Реальные инвестиции: Реальные Инвестиции :: Управляющая компания :: О Компании

Содержание

Реальные Инвестиции :: Управляющая компания :: О Компании

Дата создания: 17 мая 2005 года
Наименование организации: Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «Реальные инвестиции»(ООО «УК «Реальные инвестиции»)
Лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам Российской Федерации от 31 августа 2010 года № 21-000-1-00755 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами.
Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1057747030000
Место нахождения (адрес) организации: 123022, г. Москва, ул. 2-я Звенигородская, д. 13, строение 43, помещение 1, комната 1
Является членом саморегулируемой организации Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР):
Дата внесения сведений в реестре членов саморегулируемой организации в сфере финансового рынка 10.03.2016г.

Список и схема взаимосвязи участников ООО «УК «Реальные инвестиции». Информация полностью идентична информации, направленной для размещения на официальном сайте Банка России. (адрес: https://cbr.ru/finorg/ricontrol/) Дата направления 15.03.2021

ООО «УК «Реальные инвестиции», осуществляет доверительное управление (ДУ) паевыми инвестиционными фондами (ПИФ).
Закрытым паевым инвестиционным фондом недвижимости «Краснопресненский»: Правила доверительного управления зарегистрированы Федеральной службой по финансовым рынкам 28 марта 2006 г. за № 0493-79417163.
(Ключевой информационный документ и сведения о Закрытом паевом инвестиционном фонде недвижимости «Краснопресненский» размещены по адресу http://www.mcri.ru/fond)
Закрытым паевым инвестиционным комбинированным фондом «Звенигородский». Правила доверительного управления зарегистрированы Центральным Банком Российской Федерации (Банк России) 11 сентября 2018 г. за № 3565. (паи ограничены в обороте).

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами ДУ ПИФ. Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ и иными документами можно по адресу: 123022, г. Москва, 2-ая Звенигородская ул., д. 13, стр. 43, пом. 1, ком. 1., Адрес в сети интернет http://www.mcri.ru, тел. +7 (499) 370-07-07. Правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда.

Реальные инвестиции — это… Что такое Реальные инвестиции?

Реальные инвестиции
РЕАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ

(real investment) Инвестиции в основной капитал – здания, сооружения, машины, оборудование и т.д., или в поддающиеся оценке активы общественного пользования – школы, дамбы и т.д., а не в такие «бумажные» активы, как ценные бумаги, облигации и прочее.


Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

Реальные инвестиции
Реальные инвестиции — инвестиции в недвижимость, земельные участки, запасы сырья, машины оборудования.

По-английски: Real investment

См. также:  Совокупные инвестиции  

Финансовый словарь Финам.

.

  • Реальные доходы населения
  • Реальные реинвестиции

Смотреть что такое «Реальные инвестиции» в других словарях:

  • реальные инвестиции — Инвестиции в основной капитал здания, сооружения, машины, оборудование и т.д., или в поддающиеся оценке активы общественного пользования школы, дамбы и т.д., а не в такие “бумажные” активы, как ценные бумаги, облигации и прочее. [http …   Справочник технического переводчика

  • Реальные инвестиции — (Real investment) — вложение капитала в воспроизводство основных фондов, в инновационные нематериальные активы, в прирост запасов товарно материальных ценностей и в другие объекты инвестирования, непосредственно связанные с осуществлением… …   Экономико-математический словарь

  • РЕАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ — долгосрочные вложения средств в материальное производство, в материально вещественные виды деятельности. Р.и., в основном капитал (капитальные вложения), характеризуются отраслевой, воспроизводственной и технологическими структурами, пропорции… …   Юридическая энциклопедия

  • Реальные инвестиции —    см. Инвестиции реальные (прямые) …   Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

  • Реальные инвестиции — (REAL INVESTMENT) инвестиции в реальные активы, такие, как земля, здания, оборудование …   Финансовый глоссарий

  • РЕАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ — (real inve tment) инвестиции в материальные ценности: здания, сооружения, машины и оборудование, объекты транспорта и общественного пользования (школы, вузы, больницы и т.п.), направленные на обновление и расширение основного капитала, а не на… …   Внешнеэкономический толковый словарь

  • РЕАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ — долгосрочные вложения средств в материальное производство, в материально вещественные виды деятельности. Р. и., в основном капитал ( капитальные вложения), характеризуются отраслевой, воспроизводственной и технологическими структурами, пропорции… …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • РЕАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ — – вложение средств в отрасли материального производства для увеличения основного капитала и прироста производственных запасов …   Краткий словарь экономиста

  • Реальные инвестиции — – вложения в отрасли экономики и виды экономической деятельности, обеспечивающие приращение реального капитала; они ведут к воспроизводству и обновлению основного капитала …   Рынок ценных бумаг. Словарь основных терминов и понятий

  • Фактические реальные инвестиции — фактические инвестиционные расходы фирм на товарных рынках …   Современные деньги и банковское дело: глоссарий


куда вкладывать деньги, чтобы зарабатывать.

Рост индексов фондового рынка, снижение ставок, развитие торговых приложений привели к невиданному ранее росту числа активных инвесторов на российском рынке. Интернет кишит историями успеха и предложением продуктов с обещанием высоких доходностей. Начинающему инвестору сложно ориентироваться в таком количестве обрушившихся на него предложений.

Инвестиции буквально означают «расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить больше денег в будущем». Почти каждый из нас совершал в жизни реальные инвестиции – возможно покупал квартиру, с целью сдать ее в аренду или продать дороже через некоторое время, доллары с целью продажи по долее высокому курсу, а не для поездки в Америку. Почему эти инвестиции были самыми популярными в прошлом? Да потому, что они почти всегда приносили доход, превышающий ставки по банковским депозитам. Падение их популярности связано с тем, что они перестали приносить гарантированный доход. Банковские депозиты в умных книгах еще называют «отложенным потреблением» -это деньги на непредвиденные расходы или будущие крупные покупки. Ставки по банковским депозитам как правило близки к инфляции, проценты помогают только сберечь их реальную стоимость (наличные деньги и вовсе теряют свою стоимость). Во многих странах их так и называют- «сберегательные» счета. Кстати, крупнейший банк страны до недавнего времени назывался Сберегательный.

Мир инвестиций гораздо шире, чем недвижимость и валюты. Предметы искусства, марки, коллекции вина и виски, ретро автомобили и многое другое есть примеры реальных инвестиций. Финансовые инвестиции еще более разнообразны и доступны, но несут в себе риски. Именно поэтому первые шаги должны быть консервативными. Каким бы привлекательным по доходности не казался инвестиционный инструмент, необходимо всегда помнить – не бывает безрисковых инвестиций! Если обещанная доходность высока, значит инвестиция несет в себе РИСК. Риск того, что вы потеряете часть вложенных средств или не получите проценты, как если бы остались в депозите, что тоже правильно считать потерей. Если вы не осознаете или не видите риска, за который обещают высокую доходность, не стоит спешить.

Основу львиной доли инвестиционных инструментов сегодня, как и 200 лет назад составляют акции и облигации. Открыть счет, купить акции или облигации можно за несколько минут.

Большинство простых инвестиционных продуктов при необходимости можно легко купить и быстро продать, но принимая решения стать инвестором, необходимо осознать, что у вас есть свободные средства, которые вы готовы инвестировать на несколько лет( в идеале не менее 3 лет).

Доверительное управление(ДУ)

Для клиентов, у которых нет времени и желания разбираться со спецификой разного типа инвестиций и функционирования бирж, идеально подходит Доверительное Управление. Если кратко о сути: клиент с управляющей компанией оценивают на какую доходность рассчитывает клиент, на какой сроке он хочет инвестировать и какой риск потерь является для него приемлемым.

При выборе Доверительного управляющего необходимо обратить внимание не только на результаты компании в прошлом( прошлое не гарантирует будущего), но и комиссии за управление, «успех», досрочный вывод средств, а также активы в которые инвестируются средства – некоторые, даже крупные управляющие могут инвестировать не только в базовые активы(акции, облигации), но и в фонды коллективных инвестиций(БПИФ, ЕТФ). Соответственно расходы, которые в конечном итоге оплачивает клиент, увеличиваются на комиссию за управлением фондом. Использование в ДУ сложных стратегий, связанных с доходом, зависящим от изменения цен различных активов не лучший вариант для начинающих инвесторов.

Инвестиции в Облигации

Покупая облигации, инвестор становится кредитором эмитента(заемщика). Это дает возможность, минуя банк, разместить средства по более высокой ставке, чем если бы он разместил в банк депозит, а банк выдал эмитенту кредит. У некоторых эмитентов ставки лишь ненамного выше депозитных, другие обещают двузначные доходности. Чем надежнее эмитент, тем ниже ставка сопоставимых по сроку облигаций. Для того чтобы инвесторам было проще разбираться в кредитном качестве, существуют рейтинговые агентства, которые присваивают рейтинги эмитентам и выпускам облигаций. Чем выше рейтинг, тем надежнее по мнению рейтингового агентства конкретный выпуск или эмитент. Наличие рейтинга не снимает с инвестора рисков, но позволяет сравнить оценки профессиональных аналитиков различных эмитентов и выпусков между собой.

Чем качественнее эмитент, а срок погашения совпадает со сроком, на который инвестор вкладывает средства, тем меньше рисков берет на себя инвестор и более предсказуем результат. Облигации, где получение купона(дохода) зависит от изменения цен валют, металлов, ставок и тд, не так просты в оценке и несут в себе риск того, что по истечении срока инвестор не получит никакого дохода и будет разочарован.

Государственные облигации в рублях называют «безрисковыми», тк считается что государство всегда исполнит обязательства. Но даже в этом случае, покупка инвестором долгосрочных облигаций погашением через 10 лет и продажа их раньше срока погашения, например, через год, не гарантирует доходности на которую инвестор первоначально рассчитывал.

Банки, которые являются крупнейшими инвесторами на рынке российских облигаций, предпочитают простые надежные облигации, без встроенных опциональностей, их политика является хорошим примером для инвесторов.

Инвестиции в Акции

На развитых мировых рынках рост стоимости акций и выплаченных дивидендов на длительных периодах исторически опережала доходность инвесторов в облигации. У всех на слуху резкий рост стоимости акций «новой» экономики в последние 5 лет – Apple, Tesla, Amazon, Яндекс и тд. Инвестиции в акции потенциально самые высокодоходные, но их стоимость может резко снижаться под воздействием факторов, которые невозможно предугадать. Известны случаи, когда крупнейшие мировые компании(например производитель телефонов Нокиа), не могли приспособится к меняющемуся миру, их акции обесценивались, а инвесторы теряли состояния. Несмотря на то, что некоторые компании разоряются, в долгосрочной перспективе на сроке 3-5-10 лет, суммарная рыночная стоимость акций крупных компаний как правило росла. Так появились фондовые индексы- отраслевые(энергетика, медицина, розничная торговля и тд) или просто фондовые страновые(крупнейшие по капитализации в стране). Следом за индексами появились фонды, пытающиеся повторить структуру этих индексов или реализовать собственную стратегию. Фонды(БПИФ, ЕТФ) покупают пакеты акций компаний входящих в определенный индекс, взамен выпуская собственные. Такие акции уже меньше зависят от роста или падения акций отдельных компаний и позволяют снизить риск, но не полностью его исключить. Бывают кризисные периоды, когда снижаются акции почти всех компаний. Поэтому срок инвестиций является важным фактором, позволяющим избежать вынужденной продажи в такие периоды. Как и в случае с облигациями, простота инвестиции помогает избежать разочарования- диверсифицированный портфель акций крупных компаний, ориентированный на широкий фондовый индекс или БПИФ с низкой комиссией, со стратегией инвестирования в акции широкого индекса позволяет получить доходность приближенную к доходности фондового индекса.

Торговля акциями, валютами, металлами

Активное развитие удобных торговых приложений, позволило практически каждому стать не просто инвестором, а активным участником биржевых торгов. Развитие интернета, соцсетей и удобных приложений упростило жизнь человека, но появились проблемы психологического характера. Биржевая торговля не стала исключением. Ежесекундно меняющиеся цены и переоценка портфеля, которую мы теперь можем наблюдать онлайн, помогают нам мгновенно принимать решения и также быстро их реализовывать, они создают иллюзию предсказуемости цен, вызывают азарт и подталкивают к активной торговле. Результатом таких действий почти всегда является потеря капитала. Хороший результат требует времени и терпения!

Реальные инвестиции

Реальные инвестиции

Реальными инвестициями называется вложение капитала в материальное производство (в строительство, промышленность, сельское хозяйство и т.п.), а также приобретение нематериальных активов (авторские права, патенты) с последующим их использованием для материального производства.

Реальные инвестиции классифицируются на следующие типы:

  1. Инвестиции обновления,  осуществляющиеся за счет фондовых  средств организации.
  2. Инвестиции расширения, осуществляющиеся за счет доходов или фондовых накоплений.
  3. Валовые инвестиции, представляющие собой сумму инвестиций расширения и  обновления.

Характеристика реальных инвестиций

Для характеристики этого вида инвестиций используют такие признаки:

  1. Объем инвестиций. Данная характеристика является стоимостным выражением вложенных капиталов.
  2. Норма инвестиций представляет собой отношение объема реальных инвестиций к ВВП.
  3. Коэффициент увеличения капиталоемкости. Данный показатель характеризует эффективность накоплений и определяется как валовые реальные инвестиции в основные активы по отношению к увеличению ВНП за  тот же период.
  4. Накопления – это использование части дохода для расширения воспроизводства.

Принципы реальных инвестиций

  1. По сравнению с ростом национальной валюты, реальные инвестиции быстрее увеличиваются. 
  2. Относительно финансовых, риск реальных инвестиций меньше, а отдача больше.
  3. Реальные инвестиции дают возможность организации интенсивно развиваться, увеличивать качество продукции, изучать новые рынки.
  4. Реальное инвестирование предоставляет предприятиям постоянный денежный поток, достигающийся с помощью амортизационных отчислений от основных капиталов, которые поступают, даже если реализация инвестиционных проектов не приносит прибыль.
  5. В результате бурного технологического прогресса реальные инвестиции могут быть подвержены моральному старению.
  6. Реальные инвестиции имеют очень низкую ликвидность.

Формы реальных инвестиций

  1. Приобретение цельных имущественных комплексов. Обычно такие это инвестиционные операции осуществляют крупные предприятия, таким образом, обеспечивающие региональную, отраслевую или товарную диверсификацию.
  2. Строительство объекта с завершенным технологическим циклом. Такие реальные инвестиции осуществляются при существенном увеличении объемов производства и при  образовании филиалов или дочерних компаний.
  3. Реконструкция производится  для кардинального преобразования производства на базе последних научно-технических достижений.
  4. Модернизация подразумевает совершенствование уже существующих фондов данного производства.
  5. Реальные инвестиции в нематериальные активы обычно направлены на применение в производстве новых научно-технологических знаний.
  6. Инвестирование увеличения резервов материальных оборотных активов.

Реальные инвестиции в оборотный и основной капитал

Наиболее распространенным является инвестирование в основной капитал.  К этой форме инвестиций относят вложения капитала в земельные наделы, здания, машины, и  иные средства производства. При этом стоит выделить фонды производственного и строительного назначения. К фондам производственного назначения относят транспортные средства, машины, оборудование и рабочий инвентарь сроком службы не менее года. К фондам строительного назначения относят строительные механизмы и машины, транспортные средства и силовое оборудование.

Инвестирование в оборотный капитал предполагает вложение финансов в запасы сырья, конструкции, топливо и т.д.

Реальные инвестиции могут осуществлять юридические и физические лица.

Законодательство ограничивает участие физических лиц в реальных инвестициях и может производиться таким образом:

  1. Приобретение недвижимости  и ее  дальнейшая сдача в аренду.
  2. Приобретение техники и  последующая сдача в наем.
  3. Регистрация интеллектуальной собственности.
  4. Образование собственной компании.

Что касается участия юридических лиц в реальном инвестировании, то, наверное, у любой организации появляется  необходимость заниматься инвестициями с целью расширения и модернизации технической базы.

Популярное в моем блоге:

Отчет по трейдингу за август 2019: -2,87%

 

Не пошло в августе. Или, точнее, пошло да не туда. Убытки – обычное дело в трейдинге. Убыточный месяц, идущий после нескольких к ряду прибыльных, так….

Читать полностью

Ежедневная аналитика по евро и моя торговля в режиме реального времени на ее основе.
Текущий результат: +24.18%

Подробней

Результаты трейдинга с начала 2019: +9,47%

Подробней

Реальные инвестиции — это возможность увеличить денежный поток

К реальным инвестициям относятся вложения в основной капитал, производство. Также это может быть покупка патентов, авторских прав (т. е. нематериальных активов) с дальнейшим использованием в материальном производстве.

Иначе говоря, это инвестиции в процессы формирования, расширения, совершенствования необоротных активов предприятия. Доступны не только компаниям, но и частным инвесторам.

Содержание статьи

Что скрывают под собой инвестиции

Инвестициями называют все средства, которые можно оценить в денежном эквиваленте, направляемые в объекты предпринимательской деятельности для того, чтобы получить прибыль (см. Экономическая сущность инвестиций и их задачи).

В деятельности компании основным видом в рамках инвестирования выступают реальные инвестиции – понятие, которое в настоящее время выступает главным направлением. Данный вид инвестиций дает возможность выйти на новые рынки, стимулировать систематический рост рыночной стоимости компании.

С учетом задач, стоящих перед компанией, выделяют такие группы реальных вложений:

  • обязательные. Инвестиции, направленные на устранение требований со стороны надзорных органов, чтобы компания смогла продолжить свою деятельность. Это совершенствование условий труда сотрудников, повышение экологической безопасности работы компании и т.п.;
  • добровольные, повышающие эффективность работы компании. Цель – снижение издержек компании для повышения конкурентоспособности. Это модернизация производства, внедрение новых технологий, совершенствование организации труда и менеджмента;
  • в масштабирование производства. Цель – повышение объемов производства продукции на уже имеющемся предприятии;
  • инвестиции в реальные активы – это открытие новых мощностей. Результат – новые компании с новыми видами продукции/услуг.

Особенности управления

Управление реальными инвестициями — это сложно и требует определенных знаний и особенностей:

  1. Инвестиции реальные – это один из способов реализации стратегических шагов компании. Главная цель этой стратегии: реализация реальных проектов, результатом которых будет модернизация предприятия.

Важно! Чаще всего, к понятию реальные инвестиции относятся вложения в основные средства компании, что позволяет ей расширить рынки сбыта, выходить на новые, осваивать новые мощности и производства.

  1. Данный вид инвестирования тесно связан с текущей деятельностью компании. Именно их реализация влияет на качество продукции, увеличение ассортимента и объема производства, сокращение расходов. С другой стороны, от качества реальных инвестиций зависит будущее компании, потенциал ее роста.
  2. Инвестиции в реальные активы — это высокорентабельные вложения. Они, в сравнении с различного рода финансовыми вложениями, способны генерировать больший объем прибыли.
  3. При их реализации у предприятия появляется стабильный приток средств, формирующийся за счет отчислений от амортизации. Даже при простоях оборудования амортизационные отчисления будут поступать.
  4. У данного вида вложений есть риски (см. Риск инвестиций и доходность, или Будь уверен — игра стоит свеч): высока вероятность морального старения оборудования, так как к понятию реальные инвестиции относятся, по большей части, основные средства предприятия. И все ускоряющиеся темпы технического процесса лишь повышают уровень риска. Причем, этот риск возникает еще в процессе реализации проекта.
  5. Эти инвестиции защищают деньги от инфляции.
  6. Они менее ликвидны в сравнении с портфельными (см. Инвестиции портфельные и прямые: в чем разница), так как оборудование или нематериальные активы гораздо сложнее продать, нежели ценные бумаги, к примеру.

Виды инвестиций

Рассмотрим, какие инвестиции называются реальными.

Они проводятся в различных формах, основные из них:

  • покупка имущественных комплексов. Чаще всего эта форма инвестиций доступна крупным предприятиям, так как подразумевает большие вливания;

Важно! Благодаря этим инвестициям, предприятие расширяет рынки сбыта, увеличивает объем активов и, соответственно, свою стоимость, снижает свои затраты и т.п.

  • строительство новых объектов. Возведение объекта с полным технологическим циклом. Это даст возможность в разы увеличить объемы своей деятельности;
  • перепрофилирование. В этом случае предприятие полностью меняет производственный процесс;
  • реконструкция. Процесс, влекущий преобразование технологической линии и или процесса, который направлен на их совершенствование. Результат: внедрение новейших достижений науки, что влечет за собой рост качества продукции, расширение отдельных зданий и помещений, ликвидация морально устаревшего оборудования;
  • модернизация. Обновление основных средств, участвующих в процессе производства;
  • вложения в инновационные активы. Совершенствование деятельности компании за счет достижений в науке и технике. Это может быть покупка патента, лицензии, собственные разработки;
  • повышение уровня запасов. Это возможность снизить инфляционные риски и увеличить оборотный капитал предприятия.

Важно! Какие вложения не относятся к реальным инвестициям: в ценные бумаги, депозиты, покупка коллекционных предметов, эмиссия бумаг, покупка валюты и драгоценных бумаг. Это финансовые инвестиции, но они выступают важной связью на пути трансформации капитала в реальные инвестиции.

По указанным выше основным формам определим, что относится к реальным инвестициям:

  1. Капитальные вложения.
  2. Инвестиции в инновации.
  3. Увеличение оборотных средств предприятия.

Инвестиционная деятельность доступна всем

Что такое реальные инвестиции – это вклад в активы предприятия или физического лица с намерением получения в будущем большего уровня прибыли. Реальные инвестиции доступны не только крупным предприятиям, но и отдельным лицам.

Инвестиции физическим лицом

Они, правда, законодательно ограничены в выборе видов реального инвестирования и могут осуществлять лишь:

  • приобретение недвижимости для последующей сдачи в аренду;
  • покупка транспортных средств либо техники с целью сдавать ее в будущем в наем;
  • получение патента на свое изобретение;
  • открытие собственного юридического лица.

Во всех случаях, кроме последнего, необходимо оформлять статус индивидуального предпринимателя. С открытием своей компании появляется больше возможностей для инвестирования.

Инвестиции юридическими лицами

В своей деятельности каждому предприятию хоть раз приходилось сталкиваться с необходимостью вложений в основные средства. И это необязательно должны быть крупные вложения в производство: к реальным инвестициям относятся вложения в офисную технику, к примеру.

Выше подробно описаны виды и варианты подобных вложений.

Подводим итоги

Что такое реальные инвестиции – это подтверждение того, что компания намерена работать и дальше. С одной стороны, основной капитал позволяет сохранить деньги от инфляции, существенно повысить прибыль. С другой стороны, этот капитал подвержен моральному и физическому износу, он имеет низкую ликвидность.

Поэтому перед инвестированием важно проанализировать все возможные риски и альтернативные способы вложений. В любом случае, вложение в реальные активы — так называют инвестиции, увеличивающие стоимость компании, повышающие ее будущую прибыль, генерирующие чистый денежный поток.

Успешных вложений!

Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, и иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного

В самом общем смысле под инвестициями следует понимать финансовые и иные средства, используемые для получения некоего положительного результата (экономического, социального, интеллектуального, оборонного и т.д.).

Такое определение выходит далеко за пределы экономической интерпретации, которая в широком смысле трактует слово «инвестировать» как «расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить большую их сумму в будущем», или инвестиция — это использование денег для получения больших денег, для извлечения дохода или достижения прироста капитала, либо для того и другого. Приведенное нами определение охватывает экономическое представление об инвестициях как средстве наращивания капитана, а также представление о них как средстве достижения инвестором неэкономических целей. Например, государство, инвестируя бюджетные средства в развитие астрофизики, вряд ли рассчитывает на получение прибыли, и подобных примеров можно привести очень много. Таким образом, следует отличать общее (в широком смысле) и экономическое (в узком смысле) определения понятия инвестиций. Первое из них основывается на ожидании от вложенных средств достижения не только экономических, но и других целей. Второе сводит цели инвестиций к приращению вложенных средств. В литературе можно встретить различные варианты указанных нами групп определений.

Примером общего определения является трактовка понятия инвестиций в Федеральном законе «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений»:

«Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, и иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта».

Капитальные вложения определяются как инвестиции в основной капитал (основные средства), в том числе затраты на новое строительство, реконструкцию и техническое перевооружение действующих предприятий, приобретение машин, оборудования, инструмента, инвентаря, проектно-изыскательские работы и другие затраты.

Таким образом, в самом общем виде инвестиции представляют собой затраты (расход) всего того, что имеет стоимостную оценку, во имя достижения определенных экономических и других целей.

Понятие инвестиций шире, чем понятие капитальных вложений, но уже, чем понятие затрат (издержек, расходов).

Затраты бывают единовременные и текущие.

Первые относятся к инвестиционным затратам, так как они долгосрочны, вторые — текущие, непрерывно повторяющиеся затраты — не являются инвестиционными. Например, в производственном процессе текущие затраты концентрируются в себестоимости продукции, которая включает затраты на оплату труда, амортизацию, материалы и др.

Использование инвестиций происходит путем реализации инвестиционных проектов, направленных на достижение определенных, четко обозначенных целей и представляющих собой комплекс не противоречащих законодательству мероприятий и действий по реализации определенного объема инвестиций для достижения конкретных целей (результатов) в течение установленного периода времени.

Несколько иная (но совпадающая по смыслу) формулировка понятия инвестиционного проекта применительно к капитальным вложениям дается в упомянутом Федеральном законе «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений», где под инвестиционным проектом понимается обоснование экономической целесообразности, объема и сроков осуществления капитальных вложений, необходимая проектная документация, разработанная в соответствии с законодательством Российской Федерации и утвержденными в установленном порядке стандартами (нормами и правилами), а также описание практических действий по осуществлению инвестиций (бизнес- план). Кроме того, закон вводит понятие приоритетного инвестиционного проекта (ИП), под которым понимается инвестиционный проект с суммарным объемом капитальных вложений, соответствующим требованиям законодательства Российской Федерации, включенный в перечень, утверждаемый Правительством Российской Федерации.

Практическое воплощение любого инвестиционного проекта немыслимо без коллективной или индивидуальной целенаправленной деятельности, устремленной на решение поставленных в проекте тактических и стратегических задач. В этом суть инвестиционной деятельности, которая в названном выше законе трактуется как вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта. Вряд ли необходимо перегружать, как это иногда делается, понятие инвестиционной деятельности перечислением видов работ, которые выполняются в процессе отбора, воплощения и эксплуатации И П.

С понятиями инвестиций и ИП тесно связаны понятия субъекта и объекта инвестиционной деятельности. Под субъектом инвестиционной деятельности понимаются физические и юридические лица, осуществляющие целенаправленные действия по решению задач, поставленных в И П. Субъектами инвестиционной деятельности являются инвесторы, заказчики, подрядчики (исполнители работ), пользователи объектов инвестиционной деятельности и другие физические и юридические лица, участвующие в реализации И П. Законодательно субъекту инвестиционной деятельности предоставлено право совмещать функции двух и более субъектов, если иное не установлено договором и (или) государственным контрактом, заключенным между ними.

Объектами инвестиционной деятельности являются вновь создаваемое различного вида имущество предприятий и организаций производственной и непроизводственной сферы, ценные бумаги (акции, облигации, сертификаты и т.п.), научно-техническая продукция, имущественные права и права на интеллектуальную собственность, денежные вклады.

Многочисленные виды инвестиций классифицируются по следующим основным классификационным признакам:

  • по объектам инвестиционной деятельности;
  • срокам вложений;
  • формам собственности;
  • источникам финансирования;
  • территориальной направленности;
  • отраслевой направленности;
  • сферам экономики;
  • характеру участия в инвестиционном процессе;
  • возможности участия в управлении и т.д.

В типологии инвестирования основной является классификация инвестиций по объектам инвестиционной деятельности (или по объектам вложения инвестиций). По данному признаку выделяют реальные и финансовые инвестиции (рис. 1.1).

Реальные (капиталообразующие) инвестиции подразделяются на материальные и нематериальные. Первые включают инвестиции в осязаемые объекты — в здания, сооружения, машины, оборудование и т.д., вторые (потенциальные, иногда называемые интеллектуальными) — это вложение средств на приобретение патентов, лицензий, оплату научно-исследовательских работ, реализацию программ переподготовки и повышения квалификации кадров и т.п. В статистической практике реальные инвестиции именуют инвестициями в нефинансовые активы, учет которых ведется по сектору нефинансовых предприятий в соответствии с методологией Международного валютного фонда.

Рис. 1.1. Классификация инвестиций по объектам инвестирования

Финансовые инвестиции — это вложение капитала в акции, облигации, банковские вклады, инвестиционные сертификаты и другие ценные бумаги. Финансовые инвестиции подразделяют на прямые (в реальные активы), портфельные и прочие. К первым относятся вложения в акции акционерных обществ с целью получения дивидендов и приобретения права на участие в управлении. Это инвестиции, сделанные юридическими и физическими лицами, полностью владеющими организацией или контролирующими не менее 10 % акций или уставного (складочного) капитала организации. К портфельным относятся инвестиции в разные виды ценных бумаг, принадлежащие разным эмитентам, с целью повышения вероятности получения дохода от вложенных средств. К ним относится покупка акций, паев, облигаций, векселей и других долговых ценных бумаг. Они составляют менее 10 % в уставном (складочном) капитале организации. Инвестиции, не подпадающие под определение прямых и портфельных, указываются как прочие — торговые кредиты, кредиты правительств иностранных государств под гарантии Правительства Российской Федерации, прочие кредиты (кредиты международных финансовых организаций и т.д.), банковские вклады.

Соотношение в экономике страны между реальными и финансовыми инвестициями является важным показателем экономического развития. «В примитивных экономиках основная часть инвестиций относится к реальным, в то время как в современной экономике большая часть инвестиций представлена финансовыми инвестициями. Высокое развитие институтов финансового инвестирования в значительной степени способствует росту реальных инвестиций. Как правило, эти две формы являются взаимодополняющими, а не конкурирующими».

В структуре инвестиций в экономике России происходят изменения, характерные для страны с развивающимися рыночными отношениями. Об этом свидетельствует динамика объемов инвестиций в нефинансовые активы (реальные инвестиции) и финансовых вложений, учет которых по методологии Международного валютного фонда Росстат ведет с 1995 года.

В Российском статистическом ежегоднике, к сожалению, отсутствуют данные об объемах инвестиций в нематериальные и другие нефинансовые активы. Но, учитывая тот факт, что в составе инвестиций в нефинансовые активы почти 98 % составляют инвестиции в основной капитал, будем сравнивать динамику объема последних с динамикой финансовых вложений.

В табл. 1.1 представлены данные, показывающие, как изменялись за 2000-2009 годы объемы инвестиций в основной капитал и финансовых вложений организаций.

За рассматриваемый период объем инвестиций в основной капитал возрос почти в 19,5 раза, а объем финансовых вложений увеличился более чем в 123 раза. В 2009 году объем финансовых вложений более чем в 2,8 раза превысил объем вложений в основной капитал. Тенденция опережающего роста финансовых вложений по сравнению с ростом инвестиций в нефинансовые активы в России, очевидно, сохранится и в ближайшей перспективе по мере развития рынка ценных бумаг.

По срокам вложений инвестиции подразделяются на краткосрочные (на период до одного года), среднесрочные (от одного до трех лет) и долгосрочные (на срок свыше трех лет).

По формам собственности обычно выделяют государственные, частные, иностранные и смешанные инвестиции. Этим не исчерпываются все формы собственности, поэтому в статистической практике поданному признаку выделяют муниципальные инвестиции, инвестиции потребительской кооперации, общественных и религиозных организаций (объединений). Кроме того, смешанные инвестиции подразделяются на смешанные российские и совместные российские и иностранные. На наш взгляд, при классификации по данному признаку необходимо из состава государственной собственности выделять федеральную и собственность субъектов Российской Федерации.

 

Рис. 1.2. Классификация инвестиций по формам собственности

В статистической практике используются различные классификации инвестиций по направлениям их использования, например инвестиции в основной капитал могут классифицироваться по формам собственности, по отраслям экономики и т.д.

По территориальному (региональному) признаку необходимо выделять внутренние инвестиции, вкладываемые в отечественные объекты, которые, в свою очередь, дифференцируются по регионам страны; внешние (зарубежные) инвестиции, вкладываемые за рубежом.

По сферам экономики можно выделить производственные и непроизводственные инвестиции.

В литературе по-разному классифицируют инвестиции по степени инвестиционного риска. По одной классификации поданному признаку различают агрессивные, умеренные и консервативные инвестиции. Первые из них характеризуются высокой прибыльностью, низкой ликвидностью и высокой степенью риска. Для умеренных инвестиций характерна умеренная степень риска, а к консервативным относятся инвестиции с высокой ликвидностью и низкой степенью риска.

Подругой классификации поданному признаку выделяются высокодоходные, сред не доходные, низкодоходные и бездоходные инвестиции1.

В составе инвестиций выделяют так называемые автономные инвестиции, которые не связаны с изменением уровня доходов. К ним относятся значительная часть государственных инвестиций с длительным сроком освоения, государственные капиталовложения и инвестиции, являющиеся прямым следствием изобретений.

Указанные инвестиции необходимо отличать от инвестиций с аналогичным названием при классификации инвестиций по совместимости их осуществления. Поданному признаку выделяют независимые (автономные) инвестиции, которые могут быть реализованы как независящие от других объектов инвестирования в общей инвестиционной программе предприятия, взаимозависимые, очередность реализации или последующая эксплуатация которых зависит от других объектов инвестирования, и взаимоисключающие, которые требуют альтернативного выбора1.

Инвестиции (капитальные вложения) в основной капитан классифицируются также по отраслевому назначению строящихся объектов:

  • объекты производственного назначения;
  • объекты сельскохозяйственного назначения;
  • объекты транспорта и связи;
  • жилищное строительство;
  • геолого-разведочные работы;
  • объекты социальной сферы (учреждения здравоохранения, образования, культуры, торговли и др.).

В международной практике в составе инвестиций выделяются: венчурные, прямые, портфельные и аннуитет. К венчурным относятся инвестиции, направляемые в ИП. имеющие высокую степень риска: к прямым — вложения в основной капитал предприятий и организаций производственной и непроизводственной сферы. Понятие портфельных инвестиций нами уже ранее рассмотрено. Аннуитет включает инвестиции, которые приносят вкладчику доход через равные промежутки времени.

Структура инвестиций

Реальные (нефинансовые) инвестиции чаще всего подразделяют на две группы: материальные (вещественные) и нематериальные. В отечественной статистической практике в структуре инвестиций в нефинансовые активы принято выделять:

  • инвестиции в основной капитал;
  • инвестиции в нематериальные активы;
  • инвестиции в другие нефинансовые активы;
  • затраты на научно-исследовательские, опытно-конструкторские и технологические работы.

Инвестиции в основной капитал включают все затраты на создание и воспроизводство основных средств, куда входят: новое строительство. расширение, а также реконструкция и модернизация объектов, которые приводят к увеличению первоначальной стоимости объектов и относятся на добавочный капитал организации, приобретение машин, оборудования, транспортных средств, затраты на формирование основного стада, выращивание многолетних насаждений и т.д. Начиная с 2001 года инвестиции в основной капитал учитываются без налога на добавленную стоимость.

Инвестиции в нематериальные активы, по классификации Росстата. включают объекты интеллектуальной собственности: патенты, авторские права, деловую репутацию организации и т.д.

К инвестициям в другие нефинансовые активы отнесены затраты на приобретение в собственность земельных участков, объектов природопользования и других нефинансовых активов. Затраты на приобретение земельных участков и объектов природопользования отражаются на основе документов, выданных государственными органами по земельным ресурсам и землеустройству согласно оплаченным или принятым к оплате счетам.

Инвестиции на научно-исследовательские, опытно-конструкторские и технологические работы включают расходы, связанные с выполнением работ, отражаемых в бухгалтерском учете в качестве вложений во внеоборотные активы, по которым получены результаты, подлежащие правовой охране, но не оформленные в установленном порядке, или по которым получены результаты, не подлежащие правовой охране в соответствии с нормами действующего законодательства. В структуре инвестиций в нефинансовые активы наибольший вес составляют инвестиции в основной капитал, что видно из табл. 1.2, где представлена динамика этой структуры за период 2000 с по 2009 год.

 

Могут быть использованы и другие классификации реальных инвестиций. Например, Ю. Блех и У. Гетце рекомендуют реальные инвестиции по признаку (критерию) их причины разграничивать на инвестиции по созданию, текущие и дополняющие (рис. 1.3).

Инвестиции по созданию вкладываются на открытие нового предприятия или филиала существующего. Текущие инвестиции направляются на текущий и капитальный ремонт и на замену (обновление) парка машин и оборудования. Дополняющие инвестиции направляются на развитие производства и обеспечение безопасности на существующих производственных площадях предприятия.

Близкой по структуре к приведенной классификации является классификация пожизненным циклам предприятия. В соответствии с этим признаком выделяют начальные инвестиции (нетто-инвестиции) — на создание предприятия: экстенсивные — на расширение существующего предприятия; реинвестиции — на воспроизводство основных фондов на действующем предприятии.

На уровне предприятия реальные инвестиции можно классифицировать также по его функциональным сферам: материально-техническое снабжение, производство, сбыт и т.д.

Другая классификация, используемая на этом уровне, предусматривает выделение следующих групп инвестиций: на замену оборудования, на модернизацию оборудования, на расширение производства, на диверсификацию и стратегические инвестиции.

Рис. 1.3. Виды реальных инвестиций по критерию «причина инвестиций»

Несколько иначе рекомендуют подразделять инвестиции в реальные активы (куда включаются нематериальные активы) И.В. Липсиц и В.В. Коссов. По их мнению, следует выделять следующие группы инвестиций.

Инвестиции в повышение эффективности. Их целью является прежде всего создание условий для снижения затрат фирмы за счет замены оборудования, обучения персонала или перемещения производственных мощностей в регионы с более выгодными условиями производства.

Инвестиции в увеличение производственных мощностей. Задачей такого инвестирования является расширение возможностей выпуска товаров для ранее сформировавшихся рынков в рамках уже существующих производств.

Инвестиции в создание новых производственных мощностей. Такие инвестиции призваны обеспечить создание совершенно новых предприятий, которые будут выпускать ранее не изготавливавшиеся фирмой товары (или обеспечивать оказание нового типа услуг), либо позволять фирме предпринять попытку выхода с ранее уже выпускавшимися товарами на новые для нее рынки.

Инвестиции ради удовлетворения требовании государственных органов управления. Эта разновидность инвестиций становится необходимой в том случае, когда фирма оказывается перед необходимостью удовлетворить требования властей в отношении экологических стандартов, либо безопасности продукции, либо иных условий деятельности, которые не могут быть обеспечены за счет только совершенствования менеджмента.

Подобная классификация инвестиций строится исходя из различного уровня риска, характерного для каждой из перечисленных групп.

Сточки зрения инвестиционной стратегии предприятия рекомендуется также выделять пассивные инвестиции, которые обеспечивают в лучшем случае неухудшение показателей прибыльности вложений. и активные, которые обеспечивают повышение конкурентоспособности предприятия.

Сомнительные инвестиции и реальные способы увеличить доходы: региональный аспект

Инвестиции — тема актуальная и модная. Сейчас инвесторами стремятся стать все в надежде на баснословные деньги. Но, примеры показывают, что одно дело инвестировать, а другое — вкладывать деньги в сомнительные организации.

Инвестиционные компании растут и ширятся, но также стремительно «схлопываются» с кредитными деньгами своих клиентов. Псевдокоучи и инфоцыгане заполонили финансовую отрасль. Они учат, куда и как вкладывать деньги, при этом, не обладая даже минимальным набором компетенций. Тут работает проверенная схема «кричи громче, бери больше, беги дальше».

Как живут проверенные и надежные компании в условиях репутационного кризиса? Так ли оправдан риск вложения денег в сомнительную организацию? И где действительно можно «заработать, не работая»?

Темы дискуссии:

  1. «В погоне за мечтой» Зачем доверять серым инвестиционным проектам и как остановить агрессивный призыв псевдокоучей?
  2. Портрет современного инвестора: на что рассчитывает и куда готов вкладывать деньги?
  3. Вложения с высоким риском. Оправданы ли ожидания и реален ли эффект? Актуальны ли сейчас консервативные инвестиции?
  4. Инвестиции в недвижимость. Как заработать на покупке квадратных метров в регионе?
  5. ESG-инвестиции: актуальны ли они в нашем регионе?
  6. Существуют ли более доходные, чем вклады, продукты?
  7. Депозиты: продукт с низкой ставкой или с высокой репутацией?
  8. ПИФы: новые стратегии, ориентированные на экзотические отрасли.
  9. Эффект от COVID-19. Инвестиции в здравоохранение и биотехнологии.

Бизнес-дискуссия «Коммерсантъ-Волга» — это возможность представить себя на новой стратегически значимой территории и возможность для обмена B2B-контактами.

Среди экспертов представители Центрального банка РФ, представители правительства и Законодательного собрания Самарской области, владельцы и управляющие банков и финансовыми организациями региона, представители инвестиционных компаний, специалисты в области инвестиционных проектов.

8 лучших инвестиционных приложений в октябре 2021 года

Ищете лучшие инвестиционные приложения, чтобы вернуть свою финансовую жизнь в нормальное русло? Надежное финансовое приложение может выполнять рутинные финансовые задачи, переводить деньги на инвестиционные счета и отслеживать расходы. Но лучшие инвестиционные приложения также могут позволить вам быстро торговать акциями, следить за своим счетом в режиме реального времени и помогать вам узнавать о рынках и многое другое. Благодаря тому, что они могут делать так много, инвестиционные приложения становятся все более популярными.

Вот некоторые из лучших приложений для организации и инвестирования ваших финансов.Все эти приложения отлично подходят для новичков, и они упрощают задачу для тех, кто только начинает инвестировать или хочет поиграть в игру по выбору акций в свое удовольствие.

Вот лучшие инвестиционные приложения в октябре 2021 года:

Обзор: Лучшие инвестиционные приложения в 2021 году

Invstr — Лучшее инвестиционное приложение для изучения инвестирования

Invstr — это то, что вы получаете, когда смешиваете обучение, реальное инвестирование и сообщество в приложение, предназначенное для того, чтобы дать начинающим инвесторам возможность инвестировать в акции, особенно если вам нравятся игры.Приложение сочетает в себе фэнтезийную игру с акциями, в которой вы можете помочь в управлении виртуальным портфелем на 200 миллиардов долларов и получить доступ к мыслям инвесторов об акциях и других инвестициях.

Эта игра в жанре фэнтези приносит вам 1 миллион долларов виртуальных денег, и вы можете использовать социальную сеть и новостную ленту приложения для поиска идей. Лучшие исполнители месяца также получают реальные деньги. А если вы хотите превратить некоторые из этих фантастических выборов в реальные ставки, вы можете покупать дробные и целые акции без комиссии в приложении.Приложение даже даст новым пользователям 5 долларов, когда они откроют и пополнят счет. Invstr также начал предлагать торговлю криптовалютами без комиссии.

Причины получить это приложение: Вы хотите поучиться у инвестиционного сообщества, узнать, почему им нравятся определенные акции, и поиграть в забавную фэнтезийную игру.

Wealthbase — Лучшее инвестиционное приложение для новичков

Wealthbase — новичок в мире биржевых игр, и, возможно, это самое удобное инвестиционное приложение для развлечения и выбора акций.Вы можете настроить игры с друзьями так, чтобы они длились сколько угодно — несколько недель, дней или даже до конца дня.

Две вещи выделяют Wealthbase в мире симуляторов акций: во-первых, приложение объединяет социальные сети с подбором акций. Вы увидите ленту акций, которые выбирают ваши друзья, с ежедневными обновлениями о том, кто выигрывает, и сможете по-дружески поговорить о мусоре. Во-вторых, приложение работает очень плавно — без задержек при загрузке, без сбоев. Даже если вы не большой сборщик акций, вам здесь будет весело.И вы также можете торговать криптовалютой в симуляции.

Вы можете получить доступ к Wealthbase в Интернете или через мобильное приложение.

Причины получить это приложение: Вам нравится выбирать акции и играть в игры в социальной среде с друзьями и коллегами.

Wealthfront — Лучшее инвестиционное приложение для сложного управления портфелем

Wealthfront — один из крупнейших независимых консультантов по робототехнике, и за небольшую плату он может управлять вашими деньгами, будь то на налогооблагаемом счете или в IRA.Wealthfront использует недорогие ETF для построения вашего портфеля и принимает во внимание, какой риск вы хотите принять, а также когда вам понадобятся деньги. Когда вы вносите деньги, Wealthfront добавит их в ваш портфель и будет поддерживать баланс вашего счета на пути к вашей цели.

Плата за управление Wealthfront составляет 0,25 процента в год, что является отраслевым стандартом. По словам компании, это в высшей степени разумная цена за предлагаемые функции, включая автоматизированный сбор налоговых убытков, который эффективно покрывает годовую плату для многих клиентов.Wealthfront также предлагает привлекательную учетную запись для управления денежными средствами (даже если вы не регистрируете инвестиционный счет), и вы получите конкурентоспособную процентную ставку, ранний доступ к чекам с прямым переводом заработной платы и дебетовую карту — и все это без ежемесячной платы. .

Причины для получения этого приложения: Все, что вам нужно сделать, это добавить деньги на счет, и Wealthfront управляет вашим портфелем для достижения вашей цели. Счет управления наличными тоже классный. Как пользователь Bankrate, получите бесплатное управление в размере 5000 долларов при открытии инвестиционного счета Wealthfront.

Требуемый минимальный баланс: 500 долларов

Комиссии: Комиссия за управление в размере 0,25 процента активов ежегодно

Acorns — Лучшее инвестиционное приложение для вкладчиков

Acorns — одно из старейших финансовых приложений нового поколения, но оно остается одним из самых популярных из-за простоты использования. Вам действительно не нужно уделять много внимания после того, как вы настроили приложение. Привяжите дебетовую или кредитную карту к своей учетной записи, и Acorns округлит сумму покупок до следующего доллара и вложит эту разницу в один из нескольких портфелей ETF.

Стоимость Acorns Lite составляет скромную 1 доллар в месяц, хотя компания предлагает и другие функции. Если вы хотите сделать шаг вперед, вы можете перейти на Acorns Personal, который входит в комплект Lite, за 3 доллара в месяц. Этот уровень предлагает индивидуальный пенсионный счет (IRA), и вы сможете открыть одну из трех версий: традиционную, Roth или SEP. Вы даже можете пролонгировать существующий 401 (k) или IRA.

Acorns выбирает ваш портфель на основе целевого времени до вашего выхода на пенсию (рассчитывается как возраст 59 ½), становясь более консервативным по мере приближения к этому возрасту, время, которое может не подходить для всех инвесторов.Этот уровень также предлагает текущий счет, защищенный FDIC, без дополнительных сборов и бесплатный доступ к тысячам банкоматов.

И всего за 5 долларов в месяц вы можете добавить Acorns Family, которая включает в себя функции первых двух уровней, а также инвестиционные счета для детей.

Причины получить это приложение: Вам нравится получать автоматические инвестиции, пока вы тратите, не беспокоясь об этом. Вам нравится пенсионное инвестирование без лишних хлопот.

Требуемый минимальный баланс: 0 долларов для сберегательного счета

Комиссии: 1, 3 или 5 долларов в месяц в зависимости от уровня обслуживания

Betterment — Лучшее инвестиционное приложение для социально ответственного инвестирования

Betterment является одним из ( относительно) новая волна робо-советников, и она одна из самых крупных и популярных.Приложение предоставляет профессионально управляемые портфели с использованием ряда ETF и откалибровано с учетом вашей устойчивости к риску. Улучшение может создавать социально ответственные портфели, в том числе те, которые сосредоточены на изменении климата или социальном воздействии. Если вы готовы немного больше рисковать, приложение может найти для вас инвестиции с потенциально более высокой отдачей в долгосрочной перспективе. Если вам нужно более безопасное портфолио, Betterment тоже может это сделать. Вы можете настроить Betterment, а затем расслабиться, пока профессионалы делают остальную работу.

Betterment взимает гораздо меньшую цену, чем вы бы заплатили за традиционного финансового консультанта. Плата за управление базовой учетной записью составляет 0,25 процента — конкурентоспособная ставка в мире робо-консультантов, или 25 долларов в год на каждые вложенные вами 10 000 долларов. Но вам придется доплачивать за ETF, в которые инвестирует Betterment, как и с любым роботом-консультантом. Приложение позволяет вам ставить цели для инвестирования, такие как подстраховка или выход на пенсию, и нет минимума для счета.

Причины получить это приложение: Вам нравится иметь профессионально управляемое портфолио по невысокой цене.

Требуемый минимальный баланс: 0 долларов США для цифровых услуг

Сборы: Комиссия за управление в размере 0,25 процента активов ежегодно для цифровых услуг

Robinhood — Лучшее инвестиционное приложение для беспрепятственной торговли

Robinhood — это приложение, которое вы можете иметь, если хотите плавный интерфейс и отсутствие торговых комиссий.

Приложение позволяет вам торговать акциями, ETF, опционами и криптовалютой бесплатно, и вы сможете делать это с помощью удобного мобильного интерфейса, который упрощает работу.В упрощенном приложении легко ориентироваться, и через некоторое время вы будете интуитивно переходить с экрана на экран, когда будете торговать на рынке. Но вам нужно знать, во что вы хотите инвестировать, поскольку здесь нет никаких советов.

Вы можете получить доступ к странице акции из строки поиска в верхней части экрана, а также вытащить диаграммы и статистику естественного движения населения. Также полезен канал, в котором собраны истории с новостных и инвестиционных сайтов, чтобы вы были в курсе того, что происходит. После того, как вы определились с тем, чем хотите торговать, и ввели количество акций для покупки или продажи, проведите пальцем вверх, и заказ будет отправлен.

Еще одна замечательная особенность приложения — мгновенная доставка первых 1000 долларов любых средств, которые вы вносите на счет, так что вы можете сразу же начать торговать. Если вы являетесь участником Robinhood Gold, премиум-уровня, у вас будут мгновенные депозиты на более высокие суммы, до 50 000 долларов США. (Вот полный обзор Bankrate.)

Причины получить это приложение: Вам нравится торговать акциями (и опционами и криптовалютой) бесплатно и иметь простой способ следить за рынком.

Требуемый минимальный баланс: $ 0

Комиссии: Без комиссии за акции, ETF, опционы или криптовалюту

Webull — Лучшее инвестиционное приложение для недорогой торговли

Webull до этого позволял инвесторам торговать акциями бесплатно внезапно стало крутым занятием, но также предлагает торги опционами и ETF без комиссии.Кроме того, этот брокер предлагает бесплатную торговлю криптовалютами, включая Биткойн, Эфириум и Лайткойн, в любое время дня и ночи. Вдобавок ко всему, инвесторы могут торговать в течение всего расширенного рабочего дня — как утром, так и вечером. Webull по-прежнему взимает регулирующие и биржевые сборы, которые невелики (подумайте, пожалуй, десять центов для многих сделок).

В отличие от некоторых других инвестиционных приложений, вы сможете создать налогооблагаемую учетную запись, а также учетную запись IRA (традиционную, Roth или продольную), что дает вам гибкость, позволяющую проводить большую часть своей финансовой жизни у этого брокера.Если вы предпочитаете торговать со своего рабочего стола, вы можете загрузить платформу Webull и настраивать списки наблюдения, просматривать биржевые графики и управлять своими инвестициями.

Причины для получения этого приложения: Вам нравится торговать несколькими классами активов без комиссии в любое время, когда рынок открыт, а также возможность настроить IRA с помощью вашего инвестиционного приложения.

Требуемый минимальный баланс: $ 0

Комиссии: Без комиссии за акции, ETF, опционы или криптовалюту

Stockpile — Лучшее инвестиционное приложение для дарения акций

Stockpile — отличное приложение, потому что оно позволяет покупать дробные акции компаний.Так что, если у вас нет 300 долларов на покупку одной дорогой технологической акции, вы можете вместо этого купить половину или треть. Stockpile не взимает никаких торговых комиссий.

Еще одна интересная особенность Stockpile заключается в том, что она позволяет вам дарить подарочную карту, которую можно обменять на акции, так что это может быть способом заинтересовать более молодого родственника в инвестировании в увлекательной игровой форме. Вам даже не нужен аккаунт, чтобы отправить подарок. Stockpile позволяет детям отслеживать свои инвестиции в любое время, и вы можете составить список одобренных акций, которыми они будут торговать.Приложение позволяет детям делиться списком желаемых акций с семьей и друзьями.

Причины получить это приложение: Вы любите инвестировать, но у вас недостаточно средств, чтобы покупать акции по высокой цене, и вам нравится идея подарить акции более молодым родственникам.

Сколько денег я должен инвестировать?

Хорошая новость для начинающих инвесторов заключается в том, что для начала требуется очень мало денег. Комиссии настолько низкие или вовсе отсутствуют, что вы можете начать практически с любой суммы денег.Фактически, то, с чего вы начинаете, имеет гораздо меньшее значение, чем ваша дисциплина в отношении сбережений и инвестирования с течением времени.

Ключом к постоянному успеху в инвестировании является регулярное добавление денег с течением времени. Таким образом, вы захотите пополнить счет наличными и регулярно инвестировать в свои позиции с течением времени, чтобы накопить богатство.

Сколько вы фактически инвестируете, зависит от вашего финансового положения и потребностей. А современные брокерские компании и приложения с низкими комиссиями оставляют в вашем кармане больше денег, чтобы вы могли действительно инвестировать.

Некоторые приложения лучше подходят для инвестирования, чем другие?

Некоторые приложения предоставляют специальные функции или больше ориентированы на обучение, в то время как другие в основном ориентированы на выполнение сделок. Например, Wealthbase — отличное приложение для игры на фондовой бирже, но оно не будет выполнять сделки за вас. Напротив, Wealthfront и Betterment будут инвестировать ваши деньги за вас, поэтому вам не нужно ничего делать, кроме как вносить деньги на свой счет.

И эти приложения отличаются от таких брокерских приложений, как Robinhood и Webull, где вам нужно знать, что вы хотите купить.Эти брокеры также позволяют покупать криптовалюты, которые обычно не предлагаются в крупных онлайн-брокерах.

Таким образом, инвестиционные приложения могут предоставлять множество различных функций и преимуществ, и вам нужно будет выбрать, какие из них соответствуют вашим потребностям.

Часто задаваемые вопросы

Можете ли вы использовать инвестиционные приложения для торговли акциями?

Некоторые инвестиционные приложения позволяют торговать акциями и другими ценными бумагами, но это зависит конкретно от типа приложения и предназначения:

  • Например, брокерские приложения, такие как Robinhood и Webull, позволяют покупать акции и ETF. .
  • Другие приложения, например, от роботов-консультантов Wealthfront и Betterment, будут покупать фонды акций и создавать портфель от вашего имени.
  • Другие приложения, такие как Wealthbase и Invstr, позволяют узнать об инвестировании или поиграть в инвестиционные игры.

Таким образом, возможность покупать акции с помощью приложения зависит от самого приложения.

Застрахованы ли деньги, которые я использую для торговли в инвестиционных приложениях?

Если вы вкладываете деньги на рынок, то они не застрахованы, и вы можете потерять часть или все свои вложения.Рыночные активы включают акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы и многое другое. Эти виды активов меняются со временем, а это означает, что вы можете заработать много денег или много потерять в зависимости от того, как колеблется рынок.

Если вам нужен высоконадежный актив, вам нужно будет обратиться к гарантированным счетам, таким как сберегательный счет или компакт-диск в банке, застрахованном FDIC. Эти счета обеспечивают страхование ваших денег до 250 000 долларов США на каждый тип счета в банке.

Что следует учитывать при выборе инвестиционного приложения

Когда дело доходит до инвестиционных приложений, подумайте о том, как вы планируете их использовать.Вам нужен образовательный инструмент или вы действительно хотите торговать и инвестировать? Некоторые приложения взимают комиссию, которая может съесть ваши инвестиции, в то время как другие имеют очень низкие затраты и предлагают торговлю без комиссии. Если вы заинтересованы в торговле такими вещами, как криптовалюты, вы должны убедиться, что это функция, предлагаемая приложением или брокером — не все брокеры предлагают криптовалютную торговлю.

Какими активами вы можете торговать в инвестиционных приложениях?

Если приложение представляет собой онлайн-брокер, такой как Robinhood или Webull, вы сможете торговать ценными бумагами, такими как акции, облигации, ETF, опционы и криптовалюты.Другие приложения, которые носят более образовательный характер, вообще не предлагают возможности торговли (за реальные деньги), например Wealthbase.

Подходят ли инвестиционные приложения для активной торговли?

Некоторые инвестиционные приложения популярны среди активных трейдеров, но вы захотите выбрать то, которое предлагает торговлю интересующими вас типами активов. Активные трейдеры могут захотеть обратиться к Robinhood или Webull для их недорогой торговли все, от акций и ETF до криптовалют и опционов.

Подробнее:

Отказ от редакционной ответственности: Всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Что такое реальные активы? | Доходное инвестирование

В последние годы мы наблюдаем резкий рост спроса на реальные активы, и мы ожидаем, что он будет расти и дальше, поскольку инвесторы лучше понимают положительные свойства данного класса активов. Реальные активы предлагают возможность диверсификации, хеджирования инфляции и конкурентоспособного потенциала общей прибыли.Реальные активы также могут служить нетрадиционным источником дохода, что часто упускается из виду инвесторами.

Что такое реальные активы?

В целом, реальные активы обеспечивают основу и ресурсы для облегчения повседневной деятельности в мировой экономике. Хотя реальными активами могут считаться многочисленные типы инвестиций, наше определение включает:

  • Недвижимость, включая инвестиционные фонды недвижимости (REIT). Земельные участки и коммерческая недвижимость, включая квартиры, офисы, склады, торговые центры и т. Д.
  • Инфраструктура. Активы и сети, используемые для транспортировки, хранения и распределения товаров, энергии, людей и информации, такие как платные дороги, трубопроводы, аэропорты и вышки сотовой связи.
  • Товары. Основные товары, такие как нефть, природный газ, драгоценные металлы, золото, кукуруза и соя.

В отличие от обычных акций и облигаций, стоимость перечисленных на бирже инвестиций в реальные активы зависит от физической природы их базовых активов. Эта прямая связь с материальными активами означает, что реальные активы часто сохраняют долгосрочную ценность лучше, чем более традиционные инвестиции.Их внутренняя стоимость также может увеличиваться из-за более широкого использования, увеличения спроса или дефицита предложения.

Характеристики, присущие каждому реальному активу, могут различаться, но у них есть несколько общих черт.

Преимущества диверсификации

Реальные активы исторически демонстрировали более низкую корреляцию с широким спектром инвестиционных альтернатив, а также с другими реальными активами. Факторы, определяющие эффективность реальных активов, фундаментально отличаются от других типов ценных бумаг.Расширяясь на классы активов с более низкой корреляцией, инвесторы потенциально могут получить выгоду от большей диверсификации.

Возможность хеджирования инфляции

Реальные активы исторически демонстрировали большую способность хеджировать инфляцию, чем более широкие рынки акций и фиксированного дохода. Реальные активы обычно приносят более высокую доходность в периоды роста инфляции.

В целом инфляция увеличивается по мере ускорения экономической активности. В таких условиях цены на сырьевые товары, как правило, растут вместе с инфляцией, поскольку спрос на товары увеличивается с ростом потребления и строительной активности.Инфраструктура и недвижимость также имеют тенденцию иметь положительную корреляцию с инфляцией. Когда цены на товары и затраты на рабочую силу увеличиваются, стоимость замещения этих видов активов также увеличивается. Кроме того, многие объекты инфраструктуры напрямую связаны с такими показателями инфляции, как индекс потребительских цен (ИПЦ) в своих контрактах или концессиях.

Компании, занимающиеся недвижимостью, часто структурируют договоры аренды с помощью эскалаторов, которые увеличивают арендную плату в течение срока действия договора аренды. В обоих случаях эти структуры используются для увеличения денежных потоков в попытке учесть потенциальные эффекты инфляции.

Конкурентоспособная общая потенциальная доходность

С 2002 года глобальные инвестиции в недвижимость и инфраструктуру опередили большинство других групп акций, включая акции США и неамериканских компаний.

Кроме того, инфраструктура также предлагает более высокую доходность при аналогичном или меньшем риске. И хотя мировая недвижимость продемонстрировала больший риск, чем более широкие акции неамериканских компаний, она принесла более высокую доходность на единицу риска, чем более широкий набор.

В целом, инфраструктура и мировые акции в сфере недвижимости обеспечили конкурентоспособную доходность с поправкой на риск по сравнению с U.S. акций и более высокая доходность с поправкой на риск, чем у неамериканских акций.

Товарная доходность с 2002 года низкая, поскольку данный класс активов находится на медвежьем рынке, который сохраняется после финансового кризиса, отчасти из-за дисбаланса спроса и предложения.

Нетрадиционный источник дохода

Мы считаем особенно привлекательными инвестиции в реальные активы со стабильной доходностью, поддерживаемой договорными денежными потоками. Эти инвестиции имеют активы, которые, как правило, являются монополистическими, обеспечивая стабильный и стабильный поток доходов, обычно получаемый за счет платы за использование.

Инфраструктура и недвижимость служат примером этих типов приносящих доход реальных активов. Эти компании обычно владеют или управляют физическими активами, привязанными к конкретному местоположению, которые получают плату за использование в рамках долгосрочных контрактов, концессий или аренды. Сырьевые товары полагаются исключительно на прирост капитала и не предлагают компонент дохода. Инфраструктура и недвижимость могут принести привлекательную доходность по сравнению с другими общедоступными инвестициями.

Эти альтернативные источники дохода также могут оказаться особенно выгодными для инвесторов в условиях низких процентных ставок, где более традиционные варианты доходности основаны на более низких ставках, как это было во всем мире в последние несколько лет.

Более того, эти стабильные потоки доходов могут помочь смягчить общую прибыль в периоды нестабильности, потенциально обеспечивая дополнительное управление рисками снижения стоимости.

Акцент на наиболее зрелых компаниях в сфере инфраструктуры и недвижимости с меньшими ожиданиями роста обеспечивает стабильный денежный поток и может привести к менее волатильному потоку прибыли.

Рассмотреть доход, приносящий реальные активы

Исторически сложилось так, что приносящие доход реальные активы, такие как инфраструктура и недвижимость, обеспечивали конкурентоспособную общую прибыль и положительный эффект хеджирования инфляции с более низкой корреляцией с более традиционными акциями и облигациями.Эти классы активов также обеспечили убедительную доходность, помогая инвесторам диверсифицировать свои источники дохода. Дополнительные преимущества для инвесторов включают повышенную общую доходность и низкую производительность в периоды нестабильности. По этим причинам мы считаем, что приносящие доход активы должны быть важной частью сбалансированного портфеля.

Примечания

Выраженные взгляды и мнения предназначены только для информационных и образовательных целей на дату производства / написания и могут быть изменены без предварительного уведомления в любое время в зависимости от множества факторов, таких как рыночные или другие условия, правовые и нормативные изменения, дополнительные риски и неопределенности. и может не произойти.Этот материал может содержать «прогнозную» информацию, которая не носит чисто исторического характера. Такая информация может включать, среди прочего, прогнозы, прогнозы, оценки рыночной доходности и предлагаемый или ожидаемый состав портфеля. Любые изменения в предположениях, которые могли быть сделаны при подготовке этого материала, могут существенно повлиять на информацию, представленную здесь в качестве примера. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Инвестирование связано с риском; возможен основной убыток.

Вся информация была получена из источников, которые считаются надежными, но ее точность не гарантируется. Нет никаких заявлений или гарантий относительно текущей точности, надежности или полноты, а также ответственности за решения, основанные на такой информации, и на нее нельзя полагаться как таковую. Определения терминов и описания указателей можно найти в глоссарии на сайте nuveen.com. Обратите внимание, что нельзя напрямую инвестировать в индекс.

Слово о риске
Все инвестиции несут определенную степень риска, включая возможный основной убыток, и нет никакой гарантии, что вложение обеспечит положительную доходность в течение какого-либо периода времени.Перед выбором инвестиционного стиля или управляющего важно проанализировать свои инвестиционные цели, устойчивость к риску и потребности в ликвидности. Концентрация в ценных бумагах, связанных с инфраструктурой, связана с отраслевым риском и риском концентрации, особенно с большей подверженностью неблагоприятным экономическим, нормативным, политическим, юридическим, ликвидным и налоговым рискам, связанным с MLP и REITS. Иностранные инвестиции сопряжены с дополнительными рисками, включая колебания валютных курсов и экономическую и политическую нестабильность. Эти риски усиливаются на развивающихся рынках.Обыкновенные акции подвержены рыночному риску или риску снижения. Акции с малой и средней капитализацией подвержены большей волатильности цен. Использование производных финансовых инструментов сопряжено со значительными финансовыми рисками и транзакционными издержками. Потенциальные инвестиции в другие инвестиционные компании означают, что акционеры несут свою пропорциональную долю расходов и косвенно — расходы других инвестиционных компаний. Кроме того, организации, связанные с инфраструктурой, могут регулироваться различными государственными органами, а также могут быть затронуты государственным регулированием тарифов, взимаемых с клиентов, прерыванием обслуживания и / или юридическими проблемами из-за экологических, эксплуатационных или других неполадок и введения специальных тарифов. и изменения в налоговом законодательстве, регуляторной политике и стандартах бухгалтерского учета.

Nuveen предоставляет инвестиционные консультационные решения через своих специалистов по инвестициям.

Избегайте мошенничества | FINRA.org

Даже если вы никогда не подвергались коммерческому предложению инвестиционного мошенника, вы, вероятно, знаете кого-то, кто это сделал. Следуя легендарному принципу Уилли Саттона, мошенники, как правило, идут «туда, где есть деньги» — а это означает, что нацелены на пожилых американцев, которые приближаются или уже выходят на пенсию.

Финансовые мошенники, как правило, охотятся за людьми с высшим образованием, оптимистичными и самоуверенными.Они также нацелены на людей с более высокими доходами и финансовыми знаниями, у которых недавно произошли изменения в состоянии здоровья или финансовом состоянии. Если вы считаете, что вас обманули или несправедливо обошлись с вами со стороны специалиста или фирмы по ценным бумагам, подайте жалобу. Если вы подозреваете, что кого-то из ваших знакомых обманули, отправьте чаевые.

Чтобы побудить вас вложить деньги, мошенники используют давление и ряд «уловок». Вот несколько распространенных тактик:

  • Тактика «Призрачного богатства» — запутывает перспективу богатства, соблазняет вас тем, чего вы хотите, но не можете иметь.«Эти газовые скважины гарантированно будут приносить доход в размере 6800 долларов в месяц».
  • Тактика «Доверие к источнику» — попытка завоевать доверие, заявив, что работает в авторитетной фирме или что у вас есть особые полномочия или опыт. «Поверьте мне, как старший вице-президент XYZ Firm, я бы никогда не продал инвестиции, которые не приносят результатов».
  • Тактика «социального консенсуса» — заставляет вас поверить в то, что другие сообразительные инвесторы уже вложили средства. «Так начал ___.Я знаю, что это большие деньги, но я вхожу — как и моя мама и половина ее церкви — и это стоит каждого цента ».
  • Тактика «Взаимности» — предложение сделать вам маленькую услугу взамен большой. «Я дам вам перерыв в моей комиссии, если вы купите сейчас — половину».
  • Тактика «дефицита» — создание ложного ощущения срочности за счет требования ограниченного предложения. «Осталось всего две единицы, так что на вашем месте я бы расписался сегодня».

Защитите себя с помощью этих стратегий:

  • Завершить разговор. Потренируйтесь говорить «Нет». Просто скажите: «Извините, мне это не интересно. Спасибо». Дайте им знать, что вы подумаете об этом, и вернитесь к ним. Разработайте стратегию выхода, чтобы вы могли прекратить разговор, если давление возрастет.
  • Переверните столы и задавайте вопросы. Прежде чем выдавать информацию о себе, спросите и проверьте.
  • Поговорите с кем-нибудь перед инвестированием. Будьте крайне скептичны, если продавец скажет: «Не говорите никому об этой специальной сделке!» Законный профессионал не будет просить вас хранить секреты.Даже если продавец и инвестиция зарегистрированы, сначала обсудите свое решение с членом семьи, специалистом по инвестициям, юристом или бухгалтером.
  • Вычеркните свое имя из списков предложений. Чтобы уменьшить количество рекламных предложений, которые вы получаете, используйте Национальный реестр запрета звонков Федеральной торговой комиссии.

FINRA предлагает множество информации и ресурсов, которые помогут вам перехитрить инвестиционное мошенничество.

  1. Красные флажки мошенничества
    Знание важных предупреждающих признаков финансового мошенничества возлагает ответственность на вас.
  2. Спрашивайте и проверяйте
    Задавайте правильные вопросы и проверяйте ответы, прежде чем работать с профессионалом в области инвестиций или покупать инвестиционный продукт.
  3. Как социальное давление обходится одной семье в 30 000 долларов
    Часто трудно устоять перед инвестиционным советом от кого-то из вашего круга общения. Перед тем, как отдать деньги, вам необходимо проверить вложение и человека, который их продает.
  4. Видео: Мэрилендеры изучают советы по инвестированию на мероприятии с сенатором Ван Холленом
    Государственные и национальные регулирующие органы и законодатели по ценным бумагам собрались 6 ноября 2019 года в Гейтерсбурге, Мэриленд, чтобы поговорить с местными сберегателями и инвесторами о том, как принимать обоснованные инвестиционные решения и как защитить свои пенсионные накопления от мошенничества.Послушайте президента Фонда FINRA Джерри Уолша о том, как у Мэрилендеров дела обстоят со своими финансами.
  5. Видео: Переверните котельную для борьбы с мошенничеством
    Узнайте, как Фонд FINRA работает с партнерами для борьбы с мошенничеством, такими как Национальный центр телефонного обслуживания жертв телемаркетинга и фермер.
  6. Предупреждения для инвесторов
    Не позволяйте мошенничеству и мошенничеству привлекать вас к себе. Узнайте, как защитить себя и свои деньги.

Подробнее

  • Важная роль, которую играют клиенты в оказании помощи FINRA в расследованиях
    При обращении в FINRA, пожалуйста, свяжитесь с нами — с вашей помощью мы сможем привлечь к дисциплинарной ответственности фирму или брокера; и если вас беспокоит брокер или брокерская фирма, свяжитесь с нами напрямую.
  • Risk Meter
    Используйте наш Risk Meter, чтобы узнать, разделяете ли вы характеристики и черты поведения, которые, как было доказано, делают некоторых инвесторов уязвимыми для инвестиционного мошенничества.
  • Scam Meter
    Всего за четыре вопроса наш Scam Meter поможет вам определить, может ли вложение, о котором вы думаете, быть мошенничеством.

Избегайте мошенничества | FINRA.org

Даже если вы никогда не подвергались коммерческому предложению инвестиционного мошенника, вы, вероятно, знаете кого-то, кто это сделал.Следуя легендарному принципу Уилли Саттона, мошенники, как правило, идут «туда, где есть деньги» — а это означает, что нацелены на пожилых американцев, которые приближаются или уже выходят на пенсию.

Финансовые мошенники, как правило, охотятся за людьми с высшим образованием, оптимистичными и самоуверенными. Они также нацелены на людей с более высокими доходами и финансовыми знаниями, у которых недавно произошли изменения в состоянии здоровья или финансовом состоянии. Если вы считаете, что вас обманули или несправедливо обошлись с вами со стороны специалиста или фирмы по ценным бумагам, подайте жалобу.Если вы подозреваете, что кого-то из ваших знакомых обманули, отправьте чаевые.

Чтобы побудить вас вложить деньги, мошенники используют давление и ряд «уловок». Вот несколько распространенных тактик:

  • Тактика «Призрачного богатства» — запутывает перспективу богатства, соблазняет вас тем, чего вы хотите, но не можете иметь. «Эти газовые скважины гарантированно будут приносить доход в размере 6800 долларов в месяц».
  • Тактика «Доверие к источнику» — попытка завоевать доверие, заявив, что работает в авторитетной фирме или что у вас есть особые полномочия или опыт.«Поверьте мне, как старший вице-президент XYZ Firm, я бы никогда не продал инвестиции, которые не приносят результатов».
  • Тактика «социального консенсуса» — заставляет вас поверить в то, что другие сообразительные инвесторы уже вложили средства. «Вот как ___ начал свое дело. Я знаю, что это большие деньги, но я участвую — как и моя мама и половина ее церкви — и это стоит каждого цента».
  • Тактика «Взаимности» — предложение сделать вам маленькую услугу взамен большой. «Я дам вам перерыв в моей комиссии, если вы купите сейчас — половину скидки.«
  • Тактика «дефицита» — создание ложного ощущения срочности за счет требования ограниченного предложения. «Осталось всего две единицы, так что на вашем месте я бы расписался сегодня».

Защитите себя с помощью этих стратегий:

  • Завершить разговор. Потренируйтесь говорить «Нет». Просто скажите: «Извините, мне это не интересно. Спасибо». Дайте им знать, что вы подумаете об этом, и вернитесь к ним. Разработайте стратегию выхода, чтобы вы могли прекратить разговор, если давление возрастет.
  • Переверните столы и задавайте вопросы. Прежде чем выдавать информацию о себе, спросите и проверьте.
  • Поговорите с кем-нибудь перед инвестированием. Будьте крайне скептичны, если продавец скажет: «Не говорите никому об этой специальной сделке!» Законный профессионал не будет просить вас хранить секреты. Даже если продавец и инвестиция зарегистрированы, сначала обсудите свое решение с членом семьи, специалистом по инвестициям, юристом или бухгалтером.
  • Вычеркните свое имя из списков предложений. Чтобы уменьшить количество рекламных предложений, которые вы получаете, используйте Национальный реестр запрета звонков Федеральной торговой комиссии.

FINRA предлагает множество информации и ресурсов, которые помогут вам перехитрить инвестиционное мошенничество.

  1. Красные флажки мошенничества
    Знание важных предупреждающих признаков финансового мошенничества возлагает ответственность на вас.
  2. Спрашивайте и проверяйте
    Задавайте правильные вопросы и проверяйте ответы, прежде чем работать с профессионалом в области инвестиций или покупать инвестиционный продукт.
  3. Как социальное давление обходится одной семье в 30 000 долларов
    Часто трудно устоять перед инвестиционным советом от кого-то из вашего круга общения. Перед тем, как отдать деньги, вам необходимо проверить вложение и человека, который их продает.
  4. Видео: Мэрилендеры изучают советы по инвестированию на мероприятии с сенатором Ван Холленом
    Государственные и национальные регулирующие органы и законодатели по ценным бумагам собрались 6 ноября 2019 года в Гейтерсбурге, Мэриленд, чтобы поговорить с местными сберегателями и инвесторами о том, как принимать обоснованные инвестиционные решения и как защитить свои пенсионные накопления от мошенничества.Послушайте президента Фонда FINRA Джерри Уолша о том, как у Мэрилендеров дела обстоят со своими финансами.
  5. Видео: Переверните котельную для борьбы с мошенничеством
    Узнайте, как Фонд FINRA работает с партнерами для борьбы с мошенничеством, такими как Национальный центр телефонного обслуживания жертв телемаркетинга и фермер.
  6. Предупреждения для инвесторов
    Не позволяйте мошенничеству и мошенничеству привлекать вас к себе. Узнайте, как защитить себя и свои деньги.

Подробнее

  • Важная роль, которую играют клиенты в оказании помощи FINRA в расследованиях
    При обращении в FINRA, пожалуйста, свяжитесь с нами — с вашей помощью мы сможем привлечь к дисциплинарной ответственности фирму или брокера; и если вас беспокоит брокер или брокерская фирма, свяжитесь с нами напрямую.
  • Risk Meter
    Используйте наш Risk Meter, чтобы узнать, разделяете ли вы характеристики и черты поведения, которые, как было доказано, делают некоторых инвесторов уязвимыми для инвестиционного мошенничества.
  • Scam Meter
    Всего за четыре вопроса наш Scam Meter поможет вам определить, может ли вложение, о котором вы думаете, быть мошенничеством.

Как инвестировать в недвижимость: 5 способов начать работу

Если у вас когда-либо был домовладелец, вы, вероятно, не мечтаете им стать: ответы на звонки о крупных ошибках и переполненных туалетах не кажется самой гламурной работой.

При правильном подходе инвестирование в недвижимость может быть прибыльным, если не броским. Это может помочь диверсифицировать ваш существующий инвестиционный портфель и стать дополнительным источником дохода. И многие из лучших инвестиций в недвижимость не требуют появления на каждом шагу от арендатора.

Проблема в том, что многие новые инвесторы не знают, куда и как вкладывать деньги в недвижимость. Вот несколько лучших способов заработать на недвижимости, от низких до высоких.

Лучшие способы инвестирования в недвижимость

1.Купить REIT (инвестиционные фонды недвижимости)

REIT позволяют инвестировать в недвижимость без физического недвижимого имущества. Часто сравнивают с паевыми инвестиционными фондами, это компании, которые владеют коммерческой недвижимостью, такой как офисные здания, торговые площади, квартиры и отели. REIT, как правило, выплачивают высокие дивиденды, что делает их обычным вложением средств при выходе на пенсию. Инвесторы, которые не нуждаются в регулярном доходе или не хотят его, могут автоматически реинвестировать эти дивиденды для дальнейшего увеличения своих вложений.

«Новые инвесторы могут захотеть придерживаться публично торгуемых REIT, которые вы можете приобрести через онлайн-брокера.”

Является ли REIT хорошей инвестицией? Они могут быть, но также могут быть разнообразными и сложными. Некоторые торгуют на бирже, как акциями; другие не торгуются на бирже. Тип REIT, который вы покупаете, может иметь большое значение для суммы риска, который вы принимаете, поскольку неторгуемые REIT нелегко продать и их трудно оценить. Новым инвесторам, как правило, следует придерживаться публично торгуемых REIT, которые вы можете приобрести через брокерские фирмы.

Для этого вам понадобится брокерский счет. Если у вас его еще нет, открытие занимает менее 15 минут, и многие компании не требуют начальных вложений (хотя сам REIT, скорее всего, будет иметь минимум вложений).

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Комиссии

1%

могут применяться другие сборы

Комиссии

от 0,50% до 2,5%

для фондов; Стоимость проекта варьируется

2.Используйте онлайн-платформу для инвестирования в недвижимость

Если вы знакомы с такими компаниями, как Prosper и LendingClub, которые объединяют заемщиков с инвесторами, готовыми одолжить им деньги на различные личные нужды, такие как свадьба или ремонт дома, вы поймете онлайн-инвестирование в недвижимость.

Эти платформы соединяют девелоперов недвижимости с инвесторами, которые хотят финансировать проекты за счет заемных средств или капитала. Инвесторы надеются получать ежемесячные или ежеквартальные выплаты в обмен на принятие значительного риска и уплату комиссии платформе.Как и многие другие инвестиции в недвижимость, они спекулятивны и неликвидны — их нелегко выгрузить так, как вы торгуете акциями.

Проблема в том, что вам могут понадобиться деньги, чтобы зарабатывать деньги. Многие из этих платформ открыты только для аккредитованных инвесторов, определяемых Комиссией по ценным бумагам и биржам как люди, заработавшие более 200 000 долларов США (300 000 долларов США с супругом) за каждый из последних двух лет или имеющие чистую стоимость в 1 миллион долларов США. или более, не включая основное место жительства. Альтернативы для тех, кто не может выполнить это требование, включают Fundrise и RealtyMogul.

3. Подумайте об инвестициях в арендуемую недвижимость

Тиффани Алекси не собиралась становиться инвестором в недвижимость, когда купила свою первую арендуемую недвижимость в возрасте 21 года. Затем, когда она училась на старших курсах колледжа в Роли, Северная Каролина, она планировала посещать аспирантуру по месту жительства и решил, что покупка будет лучше, чем аренда.

«Взлом домов позволяет вам жить в своей инвестиционной собственности, сдавая в аренду комнаты или квартиры. »

« Я зашел на Craigslist и нашел квартиру с четырьмя спальнями и четырьмя ванными комнатами, которая была построена в стиле студенческого жилья.Я купил ее, жил в одной спальне, а остальные три сдал в аренду », — говорит Алексий.

Установка покрыла все ее расходы и принесла дополнительные 100 долларов в месяц наличными — это далеко не мелочь для аспиранта, и этого достаточно, чтобы Алекси поймал ошибку с недвижимостью. Сейчас ей 27 лет, она арендует пять квартир и является брокером и владельцем Alexy Realty Group в Роли.

Алекси вышел на рынок, используя стратегию, которую иногда называют взломом дома — термин, придуманный BiggerPockets, онлайн-ресурсом для инвесторов в недвижимость.По сути, это означает, что вы занимаетесь своей инвестиционной недвижимостью, либо сдавая в аренду комнаты, как это делал Алекси, либо сдавая в аренду единицы в многоквартирном доме. Дэвид Мейер, вице-президент по развитию и маркетингу компании, говорит, что взлом домов позволяет инвесторам покупать недвижимость до четырех квартир и при этом иметь право на получение жилищного кредита.

Конечно, вы также можете купить и сдать в аренду всю инвестиционную недвижимость. Найдите тот, у которого общие расходы ниже, чем сумма, которую вы можете взять в аренду. И если вы не хотите быть человеком, который появляется с ремнем для инструментов, чтобы исправить утечку, или даже человеком, который звонит этому человеку, вам также придется заплатить управляющему недвижимостью.

«Если вы управляете им самостоятельно, вы многое узнаете об отрасли, а если вы купите будущую недвижимость, вы войдете в нее с большим опытом», — говорит Мейер.

4. Подумайте о том, чтобы перевернуть инвестиционную недвижимость

Это оживает HGTV: вы инвестируете в дом по заниженной цене, нуждаясь в небольшой любви, ремонтируете его как можно дешевле, а затем перепродаете его с прибылью. Эта стратегия, получившая название «переворот дома», немного сложнее, чем кажется по телевизору.

«Существует более крупный элемент риска, потому что большая часть математики, лежащей в основе переворачивания, требует очень точной оценки того, сколько будет стоить ремонт, что непросто», — говорит Мейер.

Его предложение: Найдите опытного партнера. «Может быть, у вас есть капитал или время, чтобы внести свой вклад, но вы найдете подрядчика, который хорошо оценивает расходы или управляет проектом», — говорит он.

Другой риск переворота заключается в том, что чем дольше вы владеете недвижимостью, тем меньше денег вы зарабатываете, потому что выплачиваете ипотеку, не принося никакого дохода. Вы можете снизить этот риск, если будете жить в доме, когда будете его ремонтировать. Это работает до тех пор, пока большинство обновлений носит косметический характер, и вы не возражаете против небольшой пыли.

5. Сдать комнату

Наконец, чтобы хоть чуть-чуть погрузиться в воду с недвижимостью, вы можете арендовать часть своего дома через такой сайт, как Airbnb. Это взлом дома для страха перед обязательствами: вам не нужно нанимать долгосрочного арендатора, потенциальные арендаторы, по крайней мере, предварительно проходят предварительную проверку Airbnb, а гарантия компании обеспечивает защиту от повреждений.

Сдать комнату кажется намного доступнее, чем модная концепция инвестирования в недвижимость.Если у вас есть свободная комната, вы можете ее снять.

Как и все инвестиционные решения, лучшие инвестиции в недвижимость — это те, которые лучше всего подходят вам, инвестору. Подумайте, сколько у вас времени, сколько капитала вы готовы вложить и хотите ли вы быть тем, кто занимается домашними проблемами, когда они неизбежно возникают. Если у вас нет навыков DIY, подумайте об инвестировании в недвижимость через REIT или краудфандинговую платформу, а не непосредственно в недвижимость.

Мошенничество с недвижимостью и инвестициями

Инвестиционное мошенничество заманивает вас обещаниями научить, как быстро, легко и с низким риском заработать много денег — обычно путем инвестирования в финансовые рынки или рынки недвижимости.Иногда, начиная с бесплатного семинара, мошенники позже взимают с вас солидную плату за свои «проверенные» инвестиционные уловки. Но настоящие уловки — это ложь, которую они вам рассказывают.

Мошенничество с инвестиционным коучем

В мошенничестве с инвестиционным коучем мошенник скажет вам, что их «запатентованная», «проверенная» или «проверенная» стратегия (или что-то подобное) научит вас зарабатывать деньги, инвестируя в акции, облигации, иностранную валюту или налоги. залоги. Они обещают, что их инвестиционный подход настроит вас на всю жизнь — и даже позволит вам перестать работать.

На что обращать внимание на

Они привлекают ваше внимание рекламными роликами или онлайн-рекламой, побуждая вас посещать бесплатные мероприятия или смотреть бесплатные вводные видеоролики. Но позже вы обнаружите, что вам нужно заплатить приличную плату, чтобы получить коучинг, который они обещают. Они покажут вам истории успеха людей, которые использовали их коучинговую программу. Но у вас нет возможности подтвердить, что их истории правдивы.

Что нужно знать

Дело в том, что сторонники мошенничества с инвестиционным коучингом преувеличивают деньги, которые вы можете заработать с их системой.Они также не могут дать вам обещанное пошаговое руководство и лгут об успехах других людей. Все это часть маркетинговой схемы, которая заставляет вас платить тысячи долларов за то, что оказывается пустым обещанием.

Мошенничество с семинаром по инвестициям в недвижимость

Очные и онлайн-семинары о том, как инвестировать в недвижимость, часто продвигают «безрисковые» тренинги или системы бизнес-коучинга. Они могут заманить вас большими обещаниями или гарантиями финансовой свободы, говоря, что они научат вас зарабатывать много денег.Но многие семинары по инвестициям в недвижимость — это мошенничество.

На что обращать внимание на

Рекламные материалы и коммерческие предложения, используемые на семинарах по инвестициям в недвижимость, часто содержат чрезмерные претензии:

  • Мошенники говорят, что можно быстро заработать большие деньги, независимо от вашего опыта или подготовки . Но это не так.
  • Мошенники обещают, что их сделка — «надежная вещь», которая обеспечит вам безопасность на долгие годы. Не будет.
  • Мошенники говорят, что вы будете загребать деньги, работая неполный рабочий день или дома. Но большинство людей этого не делают.
  • Мошенники обещают, что вас на каждом этапе научат добиваться успеха. Но часто бывает мало коучинга и безуспешно.
  • Мошенники утверждают, что программа сработала у других участников, включая организаторов. Может быть, у некоторых людей, но большинство людей никогда не вернут свои вложения.

Вас не убеждают объявления с историями успеха, в которых люди рассказывают, сколько денег они заработали, затратив немного времени, усилий и риска.Или рекламу, в которой знаменитости хвалят программу. Подобные утверждения ненадежны и не означают, что программа работает. Мошенничество с инвестициями в недвижимость часто использует поддельные отзывы и платит людям за поддержку их программ.

Что нужно знать

Для большинства людей, которые инвестируют в эти семинары по инвестициям в недвижимость — некоторые из которых стоят тысячи долларов, — отдача не соответствует обещанию. Фактически, большинство людей так и не вернут вложенные деньги.

Мошенничество с инвестициями в драгоценные металлы и монеты

В этих мошенничествах «торговцы металлами» или «торговцы редкими монетами» говорят вам, что нет лучшего времени для инвестирования, чем сейчас.Их цель? Чтобы создать ощущение срочности и заставить вас действовать быстро.

На что обращать внимание на

Мошенники лгут о своих полномочиях и опыте работы на этих рынках и часто не выполняют своих обещаний. Вместо этого они забирают деньги инвесторов себе.

Что нужно знать

Прежде чем инвестировать в драгоценные металлы, такие как слитки, инвестиционные монеты, коллекционные монеты или золото, прочтите предупреждение Комиссии по торговле товарными фьючерсами о мошенничестве с драгоценными металлами и узнайте, какие вопросы следует задать перед инвестированием.

Как избежать инвестиционного мошенничества

Если вы планируете оплатить программу, которая обещает помочь вам инвестировать свои деньги, остановитесь и сначала подумайте о следующих вещах:

  • Статистика и отзывы могут быть подделаны. Мошенники хотят, чтобы вы верили, что их программа всегда успешна. Они могут показывать отзывы или отзывы людей, которые использовали их программу и заработали много денег. Но это могут быть платные актеры или выдуманные рецензии. У вас нет возможности подтвердить их истории.
  • Мошенники преувеличивают значимость происходящих событий. Мошенники следят за заголовками и используют текущие события, чтобы сделать свои инвестиционные возможности интересными, инновационными и своевременными. Они хотят, чтобы вы почувствовали давление, и вы сделали это сейчас, не изучив предложение полностью.
  • Никто не может гарантировать конкретную сумму возврата инвестиций. Мошенники могут утверждать, что вы можете зарабатывать тысячи долларов в день или в месяц на всю жизнь. Но они не говорят вам о рисках.Никто не может гарантировать, что вложение будет успешным. А если вы зададите вопросы об инвестициях, они могут дать вам расплывчатые ответы и сосредоточиться только на том, сколько денег вы предположительно заработаете.

Дополнительные советы см. В предупреждении для инвесторов Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC).

Перед оплатой денег

  • Найдите время, чтобы изучить предложение. Промоутеры хотят, чтобы вы думали, что вы один из немногих счастливчиков, которые могут участвовать в программе, чтобы они могли ускорить принятие вами решения.Не позволяйте им давить на вас. Найдите в Интернете название компании и такие слова, как «обзор», «мошенничество» или «жалоба». Опыт других людей в компании может подсказать вам о возможных проблемах.
  • Учитывайте риск. С особым подозрением относитесь к промоутерам, которые преуменьшают риск или делают письменное раскрытие информации о рисках похожим на рутинные формальности, требуемые правительством, поэтому вы должны подписывать, не задумываясь о них. Позже, когда вы попытаетесь вернуть потерянные деньги, нечестные промоутеры могут использовать те же самые сообщения о рисках против вас.
  • Независимая проверка претензий. Никогда не инвестируйте, основываясь исключительно на том, что вы читаете в новостном бюллетене, сообщениях на доске объявлений или блоге. Мошенники часто используют в качестве приманки новости об успехах законных компаний. Они часто заявляют, что их «возможности» похожи на проверенных способов заработка, хотя на самом деле это не так. Убедитесь, что вы внимательно изучаете инвестиционную возможность, прежде чем совершать покупку.

Как исследовать инвестиционные возможности

Реальные инвестиции требуют времени и внимательного рассмотрения.Прежде чем делать инвестиции, хорошо бы потратить время на то, чтобы проконсультироваться с кем-то, кому вы доверяете и который, как вы знаете, заботится о ваших интересах. Также важно провести небольшое исследование.

Для начала убедитесь, что на вашем компьютере установлена ​​последняя версия программного обеспечения безопасности, и всегда практикуйте базовую компьютерную безопасность на любом компьютере, который вы используете для доступа к финансовым счетам. Затем, когда вы будете готовы приступить к изучению потенциальных инвестиций, обратите внимание на следующие моменты:

  • Компания, ее должностные лица и промоутеры могли уже иметь репутацию. Ищите опубликованную информацию о компании. Выполните поиск в Интернете, указав название компании, должностных лиц или учредителей, а также такие слова, как «обзор», «мошенничество» или «жалоба». Просмотрите несколько страниц результатов поиска.
  • Многие инвестиционные мошенничества связаны с размещением незарегистрированных ценных бумаг. Как правило, предложения о продаже ценных бумаг должны быть зарегистрированы в SEC или иметь право на освобождение. Чтобы узнать, зарегистрирована ли инвестиция, проверьте базу данных EDGAR SEC и позвоните в государственный регулятор по ценным бумагам для получения дополнительной информации о компании и людях, которые ее продвигают.
  • Во многих случаях мошенничества с ценными бумагами участвуют лица, не имеющие лицензий, или незарегистрированные фирмы. Ознакомьтесь с предысторией, включая статус регистрации или лицензии, всех, кто рекомендует или продает инвестиции, используя простой бесплатный инструмент поиска на Investor.gov.
  • Узнайте, где торгуются акции компании. Некоторые компании не могут соответствовать требованиям листинга национальной фондовой биржи. Вместо этого ценные бумаги этих компаний торгуются на «внебиржевом» (OTC) рынке и котируются либо непосредственно у брокера-дилера, либо во внебиржевых торговых системах, таких как OTC Link ATS.Акции, торгующиеся на внебиржевом рынке, могут иметь повышенную волатильность цен (резкие изменения цен за короткие периоды времени), менее общедоступную информацию и нехватку ликвидности (возможность быстро покупать и продавать акции без существенного влияния на их цену). Эти факторы делают некоторые внебиржевые акции более рискованными и подверженными манипуляциям со стороны мошенников.

Куда сообщать об инвестиционном мошенничестве

  • Если вы подозреваете инвестиционную аферу, сообщите об этом в FTC на ReportFraud.ftc.gov.
  • Сообщите о возможном мошенничестве с ценными бумагами в SEC онлайн. Чтобы получить советы по разумному инвестированию и предотвращению мошенничества, посетите веб-сайт Комиссии по ценным бумагам и биржам для индивидуальных инвесторов Investor.gov.
  • Если ваша личная информация была использована неправомерно в рамках инвестиционного мошенничества, посетите IdentityTheft.gov, чтобы узнать, какие действия вы можете предпринять для решения проблем, которые могут возникнуть.

Morgan Stanley Real Estate Investing

MSREI, один из самых активных инвесторов в недвижимость в мире на протяжении более двух десятилетий, применяет терпеливый и дисциплинированный подход, используя глобальные оппортунистические и региональные основные инвестиционные стратегии.Имея офисы в США, Европе и Азии, региональные группы преданных своему делу профессионалов в области недвижимости сочетают уникальную глобальную перспективу с местным присутствием и значительным опытом выполнения транзакций.

MSREI стремится предоставить нашим клиентам превосходную инвестиционную эффективность в сочетании с первоклассным сервисом. Инвестиционные принципы MSREI основаны на терпении и дисциплине, поиске уникальных возможностей для получения превосходной доходности с поправкой на риск за счет сотрудничества с лучшими в своем классе партнерами, активного управления финансовыми и валютными рисками и последовательного обеспечения прозрачности.Обладая обширным опытом управления глобальными активами в сфере недвижимости почти на всех основных рынках и во всех типах собственности, внутренняя команда MSREI по управлению активами способствует увеличению стоимости наших инвестиций от приобретения до отчуждения. Кроме того, MSREI обладает исключительной способностью выносить суждения о рынках и инвестициях, отличается знанием и пониманием местных рынков, глобальной стратегией и исследовательской группой, ориентированной на конкретную отрасль, а также способностью использовать огромные ресурсы и талант Morgan Stanley.

Имея 17 офисов в 13 странах и более 25 лет опыта инвестирования на глобальных рынках, MSREI сочетает в себе знание местного рынка, давние отношения и мощную франшизу Morgan Stanley для выявления, оценки и управления инвестициями для своих клиентов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.