Какой выбрать банк: Банки в 2021 году — сравнить банки на Выберу.ру, отзывы о банках

Содержание

Банки в 2021 году — сравнить банки на Выберу.ру, отзывы о банках

Банк		Адрес	Телефоны	Отделения	Банкоматы
1 Лицензия №1481	Сбербанк России	117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19		7457	31114
2 Лицензия №1000	Банк «ВТБ»	190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, 29	8 800 100-24-24	1381	9646
3 Лицензия №1326	Альфа-Банк	107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27	8 800 200-00-00	389	2090
4 Лицензия №3349	Россельхозбанк	г. Москва, Гагаринский пер., д.3	8 800 100-01-00	1125	2791
5 Лицензия №354	Газпромбанк	117420, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1	8 800 100-07-01	356	3640
6 Лицензия №650	Почта Банк	г. Москва, Преображенская пл., д. 8	8 800 550-07-70	7082	3407
7 Лицензия №963	Совкомбанк	156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46	8 800 100-00-06	1421	1232
8 Лицензия №2209	ПАО Банк «ФК Открытие»	115114, г. Москва, ул. Летниковская, д.2, стр.4	8 800 444-44-00	399	2277
9 Лицензия №2673	Тинькофф Банк	г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом 10, стр.1	8 800 555-77-78	—	1964
10 Лицензия №3292	Райффайзенбанк	г. Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1	8 800 700-91-00	120	1292
11 Лицензия №2272	Росбанк	г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34	8 800 234-44-34	471	1764
12 Лицензия №1460	Восточный Банк	Амурская обл., г. Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия, 1	8 800 100-71-00	533	539
13 Лицензия №2268	МТС-Банк	г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корп.1	8 800 250-05-20	103	643
14 Лицензия №3251	Промсвязьбанк	109052, г. Москва, ул.Смирновская, д.10, стр.22	8 800 333-03-03	272	1104
15 Лицензия №2748	Банк Москвы	107996, г. Москва, ул. Рождественка, д. 8, стр. 1	8 800 200-23-26	226	899
16 Лицензия №2766	ОТП Банк	г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 А, стр.1	8 800 100-55-55	221	162
17 Лицензия №436	Банк «Санкт-Петербург»	Санкт-Петербург, Малоохтинский пр., д. 64, лит. А	8 800 222-50-50	62	409
18 Лицензия №316	Хоум Кредит Банк	125040, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корпус 1	+7 495 785-82-22	294	318
19 Лицензия №3354	Банк «Ренессанс Кредит»	г. Москва, ул. Кожевническая, д. 14	8 800 200-09-81	160	96
20 Лицензия №2209	Точка	117216, г. Москва, улица Старокачаловская, 1 корпус 2	8 800 200-00-24	1	—

Экономист посоветовал, как выбрать банк для открытия счета

https://ria.ru/20210407/schet-1727114927.html

Экономист посоветовал, как выбрать банк для открытия счета

Экономист посоветовал, как выбрать банк для открытия счета — РИА Новости, 07.04.2021

Экономист посоветовал, как выбрать банк для открытия счета

По каким критериям следует выбирать банк, в котором вы собираетесь держать свои деньги, рассказал в интервью радио Sputnik кандидат экономических наук, доцент… РИА Новости, 07.04.2021

2021-04-07T02:12

экономика

общество

вклады

банки

юрий твердохлеб

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/09/18/1577704210_0:290:3126:2048_1920x0_80_0_0_3fe9a51ac0e7abe49df6020d4bc2c1be.jpg

МОСКВА, 7 апр — РИА Новости. По каким критериям следует выбирать банк, в котором вы собираетесь держать свои деньги, рассказал в интервью радио Sputnik кандидат экономических наук, доцент кафедры регулирования деятельности финансовых институтов РАНХиГС Юрий Твердохлеб.Российские кредитные организации делятся на две категории ‒ банки с базовой и с универсальной лицензией. Универсальная лицензия предполагает больший размер уставного капитала и более широкий перечень банковских операций. Однако ориентироваться только на размер и уровень банка не стоит, уверен эксперт.По его словам, небольшие банки тоже являются достаточно надежными и стабильными в своей деятельности.»Как показывает практика, иногда малые, средние банки в условиях кризисных явлений могут демонстрировать даже большую стабильность, чем банки более крупные. Тем более система страхования вкладов работает достаточно эффективно, поэтому в случае каких-то проблем вы получите свои деньги», – пояснил Твердохлеб.В то же время, по его словам, если кредитная организация предлагает слишком привлекательные по сравнению с другими банками условия ‒ например, гораздо более высокие ставки по вкладам ‒ то это повод насторожиться. Скорее всего, причиной такого шага стали какие-то проблемы банковского учреждения, предупредил эксперт.Экономист объяснил, на что еще следует обращать внимание, оценивая степень надежности кредитной организации.»Надо смотреть отчетность банков, потихоньку учиться читать, понимать отчетность, то есть свидетельство стабильности работы банка. Надо следить за публикациями в прессе по поводу банков, потому что какая-то информация может просочиться. Плюс к этому, если Центробанк проверяет коммерческий банк и выносит в отношении него какие-то предписания, решения, то банк обязан такие вещи публиковать на сайте в части соответствующих ограничительных мер», ‒ пояснил эксперт.

https://ria.ru/20210305/vklady-1600003757.html

https://ria.ru/20210329/poterya-1603206375.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/09/18/1577704210_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_4240447abd570896ca2f977c463ea520.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, общество, вклады, банки, юрий твердохлеб, россия

МОСКВА, 7 апр — РИА Новости. По каким критериям следует выбирать банк, в котором вы собираетесь держать свои деньги, рассказал в интервью радио Sputnik кандидат экономических наук, доцент кафедры регулирования деятельности финансовых институтов РАНХиГС Юрий Твердохлеб.

Российские кредитные организации делятся на две категории ‒ банки с базовой и с универсальной лицензией. Универсальная лицензия предполагает больший размер уставного капитала и более широкий перечень банковских операций. Однако ориентироваться только на размер и уровень банка не стоит, уверен эксперт.

По его словам, небольшие банки тоже являются достаточно надежными и стабильными в своей деятельности.

«Как показывает практика, иногда малые, средние банки в условиях кризисных явлений могут демонстрировать даже большую стабильность, чем банки более крупные. Тем более система страхования вкладов работает достаточно эффективно, поэтому в случае каких-то проблем вы получите свои деньги», – пояснил Твердохлеб.

5 марта, 02:16

Аналитик спрогнозировал начало роста ставок по вкладам

В то же время, по его словам, если кредитная организация предлагает слишком привлекательные по сравнению с другими банками условия ‒ например, гораздо более высокие ставки по вкладам ‒ то это повод насторожиться. Скорее всего, причиной такого шага стали какие-то проблемы банковского учреждения, предупредил эксперт.

Экономист объяснил, на что еще следует обращать внимание, оценивая степень надежности кредитной организации.

«Надо смотреть отчетность банков, потихоньку учиться читать, понимать отчетность, то есть свидетельство стабильности работы банка. Надо следить за публикациями в прессе по поводу банков, потому что какая-то информация может просочиться. Плюс к этому, если Центробанк проверяет коммерческий банк и выносит в отношении него какие-то предписания, решения, то банк обязан такие вещи публиковать на сайте в части соответствующих ограничительных мер», ‒ пояснил эксперт.

29 марта, 01:11

Финансист назвал ситуации, когда инвестор может потерять все

Самыми популярными розничными банками стали «Сбер», ВТБ и «Тинькофф»

По частоте использования услуг розничными клиентами лидируют Сбербанк, ВТБ, «Тинькофф банк», Альфа-банк и «Почта банк». Такой вывод сделан в исследовании предпочтений розничных клиентов банков, проведенном компанией «Делойт» в СНГ на основании опроса более 5000 респондентов из 200 городов России.

«Делойт» в СНГ выявила факторы, влияющие на выбор банка для обслуживания, а также оценила влияние используемых банками бизнес-моделей на активность клиентов.

Согласно результатам опроса, большинство клиентов (61%) стараются выбрать банк с наиболее привлекательными условиями, однако при этом они учитывают такие факторы, как надежность (56% респондентов), удобство сервисов (49%) и качество обслуживания (45%). Наиболее часто клиенты обращаются в банк за дебетовыми картами и накопительными счетами/вкладами (49 и 30% соответственно), а также кредитными картами (26%).

Характерно, что размер розничного портфеля не дает гарантии популярности у клиентов. «В текущих рыночных условиях стоимость одних и тех же продуктов в разных банках по всей стране отличается незначительно. В связи с этим конкурируют банки в основном за счет различий в моделях бизнеса. Лидерами становятся игроки, чье ценностное предложение наиболее соответствует потребностям целевой аудитории», – говорится в исследовании «Делойт».

Так, например, Газпромбанк занимает всего лишь 8-е место по популярности у розничных клиентов (5,9% опрошенных воспользовались услугами банка за последние 30 дней) на фоне 4-го места по объему розничного портфеля. Авторы исследования связывают это с недавним (пару лет назад) выходом банка на розничный рынок.

Розничный портфель «Почта банка» существенно меньше, чем у лидеров – Сбербанка и ВТБ, он занимает лишь 10-е место по объему привлеченных средств, а по популярности банк находится на 5-м месте. «Банк имеет наибольшее число точек присутствия по всей России (19 000), открытых на базе МФЦ и отделений «Почты России», что помогает привлекать клиентов даже в самых отдаленных регионах», – поясняют авторы исследования.

Как отмечает президент – председатель правления «Почта банка» Дмитрий Руденко, среди преимуществ, которые ценят клиенты, не только широкая сеть по всей стране, точки обслуживания рядом с домом, простые и понятные продукты и удобное приложение. «Еще одно наше преимущество – мы современный инновационный банк. Практически любую услугу можно получить удаленно – с помощью мобильного приложения или интернет-банка», – пояснил Руденко.

Одним из самых успешных и востребованных кобрендовых проектов, позволяющих расширять аудиторию и повышать ее лояльность, в банке считают карту «Пятерочка» – большинство владельцев используют ее как основную для своих расчетов. Схожий проект есть у банка и с розничной сетью «Магнит». Эксперты «Делойт» также отмечают это как преимущество бизнес-модели «Почта банка».

Другие примеры высокой популярности при не самом большом портфеле – «Хоум кредит», который на 7-й строчке по активности использования при 15-м месте по привлеченным средствам, и Совкомбанк с 6-й позицией в рэнкинге по популярности и 9-м местом по портфелю.

