Коммерческая ипотека для физических лиц: Коммерческая ипотека — Россельхозбанк

Содержание

Ипотека на коммерческую недвижимость в АО "Татосцбанк" г. Казань

Предмет залога должен:

  • быть структурно обособленным (выделенным в натуре) помещением;
  • быть подключенным к центральным (городским) системам газо-, электроснабжения,
    холодному и горячему водоснабжению, канализации, центральной системе отопления,
    обеспечивающей подачу тепла на всю площадь помещения, либо иметь автономную систему
    водо- и теплообеспечения;
  • располагаться на надземных этажах при отметке пола помещений не ниже уровня отметки
    земли.

Минимальные требования банка, предъявляемые к зданию, в котором расположен
предмет залога:

Здание, в котором расположен предмет залога, должно:

  • не находиться в аварийном состоянии;
  • не состоять полностью или частично на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию;

Требования, предъявляемые банком к нежилому зданию: 

Объект должен иметь:

- материал фундамента: кирпичный, каменный или бетонный.

- материал стен: каменные, кирпичные, каркасные, панельные, монолитные, блочные, комбинированные; - материал перекрытий: металлические, бетонные либо смешанные.

Нахождение в удовлетворительном состоянии, отсутствие дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести к аварийности здания.

Требования, предъявляемые Банком к земельному участку:

На земельном участке не должно находиться иных объектов, не принадлежащих продавцу(-ам) земельного участка.

Допустимое целевое назначение земельных участков:

- земли населенных пунктов;

- земли сельскохозяйственного назначения;

- земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения.

Земельный участок не должен находиться на землях особо охраняемых природных территорий (государственные природные заповедники, биосферные и государственные природные заказники, памятники природы, национальные парки, природные парки, дендрологические парки, ботанические сады, территории традиционного природопользования коренных малочисленных народов Севера, Сибири и Дальнего Востока РФ), на землях лечебно-оздоровительных местностей и курортов, на землях природоохранного назначения, на землях рекреационного назначения, на особо ценных землях (земли, в пределах которых имеются природные объекты и объекты культурного наследия, представляющие особую научную, историко-культурную ценность – типичные или редкие ландшафты, культурные ландшафты, сообщества растительных, животных организмов, редкие геологические образования, земельные участки, предназначенные для осуществления деятельности научно-исследовательских организаций), а также в охранных, санитарно-защитных зонах, зонах санитарной охраны источников питьевого и хозяйственно-бытового водоснабжения, зонах охраняемых объектов.

  

все банки в одном месте

Рефинансирование ипотечных кредитов

8,29 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Коммерческая недвижимость

ежемес. платежот 9 214 ₽

от500 тыс. ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека на коммерческую недвижимость

8,99 %

Коммерческая недвижимость

ежемес. платежот 9 496 ₽

до20 млн ₽

от 30%от 450 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

от 9,39 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

Коммерческая недвижимость

ежемес. платежот 9 659 ₽

до50 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Недвижимость на вторичном рынке

9,49 %

Квартира или таунхаус

Апартаменты

Коммерческая недвижимость

Гараж

Другое

ежемес. платежот 9 700 ₽

до30 млн ₽

от 15%от 225 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Коммерческая недвижимость

от 10,1 %

Коммерческая недвижимость

ежемес. платежот 9 952 ₽

от300 тыс. ₽

от 15%от 225 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Залоговая недвижимость

11 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

Коммерческая недвижимость

ежемес. платежот 10 331 ₽

до20 млн ₽

от 20%от 300 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Коммерческая недвижимость

11,5 %

Коммерческая недвижимость

ежемес. платежот 10 544 ₽

до25 млн ₽

от 30%от 450 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 12 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

9,49 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

Коммерческая недвижимость

ежемес. платежот 9 700 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

АК БАРС – Бизнес

9,99 %

Коммерческая недвижимость

ежемес. платежот 9 907 ₽

от500 тыс. ₽

от 20%от 300 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Коммерческая недвижимость на вторичном рынке

12,49 %

Коммерческая недвижимость

ежемес. платежот 10 973 ₽

до50 млн ₽

от 20%от 300 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Коммерческая ипотека

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;

• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.
12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.

№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Взять кредит на коммерческую недвижимость

Ипотека на коммерческую недвижимость позволяет приобрести в собственность производственные здания, складские и офисные помещения, земельные участки и другое недвижимое имущество. Как правило такие программы кредитования доступны не только организациям или представителям малого и среднего бизнеса, но и частным клиентам – физическим лицам.

Особенности бизнес-ипотеки

Особенности и преимущества кредита на коммерческую недвижимость:

  • процентные ставки могут превышать ставки, установленные по кредитным программам на покупку жилых объектов;
  • для приобретения коммерческой недвижимости может потребоваться оформление разных типов страхования;
  • предусмотрены разные варианты первоначального взноса – денежными средствами или в виде залога другого недвижимого имущества, которое есть у заемщика;
  • допускаются разные варианты обеспечения по кредиту – залог приобретаемой недвижимости, поручительства гарантийных фондов, корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства;
  • оценка имущества не является обязательной;
  • допускается перепланировка, переоборудование и модернизация приобретаемых помещений и сооружений.

Таким образом, кредит на коммерческую недвижимость, хотя и может обойтись дороже жилищной ипотеки, имеет более гибкие рамки оформления в части предоставления залога и первоначального взноса, а также дает больше свободы в распоряжении купленной в кредит недвижимостью, позволяет ее улучшать и значительно видоизменять под свои бизнес-цели.

Бизнес-задачи и кредитование коммерческой ипотеки

Кредит на коммерческую недвижимость довольно часто оформляется, если планируется:

  • покупка готового бизнеса, размещенного в определенных объектах недвижимости;
  • открытие и организация собственного бизнеса и требуется офисное или производственное помещение;
  • расширение уже действующего бизнеса и необходимы дополнительные площади – офисы, склады, помещение под цех или другие структурные подразделения организации.

Являясь гибким банковским продуктом с довольно большой вариативностью по сумме и сроку, кредит на коммерческую недвижимость позволяет решать бизнес-задачи и начинающим предпринимателям, и небольшим местным организациям, и крупным торговым или промышленным компаниям.

В Банке Зенит вы можете оформить кредит на коммерческую недвижимость. Предварительно, перед оформлением документов, мы рекомендуем проконсультироваться со специалистом банка. Вы можете оставить заявку на нашем сайте, кредитный менеджер перезвонит и проконсультирует об условиях кредитной программы, учитывая вашу финансовую ситуацию, бизнес-цели и тип выбранной недвижимости.

Поделиться с друзьями:

Как взять ипотеку на коммерческую недвижимость? / Альбомы / Arendator.ru

Коммерческая ипотека, бизнес-ипотека, ипотека на коммерческую недвижимость — названий много, а суть одна: вам нужно помещение для бизнеса, а собственных денег на него нет, поэтому приходится обращаться в банк. Стоит ли этого бояться, рассказываем в сегодняшнем ролике.

Что такое бизнес-ипотека?

Бизнес-ипотека — это банковский кредит, предоставляемый индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам для покупки нежилых объектов  с целью использования их в коммерческой деятельности.

Преимущества бизнес-ипотеки:

  • быстрое получение помещения в собственность;
  • экономия на аренде;
  • возможность получения дополнительного дохода от сдачи в аренду.

Но условия у таких кредитов, как правило, более жесткие, чем при жилищной ипотеке: срок кредитования может быть меньше, а первоначальный взнос, процентная ставка и пакет необходимых документов – больше. Банки объясняют это повышенными рисками в сфере коммерческого кредитования. И риски действительно есть, но об этом – чуть позже.

Справка:

Придется сильно постараться, чтобы получить бизнес-ипотеку сроком более чем на 10 лет, и с процентной ставкой менее чем 10%.

Первоначальный взнос, как правило, является обязательным условием и редко бывает меньше 20-25%.

Бизнес-ипотека с нулевым взносом тоже бывает, но такой кредит выдадут только с дополнительным залогом (на движимое или недвижимое имущество) либо на очень короткий срок.

При этом некоторые банки готовы предоставить заемщикам отсрочку по выплате основного долга на срок от 6 месяцев до 1 года.

Что можно купить в бизнес-ипотеку?

  • офис,
  • склад,
  • помещение под магазин или производство,
  • участок земли.

Требования к заемщику (для юрлиц):

  • Резидентство РФ;
  • наличие государственной доли в уставном капитале не более чем 25%;
  • отсутствие просроченных задолженностей перед государственными органами и контрагентами и векселей, а также открытой процедуры банкротства.

Требования к заемщику (для физлиц):

  • Гражданство РФ
  • Возраст – от 21 до 65 лет.

Кроме того, и для физических, и для юридических лиц имеет значение «возраст» бизнеса – чем дольше заемщик осуществляет коммерческую деятельность, тем, разумеется, лучше. К новичкам, чей опыт в данной сфере не превышает 6 месяцев, банки относятся с вполне понятной настороженностью.

Важно!

У банков есть требования не только к заемщику, но и к помещению, приобретаемому в кредит. Последнее в обязательном порядке должно относиться к объектам капитального строительства. Характеристики таких объектов закреплены в  пункте 10 статьи 1 ГК РФ, но в упрощенном виде основным отличием капитальной постройки от некапитальной является фундамент, расположенный под землей.

Сам процесс оформления бизнес-ипотеки ничем не отличается от обычного жилищного кредита – вы изучаете условия в разных банках, выбираете подходящий, оставляете заявку в отделении или на официальном сайте, предоставляете необходимый пакет документов (учредительные и регистрационные документы юрлица или ИП, финансовая отчетность) и ждете решения.

А вот дальше, если банк ипотеку одобрил, начинается самое интересное.

Деньги выдаются под залог приобретаемого объекта. Но в российском законодательстве есть определенные «пробелы» касательно коммерческой недвижимости. На практике это приводит к тому, что залоговое обременение (оформление закладной) на нежилое помещение может быть наложено только после передачи заемщику права собственности на него (заключения сделки).

Проще говоря – банк вынужден сначала выдать заемщику кредит, и только потом, после подписания договора купли-продажи, получает возможность оформить залог на помещение. И это, конечно, риск для банка – в течение какого-то времени кредит остается необеспеченным. Именно поэтому схема приобретения помещения в бизнес-ипотеку чаще всего выглядит так:

  • Заемщик (покупатель помещения) находит подходящее помещение, оформляет кредит и вносит первоначальный взнос (аванс по сделке)
  • Банк выдает ему документ, гарантирующий передачу недостающей суммы продавцу после оформления помещения в залог
  • Покупатель предоставляет этот документ продавцу и перечисляет ему аванс
  • Между покупателем и продавцом оформляется договор купли-продажи помещения, покупатель становится собственником помещения
  • Между банком и новым собственником помещения (бывшим покупателем) оформляется залоговый договор, на помещение накладывается залоговое обременение
  • Продавец (бывший собственник) получает остаток суммы сделки от банка

В общем, вполне понятно, что далеко не все банки предоставляют коммерческую ипотеку. И далеко не все потенциальные заемщики готовы ее взять.

А как вы относитесь к бизнес-ипотеке? Что лучше для бизнеса – снимать помещение или купить его в кредит? Делитесь своим мнением в комментариях и обязательно подписывайтесь на наш канал — мы знаем еще много полезного о жилой и коммерческой недвижимости!

Коммерческая ипотека | Абсолют Банк | проценты, условия получения, срок

ЦБ РФна 1 сен $ 73,2781 (−0,2963) € 86,6660 (−0,1444) КС 6,5% год Finam. ru: нефть Brent 71,94$ (-0,05)

Лицензия ЦБ РФ:
№ 2306 от 11.08.2015 г.

Тип программы:

Первичный рынок / Вторичный рынок

Тип объекта:

Коммерческая недвижимость

Ставки указаны с учетом преференции посетителям сайта bankinform. ru 

СуммаСрок Ставка, % годовых
Первоначальный взнос
от 20%от 30%
от 1000000 до 9000000
до 15 лет

12%

12,5%

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости

Страхование:

Комплексное ипотечное страхование / Без личного страхования

- Страхование жизни и потери трудоспособности
- Страхование рисков утраты и повреждения недвижимости
- Страхование риска утрата права собственности на недвижимость
- +4% годовых в случае отсутствия личного и титульного страхования.

Заемщики:

Сторонний клиент / Зарплатный клиент / Самозанятый клиент / ИП

Требования к заемщику:

- Заемщик является гражданином РФ.
- Возраст c 21 года до 75 лет на момент выплаты кредита.
- Наличие постоянного источника дохода в регионе присутствия Банка.
- Совокупный трудовой стаж не менее 1 года и не менее 3 месяцев на последнем месте работы.
- Заемщиков может быть не более 4-х человек, в том числе не состоящих между собой в родственных отношениях.
- Непрерывный фактический и юридический срок ведения предпринимательской деятельности Заемщиком должен быть не менее 12 месяцев.

Подтверждение дохода:

Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Справка из пенсионного фонда

Срок рассмотрения:

От 1 рабочего дня.

Подробнее на сайте банка: Коммерческая ипотека

Похожие кредиты

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Банки Екатеринбурга

Коммерческая ипотека физическим лицам

Коммерческая ипотека для физических лиц – это кредит на покупку коммерческой недвижимости (магазина, ресторана, склада и т.п.), под залог приобретаемого объекта. Если вы арендуете объект недвижимости, замените плату за аренду на ежемесячные погашения кредита. Получить одобрение ипотечной заявки вам помогут специалисты компании «Финансовая помощь».

Кто может претендовать на коммерческую ипотеку для физических лиц?

Заявку на получение ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц могут подать:

  1.  ИП и физические лица;
  2. Руководители компаний и предприятий.

Именно для этой категории граждан создана новая банковская программа: Ипотека на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом.

Основными требованиями для заемщика являются:

  • Возрастной ценз – старше 20 лет на момент одобрения кредита и не более 70 лет ко времени его погашения;
  • наличие гражданства России, есть программы для нерезидентов.

Ипотека под коммерческую недвижимость для ИП имеет свои особенности:

  • Более строгие требования к заемщикам. Завышенная % ставка. Первоначальный взнос – от 25 до 40% от цены залогового объекта.
  • Оформить ипотечный кредит могут только заемщики, имеющие стабильный доход.
  • Трудность оформления такого ипотечного займа заключается в том, что первоначально заключается договор купли-продажи, а затем выдается кредит.
  • Регламент оценки коммерческой недвижимости до конца не отрегулирован, поэтому к этому вопросу подходят индивидуально. Банки требуют, чтобы объект был в хорошем состоянии и охотнее берут в залог помещения площадью до 150 м2.

Можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку физическому лицу?

Часто предприниматели интересуются, можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку.

Кредитные организации не всегда дают добро на подобные займы ИП, поэтому лучше обратиться за поддержкой к профессионалам.

Мы поможем получить ипотеку:

  • Выбрать программу ипотечного кредитования с минимальным первым взносом, пакетом документов и минимальной ставкой.
  • Определить возможные нюансы, с которыми выбранный объект может пройти проверку в том или ином банке.
  • Учесть особенности налогообложения при приобретении определенного объекта.
  • Выяснить все скрытые нюансы приобретения объекта и структуризировать сделку под клиента.
  • Определить и скорректировать подтвержденный доход для получения необходимой суммы.
  • Учесть управленческую отчетность или обойтись без документов по бизнесу.

Ипотечный центр «Финансовая помощь» предлагает свое содействие в оформлении коммерческой ипотеки в Санкт-Петербурге. Мы сотрудничаем с проверенными и надежными партнерскими, страховыми и оценочными компаниями для проведения сделки по конкретному объекту.

Если у вас остались вопросы, вы можете получить онлайн-консультацию, позвонив по телефону: 8 (812) 234-16-46.

×

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

кредитов на коммерческую недвижимость: что нужно знать перед подачей заявки

Покупка коммерческой недвижимости для открытия нового объекта (например, магазина, офиса или склада) или для расширения существующего часто является серьезным обязательством для малого бизнеса, которое обычно финансируется за счет ссуды на коммерческую недвижимость. Доступ вашего бизнеса к этому виду ссуды, который в некотором смысле напоминает жилищную ипотеку для коммерческой недвижимости, зависит от нескольких факторов, которые различаются в зависимости от источника ссуды.У Управления малого бизнеса (SBA) есть программы, которые гарантируют ссуды на коммерческую недвижимость.

