Прекращение поручительства при банкротстве физического лица: Прекращение поручительства при банкротстве заемщика

Содержание

Прекращение поручительства при банкротстве заемщика

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Прекращение поручительства при банкротстве заемщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Прекращение поручительства при банкротстве заемщика Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 141 «Утверждение арбитражным судом мирового соглашения» АПК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Отменяя судебный акт, которым утверждено мировое соглашение по делу о солидарном взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, направляя дело на новое рассмотрение, кассационный суд в порядке части 3 статьи 139, частей 4, 6 статьи 141 АПК РФ, пункта 14 Постановления Пленума ВАС РФ от 18.07.2014 N 50 указал, что мировое соглашение на соответствие закону в силу объективных причин не проверялось судом первой инстанции, при этом по делу не установлена правовая определенность в целях проверки условий мирового соглашения предусмотренным требованиям, учитывая доводы об аффилированности лиц, наличии признаков злоупотребления правом в поведении сторон, неразумности и недобросовестности поведения истца при прекращении поручительства и залога, обеспечиваемых исполнением обязательств неплатежеспособного заемщика в преддверии его банкротства, нарушении прав других кредиторов в связи с преимущественным удовлетворением требований истца и освобождением от обязательств лиц, предоставивших обеспечение, а также конечного бенефициара, в том числе с целью придания бесспорности требованию корпоративного характера.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Прекращение поручительства при банкротстве заемщика

Нормативные акты: Прекращение поручительства при банкротстве заемщика «Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2018)»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.12.2018)Определением суда первой инстанции, оставленным без изменения постановлениями суда апелляционной инстанции и арбитражного суда округа, отказано во включении в реестр требований кредиторов должника требования общества. Суды исходили из того, что погашение обществом задолженности перед банком повлекло в соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ прекращение основного обязательства и, как следствие, прекращение поручительства в силу п. 1 ст. 367 ГК РФ. Кроме того, общество реализовало право на судебную защиту путем включения своего требования в реестр требований кредиторов в деле о несостоятельности (банкротстве) основного заемщика.

Прекращение и недействительность поручительства / КонсультантПлюс

28. Поручительство прекращается по основаниям, предусмотренным законом или договором поручительства (статья 407 ГК РФ).29. Если иное не предусмотрено договором поручительства, действие договора поручительства не зависит от отношений между должником и поручителем, в связи с которыми поручительство было выдано (пункт 3 статьи 308 и пункт 3 статьи 365 ГК РФ). Например, поручительство не прекращается в связи с расторжением или недействительностью соглашения между должником и поручителем о выдаче поручительства, отпадением общих экономических интересов между указанными лицами и т.п.30. По общему правилу, прекращение основного обязательства влечет прекращение поручительства. В частности, поручительство прекращается в результате надлежащего исполнения должником своего обязательства перед кредитором (пункт 4 статьи 329, пункт 1 статьи 367, пункт 1 статьи 408 ГК РФ). Если обязательство должника было обеспечено поручительством частично, произведенный должником платеж прекращает основное обязательство в необеспеченной части (абзац второй пункта 1 статьи 367 ГК РФ). Договором поручительства может быть предусмотрено иное.

Если исполнение должника по основному обязательству признано судом недействительным, в связи с чем основное обязательство считается не прекратившимся таким исполнением, то обязательства по договору поручительства также считаются непрекратившимися.

31. После расторжения договора, из которого возникло основное обязательство (статьи 310, 450 ГК РФ), поручительство продолжает обеспечивать обязанности, которые сохраняются при расторжении такого договора (например, обязанность по возврату основной суммы долга и процентов по кредитному договору, по внесению арендной платы) либо связаны с его расторжением (например, обязательства по возвращению того, что было предоставлено стороной по договору, либо по выплате стоимости предоставленного имущества). 32. Прекращение основного обязательства в связи с ликвидацией должника — юридического лица или исключение его из единого государственного реестра юридических лиц как недействующего после предъявления кредитором в суд или в ином установленном законом порядке требования к поручителю не прекращает поручительство (пункт 1 статьи 64.2 и пункт 1 статьи 367 ГК РФ).

При этом под иным установленным законом порядком предъявления требований к поручителю понимаются, в частности: направление претензии, если претензионный порядок урегулирования спора предусмотрен законом или договором; обращение в суд с заявлением о включении требований кредитора в реестр требований к поручителю; заявление требования ликвидационной комиссии в ходе процедуры ликвидации поручителя.

33. Реорганизация должника — юридического лица не влечет прекращения поручительства (пункт 4 статьи 367 ГК РФ). Правопреемник должника определяется в соответствии с правилами о реорганизации (статьи 58 и 59 ГК РФ). На поручителя, исполнившего обязательство перед кредитором, распространяются гарантии, установленные статьей 60 ГК РФ.34. Принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства (статья 367 ГК РФ).35. Смерть должника либо объявление его умершим не прекращает поручительство (пункт 4 статьи 367 ГК РФ).Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего либо объявленного умершим должника в полном объеме независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия (пункт 4 статьи 364 и пункт 3 статьи 367 ГК РФ).36. Наследники должника, принявшие наследство, отвечают перед поручителем, исполнившим основное обязательство, солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).В отношениях с кредитором поручитель не вправе ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника и требовать уменьшения размера своей обязанности по договору поручительства пропорционально стоимости наследственного имущества (пункт 3 статьи 364 ГК РФ). В случае, если отсутствуют наследники должника как по закону, так и по завещанию, либо никто из указанных наследников не имеет права наследовать или все они отстранены от наследования (статья 1117 ГК РФ), либо никто из них не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158 ГК РФ), требования поручителя удовлетворяются за счет выморочного имущества (статья 1151 ГК РФ).37. В случае смерти поручителя либо объявления его умершим обязанными по договору поручительства являются наследники поручителя, которые отвечают перед кредитором солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). Договором поручительства может быть предусмотрено, что наследники поручителя не отвечают по долгам поручителя.При разрешении споров между кредитором и наследниками поручителя об исполнении поручительства бремя доказывания отказа от наследства или факта принятия иным наследником, состава и стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества лежит на наследниках поручителя (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее — ГПК РФ) и статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее — АПК РФ). 38. Если на момент разрешения спора о взыскании задолженности по основному обязательству умер как должник, так и поручитель либо должник и поручитель объявлены умершими, наследники должника отвечают перед кредитором солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества, а наследники поручителя — солидарно или субсидиарно по отношению к наследникам основного должника в зависимости от условий договора поручительства в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества (статья 365 и пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

39. Признание должника по основному обязательству недееспособным, ограниченным в дееспособности или безвестно отсутствующим в судебном порядке не прекращает поручительство. Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству должника, признанного решением суда недееспособным, ограниченным в дееспособности или безвестно отсутствующим, в полном объеме независимо от возможности погашения обязательства должника за счет его имущества.

В случае исполнения основного обязательства поручителем он вправе взыскать причитающееся ему в порядке суброгации за счет имущества лица, признанного недееспособным либо безвестно отсутствующим, с учетом правил, установленных статьями 30, 37 и 43 ГК РФ.40. Поручитель вправе предложить кредитору надлежащее исполнение неденежного обязательства за должника, если из условий основного обязательства не вытекает, что оно должно быть исполнено лично должником. Поручительство прекращается при отказе кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное поручителем за должника (пункт 5 статьи 367 ГК РФ).По смыслу пункта 5 статьи 367 ГК РФ поручительство не прекращается, если кредитор отказался заключить с поручителем или должником соглашение об отступном (статья 409 ГК РФ) либо соглашение об изменении порядка или способа исполнения основного обязательства.

41. По общему правилу, если иное не предусмотрено договором поручительства, прекращение иных обеспечений основного обязательства (других поручительств, залогов, независимых гарантий и т. п.), расторжение договоров, из которых возникли иные обеспечения, замена одних обеспечений другими не влекут прекращения поручительства.

Вместе с тем поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения за счет утраченного по обстоятельствам, зависящим от кредитора, обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Если поручитель является предпринимателем, то иные последствия прекращения других обеспечений основного обязательства могут быть предусмотрены договором.

Условия договора поручительства, улучшающие положение поручителя в части его прав при прекращении иных обеспечений, могут быть предусмотрены в том числе в договоре с поручителем — физическим лицом (пункт 4 статьи 363 ГК РФ).

42. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается по истечении двух лет со дня заключения договора поручительства.

Если договором поручительства, заключенным после наступления срока исполнения основного обязательства, не определен срок действия поручительства, поручительство прекращается по истечении года с момента заключения такого договора.

Указанные сроки не являются сроками исковой давности, и к ним не подлежат применению положения главы 12 ГК РФ.Поручительство не считается прекратившимся, если в названные сроки кредитор предъявил иск к поручителю, или заявил требование ликвидационной комиссии в ходе процедуры ликвидации поручителя — юридического лица, или подал заявление об установлении требований в деле о банкротстве поручителя (пункт 6 статьи 367 ГК РФ). При разрешении вопроса о сумме, подлежащей взысканию с поручителя в счет исполнения основного обязательства, следует исходить из размера требований, предъявленных к нему в период срока действия поручительства. 43. Условие договора о действии поручительства до момента фактического исполнения основного обязательства не свидетельствует об установлении определенного срока поручительства. В силу пункта 2 статьи 314 ГК РФ кредитор должен предъявить требование к поручителю в течение сроков, установленных пунктом 6 статьи 367 ГК РФ.44. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении основного обязательства, в том числе когда срок исполнения в силу закона считается наступившим ранее, чем предусмотрено условиями этого обязательства, не сокращает срок действия поручительства. В этом случае срок действия поручительства исчисляется исходя из первоначальных условий основного обязательства, как если бы не было предъявлено требование о досрочном исполнении обязательства (пункт 6 статьи 367 ГК РФ).

45. Если обязательство по уплате денежной суммы исполняется по частям, кредитор вправе требовать исполнения обязательства поручителем с момента неуплаты соответствующей части, например со дня невнесения должником очередного платежа, такое обязательство исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При согласовании между кредитором и должником условий об авансе обязанность поручителя отвечать перед кредитором возникает с момента невнесения должником основного платежа, а не аванса, если иное не вытекает из условия основного обязательства и договора поручительства.

46. Должник или поручитель, считая основное обязательство прекратившимся, вправе требовать по суду признания основного обязательства и (или) договора поручительства прекращенными (абзац четырнадцатый статьи 12 ГК РФ).47. Поручитель, исполнивший требование кредитора по договору поручительства, признанному недействительной сделкой, вправе по своему выбору потребовать возврата полученного по недействительной сделке от кредитора либо возмещения исполненного от должника на основании соглашения между должником и поручителем о выдаче поручительства, а в отсутствие такого соглашения — возмещения от должника в силу исполнения за него обязательства в соответствии со статьей 313 ГК РФ.48. Недостаточность у поручителя имущества для исполнения договора поручительства на момент его заключения сама по себе не может служить основанием для признания договора поручительства недействительным (пункт 1 статьи 421 ГК РФ).

Прекращение поручительства при банкротстве должника. Договор поручительства при банкротстве должника: заключение и последствия


1. Какие обязательства возникают при заключении договора поручительства?

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязан отвечать за исполнение обязательств другого лица по договору полностью или частично. Поручитель может исполнить обязательства как в денежной форме, так и товаром, работой, услугой.

2. Могут ли по договору поручительства обеспечиваться обязательства, которые могут возникнуть в будущем?

В соответствии с абзацев вторым ст. 361 ГК РФ поручительством могут обеспечиваться обязательства, возникающие в будущем. При этом стоит учитывать, что договор является заключенным при достижении сторонами согласия по его условиям. Однако, банк может выставить требование к поручителю только при наступлении условий указанных в п.1 ст. 363 ГК РФ.

3. Может ли заключатся договор поручительства после наступления срока исполнения обязательств?

В связи с тем, что закон не предусматривает запрета на заключение такого договора после наступления срока исполнения обязательства, то такой договор не могут признать недействительным.

4. В каком случае может быть удовлетворен иск кредитора к поручителю?

В соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ иск может быть удовлетворен только в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником.

5. Может ли быть заключен договор поручительства без согласия должника?

В соответствии с положением 5 главы 23 ГК РФ следует что договор может быть заключен без согласия и уведомления должника, но если будут найдены условия способные негативно повлиять на должника, то такой договор будет считаться недействительным.

6. Какому суду будет относится иск если ответчики находятся в разных субъектах РФ ?

В соответствии с ч. 2 ст. 36 АПК РФ выбор суда, в который будет направлено исковое заявление, остается за истцом. Но если будет установлено, что иск подан на поручителя, заключившим договор без ведома должника, суд будет вправе передать данное исковое заявление в суд по месту нахождения должника ответчика.

7. Кому праве предъявить иск кредитор ?

Кредитор вправе предъявлять иск одновременно к должнику и поручителю, либо только должнику или только к поручителю.

8. На что имеет право поручитель в случае исполнения договора поручительства?

В соответствии с ч. 1 ст. 48 АПК РФ поручитель вправе подать ходатайство на получение правопреемства кредитора по требованию об уплате денежных средств и процентов.

9. Может ли быть расторгнуть договор поручительства?

В соответствии с п. 3 ст. 308 ГК РФ даже после расторжения договора, или признания его недействительным или не заключенным не снимает обязательств с поручителя.

Если в договоре не указаны конкретные обязательные условия, но они описаны с достаточной точностью или указаны ссылки, то такой договор не может считаться незаключенным.

11. Могут ли быть обязательства поручителя чем либо обеспечены ?

Такие обязательства могут быть обеспечены поручительством, залогом, банковской гарантией. Если в договоре указана неустойка, то уплаченная поручителем сумма не может быть в дальнейшем выставлена по иску должнику.

12. Что необходимо учитывать судам при спорах с поручителями по не денежным обязательствам?

По таким обязательствам поручитель вправе уплатить только имущественные потери кредитора.

13. Какие права переходят поручителю после исполнения договора?

Поручителю переходят в полном объеме права, принадлежащие до этого кредитору.

14. Переходит ли поручителю после исполнения договора право на заложенное имущество?

Поручителю от кредитора переходят права в полном объеме на заложенное имущество.

15. После расторжения договора, что должен учитывать суд?

После расторжения договора поручительство продолжает обеспечивать только те условия, которые сохраняются за поручителем.

16. Может ли договор предусматривать заранее данное согласие поручителем отвечать по измененным условиям?

Договор может предусматривать данный пункт, но такое согласие должно быть явно видно в договоре, и оно должно иметь прописанные пределы.

17. Что должен уточнить кредитор при заключении договора поручительства?

В соответствии с п.2 ст. 367 ГК РФ кредитор должен оформить согласие поручителя отвечать за должника, не зависимо от того переведен долг на должника или нет.

18. При каком условии может быть оспорен договор поручительства?

В соответствии со ст. 428 ГК РФ если суд определит что договор с поручителем заключен типовой, и поручитель не мог повлиять на изменение его содержание, то условия содержащиеся в договоре об ответственности поручителя на изменившихся условиях являются оспоримыми.

19. Что необходимо учитывать при реорганизации компании должника?

В соответствии с п.2 ст. 367 ГК РФ если поручитель не дал письменного согласия отвечать за нового должника, то в соответствии с правилами реорганизации ответственность переходит правопреемнику компании должника.

20. Чем необходимо руководствоваться судам при разрешении споров с участием физических лиц?

В случае смерти должника не прекращают действовать обязательства поручителя. Если после смерти должника имущество приняли наследники, то вся обязанность по уплате долга переходит к наследникам. При этом ни сумма ни ответственность не может быть уменьшена.

21. Что происходит в случае исключения должника из ЕГРЮЛ?

В случае если компания должника была исключена их списка ЕГРЮЛ, а кредитор успел подать иск во время процедуры ликвидации, то вся ответственность остается на поручителе.

22. Что нужно учитывать судам при реорганизации поручителя?

Кредитор не вправе требовать у правопреемника компании поручителя досрочного исполнения обязательств, и возможно только после составления между компаниями передаточного акта и разделительного баланса.

23. Какие существует случаи прекращения поручительства?

В соответствии с п. 3 ст. 367 ГК РФ в случае если поручитель или должник предлагает кредитору надлежаще исполнить свои обязательства, а кредитор отказывается, то поручительство прекращается.

24. Против чего может возражать поручитель?

Согласно ст. 364 ГК РФ поручитель может выдвигать возражения против требований кредитора, т.е. на всё, на что вправе возразить должник.

25. Когда кредитор не вправе требовать удовлетворения требования к поручителю?

В соответствии с п. 2 ст. 399 ГК РФ если в договоре указаны субсидиарная ответственность поручителя, то кредитор не вправе выставлять требования.

26. Может ли должник возражать на требования поручителя?

Согласно ст. 354, 386 ГК РФ если должнику было известно о требованиях выставленных кредитору, то он не может выдвигать против этого требования возражения.

27. Что необходимо учитывать при наличии нескольких поручителей?

Согласно п. 3 ст. 363 ГК РФ лица, вместе давшие согласие на поручительство несут эту ответственность солидарно, если договором не предусмотрена долевая ответственность.

28. Что происходит в случае исполнения обязательств по договору одним из поручителей?

Согласно ст. 387 ГК РФ в случае исполнения одним из поручителей всех обязательств по договору, то к нему переходят все права кредитора.

29. Что следует знать по сопоручителям?

Если сопоручители определили свои обязательства только частью долга, то тем самым они обеспечили разные части обязательства должника.

30. Какие права переходят поручителю в случае исполнения договора?

В соответствии с п. 1 ст. 365 ГК РФ если поручитель исполнил обязательства должника, то ему переходят все права, ранее принадлежащие кредитору, так же и права на заложенное должником имущество.

31. Обязан ли должник ставить в известность поручителя при исполнении своих обязанностей?

Согласно ст. 366 ГК РФ, должник обязан известить поручительства, в случае если должник исполнил обязательства, а поручителю не сообщил, и в это же время поручитель так же исполнил данные обязательства, то последний вправе предъявить регрессионное требование, как должнику, так и кредитору.

32. Как регулируются обязательства при не полном обеспечении поручительством?

Если обязательство обеспечено частично, то при частичном исполнении обязательств должником, считается, что он исполнил необеспеченное обязательство.

33. Когда прекращается обязательства у поручителя?

Поручительство прекращается, если в договоре указан срок окончания. Если кредитор в течение года после того как наступило обязательство поручителя исполнить долг не предъявил ему иск, то поручительство заканчивается.

34. Когда заканчивается срок поручения при досрочном исполнении обязательств должником?

На основании договора поручительство истекает в указанный в нем срок, не зависимо от времени исполнения должником обязательств.

35. Какая ответственность наступает перед поручителем в случае не исполнения или не надлежащего исполнения обязательств должником ?

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ в данном случае поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если иное не указано в договоре.

36. Что происходить в случае исполнения обязательств другим поручительством?

В случае прекращения иных обеспечительных сделок данное событие не приводит к прекращению действия поручительства.

37. Когда прекращается поручительство?

В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство заканчивается после прекращения обеспеченного обязательства, а так же в случае увеличения ответственности за это обязательство и обстоятельств которые несут неблагоприятные последствия для поручителя, если он не дал согласия на эти изменения.

38. Что происходит в случае изменения подсудности спора?

Согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ изменение подсудности спора при заключенном соглашении между должником и кредитором суд не прекращает поручительство.

39. Является ли сделка недействительной, если ИП заключил договор поручительства без согласия супруги?

В соответствии с п. 3 ст. 256 ГК РФ и п. 1 ст. 45 СК РФ ИП вправе заключать сделку без согласия супруги/га, т.к. при решении судом о взыскании с поручителя имущества в счет погашения его обязательств, будет взыскано имущество принадлежащее только поручителю, или на долю его имущества из общего, как при разделе в бракоразводных процессах.

40. Какие возникнут последствия в случае исполнения поручителем договора признанного недействительным?

Согласно ст. 167 ГК РФ если поручитель исполнил свое обязательство по договору, который признали недействительным, то суд примет действия по возврату от кредитора поручителю всех средств перечисленных по данному договору, при этом поручитель не может выставлять требования должнику.

41. Какие особенности возникают при поручительстве комиссионера?

В случае ручательства комиссионера за исполнение сделки третьим лицом данное действие не является поручительством. В случае если такие права будут переданы комитенту, то такие отношения между ними можно отнести к поручительству.

42. Какие существуют особенности поручительства по облигациям?

У поручителя, обеспечившего выплату обязательств по такому договору, не прекращается действие этого договора, т.к. он отвечает по обязательствам эмитента в полном объеме.

43. За что несет ответственность поручитель по облигациям?

Поручитель несет ответственность за исполнение эмитентом своих обязанностей, в том числе за обязанности, возникающие перед держателями этих облигаций.

44. Какие будут последствия после признания договора недействительным?

Договор, заключенный между эмитентом и поручителем после признания его недействительным, не прекращает обязательства поручителя перед владельцами облигаций.

45. Что нужно учитывать, если поручитель приобрел облигации, по которым он несет обязательства?

Если поручитель приобрел облигации, по которым он несет обязательства, и в дальнейшем передав их третьим лицам, продолжает нести обязательства по ним.

46. Какие требования возникают к должнику в случае признания поручителя банкротом?

В соответствии с п. 2 ст. 819 и ст. 813 ГК РФ в случае признания поручителя банкротом, кредитор может принять это событие как ухудшение обеспечения обязательства и направить должнику требование о досрочном исполнении обязательств по договору.

47. Что может являться причиной возбуждения дела о банкротстве?

Требование кредитора является денежным, поэтому это является основанием для возбуждения дело о банкротстве поручителя.

48. При каком условии требование к поручителю в деле о банкротстве может быть выставлено?

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ в деле о банкротстве к поручителю может быть выставлено требование от кредитора, только в случае если должником по его обязательству допущено нарушение.

49. В качестве кого будет привлечен должник в деле о банкротстве поручителя?

В соответствии со ст. 51 АПК РФ при предъявлении требований кредитором в деле о банкротстве поручителя основной должник может быть задействован как третье лицо, не подающий своих требований к поручителю.

50. Что должно учитываться при рассмотрении дела о банкротстве поручителя?

В деле о признании банкротом поручителя судом должна быть рассмотрена правовая основа требований к должнику по основному обязательству.

51. Имеет ли право кредитор требовать возбуждения дела о банкротстве?

Кредитор может требовать возбуждения дела о банкротстве, как должника, так и поручителя, а так же на установление его требований.

52. Что следует сделать кредитору до закрытия реестра требований кредитора?

Кредитору нужно обратиться в суд с заявлением об установлении его требований в деле о банкротстве должника.

53. Если должник в деле о банкротстве гасит свои обязательства перед кредитором, то какие записи вносятся?

После гашения долга должником в реестр требований кредиторов поручителя будет внесена запись о гашении требований кредитора, т.к. прекращаются обязательства поручителя.

54. За что отвечает конкурсный управляющий в деле о банкротстве?

Конкурсный управляющий в случае гашения долга должником, обязан сообщить поручителю, арбитражному управляющему и суду.

55. В праве ли кредитор подать заявку об установлении требований в процедуре банкротства?

Если поручитель выполнил обязательства перед кредитором ещё до начала процедуры банкротства должника, то кредитор не вправе подавать заявку, т.к. все права кредитора перешли поручителю.

56. К чему приводит заключение договора поручительства во время процедуры банкротства?

Заключение договора с поручителем не влечет за собой выполнения обязательства перед кредитором, т.к. в соответствии со ст. 61 Закона о банкротстве описано понятие сделки с предпочтением

57. Что подлежит согласованию с временным управляющим поручителя?

Согласно п. 2 ст. 64 Закона о банкротстве, подлежит согласованию изменение условий договора о поручительстве и дача согласия на изменение обязательства, или согласие отвечать за нового должника.

Николаева Надежда Юрьевна
Специалист по экономике и праву


Количество показов: 22681

Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика

Под поручительством понимается данная кредитору обязанность взять ответственность за заемщика в случае неисполнения этим заемщиком обязательств перед кредитором, обеспечив тем самым эти обязательства. Такое обязательство заключается в форме договора поручительства. Сторонами договора поручительства выступают поручитель должника и кредитор должника. При этом обязательство, данное заемщиком кредитору, называют основным обязательством. Исполнение должником основного обязательства поручитель может гарантировать как полностью, так и в рамках определенной суммы.


Если в договоре поручительства или в законодательстве нет особых оговорок, то поручитель и должник несут солидарную ответственность перед кредитором. Это означает, что в случае неисполнения основным заемщиком условий кредитора, последний может потребовать погашение обязательства заемщика целиком и частично на выбор от любого – или от должника, или от поручителя, или от обоих сразу. Даже если должник имеет возможность частично погасить свое обязательство, кредитор вправе полностью удовлетворить свои требования за счет поручителя. Наряду с погашением основной задолженности поручитель также должен будет компенсировать кредитору неисполнение заемщиком основного обязательства (выплатить проценты или возместить убытки кредитора иным образом).

В силу специфики данного вида обязательства чаще всего договоры поручительства требуется заключать при работе с банками, то есть с профессиональными кредитными организациями. Поэтому основной заемщик и его поручитель в условиях процедуры банкротства должника имеют дело с грамотными и «подкованными» действиями кредитора по удовлетворению своих требований о погашении задолженности.
Поскольку закон о банкротстве предусматривает различные процедуры банкротства для юридических и для физических лиц, прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика стоит рассматривать отдельно в зависимости от того, кем является заемщик.

Поручительство при банкротстве основного заемщика, являющегося юридическим лицом

По сути объявление юридического лица банкротом означает, что оставшиеся обязательства перед кредиторами выполнить невозможно, они снимаются с организации, признанной банкротом и исчезают одновременно с ней самой после ее ликвидации.
В обычных обстоятельствах по общему правилу вместе с прекращением основного обязательства прекращается и поручительство. Однако договор поручительства заключается именно для того, чтобы обезопасить кредитора в случае неплатежеспособности заемщика, поэтому возникают сомнения: если юридическое лицо, признанное банкротом, исчезает, означает ли это, что поручитель может не исполнять обязательства перед кредитором по погашению основного обязательства должника?
Ответ на этот вопрос содержится в абзаце первом части 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство».
Речь об исчезновении у поручителя обязательств перед кредитором основного заемщика, признанного банкротом, не идет. Получается, что задолженность списывается с обанкротившегося основного заемщика, но не пропадает для его поручителя. Эта ситуация становится тяжелым ударом в частности для учредителей хозяйственных обществ, которые зачастую выступают поручителями по задолженностям своих организаций.
Суды, анализируя правоприменение данной нормы Гражданского кодекса РФ, также подчеркивают, что при ликвидации основного заемщика в результате банкротства не должно допускаться создание для поручителя необоснованных преимуществ в виде прекращения поручительства. Законодательство направлено на защиту поручителя только от неблагоприятных изменений основного обязательства. Под неблагоприятным изменением основного обязательства понимается его увеличение, например, за счет суммы процентов, ухудшающее положение поручителя. В то время как при банкротстве основного заемщика основное обязательство не изменяется.
Из приведенной выше цитаты видно, что Гражданский кодекс РФ допускает только один случай прекращения поручительства после ликвидации обанкротившейся компании, который зависит от времени предъявления кредитором требования к поручителю по исполнению основного обязательства – до или после ликвидации обанкротившегося должника. Моментом ликвидации организации является внесение соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ). При банкротстве юридического лица поручительство по его обязательствам прекращается только в том случае, если кредитор замешкался и не обратился в суд с заявлением об установлении требований к поручителю до завершения процедуры банкротства основного должника, итогом которой является ликвидация организации.
Наступление такого случая крайне маловероятно, поскольку обычно кредитор, гарантировавший исполнение обязательства должником с помощью договора поручительства, имеет штат специалистов, отслеживающих открытие и этапы процедур банкротства своих должников.

Поручительство при банкротстве основного заемщика, являющегося физическим лицом

В случае если основной заемщик является физическим лицом и намеревается объявить себя банкротом, действуют примерно такие же правила в отношении поручительства, как и при банкротстве юридического лица.
Нужно только обратить внимание, что в упомянутой выше цитате из статьи 367 Гражданского кодекса РФ говорится о необходимости предъявления требования к поручителю до ликвидации должника. То есть в статье прямо идет речь только об основных заемщиках, являющихся юридическими лицами, поскольку к физическим лицам процедура ликвидации в принципе не может быть применена. Результатом банкротства гражданина становится снятие с него долговых обязательств перед кредитором с момента вынесения судебного решения о признании физического лица банкротом.

К поручительству по задолженности гражданина правовые нормы о прекращении поручительства применяется по аналогии с юридическими лицами. Несмотря на признание основного заемщика, являющего физическим лицом, банкротом и прекращения его обязательств, поручительство продолжает действовать, но только в случае, если кредитор обратится в суд с заявлением об установлении требований по погашению основного обязательства до того, как вступит в силу решение арбитражного суда о признании основного заемщика банкротом.
Основное отличие прекращения поручительства при банкротстве основного заемщика в зависимости от того, является ли заемщик организацией или гражданином, состоит в моменте завершения банкротства, после наступления которого кредитор уже не может заявить свои требования, и поручительство прекращается. Для юридических лиц это внесение записи о ликвидации в ЕГРЮЛ, а для физических лиц – принятие арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом.
То есть вероятность того, что с банкротством основного заемщика снимутся обязательства и с поручителя, целиком зависит от компетентности и оперативности действий кредитора. Вероятность эта обычно крайне мала, поскольку работа с должниками лежит в основе деятельности кредитных организаций. Шанс на прекращение поручительства может возникнуть, если кредитор не ведет профессиональную деятельность в этой сфере и пропустит время для предъявления суду требований к поручителю.

Последствия для поручителя от признания основного заемщика банкротом

Признание основного заемщика банкротом или его ликвидация могут поставить поручителя в нелегкое положение. Тот, факт, что поручительство при банкротстве основного заемщика не прекращается со снятием обязательств с должника, усугубляется тем, что после того, как основной заемщик объявлен банкротом, к нему нельзя предъявить встречные требования по оплате основного обязательства.
Такие условия способствуют погружению поручителя в долговую яму. Поэтому единственным выходом для многих поручителей после того, как суд принял в отношении их решение о взыскании задолженности в пользу кредитора, становится заявление о собственном банкротстве. Тем более что при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве поручителя последний может при определенных обстоятельства выглядеть более выгодно в глазах судьи, чем основной заемщик, ведь поручитель напрямую не пользовался заемными средствами, его нельзя посчитать уклоняющимся от погашения кредиторской задолженности. После признания банкротом поручитель будет освобожден от погашения задолженности перед кредитором.

Более подробную информацию о прохождении процедуры банкротства физических лиц можно найти в других тематических статьях на нашем сайте.

Прекращение поручительства при банкротстве должника

Обязанности поручителя прочно связаны с долгом основного должника. Введение процедуры банкротства не служит основанием для их прекращения. Поручитель остается ответственным за просроченный кредит должника, если только сам не решится на процедуру финансовой несостоятельности.

Юридический статус поручителя

Ответственность поручителя в рамках процедуры банкротства рассматривал Пленум ВАС еще в 2012 году. По вопросам, связанным с действиями гаранта обеспечения обязательств должника, бывшая высшая судебной инстанция по экономическим спорам вынесла, ныне действующее, отдельное постановление.

Поручитель отвечает по долгам банкрота, за которые он должен платить согласно взятым на себя обязательствам. Даже смерть гражданина-банкрота или ликвидация ИП не прекращают обязательств гражданина или организации, которые в свое время решили предоставить письменное обещание погашать за должника долги.

Поручителя нельзя обязать исполнять обязательства в натуре или воздерживаться от совершения определенных действий. Так, поручителя нельзя заставить поставить товар вместо должника, но он может быть обязан возместить убытки приобретателю товаров у ИП.

Смысл ст. 361 ГК РФ предполагает, что поручитель должен отвечать по любому обязательству должника, за которое он в свое время согласился нести субсидиарную или солидарную ответственность.

В соглашении о поручительстве должно быть точно обозначено: за какое обязательство, и в каком объеме поручителю следует отвечать по долгам заемщика.

Сделку поручительства можно прекратить, только признав ее недействительной. Для этого следует учитывать основания признания недействительности договоров и соглашения. Так, сделка может быть аннулирована, если она была совершена под угрозой насилия или заблуждения поручителя.

Закон не запрещает становиться поручителями неплатежеспособных граждан, что может быть проблемой при наступлении неплатежеспособности заемщика по кредитору, обеспеченному обязательством поручителя.

Поручительство действует на весь период длительности кредита и не прекращается произвольно. Финансовый управляющий будет искать любые средства для того, чтобы погасить долги взыскателя. Он будет требовать возмещения по всем действующим и действительным сделкам банкрота-должника. Поручитель не станет исключением.

Сделка поручительства может быть заключена в счет возникновения будущего обязательства. Отказаться от исполнения обязанности поручителя будет невозможно, если договор действителен и основное обязательство должника также действительно и подлежит оплате.

Оформление поручительства может сопровождаться банковским депозитом в случае, если кредитор должника желает убедиться в его платежеспособности. Прекратить поручительство невозможно даже при ликвидации кредитора основного должника. В таком случае исполнить долг вместо заемщика может потребовать правопреемник ликвидированной организации.

Если должник откажется платить кредиту, то должник вправе расторгнуть кредитный договор. С поручителя потребуется возместить весь долг, включая:

  • основную сумму;
  • начисленные на основной долг или просроченную задолженность проценты;
  • штрафы, неустойки, пени.

На имущество поручителя может быть обращено взыскание в полном объеме, за исключением объектов, предусмотренных в ст. 446 ГПК РФ. Ответственность поручителя никуда не денется, даже если долги основного заемщика, после завершения процедуры банкротства, будут списаны.

Условия прекращения поручительства

Для прекращения поручительства необходимо, чтобы было прекращено обязательство, на которое оно выдавалось. Если после завершения процедуры банкротства обязательство будет прекращено, то также будет прекращено поручительство.

Если долги будут списаны, но длящееся обязательство сохранится, то обязанность поручителя платить также никуда не денется, и, при необходимости, должна быть исполнена.

Поручитель может потребовать прекращения своих обязательств в судебном порядке, если существенно поменялись условия первоначальной сделки, увеличилась ее стоимость, правовое положение должника, за которого он давал гарантию, ухудшилось. На этот момент следует обратить внимание еще на стадии подписания соглашения о поручительстве. В нем может быть пункт, который предусматривает продолжение поручительства при существенном изменении условий основной сделки. Такое соглашение лучше не подписывать.

Поручителю также рекомендуется:

  1. Просчитать все риски, перед тем как соглашаться подписать такое соглашение.
  2. Стараться признать его недействительным по всем возможным основаниям.

Поручитель также вправе требовать от должника возврат долгам в регрессном порядке. Сделать это можно только по решению суда. В явно конфликтной ситуации лучше воспользоваться поддержкой опытного юриста.

Ликвидация должника не прекращает договор поручительства — ВС | Российское агентство правовой и судебной информации

МОСКВА, 24 дек — РАПСИ. Прекращение основного обязательства в связи с ликвидацией компании-должника или её исключение из единого государственного реестра юридических лиц не прекращает договор поручительства, разъясняет пленум Верховного суда (ВС) РФ. 

«Прекращение основного обязательства в связи с ликвидацией должника – юридического лица или исключение его из единого государственного реестра юридических лиц как недействующего после предъявления кредитором в суд или в ином установленном законом порядке требования к поручителю не прекращает поручительство», — следует из текста постановления Пленума. 

В документ уточняется, что под иным установленным законом порядком предъявления требований к поручителю понимаются, в частности: направление претензии, если претензионный порядок урегулирования спора предусмотрен законом или договором; обращение в суд с заявлением о включении требований кредитора в реестр требований к поручителю; заявление требования ликвидационной комиссии в ходе процедуры ликвидации поручителя. 

Реорганизация должника, равно как и признание его банкротом также не влечет прекращения поручительства.  

В случае если должником по основному обязательству является физическое лицо, признание его недееспособным, ограниченным в дееспособности или безвестно отсутствующим в судебном порядке не прекращает договор поручительства, указывает ВС. 

Высшая инстанция напоминает, что по общему правилу поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства.   

«Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается по истечении двух лет со дня заключения договора поручительства. Если договором поручительства, заключенным после наступления срока исполнения основного обязательства, не определен срок действия поручительства, поручительство прекращается по истечении года с момента заключения такого договора», — говорится в постановлении. 

Прекращение поручительства, суд поручитель, поручительство учредителя, поручительство директора, банкротство поручителя

Защита прав поручителей

Законом предусмотрены пределы ответственности поручителя и случаи прекращения поручительства. Поэтому, если кредитор обратился в суд с требованием к поручителю, это еще не означает, что поручителю придется платить. Мы имеем большой опыт по ведению данной категории дел и положительную судебную практику по оспариванию договоров поручительства.

Мы готовы Вам предложить следующие юридические услуги:

  • Представление интересов поручителя в суде;
  • Обжалование вынесенных в отношении поручителя судебных постановлений;
  • Отмену судебных приказов и заочных решений;
  • Возврат уплаченных поручителем денежных средств по отмененным судебным постановлениям;
  • Подача заявления о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда;
  • Взыскание задолженности с основного должника, при исполнении обязательства поручителем;
  • Проведение банкротства поручителей — физических лиц.

Требуется юридическая консультация?

Звоните — 8-906-719-77-33!

Оспаривание поручительства

Поручительство является одним из распространенных способов обеспечения кредитного договора, лизинга, государственного контракта и других обязательств. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части.

Договор поручительства всегда заключается в письменной форме. В договоре поручительства всегда указывается основные условия обеспечиваемого обязательства, размер, пределы и срок ответственности поручителя.

В большинстве банков поручительство является обязательным условием для получения крупного кредита. При кредитовании бизнеса банки часто стараются минимизировать свои риски получив поручительство учредителей компании и генерального директора.

 

Ответственность поручителя

 

Закон различает два вида ответственности поручителя по договору: солидарная и субсидиарная. Ответственность поручителя считается солидарной, если договором или законом не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Солидарная ответственность предусматривает, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и прочих убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Субсидиарная ответственность предусматривает, что поручитель отвечает в четко ограниченном условиями договора размере.

Между тем, заключение договора поручительства не означает, что человек подписал себе «приговор» и непременно будет отвечать за основного должника. Действующее законодательство позволяет поручителям занимать активную позицию по защите и отстаиванию своих прав.

Согласно ст. 364 Гражданского кодекса РФ, поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

Права поручителей

Согласно статье 364 Гражданского кодекса РФ, поручитель вправе возражать против требований кредитора. Поручитель не теряет право на эти возражения даже если должник от них отказался или признал свой долг. Таким образом, не важно признал ли свой долг основной заемщик или в отношении него уже вынесено судебное решение и полным ходом идет исполнительное производство, поручитель в любом случае вправе защищать свои права и отстаивать законные интересы всеми не запрещенными способами, включая требование признания договора поручительства прекращенным или недействительным.

В случае, если поручитель исполнил обеспеченное обязательство за основного должника, к нему переходят права кредитора по обязательству, в том числе права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю в объеме удовлетворенных требований. Кроме того, поручитель вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Прекращение поручительства

 

Статьей 367 Гражданского кодекса РФ предусмотрено 4 основания для прекращения поручительства (перечень этих оснований не является исчерпывающим):

  • Поручительство прекращается в связи с прекращением обеспеченного им обязательства;
  • Также поручительство прекращается с переводом долга по обеспеченному обязательству на другое лицо, если поручитель не давал кредитору согласия отвечать за нового должника;
  • Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;
  • Поручительство прекращается с истечением срока, на который оно дано. 

При этом, следует отметить, что при ликвидации основного должника, поручительство прекращается только, если иск к поручителю был предъявлен после завершения процедуры ликвидации.

При банкротстве судебная практика исходит из того, что поручительство считается прекращенным, если кредитор подал иск в суд после внесения в реестр сведений о банкротстве компании.

Смерть заемщика автоматически не влечет прекращение поручительства. При смерти заемщика поручительство прекращается, если поручитель не давал согласия нести ответственность за возможных наследников, в противном случае, поручитель отвечает за исполнение наследниками перешедшего к ним обязательства заемщика. При отсутствии наследственного имущества, поручительство прекращается.

Если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

Если срок действия договора поручительства не установлен, либо условия о сроке не соответствуют требованиям закона, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не обратится к поручителю с иском. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор в течении двух лет с момента заключения договора поручительства не обратится с иском к поручителю.

Не стоит надеяться, что суды сами разберуться и откажут банку в иске или уменьшат размер заявленных кредитором требований. Из нашей практике следует, что для судей требования к поручителю равнозначны требованиям к основному должнику и если от поручителя не поступает мотивированных возражений, то как правило суд выносит решение о взыскании задолженности с поручителя в первом же судебном заседании. Гражданский процесс является состязательным, это означает, что Вы сами должны сформировать Вашу правовую позицию по делу и донести ее до суда. 

В нашей судебной практике есть большое количество выигранных у банков дел, в результате которых поручители были освобождены от ответственности полностью или в значительной части.

Банкротство поручителей — физических лиц

С 01 октября 2015 года вступил в силу закон о банкротстве физических лиц (граждан). В случае если решением суда с поручителя была взыскана задолженность и последующее обжалование такого решения суда никаких результатов не принесли, то банкротство является единственным шансом для списания долга.

Банкротство при невозможности поручителя погасить задолженность является законным, тем более что Вы заемщиком не являетесь, деньги не получали, а погашать задолженность не в состоянии в силу объективных причин.

Учитывая, что закон о банкротстве физических лиц только вступил в законную силу, говорить о всех возможных негативных последствиях банкротства для поручителя не представляется возможным.

В настоящий момент выделяются следующие негативные последствия банкротства:

— Обязанность в течение 3 лет уведомлять будущих кредиторов о проведенной процедуре банкротства;

 — Невозможность банкротиться чаще раз в 5 лет.

К положительным последствиям банкротства поручителей следует отнести:

С момента начала процедуры банкротства:

— прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина;

-прекращается взыскание с гражданина по всем исполнительным документам, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда, а также по требованиям о взыскании алиментов. Это также означает, что все ограничения наложенные приставом на должника снимаются.

После завершения процедуры банкротства, признанный банкротом поручитель, освобождается от дальнейшего исполнения обязательств.

Требуется юридическая консультация?

Звоните — 8-906-719-77-33!

Поручительство

Определение

Поручительство — это второй из трех основных типов договоренностей о взаимной безопасности, упомянутых в начале этой главы (безопасность личного имущества, поручительство, безопасность недвижимого имущества), и наиболее распространенный. Кредиторы часто просят владельцев небольших закрытых компаний гарантировать их ссуды компании, а материнские корпорации также часто выступают поручителями по долгам своих дочерних компаний. Первыми поручителями были друзья или родственники основного должника, которые бесплатно согласились предоставить свою гарантию.Сегодня большинство поручителей в коммерческих сделках — это страховые компании (но страхование — это не то же самое, что поручительство).

Поручительство Тот, кто обещает действовать или заплатить в случае неисполнения обязательств другим: поручитель. — это тот, кто обещает выплатить или выполнить обязательство основного должника Лицо, долг которого гарантирован поручительством. подлежит оплате. Кредитор — это лицо, перед которым основной должник (и, строго говоря, поручитель) имеет обязательство.Очень часто кредитор требует сначала, чтобы должник предоставил обеспечение для обеспечения задолженности, и, кроме того, чтобы должник взял на себя поручительство, чтобы дополнительно удостовериться, что кредитору произведена оплата или выполнено исполнение. Например, Дэвид Дебтор хочет, чтобы Банк ссудил его корпорации David Debtor, Inc. 100 000 долларов. Банк говорит: «Хорошо, г-н Должник, мы дадим корпорации деньги взаймы, но мы хотим, чтобы ее компьютерное оборудование было гарантией, и мы хотим, чтобы вы лично гарантировали долг, если корпорация не сможет ее выплатить.Однако иногда между поручителем и основным должником может не быть соглашения; Поручительство могло заключить сделку с кредитором в качестве поручительства без согласия или ведома основного должника.

Гарант — Гарант, который обещает оплатить или выполнить договорное обязательство в случае неисполнения обязательств другим лицом; Поручительство. также является тем, кто гарантирует обязательства другого, и поэтому для практических целей гарант обычно является синонимом поручительства — эти термины используются в значительной степени взаимозаменяемо.Но вот техническое различие: поручитель обычно является стороной первоначального контракта и подписывает свое (или свое) имя в первоначальном соглашении вместе с поручительством; Вознаграждение за договор принципала такое же, как вознаграждение поручителя — он связан договором с самого начала, и он также должен знать о невыполнении обязательств основным должником, так что неуведомление кредитора об этом не освобождает от ответственности она не несет никакой ответственности. С другой стороны, гарант обычно не заключает свое соглашение с кредитором одновременно с основным должником: это отдельный договор, требующий отдельного рассмотрения, и, если гарант не информирован о невыполнении обязательств основным должником, гарант может потребовать исполнение обязательства в той мере, в какой его несообщение наносит ему ущерб.Но, опять же, поскольку эти термины в основном синонимичны, здесь используется поручительство , чтобы охватить и то, и другое.

Рисунок 28.6 Защита основного должника и поручителя

Виды поручительства

При наличии интереса, государственного или частного, который требует защиты от возможности неисполнения обязательств, используются поручительства. Например, домовладелец может потребовать, чтобы коммерческий арендатор не только внес залог, но и предъявил доказательства наличия у него онлайн-поручительства, готового выдержать трехмесячную арендную плату в случае неисполнения арендатором своих обязательств.Часто муниципальные власти хотят, чтобы их дорожный подрядчик продемонстрировал наличие гарантии на случай, если по какой-либо причине подрядчик не сможет завершить проект. Многие штаты требуют, чтобы генеральные подрядчики имели облигации, приобретенные у страховых компаний, в качестве условия получения лицензии подрядчика; страховая компания является поручителем — она ​​выплатит, если подрядчик не завершит работы на доме клиента. Это виды гарантийного залога, который гарантирует собственнику недвижимости (как застройщику или муниципалитету) завершение строительного контракта или выплату фактического ущерба в размере залога в случае, если подрядчик не выполнит его.. Судья часто требует, чтобы ответчик по уголовному делу внес залог, гарантирующий его явку в суд — это вид поручительства, в котором залог является поручительством, — или чтобы истец внес залог, возмещающий ответчику расходы, вызванные по иску — судебный залогЗалог, поданный в суд в качестве гарантии. Например, сторона в судебном иске может внести судебный залог, чтобы гарантировать выплату вердикта, пока рассматривается апелляция. Банк снимет залог со своих сотрудников на случай, если они украдут деньги из банка — кассир банка в данном случае — основной должник (гарантия верности, обычно приобретаемая работодателем для покрытия служащих, которым доверено ценное имущество или средства.). Однако, как мы увидим, поручители не предполагают финансовых потерь, как страховые компании: поручители ожидают, что в большинстве случаев они будут возвращены, если они будут выполнены. Основной должник обращается в страховую компанию и покупает облигацию — полис поручительства. Стоимость премии зависит от поручителя, типа залога, на который подана заявка, и финансовой истории заявителя. Разумная оценка стоимости премии составляет от 1 до 4 процентов, но если поручители классифицируют заявителя как высокорисковый, премия падает между 5 и 20 процентами от суммы залога.Когда покупатель недвижимости соглашается взять на себя ипотеку продавца (обещает выплатить ипотечный долг), продавец становится поручителем: если залогодержатель не освобождает продавца (что маловероятно), продавец должен заплатить в случае дефолта покупателя.

Создание поручительства

Поручительство может возникать только на основании договора. К поручительству применяются общие принципы договорного права. Таким образом, человек, обладающий общей способностью заключать договор, может стать поручителем.Для заключения договора поручительства требуется рассмотрение: если Должник просит друга выступить в качестве поручителя, чтобы побудить Кредитора предоставить Кредитору ссуду, вознаграждение, которое Дебитор предоставляет Кредитору, также действует как вознаграждение, которое дает Друг. Если поручительство возникает после того, как Кредитор уже предоставил кредит, потребуется новое возмещение (при отсутствии применения доктрины эстоппеля векселя). Вы можете вспомнить из глав, посвященных контрактам, что обещание одного лица оплатить или выполнить долги или невыполнение обязательств другим лицом должно быть подтверждено письменной формой в соответствии с законом о мошенничестве (за исключением «основной цели»).

На договоры поручительства в некоторой степени влияет государственное регулирование. В соответствии с Правилами кредитной практики Федеральной торговой комиссии 1985 года кредиторам запрещается искажать информацию об обязательствах поручителя. Кредиторы также должны направить поручителю уведомление, в котором разъясняется характер обязательства и потенциальная ответственность, которая может возникнуть, если одно лицо возьмет на себя ответственность за другой долг.

Контракты на банкротство и строительство — что делать

Строительство — это бизнес с высоким риском, и любой, кто им занимался долгое время, сталкивался с проблемой, когда одна или несколько сторон, участвующих в проекте, либо исчезают из проекта, либо заявляют о банкротстве посреди работы.

Если это владелец или разработчик проекта, каждый сталкивается с перспективой того, что представители различных профессий и профессий немедленно прекратят работу и предпримут действия для защиты своих различных обеспеченных и необеспеченных требований, в то время как связующая компания, если таковая имеется, часто берет на себя ответственность за эту работу. Если это субподрядчик или поставщик материалов, непосредственный результат может быть не таким очевидным, но долгосрочное нарушение Проекта может быть столь же серьезным.

Любой, кто участвует в строительстве, должен иметь практическое знание закона о банкротстве и понимать, как банкротство может повлиять на проект и права на взыскание.И опасность банкротства возрастает по мере того, как в проект вовлекается все больше торговцев и других субъектов. Клиент однажды прокомментировал автору, когда он готовился выставить заявку на участие в торгах, что в течение двух месяцев в проекте будет задействовано более тридцати организаций, и что, если какая-либо из них «обанкротится», остальные двадцать восемь заплатят цену в размере задержка, замешательство и указание пальцем. Как я сказал ему, он, как Разработчик, должен минимизировать этот эффект и делать это заранее.

Читателю настоятельно рекомендуется сначала прочитать нашу веб-статью о Банкротстве , а также Mechanics Liens , чтобы получить представление об основах этого закона, прежде чем продолжить работу с этой статьей.

Эта статья должна сконцентрироваться на последствиях банкротства для строительного проекта и дать рекомендации для тех организаций, которые обычно связаны с такими проектами, относительно того, как спасти проект… и сэкономить деньги, которые могут им причитаться по проекту.

СТРОИТЕЛЬНЫЕ ДОГОВОРЫ И БАНКРОТСТВО:

1 . ОПИСАНИЕ СТАТЬИ

Предположим, что девелопер или генеральный подрядчик закрывает свои двери в середине проекта? Или, если ваша компания является разработчиком, предположите, что главный проектировщик или ведущий подрядчик занимается проектированием / сборкой файлов проекта на случай банкротства.Может ли специалист по дизайну / консультант, работающий по контракту с организацией, подающей заявление о защите от банкротства, упаковать свое снаряжение и уйти с места работы или прекратить работу? Может ли консультант реализовать право удержания своих механиков в отношении владельца недвижимости, несмотря на то, что собственность теперь «принадлежит» Доверительному управляющему при банкротстве? Может ли консультант рассчитывать на выплату платежного залога банкрота?

Заявление о банкротстве одной из сторон строительного контракта создает серьезные проблемы, которые ставят под угрозу право другой стороны на оплату.Когда это происходит, сторона строительного контракта, не являющаяся должником, должна быть готова действовать.

Строительный бизнес нестабилен, и не имеет большого значения, хорошие или плохие времена. Основные подрядчики, консультанты, субподрядчики и владельцы недвижимости постоянно подают заявления о защите от банкротства. Это могут быть огромные компании, такие как Washington Group, International, Enron и PG&E, или небольшие семейные предприятия. Но независимо от того, насколько велико или мало банкротство, кредиторы, скорее всего, пострадают, потому что им редко выплачивают полную сумму.Все банкротства имеют волновой эффект; цель состоит в том, чтобы волны были как можно меньше.

Чтобы наилучшим образом защитить свои интересы, кредитор должен иметь некоторое представление о правах кредиторов и средствах правовой защиты. Эти знания позволяют кредитору распознавать, предвидеть и действовать в отношении проблем, возникающих при банкротстве.

В этой статье определены некоторые проблемы, возникающие при подаче заявления о банкротстве, а также шаги, которые может предпринять специалист / консультант по проектированию, субподрядчик, материальный работник или субконсультант для защиты своих интересов в контракте по проекту.

Во-первых, эта статья описывает процесс банкротства с общей точки зрения.

Во-вторых, в нем обсуждаются конкретные вопросы, связанные с банкротством владельцев и простых компаний, независимо от того, являются ли они проектными фирмами или подрядчиками по проекту «дизайн-строительство».

Эта статья не предназначена для исчерпывающего изучения данной темы и не может заменить хорошего юриста по вопросам банкротства. Его цель — позволить консультанту или подрядчику выявить проблемы, которые могут повлиять на контракт на строительство при подаче заявления о банкротстве.Это знание повышает вероятность того, что подрядчик будет лучше других кредиторов в борьбе за деньги.

2. КАК РАБОТАЕТ БАНКРОТСТВО

В общем, смотрите статью на нашей странице веб-статей о банкротстве . Для целей данной статьи это будет краткий обзор:

Обзор

Банкротство регулируется федеральным законом. Целью законов о банкротстве является равное отношение ко всем кредиторам, находящимся в аналогичном положении, чтобы один не получил более благоприятного отношения, чем другой.Это достигается либо посредством плана реорганизации, когда бизнес должника продолжает работать, либо путем ликвидации, когда управляющий банкротством собирает и ликвидирует активы для распределения среди кредиторов в соответствии с приоритетами, изложенными в Кодексе о банкротстве.

Несмотря на то, что существует несколько видов банкротств, два наиболее распространенных с участием владельцев недвижимого имущества и подрядчиков — это реорганизация по главе 11 и ликвидация по главе 7.

Цель реорганизации согласно Главе 11 — дать должнику передышку, чтобы он мог реорганизовать свои финансовые дела и вернуться к жизнеспособности и прибыльности.Цель ликвидации согласно главе 7 состоит в том, чтобы собрать и превратить в наличные активы должника, из которых кредиторы получают выплаты. В целом, кредиторы более справедливы, когда должник находится в главе 11, чем в главе 7, потому что должник хочет продолжать вести дела со своими кредиторами. Это происходит только в том случае, если кредиторы получат деньги.

Банкротство обычно начинается с подачи должником заявления, списков активов и пассивов, отчета о финансовых делах должника и уплаты пошлины за регистрацию.При подаче заявления о банкротстве вводится судебный приказ, который налагает и приостанавливает все действия против должника по взысканию долгов. «Автоматическое приостановление» также запрещает любые действия, которые могут отрицательно повлиять на имущество конкурсной массы. Например, если должник является владельцем участка проекта, кредитор не может зарегистрировать залоговое право механика или взыскание залога механика. Однако автоматическое приостановление не распространяется на поручителей, не являющихся должниками (например, поручителей), которым кредитор может требовать выплаты.

При подаче заявления о банкротстве создается «наследство», которое состоит из всего имущества должника. Именно из этого имущества выплачиваются кредиторы. Имущество недвижимости включает, помимо прочего, недвижимую и личную собственность, дебиторскую задолженность, интеллектуальную собственность, лицензии, роялти, претензии к другим лицам, варианты покупки, страховые полисы и незавершенные контракты на строительство.

При банкротстве Глава 7 должник не реорганизуется.Должник передает все активы, не освобожденные от налогов, управляющему банкротством, работа которого заключается в упорядочивании и ликвидации активов. Благодаря усилиям доверительного управляющего кредиторы получают выплаты по иерархической схеме: обеспеченные кредиторы (имеющие законные права на определенный актив) получают свое обеспечение или выручку от его продажи; административные расходы (суммы, причитающиеся утвержденным судом юристам, бухгалтерам и другим специалистам, которые оказывали услуги после объявления о банкротстве) получают оплату; затем выплачиваются претензии по заработной плате до подачи заявления; затем уплачиваются предварительные налоги до подачи ходатайства; а затем выплачиваются общие необеспеченные кредиторы (продавцы, консультанты и другие специалисты, которые оказывали услуги до банкротства, но не получали зарплату, заявители претензий по телесным повреждениям и компании, выпускающие кредитные карты, ни одна из которых не имела юридических прав на определенные активы).Если имущество остается доступным после выплаты этим кредиторам в полном объеме, акционеры получают деньги. Конечно, обычные необеспеченные кредиторы редко получают полную оплату.

В деле Глава 11 о банкротстве должник намеревается продолжать вести свой бизнес под надзором суда по делам о банкротстве. После подачи заявления о банкротстве должник становится «должником во владении» (также называемым «DIP»), поскольку он остается во владении своими активами и бизнесом. Доверительный управляющий не назначается, если суд не установит, что DIP не действует должным образом.Комитет кредиторов обычно формируется из крупнейших необеспеченных кредиторов с целью наблюдения за бизнесом после подачи петиции и согласования плана реорганизации с DIP. Для вступления в силу план реорганизации должен быть утвержден судом по делам о банкротстве. Если согласованный план не может быть достигнут, DIP будет стремиться подтвердить план вопреки возражениям кредиторов. Если план должника не утвержден, кредитор или комитет кредиторов могут подать свой собственный план реорганизации должника и запросить одобрение этого плана в суде.В большинстве случаев, если план не будет в конечном итоге утвержден, судья по делам о банкротстве, скорее всего, преобразует дело в ликвидацию согласно главе 7.

После подтверждения план становится новым контрактом между DIP и его кредиторами и заменяет собой все предыдущие контракты. DIP теперь именуется «Реорганизованный должник». План обычно предусматривает выплаты необеспеченным кредиторам в течение нескольких лет, а также предусматривает средства правовой защиты, если реорганизованный должник не может произвести эти платежи.

Хотя описанная выше процедура главы 11 кажется логичной, печальный факт заключается в том, что большинство планов главы 11 терпят неудачу и в конечном итоге преобразуются в главу 7.Причина проста: банкротство не было вызвано кредиторами; это было вызвано банкротством, и довольно часто недостатки, которые привели к банкротству бизнеса, остаются связанными с бизнесом. Обычно это означает плохое руководство.

Большинство реорганизаций по главе 11 терпят неудачу, потому что бизнес просто не может поддерживать себя. Следовательно, большинство банкротств по главе 11 конвертируются в ликвидацию по главе 7, и кредиторы часто чувствуют себя хуже в преобразованной главе 11, чем они имели бы, если бы дело изначально было подано в соответствии с главой 7.

Для того, чтобы участвовать в любом распределении, кредитор, как правило, должен подать доказательство иска к указанной дате, называемой «Датой начала действия ». Требование представляет собой задолженность должника перед кредитором до подачи ходатайства и может включать условные требования, такие как убытки от задержки по еще не завершенному проекту. Обычно бланк доказательства иска кредиторам предоставляет суд по делам о банкротстве. Однако их можно найти на многих веб-сайтах, в том числе на некоторых веб-сайтах местных судов по делам о банкротстве.Правильно поданное доказательство требования является доказательством prima facie обоснованности этого требования, что означает, что требование разрешено для целей распределения, если только управляющий банкротством или DIP не возражают против него. Для надлежащего оформления бланк подтверждения требования должен быть правильно заполнен, подписан под страхом наказания за лжесвидетельство и сопровождаться всей подтверждающей документацией. После истечения срока судебного запрета кредитор не может без больших трудностей предъявить претензию по долгам до подачи ходатайства.

Претензия классифицируется как обеспеченная, административная, приоритетная необеспеченная или общая необеспеченная .

Обеспеченное требование — это требование, обеспеченное залогом или залогом в отношении определенного недвижимого или личного имущества. Возможно, наиболее распространенным примером обеспеченного требования является ипотека против проживания. В контексте строительства требование подрядчика, субподрядчика, специалиста по материалам или консультанта обеспечено, если долг обеспечен залогом недвижимого имущества усовершенствованными механиками.

Приоритетное требование — это необеспеченное требование в отношении определенных невыплаченных заработных плат и пособий на сумму до 4650 долларов США.00 на заявителя, определенные потребительские депозиты, алименты и алименты, а также некоторые налоги.

Общее необеспеченное требование — это все, что не обеспечено или не имеет приоритета. Торговая задолженность, такая как невыплаченные гонорары за профессиональные услуги или деньги, причитающиеся поставщику материалов, является типичным примером общего необеспеченного требования.

Незавершенные или исполнительные контракты

Когда подана реорганизация согласно Главе 11, должник не может выплатить кредиторам причитающиеся ему суммы до подачи ходатайства по своим контрактам без постановления суда или подтвержденного плана реорганизации.План реорганизации обычно не утверждается в течение года и более. Этот запрет может вызвать серьезное финансовое бремя для всех других сторон, участвующих в строительном проекте, которым могут быть должны сотни тысяч долларов, когда должник заявляет о банкротстве, или которые зависели от результатов деятельности банкрота. Хуже того, если есть Запланированная Глава 11, другим Сторонам будет нелегко просто проигнорировать банкрота и продолжить работу, как если бы ее не существовало. В самом деле, это может привести к судебному разбирательству, потому что это ставит под угрозу стоимость контракта должника, который является активом конкурсной массы.Это верно, даже если в контракте предусмотрено, что контракт прекращается в случае подачи заявления о банкротстве. Оговорки о прекращении банкротства не подлежат исполнению.

Таким образом, любая другая сторона по строительному контракту должна сначала получить одобрение суда по делам о банкротстве, прежде чем она сможет прекратить работу с банкротом или прекратить свои услуги.

Строительные контракты — это « исполнительных договоров ». Кодекс о банкротстве разрешает управляющему банкротством или собственнику-должнику принять или отклонить исполнительный договор.До подтверждения плана реорганизации (что может произойти через много месяцев или даже лет) должник во владении должен решить,

примет на себя или отклонит исполнительный контракт, если другая сторона контракта не потребует, чтобы суд по делам о банкротстве принудил должника принять решение раньше. В любом случае суд, скорее всего, предоставит должнику во владение достаточное количество времени, поскольку решения о допущении или отклонении могут иметь серьезные финансовые последствия для реорганизации должника.

Кодекс о банкротстве не определяет термин «исполнительный». Определение, общепринятое судами по делам о банкротстве, — это «[] договор, по которому обязательства как банкрота, так и другой стороны договора пока не выполнены, что невыполнение любой из них будет представлять собой существенное нарушение, оправдывающее исполнение обязательств. Другой.» Было много споров по поводу значения этого определения, но большинство контрактов являются исполнительными контрактами.

Исполнительные контракты важны в деле о банкротстве, потому что они могут быть либо значительным активом, либо значительным обязательством.В целом, если договор имеет ценность для недвижимости, это считается предполагаемым. (Тем не менее, нельзя заключать определенные исполнительные контракты. Они не обсуждаются в этой статье.) Если это представляет собой обязательство перед имуществом, оно будет отклонено. Как правило, суд по делам о банкротстве должен одобрить любое предположение или отклонение исполнительного контракта.

В контексте ликвидации согласно Главе 7 очень маловероятно, что управляющий банкротством примет на себя контракт на строительство. Скорее всего, должник уже допустил дефолт по контракту до банкротства, а другая сторона контракта имеет права на зачет сумм, причитающихся с конкурсной массы.У конкурсного управляющего по главе 7 вряд ли будут силы или финансовые возможности для завершения незавершенной работы. Следовательно, другая сторона строительного контракта должна будет нанять кого-нибудь для выполнения работы, обычно по цене, намного превышающей первоначальную контрактную цену. В этих обстоятельствах конкурсный управляющий не получает денежной выгоды от заключения строительного контракта.

Решение о принятии или отклонении исполнительного договора может иметь значительные последствия для конкурсного управляющего или должника.Если договор отклоняется, конкурсная масса теряет все преимущества, которые она имела по договору, и несет ответственность за весь ущерб, причиненный отказом, который считается нарушением договора. Однако Кодекс о банкротстве предусматривает, что любые убытки, вызванные отклонением исполнительного договора, рассматриваются как общее необеспеченное требование до подачи заявления. Если договор заключен, конкурсная масса сохраняет преимущества, которые она имеет по договору, но также принимает на себя все обязательства, которые она несет по договору.Чтобы принять договор, управляющий банкротством или владелец должника должны устранить все дефолты, допущенные до банкротства, и продолжить его выполнение. Если доверительный управляющий или должник нарушает договор после его принятия, возникшие убытки становятся административными расходами с более высоким приоритетом, чем требования до подачи ходатайства.

3. ЛУЧШЕЕ РЕШЕНИЕ: ЗАЩИЩАЙТЕ СВОЮ ЛИСТЬЯ, ПРЕКРАТИТЕ УВЕДОМЛЕНИЕ ИЛИ ЗАЩИЩАЙТЕ ПРАВА.

Как подробно обсуждалось в нашей статье о залогах Mechanics ‘, вся цель серии законодательных актов, создавших уникальную схему защиты кредиторов в виде залогового права, заключалась в том, чтобы позволить относительно нефинансируемым организациям работать в контексте строительства, которое часто требовало предоставления значительного кредита.

Таким образом, неудивительно, что законы о залоге действительно обеспечивают значительную защиту сторон в контексте строительства, включая защиту от многих проблем банкротства. Залоги механиков защищают консультантов, подрядчиков, поставщиков материалов и арендодателей оборудования от неуплаты за товары или услуги и, если они должным образом усовершенствованы, повышают до обеспеченный статус их требований об оплате, когда владелец недвижимости заявляет о банкротстве. Законы о залоговом удержании механиков очень технические, и право удержания может быть потеряно, если консультант не соблюдает в точности закон о залоговом удержании механика.

Каждый штат предоставляет право механического удержания тем, кто вносит свой вклад в частную работу по усовершенствованию. Залог механиков дает им законное право удержания в отношении недвижимого имущества, на которое консультант, подрядчик, поставщик материалов или арендодатель оборудования предоставил материалы или рабочую силу. Заложенное право механика дает правообладателю выкупа. Размер залога — это стоимость предоставленных материалов или рабочей силы.

Помимо стандартных прав механического удержания, которые применяются к строящимся проектам, в некоторых штатах профессионалы-проектировщики также имеют предусмотренные законом права удержания для обеспечения оплаты своих услуг до начала строительства.Право удержания составляет сумму гонорара дизайнера за любые услуги, предоставленные до начала работ по улучшению, или разумную стоимость этих услуг, в зависимости от того, что меньше. Залог профессионалов в области дизайна применяется так же, как и залогового права механиков. Опять же, это техническая область, и специалисту по дизайну следует проконсультироваться с юристом, прежде чем принимать решение о дальнейших действиях.

Кроме того, требование к Поручителю на работу, такое как залог платежа, разрешается после предоставления освобождения от автоматического приостановления, как и требование на должным образом оформленном уведомлении о прекращении.Однако во всех таких случаях требуется освобождение от моратория, и к нему следует незамедлительно обращаться, чтобы избежать потери прав из-за жестких сроков, часто накладываемых на такие строительные средства правовой защиты. Опять же, получите хорошую юридическую консультацию и получите ее быстро.

Некоторые консультанты считают «непрофессиональным» предъявление залоговых требований механикам по проектам, и поэтому ставят себя в невыгодное положение по сравнению с другими кредиторами, когда им не платят. У подрядчиков, похоже, нет проблем с отстаиванием своих прав, и поэтому они часто находятся в более выгодном положении, особенно при подаче заявления о банкротстве.

Автоматический фиксатор

Как упоминалось ранее, подача заявления о банкротстве немедленно налагает положения об автоматическом приостановлении действия § 362 (a) Кодекса о банкротстве, которые прекращают усилия по взысканию и взыскания права выкупа, а также не позволяют кредиторам удовлетворять свои требования за счет других кредиторов. Таким образом, если подрядчик, субподрядчик, материальный работник или консультант подает прошение о банкротстве, истец не может требовать оплаты услуг до банкротства, подавать иск или приводить в исполнение судебное решение, вынесенное до подачи заявления о банкротстве.Если владелец собственности заявляет о банкротстве, консультант или субконсультант не может требовать оплаты за услуги или товары до банкротства, регистрировать залоговое право механика или лишать права удержания механика.

Автоматическое приостановление не останавливает и не препятствует кредитору преследовать третьих лиц, не являющихся должниками. Таким образом, истцы могут принять меры для взыскания с гаранта обязательства должника. Следовательно, где

проект связан, заявитель, имеющий денежную задолженность связанного подрядчика, как правило, может требовать выплаты из гарантийного залога, выпущенного третьей стороной, чтобы гарантировать выполнение подрядчиком своих контрактов.Это связано с тем, что облигация не является собственностью недвижимого имущества, поскольку она предназначена для третьих лиц, получающих по облигации. Однако, прежде чем принимать меры против поручительства, кредитор должен подтвердить, что юрисдикция, в которой возбуждено дело о банкротстве, рассматривает поручительства как имущество, не являющееся недвижимым имуществом.

Процедура автоматического нахождения в суде по делам о банкротстве потребует юридической консультации, но в целом, если кредитор предпринял все необходимые и надлежащие шаги до момента подачи заявления о банкротстве, этот кредитор может подать Notice of Perfection или Уведомление о продолжении совершенствования в соответствии с § 546 (b) Кодекса о банкротстве, которое действует для защиты прав кредитора на удержание.Таким образом, если при подаче заявления о банкротстве время для регистрации залогового права механика или начала действия по лишению права удержания механика еще не истекло, подача соответствующего уведомления в суд по делам о банкротстве сохраняет права залога кредитора.

Автоматическое приостановление не препятствует взысканию взыскания с имущества, которое не является собственностью недвижимости. Это означает, что если главный консультант или подрядчик подает заявление о банкротстве, истец может приступить к обращению взыскания на залоговое право механика в отношении недвижимого имущества владельца, поскольку недвижимое имущество не является собственностью конкурсной массы. Тем не менее, если должник может доказать, что обращение взыскания отрицательно повлияет на его способность к реорганизации, судья может запретить обращение взыскания.

4. ОПАСНОСТИ: СИЛА ДОВЕРИЯ ОТВЕТИТЬ ДЕНЬГИ НАЗАД.

Несанкционированные или льготные переводы .

Кодекс о банкротстве разрешает доверительному управляющему (и должнику во владении согласно Главе 11) взыскивать в пользу всех кредиторов определенные платежи, произведенные должником конкретным кредиторам.Двумя наиболее распространенными примерами таких платежей являются несанкционированные переводы после подачи петиции и льготные переводы.

Кодекс о банкротстве § 549 позволяет управляющему избежать перевода, осуществленного должником после банкротства, который не осуществляется в ходе обычной деятельности, не разрешен Кодексом о банкротстве или не санкционирован судьей по делам о банкротстве. Термин «передача» имеет широкое толкование и включает оплату поставленных товаров или оказанных услуг. Предоставление обеспечения по долгу также является «переводом».«

При реорганизации согласно Главе 11 владелец-должник не может платить заявителям за выполненные до подачи ходатайства работы или поставленные поставки, если только оплата не производится в соответствии с утвержденным планом реорганизации или не предполагается договор. В определенных обстоятельствах владелец-должник будет добиваться одобрения суда по делам о банкротстве, чтобы разрешить ему оплатить обязательства до подачи ходатайства перед «критически важными поставщиками», которые, по мнению должника, имеют жизненно важное значение для реорганизации и продолжения деятельности должника.В противном случае должник будет утверждать, что поставщики откажутся выполнять дальнейшую работу для должника, что поставит под угрозу его способность завершить проекты или выиграть тендер на новую работу.

Если оплата производится чеком, «перевод» происходит, когда банк принимает к оплате чек. Поэтому рекомендуется депонировать чеки сразу после их получения. Если плательщик испытывает финансовые затруднения, ожидание депонирования чека может привести к отмене чека после подачи заявления о банкротстве. После этого доверительный управляющий может получить платеж обратно.

Еще один закон, обычно используемый доверительным управляющим для внесения активов в конкурсную массу, — это § 547 Кодекса о банкротстве, который разрешает управляющему избегать любых «льготных платежей » . Платеж называется «льготным», потому что один кредитор «предпочтительнее» по сравнению с другими кредиторами. На практике предпочтение представляет собой платеж, произведенный должником кредитору вне рамок обычной деятельности в течение девяноста дней до подачи заявления о банкротстве. Таким образом, если консультант получает платеж по просроченным счетам или предпринимает какие-либо усилия по взысканию платежей для получения платежа, эти платежи, возможно, придется вернуть доверительному управляющему.

Чтобы взыскать перевод, которого можно избежать, доверительный управляющий должен подать иск в суд по делам о банкротстве, который называется «состязательным разбирательством ». Иск инициируется подачей жалобы, после чего повестка и жалоба вручаются ответчику. В суде по делам о банкротстве, в отличие от судов штата или федеральных округов, повестка и жалоба вручаются путем отправки их ответчику почтой первого класса. Доверительный управляющий не обязан лично обслуживать ответчика. Следовательно, если вы получите по почте какие-либо юридические документы от управляющего банкротством или должника, не игнорируйте их, а обратитесь к своему адвокату. В противном случае вам может не повезти.

В общем контексте торгового долга, один из способов избежать получения платежа, которого можно избежать, — это потребовать платежа от C.O.D. или кассовый чек об оказанных услугах или поставленных товарах. Эти способы оплаты не считаются преференциальными, а скорее одновременными обменами, которые не подлежат возмещению доверительным управляющим.

При работе со строительным контрактом один из способов избежать требования оплаты от доверительного управляющего — это потребовать совместных проверок. Если другая сторона в совместном чеке заявляет о банкротстве, сторона, не являющаяся банкротом, может убедить судью по банкротству в том, что весь платеж был «целевым», то есть предназначен для стороны, не являющейся должником, а не для должника. Таким образом, платеж не включает какую-либо собственность должника и не может представлять собой перевод, которого можно было бы избежать.

Если истец освобождает залоговое право механика в обмен на оплату, передачи, которой можно было бы избежать, при условии, что должник владеет недвижимым имуществом, в отношении которого закреплено залоговое право, и есть доля в недвижимом имуществе.Передачу нельзя избежать, потому что должник получает «новую стоимость» за платеж в виде освобождения от удержания, что дает должнику больше акций в недвижимом имуществе. Однако остается открытым вопрос, защищает ли освобождение от права совершенствования залогового права механика кредитора от действия преференции .

Залог механиков, который был должным образом усовершенствован в течение периода преференций, не может быть атакован как преференциальный перевод, потому что создание установленного законом залога не является преференцией. Следовательно, истец должен рассмотреть возможность регистрации залогового права механика как можно скорее, даже если это может произойти в течение девяноста дней после банкротства.

Запись залога механиков — хорошее дело. Залог механика не может быть предпочтением, но это может быть несанкционированная передача после подачи петиции. А у кредитора будет обеспеченное требование по делу о банкротстве.

5. ЗАКЛЮЧЕНИЕ: ДВИГАЙТЕСЬ БЫСТРО И УЛУЧШАЙТЕ СВОИ LIEN, ОБЛИГАЦИИ И ПРАВА НА УВЕДОМЛЕНИЕ О СТОПЕ.

Заявление о банкротстве владельцем, консультантом, подрядчиком или субподрядчиком создает множество проблем, многие из которых носят технический характер. Когда кредитор получает уведомление или ему становится известно о возбуждении дела о банкротстве, он должен немедленно прекратить любую деятельность по взысканию долгов. Подрядчик, субподрядчик, материальный работник или консультант не должны покидать стройплощадку без предварительного получения освобождения от автоматического приостановления действия контракта на строительство или получения постановления от суда по делам о банкротстве, вынуждающего должника принять или отклонить контракт на строительство.

Если должник принимает на себя это, должник должен выплатить консультанту всю задолженность. Если должник отклоняет договор на строительство, консультант может прекратить работу, не опасаясь нарушения договора. Претензии

Сроки

жесткие и негибкие, и их несоблюдение может поставить под угрозу ваше право на получение любого платежа. По этим причинам, когда сторона текущего строительного проекта становится вовлеченной в дело о банкротстве, вам действительно необходимо немедленно проконсультироваться со своим адвокатом и быстро защитить себя.

В целом, возможно, можно было бы вспомнить слова лорда Нельсона, который, инструктируя своих капитанов о соответствующей тактике в следующем военно-морском сражении, просто сказал: «Если вы сомневаетесь, вы не ошибетесь, сблизившись с противником». В конструкции это можно перефразировать: «Если вы сомневаетесь, вы не сильно ошибетесь, усовершенствовав все свои залоговые права, прекратите уведомление и права залога и немедленно обратитесь к своему адвокату».

Что происходит, когда генеральный подрядчик подает заявление о банкротстве?

Если вы являетесь субподрядчиком или владельцем проекта, в котором генеральный подрядчик объявил о банкротстве, вам следует действовать быстро, чтобы гарантировать, насколько это возможно, защиту ваших прав.

1) Независимо от того, являетесь ли вы субподрядчиком или владельцем: Изучите свой контракт и поймите, что расторжение договора в связи с банкротством, вероятно, невозможно. Когда физическое лицо или корпорация заявляют о банкротстве, вступает в действие положение, называемое «автоматическое приостановление», которое позволяет физическому или юридическому лицу, заявляющему о банкротстве, уклоняться от требований кредиторов при организации предстоящего разбирательства. Таким образом, как правило, договор с генеральным подрядчиком не может быть расторгнут, если суд по делам о банкротстве не отменяет автоматическое приостановление.

2) Если вы субподрядчик: Вам следует связаться с поручителем (если проект связан с облигациями) или с владельцем (если это частный, несвязанный проект), чтобы убедиться, что у собственника или поручителя есть официальное письменное требование от вы, который показывает, что было оплачено, какие счета были отправлены, но еще не оплачены, и остаток, который нужно завершить. Убедитесь, что владелец или поручитель, в зависимости от обстоятельств, также осведомлен о любых поданных измененных заказах, которые могут проходить процесс утверждения. Обратите внимание, что права залога не затрагиваются банкротством генерального подрядчика, так как право залога направлено против владельца, а не генерального подрядчика.

3) Если вы субподрядчик: Ваша автоматическая реакция может заключаться в остановке или замедлении работы. Однако простое увольнение с работы может быть не лучшим вариантом при любых обстоятельствах. Генеральные подрядчики по-прежнему могут отстаивать свои права на выполнение работ по субподряду, и вы не хотите, чтобы претензия о нарушении была одновременно с попыткой получить оплату за выполненную, но неоплаченную работу. Однако, если генеральный подрядчик решит реализовать свои права на исполнение, генеральный подрядчик должен будет заплатить вам за эту работу.Для обеспечения оплаты может потребоваться согласование совместных чеков от владельца. В любом случае замедление работы во время работы с генеральным подрядчиком, владельцем или поручителем может быть лучшим вариантом для сохранения всех прав и гарантии того, что вы не понесете дополнительных затрат или обязательств.

4) Если вы являетесь владельцем: Если проект связан с гарантией исполнения или платежа, вам нужно убедиться, что вы поддерживаете тесные связи с компанией, выпускающей облигации. Кроме того, вы захотите убедиться, что поручители оплачивают требования, чтобы вы не столкнулись с требованиями залогового удержания со стороны неоплаченных субподрядчиков или поставщиков.

В заключение: Ключевым моментом является обмен информацией вверх и вниз по цепочке. Владельцы должны знать, какие претензии не рассмотрены и кто работал над проектами, чтобы они могли защитить свои права и продолжить работу над проектом. Точно так же и по тем же причинам субподрядчики должны сообщить владельцам и поручителю, если применимо, о том, что у них есть неоплаченные счета, и получить инструкции о том, что делать дальше. Хотя в этой статье рассматриваются определенные соображения после объявления о банкротстве, владельцам и субподрядчикам следует рассмотреть возможность обращения к юрисконсульту, чтобы убедиться, что они защищены при продвижении проекта, а также для защиты своих прав в ходе процедуры банкротства.


Чтобы получить дополнительную информацию об этом предупреждении и его влиянии на ваш бизнес, позвоните по телефону 405.552.2487 или по электронной почте .

Следите за нашими сообщениями на FACEBOOK

: :: Решения Верховного суда Калифорнии :: Прецедентное право Калифорнии :: Закон Калифорнии :: Закон США :: Justia

[Л. А. № 24508. В банке. 2 июля 1957 г.]

СЭМУЭЛЬ С. БЛУМ, ответчик, против БЕСС БЕНДЕР, податель апелляции.

КОНСУЛЬТАЦИЯ

Саймон, Браун и Арнольд и Меррил Браун от заявителя.

Милтон Д. Кляйн и Джеральд А. Марголис для ответчика.

Моррисон, Ферстер, Холлоуэй, Шуман и Кларк, Дж. Ф. Шуман и Ховард М. Даунс в качестве Amici Curiae от имени Ответчика.

МНЕНИЕ

SCHAUER, J.

Ответчик подал апелляцию на решение истца по его иску о взыскании с продолжающейся гарантии, утверждая, что по причинам, указанным ниже, ее ответственность как поручителя прекратилась.Мы пришли к выводу, что в соответствии с положениями договора и применимыми принципами закона о поручительстве, fn. Утверждения 1 ответчика не соответствуют [48 Cal. 2d 796] может быть подтверждено, и поэтому решение истца должно быть подтверждено.

Обусловленные факты таковы:

18 апреля 1947 года ответчик выполнил гарантию, адресованную Crompton-Richmond Company, Inc. (далее именуемую «Компания»). Настоящее соглашение, в сокращенном виде, предусматривает следующее:

«За и с учетом… Один доллар … и … ваш кредит … компании Midwest Sportswear Manufacturing Co. Inc. [далее именуемой Midwest] … нижеподписавшиеся … настоящим безоговорочно гарантируют вам незамедлительная оплата или погашение при наступлении срока погашения любой и всех сумм, причитающихся или которые в дальнейшем могут быть причитаны вам … [Средним Западом] на условиях, указанных в выставленном вами счете или счетах … в пределах Неограниченного количества долларов ( $ __________) на все покупки. …

«На принятую настоящим обязательством не влияет какое-либо проявление вами снисходительности, или продление срока, или любое другое изменение любой продажи, контракта, счета, обязательства или инструмента в связи с этим, или путем принятия любого урегулирования или соглашения, предложенного… [Средний Запад], будь то ликвидация, корректировка, конкурсное производство, банкротство или иное.

«Также понимается и соглашается, что вы не обязаны уведомлять нижеподписавшихся о различных покупках, заказах или контрактах, их суммах, а также о любых сбоях или упущениях со стороны … [Средний Запад] для выполнения всех платежей или обязательств по мере их наступления, и это немедленно после уведомления о невыполнении платежа или урегулирования любого векселя или счетов … [Средним Западом] нижеподписавшимся… без вопросов оплатит вам сумму такого счета или счетов …

«Это должно рассматриваться как продолжающаяся и имеющая обязательную силу гарантия до тех пор, пока я не отзову его в письменной форме …»

В течение периода с апреля С 18 ноября 1947 года по 30 ноября 1949 года Midwest задолжала Компании по открытому бухгалтерскому счету за товары, купленные на сумму 5 031,03 доллара. После этого, 16 апреля 1951 года, Компания подписала документ под названием «Освобождение» в соответствии с «общим поручением в пользу своих кредиторов», заключенным Средним Западом.Этим документом Компания согласилась «принять свои пропорциональные и пропорциональные дивиденды, если таковые имеются, по указанному назначению … в качестве согласия и удовлетворения, а также освобождения, исполнения и оправдания любых претензий, требований, обязательств и обязательств [48 Cal 2d 797] существует в пользу … [Компании] в качестве расширяющего кредитора, в отличие от … [Среднего Запада] «. В соответствии с соглашением о составе дивидендов, пропорциональных дивидендам, полученным Компанией, составлял 321,99 долларов США, и эта сумма была списана на общую причитающуюся сумму, в результате чего остался невыплаченный остаток в размере 4 709 долларов США.04.

10 июня 1954 г. истец, как правопреемник Компании, возбудил настоящий иск по гарантии возмещения такого невыплаченного остатка. Суд первой инстанции установил, что на момент подачи иска срок исковой давности (Code Civ. Proc., § 337) запрещал любые основания для иска со стороны истца или Компании против Среднего Запада, но этот ответчик с этого момента находился за пределами Калифорнии. или примерно с 1 октября 1951 года до 1 ноября 1952 года или примерно в это время, когда истек срок давности по ее гарантии.Суд также постановил, что освобождение, выполненное Компанией, не освобождает ответчика и что ее согласие является постоянной гарантией.

Суд первой инстанции пришел к выводу, что даже несмотря на то, что срок исковой давности действовал против Среднего Запада, обязательство ответчика «представляет собой отдельный и отдельный договор», по которому срок давности не истек, и что ответчик-гарант не был освобожден от ответственности путем освобождения основного должника, поскольку она прямо согласилась на такое освобождение.Решение в пользу истца на всю требуемую сумму было вынесено против ответчика, и она обжаловала это решение.

Пять оснований указываются в поддержку утверждения ответчика об отмене судебного решения: (1) истечение срока давности в отношении обязательства основного должника прекратило выполнение обязательства поручителя; (2) обязательство поручителя само прекращается сроком давности; (3) Компания не уведомила гаранта о невыполнении компанией Midwest платежа, как это утверждается в соглашении; (4) освобождение от ответственности основного должника Компанией привело к прекращению действия гарантии; и (5) обязательство гаранта, как определено судом первой инстанции, превышает обязательства принципала и, следовательно, нарушает положения раздела 2809 Гражданского кодекса.Эти утверждения будут считаться серьезными.

[1a] Исчерпание срока давности в отношении принципала как запрета действий в отношении поручителя. В 1939 году, внесением поправки в раздел 2787 Гражданского кодекса, Законодательный орган отменил различие между поручителями и гарантами. До этого в Калифорнии считалось, что ограничение срока давности иска по обязательству принципала [48 Cal. 2d 798] лишил своего гаранта взыскания взыскания (Anderson v.Шаффер (1929), 98 Cal. Приложение. 457, 460 [3] [277 P. 185]; см. также Santa Ana Sugar Co. против Смита (1931), 116 Cal. Приложение. 422, 431 [2 P.2d 866]), но не помешало взысканию с него поручителя (Gaffigan v. Lawton (1934), 1 Cal. 2d 722, 723 [3] [37 P.2d 79]; Gill v. Джонсон (1935), 8 Cal. App. 2d 369, 372 [3] [48 P.2d 139]). Раздел 2787 с поправками 1939 года предусматривает в существенной части, что «различие между поручителями и поручителями настоящим отменяется … действие положений, специально относящихся к ним, регулируется всеми положениями закона, касающимися поручительства в целом.»[2] Несмотря на то, что в других юрисдикциях существует существенный конфликт полномочий в отношении того, отменяется ли поручительство, когда причина иска против его принципала запрещена сроком давности (см. 72 CJS 692, § 233), этот суд имеет признал, что «более разумным и логичным правилом, подтвержденным рядом дел, является то, что обязательство поручителя остается, несмотря на то, что срок давности исчерпал обязательства принципала. [Цитаты.] «(Gaffigan v.Lawton (1934), см. Выше, 1 Cal. 2d 722, 723-724 [3]; см. также Gill v. Johnson (1935), выше, 8 Cal. Приложение. 2d 369, 372 [3]; Rest., Security, § 120, комментарий a, и § 130, комментарий a к подразделу (1) и иллюстрации 2.) [1b] Таким образом, в Калифорнии обязательство ответчика по ее продолжающейся гарантии не запрещено только потому, что закон ограничений, противоречащих обязательствам основного должника, Среднего Запада.

Срок давности по гарантии. Долг Среднего Запада перед Компанией за приобретенные товары возник в период с 18 апреля 1947 года по 30 ноября 1949 года.В протоколе нет ничего, что могло бы установить точную дату покупки любого из товаров, составляющих источник общей задолженности. Мгновенный иск был возбужден 10 июня 1954 г., более чем через четыре года после даты последней покупки, и ответчик ссылается на четырехлетний срок давности (Code Civ. Proc., § 337), запрещающий это действие в отношении гарантия. Однако ответчик не оспаривает определение суда первой инстанции о том, что соблюдение закона было платным в течение тринадцатимесячного периода, когда было установлено, что ответчик отсутствовал в штате.(Code Civ. Proc., § 351.) Как следствие, иск истца против ответчика не запрещен, если он не был начислен до 11 мая 1949 года. [48 Cal. 2d 799]

Ответчик утверждает, что, по крайней мере, некоторые из рассматриваемых товаров были куплены до 11 мая 1949 года, и поэтому иски в отношении этих товаров запрещены. Утверждается, что, поскольку невозможно определить, какая часть общей задолженности относится к статьям, взыскание которых запрещено, все судебное решение должно быть отменено из-за невозможности определить, подтверждают ли доказательства решение в отношении покупок после 11 мая. , 1949.Чтобы поддержать этот аргумент, ответчик цитирует Williams v. Dougan (1950), 100 Cal. Приложение. 2d 421, 427 [1] [233 P.2d 631]. Но нынешняя ситуация, в отличие от дела Уильямса, не связана с проблемой определения стоимости отдельных статей, составляющих счет. Стороны здесь оговорили, и суд первой инстанции установил, что рассматриваемая задолженность была понесена на «счете открытой книги». Подраздел 2 статьи 337 Гражданского процессуального кодекса предусматривает, что срок давности действия по взысканию сальдо, причитающегося на открытом счете, основанного на более чем одном элементе, начинает действовать с даты последнего элемента, составляющего счет.[3] Общее правило заключается в том, что ответственность поручителя (при отсутствии других договорных положений) возникает одновременно с ответственностью принципала или в случае неисполнения обязательств принципалом. (Брок против Western Nat. Indem. Co. (1955), 132 Cal. App. 2d 10, 16 [2] [281 P.2d 571]; 23 Cal.Jur. 1049, § 42; 72 CJS 577, § 99; Гражданский кодекс, § 2807.)

[4] Условия соглашения, на которое распространяется судебный иск, не освобождают ответчика от бремени общих правил. Поскольку основание для иска против основного долга возникло на дату последней записи в открытом счете и поскольку эта дата была после 11 мая 1949 г., отсюда следует, что основание для иска против поручителя также возникло после этой даты и что на момент подачи жалобы срок исковой давности к ответчику не истек.

[5] Уведомление о невыполнении обязательств доверителем. Утверждение ответчика о том, что уведомление о просрочке платежа Среднего Запада было условием, предшествующим возникновению ответственности, является необоснованным. Такое уведомление не требуется ни законом, ни предметом соглашения. Раздел 2807 Гражданского кодекса гласит, что «Поручительство, принявшее на себя ответственность за платеж или исполнение, несет ответственность перед кредитором сразу же после неисполнения принципала, без требования или уведомления». Соглашение ответчика прямо предусматривает, что уведомление не требовалось о нескольких покупках или о невыполнении платежей по мере их наступления, и что «немедленно после уведомления о невыполнении платежа…. любого векселя «ответчик уплатит причитающуюся сумму. [48 Cal. 2d 800] Возбуждение настоящего иска с сопутствующей процедурой представляет собой достаточное уведомление о невыполнении обязательств.

[6] Последствия освобождения Принципал. Ответчик утверждает, что, когда Компания освободила Midwest от дальнейшей ответственности в соответствии с составом кредиторов, обязательства по поручительству перед Компанией были аналогичным образом прекращены. Ответчик полагается на установленное правило, что «при освобождении принципала от ответственности поручительство также избегает ответственности.(Goatman v. Pacific Ready-Cut Homes, Inc. (1931), 112 Cal. App. 397, 402 [297, стр. 68].) Но также установлено, что «Поручительство не освобождается от ответственности путем изменения в договоре между принципалом и кредитором, который заключается с его согласия ». (Michelin Tire Co. v. Bentel (1920), 184 Cal. 315, 323 [3] [193 P. 770].) [7] Соответственно , поручительство не исполняется путем освобождения принципала, если «поручитель соглашается нести ответственность, несмотря на освобождение» (Rest., Security, § 122; см. также 72 C.J.S. 686, § 223; Спенсер по поручительству (1913), стр. 337, § 240.)

Вышеупомянутое общее правило и его исключения в случае согласия поручителя признаются в статье 2819 Гражданского кодекса. Этот раздел предусматривает, что «Поручительство освобождается от ответственности, за исключением случаев, когда ему может быть возмещено ответственность принципала, если каким-либо действием кредитора без согласия поручителя первоначальное обязательство принципала изменяется в любом отношении или средства правовой защиты или права кредитора по отношению к принципалу в отношении него каким-либо образом нарушены или приостановлены.»(Курсив добавлен.) [8] Логическим следствием этого закона является упомянутое выше исключение, т. Е. Когда поручитель дает согласие на изменение первоначального обязательства принципала или на нарушение или приостановление любого из прав кредитора или

Раздел 2819 Гражданского кодекса был впервые введен в действие в 1872 году в условиях, практически идентичных нынешнему статуту, как указано выше. В таком виде раздел 2819 представляет собой кодификацию существующего общего права по теме.(См. Гражданский кодекс, § 2819 (1872), Комментарии уполномоченных по Кодексу.) Правило, согласно которому согласие поручителя на освобождение доверителя предотвращает такое освобождение от исполнения поручительства, было рано признано английскими судами (см. Cowper v. Смит (1838), 4 M. & W. 519, 522; Union Bank of Manchester v. Beech (1865), 3 H. & C. 672, 676), и неоднократно преследовался американскими судами, столкнувшимися с проблема (см. Osgood v. Miller (1877), 67 Me. 174, 176; [48 Cal. 2d 801] School Dist.№ 37 против Aetna Accident & Liability Co. (1921, Mo.App.), 234 S.W. 1017, 1019 [1]; Fellows Box Co. против Миллса (1933), 86 N.H. 267 [167 A. 153, 154]; Хаддад против Western Contracting Corp. (1946, N.D. W.Va.), 71 F. Supp. 212, 223 [11]). [9] Хотя в Калифорнии не было обнаружено ни одного дела, касающегося конкретной проблемы, связанной с этим, ясно, что освобождение должника после состава кредиторов является изменением первоначального обязательства принципала в рамках рассмотрения статьи 2819, и что в соответствии с этим статутом, если такое изменение согласовано поручителем, освобождение от ответственности не освобождает от ответственности поручителя.[10] Кроме того, если эффективное согласие на изменение обязательства принципала предотвратит последующее исполнение поручительства, такое согласие может быть дано до изменения обязательства принципала, а также во время или после такой поступок. (См. 72 CJS 607, § 124e, 644-645, § 158, и приведенные в нем дела; см. Также School Dist No. 37 v. Aetna Accident & Liability Co. (1921, Mo.App.), Выше, 234 SW 1017 ; Макмаллен против Соединенных Штатов (1909, 9 округ), 167 Fed.460; Cowper v. Smith (1838), supra, 4 M. & W. 519.) В рассматриваемом здесь гарантийном соглашении прямо предусмотрено, что ответственность поручителя «не будет затронута … принятием любого предложенного урегулирования или урегулирования спора. со стороны … [Среднего Запада], либо в процессе ликвидации, корректировки, конкурсного производства, банкротства или иным образом «. Вышеупомянутое положение прямо дает предварительное согласие на освобождение Среднего Запада посредством такой договоренности, как соглашение о составе, которое было подписано.

Из вышеизложенного следует, что освобождение Midwest не привело к освобождению ответчика как поручителя, если только такое освобождение не было произведено каким-либо превалирующим верховенством закона.

[11a] Действие статьи 2809 Гражданского кодекса. Ответчик настаивает на том, что такое преобладающее верховенство закона существует в разделе 2809 Гражданского кодекса, который предусматривает, что «обязательство поручителя не должно быть ни больше по размеру, ни в других отношениях более обременительным, чем обязательство принципала; и если в его терминах оно превышает ее, она может быть уменьшена пропорционально основному обязательству «. Утверждается, что в соответствии с приведенными спецификациями договор поручительства, в котором поручитель соглашается нести ответственность даже при освобождении принципала, является контрактом, который налагает более серьезные обязательства на поручителя, чем на принципала, и в таком случае обязательства поручителя должны быть принудительно исполнены. [48 Cal.2d 802] уменьшена до суммы, не превышающей суммы основного долга. Это утверждение также беспочвенно.

Начнем с того, что аргумент ответчика логически потребовал бы, чтобы согласно разделу 2809 каждый договор поручительства не имел исковой силы в той степени, в которой он предполагает продолжение ответственности поручителя после прекращения ответственности принципала. [12] Однако, по общему правилу, поручительство не исполняется, если ответственность его принципала погашена в силу закона.(Гражданский кодекс, § 2825; см. Также Гражданский кодекс, § 2810; 72 CJS 691, § 232.) [11b] Более того, норма общего права, закрепленная в статье 2819 Гражданского кодекса (см. Анте, стр. 800) предполагает продолжение ответственности поручителя, если он согласен на освобождение от ответственности принципала. Таким образом, конструкция раздела 2809, на которую настаивает ответчик, несовместима с другими положениями кодекса, касающимися поручительства, и с установленными нормами общего права по этому вопросу.

[13] Раздел 2809 был первоначально принят в 1872 году в условиях, практически аналогичных нынешним.Однако, вместо того, чтобы быть кодификацией общего права, раздел 2809 является повторным изложением принципа гражданского права, берущего свое начало в разделе 2013 Кодекса Наполеона. (См. Гражданский кодекс, § 2809 (1872), Примечания уполномоченных по Кодексу.) Fn. 2 Этот последний закон, принятый в 1804 году, предусматривал, что «обеспечение не должно превышать сумму, причитающуюся с должника, и не должно быть заключено в более обременительных условиях. Оно может быть заключено только в отношении части долга и на менее обременительных условиях. .

«Ценная бумага, превышающая размер долга или заключенная в более обременительных условиях, не является недействительной; он может быть уменьшен только пропорционально основному обязательству.»(Кодекс Наполеона; или Гражданский кодекс Франции (1824 г.), Лондон.) Эта норма гражданского права, по всей видимости, относится к условиям во время исполнения соглашения о гарантии и предусматривает, что во время при заключении обязательств поручителя он не может согласиться на выполнение более высоких и больших обязательств, чем те, которые были тогда возложены на основного должника. Но ничто в этом правиле или в его правопреемнике в Калифорнии не обязательно требует, чтобы после того, как первоначальные обязательства принципала и поручителя были зафиксированы, с обязательство поручителя не превышает обязательства поручителя, поручительство не может дополнительно превышать [48 Cal.2d 803] соглашается, что при наступлении определенного события его ответственность останется прежней, даже если обязательства принципала таким образом уменьшатся. Хотя было установлено, что поручитель не несет ответственности, если принципал не принимает на себя никаких обязательств по основному договору (Atowich v. Zimmer (1933), 218 Cal. 763, 769 [5] [25 P.2d 6]), или если принципал полностью выполнил свои договорные обязательства (Goatman v. Pacific Ready-Cut Homes, Inc. (1931), см. выше, 112 Cal.App. 397), не было обнаружено ни одного дела по разделу 2809, в котором было бы предложено что, когда принципал принимает на себя фактическое обязательство, поручитель может не согласиться оставаться ответственным, если принципал исполняется в рамках договоренности, такой как состав кредиторов, без полного выполнения своих договорных обязательств.

[14] Общий принцип закона о поручительстве заключается в том, что, хотя поручительство не может быть удержано за пределами явно выраженных условий его контракта, контракт должен толковаться в соответствии с теми же правилами, которые используются при толковании других типов контрактов, с целью осуществление целей, для которых был разработан контракт. (Райан против Шаннахана (1930), 209 Cal. 98, 101-102 [1] [285 P. 1045]; Roberts v. Security T. & S. Bank (1925), 196 Cal. 557, 566 [238 P 673].) Раздел 2837 Гражданского кодекса имеет такой же эффект, и раздел 3268 этого кодекса дополнительно предусматривает, что установленное намерение сторон контролирует толкование договора.Условия предметного соглашения указывают на то, что стороны здесь предполагали, что ответчик не должен быть освобожден таким составом, как заключенный. Построение статьи 2809 для реализации настоящего соглашения не противоречит основной политике закона; кроме того, выполнение выраженного намерения сторон соответствует основным нормам закона о поручительстве, как указано выше и в частности закреплено в разделах 2837 и 3268 Гражданского кодекса.

То, что вышеизложенное мнение следует политике закона, убедительно указывается в положениях статьи 3268 Гражданского кодекса.В этом разделе говорится, что «За исключением случаев, когда заявлено иное, положения предыдущих пятнадцати заголовков этой части [которая включает Заголовок о поручительстве, §§ 2787-2866] в отношении прав и обязательств сторон контрактов, являются подчиняться намерению сторон, если это установлено в порядке, предусмотренном главой о толковании контрактов; и от его выгоды может отказаться любая сторона, имеющая на это право, если такой отказ не противоречит государственной политике.»(См. Также Boole [48 Cal. 2d 804] v. Union Marine Ins. Co., Ltd. (1921), 52 Cal. App. 207, 210 [5] [198 P. 416].)

Последнее правило применялось в деле Фишер против Exchange Nat. Bank (1920), 46 Cal. App. 191 [188 P. 1033], где стороны своим договором отказались от установленных законом ограничений на продажу заложенного имущества залогодержателем. Там суд заявил (стр. 193): «[Я] был правомочен для сторон в соответствии с их договором отказаться от этого ограничения. Статут предусматривает правило, которое будет применяться в случае отсутствия соглашения об обратном, но в законе нет ничего, что препятствовало бы соглашению сторон [об обязательствах и процедурах, отличных от тех, которые предписаны статутом]…. Фактически, раздел 3268 Гражданского кодекса предусматривает, что стороны могут отказаться от применения любого закона в отношении своих прав и обязанностей, «если такой отказ не противоречит государственной политике». Мы можем добавить, что не утверждается, что настоящее дело подпадает под указанное исключение ».

Здесь также применима аргументация дела Фишера. Стороны в своем договоре конкретно договорились о том, что ответственность поручителя не должна быть прекращена освобождение должника от ответственности через состав кредиторов.Одно только это выраженное намерение вполне может быть контролирующим в соответствии с положениями разделов 3268 и 2837, но даже если отказ от ограничения раздела 2809 необходим, формулировка контракта адекватно выражает такой отказ. Более того, не было предложено никаких правил или правил, исключающих отказ в данном случае. Напротив, такое соглашение, как настоящее, кажется выгодным для всех заинтересованных сторон. Кредитору разрешается заключить соглашение о соглашении без потери своего обеспечения; принципал имеет возможность заключить соглашение о упорядоченном составе без необходимости проходить процедуру банкротства или конкурсного производства; поручительство не находится в худшем положении, чем оно было изначально, и, кроме того, получает выгоду от уменьшения его обязательства в размере любых платежей, произведенных должником по гарантированному долгу, в рамках процедуры урегулирования (см. Civ.Кодекс, § 2822). Поручительство путем гарантирования долга предполагает ответственность, если основная сумма не в состоянии заплатить. Если принципал полностью неплатежеспособен, поручитель будет вынужден выплатить весь долг, но если принципал может произвести некоторую выплату по долгу, обязательство поручителя соответственно уменьшается. Поручительство останется полностью ответственным, даже если обязательство принципала было исполнено в случае банкротства (см. 8 C.J.S. 1548, § 581b и упомянутые в нем дела), а поручительство [48 Cal.2d 805] не может считаться ущемленным, если по консенсуальному соглашению он обязуется нести ответственность после того, как обязательство принципала исполнено посредством заключения соглашения или соглашения об урегулировании.

По вышеуказанным причинам решение оставлено без изменения.

Гибсон, К.Дж., Шенк, Дж., Картер, Дж., Трейнор, Дж., Спенс, Дж., И МакКомб, Дж., Согласились.

FN 1. В 1939 году в раздел 2787 Гражданского кодекса были внесены следующие поправки: «Различие между поручителями и поручителями настоящим отменяется.Термины и их производные, где бы они ни использовались в этом кодексе или в любом другом статуте или законе этого государства, действующем в настоящее время или принимаемом в дальнейшем, будут иметь то же значение, что и определено ниже в этом разделе. Поручитель или поручитель — это тот, кто обещает ответить за долг, невыполнение обязательств или выкидыш другого лица или закладывает имущество в качестве обеспечения для этого. Гарантии взыскания и продолжающиеся гарантии являются формами обязательств по поручительству и, за исключением случаев, когда это необходимо для выполнения положений, специально относящихся к ним, подчиняются всем положениям закона, касающимся поручительства в целом.«В соответствии с этим разделом, даже если рассматриваемое соглашение именуется гарантией, действуют общие правила поручительства, и термины« поручительство »и« гарант », используемые в дальнейшем, в равной степени применимы к ответчику.

FN 2. С другой стороны Кроме того, раздел 2809 фактически подтверждает основную норму поручителя общего права, согласно которой обязательство поручителя измеряется обязательством принципала (см. 72 CJS 572-573, § 92 и приведенное в нем дело).

Определение поручительства

Что такое поручительство?

Поручительство — это гарантия долга одной стороны другой.Поручительство — это организация или лицо, которое берет на себя ответственность за выплату долга в случае невыполнения политики должника или невозможности произвести платежи.

Сторона, которая гарантирует долг, называется поручителем или поручителем.

Ключевые выводы

  • Поручительство — это лицо или сторона, которые берут на себя ответственность за долг, невыполнение обязательств или другие финансовые обязательства другой стороны.
  • Поручительство часто используется в контрактах, в которых финансовые активы или благосостояние одной стороны ставятся под сомнение, а другая сторона хочет иметь поручителя.
  • Поручительство — это финансовые инструменты, связывающие принципала, кредитора — часто государственную организацию — и поручителя.
  • В случае гарантийных облигаций поручителем является предоставление кредитной линии принципалу, чтобы заверить кредитора в том, что принципал выполнит свою часть соглашения.

Разъяснение поручительства

Поручительство чаще всего встречается в контрактах, в которых одна сторона сомневается в том, сможет ли контрагент по контракту выполнить все требования.Сторона может потребовать, чтобы контрагент представил поручителя, чтобы снизить риск, при этом поручитель заключает договор поручительства. Это предназначено для снижения риска для кредитора, который, в свою очередь, может снизить процентные ставки для заемщика. Поручительство может быть в форме «поручительства».

Поручительство — это юридически обязательный договор, заключаемый тремя сторонами: принципалом, кредитором и поручителем. Кредитор, обычно государственное учреждение, требует, чтобы принципал, обычно владелец бизнеса или подрядчик, получил поручительство в качестве гарантии выполнения работ в будущем.

Поручительство — это компания, которая предоставляет кредитную линию для гарантии оплаты любого требования. Они предоставляют кредитору финансовую гарантию того, что принципал выполнит свои обязательства. Обязанности принципала могут означать соблюдение государственных законов и постановлений, касающихся конкретной бизнес-лицензии, или выполнение условий строительного контракта.

Если принципал не выполняет условия контракта, заключенного с кредитором, кредитор имеет право подать иск против залога, чтобы возместить любые убытки или понесенные убытки.Если претензия действительна, компания поручителя выплатит возмещение, которое не может превышать сумму залога. Затем андеррайтеры будут ожидать, что принципал возместит им любые оплаченные претензии.

Важные особенности

Поручительство — это не страховой полис. Платеж, произведенный поручителем, является платой за облигацию, но основная сумма долга по-прежнему несет ответственность. Поручительство требуется только для того, чтобы освободить кредитора от времени и ресурсов, которые будут использованы для возмещения любых убытков или ущерба от принципала.Сумма требования по-прежнему получена от принципала либо посредством обеспечения, предоставленного принципалом, либо другими способами.

Поручительство — это не банковская гарантия. Если поручительство несет ответственность за любой риск исполнения, связанный с принципалом, банковская гарантия несет ответственность за финансовый риск проекта по контракту.

Как гарант стал поручителем

Первоначально опубликовано в The Docket , март 2009 г.
Марк А. Ван Донселаар

Давний бизнес-клиент звонит вам с вопросом о контракте, который он собирается заключить от имени своего бизнеса.Сторона, с которой он заключает договор, требует, чтобы договор включал либо личную гарантию вашего клиента, либо чтобы ваш клиент выступал в качестве поручителя по любой задолженности по контракту. Ваш клиент, будучи неспециалистом, не знает разницы между личной гарантией и поручительством, поэтому он хочет, чтобы вы объяснили разницу. В этой статье мы сделаем именно это, сосредоточив внимание на недавнем деле Второго окружного апелляционного суда, JP Morgan Chase Bank, N.A. против Earth Foods, Inc., 1 , которое стирает грань между ними.(Верховный суд Иллинойса дал разрешение на подачу апелляции 28 января 2009 г.)

«Существует существенное различие между ответственностью поручителя и поручителя. Поручительство является первоначальным обязательством, в соответствии с которым он несет основную ответственность перед основным должником, в то время как гарант не является стороной основного обязательства и несет только второстепенную ответственность ». 2 Говоря несколько иначе, различие между поручительством и гарантией состоит в том, что «поручитель в первую очередь отвечает по долгу, ответственность за который он принимает на себя, в то время как гарант несет ответственность только в случае неисполнения обязательств стороной, обязательство гарантировано. 3 Договор является «договором поручительства, когда кто-то обязывает себя произвести платеж кредитору, полностью и полностью, без необходимости того, чтобы кредитор исчерпал свои средства правовой защиты против принципала, прежде чем действовать против поручительства». 4 Гарантия — это «обязательство нести ответственность за выполнение обязательства третьим лицом в случае его неисполнения». 5

Является ли обязательство, принятое стороной, обязательством поручителя или поручителя, «должно определяться намерением сторон, исходя из языка документа и обстоятельств, сопутствующих его исполнению. 6 Если явные условия документа неоднозначны, «намерения сторон могут быть определены по их заявлениям и поведению, а также по сопутствующим обстоятельствам». 7 Если условия документа неясны и возникают вопросы относительно намерений сторон, доказательства условно-досрочного освобождения могут использоваться для определения того, является ли рассматриваемый договор поручительством или гарантией. 8

Слово «гарантия» часто используется как синоним слова «поручительство». 9 «Термины« поручительство »и« гарантия »часто путают из-за того факта, что поручитель обычно является поручителем для другого». 10 Таким образом, определение того, является ли договор поручительством или гарантией, не зависит от технических терминов, таких как обеспечение, поручительство, гарантия или гарантия, которые могут использоваться в контракте. 11 Игнорирование обстоятельств, в которых используются такие термины, придает им слишком большое значение. 12 Это характер обязательства, будь то первичное, которое будет указывать на поручительство, или вторичное, которое будет указывать на гарантию, которая является определяющим фактором для проведения различия между поручительством и гарантией. 13

Возможно, наиболее существенное различие между гарантией и поручительством состоит в том, что поручитель может воспользоваться защитой, предоставляемой Законом о гарантиях. 14 Закон о гарантиях был впервые принят в 1874 году. 15 Раздел 1 Закона гласит:

Когда какое-либо лицо связано в письменной форме в качестве поручителя для другого за выплату денег или выполнение любого другого контракта, опасается, что его принципал может стать неплатежеспособным или покинуть государство, не выполняя контракт , если по контракту возникло право на предъявление иска, он может в письменной форме потребовать от кредитора немедленно предъявить иск по этому же контракту; и если такой кредитор в разумные сроки и с должной осмотрительностью не возбудит иск по этому поводу и не предъявит его к окончательному судебному решению и не приступит к его исполнению, поручительство будет аннулировано; но такое освобождение ни в коем случае не влияет на права кредитора в отношении основного должника. 16

In Wurster et.al. v. Albrecht 17 Апелляционный суд Второго округа рассмотрел приведенный выше раздел Закона о поручительствах и пришел к выводу, что, если бы не положение закона, держатель векселя не был бы обязан выполнять требование поручителя подать иск. Однако «статут, несомненно, был принят с целью убедить кредитора проявить осмотрительность, чтобы гарантировать защиту от убытков». 18 Таким образом, если поручительство предъявляет требование в соответствии с положениями Раздела 1 Закона о поручительствах, а иск не предъявляется должным образом кредитором, то поручительство может быть защищено от ответственности перед кредитором.

Только после решения Второго окружного апелляционного суда по делу JP Morgan Chase Bank, N.A., защита Закона о гарантиях была распространена на поручителя. Факты JP Morgan Chase Bank, NA изложены достаточно просто: истец по делу предоставил основному ответчику, Earth Foods, Inc. (Earth Foods) кредитную линию, которая была «лично гарантирована» тремя совладельцами продуктов Земли. 19 Ответчики направили истцу письмо, в котором они предупредили, что Earth Foods истощает свои запасы, и потребовали от истца принять меры.Когда истец подал иск против Earth Foods и со-гарантов, со-гаранты ответили утвердительной защитой, основанной на защите, изложенной в Разделе 1 Закона о гарантиях.

Окружной суд удовлетворил ходатайство истца о вынесении решения в порядке упрощенного судопроизводства на том основании, что ответчики были поручителями, а не поручителями, и, следовательно, Закон о гарантиях не применялся. При рассмотрении апелляции ответчики частично утверждали, что окружной суд допустил ошибку, когда обнаружил, что положения Закона о гарантиях неприменимы.Истец возражал своим успешным аргументом в окружном суде, что Закон о поручительстве не применялся, потому что ответчики были поручителями, а не поручителями.

Для своего анализа апелляционный суд обратился к юридическому словарю Блэка для определения термина «поручительство», которым он признал «[лицо], которое несет основную ответственность за выплату чужого долга или исполнение чужого обязательства». 20 Суд процитировал далее работу Блэка, отметив, что «[а] поручительство отличается от поручителя, который несет ответственность перед кредитором только в том случае, если должник не выполняет свои обязательства перед кредитором; поручительство несет прямую ответственность. 21 Апелляционный суд постановил, что определения, содержащиеся в юридическом словаре Блэка, подтверждают аргумент истца о том, что поручители отличаются от поручителей. 22

Однако это не прекратило рассмотрение судом взаимоотношений между поручителями и поручителями, хотя, по всей видимости, прекратило любые шансы истца на победу. Далее суд заявил, что «словарное определение [термина поручительство] в данном случае не дает« общепринятого »значения этого термина. 23 Сославшись на то, что суд не согласен с определением слова «поручительство» в юридическом словаре Блэка, суд приступил к расширенному анализу использования слов «поручительство» и «гарантия».

В рамках своего анализа суд пришел к выводу, что «термины« поручительство »и« гарантия »часто путают из-за того факта, что гарант обычно принимает поручитель для другого, и, таким образом, слово« гарантия »часто используется как синонимы слова Поручительство. 24 Суд продолжил свой анализ и обнаружил дела штата Иллинойс, в которых термин «поручительство» использовался в общем смысле, а также те, в которых этот термин использовался в определенном смысле. 25 В общем смысле термин «поручительство» используется для описания «отношений, в которых одно лицо принимает на себя обязательства другого лица, которое также имеет обязательства перед кредитором / кредитором». 26 Более конкретно, поручительство использовалось для описания договора, в котором поручитель в первую очередь отвечает по долгу, за который он возлагает ответственность, в отличие от поручителя, который несет ответственность только в случае неисполнения обязательств сторона, обязательство которой гарантировано. 27 Соответственно, суд пришел к выводу, что термин «поручительство» «имеет более одного общепринятого значения». 28 Термин «поручительство» может относиться к любой ситуации, в которой лицо соглашается нести ответственность по долгу другого лица, независимо от того, является ли обязательство первичным или вторичным. 29 Его также можно использовать для обозначения поручителя, который несет основную ответственность. 30

Суд продолжил рассмотрение, сосредоточив внимание на том, когда ответственность связана с поручительством или гарантией.Поручительство в первую очередь несет ответственность, как если бы с принципалом существует солидарная ответственность. 31 Точный момент, когда гарант становится ответственным по долгу принципала, менее определен. 32 В некоторых случаях утверждается, что ответственность поручителя возникает только после того, как кредитор возбудил дело против принципала и не получил полного удовлетворения. 33 Другой орган считает, что ответственность поручителя возникает в результате неисполнения обязательств принципалом, независимо от попыток кредитора взыскать с принципала. 34 Суд пришел к выводу, что позиция, предусматривающая возложение ответственности независимо от усилий кредитора по взысканию задолженности, является более убедительной. 35 В свете своего определения, что ответственность возлагается на гаранта в случае неисполнения обязательств принципалом, независимо от попыток в отношении принципала поручителя, Суд рассудил, что любые различия между первичной ответственностью поручителя и вторичной ответственностью поручителя представляются только академический. 36

После анализа, описанного выше, Суд вернулся к вопросу о том, намеревался ли законодательный орган проводить различие между поручительством и гарантией, или же законодательный орган имел в виду использовать термин поручительство в его общем смысле для описания как поручительства, так и сценария гарантии.Суд пришел к выводу, что на основе переплетения терминов «гарантия» и «поручительство» и путаницы, связанной с использованием термина «поручительство», «законодательный орган не имел в виду проводить четкие различия, которые мы обсуждали выше, а вместо этого использовал это слово в своем общий смысл.» 37 Этот суд не предоставил полномочий для определения намерений законодательного органа.

Казалось бы, сама суть законодательного органа состоит в том, чтобы проводить четкие различия между разными позициями в законодательных актах, которые они вводят.Конечно, некоторые законы допускают более одного разумного толкования. Однако, если законодательный орган специально использовал один, точно определенный термин и исключил другой родственный, но явно отличающийся от него термин, может показаться, что статут следует читать так, чтобы он включал только тот термин, который использовался, за исключением неиспользованных. срок.

Пример тонкого разграничения, проведенного законодательным органом и соблюдаемого апелляционным судом, продемонстрирован в деле Micro Switch Employees ’Credit Union v.Кольер. 38 В этом деле истец ссудил ответчику 7 300 долларов для покупки автомобиля у автосалона. У ответчика возникла задолженность, поэтому истец забрал автомобиль и подал иск о подтверждении права собственности и судебного решения на сумму, причитающуюся по ссуде. Окружной суд вынес решение в пользу истца, и ответчик подал апелляцию, утверждая, что к сделке применялся Закон о розничной продаже автомобилей в рассрочку («MVRISA») и что истец нарушил положения MVRISA в отношении уведомления, которое должно быть предоставлен ответчику.

При рассмотрении апелляционный суд установил, что MVRISA не применялся к сделке, поскольку он применялся только к покупателям автомобилей, которые покупают у дилера в рамках сделки розничной рассрочки. 39 Суд постановил, что истец не являлся розничным продавцом в соответствии с определениями MVRISA, поскольку он не занимался продажей автомобилей. 40 Кроме того, ответчик заплатил автомобильному дилеру полную сумму покупки одним платежом, поэтому рассматриваемая сделка не соответствовала определению розничной сделки в рассрочку. 41

Несмотря на то, что определения, содержащиеся в MVRISA, явно не подтверждали его применимость к рассматриваемому сценарию, ответчик в кредитном союзе сотрудников Micro Switch продолжал утверждать, что статут должен применяться к его ситуации, поскольку цель MVRISA была « чтобы защитить покупателя от бесчисленного множества репрессивных методов, которые в лучшем случае, кажется, характерны для продажи в рассрочку ». 42 Но суд твердо придерживался мнения о неприменимости закона.«Хотя может показаться, что цель [MVRISA] требует включения таких агентств, как Micro Switch, которые предоставляют ссуды в рассрочку для покупки автомобилей, очевидно, что законодательный орган решил включить только розничных продавцов и агентства по финансированию продаж. Язык устава ясен и точен. Если бы законодательный орган намеревался включить кредиторов, таких как истец, он бы это сделал. Если формулировка Закона определена и недвусмысленна, единственной законной функцией судов является обеспечение соблюдения закона, принятого законодательным органом.” 43

Хотя язык статута, о котором идет речь в Кредитном союзе сотрудников Micro Switch, возможно, не имеет истории двойного использования, чем термин поручительство, трудно определить, насколько язык Закона о гарантиях менее определен, чем язык MVRISA, который побудил бы суд выйти за рамки четкого языка статута и применить его к поручителям, а также поручителям.

В поддержку своего решения суд отмечает, что Закон о поручительствах был создан «для того, чтобы заставить кредитора проявить осмотрительность, чтобы убедиться, что поручительство защищено от убытков», и что этим целям было бы лучше способствовать распространению такой защиты на поручителей и поручителей. 44 Суд продолжил: «Учитывая цель Закона о [Поручительствах], который применяется как к поручителям, так и к поручителям, и учитывая исключительно тесную взаимосвязь между этими двумя условиями, мы согласны с позицией ответчика, согласно которой законодательный орган имел в виду слово« поручительство » ‘в Законе [Поручительства], чтобы включить поручителя ». 45 Суд не ссылался ни на какие органы власти штата Иллинойс для определения того, что Закон о гарантиях должен применяться к поручителям, а также поручителям.Тем не менее, он ссылался на решение Первого округа Апелляционного суда Соединенных Штатов, которое интерпретировало Закон о гарантиях и установило, что оно применяется как к поручителям, так и поручителям.

Когда клиент попросит совета относительно соглашений об поручительстве и гарантиях, практикующий специалист из Иллинойса поступит мудро, если проконсультирует своих клиентов о различиях между поручительствами и гарантиями, поскольку они связаны с применением Закона о гарантиях. Кроме того, пока JP Morgan Chase Bank, N.A. остается авторитетом, клиенты также должны быть проинформированы о том, что суд может определить, что Закон о гарантиях применяется как к договорам поручительства, так и к соглашениям о гарантии.

1 № 2-07-0045 (Иллинойс, приложение 2-го округа, 4 ноября 2008 г.) (2008 WL 4880189) (разрешение на подачу апелляции предоставлено 28 января 2009 г.).
2 Vermont Marble Co. v. Bayne, 356 Ill.127, 136, 190 N.E. 291, 295 (1934) (судья Орр, несогласный).
3 ид. по адресу 132, 190, северо-восток, 2 день, 294.
4 Chandler v. Maxwell Manor Nursing Home, 281 Ill.Приложение. 3d 309, 321, 666 северо-восток, 2d 740, 749 (1-й округ 1999).
5 Kreizelman v. Stevens, 311 Ill. App. 3d 161, 168, 35 н. Э. 2d 532, 535 (1941).
6 Vermont Marble Co., 356 Ill. 132, 190 N.E. at 293.
7 Chandler, 281 Ill. App. 3-й адрес 322, 666 северо-восток, 2 день 749.
8 Vermont Marble Co., 356 Ill. 133, 190 северо-восток. на 294; City Nat’l Bank of Murphysboro, Ill. V. Reiman, 236 Ill. App. 3d 1080, 1093, 601 с.в. 2д 316, 324 (5-й р-н.1992).
9 Vermont Marble Co., 356 Ill., 131, 190 N.E. 293.
10 ид. в 132, 190 н. э. на 294.
11 ид. в 131, 190 н. э. на 293.
12 Ид. в 133, 190 н. э. на 294.
13 ид.
14 740 ILCS 155 / 0,01. \ Et seq.
15 City Nat’l Bank of Murphysboro, Ill., 236 Ill. App. 3d в 1091, 601 с.в. 2d 323.
16 740 ILCS 155/1.
17 237 Ill. App. 284 (2-й р-н.1925 г.).
18 Wurster v. Albrecht, 237 Ill. App. 284, 288 (2 р-н 1925 г.).
19 Суд апелляционной инстанции считает, что вопрос о том, могла ли гарантия фактически являться поручительством, не поднимался.
20 JP Morgan Case Bank, N.A. против Earth Foods, Inc. No 2-07-0045, описка op. на 5 (Илл. Прил. 2-й р-н, 4 ноября 2008 г.).
21 ид.
22 Ид.
23 ид.
24 ид.
25 ид. на 6.
26 ид.
27 ид.
28 ид.
29 Ид. в 6-7.
30 ид. на 7.
31 ид.
32 ид.
33 ид.
34 ид.
35 Ид.
36 ид. на 8.
37 ид. на 9.
38 175 Ill. App. 3d 828, 530, северо-восток, 2 день 595 (2 округ, 1988).
39 Кредитный союз сотрудников Micro Switch v.Collier, 175 Ill. App. 828, 830, 530 северо-восток, 2 д 595, 596 (2 р-н 1988).
40 ид. at831, 530 N.E.2d at 597
41 Id. at 830, 530 N.E.2d at 596. Определение розничной сделки в рассрочку как «продажа автомобиля в кредит розничным продавцом розничному покупателю по цене отсрочки платежа, подлежащей уплате одним или несколькими платежами».
42 Ид. в 831, 530 с.ш., 2 дня в 597.
43 Id.

Уменьшение угрозы несостоятельности, пока еще не поздно

Риск неплатежеспособности — это коммерческая реальность, которая может нанести ущерб коммерческим сделкам.Хотя закон о банкротстве призван способствовать эффективному погашению долга, он часто достигает этой цели путем изменения прав и обязательств, на которые стороны ранее соглашались и на которые полагались при принятии решения о заключении таких сделок. Это может привести к значительным непредвиденным последствиям, если стороны не учтут, что может произойти, если одна из сторон файла коммерческой сделки объявит о банкротстве.

К счастью, риски несостоятельности часто можно снизить за счет знакомства с процессом банкротства, надлежащего планирования и рекомендаций компетентного юриста по делам о несостоятельности.С этой целью в данной статье представлены несколько практических указателей, которые следует рассматривать в контексте рассмотрения четырех типичных коммерческих сценариев: (1) составление и согласование контрактов на поставку; (2) заключение мировых соглашений; (3) рассмотрение дела о банкротстве контрагента по договору; и (4) покупка и продажа проблемных компаний.

1. Составление договора поставки

Сценарий: поставщик ведет переговоры о заключении контракта с новым клиентом, но его беспокоит его финансовая стабильность.Что может сделать поставщик, чтобы защитить себя от риска неплатежеспособности клиента?

Три фундаментальных концепции банкротства лежат в основе практически любых переговоров по контракту:

  • Автоматическая остановка. Подача иска о банкротстве вызывает автоматическое приостановление, широкий судебный запрет, который, как правило, не позволяет кредиторам и контрагентам по контракту предпринимать односторонние действия для защиты своих прав в отсутствие дальнейшей судебной защиты от суда по делам о банкротстве. Если контрагент по контракту подает заявление о банкротстве, любые усилия по взысканию непогашенной дебиторской задолженности до банкротства или по обеспечению соблюдения других прав могут иметь негативные последствия для стороны, не являющейся банкротом.
  • Пункты «Ipso Facto». Кодекс о банкротстве в целом не одобряет исполнение договорных положений, связанных с банкротством или несостоятельностью стороны договора. Таким образом, суд по делам о банкротстве обычно игнорирует положение ipso facto, которое разрешает стороне, не являющейся должником, расторгнуть договор из-за банкротства контрагента.
  • Действия по предотвращению. Должники или доверительные собственники могут стремиться избежать — или вернуть обратно — «льготные» платежи: платежи, произведенные должником в пользу кредитора или в его пользу, в счет предшествующей (или существовавшей ранее) задолженности в течение 90 дней. до банкротства.См. Раздел 11 U.S.C. § 547. Обычные торговые условия — например, платеж на 30-дневный срок — приводят к возникновению предшествующей задолженности: платеж подлежит оплате, а задолженность выплачивается в течение 30 дней после доставки или выставления счета. Если платеж успешно уклоняется, сторона договора, не являющаяся должником, остается с общим необеспеченным требованием при банкротстве, равным сумме предотвращенного платежа. Банкротство также может привести к искам о возмещении убытков, связанных с мошенническими переводами, если выясняется, что должник заплатил меньше, чем разумно эквивалентную стоимость товаров или услуг, о которых идет речь, даже если у получателя не было мошеннических намерений.(Мошеннические переводы более подробно рассматриваются ниже.)

Существует ряд способов защиты для предпочтительных действий, и подавляющее большинство разрешается без судебного разбирательства (и часто до того, как будет подана жалоба). Таким образом, почти всегда лучше принять платеж, который впоследствии может быть атакован как льготный , чем полностью отказаться от платежа. Однако, поскольку расходы на защиту могут быстро увеличиваться, в идеальном случае должник или доверительный управляющий не могут даже заявить о своем предпочтении.Ниже изложено несколько способов, с помощью которых поставщики могут предотвратить требование о предпочтении.

  • Авансовый платеж. Учитывая, что платеж не может быть преференциальным без предшествующего долга, лучший способ избежать атаки преференций — это в первую очередь избегать предоставления кредита. Если платежи производятся на основе истинной «предоплаты», элемент предшествующей задолженности не может быть удовлетворен, и платеж вообще не может подвергаться атаке.
  • Аккредитивы и другие ценные бумаги. При отсутствии возможности предложить покупателю предоплату наличными, следующая лучшая защита — это получение аккредитива. Поскольку аккредитив открывается и любые платежи по нему производятся сторонним банком, платежи, произведенные в соответствии с аккредитивом, обычно не подлежат аннулированию. Кроме того, автоматическое приостановление не связано с банкротством контрагента по контракту, учитывая, что недолжник может обратиться непосредственно в банк-эмитент для возмещения любых непогашенных сумм.Могут быть доступны другие формы обеспечения, такие как залоговое удержание дебиторской задолженности или запасов, но, как правило, они обеспечивают меньшую защиту. Во-первых, обеспечение может быть предметом других обеспеченных требований, что может вызвать потенциальные проблемы с кредиторами и потребовать доработки и обслуживания. Кроме того, учитывая, что продавцы могут взыскать только с должника, поставщики должны получить освобождение от автоматического приостановления до обращения взыскания на залоговое право.
  • Гарантии. Другой вариант — гарантия от более стабильной третьей стороны, например, материнской компании, аффилированного лица или акционера.Как и аккредитивы, гарантии позволяют кредиторам обходить автоматическое мораторий, защищая свои права от кого-либо, кроме должника. Однако продавцы должны тщательно проверять потенциальных поручителей. Корпоративные банкротства часто вовлекают несколько связанных должников, ищущих защиты одновременно в совместно управляемом производстве. Если поручитель также подает заявление о банкротстве, гарантия становится бесполезной. Кроме того, если гарант является неплатежеспособным или становится неплатежеспособным в момент осуществления гарантийного платежа, этот платеж может быть аннулирован как мошеннический перевод.Гарантийные платежи по добыче полезных ископаемых обычно более уязвимы, чем гарантии нижестоящих.
  • Форвардные контракты. Другой потенциальный вариант, особенно в сырьевом сценарии, — это структурировать соглашение как «форвардный» контракт. Поступая таким образом, поставщики могут воспользоваться специальными положениями Кодекса о банкротстве, освобождающими таких кредиторов от автоматического приостановления и от полномочий управляющего банкротством по расторжению договора.
  • Заголовок. В зависимости от характера проданных товаров в контракте может быть указано, что право собственности не переходит к покупателю до тех пор, пока поставщику не будет произведена полная оплата.Однако владелец должен внимательно соблюдать все законы штата, касающиеся идентификации собственности, принадлежащей другому лицу, включая требования к маркировке, регистрации и уведомлению. Владелец также подлежит автоматическому приостановлению и все равно должен обратиться в суд по делам о банкротстве за разрешением на взыскание своей собственности от должника.
  • Прерывание с самовозбуждением. Если контракт должным образом расторгнут до подачи ходатайства, должник не должен иметь возможность «воскресить» отношения и заставить продавца поставить товар.Чтобы обойти автоматическое приостановление, поставщики должны сделать свое право на расторжение контракта само-вступающим в силу и не требовать уведомления или других действий. Во избежание классификации в качестве оговорки ipso facto право прекращения договора не должно быть привязано к финансовому состоянию должника.

2. Мировые соглашения

Сценарий: поставщик ранее заключил договор с 60-дневными условиями оплаты и без обеспечения. Когда его бизнес ухудшился, заказчик задержал платежи поставщику.Поставщик подал иск о взыскании долга, а покупатель предложил урегулировать дело, уплатив меньшую сумму со временем. Каковы риски поставщика и как их уменьшить?

Несмотря на то, что урегулирование может быть для продавца наиболее экономически эффективным способом урегулирования кредитного риска, соглашения об урегулировании изначально сопряжены с риском, поскольку они включают оплату предшествующей задолженности, а обычный арсенал средств защиты преференций часто не применяется. Более того, особенно неприятно соглашаться согласиться на меньшую сумму, узнавать, что полученный платеж подвержен атаке предпочтения и что, согласившись принять меньшую сумму по претензии, продавец, следовательно, ограничил свое требование о банкротстве суммой урегулирования ( в отличие от первоначального требования).

Несмотря на то, что не существует надежного метода предотвращения попыток возврата платежа по урегулированию, кредиторы могут предпринять ряд мер для снижения риска, связанного с заключением соглашения об урегулировании.

  • Пружинные выключатели. Чтобы избежать отказа от платежа и ограничения требования суммой урегулирования, кредитору следует рассмотреть возможность включения «пружинного разрешения», в котором указывается, что требование не будет уменьшено или отменено до тех пор, пока не пройдет 91 день после последнего платежа без банкротства. подача.В мировом соглашении также следует уточнить, что полное требование остается в силе для всех целей защиты (например, для защиты любых требований, предъявленных должником или кредиторами).
  • Условное депонирование. В качестве альтернативы расчетные средства могут быть помещены на безотзывное «истинное» условное депонирование с выплатами, выпущенными в соответствии с соглашением об условном депонировании через 91 день после финансирования. Следует отметить, что принудительное депонирование требует выполнения многочисленных шагов в соответствии с законодательством штата. Более того, условное депонирование означает, что поставщик, осуществляющий расчет, не сразу получает наличные деньги.Кроме того, средства, помещенные на условное депонирование в течение 90-дневного периода, по-прежнему могут быть предметом требования о преференции.
  • Целевое назначение. Другой вариант — получить платежи по урегулированию из целевых средств от третьей стороны, которая фактически выступает на место должника, так что это не оказывает общего воздействия на баланс должника. Для того чтобы целевое резервирование было эффективным, стороны должны придерживаться определенных руководящих принципов: (a) между должником и плательщиком должна быть договоренность о том, что новые средства будут специально использованы для выплаты предшествующей задолженности продавца; (b) в соглашении должно быть указано, что должник не имеет контроля над распоряжением средствами; (c) поставщик должен сохранять доказательства того, что соглашение было выполнено в соответствии с его условиями; и (d) сделка не должна отрицательно сказаться на балансе должника, например, путем замены необеспеченного обязательства обеспеченным обязательством.

3. Ожидается банкротство

Сценарий: поставщик в панике звонит своему поверенному, когда его клиент подал заявление о банкротстве. Поставщик должен продолжать поставки? А как насчет невыполненных обязательств перед банкротством? Будет ли клиент пытаться вернуть предыдущие платежи? Может ли поставщик возражать против передачи своего контракта третьей стороне?

Продавцы должны понимать влияние банкротства контрагента на их коммерческие отношения.Если у обеих сторон контракта остаются значительные невыполненные обязательства, контракт, вероятно, является «исполнительным» и подлежит допущению (или повторному подтверждению) должником, отклонению (или нарушению) или уступке третьей стороне. В большинстве случаев должнику не нужно решать, принимать или отклонять контракт до тех пор, пока план не будет подтвержден в конце его дела, тем самым оставляя продавца в подвешенном состоянии во время процедуры банкротства. Если контракт поставщика отклоняется, все обязательства по контракту будут сняты, в результате чего поставщик будет иметь общее необеспеченное требование.

За некоторыми ограниченными исключениями, положения контракта, претендующие на условную уступку уступки согласию стороны, не передающей права собственности, не имеют исковой силы. Однако при отсутствии согласия стороны, не являющейся банкротом, договор должен быть принят в его первоначальной форме. Если должник принимает на себя или переуступает договор, должник или цессионарий должен исправить (или оплатить) любые невыполненные обязательства и предоставить «адекватные гарантии» своей способности выполнять обязательства по договору в будущем. Принятие (или уступка) контракта также защищает любые 90-дневные платежи от отказа от преференций.Таким образом, имея дело с должником или цессионарием, который хочет обсудить более выгодные условия контракта, поставщик, не являющийся должником, должен настаивать на допущении и изменении существующего контракта, а не на исполнении нового соглашения о поставках, что приведет к отклонению предварительное соглашение и, возможно, создаст предпочтение. Даже если поставщик не имеет переговорной силы для принятия и полной оплаты своего контракта, продавец, подверженный риску преференций, может иметь достаточно переговорных полномочий, например, для принятия своего контракта, но отказываться от утвердительного возмещения по своему требованию, тем самым защищая его от атаки предпочтений.

Продавцы могут оказаться в нейтральной зоне, где их контракт не был ни принят, ни отклонен, но предбанкротный платеж остается невыполненным, а должник все еще требует исполнения. В таком случае поставщик остается обязанным выполнять обязательства по бессрочному контракту до тех пор, пока должник соблюдает его условия. Хотя Кодекс о банкротстве смягчает дальнейшие риски, предоставляя поставщику приоритет административных расходов над даже обеспеченными требованиями, оплата не гарантируется.Продавцы в этой ситуации должны внимательно следить за результатами деятельности должника после банкротства и при необходимости обращаться за помощью в суд по делам о банкротстве. Кодекс о банкротстве не требует, чтобы кредиторы подвергались неограниченному риску.

Продавцы, столкнувшиеся с банкротством покупателя, почти всегда должны подавать доказательства требования в деле о банкротстве до истечения крайнего срока подачи претензий. Кредиторы должны осознавать, что представление доказательств иска, вероятно, подвергнет их юрисдикции суда по делам о банкротстве, что может привести к непредвиденным результатам, таким как отказ от своего права на рассмотрение присяжных в действиях по расторжению сделок и возможность подать иск в суд по делам о банкротстве по другим искам.Кредиторы также могут принять решение не представлять доказательство требования, если они опасаются нежелательного внимания; однако невыполнение этого требования может привести к абсолютному запрету на требования кредитора. Кредиторы должны тщательно обдумать последствия, прежде чем принимать решение не подавать иск.

4. Слияния и поглощения

Сценарий: клиент обычно спрашивает о рисках, связанных с покупкой или продажей проблемной компании, как в рамках главы 11, так и за ее пределами.

Проблемные компании часто становятся основными объектами приобретения — покупатели верят, что они могут изменить бизнес; продавцы стремятся сократить свои убытки и двигаться дальше. Однако продажа проблемных компаний связана с важными соображениями банкротства, отсутствующими в других сделках M&A.

Эти проблемы возникают даже в том случае, если компания продается в рамках коммерческой сделки за пределами главы 11. Если покупатель в конечном итоге не сможет развернуть бизнес и подает заявление о банкротстве, продавец может стать объектом претензии о мошенническом переводе на том основании, что покупатель-должник переплатил.И наоборот, если бизнес улучшается после продажи, продавец или его акционер могут подать заявление о мошеннической передаче, утверждая, что покупатель недоплатил.

Чтобы снизить этот риск, стороны должны получить мнение о справедливости от уважаемой третьей стороны для подтверждения стоимости сделки. Хотя это и не является диспозитивным, мнение о справедливости, подтвержденное тщательной проверкой, может предоставить суду убедительные доказательства того, что был произведен обмен на разумно эквивалентную сумму. В контексте выкупа с использованием заемных средств Кодекс о банкротстве содержит специальные защитные положения, которые могут обеспечить защиту от мошеннического требования о передаче прав, предъявленного акционерам приобретенного предприятия.Однако эта область продолжает развиваться, а судебные разбирательства требуют много времени и затрат.

В любом случае, если сторона сделки заявляет о банкротстве, существует значительный риск того, что должник или его кредиторы будут стремиться расследовать сделку, что также может занять много времени и дорого. Правило о банкротстве 2004 года предоставляет должнику и кредиторам широкую возможность «выловить» информацию и возможные причины действий.

Покупатели пользуются большей защитой, когда они приобретают активы в рамках формальной процедуры банкротства.Продажа в случае банкротства обычно требует более высоких и лучших предложений, и постановление суда о банкротстве одобряет продажу. Постановление суда часто содержит факты и выводы закона, которые ограничивают возможность предъявить иск покупателю. Продажа в случае банкротства также приводит к передаче активов без каких-либо залогов, требований и интересов, связанных с выручкой от продажи.

«Свободный и понятный» заказ может уменьшить подверженность многим видам претензий правопреемника, но не полностью изолирует покупателя от риска всех типов претензий.Судебные тяжбы в рамках открытого и понятного формулировок часто возникают в контексте окружающей среды, занятости и личного травматизма, что означает, что даже если четко сформулированный приказ будет поддержан, покупатель может быть вынужден понести юридические санкции. сборы за защиту от иска. Покупатели также должны учитывать, что заверения и гарантии должника, как правило, не имеют никакой ценности после закрытия сделки. Возмещения бессмысленны, если у должника нет средств для их погашения. Соответственно, покупатели должны настаивать на том, чтобы любое возмещение финансировалось через условное депонирование с уважаемой, финансово стабильной третьей стороной в соответствии с согласованным соглашением об условном депонировании.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.