была полна решимости погасить это как можно быстрее.

                            Ее стратегия? Зарабатывать больше. «Сокращение бюджета - это здорово, но вы можете сократить лишь определенное количество средств», - говорит она. «Вы всегда можете попытаться заработать больше денег».

                            В дополнение к своей основной работе Шредер-Гарднер усилила несколько побочных дел, включая ведение блога, продажу предметов из своего дома, участие в опросах и участие в тайном покупателе.

                            Долгие часы - до 100 часов в неделю - были тяжелыми. Но «просто наблюдение за уменьшением моего долга поддерживало меня, потому что я видела конечную цель», - говорит она.

                            Совместите свои расходы и ценности

                            Сделайте это сами: избегайте попадания на территорию крупных спонсоров, обращая внимание на признаки перерасхода. Если вы обнаружите, что отстаете от сбережений, покупаете предметы от скуки и нарушаете собственные правила расходования средств, возможно, вы тратите слишком много средств.

                            Но вы можете разорвать порочный круг, составив хороший бюджет, проанализировав выписки по кредитной карте и работая над формированием новых привычек, например, готовить дома вместо еды вне дома.

                            Вдохновляйтесь: как и многие люди, пытающиеся сохранить «видимость того, что у них есть все», Лорен Греутман и ее муж Марк купили дорогой дом, водили роскошные машины и свободно тратили деньги.Когда Лорен обнаружила, что прячет от супруга новую одежду на 600 долларов, она признала, что расходы вышли из-под контроля.

                            «У меня за спиной мужа залезла задолженность на 40 000 долларов, и мне было так стыдно», - говорит она.

                            Помимо уменьшения размера своего образа жизни, Греутманы совершили прорыв, оценив свои расходы в свете своих ценностей. Совет Лорен: составьте список всего, что вы цените в жизни, а затем перечислите все свои траты за последний месяц. Если списки не совпадают, приведите свои расходы в соответствие со своими ценностями.

                            Сделай сам: воспользуйтесь калькулятором в руководстве по выплате долга, чтобы узнать, как дополнительные платежи могут сократить время выплаты.

                            Ежемесячные дополнительные платежи по вашему долгу также могут снизить коэффициент использования кредита, что, в свою очередь, может улучшить ваш кредитный рейтинг.

                            Вдохновляйтесь: Джеки Бек не устраивает никаких долгов. Когда сумма ее долга достигла 147000 долларов, включая ипотеку, студенческие и автокредиты, а также кредитные карты, она стала одержима выплатой всей суммы.

                            Она сделала это в основном за счет дополнительных платежей по счетам. «Я был поглощен выплатой моей студенческой ссуды. Я зарабатывала дополнительные деньги - через онлайн-опросы, внештатный писатель и случайную работу на Craigslist - так что я могла делать небольшие дополнительные платежи, - говорит она. - Я выяснила, насколько быстрее я буду делать это каждый раз, когда отправляю даже крошечный платеж . »

                            Сделай сам: может ли побочный бизнес дать вам дополнительный доход для выплаты долга? Подумайте о своих интересах и о том, как вы могли бы сделать из них небольшой бизнес.Любитель животных может открыть, например, мобильную службу ухода за животными, а писатель может заняться какой-нибудь внештатной работой.

                            Вдохновляйтесь: после развода Кэрри Смит Николсон столкнулась с задолженностью по автокредиту и кредитным картам на сумму 14 000 долларов, что побудило ее решить изменить ее финансовое положение.

                            «Впервые в жизни я был один и… едва мог позволить себе приличную квартиру. Вокруг не было никого, кто помог бы мне выбраться из этой финансовой дыры, поэтому я знала, что должна помочь себе », - говорит она.

                            Николсон устроилась на вторую работу в налоговую инспекцию, работая ночами и выходными, и жила на две трети своего дохода. «В налоговый сезон я работал семь дней в неделю без отпусков и выходных. Это было тяжело, но у меня была цель избавиться от долгов в течение года », - говорит она.

                            Теперь, не имея долгов, Николсон продолжает полагаться на себя, ведя блог, который является ее основным источником дохода.

                            Вдохновляйтесь: когда Дэвиду Веливеру пришлось решать, платить ли ему арендную плату или счет по кредитной карте в возрасте 20 лет, он чувствовал огромную вину.«После многих лет ношения непристойных сумм долгов я впервые не смог выполнить платежное обязательство», - говорит он.

                            Чтобы справиться с его студенческой ссудой, ссудой на покупку автомобиля и задолженностью по кредитной карте на сумму 80 000 долларов, Веливер разработал план, который включал консолидацию долга. Его кредитный союз предоставил ему ссуду по низкой ставке примерно на 5000 долларов. Он смог получить еще одну ссуду в размере 12 000 долларов по выгодной процентной ставке для погашения своих кредитных карт с самым высоким процентом.

                            «Я сделал фиксированные платежи по личному кредиту, а все, что осталось, я вложил в карты с более высокой годовой процентной ставкой, которые я выплатил раньше, чем по картам с более низкой процентной ставкой», - говорит он.

                            В конце концов стратегия окупилась. «Я смог выплатить весь свой долг чуть более чем за три года, - говорит Веливер, - и я очень рад, что выбрался из долгов на том этапе жизни, который я сделал».

                            Сделай сам: подумай о своих финансовых целях на ближайшую и долгосрочную перспективу. Ищете ли вы новый дом или копите на отпуск, четкая мотивация выбраться из долгов поможет вам не сбиться с пути.

                            Найдите больше вдохновения - и, возможно, свое собственное «почему», прочитав другие рассказы «Как я избавился от долгов».

                            Вдохновляйтесь: прозрение Брайана Брэндоу о долге произошло в 2010 году, когда он сказал своей семье, что в этом году отпуска не будет.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *