Субсидия на ипотеку: Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2021 году

Содержание

Жилищные субсидии на новостройки в 2021

Субсидии с привлечением ипотечного кредита

Если вы имеете субсидию или жилищный сертификат, вы можете реализовать их на покупку квартиры в «Петербургской Недвижимости». Мы сотрудничаем с банками и застройщиками, которые принимают субсидии при оформлении ипотечного кредита в качестве первоначального взноса.

Как использовать материнский капитал?

Как воспользоваться субсидией при ипотеке?

Субсидии – средства государственной поддержки из федерального или регионального бюджета, которые можно использовать при покупке квартиры или строительстве жилья. Существует несколько способов реализации социальной выплаты при оформлении ипотеки.

  • Субсидия + ипотека = квартира
  • Субсидия + ипотека + собственные средства = квартира
  • Субсидия = досрочное погашение ипотечного кредита*

*На досрочное погашение субсидий могут быть направлены только некоторые их виды. Информацию уточняйте у специалистов «Петербургской Недвижимости»

«Петербургская Недвижимость» сотрудничает с крупнейшими банками Санкт-Петербурга, в которых предусмотрено оформление жилищного кредита с привлечением субсидий. Подобрать наиболее удобное решение и узнать, на какие объекты вы можете потратить субсидию, вы можете у специалистов компании.

Субсидии без привлечения заемных средств

Субсидии – средства государственной поддержки из федерального или регионального бюджета, которые можно использовать при покупке квартиры или строительстве жилья. Компания «Петербургская Недвижимость» предлагает большой выбор квартир в новостройках Санкт-Петербурга, Ленинградской области и Калининграда, которые подойдут по условиям предоставления субсидии на покупку недвижимости или досрочного погашения при рассрочке. Мы сотрудничаем только с надежными застройщиками.

Узнайте, на какие жилые комплексы, действуют субсидии и выберите подходящую квартиру в «Петербургской Недвижимости».

Государственная бюджетная поддержка приобретенияжилья населением (система целевых адресных субсидий) 

Доступность жилья, то есть способность граждан приобретать жилье в собственность за счет своих и заемных средств, в существенной мере характеризует уровень развития общества. Недостаточный платежеспособный спрос населения, отставание реальных доходов от цен на жилье, нестабильность получаемых доходов — все эти факторы отрицательно сказываются на возможностях граждан приобретать жилье даже с помощью ипотечного кредита. Одним из ключевых требований создаваемой системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования является обеспечение доступности ипотечных кредитов для населения не только с высокими, но прежде всего со средними доходами. При этом система ипотечного кредитования должна носить рыночный, а не дотационный характер, быть полностью прозрачной и понятной всем участникам процесса ипотечного кредитования.

Государственная поддержка граждан, желающих получить ипотечные кредиты на стандартных банковских условиях, но не располагающих достаточными доходами, может быть организована через систему предоставления безвозмездных субсидий для оплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита (например, через государственные жилищные сертификаты), что сократит необходимый размер кредита.

Такая система финансирования приобретения жилья гражданами с помощью государства, при которой на долю собственных средств граждан в стоимости квартиры приходилось бы 30 процентов, на долю государственной субсидии (в зависимости от категории населения) в среднем — 20 — 50 процентов и оставшаяся часть — на ипотечный кредит, повысит доступность ипотечных кредитов для граждан и будет стимулировать платежеспособный спрос на жилье.

Указанные субсидии предоставляются в соответствии с бюджетными возможностями в размере от 5 до 70 процентов рыночной стоимости жилья по социальной норме в зависимости от категории граждан, уровня дохода и времени ожидания после постановки на учет по улучшению жилищных условий. Для определенных законодательством категорий граждан (в том числе молодых семей, работников бюджетной сферы, граждан, выезжающих из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей, граждан, уволенных и увольняемых с военной службы, и др.) субсидии могут предоставляться в большем объеме в соответствии с установленным порядком.

Субсидии могут предоставляться за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, муниципальных образований и средств предприятий.

Открыть полный текст документа

Могут ли использоваться средства единовременной субсидии на приобретение жилого помещения для внесения первоначального взноса по ипотеке?

Порядок и условия предоставления федеральным государственным гражданским служащим (далее – гражданские служащие) единовременной субсидии на приобретение жилого помещения (далее – единовременная выплата) установлены Правилами предоставления федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 27 января 2009 г. № 63 (далее – Правила).

В соответствии с подпунктом «г» пункта 29 Правил единовременная выплата может быть использована на погашение долга и (или) уплату процентов по кредитам или займам (включая ипотечные) на приобретение жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам), в том числе по кредитам или займам, обязательство по которым возникло у гражданского служащего до возникновения права на получение единовременной выплаты.

Пунктом 35 Правил установлено, что в случае направления средств единовременной выплаты на цели, указанные в подпункте «г» пункта 29 Правил, гражданский служащий представляет в федеральный государственный орган копию кредитного договора (договора займа), справку кредитора (заимодавца) о размерах основного долга по кредиту (займу) и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (займом), копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке (если предоставлен ипотечный кредит, ипотечный заем), копию свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных (заемных) средств.

Учитывая изложенное, средства единовременной выплаты могут использоваться для внесения первоначального взноса по ипотеке в случае предоставления гражданским служащим в федеральный государственный орган документов, указанных в пункте 35 Правил.

Правительство Республики Татарстан

Как можно получить доступное и комфортное жилье?

В рамках реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жиле – гражданам России» предусмотрены следующие программы приобретения гражданами жилья. 1. Классическая ипотека. Кредиты предоставляются коммерческими банками Российской Федерации (срок кредитования от 1 года до 18,5 лет, процентная ставка от 12,8% до 16,1%). Правительством РФ был создан собственный оператор со 100-процентным государственным капиталом – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Эта организация обеспечивает рефинансирование ипотечных кредитов, благодаря чему появляется возможность развивать ипотеку, т.е. снижать процентную ставку и увеличивать срок кредитования на покупку. 2. Социальная ипотека (республиканский проект, реализуется с 2005 г.). Участие в программе могут принять жители Республики Татарстан, имеющие менее 18 кв.м. общей площади в городе и 21,2 кв.м. в сельской местности. Программа ориентирована на людей со средними и низкими доходами, не способными без государственной поддержки улучшить свои жилищные условия, поэтому жилье в рамках программы предоставляется на условиях рассрочки платежа до 28,5 лет под 7% годовых за невыкупленные кв.

м. с оформлением права собственности после выкупа (постановление Кабинета Министров Республики Татарстан от 15.04.2005г. № 190 «Об утверждении правил и порядка постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в системе социальной ипотеки в Республике Татарстан»). 3. Обеспечение жильем молодых семей. Участником Программы  «Обеспечение жильем молодых семей в Республике Татарстан»  может быть молодая семья, в которой возраст супругов не превышает 30 лет, либо неполная семья, состоящая из одного молодого родителя, возраст которого не превышает 30 лет, и одного и более детей, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (Постановление Кабинета Министров РТ от 20 июля 2007 г. N 315 «О целевой программе «Обеспечение жильем молодых семей в республике татарстан» на 2008 — 2010 годы). Субсидия предоставляется на приобретение у любых физических и (или) юридических лиц одного или нескольких жилых помещений, в том числе на уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или займа на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилья, отвечающего установленным санитарно-техническим требованиям, благоустроенного применительно к условиям населенного пункта, выбранного для постоянного проживания.
Расчет размера субсидии производится исходя из нормы общей площади жилого помещения, установленной для семей разной численности, количества членов молодой семьи и норматива стоимости 1 кв. метра общей площади жилья по соответствующему муниципальному образованию, в котором молодая семья состоит на учете в качестве участника Программы. Норматив стоимости 1 кв. метра общей площади жилья по муниципальному образованию устанавливается органом местного самоуправления, но этот норматив не должен превышать средней рыночной стоимости 1 кв. метра общей площади жилья по Республике Татарстан, определяемой уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.
4. Обеспечение жильем молодых семей и специалистов, проживающих в сельской местности.
Участниками данной подпрограммы могут также стать молодые семьи и специалисты, изъявившие желание проживать либо работать по трудовому договору не менее 5 лет в организации агропромышленного комплекса или социальной сферы в сельской местности.
Субсидии, выделяемые на обеспечение жильем молодых семей и молодых специалистов могут быть направлены на приобретение жилых помещений, в том числе на вторичном рынке жилья, на строительство жилого дома, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилых домов, а также на приобретение жилого помещения путем участия в долевом строительстве (Постановление Правительства РФ от 28.04.2006г.№ 250 «Правила предоставления за счет средств федерального бюджета субсидий бюджетам РФ на проведение мероприятий по улучшению жилищных условий граждан, проживающих в сельской местности», Постановление Кабинета Министров Республики Татарстан от 21.09.2006 № 479 «Об утверждении правил предоставления субсидий из бюджета Республики Татарстан для финансирования строительства (приобретения) жилья для молодых семей и молодых специалистов, проживающих в сельской местности»). 5. Предоставление государственных жилищных сертификатов отдельным категориям граждан (военнослужащие, жители Крайнего Севера, участники ликвидации последствий аварий и катастроф и вынужденные переселенцы). Размер норматива стоимости 1 кв.м. общей площади жилья по РФ определяется в установленном порядке федеральным органом исполнительной власти. Норматив общей площади жилого помещения для расчета размера субсидий для гражданина определяется в зависимости от количества членов его семьи (ФЦП «Жилище» на 2002 – 2010 гг.). Смотрите также: >> Ипотека и ее виды >> Жилье для молодых семей, проживающих в сельской местности

Субсидирование части первоначального взноса по ипотечным кредитам (для педагогических и медицинских работников) / Категория «Ипотека» / Фонд ЖСС КО

Субсидирование части первоначального взноса по ипотечным кредитам (для педагогических и медицинских работников)

Гражданам за счет средств областного бюджета предоставляется мера социальной поддержки в форме социальной выплаты на субсидирование части первоначального взноса по ипотечным жилищным кредитам (займам), полученным для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке.

Право на получение социальной выплаты имеет гражданин РФ:

1)     не достигший на день подачи заявления о получении социальной выплаты возраста 36 лет;

2)     являющий:

— либо педагогическим работником государственной (муниципальной) образовательной организации Калининградской области, имеющим стаж педагогической работы не менее трех лет;

— либо медицинским работником государственной медицинской организации Калининградской области и имеющим стаж работы по специальности не менее трех лет, за исключением медицинских работников, относящихся к младшему медицинскому персоналу;

3)     проживающий на территории Калининградской области;

4)     относящийся к категории граждан, нуждающихся в жилых помещениях в соответствии со статьей 1 Закона Калининградской области от 02 июля 2012 года №129 «О мерах социальной поддержки отдельных категорий граждан в Калининградской области»;

5)     заключающий (заключивший) договор ипотечного жилищного кредита (займа) после 01 января 2017 года;

6)     не улучшавший жилищные условия с использованием государственной поддержки за счет средств федерального и областного бюджетов.

Расчет размера субсидии:

Состав семьи   Размер субсидии

1 человек:        30000 *33кв.м.*0,3 =   297000

2 человека :     30000*42кв.м.*0,3 =    378000

3 человека:      30000*18кв.м*3*0,3=  486000

4 человека:      30000*18кв.м.*4*0,3= 648000

5 человек:        30000*18кв.м.*5*0,3= 810000

Перечень необходимых документов (скачать)

Согласие на обработку персональных данных

Согласие на обработку персональных данных ребенка

Контактная информация уполномоченной организации:

1) г. Калининград, ул. Зеленая, д. 89, кабинет 1, тел. 8 (4012) 52-73-80

2) г. Калининград, Ленинский проспект, д. 1, 2 этаж, тел. 8 (4012) 555-001

Ещё 51 сертификат на жилищную субсидию по программе «Социальная ипотека» получили медицинские специалисты Подмосковья


Мера поддержка реализуется с 2016 года по инициативе Губернатора Андрея Воробьева. За весь период реализации программы почти 2000 различных специалистов Подмосковья смогли улучшить жилищные условия, из которых 60% ─ это врачи.

«Всего в этом году в программе приняли участие 365 специалистов, в следующем — мы запланировали выдать ещё 390 свидетельств. Я думаю, что эта программа и дальше будет востребована на территории Московской области, поскольку она является уникальной для тех, кто планирует здесь жить и трудиться», ─ сказала министр жилищной политики Московской области Инна Федотова.

По условиям программы 100% стоимости квартиры оплачивается из бюджета региона, а покупатель платит только проценты по кредиту. 

 «Данная программа позволяет не только поддержать тех медицинских специалистов, кто уже работает в системе здравоохранения Московской области, но и привлечь дополнительные кадры – в поликлиники, стационары, на скорую помощь. Большие слова благодарности нашим врачам. У вас нелегкий труд. Вы большие профессионалы», — сказала  замминистра здравоохранения Московской области Ольга Гребнева.

Врач-педиатр Елена Ковнер уже год работает в Московском областном хосписе для детей в Домодедово: «Сегодня большой праздник для меня. Я родом из Оренбургской области, у меня 2 детей. Пока мы живем в съемной квартире, но уже присмотрели собственное жилье».

Субсидированная ипотека | Местные жилищные решения

Эти программы предлагают более мягкие требования к андеррайтингу и более низкие затраты по займам по сравнению с тем, что частный рынок мог бы предложить заемщикам с аналогичными кредитными характеристиками. Благоприятные условия расширяют доступ к домовладению для многих семей, которые в противном случае не имели бы права на это право. Ипотечные кредиты часто предлагаются государственными и местными агентствами жилищного финансирования, агентствами по перепланировке или другими органами местного самоуправления совместно с утвержденными частными кредиторами.Право на участие обычно ограничивается теми, кто впервые покупает жилье, которые соответствуют критериям дохода и цены покупки жилья и намереваются использовать дом в качестве основного места жительства; однако в некоторых юрисдикциях эти требования смягчаются для определенных групп населения, таких как ветераны, учителя или заемщики из других целевых категорий.

В этом разделе описаны некоторые соображения для городов, поселков и округов, заинтересованных в разработке программы субсидированной ипотеки.

Подход

Многие службы поддержки домовладельцев с низким доходом действуют на уровне штата и на федеральном уровне. Соответственно, при рассмотрении вопроса о создании программы субсидированной ипотеки городам, поселкам и округам рекомендуется сначала проанализировать существующие доступные по цене продукты домовладения, предлагаемые на местном уровне, чтобы определить, есть ли конкретные пробелы, которые необходимо заполнить. Помимо субсидируемой ипотеки, города, поселки и округа, заинтересованные в продвижении домовладения, должны также учитывать относительные затраты и выгоды других типов программ домовладения, в том числе: программы помощи при выплате первоначального взноса, ссуды с долевым вознаграждением и общинные земельные трасты.

Субсидированная ипотека через агентства жилищного финансирования

Многие государственные и местные агентства жилищного финансирования (HFA) (и, реже, другие местные агентства) предоставляют или облегчают доступ к ипотечным продуктам, ориентированным на покупателей с низким и средним доходом или впервые покупающих жилье. В некоторых случаях HFA продвигают продукты, спонсируемые на вторичном рынке (см. Следующий раздел). HFA могут также предлагать «мягкую вторую» ипотеку, чтобы преодолеть разрыв между ценой дома и максимальной суммой, которую покупатель может занять.Платеж по этим займам обычно откладывается до перепродажи, а в некоторых случаях остаток списывается со временем. HFA могут разрабатывать другие типы субсидируемых ипотечных продуктов и программы домовладения, и заемщики обычно работают с участвующими коммерческими кредиторами для получения этих кредитов. HFA либо покупает ссуду у кредитора, либо предоставляет некоторую форму повышения кредитного качества, которая помогает минимизировать риск убытков кредитора в случае дефолта покупателя жилья.

Эти продукты могут сочетать субсидированные процентные ставки и помощь в выплате первоначального взноса, или заемщики, получающие субсидированную ипотеку, могут автоматически иметь право на получение помощи в выплате первоначального взноса через HFA или местный департамент жилищного строительства и развития сообщества.При предоставлении больших сумм помощи по первоначальному взносу многие населенные пункты включают функцию долевого участия, которая требует, чтобы заемщик выплачивал помощь по первоначальному взносу вместе с частью прироста стоимости жилья посредством общей ссуды или ипотеки.