Как получить кредит на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость обычно используются для покупки или ремонта коммерческой недвижимости. Кредиторы обычно требуют, чтобы недвижимость была занята владельцем, а это означает, что ваш бизнес должен будет занимать не менее 51% площади здания. Чтобы получить ссуду на коммерческую недвижимость, вам необходимо определиться с типом необходимой ссуды - в зависимости от недвижимости и бизнеса - а затем сузить круг вариантов кредитора.

Что ищут кредиторы?

Кредиторы обычно предъявляют три набора требований перед предоставлением коммерческого кредита вашему малому бизнесу. Эти требования, скорее всего, относятся к финансам вашего бизнеса, вашим личным финансам и характеристикам собственности.

Финансы предприятия

Как правило, ссуды на коммерческую недвижимость требуют тщательной проверки - малый бизнес считается рискованным, и многие из них не достигают успеха. Банки и коммерческие кредиторы должны будут просмотреть ваши бухгалтерские книги, чтобы убедиться, что у вашего бизнеса есть денежный поток, необходимый для погашения ссуды.

Кредитор, вероятно, рассчитает коэффициент покрытия обслуживания долга вашей компании, который определяется как ваш годовой чистый операционный доход (NOI), деленный на ваш годовой общий объем обслуживания долга (сумма, которую вам придется потратить на выплату основной суммы и процентов по вашему долгу. ). Типичное требование - 1,25 или больше. Например, если ваш бизнес не имеет долгов и подает заявку на ссуду на коммерческую недвижимость в размере 100 000 долларов, кредитор захочет убедиться, что вы генерируете NOI не менее 125 000 долларов.

Бизнес-кредит

Кредитор также проверит кредитный рейтинг вашего бизнеса, чтобы оценить ваш доступ к коммерческой ссуде и применимые условия - процентная ставка, срок окупаемости, требование о первоначальном взносе.Минимальный требуемый кредитный рейтинг FICO Small Business Scoring Service (SBSS) составляет 155 для ссуды SBA 7 (a), флагманской кредитной программы государственного агентства, хотя существует множество исключений, которые позволяют малым предприятиям получить ссуду с оценкой ниже, чем минимум.

Ваш малый бизнес должен быть структурирован как коммерческое предприятие, например, компания с ограниченной ответственностью или корпорация S. Ссуда ​​на недвижимость индивидуальному предпринимателю будет считаться личной, а не коммерческой, что поставит под угрозу ваше личное состояние в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Личные финансы

Небольшие компании обычно контролируются владельцем или несколькими партнерами. Банки и коммерческие кредиторы захотят проверить ваш личный кредитный рейтинг и историю, чтобы узнать, были ли у вас финансовые проблемы в прошлом, такие как дефолты, потери права выкупа, налоговые залоги, судебные решения и многое другое. Низкий личный кредитный рейтинг может снизить шансы вашей компании на получение коммерческого кредита.

Характеристика объекта

Имущество, финансируемое за счет ссуды, выступает в качестве залога, и кредитор накладывает на имущество право удержания, которое позволяет наложить арест в случае несвоевременной выплаты.Чтобы претендовать на получение ссуды на коммерческую недвижимость, ваш малый бизнес обычно должен занимать не менее 51% здания. В противном случае вам следует подавать заявление на ссуду для инвестиционной собственности, которая подходит для сдачи в аренду.

Кредиты в твердой валюте

Кредиторы с твердыми деньгами обычно основывают ссуды исключительно на стоимости имущества без особой привязки к кредитоспособности заемщика. Приемлемая собственность может включать коммерческие здания, витрины или объекты, такие как склад или лаборатория.Односемейные резиденции не будут соответствовать требованиям, хотя многосемейная недвижимость может иметь право, если вы управляете своим бизнесом, и бизнес занимает не менее 51% собственности.

Как правило, ссуды на коммерческую недвижимость имеют отношение ссуды к стоимости (LTV) примерно от 65% до 80%. Например, если недвижимость оценивается в 200 000 долларов, а кредитор требует 70% LTV, вы должны будете вложить 60 000 долларов, чтобы получить ссуду в размере 140 000 долларов.

Как подготовиться к подаче заявки

Подача заявки на коммерческую ипотеку может быть медленной и часто требует большого объема документации.С другой стороны, вы могли бы получить ссуду в твердых деньгах за считанные дни, не предоставляя обширной финансовой информации.

Как правило, банки и кредиторы требуют, чтобы вы предоставили эту общую информацию:

  • Налоговые декларации предприятий
  • Ваши книги, записи и финансовые отчеты
  • Выписки из банковского счета за последние три месяца или более
  • Подробная информация о залоге
  • Сторонняя оценка объекта
  • Бизнес-план

С другой стороны, кредитор с твердыми деньгами сконцентрируется на текущей и прогнозируемой стоимости собственности с меньшими требованиями к раскрытию другой финансовой информации.

Как повысить свои шансы на получение одобрения

Владельцы бизнеса с плохой кредитной историей или новые предприятия могут столкнуться с большим количеством препятствий при подаче заявления на ссуду на коммерческую недвижимость. Вот некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на улучшение:

  • Выплата существующей задолженности и принятие других мер для улучшения ваших кредитных рейтингов.
  • Залог дополнительного залога, если он у вас есть
  • Добавление инвестора или соавтора
  • Согласие на более крупный первоначальный взнос и / или более высокую процентную ставку
  • Выбор менее дорогой недвижимости

Где взять кредит на коммерческую недвижимость

Если вам интересно, где взять ссуду на коммерческое строительство, есть несколько источников, из которых вы можете ее получить.Вам нужно будет сравнить ставки по коммерческим кредитам от разных кредиторов, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит для вас.

Ниже приводится краткое изложение плюсов и минусов работы с определенными типами кредиторов:

Банки

Большинство банков предоставляют коммерческое финансирование для различных типов недвижимости. Типичный размер ссуды для традиционной банковской ссуды составляет около 1 миллиона долларов.

Плюсы:

  • Хорошие оценки
  • Удобство, возможные скидки как действующему клиенту банка
  • Варианты долгосрочного финансирования

Минусы:

  • Требуется обширная документация
  • Медленный процесс
  • Только для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей

Коммерческие кредиторы

Помимо банков, существует множество небанковских финансовых компаний, которые могут предоставлять ссуды на коммерческую недвижимость малым и средним компаниям.Обратите внимание, что ставки по коммерческим кредитам, как правило, выше по сравнению с банками; однако, если вам нужна ссуда быстро, это может быть хорошим вариантом.

Плюсы:

  • Менее жесткие стандарты андеррайтинга
  • Более быстрое одобрение, чем банки
  • Снижение комиссий и затрат на закрытие

Минусы:

  • Процентные ставки часто выше, чем в банках
  • Может потребоваться воздушный шар через 5-10 лет
  • Многие из них - краткосрочные ссуды

Кредиты SBA 504

Эти ссуды были разработаны SBA и могут быть использованы для покупки недвижимости или долгосрочного приобретения оборудования.Они состоят из двух ссуд: один от банка, который обычно составляет 50% от ссуды, а другой от сертифицированной девелоперской компании на сумму до 40% от ссуды. Вы должны отложить минимум 10%.

Плюсы:

  • Процентные ставки ниже рыночных
  • Сроки 20 или 25 лет
  • Низкий первоначальный взнос

Минусы:

Ссуды SBA 7 (a)

Используя флагманскую ссуду SBA, вы можете занять до 5 миллионов долларов через аффилированного кредитора, в зависимости от права на получение кредита.Эти ссуды могут быть использованы для строительства новой собственности, ремонта собственности и покупки земли или зданий. Ставки основаны на основной ставке плюс маржа в несколько процентных пунктов.

Плюсы:

  • Конкурентоспособные процентные ставки
  • Срок до 25 лет
  • Большинство кредитов полностью погашены

Минусы:

  • Ограничения на размер компании
  • Требуется удовлетворительный кредитный рейтинг
  • Длительное время утверждения

Обратите внимание, что для ссуд, гарантированных SBA, требуется, чтобы владелец занимал не менее 51% для существующих зданий и 60% для нового строительства.

Кредиторы с твердыми деньгами

Ссуды под твердые деньги - это краткосрочные ссуды, основанные на стоимости имущества. Эти ссуды обычно выдаются частными компаниями и, как правило, требуют более высоких требований к первоначальному взносу. Право на получение ссуды проще, и получение ссуды обычно происходит быстрее, чем при традиционной ипотеке.

Плюсы:

  • Не оценивает кредитный рейтинг заемщика
  • Быстрое одобрение
  • Легче претендовать на

Минусы:

  • Более высокие процентные ставки
  • Среднее соотношение LTV составляет от 60% до 80%.
  • Краткосрочное финансирование

Кредиторы, занимающиеся сбором каналов

Conduit ссуды - это коммерческие ипотечные ссуды, которые объединяются с другими типами коммерческих ссуд и затем продаются инвесторам на вторичном рынке.Кредиторы по каналам кондиции обычно финансируют минимум от 1 до 3 миллионов долларов, вплоть до 50 миллионов долларов на срок от пяти до 10 лет. Амортизация обычно распределяется на более длительный период, что позволяет удерживать платежи на относительно низком уровне, но вы оплатите остаток одним заключительным крупным платежом.

Плюсы:

  • Низкие процентные ставки
  • Срок погашения больше срока кредита
  • Кредит без права регресса не требует личной гарантии

Минусы:

P2P маркетплейсов

Краудлендинговые платформы сопоставляют заемщиков с индивидуальными кредиторами.Есть несколько торговых площадок, ориентированных на коммерческое кредитование. Эти услуги являются хорошим вариантом для краткосрочных промежуточных займов, которые используются для «преодоления разрыва» до тех пор, пока не будет обеспечено долгосрочное финансирование.

Плюсы:

  • Быстрый оборот
  • Доступ к ссуде для большинства кредитных рейтингов
  • Легкий процесс подачи заявки

Минусы:

  • Может иметь высокие процентные ставки
  • Высокие комиссии за оформление
  • Меньше правил, чем у традиционных кредиторов

Справочник по кредитам на коммерческую недвижимость

Кредит на коммерческую недвижимость, также известный как ипотека для бизнеса, представляет собой кредит на недвижимость, используемую в коммерческих целях.Залогом ипотеки может частично выступать само здание, будь то офис, торговая площадь, многоквартирный дом, склад или другое строение. По мере того, как вы более подробно разбираетесь в том, что такое ссуды на коммерческую недвижимость, как они работают и какие типы вы можете получить, вы также можете подумать о поиске финансового консультанта, который может предоставить вам практические рекомендации на протяжении всего процесса.

Заем на коммерческую недвижимость: определение

Если вы владелец малого бизнеса, велики шансы, что вы сдаете в аренду коммерческое помещение, в котором находится ваш розничный бизнес, или склад, на котором вы храните свои товары.Однако некоторые люди (и компании) предпочитают покупать коммерческие площади вместо аренды. И если у них не будет достаточно денег, чтобы заплатить наличными за недвижимость, они, вероятно, будут искать ссуду на коммерческую недвижимость.

Жилищная ипотека обычно требует первоначального взноса в размере не менее 20%, если покупатель хочет избежать оплаты частной ипотечной страховки. Но некоторые ссуды, в частности ссуды VA и FHA, допускают однозначные первоначальные платежи или даже нулевой первоначальный взнос. С другой стороны, коммерческая ипотека может сопровождаться требованиями к первоначальному взносу до 35%.

Застройщик, траст или корпорация могут подать заявку на коммерческую ипотеку для обеспечения финансирования коммерческой собственности. Часто организация, получающая коммерческую ипотеку, затем сдает в аренду коммерческую недвижимость арендаторам и получает прибыль.

Процесс получения ссуды на коммерческую недвижимость

Не знаете, как собрать достаточно денег для покрытия коммерческого кредита с соотношением суммы кредита к стоимости 65%? Ответ заключается в том, что вам придется заработать много денег.Вот почему богатые застройщики и инвесторы часто владеют коммерческой ипотекой.

Когда вы приводите доводы в пользу того, почему вы заслуживаете ссуды на коммерческую недвижимость, это поможет узнать ваш расчетный «чистый операционный доход» (NOI) от собственности. Это всего лишь ваш доход за вычетом ваших расходов на недвижимость. Эти расходы могут относиться к таким вещам, как техническое обслуживание и персонал.

Вы хотите, чтобы ваш годовой NOI превышал ваши годовые выплаты по ссуде на коммерческую недвижимость.Если да, значит, вы попали в горячую воду. Кредиторы хотят видеть, что ваш NOI значительно превысит ваши годовые выплаты по ипотеке. Таким образом, вы не столкнетесь с проблемами с денежным потоком, которые могут привести к пропуску платежа по кредиту или даже невыполнению обязательств.

Разновидности ссуд на коммерческую недвижимость

Постоянные ссуды

Постоянный заем - это первая ипотека на недавно построенную коммерческую недвижимость. Средства, выделяемые в рамках этих ссуд, обычно используются для погашения ссуды на строительство.Однако известно, что они также помогают с рефинансированием.

Несмотря на то, что название «постоянный» может заставить вас поверить, что эти ипотечные кредиты действуют вечно, они обычно имеют срок погашения 20 или 25 лет. Банки, как правило, выступают в качестве основного кредитора для этих ссуд, но кредитные союзы и компании по страхованию жизни также предлагают их.

Ссуды Администрации малого бизнеса (SBA)

Администрация малого бизнеса, или SBA, гарантирует, по крайней мере, частично, ссуды от кредиторов, одобренных SBA.SBA обычно возвращает до 85% стоимости кредита. Ссуды SBA предоставляют владельцам бизнеса множество преимуществ, таких как низкие первоначальные платежи, высокие процентные ставки и разумные квалификационные требования.

Не все ссуды SBA требуют внесения первоначального взноса. Однако норма составляет от 10% до 20%, поэтому вам может потребоваться немного денег. В некоторых случаях вы также можете воспользоваться грантами для малого бизнеса.

Возможно, наиболее распространенной ипотекой SBA является ссуда 7 (а). Это может профинансировать любой этап процесса коммерческой недвижимости, от покупки земли до строительства и ремонта.7 (а) размер ссуд может достигать 5 миллионов долларов. Процентные ставки обычно либо фиксированные, либо переменные, хотя вы можете получить их комбинацию.

Промежуточные займы

Промежуточный заем - это краткосрочный заем, который используется для покрытия текущих потребностей компании в денежных потоках, в то время как владелец недвижимости либо обеспечивает долгосрочное финансирование, либо выполняет существующие финансовые обязательства, либо продает собственность. По этим причинам промежуточные ссуды почти всегда сопровождаются сроком на один или два года.

Если вы возьмете промежуточную ссуду, скорее всего, вы получите высокую процентную ставку. Вдобавок к этому вам может потребоваться внести залог, например, саму недвижимость. Кроме того, промежуточные ссуды обычно предоставляются только тем, у кого есть хорошая кредитоспособность и низкое отношение долга к доходу.

Кредиты под твердые деньги

Некоторым владельцам бизнеса может быть сложно получить ипотечный кредит на недвижимость. Ссуды под твердые деньги позволяют этим людям брать ссуду, обеспеченную просто стоимостью собственности.Несмотря на то, что это предлагает менее строгие требования к кредитованию, кредиторы с твердыми деньгами часто ссужают только около 70% стоимости залогового имущества.

Ссуды под твердые деньги изначально сопряжены с риском, поскольку вы предоставляете свою коммерческую недвижимость в качестве залога. Это означает, что в случае невыполнения обязательств кредитор может принять решение об аресте вашей собственности. Этот риск может оказаться слишком большим, особенно для компаний, у которых все еще мало денег.

Кредиты на коммерческое строительство

Если речь идет о строительстве или ремонте вашей собственной коммерческой недвижимости, но вы не имеете права на получение ссуды SBA, ссуда на коммерческое строительство может быть вашим решением.Средства, которые вы получаете по этим займам, зарезервированы не только на строительные материалы. С их помощью вы также можете заплатить за рабочую силу.