По мнению авторов исследования, залог успеха «Хоум кредита» в том, что бизнес-модель строится вокруг предлагаемых продуктов, а не определенных клиентских сегментов: банк специализируется на необеспеченном кредитовании физических лиц, являясь лидером в POS-кредитовании. В пресс-службе «Банка Хоум кредит» пояснили, что стратегия банка – быть лучшим партнером для повседневных и крупных покупок. «С нашими продуктами клиенты могут покупать с большей выгодой – либо в рассрочку без процентов, либо со значительной скидкой. Мы предлагаем карты рассрочки, POS-кредиты и кредиты наличными, дебетовые и кредитные карты с начислением бонусных баллов и скидками от партнеров через офлайн и онлайн каналы», – рассказали в банке.

Успех Совкомбанка «Делойт» связывает с диверсифицированной бизнес-моделью и своевременной сменой акцента с обслуживания пенсионеров на развитие универсального предложения, что стало реакцией на появление такого сильного игрока, как «Почта банк». «Несколько лет назад Совкомбанк принял решение диверсифицировать свой бизнес и стать полноценным универсальным банком, уйдя от модели розничного монолайнера. Это позволило нам значительно расширить аудиторию клиентов за счет привлечения более молодых клиентов и жителей крупных городов, которые больше заинтересованы в дистанционных банковских сервисах», – подтверждает Сергей Хотимский, первый зампред правления Совкомбанка.

Популярность Совкомбанка в рознице эксперты «Делойт» также связывают с расширением базы клиентов через карту рассрочки «Халва»: «Банк стремится сделать данное предложение основным транзакционным продуктом для клиентов. При этом наличие других подобных предложений не является препятствием, поскольку дифференциация продуктов происходит за счет обеспечения более привлекательных условий».

Хотимский подтверждает, что большинство новых клиентов приходят в банк благодаря «Халве». «Это позволяет нам, используя возможности мобильного приложения «Халвы», создавать уникальные финансовые продукты за счет синергии различных банковских сервисов, например, регулярно пользуясь картой, клиент может повышать процент по депозиту или снижать процентную ставку по кредиту», – отмечает он.

Авторы исследования обращают внимание на то, что 60% опрошенных перешли на обслуживание в свой банк более трех лет назад, что может говорить о качестве оказываемых банками услуг. Лидерами рэнкинга банков по лояльности клиентов стали «Почта банк» (46% клиентов не меняли банк в течение трех лет), Сбербанк (45%), ВТБ (44%), Альфа-банк (43%), Совкомбанк (43%), «Тинькофф банк» (40%) и «Банк ФК «Открытие» (39%).

Эксперты «Делойт» подчеркивают, что этим банкам не только удалось создать эффективную бизнес-модель, но они ее постоянно модифицируют в ответ на меняющиеся потребности клиентов.

Как выбрать банк для бизнеса

1. «Пробейте» банк в информационном пространстве. Один из тревожных звоночков – проблемы у собственников (учредителей) банка. Посмотрите его баланс на сайте banki.ru. Если капитал ниже 10% активов, значит, у банка существенные проблемы. Если банк показывает убыток – вывод аналогичный. Полезно почитать отзывы клиентов.

2. Открывайте сразу два, а лучше три счета в разных банках. Один – в крупном банке из топ-10. Другой – в организации поменьше, но более лояльной к клиентам. Третий счет можете открыть где вам удобнее – возможно, у вас там счет физического лица или просто офис банка рядом с домом. Главное – не рисковать всеми деньгами сразу.

3. Не ведитесь на маркетинговые обещания! Часто бывает так, что обещанные в рекламе бонусы бесследно исчезают спустя пару месяцев после открытия счета. Особенно внимательно нужно изучать условия обслуживания для ИП. Чтобы не навлечь на себя излишнее внимание контролирующих органов и не быть посредником в сомнительных операциях, банки очень часто вводят ограничения на трансакции со счетов ИП.

4. Слишком выгодная ставка с разницей 3-4 п.п. от среднерыночной должна вас насторожить. Если ставка сильно выше, чем показатель из топ-10 банков, то у банка наверняка проблемы с ликвидностью. И все, что ему остается — пытаться всеми способами привлечь средства, чтобы компенсировать отток клиентов. При этом надо понимать, бывает и так, что банк просто следует своему собственному маркетинговому плану и хочет быстро привлечь новые средства.

5. Посмотрите кредитный рейтинг банка. Если он резко снизился, у банка могут быть проблемы. Не лишним будет посмотреть рейтинги по размеру капитала и надежности.

6. Некоторые банки предлагают услуги по ведению бухгалтерии, уплате налогов и т.п., которые помогут вам управлять своим бизнесом и развивать его.

7. Выбирайте банк, который имеет цифровые платформы для поддержки ваших конкретных потребностей. Обязательно изучите его электронный банкинг на предмет удобства и безопасности.

8. Оцените, как обстоят дела с отделом обслуживания клиентов банка, насколько он готов помочь клиенту в непредвиденных обстоятельствах. Как минимум в службу поддержки должно быть просто дозвониться.

В каком банке лучше взять кредит на потребительские нужды

В каком банке выгодней взять потребительский кредит наличными

При выборе кредитной организации необходимо обращать внимание на следующие критерии:

процентная ставка;
срок кредитования;
максимальная сумма;
пакет документов;
скорость оформления;
наличие дополнительных возможностей для заемщика.

Чтобы определить, в каком банке лучше взять потребительский кредит, следует сравнить разные предложения и найти оптимальное. Далее подробнее поговорим о критериях, перечисленных выше.

Оформить кредит

Процентная ставка и срок кредитования

Ставка — самый важный показатель, если заемщик ищет, где выгодно взять кредит на потребительские нужды. Ставка определяет итоговую сумму переплат, и в целом она не сильно различается в разных банках.

Многие кредитные организации предлагают особенно выгодные условия для конкретных категорий заемщиков. Как раз на такие банки и следует обращать внимание в первую очередь. Льготные ставки могут назначаться вкладчикам или постоянным заемщикам. Например, в Банке Русский Стандарт на сниженные ставки могут рассчитывать клиенты с хорошей кредитной историей и сотрудники организаций-партнеров.

Точную ставку можно узнать только после того, как банк рассмотрит заявку. Чтобы определить, где лучше взять потребительский кредит, стоит отправить заявки в разные кредитные организации и принять решение после их рассмотрения.

На итоговую сумму переплат влияет не только ставка, но и срок кредитования. Важно учитывать следующие закономерности:

чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж;

чем дольше срок кредитования, тем больше заемщик платит банку.

Если клиенту важно переплатить как можно меньше, то максимальный срок кредитования не имеет особого значения. Но в том случае, когда доход не позволяет платить крупную сумму ежемесячно, этот критерий может оказаться решающим. В такой ситуации лучше брать потребительский кредит в банке, который предлагает долгий срок кредитования. В Банке Русский Стандарт он составляет от 12 до 60 месяцев.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Сумма займа

Предложения банков по потребительским кредитам различаются максимальной суммой. Это первый критерий, на который нужно обращать внимание перед подачей заявки. Если заемщику нужно 1 500 000 ₽, а банк выдает только 1 000 000 ₽, то нет смысла тратить время.

В Банке Русский Стандарт максимальная сумма кредита составляет 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных платежей. Для всех остальных клиентов максимальная сумма займа — 500 000 ₽.

Оформить кредит

3 шага к получению потребительского кредита на выгодных условиях

Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Решение

Дождитесь смс или звонка от банка и узнайте о нашем решении.

Наличные

Приходите в офис банка, чтобы подписать кредитный договор и забрать деньги.

Пакет документов и скорость оформления

Эти два критерия влияют на то, насколько быстро заемщик может получить кредит:

чем меньше документов, тем быстрее можно подать заявку;
чем быстрее банк рассмотрит заявку, тем быстрее будет оформлен заем.

Ответ на вопрос, в каком банке выгодней брать потребительский кредит, зависит от того, насколько срочно нужны деньги. Чтобы получить средства уже на следующий день, следует подавать заявки только в те кредитные организации, которые работают оперативно и требуют минимальный пакет документов.

В Банке Русский Стандарт от подачи заявки до получения наличных проходит 1 день. Для оформления нужен только паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика. Это может быть загранпаспорт, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение.

Оформить кредит

Дополнительные возможности

К таким возможностям относятся информационная поддержка и другие услуги, которые делают кредит более удобным для заемщика. Клиенты Банка Русский Стандарт получают возможность:

поменять дату платежа;
выбрать наиболее удобный срок кредитования уже после того, как банк сформировал свое предложение;
застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности и включить стоимость страхового полиса в общую сумму кредита;
всегда быть в курсе изменений счета и получать уведомления о предстоящей дате платежа.

Требования к заемщику в Банке Русский Стандарт

Российское гражданство.
Возраст от 23 до 70 лет.
Отсутствие судимостей.
Постоянный источник дохода.
Регистрация в регионе присутствия банка.

Как выбрать банк для РКО?

Расчетный счет – самая первая и базовая услуга, которая необходима для работы компании. Без расчетного счета невозможно проводить операции с клиентами, расчеты с контрагентами, взять кредит на развитие бизнеса или воспользоваться любыми другими предложениями и услугами банка. Чтобы выбрать банк для РКО, нужно уделить особое внимание трем важным моментам: проанализировать все маркетинговые предложения на рынке по стоимости услуг, не забывая заглянуть в полное описание тарифов, где могут скрываться «подводные камни», а также оценить возможность коммуницировать с банком в удобное для вас время. Дополнительные сервисы, которые предлагают банки на рынке, будут весомым аргументом при выборе.

Что входит в тариф?

Бесплатные тарифы для ИП и ООО по расчетно-кассовому обслуживанию существуют. Зачастую они формируются исходя из профиля клиента, его бизнеса и тд. Можно ничего не платить в рамках выбранного тарифа, главное – уточнить, что в него входит. Это может быть определенное число платежей, переводы в пределах какого-то лимита, вывод денежных средств на личную карту без комиссии. Дополнительные услуги оплачиваются отдельно.

Тарифный план «Сочный ноль» от АТБ включает открытие расчетного счета, доступ к интернет-банкингу и оформление «золотой» бизнес-карты. По этому тарифу 3 платежа контрагентам в другие банки бесплатны (потом — 100 ₽ за операцию), переводы физлицам на карты банка АТБ до 200 000 ₽ без комиссий (сверх этого лимита комиссия — 1,2 %), снятие наличных с комиссией 1,9 %. При этом счет открывается за 3 минуты в течение одного визита в банк. Такой вариант подходит для начинающих — компании или ИП — в качестве первого расчетного счета.

По мере роста бизнеса можно рассматривать и другие тарифы, куда входит больше опций и услуг.

Как банк общается с клиентами?

Бизнесмену нужна мобильность, чтобы можно было управлять средствами и удаленно, где бы он ни находился. Поэтому все банки заботятся о развитии онлайн-банкинга и мобильного приложения для клиентов. Познакомьтесь с функционалом личного кабинета интернет-банка и с возможностями дистанционной работы со счетом.

АТБ предлагает открыть счет онлайн, потребуется только пройти идентификацию в ближайшем отделении. К тому же сервис дистанционного обслуживания АТБ позволяет решать основные финансовые вопросы со специалистами банка без личного присутствия. Доступ к интернет-банкингу и мобильному банку бесплатный. Совершать банковские операции удастся из любой точки мира, как и контролировать движение денежных средств.

Учитывайте, что нужны и офлайн-представительства банка. Банковские отделения посещать приходится как юридическим лицам, так и их сотрудникам, поэтому стоит узнать, сколько в вашем регионе офисов и банкоматов, где расположены, в каком режиме работают.

У АТБ широкая сеть банковских отделений, особенно много их на Дальнем Востоке и в Сибири. При подключении зарплатного проекта АТБ в компании у сотрудников не возникнет проблем с получением зарплаты, использованием карт, снятием наличных — отделения находятся в зоне доступности.

На какой сервис можно рассчитывать?

Бизнесу важно быстро действовать: оперативно оплачивать счета, чтобы не задерживать поставки, вовремя выдавать зарплату сотрудникам, без опозданий получать платежи от контрагентов. А еще нужно, чтобы служба безопасности оперативно разбиралась с любыми операциями без блокировки счета и налоговая не придралась к сделкам.

Скорость решения финансовых вопросов зависит чаще всего и от банка. Поэтому при выборе банка уточните, как он помогает клиентами, по каким вопросам, как и когда удастся получить помощь от службы поддержки.

Для своих клиентов АТБ предлагает решение любых юридических, бухгалтерских, налоговых вопросов. Специалисты помогут предпринимателям: проконсультируют в различных ситуациях, оформят нужные документы, проведут валютную сделку. Позвонить в службу поддержки можно из любого региона РФ или из-за границы.

Но более важно другое

Самое главное, что стоит учесть при выборе банка для РКО – это специфика бизнеса. Какие потребности могут возникнуть у вас в ближайшие годы? Возможно, понадобится кредит на развитие бизнеса или вы начнете работать с иностранными партнерами и потребуется сопровождение сделок. Вы можете обратиться и за другими услугами в банк, поэтому, как ни парадоксально, ориентироваться нужно в большей степени на них: например, на величину процентной ставки по кредитам для бизнеса.

В АТБ предприниматели могут получить финансирование — льготный кредит по программе поддержки субъектов МСП по ставке от 7,7% годовых.

Сравнивая банки по этому показателю, вы можете выбрать тот, обслуживание в котором для вас будет более выгодным, причем в перспективе нескольких лет.

Резервирование счета

круглосуточно 8 812 335 85 00

Нижегородская область ▼

круглосуточно 8 800 100 11 11

Резервирование счета

Основнаяинформация Дополнительнаяинформация Сведения опредставителях Сведения обенефициарах Сведения овыгодоприобретателях

Завершение

Выберите отделение Банка

Регион

Все регионыСанкт-Петербург и Ленинградская областьМоскваБайконурБелгородская областьБрянская областьВладимирская областьВолгоградская областьВоронежская областьКалужская областьКировская областьКраснодарский крайКурская областьМосковская областьНижегородская областьНовосибирская областьОмская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайРеспублика БашкортостанРеспублика КрымРеспублика ТатарстанРостовская областьРязанская областьСамарская областьСаратовская областьСвердлoвская oбластьСевастопольСмоленская областьТамбовская областьТверская областьТульская область

Байконурский филиал АБ «РОССИЯ» Воронежский филиал АБ «РОССИЯ» Головной офис АО «АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Алушта» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Аэропорт» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Гоголевский» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Горьковский» Нижегородского филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Джанкой» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Евпатория» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Керчь» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Королёвский» Центрального филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Красноперекопск» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Ленинский проспект» Центрального филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Москольцо» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Нефтяной дом» Центрального филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Павловский Посад» Центрального филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Партенит» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Переведеновский» Центрального филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Пушкинский» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» — Центр ипотечного кредитования Дополнительный офис «Саки» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Феодосия» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Черноморское» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Чистые пруды» Центрального филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Энергия» Центрального филиала АБ «РОССИЯ» Дополнительный офис «Ялта» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Екатеринбургский филиал АБ «РОССИЯ» Краснодарский филиал АБ «РОССИЯ» Московский филиал АБ «РОССИЯ» Нижегородский филиал АБ «РОССИЯ» Новосибирский филиал АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Балаклава» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Белгородский» Воронежского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Брянский» Воронежского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Верхнеторговая площадь» Нижегородского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Владимирский» Тульского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Волгоградский» Краснодарского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Гагаринский» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Казанский» Нижегородского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Калужский» Тульского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Кировский» Нижегородского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Комсомольский парк» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Курский» Воронежского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Нахимовский» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Нефтекамский» Нижегородского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Омский» Новосибирского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Орловский» Воронежского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Пензенский» Нижегородского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Пермский» Нижегородского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Ржевский» Тульского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Ростовский» Краснодарского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Рязанский» Тульского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Салаватский городской» Нижегородского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Салаватский промышленный» Нижегородского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Самарский» Нижегородского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Саратовский» Нижегородского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Северный» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Смоленский» Тульского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Стерлитамакский» Нижегородского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Тамбовский» Воронежского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Тверской» Тульского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Улица Льва Толстого» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис «Уфимский» Нижегородского филиала АБ «РОССИЯ» Операционный офис в г. Севастополе Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Симферопольский филиал АБ «РОССИЯ» Тульский филиал АБ «РОССИЯ» Центральный филиал АБ «РОССИЯ»

Необходимо согласиться с обработкой персональных данных

Завершение

Дополнительная информация

Дата рождения

Реквизиты документа, удостоверяющего личность

Наименование документа

Паспорт гражданина Российской Федерации Свидетельство о рождении Военный билет Временное удостоверение, выданное взамен военного билета Паспорт иностранного гражданина Свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем на территории Российской Федерации по существу Вид на жительство в Российской Федерации Удостоверение беженца Временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации Разрешение на временное проживание в Российской Федерации Свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации Загранпаспорт гражданина Российской Федерации Свидетельство о рождении, выданное уполномоченным органом иностранного государства Удостоверение личности военнослужащего Российской Федерации Военный билет офицера запаса Иные документы

обязательное поле для заведения информации

обязательное поле для заведения информации, количество символов в данных полях – для серии 4 символа (СС СС) и для номера 6 символов (НННННН)

серия указывается при наличии, номер документа обязателен для заполнения

Дата выдачи документа

обязательное поле для заведения информации, формат заведения даты – дд.мм.гг.

Наименование органа, выдавшего документ

Код подразделения

Наименование органа, выдавшего документ

Код подразделения

Данные миграционной карты (для иностранных граждан и лиц без гражданства)

заполняется при необходимости, количество символов в данном поле – произвольное

Дата начала срока пребывания в РФ

поле заполняется в случае заполнения предыдущего поля, формат заведения даты – дд.мм.гг.

Дата окончания срока пребывания в РФ

поле заполняется в случае заполнения предыдущего поля, формат заведения даты – дд.мм.гг.

Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ

заполняется при необходимости, количество символов в данном поле – произвольное

Дата начала срока действия права пребывания (проживания)

поле заполняется в случае заполнения предыдущего поля, формат заведения даты – дд.мм.гг.

Дата окончания срока действия права пребывания (проживания)

поле заполняется в случае заполнения предыдущего поля, формат заведения даты – дд.мм.гг.

Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания

Место регистрации Место пребыванияВременной регистрации

ИНН (при наличии)

Контактная информация (номер телефона, факса, адрес электронной почты)

Ф.И.О. лица, заполнившего Анкету (необходимо указать ФИО)

Завершение

Дополнительная информация

поле заполняется при необходимости, количество символов в данном поле – произвольное

обязательное поле для заведения информации, количество символов в данном поле – произвольное

обязательное поле для заведения информации, количество символов в данном поле – 8-11 символов

Сведения об органах управления юридического лица

Например: Общее собрание акционеров / участников, Совет директоров / Правление, Единоличный исполнительный орган

Добавить Руководителя

Добавить орган управления

Контактная информация

Информация об арендодателе

Дата договора аренды

Ф.И.О. лица, заполнившего Анкету (необходимо указать ФИО)

Завершение

Введенные данные

Проверьте введенные данные. Если они корректны, то завершите процедуру резервирования счета.

Счет для организации зарезервирован до . Резервирование номера счета не является открытием счета. До момента открытия счета никакие операции (в том числе операции зачисления) с использованием номера зарезервированного счета не осуществляются.

Координаты офиса:

Заявка на резервирование отправлена в Банк. Ответ будет оправлен по электронной почте и SMS.

АО «АБ «РОССИЯ» Головной офис

191124, Санкт-Петербург,
пл. Растрелли, д.2, лит. А.
[email protected]

Обслуживание корпоративных клиентов

При наличии вопросов и предложений по оказанию услуг напишите нам.

Написать письмо

Как выбрать банк: 8 шагов к

Банк должен соответствовать вашим индивидуальным потребностям, независимо от того, хотите ли вы заработать немного денег на своих сбережениях, найти полезные инструменты составления бюджета или получить доступ к большой сети банкоматов.

8 шагов для выбора нового банка

Перед тем, как открыть банк, выполните следующие действия, чтобы убедиться, что вы делаете правильный выбор.

1. Определите свой идеальный тип счета

Банки предлагают множество различных типов продуктов и услуг. Попытка сравнить их все сразу может показаться ошеломляющей.Хорошее место для начала — решить, какой тип счетов вы хотите открыть, исходя из ваших финансовых целей и приоритетов.

Вот некоторые общие счета:

Если вы хотите заменить текущий счет, вы можете выбрать более крупный традиционный банк, у которого есть несколько типов текущих счетов на выбор. Или вам может понадобиться высокодоходный текущий счет, который часто предлагают в некоторых кредитных союзах и онлайн-банках.

Если вы хотите сэкономить больше денег, вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет.Онлайн-банки обычно платят более высокие ставки, чем обычные банки. Средняя APY сберегательного счета составляет 0,06 процента, но ведущие банки платят до 0,6 процента. Онлайн-банки так же безопасны, как и другие банки, если они застрахованы FDIC и имеют некоторые базовые меры безопасности. Другой вариант — счета денежного рынка, которые похожи на сберегательные, но могут иметь привилегии для выписки чеков, но допускают ограниченное количество ежемесячных транзакций.

Компакт-диски

предлагают еще один способ заработать проценты.Вы заблокируете свои деньги на определенный период времени (например, на один год) и получите гарантированную доходность. Вы можете получить доступ к своим деньгам до того, как наступит срок погашения компакт-диска, но вам, вероятно, придется заплатить комиссию или штраф. Предлагаемые ставки и условия будут варьироваться от одного банка к другому, поэтому подумайте о своих финансовых целях и о том, соответствуют ли предлагаемые компакт-диски вашим потребностям.

Вам также может понадобиться банк, который предлагает варианты дебетовой и кредитной карты, а также такие кредитные продукты, как ипотека и личные ссуды.

Когда вы проводите свое исследование, знание того, что вы хотите от банка, может помочь вам сузить список.

2. Ищите банки, которые взимают низкие комиссии или не взимают никаких комиссий.

Нет необходимости использовать банк, который взимает огромные комиссии, когда ряд банков взимает низкие комиссии или совсем не взимает их.

Интернет-банки известны своей низкой комиссией. Поскольку у них мало (если таковые имеются) отделений, у них более низкие операционные расходы, поэтому они обычно не взимают столько же комиссий, как обычные банки. Существуют даже банкоматы, которые обеспечивают бесплатное снятие средств для определенных держателей банковских карт в Интернете.

Комиссии, на которые следует обратить внимание, включают ежемесячную плату за обслуживание, плату за банкомат и плату за овердрафт. Согласно исследованию Bankrate, средняя комиссия за овердрафт составляет 33,47 доллара. Даже выбор программы защиты от овердрафта (когда банк покрывает покупку, которую вы не можете себе позволить) может быть дорогостоящим. Исследование Бюро финансовой защиты потребителей 2017 года показало, что те, кто выбирает защиту от овердрафта, платят примерно в семь раз больше сборов, чем те, кто этого не делает.

Когда вы покупаете новый банк, найдите тот, который имеет более мягкую политику овердрафта.

И когда вы найдете свой идеальный счет, сделайте следующее:

Свяжите свой текущий счет с другим счетом в вашем финансовом учреждении, чтобы, если у вас закончатся деньги на вашем текущем счете, банк переводил деньги с другого счета на покрыть сделку. За это может взиматься комиссия, но обычно она меньше комиссии за овердрафт.
Подпишитесь на оповещения о низком балансе через веб-сайт вашего банка или кредитного союза. Эти предупреждения, которые вы можете получать на свой телефон, будут предупреждать вас, когда вы рискуете перерасходовать средства на своей учетной записи.

3. Учитывайте удобство отделения банка

Когда дело доходит до банковского дела, еще одним ключевым фактором является доступность.

Большинство потребителей захотят принять во внимание удобство расположения банкоматов, удобство расположения отделений и доступность онлайн- и мобильного банкинга, говорит Пол МакАдам, старший директор по банковским услугам в J.D. Power. Однако наиболее важная характеристика варьируется, особенно в зависимости от поколения. Для более молодых потребителей возможности мобильного банкинга важнее удобства расположения филиалов.Обратное может быть верно для пожилых клиентов банка.

Тем не менее, по данным J.D. Power, филиалы продолжают играть важную роль в жизни большинства американцев: 78 процентов заявили, что они открывали свой последний новый аккаунт или продукт лично в филиале. Их данные также показывают, что филиалы в удобных местах являются наиболее частой причиной, по которой покупатели выбирают свое основное финансовое учреждение.

Вывод? Даже если вы планируете делать почти все в Интернете, вам может понадобиться банк с несколькими физическими отделениями.

4. Взгляните на кредитные союзы

Многие потребители знакомы с крупнейшими банками. Но вам стоит присмотреться и подумать о кредитных союзах.

Чтобы выяснить, что предлагают местные кредитные союзы, может потребоваться время. Однако некоторые исследования могут окупиться.

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, принадлежащие членам. Прибыль обычно возвращается членам в виде более низких комиссионных, более высоких норм сбережений и более низких ставок по займам.

Присоединиться к кредитному союзу не так сложно, как раньше.Многие из них доступны по всей стране, и многие из них позволяют претендовать на членство, просто присоединившись к организации или сделав пожертвование в благотворительную организацию.

Начните поиск с лучших кредитных союзов 2021 года по Bankrate.

5. Найдите банк, который соответствует вашему стилю жизни

Выбранный вами банк должен соответствовать вашим потребностям. Если вы предприниматель, вам нужен банк, который сможет оказать поддержку в построении вашего бизнеса.

Если вы пытаетесь сэкономить больше денег, поищите банк, который предлагает функции, которые помогут вам достичь ваших целей.

Некоторые банки, например, позволяют открывать отдельные сберегательные счета и присваивать им имя. У вас может быть сберегательный счет для вашего чрезвычайного фонда, один для дорожного фонда, а другой для подарочного фонда.

Рассмотрение ваших привычек в расходах также является хорошей идеей при выборе банка. Многие банки имеют встроенные в свои веб-сайты или приложения инструменты бюджетирования, которые позволяют легко отслеживать ваши расходы и видеть, куда уходят ваши деньги.

6. Изучите цифровые функции

Большинство банков предлагают базовые услуги через свои приложения и веб-сайты, такие как возможность переводить средства, оплачивать счета, проверять баланс и делать мобильные чеки.Но не все банки предлагают расширенные цифровые возможности.

В некоторых банках отсутствуют функции, которые становятся все более востребованными потребителями, например возможность заблокировать дебетовую карту (и предотвратить ее использование посторонним) или управлять предупреждениями мобильного банкинга. В небольшом количестве случаев есть онлайн-банки, которые не предлагают приложения для смартфонов и требуют, чтобы вы входили в систему через мобильный браузер.

Если вы цените высокотехнологичные услуги в Интернете или на мобильных устройствах, ознакомьтесь с отзывами о наших банках и узнайте в интересующих вас банках, могут ли они предоставить то, что вам нужно.

7. Ознакомьтесь с условиями

Вы не должны открывать банковский счет, не зная, что написано мелким шрифтом.

Если есть ежемесячная плата за обслуживание, спросите, можете ли вы от нее отказаться. Если взимаются комиссии за внесетевые банкоматы, узнайте, предлагает ли банк возврат средств.

Убедитесь, что ваши сбережения будут застрахованы на федеральном уровне Национальной администрацией кредитных союзов или Федеральной корпорацией страхования депозитов (на случай закрытия вашего банка).

Наконец, сравнивая товары, обратите внимание на рекламные предложения, срок действия которых истекает.Некоторые банки могут предложить привлекательные ставки-тизеры, которые в конечном итоге упадут до гораздо более низких ставок.

8. Прочтите отзывы о банках, которые вы рассматриваете.

Вы не хотите становиться членом кредитного союза или клиентом банка, не зная точно, во что вы ввязываетесь. Когда вы дойдете до того момента, когда будете сравнивать несколько банков, подумайте о том, что говорят о них эксперты.

Узнайте, в каком положении может находиться ваш банк с точки зрения обслуживания клиентов и относитесь ли вы к тому типу людей, которые больше всего выиграют от того, что они могут предложить.Кроме того, поищите отзывы клиентов в Интернете.

Потребители стремятся оставаться клиентами своих банков в течение длительного времени. Лучше всего тщательно взвесить свои варианты, прежде чем соглашаться на начало отношений с конкретным банком. Если вам сложно рассчитаться в одном банке, подумайте, сможете ли вы управлять счетами в нескольких разных банках, которые в совокупности могут помочь вам оставаться в курсе своих финансов.

Как выбрать лучший банк для ваших нужд

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Прочтите наши редакционные стандарты.

Чтобы выбрать лучший банк, найдите учреждение, которое предлагает все типы счетов, которые вы хотите открыть.
Решите, хотите ли вы делать банковские операции в обычном или онлайн-банке.
Выберите банк, кредитный союз или платформу онлайн-банкинга.
Прочтите «Выбор инсайдеров» для лучших национальных банков »

Выбор банка может быть не самым важным решением в вашей жизни. Но выбор банка, который лучше всего соответствует вашим потребностям, может упростить управление вашими финансами — и может сэкономить ваши деньги.

Вот восемь советов по поиску подходящего совпадения.

1. Подумайте, какие типы счетов вы хотите открыть.

Вам просто нужен базовый текущий счет или вы хотите сэкономить? Решите, какие типы банковских счетов вам нужны, а затем поищите банк, который предлагает то, что вам нужно.Вот основные типы счетов:

Проверочные: Здесь вы храните деньги, которые регулярно тратите.
Экономия: Этот счет предназначен для хранения денег, к которым вы не хотите прикасаться какое-то время. Например, вы можете создать чрезвычайный фонд, купить дом или скопить на большую поездку.
CD: Депозитные сертификаты хранят ваши деньги в течение заранее определенного периода времени, например год или два, и фиксируют вашу процентную ставку на весь срок.Компакт-диски могут быть полезны, если вам не нужен быстрый доступ к своим деньгам и вы не хотите рисковать изменением ставки позже, как это было бы со сберегательным счетом.
Счет на денежном рынке: Этот счет похож на сберегательный, за исключением того, что банки обычно упрощают доступ к вашим сбережениям, отправляя вам дебетовую карту или бумажные чеки.

Вероятно, вы найдете несколько учреждений, у которых есть нужные вам типы учетных записей, но есть и другие способы сузить область поиска.

2. Узнайте, какие еще услуги он предлагает

Некоторым людям нравится управлять всеми своими финансами в одной компании. Если вы хотите сделать больше, чем просто спрятать наличные в банке, посмотрите, предлагает ли он какие-либо из следующих продуктов и услуг:

Решите, какие дополнительные инструменты вы хотите получить от своего банка (если таковые имеются), и выберите тот, который предлагает то, что вы ищете.

3. Рассмотрим процентные ставки

Проверка учетных записей обычно не платят проценты, а если и платят, то ставки довольно низкие.Но если вы открываете сберегательный счет, CD или счет на денежном рынке, вам следует посмотреть, сколько вы зарабатываете в виде процентов.

Вы можете решить, что высокая процентная ставка не является важным фактором при выборе банка. Может быть, вы найдете банк, который не платит высокие ставки, но он вам нравится по другим причинам. Это совершенно нормально, но если процентная ставка имеет для вас значение , обязательно выбирайте компанию с конкурентоспособными ставками.

4. Ищите учреждения с низкими комиссиями

Вы не хотите терять деньги, открывая счет в банке.Допустим, у вас есть три счета в учреждении, и оно взимает ежемесячную плату за каждую учетную запись. Это действительно может сложиться!

Что касается ежемесячной платы за обслуживание, вам, вероятно, понадобится банк, который предлагает одно из следующего:

Без комиссии: Банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание с вашего счета (ов), нет от того, что.
Комиссии, от которых вы можете отказаться: Многие банки взимают ежемесячную плату, но вы можете отказаться от нее, поддерживая минимальный баланс или используя свою дебетовую карту определенное количество раз в месяц.Если вы уверены, что имеете право отказываться от платы каждый месяц, вы, вероятно, в порядке.
Низкие комиссии: Возможно, вы не имеете права отказаться от ежемесячной платы, но это сумма, на которую вы можете жить. Например, вы можете нормально платить 5 долларов в месяц, но вы решите уйти от банков, которые взимают 10 или 15 долларов в месяц.

Также следует помнить о некоторых других сборах:

Комиссия за овердрафт: Если вы беспокоитесь, что можете перерасходовать свой текущий счет, узнайте, сколько банк взимает с вас.Нередко платят 30 или 35 долларов. Вероятно, вы можете установить защиту от овердрафта, но многие банки по-прежнему будут взимать меньшую комиссию, если вам нужно использовать защиту от овердрафта. Однако вы можете найти множество учреждений, которые не взимают плату за использование защиты.
Комиссия за банкомат: Насколько велика сеть банкоматов и будет ли банк взимать плату за использование банкомата вне сети? Также узнайте, возмещает ли банк какие-либо комиссии, взимаемые поставщиками банкоматов вне сети.
Превышение комиссии за транзакцию: По закону вы можете снимать средства со сберегательных счетов и счетов денежного рынка только шесть раз в месяц, прежде чем столкнетесь с штрафом.Узнайте, сколько банк взимает с вас за превышение лимита. (Примечание: некоторые банки приостановили превышение комиссии за транзакции во время пандемии коронавируса.)
Комиссия за транзакцию за границу : Если вы регулярно путешествуете за границу, узнайте, сколько банк взимает за использование вашей дебетовой карты за границей.

5. Выберите между обычным или онлайн-банком

Решите, хотите ли вы банк с физическим адресом или онлайн-банк.

Вы можете предпочесть обычный банк, если хотите войти в здание и поговорить с банкиром лицом к лицу.Но онлайн-банки обычно взимают более низкие комиссии и платят более высокие процентные ставки.

Решите, что для вас важно, а затем выберите между личным присутствием и цифровой банкинг .

6. Выберите банк, кредитный союз или банковскую платформу

Вот основные различия между банками, кредитные союзы и банковские платформы:

Банки: Обычно у них больше филиалов, чем у кредитных союзов, и они быстрее осваивают новые отраслевые технологии.Некоторые банки (как онлайн, так и лично) предлагают больше продуктов, таких как ссуды и кредитные карты, чем кредитные союзы.
Кредитные союзы: Обычно они предоставляют более персонализированное обслуживание клиентов, чем банки. Что касается обычных учреждений, кредитные союзы, как правило, платят более высокие ставки.
Банковские платформы: Вы когда-нибудь слышали о Wealthfront или Chime? Это онлайн-платформы, которые предлагают счета, но технически они не являются банками. У них есть банки-партнеры, которые предоставляют им страховку, поэтому они абсолютно безопасны для пользователей.Платформы онлайн-банкинга обычно имеют дополнительные стимулы, такие как инструменты составления бюджета или высокие процентные ставки.

7. Убедитесь, что ваш банк доступен

Вы хотите, чтобы доступ к вашим деньгам был максимально простым. Если вы выбираете обычный банк, убедитесь, что рядом с вашим домом или офисом есть отделения и банкоматы. Если вы путешествуете внутри страны, вам может понадобиться компания с большой сетью отделений / банкоматов, чтобы вы могли получить доступ к своим деньгам, когда вас нет.

Интернет-банки У вас тоже есть сети банкоматов, поэтому убедитесь, что поблизости есть банкоматы, которыми вы можете пользоваться бесплатно.

Каковы часы работы службы поддержки клиентов? Если вы не можете поговорить с представителем в рабочее время, убедитесь, что учреждение открыто в то время, когда вы можете поговорить с кем-нибудь.

8. Прочтите мелкий шрифт

При выборе учреждения самое важное, на что следует обращать внимание, — это то, что компания застрахована на федеральном уровне. Это означает, что ваши деньги в безопасности, если что-то пойдет не так и банк закроется.

Кредитные союзы должны быть застрахованы Национальным управлением кредитных союзов или NCUA.Банки должны быть застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). У платформ онлайн-банкинга есть банки-партнеры, которые предоставляют страхование, поэтому вы все равно должны видеть заметку о страховании FDIC на их веб-сайтах.

Прочтите раскрываемую информацию о своем аккаунте, чтобы убедиться, что вы знаете обо всех возможных сборах и нормах.

Определив, какие типы счетов вы хотите, предпочитаете ли вы личный или онлайн-банкинг и какие комиссии вы будете платить, вы сможете выбрать лучший банк для своих нужд.

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Как выбрать банк: что нужно учитывать

Важно выбрать банк, который соответствует вашему образу жизни и отвечает всем вашим финансовым потребностям и целям.Большинство из них предлагают аналогичные услуги, но есть различия между каждым продуктом и политикой, которые могут иметь большое влияние на то, насколько они подходят для вас. При выборе банка основными факторами, которые следует учитывать, являются его тип (онлайн, региональный, кредитный союз и т. Д.) И связанные с ними комиссии. Вам следует начать процесс выбора банка с определения того, что для вас как пользователя наиболее важно.

Как только вы определитесь с типом банка, с которым хотите вести дела, вам следует сузить круг выбора, изучив такие вещи, как процентные ставки (чем выше, тем лучше) и сборы (чем ниже, тем лучше).Что касается сберегательных счетов, то средняя процентная ставка по сбережениям по стране составляет 0,06%, средняя ставка проверки — 0,03%, а средняя ставка денежного рынка — 0,09%. Используйте их как ориентиры при выборе банка. Мы обсудим сборы более подробно ниже.

Выбор между разными банками

Первое, что следует учесть, — это тип финансового учреждения, в котором вы хотите иметь счета. Банки могут быть международными / национальными, региональными / общественными, только онлайн или кредитными союзами.

Крупные национальные банки

Национальные банки часто являются одним из самых удобных вариантов. С их обилием физических местоположений и банкоматов по всей стране (или в мире) у клиентов этих типов банков не будет проблем с поиском филиалов рядом с ними, где бы они ни находились. Однако из-за того, что они такие большие и у них так много клиентов, эти типы банков обычно предлагают наименее конкурентоспособные процентные ставки и комиссии. Для тех, кто много путешествует, открытие счетов в этих крупных банках предоставит им максимальную гибкость.

Эти учебные заведения также могут быть отличным вариантом для студентов. Большинство национальных банков предлагают счета для конкретных студентов с более гибкими требованиями к балансу и графиками оплаты. Они также особенно удобны для тех, кто учится в колледже далеко от своего родного города.

Основные показатели Национального банка

Широкие сети банкоматов позволяют делать банковские операции в любом месте.
Средняя процентная ставка по сбережениям для национальных банков составляет 0,06% по данным FDIC.
Ставки не такие высокие, как в некоторых онлайн и региональных банках, а это значит, что ваши деньги не будут расти так быстро.
Хороший вариант для студентов

Региональные банки и кредитные союзы

Поскольку региональные банки и кредитные союзы часто работают в меньшем масштабе, клиенты могут иметь гораздо более тесные отношения с этими финансовыми учреждениями. Кроме того, эти более мелкие учреждения обычно предлагают более выгодные проценты и более конкурентоспособные графики оплаты. Однако из-за их географических ограничений может быть неудобно снимать и вносить деньги во время путешествий.Кроме того, вам, возможно, придется полностью переключить банк, если вы переедете из этой зоны.

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые предлагают аналогичные финансовые услуги банкам. В отличие от традиционных банков, эти учреждения принадлежат членам и являются кооперативными учреждениями, которые часто предлагают клиентам более выгодные ставки, чем обычные банки. Однако, чтобы иметь счет в кредитном союзе, вы должны сначала иметь право быть членом кредитного союза. У разных кредитных союзов разные требования к членству.Эти требования обычно включают вашего работодателя, географическое положение, семью или членство в определенной группе или профсоюзе. Кроме того, поскольку кредитные союзы обычно имеют меньше мест, вы можете столкнуться с такими же географическими ограничениями, как и в случае с региональными и местными банками.

Основные показатели региональных банков и кредитных союзов

Эти банки известны более высокими процентными ставками и лучшим обслуживанием клиентов.
Может потребоваться сменить банк, если вы когда-нибудь переедете.

Интернет-банки

Из-за отсутствия затрат, связанных с хранением физических объектов, банки, работающие только в режиме онлайн, могут передавать эти сбережения клиентам, предлагая одни из самых конкурентоспособных процентных ставок и графиков комиссий среди всех банков. Однако из-за того, что у этих банков нет физического местонахождения, снятие и внесение наличных денег или чеков иногда может быть затруднительным. Поэтому для лиц, регулярно обращающихся с наличными деньгами, эти типы учреждений могут быть не самыми идеальными.Если вы зарегистрированы в системе автоматического прямого депозита у вашего работодателя и редко используете наличные деньги, подумайте о том, чтобы зарегистрировать счет в онлайн-банке. Отсутствие физических ветвей вряд ли будет помехой.

Основные особенности интернет-банка

Обычно у онлайн-банков самые конкурентоспособные процентные ставки и комиссии.
Не так хорошо для людей, которые хотят лично поговорить с банкиром, особенно когда речь идет о более сложных финансовых продуктах.

Как комиссии должны повлиять на ваш выбор банка

Изучение тарифной сетки — чрезвычайно важная задача, которую должен выполнить клиент перед выбором банка.Банки не всегда могут быть полностью прозрачными в отношении своих комиссионных, и иногда может потребоваться связаться напрямую для получения этой информации. Крайне важно, чтобы вы проводили исследование и не упускали из виду какие-либо списания с вашего счета. Комиссия может быть не очень высокой, но несколько неожиданных сборов со временем действительно могут съесть ваши сбережения. Некоторые из наиболее распространенных комиссий, взимаемых в банках, — это комиссия за овердрафт, плата за обслуживание счета и комиссия за банкомат.

