Лиц счет: Что такое лицевые счета по заработной плате 2021

Содержание

как выглядит, примеры и виды, для чего нужен

Чаще всего понятие «лицевой счет» ассоциируется с банковской сферой. В узком смысле слова так и есть, но в более широком значении Л/С охватывает несколько областей, которые, так или иначе, связаны с проведением денежных операций. Что такое лицевой счет, как он выглядит и в каких сферах применяется, читайте далее на Бробанк.ру.

Определение лицевого счета

Лицевой счет — это счет, предназначенный для ведения учета расчетов с частными лицами и организациями. В нем отражаются все финансовые операции, которые связаны с конкретным человеком.

Л/С есть практически у каждого физического лица, который участвует в финансовых сделках — получает зарплату, пользуется услугами сотовых операторов и интернет-провайдеров, является клиентом банков. Информация о человеке, вся его история расчетов с компанией хранится на лицевом счету.

С точки зрения самого́ клиента, лицевой счет — это один из платежных реквизитов. Например, чтобы заплатить за интернет, плательщику нужно указать свой индивидуальный номер. В банковской сфере клиенты указывают номер Л/С для получения денежного перевода.

Каждый счет имеет свой номер — комбинацию цифр, которая служит своего рода идентификацией личности плательщика. Один человек может иметь несколько лицевых счетов.

Для чего он нужен

Как следует из определения, Л/С нужен для того, чтобы сгруппировать информацию, связанную с финансовыми операциями конкретного человека или организации.

Например, лицевой счёт сотрудника нужен для учета заработной платы, подтверждения в налоговом учете затрат на оплату труда. В нем содержится информация, необходимая для начисления больничных, компенсаций, пособий.

Лицевой счет в банке отражает информацию о движении средств конкретного клиента, а также о размере долга банка перед ним: когда вы получаете зарплату на счет, банк автоматически становится вам должен эту сумму, а при проведении безналичных платежей в магазинах он за вас платит. По Л/С банк ведет учет, чтобы понимать остаток задолженности перед вами.

Примеры лицевых счетов

Что такое лицевой счёт и для чего он нужен, мы рассмотрели. Перейдем непосредственно к областям, в которых он применяется. Л/С используется во многих сферах, связанных с бюджетом: в налоговой, госструктурах, страховых компаниях, банках, пенсионных фондах и т. д.

Самые распространенные примеры счетов:

  1. Банковский лицевой счет.
  2. Л/С сотрудника.
  3. Счет налогоплательщика.
  4. Финансово-лицевой счет.

Разберемся с нюансами каждого из них.

Банковский

На банковском лицевом счете фиксируются все денежные взаимоотношения банка с клиентом. Клиентом может выступать физическое и реже — юридическое лицо. Дело в том, что по Л/С не должны проходить расчеты, связанные с предпринимательской деятельностью. Для этих целей юр.лицам открываются расчетные счета.

Физическим лицам счет открывается автоматически при заключении договора с банком на оказание какого-либо вида услуг — получение кредита, открытие вклада. Счет необходим:

  • для хранения собственных сбережений и получения процентов;
  • проведения переводов с участием юр.лиц;
  • оплаты задолженности по кредитному договору.

Посмотреть номер счета можно в договоре.

Налогоплательщика

Л/С налогоплательщика открывается в налоговой в момент постановки на учет, одновременно с присвоением ИНН. Счет содержит информацию по начисленным и погашенным налоговым выплатам.

В ФНС наряду с термином «Лицевой счет» используется понятие КРСБ — карточка расчетов с бюджетом. Она создается на каждого налогоплательщика и по каждому виду налогов.

Важно: когда в заявлении на возврат налогового вычета просят указать номер лицевого счета налогоплательщика, указывать нужно банковский лицевой счет — на него будут переведены деньги.

Сотрудника

Этот вид лицевого счета представляет собой форму Т-54, которая называется типовой или заработной. Открывается бухгалтерией в момент принятия человека на работу. Л/с сотрудника содержит данные о начисленной з/п, сведения о дополнительных выплатах: соцпомощи, надбавкам, премиям. На основании этой информации формируется размер налоговых взносов и сумма пенсионных отчислений.

Финансово-лицевой счет

Финансово-лицевой счет связан непосредственно с оплатой жилищно-коммунальных услуг. Помимо информации о платежных операциях и лицах, проживающих в квартире, здесь содержатся сведения о само́й жилплощади: квадратура, количество комнат, адрес и т. д. Иными словами, это документ с полным перечнем данных о помещении. Номер Л/С плательщика можно посмотреть в квитанции.

Как выглядит лицевой счет

То, как выглядит лицевой счет, зависит от сферы применения. В общих чертах он представляет собой документ/выписку с необходимой информацией. Если это Л/С сотрудника, то здесь указаны:

  • данные о самом работнике — его Ф. И. О., должность;
  • отметки о приеме на работу/переводе/увольнении;
  • отметки об использованных отпусках;
  • удержания и взносы;
  • в конце есть подпись бухгалтера и расшифровка.

Выписка из банковского лицевого счета будет содержать уже другую информацию: дату совершения той или иной операции, ее код, номер документа по которому она проведена, сумму и остаток по счету.

В финансово-лицевом счете прописываются данные о жилплощади: тип помещения, количество комнат, наличие удобств и технического обустройства. Здесь же указываются сведения о льготах и прочие показатели, влияющие на ставку оплаты ЖКХ. Также в финансово-лицевом счете присутствуют сведения о собственниках помещения и жильцах.

Как выглядит номер лицевого счета

Номер лицевого счета представляет собой комбинацию цифр, которая несет определенное значение. Количество символов и их расшифровка будут также зависеть от типа Л/С. Например, банковский счет состоит из 20 цифр, в которых:

  1. Первые три цифры (1 раздел) говорят о группе банковского баланса, иными словами, кто и для каких целей открыл счет.
  2. Следующие две цифры (2 раздел) дают более полную информацию о специфике расчетов.
  3. Цифры с 6 по 8 (третий раздел) обозначают валюту счета.
  4. 9 цифра (4 раздел) — это ключ. Он нужен для того, чтобы определить, корректно ли обозначен счёт при обработке компьютером.
  5. В следующих 4 цифрах (5 раздел) зашифрован код отделения, в котором открыт Л/С.
  6. Последние 7 цифр (6 раздел) — это уникальный код клиента.

Несмотря на то что структура и количество знаков в лицевых счетах разного назначения отличаются, для всех номеров будут характерны строгий порядок символов и индивидуальность.

Об авторе

Татьяна Курчанова - получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 3

Инструкция по присоединению/удалению лицевых счетов в созданном личном кабинете

Внутри созданного кабинета, Вы можете добавлять и удалять лицевые счета. В одном личном кабинете может быть присоединено несколько лицевых счетов. Это очень удобно, не надо на каждый счёт заводить отдельный логин и пароль.

Для того чтобы добавить новый лицевой счёт: Нужно зайти в раздел «Профиль», который находится в выпадающем окне в правом верхнем углу экрана. Внизу экрана этого раздела нажать на окно с текстом «Добавить новый счет». Для присоединения нового лицевого счета к кабинету Вам понадобятся данные с квитанции этого счёта: код района и номер лицевого счёта, которые нужно будет написать в одну строку без пробела, должно получиться 12 цифр. Далее нужно будет ввести персональный код для регистрации в Личном кабинете, он расположен в нижней части квитанции. Затем Вам будет предложено изменить условное название договора, можно оставить цифры номера лицевого счёта, либо можете написать текст, удобный для вас, чтобы было проще ориентироваться. Например : Мой счёт, счёт родителей, счёт дочери и т.п. (данное название будет в пределах личного кабинета и больше не на какие данные не повлияет) После того как новый счёт будет добавлен, в остальных разделах, чтобы переключиться с одного счёта на другой, в случае если у Вас несколько лицевых счетов, вверху страницы, будет поле «Условное название договора» с выбором лицевого счёта.

Переключаясь, с одного счёта на другой, на странице будут выводиться данные соответствующие выбранному счёту.
Возможность добавления лицевого счета так же предусмотрена в выпадающем списке зарегистрированных лицевых счетов на верху экрана.

Если лицевой счет более Вам не принадлежит (Вы продали дом/квартиру), его следует открепить (об этом написано в соглашении на регистрацию).

Для того, чтобы удалить не нужный лицевой счёт из кабинета, нужно перейти в раздел «Главная», выбрать из выпадающего списка зарегистрированных лицевых счетов (вверху страницы) лицевой счет, который хотите удалить, затем нажать на «Детали счета», и нажать на кнопку «Удалить».)


Указать лицевой счет сотрудника | СБИС Помощь

Указать лицевой счет сотрудника

В личной карточке сотрудника содержатся предоставленные им сведения о банковских картах. Вы можете добавить новые лицевые счета, изменить основной счет или удалить недействующие карты.

Добавить новый

Сотрудник самостоятельно решает, на карту какого банка ему удобно получать зарплату. Он может предоставить карту, которая:

Укажите реквизиты для перечисления зарплаты.

  1. В карточке сотрудника на вкладке «Зарплата» перейдите в раздел «Зарплата/условия расчета».
  2. Выберите организацию, если требуется.
  3. Нажмите:
    • лицевой счет — если у сотрудника еще нет ни одного лицевого счета;
    • — если уже создан один или несколько лицевых счетов.
  4. Введите БИК или название банка.

    Чтобы указать банк, по которому настроен зарплатный проект, нажмите и выберите его из списка. Банк будет отмечен флагом , это означает, что карта участвует в зарплатном проекте.

    Если карта выпущена одним банком и участвует в зарплатном проекте другого, поставьте отметку вручную.

  5. Заполните номер счета или карты — данные зависят от требований банка.

    Если зарплата перечисляется по номеру банковского счета физического лица, укажите этот номер в поле «Л/счет». При этом поле «Укажите р/счет банка» заполнять не нужно.

    При перечислении зарплаты по номеру карты заполните поле «Карта». В этом случае обязательно укажите расчетный счет банка, на который переводится зарплата сотрудников. Если карта участвует в зарплатном проекте, номер счета заполнится автоматически. Чтобы добавить карту МИР, нажмите и выберите «МИР».

  6. Кликните , чтобы сохранить данные.
  7. Когда лицевой счет добавляется впервые, по умолчанию он отмечается как основной. Именно на него бухгалтер будет перечислять зарплату сотруднику.

    Если карта участвует в зарплатном проекте банка, то после сохранения лицевого счета напротив него появится значок .

Лицевой счет можно сделать неосновным, если сотрудник хочет получать зарплату на другую карту или наличными.

  1. В карточке сотрудника на вкладке «Зарплата и учет» перейдите в раздел «Зарплата/условия расчета».
  2. Выберите организацию.
  3. Если сотрудник хочет получать зарплату через кассу, сделайте все счета неосновными. Для этого наведите курсор на основной лицевой счет и нажмите «Сделать не основным».

    Чтобы зарплата перечислялась на другую карту, добавьте новый лицевой счет. Затем наведите на него курсор и нажмите «Сделать основным».

Настроить основной счет в нескольких организациях

Если сотрудник работает в нескольких компаниях и хочет получать зарплату на разные карты, выберите основной счет в каждой из них.

Чтобы посмотреть, в каких организациях счет выбран основным, в карточке сотрудника установите место работы «Наша компания».

Любой лицевой счет можно удалить. Например, если карта была повреждена или утеряна. Для этого наведите курсор на лицевой счет и нажмите .

Если на карту производились перечисления, то вместо удаления она станет недействующей. Чтобы увидеть ее в списке лицевых счетов, выберите в фильтре «Все».

Лицензия

Нашли неточность? Выделите текст с ошибкой и нажмите ctrl + enter.

SMS-Инфо


Сервис «SMS-инфо» включает в себя 2 способа узнать необходимую информацию:

1.«SMS-инфо. Узнай свой баланс»

«SMS-инфо. Узнай свой баланс» - это услуга, воспользовавшись которой Вы сможете узнать финансовое состояние своего лицевого счета через исходящие SMS сообщения c сотовых операторов своих мобильных телефонов.

Как это работает?

Абоненты всех сотовых операторов, отправив SMS сообщение с текстом номера своего лицевого счета на мобильный номер телефона: 8-960-905-3333, в ответ получат SMS сообщение с информацией о текущем балансе (задолженности или переплате).

2. «SMS-инфо. Узнай свой лицевой счет»

«SMS-инфо. Узнай свой лицевой счет»- это услуга, воспользовавшись которой Вы сможете узнать свой лицевой счет.

Как это работает?

Достаточно отправить сообщение с текстом «?» на тот же номер телефона 8-960-905-3333, в ответ Вы   получите сообщение с номером своего лицевого счета и суммой текущего баланса.

Эта услуга доступна клиентам, номера сотовых телефонов которых уже зарегистрированы в информационной базе ООО «ЭСКК».

Если Ваш сотовый номер не зарегистрирован в информационной базе Нашей компании, в ответ Вам придёт соответствующее сообщение, с просьбой обратиться в офис компании и зарегистрировать номер сотового телефона. Тем самым каждый клиент нашей компании может быть спокоен за конфиденциальность информации о состоянии своего лицевого счета.

Номер Вашего лицевого счета Вы так же можете узнать в Личном кабинете на официальном сайте компании www.eskk.ru, в квитанции на оплату электроэнергии, в заключенном договоре энергоснабжения с ООО «ЭСКК», и обратившись в контактный центр компании по многоканальному номеру телефона 8 800 3012 555.

Абонентской платы от ООО «ЭСКК» за использование сервисом не предусмотрено. Не нужно заполнять специальных заявлений с разрешением на пользование клиентским сервисом «SMS-инфо».

Стоимость одного SMS сообщения на контактный номер ООО «ЭСКК» 8-960-905-3333 равна стоимости обычного исходящего SMS сообщения в тарифном плане абонента сотового оператора.

Счет для физического (физ) лица. Расчетное обслуживание физических лиц в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК». Открыть валютный счет в банке физическому лицу. — Челиндбанк

Уважаемые клиенты ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»!

В связи с вступлением в силу Федерального закона от 27.06.2018 №167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» были предприняты меры по дополнению договоров банковского текущего счета следующими условиями:

«Банк обязуется приостановить исполнение распоряжения Клиента о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента, на срок не более двух рабочих дней, о чем незамедлительно уведомляет Клиента посредством размещения информации об этом в Системе «Уведомления», согласно заключенному между Банком и Клиентом Договором обслуживания физического лица с использованием Системы «Уведомления», либо иным способом, установленным соглашением между Банком и Клиентом. При получении от Клиента подтверждения о возобновлении исполнения распоряжения/отказа в исполнении распоряжения, Банк незамедлительно возобновляет исполнение распоряжения либо отказывает в его исполнении. При неполучении от Клиента подтверждения о возобновлении исполнения распоряжения/отказа в исполнении распоряжения, Банк возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня, в котором приостановлено исполнение распоряжения Клиента.
Банк обязуется приостановить зачисление денежных средств на Счет Клиента на срок не более пяти рабочих дней в случае поступления от банка плательщика уведомления о необходимости такого приостановления, о чем Банк незамедлительно информирует Клиента одним из указанных способов:
- посредством телефонного звонка по номеру, указанному Клиентом в разделе «Реквизиты сторон»,
- по электронным каналам связи (если между Банком и Клиентом заключено соответствующее соглашение),
- путем направления Клиенту средствами почтовой связи письма по почтовому адресу, указанному Клиентом (в случае отсутствия у Банка сведений о почтовом адресе, почтовую корреспонденцию и другие юридически значимые сообщения по Договору, Банк направляет по адресу регистрации Клиента),
- по иным каналам связи, указанным Клиентом в разделе «Реквизиты сторон».
Возобновление зачисления денежных средств на Счет Клиента производится в случае представления Клиентом в течение пяти рабочих дней с момента приостановления такого зачисления документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств. В случае непредставления документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств, Банк осуществляет возврат денежных средств в банк плательщика не позднее двух рабочих дней после истечения пятидневного срока».
Указанные условия являются неотъемлемой частью Договора банковского текущего счета и распространяются на отношения Сторон с даты заключения Договора банковского текущего счета.
Изменения вступают в силу с даты размещения на сайте ПАО «ЧЕЛИНДБАНК». В случае несогласия с вышеуказанными изменениями договора банковского текущего счета, Клиент вправе направить письменное заявление в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК».
При возникновении дополнительных вопросов Вам могут дать консультацию по телефону: 8(800) 5001-800 или 8(351)239-77-77, либо в любом ближайшем отделении ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»

Администрация ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»

 

Разделение лицевых счетов по оплате жилищно-коммунальных услуг — Список статей — Главная — Департамент государственного жилищного и строительного надзора Свердловской области Официальный сайт

 Плата за жилищно-коммунальные услуги изначально подлежит начислению каждому "собственнику", а не "квартире". Положение об этом содержится в Жилищном кодексе Российской Федерации.

Согласно части 2 статьи 154 Жилищного кодекса Российской Федерации плата за жилое помещение и коммунальные услуги для собственника помещения в многоквартирном доме включает в себя:

1) плату за содержание и ремонт жилого помещения, в том числе плату за услуги и работы по управлению многоквартирным домом, содержанию, текущему ремонту общего имущества в многоквартирном доме;

2) взнос на капитальный ремонт;

3) плату за коммунальные услуги.

Согласно ст. 249 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый участник долевой собственности обязан соразмерно со своей долей участвовать в уплате налогов, сборов и иных платежей по общему имуществу, а также в издержках по его содержанию и сохранению.

Основание и порядок внесения платы за жилое помещение определены ст. 155 Жилищного кодекса Российской Федерации, из содержания которой можно сделать вывод о том, что платежные документы на внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги предоставляются собственнику жилого помещения в многоквартирном доме. Следовательно, если жилое помещение находится в общей долевой собственности нескольких лиц, то в соответствии со ст. 249 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из них вправе в зависимости от размера своей доли в праве собственности требовать от управляющей организации заключения с ним отдельного договора на внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги.

В то же время закон не содержит запрета на внесение платы за жилое помещение, находящееся в собственности нескольких лиц, несколькими собственниками на основании одного платежного документа. Данный вывод следует из ст. 247 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой владение и пользование имуществом, находящимся в долевой собственности, осуществляются по соглашению всех ее участников, а при недостижении согласия — в порядке, устанавливаемом судом.

Следовательно, собственники жилых помещений вправе заключить соглашение между собой и производить оплату за жилое помещение и коммунальные услуги на основании одного платежного документа.

Если же соглашение между ними не будет достигнуто и возникают споры о порядке оплаты жилого помещения, собственники прибегают к разделу счетов на оплату жилищно-коммунальных услуг. При разделении лицевых счетов плательщик не будет отвечать за долги своего совладельца по оплате.

В действующем жилищном законодательстве не прописан чёткий порядок действий по разделению лицевого счёта. Однако, по требованию собственников, лицевой счёт может быть разделён.

Раздел лицевых счетов в муниципальных или приватизированных квартирах в рамках жилищного законодательства Российской Федерации определен каквыделение доли в оплате за жилое помещение и коммунальные услуги и производится в судебном порядке.

Собственник вправе обратиться в суд, который должен установить порядок оплаты за жилое помещение и коммунальные услуги пропорционально долям в праве собственности для каждого из собственников жилого помещения.

Таким образом, каждый из собственников жилого помещения вправе требовать от управляющей организации заключения с ним отдельного договора на оплату жилого помещения и коммунальных услуг и выдачу ему соответствующего платежного документа.

Дополнительно отметим, что существуют определенные условия, при которых возможен и невозможен раздел лицевого счета на оплату услуг.

Раздел лицевого счета запрещен, если:

- раздел касается служебного жилого помещения;

- квартира находится в частной собственности гражданина;

- на квартиру наложен арест или другое принудительное запрещение.

Отдельный лицевой счет возможно сделать на отдельно изолированную комнату, а не на смежные помещения, часть комнаты или подсобное помещение. Также данная изолированная комната должна соответствовать определенным санитарным и техническим требованиям.

 

Выдача копии финансового лицевого счета по оплате коммунальных услуг

Заявители имеют право на досудебное (внесудебное) обжалование решений и действий (бездействия) сотрудников Санкт‑петербургских государственных казенных учреждений — районных жилищных агентств либо должностных лиц.

Предметом досудебного (внесудебного) обжалования являются:

  • нарушение срока регистрации запроса заявителя о предоставлении услуги;
  • нарушение срока предоставления услуги;
  • требование документов, не предусмотренных нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации для предоставления услуги;
  • отказ в приеме документов, представление которых предусмотрено нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации для предоставления услуги, у заявителя;
  • отказ в предоставлении услуги, если основания отказа не предусмотрены федеральными законами и принятыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации;
  • затребование с заявителя при предоставлении услуги платы, не предусмотренной нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации;
  • отказ Санкт‑петербургского государственного казенного учреждения — районного жилищного агентства, сотрудника Санкт‑петербургского государственного казенного учреждения — районного жилищного агентства в исправлении допущенных опечаток и ошибок в выданных в результате предоставления услуги документах либо нарушение установленного срока таких исправлений.

Жалоба подается в письменной форме на бумажном носителе, в электронной форме в Санкт‑петербургское государственное казенное учреждение — районное жилищное агентство. Жалобы на решения, принятые директором Санкт‑петербургского государственного казенного учреждения — районного жилищного агентства, подаются Губернатору Санкт‑Петербурга, либо Правительству Санкт‑Петербурга, либо вице‑губернатору Санкт‑Петербурга, координирующему и контролирующему деятельность Жилищного комитета, либо председателю Жилищного комитета, либо главе администрации соответствующего района Санкт‑Петербурга. Жалоба может быть направлена по почте, через многофункциональный центр, с использованием информационно‑телекоммуникационной сети «Интернет», официального сайта органа, предоставляющего услугу, портала «Государственные услуги в Санкт‑Петербурге», а также может быть принята при личном приеме заявителя. Жалоба должна содержать:

  • наименование организации, предоставляющей услугу, сотрудника организации, предоставляющего услугу, решения и действия (бездействие) которых обжалуются;
  • фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), сведения о месте жительства заявителя — физического лица, а также номер (номера) контактного телефона, адрес (адреса) электронной почты (при наличии) и почтовый адрес, по которым должен быть направлен ответ заявителю;
  • сведения об обжалуемых решениях и действиях (бездействии) организации, предоставляющей услугу, сотрудника организации, предоставляющего услугу;
  • доводы, на основании которых заявитель не согласен с решениями и действиями (бездействием) организации, предоставляющей услугу, сотрудника организации, предоставляющего услугу.

Заявителем могут быть представлены документы (при наличии), подтверждающие доводы заявителя, либо их копии. Жалоба, поступившая в организацию, предоставляющую услугу, подлежит рассмотрению должностным лицом, наделенным полномочиями по рассмотрению жалоб, в течение пятнадцати рабочих дней со дня ее регистрации, а в случае обжалования отказа организации, предоставляющей услугу, сотрудника организации, предоставляющего услугу, в приеме документов у заявителя либо в исправлении допущенных опечаток и ошибок или в случае обжалования нарушения установленного срока таких исправлений — в течение пяти рабочих дней со дня ее регистрации. Правительство Российской Федерации вправе установить случаи, при которых срок рассмотрения жалобы может быть сокращен. По результатам рассмотрения жалобы организация, предоставляющая услугу, принимает одно из следующих решений:

  • удовлетворяет жалобу в том числе в форме отмены принятого решения, исправления допущенных организацией, предоставляющей услугу, опечаток и ошибок в выданных в результате предоставления услуги документах, возврата заявителю денежных средств, взимание которых не предусмотрено нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации, а также в иных формах;
  • отказывает в удовлетворении жалобы.

Мотивированный ответ о результатах рассмотрения жалобы направляется заявителю в письменной форме и по желанию заявителя в электронной форме не позднее дня, следующего за днем принятия решения. В случае установления в ходе или по результатам рассмотрения жалобы признаком состава административного правонарушения или преступления должностное лицо, наделенное полномочиями по рассмотрению жалоб, незамедлительно направляет имеющиеся материалы в органы прокуратуры.

Для получения информации о должностных лицах исполнительных органов государственной власти Санкт‑Петербурга, ответственных за регистрацию и рассмотрение жалоб на нарушение порядка предоставления государственной услуги, перейдите по ссылке.

Персональные учетные записи Salesforce - плюсы и минусы

В сообществе Salesforce существуют разные точки зрения на личные учетные записи. Некоторые считают это рискованным или плохим вариантом для компаний B2C, некоторые поддерживают эту функциональность, а другие даже не слышали о личных учетных записях!

Я познакомился с личными учетными записями во время моей первой должности в Salesforce в Atlanta Braves. Как организация, которая была одновременно B2C и B2B, мы рассматривали личные учетные записи, чтобы помочь управлять данными для наших индивидуальных клиентов.Эта идея была довольно быстро отвергнута нашим разработчиком Salesforce, который не считал личные учетные записи хорошей идеей и хотел избежать их любой ценой. Благодаря этому опыту я также присоединился к той части профессий Salesforce, которая не любила личные учетные записи и планировала избегать их до конца моей карьеры в Salesforce. Это длилось недолго, и мое мнение изменилось, когда я присоединился к своему текущему работодателю в начале 2020 года и был представлен в организации Salesforce, в которой были включены личные учетные записи для управления данными студентов.

Что такое личная учетная запись и как структурированы данные?

Определение Salesforce для личных учетных записей: «В личных учетных записях хранится информация об отдельных людях путем объединения определенных полей учетной записи и контакта в одну запись».

Другим пониманием этого является союз между Учетными записями и Контактами, которые образуют единое хранилище данных человека, при этом будучи достаточно гибкими, чтобы действовать как Учетная запись, когда это необходимо.

Пользователю больше не нужно связывать компанию с контактом, потому что контакт автоматически создается и связывается с учетной записью при создании учетной записи человека.