Однако коммерческие ссуды на строительство работают иначе, чем традиционные коммерческие ипотечные ссуды. Вместо того, чтобы получить полную сумму кредита заранее, вам придется использовать средства по мере необходимости. Это обычно называется «графиком розыгрыша». По мере того, как вы проходите различные этапы процесса строительства, кредитор отправляет инспектора, чтобы убедиться, что все завершено.Если да, то только тогда вы получите следующий платеж.

Выплата ссуды на коммерческую недвижимость

Если это звучит так, как будто кредиторы коммерческих займов берут на себя приличный риск, это потому, что они таковы. Что делать, если вы не можете найти арендатора для своей коммерческой недвижимости? Что делать, если вам придется снизить арендную плату? Или что, если ваши расходы на техническое обслуживание выше, чем вы прогнозировали? Существует несколько факторов, которые могут привести к дефолту компании по коммерческой ипотеке.

Этот фактор риска, наряду с настолько большими денежными суммами в коммерческой недвижимости, кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки по ссудам на коммерческую недвижимость, чем по жилищной ипотеке.

Более того, кредиторы могут не захотеть ждать 30-летнего стандарта, которого придерживаются ипотечные жилищные кредиты. Ссуды на коммерческую недвижимость обычно представляют собой раздуваемые ипотечные ссуды, которые начинаются с периода регулярных выплат процентов и заканчиваются единовременной выплатой.

Итог

Инвесторы, которые могут успешно ориентироваться в процессе ссуды на коммерческую недвижимость, могут получить огромную прибыль в обмен на вложенный ими капитал. Как и другие заемщики, те, кто ищет ссуду на коммерческую недвижимость, должны иметь солидный кредит и достаточный доход, чтобы покрывать ежемесячные платежи по ипотеке. Если у них нет этих полномочий, им будет сложно финансировать сделку с коммерческой недвижимостью.

Узнайте больше об ипотеке
  • У вас есть приблизительная оценка того, сколько будет стоить недвижимость, которую вы собираетесь купить? В таком случае калькулятор ипотеки от SmartAsset поможет вам определить, сколько будет стоить ваш заем в месяц.С помощью этого инструмента вы можете интегрировать множество других факторов, таких как процентная ставка, первоначальный взнос, тип кредита, налоги и многое другое.
  • Самостоятельно узнать о ссуде на коммерческую недвижимость может быть сложно. Если вам нужна помощь, возможно, вам будет полезно поговорить с финансовым консультантом. Инструмент подбора советников SmartAsset может настроить вас до трех фидуциарных советников в вашем районе. Чтобы найти своих партнеров, заполните нашу анкету, которая поможет подробно описать ваше текущее финансовое положение и потребности.

Фото: © iStock.com / MasaoTaira, © iStock.com / EscoLux, © iStock.com / Feverpitched

Ссуды на коммерческую недвижимость: Справочник по финансированию коммерческой недвижимости

Познакомьтесь с Кредиты на коммерческую недвижимость

Susan Guillory • 2 февраля 2021 г.


Как работают ссуды на коммерческую недвижимость?

Ссуды на коммерческую недвижимость предназначены для того, чтобы помочь заемщикам приобрести новую коммерческую недвижимость, отремонтировать приносящую доход недвижимость или рефинансировать задолженность по недвижимости на уже имеющейся у них собственности.

Хотя ссуды на коммерческую недвижимость работают аналогично традиционным ипотечным ссудам для физических лиц, есть некоторые ключевые отличия, которые владельцы малого бизнеса должны понимать.

Найдите подходящее для вас финансирование

Не тратьте время на поиск и подачу заявки на ссуду, которую у вас нет шансов получить - получите сопоставление на основе вашего бизнес-профиля и кредитного профиля уже сегодня.

Смотрите мои матчи

Соотношение суммы кредита и стоимости

Отношение кредита к стоимости, сокращенно LTV, - это показатель, который кредиторы используют, чтобы определить, сколько денег они могут ссудить. В частности, они рассчитывают его, разделив сумму ссуды на стоимость недвижимости.

Покупатели жилья могут претендовать на получение обычного ипотечного кредита с LTV до 97%, а если вы подходите для участия в программе для покупателя жилья впервые или выбираете ссуды, застрахованные государством, вы можете получить до 100% финансирования.

Однако при кредитовании коммерческой недвижимости кредиторы обычно хотят, чтобы LTV составляла от 75% до 80%, по данным Национальной ассоциации риэлторов (NAR). Это означает, что вам нужно либо приобрести недооцененную недвижимость, либо получить авансовый платеж от 20% до 25%, прежде чем обращаться к кредитору, если он использует LTV для определения суммы кредита.

Тем не менее, NAR также обнаружил, что только 60% кредиторов коммерческой недвижимости использовали LTV в качестве критерия для определения суммы займа для бизнеса.Остальные 40% использовали так называемый коэффициент покрытия долга, или сокращенно DSCR.

DSCR используется для измерения способности заемщика погасить свои текущие долговые обязательства за счет существующего денежного потока. Чтобы рассчитать его, вы разделите свой годовой чистый операционный доход на общую сумму выплат по долгу за год. Согласно NAR, средний DSCR составляет 1,25.

Индивидуальные гарантии и безвозвратные ссуды

Независимо от того, получаете ли вы ипотечный кредит или ссуду на коммерческую недвижимость, кредитор будет использовать недвижимость в качестве залога по долгу.Но в некоторых случаях может потребоваться и личная гарантия.

В зависимости от того, как долго вы занимаетесь бизнесом, ваша компания может не иметь финансового послужного списка, необходимого кредитору для получения ссуды на коммерческую недвижимость. В этом случае кредитор может попросить принципалов или владельцев гарантировать ссуду. Это означает, что если ваша компания не может погасить долг, вы как заемщик соглашаетесь нести личную ответственность за ежемесячные платежи в случае, если само имущество не полностью покрывает сумму, которую вы все еще должны.

В другом сценарии кредитор может не требовать личной гарантии и просто использовать саму собственность в качестве единственного средства для возврата ссудных средств, если вы не сможете справиться с выплатами по ипотеке. Иногда это называют ссудой без права регресса, потому что кредитор не может получить дополнительные деньги от руководителей или владельцев бизнеса, если имущество не полностью покрывает причитающуюся сумму.

Как получить кредит на коммерческую недвижимость

В зависимости от потребностей вашего бизнеса и его квалификации существует 5 основных типов ссуд на коммерческую недвижимость, которые вы можете использовать для достижения своих целей:

  1. Постоянные займы

2.Кредиты SBA

3. Промежуточные ссуды

4. Кредиты под твердые деньги

5. Финансирование собственника

Вы можете найти множество кредиторов для каждого типа ссуд, от коммерческих банков до кредитных союзов и кредиторов, специализирующихся на ссуде на коммерческую недвижимость.

Постоянные ссуды

Постоянная ссуда - это первая ссуда на коммерческую недвижимость, аналогичную традиционной ипотечной ссуде.

Обычно вы можете получить постоянную ссуду от любого коммерческого кредитора, но они не доступны для краткосрочного финансирования - у них обычно график погашения и срок погашения пять лет или более.

Ссуды SBA

Администрация малого бизнеса США предоставляет гарантии по некоторым ссудам на коммерческую недвижимость, и эти ссуды часто называют ссудами на недвижимость SBA. Есть две программы ссуды, в рамках которых вы можете получить финансирование коммерческой недвижимости: ссуды SBA 7 (a) и ссуды SBA 504. Инвесторы в недвижимость не имеют права на эти ссуды.

  • SBA 7 (a) Кредиты
    Кредитная программа SBA 7 (a) носит более общий характер, и владельцы бизнеса имеют большую гибкость в том, как они могут использовать средства.Ссуда ​​предоставляется даже на нужды финансирования, не связанного с недвижимостью, включая закупку инвентаря и предоставление оборотного капитала.

    Кроме того, ссуды SBA 7 (a) предоставляются через одного частного коммерческого кредитора, и до 85% суммы ссуды гарантируется SBA. Требования к первоначальному взносу начинаются с 10%, но могут быть намного выше в зависимости от кредитора и обстоятельств.

  • Ссуды SBA 504
    В рамках программы SBA 504 владельцы малого бизнеса должны использовать средства для финансирования покупки коммерческой недвижимости или машин и оборудования, ремонта существующей коммерческой собственности или рефинансирования соответствующей критериям коммерческой недвижимости или строительной ссуды.

    Кроме того, ссуды SBA 504 предоставляются через двух кредиторов: частного коммерческого кредитора, который обеспечивает 50% стоимости проекта, и сертифицированной девелоперской компании (CDC), которая предоставляет 40%, все из которых гарантированы SBA. Оставшиеся 10% вы вносите в качестве первоначального взноса, хотя в некоторых ситуациях может потребоваться больше этой суммы.

Застройщик бизнес-кредитов

Получите доступ к полным кредитным рейтингам и отчетам вашего бизнеса, включая FICO SBSS - рейтинг, используемый для предварительной проверки кредитов SBA.

Разблокируйте свои результаты сейчас

Промежуточные займы

Промежуточные ссуды - это краткосрочные ссуды на коммерческую недвижимость со сроками погашения от шести месяцев до трех лет. Коммерческие промежуточные ссуды обычно используются владельцами малого бизнеса, которые ждут, чтобы подать заявку на долгосрочное финансирование или на ссуду рефинансирования.

Однако они также могут быть использованы инвесторами в недвижимость, которые хотят исправить и перевернуть инвестиционную собственность для получения краткосрочной выгоды.

Ссуды под твердые деньги

Ссуды под твердые деньги (также известные как промежуточные ссуды) - это финансовое решение, обычно используемое инвесторами в недвижимость. Эти ссуды выдаются не традиционными кредиторами, такими как банки, а частными компаниями и физическими лицами. Ссуды под твердые деньги - это форма краткосрочного финансирования со сроком ссуды от трех до 36 месяцев, поскольку инвесторы не намерены удерживать собственность в течение длительного времени.

Финансирование собственника

Финансирование собственника позволяет покупателям жилья - в основном инвесторам в недвижимость, но любой может им воспользоваться - приобрести дом и заплатить напрямую продавцу вместо получения ипотечной ссуды. Такой порядок может предоставить покупателю менее строгие требования к участию.

Например, если ваши личные или бизнес-кредитные рейтинги относительно низкие, вы работаете на себя или вам сложно проверить свой доход, финансирование собственником может быть альтернативой, когда традиционные ипотечные кредиторы не будут работать с вами. .

Для собственника основной выгодой является получение стабильного дохода (с начислением процентов) до тех пор, пока недвижимость не будет оплачена полностью.

Что нужно знать о ссудах на коммерческую недвижимость

Хотя ссуды на коммерческую недвижимость являются отличным финансовым решением для многих владельцев бизнеса, есть недостатки, о которых следует знать.

Плюсы кредитов на коммерческую недвижимость

Плюсы

  • Доступно множество опций
  • Разнообразие терминов
  • Гибкие условия погашения
  • Налоговые льготы
  • Собственный капитал

Ссуды на коммерческую недвижимость предлагают больше разнообразия и больше возможностей, чем ссуды на личную недвижимость или ипотеку.Сюда входят условия погашения, процентные ставки и графики платежей, которые могут согласовываться с графиком и бюджетом вашего бизнеса. Вам также понравятся налоговые льготы, которые предоставляются при владении недвижимостью, а создание собственного капитала может повысить ценность вашего бизнеса, поскольку вы продолжите вносить своевременные платежи.

Минусы кредитов на коммерческую недвижимость

Минусы

  • Высокий барьер входа
  • Длительное время утверждения
  • Более рискованно для кредиторов
  • Высокая первоначальная стоимость
  • Утрата капитала

К сожалению, кредитование коммерческой недвижимости имеет ряд недостатков.Первое приходит с самого начала; на них довольно сложно претендовать, и на их одобрение уходит много времени. Вам понадобится отличный кредит, чтобы претендовать на лучшие ставки.

Из-за экономических колебаний они также рассматриваются кредиторами как более рискованные, что может привести к неблагоприятным условиям в зависимости от экономического климата и ваших финансовых показателей.

Так же, как покупка дома, покупка коммерческой недвижимости также сопряжена с высокими первоначальными затратами и потерей ликвидности и, возможно, даже с потерей капитала в будущем, если ваши условия включают заключительный воздушный платеж.

Что нужно для получения кредита на коммерческую недвижимость?

У каждого кредитора есть свои критерии для ссуд на коммерческую недвижимость, но есть несколько важных вопросов, которые необходимо рассмотреть перед подачей заявки. Например, сколько стоит первоначальный взнос по коммерческой недвижимости? И каковы финансовые требования бизнеса? Есть ли у вас кредитный рейтинг, позволяющий поддерживать низкую процентную ставку?

Во-первых, вы обычно можете рассчитывать, что вы откладываете минимум 20% большинства ссуд на коммерческую недвижимость (исключение составляют ссуды SBA, которые начинаются с 10%).Однако в зависимости от кредитора, ситуации и финансовых показателей вашего бизнеса от вас могут потребовать гораздо больше.

Также имейте в виду, что более высокий первоначальный взнос означает более низкий ежемесячный платеж в будущем и более низкие процентные расходы.

Что касается финансовых показателей бизнеса, то, что вам понадобится, зависит от кредитора. Например, ссуды SBA 504 на самом деле имеют предел: материальная чистая стоимость вашего бизнеса не может превышать 15 миллионов долларов, а средняя чистая прибыль не может превышать 5 миллионов долларов после уплаты налогов за предыдущие два года.

При работе с коммерческими кредиторами от вас могут потребоваться соблюдение определенных минимумов, например наличие не менее двух лет ведения бизнеса в рамках текущего владения и 250 000 долларов годового дохода.

При поиске и сравнении кредиторов обратите внимание на их требования, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям. Кроме того, при поиске учитывайте как традиционных коммерческих кредиторов, таких как банки, так и онлайн-кредиторов. Хотя онлайн-кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки, они также могут иметь менее строгие требования к одобрению.

График погашения кредита на коммерческую недвижимость

В случае коммерческой ипотечной ссуды вы можете выбрать из множества планов погашения, но наиболее распространенным является 30-летний ипотечный кредит с фиксированной ставкой. Однако в случае ссуд на коммерческую недвижимость срок погашения обычно составляет от пяти до 20 лет, а некоторые типы коммерческих ссуд предусматривают краткосрочное финансирование, при котором платеж подлежит оплате в течение года.

Кроме того, ссуды на коммерческую недвижимость реже, когда график погашения совпадает со сроком погашения. Например, вы можете получить опцион на погашение долга на пять, 10 или 15 лет, но график погашения достигает 25 лет.

В этой ситуации коммерческий заем не предназначен для выплаты в полном объеме к тому времени, когда вы завершите свой срок погашения, и вашему бизнесу необходимо будет произвести разовый платеж в конце, чтобы покрыть оставшийся баланс.Если у вас нет денежных средств, необходимых для выплаты шарика, вам понадобится еще одна ссуда на коммерческую недвижимость, готовую для рефинансирования оставшейся задолженности.

Конечно, есть кредиторы, которые предлагают полную амортизацию, но вам нужно будет специально искать эту функцию, когда вы будете делать покупки.

Также важно отметить, что ссуды на коммерческую недвижимость обычно не позволяют погасить ссуду досрочно без какой-либо комиссии или штрафа. Вот некоторые из потенциальных, с которыми вы можете столкнуться:

  • Штраф за досрочное погашение
    Это обычно процент от остатка, который кредитор все еще должен на момент погашения, когда вы выплачиваете задолженность досрочно.
  • Гарантия процентов
    Согласно этому пункту кредитор имеет право на получение определенной суммы процентов независимо от того, когда вы выплачиваете долг. Например, по кредиту может быть гарантия под 10% годовых в течение первых пяти лет, а после этого - штраф в размере 5% за досрочное погашение.
  • Блокировка
    В соответствии с этим пунктом заемщику запрещается досрочно погашать задолженность. Обычный срок локаута - пять лет.
  • Defeasance
    Этот процесс позволяет владельцам малого бизнеса эффективно отказаться от ссуды на недвижимость, предоставив U.S. Обеспеченные казначейством ценные бумаги вместо обеспечения кредита. Чтобы соответствовать требованиям, ценные бумаги должны приносить достаточный доход, чтобы покрыть оставшуюся основную сумму и проценты по ссуде. Даже в этом случае за аннулирование могут быть наложены штрафы.

Процентные ставки и комиссии по кредитам на коммерческую недвижимость

По данным НАР, ссуды на коммерческую недвижимость обычно имеют более высокие процентные ставки, чем ипотечные ссуды, со средней ставкой от 5 до 7% (на момент написания данной статьи).Однако некоторые кредиторы могут пойти ниже этого диапазона, в зависимости от типа и структуры ссуды, а также финансовых показателей бизнеса. Например, для малых предприятий, отвечающих критериям, ссуды SBA 504 обычно предусматривают более низкие процентные ставки, в среднем ниже 3%.

Вы также можете рассчитывать на оплату некоторых заключительных расходов, включая комиссию за оценку, комиссию за оформление, юридические и кредитные комиссии и многое другое. Эти комиссии обычно составляют от 1% до 2% от суммы коммерческого кредита, что намного ниже, чем вы ожидаете от жилищного кредита.Однако, если вы получаете ссуду SBA, вы также можете рассчитывать на оплату гарантийного сбора, который может достигать 3,75% от гарантированной части ссуды самостоятельно.

Если кредит на коммерческую недвижимость может стать действительно дорогостоящим, так это штрафы и комиссии за досрочное погашение. Когда вы сравниваете кредиторов, обязательно прочтите мелкий шрифт, чтобы определить, сколько вам может потребоваться, если вы решите погасить свой долг досрочно.

Тем не менее, ссуды на коммерческую недвижимость не требуют частного ипотечного страхования, как обычные ипотечные ссуды, поэтому вам не придется беспокоиться об этих текущих расходах.

Вердикт Nav: Кредиты на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость могут стать отличным способом для владельцев малого бизнеса построить или расширить свой бизнес. Однако, учитывая так много финансовых решений и условий, о которых нужно подумать, обязательно найдите время, чтобы найти правильный тип кредита и кредитора для ваших нужд.

Также подумайте о сроках погашения для вашего бизнеса.Кредит с разовым платежом может предлагать более низкие ежемесячные платежи, но в будущем это может вызвать проблемы, если вы не сможете произвести последний платеж и не сможете рефинансировать долг.

Наконец, когда вы прикидываетесь, найдите время, чтобы сравнить каждую ссуду на основе полных условий, а не только процентных ставок и условий погашения. Посмотрите на мелкий шрифт, чтобы узнать, есть ли какие-либо штрафы за досрочное погашение кредита, и проверьте, требует ли кредитор личной гарантии.

Не существует универсального кредита, подходящего для всех, но если вы потратите время на тщательное сравнение каждого доступного варианта, это даст вам больше шансов найти наиболее подходящий для вашего бизнеса.План Business Loan Builder от Nav может помочь вам получить наилучшую возможную ссуду.

Объяснение

коммерческих ипотечных кредитов | Типы, критерии и многое другое

Коммерческая ипотека - это ссуда, полученная на коммерческую недвижимость (в отличие от жилой) с недвижимостью в качестве залога. Заемщиком обычно является компания или бизнес, а не физическое лицо, и бизнес может быть партнерством, компанией с ограниченной ответственностью или инкорпорированным лицом. Следовательно, с этим типом ипотеки сложнее оценить кредитную историю.Вы также можете ожидать, что коммерческие ипотечные ставки будут значительно выше, чем ставки для жилых домов из-за повышенного риска.


Типы недвижимости

Есть ряд объектов недвижимости, которые можно отнести к категории коммерческих. Важно точно определить, какой тип недвижимости вы хотите профинансировать. Жилая недвижимость может быть профинансирована по коммерческой ипотеке, если она приобретена как инвестиционная недвижимость. Это можно разделить на три категории.

  1. Чистая жилая, 1-4 квартиры
  2. Чистый жилой дом, 5 и более квартир
  3. Жилой Коммерческий Смешанный

Есть ряд других объектов недвижимости, подпадающих под коммерческую ипотеку. Вы бы рассмотрели коммерческую ипотеку, если хотите профинансировать офисную, торговую или промышленную недвижимость.


Ожидаемые сроки

Ипотечные жилищные займы обычно закрываются примерно через 90 дней, но могут быть закрыты через 2–3 недели.С другой стороны, коммерческая ипотека занимает гораздо больше времени и может занять от 60 дней до года.


Виды коммерческой ипотеки

Тип Отношение максимальной суммы кредита к стоимости
Витрина с квартирами / жилыми коммерческими (смешанными) частными лицами 80%
Многосемейный жилой дом (1-4 единицы) См. Инвестиционную недвижимость
Многосемейный жилой дом (5 и более квартир) 85%
Ипотека коммерческой площади 75%
Ипотека под офис 75%
Промышленная ипотека 75%
Ипотека земли с / х 55%
Строительный объект НЕТ

Для коммерческих ипотечных кредитов может быть сложно сравнивать ставки, поскольку критерии кредитования обычно не афишируются, а условия могут сильно отличаться.Желательно воспользоваться услугами ипотечного брокера. Коммерческий ипотечный брокер обычно занимается офисной, промышленной, торговой и арендной недвижимостью и может связать вас с рядом кредиторов в нужном районе.

Кредитор оценит риск, связанный с индивидуальной собственностью.

Например, смешанный объект недвижимости может представлять собой объект с витриной, но с 2–3 этажами жилой недвижимости наверху. Риск собственности увеличивается, если коммерческая площадь собственности больше жилой площади (в квадратных футах).Коммерческая недвижимость обычно считается более рискованной, так как выплата зависит от того, насколько хорошо работает бизнес.


Квалификационные критерии

Если вы решите оформить коммерческую ипотеку, вам необходимо будет соответствовать определенным критериям. Планка установлена ​​достаточно высоко, поскольку стоимость кредитов значительно выше.

  • Коэффициент покрытия обслуживания долга. Это главный критерий, на который будут обращать внимание кредиторы, и, по сути, это соотношение имеющихся денежных средств к требуемым платежам по ссуде.Большинство кредиторов будут применять соотношение суммы кредита к стоимости и ожидать, что вы вложите в покупку часть своих денег, чтобы сбалансировать шансы.
  • Кредитная история. Большинству кредиторов потребуется хороший личный кредитный рейтинг, а также доказательства кредитоспособности вашего бизнеса. Есть кредиторы, которые могут принимать заявителей с далеко не идеальной кредитной историей, но их немного.
  • Текущая ситуация в бизнесе. Если ваш бизнес налажен, коммерческие кредиторы ожидают, что ваш бизнес будет прибыльным и стабильным.Возможно, вам потребуется предоставить свой бизнес-план и финансовые прогнозы, чтобы гарантировать своевременную оплату. У некоторых кредиторов может быть минимальная потребность в чистой стоимости от 100 до 200 тысяч. Фонды должны быть ликвидными, а не в собственном капитале, поэтому RRSP, денежные средства, акции и т. Д. (Отметьте это)
  • Вид бизнеса. Условия коммерческой ипотеки зависят от типа бизнеса, а также от недвижимости, которую вы хотите приобрести. Это может быть довольно сложная сфера, поэтому рекомендуется нанять специалиста, будь то адвокат или дипломированный сюрвейер, который проконсультирует вас.
  • Первоначальный взнос. От коммерческой недвижимости ожидается более высокий первоначальный взнос. Типичный первоначальный взнос за смешанную недвижимость составляет от 20 до 35%. Чистая коммерческая недвижимость обычно выше, около 50%. Ваш профиль риска напрямую определяет требуемый от вас первоначальный взнос.

Страхование коммерческой ипотеки

Страхование коммерческой недвижимости сложнее, чем жилой недвижимости. Например, CMHC не застрахует чисто коммерческую недвижимость.Тем не менее, они могут застраховать смешанную жилую и коммерческую недвижимость с первоначальным взносом от 15%. В случае личной жилой собственности кредитор может быть уверен, что заемщик сделает выплаты по ипотеке в первую очередь. Однако с коммерческой ипотекой заемщику легче объявить о банкротстве, если дела идут неважно и дефолт. Итак, кредиторам нужна гарантия в виде страховки.


Комиссия ипотечного брокера

Если вы пользуетесь услугами ипотечного брокера, чтобы помочь вам подключиться к кредитору с конкурентоспособной ставкой, то брокер будет взимать с вас, с клиента, плату за поиск.Эта сумма может упасть где-то в пределах нескольких тысяч долларов. Некоторые из лучших коммерческих ипотечных кредитов сейчас предлагаются частными фондами, такими как пенсионные фонды, кредитные союзы, ипотечные каналы и специализированные «нишевые» кредиторы.

Коммерческий ипотечный кредит | Woori America Bank

Woori America Bank предоставляет коммерческое ипотечное кредитование физических лиц, корпораций и партнерств для финансирования покупки новой или существующей коммерческой недвижимости, включая дополнительную выплату наличных для инвестиционных целей.

Типы недвижимости WAB finance:

  • Многосемейный
  • Розничная торговля
  • склад
  • Смешанное использование
  • Офис
  • Промышленное
  • АЗС
  • Жилье
ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ
  • Минимум $ 50 000
  • Срок кредита до 10 лет
  • График погашения до 30 лет
  • Переменная / фиксированная процентная ставка
  • Владелец занимает или не живет в собственности

Возникли трудности с выбором переменных / фиксированных продуктов? Кратко о преимуществах каждого продукта:

ТОВАР ПРЕИМУЩЕСТВО

Фиксированный

  • Ставки и выплаты остаются фиксированными на весь срок действия кредита.Даже если рынок изменится, ваш платеж по кредиту не изменится, что даст вам душевное спокойствие.
  • Стабильность = лучшее планирование бюджета. Люди могут управлять своими деньгами с большей уверенностью, потому что их платежи не меняются.

переменная

  • В обмен на возможные будущие корректировки ставок, переменный продукт отличается более низкими начальными ставками и выплатами.
  • Помогите вам сэкономить и инвестировать больше денег. Если вы сэкономите на 200 долларов меньше платежа от переменного продукта, вы можете сэкономить эти деньги и вложить их в более прибыльные инвестиции.

Есть вопросы?

Для получения дополнительной информации позвоните в службу поддержки клиентов по телефону 1-888-MyWoori (699-6674) или свяжитесь с нами через Интернет.

Связаться с нами

Справочник по коммерческим ипотечным кредитам

Как владелец бизнеса, вы постоянно жонглируете разными соображениями, чтобы улучшить будущее своего бизнеса.Возможно, в глубине души вы думаете, что однажды вы захотите владеть собственностью для своего бизнеса, а не сдавать ее в аренду, или, может быть, вы готовы сделать шаг вперед, но не знаете, с чего начать. В этом руководстве мы подробно рассмотрим получение коммерческой ипотечной ссуды, также известной как ссуда на коммерческую недвижимость (CRE) или бизнес-ипотеку.

Поскольку коммерческие ипотечные ссуды во многом отличаются от жилищных ссуд, нужно о многом помнить. Но не волнуйтесь, мы разбили информацию в это удобное для чтения руководство, чтобы вы могли получить прочную основу знаний, прежде чем двигаться дальше.Во-первых, давайте посмотрим, чем коммерческая ипотека отличается от жилищной ипотеки.

Чем коммерческие ипотечные кредиты отличаются от жилищных кредитов

Покупка дома и покупка коммерческой недвижимости или земельного участка - это два совершенно разных опыта. В то время как оба имеют одну и ту же основу для заимствования денег у кредитора, коммерческие и жилищные ссуды структурированы и обрабатываются по-разному.

Большинство этих различий является просто результатом того факта, что физические лица имеют право на получение жилищного кредита, в то время как предприятия и владельцы бизнеса должны соответствовать определенным требованиям для получения коммерческой ипотеки.Коммерческая ипотека также служит особой цели для бизнеса, позволяя владельцам бизнеса финансировать размещение своего бизнеса и сохранять оборотный капитал.

  • Коммерческие ипотечные кредиты обычно представляют собой портфельные ссуды - Большинство жилищных ипотечных ссуд выдается кредитором при поддержке федерального правительства или агентства, а затем продается другому кредитору для обслуживания ссуды, но коммерческие ипотечные ссуды обычно остаются у кредитора. кто их выдает, что называется портфельным займом.
  • Они часто имеют более короткие сроки - Одно из основных отличий, которые необходимо знать о коммерческой ипотеке, заключается в том, что они обычно имеют гораздо более короткие сроки, чем традиционные жилищные ссуды. Причина этого сложна, но ее можно свести к различным процентным ставкам; риски, связанные с типом необходимого обеспечения, поскольку эти ссуды не имеют федеральной поддержки; как кредиторы зарабатывают деньги; и больший риск, связанный с коммерческой ипотекой.
  • Каждая коммерческая ипотечная ссуда отличается от других - Хотя существует несколько различных типов жилищных ссуд, основы и основы обычно одинаковы.Однако, как и коммерческая недвижимость, сильно различаются их ссуды. Процесс коммерческой ипотеки адаптируется к каждому отдельному бизнесу, типу бизнеса и их способности выплатить долг.

Как получить коммерческий кредит

Когда вы подаете заявку на жилищный кредит, ваши личные финансы учитываются для определения того, сколько кредитор готов предоставить вам ссуду, на какой тип ссуды вы претендуете и каковы будут условия ипотеки.

Однако процедура получения коммерческой ипотечной ссуды отличается, поскольку кредитору необходимо учитывать не только ваши личные финансы, но и финансовое положение и потенциал вашего бизнеса. Среди прочего, вот что ищут кредиторы, когда кто-то подает заявку на коммерческую ипотеку.

  • Ваш бизнес должен приносить доход - Кредиторы берут на себя риск, предлагая ссуды, поэтому ваши финансы являются важным фактором.Но из-за характера бизнеса финансы более рискованные, чем у частного лица. По этой причине, чтобы претендовать на получение коммерческой ипотечной ссуды, вам необходимо доказать, что ваши инвестиции в недвижимость будут приносить доход вашему бизнесу.
  • Подготовка к большому первоначальному взносу - Поскольку коммерческая ипотека сопряжена с большим риском для кредитора, они будут стремиться снизить так называемое соотношение кредита к стоимости (LTV). Кредиторы хотят, чтобы это число было ниже, поскольку оно указывает на меньший риск.Чем ближе сумма кредита к стоимости недвижимости, тем выше LTV и выше риск. Вот почему коммерческая ипотека требует большего первоначального взноса, обычно 20-30% от стоимости недвижимости.
  • Вам необходимо иметь налаженный успешный бизнес - Опять же, из-за риска кредитор не просто захочет убедиться, что вы находитесь в хорошем финансовом положении, но и что ваш бизнес установлен и успешен. Кредиторы потребуют доказательства этого успеха, прежде чем рассматривать вопрос о коммерческой ипотеке.
  • Вам нужно быть финансово пригодным - Ваш бизнес не только должен быть успешным, но и доказать свою финансовую пригодность, то есть у вас хороший кредитный рейтинг, надежный источник дохода и имеют низкое соотношение долга к доходу.

Виды ссуд на коммерческую недвижимость

У крупной корпорации, желающей приобрести многоэтажное здание, совсем другие потребности, чем у владельца малого бизнеса, желающего приобрести витрину бутика из кирпича и раствора.Поскольку потребности владельцев бизнеса сильно различаются, существует множество типов коммерческих кредитов, на которые вы можете подать заявку в зависимости от вашей конкретной ситуации. Вот некоторые из наиболее распространенных:

  • Традиционная коммерческая ипотечная ссуда - Подобно жилищной ссуде, для этого типа коммерческой ипотеки вам потребуется первоначальный взнос; налаженный бизнес и доход; и отличная оценка для квалификации. Структура похожа на традиционную жилищную ипотеку.
  • SBA 7 (a) Заем - При поддержке U.S. Small Business Administration, эти ссуды предназначены для новичков, а также для уже состоявшихся владельцев бизнеса, которые ищут долгосрочную, занимаемую собственностью недвижимость стоимостью до 5 000 000 долларов. Эти ссуды более дорогие, но позволяют снизить первоначальный взнос и повысить риск для кредитора, поскольку они получают поддержку от государства, аналогичную жилищной ссуде.
  • CDC / SBA 504 Кредит - Этот тип кредита аналогичен SBA 7 (a), за исключением того, что он предназначен для покупки основных средств, таких как строительство производственного предприятия, которое также требует приобретения оборудования, или любого владельца: жилое здание.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *