Признаки банковской деятельности: Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона / КонсультантПлюс

Содержание

Банковские сделки и сделки кредитной организации: виды и формы

Как правило, все организации банковской сферы участвуют в решении финансовых вопросов. На практике, это связано с необходимостью сохранения денег различными слоями населения. Размещенные в банках денежные средства (депозиты) физических и юридических лиц аккумулируются путем реализации банковских сделок.

Содержание

Скрыть
  1. Банковские сделки кредитной организации
    1. Виды банковских сделок
      1. Международные банковские сделки
        1. Формы банковских сделок
          1. Отличие банковской операции от сделки
            1. Классификация современных банковских операций
              1. Условия и перспективы развития современных банковских операций

                  Банковские сделки кредитной организации

                  Для получения материальных выгод финансовой организацией, а также ее клиентом необходимо взаимодействие обеих таких сторон. Формой данной коммуникации служат банковские сделки. Основой этого является взаимная договоренность между обеими сторонами. В процессе оформления таких сделок участвует как сама организация-кредитор, так и потребитель. При этом порядок действий данных участников определяется принципами саморегулирования. В отличие от тех операций, которые осуществляются кредитными организациями и носят односторонний характер, банковские сделки подразумевают обязательное участие двух сторон.

                  Виды банковских сделок

                  Среди множества вариантов, которые имеют прямое отношение к банковским сделкам, наибольшее распространение имеют следующие формы:

                  • поручительство — применительно к третьим лицам. При этом непременным условием служит исполнение установленных ранее денежных обязательств;
                  • предоставление в аренду помещений, специально оборудованных для хранения ценностей различного назначения, а также документов. Помимо этого, может предоставляться на аналогичных условиях другое оборудование, например, сейфы;
                  • доверительное управление – применительно к имуществу, а также к денежным средствам. Основой данного варианта банковских сделок служит контракт (договор), который заключается с клиентом финансового учреждения.

                  Кроме того, организации-кредиторы нередко оказывают квалифицированные услуги информационного либо консультационного характера.

                  Международные банковские сделки

                  Современная международная банковская практика включает в себя целый ряд общепринятых вариантов сделок, осуществляемых крупными кредитно-финансовыми учреждениями. К их числу относятся синдицированное кредитование, перевод денежных средств, выпуск еврооблигаций и некоторые другие виды. Кроме них, важное место в данной сфере занимает торговое финансирование, которое включает в себя следующие виды банковских инструментов:

                  1. аккредитивы документарного типа;
                  2. банковские гарантии;
                  3. резервные аккредитивы;
                  4. документарные инкассо.

                  Регулирование международных банковских сделок играет важную роль в общем экономическом процессе.

                  Формы банковских сделок

                  Типовые формы банковских сделок разделяются на две большие группы. Основой такой классификации является финансовый орган, разработавший и затем утвердивший данные формуляры. К первой группе форм данной направленности относятся некоторые виды контрактов, например, договор банковского счета, кредитный контракт и т. д. Вторая группа типовых форм банковских сделок включает в себя бланки документов расчетной направленности. К ним относятся платежные поручения, а также требования, различные чеки и др. Такие документы предназначены для осуществления безналичных расчетов.

                  Отличие банковской операции от сделки

                  Отдельные термины, описывающие деятельность банков, имеют схожий смысл. Однако отождествлять их следует не всегда. Это касается двух базовых понятий, характеризующих функции кредитного учреждения. Основное отличие банковской операции от сделки – выполнение субъектами с разной степенью участия в них.

                  Операции производят только кредитно-финансовые организации без привлечения клиента, предоставляя подтверждающие документы: чеки, квитанции, выписки. Для выполнения необходимо предварительное волеизъявление физического либо юридического лица. Сделки – взаимовыгодное сотрудничество коммерческой структуры с клиентом, предполагающее обоюдное согласие с оговоренными заранее пунктами договора относительно деятельности сторон.

                  Классификация современных банковских операций

                  Основная цель кредитно-финансового учреждения – эффективное управление собственными ресурсами, денежными средствами клиентов при инвестировании для получения прибыли с минимизацией рисков. Классификация современных банковских операций предполагает деление на две обширные группы:

                  • активные – включают перечень мер, позволяющих инвестировать ресурсы с гарантией финансовой выгоды;
                  • пассивные – предполагают действия, обеспечивающие приток стороннего капитала и эффективное формирование собственных ресурсов за счет аккумуляции средств.

                  К пассивным мерам относят индексируемый депозит, эмиссию ценных бумаг, получение кредитных займов в сторонних организациях, депозиты (срочные, до востребования, сберегательные). Активные включают выдачу кредитов (ссудные), зачисление денежных единиц на клиентские счета, платежи в пользу контрагентов (расчетные), прием/выдачу наличности (кассовые), хранение, продажу векселей (фондовые).

                  Условия и перспективы развития современных банковских операций

                  Динамику расширения, совершенствования коммерческой деятельности банков определяют государственные, потребительские, бизнес-факторы. Условия и перспективы развития современных банковских операций зависят от спроса клиентов, потребностям которых должны удовлетворять предлагаемые продукты, уровня конкуренции, наблюдаемой в сегменте, тенденций западного финансового рынка.

                  Ключевые условия успешного развития: применение инновационных информационно-коммуникационных средств, способствующих комфортному обслуживанию клиента, принятие результативных маркетинговых решений, следование правительственной стратегии секторального развития отрасли и совершенствования банковской системы.

                  Совет от Сравни.ру: банковские сделки представляют собой одну из составных частей кредитно-финансовой системы. Они способствуют эффективной деятельности основных участников данного сектора экономики.

                  20.

                   Понятие банковской деятельности. Банковское право. Шпаргалки

                  Читайте также

                  74. Возникновение банковской деятельности в древних цивилизациях

                  74. Возникновение банковской деятельности в древних цивилизациях С древнейших времен потребности общественной жизни заставляли людей заниматься посреднической деятельностью во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных по весу и содержанию

                  79. Правовые основы банковской деятельности

                  79. Правовые основы банковской деятельности Вместе с ростом банковского сектора происходило обособление банковского права, его формирование как самостоятельного блока правового регулирования.Банковское законодательство в рамках определенной формации формировалось

                  99.

                   Понятие банковской услуги и ее основные характеристики

                  99. Понятие банковской услуги и ее основные характеристики Банковские услуги – все виды операций, проводимых банками. К основными видами банковских слуг относятся: 1) открытие и ведение депозитных и расчетных счетов клиентов;2) предоставление

                  114. Понятие банковской ликвидности

                  114. Понятие банковской ликвидности Ликвидность банка — это его способность без значительных потерь превращать активы в платежные средства для своевременного выполнения своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами.Ликвидность банка предполагает своевременное

                  1.1. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

                  1. 1. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ  Свобода выбора коммерческой политики, предоставленная коммерческим банкам, ограничена рядом принципов, лежащих в основе организации деятельности всех финансовых институтов вне зависимости от их специализации и величины

                  Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком

                  Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком Эта глава посвящена теоретическому исследованию доводов, приводившихся на протяжении всей истории экономической мысли, «за» и «против» обеих систем – системы с центральным

                  5.3. Адаптация информатизации банковской деятельности

                  5.3. Адаптация информатизации банковской деятельности Основное, что требуется для получения гарантий надежного и безопасного использования любой новой ИТ, — это обеспечение необходимой профессиональной квалификации и технической документации на реализующую ее АС.

                  В

                  1. Понятие банковской операции

                  1. Понятие банковской операции Законодательство Российской Федерации не содержит легального толкования понятия «банковские операции». Поэтому и в правовой литературе, и на практике ведутся дискуссии по поводу тождества и отличий банковских операций и сделок в

                  8. Понятие, сущность и структура банковской системы РФ

                  8. Понятие, сущность и структура банковской системы РФ Банковская система– совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно—кредитного механизма. Банковская система включает в себя ЦБ РФ, сеть коммерческих

                  33. Понятие банковской операции

                  33. Понятие банковской операции Банковская операция включает в себя, как минимум, три элемента:1) цель банковской операции;2) определенный алгоритм реализации сделки, ради которой совершается банковская операция;3) управление рисками.По своему основному

                  5. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства

                  5. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства О наличии в стране банковской системы говорят в том случае, если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения.В стране есть экономические организации, которые выполняют отдельные

                  53. Лицензирование банковской деятельности

                  53. Лицензирование банковской деятельности Лицензии , выдаваемые ЦБ РФ:•?являются основанием для осуществления банковских операций;•?учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации в официальном издании ЦБ РФ

                  4.

                   Понятие банковской системы, ее элементы и свойства

                  4. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства О наличии в стране банковской системы говорят в том случае, если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские

                  Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком

                  Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком Эта глава посвящена теоретическому исследованию доводов, приводившихся на протяжении всей истории экономической мысли, «за» и «против» обеих систем — системы с центральным

                  Система полной свободы банковской деятельности

                  Система полной свободы банковской деятельности Второй элемент нашего предложения указывает на необходимость отмены банковского законодательства и ликвидации центрального банка, а также вообще любого государственного ведомства, занимающегося контролем и

                  54.

                   НЕКОТОРЫЕ АСПЕКТЫ АУДИТА БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

                  54. НЕКОТОРЫЕ АСПЕКТЫ АУДИТА БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПМАП 1000 – «Процедуры межбанковского подтверждения»Цель данного Положения – предоставление помощи по межбанковским процедурам подтверждения для внешних независимых аудиторов. Кроме того, эти рекомендации

                  Российские компании увидели признаки «банковского кризиса» :: Экономика :: РБК

                  Влияние на компании

                  55% компаний чувствуют влияние банковского кризиса на свой бизнес (чуть более 44% его не видят), по данным Института Адизеса. По мнению большинства опрошенных (63%), ситуация в банковском секторе оказывает влияние на рынок корпоративных облигаций.

                  Читайте на РБК Pro

                  Предвестником обострения в банковской сфере, с точки зрения бизнеса, могут стать дальнейшая монополизация отрасли в пользу банков с государственным участием и сокращение небольших региональных банков в целом, говорит вице-президент «Деловой России» Анастасия Алехнович. «У нас и так неразвитая финансовая система в стране. Если остается несколько крупнейших банков, абсолютно точно снижается доступность услуг для малого и среднего бизнеса», — отмечает она.

                  57% респондентов, согласно опросу Института Адизеса, чувствуют влияние банковского кризиса на доступность получения заемных денежных средств. 63% полагают, что получить кредит в госбанках стало сложнее, а по мнению 55%, больше трудностей появилось и при займах в частных банках.

                  В России нарождается новый кредитный цикл, говорил министр экономического развития Максим Орешкин, и способствует этому, в частности, очистка банковского сектора от неэффективных игроков. Однако «важно не допустить повторения ошибки 2011–2012 годов, когда кредитная экспансия практически вся ушла в необеспеченное потребление», подчеркивал Орешкин. По его мнению, основную кредитную активность нужно сосредоточить в ипотечных продуктах и инвестициях. Для роста последних правительство запустило программу по льготному кредитованию малых и средних компаний «6,5», а также «фабрику проектного финансирования» на базе ВЭБа, указывал министр.

                  Максим Орешкин (Фото: Олег Яковлев / РБК)

                  Поддержка при недовольстве

                  Несмотря на появившиеся сложности, бизнес в основном считает эффективной политику Центробанка. Компании и эксперты в этом году неоднозначно оценивали механизм санации двух крупных банков — «ФК «Открытие» и Бинбанка, а также медленное по сравнению с темпами замедления инфляции снижение ключевой ставки (ЦБ снизил ее до 8,25% в конце октября, в начале года она составляла 10%; в то же время инфляция опустилась ниже таргета регулятора в 4%, составив 2,7% по итогам октября).

                  Однако респонденты Института Адизеса на вопрос, насколько правильной они считают политику Центробанка в решении банковских проблем (по пятибалльной шкале), ответили в пользу регулятора. 14% сочли ее «абсолютно правильной», 29% — скорее правильной, в то время как неверной ее считают в совокупности лишь 16% (41% выбрали нейтральный вариант ответа).

                  Индикатор «взаимоотношения с банками и финансовыми институтами», который рассчитывает Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) на основе опросов бизнеса, в октябре составил 50,3 пункта, на 0,3 меньше, чем месяцем ранее (50 баллов означает нулевой уровень, результат выше этого значения говорит о положительных настроениях). В последние месяцы он колеблется в районе нулевой отметки. В положительную плоскость настроения предпринимателей, связанные с банковским сектором, вышли в августе, а до этого, с апреля по июль включительно, соответствующий индикатор составлял менее 50 баллов. О схеме санации «Открытия», которая не предусматривает отзыв лицензии, а значит, и потерю незастрахованных средств клиентов банка, ЦБ объявил как раз в конце августа.

                  Оправданное ужесточение

                  Еще один вопрос, поднимавшийся в исследовании Института Адизеса, — усиление налогового администрирования. Его чувствуют около трети респондентов. Это довольно ощутимый результат, объясняет Штром. При этом более трети респондентов сообщили, что первые лица компаний отвлекаются на эту проблему. Руководителям приходится заниматься вопросами налогообложения, и у них не остается времени на другие проблемы, что значительно тормозит развитие компаний, рассуждает Штром. Такая ситуация складывается в основном на средних предприятиях, отмечает он.

                  43% опрошенных, однако, полагают, что усиление налогового администрирования приведет к улучшению в отрасли, где они работают (обратного мнения придерживаются 34%). По мнению 43% компаний, такое усиление оправданно «с точки зрения государства».

                  Адвокат по незаконной банковской деятельности

                  Одной из новелл в измененный в 1997 году Уголовный Кодекс РФ стало введение ст. 172 УК, предусматривающей ответственность за совершение действий, имеющих признаки незаконной банковской деятельности.

                  Законодательной базой для введения данной статьи в частности послужило действие Федерального Закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.12.2012), который давал определение различных понятий, которые впоследствии давали правовую основу для квалификации уголовно наказуемых деяний предусмотренных ст. 172 УК РФ, в том числе в указанном Законе даётся понятие банковских операций.

                  В юридической общественности до настоящего момента не утихают дебаты по вопросу: «дает ли ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» определение законной банковской деятельности как таковой ? Многие юристы считают, что его нет, поэтому невозможно опираясь на закон, дать определение незаконной банковской деятельности.

                  По мнению законодателя, для квалификации по ст. 172 УК РФ лицу необходимо совершить определенные действия, такие как привлечение денежных средств физических и юридических лиц, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

                  Говоря о ст. 172 УК РФ необходимо отметить, что субъектом преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, может быть и физическое лицо, не являющийся сотрудником или руководителем организации, хотя ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 субъект банковской деятельности определяет именно как юридическое лицо.

                  Благодаря тому, что объём уголовных дел по таким делам очень велик, огромное значение придается ознакомлению с материалами уголовного дела и тщательному их изучению адвокатом по ст. 172 УК (стороной защиты). Так же необходимо умение правильно назначать вопросы и читать заключение бухгалтерской экспертизы, которая является неотъемлемой частью дел по ст. 172 УК.

                  Зачастую, выявление нарушения законодательства при сборе доказательств даёт основания для признания их недопустимыми в соответствии со ст. 75 УПК РФ, и впоследствии может повлечь прекращение уголовного дела и освобождению от уголовной ответственности.

                  Наши опытные адвокаты по делам о незаконной банковской деятельности, способны вести качественную защиту по делам по ст. 172 УК РФ, обладая специальными навыками и опытом защиты в подобных делах.

                  Наши адвокаты по ст. 172 УК



                  Преимущества наших адвокатов по ст. 172 УК.


                  • Мы предоставляем адвоката, имеющего опыт исключительно в данной категории уголовных дел

                  • Первичная консультация адвоката бесплатно.

                  • Адвокаты Коллегии осуществляют свою деятельность исключительно добросовестно и в рамках правового поля.

                  • Возможна рассрочка платежей или поэтапная оплата услуг адвоката.

                  Стоимость услуг адвоката по ст. 172 УК

                  Консультация адвоката

                  20 мин. бесплатно .

                  Изучение и анализ материалов уголовного дела

                  от 15 000 руб.

                  Дача письменного правового заключения

                  от 15 000 руб.

                  Выезд адвоката к клиенту на допрос или обыск

                  от 20 000 руб.

                  Защита адвокатом на предварительном следствии

                  от 100 000 руб.

                  Защита адвокатом в суде

                  от 100 000 руб.

                  Практика адвокатов по незаконной банковской деятельности ст. 172 УК

                  Назначение минимального срока наказания по ст. 172 УК РФ

                  В производстве адвоката находилось уголовное дело, возбужденное в отношении руководителя компании, которая занималась незаконной банковской деятельностью.

                  Благодаря грамотно построенной позиции защитника, адвокату удалось добиться исключения из приговора отягчающих моментов и снижения для подзащитного назначенного судом наказания.

                  Определение суда

                  Россельхозбанк рассказал подросткам о банковской деятельности

                  01 октября 2012

                  В сентябре во всех дополнительных офисах Россельхозбанка на территории Астраханской области прошли уроки финансовой грамотности для старшеклассников сельских школ. Управляющие, выступавшие в роли преподавателей, стремились донести до ребят сущность роли банков в жизни общества и в жизни каждого отдельного гражданина. Именно этот важный и сложный вопрос стал темой встречи.

                  Всего участниками акции стали более 150 учащихся школ области. Многие из ребят впервые побывали в банке, увидели работу специалистов, познакомились с принципами организации деятельности кредитных учреждений. Старшеклассникам представилась прекрасная возможность увидеть, как оформляются кредиты, как проводятся банковские операции, как работает кассовый узел. Самим поработать с кассовой аппаратурой, научиться отличать признаки подлинности денежных купюр, отвечать по телефону клиентам и многое другое.

                  Во время лекции специалисты банка останавливались не только на работе Россельхозбанка, но и стремились показать сущность банковской системы в целом. Ребята в своих отзывах говорили о том, что их представление о банках изменилось в лучшую сторону, поняли, что экономика без банков не сможет эффективно работать, что Россельхозбанк — это основа развития сельского хозяйства.

                  По итогам проведенных уроков старшеклассники заполнили небольшие анкеты, в которых высказали свое мнение о мероприятии. Важно, что в ответах ребят много внимания уделено их профессиональной ориентации. Некоторые утвердились в своем выборе специальности, другие поняли, что банковское дело не подходит им по духу. К примеру, в отзывах ребят есть такие фразы: «Была мечта работать в банке. Теперь она стала больше и крепче. Спасибо Вам за это!», «Я лично раньше не задумывался о профессии экономиста, но после лекции у меня появился огромный интерес», «Работа в банке сложная, интересная и престижная, но я убедилась, что для себя выберу что-то другое по своим способностям и характеру».

                  Вместе со старшеклассниками на уроке присутствовали их классные руководители. Они тоже оставили свои отзывы, в которых благодарили за встречу и высказывали надежду на то, что такие практические уроки станут плановыми и частыми.

                  Опубликован список финансовых пирамид и лжеброкеров, действующих в Казахстане

                  Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка обнародовало список организаций, имеющих признаки нелегальной деятельности

                  ФОТО: pixabay.com

                  В список, опубликованный 7 октября, включен 121 субъект, в том числе 56 организаций с признаками финансовой пирамиды и 65 нелегальных инвестиционных посредников (лжеброкеров), в деятельности которых агентство выявило признаки нелегальной деятельности. Полностью список доступен по ссылке.

                  Публикация списка направлена на защиту прав потребителей финансовых услуг и позволит своевременно предупреждать о рисках, связанных с незаконной деятельностью подобных компаний. Формирование подобного списка также обеспечит поддержание справедливой конкуренции на рынке и эффективное выявление субъектов с признаками нелегальной деятельности.

                  Агентство выявляет нелегальных участников на финансовом рынке посредством:

                  • мониторинга информационного пространства в интернете;

                  • мониторинга социальных сетях посредством блогов, форумов, видеохостингов и мессенджеров;

                  • обращения физических и юридических лиц (с начала текущего года в Агентство поступило 125 обращений физических и юридических лиц на предмет деятельности сомнительных компаний);

                  • в рамках взаимодействия с государственными органами и общественными организациями, представляющими институты гражданского общества.

                  Для более эффективной осведомленности Агентство информирует все субъекты финансового рынка о подозрительных компаниях, а также взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами для проведения дальнейшей проверки и блокировки сайтов таких компаний.

                  По каждой компании с признаками нелегальной деятельности указаны наименование, адрес сайта, характер незаконной деятельности. В дальнейшем информация будет регулярно обновляться.