Описание деятельности банка: Сфера деятельности банка

Содержание

О Газпромбанке

«Газпромбанк» (Акционерное общество) – один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала.

Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики – газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговлю и другие отрасли.

Розничный бизнес также является стратегически важным направлением деятельности Банка, и его масштабы последовательно увеличиваются. Частным клиентам предлагается полный набор услуг: кредитные программы, депозиты, расчетные операции, электронные банковские карты и др.

Газпромбанк занимает сильные позиции на отечественном и международном финансовых рынках, являясь одним из российских лидеров по организации и андеррайтингу выпусков корпоративных облигаций, управлению активами, в сфере частного банковского обслуживания, корпоративного финансирования и других областях инвестиционного банкинга.

В числе клиентов Газпромбанка – около 5 миллионов физических и порядка 45 тысяч юридических лиц.

В настоящее время Газпромбанк участвует в капитале банков, расположенных в России, Республике Беларусь, Швейцарии и Люксембурге, финансовых компаний на Кипре и в Гонконге, имеет представительства в Нур-Султане (бывшая Астана) (Казахстан), Пекине (Китай), Улан-Баторе (Монголия) и Нью-Дели (Индия).

В России региональная сеть Газпромбанка представлена 20 филиалами, расположенными от Калининграда до Южно-Сахалинска. Общее число офисов, предоставляющих высококачественные банковские услуги, превышает 420.

Газпромбанк является членом Российского национального комитета Международной торговой палаты.

Деятельность коммерческих банков

Коммерческие банки, которые обслуживают предприятия, организации, учреждения, выполняют широкий круг операций. В частности, им дано право привлекать денежные вклады и депозиты, проводить расчеты по поручению своих клиентов и банков-корреспондентов, осуществлять кассовое обслуживание хозяйства. Важной функцией коммерческих банков является выдача средств на финансирование капитальных вложений по поручению владельцев и распорядителей этих инвестируемых средств.

Банки также могут выпускать платежные документы, ценные бумаги, чеки, векселя, акции, облигации, аккредитивы, покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бумаги, выдавать поручительства, гарантии за третьих лиц, приобретать право требования на поставку товаров и оказание услуг, принимать риски при исполнении таких требований.

Коммерческие банки могут покупать как внутри страны, так и за рубежом драгоценные металлы, камни, изделия из них.

Наконец, они осуществляют валютные операции. Привлекают и размещают средства, осуществляют управление ценными бумагами по поручению своих клиентов и оказывают консультационные услуги по порядку ведения операций в банке, по организации кредитования и т.д. Коммерческие банки, являясь органической составной частью единой банковской системы, должны обеспечивать кредитными ресурсами своих клиентов и те программы социально-экономического развития страны либо региона, которые намечены для осуществления, а также развития приоритетных отраслей экономики. Коммерческие банки, организованные на началах членства, действуют в соответствии с законами, принятыми по организации акционерных обществ и иных хозяйственных товариществ. При рассмотрении деятельности коммерческих банков следует различать учредителей банков и их участников.

Учредители — это юридические и физические лица, организующие такие банки и участвующие в них своими средствами, т.е. внесшие свои средства в создание уставного капитала банка. А участники банков — это юридические и физические лица, которые хранят свои средства в этих банках, т.е. держат свои вклады, депозиты и осуществляют различные операции. В составе учредителей могут быть другие банки, предприятия, организации, граждане. Иностранными учредителями могут быть иностранные юридические лица и отдельные граждане. Клиенты коммерческого банка должны быть уверены в том, что кредитный орган, где они хранят свои средства и через который они осуществляют различные денежные операции, является прочным, финансово-устойчивым и что защита их интересов обеспечена.

Коммерческие банки сохраняют тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Между различными коммерческими банками развиты широкие межбанковские операции. На договорных началах они могут привлекать и размещать друг у друга денежные средства в форме депозитов, получать кредиты и совершать другие взаимные операции. При недостатке ресурсов для кредитования коммерческие банки обращаются за получением кредитов в «банк банков», Центральный банк. Операции коммерческих банков находят отражение в их балансах.

Пассивные операции банка формируют ресурсы для осуществления многогранной банковской деятельности. Эти ресурсы делятся на собственные и привлеченные. Собственные ресурсы — это акционерный и резервный капиталы, специальные фонды, образуемые в соответствии с уставом банка.

К привлеченным ресурсам банка относятся средства клиентов, осевшие на их расчетных и текущих счетах, ссуды, полученные от Центрального банка или других кредитных учреждений, средства, полученные от выпуска облигаций.

Важный привлеченный ресурс — вклады предприятий и населения, называемые депозитами. Структура банковских ресурсов зависит от степени специализации банков, особенности деятельности, состояния рынка ссудных капиталов.

Активные операции банка (отражаются в левой части баланса) можно охарактеризовать как деятельность, направленную на размещение имеющихся у банка ресурсов. Ресурсы банка, загруженные в кассовую наличность (деньги в кассе), частично находятся на корреспондентском и резервном счетах в Центральном банке, но главным направлением использования средств являются выданные ссуды. Это закономерно, так как основной операцией банка является кредитование хозяйства и населения.

Банковское кредитование строится с учетом ряда упомянутых выше принципов возвратности, срочности, обеспеченности, платности. Ссуда должна быть возвращена в предусмотренный кредитным договором срок. Принцип обеспеченности требует, чтобы выданным суммам соответствовали ценности или полезные затраты, позволяющие заемщику получить денежные ресурсы к сроку возврата кредита. Для обеспечения этого принципа часто используют залог, поручительство, гарантию в виде ипотеки и обязательства в других формах, принятых практикой. Предоставление банком кредита обычно обусловливается заключением кредитного договора.

В банковском деле получают развитие лизинговые операции. Лизинг — это особая форма аренды, когда в отношения вступают три организации. Первая организация это та, которая продает оборудование лизингодателю, вторая — сама лизинговая компания или банк, который занимается лизинговыми операциями, и наконец, третья — наниматель.

Как правило, лизинговые организации создаются при коммерческих банках в виде дочерних обществ или при крупных промышленных фирмах. При лизинге ценности (машины, здания и т.д.) передаются на определенный срок, поэтому и можно для его развития использовать кредит.

Одной из развивающихся банковских услуг является факторинг. Банк, выступающий в роли факторинг-компании, принимает на себя обязательство быстро погасить счета-требования своих клиентов, выставленные другим фирмам, за определенную плату. Тем самым банк предоставляет кредит, который затем погашается за счет фирмы, обязанной погасить счет-требование клиенту банка. Этим достигается ускорение платежей по счетам-требованиям. Кроме указанных активных и пассивных операций банки оказывают множество различных услуг: доверительные (трастовые) операции, выпуск, размещение и хранение ценных бумаг, проведение денежных расчетов, операции с валютой и ряд других.

1С:Административно-хозяйственная деятельность банка

Оставьте Ваши контакты:

С этим продуктом рекомендуем

Оставьте Ваши контакты:

О банке

Банк «Левобережный» успешно работает на рынке финансовых услуг с 1991 года.

За этот период он заслужил статус надежной региональной кредитной организации, входящей в рейтинги крупнейших российских представителей банковского сообщества.

Сегодня его региональную сеть формируют 62 офиса в Новосибирске, каждом районном центре Новосибирской области, Красноярске, Кемерове, Новокузнецке, Калтане, Ленинске-Кузнецком, Барнауле, Бийске, Асино и Томске. Открывая новые офисы, «Левобережный» внедряет принятые стандарты качества, основанные на европейском стиле ведения бизнеса. Высокий уровень услуг финансовой организации ежегодно подтверждается результатами международных аудитов в соответствии со стандартами МСФО. В состав акционеров входят российские и иностранные инвесторы.

62 офиса в Сибирском федеральном округе
10 307 млн собственных средств на 01.01.2021
350 млн уставного капитала

Банк «Левобережный» отличает гибкость в принятии решений и индивидуальный подход к каждому клиенту. Главный офис организации расположен в Новосибирске, что позволяет нашим клиентам получать оперативные консультации специалистов, а руководству оперативно реагировать на любые изменения потребностей бизнес-сообщества и частных лиц.

Банк для каждого

В числе клиентов финансовой организации — как частные лица, так и коммерческие предприятия всех отраслей экономики, а также органы государственного управления и бюджетные учреждения. «Левобережный» по праву можно назвать одним из самых «народных» банков — его услугами пользуются около 400 тысяч частных клиентов и более 17 тысяч предприятий малого, среднего и крупного бизнеса.

Банк предоставляет полный комплекс услуг физическим лицам: потребительские кредиты, вклады, ипотеку, обслуживание банковских карт, все виды переводов и платежей, предоставление банковских ячеек для хранения сбережений и драгоценностей, услуги на рынке ценных бумаг.

Развивая бизнес

Важное направление бизнеса — обслуживание корпоративных клиентов. Представители бизнес-сообщества региона могут рассчитывать на весь спектр финансовых услуг, от открытия расчетных счетов в рублях и иностранной валюте до предоставления кредитов и торгового финансирования. Также организациям предлагаются гибкие индивидуальные условия зарплатных проектов.

Банк «Левобережный» участвует в программе предоставления кредитов субъектам малого и среднего бизнеса Новосибирской области под поручительства Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области, Государственного фонда поддержки предпринимательства Кемеровской области, Алтайского гарантийного фонда, Красноярского регионального агентства поддержки малого и среднего бизнеса, а также АО «Корпорация МСП» . Также активно развиваются собственные программы кредитования корпоративных клиентов, среди которых есть специальные предложения для представителей малых и средних предприятий, программы по беззалоговому кредитованию, доступные для организаций, не имеющих достаточного обеспечения заемных средств. Предоставляя местным предпринимателям необходимые денежные ресурсы, банк содействует развитию реального сектора экономики региона и сохранению конкурентоспособности регионального бизнеса.

Министерство финансов Российской Федерации включило Банк «Левобережный» в перечень банков, которые вправе выдавать банковскую гарантию в целях применения заявительного порядка возмещения НДС.

Для выгодных международных сделок

Одним из приоритетных направлений развития остается обеспечение внешнеэкономической деятельности клиентов.

Сейчас «Левобережный» предоставляет комплекс услуг в сфере международных операций. Основные из них — осуществление международных расчетов, конверсионные операции, сопровождение, валютный контроль контрактов от этапа постановки контракта на учет до этапа завершения исполнения контрактных обязательств.

Для участников ВЭД, ведущих торговлю с Китаем, есть специальные предложения: установлены партнерские отношения с крупнейшими банками Китайской Народной Республики, счета в китайских юанях значительно упрощают процедуру расчетов предпринимателей с партнерами и поставщиками, а также позволяют снизить расходы на обслуживание торговых сделок.

Включение «Левобережного» в реестр банков-гарантов Федеральной таможенной службы России по уплате таможенных платежей стало своеобразным знаком качества деятельности организации по обслуживанию внешнеэкономической деятельности.

Обеспечение доверия

Главным параметром, который учитывается клиентами при выборе партнера для финансового обслуживания, по-прежнему считается репутация на рынке. За годы успешной работы «Левобережный» заслужил право считаться надежным.

Банк «Левобережный» входит в систему обязательного страхования вкладов и основные профессиональные и деловые сообщества России.

BB Прогноз «Негативный»
ruА- Прогноз «Стабильный»
45 место среди банков России

Банк «Левобережный» — современная кредитная организация, занимающая активную позицию во всех секторах финансовых услуг. Сегодня мы ставим себе цель — стать лидером регионального финансового рынка, и приглашаем вас вместе с нами двигаться вперед!

Банк «Возрождение».

Частным лицам. Наш банк. История банка. Мы работаем в истинном партнерстве с клиентами!

«Возрождение» стал лауреатом XV Международной премии в области экономики и финансов имени П.А. Столыпина, получив престижные награды в номинациях «За высокий уровень корпоративного управления» и «За вклад в реализацию проектов реального сектора экономики».

Банк «Возрождение» получил премию «Лучшие социальные проекты России» в категории «Культура, искусство» за организацию фотовыставки под открытым небом «Русский балет: мгновения», которую увидели более 1 млн жителей в 18-ти городах РФ.

Гильдия риэлторов Московской области наградила банк «Возрождение» дипломом стратегического партнера: Банк занял первое место в рейтинге «Удобный банк для проведения ипотечных сделок-2018» по итогам профессионального опроса среди сертифицированных агентств недвижимости Московской области.

Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service повысило долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валютах банка «Возрождение» с «Ba2» до «Ba1». Прогноз изменен со статуса «развивающийся» на «позитивный».

Банк «Возрождение» впервые стал участником рейтинга факторинговых компаний Ассоциации факторинговых компаний (АФК) и Рэнкинга российских Факторов агентства «Эксперт РА». В рейтинге АФК по объему факторингового портфеля на 1 января 2019 года «Возрождение» занял 19-е место, в рейтинге Эксперт РА по объему предоставленного финансирования – 21-е место.

Банк «Возрождение» вошел в ТОП-10 рейтинга российских ипотечных банков портала Банки.ру . Согласно данным на 1 января 2019 года «Возрождение» занял 7-е место в рейтинге банков по размеру ипотечного портфеля.

По итогам 2018 года Банк вошел в тройку лидеров по количеству выданных ипотечных кредитов на первичном рынке в Московском регионе. «Возрождением» реализовано 3,6 тысяч сделок с использованием жилищного кредитования в Москве и Московской области, что позволило обеспечить прирост 47% относительно предыдущего года. Исследование провел Аналитический центр ЦИАН.

Держатели карт платежной системы Mastercard, выпущенных банком «Возрождение», получили возможность пользоваться сервисами мобильных платежей Samsung Pay и Google Pay.

Отменена комиссия за пополнение банковских карт банка «Возрождение» с помощью банкоматов ВТБ. Для клиентов «Возрождения» услуга внесения денежных средств на карты платежных систем «Мир», Mastercard и Visa с помощью банкоматов Группы ВТБ стала бесплатной.

В линейке банка появились новые премиальные дебетовые карты «MasterCard Black Edition» и «MasterCard World Elite». Карты позволяют получить CashBack до 12%, доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование в путешествиях, круглосуточный консьерж-сервис и множество дополнительных привилегий.

Банк «Возрождение» подписал соглашение о сотрудничестве с Администрациями муниципальных образований «Гурьевский городской округ» и «Гвардейский городской округ» (Калининградская область), а также с Администрацией Рошальского городского округа. Стороны договорились об объединении усилий в решении приоритетных задач социально-экономического развития городов.

Подписано соглашение об участии в текстильном промышленном кластере в Люберецком округе. «Возрождение» стал ключевым финансовым центром кластера, который призван оказывать финансовую поддержку и содействие в деятельности субъектов нового объединения.

«Возрождение» стал участником программы по льготному финансированию инвестиционных проектов в монопрофильных муниципальных образованиях (моногородах) РФ. Программа направлена на улучшение предпринимательского климата и решение задач социально-экономического развития моногородов путем предоставления льготных займов предприятиям, реализующим инвестиционные проекты.

Подписано соглашение о сотрудничестве с Комитетом по труду и занятости населения Правительства Санкт-Петербурга . Стороны договорились о взаимодействии по созданию единой автоматизированной системы управления потоком трудовых мигрантов с использованием патентов на осуществление трудовой деятельности в Санкт-Петербурге и Ленинградской области в форме карты с электронным носителем информации.

Подписано соглашение о сотрудничестве с Министерством сельского хозяйства и продовольствия Московской области. Соглашение направлено на эффективное взаимодействие Банка и Минсельхоза МО с целью поддержки предприятий агропромышленного комплекса Подмосковья.

Банк выступил партнером XVI Международного кинофестиваля военно-патриотического фильма «Волоколамский рубеж». Международный фестиваль военно-патриотического фильма «Волоколамский рубеж» прошел в шестнадцатый раз, из них десять последних лет – при поддержке нашего банка. Задача фестиваля – формирование средствами кинематографа интереса зрителей к истории своей страны, русской культуре и ее достижениям.

«Возрождение» в очередной раз стал участником забега «Пульс Добра», который проводит благотворительный фонд «Исток». Основной целью забега является поддержка детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, а также воспитанников детских домов и домов ребенка Московской области. Все собранные средства были направлены на помощь социальным учреждениям.

Банк «Возрождение» стал генеральным партнером Фестиваля детской мультипликации и анимации «Пластилиновая ворона», который прошел в подмосковном Егорьевске. Организаторами выступили администрация городского округа, Егорьевское телевидение, Комитет по образованию и Управление культуры, спорта и молодежной политики.

Банк стал стратегическим партнером благотворительного проекта «Добрые комнаты» — в рамках проекта открываются игровые зоны в детских медицинских учреждениях Московской области. В 2019 году «Добрые комнаты» были открыты в 60 детских больницах и поликлиниках Подмосковья.

Структура корпоративного управления — «Альфа-Банк»

В Альфа-Банке существует три основных органа корпоративного управления: Общее собрание акционеров, Совет директоров и Правление.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления банка. Общее собрание акционеров принимает решения в соответствии с компетенцией, установленной законом, по основополагающим вопросам, относящимся к деятельности банка, таким как внесение изменений и дополнений в Устав банка, выпуск новых акций, определение количественного состава и избрание Совета директоров, утверждение внешних аудиторов и распределение прибыли.
Общее руководство деятельностью банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров, осуществляет Совет директоров. Совет директоров исполняет надзорные функции и определяет стратегию банка.
Комитет по аудиту Совета директоров оказывает содействие Совету директоров в осуществлении надзора за работой внутреннего аудита, подготовке финансовой отчетности, обеспечении высокого качества корпоративного управления и эффективности корпоративного контроля.
Комитет по кадрам и вознаграждениям Совета директоров оказывает содействие Совету директоров при решении вопросов в области назначений и вознаграждений членов органов управления банка. Основной задачей Комитета является содействие привлечению к управлению банком квалифицированных специалистов и созданию необходимых стимулов для их успешной работы.
Комитет по рискам Совета директоров ответственен за предварительное рассмотрение, анализ и подготовку предложений Совету директоров по вопросам определения стратегии управления рисками и капиталом, установления риск-аппетита, контроля эффективности системы управления рисками, развития риск-культуры и реализация модели трех линий защиты, применения банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков для целей расчета норматива достаточности собственных средств.
Руководство текущей деятельностью банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров и/или Совета директоров, осуществляется единоличным исполнительным органом банка — Председателем Правления и коллегиальным исполнительным органом банка — Правлением. Правление отвечает за оперативный контроль над деятельностью банка. Правлением образованы — Стратегический комитет по рискам, Главный Кредитный комитет, Малый Кредитный комитет, Розничный Кредитный комитет, Управляющий комитет по операционным рискам, Тарифный комитет, Тендерная комиссия, Комитет по управлению активами и пассивами, Инвестиционный комитет, Планово-Бюджетный комитет, Управляющий комитет по IT-задачам (IT — информационные технологии), Комитет по развитию региональной сети — способствуют поддержанию эффективности различных направлений оперативной деятельности банка и Комитет по этике и социальной ответственности.

Права, обязанности, сферы ответственности и порядок работы Общего собрания акционеров, Совета директоров и Правления, а также Комитетов, созданных при Совете директоров и Правлении, регламентируются соответствующими документами, с которыми можно ознакомиться в данном разделе.

О Банке

Уважаемые клиенты и партнеры Банка!

В связи с получением 14 августа 2015 года от Центрального банка Российской Федерации зарегистрированных изменений № 24 в Устав Банка, новой Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 3349 от 12. 08.2015 и новой лицензии на осуществление банковских операций, связанных с привлечением и размещением драгоценных металлов, № 3349 от 12.08.2015, настоящим уведомляем вас об изменении наименований Банка:

новое полное фирменное наименование Банка:
на русском языке: Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»;
на английском языке: Joint stock company Russian Agricultural Bank;

новое сокращенное фирменное наименование Банка:
на русском языке: АО «Россельхозбанк»;
на английском языке: JSC Rosselkhozbank.

Произошедшие изменения связаны с приведением Устава и наименования Банка в соответствие с Федеральным законом № 99-ФЗ от 05.05.2014 «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не влекут за собой ни изменений прав и обязанностей Банка по отношению к своим клиентам и контрагентам, ни изменений порядка обслуживания клиентов. Переоформление действующих договоров Банка и доверенностей, выданных от имени Банка, в связи с изменением его наименования также не требуется.

ОГРН, ИНН, КПП и место нахождения Банка не изменились.

Платежные реквизиты Банка (кроме наименования) остаются без изменений.

Информация о дате замены наименования Банка в Справочнике БИК будет дополнительно размещена на сайте Банка в сети Интернет (www.rshb.ru). До указанной даты при осуществлении платежей и оформлении платежных документов следует использовать прежнее наименование Банка.

Начиная с даты внесения в Справочник БИК изменений в части наименования Банка, платежные документы, содержащие прежнее наименование Банка, к исполнению приниматься не будут.

Всю дополнительную информацию по вопросам обслуживания в Банке можно получить по телефонам: (495) 787-7-787, (495) 777-11-00, 8 (800) 200-02-90, а также на сайте (www. rshb.ru).

Как это работает, виды, как это изменилось

Банковское дело — это отрасль, в которой обрабатываются наличные, кредитные и другие финансовые операции. Банки предоставляют безопасное место для хранения дополнительных денежных средств и кредитов. Они предлагают сберегательные счета, депозитные сертификаты и текущие счета. Банки используют эти депозиты для выдачи ссуд. Эти ссуды включают жилищную ипотеку, бизнес-ссуды и автокредиты.

Банковское дело — один из ключевых драйверов экономики США. Он обеспечивает ликвидность, необходимую семьям и предприятиям для инвестирования в будущее.Банковские ссуды и кредит означают, что семьям не нужно копить перед поступлением в колледж или покупкой дома. Компании используют ссуды, чтобы немедленно приступить к набору персонала для удовлетворения будущего спроса и расширения.

Как это работает

Банки — безопасное место для депонирования лишних наличных денег. Их страхует Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC). Банки также выплачивают вкладчикам небольшой процент от депонированной суммы на основе процентной ставки.

Банки в настоящее время не обязаны держать под рукой какой-либо процент от каждого депозита, хотя Федеральная резервная система может это изменить.Это регулирование называется резервным требованием. Они зарабатывают деньги, взимая более высокие процентные ставки по своим кредитам, чем платят по депозитам.

Типы банков

Банки могут быть отнесены к определенным категориям в зависимости от типа бизнеса, который они ведут. Коммерческие банки обслуживают частных лиц и юридических лиц. Розничные банковские услуги предоставляют частным лицам и семьям кредиты, депозиты и управление капиталом.

Банки сообщества меньше коммерческих банков.Они концентрируются на местном рынке. Они предоставляют более индивидуальное обслуживание и строят отношения со своими клиентами.

Интернет-банкинг предоставляет эти услуги через всемирную паутину. Сектор также называется электронным банкингом, онлайн-банкингом и сетевым банкингом. Большинство других банков теперь предлагают онлайн-услуги. Есть много онлайн-банков. Поскольку у них нет отделений, они могут переложить экономию на потребителя.

Сберегательные и ссудные сбережения — это специализированные банковские учреждения, созданные для продвижения доступного жилья.Часто эти банки предлагают вкладчикам более высокую процентную ставку, поскольку они собирают деньги для ссуды под ипотеку.

Клиенты владеют своими кредитными союзами. Такая структура собственности позволяет им предоставлять недорогие и более персонализированные услуги. Чтобы присоединиться, вы должны быть участником их области членства. Это могут быть сотрудники компаний или школ или жители географического региона.

Инвестиционный банкинг находит финансирование для корпораций через первичное размещение акций или облигации.Они также способствуют слияниям и поглощениям. К крупнейшим инвестиционным банкам США относятся Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, J.P. Morgan Chase и Morgan Stanley.

После банкротства Lehman Brothers в сентябре 2008 года, ознаменовавшего начало глобального финансового кризиса конца 2000-х годов, инвестиционные банки стали коммерческими банками, что позволило им получить государственные средства финансовой помощи. В свою очередь, они должны теперь придерживаться положений Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей.Взаимодействие с другими людьми

Торговый банкинг предоставляет аналогичные услуги для малого бизнеса. Они предоставляют мезонинное финансирование, промежуточное финансирование и корпоративные кредитные продукты.

Шариатское банковское дело соответствует исламскому запрету на процентные ставки. Кроме того, исламские банки не предоставляют ссуды предприятиям, занимающимся алкоголем и азартными играми. Заемщики делят прибыль с кредитором вместо выплаты процентов. Благодаря этому исламские банки избежали рискованных классов активов, ответственных за финансовый кризис 2008 года.Взаимодействие с другими людьми

Центральные банки — это особый тип банков

Банки не смогли бы предоставлять ликвидность без центральных банков. В Соединенных Штатах это Федеральная резервная система, но в большинстве стран также есть версия центрального банка. В США ФРС управляет денежной массой, которой разрешено предоставлять ссуды. У ФРС есть четыре основных инструмента:

Операции на открытом рынке происходят, когда ФРС покупает или продает ценные бумаги у своих банков-членов. Когда он покупает ценные бумаги, он увеличивает денежную массу.
Требование резервов позволяет банку ссужать до всей суммы своих вкладов.
Ставка по фондам ФРС устанавливает цель для основной процентной ставки банков. Это ставка, которую банки взимают со своих лучших клиентов.
Дисконтное окно — это способ для банков заимствовать средства для поддержания ликвидности и стабильности.

В последние годы банковское дело стало очень сложным. Банки отважились на сложные инвестиционные и страховые продукты. Такой уровень сложности привел к банковскому кредитному кризису 2007 года.

Как изменилось банковское дело

Банковское дело пережило период дерегулирования. Конгресс отменил закон Гласса-Стигола в 1999 году. Этот закон не позволял коммерческим банкам использовать сверхнадежные депозиты для рискованных инвестиций. После его отмены границы между инвестиционными и коммерческими банками стирались. Некоторые коммерческие банки начали инвестировать в производные финансовые инструменты, такие как ценные бумаги с ипотечным покрытием. Когда они потерпели неудачу, вкладчики запаниковали.

Еще одно изменение режима дерегулирования было связано с Законом Ригл-Нил об эффективности межгосударственного банковского обслуживания и филиалов 1994 года.Закон отменил ограничения на межгосударственную банковскую деятельность. Эта отмена позволила крупным региональным банкам стать национальными. Крупные банки поглощали более мелкие, поскольку они конкурировали друг с другом за долю на рынке.

К финансовому кризису 2008 года небольшое количество крупных банков контролировало большую часть активов банковской отрасли в Америке. Эта консолидация означала, что многие банки стали слишком большими, чтобы обанкротиться. Федеральное правительство было вынуждено выручить их. Если бы этого не было, банкротства банков угрожали бы США.С. Сама экономика.

Банковские операции: понимание различных операций и операций

Банки выполняют множество операций, начиная от базовых или основных функций, таких как ежедневные операции в филиале, до других, которые могут быть агентскими или общими коммунальными услугами по своему характеру. Операции, связанные с выручкой / продажами или поддержанием бизнеса, являются важным элементом цепочки создания стоимости в банковской сфере. В этой статье мы рассмотрим основные операции, совершаемые в процессе банковского обслуживания.

Банки осуществляют различные виды операций и операций для поддержки своего банковского бизнеса. Эти транзакции могут включать в себя осуществление или прием платежей, торговлю, клиринг и расчеты по счетам, а также хранение. Знание операционных аспектов банковского дела очень важно для понимания цепочки создания стоимости в банковской отрасли. Теперь мы обсудим наиболее важные вспомогательные мероприятия, выполняемые банковскими учреждениями. Основные виды операционной деятельности перечислены ниже:

1.Прием вкладов
2. Предоставление денежных средств
3. Клиринг чеков
4. Перевод средств
5. Запирающиеся шкафчики и сейфы
6. Услуги по оплате счетов
7. Интернет-банкинг
8. Кредитные и дебетовые карты
9. За рубежом Банковские услуги
10. Управление частным капиталом
11. Инвестиционно-банковское дело
12. Социальные цели

Теперь мы подробно рассмотрим каждую из этих служб.

Прием вкладов

Депозиты являются основой ссудных операций, поскольку банки являются одновременно заемщиками и кредиторами.Как заемщики они платят проценты, а как кредиторы выдают ссуды и получают проценты. Эти депозиты обычно принимаются через текущий счет, сберегательный счет и срочные вклады. Депозиты с текущего счета могут быть сняты в пределах остатка в любое время без предварительного уведомления. Сберегательные счета предназначены для поощрения сбережений физических лиц. Банки выплачивают процентную ставку, установленную центральными банками по депозитам. Снятие с этих счетов имеет некоторые ограничения в отношении суммы, а также количества раз за определенный период.Фиксированные счета — это срочные вклады с более высокой процентной ставкой по сравнению со сберегательными счетами. Допускается досрочное снятие средств с удержанием определенного процента процентов.

Кредитование средств:

Вторым основным видом деятельности банков является предоставление ссуд и ссуд за счет денег, полученных через депозиты. Эти авансы могут быть сделаны в форме овердрафтов, денежных кредитов, дисконтирования торговых счетов, срочных займов, потребительских кредитов и других различных авансов.Выдаваемые банками средства вносят большой вклад в торговлю, промышленность, транспорт и другие виды бизнеса.

Выплата чеков

Чековые книжки выдаются держателям счетов в банках. Чек — это оборотный инструмент, а также наиболее удобный и широко используемый кредитный инструмент. Чеки используются для облегчения торговли и бизнеса путем подтверждения и снятия депозитов. Банки оказывают своим клиентам очень важные услуги, инкассируя их чеки, выписанные в других банках.Это наиболее удобный и недорогой способ обмена, который не требует фактического перемещения денежных средств от одной стороны сделки к другой. В основном, часто используются два типа чеков на предъявителя и скрещенные. Чеки на предъявителя могут быть немедленно обналичены в кассах банка, тогда как перекрещенные чеки могут быть депонированы только на счет получателя.

Перевод денежных средств

Банки также облегчают перевод средств из одного места в другое, используя обширную сеть филиалов, которые связаны друг с другом.Многие банковские инструменты используются для перевода средств с одного счета на другой, например, банковские тратты, платежные поручения, телеграфные или почтовые переводы. Банк получает номинальную комиссию в виде банковских комиссий за некоторые переводы. Банк выдает тратту на сумму в своем собственном филиале, которая может быть зачислена на другой счет, который может быть в других филиалах или в других банках. Банки собирают сумму от имени вкладчика, что называется процессом клиринга.

Шкафчики и сейфы

Банковские сейфы

— хороший вариант для хранения ценностей и важных документов.Каждый шкафчик управляется комбинацией из двух наборов ключей, один для клиента, а другой — для банка. Шкафчиком можно пользоваться только при использовании обоих ключей. Банки взимают номинальную плату за предоставление камеры хранения.

Услуги по оплате счетов

Банки также предоставляют услуги, связанные с оплатой счетов, уплатой страховых взносов, сбором дивидендов и т. Д. Регулярные платежи могут быть автоматизированы для платежей с использованием возможностей, предоставляемых современными банками. Владельцы счетов могут напрямую платить со своего счета или с помощью кредитных / дебетовых карт за электроэнергию, газ, стационарные и мобильные телефоны и многое другое.

Интернет-банк

Рост Интернета и электронной коммерции изменил банковскую отрасль, и клиенты быстро переходят от банковского обслуживания в филиалах к виртуальному банкингу. Пользователи с доступом в Интернет на ПК или мобильном устройстве могут подключиться к веб-сайту банка и воспользоваться различными банковскими услугами и функциями.Эти услуги снижают транзакционные издержки и добавляют легкости и скорости потока транзакций.

Кредитные и дебетовые карты

Кредитные карты, выпущенные банками, — это еще одна форма кредитования, и они не только приносят пользу банку, но и помогают экономике. Предложение кредитной карты — это выгодная форма кредитования для банков, которая значительно расширилась за последние несколько лет. Банки жестко конкурируют за этот бизнес и предлагают различные формы и типы счетов кредитных карт.Многие банки меняют ставки или обсуждают их с потребителями, а специальные предложения с низкими ставками и различные виды скидок предлагаются в качестве стимула для использования карты и совершения покупок. Люди покупают вещи в кредит и продолжают движение товаров и производство более быстрыми темпами, чем если бы транзакции проводились за наличные. Хотя неразумное использование кредитных карт потребителями сопряжено с риском, разумное использование кредита стимулирует экономику.

Международные банковские услуги

Банки предлагают иностранным клиентам финансовые услуги, такие как платежные счета и возможности кредитования.Этими иностранными клиентами могут быть частные лица и компании, хотя каждый международный банк имеет свою собственную политику, большинство из них предлагает различные продукты и услуги для удовлетворения потребностей своих международных клиентов.

Банковские продукты для этого сектора включают офшорные банковские операции, сбережения, инвестиции и ипотеку, а также широкий спектр валютных услуг, включая форвардные и спотовые операции.

Управление капиталом

Услуги по управлению капиталом, предлагаемые банками, включают полный спектр финансовых услуг и продуктов, а также консультационные услуги от экспертов-профессионалов.Услуги по управлению капиталом предоставляются состоятельным клиентам и могут относиться к любому финансовому продукту. Цель этих услуг — увеличить благосостояние клиента, обеспечить финансовое положение и заработать большую часть денег в долгосрочной перспективе. Различными инвестиционными направлениями могут быть паевые инвестиционные фонды, международная глобальная торговля, срочные вклады, валютные решения или двухвалютное размещение и т. Д.

Инвестиционный банк

Широкий спектр услуг предоставляется под этим зонтиком и может включать оценку инвестиционных потребностей, оценку структуры активов и требований к управлению обязательствами, управление портфелями финансовых активов, торговлю ценными бумагами, фиксированным доходом, товарами и валютой, корпоративные консультационные услуги для слияния и поглощения, корпоративные финансы, андеррайтинг долговых и долевых инструментов. Банки могут также предлагать услуги, связанные с анализом денежных потоков, разработкой инвестиционной политики, построением портфеля, кастодиальными услугами и ребалансировкой портфеля, сбором средств и благотворительными услугами. Банки могут предлагать торговые услуги, предлагаемые биржами / брокерами или дилерами, такие как покупка и продажа акций и долговых обязательств по инструкциям клиента.

Выполнение социальных задач

В недавнем прошлом политики предпринимали согласованные усилия по переориентации банковской деятельности на достижение социальных целей.В банковской политике произошел серьезный сдвиг, направленный на поддержку все большей доступности финансовых услуг. Некоторыми тенденциями недавнего прошлого был переход от городской ориентации к сельской ориентации за счет открытия большего количества сельских филиалов, от классового банкинга к массовому банковскому делу, позволяя нулевой баланс учитывать более бедные слои общества с использованием инновационных методов.

Toggle Video Tutorial

Знания о банковской сфере — ресурсы

Ссылки по теме

Вам также может понравиться History of Banking: The Gold Standard & Fractional Reserve Banking | Изменения в банковской сфере и влияние на стратегию в конкретной стране | Возможность электронной подписи в банковской сфере | Перевод клиентов банков на цифровые каналы | Влияние социальных сетей на банковское дело | Определение возможностей роста в исламских финансах | Цепочка добавленной стоимости в банковской отрасли: основные функции в банковской сфере | Тенденции в банковской сфере | Цепочка добавленной стоимости в банковской отрасли: как банки получают прибыль? | Ключевые услуги финансовой системы

Дата создания Пятница, 06 Апрель 2012 Просмотров 65207

Основы банковского дела — Обзор, как работают банки, типы

Что такое основы банковского дела?

Основы банковского дела относятся к концепциям и принципам, относящимся к банковской практике. Банковское дело — это отрасль, которая занимается кредитованием, хранением наличных денег, инвестициями и другими финансовыми операциями. Банковский сектор является одним из ключевых факторов развития экономики большинства стран, поскольку он направляет средства заемщикам с продуктивными инвестициями.

Банки Ведущие банки в США По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, на февраль 2014 года в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. Центральным банком страны является Федеральный резервный банк. Существование после принятия Закона о Федеральной резервной системе в 1913 году выполняет множество функций, включая депозиты и снятие средств, обмен валюты, торговлю на валютном рынке и управление капиталом.Кроме того, они действуют как связующее звено между вкладчиками и заемщиками, и они используют средства, депонированные их клиентами, для предоставления кредитов людям, которые хотят брать ссуды.

Банки зарабатывают деньги, взимая процентную ставку по ссудам, при этом они получают прибыль, взимая более высокую процентную ставку, чем процентная ставка, которую они выплачивают по вкладам клиентов. Однако они должны соответствовать правилам, установленным центральным банком или национальным правительством.

Резюме

Банк — это учреждение, которое принимает депозиты клиентов и предлагает ссуды физическим и юридическим лицам.
Банки зарабатывают деньги, взимая более высокие проценты по ссудам, чем проценты, которые они платят по депозитам клиентов.
В США банки обязаны сохранять 10% депозитов клиентов в качестве резервов, а остальные 90% использовать для предоставления кредитов.

Основы банковского дела — как работает банковская отрасль

В Соединенных Штатах банки регулируются Федеральной резервной системой (ФРС) Федеральная резервная система является центральным банком Соединенных Штатов и финансовым органом, стоящим за крупнейшая в мире свободная рыночная экономика.. Банки должны держать как минимум 10% каждого депозита в наличии, но могут предоставить остальные 90% в качестве ссуд. Требование о резервировании применяется ко всем типам банков, которые имеют лицензию на работу в Соединенных Штатах, и они могут хранить резерв в качестве депозита в местном банке ФРС или в виде наличных денег в хранилище.

Фактические резервные требования определяются Советом управляющих Федеральной резервной системы. Когда ФРС снижает резервные требования для банков-членов, она проводит экспансионистскую денежно-кредитную политику, которая увеличивает количество денег в экономике.С другой стороны, когда он увеличивает резервные требования, он проводит сдерживающую денежно-кредитную политику, которая снижает ликвидность.

Все банки-члены ФРС должны быть застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) — это государственное учреждение, которое обеспечивает страхование вкладов от банкротства банка. Тело было создано. FDIC была создана в 1933 году после Великой депрессии в результате принятия Закона Гласса-Стиголла. Это произошло после нескольких банкротств банков, которые привели к банковской панике, когда вкладчики потребовали все свои депозиты, хранящиеся в банке.

FDIC была создана для предотвращения таких случаев путем страхования всех вкладов, которые клиенты хранят в банке. Он страхует сберегательные счета, текущие счета и другие депозитные счета. Глобальный финансовый кризис 2008-2009 гг. Глобальный финансовый кризис 2008-2009 гг. Глобальный финансовый кризис 2008-2009 гг. Относится к масштабному финансовому кризису, с которым мир столкнулся с 2008 по 2009 гг.Финансовый кризис нанес тяжелый урон отдельным лицам и учреждениям по всему миру, серьезно затронув миллионы американцев. Финансовые учреждения начали падать, многие были поглощены более крупными организациями, и правительство США было вынуждено предложить помощь, FDIC поднял лимит депозита до 250 000 долларов на счет, чтобы защитить вкладчиков от кризиса.

Для более глубокого понимания банковской отрасли и ее работы см. Курс CFI Introduction to Banking !

Основы банковского дела — Типы банковских счетов

Общие типы банковских счетов включают:

1.Сберегательный счет

Сберегательный счет — это банковский счет, на который клиент может внести деньги, которые ему не нужны сразу, но которые можно снять, когда это необходимо. Банк ссужает деньги заемщикам и взимает проценты с суммы предоставленного кредита.

2. Текущий счет

Текущий счет позволяет клиентам легко получить доступ к своим депонированным средствам, и они могут использовать его для своих финансовых операций, таких как оплата счетов.Клиент может получить доступ к средствам, выписав чек, используя дебетовую карту для снятия денег или осуществления платежей, или настроив автоматические переводы на другой счет.

3. Депозитный сертификат

Депозитный сертификат — это банковский счет, на котором хранится фиксированная сумма денег в течение определенного периода времени, например, шесть месяцев, один год, два года и т. Д. По нему выплачиваются фиксированные проценты. ставка на удерживаемую сумму.

Основы банковского дела — Типы банков

Ниже приведены наиболее распространенные типы банков в США:

1.Коммерческие банки

Коммерческие банки являются наиболее распространенным типом банков. Они предоставляют различные услуги, такие как предоставление бизнес-кредитов, прием депозитов и предложение основных инвестиционных продуктов как физическим лицам, так и частным предприятиям.

Коммерческие банки также предлагают другие финансовые услуги, такие как услуги международной торговли, коммерческие услуги, страховые продукты, пенсионные продукты и казначейские услуги. Они зарабатывают деньги, предоставляя бизнес-ссуды физическим и юридическим заемщикам и получая от них процентный доход, а также взимая плату за услуги.

2. Кредитные союзы

Кредитный союз — это тип банка, который открыт для определенной категории людей, имеющих право на членство. Он принадлежит участникам и управляется ими на основе людей, помогающих людям. Традиционно кредитные союзы обслуживали жителей местного сообщества, членов церкви, сотрудников определенной компании или школы и т. Д.

Структура собственности кредитных союзов позволяет им предлагать своим членам более персонализированные и недорогие банковские услуги. .Из-за своего небольшого операционного размера кредитные союзы могут платить более высокие процентные ставки, чем банки, и клиенты могут лучше строить отношения с банковским персоналом. С другой стороны, операции кредитных союзов ограничены, а депозиты клиентов менее доступны.

3. Инвестиционные банки

Инвестиционные банки — это банки, которые предоставляют корпоративным клиентам доступ к рынкам капитала для сбора средств для расширения. Они помогают компаниям привлекать средства на фондовом рынке и рынке облигаций для финансирования их расширения, приобретений или других финансовых планов.Они также способствуют слияниям и поглощениям, выявляя для приобретения жизнеспособные компании, отвечающие критериям покупателя.

Инвестиционные банки зарабатывают деньги, предлагая консультационные услуги корпоративным клиентам, торгуя на финансовых рынках и представляя клиентов при слияниях и поглощениях. Некоторые примеры крупных инвестиционных банков в США включают Merrill Lynch, Goldman Sachs, J.P. Morgan и Bank of America.

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает сертификацию FMVA® для аналитиков финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Присоединяйтесь к более 850 000 студентов, которые работают в таких компаниях, как Amazon, J.П. Морган и программа сертификации Ferrari для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы CFI:

Банковские сертификаты это тип депозитного счета, который физические лица открывают в финансовых учреждениях для снятия и внесения денег.Текущий счет, также известный как транзакционный счет или счет до востребования, очень ликвиден. Проще говоря, он предоставляет пользователям быстрый способ получить доступ к своим деньгам.
Теория финансового учета Теория финансового учета Теория финансового учета объясняет, почему стоит бухгалтерский учет — причины, по которым операции сообщаются определенным образом. Это руководство будет
Закон Гласса-Стигалла Закон Гласса-Стигалла Закон Гласса-Стигалла, также известный как Закон о банковской деятельности 1933 года, представляет собой законодательный акт, разделяющий инвестиционный и коммерческий банкинг.Закон стал экстренной реакцией на массовые банкротства банков во время Великой депрессии, поскольку считалось, что спекуляции коммерческих банков способствовали краху

Деятельность Банка: отчетный год

Как многие из вас знают, Банк представляет собой сложное учреждение, участвующее не только в посредничестве с резервами центрального банка, но также выступающее в качестве зонтичной организации для центральных банков и других финансовых органов, заинтересованных в обеспечении финансовой и денежно-кредитной стабильности .На этом фоне деятельность Банка в прошедшем финансовом году вновь отличалась разнообразием. Прежде чем рассматривать эти многочисленные виды деятельности, я хотел бы воспользоваться этой возможностью, чтобы поблагодарить сотрудников BIS, которые своей приверженностью, гибкостью и преданностью высококачественной работе позволили Банку выполнить важную миссию, которую вы нам доверили. В частности, я должен упомянуть здесь тех сотрудников, которые работают в сферах бизнеса, которые не видны нашим клиентам и поэтому не получают немедленного признания, но которые вносят большой вклад в успех нашего учреждения.

В своем сегодняшнем выступлении я попытаюсь охватить деятельность Банка под тремя отдельными заголовками: деятельность, связанная с банковскими операциями; те, которые связаны с предоставлением аналитической поддержки сообществу центральных банков; и те, которые поддерживают ряд комитетов и группировок, организованных Банком.

Банковские операции

Как посредник в использовании средств центрального банка, руководящими принципами Банка при обслуживании своих клиентов всегда были ликвидность, безопасность, конфиденциальность и доходность.Для достижения этих целей Банк применяет стратегию предложения клиентам центрального банка ликвидных инструментов, которые обеспечивают повышение доходности по сравнению с качественно сопоставимыми альтернативами портфельных инвестиций центрального банка, а также строгого мониторинга и управления кредитным и рыночным риском.

В рамках этой стратегии Банк стал свидетелем увеличения своего баланса за последнее десятилетие с чуть менее 90 миллиардов долларов США в 1990/91 финансовом году до почти 175 миллиардов долларов США в конце 2001/02 финансового года, при этом более 20 миллиардов долларов США из этого увеличения пришлось на прошлый год.

С точки зрения доли рынка, Банк является посредником около 6,5% мировых международных резервов, обслуживая почти 120 клиентов центральных банков. Рост азиатских депозитов был особенно динамичным. В конце 1998 года на этот регион приходилось менее четверти всех валютных депозитов. Сейчас на этот регион приходится около 45%.

Среднесрочные инструменты в последние годы привлекали средства центральных банков. Созданный в конце 1998 года для удовлетворения запросов клиентов на более долгосрочные торгуемые инструменты, покупка MTI выросла до рекордных 48 миллиардов долларов в конце 2001 года.Однако ожидания повышения процентных ставок в начале 2002 года заставили многие центральные банки сократить срок своих портфелей, в том числе и в БМР. В результате книга MTI немного снизилась.

Помимо посредничества с резервами центральных банков, Банк предлагает своим клиентам ряд других финансовых услуг. К ним относятся краткосрочные кредиты центральным банкам, обычно под залог, а также услуги по обмену иностранной валюты и золота. В последнее время Банк активно занимается маркетингом услуг по управлению активами, которые представляют собой область со значительным потенциалом.Несколько портфелей центральных банков в настоящее время находятся под управлением BIS.

Если Банк хочет защитить свою позицию в посредничестве в отношении резервов центрального банка, ему необходимо будет по-прежнему реагировать на меняющиеся потребности своих клиентов. Это будет включать постоянный акцент на предоставлении инвестиционных инструментов с привлекательным сочетанием доходности, гибкости и безопасности. Это также потребует обмена техническими ноу-хау. И последнее, но не менее важное: стремление к совершенству должно подкрепляться строгим мониторингом кредитных рисков, ликвидности, рыночных и операционных рисков.В соответствии с передовой практикой, в настоящее время этим занимается отдельный отдел контроля рисков, который напрямую подчиняется заместителю генерального директора, а через него — мне.

Аналитические и статистические сборники Банка

Второе основное направление, в которое направляются энергия и ресурсы Банка, — это оказание аналитических и статистических услуг. Особого упоминания заслуживают две особенности деятельности Банка в этой сфере. Первый — это все более глобальный характер участия в встречах, проводимых при поддержке Банка.Другой вопрос, который я прокомментирую через минуту, — это суть анализа, проведенного в поддержку международного сотрудничества.

Если 15 лет назад встречи под эгидой BIS собирали вместе центральные банки наиболее важных индустриальных стран, сегодняшние встречи почти всегда отмечены географическим разнообразием участников. Кроме того, значительно увеличилось количество встреч, проводимых во всех регионах мира.

Это расширение представительства можно наблюдать во время регулярных заседаний центральных банков-членов, проводимых раз в два месяца.Это также характерно для других встреч, которые организует BIS. Например, ежегодные рабочие группы по денежно-кредитной политике больше не проводятся исключительно с участием представителей центральных банков развитых стран. В настоящее время организуются отдельные встречи для старших должностных лиц центральных банков из Африки, Азии, Центральной и Восточной Европы и Латинской Америки. Другой плодотворной областью для глобального сотрудничества оказался вопрос управления центральным банком. Восемь управляющих центральных банков из диверсифицированной группы стран управляют сетью управления центральным банком, которая в настоящее время охватывает 40 центральных банков по всему миру.Я должен еще раз подчеркнуть, что большая часть этих усилий не ограничивается акционерами BIS, но охватывает также и другие центральные банки, либо посредством прямого участия, либо, если это невозможно, посредством сообщения существа обсуждений через различные публикации. .

Информационно-пропагандистская деятельность Банка в значительной степени зависит от деятельности двух наших представительств. Представительство в Азиатско-Тихоокеанском регионе было открыто четыре года назад в САР Гонконг.Азиатский офис теперь включает в себя дилинговый зал регионального казначейства, предоставляющий банковские услуги центральным банкам в часы торговли в азиатском часовом поясе. Кроме того, в начале 2001 года был создан Азиатский консультативный совет, в состав которого входят управляющие центральных банков азиатских стран-членов БМР, для руководства деятельностью Банка в регионе. Этот Совет провел свое третье официальное заседание здесь, в Базеле, всего два дня назад. Представительство в Северной и Южной Америке в Мехико начало работу только в июне и официально откроется в ноябре.Этот офис будет сосредоточен на обслуживании интересов сообщества центральных банков в западном полушарии. Изначально офис будет небольшим, с четырьмя сотрудниками. Тем не менее, Банк надеется, что офис будет столь же успешным, как и Азиатский офис, в привлечении региональных центральных банков к международным совместным усилиям.

Помимо все более глобального характера, второй ключевой особенностью деятельности Банка в области аналитических и статистических услуг является усиление внимания к вопросам финансовой стабильности.Это отразило характер уязвимостей, свидетелями которых мы стали на финансовых рынках в последние годы. Это также признание главной ответственности финансовых органов во всем мире за установление и поддержание финансовой стабильности. Это в первую очередь включает центральные банки. Но он также охватывает другие заинтересованные стороны — надзорные органы, финансовые органы и частный сектор, — которых Банк стремился более активно вовлекать в дебаты о финансовой стабильности.

На этом фоне исследования, проведенные BIS, и темы, выбранные для встреч при поддержке Банка, широко затрагивали вопросы финансовой стабильности. Это включало регулярный мониторинг потенциальных уязвимостей на финансовых рынках. Он также включает обширный анализ таких тем, как управление рисками в сложных финансовых учреждениях; измерение изменений риска во времени; функционирование и развитие финансового рынка; и учет справедливой стоимости.Внимание к финансовой стабильности не означает игнорирования вопросов денежной стабильности. Темы, затронутые в этой второй области, вызывающей озабоченность центрального банка, включали операционные процедуры и тактику реализации денежно-кредитной политики; инструменты и цели управления обменным курсом; и последствия потоков капитала для политики центрального банка.

Я считаю, что все согласятся, что доступность точной и своевременной информации играет ключевую роль в нормальном функционировании финансовых рынков.Поэтому сбор, компиляция и распространение всеобъемлющей финансовой и макроэкономической статистики оставались основным направлением деятельности денежно-кредитного и экономического департамента, часто в активном сотрудничестве с центральными банками и другими международными учреждениями. Заметными изменениями за отчетный период стали улучшение оценки совокупных подверженностей коммерческих банков страновому риску (на основе так называемого предельного риска), координация другого исследования деятельности валютного и производного рынка, а также расширение географического охвата. и тематическое освещение банка данных BIS.

Наконец, важным и растущим аспектом деятельности Банка в аналитической области является распространение результатов совместных усилий и исследований Банка, а также инициатив, предпринятых различными комитетами, принимаемыми БМР.

Институт финансовой стабильности, который был создан три года назад для продвижения надежных стандартов и практик надзора во всем мире и для поддержки их полного внедрения во всех странах, был в центре усилий Банка по распространению последней информации по вопросам надзора и продвижению понимание среди руководителей во всем мире.Благодаря разработке и проведению специализированных семинаров и региональных практикумов около 1400 руководителей из почти 150 стран смогли получить за последний год глубокие знания по широкому кругу ключевых тем в сфере надзора. В течение текущего финансового года FSI увеличит количество мероприятий, так как в сотрудничестве с Международной ассоциацией органов страхового надзора будет организовано несколько учебных мероприятий для органов страхового надзора.

Кроме того, Банк делится своими знаниями по денежно-кредитным, финансовым и юридическим вопросам с различными ассоциациями региональных центральных банков посредством участия в собраниях этих групп или организации совместных мероприятий.Поддержка со стороны БМР странам с переходной экономикой предвидится через ведение Банком базы данных о технической помощи и обучении, предоставляемых этим странам, и проведение ряда семинаров в Объединенном венском институте.

В распространении информации о работе, проделанной BIS, ключевую роль играет веб-сайт BIS. Ссылки на веб-сайты многих центральных банков, представленных здесь на этой встрече, помогают распространять информацию о работе, проделанной в других местах в сообществе центральных банков.В последние месяцы роль Интернета как средства коммуникации была усилена сетевой инфраструктурой, называемой e-BIS, которая позволяет участникам мероприятий и мероприятий BIS получать доступ и обмениваться информацией через Интернет безопасным и удобным способом. .

Деятельность комитетов

Здесь, в BIS, есть секретариат ряда комитетов. Помимо банковских операций и предоставления аналитических услуг, поддержка деятельности этих комитетов представляет собой третий столп вклада Банка в работу центральных банков, надзорных и других финансовых органов.Первую группу комитетов, которую я хотел бы упомянуть в этой связи, составляют комитеты, подотчетные управляющим G10. К ним относятся Базельский комитет по банковскому надзору под председательством президента Федерального резервного банка Нью-Йорка Макдонаф, Комитет по глобальной финансовой системе под председательством заместителя управляющего Ямагути Банка Японии и Комитет по платежным и расчетным системам. под председательством г-на Падоа-Скиоппа, члена Исполнительного совета Европейского центрального банка. Каждый комитет фокусируется на жизненно важном строительном блоке хорошо функционирующей финансовой системы — надежности банковских учреждений, эффективном функционировании рынков и надежности платежных систем — и привлекает своих членов из национальных столиц.

Работа над пересмотром Базельского соглашения о капитале доминировала в деятельности Базельского комитета в течение прошлого года и, несомненно, продолжится в ближайшие месяцы. Позвольте мне сосредоточить внимание на трех важных аспектах развития этого Нового Соглашения.

Во-первых, если банки должны столкнуться с правильными стимулами для измерения и управления своими рисками, необходима комплексная многогранная система, основанная на трех взаимоусиливающих принципах минимальных требований к капиталу, надзорного надзора и рыночной дисциплины.Нельзя отрицать, что наиболее продвинутые подходы, предлагаемые Комитетом, вероятно, будут сложными. Однако было бы довольно наивно утверждать, что можно найти простые решения для пруденциального надзора за сложной, сложной и инновационной отраслью. Более того, банки на развивающихся рынках не должны быть принуждены к принятию более сложных методологий. Для обеспечения качества структуры Комитет проведет окончательное всеобъемлющее исследование воздействия Нового соглашения в ближайшие месяцы.

Во-вторых, при разработке нового соглашения о капитале и обеспечении его актуальности и признания Комитет тщательно консультировался с широким кругом стран, не являющихся членами, а также с частным сектором. Это в дополнение к усилиям по распространению информации, предпринимаемым Комитетом по ряду других надзорных механизмов.

В-третьих, Комитет начинает сосредотачиваться на планировании важной фазы реализации Нового соглашения. Чтобы направлять и поддерживать усилия надзорных органов на этом этапе, была сформирована группа по реализации соглашения.Создаются каналы связи и обмена информацией для обеспечения того, чтобы нечлены также могли внести свой вклад в решение жизненно важного вопроса реализации.

Содействие финансовой стабильности также является одним из приоритетных направлений деятельности Комитета по глобальной финансовой системе. Большая часть его работы была сосредоточена на анализе взаимодействия между реальной экономикой и финансовыми рынками в ходе прошлогоднего спада и на реакции рынка на ряд чрезвычайных событий, произошедших в отчетном году.При выполнении этих задач Комитет опирается на знания и опыт старших должностных лиц центральных банков нескольких крупных стран с формирующейся рыночной экономикой.

Важным достижением Комитета по платежным и расчетным системам за последний год стал выпуск, совместно с Техническим комитетом Международной организации комиссий по ценным бумагам, отчета о рекомендациях для систем расчетов по ценным бумагам. Рекомендации направлены на снижение рисков, повышение эффективности и защиту интересов инвесторов таких систем.Этот комитет также регулярно сотрудничает с центральными банками за пределами G10.

Позвольте мне завершить этот обзор упоминанием некоторых характерных особенностей работы групп, которые имеют секретариат в Банке, но не отчитываются перед управляющими банков-членов BIS. Форум финансовой стабильности, который я имею честь возглавлять в личном качестве и секретариат которого пользуется значительной поддержкой со стороны Банка, собирался дважды за отчетный период. Как вы, возможно, знаете, Форум состоит из высокопоставленных должностных лиц из широкого круга финансовых органов из основных финансовых центров, а также международных организаций и комитетов по установлению стандартов.Анализ влияния беспрецедентного сочетания шоков на устойчивость финансовых систем и институтов в обоих случаях занимал важное место в повестке дня членов FSF. Крупные корпоративные неудачи также вызвали интенсивное обсуждение и потребовали от ФСПО попытаться скоординировать многочисленные усилия, уже предпринятые национальными властями и международными регулирующими органами для устранения выявленных уязвимостей. Еще одна заслуживающая внимания инициатива — это разработка списка контактов по управлению кризисными ситуациями, в котором указаны соответствующие финансовые органы более чем в 30 странах.

Чтобы способствовать дискуссии между членами и нечленами FSF и дать возможность нечленам высказать свои точки зрения, FSF организовал несколько глобальных информационных встреч: в течение прошлого года отдельные встречи для финансовых органов были проведены в Азии, Центральной и Восточной Европе и Латинской Америке. Америка.

Две другие ассоциации имеют свои секретариаты в BIS: Международная ассоциация органов страхового надзора и, с мая этого года, Международная ассоциация страховщиков депозитов.Физическая близость этих разработчиков стандартов, комитетов, подотчетных управляющим G10 и FSF, позволяет использовать синергию и помогает улучшить понимание взаимосвязей, существующих между различными сегментами деятельности финансового рынка.

Если этот дух сотрудничества и взаимного обогащения можно будет и дальше развивать, я убежден, что все вместе мы приблизимся к нашей конечной цели — обеспечению финансовой и валютной стабильности в глобальном масштабе.Я надеюсь, что BIS смог внести эффективный вклад в эти усилия либо в качестве поставщика финансовых услуг для вас, либо в качестве посредника в ваших совместных усилиях. Благодарю вас за вашу постоянную поддержку.

Задание 6: Покажи мне деньги! Моделирование банковского дела с частичным резервированием

Обзор урока

Скачать деятельность и раздаточные материалы (файл doc)

Банковское дело с частичным резервированием является фундаментальной частью всей современной экономики.Впервые представленные в Европе в 16 веке, банкиры с тех пор старались ссужать большую часть — но не все — вклады своих учреждений. Первоначально причиной сохранения доли в резерве была защита банка на случай, если многим или большинству его вкладчиков потребуются наличные деньги одновременно. Сегодня Федеральная резервная система вводит резервные требования к американским банкам в рамках ее непрерывных усилий по управлению денежной массой страны.

Независимо от того, навязывается ли это благоразумием или системой банковского регулирования, частичное резервирование позволяет банкам «создавать деньги» посредством кредитования, тем самым увеличивая денежную массу во время экономического роста.В этом упражнении студенты узнают:

подсчитать количество денег, созданных банками в классе экономики;
оценивают роль банков как создателей денег; и
понимают важность банковского обслуживания с частичным резервированием в процессе создания денег.

Видео демонстрация

Стандарты содержания адресованы

Национальные стандарты добровольного содержания в экономике

Стандарт 10: Учреждения развиваются в условиях рыночной экономики, чтобы помочь отдельным лицам и группам достичь своих целей.Банки, профсоюзы, корпорации, правовые системы и некоммерческие организации являются примерами важных институтов. Для рыночной экономики важен институт другого типа, четко определенные и обеспечивающие соблюдение прав собственности.

Стандарт 11: Деньги упрощают торговлю, занимают, откладывают, инвестируют и сравнивают стоимость товаров и услуг

Руководство по деятельности

Время:

от 45 до 50 минут

Материалы

Копии Раздаточный материал 1 для всего класса
До 6 копий каждого из Раздаточных материалов 2-1, 2-2, 2-3 и 2-4 для банкиров (Лучше всего перед симуляцией скрепить четыре страницы раздаточного материала 2 вместе)
Три копии Раздаточного материала 2-5 на банк ( Их следует разрезать ножницами до начала моделирования.)
Копии раздаточных материалов 3, 4 и 5 (по 8 или 9 копий каждого)
Накладные расходы или копии Раздаточный материал 6 для всего класса
Накладные расходы или копии Раздаточный материал 7 для всего класса
6 Калькуляторы
Шоколад или конфеты в подарок

Процедуры:

Общее обсуждение: Откуда деньги? Это можно сделать с помощью вопроса на доске или короткого письменного задания, на которое учащиеся могут ответить за своими партами.Студенты обычно говорят «от правительства», что не является неправильным. Однако вы хотите предложить то, что другие агентства могут создавать деньги каждый день.
Объясните: сегодняшняя деятельность призвана ответить на вопрос, откуда берутся деньги. Затем вместе с классом просмотрите описания ролей (Раздаточный материал 1). Когда класс поймет роли и общую процедуру игры, выберите учащихся для каждой роли.
- Роли для класса 35:
  - 6 банков — 2 студента на банк — Раздаточный материал 2 для каждого банка
  - Три страницы раздаточного материала 2.5 в банке, в разрезе
  - 23 Заемщика — Раздаточный материал 3, 4 и 5 (по 7 или 8 экземпляров каждого)
- Для меньших классов: отношение банкиров к заемщикам должно составлять около шести заемщиков на банк, поэтому класс из 25 будет иметь 4 банка, а класс из 20 может обойтись только с 3 банками.
Раунд 1: Дайте учащимся время прочитать подробности своих ролей, а затем спросите, все ли готовы к первому раунду. Здесь есть две вещи, на которые стоит обратить внимание на ваших занятиях:
- Во-первых, заемщики могут брать кредит только один раз за раунд игры.
- Во-вторых, в этой игре деньги не переходят из рук в руки. Заемщики получают Сертификаты ссуды, а не деньги.
- В-третьих, успешные заемщики должны поместить свои кредитные сертификаты в банк, отличный от того, который ссудил им средства . Студентам важно понять: ссуды превращаются в депозиты. К этой идее вы вернетесь при подведении итогов раунда 1
- Когда все будут готовы, переходите к первому этапу деятельности, позвольте заемщикам пообщаться с банкирами и попытаться получить финансирование для своих специальных проектов.Первый раунд должен длиться около пяти минут — достаточно времени, чтобы каждый заемщик поговорил как минимум с двумя банкирами. Успешные заемщики получат кредитные сертификаты (раздаточный материал 2.5), которые будут необходимы во втором раунде игры.
Подведите итоги 1 раунда, задав следующие вопросы.
- Сколько заемщиков смогли получить финансирование в первом раунде?
- Почему банк отказал тем, кому было отказано?
- Сколько банкиров выполнили свою задачу по кредитованию 80% своих активов?
- Когда эти доллары были предоставлены, куда они ушли? (Ответ на последний вопрос имеет решающее значение.Когда банки ссужают деньги, они неизбежно появляются в виде депозитов в какой-то части банковской системы. Вы можете обсудить это в течение минуты с классом. Когда банк ссужает кому-то деньги, он создает для этого человека депозиты. Затем человек тратит деньги на машину или что-то еще, но продавец машины кладет ссуду в банк, прежде чем платить своим сотрудникам — банки играют центральную роль почти в каждой транзакции в экономике.)
- Каждый банк начинал с 10 000 долларов — Банкиры, у вас есть больше, чем это сейчас? Почему?
- Что делают все эти лишние деньги в экономике?
Раунд 2: Успешные заемщики 1 раунда должны внести свои средства.Они могут положить их в любой банк, кроме того, где они взяли кредита. Банкирам необходимо регистрировать свои депозиты на балансе банка. Этот шаг показывает студентам, что ссуды в одном банке становятся депозитами в другом банке после того, как деньги будут использованы (потрачены) заемщиком. Это займет около 3 минут.
- После того, как банкиры подсчитали, сколько у них новых депозитов, напомните им, что они могут ссудить только 80% новых депозитов. На это у банкиров уйдет около 2–3 минут.
- Продолжайте заимствование во втором раунде. Второй раунд длится примерно пять минут.
Подведите итоги 2 раунда, используя следующие вопросы:
- Все ли заемщики сделали вклады в другой банк? (Ответ здесь должен быть утвердительным. Все ссуды должны где-то стать депозитами.)
- Заемщики как вы решили, в каком банке делать депозит? Как люди решают в реальной жизни? (В реальной жизни процентные ставки привлекают заемщиков, но в этом моделировании мы сохраняем простоту, чтобы сосредоточиться на концепции создания денег.)
- Все ли банкиры получили новые депозиты? (Этот ответ тоже должен быть утвердительным. В каждом банке должны быть новые депозиты, но у некоторых их будет больше, чем у других.)
- Как вы думаете, что это символизирует в реальной экономике? (В реальной экономике это символизирует то, что происходит с деньгами после того, как заемщики их потратят. Тот, кто получает эти средства, кладет их в банк — таким образом, ссуда в одном банке становится депозитом в другом банке.)
- Банкиры, знаете ли вы, как вычислить, сколько вам нужно ссудить в третьем раунде? (Здесь вам пригодится калькулятор — банкиры могут ссудить только 80% своих новых депозитов в третьем раунде.)
- Заемщики, вы готовы?
- У вас могут быть ученики, которые достигли своей цели после раунда 2. Если это так, наградите их конфетами (или любой другой наградой, которую вы используете) и попросите их сесть тихо. Если вы хотите включить тех студентов, которые закончили, вы можете сделать их экзаменаторами банка, чтобы они проверяли математику каждого банка в моделировании.
Перейти к раунду 3: В успешном раунде 3 заемщики 2 должны внести свои средства. Они могут положить их в любой банк, кроме того, где они взяли кредита.Банкирам необходимо регистрировать свои депозиты на балансе банка. Этот шаг показывает студентам, что ссуды в одном банке становятся депозитами в другом банке после того, как деньги будут использованы (потрачены) заемщиком. Это займет около 3 минут.
После того, как банкиры подсчитали, сколько у них новых депозитов, напомните им, что они могут ссудить только 80% новых депозитов. На это у банкиров уйдет около 2–3 минут.
В конце третьего раунда попросите банкиров начать работу над сводным банковским листом (последняя страница раздаточного материала 2 ).Опросите заемщиков, пока банкиры записывают их данные.
Подведите итоги 3 раунда, используя те же вопросы, которые вы задавали для раунда 1:
Сколько заемщиков смогли получить финансирование в третьем раунде?
Почему банк отказал тем, кому было отказано?
Сколько банкиров выполнили свою задачу по кредитованию 80% своих активов?
Когда эти доллары были предоставлены, куда они ушли? (Ответ на последний вопрос имеет решающее значение.Когда банки ссужают деньги, они неизбежно появляются в виде депозитов в какой-то части банковской системы. Вы можете обсудить это в течение минуты с классом. Когда банк ссужает кому-то деньги, он создает для этого человека депозиты. Затем человек тратит деньги на машину или что-то еще, но продавец машины кладет ссуду в банк, прежде чем платить своим сотрудникам — банки играют центральную роль почти в каждой транзакции в экономике.)
Каждый банк начинал с 10 000 долларов — Банкиры, у вас есть больше, чем это сейчас? Почему?
Что делают все эти лишние деньги в экономике?
Рассчитайте денежную массу: после того, как банкиры соберут свои данные, запишите числа на белой доске.Перейдите к графику выдачи денежной массы. ( Раздаточный материал № 6 ) Попросите учащегося в классе сложить полученную сумму с помощью калькулятора, а затем построить график роста денежных средств от раунда 1 к раунду 3. Попросите учащихся заполнить диаграмму суммой общих вкладов в каждом раунде.
Раздаточный материал 6 также можно использовать в качестве письменной оценки для моделирования. Как только у вас появятся данные банкиров, запишите их на доске или на накладных расходах. Попросите детей изобразить это и затем письменно ответить на вопрос внизу страницы.Они могут написать свои имена сверху, а вы можете их собрать.
Дайте шоколад или конфеты банкирам, получившим больше всего бонусных денег, и заемщикам, которые смогли достичь своих целей по ссуде. К концу третьего раунда это должны быть все заемщики.
Подведение итогов.

Анализ: Руководство для учителя

В этой деятельности стимулом для выдачи кредитов банками были бонусные баллы / конфеты. Какие стимулы есть у банков для выдачи кредитов в реальном мире? Какой у людей стимул хранить деньги в банке? Мне интерес.В реальном мире банки «занимают» деньги у вкладчиков (которым они платят проценты) и ссужают их заемщикам (которые платят проценты банку).
Мы начали с денежной массы всего в 50 000 долларов. Мы закончили с гораздо большим, чем это. Откуда появились лишние деньги? ссуд, которые каждый банк предоставил в начале раунда, превратились в депозиты для последующих раундов. Так банки «создают деньги». Выдаваемые ими ссуды в конечном итоге становятся депозитами в банках, которые затем можно использовать для выдачи новых ссуд.
Что заемщики будут делать со всеми взятыми в долг? Будет ли их деятельность полезной или вредной для экономики? Как вы можете сказать? Заемщики будут нанимать людей для ремонта своих домов, покупать автомобили и инвестировать в высшее образование. Все три вида деятельности будут стимулировать спрос в экономике и потенциально могут быть очень полезны. Если бы экономика была в период спада, это могло бы быть полезно. Если бы экономика уже жила на пике делового цикла, то увеличение кредитования могло бы вызвать инфляцию.
В нашей модели все ссуды были «хорошими» ссудами, потому что все заемщики вернули их. Что произойдет в экономике, где люди перестанут возвращать свои ссуды? Что будут вынуждены делать банки? Когда люди перестают выплачивать свои ссуды, банки должны объявить эти ссуды «убытками». Это делает банк менее прибыльным, а также заставляет банк более осторожно подходить к кредитованию. Когда банки замедляют или прекращают кредитование, экономика в целом замедляется.Банки могут быть вынуждены вернуть себе вещи, купленные на заемные деньги, или даже потребовать от некоторых других заемщиков выплату сразу, чтобы продолжить бизнес.
Наш резерв в этом моделировании составлял 20%. Что произойдет с симуляцией, если ее изменить на 30%? Как насчет того, чтобы его заменили только на 10%? Если резервные требования будут увеличены до 30%, тогда банки будут ссужать меньше денег, будет заработано мало бонусных долларов и меньше заемщиков достигнет своих целей.Если бы требования к резервированию снизились до 10%, банкиры ссудили бы больше денег, зарабатывая больше бонусных долларов, и заемщики могли бы достичь своих целей.
В большинстве учебников по экономике говорится, что банки «создают» деньги. Вы согласны после нашей симуляции? Почему или почему нет? Большинство детей должны согласиться с этим к концу моделирования, но есть и другие точки зрения, которые не менее точны. Некоторые студенты могут сказать, что одни и те же доллары находятся более чем в одном месте, как это и есть на самом деле.Восемьдесят процентов банковских депозитов ссужаются, но они по-прежнему считаются находящимися «в банке».

Какова экономическая функция банка?

Коммерческие банки играют важную роль в финансовой системе и экономике. В качестве ключевого компонента финансовой системы банки эффективно распределяют средства от вкладчиков к заемщикам. Они предоставляют специализированные финансовые услуги, которые снижают стоимость получения информации о возможностях сбережений и займов.Эти финансовые услуги помогают сделать экономику в целом более эффективной.

Представьте себе мир без банков

Один из способов ответить на ваш вопрос — представить на мгновение мир без банковских учреждений, а затем задать себе несколько вопросов. Это не просто академическое упражнение; многие страны бывшего восточного блока начали сталкиваться с этим вопросом, когда они начали создавать финансовые рынки и развивать ориентированные на рынок банки и другие финансовые институты.
Если бы не было банков…
Куда бы вы пошли брать деньги в долг?
На что вы бы потратили свои сбережения?
Сможете ли вы одолжить (сэкономить) столько, сколько вам нужно, и когда вам это нужно, в удобной для вас форме?
С какими рисками вы можете столкнуться как вкладчик (заемщик)?
Как работают банки

Банки работают за счет заимствования средств — обычно путем приема депозитов или заимствования на денежных рынках.Банки занимают у частных лиц, предприятий, финансовых учреждений и правительств излишки средств (сбережений). Затем они используют эти депозиты и заемные средства (обязательства банка) для предоставления кредитов или покупки ценных бумаг (активов банка). Банки предоставляют эти ссуды предприятиям, другим финансовым учреждениям, физическим лицам и правительствам (которым необходимы средства для инвестиций или других целей). Процентные ставки служат ценовыми сигналами для заемщиков, кредиторов и банков.
Посредством процесса приема депозитов, выдачи ссуд и реагирования на сигналы процентных ставок банковская система помогает эффективно направлять средства от вкладчиков к заемщикам. Вкладчики варьируются от частных лиц с депозитным сертификатом на 1000 долларов до корпораций, у которых есть временные сбережения в миллионы долларов. Банки также обслуживают широкий круг заемщиков, от человека, который берет ссуду в размере 100 долларов по кредитной карте, до крупной корпорации, финансирующей слияние корпораций на миллиард долларов.
В таблице ниже представлен снимок баланса всего коммерческого банковского сектора США за июнь 2001 года. Он показывает, что основная часть источников средств банков поступает от депозитов — текущих, сберегательных, депозитных счетов денежного рынка и срочных сертификатов. Чаще всего эти средства используются для предоставления кредитов на недвижимость, а также коммерческих и промышленных кредитов. Состав активов и пассивов отдельных банков может значительно отличаться от отраслевых показателей, поскольку некоторые учреждения предоставляют специализированные или ограниченные банковские услуги.
Банки — это только один тип финансового посредника

Наконец, индустрия финансовых услуг и финансовые рынки США высоко развиты. В последние десятилетия было создано множество новых продуктов и услуг, а также новые финансовые инструменты и институты. Сегодня, помимо банков, существует несколько других важных типов финансовых посредников. К ним относятся сберегательные учреждения, кредитные союзы, страховые компании, паевые инвестиционные фонды, пенсионные фонды, финансовые компании и инвестиционные фонды недвижимости (REITS).
Активы банков выросли за последние десятилетия в абсолютном выражении; однако банки имели тенденцию терять долю рынка из-за еще более быстрорастущих посредников, таких как пенсионные фонды и паевые инвестиционные фонды. Тем не менее, на банки по-прежнему приходится значительная доля активов всех финансовых посредников — более 23 процентов — по состоянию на конец 2000 года, как показано на диаграмме ниже.
Позвольте мне также предложить несколько более сложных материалов для чтения:
Чем отличаются банки — все же? Милтон Маркиз.
Федеральный резервный банк Сан-Франциско. Экономическое письмо FRBSF. № 2001-09. 6 апреля 2001 г. (8-22-01)
/publications/economics/letter/2001/el2001-09.html
Являются ли банки особенными? Повторное посещение. Э. Джеральд Корриган.
Федеральный резервный банк Миннеаполиса. Регион. № v. 14, № 1. Март 2000 г., стр. 14-17. (8-22-01)
http://www.minneapolisfed.org/pubs/region/00-03/corrigan.cfm
Персональное финансовое образование, FederalReserveEducation.орг, 2003
Азбуки банковских сбережений и кредитных союзов
Азбуки банковского дела
Предоставлено Департаментом банковского дела штата Коннектикут на основании информации Конференции органов надзора за государственными банками (CSBS)
Банки, сберегательные учреждения и кредитные союзы — в чем разница?
В США существует три основных типа депозитных учреждений. Это коммерческие банки, сберегательные кассы (включая ссудо-сберегательные ассоциации и сберегательные банки) и кредитные союзы.
Эти три типа институтов стали больше похожи друг на друга за последние десятилетия, и их уникальные особенности стали менее различимыми. Однако они по-прежнему различаются по специализации и направленности, а также по своим регулирующим и надзорным структурам.
Коммерческие банки — традиционные «универмаги» в мире финансовых услуг. Сберегательные организации и кредитные союзы больше похожи на специализированные магазины, которые со временем расширили свои направления деятельности, чтобы лучше конкурировать за долю на рынке.(Закон Коннектикута, по сути, предоставляет сберегателям те же полномочия, что и коммерческим банкам).
Коммерческие банки
Коммерческие банки, как правило, представляют собой акционерные общества, основная обязанность которых заключается в получении прибыли для своих акционеров. Обычно банки принимают депозиты и хранят их на различных счетах; предоставлять кредиты через ссуды и другие инструменты и облегчать движение средств. Хотя коммерческие банки в основном специализируются на краткосрочном кредитовании предприятий, они также предоставляют потребительские ссуды и ипотечные кредиты и обладают широким спектром финансовых полномочий.Их корпоративные уставы и полномочия, предоставленные им согласно законам штата и федеральным законам, определяют сферу их деятельности.
Каждые из
штатов и федеральное правительство издают уставы банка. Банки, учрежденные государством, работают под надзором штата и в случае их банкротства закрываются в соответствии с положениями закона штата, а также федерального законодательства. Национальные банки зарегистрированы и регулируются Управлением финансового контролера (OCC), подразделением Министерства финансов. Банки могут выбирать между государственной или федеральной хартией при открытии своего дела, а также могут переходить от одной хартии к другой после того, как начнут свою деятельность.Коммерческие банки получают страхование вкладов от Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) через Фонд банковского страхования (BIF). Все национальные банки и некоторые банки, зарегистрированные государством, являются членами Федеральной резервной системы.
Ссуды / сберегательные кассы
Ссудо-сберегательные ассоциации и сберегательные банки специализируются на кредитовании недвижимого имущества, в частности ссуде на строительство частных домов и другой жилой недвижимости. Они могут принадлежать акционерам (« акций, ») или их вкладчикам и заемщикам (« взаимное владение, »).Эти учреждения называются « сберегательных касс, », потому что изначально они предлагали только сберегательные счета или срочные вклады. Однако за последние два десятилетия они приобрели широкий спектр финансовых полномочий и теперь предлагают текущие счета (вклады до востребования) и предоставляют бизнес-ссуды и потребительские ссуды, а также ипотечные кредиты.
Как ссудо-сберегательные ассоциации, так и сберегательные банки могут быть зарегистрированы либо Федеральным управлением валютного контролера (OCC), либо регулирующим органом правительства штата.Как правило, ссудо-сберегательные ассоциации застрахованы Страховым фондом сберегательных ассоциаций (SAIF), а сберегательные банки застрахованы Фондом страхования банков (BIF).
Сберегательные организации должны держать определенный процент своего кредитного портфеля в активах, связанных с жильем, чтобы сохранить свой устав, а также свое членство в Федеральной банковской системе жилищного кредитования. Это называется тестом «квалифицированного бережливого кредитора» (QTL). Сберегательные учреждения должны поддерживать 65% своего портфеля в активах, связанных с жильем или других квалифицированных активах, чтобы сохранить свой статус.Недавняя либерализация теста QTL позволила сберегательным организациям использовать некоторые нежилые активы для выполнения этого требования.
Количество сберегательных касс резко сократилось в конце 1980-х — начале 1990-х годов. Кризис сбережений и ссуд 1980-х вынудил многие учреждения закрыться или слиться с другими, что дорого обошлось федеральному правительству. Однако в последующие годы интерес к благотворительному чартеру возродился. Рекапитализация благотворительного фонда, возрождение отрасли и законодательные изменения сделали устав, который когда-то считался обреченным на исчезновение, для некоторых привлекательным путем к финансовой модернизации.Благодаря либерализации теста на квалификацию бережливого кредитора многие страховые компании и фирмы по ценным бумагам, а также коммерческие фирмы теперь могут квалифицироваться как унитарные сберегательные холдинговые компании и владеть депозитными учреждениями, в обход запретов в Законе Гласса Стигалла и Банковском холдинге. Закон о компании. Критики возрожденной хартии сбережений говорят, что она дает преимущества определенному классу финансовых институтов, подчеркивая необходимость более широкой финансовой модернизации через федеральное законодательство.
Кредитные союзы
Кредитные союзы — это кооперативные финансовые учреждения, образованные группами людей с «общей облигацией , ». Эти группы людей объединяют свои средства для формирования депозитной базы учреждения; группа владеет и контролирует учреждение вместе. Членство в кредитном союзе не открыто для широкой публики, но ограничено для людей, которые разделяют общие обязательства группы, создавшей кредитный союз. Примеры этой общей связи: работа на одного работодателя, принадлежность к одной церкви или социальной группе или проживание в одном сообществе.Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые стремятся поощрять сбережения и делать излишки средств внутри сообщества доступными для своих членов по низкой цене.
Кредитные союзы принимают депозиты на различные счета. Все кредитные союзы предлагают сберегательные счета или срочные вклады; более крупные учреждения также предлагают текущие счета и счета денежного рынка. Финансовые полномочия кредитных союзов расширились и включают практически все, что может делать банк или сберегательная ассоциация, включая предоставление жилищных ссуд, выпуск кредитных карт и даже предоставление некоторых коммерческих ссуд.Кредитные союзы освобождены от федерального налогообложения и иногда получают субсидии в виде бесплатного помещения или материалов от своих спонсирующих организаций.
Кредитные союзы были впервые созданы в США в 1909 году на уровне штатов. Федеральное правительство начало создавать кредитные союзы в 1934 году в рамках Ассоциации сельскохозяйственных кредитов и создало Национальную администрацию кредитных союзов (NCUA) в 1970 году. Штаты и федеральное правительство продолжают создавать кредитные союзы; почти все кредитные союзы застрахованы Национальным фондом страхования долей кредитных союзов, который контролируется NCUA.В Коннектикуте учрежденные штатом кредитные союзы контролируются Департаментом банковского дела, Отделом финансовых институтов.
Закон
Коннектикута допускает различные типы специализированных банковских уставов в рамках этих широких категорий. Для получения дополнительной информации о конкретных типах чартеров посетите нашу страницу об организации банка.

О Газпромбанке

Деятельность коммерческих банков

1С:Административно-хозяйственная деятельность банка

Оставьте Ваши контакты:

Оставьте Ваши контакты:

Оставьте Ваши контакты:

С этим продуктом рекомендуем

Оставьте Ваши контакты:

О банке

Банк для каждого

Развивая бизнес

Для выгодных международных сделок

Обеспечение доверия

Банк «Возрождение».

Структура корпоративного управления — «Альфа-Банк»

О Банке

Как это работает, виды, как это изменилось

Как это работает

Типы банков

Центральные банки — это особый тип банков

Как изменилось банковское дело

Банковские операции: понимание различных операций и операций

Прием вкладов

Кредитование средств:

Выплата чеков

Перевод денежных средств

Шкафчики и сейфы

Услуги по оплате счетов

Интернет-банк

Кредитные и дебетовые карты

Международные банковские услуги

Управление капиталом

Инвестиционный банк

Выполнение социальных задач

Знания о банковской сфере — ресурсы

Ссылки по теме

Основы банковского дела — Обзор, как работают банки, типы

Что такое основы банковского дела?

Основы банковского дела — как работает банковская отрасль

Основы банковского дела — Типы банковских счетов

1.Сберегательный счет

2. Текущий счет

3. Депозитный сертификат

Основы банковского дела — Типы банков

1.Коммерческие банки

2. Кредитные союзы

3. Инвестиционные банки

Дополнительные ресурсы

Деятельность Банка: отчетный год

Задание 6: Покажи мне деньги! Моделирование банковского дела с частичным резервированием

Обзор урока

Видео демонстрация

Стандарты содержания адресованы

Национальные стандарты добровольного содержания в экономике

Руководство по деятельности

Время:

Материалы

Процедуры:

Анализ: Руководство для учителя

Какова экономическая функция банка?

Азбуки банковских сбережений и кредитных союзов

Азбуки банковского дела

Банки, сберегательные учреждения и кредитные союзы — в чем разница?

Коммерческие банки

Ссуды / сберегательные кассы

Кредитные союзы

Добавить комментарий Отменить ответ