Выбирая банк, убедитесь, что с вас не взимаются комиссии, намного превышающие средний уровень.

Комиссия за овердрафт: Комиссия за овердрафт взимается, когда сумма вывода превышает доступный остаток на счете. Обычно это самые дорогие комиссии, которые взимает банк. Хотя эта плата в основном колеблется в пределах 35–36 долларов, некоторые банки взимают намного меньше, иногда даже всего 20 долларов.

Типичная комиссия за овердрафт: 29 $

Плата за обслуживание счета: Эта комиссия также значительно варьируется в зависимости от вашего банка и конкретного счета, который у вас есть.В большинстве случаев эти ежемесячные платежи не взимаются, если вы выполняете определенные требования к балансу. Конечно, это требование баланса также сильно варьируется. Некоторые банки рекламируют счета без комиссии за обслуживание. Другие не откажутся от платы за обслуживание, независимо от суммы денег, которую вы сохранили на счету. В большинстве студенческих аккаунтов отсутствует ежемесячная плата за обслуживание аккаунта.

Типичная плата за обслуживание : 6 долларов в месяц для экономии и 7,76 долларов в месяц для проверки

Комиссия за банкомат: Вы никогда не будете платить за использование собственных банкоматов вашего банка, но многие взимают небольшую комиссию за снятие денег в банкоматах другого учреждения.В сочетании с дополнительной комиссией, которую другой банкомат обычно взимает с вас за то, что вы не являетесь владельцем учетной записи, снятие денег с вашей учетной записи может стать очень дорогостоящим. Некоторые банки не взимают с клиентов комиссию за использование банкоматов, не являющихся родными. Это означает, что владельцам счетов нужно будет оплатить комиссию только за тот банкомат, в котором они снимают деньги. Национальные / международные банки, а также некоторые кредитные союзы иногда предлагают клиентам с большими сберегательными счетами ежемесячно выплачивать определенную стипендию в виде возмещения комиссионных сборов через банкоматы.

Типичная комиссия за банкомат : 2,50–5,00 долларов

Другие важные соображения при выборе банка

Обеспечение безопасности ваших денег в любом банке, с которым вы в конечном итоге ведете бизнес, имеет первостепенное значение. FDIC защитит до 250 000 долларов ваших сбережений в каждом банке, а не на счет в каждом банке. Поэтому, если у вас большие объемы сбережений, вы можете рассмотреть возможность открытия счетов в нескольких банках, чтобы защитить как можно большую часть своих денег.Хотя более крупные банки могут быть более известными и, как правило, иметь лучшую репутацию, даже эти крупные учреждения могут быть замешаны в крупных скандалах. Более мелкие учреждения не обязательно менее безопасны, чем их более крупные коллеги, но могут не иметь такой широкой гласности вокруг себя. Поэтому не забудьте проверить их учетные данные, прежде чем вести с ними дела.

Наконец, одна из последних вещей, которые следует учитывать перед тем, как совершить покупку в банк, — это оценить свои потребности как клиента и определить свои личные предпочтения в отношении банковского дела.Вы человек, которому при проведении транзакций требуется человеческое взаимодействие? Или достаточно просто работать с машиной? Как обстоят дела с отделом обслуживания клиентов банка и насколько они готовы помочь вам в особых обстоятельствах? В целом, учитывая эти и все перечисленные выше факторы, вы сможете выбрать поставщика финансовых услуг, который удовлетворит все ваши банковские потребности.

лучших онлайн-банков ноября 2021 года — советник Forbes

Вместе с оплатой 0.20% годовых на остаток от 100 долларов США, проверочный продукт Bank5 Connect предлагает вознаграждения за покупки. Эта бесплатная программа позволяет получать кэшбэк при использовании дебетовой карты Bank5 Connect в участвующих розничных магазинах и ресторанах. Относительно редко можно найти текущий счет, который предлагает как проценты, так и возврат денег.

Как правило, Bank5 Connect предлагает выигрышную комбинацию привлекательных ставок и низких требований к минимальному депозиту по всем своим продуктам. Требуется всего 10 долларов, чтобы открыть сберегательный или текущий счет, и относительно легко выполнить требование минимального депозита в 500 долларов, чтобы открыть компакт-диск.Ни на одном из его счетов нет ежемесячной платы за обслуживание.

Банк требует, чтобы вы поддерживали минимальный дневной баланс в размере 100 долларов, чтобы получать проценты по сбережениям или чекам. Но независимо от вашего баланса — 1 доллар или 1 миллион — он страхует все ваши депозиты. Помимо обычной страховки FDIC на сумму 250 000 долларов, она предлагает покрытие через Массачусетский фонд страхования вкладчиков (DIF), и нет никаких ограничений на случай банкротства банка. Страхование осуществляется автоматически и бесплатно, и требования к месту жительства отсутствуют.

Клиенты банка получают доступ к тысячам бесплатных банкоматов через сеть SUM. Кроме того, Bank5 Connect никогда не взимает плату за использование банкомата вне сети. Он даже возмещает до 15 долларов за цикл выписки по комиссиям за банкомат из других банков.

Прочтите наш полный обзор Bank5 Connect.

Реквизиты

Bank5 Connect предлагает текущий счет, сберегательный счет и компакт-диски со сроками от шести до 36 месяцев. Мобильное приложение получает 5 звезд из 5 в App Store (примечательно, что у него всего 30 общих оценок) и 4.2 из 5 звезд в Google Play (192 оценки). Жители Массачусетса и Род-Айленда не имеют права открывать счет в Bank5 Connect, но они имеют право открыть счет eAccess Checking, счет eAccess Savings и компакт-диски — все они имеют одинаковые минимальные требования — в BankFive, общественном банке, базирующемся в Массачусетс. Ставки в BankFive могут быть выше или ниже, чем ставки в Bank5 Connect, в зависимости от выбранного вами продукта.

В рамках программы «Вознаграждения за покупки», чем больше вы используете дебетовую карту, тем больше предложений вы, вероятно, получите — предложения соответствуют вашим привычкам в отношении расходов.Предложения возврата денег доступны в течение ограниченного времени, и вы должны активировать их в приложении, прежде чем использовать подключенную карту для активации предложения. Вы автоматически становитесь участником программы, когда открываете текущий счет.

6 советов по выбору лучшего текущего счета

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Текущие счета предлагают безопасное место для удобного внесения и снятия денег, но выбор из огромного количества вариантов может быть затруднен.

Онлайн-банки, обычные банки и кредитные союзы предлагают текущие счета с множеством различных функций. Текущие счета могут обеспечивать процентные ставки выше средних, отсутствие ежемесячной платы за обслуживание, возмещение комиссионных сборов через банкомат и / или другие преимущества.

Все эти льготы могут помочь вам максимально эффективно использовать свои деньги, но для выбора подходящей учетной записи требуется небольшое исследование.Вам следует сравнить разные учетные записи и сузить список возможных вариантов. Если вы хотите выбрать лучший текущий счет, следуйте приведенным ниже инструкциям.

Как выбрать текущий счет

Перед тем, как открыть текущий счет, примите во внимание следующие факторы:

Страхование
Минимальные требования к депозиту
Комиссии
Сеть банкоматов
Проценты и вознаграждения
Возможности мобильного приложения

1. Страхование

Вы должны убедиться, что банк или кредитный союз, в котором вы открываете счет, предоставляет страховку либо Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), либо Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).

И FDIC, и NCUA предоставляют стандартную страховую сумму в размере 250 000 долларов на вкладчика, на банк или кредитный союз. Эта страховка защищает и возмещает вам до вашего баланса и установленного законом лимита в случае банкротства вашего банка или кредитного союза.

2. Требования к минимальному балансу

Многие текущие счета требуют, чтобы вы поддерживали определенный баланс, чтобы избежать комиссий. Если вы не соответствуете требованиям к балансу, с вас будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание в размере до 15 долларов США.

Счет Chase Total Checking® взимает ежемесячную плату за обслуживание в размере 12 долларов США с владельцев счетов, которые не соответствуют одному из этих трех требований:

Прямые депозиты на общую сумму 500 долларов США или более каждый месяц
Минимальный баланс 1500 долларов США в начале каждого день
Средний баланс в размере 5000 долларов США или более в комбинации этого счета и связанных соответствующих проверочных и сберегательных счетов Chase в начале каждого дня

Если вы открываете счет, который взимает ежемесячную плату за обслуживание, убедитесь, что вы соблюдаете любой минимальный остаток требования об отказе от платы.В противном случае выберите текущий счет, который не требует от вас поддержания определенного баланса, чтобы получать ежемесячную плату за обслуживание в размере 0 долларов США, например Capital One 360 Checking®. Ознакомьтесь с нашим обзором текущего счета Capital One 360.

3. Комиссии

Как и большинство финансовых продуктов, текущие счета взимают различные комиссии за доступ к вашим деньгам. Некоторые общие сборы включают: ежемесячную плату за обслуживание / обслуживание, плату за овердрафт, недостаточную плату (NSF) и плату за банкомат. Эти сборы могут варьироваться от пары долларов до 35 долларов за один случай, что делает повторные сборы дорогостоящими.

К счастью, многих обычных комиссий по текущему счету можно избежать, если вы ответственно управляете своим счетом и всегда поддерживаете положительный баланс. Однако вам также следует рассмотреть учетные записи с минимальной комиссией, поэтому вам не нужно отслеживать слишком много требований. Рассмотрите возможность использования бесплатных текущих счетов, которые никогда не взимают ежемесячную плату за обслуживание и могут обеспечивать возмещение комиссионных сборов через банкомат, что мы обсудим далее.

4. Сеть банкоматов

Если вы часто платите наличными, вам необходимо воспользоваться банкоматом и / или посетить отделение для снятия денег.К счастью, текущие счета предоставляют доступ к тысячам бесплатных банкоматов.

Если вы будете придерживаться сети банкоматов своего банка или кредитного союза, вы не будете нести никаких комиссий за банкомат. Использование банкомата поставщика вне сети может быть платным как со стороны вашего банка / кредитного союза, так и со стороны оператора банкомата. Однако некоторые из лучших текущих счетов предоставляют возмещение. На счету Alliant Credit Union High-Rate Checking предлагается до 20 долларов в месяц.

5. Проценты и вознаграждения

Хотя текущие счета не предназначены для хранения больших сумм денег для долгосрочных целей, вы можете найти счета, которые обеспечивают процентные ставки выше средних.Средняя годовая процентная ставка составляет 0,04%, но есть банки и кредитные союзы, которые предлагают больше.