Государственные и местные HFA и местные органы по реконструкции используют различные источники для финансирования своих программ, включая выпуск не облагаемых налогом облигаций. Долгосрочный заем или долговое обеспечение, выпущенное корпорациями или государством. Типичный срок погашения составляет 10 лет или более после выпуска.s которые предлагают более низкую стоимость финансирования. Местные органы власти могут также финансировать эти программы из ряда других источников, включая программу HOME Investment Partnership и местные программные фонды. В качестве альтернативы предложению собственных программ субсидируемого ипотечного кредитования местные органы власти могут работать с HFA своего штата и / или с местными коммерческими кредиторами, чтобы подключить заемщиков к существующим субсидируемым или другим доступным программам ипотечного кредитования.

Ипотечные кредитные сертификаты

Многие государственные HFA и некоторые крупные города также управляют программами ипотечных кредитных сертификатов. Программы сертификатов ипотечного кредита предоставляют федеральный налоговый кредит, который заемщики могут использовать для компенсации части процентов по ипотеке, выплачиваемых в течение года. Сумма налогового кредита варьируется в зависимости от штата, но обычно составляет от 20 до 40 процентов от общей суммы, выплачиваемой заемщиком в виде процентов по ипотеке, с максимальной величиной 2000 долларов в год. Например, если заемщик заплатил 5000 долларов в виде процентов по ипотеке в течение года и имел 20-процентный сертификат ипотечного кредита, заемщик мог получить федеральный налоговый кредит на 1000 долларов.

Заемщики могут корректировать свои удержания по федеральному подоходному налогу, чтобы на постоянной основе получать выгоду от налоговых сбережений от ипотечного кредитного сертификата, и кредиторы могут учитывать эту экономию при определении суммы, которую семья может позволить себе взять взаймы. Налоговый кредит предоставляется, пока заемщик продолжает платить проценты по ипотеке и живет в доме. Однако заемщики ограничены в возможности воспользоваться вычетом процентов по ипотеке, за исключением тех выплат по процентам по ипотеке, которые превышают сумму кредита.

HFA могут преобразовать часть своих полномочий по выпуску необлагаемых налогом облигаций в сертификаты ипотечных кредитов, как правило, в соотношении четыре к одному. Например, 4 миллиона долларов в центре выдачи сертификатов ипотечных кредитов можно конвертировать в 1 миллион долларов в центре выдачи сертификатов ипотечных кредитов. Сумма общих полномочий по облигациям, доступным для не облагаемых налогом облигаций и других видов использования облигаций для частной деятельности, варьируется в зависимости от штата и ежегодно определяется IRS. Местные юрисдикции могут поддержать программу сертификатов ипотечных кредитов, выступая за то, чтобы HFA преобразовали полномочия по облигациям в сертификаты ипотечных кредитов для поддержки доступного домовладения.Облигации также используются штатами для поддержки финансирования доступного многоквартирного жилья, для поддержки финансирования ипотечных кредитов для тех, кто впервые покупает жилье, а также для многих целей, не связанных с жильем. Государствам, которые используют максимальный объем доступного права на облигации, возможно, придется сделать трудный выбор среди жилищных видов использования или между этими и другими, не связанными с жилищным использованием, видами использования полномочий на облигации.

Субсидированная ипотека, поддерживаемая вторичным ипотечным рынком

Помимо продуктов HFA, коммерческие кредиторы предлагают ряд других ипотечных продуктов, направленных на расширение доступа к доступному домовладению.Некоторые из этих продуктов создаются национальными субъектами вторичного рынка, такими как ссуды, застрахованные FHA, ипотека Freddie Mac’s Home Possible и ипотека и ссуды HomeReady, доступные через двенадцать федеральных банков жилищной ссуды. Спонсоры вторичного рынка покупают эти ссуды, принимая несколько более низкую норму прибыли, чтобы расширить доступ к домовладению, что является частью миссии этих организаций, поддерживаемых налогоплательщиками. Приобретая эти ипотечные кредиты, спонсоры вторичного рынка могут также подтолкнуть кредиторов к выдаче ссуд, которые в противном случае могли бы выходить за рамки того, что позволяла бы их обычная кредитная политика.

Некоторые некоммерческие и коммерческие кредиторы также разработали доступные ипотечные продукты без поддержки вторичного рынка. Кредиторы обычно держат эти ссуды на своих собственных счетах. В результате условия и требования могут варьироваться в зависимости от потребностей сообщества или возможностей, которые хочет решить конкретный кредитор.

Право на участие

Право на получение субсидируемой ипотечной ссуды на уровне штата и местного самоуправления различается. Большинство программ ограничивают доход домохозяйства заемщика до уровня не более 80 или 100 процентов от среднего дохода домохозяйства в регионе, рассчитанного Министерством жилищного строительства и городского развития.Часто сокращенно AMI. Требует, чтобы заемщики были впервые покупателями жилья (часто определяемыми как не владевшие домом в течение предыдущих трех лет). Некоторые программы ограничивают право участия определенными целевыми группами, такими как ветераны или учителя. Эти требования могут сочетаться с географическим таргетингом, который требует, чтобы дома располагались в определенных районах. Например, программа для учителей может требовать, чтобы заемщики учили и покупали дом в определенных школьных округах.

Для получения сертификата ипотечного кредита заемщики должны соответствовать критериям приемлемости по общему доходу и продажной цене.Конкретные ограничения различаются в зависимости от местности, но штаты обычно выделяют кредиты семьям с низким и средним доходом, покупающим дома по умеренным ценам. Сертификаты ипотечного кредита часто доступны только тем, кто впервые покупает жилье, хотя штаты могут отменить это ограничение для домов, приобретенных в определенных районах. Наконец, заемщики должны нести федеральное налоговое обязательство, чтобы претендовать на кредит.

Примеры

Программа ссуды на приобретение и реабилитацию (CARL) предоставляет финансирование для приобретения / восстановления, которое предоставляется Управлением городского развития по адресу Pittsburgh .Повышение кредитного качества (гарантия 15%) означает, что заемщикам не нужно приобретать ипотечную страховку, что обеспечивает значительную экономию. Чтобы иметь право на участие в программе, заемщики должны соответствовать требованиям андеррайтинга и согласиться жить в доме, который они покупают и ремонтируют, в районе целевой реконструкции.

Программа TaxSmart Chicago — это сертификат ипотечного кредита, который предоставляет доступ к федеральной налоговой льготе в размере до 25% от процентов по ипотеке, выплачиваемой ежегодно покупателям жилья, которые покупают соответствующие дома в пределах города Чикаго.Покупатели жилья должны соответствовать пределу дохода. Чтобы иметь право на участие, покупатели не могут владеть домом в предыдущие три года или покупать в пределах целевого района. Эта программа находится в ведении Департамента планирования и развития города Чикаго.

Invest Atlanta ’HOME Atlanta 4.0 и HFA Preferred ссуды заключены в партнерство с получением прощального гранта в размере 5%, который может быть использован для оплаты первоначального взноса или закрытия. Чтобы претендовать на получение ссуды, покупатели жилья в Атланте должны соответствовать требованиям по страхованию и доходу, а также приобрести дом, который соответствует пределу продажной цены программы. Этой программой управляет Управление развития Атланты Invest Atlanta.

Управление жилищного финансирования округа Ориндж сочетает помощь в выплате первоначального взноса и недорогую ипотеку, чтобы помочь тем, кто впервые покупает жилье. Чтобы получить право, покупатели должны соответствовать пределам дохода и покупной цены, пройти образовательный курс для покупателей жилья, пройти критерии андеррайтинга и приобрести дома в специально отведенных местах в центральной Флориде. Заемщики имеют право на получение ссуд через местных кредиторов. Местные органы жилищного финансирования покупают ссуды, соответствующие их требованиям, для облегчения кредитования.

Программа помощи по ипотеке для учителей, программа Управления жилищного финансирования Коннектикута , предлагает ссуды под процентную ставку ниже рыночной в основном учителям, впервые покупающим жилье, которые либо покупают дом в целевом школьном округе, либо преподают целевой предмет. Повторные покупатели жилья также могут претендовать на это, если они совершают покупки в целевых районах. Учителя также должны соответствовать критериям дохода. Приобретенный дом не может превышать предельные цены продажи программы и должен соответствовать другим критериям программы.Процентные ставки варьируются, обычно примерно на 1-2 процентных пункта ниже действующих ставок. Управление жилищного финансирования штата Коннектикут имеет аналогичные программы для военнослужащих и полицейских.

Связанные ресурсы

Определение повторного получения федеральных субсидий

Что такое возврат федеральных субсидий?

Термин «возврат федеральной субсидии» относится к погашению всей или части федеральной ипотечной субсидии, если дом продается или иным образом отчуждается в течение девяти лет после получения субсидируемого государством кредита.Если дом финансируется с использованием программы федерального субсидирования, возможно, потребуется вернуть все или часть выгоды, полученной по программе, путем увеличения федерального подоходного налога за год продажи.

Ключевые выводы

  • Возврат федеральной субсидии — это выплата ипотечной субсидии, если дом продан в течение девяти лет после получения субсидируемого государством кредита.
  • Федеральные ипотечные субсидии возникают, когда покупатель жилья получает более низкую процентную ставку или сертификат ипотечного кредита.
  • Возврат рассчитывается путем оценки продажной цены дома, суммы процентов или капитала, которыми владеет домовладелец в резиденции, и других факторов.

Понимание восстановления федеральных субсидий

Покупка дома — мечта многих людей, но она может быть очень сложной из-за того, сколько человеку нужно вложить. Вот почему существуют программы, предлагающие ипотечные субсидии. Они предлагаются на различных уровнях, в том числе на федеральном, чтобы помочь сделать домовладение более доступным и доступным, особенно для людей с низкими доходами.Программы ипотечного субсидирования обычно включают более мягкие требования к андеррайтингу и обычно доступны только для тех, кто впервые покупает жилье.

Федеральные ипотечные субсидии выплачиваются, когда покупатель жилья получает одно или несколько из следующего:

  • Ипотечный заем с более низкой процентной ставкой, поскольку он был профинансирован за счет выпуска не облагаемых налогом квалифицированных ипотечных облигаций (QMB)
  • Сертификат ипотечного кредита (MCC) с ипотечной ссудой, который может быть использован для снижения федерального подоходного налога покупателя жилья
  • Предполагаемое обязательство продавца по ссуде, финансируемой QMB — при условии, что покупатель жилья имеет право получить ссуду из поступлений от QMB
  • Код MCC продавца, переданный с одобрения эмитента и покупателя жилья, соответствует требованиям для участия в MCC

Домовладельцы должны соблюдать условия всех программ ипотечного субсидирования, чтобы сохранить льготы.Таким образом, если заемщик продает или избавляется от своего дома по прошествии определенного периода времени, все субсидии, предусмотренные федеральной программой (программами), должны быть возвращены. В большинстве случаев срок составляет девять лет. Это известно как возврат федеральных субсидий.

Возвратная федеральная субсидия рассчитывается путем оценки продажной цены дома, суммы процентов или капитала, которые домовладелец имеет в резиденции, а также других факторов, таких как время, прошедшее между закрытием ипотечного кредита, независимо от того, субсидируется ли оно государством. Кредит был полностью погашен в течение четырех лет после закрытия и последующей продажи дома.Возврат или возврат могут также происходить в форме более высоких налогов при продаже дома.

Особые соображения

Есть некоторые исключения, которые распространяются на возврат федеральных субсидий. Например, нет необходимости в повторном захвате, если дом был передан из-за смерти домовладельца.

Возврат федеральных субсидий не требуется в случае смерти домовладельца, если дом передается в результате развода или если дом продается по истечении девяти лет.

Аналогичным образом, если дом передается от одного супруга другому во время развода, возврат субсидии не вступает в силу. Однако, если теперь бывший супруг продаст дом в течение девятилетнего периода, он может подлежать налогу на возврат. При расчете налога те, кто получает дом — или проценты на него — в результате развода, будут иметь скорректированную основу, которая, как правило, будет такой же, как и у их бывших супругов.

Если дом продается по истечении девяти лет, федеральная субсидия не подлежит возврату.Тот же принцип применяется, если дом продается без прибыли. Кроме того, если доход домовладельца находится в пределах, установленных федеральными правилами, он также освобождается от повторного ареста. Если дом был передан в течение девяти лет, то возможный налог за счет возврата должен быть рассчитан так, как если бы дом был продан по справедливой рыночной цене на момент продажи.

Ипотека | УСАГов

Изучите основы ипотеки.

Помощь по ипотеке COVID-19

Если вы финансово пострадали от пандемии COVID-19 и у вас есть дом на одну семью с ипотечной ссудой, поддерживаемой государством или застрахованной FHA, вы можете запросить отсрочку по ипотеке — перерыв в выплатах по ипотеке.

Узнайте, что нужно предпринять, и вопросы, которые следует задать, если вам требуется отказ от ипотечного кредита от вашего кредитора.

Крайние сроки для расторжения ипотечного кредитования с федеральной поддержкой и выкупа

Воздержание

Для займов, обеспеченных HUD / FHA, USDA, VA, Fannie Mae и Freddie Mac, вы можете запросить первоначальную отсрочку до 30 сентября 2021 года.

Выкупа
  • Кредиторы не могут изъять кредиты, обеспеченные HUD / FHA, USDA, VA, Fannie Mae или Freddie Mac, до 31 июля 2021 г.

Что должен делать ваш обслуживающий персонал, если вы запрашиваете отсрочку

Если из-за пандемии COVID-19 у вас возникли проблемы с осуществлением платежей по ипотеке с федеральным обеспечением, свяжитесь со своим кредитным агентом до 30 сентября 2021 года. должен:

  • Отложить или уменьшить ваши платежи на 180 дней, если вы обратитесь к ним, чтобы договориться

  • Предоставить вам еще 180 дней освобождения от ипотечного кредита по вашему запросу

  • Предложите варианты того, как вы можете восполнить отсрочку или сниженные платежи. Они обсудят с вами эти варианты по окончании периода воздержания.

Найдите своего сотрудника по ссуде

Если вы не знаете, имеет ли ваша ипотека федеральная поддержка, просмотрите список федеральных агентств, которые предоставляют или страхуют ипотечные ссуды. Вы также можете проверить ссуду Fannie Mae и ссуду Freddie Mac, чтобы узнать, владеет ли кто-то вашей ипотечной ссудой или поддерживает ее. Вместе Fannie Mae и Freddie Mac владеют почти половиной всех ипотечных кредитов в США

.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки позволяет погасить существующую ипотеку и оформить новую ипотеку на новых условиях.Возможно, вы захотите рефинансировать свою ипотеку, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, изменить свой тип ипотеки или по другим причинам.

Эти ресурсы помогут вам узнать больше о рефинансировании ипотеки:

Программа обеспечения доступности жилья

Ипотечная компания Передача вашей ссуды другой компании

  • Правила Федеральной резервной системы требуют, чтобы ипотечные компании уведомляли домовладельцев, когда их ссуды передаются другой Компания. Компания, которая принимает ваш заем, должна отправить вам уведомление в течение 30 дней с момента его получения.Даже с новым владельцем ссуды компания, которая «обслуживает» или обрабатывает ваш ссуду, может не измениться, и вы можете продолжать отправлять свои платежи на тот же адрес. Если этот кредитный агент сменится, вы получите отдельное уведомление.

  • Для получения дополнительной информации об обслуживающих компаниях прочтите публикацию Федеральной торговой комиссии «Ипотечное обслуживание: обеспечение подсчета ваших платежей».

Обратная ипотека

Если вам не менее 62 лет, обратная ипотека может позволить вам превратить часть собственного капитала в наличные.Вам не придется продавать дом или брать дополнительные ежемесячные счета. Обратный ипотечный кредит не подлежит возврату, пока вы живете в своем доме. Вы погашаете ссуду только тогда, когда продаете свой дом или навсегда покидаете его. Узнайте больше об обратной ипотеке.

Типы обратной ипотеки

Три типа обратной ипотеки включают:

  • Федерально застрахованная обратная ипотека — известная как конверсионная ипотека собственного капитала (HECM)
  • Собственная обратная ипотека
  • Единственная обратная ипотека от
  • до

    Будьте уверены следите за агрессивной практикой кредитования, рекламными объявлениями, в которых ссуду называют «свободными деньгами», или рекламными объявлениями, в которых не раскрываются комиссии или условия ссуды.

    При поиске кредитора запомните:

    • Не отвечайте на нежелательные объявления
    • С подозрением относитесь к любому, кто утверждает, что вы можете владеть домом без первоначального взноса
    • Обратитесь к консультанту по обратному ипотечному кредитованию
    • Никогда не подписывайте свои действия не полностью понимаю
    • Убедитесь, что ссуда застрахована на федеральном уровне.

    Сообщение о мошенничестве или злоупотреблении

    Если вы подозреваете мошенничество или злоупотребления, сообщите об этом консультанту, кредитору или обслуживающему вас лицу.Вы также можете подать жалобу по номеру:

    Если у вас есть вопросы, обратитесь за советом в местный Homeownership Center HUD.

    Кредиты FHA и дома HUD

    Если вы покупатель жилья, у Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) есть две программы, которые могут помочь сделать этот процесс более доступным.

    Ссуды FHA

    Федеральное жилищное управление (FHA) управляет программой ссуд FHA. Это может быть хорошим выбором для ипотеки, если вы впервые покупаете ее, потому что требования не такие строгие, как для других ссуд.Первоначальный взнос и стоимость закрытия невысоки.

    Имею ли я право?
    Как мне подать заявление?

    FHA не ссужает деньги людям. Он страхует ипотечные ссуды от кредиторов, одобренных FHA, от дефолта. Чтобы подать заявление на получение ссуды, застрахованной FHA, вам необходимо обратиться к кредитору, утвержденному FHA. Найдите здесь кредитора, одобренного FHA.

    Как мне пожаловаться?

    Если у вас есть жалоба на кредитную программу FHA, обратитесь в Ресурсный центр FHA.

    HUD Homes

    Когда домовладельцы не выплачивают ссуду FHA, HUD переходит в собственность собственности, поскольку HUD курирует программу ссуды FHA.Эти свойства называются либо домами HUD, либо собственностью недвижимого имущества HUD (REO).

    Имею ли я право?

    Ваша квалификация для покупки дома HUD зависит от вашего кредитного рейтинга, способности получить ипотеку и суммы вашего первоначального взноса наличными. Вы также можете использовать ипотеку, застрахованную FHA, для покупки дома HUD.

    Как подать заявку?

    Используйте HUDHomestore, чтобы найти списки объектов недвижимости, принадлежащих HUD (REO) для продажи. Щелкните вкладку агента, чтобы найти контактную информацию, чтобы узнать больше об объекте недвижимости.

    Куда мне обратиться за дополнительной помощью?

    Если у вас есть вопросы или вам нужна дополнительная информация о ссудах FHA или домах HUD, вы можете:

    У вас есть вопросы?

    Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

    Последнее обновление: 29 июля 2021 г.

    Помощь по ипотеке | Федеральное агентство жилищного финансирования

    FHFA внимательно следит за воздействием чрезвычайной ситуации в стране, вызванной коронавирусом, на рынок жилищного финансирования и продолжает обновлять политику и инструкции, чтобы гарантировать, что его регулируемые субъекты — Fannie Mae, Freddie Mac (The Enterprises) и Федеральные банки жилищного кредитования (FHLBanks) — выполняя свою миссию по обеспечению рыночной ликвидности в это непростое время.

    Мы собрали ниже ресурсы и информацию, в том числе о последних действиях FHFA, которые содержат рекомендации для кредиторов, сервисных служб и других лиц, которые напрямую помогают домовладельцам и арендаторам, пострадавшим от COVID-19.

    Как финансовый регулирующий орган, FHFA не может предложить прямую помощь или направить индивидуальные запросы от арендаторов, арендодателей или заемщиков. FHFA призывает всех, кто сталкивается с экономическими трудностями в результате COVID-19, немедленно связаться со своим арендодателем или ипотечным агентом (компанией, в которую они отправляют свои ипотечные платежи), чтобы узнать, имеют ли они право на льготы по выплате.

    Если вас беспокоит, как оплатить ипотеку или арендную плату из-за COVID-19, посетите cfpb.gov/housing для получения информации о том, что делать сейчас, и какие у вас есть варианты получения льгот по ипотеке и арендной плате.

    Новые ресурсы для арендаторов и домовладельцев

    Арендаторы и домовладельцы, которые не знают, куда обратиться, могут использовать новый веб-сайт Бюро финансовой защиты потребителей.Этот веб-сайт позволяет легко найти поставщика услуг по аренде в вашем районе. Перейти к: consumerfinance.gov/renthelp


    Помощь домовладельцам


    Как можно скорее свяжитесь со своим ипотечным агентом (компанией, в которую вы отправляете ежемесячные платежи), чтобы сообщить им о ваших текущих обстоятельствах. Номер телефона и почтовый адрес вашей ипотечной службы должны быть указаны в ежемесячной выписке по ипотеке.

    Если у вас возникнут проблемы с наверстыванием в конце этого временного периода помощи, вам может быть предоставлена ​​дополнительная помощь. От вас не требуется сразу возвращать все пропущенные платежи.

    • Если вы не можете выплатить все пропущенные платежи сразу и можете позволить себе платить более высокий ежемесячный платеж по ипотеке в течение определенного периода времени, вы можете иметь право на план погашения, который позволяет вам погашать просроченные суммы в течение периода время.
    • Если вы можете позволить себе возобновить ежемесячный платеж по ипотеке, вы можете иметь право на отсрочку платежа, которая включает ваши пропущенные платежи по ипотеке и переводит их в платеж, причитающийся при продаже, рефинансировании дома или окончании ссуды.
    • Если у вас устойчивое снижение дохода и вы не можете позволить себе регулярный ежемесячный платеж по ипотеке, вы можете иметь право на изменение ссуды, которое изменяет условия ссуды, чтобы сделать платежи доступными.

    Специалисты по обслуживанию свяжутся с вами примерно за 30 дней до истечения срока действия вашего плана воздержания, чтобы определить, какая программа помощи лучше всего подходит для вас в это время. Обратитесь к своему обслуживающему персоналу, чтобы определить, на какой вариант вы имеете право.

    Помощь арендаторам

    Арендаторы, проживающие в собственности, финансируемой Fannie Mae или Freddie Mac (используйте инструменты «поиска ссуды» для Fannie Mae здесь или Фредди Мак здесь, чтобы узнать) подпадают под временный мораторий на выселение. Ожидается, что арендаторы по-прежнему будут платить арендную плату в период действия моратория на выселение, если они смогут. Тем, кто испытывает финансовые трудности, следует обратиться к своему домовладельцу, чтобы обсудить их ситуацию и возможные решения.

    У вас также есть доступ к их соответствующим сетям реагирования на стихийные бедствия. Эти сети предлагают поддержку со стороны консультантов по жилищным вопросам, утвержденных HUD, например, индивидуальную оценку восстановления и план действий, финансовый инструктаж и составление бюджета, а также постоянные проверки. Свяжитесь с менеджером по недвижимости, чтобы узнать, имеете ли вы право. Номер горячей линии для арендаторов Fannie Mae: 1-877-542-9723, номер горячей линии для арендодателей Freddie Mac: 1-800-404-3097.

    Узнать больше
    См. Часто задаваемые вопросы о вариантах помощи на предприятии для домовладельцев и арендаторов, пострадавших от COVID-19 или Информация для арендаторов арендуемой недвижимости с ипотекой Fannie Mae или Freddie Mac.

    Остерегайтесь мошенничества

    Во время кризиса повышается риск мошенничества и мошенничества. Защитите себя, задавая вопросы, читая предоставленные вам материалы и избегая любых ходатайств, требующих предоплаты наличными. Если вы считаете, что, возможно, стали жертвой мошенничества, и ваши опасения по поводу Fannie Mae, Freddie Mac или Федерального банка жилищных кредитов связаны с мошенничеством, пожалуйста, свяжитесь с Управлением генерального инспектора FHFA (FHFA OIG) по телефону 800-793-7724 или посетите веб-сайт FHFA OIG.

    Посмотреть Советы и ресурсы по предотвращению мошенничества, связанного с коронавирусом, для заемщиков, арендаторов и ипотечных компаний для получения дополнительной информации.

    Отраслевые ресурсы


    Объявления FHFA

    FHFA объявляет о защите многоквартирных арендаторов (28.07.2021)
    FHFA отменяет комиссию за рефинансирование неблагоприятного рынка (16.07.2021)
    FHFA расширяет использование снижения процентной ставки, чтобы помочь заемщикам с трудностями, связанными с COVID-19 Уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке (30.06.2021)
    FHFA защищает заемщиков после прекращения моратория на выкупы из-за COVID-19 и выселения REO (29.06.2021)
    FHFA продлевает мораторий на выкупы COVID-19 и выселение REO (6 / 24/2021)
    FHFA продлевает многосемейное воздержание от COVID-19 до 30 сентября 2021 г. (6/3/2021)
    FHFA объявляет о расширении гибких возможностей кредитования, связанного с COVID (21.04.2021)
    FHFA расширяет возможности COVID- Связанные ссуды гибкие (3/11/2021)
    FHFA продлевает многосемейное воздержание от COVID-19 до 30 июня 2021 г. 2021)
    FHFA расширяет гибкие возможности по ссуде в связи с COVID (2/10/2021)
    FHFA расширяет права выкупа и R Моратории на выселение EO и период отказа от COVID (2/9/2021)
    FHFA продлевает мораторий на выкупы и выселение REO (19.01.2021)
    FHFA дополнительно расширяет гибкие возможности по ссуде, связанной с COVID (14.01.2021)
    FHFA расширяет COVID- 19 Многосемейное воздержание до 31 марта 2021 г. (23.12.2020) FHFA еще больше расширяет гибкие возможности по ссуде, связанной с COVID (10.12.2020)
    FHFA продлевает мораторий на выкуп права выкупа и выселение REO (02.12.2020)
    FHFA еще больше продлевает COVID -Связанные гибкие возможности ссуды (13.11.2020)
    Временный полис, разрешающий покупку квалифицированных ссуд с продленным сроком (11.12.2020)
    Временный полис, разрешающий покупку квалифицированных ссуд с продленным сроком (21.10.2020)
    FHFA Далее Расширяет гибкость ссуды, связанной с COVID (19.10.2020)
    FHFA расширяет возможности покупки ссуд в условиях воздержания и гибкости обработки ссуд, связанных с COVID (24.09.2020)
    FHFA продолжает расширять гибкие возможности при оформлении ссуд на покупку ссуд в условиях воздержания и обработки ссуд, связанных с COVID (26.08.2020)
    Внедрение комиссии за рефинансирование на неблагоприятном рынке сейчас 1 декабря (25.08.2020) Приостановление выселения и защита арендаторов (8/6/2020)
    Обязанность по внесению изменений в ответ на пандемию COVID-19 (22.07.2020)
    FHFA расширяет гибкие возможности обработки ссуд, связанных с COVID, для клиентов Fannie Mae и Freddie Mac до августа (9.07.2020)
    FHFA обеспечивает защиту арендаторов (29.06.2020)
    FHFA продлевает мораторий на выкуп права выкупа и выселение; Мораторий распространяется на ипотечные кредиты, обеспеченные предприятиями (17.06.2020).
    FHFA делает переведенные ресурсы по COVID-19 доступными на шести языках; Теперь доступны переводы сценариев обслуживания COVID-19 и заявлений на получение помощи по ипотеке (16.06.2020)
    FHFA расширяет гибкие возможности обработки ссуд, связанных с COVID, для клиентов Fannie Mae и Freddie Mac до июля (11.06.2020)
    FHFA объявляет о праве рефинансирования и покупки жилья для заемщиков с отсрочкой (19.05.2020)
    FHFA расширяет возможности выкупа и выселения Мораторий; Мораторий распространяется на ипотечные кредиты, обеспеченные предприятиями (14.05.2020).
    предприятий предлагают отсрочку платежа в качестве нового варианта погашения для домовладельцев в планах воздержания от COVID-19 (13.05.2020)
    CFPB, FHFA и HUD запускают совместную ипотеку и веб-сайт жилищной помощи для американцев, пострадавших от COVID-19 (5/12/2020)
    FHFA расширяет возможности обработки ссуды для клиентов Fannie Mae и Freddie Mac (5/5/2020)
    FHFA объявляет об инструментах, которые помогут арендаторам узнать, есть ли они защищены от выселения (5/4/2020)
    «Не требуется единовременная выплата в конце срока воздержания», — говорится в сообщении FHFA из Калабрии (27.04.2020).
    FHFA поддерживает малый бизнес, разрешая федеральным банкам жилищного кредита принимать программу защиты зарплаты Ссуды в качестве обеспечения (23.04.2020)
    FHFA объявляет, что предприятия будут приобретать соответствующие ссуды, чтобы продолжить кредитование (22.04.2020)
    FHFA и CFPB объявляют о Программе защиты заемщиков (15.04.2020)
    Готовые замечания доктораМарк А. Калабрия, директор FHFA, на собрании руководителей Совета по надзору за финансовой стабильностью (FSOC) (26.03.2020)
    FHFA принимает меры по облегчению отсрочки выселения для съемщиков многоквартирных домов (23.03.2020)
    FHFA направляет предприятия к предоставлению гибких возможностей для оценки и проверки занятости (3/23/2020)
    FHFA уполномочивает предприятия поддерживать дополнительную ликвидность на вторичном ипотечном рынке (3/23/2020)
    FHFA приостанавливает выкуп и выселение предприятий во время чрезвычайной ситуации в стране (3 / 18/2020)
    Заявление директора FHFA Марка Калабрии о коронавирусе (10.03.2020)

    Корпоративные ресурсы



    Список ресурсов, доступных для домовладельцев и арендаторов, односемейных и многоквартирных кредиторов / обслуживающих лиц, а также последние объявления о предприятиях можно найти на сайте Фанни Мэй и Веб-сайты Фредди Мака.


    Ресурсы для участников Федерального банка жилищного кредитования

    См. Ссылки ниже для объявлений и ресурсов от FHLBanks:


    Последние новости


    Видео: директор FHFA обсуждает терпение (4/6/2020)
    DS5: Внутри отрасли

    Видео: Президент Трамп и руководители штатов принимают меры по защите домовладельцев в условиях пандемии COVID-19 (4.04.2020)
    Fox Business

    Видео: Главный регулирующий орган заявляет, что спасение ипотечного кредитования осуществляется «по системе чести», и умоляет заемщиков быть честными (01.04.2020)
    CNBC

    Видео: Арендодатели и арендаторы сталкиваются с финансовыми трудностями из-за коронавируса (31.03.2020)
    Yahoo! Финансы

    Нет денег на аренду или ипотеку? Вот что надо делать.(28.03.2020)
    The Washington Post

    Видео: FHFA в Калабрии не видит вируса, влияющего на Fannie, выход из Freddie Conservatorship (25.03.2020)
    Bloomberg

    США назначают перерыв в выплатах по ипотеке. Что это обозначает? (22.03.2020)
    NPR

    Главный ипотечный регулятор работает над планом на случай возможного всплеска просрочек из-за коронавируса (17.03.2020)
    CNBC


    Прочие государственные ресурсы


    Департамент жилищного строительства и городского развития
    Для получения дополнительной информации о ипотеке, застрахованной FHA, свяжитесь с Национальным центром обслуживания по телефону 877-622-8525.По другим вопросам обращайтесь в ресурсный центр FHA по телефону 800-CALL-FHA (5342). Список консультантов по жилищным вопросам, утвержденных HUD, можно найти по адресу: www.hud.gov или позвоните по телефону 800-569-4287.

    Департамент по делам ветеранов
    Ветераны, у которых есть вопросы относительно жилищных ссуд, должны позвонить по бесплатному номеру телефона 877-827-3702 программы жилищных ссуд VA, чтобы поговорить со специалистом по ссуде.

    Ветераны, чьи дома когда-либо были модернизированы за счет средств гранта VA для специального адаптированного жилья, также должны связаться с VA по телефону 877-827-3702, чтобы поговорить с нашими сотрудниками.

    Бюро защиты потребительских финансов
    Бюро защиты потребительских финансов (CFPB) стремится предоставлять потребителям актуальную информацию и ресурсы для защиты и управления их финансами в это трудное время по мере развития ситуации. Посмотреть Руководство CFPB по вариантам выплаты ипотечного кредита на коронавирус или посетите consumerfinance.gov/coronavirus.


    Дата последнего обновления: 28 июля 2021 г.

    Откалывание при ипотечном вычете

    Менее половины американских налогоплательщиков требуют удержания процентов по ипотеке за 2018 год, чем годом ранее.Если повезет, налоговая реформа 2017 года окажется лишь первым шагом на пути к замене вековой жилищной субсидии более эффективной программой.

    Налогоплательщики претендуют на большую из следующих величин: стандартный вычет или сумму различных детализированных вычетов, включая проценты по ипотеке. Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года повысил стандартный вычет, ограничил вычитаемые государственные и местные налоги на уровне 10 000 долларов и снизил максимальную сумму основного долга по ипотеке, имеющую право на вычитаемые проценты, до 750 000 долларов (с 1 миллиона долларов) для новых ссуд.В результате, по оценкам Центра налоговой политики, количество налогоплательщиков, получающих вычет по ипотечным процентам, упадет с 34 миллионов (20% налоговых деклараций) в 2017 налоговом году до 14 миллионов (8% налоговых деклараций) в 2018 году.

    Это долгожданное изменение. Вычет по ипотечным процентам существует с момента введения подоходного налога в 1913 году, но его никогда не было легко оправдать. Согласно классической экономической теории, процентные платежи по инвестициям должны вычитаться из налогооблагаемой базы, так что налогом облагается только прибыль — доход, оставшийся после выплаты расходов.Но экономический «доход» от проживания в доме — вмененная рента — не облагается налогом в первую очередь, поэтому нет причин, по которым затраты на получение этого дохода должны вычитаться из налогооблагаемой базы.

    Массовый рост подоходного налога во время Второй мировой войны привел к повествованию о том, что вычет по ипотечным кредитам поощряет домовладение. Но исследование за исследованием опровергает это утверждение. Канада, Великобритания и Австралия не имеют субсидий по ипотечным кредитам, но их доля домовладения немного выше, чем в США.S. Сильное сокращение вычета процентов по ипотеке в Дании в 1987 г. практически не повлияло на уровень домовладения.

    Вместо этого вычет поощряет строительство более крупных и дорогих домов. Это приводит к более высоким затратам на электроэнергию и разрастанию городов, а также сокращает инвестиционные фонды, доступные для бизнеса. В результате более высокие цены на жилье могут на самом деле повысить затраты для покупателей, впервые покупающих недвижимость, большинство из которых не перечисляют их или находятся в налоговой категории 12% и, таким образом, в любом случае получают небольшую прямую выгоду от вычета или вообще не получают ее.Поощряя людей финансировать дома с высоким уровнем долга, вычет увеличивал вероятность дефолта, когда цены на жилье упали во время финансового кризиса.

    Примечательно, что, несмотря на резкое снижение права на вычет за последний год, на рынках жилья, похоже, все в порядке, особенно в штатах с высокой стоимостью и высокими налогами, которые, как считалось, пострадали больше всего.

    Вычет всегда был регрессивным, и налоговые изменения 2017 г. сделали его еще более регрессивным. В 2018 году почти 17% пособий будут выплачиваться 1% домохозяйств с наибольшим доходом, а 80% пособий пойдут домохозяйствам, относящимся к 20% самых богатых домохозяйств.Только 4% достанется домохозяйствам в квинтиле со средним доходом.

    Вычет всегда был регрессивным, и налоговые изменения 2017 года сделали его еще более значительным.

    Хотя экономика вычета всегда вызывала подозрения, налоговый закон 2017 года изменил и политику субсидий. Сокращая использование вычета и концентрируя льготы на домохозяйствах с высоким доходом, пересмотр налоговой системы ясно показывает, что текущие ипотечные субсидии не предназначены для помощи среднему классу или новым домовладельцам.

    Следующим шагом должно быть полное исключение вычета. Поэтапный отказ должен быть постепенным, но полным. Один из подходов заключается в снижении максимальной суммы основного долга, из которой могут вычитаться проценты, на 75 000 долларов в год — 10% от текущего лимита — в течение следующих 10 лет.

    Удержание процентов по ипотеке было дорогостоящим, так как федеральные доходы сокращались примерно на 60 миллиардов долларов в год до налоговой реформы. Сейчас эта цифра снизилась до 30 миллиардов долларов.

    Прекращение вычета предоставит более чем достаточно ресурсов, чтобы предоставить каждому покупателю жилья впервые возвращаемый налоговый кредит в размере 10 000 долларов.Это было бы более прогрессивно и менее затратно, чем нынешняя политика, и, что наиболее важно, действительно помогло бы некоторым семьям среднего класса стать собственниками жилья.

    Mortgage Servicing — HPD

    Щелкните тему или нажмите клавишу ввода в теме для получения соответствующих инструкций.

    Рефинансирование

    Как правило, вы можете рефинансировать свой дом, не требуя выплаты каких-либо субсидий городу, при условии, что ваша сумма рефинансирования меньше или равна одному из следующих (в зависимости от конкретных условий вашей ипотеки г. Нью-Йорка): субсидированная покупная цена ваш дом, текущий баланс вашей существующей основной ипотеки или оценочная стоимость вашего дома.
    Инструкция по ипотечному обслуживанию.

    Ставка и срок

    Рефинансирование по ставке и сроку изменяет процентную ставку и / или срок ипотеки. HPD выдаст Subordination of NYC Mortgage или поправку UCC-3, в зависимости от обстоятельств. Если у вас есть залоговое право (ссуда под залог жилого фонда / ипотека), которая является дополнением к ипотеке Нью-Йорка и вашей основной ипотеке, которая не будет выплачена при предложенном закрытии, вы не будете иметь права на субординацию ипотеки.

    Выплата

    Рефинансирование с выплатой наличных увеличивает сумму существующей основной ипотеки, предоставляя домовладельцу дополнительные средства.Размер ипотеки зависит от вашего собственного капитала в доме.

    • Выплата: Если сумма требует погашения непогашенного остатка субсидии, HPD отправит уведомление о выплате по ипотеке Нью-Йорка с указанием суммы задолженности. После получения нами суммы выплаты HPD выдаст удовлетворение по ипотеке Нью-Йорка или поправку UCC-3, в зависимости от обстоятельств.
    • Частичная выплата: в некоторых случаях рефинансирования Cash-Out домовладелец будет иметь право выплатить только часть непогашенного остатка субсидии; в этом случае HPD отправит вам уведомление о частичной выплате по ипотеке Нью-Йорка с указанием суммы задолженности.Сумма, подлежащая выплате в соответствии с Частичной выплатой по ипотеке г. Нью-Йорка, может быть выплачена из поступлений от рефинансирования. После того, как мы получим требуемую сумму частичного погашения, HPD выдаст Subordination of NYC Mortgage.
      • Домовладельцы, получившие субсидию HomeFirst, SCHAP, NHS или HIP, не имеют права на частичную выплату. Для продолжения рефинансирования с выплатой наличных средств требуется оплата непогашенного остатка субсидии.

    Продажа-передача имущества

    Если вы продаете или иным образом передаете право собственности на свой дом, как правило, вы должны будете погасить задолженность по субсидии.В этом случае HPD отправит вам уведомление о выплате ипотечного кредита г. Нью-Йорка с указанием суммы задолженности. После получения суммы выплаты мы выдадим удовлетворение по ипотеке Нью-Йорка или поправку UCC-3, в зависимости от обстоятельств. Инструкция по ипотечному обслуживанию.

    Если вы продаете свой дом по цене, меньшей или равной сумме, которую вы заплатили покупателю, который готов принять на себя остаток субсидии, или вы добавляете, удаляете или меняете имя в документе, вы можете иметь право на получить одобрение присвоения и допущения, которое освободит вас от любых дальнейших обязательств.Домовладельцы, получившие субсидию HomeFirst, SCHAP, NHS или HIP, не имеют права на назначение и утверждение предположения. Выплата требуется при передаче имущества.

    Во всех случаях продажи или иной передачи собственности новый владелец подчиняется тем же ограничениям по месту жительства, что и первоначальный владелец, как указано в ипотеке Нью-Йорка и в акте.

    Выплата / удовлетворение

    Если вы хотите погасить невыплаченную сумму субсидии, HPD отправит вам уведомление о выплате по ипотеке Нью-Йорка с указанием суммы задолженности.После получения нами суммы выплаты HPD выдаст удовлетворение по ипотеке Нью-Йорка или поправку UCC-3, в зависимости от обстоятельств. Точно так же, если ваша ипотека достигла срока погашения и вы выполнили все содержащиеся в ней требования, HPD выдаст Satisfaction of NYC Mortgage, которая освободит ваше удержание. Инструкция по ипотечному обслуживанию.

    Важное примечание: владельцы собственности должны понимать и выполнять требования по регистрации и обслуживанию собственности, устранять нарушения и приказы (включая любые нарушения или приказы DOB или ECB), а также понимать, какие штрафы и сборы могут применяться в случае невыполнения владельцем соответствовать требованиям Жилищного кодекса и Закона о многоквартирных домах.

    При обработке вашего запроса на обслуживание HPD подтвердит:

    • Регистрация собственности действительна;
    • Муниципальные нарушения и распоряжения устранены;
    • Балансы муниципальных образований текущие (налоги, вода, канализация), задолженность погашена; и,
    • Существуют какие-либо вопросы относительно соблюдения владельцем собственности нормативного или иного соглашения между владельцем собственности и HPD.

    Владельцам собственности рекомендуется просмотреть и решить эти вопросы до отправки запроса на обслуживание или предоставления объяснений по неурегулированным объектам.Неспособность решить эти проблемы может привести к задержке обработки.

    Подтверждения ипотеки

    Если у вас есть вопросы об остатках по ипотеке, обслуживаемых HPD, заполните форму запроса на подтверждение ипотеки.

    Отправьте форму запроса по электронной почте на адрес mtgeconfirmations@hpd.nyc.gov.

    Обратите внимание, что некоторые ипотечные кредиты HPD не обслуживаются HPD. Если в вашем счете указан внешний партнер по обслуживанию, с ним следует связаться напрямую, используя контактную информацию, указанную ниже:

    Корпорация жилищного строительства Нью-Йорка (HDC): подтверждения @ nychdc.com
    Community Preservation Corporation (CPC): creditservicing@communityp.com

    Выплаты по ипотеке / удовлетворение / выпуск

    Если вы хотите получить письмо о выплате, в котором излагаются ваши финансовые обязательства по погашению ипотечного кредита HPD, или вы стремитесь к удовлетворению ипотеки HPD, заполните форму запроса на выплату / удовлетворение / освобождение по ипотеке и отправьте свой запрос по электронной почте на адрес mtgsatisfact @ hpd .nyc.gov.

    Обратите внимание на следующее:

    • Запросы не будут обрабатываться, пока не будут получены все необходимые элементы.
    • HPD может потребовать дополнительную документацию после рассмотрения элементов, запрошенных в этой форме запроса.
    • Пожалуйста, подождите до 20 дней с момента получения нами всей необходимой документации. Время обработки может быть больше в периоды пикового закрытия сезона (ноябрь-декабрь, май-июль). Владельцам рекомендуется подавать запросы заранее, чтобы учесть возможные задержки.

    Подчинение / Запросы SNDA

    HPD рассмотрит запросы на субординацию ссуд, соглашений об обеспечении, регулятивных соглашений и соглашений о отчуждении земли после тщательной проверки.HPD не несет ответственности за какие-либо дополнительные сборы или расходы, связанные с обработкой запроса о подчинении.

    Заполните форму запроса подчинения / SNDA вместе с необходимыми элементами и отправьте запрос по электронной почте AMtransactions@hpd.nyc.gov.

    Обратите внимание на следующее:

    • Запросы не будут обрабатываться, пока не будут получены все необходимые элементы.
    • HPD может потребовать дополнительную документацию после рассмотрения элементов, запрошенных в этой форме запроса.
    • Пожалуйста, дайте до 30 дней на обработку с даты получения нами всей необходимой документации. Время обработки может быть больше в периоды пикового закрытия сезона (ноябрь-декабрь, май-июль). Владельцам рекомендуется подавать запросы заранее, чтобы учесть возможные задержки.

    Rocket Mortgage получает налоговую субсидию, наймёт в Кливленде

    Rocket Mortgage получит налоговую субсидию в размере до 9,6 миллиона долларов для создания сотен рабочих мест с полной занятостью в Кливленде.

    Более 600 новых рабочих мест будут добавлены в течение года. Губернатор штата Огайо Джон Хастед заявил в понедельник, что Управление налоговых кредитов штата Огайо одобрило проект расширения помощи по налоговым льготам для Rocket Mortgage, материнская компания которой за первые три квартала 2020 года получила прибыль в размере более 6,6 млрд долларов.

    Хастед сказал, что компания Rocket выбрала Кливленд и его пакет налоговых льгот вместо Феникса и Детройта.

    Расширение через Quicken Loans LLC добавит дополнительно 47 долларов.Штат Огайо сообщил на этой неделе, что новый годовой фонд заработной платы составит 3 миллиона человек. Компания Rocket получит налоговую льготу в размере 2,211%, привязанную к созданию рабочих мест в течение 10 лет. Кредит также поможет Rocket сохранить уже работающих там 721 сотрудника, которые зарабатывают в общей сложности 94 миллиона долларов в год (примерно 130 000 долларов за одно рабочее место в год).

    «Rocket Mortgage продолжает инвестировать и создавать рабочие места в Кливленде», — говорится в заявлении Хастеда. «Выйдя из пандемии, компании принимают решения о расширении, и приятно видеть, что они выбирают Огайо.”


    Каким образом кредиторы получат выгоду от приобретения Black Knight компании Optimal Blue

    Генеральный директор HW Media Клейтон Коллинз и Скотт Хэпп, президент подразделения Secondary Marketing Technologies в Black Knight, обсуждают приобретение Black Knight компании Optimal Blue и того, что отрасль может ожидать от нового подразделения компании Secondary Marketing Technologies.

    Представлено: Black Knight

    Налоговые льготы предоставляются Кливлендом через «Грант стимулирования создания рабочих мест», который предоставит компании 75 000 долларов в 2021 году и составит почти 1 миллион долларов в течение следующих пяти лет.

    «Среди многих уроков, которые мы извлекли за последний год, одним из наиболее важных является то, что состояние« работы в офисе »навсегда изменилось», — говорится в подготовленном заявлении компании. «Мы узнали, что можем успешно работать откуда угодно, что делает это партнерство с Кливлендом и наше стремление добавить высокооплачиваемые рабочие места к его персоналу еще более значительным».

    Rocket Mortgage также ведет переговоры с JobsOhio, частным девелоперским подразделением штата, о дополнительном пакете стимулов, хотя подробности еще не разглашаются.

    Являясь крупнейшим ипотечным кредитором в Америке, у Rocket был феноменальный 2020 год. По данным Inside Mortgage Finance, в прошлом году компания выдала ипотечных кредитов на сумму около 323 миллиардов долларов, что почти вдвое больше, чем у второго по величине кредитора, United Wholesale Mortgage.

    Как и многие кредиторы, Rocket наняла небольшую армию рабочих в 2020 году, чтобы преодолеть хорошо задокументированные проблемы с производительностью, которые преследовали многих инициаторов в 2020 году.

    Как и в своем родном городе Детройте, Rocket Mortgage является частью экономической ткани в центре Кливленда.Налоговая льгота, размещенная под управлением семьи компаний Rocket, принадлежащих владельцу Cleveland Cavaliers Дэну Гилберту, также поможет расширить финансово-технологическое подразделение компании.

    Должностные лица также делают ставку на то, что новые сотрудники — особенно те, которые будут жить в центре города, недалеко от кампуса компании, — будут тратить деньги в центре города.

    The Greater Cleveland Partnership заявило, что расширение означает, что Rocket почти удвоит штат своих сотрудников в Кливленде.

    «Благодаря этому партнерству мы укрепляем нашу приверженность государству и предлагаем Кливлендерам хорошо оплачиваемую работу», — сказал Майк Маллой, глава отдела кадров Rocket.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *