Защищенная инвестиционная программа отзывы: Защищенная инвестиционная программа – отзыв о СберБанке от «Ell80»

Защищенная инвестиционная программа – отзыв о страховой компании Сбербанк страхование жизни от «1234t»

В июне 2018 года посетила центральный офис Сбербанка для консультации по продуктам банка по приглашению менеджера Сбербанк Премьер. В этом банке у меня были открыты вклады и менеджер рассказал, что можно разместить деньги по ЗАЩИЩЕННОЙ ИНВЕСТИЦИОННОЙ  ПРОГРАММЕ с инвестированием в «новые технологии» на срок от 5 лет, доход обещали около 20-30%, но не гарантировали. Менеджер рассказал, что в качестве бонуса с клиентов заключается договор страхования жизни и утверждал, что денежные средства полностью застрахованы. Я не стала заключать договор в этот же день и поискала информацию в интернете о защищенной инвестиционной программе Сбербанка, но никакой информации не нашла кроме той, что была на официальном сайте банка.

Решила заключить договор. Оформление заняло около часа, бумаги были подписаны и меня направили в кассу, где я внесла деньги, как позже выяснилось на счет СК «Сбербанк — страхование жизни». Дома, прочитав бумаги я поняла, что никакой договор с банком по защищенной инвестиционной программе С БАНКОМ не

подписывался, был заключен ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ «СМАРТПОЛИС» не с банком, а с отдельным юридическим лицом  —  страховой компанией «Сбербанк — страхование жизни», по условиям которого клиент участвует в инвестиционной деятельности. Надо отметить, что данная страхования компания создана в 2014 году и является сравнительно молодой для вложения в нее крупных денежных средств на такой длительный срок. Кроме того в договоре не было синей печати и подписи страховой компании, только черно-белая распечатанная печать с черно-белой подписью, подписи сотрудник банка не ставил, не известно была ли у сотрудника доверенность на действие от лица страховой компании.

При обращении на горячую линию данной страховой компании мне было сказано, что деньги НЕ ЯВЛЯЮТЯ застрахованными Агентством по страхованию вкладов и  в случае банкротства компании будет обычная процедура выбора конкурсного управляющего среди российских страховых компаний, что на мой взгляд чревато длительностью возврата своих вложенных средств, поскольку процедура банкротства может длиться

годы.  Сотрудница банка не удосужилась сказать, что банк не будет нести никакой ответственности по данному договору, заключенному со страховой компанией  и действовала от лица банка, тем самым расположив к доверию.

Прочитав отзывы в интернете о СМАРТПОЛЮСЕ, я поняла, что ЗАЩИЩЕННОЙ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПРОГРАММОЙ назвали все те же СМАРТПОЛИСЫ, от которых пострадало уже много людей, начиная с 2013 года. Мною на следующий день было подано заявление на расторжение договора, поскольку он не вступил в силу (срок 14 дней) мне обещали вернуть деньги в полном объеме. При приеме заявления сотрудница банка сказала, что нужно отдать все оригиналы, получив с моей стороны отказ приняла копии. О сроках возврата средств напишу, когда деньги будут зачислены на мой счет.

«СМАРТПОЛИС СБЕРБАНКА» — отзыв клиента о «СК «Сбербанк страхование жизни»» в проекте «Народный top. Рейтинг страховых компаний»

Представитель СК

Уважаемые клиенты!

Нам искренне жаль, что из-за неквалифицированной работы со стороны отдельных менеджеров не до всех наших клиентов донесли полную информацию и специфику такого сложного продукта, как инвестиционное страхование жизни.
Мы благодарны Вам за обратную связь и приняли во внимание Ваши отзывы. На их основе была введена практика звонков клиентам сразу после оформления ими договора с целью разъяснения его условий и уточнения ожиданий от продукта. В случае выявления явного несоответствия ожиданий клиента условиям продукта, мы предлагаем такому клиенту в течение 2-х недель прекратить действие договора и вернуть ему всю уплаченную страховую премию.
Впредь, мы будем более внимательно следить за работой менеджеров по продажам, и, самое главное, за тем, чтобы информация о продукте была максимально доступна и понятна, а ожидания клиентов были полностью оправданы.

Инвестиционное страхование жизни — довольно новый для российского рынка продукт, рассчитанный на долгосрочные (от 5 лет) инвестиции с гарантией защиты вложенных средств (даже если стоимость базового актива упадет). Также, у него есть ряд дополнительных уникальных преимуществ перед традиционными способами инвестиций: вкладами, ПИФами, покупкой недвижимости. Чтобы подробно рассказать о возможностях продукта, мы организуем на портале ASN специальный раздел с информационными материалами, которые позволят получить исчерпывающую информацию о продукте.
По любым вопросам, касающимся продуктов и деятельности СК «Сбербанк страхование жизни», Вы всегда можете обратиться к нашему специальному консультанту на сайте — Юлии Андреевой, или позвонить по телефону 8 800 555 55 95

С уважением,
Управление клиентского сервиса СК «Сбербанк страхование жизни».

Инвестиционное страхование жизни «Верное решение»

1. Договором страхования предусмотрена страховая выплата, равная сумме взносов по окончании действия программы страхования. Под окончанием срока действия программы страхования подразумевается наступление страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного лица до сроков, установленных договором страхования». Также в соответствии с правилами страхования предусмотрены исключения, при наступлении которых выплата страхового возмещения не производится.

С Правилами страхования (перечнем страховых рисков, исключениями из страхования и обстоятельствами, влияющими на расчет стоимости страховки и выплаты) можно ознакомиться на странице Страховой компании АО «УРАЛСИБ Жизнь» или по тел. 8 800 234-92-02 (телефон контактного центра АО «УРАЛСИБ Жизнь»). С Договором страхования можно ознакомиться ниже

На денежные средства, размещенные в рамках Договора инвестиционного страхования жизни, государственные гарантии в соответствии с ФЗ-177 от 23.12.2003г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» не распространяются.

С информацией о Страховой Компании АО «УРАЛСИБ Жизнь» можно ознакомиться по ссылке

2. По программе предусмотрены следующие страховые выплаты:

Договор инвестиционного страхования жизни не дает гарантии получения дополнительного инвестиционного дохода. Размер дополнительного инвестиционного дохода определяется страховой компанией по итогам календарного года и зависит от успешности выбранной стратегии инвестирования. Программа предлагается Партнером Банка — АО «УРАЛСИБ Жизнь». Лицензия БАНКА РОССИИ СЖ № 3987 и СЛ № 3987 от 20.07.2016. Адрес: 117342, г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 65 корп.1. С информацией о деятельности страховщика можно ознакомиться на сайте страховщика www.uralsib-life.ru. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» является агентом АО «УРАЛСИБ Жизнь» и в рамках заключенного между указанными лицами агентского договора осуществляет действия, связанные с привлечением клиентов и взаимодействием с ними.

[Обвал] «У инвесторов наступило отрезвление». ФРС подала четкий сигнал о сокращении монетарных стимулов — то, чего опасались по всему миру последние месяцы. Как защититься от падения рынка США? [ФОТО] / news2.ru

источник: s0.rbk.ru

После того как рынки несколько дней подряд обновляли исторические максимумы, в четверг, 19 августа, мировые фондовые индексы стремительно устремились вниз. На открытии основной торговой сессии индекс S&P 500 терял 0,75%, NASDAQ Composite — 0,7%, Dow Jones — 0,77%.

Волна продаж также затронула Европу. Индекс крупнейших компаний еврозоны Euro Stoxx 50 падал на 1,9%, немецкий DAX терял 2,15%, британский FTSE 100 — 1,88%, французский CAC40 — 3%. Испанский индекс IBEX 35 и итальянский FTSE MIB падали на 1,8% и 2,4% соответственно.

В России индекс Мосбиржи на минимумах терял 2,16%, а валютный индикатор РТС — 2,66%.

В США всерьез заговорили о сворачивании программы стимулирования — это плохой сигнал для рынков

В среду, 18 августа, ФРС опубликовала протоколы заседания комитета по ставкам 27–28 июля. Руководство Федрезерва сочло целесообразным начать сокращение покупки активов уже в этом году, следует из публикации.

В начале пандемии ФРС экстренно снизила ставку до 0–0,25% и объявила, что будет неограниченно поддерживать рынки ликвидностью, выкупая активы «в том объеме, в котором это будет необходимо». Сейчас объем выкупа ФРС на открытом рынке казначейских и ипотечных облигаций составляет $120 млрд в месяц. Сворачивание программы будет означать колоссальный отток финансовых ресурсов — именно они были ключевым фактором роста во время пандемии.

источник: s0.rbk.ru

Члены ФРС также отметили, что экономика уже давно достигла цели по инфляции и близка к насыщению рабочими местами. Однако члены комитета в целом согласились с тем, что занятость еще не достигла тех уровней, чтобы можно было рассматривать вопрос о повышении ставок.

Напротив, чиновники обеспокоены растущей инфляцией. Некоторые члены ФРС заявили, что сокращение выкупа активов должно начаться «как можно скорее, поскольку недавние высокие показатели инфляции могут оказаться более устойчивыми, чем ожидали». В протоколе отмечены расхождения во мнениях: некоторые члены комитета сомневаются, что инфляция может вернуться в нисходящий тренд, даже если ситуация вокруг COVID-19 будет ухудшаться и потенциально замедлит экономический рост.

Хотя рынок и готов к скорому сокращению выкупа активов, инвесторы не ожидают повышения процентных ставок, по крайней мере до конца следующего года. Фьючерсные контракты, привязанные к базовой процентной ставке ФРС, оценивают вероятность повышения ставки в ноябре 2022 года примерно в 50%, а в декабре — в 69%.

Члены ФРС также отметили, что экономика уже давно достигла цели по инфляции и близка к насыщению рабочими местами. Однако члены комитета в целом согласились с тем, что занятость еще не достигла тех уровней, чтобы можно было рассматривать вопрос о повышении ставок.

Напротив, чиновники обеспокоены растущей инфляцией. Некоторые члены ФРС заявили, что сокращение выкупа активов должно начаться «как можно скорее, поскольку недавние высокие показатели инфляции могут оказаться более устойчивыми, чем ожидали». В протоколе отмечены расхождения во мнениях: некоторые члены комитета сомневаются, что инфляция может вернуться в нисходящий тренд, даже если ситуация вокруг COVID-19 будет ухудшаться и потенциально замедлит экономический рост.

Хотя рынок и готов к скорому сокращению выкупа активов, инвесторы не ожидают повышения процентных ставок, по крайней мере до конца следующего года. Фьючерсные контракты, привязанные к базовой процентной ставке ФРС, оценивают вероятность повышения ставки в ноябре 2022 года примерно в 50%, а в декабре — в 69%.

Также члены комитета обсуждали «завышенные оценки» всех классов активов. Некоторые участники обеспокоены тем, что сохранение чрезмерно благоприятных условий может привести к увеличению риска финансовой системы.

Как отмечает Bloomberg, следующим ключевым событием для инвесторов станет съезд представителей центральных банков мира в Джексон-Хоуле 26–28 августа. Как ожидается, председатель ФРС Джером Пауэлл может более детально представить будущее монетарной политики и объявить о сроках сокращения стимулов.

«То, что сейчас происходит, — это признаки постепенного сдувания пузыря. С минимумов 2020 года рынки выросли уже в два раза, а экономика, как мы понимаем, не выросла на столько же. Мы наблюдаем сейчас безумную ликвидность — в 2020 году, как известно, было напечатано 20% того, что было напечатано за всю историю», — сказал в эфире РБК-ТВ управляющий директор инвестиционной компании «Алго Капитал» Михаил Ханов.

По его мнению, инвесторов напугала высокая инфляция в США — по итогам июля показатель составил в годовом исчислении 5,4%. Ханов обратил внимание на то, что если раньше малейшие снижения рынка моментально «выкупались» и индексы возвращались к прежним уровням, то сейчас рынок готов падать дальше. «Я думаю, что на самом деле уже пришло отрезвление», — подвел итог эксперт.

«Ускорение инфляции, перспективы ужесточения денежно-кредитной политики и рекордный уровень долга указывают на то, что мир по-прежнему находится в поздней стадии экономического цикла. Перспективы уверенного роста мировой экономики в следующие 2–5 лет выглядят гораздо сомнительнее, чем пару лет назад», — отмечал в колонке для «РБК Инвестиций» главный аналитик Совкомбанка Кирилл Кононов.

источник: s0.rbk.ru

Какие защитные инструменты стоит добавить в портфель, чтобы защититься от возможного обвала

Главный аналитик по макроэкономике, рынкам нефти и нефтепродуктов компании «Петролеум Трейдинг» Андрей Дьяченко: «В той действительности, в которой сейчас существуют финансовые рынки, защитных активов нет. Сейчас переждать любую коррекцию выгоднее всего в кеше. Так как коррекция будет вызвана опасениями ухода ликвидности, то ликвидность уйдет абсолютно из всех активов, она не станет перетекать куда-то. Большая часть роста — маржинальная, то есть людям нужно закрывать маржинальные позиции, и с высокой вероятностью это будет повсеместно».

Егор Сусин, управляющий директор Газпромбанка по направлению Private Banking: «Я по-прежнему считаю, что акции в текущей ситуации будут оставаться основным, наиболее качественным инструментом инвестирования — просто потому, что монетарная политика так или иначе останется мягкой. Коррекции, которые мы увидим, — скорее, это хорошие возможности для входа в рынок. Большая часть облигаций на мировом рынке несет отрицательную реальную доходность на долгосрочном горизонте, краткосрочные бумаги — тем более. На текущем этапе золото может выступать неким защитным активом, когда мы видим, что оно существенно снизилось с максимумов. Но с моей точки зрения это, скорее, долгосрочная история, потому что текущие цены на золото так или иначе отражают возможную ожидаемую инфляцию на горизонте ближайших лет. То есть золото сейчас не относится к дешевым активам».

Вадим Меркулов, директор аналитического департамента ИК «Фридом Финанс»: «Мы ожидаем увидеть хорошую доходность от компаний стоимости, компаний малой капитализации, чуть хуже покажут себя компании роста и компании большой капитализации, но тоже войдут в топ по доходности. Не ждем, что сырьевые товары покажут аналогичную доходность, как и REIT (недвижимость). Инфляционно-защищенные облигации покажут умеренную доходность, а вот облигации, особенно долгосрочные, будут падать относительно других активов».

Автор
Геворг Шахназарян

Инвестиционная Программа Кипра — установила рекорд стоимости бизнеса

На блоге связанном с хайпами по-любому должны быть статейки, которые расскажут новичкам о том, что такое хайпы и с чем их едят. Программа, которая платит очень высокую прибыль за очень короткое время. Это значит, что если кто-то инвестирует баксов в , то вы получите долларов обратно в свой кошелек через один день. Основные понятия, определения, принцип работы По своей природе хайп — это инвестиционный инструмент и в основном в онлайне, то есть в интернете, где вы получаете прибыль от своего депозита согласно условиям инвестиционных тарифов или планов. Это то же самое, что положить деньги в банк и получать прибыль ежемесячно или ежегодно. Но разница между хайпом и банком существенная и заключается в том, что хайпы дают намного более высокую прибыль, инвестиционные планы в них короче и выводить прибыль в некоторых случаях можно ежедневно. Далее, в хайп-программах высокая прибыль означает более высокий риск для ваших денег. Нередко можно найти инвест-проект, который платит более 6 месяцев или 1 года, и дальше продолжает работать и платить.

Валерий Липовской: «Инвестиционный туризм учит людей отдыхать, зарабатывая деньги»

Отзывы о Сбербанке России, г. Ишим Защищенная инвестиционная программа Оценка: Менеджер рассказал, что в качестве бонуса с клиентов заключается договор страхования жизни и утверждал, что денежные средства полностью застрахованы. Оформление заняло около часа, бумаги были подписаны, и меня направили в кассу, где я внесла деньги, как позже выяснилось на счет СК»Сбербанк — страхование жизни».

Нужно ли подтверждать происхождение денег Как я смогу вернуть свои деньги ПОЛУЧИТЬ МАКСИМУМ ИНФОРМАЦИИ О ПРОГРАММЕ.

Прирост капитала — порядка 9, млрд. Рост стоимости первоначальных капиталовложений в примерно в раз! К сожалению, об этом мы сможем узнать лишь некоторое время спустя, когда рынок или независимые эксперты смогут оценить в стоимостном выражении текущую инвестиционную привлекательность данных проектов. Цена размещения в г. Примерный средний рост котировок с по г с 6 до долл. Объем инвестиций — 54 млрд. Расчетная скорость движения поездов — до километров в час. В сутки предполагается одновременное движение до высокоскоростных поездов в одну сторону.

Первая турбина была запущена еще в году ГЭС, полный ввод в эксплуатацию планируется к году. Объем инвестиций 23 млрд. К сожалению, не удалось обнаружить в прошедшем десятилетии ничего похожего на абсолютный мировой рекорд прибыли, который установил за 1 день Джордж Сорос в далеком году, заработав больше 1 миллиарда долларов, после обвала английского фунта по отношению к немецкой марке.

Несмотря на то, что отношение россиян к предпринимателям улучшается, респонденты видят много препятствий для ведения своего дела. В аннексированном Крыму российские власти полуострова декларируют поддержку бизнеса на государственном уровне. Директор Центра исследований экономической политики при экономическом факультете МГУ Олег Буклемишев считает, что к этим показателям приложило руку государство. Доля российских студентов, которые хотят заниматься бизнесом, сокращается Олег Буклемишев — В стране силами государственной пропаганды устанавливается представление обо всех бизнесменах вне зависимости от их размера — что у них все-таки рыльце в пушку, а то, что делает государство, намного правильнее, надежнее и корректнее.

Про личные финансы и свое дело Program, в переводе на русский означает “высокодоходные инвестиционные программы”. Создатели хайпа — администраторы собирают деньги с людей, но не инвестируют их никуда, эти.

Высокодоходные инвестиционные фонды отличаются такими критериями: Выбрать активные программы, которые действительно осуществляют выплаты, вам поможет специальный сервис хайп-монитор. Но сначала необходимо выяснить, какие разновидности проектов представлены на современном финансовом рынке. Такие проекты отличаются тем, что инвестиции в хайпы приносят участнику очень высокую прибыль в короткие сроки.

Вместе с тем, риск потерять деньги тоже достаточно велик. Весьма часто можно встретить инвестиционные фонды с почасовой системой начисления. Рассмотрим, к примеру, проект с почасовым планом. За 20 часов ему вернутся его собственные деньги, и еще за 4 часа начислятся дополнительные дивиденды. Вероятней всего, такой фаст не продержится до даты осуществления выплат.

Вряд ли создатели сумеют привлечь большое количество клиентов, и уж точно они не дадут всем своим вкладчикам заработать. Грамотно выстроенная легенда, достаточно высокий процент и активная раскрутка позволяют сделать фаст действительно прибыльным механизмом. Чаще всего в среднедоходных инвестиционных фондах начисления происходят ежедневно.

И, конечно, здесь конкуренция очень жесткая. Просто одна страна вводит, другая отменяет, проводит переговоры, что-то удается отсудить через суд ВТО. Это — организация… Суд ВТО разбирает торговые споры. Да, эта организация существует, она работает. Российская экономика очень устойчива.

кретных программ, и инвестиционная программа — лишь одна из них. не хотим просто «давать деньги», мы хотим де лать это структурированно.

В чем финансовая опасность этих продуктов и стоит ли в них инвестировать? О реальной доходности и особенностях этих полисов в колонке инвестора-практика Филиппа Астраханцева. При этом умалчивают об особенностях и недостатках этого финансового продукта. Порой такие истории заканчиваются неприятными сюрпризами. Вот один из отзывов клиентов: При покупке полиса страхования здоровья или жизни, страховая компания в обязательном порядке запрашивает информацию о состоянии здоровья клиента.

Однако при продаже полисов НСЖ и ИСЖ накопительное и инвестиционное страхование жизни, соответственно через банки-посредники сотрудники далеко не всегда интересуются этим вопросом, и люди не знают, что должны об этом сообщить. Полис будет считаться недействительным для людей, имеющих инвалидность, определенные заболевания или проходящих амбулаторное лечение.

ДОСТУПНЫЕ СПОСОБЫ СОХРАНИТЬ И ПРИУМНОЖИТЬ ВАШ КАПИТАЛ

Российские банки отправились в крестовый поход против долларовых вкладчиков Но стоит помнить, что национальная валюта находится в свободном плавании уже почти два года. Практически любое изменение внешних условий ведет к ее колебаниям.

Инвестиционная программы со %-ной защитой капитала и высоким который позволяет гарантировать % возврат вложенных денег при любой.

Вложения с минимальными рисками. Инвестиционная компания или инвестиционный дом — это финансовое учреждение, которое помогает частным и юридическим лицам управлять финансами, а также торговать на фондовых биржах. Процесс происходит путем управления портфелями в интересах клиента исходя из его бюджета, потребностей или предпочтений.

Как работает инвестиционный дом ИД? Размер средней инвестиции может достигать млн долларов. Сколько людей могут внести такую сумму? А вот если 10 тыс. И вот, Вы уже пополнили ряды инвесторов. деньги могут быть вложены в ценные бумаги, в недвижимость, в нефть, в золото, облигации, фондовые индексы… Такой способ вложения дарит ряд преимуществ: Мы привели лишь 4 пункта из длинного списка, ведь немаловажную роль играют еще личные преимущества каждой компании.

Вложить деньги в инвестиционную компанию — залог безопасности вкладов Во-первых, Вы вверяете свои деньги профессионалам, во-вторых, цель каждого инвестиционного дома — это принесение клиентам прибыли. К тому же, доходность клиентов ИД, гораздо превышает уровень риска.

Почему инвестиционные рекомендации, а не доверительное управление?

Существует много самых разных вариантов, различных степеней риска, а главное — много неопределенности. Многие израильтяне привыкли держать свои сбережения и инвестиции в банке — в виде сберегательных и накопительных программ, доверительных фондов и т. Сегодня появилась достойная альтернатива — инвестиционная программа»Хисахон финанси» от компании»Клаль финансим», ведущей и старейшей компании на израильском рынке инвестиций, при участии»Клаль битуах пенсия вэ-финансим», крупнейшей в Израиле внебанковской группы.

Эта программа, предназначенная для частных клиентов, заинтересованных в накоплениях на любые цели и на любой период времени, имеет целый ряд преимуществ. При этом комиссионные взимаются только с накоплений, нет комиссионных за покупку и продажу, платы за хранение и добавочных ставок.

Организаторы Российского инвестиционного форума, который состоится в Сочи февраля, опубликовали культурную программу.

Вебинары, прошедшие в декабре, доступны в записи. Как происходит процесс инвестирования через страховую компанию? Что является контрактом при открытии программы — ? Клиент приобретает страховой полис и через него инвестирует свои деньги в различные активы. Контрактом является полис страхования жизни, а страховая компания выступает в качестве брокера, выполняя распоряжения клиента. Такая страховая оболочка обеспечивает ряд преимуществ по налогообложению, отчетности и наследованию капитала, а также гарантирует надежную защиту инвестора.

В чем отличия программ — от классических программ накопительного страхования жизни НСЖ , предлагаемых другими страховыми компаниями? Безусловно, это происходит не бесплатно, страховая компания оценивает риск наступления страхового случая и часть взноса безвозвратно забирает себе в виде платы за принимаемый на себя риск. Оставшуюся часть взноса компания инвестирует по собственной стратегии преимущественно в консервативные инструменты.

Таким образом, всю сумму взносов по программам — компания инвестирует в те активы, которые укажет сам клиент. Программы НСЖ применяются в первую очередь для финансовой защиты своих близких. Программы — следует рассматривать как исключительно инвестиционные. Каковы минимальные суммы необходимы для открытия инвестиционных программ — ? Зарубежные страховые компании предлагают линейку инвестиционных программ, которые можно разделить на три вида:

Инвестиционная программа

Инновации и высокие технологии Вид деятельности: Научные исследования и разработки Форма инвестирования: Портфельный инвестор Тур для инвесторов от и — это полное погружение в рынок венчурного бизнеса Кремниевой Долины для определения своей успешной инвестиционной стратегии. Доступ в близкий круг. Личные знакомства с учредителями венчурных компаний, инвестиционных фондов, стартап-акселераторов, бизнес-ангелов и лучших экспертов Премиум формат.

23 ч. назад Президент более 2 часов уделил общению с личным составом . если появятся люди, которые смогут не просто требовать деньги на . Утверждена Государственная инвестиционная программа на год.

Родителям приходится думать о том, как подготовить материальную базу для будущего своих наследников. Какие инвестиционные инструменты и стратегии подходят для этого лучше всего? При этом минимальная плата за обучение в МГУ имени М. Получается, что оплачивать обучение ребенка в ведущих вузах страны средний россиянин не может. Престижное образование, даже в кредит, создает существенную нагрузку на семейный бюджет. Очевидно, что в этих реалиях у большинства российских родителей нет другого выхода, кроме как создавать накопления для своих детей на будущее.

Однако пока эта практика не особо распространена. Они осознают риск финансовых потерь в любой момент, поэтому создают для детей капитал, чтобы смягчить последствия от возможного ущерба. Кроме того, эта категория людей убеждена, что крупные траты нужно планировать заранее. По данным исследования аналитического центра НАФИ опрос был проведен в году, участвовало человека , лучше всего россияне осведомлены о сберегательных продуктах для детей и подростков. Какие инструменты выбрать Рассматривать банковский депозит как единственный способ накопить значительную сумму денег в долгосрочной перспективе — сомнительный вариант, так как доходность по нему обычно не компенсирует рост расходов даже на товары первой необходимости.

При выборе инструмента важно понимать, что он соответствует тем инвестиционным целям, которые ставит перед собой родитель, осознавать риски и механизмы защиты капитала, добавляет эксперт. Создание капитала для ребенка — это еще и отличный способ научиться работать с различными финансовыми инструментами. Сегодня практически все банки и брокерские компании предлагают клиентам на старте пройти процедуру профилирования, которая выявляет, насколько они готовы и могут принять риск, их ожидания относительно доходности и другие параметры.

Список целей инвестиционного кредитования может быть шире. Главное — продемонстрировать банку, что он не только вернет вложенные в ваше предприятие деньги, но и получит прибыль. Чтобы упростить процедуру принятия решения, банки разрабатывают стандартные требования к заемщику. На решение о выдаче инвестиционного кредита влияет и сфера деятельности предприятия.

Какие инвестиционные инструменты и стратегии подходят для этого лучше всего в год; стоимость программы бакалавриата МГИМО по направлению Генеральный директор «Организации личных финансов» Алена для того, чтобы накопить деньги для ребенка, включая стратегии.

Дата регистрации — 29 октября года получается успешная инвестиционная компания существует всего несколько дней Владелец — частное лицо, а никакая не корпорация признак мошенничества! Остальные данные скрыты настройками приватности. Положения и условия платное обучение клиентов основам трейдинга. Причем администрация еще и вправе»приостановить выплаты любому клиенту на неопределенный срок». Правда, об этом вас обещают известить. Ну, известят, дальше-то что?

Подводя итог, получается что»компания» : И как вы считаете, на это отреагируют в полиции? Ну не может честный и легальный проект предлагать клиентам сотрудничество на таких условиях.

«Инвестиционные программы — » (вебинар)

Добавить комментарий к записи — инвестиционная программа. Отзывы — инвестиционная программа, заключающаяся в ставках на тотализаторе. Перед нами достаточно необычная мошенническая схема, в том плане, что у этого проекта нет своего сайта.

22 ч. назад широкого доступа курсантов в военном вузе к личным компьютерам и интернету. Лукашенко поручил проработать возможность более широкого доступа курсантов к личным гаджетам и интернету Государственная инвестиционная программа на год»Столько денег привалило.

Термины Что такое инвестиционная программа Инвестиционная программа это совокупность всех разработанных и утвержденных идей, мероприятий по их реализации, а также перечня документов необходимых для юридического, правового обеспечения проекта и направленных на усовершенствование и повышение эффективности инвестиционной деятельности конкретного экономического субъекта.

В большинстве своем инвестиционные программы носят долгосрочный характер, и срок их реализации в среднем составляет от одного до пяти лет. Виды инвестиционных программ Основываясь на целях и эффективности различных инвестиционных программ, возможно, выделить следующие их виды: Либо на изменение характера производства выпуск новой продукции, изменение технического и технологического цикла на производстве и т.

Жизненный цикл инвестиционной программы Попробуем вкратце описать все шаги развития инвестиционной программы на пути к её воплощению в жизнь: Выявление основных проблем организации и разработка конкретных предложений по их решению. Уточняются основные характеристики программы: Самоорганизация Для каждого человека, занятого делом очень важна самоорганизация. Она позволяет ему четко ставить перед собой цел, а также придумывать способы и инструменты достижения поставленных целей. деньги Речь пойдет о такой форме расчета как деньги.

Наличные или электронные деньги удобны в современном обществе? Оцените оба этих вида и выберите более предпочтительный.

Программа Личные деньги от 27 декабря 2014 года

Лучшие безопасные инвестиции на 2021 год — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Неустойчивые, нестабильные рынки могут поколебать вашу веру в такие рискованные инвестиции, как акции. Вот почему многие инвесторы вкладывают свои деньги в безопасные инвестиции, когда возникает волатильность. Более стабильные, безопасные инвестиции с низкой доходностью помогают защитить ваши деньги — и даже могут обеспечить небольшой рост в трудные времена.

Если вы ищете убежище на жестких рынках, эти восемь безопасных инвестиций предлагают меньший риск, чем акции, не говоря уже о душевном спокойствии для ваших инвестиций.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это чуть ли не самый безопасный тип счета для ваших денег. Эти банковские счета, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), являются высоколиквидными и невосприимчивыми к рыночным колебаниям. Просто имейте в виду, что если инфляция выше, чем ваша годовая процентная доходность (APY), ваши деньги могут потерять покупательную способность.

Как правило, процентные ставки для депозитных счетов низкие по всем направлениям — и в обозримом будущем они останутся такими же. Однако вы можете получать скромную прибыль с лучшими сберегательными счетами, даже если они не всегда успевают за инфляцией.

Депозитные сертификаты

Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, но вы хотите заработать немного больше, чем сберегательный счет, депозитные сертификаты (компакт-диски) — хороший выбор, — говорит Кевин Мэтьюз, бывший финансовый консультант и основатель веб-сайт инвестиционного образования Building Bread.Кроме того, компакт-диски имеют те же страховые суммы FDIC, что и другие типы депозитных счетов.

Как и в случае со сберегательными счетами, в ближайшие пару лет процентные ставки по компакт-дискам будут низкими. Хотя ставки могут быть выше по долгосрочным компакт-дискам, помните, что они блокируют ваши деньги, снижая вашу ликвидность, и, как правило, взимают штрафы, если вы снимаете наличные раньше срока (обычно это несколько месяцев процентов). Хотя существуют компакт-диски без штрафов, они обычно имеют более низкую доходность.

Золото

Многие инвесторы считают золото самым надежным вложением средств.Просто помните, что в краткосрочной перспективе он может испытывать такие же резкие колебания цен, как акции и другие рискованные активы. Исследования показывают, что золото может сохранять свою ценность в долгосрочной перспективе.

По словам Дэвида Стейна, бывшего управляющего фондом и автора книги по инвестиционному образованию «Деньги для остальных», есть несколько вещей, о которых следует помнить, рассматривая золото как безопасное вложение, в зависимости от ваших потребностей.

«Это может быть безопасная гавань, поскольку она защищена от инфляции в долгосрочной перспективе, но не защищает вас каждый год», — говорит он.«Однако это денежный актив, поэтому он может помочь вам диверсифицировать активы, деноминированные в долларах, если это то, что вас интересует».

Казначейские облигации США

казначейские облигации США считаются самыми безопасными инвестициями в мире. Поскольку правительство Соединенных Штатов никогда не допускало дефолта по своим долгам, инвесторы рассматривают казначейские облигации США как высоконадежные инвестиционные инструменты.

«В последнее время казначейские облигации стали менее привлекательными из-за их низкой доходности», — говорит Мэтьюз.«Однако вы можете получить некоторую защиту от инфляции, если выберете TIPS — казначейские облигации с защитой от инфляции».

Вы можете покупать государственные облигации напрямую в Казначействе США или на вторичных рынках через брокерскую онлайн-платформу. Мэтьюз предостерегает от вторичного рынка, поскольку реселлеры часто берут на себя дополнительные расходы, в то время как вы можете покупать казначейские облигации США бесплатно на TreasuryDirect.gov.

Вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые владеют исключительно U.S. Treasuries. Это освобождает вас от сложностей, связанных с покупкой отдельных облигаций, и избавляет от хлопот перепродажи на вторичном рынке, если вам нужны наличные до погашения облигации.

Сберегательные облигации серии I

Если вы хотите противостоять инфляции, а также заработать процентную ставку, обратите внимание на сберегательные облигации серии I, государственные облигации, доходность которых не может опускаться ниже нуля. У них есть преимущество в TIPS, которые могут фактически давать отрицательную доходность, говорит Стейн.

Для облигаций типа I «составная ставка составляет около 1.6% в течение следующих шести месяцев, что лучше, чем можно было бы увидеть со многими высокодоходными сберегательными счетами », — говорит Стейн. «К сожалению, вы можете инвестировать только 10 000 долларов в год на каждый номер социального страхования, хотя вы можете обойти это, указав в своей налоговой декларации, которая будет использоваться для покупки I-бондов в дополнение к совершению отдельной покупки».

Однако важное предостережение: I Облигации приносят проценты на срок до 30 лет. Вы должны удерживать их не менее года, прежде чем сможете ликвидировать их в правительстве, и если вы обналичиваете их до того, как удерживаете их не менее пяти лет, вы теряете трехмесячный процент, как и многие компакт-диски.

Корпоративные облигации

Если вы хотите более высокую доходность, рассмотрите корпоративные облигации. Как правило, они предлагают более привлекательные процентные ставки, но также несут больший риск, поскольку немногие компании имеют кредитную историю дяди Сэма.

Чтобы убедиться, что вы делаете безопасное вложение, важно пересмотреть рейтинг облигаций. Мэтьюз предлагает взглянуть на корпоративные облигации с рейтингом инвестиционного уровня, что обычно означает рейтинг AAA, AA, A и BBB. У всего остального может быть даже более высокая доходность, но и гораздо больший риск.

Можно купить облигации через онлайн-брокера, но Мэтьюз предупреждает, что многие операции с облигациями требуют более высоких комиссий, чем операции с акциями.

Чтобы избежать комиссий и снизить риск дефолта любой компании, обращайте внимание на паевые инвестиционные фонды и ETF облигаций, которые инвестируют в сотни или тысячи облигаций компании. Большинство индексных ETF и паевых инвестиционных фондов в наши дни будут доступны без торговых комиссий от большинства брокерских компаний, но важно дважды проверить, а также следить за комиссией за загрузку паевых инвестиционных фондов.

Недвижимость

Недвижимость может считаться надежным вложением средств в зависимости от местных условий. Кроме того, недвижимость может предлагать довольно приличный доход — опять же, в зависимости от условий местного рынка.

«Будь то коммерческая недвижимость или недвижимость, сдаваемая в аренду, вы, скорее всего, будете получать стабильный доход, что избавит вас от взлетов и падений на фондовом рынке», — говорит Мэтьюз.

Долгосрочная оценка стоимости недвижимости остается относительно низкой, со средним значением за 25 лет около 3.8%. Недвижимость также связана с различными дополнительными расходами, которых не хватает другим безопасным инвестициям, такими как плата за обслуживание и налоги на недвижимость, и может потребовать крупных первоначальных инвестиций.

Некоторые люди могут предложить инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT), чтобы получить доступ к недвижимости с большей ликвидностью и меньшими затратами. Но REIT — это рискованные активы, и их нельзя рекомендовать в качестве безопасного убежища для ваших денег на нестабильных рынках.

Привилегированные акции

Привилегированные акции — это гибридные ценные бумаги с характеристиками как акций, так и облигаций.Они предлагают потенциальный доход от облигаций благодаря гарантированным выплатам дивидендов, а также долю владения и потенциал повышения стоимости обыкновенных акций.

Однако потенциальное удорожание привилегированных акций сокращается в обе стороны. Вы можете увидеть более сильное увеличение рыночной стоимости с течением времени, чем облигации, а также большее потенциальное снижение стоимости при падении рынка. Так почему же они безопасные вложения? Потому что дивиденды по привилегированным акциям гарантированы почти во всех случаях, а это означает, что вы будете получать доход независимо от того, что делает акция.

«Эти инвестиции не могут быть безопасным убежищем с точки зрения рыночного риска, потому что прирост капитала — это проблема в условиях падающего рынка», — говорит Стейн. «Однако вы можете увидеть определенную степень защиты доходов из-за более высоких дивидендов».

Итог

Совершенно безрисковых вложений не бывает. Даже перечисленные выше безопасные инвестиции сопряжены с рисками, такими как потеря покупательной способности со временем из-за роста инфляции. Ключевым моментом является рассмотрение ваших индивидуальных потребностей и составление портфеля, обеспечивающего достаточную стабильность, но при этом позволяющего вам воспользоваться преимуществами роста с течением времени.

лучших инвестиций с низким уровнем риска в 2021 году — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вы не заметили, процентные ставки сейчас сверхнизкие . Федеральная резервная система снизила ключевую процентную ставку практически до минимума: с нуля до 0,25%. Банки последовали их примеру, и в среднем по сберегательным счетам выплачивается около 0.06% APY.

В то время как несколько высокодоходных банковских счетов предлагают ставки, которые несколько выше, чем это, банковские вклады не принесут вам очень много с точки зрения процентов. К счастью, невозможно получить более высокую прибыль, не принимая на себя слишком большого дополнительного риска.

Вот семь инвестиций с низким уровнем риска, чтобы безопасно приумножить свои деньги.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска

Эти семь инвестиций могут помочь увеличить вашу прибыль быстрее, чем средний сберегательный счет.Однако имейте в виду, что, хотя это инвестиции с низким уровнем риска, это не безрисковых инвестиций. В отличие от банковских счетов, эти продукты не застрахованы FDIC — вы все равно можете потерять деньги.

Тем не менее, вы можете пойти на небольшой дополнительный риск в обмен на более высокую доходность от продуктов, которые по-прежнему предлагают большую ликвидность и простоту доступа. Чтобы поддерживать хорошее финансовое положение, убедитесь, что у вас есть полностью укомплектованный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, прежде чем вкладывать дополнительные деньги, которые могут вам понадобиться в крайнем случае.

1. Казначейские векселя, казначейские векселя и казначейские облигации

Если вы хотите заработать немного лучшую процентную ставку, чем сберегательный счет, без большого дополнительного риска, ваш первый и лучший вариант — это государственные облигации, которые предлагают процентные ставки от 0,09% на срок в один месяц, до 1,23% на сроком на 30 лет (по состоянию на середину августа 2020 г.).

Облигации

, выпущенные Казначейством США, обеспечены полной верой и кредитом правительства США, что имеет большой вес.Исторически сложилось так, что США всегда выплачивали свои долги. Это делает государственный долг надежным, и его легче покупать и продавать на вторичных рынках, если вам нужен доступ к своим денежным средствам до наступления срока погашения долга.

Эта стабильность, однако, означает, что облигации могут иметь более низкую доходность, чем вы могли бы получить от облигаций, по которым с меньшей вероятностью будет выплачен долг, как в случае с корпоративными облигациями.

2. Корпоративные облигации

Если вы готовы пойти на чуть больший риск ради более высокой доходности, хорошим вариантом может стать корпоративный долг с высоким рейтингом.Эти облигации, выпущенные признанными высокопроизводительными компаниями, обычно предлагают более высокую доходность, чем казначейские облигации или счета денежного рынка. По данным Федеральной резервной системы Сент-Луиса, по состоянию на июнь 2020 года 10-летние высококачественные облигации предлагали среднюю процентную ставку 2,36%.

Хотя высококачественные корпоративные облигации относительно безопасны, вы все равно можете потерять деньги, инвестируя в них, если:

• Повышаются процентные ставки. Поскольку выплаты по процентным облигациям обычно фиксируются на определенный срок, ваши деньги не будут приносить более высокую ставку.Если вам нужно продать свои облигации, вам, возможно, придется продать их по меньшей цене, чем вы, возможно, заплатили за них, если общие процентные ставки выросли. Если вы держите свои облигации до погашения, вы получите обратно их номинальную стоимость плюс проценты.
• Эмитент разоряется. Хотя облигации инвестиционного уровня обычно считаются относительно безопасными инвестициями, они все же не так надежны, как деньги на банковских счетах. Вот почему важно сосредоточиться на долговых обязательствах, выпущенных компаниями с высоким рейтингом, которые, скорее всего, вернут вам деньги.Компании с менее высоким рейтингом могут предлагать более высокие процентные ставки, но они также с большей вероятностью потеряют ваши деньги.

3. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка инвестируют в коммерческие ценные бумаги овернайт и другие краткосрочные ценные бумаги. Даже лучшие фонды денежного рынка обычно предлагают практически нулевую доходность. Однако, в отличие от продуктов казначейства и корпоративных облигаций, фонды денежного рынка действительно предлагают инвесторам абсолютную ликвидность: они практически не подвержены волатильности, и вы можете забрать свои деньги в любое время.

Также стоит отметить, что многие банки также предлагают паевые инвестиционные фонды денежного рынка. Если у вас нет или вы не хотите создавать брокерский счет, вы все равно можете инвестировать средства денежного рынка через свой банк.

4. Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты — это тип аннуитетного контракта, который позволяет инвесторам вносить единовременную выплату в обмен на серию платежей в течение определенного периода времени. Функционально фиксированные аннуитеты во многом похожи на депозитные сертификаты: вы соглашаетесь заблокировать доступ к своим деньгам на определенный период времени и получаете в обмен процентную ставку выше средней.

По состоянию на середину августа 2020 года фиксированные процентные ставки по аннуитету варьируются от 1,0% до 3,60%, согласно Blueprint Income, рынку фиксированных аннуитетов. Однако имейте в виду, что более высокие процентные ставки часто исходят от менее уважаемых страховщиков, что означает, что они с большей вероятностью не выполнят платеж.

Также помните, что, как и в случае с компакт-дисками, вы можете понести штрафы, если вам потребуется доступ ко всем своим деньгам до даты погашения вашего фиксированного аннуитета. Однако, как правило, каждый месяц вы будете получать без штрафных санкций доступ к определенному проценту от ваших денег.

5. Привилегированные акции

Привилегированные акции работают как гибрид акций и облигаций: они предлагают часть возможностей повышения стоимости обыкновенных акций, а также обеспечивают надежные выплаты дохода по облигациям. Фактически, привилегированные акции часто предлагают более высокие дивиденды, чем облигации компаний, потому что, в отличие от облигаций, выплаты не полностью гарантированы.

С 1900 года привилегированные акции приносили среднегодовую доходность более 7%, большую часть которой составляли выплаты дивидендов.

Помимо дивидендов, вы можете увидеть рост ваших инвестиций за счет обратного выкупа. В последнее время многие компании выкупали привилегированные акции, как правило, по несколько более высокой цене, чем они были проданы, потому что привилегированные акции приносят более высокие дивиденды — и, следовательно, обходятся компаниям дороже, — чем корпоративный долг.

6. Обыкновенные акции, по которым выплачиваются дивиденды

Помимо привилегированных акций, некоторые обыкновенные акции также являются относительно безопасными опционами для тех, кто хочет получить более высокую доходность в условиях низких процентных ставок.Главными из них являются инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и акции коммунальных предприятий, которые исторически считаются более безопасными, менее волатильными и более надежными при выплате дивидендов.

Согласно данным, проанализированным школой бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, по состоянию на январь 2020 года дивиденды REIT в среднем составляли 3,93%, а дивиденды коммунальных предприятий — 3,11%.

Независимо от отрасли, в которую вы инвестируете, при выборе обыкновенных акций лучше всего придерживаться сильных, солидных компаний, которые существуют уже несколько десятилетий и приносят стабильные и надежные дивиденды, а не акции роста, которые живут и умирают благодаря энтузиазму инвесторов.

Однако имейте в виду, что выплаты дивидендов по обыкновенным акциям не гарантированы, и, как и все акции, вы можете потерять деньги, инвестируя в них.

7. Индексные фонды

Отдельные акции, такие как обыкновенные и привилегированные акции или облигации, не диверсифицируются. Вы можете покупать акции или облигации только у одной или двух компаний, что делает их изначально очень рискованными. Что произойдет, если эти компании разорятся?

Индексные фонды

позволяют инвестировать в сотни или тысячи отдельных акций и облигаций.Это значительно снижает риск, который вы берете на себя, когда инвестируете, при этом предлагая повышенные процентные ставки или дивиденды. Диверсифицированные фонды с более высокими ставками включают фонд BOND PIMCO или фонды Vanguard BND или VDADX (Dividend Appreciation).

Итог

У вас всегда должны быть денежные резервы на ликвидном сберегательном счете, которые вы можете быстро использовать в случае необходимости. Но для денег, которые должны быть немного ликвидными, но надеяться на более высокую прибыль, у вас есть варианты. Фонды денежного рынка, аннуитеты, государственные и корпоративные долги с высоким рейтингом — это одни из лучших способов приумножить ваши деньги с низким уровнем риска и высокой доходностью даже при низких процентных ставках.

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в августе 2021 года

Несмотря на то, что экономика США вышла из глубины 2020 года, в оставшейся части 2021 года и в последующий период может еще появиться немало препятствий. Фондовый рынок пережил существенный отскок во второй половине прошлого года и с тех пор остается горячим. Но инвесторам следует оставаться дисциплинированными, если рынок остынет. Создание портфеля, в котором есть хотя бы несколько менее рискованных активов, может быть полезным, чтобы помочь вам преодолеть будущую волатильность на рынке.

Разумеется, компромисс заключается в том, что, снижая подверженность риску, инвесторы, скорее всего, получат более низкую доходность в долгосрочной перспективе. Это может быть хорошо, если ваша цель — сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентного дохода.

Но если вы стремитесь к росту, подумайте о стратегиях инвестирования, которые соответствуют вашим долгосрочным целям. Даже у инвестиций с более высоким риском, таких как акции, есть сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают риск, но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную доходность.

Что следует учитывать

В зависимости от того, насколько вы готовы рискнуть, есть несколько возможных сценариев:

• Нет риска — Вы никогда не потеряете ни цента своей основной суммы.
• Некоторый риск — Разумно сказать, что со временем вы либо выйдете на уровень безубыточности, либо понесете небольшие убытки.

Однако есть две ловушки: инвестиции с низким уровнем риска приносят меньшую доходность, чем вы могли бы найти где-либо еще с риском; а инфляция может подорвать покупательную способность денег, хранящихся в инвестициях с низким уровнем риска.

Если вы выберете инвестиции с низким уровнем риска, вы, скорее всего, со временем потеряете покупательную способность. Вот почему игры с низким уровнем риска делают более выгодные краткосрочные вложения или дают вам возможность пополнить запасы средств на случай чрезвычайной ситуации.Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной прибыли.

Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в августе 2021 года:

1. Высокодоходные сберегательные счета
2. Сберегательные облигации
3. Депозитные сертификаты
4. Фонды денежного рынка
5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS
6. Облигации корпоративные
7. Акции, выплачивающие дивиденды
8. Привилегированные акции
9. Счета денежного рынка
10. Фиксированные аннуитеты

Обзор: Лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2021 году

1.Высокодоходные сберегательные счета

Хотя с технической точки зрения сберегательные счета не являются инвестициями, они предлагают умеренную прибыль на ваши деньги. Вы найдете наиболее прибыльные варианты, выполнив поиск в Интернете, и вы можете получить немного больше урожая, если захотите ознакомиться с прейскурантами и присмотреться к ним.

Зачем инвестировать: Сберегательный счет полностью безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов США на каждый тип счета в банке, поэтому вам будет выплачена компенсация, даже если финансовое учреждение обанкротится.

Риск: Денежные средства не теряют в долларовой стоимости, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.

2. Сберегательные облигации

Как и сберегательные счета, сберегательные облигации США, строго говоря, не являются инвестициями.

Скорее, это «инструменты сбережений», — говорит Маккайла Брейден, бывший старший советник Министерства финансов США, которое управляет TreasuryDirect.gov.

Через TreasuryDirect Казначейство продает два типа сберегательных облигаций: облигацию EE и облигацию I.

«Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку, и уровень инфляции добавляется к ней каждые шесть месяцев», — говорит Брейден, имея в виду надбавку за инфляцию, которая пересматривается дважды в год.

Зачем инвестировать: Сберегательные облигации серии EE приносят проценты до 30 лет и получают фиксированную ставку доходности, если они были выпущены в мае 2005 года или позже. Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.

Риск: Сберегательные облигации США практически не связаны с риском, а также могут приносить небольшую прибыль или вообще без нее. Так что со временем вы, вероятно, потеряете покупательную способность.

3. Депозитные сертификаты

Банковские компакт-диски всегда защищены от потери на счете, обеспеченном FDIC, если вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти самые выгодные тарифы, поищите в Интернете и сравните, что предлагают банки.

Зачем инвестировать: Если вы оставите компакт-диск нетронутым до истечения срока, банк обещает выплатить вам установленную процентную ставку в течение указанного срока.

На некоторых сберегательных счетах выплачивается более высокая процентная ставка, чем на некоторых компакт-дисках, но для этих так называемых высокодоходных счетов может потребоваться большой депозит.

Риск: Если вы удалите средства с компакт-диска раньше, вы обычно потеряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также поражают вас потерей части основной суммы долга, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки, прежде чем покупать компакт-диск.

4. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка представляют собой пулы компакт-дисков, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных вместе для диверсификации рисков, и обычно продаются брокерскими фирмами и компаниями паевых инвестиционных фондов.

Зачем инвестировать: В отличие от CD, фонд денежного рынка является ликвидным, что означает, что вы, как правило, можете забрать свои средства в любое время без каких-либо штрафов.

Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, — говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Guide Financial Planning в Миннеаполисе.

«Банк сообщает вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара», — говорит он.

5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS

The U.S. Treasury также выпускает казначейские векселя, казначейские векселя, казначейские облигации и ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS:

• Казначейские векселя со сроком погашения в один год или раньше.
• Казначейские облигации рассчитаны на срок до 10 лет.
• Казначейские облигации со сроком погашения до 30 лет.
• TIPS — это ценные бумаги, основная стоимость которых повышается или понижается в зависимости от направления инфляции.

Зачем инвестировать: Все это высоколиквидные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через паевые инвестиционные фонды.

Риск: Если вы храните казначейские облигации до их погашения, вы, как правило, не потеряете никаких денег, если только не купите облигацию с отрицательной доходностью. Если вы продадите их раньше срока погашения, вы можете потерять часть своей основной суммы, поскольку их стоимость будет колебаться по мере роста и падения процентных ставок. Однако недавняя волатильность на рынке и переход ФРС к снижению процентных ставок до нуля означают, что некоторые казначейские облигации могут фактически иметь отрицательную доходность. Так что покупка некоторых из этих облигаций может стоить вам денег.

6. Корпоративные облигации

Компании также выпускают облигации, которые могут быть от относительно низкорисковых (выпущенных крупными прибыльными компаниями) до очень рискованных. Самые низкие из низких известны как высокодоходные облигации или «мусорные облигации».

«Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой процентной ставкой и низким качеством, — говорит Шерил Крюгер, основатель Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю их более рискованными, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта.”

• Риск процентной ставки: Рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок. Стоимость облигаций растет, когда ставки падают, и стоимость облигаций снижается, когда ставки растут.
• Риск невыполнения обязательств: Компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму, потенциально оставив вас ни с чем по инвестициям.

Зачем инвестировать: Чтобы снизить процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет.Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать высококачественные облигации крупных компаний с хорошей репутацией или покупать фонды, инвестирующие в диверсифицированный портфель этих облигаций.

Риск: Обычно считается, что облигации имеют меньший риск, чем акции, хотя ни один из классов активов не является безрисковым.

«Держатели облигаций имеют более высокую иерархию, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится, держатели облигаций получат свои деньги обратно раньше акционеров», — говорит Вацек.

7. Акции, приносящие дивиденды

Акции не так безопасны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг, но, как правило, они менее рискованны, чем такие высокоуровневые компании, как опционы или фьючерсы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем акции с высокими темпами роста, потому что они выплачивают денежные дивиденды, помогая ограничить их волатильность, но не устраняя ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться вместе с рынком, но могут не так сильно упасть, когда рынок находится в депрессивном состоянии.

Зачем инвестировать: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, обычно считаются менее рискованными, чем те, которые этого не делают.

«Я бы не сказал, что дивидендные акции — это инвестиция с низким уровнем риска, потому что были акции, приносящие дивиденды, которые потеряли 20 или 30 процентов в 2008 году», — говорит Вацек. «Но в целом это меньший риск, чем акции роста».

Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, обычно более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.

«Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.

Риск: Один из рисков для дивидендных акций заключается в том, что компания попадает в тяжелые времена и объявляет об убытке, вынуждая ее полностью урезать или исключить свои дивиденды, что нанесет ущерб цене акций.

8. Привилегированные акции

Привилегированные акции больше похожи на облигации с более низким рейтингом, чем на обыкновенные акции. Тем не менее, их стоимость может существенно колебаться в случае падения рынка или повышения процентных ставок.

Зачем инвестировать: Как и облигации, привилегированные акции приносят регулярные денежные выплаты.Но, что необычно, компании, выпускающие привилегированные акции, могут в некоторых случаях приостановить выплату дивидендов, хотя часто компании приходится компенсировать любые пропущенные выплаты. И компания должна выплатить дивиденды по привилегированным акциям, прежде чем дивиденды могут быть выплачены держателям обыкновенных акций.

Риск: Привилегированные акции похожи на более рискованную версию облигации, но, как правило, они безопаснее, чем акции. Их часто называют гибридными ценными бумагами, потому что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но раньше держателей акций.Привилегированные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции, и их необходимо тщательно проанализировать перед покупкой.

9. Счета денежного рынка

Счет денежного рынка может во многом походить на сберегательный счет, и он предлагает многие из тех же преимуществ, включая дебетовую карту и выплату процентов. Однако для счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного счета.

Зачем инвестировать: Ставки на счетах денежного рынка могут быть выше, чем на сопоставимых сберегательных счетах.Кроме того, у вас будет возможность потратить наличные, если они вам понадобятся, хотя на счете денежного рынка может быть установлен лимит на ежемесячное снятие средств, как на сберегательном счете. Вы захотите найти здесь лучшие цены, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную прибыль.

Риск: Счета денежного рынка защищены FDIC с гарантиями до 250 000 долларов США на каждого вкладчика на банк. Таким образом, счета денежного рынка не представляют риска для вашего принципала. Возможно, самый большой риск — это цена, связанная с наличием слишком большого количества денег на вашем счете и недостаточным доходом для опережения инфляции, что означает, что вы можете со временем потерять покупательную способность.

10. Фиксированные аннуитеты

Аннуитет — это договор, часто заключаемый со страховой компанией, по которому будет выплачиваться определенный уровень дохода в течение определенного периода времени в обмен на авансовый платеж. Аннуитет можно структурировать по-разному, например, выплачивать в течение фиксированного периода, например, 20 лет или до смерти клиента.

При фиксированном аннуитете контракт обещает выплачивать определенную сумму денег, обычно ежемесячно, в течение определенного периода времени. Вы можете внести единовременную выплату и получить выплату сразу же или внести ее в течение определенного периода времени, и аннуитет начнет выплачиваться в какой-то момент в будущем (например, в дату выхода на пенсию).)

Зачем инвестировать: Фиксированный аннуитет может обеспечить вам гарантированный доход и доход, обеспечивая большую финансовую безопасность, особенно в периоды, когда вы больше не работаете. Аннуитет также может предложить вам способ увеличения вашего дохода на основе отсрочки налогообложения, и вы можете вносить неограниченную сумму на счет. Аннуитеты могут также включать ряд других льгот, таких как пособие в случае смерти или минимальные гарантированные выплаты, в зависимости от контракта.

Риск: Аннуитетные контракты заведомо сложны, поэтому вы можете не получить именно то, что ожидаете, если не будете внимательно читать мелкий шрифт контракта.Аннуитеты довольно неликвидны, а это означает, что их может быть трудно или невозможно получить без значительного штрафа. Если в будущем инфляция существенно вырастет, ваша гарантированная выплата также может выглядеть не столь привлекательной.

Подробнее:

Хотите надежное вложение? Рассмотрите эти варианты с низким уровнем риска

Когда рынки становятся волатильными, безопасные инвестиции часто получают момент под солнцем — и не зря. Депозитные счета, застрахованные FDIC, и другие инвестиции с низким уровнем риска могут помочь осторожным инвесторам бороться с инфляцией, сохраняя при этом свои сбережения в безопасности.

Однако помните: низкий риск обычно означает низкую доходность, а это означает, что эти учетные записи имеют наибольший смысл, когда вы инвестируете в краткосрочной перспективе и, возможно, в ближайшее время вам может потребоваться снять деньги. (Наш полный список вариантов инвестиций охватывает более долгосрочные и более рискованные инвестиции.)

Если вы инвестируете на длительный срок — подумайте о целях на пять или более лет вперед — недорогие инвестиции в акции, такие как индексные фонды, часто являются лучшим выбором. . (Если вы не знаете, почему это так, прочтите о различиях между краткосрочными и долгосрочными целями инвестирования.)

Способы приумножения денег с минимальным риском

Все перечисленные ниже инвестиции сопровождаются страховкой, что делает их риски практически несуществующими. Но их доходность также очень низка по сравнению с долгосрочной доходностью, которую вы можете получить, инвестируя в фондовый рынок.

Счета денежного рынка

Какие они? По сути, это сберегательные счета, но они позволяют вам тратить деньги прямо со счета (в отличие от сберегательного счета) с ограниченным количеством транзакций в месяц.

Что в них безопасного? Эти счета поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), которая гарантирует вклады до 250 000 долларов США на одно учреждение на одного инвестора.

Где я могу его получить? Большинство банков предлагают счета на денежном рынке, но средний показатель APY по стране на FDIC в настоящее время составляет всего 0,09% (эта ставка является переменной и может меняться). Однако многие онлайн-банки предлагают значительно более высокие ставки.

Онлайн высокодоходные сберегательные счета

Какие они? Они принципиально похожи на типичные сберегательные счета, но, работая строго онлайн, этим банкам не нужно тратить деньги на обычные операции.В свою очередь, они передают вам эти сбережения в виде более высоких APY.

Что в них безопасного? Хотя они не принадлежат традиционным обычным банкам, эти счета по-прежнему застрахованы FDIC.

Где я могу его получить? Все делается онлайн, от выбора банка до регистрации и перевода в него денег.

Расчетно-кассовые счета

Что это такое? Природа этих счетов немного различается между поставщиками сегодня, но большинство этих продуктов ведут себя аналогично онлайн-сберегательным счетам.В последнее время они стали более популярными среди онлайн-брокеров и роботов-консультантов, в основном потому, что они позволяют клиентам легко переводить деньги на инвестиционный счет и обратно.

Что в них безопасного? Счета для управления денежными средствами предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями, но благодаря партнерству с банками они по-прежнему поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера или робо-консультанта.

Депозитные сертификаты (CD)

Что это? Банки предлагают компакт-диски, потому что они дают им заранее определенную сумму наличных на определенный период времени, которую они могут использовать для ссуды другим клиентам или инвестирования.Чтобы побудить вас открыть компакт-диск, они часто предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета. Обратная сторона? Если вам нужно получить доступ к наличным на вашем компакт-диске, вы столкнетесь с штрафом за досрочное снятие, который часто состоит из процентов за несколько месяцев.

Что в них безопасного? С их помощью вы помещаете свои деньги на счет, застрахованный FDIC, на определенный период, в течение которого вы получите гарантированную процентную ставку.

Где я могу его получить? Большинство банков предлагают компакт-диски; однако в онлайн-банках доходность, как правило, намного выше по тем же причинам, которые указаны выше.

Казначейские билеты, векселя и облигации

Что это такое? Когда вы покупаете казначейские векселя, векселя и облигации, вы, по сути, даете ссуду правительству, и оно регулярно выплачивает вам проценты по этой ссуде. Если вы держите ее в течение всего периода, вам также вернется номинальная стоимость облигации.

Самая большая разница между векселями, векселями и облигациями заключается в том, как долго государство хранит ваши деньги и ваша процентная ставка.

• Векселя погашаются в течение года.

• Облигации подлежат погашению через 2, 3, 5, 7 или 10 лет.

• Облигации подлежат погашению через 20 или 30 лет.

Что в них безопасного? Казначейские ценные бумаги (векселя, векселя и облигации) обеспечены «полной верой и кредитом правительства США». Приобретая их в Казначействе, вы получаете все обещанные вам регулярные процентные выплаты, пока вы владеете облигацией, плюс номинальная стоимость облигации, если вы держите ее до погашения.

В качестве альтернативы вы также можете продать свою облигацию, если хотите, хотя вы потеряете процентные платежи, которые у вас были бы до наступления срока ее погашения.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Инвестиции с фиксированной процентной ставкой с низким риском потери основной суммы

В отличие от

выше, следует учитывать с каждым из следующих, но они по-прежнему относятся к менее рискованной стороне инвестиционного спектра.

Для этих инвестиций вам также понадобится онлайн-брокер. Во-первых, узнайте, как выбрать лучший для вас. Затем, когда у вас есть брокерский счет, вы можете использовать его средство проверки инвестиций, чтобы помочь вам совершить покупки для любого из вложений, указанных ниже.

Корпоративные облигации

Что это такое? Как и государственные облигации, корпоративные облигации похожи на небольшую ссуду от вас, но в данном случае конкретной компании. Самый безопасный способ купить облигации и извлечь из них выгоду — это выявить стабильные компании с длительным опытом выплаты долгов держателям облигаций.

Microsoft и Johnson & Johnson, например, являются двумя компаниями с самым высоким рейтингом в мире, и вероятность их дефолта очень мала. Когда вы покупаете облигацию с фиксированной процентной ставкой у качественной компании и планируете удерживать ее до наступления срока погашения, это обычно считается безопасным вложением средств.

Текущая доходность: от 3% до 4% за последние 10 лет на основе средней доходности корпоративных облигаций Moody’s Daily с рейтингом AAA.

Что в них безопасного? Корпоративные облигации поставляются с обещанием компании-эмитента: выплатить вам фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени и выплатить основную сумму в конце этого периода.Как правило, более длительные периоды приносят более высокую доходность.

В чем риск? Если компания, выпускающая облигацию, объявляет о банкротстве, она может не выплатить вам свой долг, что означает, что ваш фиксированный доход исчезнет. Но для сильных, устоявшихся компаний этот риск может быть относительно низким.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Привилегированные акции

Что это такое? Собственные акции компании, предлагающие владельцу фиксированные платежи.

Текущая доходность: Зависит от компании.

Что в них безопасного? Подобно облигациям, привилегированные акции предлагают фиксированный доход, который часто выплачивается инвесторам ежеквартально. Например, если цена акции составляет 100 долларов, а годовой дивиденд составляет 5 долларов, дивидендная доходность составляет 5%.

При использовании наиболее привилегированных акций вы получите дивиденды по той же ставке, которую обещали при их покупке, даже если рыночная стоимость акций упадет. В этом отличие от дивидендов по обыкновенным акциям, которые основаны на колебаниях стоимости акций и не являются фиксированными.См. Наше руководство по привилегированным акциям, чтобы получить более подробное представление об этих инвестиционных инструментах.

В чем риск? Выплата дивидендов остается на усмотрение каждой компании, и они могут отказаться от выплат в периоды жесткой экономии — хотя большинство компаний очень стараются избежать этого, потому что это рассматривается как сигнал бедствия для бизнеса. Если компания обанкротится, держатели облигаций получают деньги раньше держателей привилегированных акций.

Также стоит отметить: рыночная стоимость привилегированных акций имеет тенденцию расти медленнее, чем обыкновенные акции той же компании.Как и в случае с облигациями, на стоимость привилегированных акций наиболее сильно влияют колебания процентных ставок, а не показатели компании.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Инвестиции с умеренным риском

Не впечатлены вышеуказанной доходностью и готовы взять на себя немного больший риск для более высокой потенциальной доходности? Изучите варианты ниже. Хотя они сопряжены с некоторым риском потери основной суммы, они также предлагают гораздо более высокую потенциальную доходность, чем перечисленные выше инвестиции, а их долгосрочные риски — особенно в случае паевых инвестиционных фондов — часто относительно низки.

Обыкновенные акции с выплатой дивидендов

Что это такое? Владение акциями компании, которая регулярно выплачивает владельцам часть прибыли компании.

Что в них безопасного? Когда компании предлагают акции с выплатой дивидендов, они платят вам определенную сумму на регулярной основе в зависимости от того, сколько акций у вас есть, как в примере с привилегированными акциями выше. Обычно он выплачивается наличными ежеквартально или ежемесячно.

В чем риск? Те же риски инвестирования в любые акции применимы и к акциям с дивидендами.Когда цена обыкновенных акций падает, сумма, которую вы получите в виде дивидендов, тоже может упасть — и это в дополнение к деньгам, которые вы потеряете, если вам в конечном итоге придется продать акции по меньшей цене, чем вы их купили.

Компании не имеют юридических обязательств по выплате дивидендов держателям обыкновенных акций, и это не является гарантированным доходом, в отличие от государственных облигаций. Если компания объявляет о банкротстве, дивиденды по обыкновенным акциям занимают последнее место в списке, подлежащем выплате, после держателей облигаций и держателей привилегированных акций.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Паевые инвестиционные фонды

Что это такое? Одна инвестиция, которая дает инвесторам доступ к нескольким активам.

Что в них безопасного? В паевых инвестиционных фондах вы покупаете не отдельную инвестицию, а целую корзину инвестиций. Эти пакеты могут включать акции различных компаний, государственные или корпоративные облигации, товары или комбинацию инвестиций. Покупка акций паевых инвестиционных фондов может помочь вам быстро создать должным образом диверсифицированный портфель, в отличие от крупных инвестиций в отдельные компании.

Многие из перечисленных выше инвестиций можно найти в разных фондах. Фонды дивидендов состоят из акций с высокими и надежными дивидендами, фонды облигаций состоят из различных облигаций и так далее. Опять же, цель здесь — диверсификация и распределение вашего риска.

В чем риск? Как и отдельные акции, паевые инвестиционные фонды могут резко упасть в краткосрочной перспективе. Эти инвестиционные инструменты лучше подходят для долгосрочных инвесторов, которые готовы пережить неизбежные взлеты и падения рынка в обмен на более сильные долгосрочные перспективы роста.

Некоторые паевые инвестиционные фонды активно управляются, что приводит к более высоким комиссиям. В долгосрочной перспективе эти более высокие сборы могут существенно повлиять на вашу прибыль. Ключом к повышению ваших шансов на более высокую прибыль является поиск недорогих, пассивно управляемых фондов с низкими коэффициентами расходов.

Если вы новичок в этих инструментах, подумайте о том, чтобы узнать больше о паевых инвестиционных фондах. NerdWallet рекомендует использовать недорогие паевые инвестиционные фонды для формирования основы любого долгосрочного портфеля.

Где я могу его получить? Через онлайн-брокера.

В этой статье обновляются доступные условия казначейских облигаций.

Инвестиции с защитой основной суммы: правила, риски и комиссии

Что такое облигации с защитой основного капитала (PPN)?

Облигации с защищенной основной суммой (PPN) представляют собой ценные бумаги с фиксированным доходом, которые гарантируют возврат, как минимум, всей инвестированной основной суммы. Эта гарантия возврата первоначальных вложений — их отличительная черта.

Имена, используемые для описания PPN или «примечаний», различаются.На рынке США они называются структурированными ценными бумагами, структурированными продуктами или нетрадиционными инвестициями. В Канаде они известны как облигации, привязанные к акциям, и GIC, привязанные к рынку. Существуют также структурированные инвестиционные продукты и структурированные векселя, которые похожи на PPN, но без основной гарантии.

PPN могут получить привлекательную прибыль при благоприятных рыночных условиях. В этой статье представлен обзор рисков и требований должной осмотрительности, связанных с покупкой векселя.Примеры расчетов относятся к банкноте со сроком погашения восемь лет, комиссией за продажу 4%, годовым уровнем инфляции 2% и годовой процентной ставкой 5%. Компаундирование происходит ежегодно.

Ключевые выводы

• Облигации с защитой основного долга (PPN) — это тип ценных бумаг с фиксированным доходом, в которые вы гарантированно вернете, по крайней мере, первоначальную сумму, которую вы вложили.
• В США PPN называются структурированными ценными бумагами, структурированными продуктами или нетрадиционными инвестициями, тогда как в Канаде они называются облигациями, привязанными к акциям, или GIC, привязанными к рынку.
• Ноты представляют собой сложные финансовые вложения по сравнению с акциями и облигациями; поэтому важно осознавать риски и сборы, связанные с их покупкой.
• Затраты включают страховую премию, комиссионные, управленческие сборы, сборы за производительность, сборы за структурирование, операционные сборы, сборы за трейлер и сборы за досрочное погашение.
• Риски включают изменения процентных ставок, влияющие на стоимость, риск нулевой доходности, риск повышения или колебания комиссионных, а также риски пригодности и ликвидности.

Регулирование и раскрытие информации

По сравнению с акциями и облигациями, векселя представляют собой сложные инвестиции, которые содержат встроенные опционы, и их доходность зависит от связанных инвестиций. Эти особенности могут затруднить определение доходности банкноты и усложнить ее оценку.

В связи с этим регулирующие органы выразили обеспокоенность тем, что розничные инвесторы, особенно менее опытные, могут не оценить риски, связанные с покупкой векселей.Регулирующие органы, такие как Национальная ассоциация дилеров по ценным бумагам (NASD) и канадские администраторы ценных бумаг, также подчеркнули необходимость проявления должной осмотрительности как со стороны продавца, так и со стороны покупателя векселя.

Хотя помимо PPN существуют и другие структурированные инвестиционные продукты и структурированные векселя, другие продукты не гарантируют возврат первоначальных инвестиций — отличительный признак PPN.

Многочисленные комиссии

Банкнота — это продукт с управляемыми инвестициями, и, как и со всеми управляемыми продуктами, взимается комиссия.Логично, что сборы, связанные с векселями, будут выше, чем с акциями, облигациями или взаимными фондами, потому что основной гарантией на самом деле является покупка страховки. Страховая премия — это, по сути, процент, упущенный при покупке векселя, а не процентной ценной бумаги.

Помимо страховой премии, существует множество других явных или подразумеваемых сборов. К ним относятся комиссионные за продажу, управленческие сборы, сборы за производительность, сборы за структурирование, операционные сборы, сборы за трейлеры и сборы за досрочное погашение.

Нет необходимости сосредотачиваться на каждой комиссии, но важно знать общую сумму денег, потраченную на комиссию, потому что она съест вашу потенциальную прибыль. Как ни странно, не всегда можно узнать общую сумму комиссии. Например, в случае векселя, привязанного к товару, основанного на стратегии страхования портфеля с постоянной пропорцией (CPPI), торговые комиссии зависят от волатильности товара. Это одна из дополнительных сложностей инвестирования в банкноты.

Основной гарантией, связанной с PPN, является покупка страховки; сборы за PPN похожи на страховой взнос и поэтому выше, чем любые сборы за инвестирование в ценные бумаги, которые не предлагают гарантии.

Многочисленные риски

Все инвестиции сопряжены с риском. Риски, связанные с нотами, включают риск процентной ставки, риск нулевой доходности, риск комиссионных, риск пригодности и риск ликвидности.

Риск процентной ставки

Изменения процентных ставок могут существенно повлиять на стоимость чистых активов (СЧА) векселя. Для векселей, основанных на структуре облигаций с нулевым купоном, процентная ставка, действующая на момент выпуска, определяет стоимость страхования; то есть бескупонная облигация.

Для облигации, выпущенной на восьмилетний срок, когда годовая процентная ставка составляет 5%, стоимость бескупонной облигации составит 67,68 доллара на 100 долларов номинальной стоимости, а после 4% комиссии останется 28,32 доллара (100 — 4 — 67,68 долларов). ) на варианты покупки. Если бы процентная ставка составляла 3%, облигация с нулевым купоном стоила бы 78,94 доллара за 100 долларов номинальной стоимости, оставляя 17,06 доллара после комиссии (100 — 4 — 78,94 доллара) для опционов на покупку. После покупки бескупонной облигации изменения процентных ставок могут повлиять на чистую стоимость облигации, так как стоимость бескупонной облигации изменится.

Основываясь на структуре CPPI, для примечания, влияние изменения процентных ставок является более сложным и не зависит от процентной ставки, действующей на момент выпуска. Стоимость страхования зависит от того, когда изменится ставка, насколько изменится ставка и влияние изменения ставки на связанный базовый актив.

Например, если процентные ставки значительно снизятся в начале срока, стоимость облигации с нулевым купоном увеличится, тем самым уменьшая подушку. Если повышение процентной ставки также приводит к снижению стоимости базового актива, амортизация подвергнется дальнейшему снижению.

Риск нулевой доходности

Риск нулевой прибыли — это потеря как покупательной способности, так и реальной прибыли. Величина каждого зависит от разницы между процентной ставкой и средним уровнем инфляции, который преобладает в течение срока векселя. Чтобы поддерживать покупательную способность при инфляции 2% в год, инвестиции в размере 100 долларов должны вырасти до 117,17 долларов к концу восьми лет, при условии ежегодного накопления сложных процентов. Инвестиция в 100 долларов с процентной ставкой 5% вырастет до 147 долларов.75 за восемь лет. В этом примере инвестор отказывается от общей прибыли в размере 47,75 долларов США, из которых 30,58 долларов США составляют реальную прибыль (147,75 долларов США — 117,17 долларов США = 30,58 долларов США).

Однако, если средний уровень инфляции составляет 3% за восьмилетний период, для поддержания покупательной способности потребуется возврат в размере 126,68 доллара, а упущенная реальная прибыль составит 21,07 доллара. Как показывают расчеты, более высокий, чем ожидалось, уровень инфляции увеличивает потерю покупательной способности при одновременном снижении реальной доходности.

Комиссионный риск

Риск комиссионных — это риск того, что взимаемые комиссионные будут выше ожидаемых, что приведет к снижению прибыли.Риск наиболее применим к динамически хеджируемым нотам; те, кто использует стратегию CPPI. Со временем совокупные торговые издержки увеличатся, если волатильность связанного актива возрастет. В то же время доходность облигации с меньшей вероятностью будет точно отслеживать доходность ее базового связанного актива. Это одна из дополнительных сложностей примечания.

Риск пригодности и ликвидности

Риск пригодности — это риск того, что ни консультант, ни инвестор не понимают в достаточной степени структурированный продукт, чтобы определить его пригодность для инвестора.Риск ликвидности — это риск того, что векселя придется ликвидировать до даты погашения, которая, вероятно, будет меньше ее чистой стоимости, из-за разреженного вторичного рынка или его отсутствия. При досрочной ликвидации нет основной гарантии.

Прочие риски

В большинстве случаев векселя не подходят для инвестиций инвесторов, ориентированных на доход, поскольку выплата только одна, и она происходит при наступлении срока погашения. Кроме того, существует риск не получить дохода и в то же время потерять покупательную способность.

Важным риском является кредитоспособность эмитента PPN. Если этот бизнес обанкротится, вы можете не получить свою основную сумму — это означает, что вы можете потерять все свои деньги, если эмитент вашей банкноты обанкротится.

Возможные инвестиционные сценарии

Инвестор может рассмотреть возможность покупки векселя, если он твердо убежден в том, что актив, связанный с векселем, дает возможность превысить доход, доступный от инвестиций с фиксированным доходом. При условии, что инвестор чувствует себя комфортно с риском невозврата, покупка векселя дает возможность воспользоваться этой возможностью без риска потери основной суммы инвестиций.

Неаккредитованный инвестор может приобрести вексель с доходностью, связанной с доходностью альтернативной инвестиции, такой как хедж-фонд, чтобы обойти нормативные ограничения, ограничивающие прямые инвестиции в альтернативные инвестиции аккредитованным инвесторам. Это возможно, потому что регулирующие органы рассматривают вексель как долговую инвестицию или депозит.

Искушенный инвестор, вместо того, чтобы напрямую открывать спекулятивную позицию, может использовать вексель, чтобы получить доступ. Выступая в качестве минимального уровня, банкнота обеспечивает защиту от убытков, гарантирует минимальную прибыль и защищает инвестированный капитал.

Итог

Ноты — это сложные инвестиции, требующие учета многочисленных рисков и комиссий. Имейте в виду, что по мере снижения стоимости страхования, то есть по мере увеличения процентных ставок, фондовые рынки, как правило, страдают. И наоборот, когда стоимость страхования выше, процентные ставки ниже и фондовые рынки, как правило, чувствуют себя лучше.

Традиционно для получения более высокой доходности обычной практикой является увеличение подверженности портфеля риску за счет увеличения доли акций, удерживаемых в портфеле, за счет наличных средств или активов с фиксированным доходом.Использование векселя для получения более высокой прибыли требует дополнительных затрат, предусмотренных основной гарантией. Перед покупкой банкноты определите, соизмерима ли потенциальная доходность с рисками и дополнительными затратами.

Наконец, рассмотрите вложения в облигации с точки зрения портфеля, что означает рассмотрение их ожидаемой доходности по отношению к риску, который они добавляют к портфелю. Если это целесообразно, векселя будет иметь более высокую ожидаемую доходность на единицу риска, чем предлагает существующий портфель в настоящее время.

Wealthfront Обзор

Wealthfront, наш лучший выбор для роботов-консультантов, а также лучший для постановки целей, предлагает полный пакет для постановки целей, планирования, банковского обслуживания и инвестирования на элегантной и удобной платформе. Wealthfront продолжал улучшать свое предложение за последний год, когда мы присудили ему высшие награды за предоставление гораздо более надежного набора банковских услуг для физических лиц.

Если вы ищете финансовое руководство и не требуете его от человека, Wealthfront предлагает полностью цифровое инвестирование по очень конкурентоспособной цене.Технология постановки целей и планирования Wealthfront превосходна и должна служить образцом для подражания другим робототехническим консультантам. Настройка учетной записи Wealthfront дает вам доступ к Path, бесплатному инструменту финансового планирования, который объединяет данные вашей учетной записи и использует сторонние данные для лучшего прогнозирования вашего финансового положения.

Новые и заметные обновления

• Клиенты Wealthfront теперь могут инвестировать до 10% своих портфелей в криптовалюты за счет добавления Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) и Grayscale Ethereum Trust (ETHE).
• Wealthfront предоставил клиентам новые инструменты настройки портфеля, позволяющие им добавлять и удалять ETF, создавать портфель ETF с нуля и фильтровать инвестиции по таким факторам, как ESG.
• Wealthfront добился огромных успехов в достижении своей цели — самостоятельного вождения денег, запустив автопилот, который контролирует банковские счета и переводит средства, превышающие ваши ежемесячные потребности, на инвестиционный счет или высокодоходный сберегательный счет Wealthfront.

Стоит взглянуть на сценарии, предоставляемые Path, даже если у вас есть основной инвестиционный счет в другом учреждении.Другие элементы предложения Wealthfront — инвестирование, наличные, экономия и заимствование — могут помочь вам без проблем накапливать богатство, управлять своими деньгами и открывать кредитную линию.

В августе 2020 года Wealthfront приобрела Grove, стартап по финансовому планированию, в рамках приверженности компании видению, которое они называют Self-Driving Money. Цель этого видения — помочь клиентам оплачивать свои счета, создать чрезвычайный фонд и внести свой вклад в свои инвестиционные портфели. Доступны куски самоуправляемых денег; это приобретение — еще один шаг на пути к реализации планов Wealthfront.

Плюсы

• Отличное финансовое планирование, помогающее увидеть общую картину.

• Помощь в постановке целей всесторонне направлена ​​на достижение крупных целей, таких как покупка дома и сбережения в колледже.

• Доступна портфельная кредитная линия.

• Если у вас несколько целей, Path покажет вам компромиссы, с которыми вам придется столкнуться.

• Уборка налоговых убытков.

Настройка учетной записи

Опыт работы с учетной записью Wealthfront зависит от того, сколько других финансовых учреждений и активов вы подключите к своему плану.Если это просто текущий счет, это будет довольно быстро. Тем не менее, вы можете поместить в Wealthfront много информации, и впоследствии вы получите выгоду от этих усилий, улучшив планирование целей. Например, вы можете включить стоимость вашего дома в свои активы вместе с компенсационной ипотечной ссудой.

После того, как вся ваша информация введена, включая IRA и 401 (k) s, а также любые другие инвестиции, которые у вас могут быть, такие как кошелек Coinbase, Wealthfront покажет вам картину вашей текущей ситуации и вашего продвижения к выходу на пенсию.Все это делается без разговора с советником, в отличие от некоторых робо-советников, которые сделали сессию с советником-человеком частью своего процесса настройки.

Чтобы определить портфель, в который вы будете инвестировать, вам задают несколько вопросов о вашем отношении к риску и о том, когда вам могут понадобиться деньги. Перед пополнением счета вам будет показано точное портфолио. Хотя раньше этот портфель нельзя было настраивать, в мае 2021 года Wealthfront предоставил новым и существующим клиентам возможность настраивать портфели.Клиенты с более чем 100 000 долларов США на инвестиционном счете Wealthfront могут выбрать портфель акций, а не портфели ETF. Вы также можете включить некоторые компании в список с ограничениями, если не хотите вкладывать в них средства.

Wealthfront позволяет открывать облагаемые налогом индивидуальные, совместные и трастовые счета, а также традиционные IRA, IRA Roth, IRA SEP и пролонгации 401 (k). Wealthfront также позволяет вам открыть сберегательный счет колледжа 529, что является редкостью среди роботов-консультантов. Комиссии для 529 счетов немного выше по сравнению с другими учетными записями Wealthfront, поскольку эти планы включают административный сбор.

Постановка целей

Планирование и отслеживание целей — вот в чем преимущество Wealthfront. На панели инструментов отображаются все ваши активы и обязательства, что дает вам возможность быстро визуально проверить вероятность достижения ваших целей.

Если в ваши планы входит покупка дома, Wealthfront подключается к Redfin, чтобы помочь вам оценить, сколько будет стоить дом в определенном географическом месте. Точно так же в сценариях экономии на колледжах есть оценки затрат для многих университетов США.Прогнозы расходов колледжа включают не только обучение, но также проживание и питание, а также другие расходы, включая командировочные.

Использование Wealthfront сторонних данных делает его невероятно полезным для всех видов планирования, и вы можете столкнуться с сценариями, выходящими далеко за рамки ваших текущих инвестиционных потребностей. Вы даже можете вычислить, сколько времени вы можете взять отпуск в отпуске на работе и в поездках, при этом работая над другими целями.

Wealthfront добавляет в пакет дополнительные цели на основе отзывов клиентов, поэтому обязательно сообщите, если не хватает той, которая вам нужна.

Обслуживание счетов

Автоматические депозиты легко настроить с помощью Wealthfront, поскольку ваш банковский счет привязан во время процесса регистрации. Клиенты, у которых на счетах более 25000 долларов США, могут занять до 30% от стоимости своих счетов, используя кредитную линию Wealthfront с процентной ставкой 2,45–3,70% по состоянию на сентябрь 2020 года. Вы можете погасить заем по своему собственному графику. Если стоимость ваших инвестиций значительно упадет, вас могут попросить погасить ссуду быстрее.

Управление денежными средствами

Wealthfront также предлагает счет для управления денежными средствами с процентной ставкой 0,10% с апреля 2021 года. Процентная ставка колеблется в зависимости от ставки Федеральных фондов. Это отдельный счет от инвестиционного, но вы можете легко перемещать деньги туда и обратно.

Денежный счет Wealthfront позволяет клиентам настроить прямой депозит для своей зарплаты и получить эту сумму на два дня раньше. Автоматические платежи также можно настроить с денежного счета.Совершая покупку с помощью дебетовой карты Wealthfront, вы можете снимать наличные или использовать бесплатный банкомат. В аккаунте есть возможность переводить деньги и оплачивать счета.

Автопилот, уникальная функция, запущенная в сентябре 2020 года, является важным шагом на пути к цели Wealthfront по «самообслуживанию». Чтобы использовать его, вы устанавливаете банковский счет, который хотите отслеживать, который может быть Wealthfront Cash или внешним банковским счетом. Затем вы определяете максимальный баланс для этой учетной записи на основе ваших ежемесячных счетов.При включенном автопилоте сумма, превышающая 100 долларов США, переводится на выбранную вами учетную запись Wealthfront. Вы получаете электронное письмо, когда автопилот находит дополнительные деньги, и у вас есть 24 часа, чтобы отменить их, поэтому функция работает автоматически, но все еще управляема.

Портфолио Строительство

Wealthfront следует современной теории портфеля (MPT) при распределении активов в вашем портфеле. Доступно 20 различных портфелей на основе оценок риска клиентов. Wealthfront в основном использует недорогие биржевые фонды (ETF) для покрытия 12 классов активов, не включая наличные.Классы активов:

• Акции США
• Иностранные акции
• Акции развивающихся рынков
• Дивидендные акции
• Недвижимость
• Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции
• Муниципальные облигации
• Облигации корпоративные
• Государственные облигации США
• Облигации развивающихся стран
• Природные ресурсы
• Криптовалюты

ETF, покрывающие эти классы активов, предоставляются обычными подозреваемыми, включая Vanguard, Schwab, iShares и State Street.Хотя Wealthfront предпочитает ETF из-за их налоговой эффективности, в предложении могут быть паевые инвестиционные фонды. Например, с крупными счетами можно инвестировать во взаимный фонд с паритетом рисков Wealthfront, который имеет более высокий коэффициент расходов в обмен на предложение состоятельным клиентам потенциально более высокой прибыли. Кроме того, Wealthfront будет принимать паевые инвестиционные фонды и управлять ими как частью счета, на который был переведен перевод, если они соответствуют потребностям распределения. Однако со временем эти паевые инвестиционные фонды, вероятно, будут заменены более эффективными с точки зрения налогообложения ETF.

Wealthfront также дал инвесторам возможность создать свой собственный портфель из коллекции проверенных ETF, выбранных их исследовательской группой. Инвесторы также могут выбирать такие инвестиционные темы, как технологические ETF, ETF для социально ответственного инвестирования (SRI) и так далее.

Управление портфелем

Нет установленного графика для ребалансировки; Философия Wealthfront заключается в отслеживании портфелей и их балансировке, когда они значительно отклоняются от целевой стратегии распределения активов.Депозиты, снятие средств и реинвестирование дивидендов можно использовать как триггеры для ребалансировки вашего портфеля. Точно так же, если клиент изменяет свою оценку риска, алгоритмы Wealthfront изменят распределение активов в соответствии с новой оценкой, но это может занять некоторое время.

Это потому, что Wealthfront очень серьезно относится к минимизации налогов. Цель Wealthfront — свести к минимуму краткосрочный прирост капитала и избежать продаж мытья, и он делает это, даже когда счета передаются или акции добавляются в ваш список с ограничениями.Wealthfront имеет одну из самых надежных программ сбора налоговых убытков среди всех робо-консультантов. У компании есть отличный технический документ, объясняющий процесс, но будьте уверены, что эта методология надежна и со временем принесет пользу вашему портфелю.

Если у вас есть более крупные суммы в Wealthfront, такие как 100000 или 500000 долларов, компания предлагает больше технологий для вашего счета с помощью сбора налоговых убытков на уровне запасов и взвешивания своего портфеля Smart Beta, предназначенного для увеличения ожидаемой прибыли за счет взвешивания ценных бумаг. в вашем портфолио более разумно.

Пользовательский опыт

Мобильный опыт

Мобильные приложения для iOS и Android чрезвычайно просты в использовании и требуют минимального набора текста. Вводимые данные, такие как даты и ежемесячные депозиты, отображаются на ползунках или раскрывающихся меню, чтобы избежать опечаток. Однако при связывании внешних учетных записей вам все равно придется вводить свои идентификаторы пользователей и пароли. Рабочий процесс для новой учетной записи логичен и прост в использовании.

Возможности рабочего стола

Первоначально Wealthfront был разработан для мобильных устройств, поэтому платформа для настольных ПК использует дополнительные возможности.Дизайн чистый, и всю основную информацию легко найти, особенно если вы ищете в справочном центре.

Служба поддержки клиентов

Wealthfront серьезно относится к своему нечеловеческому подходу. У него нет функции онлайн-чата на своем веб-сайте или в мобильных приложениях. Имеется телефонная линия поддержки клиентов, укомплектованная лицензированными профессионалами, которые могут помочь вам с чем угодно, от забытого пароля до вопроса о вашем портфолио. На большинство вопросов поддержки, заданных в их ленте Twitter, ответы отвечают относительно быстро, хотя мы видели один, на который потребовалось больше недели, прежде чем был получен ответ.

Образование и безопасность

Wealthfront отлично справляется с задачей, помогая своим клиентам составить финансовый план. Инструмент Path был рассмотрен в разделе планирования целей, но есть много других ресурсов в виде руководств, статей, блога и часто задаваемых вопросов. Что касается мельчайших подробностей об использовании платформы, на веб-сайте есть много справочной информации, и большая часть ее также доступна через мобильные приложения.

Wealthfront является членом Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), и счета клиентов защищены на сумму до 500 000 долларов США.На сайте действительно есть статья о том, почему страхование SIPC не защищает инвесторов так, как они думают, но компания по-прежнему имеет покрытие — вероятно, потому, что они столкнулись со слишком большими трениями клиентов по этому поводу. Отдельный денежный счет застрахован FDIC. Конкретные подробности о безопасности сайта не сообщаются, но на сайте Wealthfront указано, что он использует сторонних поставщиков, которые «используют надежную систему безопасности банковского уровня и следуют передовым методам защиты данных».

Комиссии и сборы

Структура комиссионных сборов Wealthfront очень проста и конкурентоспособна: 0.25% вашего портфеля с ежемесячной оценкой. Комиссия за остаток наличности не взимается. ETF, которые составляют большую часть портфелей, имеют ежегодную комиссию за управление в размере 0,07–0,16%. Более крупные портфели, участвующие в программе Smart Beta, могут быть инвестированы в фонды с немного более высокой комиссией за управление. Стоит отметить, что отсутствие комиссий за торговлю, снятие средств и перевод является неотъемлемой частью стратегии налогового управления, реализация которой в противном случае стоила бы вам очень дорого — возможно, полностью уничтожив налоговую экономию.

• Ежемесячные расходы на управление портфелем в 5000 долларов: 1,04
• Ежемесячные расходы на управление портфелем в 25 000 долларов: 5,21 доллара
• Ежемесячные затраты на управление портфелем на сумму 100 000 долларов США: 20,83 долларов США

Подходит ли вам Wealthfront?

Если Wealthfront преуспеет в том, чтобы стать вашим финансовым решением «все в одном» с цифровым управлением, возможно, что функция робо-консультанта окажется в тени. Однако в нынешнем виде это впечатляющая платформа для алгоритмического управления портфелем.Одним из немногих недостатков Wealthfront было то, что он не предлагал вам много возможностей настройки. Учитывая обновления 2021 года в построении портфеля, позволяющие инвесторам добавлять и удалять ETF, фильтровать по конкретным темам и создавать с нуля, это больше не применяется. Настройка находится на том уровне, на котором вы бы управляли своим собственным портфелем с онлайн-брокером, но это не цель робо-советника. Если вы хотите регулярно вносить депозиты в портфель и не беспокоиться об этом, Wealthfront более чем подходит для этой работы.Если вы хотите внести несколько изменений в этот портфель, чтобы они лучше соответствовали вашим личным ценностям, Wealthfront также позволяет вам это сделать.

Инструменты планирования Wealthfront впечатляют и определенно заслуживают внимания, даже если вы не собираетесь финансировать свой счет. Если вы все же решите пойти дальше, вы получите одного из самых конкурентоспособных роботов-консультантов с одними из самых надежных доступных методологий минимизации налогов. Функции управления денежными средствами, особенно с включенным автопилотом, очень помогают.

Инвесторы, использующие Wealthfront, должны быть готовы оставить позади костыль человеческих консультантов, но это делает перспективу встречи с нашими повелителями-роботами намного более привлекательной, чем вы думаете, по крайней мере, с точки зрения помощи в достижении ваших финансовых целей.

Сравнить Wealthfront

Wealthfront — отличное решение для многих типов инвесторов. Посмотрите, как он сравнивается с другими роботами-советниками, которые мы рассмотрели.

Методология рейтинга роботов-консультантов Investopedia

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-консультантов.Наши обзоры за 2020 год являются результатом углубленных оценок более 20 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, построение портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильный опыт и обслуживание клиентов. Вы можете прочитать нашу полную методологию рейтинга робо-советников, чтобы получить более подробное объяснение, чем приведенное ниже резюме.

Объяснение общего звездного рейтинга

Помня об индивидуальном инвесторе, мы критически взглянули на услуги и технологии, предоставляемые роботами-консультантами.Мы разбили нашу методологию на девять категорий, оценивая каждого советника по нескольким переменным, чтобы оценить эффективность в каждой применимой категории. Оценка для общей награды представляет собой средневзвешенное значение по категориям.

КАТЕГОРИИ ОЦЕНКИ
Категория проверки	Взвешивание	Переменные
Настройка учетной записи	5%	6
Постановка целей	15%	4
Услуги по работе с клиентами	10%	8
Портфолио Строительство	15%	7
Управление портфелем	20%	4
Взаимодействие с пользователем	15%	6
Служба поддержки клиентов	5%	5
Образование и безопасность	5%	6
Комиссии	10%	5

Процесс проверки

Чтобы оценить эти платформы, мы разослали анкеты с более чем 100 запросами участвующим робототехническим советам.Большинство компаний, которые мы рассмотрели, предоставили нам социально удаленные видеодемонстрации своих платформ и сервисов в течение августа 2020 года.

На основе анкет, практического тестирования платформ и демонстраций платформ мы оценили каждую категорию, а затем объединили оценки категорий в общий рейтинг для каждого робо-советника. Каждая категория охватывает критические элементы, которые пользователям необходимы для тщательной оценки робо-советника.

Не поддавайтесь инвестиционному мошенничеству — предупреждение для инвесторов

Управление по обучению и защите инвесторов (OIEA) и Целевая группа по стратегии розничной торговли (RSTF) Комиссии по ценным бумагам и биржам хотят, чтобы инвесторы Мэйн-стрит знали о тактике, которую используют мошенники , чтобы заманить инвесторов в мошенничество.В этом оповещении представлены реальные видеоролики, которые обвиняемые в принудительных действиях SEC предположительно использовали как часть своего инвестиционного мошенничества.

Два простых шага помогут защитить вас от мошенничества при инвестиционном мошенничестве:

• Проверьте биографию всех, кто продает или предлагает вам инвестиции, и убедитесь, что это лицо в настоящее время зарегистрировано или имеет лицензию. Использование бесплатных и простых инструментов поиска на Investor.gov займет всего несколько минут.Перед тем, как передать какие-либо деньги или поделиться своей контактной информацией, убедитесь, что человек в настоящее время зарегистрирован или имеет лицензию, и выясните, есть ли у него или нее дисциплинарная история. Инвесторы также могут использовать SALI для поиска информации об определенных людях, в отношении которых были вынесены судебные решения или приказы в ходе судебных исков SEC или административных разбирательств.

• Обратите внимание на c уловки, которые мошенники используют для привлечения инвесторов. Мошенники используют различные средства, в том числе с помощью рекламных видеороликов, социальных сетей, электронной почты, телефонных разговоров и личных встреч, чтобы заманить жертв в мошенничество.Если это кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть. Вот несколько примеров реальных видеороликов, используемых для обмана инвесторов на миллионы долларов (как утверждается в делах SEC против Аткинсона и SEC против Montano ):

• Быстро и легко разбогатеть. Один из самых распространенных уловок, который используют мошенники, — это обещание инвесторам, что они заработают много денег за короткий период времени — что они «быстро разбогатеют». Мошенники могут обманом заставить инвесторов поверить в то, что они заработают кучу денег с минимальными усилиями или без них (например, за покупку продуктов или выполнение тривиальных задач, таких как ежедневное нажатие на цифровую рекламу).В этой тактике часто используются изображения роскошного образа жизни и предметов роскоши, чтобы создать иллюзию будущего богатства (например, богатство, модные автомобили, особняки, яхты, отпуск и т. Д.).

В деле SEC v. Senderov и Babazara Комиссия по ценным бумагам и биржам приняла меры против мошеннической многомиллионной схемы, в которой для привлечения инвесторов использовались call-центры, похожие на котельные. Комиссия по ценным бумагам и биржам утверждает, что у сотрудников колл-центров была деловая практика, когда они обещали инвесторам, что предлагаемые инвестиции будут очень прибыльными.Примерами таких обещаний якобы являются сообщения сотрудников инвесторам: (1) «Мы проследим, чтобы ваши деньги удвоились в следующие 30 дней без дальнейших вложений»; (2) если вы вносите депозит от 30 000 до 40 000 долларов, вы можете рассчитывать на прибыль от 3 000 до 4 000 долларов в месяц; и (3) цель состоит в том, чтобы ваши инвестиции приносили 7 процентов в месяц. Согласно жалобе SEC, многие инвесторы потеряли значительную часть вложенных денег.

В этом вводящем в заблуждение видео люди утверждают, что заработали огромные суммы денег, которые осуществили их мечты, просто нажимая кнопку в приложении каждый день.

Зрителям этого вводящего в заблуждение видео предлагается стать членом «Тайного общества миллионеров» с особняками и роскошными автомобилями.

• Срочно. Мошенники часто заявляют, что завтра больше не будет инвестиционной возможности. Они создают ложное ощущение срочности, поэтому инвесторы переводят деньги «прямо сейчас», не исследуя инвестиции. Они могут обмануть инвесторов, заставив поверить в то, что инвестиционная «возможность» ограничена определенным числом инвесторов, которые могут ею воспользоваться, или что у них есть крайний срок, вызванный событием, которое скоро произойдет.В некоторых рекламных роликах может быть установлен крайний срок или фальшивый обратный отсчет (например, «осталось всего 12 роликов… 11… 10… 9….»).

Актер в этом вводящем в заблуждение видео заявляет: «Мы даем короткое окно всего в 10 минут… между щелчком по ссылкам… до тех пор, пока мы не уберем кнопку покупки. И мы принимаем только 10 человек в день. Если этих мест нет , вы узнаете это, потому что ниже вы не увидите кнопку НЕТ. Но если вы ДЕЙСТВИТЕЛЬНО видите кнопку внизу… Она доступна… но у вас могут быть секунды, чтобы ее получить.»

В этом обманчивом видео зрителей соблазняют заработать, прежде чем возможность упадет.

В деле SEC против Petersen Комиссия по ценным бумагам и биржам выдвинула обвинения против владельцев и операторов нескольких колл-центров, похожих на котельные, в мошенничестве с инвесторами. В жалобе SEC утверждается, что сотрудники колл-центров выдавали себя за «брокеров» и «финансовых консультантов», несмотря на то, что у них был небольшой опыт или вообще не было соответствующего опыта. Эти так называемые «брокеры» и «финансовые консультанты» якобы также пытались обманом заставить инвесторов внести дополнительные и часто крупные депозиты, создавая ложное ощущение срочности.Комиссия по ценным бумагам и биржам утверждает, что в учебных материалах обвиняемых говорилось, что «вам необходимо создать срочность в начале разговора», а «срочность» определялась как «предоставление клиенту причины действовать сегодня, а не завтра». Согласно жалобе Комиссии по ценным бумагам и биржам, так называемые «брокеры» и «финансовые консультанты» создавали эту «срочность», сообщая инвесторам о предполагаемых неизбежных рыночных событиях, которые открывали прибыльные торговые возможности, но только в том случае, если инвестор действовал немедленно. Предполагаемая тактика продаж обвиняемых заключалась в цитировании предстоящих заявлений о доходах известных публичных компаний или ожидаемых публичных раскрытий экономических новостей (например, уровня безработицы), чтобы обмануть инвесторов, чтобы они вложили больше денег.

• Поддельные отзывы. Мошенники могут платить людям за размещение фальшивых онлайн-обзоров или появляться в видеороликах, ложно утверждая, что они разбогатели благодаря какой-то инвестиционной возможности. Даже отзывы, которые кажутся независимыми и беспристрастными обзорами — например, на веб-сайте, предназначенном для «обзора» продуктов и инвестиционных возможностей, — могут быть частью мошенничества.

Рассказчик в этом обманчивом видео утверждает, что он «на самом деле», и его банковский счет вырос на 8 500 долларов в первый день.

В этом видео, вводящем в заблуждение, изображены якобы обычные люди, которые утверждают, что стали миллионерами всего за 3 месяца. Жалоба SEC в деле SEC v. Аткинсон утверждает, что рассказчик и предполагаемые миллионеры в этом видео являются оплачиваемыми актерами.

Никогда не полагайтесь только на отзывы при принятии инвестиционного решения. Кроме того, изображения стремительно растущих инвестиционных счетов часто являются поддельными.Потенциал высокой доходности инвестиций обычно сопряжен с высоким риском. Обещания высокой доходности инвестиций с минимальным риском или без него — классические предупреждающие признаки мошенничества.

Не обманывайтесь, если кто-то попытается использовать эти строки против вас. Если вы подозреваете, что кто-то пытается ограбить вас с помощью инвестиционной аферы, защитите себя и других — сообщите об этом в SEC.

Дополнительные ресурсы

Предупреждение для инвесторов: не приглашайте инвестиционных мошенников, чтобы найти вас

Предупреждение для инвесторов: не участвуйте в инвестиционной афере

Позвоните в OIEA по телефону 1-800-732-0330, задайте вопрос, используя эту онлайн-форму, или напишите нам по адресу Help @ SEC.губ.

Посетите Investor.gov, веб-сайт SEC для индивидуальных инвесторов.

Получайте уведомления и бюллетени для инвесторов от OIEA по электронной почте или RSS-каналу. Следите за новостями OIEA в Twitter @SEC_Investor_Ed. Поставьте лайк OIEA на Facebook на facebook.com/secinvestoreducation.

Управление по обучению и защите инвесторов предоставило эту информацию инвесторам в качестве услуги. Это не юридическая интерпретация и не заявление политики SEC. Если у вас есть вопросы относительно значения или применения того или иного закона или правила, проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся на законодательстве о ценных бумагах.

.