Текущий счет Ally Interest предоставляет от 0,10% до 0,50% годовых (в зависимости от баланса вашего счета), тогда как дебетовый счет Discover Cashback предлагает 1% кэшбэка при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов каждый месяц.

6. Возможности мобильного приложения

Выбор правильного текущего счета — это больше, чем просто финансовые условия. Вы также должны учитывать, какие мобильные функции предлагаются.Ищите мобильный чек и интеграцию с приложениями для одноранговых платежей, такими как Zelle®. Вы также можете подумать, есть ли возможность «заблокировать» или «заморозить» вашу карту, чтобы никто другой не мог ее использовать.

Еще один способ узнать, является ли приложение удобным для пользователя, — это просмотреть отзывы в магазине приложений. Приложения с самым высоким рейтингом оцениваются примерно в 5/5 звезд и имеют хорошие отзывы потребителей.

Информация о счете Capital One 360 Checking®, высокоскоростном чеке Alliant Credit Union, счете проверки процентов Ally и дебетовом счете Discover Cashback была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банками до публикации.Chase, Capital One, Ally и Discover являются членами FDIC. Alliant Credit Union является членом NCUA.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как выбрать банк

Независимость редакции Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

На рынке больше возможностей, чем когда-либо, поэтому выбрать банк не так просто, как кажется.

Больше банков требует дополнительных исследований — а некоторую информацию просто трудно найти. Пандемия также затруднила оценку и оценку личных банковских услуг, поскольку отделения временно закрылись. Но это также дает возможность — те, кто не был так хорошо знаком с онлайн-банкингом, возможно, обнаружили, что делали именно это во время пандемии.Открытие новых возможностей в банковской сфере может привести к долгосрочным финансовым выгодам.

Независимо от того, с кем вы работаете в банке, выбранный вами банк должен соответствовать вашим конкретным потребностям. и заранее сообщайте о важных политиках. Мы спросили трех финансовых экспертов, какие факторы следует учитывать перед открытием счета.

Что следует учитывать при выборе банка

Страхование FDIC или NCUA

Любой выбранный вами банк или кредитный союз должен быть застрахован на федеральном уровне Федеральной корпорацией страхования депозитов или Национальной администрацией кредитных союзов.Это базовый критерий: вы должны знать, что, если ваш банк закроется, ваши деньги (по крайней мере, до 250 000 долларов) будут в безопасности и доступны. В противном случае вы рискуете своим финансовым здоровьем из-за организации, которая не защитит вас в худшем случае.

Репутация банка

При оценке достоинств разных банков репутация имеет значение. Это упражнение может быть сложнее с крупными банками (как вы охарактеризуете национальный банк с тысячами филиалов?), Но все же можно оценить недавние действия и новости одного банка по сравнению с другим.

Трейси Ист, директор по связям с общественностью и связям с общественностью Consumer Education Services Inc., предлагает проверить Бюро по улучшению бизнеса и банковскую комиссию вашего штата на предмет жалоб или находящихся на рассмотрении судебных исков. «Проанализируйте должную осмотрительность, если это новый банк, у которого нет устоявшейся репутации и имени, которому вы можете доверять. Узнайте, что говорят люди, которые их использовали, и возникали ли какие-либо вопросы или проблемы ».

Обратите внимание на то, как банк реагирует на негативные отзывы, — говорит Тодд Кристенсен, финансовый консультант, аккредитованный AFCPE, работающий в Money Fit by DRS Inc.Если банк попытается решить проблему положительно, это отличный показатель, что он будет относиться к вам хорошо, но «избегайте любого банка, который обвиняет клиента».

Онлайн или лично

Те, кто не разбирается в технологиях, могут опасаться онлайн-банкинга, но, возможно, это путь будущего. В то время как процентные ставки в прошлом году снижались, чему в последнее время способствовала пандемия COVID-19, ставки на сберегательных онлайн-счетах намного более конкурентоспособны, чем у традиционных мегабанков.В Интернете вы, вероятно, по-прежнему обнаружите, что APY сберегательного счета составляет от 1% до 2%, по сравнению с обычными 0,1%, которые вы наблюдаете в крупных обычных банках.

Проблема, конечно же, заключается в том, что вы не можете лично обращаться в онлайн-банк по каким-либо вопросам. Вам придется воспользоваться любой предлагаемой телефонной или цифровой службой поддержки клиентов, которая может быть лучше или хуже в зависимости от ваших личных предпочтений. В связи с тем, что пандемия привела к закрытию банковских отделений по всей стране, многие люди все больше привыкают к цифровым банковским услугам и могут быть более склонны навсегда переключиться на онлайн-банк с более высокими процентными ставками.

Мобильный и онлайн-банкинг

Даже если вы выберете банк, в котором нет цифровых технологий, вам все равно понадобится банк, который хотя бы пытается адаптироваться к 21 веку. Банк с приложением для внесения чеков и осуществления онлайн-переводов может сэкономить вам бесчисленное количество поездок. Брент Вайс, главный евангелист Facet Wealth, фирмы финансового планирования из Балтимора, говорит, что «хотя цифровой след не критичен, он показывает готовность инвестировать в технологии».

Количество отделений и банкоматов

Если вы цените возможность личного банковского обслуживания, убедитесь, что вы выбрали банк с ближайшими отделениями и банкоматами — скажем, между вашим домом и местом работы.В противном случае вы можете потратить значительную часть своего дня на то, чтобы получить свои четвертаки или депонировать чек.

Предлагаемые продукты и услуги

Чековые и сберегательные счета — это основной продукт любого банка, за ними следуют счета денежного рынка, депозитные сертификаты и ссуды. Хотя вы можете открыть несколько одноразовых аккаунтов, которые будут пользоваться лучшими ставками для каждой категории продуктов, это будет не очень эффективно.

«Хранение всех ваших счетов под одной крышей, таких как сберегательные, текущие и высокодоходные счета денежного рынка, может помочь упростить ваш финансовый ландшафт», — говорит Вайс.«Обычно я рекомендую иметь только одно или два банковских отношения, если нет особой причины для разветвления».

Процентные ставки и комиссии

Онлайн-банки по-прежнему имеют самые высокие ставки для сберегательных счетов, счетов денежного рынка и компакт-дисков, хотя в прошлом году ставки снизились. Высокая ставка может предложить вам небольшую, но немаловажную форму пассивного дохода, поскольку вы храните свои деньги для резервного фонда или краткосрочных сбережений.

Комиссии также важно контролировать.Многие учетные записи имеют комиссию за овердрафт, ежемесячную комиссию за управление и требования к минимальному балансу, которые могут повлечь за собой штрафы, если вы упадете ниже их. Иногда банки отказываются от этих сборов или минимальных сумм, если вы соответствуете определенным стандартам, например добавлению прямого депозита на счет, но вам нужно будет убедиться, что вы их соблюдаете. В противном случае вы будете платить только за привилегию иметь учетную запись.

East предлагает узнавать все сборы заранее и получать их в письменной форме. «Я слышал, что слишком много людей [говорят], что они не знали, что у них была комиссия, если они упали ниже определенного баланса, и эта комиссия вынуждала их перерасходовать свой счет, а затем возникает этот волновой эффект.

Вайс согласен со стратегией. «Хотя ежемесячные платежи кажутся небольшими, со временем они могут съесть ваши с трудом заработанные сбережения».

Лучшие банки 2021 года в Америке

Поиск лучших банков в 2021 году

В SmartAsset мы изучили различные варианты банковского обслуживания по всей стране, чтобы определить, какие из них будут лучшими на 2021 год. Мы выбрали банки, которые упрощают доступ к вашим деньгам, не взимают плату за обслуживание вашего счета и имеют хорошие процентные ставки. Ниже мы разбиваем лучшие банки в шести категориях: онлайн-банк, крупный банк, кредитный союз, малый бизнес, студенты и сберегательные счета.

Как мы определяем лучшие банки

Команда экспертов по личным финансам

SmartAsset составила исчерпывающий список банков, наиболее доступных для вас. Мы оценили каждого в соответствии с их доступом к учетной записи, стоимостью обслуживания вашей учетной записи, процентными ставками, поддержкой клиентов, предложениями продуктов и опытом работы с клиентами.

Лучший интернет-банк: Ally Bank

Сберегательный онлайн-счет

0.50% APY

Минимальный депозит: $ 0 Плюсы

Конкурентные процентные ставки
Мобильное приложение с чеком
Широкий спектр вариантов счетов

Минусы Лучшее для

Пользователи, которые предпочитают онлайн-банкинг с конкурентоспособными тарифами и различными вариантами счетов

Ally — это онлайн-банк, предлагающий широкий спектр банковских, автомобильных, жилищных кредитов и инвестиционных продуктов.Основные продукты компании включают сберегательные счета, текущие счета, индивидуальные пенсионные счета (IRA), депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка.

Накопительный онлайн-счет

Ally может похвастаться годовыми доходами в размере 0,50% без ежемесячной платы за обслуживание и требований к минимальному балансу. Но на этом счете взимается комиссия за овердрафт в размере 25 долларов США и чрезмерная комиссия за транзакцию в размере 10 долларов США. На веб-сайте банка также указано, что он взимает с пользователей плату за ускоренную доставку, исходящие внутренние переводы, исследование счетов и возвращенные депозитные элементы.

Ally компенсирует отсутствие физического присутствия за счет мобильных предложений, инструментов онлайн-банкинга и круглосуточной поддержки клиентов, работающей без выходных. Мобильное приложение банка, которое имеет средний рейтинг около 4,5 звезд из 5 в магазинах приложений Apple и Android, позволяет пользователям совершать переводы, чеки депозитов и многое другое.

Лучший крупный банк: Chase

Сберегательный счет

0.01% годовых

Минимальный депозит: 25 долларов Плюсы

Тысяч отделений и банкоматов
Удобные банковские льготы
Полный онлайн- и мобильный банкинг

Минусы

Низкодоходные процентные ставки
Ежемесячная плата за обслуживание

Лучшее для

Клиенты, которым нужно удобство работы с крупным банком

Chase bank предлагает самый исчерпывающий банковский опыт в Америке для тех, кто предпочитает личные банковские операции.Вы можете найти Chase по всей территории США с тысячами отделений и бесплатных банкоматов внутри сети. Единственный сопоставимый банк — Wells Fargo, у которого технически больше всего филиалов. Однако у Чейза есть небольшое преимущество по нескольким причинам.

Во-первых, несмотря на то, что у Chase меньше отделений, у него больше банкоматов. Возможность беспрепятственного доступа к своим деньгам является важным фактором при выборе банка. У вас будет больше возможностей для бесплатного вывода средств с помощью Chase, особенно если вы живете в Нью-Йорке, Чикаго или Лос-Анджелесе.Еще одна причина — мобильное приложение. Приложение Chase имеет средний рейтинг 4,7 балла из 5 в магазинах Apple и Android и, возможно, является наиболее интуитивно понятным и простым в использовании банковским приложением. Вы можете управлять всеми своими счетами на ходу, включая сберегательные счета, текущие счета, кредитные карты и даже свою ипотеку.

Лучший кредитный союз: Alliant Credit Union

Сберегательный счет

0.55% APY

Минимальный депозит: 5 долларов Плюсы

Без абонентской платы
Более 80 000 бесплатных банкоматов
Широкие возможности мобильного и онлайн-банкинга

Минусы

Должен иметь право на членство в кредитном союзе
Очень ограниченный доступ к филиалу

Лучшее для

Клиенты, которые могут претендовать на членство или проживающие рядом с филиалом

Alliant Credit Union — лучший кредитный союз в США.С. согласно нашим рейтингам. Его ставки и структура комиссий равны, а в некоторых случаях даже превосходят то, что предлагают другие банки, которые мы перечисляем. Вы найдете 0,55% годовых на его счете High Rate Savings и 0,25% на его счете High Rate Checking. Обе эти учетные записи также не имеют минимального остатка или ежемесячной платы за обслуживание.

Alliant также обеспечивает гибкость наличности, которую предлагают крупные банки, несмотря на то, что у них есть отделения только в пяти штатах. Alliant не только имеет сеть банкоматов, состоящую из 80 000 машин — в пять раз больше, чем у Chase, — но также возмещает вам до 20 долларов за внесенные в сеть расходы на банкоматы.Однако услугами Alliant, скорее всего, будут пользоваться больше онлайн, чем чем-либо еще.

Кроме того, в отличие от большинства других кредитных союзов, Alliant позволяет легко стать членом. У Alliant есть список организаций и сообществ, частью которых вы можете стать, чтобы стать участником. Однако, если вы не соответствуете этим требованиям, вы все равно можете присоединиться, просто пожертвовав 10 долларов организации Foster Care to Success. Наконец, учитывая, что кредитные союзы являются некоммерческими, они, как правило, лучше обслуживают клиентов, чем некоторые банки.Кредитные союзы, как правило, подчеркивают общественный аспект своей организации и стремятся создать положительный банковский опыт для всех клиентов.

Лучший сберегательный банк: Axos Bank

Сберегательный счет

0,61% годовых

Минимальный депозит: 250 долларов Плюсы

Хорошая экономия
Широкие онлайн-возможности
Без абонентской платы

Минусы

Относительно высокий минимальный начальный депозит для новичков в сбережениях

Лучшее для

Всем, кто предпочитает онлайн-банкинг

Axos Bank — это финансовое учреждение, работающее только в режиме онлайн, которое дает клиентам доступ к большим сбережениям, несмотря на отсутствие физических адресов.У банка есть высокодоходный сберегательный счет, который предлагает 0,61% годовых на все остатки до 24 999,99 долларов США. Имейте в виду, что вам понадобится не менее 250 долларов, чтобы открыть счет, но вы можете начать зарабатывать, как только ваша учетная запись будет открыта. Что делает эту учетную запись еще лучше, так это то, что вам не придется платить за ежемесячную плату за обслуживание.

Хотя у Axos много положительных моментов, одним из недостатков может быть тот факт, что у него нет физического местоположения. Это может немного затруднить вам доступ к своим деньгам или простой ответ на ваши вопросы.Тем не менее, банк предоставляет клиентам круглосуточный доступ к своим счетам через мобильные приложения и веб-сайт для настольных компьютеров, которые обладают сильными характеристиками. Axos также предоставляет клиентам бесплатную карту банкомата, чтобы облегчить доступ к их средствам.

Лучший банк для малого бизнеса: Wells Fargo

Экономия для бизнеса

0.01% годовых

Минимальный депозит: 25 долларов Плюсы

Тысячи отделений и банкоматов в США
Тщательные онлайн и мобильные предложения
Разнообразные счета

Минусы

Другие банки предлагают более высокие процентные ставки
Большинство аккаунтов имеют ежемесячную комиссию, хотя часто не подлежат отмене
Минимальные требования к депозиту

Лучшее для

Клиенты, которым требуется удобство онлайн-банкинга, мобильного и личного банкинга

Wells Fargo отлично справляется с основными потребностями банка для малого бизнеса: кредитованием, банковскими счетами и торговыми услугами.Что касается кредитования, то ни один банк не проявляет большей активности с кредитами SBA, чем Wells Fargo. Фактически, ближайший конкурент банка в лице Chase все еще сумел выдать примерно на 20% меньше, чем у Wells Fargo.

Что касается депозитных счетов, мы действительно думаем, что текущие счета для малого бизнеса Chase немного лучше, но вы все равно получите хороший продукт с проверкой бизнеса Wells Fargo. У вас есть выбор между тремя типами учетных записей: «Инициировать бизнес-проверку», «Перейти к бизнес-проверке» и «Оптимизировать бизнес-проверку».Каждый из них предназначен для малых предприятий разных размеров и рынков. Хотя ежемесячная плата за эти учетные записи может быть высокой, учетные записи «Инициировать бизнес-проверку» и «Навигация по бизнес-проверке» позволяют отказаться от этих затрат. Однако для учетной записи Optimize Business Checking у вас будет надбавка к заработку, которую вы сможете использовать для оплаты своих расходов.

Последний элемент, который делает Wells Fargo лучшим банком для малого бизнеса, — это услуги для торговых предприятий, которые легко интегрируются с текущими счетами.Wells Fargo настроит вас на систему для отслеживания входящего денежного потока, а также доступ к Clover для приема кредитных и дебетовых карт. Вы можете подключить его к своему текущему счету, чтобы вы могли легко отслеживать приток и отток средств.

Лучший банк для студентов: подтвердите

Сберегательный счет

0.65% годовых

Минимальный депозит: $ 0 Плюсы

Большой APY
Простота использования в Интернете или по телефону
Нет минимальных или ежемесячных платежей

Минусы Лучшее для

Студенты, которые ищут высокодоходный сберегательный счет

Сберегательный счет Affirm — один из лучших на рынке для студентов, что делает сам банк нашим лучшим банком для студенческих сетей, которые хотят начать экономить и управлять своими финансами.Счет предлагает фантастическую APY в размере 0,65% без ограничений по балансу. Это означает, что вы заработаете этот отличный APY независимо от того, сколько или как мало вы решите сэкономить. Здесь нет ежемесячной платы и требований к минимальному открытому депозиту, что делает этот счет отличным для всех, особенно для студентов, пытающихся сэкономить.

Подтверждение существует полностью онлайн. Но если вам удобно, что вы не можете войти в ветку, вам не о чем беспокоиться. Услуги банка в основном предоставляются через мобильное приложение, которое высоко ценится как в магазинах приложений Android, так и в Apple.Вы можете использовать приложение, чтобы проверять свой баланс, переводить деньги, вносить деньги и многое другое. Хотя Affirm — лучший банк для студентов, вы, возможно, помните, что все началось не так. Это также платформа, которую покупатели могут использовать для оплаты покупок с течением времени.

Лучший банк для банкоматов: Fidelity

Расчетный счет

0.01% годовых

Минимальный депозит: $ 0 Плюсы

Возмещение неограниченных комиссий за банкомат в США
Безупречное соединение с вашим брокерским счетом Fidelity

Минусы

Комиссия за зарубежную транзакцию 1%

Лучшее для

Всем, кто хочет избежать расходов, связанных с банкоматом

Fidelity — нетипичный банк, поскольку у него есть свои руки во многих областях финансов: инвестирование, финансовое планирование, сбережения в колледже и многое другое.Тем не менее, счет управления денежными средствами Fidelity — отличный вариант для тех, кто хочет фантастически дешевый доступ к банкоматам. Когда вы используете свою дебетовую карту Fidelity в любом банкомате с логотипами Visa®, Plus® или Star® в США, Fidelity возместит вам любые комиссии, взимаемые оператором банкомата. Имейте в виду, что для дебетовых транзакций, совершаемых за пределами страны, взимается комиссия за иностранную транзакцию в размере 1%. Это также относится к снятию средств в банкоматах, хотя Fidelity по-прежнему возмещает любые понесенные вами комиссии.

На этом возможности аккаунта Fidelity не заканчиваются. Вы будете получать 0,01% годовых, что является стандартным для большинства текущих счетов с процентными ставками. Вы можете открыть счет без минимального остатка и не платить ежемесячную плату за обслуживание. Также нет комиссии за овердрафт.

Fidelity работает почти полностью в Интернете, поэтому убедитесь, что вам это удобно, прежде чем открывать счет. Тем не менее, его возможности в Интернете и на мобильных устройствах высоко оценены, поэтому у вас не должно возникнуть проблем с навигацией по аккаунту после открытия.

Как найти лучший банк для вас

Выбор лучшего банка часто зависит от конкретных жизненных обстоятельств, знания сбережений и географии. Если ни один из упомянутых выше банков не кажется вам подходящим, мы предлагаем вам принять во внимание следующее:

Каковы мои финансовые цели?
Я хочу делать банковские операции онлайн или лично?
Какие банки находятся в моем районе?

Вы должны честно рассказать о своем финансовом положении.У вас есть большая сумма денег, которую вы хотите сохранить и получить небольшую сумму процентов, или вы только начинаете накапливать богатство? Если вы придерживаетесь первого сценария, вам следует подумать о банке с высокой процентной ставкой. Если вы относитесь ко второму типу, вы можете подумать о банке, который предлагает образовательные инструменты и инструменты планирования для отслеживания ваших средств.

Еще одно соображение, о котором вам нужно подумать, — это решение об открытии банковского счета лично или в Интернете. Онлайн-банки предлагают преимущества, недоступные обычным банкам, а именно высокие процентные ставки и отсутствие комиссий.При этом нормально чувствовать себя некомфортно, храня свои средства в учреждении, которое вы физически не можете посетить. Рекомендованные выше онлайн-банки имеют отличный опыт обслуживания клиентов и застрахованы FDIC, поэтому риск минимален, если вы выберете один из них.

В конечном итоге ваше решение может зависеть от местоположения. Доступ к банковским отделениям или внутрисетевым банкоматам может быть для вас более удобным и поможет избежать назойливых комиссий. Не забудьте проверить местный банк и кредитные союзы или крупные национальные банки с филиалами в вашем районе.

Экономьте больше с этими ставками, которые превосходят средний национальный показатель