Когда пользователь пытается просмотреть контакт, связанный с личной учетной записью, пользователь будет перенаправлен на запись учетной записи (персональной учетной записи). Это означает, что пользователю нужно только перейти на вкладку «Учетные записи», чтобы управлять как записями бизнес-учетных записей, так и своими индивидуальными учетными записями.

При доступе к личным учетным записям в настройке я рекомендую вам переключиться на представление Salesforce Classic, так как перейти к разделу конфигурации личных учетных записей немного проще, чем в Lightning Experience. Персональная учетная запись не является отдельным объектом, но у нее есть такие объектные функции, как макеты страниц, компактные макеты и типы записей. Существует также приятная функция, которая покажет вам, какие из ваших полей контактов используются для записей учетной записи человека при просмотре списка полей учетной записи.

Использование интересов с личными аккаунтами

Другой способ понять личные аккаунты - это посмотреть, как они соотносятся с интересами в организации Salesforce. Любой специалист Salesforce, который работал с потенциальными клиентами, понимает, что название компании необходимо для преобразования этого интереса в контакт, связанный с учетной записью компании.Это разочаровало некоторых администраторов Salesforce, у которых есть пользователи, которые помещают «фиктивную» информацию в поле компании для преобразования своего интереса. В моей предыдущей компании было более 1 миллиона контактов на одной «фиктивной» учетной записи, и это определенно вызывало проблемы с производительностью, когда осуществлялся доступ к нескольким контактам, связанным с этой учетной записью. Персональные учетные записи помогают решить эту проблему, давая пользователям возможность создавать личные учетные записи прямо из своей записи Лида.

Для этого пользователь оставит поле компании пустым в своем Лиде и выполнит обычный процесс преобразования, чтобы преобразовать Лид в Личный счет.Пользователи по-прежнему могут преобразовывать потенциальных клиентов в контакты с бизнес-аккаунтами, если в поле «Компания» указано значение.

Когда личные учетные записи подходят для вашей организации

Персональные учетные записи могут принести пользу вашей организации, но невозможно отключить эту функцию после того, как вы начнете их использовать. Это означает, что очень важно провести тщательное исследование, чтобы определить, являются ли личные учетные записи жизнеспособным решением. Вот некоторые из вопросов, которые вам следует задать во время этого исследования:

  • Нужно ли мне по-прежнему использовать объект Account для Business Accounts?
  • Достаточно ли в моей организации Salesforce хранилища для поддержки личных учетных записей?
  • Подходят ли личные учетные записи моим текущим настройкам безопасности и общего доступа?
  • Есть ли у меня в объектах «Учетная запись» или «Контакт» код APEX, которые необходимо обновить, чтобы они соответствовали этой новой функции?
  • Есть ли у меня среда песочницы, в которой я могу полностью протестировать эту функцию перед ее включением?

Недостатки использования личных учетных записей

Несмотря на то, что личные учетные записи являются отличным решением для некоторых предприятий или организаций, с ними связаны некоторые недостатки:

  • Запись личного счета фактически будет учитываться в вашем хранилище как для учетной записи, так и для учетной записи. Контактный объект.Это связано с тем, что контакт создается автоматически при создании учетной записи человека. Организации с большим количеством индивидуальных клиентов должны будут помнить об этом при рассмотрении личных учетных записей.
  • Когда пользователь создает или редактирует личную учетную запись, запускаются все правила рабочего процесса учетной записи и построители процессов. Это может вызвать проблемы с производительностью для организаций Salesforce, у которых есть много средств автоматизации для своего объекта Account.
  • Необходимо внести изменения в настройки общего доступа для всей организации, прежде чем будут включены личные учетные записи.Организации, у которых нет частной модели совместного использования или для контактов, для которых в настройках общего доступа указано значение «контролируемое родителем», необходимо обновить свою модель общего доступа.
  • При создании / редактировании записей личного счета следующие поля недоступны:

Это связано с тем, что в записи личного счета не может быть поля, которое ищет другую запись личного счета.

Резюме

Персональные учетные записи не так опасны, как заявляли некоторые профессионалы Salesforce в прошлом, и на самом деле могут быть отличным решением для определенных предприятий.Малым и средним компаниям, которые в основном работают с потребителями, следует рассмотреть возможность использования личных учетных записей, чтобы оптимизировать свои операции по продажам. Как и в случае с любой функцией или продуктом, есть некоторые недостатки, которые следует изучить, прежде чем принимать какие-либо решения.

Использование личных учетных записей в Salesforce

Персональные учетные записи в Salesforce - это решение «бизнес-потребитель» для клиентов, которые продают товары большому количеству физических лиц. В стандартной функциональности Salesforce есть объект «Учетная запись», который представляет собой бизнес-объект или организацию, а затем «Контакт» как физическое лицо, связанное с одной или несколькими учетными записями.При создании контакта Salesforce требует, чтобы у вас была учетная запись, с которой он будет связан в качестве родительско-дочерних отношений. Это может расстраивать организации, которые продают товары физическим лицам, поскольку им требуется фиктивная учетная запись для входа против каждого отдельного человека. Это, вероятно, относится к категории проблем первого мира, но может раздражать из-за негативного пользовательского опыта Salesforce. Могут возникнуть и другие проблемы с очень большим количеством контактов с одной и той же учетной записью, такие как реакция системы и скорость.И, в конце концов, это не подходящее решение для бизнеса и потребителей.

В 2010 году введены персональные счета. Важно отметить, что личная учетная запись технически является учетной записью, а не контактным лицом в терминах Salesforce. Следовательно, личная учетная запись не имеет учетной записи как таковой, это учетная запись. При использовании личных учетных записей важно различать корпоративные учетные записи, которыми является компания. У учетных записей теперь есть два варианта.

Персональные аккаунты

не отображаются в меню настройки Salesforce и должны быть включены Salesforce в качестве запроса на обслуживание. Salesforce несколько раз спросит вас, действительно ли вы хотите, чтобы он был включен, поскольку его нельзя отключить в производственной среде после мероприятия. Рекомендуется сначала тщательно протестировать в организации разработки, прежде чем принимать решение, о котором вы можете пожалеть.

Перед включением Salesforce попросит вас ввести тип записи для объекта «Учетная запись», который станет типом записи для бизнес-счетов. Когда учетные записи пользователей включены, для этой цели создается тип записи. Вам также необходимо убедиться, что у всех профилей есть разрешения на чтение объектов «Учетная запись» и «Контакт», а для контактов по умолчанию установлено значение «Контролируется родителем».Это связано с тем, что Salesforce также создает контакт для каждой учетной записи пользователя. Вы не можете видеть или использовать эти контакты, но имейте в виду, что для вашего экземпляра необходимо хранить данные. После этого служба поддержки Salesforce включит личные учетные записи, и вы увидите дополнительные параметры в конфигурации учетных записей.

Чтобы различать новые учетные записи World of Business и Personal Accounts, вам необходимо использовать типы записей, чтобы либо назначать создание учетных записей группам пользователей, либо предоставлять пользователям выбор.Если вы продаете бизнес только потребителю, то простое решение - разрешить пользователям использовать только тип записи «Персональные учетные записи» и изменить вкладки, чтобы удалить «Контакты» и, возможно, изменить имя «Учетные записи» в зависимости от требований вашего бизнеса.

Организации, в которых есть как корпоративные, так и потребительские учетные записи, могут быть сложными, поскольку вы не можете назначить отдельные вкладки для бизнес-аккаунтов и физических лиц. Вот несколько предложений;

  • Добавьте поле «Is Person Account» в представление по умолчанию для вкладки Accounts.Персональные учетные записи будут визуально различаться, поскольку у них будет значок «Персональная учетная запись» (который, как ни странно, является человеком…).
  • Создайте представления для физических и корпоративных учетных записей, чтобы у пользователей был быстрый метод дифференциации.
  • Если у вас есть группы пользователей, которые используют один или другой, используйте типы записей и макеты страниц, чтобы четко различать их. Макет страницы по умолчанию для личного аккаунта представляет собой сочетание стандартной учетной записи и контакта, поэтому вам все равно придется вносить изменения.
  • Подумайте о том, как использовать «Партнеры», и соответствующим образом измените отношения.Например, вы можете использовать такие термины, как «Супруг» или «Ребенок» в раскрывающемся списке. Другой вариант использования - «Работодатель» для привязки бизнес-аккаунта к личному аккаунту.
  • Убедитесь, что в любых правилах действий (рабочий процесс, назначение и т. Д.) Используется «Персональная учетная запись», иначе они не сработают.
  • Настроить отчеты и информационные панели.

Для клиентов, которые хотят внедрить личные учетные записи после ввода в эксплуатацию и производственных данных, нет простого решения для простого преобразования контактов в личные учетные записи. Вам нужно будет извлечь данные, очистить их и импортировать обратно в конфигурацию Post Person Accounts. Это настоятельно рекомендуется в организации разработчиков или в изолированной программной среде (если вы используете тестовую среду, которую вы использовали).

Как я могу увидеть информацию в чужом аккаунте?

Каждый раз, когда вы получаете доступ к информации из учетных записей Keep & Share других пользователей, вы посещаете их учетную запись. Посещение и совместное использование - это две стороны одной медали: когда вы посещаете учетные записи друзей , вы просматриваете информацию, которую они поделили с вами.

Посещение основано на нескольких простых концепциях:

  • Список друзей - это список имен учетных записей Keep & Share, которые вы хотите посетить (а также поделиться информацией).
  • Каждый раз, когда вы заходите в чей-то аккаунт, Keep & Share автоматически показывает вам всю информацию, которой они с вами поделились.
  • Всякий раз, когда ваши друзья создают для вас новые общие ресурсы или редактируют существующий общий ресурс, вы получаете автоматические уведомления на панели управления с гиперссылками на общую информацию.

Чтобы вы могли видеть файлы и другую информацию в чужой учетной записи Keep & Share, владелец информации в этой учетной записи должен сделать одно из двух:

  1. Поделиться этой информацией публично
  2. Поделиться этой информацией с вы используете ограниченный доступ

Как найти и посетить чужую общую информацию

Во-первых, вам нужно будет щелкнуть серую ссылку «Друзья» на синей панели в верхней части экрана.Затем во всплывающем диалоговом окне вам нужно будет щелкнуть имя человека, чьи акции вы хотите увидеть. После того, как вы нажмете на имя своего друга, в правой части экрана появится информация о том, чем они поделились и в каких группах общего доступа они находятся.

Если друга, с которым вы хотите поделиться, нет в списке общих папок ваших друзей, вы можете добавить его, нажав кнопку «Найти и добавить друзей» в нижней части диалогового окна «Управление друзьями и группами обмена». Узнайте больше о подписке на аккаунты друга.Вы также можете просматривать публикации своих друзей и любые недавние публикации, которыми они с вами поделились, на страницах общего доступа друзей.

Доступ к общедоступной информации

Если информация в учетной записи Keep & Share является общедоступной, это означает, что любой, независимо от того, есть ли у него учетная запись Keep & Share или нет, может получить доступ к этой информации, если у него есть ссылка на эту информацию. Чтобы легко получить доступ к этой общедоступной информации, вы можете подписаться на аккаунт этого человека. Подписка сообщает Keep & Share: «Сообщите мне, пожалуйста, об общедоступных публикациях.

После того, как вы подписались на эту учетную запись, вы будете получать уведомления о любой новой или редактировании общедоступной информации из этой учетной записи. Вы можете просмотреть эти уведомления на панели управления своего аккаунта.

Подробнее о создании ссылок на приложения Keep & Share.

Доступ к частной информации

«Ограниченный доступ» - это когда вы выбираете определенный список людей, которым вы хотите поделиться своей информацией. Это также означает, что лица, с которыми вы делитесь, должны войти в учетную запись Keep & Share, чтобы видеть вашу информацию.

Когда информация передается вам в частном порядке, есть три места, где вы сможете получить доступ к этой информации.

  1. В виде уведомления на своей панели инструментов
  2. Доступ к списку друзей на синей панели
  3. Используя функцию «Друзья» на панели инструментов
Примечание. Вам нужно будет добавить имя учетной записи вашего друга в список друзей, чтобы увидеть их на вкладке «Друзья» и на «Страницах общего доступа друзей».

Определение умершего счета

Что такое умерший аккаунт?

Умерший счет - это банковский счет, например сберегательный или текущий счет, принадлежащий умершему человеку.Когда банк получает уведомление о смерти клиента, он блокирует счет (-а), ожидая указаний уполномоченного суда относительно выплаты наследникам и кредиторам.

Ключевые выводы

  • Счет умершего - это банковский счет, принадлежащий умершему человеку.
  • Банки блокируют доступ к умершим счетам, таким как сберегательные или текущие счета, в ожидании решения уполномоченного суда.
  • Как правило, банки не могут закрыть счет умершего до тех пор, пока имущество человека не пройдет процедуру завещания.
  • Совместные счета, которые ведутся совместно с оставшимся владельцем, не считаются умершими счетами; право собственности на эти счета переходит к выжившему владельцу.
  • Если счет представляет собой счет с выплатой по смерти, банк не блокирует счет; вместо этого банк вернет средства названному бенефициару, когда ему будет предоставлено свидетельство о смерти умершего.

Понимание умерших счетов

Когда владелец счета умирает, ближайшие родственники должны уведомить свои банки о смерти.Обычно это делается путем доставки заверенной копии свидетельства о смерти в банк вместе с именем умершего и номером социального страхования, а также номерами банковских счетов и другой информацией. Банк может потребовать другие документы, в том числе выданные судом завещательные письма или административные письма с указанием исполнителя или управляющего имуществом умершего.

Совместные счета и счета с выплатой при смерти

Учетные записи, которые умерший владел совместно с оставшимся в живых наследником, не считаются счетами умершего.Право собственности на эти учетные записи переходит к оставшемуся владельцу, который может закрыть учетную запись или продолжить ее использование. Если счет является счетом с выплатой при смерти, банк должен передать деньги названному бенефициару, если ему будет предоставлена ​​заверенная копия свидетельства о смерти умершего и когда названный бенефициар представит надлежащую идентификацию.

Доверенности на умершие счета

Доверенность заканчивается после смерти человека. Это означает, что оставшийся в живых мог иметь доверенность, которая позволяла ему получить доступ к учетной записи, когда владелец учетной записи был еще жив, но у них больше не будет доступа, как только банк будет уведомлен о смерти владельца счета.

Попечители умерших счетов

Попечители, названные до смерти владельца учетной записи, должны иметь доступ к умершей учетной записи. Доверительный управляющий несет ответственность за управление активами умершего лица и несет фидуциарную ответственность действовать в наилучших интересах бенефициаров. Чтобы получить доступ к умершей учетной записи, доверительным управляющим потребуется соответствующая документация, включая идентификацию и копию положения о доверительном управляющем.

Закрытие умерших счетов

Обычно банк не может закрыть счет умершего до тех пор, пока имущество человека не пройдет процедуру завещания.Суд по наследственным делам назначит исполнителя или администратора, если он не указан в завещании умершего. Это лицо будет иметь право закрыть умершие счета и распределить средства на них наследникам и кредиторам.

Оповещение о смерти

Предупреждение о смерти уведомляет компании, выпускающие кредитные карты, о смерти владельца счета. Агентства кредитной информации, такие как Equifax, Experian и TransUnion, выдают предупреждение, которое появляется в кредитном отчете человека. Предупреждение информирует компании, выпускающие кредитные карты, об отказе в проведении кредитных операций лицу, которое будет продвигаться вперед.Семья умершего человека или исполнитель должны связаться с кредитными бюро, чтобы убедиться, что в его кредитном отчете есть предупреждение о смерти.

Важно разместить предупреждение в кредитном отчете умершего человека, чтобы предотвратить использование похитителями личных данных личности этого человека для получения финансовой выгоды.

Особые соображения

Банковский персонал обычно не может давать наследникам много практических советов относительно того, как вести дела со счетом умершего клиента, хотя в некоторых банках есть имущественные единицы.Рекомендуется получить юридическую помощь или обратиться в соответствующий суд за указаниями относительно того, как вести дела с банковскими счетами умершего человека.

Что происходит с банковскими счетами после смерти?

Старая поговорка гласит: «Вы не можете взять это с собой», но остается вопрос: что происходит с банковскими счетами, которые вы оставляете? Хотя усопших это не волнует, на их наследников влияет то, как умершие открывают свои банковские счета.

Что произойдет, если единственный владелец учетной записи умрет?

Если кто-то является единственным владельцем банковского счета, дальнейшие действия зависят от нескольких факторов.

Многие банки позволяют своим клиентам указывать бенефициара или устанавливать счет как подлежащий оплате в случае смерти (POD) или передаваемый в случае смерти (TOD) другому лицу. Если владелец счета назначил кого-то в качестве бенефициара или POD, банк передаст средства указанному лицу, как только он узнает о смерти владельца счета. После этого финансовое учреждение обычно закрывает счет.

Если владелец аккаунта не назвал получателя или POD, процесс может усложниться.Исполнитель или лицо, которое управляет имуществом человека после его смерти, станет ответственным за использование денег для выплаты кредиторам и разделение оставшихся средств в соответствии с волей умершего.

Что происходит с совместными счетами, когда кто-то умирает?

Большинство совместных банковских счетов включают автоматические права на наследство. Короче говоря, если один из подписывающих лиц на счете умирает, оставшееся подписывающее лицо (или подписывающие лица) на счете сохраняют право собственности на деньги на счете.Это означает, что оставшийся владелец учетной записи может продолжать использовать учетную запись и деньги на ней без каких-либо перерывов.

Стоит отметить, что смерть владельца счета может повлиять на страхование счета. Федеральная корпорация по страхованию вкладов продолжит страховать счет, как если бы умерший был жив, в течение шести месяцев после его или ее смерти. По прошествии этого времени покрытие FDIC прекращается. Совместные счета могут получить защиту до 500 000 долларов США; однако эта сумма вернется к 250 000 долларов в качестве защиты, применимой к индивидуальным счетам, в случае смерти одного из владельцев совместных счетов.

Тем не менее, если вы подписываете совместный счет, стоит проверить в своем банке, имеет ли этот счет автоматические права на наследство. Некоторые банки замораживают совместные счета, если один из подписантов умирает, что может стать проблемой, если вы полагаетесь на счет для регулярных расходов.

Что происходит с банковским счетом, когда кто-то умирает без завещания?

Если кто-то умирает без завещания, деньги на его или ее банковском счете все равно перейдут указанному получателю или POD для счета.Если кто-то умирает без завещания и без имени получателя или POD, все усложняется.

Как правило, исполнитель государства несет ответственность за управление любыми активами, принадлежащими умершему, включая деньги на банковских счетах. Если нет желания назвать исполнителя, штат назначит его на основании местного законодательства. Исполнитель должен использовать средства на счете, чтобы заплатить любому из кредиторов имущества, а затем распределяет деньги в соответствии с местными законами о наследовании.

В большинстве штатов большая часть или все деньги пойдут супругу (-е) и детям умершего.

Как банки обнаруживают, что кто-то умер?

Банки могут обнаружить смерть владельца счета несколькими способами.

Член семьи

Один из наиболее распространенных способов для банка узнать о смерти владельца счета - это сообщить семье об этом в банк.

Если близкий человек скончался, проинформируйте банк умершего, предъявив копию свидетельства о его смерти, номер социального страхования и любые другие документы, предоставленные судом, например, завещательные письма (судебный документ, дающий кому-либо юридические полномочия). действовать от имени имущества умершего), предоставленного исполнителю.

Информирование банка позволяет ему начать процесс распределения средств умершего и закрытия счета.

Социальное обеспечение

Часто распорядители похорон берут на себя задачу информировать Социальное обеспечение о смерти человека от имени семьи. Это избавляет семью от необходимости сообщать в Службу социального обеспечения о смерти своего любимого человека и гарантирует, что наследникам не придется иметь дело с возвратом чеков социального обеспечения, которые не должны были выписываться.

Если Социальное обеспечение отправило платеж в течение месяца после смерти умершего, платеж должен быть возвращен.Служба социального обеспечения свяжется с банком, получившим платеж, с просьбой о возврате денежных средств. Если банк еще не знал о смерти владельца счета, получение этого запроса сообщит ему, что владелец счета умер.

Как избежать осложнений

Последнее, о чем люди хотят думать, скорбя о потере любимого человека, - это деньги. Есть несколько профилактических шагов, которые вы можете предпринять, чтобы помочь своим близким избежать осложнений в случае вашей смерти.

«Всегда имейте при себе завещание, составленное поверенным по наследству и устанавливающее назначение бенефициаров или TOD, но самый простой способ иметь дело с банковскими счетами - просто иметь уполномоченного лица, подписывающего счет, чтобы им не приходилось ждать», - советует бухгалтер Эрик Нисалл, недавно имеющий опыт работы со счетами умершего близкого человека.«Они могут просто войти и забрать деньги или подождать и забрать умершего позже».

Если у вас есть доверенность на близкого человека, который имеет слабое здоровье, вы можете добавить владельца совместного счета или TOD к его счетам, чтобы подготовиться к будущему.

Еще одна важная вещь - убедиться, что ваша семья знает обо всех ваших финансовых счетах. С развитием онлайн-банкинга аккаунтам стало намного проще потеряться в случайном порядке.

«Я думаю, что распространенной ошибкой является незнание всех учетных записей», - говорит Николь Розен, зарегистрированный агент.«Когда моя мама скончалась, в одной учетной записи не было POD. Я не мог получить доступ к этому единственному банковскому счету, и он бездействовал. Банк взимал комиссию, достаточную для слива и овердрафта со счета ».

Итак, хорошая стратегия - как можно больше консолидировать ваши учетные записи, оставляя меньше учетных записей для ваших наследников.

Если вы пытаетесь найти счета, оставленные любимым человеком, попробуйте проверить базу данных о невостребованных деньгах в вашем штате. Банки должны передать неиспользованные счета государству по истечении периода времени, установленного местным законодательством.Затем штат перечисляет эти невостребованные деньги, чтобы первоначальные владельцы могли их найти, прежде чем передать их для общественного пользования. Возможно, вы сможете использовать эти базы данных, чтобы найти деньги, о которых забыли вы или ваш любимый человек.

Итог

Никто не любит думать о своей смертности, но основные приготовления с вашими финансами могут спасти ваших близких от финансового стресса и одновременно горевать о вашей потере. Обязательно используйте обозначения получателя и POD, когда это возможно, и имейте завещание, составленное адвокатом, в котором изложены ваши окончательные пожелания.

Является ли снятие денег со счета умершего лица незаконным?

Незаконно снимать деньги с открытого счета умершего лица, если только вы не были указаны на счете до того, как вы проинформировали банк о смерти и не получили постановление о наследстве от суда соответствующей юрисдикции. Обычно, когда кто-то умирает, банки и строительные общества замораживают их счета до тех пор, пока лицо, имеющее дело с их имуществом, не подаст заявку на официальный документ, известный как Grant of Probate.Исполнитель указан в завещании и является лицом, имеющим право ходатайствовать о завещании. Если умерший умер, не оставив завещания, то по закону он имеет право подать заявление на завещание, известный как администратор. Ответственность за распоряжение имуществом берет на себя исполнитель или администратор, также называемые личными представителями.

Это может стать облегчением для семей, потерявших близких, которые считают, что это облегчает работу с имуществом любимого человека, однако это, безусловно, поднимает множество проблем, некоторые из которых подробно описаны ниже:

• Человек, который представляет себя в банке со свидетельством о смерти может быть личный представитель, но возможно, он не является лицом, имеющим право на получение наследства.

• Было много случаев, когда лицо, предоставляющее свидетельство о смерти банку, не было личным представителем и не имело права на получение доли в имуществе. Затем личные представители должны рассчитывать на то, что это лицо внесет эту сумму в собственность, чтобы ее можно было правильно распределить. Это может привести к возникновению споров, если отношения между вовлеченными сторонами не будут гармоничными.

• Когда личный представитель подает налоговый счет на наследство, он может полагать, что, поскольку банк уже предоставил средства без завещания, они не должны быть включены.Таким образом, личные представители не предоставляют подлинный счет и потенциально не платят правильный налог на наследство.

Свяжитесь с банками, коммунальными предприятиями и страховщиками

Теперь у вас есть официальное завещание, свидетельство о смерти и выдача завещания (или административные письма, если завещания не было), вы можете проинформировать любые банки, строительные общества, коммунальные предприятия и страховщиков о смерть.

Текущие и сберегательные счета

Банковские счета остаются открытыми до тех пор, пока не будут получены все деньги и пока счет не будет официально закрыт.Однако прямое дебетование и постоянные поручения будут отменены. Помните, что снятие денег с открытого счета умершего лица является незаконным, если только вы не являетесь другим лицом, указанным на совместном счете, до того, как вы сообщили банку о смерти и получили завещание. Это так, даже если вам нужно получить доступ к некоторым деньгам для оплаты похорон.

Как исполнитель, вы должны снять любые деньги и распределить их среди получателей согласно завещанию. Адвокат сможет помочь вам в этом процессе.Если кто-то умер, не оставив завещания, применяются правила завещания. Конечно, существует реальная вероятность того, что вы не знаете подробностей всех банковских счетов умершего или что некоторые данные были утеряны. В этом случае есть онлайн-инструменты, которые могут помочь вам обнаружить потерянные учетные записи.

Долги

Долги, такие как ипотека, ссуды или кредитные карты, не передаются наследникам, но должны быть погашены до того, как остальная часть имущества будет распределена в соответствии с инструкциями, изложенными в завещании.Если вы не уверены в том, что и сколько денег вам причитается, вам нужно будет разместить уведомление в официальном публичном реестре умершего имения. Если вы этого не сделаете, и кредитор позже предъявит иск в отношении имущества, вы можете лично нести ответственность за неустановленный долг. Через два месяца и один день после публикации уведомления и при условии, что другие кредиторы не представили свои предложения, вы можете распределить оставшееся имущество между бенефициарами. Любые долги, взятые на совместное имя, становятся исключительной ответственностью оставшегося в живых после смерти одного из вас.

Если вы владеете учетной записью на свое имя и не назначаете получателя выплаты в случае смерти, то учетная запись, вероятно, должна будет пройти процедуру завещания, прежде чем деньги могут быть переведены людям, которые ее унаследуют. Если, однако, общая стоимость ваших активов, связанных с завещанием, достаточно мала, чтобы их можно было квалифицировать как небольшое имущество в соответствии с законодательством вашего штата, то у людей, унаследовавших от вас, будут более простые и менее дорогие варианты. В зависимости от законодательства вашего штата они могут использовать упрощенную процедуру завещания или просто подготовить аффидевит (заявление под присягой), в котором говорится, что они имеют право на получение денег, и представить его в банк.Не все штаты предлагают оба варианта.
После смерти получатель может потребовать деньги, обратившись в банк со свидетельством о смерти и удостоверением личности. Ваша форма с указанием получателя будет храниться в банке, поэтому банк будет знать, что он имеет законные полномочия передавать средства.

Совместно используемые счета

Если вы владеете учетной записью совместно с кем-то еще, то после смерти одного из вас в большинстве случаев оставшийся совладелец автоматически становится единственным владельцем учетной записи.Аккаунту не нужно будет проходить процедуру завещания, прежде чем его можно будет передать пережившему.

Счета с правом на выживание

Большинство банковских счетов, открытых на имена двух человек, имеют с собой так называемое право на выживание. Это означает, что после смерти одного совладельца оставшийся в живых владелец автоматически становится единственным владельцем всех средств. Иногда совершенно очевидно, что аккаунт имеет право на выживание. Если в документе о регистрации вашего счета в банке просто указаны ваши имена и не упоминается совместная аренда или право на наследство, это может быть счет совместной аренды, но может и не быть.Если вы сомневаетесь, обратитесь в банк и убедитесь, что право на выживание прописано, если вы этого хотите. Если вы и ваш супруг (а) откроете совместный банковский счет, маловероятно, что кто-то станет утверждать, что вы двое не намеревались, чтобы пережившая насилие владела средствами на этом счете. Но если у вас есть личная учетная запись и вы добавили кого-то еще в качестве совладельца, может быть не так ясно, что вы хотите, чтобы произошло со средствами на счете после вашей смерти.

Некоторые люди добавляют имя другого человека в учетную запись только для удобства. Например, вы хотите, чтобы ваша подросшая дочь могла выписывать чек на счету, чтобы помогать вам, когда вы заняты, путешествуете или плохо себя чувствуете.или вы можете предоставить члену семьи легкий доступ к средствам на счете после вашей смерти, при этом понимая, что деньги будут использованы для ваших похорон или других целей, которые вы указали.
Однако по закону лицо, имя которого вы добавляете в учетную запись, станет полноправным владельцем средств после вашей смерти. Если нет письменной информации, невозможно узнать или обеспечить соблюдение условий какого-либо понимания, достигнутого вами обоими относительно того, как будут использоваться деньги.Новый владелец волен тратить деньги без ограничений. Если другие родственники думают, что вы имели в виду что-то еще, они могут обидеться или рассердиться, если выживший владелец использует деньги в личных целях вместо того, чтобы оплачивать расходы или делиться деньгами с другими членами семьи.
Если вы хотите, чтобы кто-то имел доступ к вашим средствам только для того, чтобы использовать их от вашего имени, есть способы сделать это лучше. Подумайте о том, чтобы дать доверенность доверенному лицу (это дает ему полномочия в течение вашей жизни) или оставьте небольшой банковский счет и инструкции по его использованию после вашей смерти.Не делайте кого-то совладельцем существующей учетной записи, если вы не хотите, чтобы он унаследовал деньги без каких-либо условий.

Банковские счета, хранящиеся в доверительном управлении

Если вы создали живой траст, чтобы избежать судебного разбирательства по делу о завещании после вашей смерти, вы можете открыть банковский счет на имя траста. После вашей смерти, когда человек, которого вы выбрали в качестве своего преемника, вступает во владение, средства будут переведены бенефициару, указанному вами в трастовом документе. Никакого завещания не потребуется.Чтобы передать счет в доверительное управление, сообщите банку, что вы хотите сделать. Возможно, вам придется заполнить несколько форм. Затем банк должен скорректировать свои записи, и выписки по вашему счету покажут, что счет находится в доверительном управлении.

Владельцы многих банковских счетов, особенно сберегательных счетов и депозитных сертификатов (CD), называют получателей счетов, подлежащих выплате в случае смерти (POD). Это означает, что, когда владелец счета (или последний выживший владелец, в случае совместного счета) умирает, получатель выплаты по смерти (POD) может просто потребовать деньги в банке.Воля умершего не играет роли, и нет необходимости в каком-либо участии суда по наследственным делам.

Роль исполнителя

Когда деньги оставляются получателю выплаты в случае смерти, они не проходят по условиям завещания умершего. Это означает, что деньги не являются частью наследственного имущества умершего и не находятся под контролем исполнителя. Поэтому, если вы являетесь исполнителем (или администратором, назначенным судом), в действительности не ваша задача - помогать переводить средства получателю выплаты по смерти {POD), который их наследует.

Вы также можете быть тем, кто уведомит получателей пособий по смерти (POD), что они действительно имеют право на получение некоторой суммы денег. В противном случае, если умерший не сказал им об этом, получатели могут не знать. Вы сможете увидеть, что есть получатель выплаты в случае смерти, когда посмотрите на банковские выписки умершего человека; просто поищите в названии счета термин "к оплате в случае смерти".

Как получить средства

Чтобы получить средства на банковский счет, подлежащий выплате при смерти (POD), все, что нужно сделать получателю, - это пойти в банк и предъявить удостоверение личности и заверенную копию свидетельства о смерти (если у банка его еще нет в файле).У банка будут документы, подписанные умершим владельцем, которые уполномочивают бенефициара унаследовать средства. Получатель может снять деньги или открыть новый счет.

При наличии срочного депозита, такого как депозитный сертификат (CD), у получателя есть несколько вариантов:

• Оставить средства в депозитном сертификате до даты его погашения. Это имело бы смысл, если бенефициар не нуждался в деньгах прямо сейчас, а процентная ставка, получаемая за счет этих денег, выше, чем у других инвестиций.

• Вывести средства. Обычно существует штраф за снятие денег с депозитного сертификата до даты его погашения, но когда депозитный сертификат передается по наследству, новый владелец, как правило, не должен платить комиссию за досрочное снятие.

• Переименовать депозитный сертификат на имя получателя. Если получатель хочет перевести средства на свое имя, банку, вероятно, потребуется переписать депозитный сертификат с любой процентной ставкой, предлагаемой в настоящее время.Так что, если ставки выросли с момента покупки первоначального депозитного сертификата, это могло иметь смысл.

Возможные осложнения

Обозначения с выплатой в случае смерти широко используются, поскольку они просты как для лица, создавшего их, так и для бенефициаров, которые наследуют. Однако иногда обстоятельства могут привести к осложнениям. Если есть разногласия по поводу того, кто унаследует средства на счете, проконсультируйтесь с местным юристом, знакомым с законодательством штата о наследстве.

Развод

Если кто-то называет своего супруга (-ой) в качестве бенефициара, подлежащего выплате в случае смерти, а затем пара разводится, определение с выплатой в случае смерти может быть или не может быть автоматически отменено.Так же, как влияние на волю, это зависит от закона штата. Любой бывший супруг, который хочет потребовать счет, подлежащий выплате в случае смерти, должен проверить закон, чтобы убедиться, что указание остается в силе.

Несколько бенефициаров

Это не должно быть проблемой, если в качестве бенефициаров, подлежащих выплате в случае смерти, обычно указано несколько человек, бенефициары просто делят деньги поровну. Проблемы возникают только в том случае, если бенефициары не могут договориться о том, что делать с деньгами, привязанными к депозитному сертификату, или если они унаследовали актив, который нелегко разделить.Как всегда, компромисс - лучшее решение как для кошелька каждого, так и для долговременных семейных отношений.

Неправомочные бенефициары

Это редкость, но законы некоторых штатов по-прежнему ограничивают круг лиц, подлежащих выплате в случае смерти. Никогда не проблема назвать физическое лицо, но могут быть запреты на указание благотворительной или другой организации для наследования таким образом.

Противоречивые положения о завещании

Почти всегда обозначение «Выплачивается в случае смерти» является контрактом с банком и не может быть изменено по завещанию.Однако есть исключения. В некоторых штатах разрешается отменять в завещании указание на выплату в случае смерти, если в завещании конкретно указывается счет.

Бесплатная начальная консультация с юристом по наследству

Если вам нужна юридическая помощь в управлении имуществом, наследством или трастом, позвоните в Ascent Law для получения бесплатной консультации (801) 676-5506. Мы хотим помочь вам.

Ascent Law LLC
8833 S. Redwood Road, Suite C
West Jordan, Utah
84088 United States
Телефон: (801) 676-5506

Об авторе
Люди, которые хотят много Bull, идут на мясник.Люди, которым нужны результаты в сложной правовой сфере, обращаются к юристу, которому они могут доверять. Вот где я вступаю. Я Майкл Андерсон, прокурор в районе Солт-Лейк-Сити, занимаюсь потребностями обычного Джо, желающего лучшей жизни для себя и своей семьи. Я юрист, которому можно доверять. Я вырос в Юте, и мне здесь нравится. Я отец троих, муж одному и предприниматель. Я понимаю чувство радости, которое приносит каждая из этих ролей, и я понимаю чувство разочарования, страха и сожаления, когда что-то идет не так.Я учился в Университете штата Юта, где получил степень бакалавра искусств. степень в 2010 году и докторскую степень в 2014. Я сосредоточил свою практику на завещаниях, трастах, недвижимости и коммерческом праве. Мне нравится помогать клиентам обеспечивать свое будущее, оставляя своим детям настоящее наследие. К сожалению, когда возникают проблемы с семьями. Я также практикую семейное право, уделяя особое внимание поддержанию отношений между будущими бывшими гражданами на благо своих детей и позволяя обоим быстро уйти с высоко поднятой головой.Прежде чем вы будете слишком беспокоиться о потере всего, над чем вы работали, прежде чем вы позволите себе подвергнуться издевательствам со стороны вашего будущего бывшего, прежде чем пролить еще одну слезу в тишине, позвоните мне. Я юрист, которому можно доверять.

Правила совместного банковского счета: как они работают?

Совместные банковские счета могут быть полезным инструментом для разделения расходов или помощи кому-либо в управлении своими финансами. Совместные учетные записи могут помочь вам составить бюджет и покрыть повседневные расходы в ситуациях, в которых участвует несколько человек.Однако они также могут усложнить вашу налоговую ситуацию и вызвать опасения по поводу финансовой ответственности.

Как открыть совместный банковский счет

Чтобы открыть совместный счет, вы должны заполнить заявку с личными данными всех владельцев счетов. Кроме того, некоторые банки могут запросить подтверждение адреса и личности в виде счетов за коммунальные услуги, паспортов или водительских прав. Часто вы можете обнаружить, что банки требуют присутствия всех людей, которых вы планируете добавить в качестве владельцев общих счетов.

Есть несколько других причин, по которым совместный счет лучше всего открывать лично.Это позволяет вам работать с банкиром, чтобы обсудить важные детали, касающиеся владения учетной записью и доступа, которые вы, возможно, захотите настроить для своей конкретной ситуации. Хотя большинство владельцев совместных счетов будут удовлетворены стандартной отраслевой практикой, нет ничего плохого в том, чтобы покрыть все свои базы при заключении финансового соглашения, в котором другие люди могут получить доступ к вашим деньгам.

Правила совместного банковского счета: кому что принадлежит?

Все совместные банковские счета имеют двух или более владельцев.Каждый владелец имеет полное право снимать, вносить депозит и иным образом управлять средствами счета. Хотя некоторые банки могут пометить одного человека как основного держателя счета, это не меняет того факта, что все владеют всем - вместе. После внесения денег все они полностью и в равной степени принадлежат каждому владельцу счета, независимо от источника.

После создания учетной записи любой владелец учетной записи также может полностью закрыть ее. Учитывая эти правила, размещение ваших денег на совместном банковском счете, очевидно, требует большого доверия к вашим коллегам-держателям счетов.Хотя ни один владелец счета не может удалить другого владельца счета из совместного счета без согласия этого лица, немногие банки будут препятствовать вам самостоятельно снять или перевести весь баланс.

Наиболее распространенными владельцами совместных счетов являются родители и их дети, супруги и другие близкие члены семьи. Совместные счета работают лучше всего, когда держатели счетов поддерживают честные и коммуникативные отношения по поводу денег. В противном случае установка автоматических мобильных уведомлений об активности совместной учетной записи - еще один способ гарантировать, что все будут в курсе.

Что произойдет в случае смерти владельца совместного банковского счета?

В большинстве случаев совместные банковские счета имеют так называемое право на наследство. Это означает, что при переходе одного владельца счета средства со счета переходят оставшимся владельцам счетов равными частями. Большинство совместных счетов имеют только двух владельцев счетов, и в этом случае оставшийся владелец счета получает 100% средств на счете.

В другом сценарии совместная учетная запись может работать в соответствии с другим правилом, называемым «общая аренда».Когда в этом случае владелец счета умирает, его доля в совместном счете переходит в его имущество. Например, если есть два владельца счета и один умирает, оставшийся в живых получает 50% баланса - если владельцы счетов ранее не согласились на другое распределение. Остальные 50% распределяются согласно завещанию умершего или закону штата, если завещания нет.

В любом случае, оставшиеся владельцы счетов должны как можно скорее предоставить копию свидетельства о смерти умершего в свой банк.Это позволяет банку переименовать счет на имена оставшихся в живых и избежать проблем с доступом к счету в будущем.

Бенефициары совместного счета

Еще один момент, который следует учитывать в случае смерти владельца счета, - это положение бенефициаров. Получатель получает деньги на счет после прохождения всех владельцев счета. Любой действующий владелец совместного счета может в любое время сменить бенефициаров по счету. На совместном счете, организованном на праве наследства, все средства перейдут оставшемуся владельцу счета.

Поскольку оставшийся владелец счета будет иметь в одностороннем порядке право изменять бенефициаров счета, очень важно, чтобы вы выбрали надежного совместного владельца счета, имеющего право на наследство. Напротив, совместный счет с общей арендой позволяет вам передавать свою долю средств непосредственно вашим бенефициарам в случае вашей смерти. Это предотвращает любые возможные изменения в распределении средств после вашего ухода.

Плюсы и минусы совместного счета

По сути, совместные банковские счета предлагают удобство и гибкость за счет того, что вы подвергаете вас ошибкам или ненадлежащему поведению со стороны владельцев совместных счетов.Сосредоточив доходы и расходы в одном месте, вы упростите понимание своего семейного бюджета и управление им. Однако совместные учетные записи также содержат множество подводных камней, о которых вы должны знать.

  • Объединяет домашние финансы
  • Упрощает оплату общих счетов
  • Облегчает разделение средств
  • Подвергает всех владельцев аккаунтов действиям одного
  • Может усложнить подачу налоговой декларации и бракоразводный процесс.
  • Может повлиять на прибыль за счет раздувания отчетных активов

Когда у вас есть совместный аккаунт с кем-то, их проблемы часто становятся вашими проблемами.Банковские сборы, такие как овердрафты, применяются к остатку на совместном счете независимо от того, кто их инициирует, и кредиторы другого владельца счета могут изъять остаток по решению суда, даже если другие владельцы счетов не имеют никакого отношения к долгу. Хотя в некоторых штатах вам могут быть предоставлены законные возможности для защиты части баланса от таких действий, этот процесс занимает много времени и может быть дорогостоящим.

Совместные счета для сложных налогов, разводов и пособий

Совместные банковские счета также могут осложнить вашу налоговую ситуацию.Все владельцы совместного счета платят с него налоги. Если на совместном счете начисляются проценты, вы можете нести ответственность за доход, полученный на счете, пропорционально вашей доле владения. Кроме того, любое снятие средств на сумму более 14 000 долларов в год совместным владельцем счета (кроме вашего супруга) может рассматриваться как подарок IRS. Это может облагать вас налогом на дарение.

Если владельцы совместного счета состоят в браке, развод может изменить способ ведения совместного счета. Например, закон штата Нью-Йорк автоматически отменяет право наследования на совместный счет между двумя разведенными лицами.В других состояниях учетная запись остается неизменной до тех пор, пока один или оба держателя учетной записи не закроют учетную запись или не изменят условия. Это означает, что разведенная пара может продолжать иметь равный доступ к учетной записи еще долгое время после того, как намеревается это сделать.

Наконец, средства на совместном счете могут снизить ваше право на получение пособия. Это связано с тем, что совместные счета могут раздувать отдельные активы сверх реалистичных показателей. Например, если у вас есть совместный счет со своим ребенком, обучающимся в колледже, средства на этом счете могут засчитываться в активы вашего ребенка.Эти дополнительные активы могут снизить его / ее право на получение финансовой помощи. То же самое можно сказать и о пожилом совладельце и его праве на участие в программе Medicaid.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *