Сбербанк причины отказа ипотеки: Почему Сбербанк отказал в ипотеке?

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

https://realty.ria.ru/20190118/1549565366.html

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки — Недвижимость РИА Новости, 18.01.2019

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

Принято считать, что если банк отказал в выдаче ипотеки, то это портит кредитную историю и делает последующие попытки бессмысленными. Как действовать после… Недвижимость РИА Новости, 18.01.2019

2019-01-18T14:55

2019-01-18T14:55

2019-01-18T14:55

f.a.q. – риа недвижимость

банки

кредиты

ипотека

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/154956/82/1549568217_0:500:2565:1942_1920x0_80_0_0_249dc708f5b726678a703dc9f35bca7b.jpg

Принято считать, что если банк отказал в выдаче ипотеки, то это портит кредитную историю и делает последующие попытки бессмысленными. Как действовать после отказа, чтобы повысить свои шансы – об этом банковские эксперты рассказали сайту «РИА Недвижимость». Материал подготовлен при участии: пресс-службы Сбербанка, руководителя ипотечного бизнеса Тинькофф Банка Игоря Ларина, управляющего директора по продажам подразделений сети Абсолют Банка Ивана Любименко, руководителя кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Вадима Мамонова, руководителя ипотечного центра Est-a-Tet Алексея Новикова

https://realty.ria.ru/20181218/1548176462.html

https://realty.ria.ru/20180903/1527732903.html

https://realty.ria.ru/20180710/1524291049.html

https://realty.ria.ru/20181224/1548564404.html

https://realty.ria.ru/20180628/1523549711.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/154956/82/1549568217_0:124:2565:2047_1920x0_80_0_0_965bb7c0833a3a0c5a3421ce8668db9f.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

f.a.q. – риа недвижимость, банки, кредиты, ипотека

Необъективные причины отказа по ипотеке – отзыв о СберБанке от «Trayan999»

Здравствуйте!
Захотели с супругой купить квартиру в ипотеку. Работаем оба на государственных предприятиях, имеем оба полностью белый доход. Накопили первоначальный взнос 40% от стоимости квартиры. Пришли в строительную компанию ЛСР, город Санкт-Петербург, Невский проспект 68А, забронировали квартиру, подали заявление на ипотеку. Менеджер от строительной компании все отсканировал, принял документы и отправил в банк. Сказал, ждите смс с кодом, введите его. Код пришел, ввёл. С номера «900» (Сбербанк) пришел ответ « ФИО, для принятия решения по вашей заявке на ипотеку требуется дополнительное время. Пожалуйста, ожидайте ответа от банка» и через 3 минуты приходит смс с текстом «ФИО, ипотека не одобрена. Вы можете подать новую заявку, изменив параметры в соответствии с рекомендациями. Подробности у вашего менеджера».

Вопрос, каким образом ЗА 3 МИНУТЫ можно просмотреть полный пакет документов, состоящий из анкет на заемщика и созаемщика, паспортов меня и супруги, справок 2-НДФЛ, военного билета, копий трудовых книжек, копий СНИЛС?
   
После присланной смс, ипотечный менеджер перезвонил и сказал, что причины отказа не знает, внятной причины отказа он не понимает и, связавшись с менеджером банка, они решили нас с супругой поменять местами, а супруга является зарплатным клиентом сбербанка. Она ждет ответа от банка в личном кабинете. Но у меня, как у лица подавшего заявления в личном кабинете написано, просто отказ. Кредитов, задолженностей, штрафов или факторов влияющих на отказ мне в ипотечном кредите, у меня нет. Также, пообщавшись с ипотечным менеджером Сбербанка, отделение которого находится в городе Санкт-Петербург, по ул. Петергофское шоссе  45, она посмотрела в программе на компьютере, использовав мои паспортные данные для выявления причины отказа, не смогла мне сказать причину. Она наоборот была удивлена тем, что банк, сначала одобрил мне сумму втрое больше запрошенной, а потом дал отказ.
   
Прошу более детально пересмотреть мою заявку на ипотечный кредит. Не верю, что реально просмотреть весь пакет документов за 3 минуты, не верю, что можно не дать ипотечный кредит человеку, работавшему на государственном предприятии, не имеющий каких либо задолженностей, штрафов и т.д., с белой хорошей зарплатой. 
Надеюсь на ваше понимание и жду ответа по данной проблеме.
Спасибо!

почему и как часто отказывают в услуге, и что делать, если банк отказал

Автор:Анастасия

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в большинстве случаев не озвучиваются. При получении отрицательного ответа в получении займа, существует возможность подать заявку во второй раз, предварительно устранив все риски. Увеличить шанс на одобрение ипотечного кредита можно, погасив существующие задолженности, оплатив штрафы ГБДД и налоги. Также стоит найти поручителей, которые смогут подтвердить информацию, предоставленную заемщиком, и указать их контактные номера телефонов.

Содержание

Открытьполное содержание

[ Скрыть]

Требования банка к заемщику

Сбербанк выставляет жёсткие обязательные требования к заёмщику:

1. Гражданство Российской Федерации. Иностранные граждане не смогут получить ипотеку/кредит.
2. Возрастные рамки. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 21 года. Второй возрастной порог: 75 лет. Это максимальный возраст совершения последних выплат.
3. Стабильный доход и трудоустроенность. Общий трудовой стаж – не менее 1 года, время работы на последнем месте – от 6 месяцев. Учитывается и размер заработной платы.
4. Предоставление необходимых документов. Одной из самых важных бумаг является справка 2-НДФЛ, подтверждающая платёжеспособность клиента.

Ролик посвящен теме ипотеки. Автор отвечает на вопрос о том, кому банки дают положительный ответ и каковы главные требования к заёмщику. Подготовлено каналом “Секреты ипотеки”.

Топ 10 основных причин отказа Сбербанком в ипотеке

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в 2021 году:

• несоответствие требованиям банка;
• испорченная история кредитования;
• неплатёжеспособность потенциального заёмщика;
• состояние здоровья/возраст клиента;
• наличие долгов в ГИБДД и налоговой службе;
• предоставление поддельных документов;
• отсутствие возможности подтвердить предоставленную заёмщиком информацию;
• низкая ликвидность недвижимости;
• наличие судимости;
• неявка клиента на собеседование.

Несоответствие основным требованиям

По отзывам клиентов Сбербанка не одобрить заявку могут из-за несоответствия заёмщика хотя бы одному требованию банка. Шанс получить заем при несоблюдении нескольких условий практически равен нулю. Так банк пытается обезопасить свои средства и снизить риск невозвращения долга.

Плохая кредитная история

Кредитная история формируется в зависимости от совершения платежей клиентом. Для банка это важнейший показатель того, как кредитополучатель выполняет свои обязательства перед кредитодателем. Выплаты, сделанные вовремя, сыграют в пользу заёмщика. Такие факторы, как нерегулярный расчёт с банком и наличие небольших непогашенных ссуд негативно сказывается на кредитной истории.

В видеосюжете идёт речь о том, куда обращаться при плохой кредитной истории. Размещено на канале “zanimaemRU”.

Неплатежеспособность клиента

Доход заёмщика играет ключевую роль в решении банка не только по одобрению ипотеки, но и в определении максимально возможной суммы. Зная об этом риске, лучше предоставить банку дополнительные гарантии: привлечь созаёмщиков и поручителей.

Свою платёжеспособность заёмщик может подтвердить с помощью 2-НДФЛ или заполненной справки по форме Сбербанка. Без предоставления этих документов банк не примет заявку на ипотеку.

Состояние здоровья или возраст заемщика

В выдаче займа может быть отказано из-за состояния здоровья:

• инвалидность;
• длительное пребывание в стационаре;
• беременность.

Поводом для отказа в получении займа может послужить предпенсионный возраст. На это влияет срок, на который клиент запрашивает кредит. Например, гражданин, возраст которого на момент подачи заявки 74 года, вероятнее всего, получит отказ.

Непогашенные долги в ГИБДД и налоговой

Специалисты Сбербанка в обязательном порядке проверят наличие задолженностей перед государственными структурами. Штрафы в ГИБДД и неоплаченные налоги оцениваются банком как дополнительные риски.

Заёмщик воспринимается как неблагонадёжный и, соответственно, возрастает возможность дефолта.

Сфальсифицированные документы и другие справки

Даже если ипотечный менеджер примет сфальсифицированные бумаги, то на следующих этапах проверки обязательно выяснят их не подлинность. Заявитель получит автоматический отказ и будет занесён в чёрный список.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

В обязательном порядке банк будет выяснять правдивость полученной информации. Вот почему заранее стоит оповестить начальство и друзей, чьи телефоны указаны в анкете о возможном звонке. Если сотрудник банка, не сможет получить рекомендации или заемщику будет дана нелестная характеристика, появится повод для отказа в ипотечном кредите.

Ликвидность недвижимости

Требования Сбербанка к покупаемой недвижимости:

• год постройки дома не ранее 1965 года;
• отсутствие долгов и неузаконенных перепланировок;
• местонахождение объекта в том регионе, где оформляется ипотека.

Ипотека выдаётся под залог приобретаемой недвижимости. Поэтому очень важно правильно подобрать объект. Оценка имущества выполняется только аккредитованными Сбербанком компаниями.

Наличие судимости

Давать ипотеку заёмщику, имеющему судимость, банк не станет, так как это повышает риски финансовой организации. Немного иначе расценивается ситуация с условной судимостью. Небольшой процент вероятности получить заем существует. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Отсутствие клиента на собеседовании

При живом общении у сотрудника организации могут возникнуть сомнения по поводу выдачи ипотеки, если заёмщик путается в ответах, нервничает. Ситуация, когда клиент не пришел на собеседование, расценивается как отсутствие необходимости в кредите. Банковское учреждение имеет полное право не дать заем.

По каким причинам отказывают в уже одобренной ипотеке

Если вам не дали уже одобренную ипотеку в самом конце процесса, то причиной тому может быть:

• закрытие ипотечной программы;
• наличие у заёмщика кредита, оформленного после подачи заявки на заем;
• изменение семейного положения клиента.

Что делать в случае отказа в оформлении ипотеки

В случае если в Сбербанке не одобрили ипотеку, ситуацию можно изменить. Следует попытаться разобраться в причине отказа и устранить её.

Первые действия при отказе

Первыми действиями при отказе в получении ипотеки должны стать:

1. Поиск и подбор ликвидной недвижимости.
2. Обращение к ипотечному брокеру.

Выбор другого жилья

Объект покупки должен соответствовать всем требованиям банка. Сбербанк проще предоставит заем на благоустроенное жилье, нежели на деревенский дом на этапе строительства.

Обратиться к ипотечному брокеру

Кредитные брокеры помогают оформить ипотеку за определённую плату. Они правильно подготовят и заполнят все документы. Такой вариант подойдёт при неоднократном получении отказа в разных банках и при отсутствии у заёмщика свободного времени для сбора бумаг.

Повторная заявка на ипотеку после отказа

Разрешается подавать заявку на ипотеку во второй раз по истечении 2 месяцев с момента получения отрицательного ответа. Считается, что за это время заёмщик может улучшить свое материальное положение, исправить кредитную историю.

В сюжете идёт речь о том, где взять ипотеку, если получен отказ в Сбербанке. Представлено каналом “КредиторPRO”.

Как узнать причину отрицательного решения в вопросе ипотеки

Об отказе в ипотеке Сбербанк оповещает посредством телефонного звонка и в СМС-сообщении. Если банк не сообщает причину, то пообщаться на эту тему можно с ипотечным специалистом, который объяснит ее в устной форме.

Как часто Сбербанк отказывает в ипотеке

Процент отказов по ипотеке в Сбербанке – около 65%. Это связано с нестабильной экономической ситуацией в стране. Кроме того, очень часто официальная заработная плата заёмщика невысокая, а неподтверждённые доходы банк в расчёт не берёт.

Могут ли отказать в ипотеке зарплатным клиентам Сбербанка

Зарплатные клиенты не пользуются привилегиями при рассмотрении заявок, хоть и имеют сберегательный банковский счёт. Бонусом для них является более низкая процентная ставка и упрощённая процедура подачи документов. Не одобряют заем зарплатным клиентам по тем же причинам, что и другим заявителям.

 Загрузка …

Видео

В видео рассказывается об основных причинах отказа в ипотеке. Снято каналом “Андреевский кредит”.

Отзыв о Сбербанке — СберБанк вынес мораторный отказ Наталье

16 января получила предварительное одобрение ипотечного кредита. Загрузила копию паспорта, справку, подтверждающую доход, копию трудовой книжки и другие документы, и банк дал добро.
Второго февраля выбрала квартиру на вторичном рынке (первоначальный взнос – 15%). Третьего февраля вместе с собственником недвижимости стали загружать документы. Добавили: ДДУ, выписку из домовой книги, выписку из ЕГРН, паспорта собственников. Заказала оценку и оплатила эту услугу.
Восьмого февраля получил отчёт и сразу отправила в банк. Специалист сообщил, что объект одобрен, можно оплачивать услугу подготовки договора купли-продажи. После оплаты позвонил менеджер (уже который по счёту?) и уточнил сумму первоначального взноса и сумму, которую нужно указать в договоре купли-продажи. Получив ответ, стал настоятельно рекомендовать правовую экспертизу. Ознакомившись с образцом этой экспертизы, отказалась, сочтя её поверхностной.
В чате приложения отобразился предварительный договор купли-продажи с рядом ошибок: неверно указана дата выдачи паспорта, не указано количество комнат и жилая площадь – только общая, неверно указана дата ДДУ. Через полчаса со мной связался другой менеджер и снова стал спрашивать о стоимости квартиры и размере первоначального взноса и настоятельно рекомендовать правовую экспертизу.
После моего повторного отказа стала навязывать страховку от потери работы. Я IT-специалист, потерять работу не боюсь, поэтому от страховки тоже отказалась.
Через четверть часа позвонила новая сотрудница банка и сообщила, что банк выставил мораторный отказ заёмщику. Причину указать затруднилась. Прочитала, что это такое, и узнала, что мораторный отказ дают либо проблемным заёмщикам, либо заёмщикам с невостребованной специальностью, но которые претендуют на большую сумму кредита. У меня идеальная кредитная история и очень востребованная специальность, так что причины так и остались непонятны, однако в течение последующих 60 дней я не могу подать новую заявку на ипотечный кредит.
Сразу после устного отказа чат в приложении «ДомКлик» оказался заблокированным. Отказ в письменной форме не прислали, договор купли-продажи не оформили, хотя деньги взяли, и не оформят. Вот такое сотрудничество со Сбером.

Банк отказал в ипотеке: что делать?

Такая ситуация знакома некоторым желающим взять квартиру в кредит. Как показывают данные Дом.РФ, процент отказов в первом полугодии 2020 составил в среднем 14%. Разброс очень большой: в Сбербанке одобрительного решения не дождалось всего 4,6 заявителей, а Россельхозбанке – 45,6%. Эту информацию в июне опубликовал портал Ведомости.ру. Разумеется, после отказа в ипотеке можно попробовать силы в другом банке. Но с каждым отрицательным решением вероятность одобрения снижается. Что же делать тем, кому отказали в ипотеке, как им решить квартирный вопрос, не потратив много времени?

Квартиры в доверительную рассрочку  

Почему банки отвечают отказом некоторым гражданам?

Любой банк всегда строго оценивает платежеспособность и риск невозврата кредита. Для этого используется перечень критериев, по которым отдел безопасности и кредитный эксперт оценивают способность клиента вернуть заем и оплатить пользование кредитом. Чем выше этот риск, тем большим будет процентная ставка. Даже если вы сможете себе позволить такую ипотеку, это не значит, что банк примет утвердительное решение. 

Самыми частыми причинами отказов в выдаче кредита являются:

• Проблемная кредитная история заемщика. Иногда низкий рейтинг заемщика сохраняется после погашения задолженности и в результате банки отказывают в ипотеке. Сегодня есть несколько способов исправить ситуацию, улучшить кредитный рейтинг клиентов. Но это требует затрат времени и денег. Исправление кредитной истории происходит за счет оформления и погашения нескольких займов. После каждого погашения показатели кредитной репутации клиента повышаются. Но быстро это выполнить нельзя. Если клиент не пользуется кредитом, а сразу его погашает, это отразится в истории и такие сделки служба безопасности банка просто не будет учитывать; 
• Высокая закредитованность заемщика. Банк не хочет рисковать с такими клиентами, даже если их история кредитов вполне благополучная; 
• Нарушение сроков подачи документов. Эта проблема проявила себя во время пандемии, когда собрать пакет для оформления ипотеки в банке стало сложнее, и некоторые заемщики не получили одобрение на ипотечный займ только по этой причине. В итоге – рост отказа по кредиту; 
• Невысокий уровень подтвержденных доходов. Некоторые соискатели жалуются, что им отказали в ипотеке, потому что они не смогли подтвердить документами свои доходы. Это может произойти из-за того, что заемщик не трудоустроен официально. Банк считает таких клиентов неблагонадежными и отказывает в ипотеке. Даже если клиент может договориться с работодателем, официальную форму о доходах ему выдать не смогут, только общую информацию. Поэтому среди одобренных сделок практически нет тех, кто не платит налоги с зарплаты или предпринимательской деятельности; 
• Несоответствие по возрасту – это редкий случай, но иногда банк отказывает в кредите слишком молодым людям из-за малого стажа и несформировавшейся кредитной истории, либо пожилым и пенсионерам. 

Также банковская система безопасности может обратить внимание на решения предыдущих компаний. Если было много отказов, то вероятность одобрения снижается. Еще одна причина – наличие у заемщика, подавшего заявку, судимостей по статьям о мошенничестве, связанном с кредитами или недвижимостью. Данный случай – редкость, и критерий может не отображаться правилах или требованиях оформления кредита. Такие проверки банки проводят негласно, но их опасения обоснованы и оправданы.

Стоит ли пробовать подать заявку на ипотечный кредит в другом банке?

Иногда это способ срабатывает, отсюда и разброс в показателях одобренных кредитов. Но есть причины, в которых банки единогласны, поэтому при серьезной проблеме в кредитной истории, очень низком доходе получить другое решение не выйдет. Иногда клиенты подают ипотечную заявку не в один банк, а несколько. Если повезет получить несколько положительных ответов, есть возможность выбрать оптимальное предложение. Но другие кредиторы могут сверяться с рейтингом, предыдущими решениями и учесть отказы других банковских организаций.

Жилищный накопительный кооператив – решение проблемы

Если в банке отказали в ипотеке, есть более простое и выгодное решение – ЖНК «Жилищные Возможности».  Почему это вариант в определенных случаях выигрывает перед банковскими продуктами? 

• Не нужно собирать справки с подтверждением доходов. Даже нетрудоустроенный заемщик, которому отказали в ипотеке, например, в сбербанке, может при отсутствии нужной суммы приобрести квартиру и получить рассрочку до 5 лет; 
• Из документов нужен только паспорт и номер ИНН. Ни один банк не работает на таких условиях, и не готов дать положительный ответ; 
• Нет необходимости платить проценты за пользование кредитом; 
• Отсутствуют требования по страховым платежам, которые свойственны ипотеке; 
• Не нужны поручители или залог – частая причина отказа заемщиков от ипотечных 
• Вы можете распоряжаться паями: переуступить, подарить, передать в наследство, прописать в квартиру близких и родных людей, сдавать квартиру в аренду.

Кроме этого, в жилищном накопительном кооперативе отсутствуют строгие ограничения по возрасту. Единственное требование – заявителю на вступление в ЖНК должно быть не менее 16 лет.

Оставить заявку

В каких ЖК можно купить квартиру через кооператив?

Тщательный выбор застройщика позволяет защитить интересы пайщиков, поэтому данный кооператив сотрудничает с девелоперской компанией «Унистрой». Этот застройщик имеет высокий рейтинг в ЕРЗ, вовремя сдает дома, предлагает жилье высокого качества. Даже если вам отказали в ипотеке, у вас есть возможность, не имея больших накоплений, приобрести жилье от этого застройщика в любимых жилых комплексах Казани, Тольятти или Уфы. Каждый ЖК – это полноценное пространство для жизни с развитой инфраструктурой и всем необходимым для жизни на территории комплекса.

Оставить заявку

Еще один аргумент для тех, кто хочет набрать нужную сумму на первоначальный взнос – программа Trade In, которая стала возможна благодаря сотрудничеству с компанией «Унистрой». Согласно ее условиям, покупатель может обменять старое жилье на новое. Подробнее можно узнать на официальном сайте застройщика или жилищного накопительного кооператива.

Как работает механизм покупки квартиры через кооператив? После того, как вы приняли решение о приобретении жилья таким способом, достаточно выполнить ряд простых шагов:

• Определиться с выбором квартиры, размером взносов. Стоит отметить, что предыдущие отказы в ипотеке, негативная кредитная история никак не влияют на ваши возможности в покупке квартиры в ЖНК;

• Взять с собой паспорт, номер ИНН и посетить офис кооператива «Жилищные Возможности»;
• Подать заявление о вступлении и уплатить единоразовый вступительный взнос;
• Внести 50% стоимости квартиры для ее бронирования.

На остаток оформляется рассрочка сроком до 5 лет.

Вы можете также использовать для первоначального взноса материнский капитал (важно, чтобы с момента выдачи сертификата прошло не менее 3 лет).

В отличие от ипотеки банка, вам не грозит отказ, к тому же, в ЖНК «Жилищные Возможности» нет платежей за страхование и оценку квартиры.

Что такое мораторный отказ по ипотеке?

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

При подаче заявки на жилищный кредит клиенты порой получают в качестве ответа мораторный отказ, нередко без указания причины. Чаще всего такая ситуация возникает при наличии у потенциального заемщика непогашенного долга. Если у человека нет достаточного дохода для обеспечения нового кредитного обязательства с учетом расходов на выплату уже имеющегося долга, банк обязан отказать клиенту. Это называется мораторный отказ.

Изначально понятие мораторного отказа было разработано Центробанком для снижения кредитной нагрузки на физических лиц. Инициатором мораторного отказа на выдачу заемных средств выступает Центробанк. В каждом случае наложенный запрет продиктован особыми обстоятельствами.

Возможна и другая причина для мораторного отказа по ипотеке. Например, банк находится на грани банкротства и проходит процедуру санации. Если заявка от потенциального заемщика пришла именно в тот момент, он получит мораторный отказ в связи с заморозкой счетов банка и проверкой реальной деятельности кредитора. В таком случае заемщику нужно обратиться в другой банк. Срок моратория, связанного с санацией кредитной структуры, составляет до 3 месяцев.

Также причиной для мораторного отказа может стать чрезвычайное экономическое положение в стране, например, дефолт или другие подобные события, напрямую касающиеся функционирования банковской сферы. Отказ можно получить не только в рядовом банке, но и в микрофинансовой организации.

Если мораторный отказ уже получен, следующую заявку на кредит можно подавать только по истечению срока запрета. За это время необходимо определить, какой стоп-фактор стал причиной неудачи, и решить проблему. Помощь в этом вопросе может оказать ипотечный брокер.

Оставить заявку

Уменьшим ежемесячный платеж на ₽ Заплатите банку меньше на ₽

Также подберем выгодную страховку. Средняя экономия — до ₽ на лет.

Итоговая выгода до

₽

Ипотека LIVE
поможет сэкономить

Хочу сэкономить

Расчет является предварительным

Что делать, если вам не одобрили ипотеку?

Уже выбрали квартиру и планируете, как расставить мебель, какие обои наклеить на стены… Осталась одна деталь, которая может разрушить все планы, — получить ипотеку. По словам экспертов жилищного рынка, банки одобряют в среднем 8 из 10 заявок на ипотеку. Но что же делать, если именно вы оказались в том самом меньшинстве, и банк не одобрил займ?

Почему «нет»?

После получения отказа, как бы это банально не звучало, не стоит отчаиваться. Нужно разобраться, почему вы его получили. Это бывает не просто, ведь закон не обязывает финансовую организацию раскрывать детали. Однако причин для отказа в жилищном кредите не так уж много и основные из них связаны с негативной кредитной историей заемщика, обилием открытых кредитных карт и других займов, с недостоверными сведениями в заявке, либо с низким декларируемым доходом. Любая финансовая организация стремится снизить для себя возможные риски, а потому отказывает подобным клиентам.

Однако и терять потенциального клиента, способного на протяжении нескольких лет приносить кредитной организации прибыль, банку тоже не выгодно. Поэтому большинство финансовых учреждений не накладывают длительный мораторий на повторные обращения. Это значит, что устранив все возможные причины для отказа, потенциальный заемщик может снова подать заявку на ипотеку.

Как повысить шансы и что делать в случае отказа?

Улучшаем кредитную историю

Испортить кредитную историю человеку может даже займ, оформленный в начале 2010-х годов, и погашенный с просрочками либо штрафами. Это влияет на рейтинг заемщика в Бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня в России 13 БКИ, сведения о кредитах и динамике их погашения хранятся в них не более 10 лет, после чего история обнуляется.

Каждый россиянин может без особых усилий запросить свой кредитный рейтинг и поднять историю платежей через портал госуслуг или в любом отделении банка. Правда, стоит помнить, что бесплатно узнать свой кредитный рейтинг можно лишь два раза в год. Узнав, что данный рейтинг недостаточно высок, приложите усилия, чтобы его скорректировать.

Так, просрочки по платежам были вызваны форсмажорными ситуациями, можно предъявить в БКИ документы, подтверждающие это. Например, проблемы со здоровьем подтвердите справкой из больницы, факт задержки зарплаты – выпиской с места работы.

Финансовую репутацию заемщика может улучшить и своевременное закрытие «свежих» кредитов. Многие банки не изучают кредитную историю за все 10 лет, как правило, ограничиваясь 6-12 месяцами. Поэтому, если в вашем профиле в БКИ будет много дисциплинированных недавних погашений, специалисты банка могут и не обратить внимания на просрочки по давнему кредиту.

Увеличиваем доходность

Доход потенциального клиента – один из главных параметров для банка, по которым он оценивает его платежеспособность. Для одобрения ипотеки сотрудники финансовой организации проверяют стабильность зарплаты клиента и ее размер, насколько его хватает для погашения ежемесячных платежей. Как правило, используется пропорция 50/50, то есть на выплаты по кредиту должно уходить не более половины месячного дохода заемщика.

Чтобы увеличить доход, а значит и шанс на одобрение, можно привлечь созаёмщиков или поручителей, доходы которых также будут учены банком. Помимо супруга, который автоматически попадает в эту категорию, в качестве созаемщика банк может привлечь дополнительно не более 4 лиц.

Кроме того, еще на этапе заявки стоит вспомнить и подготовить подтверждающие бумаги обо всех дополнительных денежных источниках: доходов от вкладов и ценных бумаг, сдачи в аренду квартиры, пенсии, стипендии, надбавки или премии.

Выбираем правильную программу

По статистике Сбербанка, одна из самых распространенных причин отказа в ипотеке – несоответствие требованиям какой-либо льготной программы. Например, семья с двумя детьми, услышав о госпрограмме поддержки, решает улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки под 6% годовых. Однако, если ни один из их детей не был рожден после 1 января 2018 года, банк отклонит заявку. Причем данный отказ отразиться в БКИ и может негативно сказаться на кредитном рейтинге заявителя. В дальнейшем все это станет причиной для более внимательного исследования банковских служб при повторных заявках. Поэтому, прежде чем подать заявку на кредит по той или иной программе, необходимо тщательно изучить все условия.

Собираем документы

Эта, казалась бы, очевидная вещь нередко становится причиной отказа в выдаче ипотеки. Сотрудники банка тщательно проверяют каждую полученную от клиента справку, все представленные в кредитной заявке сведения. Тем не менее, немало людей пытаются поймать «удачу за хвост», покупая поддельные справки 2-НДФЛ с завышенными показателями доходов, утаивая сведения о существующих кредитах, судимости или проблемах со здоровьем.

Если вы понимаете, что с вашим бэкграундом действительно могут возникнуть сложности при получении ипотеки, не стоит пытаться обмануть банк. Это только усугубит ситуацию. Заполняя заявку на ипотечный кредит, не старайтесь приукрасить действительность или использовать поддельные документы. Проговорите с ипотечным специалистом выбранной кредитной организации возможные проблемы с бумагами – чаще всего они смогут подсказать, имеет ли вам смысл заявляться на ипотеку в этом банке или попробовать в других компаниях. Стоит учитывать, что у разных банков отличаются требования к потенциальным заемщикам – коммерческие учреждения устанавливают гораздо более лояльные требования и оценки доходов клиентов.

«Решение улучшить свои жилищные условия, безусловно, радостное событие для каждого человека. И страх отказа банком вашей заявки, особенно если такой негативный опыт уже был, не должен отворачивать вас от этого решения, – комментирует управляющий партнер Метриум (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая. – Рынок ипотечных услуг в нашей стране развитый и высококонкурентный, поэтому даже если было получено отрицательное решение в одном банке, имеет смысл разобраться в причинах, исправить их и повторить попытку в другом. В таких случаях лучше обратиться к профессиональным консультантам рынка – расценивайте оплату брокерских услуг как инвестицию в свою будущую квартиру. Ведь помимо одобренной заявки опытные консультанты помогут вам определиться с подходящей программой и, как следствие, взять ипотеку под меньший процент».

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

Заявка на ипотеку отклонена? Вот что делать — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Отказ в выдаче ипотечного кредита может быть очень неприятным. Когда вы чувствуете, что готовы купить дом, но кредиторы, похоже, не согласны с этим, вам нужно точно понять, почему вы не можете получить одобрение на получение жилищного кредита.По крайней мере, одно из приведенных ниже объяснений, вероятно, опишет вашу ситуацию более подробно, чем ваше письмо с отказом от ссуды.

21 причина, по которой кредитор может отклонить вашу заявку на ипотеку

Когда дело доходит до утверждения или отклонения заявок на ипотеку, кредиторы соблюдают правила, изложенные в справочниках на сотни страниц. В зависимости от типа ссуды, которую вы ищете, эти правила могут исходить от Fannie Mae, Freddie Mac, Министерства по делам ветеранов США (VA), Федерального жилищного управления (FHA) или U.S. Министерство сельского хозяйства (USDA).

Помимо этих правил, отдельные кредиторы могут иметь дополнительные внутренние правила, которым они следуют. Некоторые кредиторы следуют своим правилам только потому, что они планируют удержать ссуды. Но большинство кредиторов продают свои ипотечные кредиты Fannie Mae или Freddie Mac, поэтому мы поговорим о причинах, по которым эти организации рекомендуют кредиторам отклонять заявки на получение кредита. Затем мы обсудим решения вашей проблемы с отказом в ипотеке.

1. Низкий кредитный рейтинг

Чтобы получить обычную ипотеку, вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 620 баллов.

2. Ошибки кредитного отчета / кража личных данных

Иногда причина, по которой ваш кредитный рейтинг слишком низкий, заключается в том, что у вас есть ошибка в вашем кредитном отчете или ваша личность была украдена и повреждена. В результате неточная информация в ваших кредитных отчетах может помешать вам претендовать на получение ипотеки.

3. Нет кредитной истории

Если у вас нет официальной кредитной истории, вы все равно можете претендовать на ипотеку с использованием нетрадиционного кредита. Fannie говорит, что вы можете показать от двух до четырех источников подтверждения стабильных платежей, о которых обычно не сообщают в кредитные бюро, таких как арендная плата, страхование или коммунальные платежи, и все равно получить одобрение.Но если у вас нет ни традиционного, ни нетрадиционного кредита, вас не одобрят.

4. Слишком много недавних запросов на новый кредит

Кредиторы

будут считать вас заемщиком с более высоким уровнем риска, если вы недавно подавали заявку на получение большого количества нового кредита, даже если вы не приняли весь кредит, который вам был предложен, но особенно если вы это сделали.

5. Выкупа

Обращение взыскания на ваш кредитный отчет означает, что вам придется ждать от трех до семи лет, чтобы иметь право на получение обычного кредита.Более мелкие правонарушения — дело вместо обращения взыскания, короткой продажи, списания — требуют периода ожидания от двух до четырех лет.

6. Судебное решение или залоговое право

Невыполненные судебные решения и залоговые права должны быть погашены до закрытия, поэтому, если у вас недостаточно средств для их выплаты, ваш кредитор отклонит вашу заявку.

7. Банкротство

В зависимости от типа банкротства и условий, вызвавших его, вам придется подождать от двух до пяти лет после увольнения или увольнения, чтобы иметь право на получение обычного кредита.

Тем не менее, более короткий срок для получения права на ипотеку после обращения взыскания или банкротства применяется только к смягчающим обстоятельствам, таким как развод, высокие медицинские счета или увольнение с работы. Свидетельства вашего несчастья и последующего возмещения убытков могут помочь вам быстрее получить одобрение ипотеки.

8. Просроченные платежи

Слишком большое количество просроченных платежей повредит вашей кредитной истории, возможно, до такой степени, что она станет слишком низкой для оценки. И вы не можете получить одобрение, пока у вас есть просроченные платежи.

9. Просроченная ипотека

Если у вас есть первая или вторая ипотека с просрочкой на 60 дней или более, ваше заявление может быть отклонено.

10. Слишком высокая задолженность и прочие обязательства

Добавьте жилищный платеж, который вы хотите принять, ко всем вашим платежам по кредитным картам, кредитам в рассрочку с оставшимися более чем 10 платежами и другим долгам с регулярными платежами. Затем добавьте выплачиваемые вами алименты или алименты. Общая сумма не может превышать 50% вашего дохода.В зависимости от вашей общей финансовой картины иногда максимум составляет всего 36% или 45%.

При расчете отношения долга к доходу (DTI) имейте в виду, что расчет вашего кредитора по жилищным платежам включает не только основную сумму и проценты, которые вы будете платить по ипотеке, но также премии домовладельцев, страхование от наводнений и ипотечное страхование, так как а также налоги на недвижимость и сборы ассоциаций домовладельцев.

11. Задолженность по студенческой ссуде с отсрочкой или отсрочкой

Что происходит, когда выплата по студенческому кредиту в настоящее время происходит. Что происходит, когда выплата по студенческому кредиту в настоящее время составляет 0 долларов США, потому что вы находитесь в отсрочке или отсрочке, потому что вы находитесь в отсрочке или отсрочке, потому что вы вы находитесь в отсрочке или отсрочке, но ваш кредитор говорит, что вы не отвечаете требованиям из-за студенческой ссуды? Как можно получить отказ на основании платежа, который не влияет на ваши ежемесячные обязательства? Поскольку размер вашего платежа не будет вечным, ваш кредитор учтет погашение в будущем в зависимости от остатка и условий по кредиту.

12. Низкий доход

Ваш постоянный стабильный доход должен быть достаточно высоким, чтобы поддерживать жилищную выплату, которую вы хотите осуществить после вычета ваших текущих финансовых обязательств (долга и других обязательств).

13. Слишком короткая или нестабильная история занятости

Кредиторы хотят видеть историю стабильной и предсказуемой заработной платы или заработной платы, в идеале, как минимум двухлетнюю историю. Вы также можете претендовать на получение многих других видов дохода, включая длительную нетрудоспособность, проценты и дивиденды, государственную помощь и пенсионный доход.Если неясно, сможете ли вы сохранить работу или получать стабильный доход, вам нужно будет создать более длинную историю.

14. Недостаточная документация о доходах или имуществе

Кредиторы требуют такие документы, как квитанции об оплате, формы W-2, банковские выписки и налоговые декларации, подтверждающие ваш доход и активы. Если вы не можете предоставить эти документы, ваш заем не будет одобрен.

15. Недостаточные запасы

Ваш кредитор может потребовать от вас показать, что у вас будет определенное количество месяцев расходов на жилье на текущих, сберегательных, инвестиционных или пенсионных счетах после закрытия ипотечного кредита.

16. Незавершенные активы

Крупные депозиты, которых не было на вашем счете в течение как минимум двух месяцев, могут свидетельствовать о том, что вы недавно взяли в долг деньги для внесения первоначального взноса или выполнения требований к резервированию. Кредиторы потребуют подтверждение происхождения денег — подарочное письмо от родственника, доказательство того, что вы только что продали свою машину, — чтобы показать, что это не так.

17. Имущество в плохом состоянии

С помощью стандартной обычной ссуды вы не можете профинансировать недвижимость, которая является небезопасной или структурно несостоятельной, поскольку она повреждена или находится в плохом состоянии.Эти проблемы необходимо исправить до того, как андеррайтер кредитора сможет утвердить ипотеку на недвижимость.

18. Не является гражданином США или находится в стране нелегально

Чтобы получить разрешение на ипотеку, вы должны быть гражданином США, постоянным или непостоянным резидентом США с действующим идентификационным номером социального страхования или налогоплательщиками.

19. Слишком молодой

Вы должны быть достаточно взрослыми, чтобы заключить договор об ипотеке (в большинстве штатов — 18 лет).

20. Недостаточный первоначальный взнос

Для покупки дома по обычной ипотеке обычно требуется первоначальный взнос в размере не менее 3%.Однако, если вы не можете позволить себе первоначальный взнос, вы можете подать заявку с помощью Community Seconds или Affordable Seconds.

21. Ошибка последней минуты

Это может быть ужасно, когда вам внезапно отказали в ипотеке после того, как вы подумали, что уже готовы закрыть. Если в вашем ипотечном кредите было отказано после того, как вы получили заключительное уведомление, возможно, вы совершили последнюю ошибку, например, подали заявку на новую кредитную карту, оплатили покупку мебели для вашего нового дома или совершили какой-либо другой финансовый шаг, который снизил ваш коэффициент DTI. или кредитный рейтинг.

Как сделать так, чтобы вашей ипотеке снова не отказали

В зависимости от причины отказа в выдаче ипотечного кредита вам нужно будет выполнить один или несколько из следующих шагов, чтобы получить одобрение. Чем больше вы сможете улучшить, тем больше у вас будет шансов получить квалификацию и лучшие ставки по ипотеке.

Исправление проблем с кредитом

Проверьте свои кредитные отчеты Experian, Equifax и TransUnion на наличие ошибок и отрицательных элементов; вы можете запросить бесплатный отчет через AnnualCreditReport.com. Пройдите процедуру разрешения споров в кредитном бюро, чтобы исправить ошибки.Отрицательные элементы могут потребовать от вас погашения платежей или погашения долга.

Если у вас нет кредита и вы не можете документально оформить нетрадиционный кредит, вам необходимо открыть несколько счетов на свое имя и своевременно производить все платежи в течение как минимум 12 месяцев. Кроме того, избегайте подачи заявки на новый кредит.

Выплата долга, уменьшение ежемесячных обязательств

Уменьшение ежемесячных расходов дает вам больше места для оплаты жилья и покрытия крупных внеплановых расходов, таких как ремонт печи или замена автомобиля.Меньшая задолженность также может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Увеличьте и стабилизируйте свой доход

Более высокий ежемесячный доход имеет тот же эффект, что и погашение долга: он снижает ваш коэффициент DTI и увеличивает ваши шансы на одобрение. Однако ваш доход не повлияет на ваш кредитный рейтинг, ни к лучшему, ни к худшему. Увеличение вашего времени на работе или, по крайней мере, на одном роде работы также дает кредиторам больше уверенности в том, что вы выплатите ипотечный кредит.

Выберите менее дорогое местоположение или тип недвижимости

Мы не можем позволить себе жить на Гавайях, в Калифорнии, Нью-Йорке или других районах с высокой стоимостью жизни.Иногда самый простой путь к домовладению — это значительный переезд в более доступный район. Другой вариант может заключаться в выборе кондоминиума вместо дома или дома в застройке без сборов ассоциации домовладельцев (ТСЖ) вместо собственности или вдали от района, подверженного серьезному риску наводнений или пожаров.

Увеличьте свои сбережения

Даже если вам не нужны большие резервы для конкретной ссуды, на которую вы претендуете, наличие больших сбережений может помочь компенсировать более слабые стороны вашей заявки, когда дело доходит до утверждения и обеспечения конкурентоспособной ставки.Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить, поищите программу помощи при первоначальном взносе или подарок от друга, родственника или работодателя, который поможет вам добраться до закрывающего стола.

Выберите недвижимость получше или подайте заявку на ссуду на ремонт

Иногда это не вы — это собственность, которую отказывают кредиторы. Знаете ли вы, что существуют жилищные ссуды, которые позволяют вам оплатить покупную стоимость дома с высоким уровнем ремонта плюс расходы на его ремонт? Получение одобрения может быть просто вопросом подачи заявки на правильный кредитный продукт, например, на ссуду HomeStyle Renovation, CHOICERenovation или FHA 203 (k).

Когда вы сможете снова подать заявку?

В некоторых случаях вам следует немедленно подать заявление повторно. Если ваш профиль заемщика в целом хороший, но один или два пункта незначительны, вполне возможно, что один кредитор одобрит вас, даже если другой — нет. Также возможно, что вы можете получить одобрение на получение ссуды с более мягкими квалификационными требованиями, например ссуду FHA, VA или USDA.

Если вы ходили по магазинам в поисках ипотечного кредита, но вам неоднократно отказывали, получите как можно больше информации от каждого кредитора о том, почему они отклонили вашу заявку.По прошествии достаточного времени, чтобы вы смогли исправить эти проблемы — или прошло достаточно времени с момента обращения взыскания или банкротства, — вы можете подать заявку снова, с большей вероятностью одобрения.

Почему отказывают в ипотеке?

Вы нашли дом своей мечты и подали заявку на ипотеку — только чтобы ваши мечты разбились, когда вы обнаруживаете, что ваше заявление было отклонено. Отказ в заявке на ипотечное кредитование может быть серьезным и может происходить по разным причинам, включая плохой кредитный рейтинг, отсутствие кредитной истории, слишком большую существующую задолженность или недостаточный первоначальный взнос.

Чтобы понять, почему ваша заявка на ипотеку могла быть отклонена, вы захотите погрузиться в процесс получения ипотечного кредита, а также узнать, какую роль играют ваш кредит и финансы. Ипотека — это очень большие ссуды, поэтому кредиторы, как правило, имеют длинный список условий, которые должен выполнить заемщик, прежде чем они будут одобрены. Несоблюдение хотя бы одного из этих требований может быть основанием для отказа. Вот что вам следует знать, прежде чем подавать очередную заявку на получение кредита.

Причины, по которым ваша ипотека может быть отклонена

Есть несколько распространенных причин, по которым заявка на ипотеку может быть отклонена.

• Низкий кредитный рейтинг : минимальный кредитный рейтинг, необходимый для обеспечения ипотеки, зависит от выбранного вами кредитора и типа ипотеки, которую вы ищете. Для обычной ипотечной ссуды или ссуды VA минимальный необходимый балл FICO ^{® ☉} обычно составляет около 620; для ссуды USDA это обычно 640. Вы можете получить ссуду FHA с кредитным рейтингом всего 500, но вам придется внести больший первоначальный взнос, чем если бы ваш кредитный рейтинг был выше. (Подробную информацию по каждому типу ссуд см. Ниже.)
• Нет кредитной истории : Если вы не пользуетесь кредитными картами или никогда не брали ссуду, у вас может быть так называемый «тонкий» кредитный файл. Это означает, что у вас очень минимальная кредитная история — или вообще ее нет. Без кредитной истории, которую они могут использовать для оценки вашей кредитоспособности, кредиторам будет сложно одобрить вам ипотеку, если они не захотят найти другие способы доказать свою финансовую ответственность.
• Отношение высокого долга к доходу (DTI) : Чтобы оценить вашу способность погасить ссуду, кредиторы будут проверять процент вашего ежемесячного дохода, который идет на ежемесячные долги.Получить ссуду может быть труднее, если ваш жилищный платеж составляет 28% или более от вашего валового ежемесячного дохода (31% или более, если вы подаете заявление на ссуду FHA).
• Небольшой первоначальный взнос : Вкладывание собственных денег в покупку дома показывает кредиторам, что у вас есть шансы на участие в игре, что повышает вероятность погашения ипотеки. Чем больше первоначальный взнос вы можете сделать, тем больше у вас шансов получить одобрение на ипотеку.
• Отсутствует информация о заявлении : Даже если у вас хороший кредит и солидный доход, ваше заявление на ипотеку может быть отклонено, если вы не укажете или забудете указать необходимую информацию.Чтобы избежать разочарования, внимательно просмотрите свою заявку, чтобы убедиться, что она заполнена, прежде чем отправлять ее.
• Недавняя смена места работы : Ипотечные кредиторы хотят видеть стабильность; недавняя смена работы может вызвать сомнения в вашей способности удерживать постоянную работу. Наличие одной и той же работы в течение как минимум двух лет может повысить ваши шансы на получение одобрения.

Как получить ипотеку?

При оценке вашего заявления на ипотеку, чтобы решить, кредитоспособны ли вы, ипотечные кредиторы учитывают несколько различных факторов.

• История платежей : Долгая история своевременных платежей кредиторам по вашему кредитному отчету сделает вас более привлекательным заемщиком в глазах кредитора.
• Коэффициент использования кредита : Коэффициент использования кредита отражает, какую часть доступного кредита вы используете в настоящее время. Коэффициент 30% или выше может нанести вред вашим кредитным рейтингам и указать кредиторам, что вы не в состоянии полностью погасить свои существующие долговые обязательства. Чем ниже это соотношение, тем лучше для ваших оценок.
• Недавние заявки на получение кредита : Если вы недавно подали несколько заявок на получение ссуд, кредитных карт или других типов кредита, кредиторы могут рассматривать это как предупреждающий знак, что у вас финансовые проблемы. Заявки на получение кредита приводят к серьезным запросам, которые остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет.
• Основные отступления от правил : банкротства, просроченные счета, счета в коллекциях, списания и счета, рассчитанные на меньшую сумму, чем причитающаяся сумма, — все это предупреждающие признаки того, что вы можете подвергаться низкому кредитному риску.
• Учетные записи авторизованных пользователей : Авторизованный пользователь кредитной карты может помочь вам создать свой кредитный файл и баллы, но кредитор вряд ли будет рассматривать это как показатель вашей способности управлять кредитными ресурсами. Счет также может работать против вас, когда кредитор рассчитывает ваш коэффициент DTI.
• Заявления о спорах или незавершенные споры : Чтобы получить четкое представление о вашей кредитной истории, кредиторы обычно хотят видеть разрешенными любые споры по вашему кредитному отчету, прежде чем они утвердят ваше заявление на ипотеку.

Также имейте в виду, что существуют разные виды ипотеки, рассчитанные на разные цели и заемщиков; у каждого могут быть разные квалификационные требования. Вот посмотрим поближе.

• Обычная ипотечная ссуда : Обычные ипотечные ссуды не поддерживаются государственными программами или государственными учреждениями. Ипотека, выданная банками, кредитными союзами и ипотечными кредиторами, попадает в эту категорию.
• Ссуды FHA : Предназначенные для тех, кто впервые покупает жилье или с плохой кредитной историей, ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией (FHA).Они позволяют вам купить дом с первоначальным взносом всего в 3,5% от покупной цены дома. Взамен вам придется оплатить частную ипотечную страховку на весь срок действия ссуды.
• Ссуды VA : Эти ссуды для нынешних или бывших военнослужащих США и их супругов застрахованы Департаментом по делам ветеранов (VA) и позволяют финансировать 100% стоимости дома, поэтому нет необходимости копить на авансовый платеж. Ссуды VA также могут быть использованы для строительства нового дома, реконструкции или пристройки к существующему дому.
• Ссуды USDA : Сельские или пригородные покупатели жилья с низким и средним уровнем дохода, которые соответствуют определенным критериям, могут иметь право на получение этих ссуд. Ссуды от Министерства сельского хозяйства США (USDA) не требуют первоначального взноса и гарантированы государством.
• Ипотека с фиксированной ставкой : Как следует из названия, эти ссуды имеют одинаковую процентную ставку на весь срок действия ссуды, поэтому вам не нужно беспокоиться об увеличении ежемесячных платежей. Ипотека с фиксированной процентной ставкой обычно имеет срок 15, 20 или 30 лет.
• Ипотека с регулируемой ставкой : Эти ипотечные кредиты имеют процентную ставку, которая фиксируется на начальный период, а затем ежегодно корректируется на основе текущих рыночных ставок. У ARM обычно более низкие начальные процентные ставки, чем у ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, с учетом того, что ваши ежемесячные платежи непредсказуемы, со временем они могут увеличиваться — иногда значительно.
• Соответствующий заем : заем, который соответствует ограничениям, установленным Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA), и отвечает критериям Fannie Mae и Freddie Mac, финансируемых государством предприятий, которые покупают и управляют большинством U.S. ипотечные кредиты, называются соответствующими кредитами. Ограничения FHFA на 2020 год для соответствующих кредитов составляют 510 400 долларов США или меньше в 48 штатах и ​​765 600 долларов США или меньше для Аляски, Гавайев и некоторых округов с высокими затратами.
• Несоответствующая ссуда : Ипотечная ссуда на сумму, превышающую соответствующий лимит ссуды, называется большой ссудой. Чтобы претендовать на крупную ссуду, вам, как правило, понадобится более высокий кредитный рейтинг, больший первоначальный взнос и больше активов, чем вам нужно для получения соответствующей ссуды. Эти ссуды также имеют более высокие затраты на закрытие и более высокие процентные ставки.

Что делать, если ваша заявка на ипотеку отклонена

Если ваша заявка на ипотеку отклонена, вы получите письмо об отклонении (также называемое письмом о неблагоприятных действиях) от кредитора. По закону вы имеете право на получение копии вашего бесплатного кредитного отчета, если ваше заявление отклонено. В письме об отказе должны содержаться инструкции по получению копии вашего кредитного отчета от агентства кредитной истории, которое использовалось при принятии решения.

Кредиторы обязаны сообщить вам, почему ваша заявка была отклонена.Если в письме об отклонении не указана причина, обратитесь к кредитору, чтобы спросить. Чаще всего ссуды отклоняются из-за плохой кредитной истории, недостаточного дохода или чрезмерного отношения долга к доходу. Просмотр вашего кредитного отчета поможет вам определить, какие проблемы были в вашем случае.

Повысьте свои шансы на получение ипотеки

Не ждите, пока вы получите письмо с отказом, чтобы узнать, что возникла проблема с вашим кредитом. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, получите копию своего бесплатного кредитного отчета и бесплатного кредитного рейтинга, чтобы узнать, есть ли какие-либо проблемы, которые могут помешать вам получить одобрение.

Если в вашем кредитном отчете есть ошибки, исправьте их. Если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, примите меры, чтобы улучшить свой рейтинг, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Выплата долга, демонстрация хороших кредитных привычек и сокращение использования кредита могут повысить ваши шансы на получение ипотеки — и на ее успешную выплату.

На заметку: как узнать реквизиты карты «Сбербанк»?

Напишите эту статью, мы советуем часто слышать вопрос: «Как узнать реквизиты банковской карты« Сбербанк »?» Неудивительно, что он интересен людям, поскольку зарекомендовал себя как удобный и многофункциональный финансовый инструмент как для домашнего хозяйства, так и для бизнеса.

Рассмотрим подробнее, какие типы пластиковых карт выпускает этот банк. Их универсальность очень широка, а функционал постоянно расширяется, ведь платформы для его развития служат технологии международных платежных систем MasterCard и VISA International. Юридическим лицам «Сбербанк» предлагает корпоративные карты (для пополнения оборотных средств) и зарплатные (для оплаты труда сотрудников). Также широко распространены социальные, обслуживающие выплаты пенсий. Согласно другой классификации, физические лица получают дебетовые карты для эффективного использования собственных средств и кредиты для обслуживания банковских кредитов.

Однако вернемся к вопросу, как узнать реквизиты кредитной карты Сбербанка. Начнем с того, что ответим ей сначала…

Сам диск является лишь частью продукта, который называется картой Сбербанка. Он незримо сопровождает текущий счет (для дебетовых счетов) или «тандем» текущего и кредитного (для кредита). Собственно, природа этого банковского продукта такова, что пластик играет роль удаленного «ключа» к счету.

Спеша получить информацию о том, как узнать реквизиты карты Сбербанка, для начала необходимо выяснить, что имеется в виду.Это: 16-значное число на лицевой стороне, срок действия, имя и фамилия клиента. (При выезде за границу важно, чтобы они совпадали с записью в заграничном паспорте).

На обратной стороне обратите внимание на группу из четырех цифр над магнитной лентой — код CVV — и специальную полосу для подписи владельца.

Карта технологически «привязана» к аналитическому счету банка, который представляет собой 10-значную группу цифр. Часто родители открывают себе основную карту, а ребенку — дополнительную.Здесь мы вплотную подошли к вопросу, как узнать реквизиты карты Сбербанка. При его получении вам также выдадут конверт с исходным PIN-кодом (в дальнейшем его можно легко изменить прямо в банкомате). Этот цифровой шифр является основополагающим в расчетах, его нельзя разглашать. Поэтому очень кратким ответом на вопрос, как узнать реквизиты карты Сбербанка, можно будет одно слово — «конфиденциально».

Итак, на карточке и в конверте мы увидели некоторые детали.Самый осторожный в таких случаях закрадывается в сомнение: а все ли? Возможно, в будущем появится необходимость использовать карточный счет для приема переводов, как внутренних, так и из-за границы.

Поэтому ответ на вопрос, как узнать реквизиты карты Сбербанка, еще не полный.

При получении карты в банке попросите у сотрудника специально сгруппированный набор банковских реквизитов, который служит специально для этой цели. В нем вы увидите ФИЛИАЛ «Сбербанк» — его международный цифровой идентификатор в платежных системах.Также здесь должны быть указаны реквизиты отделения, в котором вы получили карту, номер вашего счета. Если вы их не помните, обратитесь в отделение Сбербанка с паспортом и самим пластиком, и вам подскажут. Горячая линия (8-800-555-5550) также поможет вам получить совет. Вам нужно будет озвучить пароль оператору (написано в самом первом заявлении для открытия карточного счета и изготовления карты).

5 распространенных причин отказа в выдаче ипотеки и дальнейшие действия

Отказ в жилищном кредите случается, но это не значит, что вы никогда не сможете стать домовладельцем.Есть много причин, по которым кредитор может не одобрить вашу ссуду. Но ключ к успеху — это понимание причин, почему и что вы можете сделать, чтобы исправить проблему.

Ознакомьтесь с нашими шестью возможными причинами отказа в жилищном кредите. И узнайте больше о том, что вы можете сделать, чтобы обеспечить одобрение ссуды во время следующего процесса подачи заявки на ипотеку.

1. Низкая оценка

Если оценка собственности значительно ниже покупной цены, соотношение кредита к стоимости (LTV) может быть выше, чем кредитор может законно одобрить.

Возможное решение: проблемы с оценкой собственности, хотя и не самые простые в использовании, могут быть решены. Если цена покупки превышает стоимость дома в районе, попробуйте пересмотреть договор. Или, если у вас есть для этого финансовые возможности, сделайте больший первоначальный взнос и примите меньшую сумму кредита. К сожалению, в зависимости от рынка вы вряд ли сможете обратиться к кредиторам, чтобы узнать, можно ли получить больше средств. Вероятность того, что дом все еще будет продаваться, довольно мала.Итак, вам стоит рассмотреть возможность пересмотра условий договора или внесения более существенного первоначального взноса.

2. Ограниченный первоначальный взнос и фонды закрытия

После предоставления вашей финансовой информации кредитору и анализа кредитных программ вы получите четкое представление о том, сколько вам нужно будет вложить и сколько потребуется для закрытия сделки. Эти средства не могут быть включены в ваш кредит. Если вы не можете найти средства самостоятельно, очень высоки шансы, что вам будет отказано в ссуде.

Возможное решение: подарок от родственника можно использовать до тех пор, пока не ожидается выплаты. Просто убедитесь, что вы получили эти средства, создав документальный след, который документирует деньги как подарок. Прозрачность и документация имеют решающее значение. Другим решением было бы, чтобы продавец оплатил некоторые затраты на закрытие сделки, например комиссию за оформление сделки. Наконец, вы можете решить эту проблему, просто подождав, дав себе больше времени, чтобы накопить необходимые средства.

3. Высокое отношение долга к доходу (DTI)

Перед тем, как одобрить вам ипотеку, кредиторы проверяют ваш ежемесячный доход относительно вашего ежемесячного долга или отношения долга к доходу (DTI).Хорошее практическое правило: выплата по ипотеке не должна превышать 28% от вашего ежемесячного валового дохода. Точно так же ваш DTI не должен превышать 36%. Процентные ставки для ссуд FHA немного выше, поскольку на них легче претендовать на жилищный ссуду.

Возможное решение: с хорошей кредитной историей и возможностью своевременно показать платежи по аренде или ипотеке, вы сможете убедить кредитора пересмотреть свое решение. Еще лучше, если вы получили повышение или повышение по службе — то, что свидетельствует о большем доходе от платежной ведомости — сообщите об этом своему кредитору.Уже одно это улучшит ваш DTI и ваши шансы на получение одобрения ссуды.

4. Плохая кредитоспособность

По данным Experian, средний балл FICO в США во втором квартале 2019 года составил 703 балла. Тем не менее, многие американцы не имеют представления о своем положении с точки зрения кредитного рейтинга. Если это похоже на ваше финансовое положение, это вероятная причина отказа в выдаче ипотечной ссуды. Итак, если вы постоянно производите просроченные (или пропускающие) платежи по кредитным картам, особенно по картам с большим остатком, вы только усугубляете ситуацию.И кредитор ничего не может сделать для отмены отказа в ссуде, пока вы не сможете поднять свой кредитный рейтинг.

Возможное решение: Получите бесплатный кредитный отчет. Кредитор, возможно, отклонил вашу заявку из-за чего-то отрицательного в вашем кредитном отчете. Если да, они должны сообщить вам об этом и предоставить имя и контактную информацию компании, сообщающей о потребителях, которая предоставила эту информацию. Получите бесплатную копию этого отчета, если попросите его в течение 60 дней. Изучите кредитный отчет, чтобы убедиться, что он актуален и точен.Кредитное бюро должно исправить любые ошибки в отчете.

К сожалению, если кредитный отчет точен, вам нужно начать погашать непогашенный остаток вовремя, чтобы восстановить приемлемую запись. Наши штатные сотрудники отдела кредитного обслуживания могут помочь вам разобраться в вашем кредитном отчете и предложить способы потенциально улучшить ваш рейтинг. Свяжитесь с консультантом по ипотеке сегодня, чтобы узнать, имеете ли вы на это право.

5. Нет кредита

Есть люди, которые предпочитают покупать почти все за наличные, чек или дебетовую карту.Они думают, зачем вкладывать деньги в кредитную карту, если вы можете позволить себе оплатить ее сейчас? Что ж, не всякое использование долгов и кредитных карт ужасно. Вам необходимо иметь установленный кредит, чтобы вы могли продемонстрировать свою способность брать долг и быстро и ответственно его погашать.

Возможное решение: в такой ситуации вы можете получить квалификацию на основании так называемой «нетрадиционной кредитной истории». При таком подходе кредитор будет зависеть от коммунальных компаний, прошлых и нынешних арендодателей, а также других источников, которые могут подтвердить своевременное и последовательное выполнение вами регулярных платежных обязательств.Или вы можете начать использовать кредитные карты и установить эту кредитную линию по мере того, как вы постепенно переходите к другим формам погашения первичного долга, таким как автокредит. Однако этот подход потребует времени, поэтому планируйте потратить от шести месяцев до года на создание своей кредитной истории.

Помощь по жилищному кредиту для покупателей жилья с низким доходом

Если ваш отказ в ссуде вызван только тем, что вы не получаете большого дохода, изучите жилищные программы для малоимущих. Вы можете начать с обращения в государственные и местные агентства жилищного финансирования или в некоммерческие группы жилищной помощи.Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD), Федеральная национальная ипотечная ассоциация (Fannie Mae) и Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию (Freddie Mac) также могут предложить поддержку. Многие из этих программ предоставляют субсидию покупателю жилья для облегчения бремени добавленной задолженности. Причем, в зависимости от программы, они могут даже не требовать возврата.

Что нужно сделать, чтобы получить одобрение

Считайте отказ в ссуде незначительной неудачей. И не забывайте об этих исправлениях, которые вы можете сделать, чтобы стать на шаг ближе к одобрению ипотеки и приобретению жилья.

1. Экономьте, экономьте, экономьте на первоначальном взносе и закрытии расходов.

2. Внимательно следите за своим кредитом и ограничивайте свои расходы, особенно по мере приближения к процессу подачи заявления на ипотеку.

3. Вызов неверных данных в вашем кредитном отчете.

4. Выплата долга под высокие проценты и разумное использование кредитной карты.

5. Поддерживайте здоровый DTI.

Просмотрите свое письмо с отказом от ссуды.Таким образом, вы сможете получить правильное представление о том, что необходимо делать, и получите необходимые знания. Некоторые из этих шагов можно выполнить за несколько недель, а некоторые могут занять гораздо больше времени. Хорошо быть внимательным и делать все возможное, чтобы лучше подготовиться к покупке дома. Потому что вам следует искать не только одобрение жилищного кредита, но и самые низкие ставки и самые доступные кредитные программы — и то, и другое доступно, если у вас хороший кредит. Как только вы почувствуете уверенность в улучшении своего финансового положения, снова начните процесс утверждения ипотеки.Для вас есть не только дом вашей мечты, но и идеальная ипотека, по которой вы сможете приобрести собственный дом по доступной ежемесячной цене.

Почему вам могут отказать в ипотеке и что делать, если это произойдет

По данным Федерального бюро финансовой защиты потребителей, в 2018 году было отклонено около одной из каждых девяти заявок на получение кредита на покупку нового дома (10,8%) и более чем одной из каждых четырех заявок на получение кредита на рефинансирование дома.Есть множество причин, по которым кому-то может быть отказано в ипотеке.

Это еще не конец света, если ваша заявка на получение ипотечной ссуды была отклонена, но это может вызвать неприятные ощущения. Это может занять время, но вы все равно сможете купить дом.

Причины, по которым ваша заявка на ипотеку может быть отклонена

Причина отказа в ипотечной ссуде не всегда бывает такой простой, как чрезмерное увеличение ваших текущих кредитов или наличие нескольких счетов в взыскании.

Во многих случаях в заявке может быть отказано по мелочам.Вот несколько распространенных причин, по которым вам может быть отказано в ипотеке:

Вы недавно получили новую кредитную карту или подали заявку на получение личной ссуды

Получение новой кредитной карты, подача заявки на получение личной ссуды или получение новых долгов перед подачей заявки на ипотеку может снизить ваши шансы на получение кредита.

Это потому, что ипотечные кредиторы смотрят на отношение вашего долга к доходу. Отношение вашего долга к доходу рассчитывается путем сложения всех ваших ежемесячных выплат по долгу и деления этого числа на ваш ежемесячный валовой доход.Ипотечные кредиторы хотят видеть коэффициент 43% или меньше.

Принятие новых форм долга за шесть месяцев до подачи заявления на ипотеку может увеличить отношение вашего долга к доходу. Высокое соотношение долга к доходу — это красный флаг для ипотечных кредиторов, потому что он указывает на то, что ваш бюджет не в состоянии взять на себя новую долговую ответственность.

Вы недавно сменили работу

Большинству кредиторов нравится стабильность. Один из способов проверить стабильность — это посмотреть вашу историю занятости.Работа на одного и того же работодателя в течение последних двух или более лет может помочь в вашей заявке на получение кредита. Если вы недавно потеряли или сменили работу, некоторые кредиторы могут нервничать.

Если вы только начали новую работу, вам может потребоваться попросить вашего нынешнего работодателя отправить письмо с предложением или несколько квитанций о заработной плате, чтобы повысить ваши шансы на получение ипотечной ссуды.

Вы недавно приняли деньги из неизвестных источников

Некоторые люди получают деньги в качестве первоначального взноса из таких источников, как их родители или другие друзья и родственники.Проблема в том, что некоторые кредиторы могут рассматривать эти крупные неизвестные депозиты как красные флажки.

Часто бывает полезно иметь документальный след, показывающий, откуда пришли деньги. Если родственник или друг дарит вам деньги, попросите их написать письмо с указанием этого.

В некоторых случаях кредитор должен считать денежный подарок приемлемым. Во многих случаях вы обнаружите, что у Федеральной жилищной администрации нет проблем с этими депозитами, если вы подаете заявку на ссуду FHA.Это может быть не в случае обычного жилищного кредита, но вы должны спросить своего кредитора.

Вы забыли указать важную информацию в своем заявлении.

Ваш кредитный специалист рассмотрит ваше заявление с помощью тонкой расчески. Вся информация, которая может показаться вам неуместной, или то, что вы случайно пропустили, может означать отказ. Иногда он ошибочно пропускает ноль из вашего дохода. Или это могут быть более вопиющие ошибки, например, не упоминание о том, что вы должны IRS немного денег.

Важно заранее раскрыть всю относящуюся к делу информацию, чтобы кредитный специалист мог помочь вам найти способы обойти все, что может мешать вашей заявке на ипотеку.

Что делать, если ваша заявка на ипотечный кредит отклонена

Если вы все делаете правильно, но по-прежнему получаете отказ в выдаче ипотеки, вы можете предпринять несколько шагов:

Узнайте, почему вы не получили одобрения. Если ваше заявление отклонено, кредиторы должны объяснить вам причину.Спросите у кредитного специалиста, что вы можете сделать, чтобы подобное не повторилось. Если вы не понимаете, что что-то означает, не бойтесь задавать вопросы.

Выплата долга Если соотношение вашего долга к доходу слишком велико, посмотрите, что вы можете сделать с выплатой долга. Как только вы выплатите еще один долг, вы можете снова подать заявку.

Найдите способы зарабатывать больше. Помимо обычной работы, вы можете найти другие способы заработать больше денег.Вы можете получить дополнительную работу или посмотреть, сможете ли вы привести достаточно убедительные доводы, чтобы получить повышение на работе.

См .: Эти побочные действия могут принести 100 000 долларов в год.

Если вы дадите ему время и сумеете исправить то, что привело к отклонению вашей кредитной заявки, вы сможете подать заявку повторно и получить одобрение в следующий раз.

Как получить ссуду, даже если в вашей ипотеке было отказано

Если вы выполнили все вышеперечисленное, но ваша ипотека все еще отклонена, вы можете подумать о том, чтобы сделать одно из следующего:

• Сделайте больший авансовый платеж
• Внести залог по кредиту
• Получите куратора

Если ничего не помогает, вы можете попробовать подать заявление через другого кредитора.Однако, если вы не особенно торопитесь, вы можете рассмотреть возможность открытия сберегательного счета. Вы можете наблюдать, как ваши инвестиции растут с процентных ставок, превышающих средние, и быстрее накопить больший первоначальный взнос.

Основные причины отказа в ипотеке в сбербанке

Не все жители нашей страны могут покупать жилье без ипотеки. Особенно, если объект находится в большом городе. В этом случае вам необходимо обратиться в банки.Каждая кредитная организация предлагает свои условия оформления сделки. У Сбербанка есть выгодные предложения.

Процедура получения ипотеки довольно сложная. Заявки часто отклоняются. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть разными. Часто это происходит из-за недостаточного дохода, плохой кредитной истории и несоответствия.

Причины отказа

Не все знают, как одобряют ипотеку в Сбербанке. Причины отказа выясняются после решения банка.При этом учитывается семейное положение, доход, кредитная история клиента и многие другие факторы. Важно, есть ли у человека имущество, которое можно использовать как гарантию платежа. Если есть сомнения по поводу заемщика, то следует отказ от ипотеки в Сбербанке.

Почему это произошло, банк не обязан сообщать. Это закреплено в ст. 821 ГК РФ, согласно которой кредитор вправе отказаться от сделки при наличии определенных обстоятельств.Но клиентам необходимо знать причины отказа от ипотеки в Сбербанке. Ведь это влияет на дальнейшие действия.

Требования к заемщикам

Как узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке? Для этого необходимо ознакомиться с требованиями к заемщикам:

• Возраст. При подаче заявки человек должен быть старше 21 года, а на момент последних выплат ему не может быть больше 75 лет.
• Доход. Он должен быть формальным и постоянным.Для регистрации требуется высокооплачиваемая работа.
• Судимостей нет. В противном случае такие клиенты не смогут получить ипотеку. Есть небольшая вероятность положительного исхода при условной судимости.

У банков могут быть другие требования к заемщикам. Например, вам нужно предоставить необходимый список документов. Во многих учреждениях сертификат 2-НДФЛ считается обязательным, но не все могут его предоставить.

Несоблюдение требований

У каждого учреждения свои требования к заемщикам.Причины отказа от ипотеки в Сбербанке могут заключаться именно в этом. Также может потребоваться опыт работы на последней работе от 6 месяцев и более. Иногда вам нужно общее рабочее время не менее 1 года.

Заявление можно подать только при соблюдении всех требований. Только тогда можно ожидать положительного решения.

Неплатежеспособность

Стоимость недвижимости достаточно высока, поэтому для получения ипотеки у клиента должен быть хороший доход. Средняя сумма по стране каждый год разная, но сейчас она составляет около 35 тысяч рублей.В некоторых регионах может быть больше или меньше.

Сбербанк учитывает платежеспособность заемщиков. Максимальные выплаты по ипотеке не должны превышать 30% дохода работающих в семье. Из него вычитается прожиточный минимум для неработающих. Если доход не соответствует требуемому порогу, в ипотеке будет отказано. У Сбербанка на 2016 год те же причины для подобных операций, что и в предыдущие годы.

Это можно исправить, увеличив размер первого платежа, который обычно составляет 20%.Чем больше сумма, тем меньше придется платить ежемесячно. В результате сумма выплат снижается до уровня, необходимого для положительного ответа банка.

Кредитная история

В случае отказа в выдаче ипотеки Сбербанк не может сообщить причины такого решения. Они могут быть в вашей кредитной истории. Если клиенты выплачивают ссуды вовремя, у них больше шансов получить одобрение ипотеки. При рассмотрении заявки учитываются все нюансы. Причины отказа включают:

• Просрочки платежей по кредитам, выданным любым финансовым учреждением.Если в одной структуре не было своевременных выплат, очень часто другие организации отказывают в получении ипотеки.
• Недавно оформленные небольшие ссуды. Например, телефонные ссуды. Это может вызвать сомнения в платежеспособности заемщика.

Чтобы изменить свою кредитную историю, текущие ссуды должны выплачиваться вовремя. Возможно, в будущем появится возможность получить ипотеку.

Документы

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть связаны с неправильно оформленными или поддельными документами.Вся информация, которая передается в банк при подаче заявки, проверяется. Если будет выявлена ​​недостоверная информация, то клиенту ипотеку не выдадут. При заполнении заявки следует ознакомиться с сертификатами, проверить на наличие ошибок, помарок.

Мужчины должны иметь при себе военный билет, в котором должно быть указано прохождение службы в армии, причины отсрочки. Если для получения кредита используются поддельные документы, то такое лицо может попасть в черный список.Тогда ни одно финансовое учреждение не сможет оформить ипотеку. Это касается всех документов.

Долги в налоговой и ГИБДД

Почему отказывают в ипотеке? Сбербанк может не озвучивать причины, но клиенты должны знать, что это связано с наличием долга перед ГИБДД или налоговой.

Таким образом, вы должны заплатить штрафы и другие сборы. Проверить их наличие и внести средства можно через различные сервисы — специальные сайты, платежные системы, терминалы и банкоматы.Если долгов нет, то можно оформить кредит.

Состояние здоровья

Почему Сбербанк отказал в ипотеке зарплатному клиенту? Это могло быть связано с неадекватным или недостаточным доходом. Иногда отказ связан с состоянием здоровья. Обычно не разрешается оформлять ипотеку беременным женщинам, а также тем людям, которые длительное время находятся на лечении в стационаре. Вы не сможете получить ипотеку в случае болезни или инвалидности.

Ликвидность недвижимости

Есть много требований к залоговому обеспечению.Низкая ликвидность также становится причиной отказа в оформлении ипотеки. Оценка недвижимости проводится специалистами. Банку нужно быть уверенным, что ипотека будет выплачена. В случае неуплаты недвижимость продается, а вырученные средства покрывают задолженность.

К недвижимому имуществу предъявляются следующие требования:

• расположение объекта в районе работы филиалов;
• год постройки — не ранее 1965 г .;
• тип объекта — комфортное жилье;
• Обременений, долгов, незаконной перепланировки нет.

Обычно банки не предоставляют ссуды на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Сложности возникают и с объектами, которые находятся в отдаленных регионах. Сбербанк может отказать в выдаче ипотеки из-за несоответствия образования занимаемой должности, некрасивой внешности, опасной работы.

Что делать в случае отказа?

Хотя отказ считается неприятным для клиента, не стоит отчаиваться. Обычно Сбербанк рассматривает заявки, поэтому в дальнейшем может принять положительное решение.А чтобы не допустить выхода из строя, следует устранить его причину. Например, получить более высокооплачиваемую работу или найти объект по выгодной цене.

Если причина отказа в отрицательной кредитной истории, то ее необходимо исправить. Он ухудшается не только из-за несвоевременной выплаты кредитов, но и из-за технических ошибок и невнимательного отношения сотрудников банка. Для исправления ошибок необходимо обратиться в финансовое учреждение с соответствующим заявлением. Если клиент не оплатил кредит вовремя, то он должен сделать это своевременно, чтобы исправить ситуацию.После этого вы можете подать заявку повторно.

Новые объекты могут быть найдены. Объект должен соответствовать требованиям банка. При этом следует учитывать, что финансовым учреждениям проще предоставить крупные кредиты на покупку комфортной квартиры, чем небольшие кредиты на покупку деревенского дома.

Иногда заемщики используют потребительские кредиты для покупки недвижимости. Хотя этой суммы может быть недостаточно, она покроет большую часть стоимости имущества. Чтобы подать заявку на получение потребительского кредита, заемщику необходимо предоставить немного документов по сравнению с ипотечной ссудой.

Вы можете обратиться в другие банки. У каждой организации свои требования к клиентам. Если одному было отказано, то другой может принять положительное решение.

Если банки не выдают ипотеку из-за низкого дохода, то заемщик имеет право привлечь дополнительные гарантии, например, пригласив созаемщиков или поручителей. Первыми могут быть только близкие родственники, а вторыми — состоятельные люди. Клиент может внести крупный первый взнос или предоставить другие материальные ценности в качестве залога.Тогда возможен пересмотр решения.

Кредитные брокеры

Многие обращаются к кредитным брокерам, которые оказывают помощь в получении ипотеки. Но при этом следует учитывать, что за эту работу вам придется заплатить комиссию.

Брокерские услуги подходят:

• гражданам, у которых нет времени на сбор документов, выполнение других формальностей;
• заемщиков, получивших отказ в выдаче кредита в нескольких организациях.

Если вышеперечисленные советы не помогли, то нужно помнить, что ссуды выдаются и другим членам семьи.Возможно, кто-то больше подходит под требования банка. Для большинства ипотека дает единственную возможность купить собственное жилье, поэтому к ней нужно относиться ответственно. Не стоит отчаиваться в случае отказа, ведь в будущем, вероятно, появится возможность взять ссуду.