Андеррайтеры в банке это – Андеррайтинг в банке – это проверка платежеспособности заемщика

Андеррайтер в банковском деле — лицо, которое принимает решение о кредитоспособности и платежеспособности клиента. Андеррайтер фактически производит проверку клиента, оценку рисков для банка и принимает решение о выдаче или целесообразности кредита.

Андеррайтер на рынке ценных бумаг — юридическое лицо, часто объединение лиц, которое обслуживает и гарантирует эмиссию ценных бумаг эмитента. Это означает, что андеррайтер принимает на себя обязательство купить ценные бумаги эмитента и поместить их на бирже. Зависимо от области деятельности, слово андеррайтер может иметь несколько значений.

Андеррайтер – юридическое лицо, осуществляющее руководство процессом выпуска ценных бумаг и распределения. Андеррайтер «твёрдого обязательства (firm commitment)» эмитенту гарантирует получение от продажи ценных бумаг выручки эмитентом, так как приобретает фактически ценные бумаги у эмитента (оценив их предварительно), даже когда помимо firm commitment-андеррайтера больше не нашлось желающих приобрести ценные бумаги эмитента.

Андеррайтером может выступать какое-либо юридическое лицо, которое соответствующим образом лицензировал ЦБ РФ, то есть это может быть либо инвестиционная компания либо инвестиционный банк. Это юридическое лицо инвесторам предлагает приобрести выпуск ценных бумаг эмитента. Для этого оно обычно производит собрания потенциальных инвесторов, презентуя им эмитента в течение процедуры выхода на IPO.

Андеррайтер может быть гарантом для эмитента при выпуске пакета ценных бумаг.

Определение андеррайтера

Он должен иметь необходимые знания и практику для установления соответствующей степени риска, условий страхования и ставок премии. Андеррайтер в страховании, оценивает целесообразность и риски выдачи страховки клиенту.

Андеррайтер – это достаточно широкое понятие с экономической точки зрения. Его можно трактовать в трёх направлениях. Это человек, который занимается продажей услуги или товара, сбором информации и помещением ценных бумаг перед принятием страхового решения.

Андеррайтер – название профессии. Андеррайтинг являет собой такой бизнес-процесс в страховой компании, с которым связана финансовая политика организации. Потому андеррайтер обязан грамотно проводить оценку рисков, продумывать наперёд различные ситуации, чтобы рассчитать правильно страховые выплаты. Он представляет интересы компании-страховщика и определяет по его поручению страховые тарифы, рассматривает возможности наступления страхового случая. Андеррайтер вместе с этим, может отклонить от рассмотрения предлагаемый объект.

Андеррайтер – профессия, которая в себе совмещает большое число аналитических характеристик.

Андеррайтер – квалифицированный специалист, который осуществляет оценку риска при принятии на страхование физического лица или какого-нибудь объекта (недвижимости, автомобиля и так далее). Он действует по поручению и от имени компании-страховщика, в его задачи включаются определение страховых тарифов, оценка возможности наступления страхового случая, андеррайтер может отклонить предложенный риск (объект). Сегодня андеррайтинг — один из основных бизнес-процессов в каждой страховой компании, так как от андеррайтинговой политики зависит, будет ли организация иметь прибыль или наоборот, потерпит убытки. Андеррайтер для успешной деятельности компании должен оценивать грамотно риски, прогнозируя разные ситуации и производить правильный расчет страховых выплат.

Андеррайтер действует по поручению и от имени страховой компании при оценке рисков.

В Великобритании андеррайтер – член корпорации Ллойд, который под контролем корпорации подписывает страховые полисы Ллойда. Самое известное в мире объединение андеррайтеров являет собой корпорация Ллойда в Англии.

Андеррайтер — финансовый консультант (профессиональный участник рынка ценных бумаг) или группа профессиональных участников рынка ценных бумаг, которые обслуживают и гарантируют эмиссию ценных бумаг эмитента, который осуществляет их покупку для перепродажи широкой публике в дальнейшем. Андеррайтер эмитенту обеспечивает покупку ценных бумаг после их вторичной ли первичной эмиссии.

Андеррайтер – это работник страховой компании

Должность андеррайтера

Должность андеррайтера — одна из главных в страховом бизнесе, так как именно от этого специалиста во многом зависит стабильность и прибыль компании. Андеррайтер в страховой компании, занимается принятием решения по страхованию и анализом клиента.

Андеррайтер — это посредническая деятельность, которая имеет своей целью размещение новых выпусков, ценных бумаг, на первичном РЦБ. Размещение ценных бумаг может производить как сам эмитент, так и финансовый посредник-андеррайтер, являющийся профессиональным участником рцб, осуществляющим размещение конкретного выпуска акций эмитента от собственного лица за счет и по поручению эмитента на основе договора, который заключен меж ними. Андеррайтер в современном мире, является весьма важным участником рынка ценных бумаг

Андеррайтер — это квалифицированный специалист в страховом бизнесе с полномочиями от страховой компании принимать риски на страхование, определять тарифные ставки и оговаривать условия страхования рисков, на основании экономической целесообразности и страхового права. Порой деятельность андеррайтера ограничивается лишь перестрахованием. Основной задачей андеррайтера является в страховой компании расчет рисков, которые принимаются компанией.

Андеррайтер — это лицо, определяющее риск, выносит решение о возможности и целесообразности его страхования и, когда может, рассчитывает величину необходимой страховой премии на основании частоты предъявления требований оплаты страховых сумм в прошлом по аналогичным рискам. Андеррайтеры или работают в страховых компаниях, или являются членами Ллойдза. Название “андеррайтер” восходит к временам первых шагов по развитию морского страхования, когда в качестве третьей стороны купец ставил собственную подпись под деталями и суммой риска, который он соглашался покрыть. Первое известное объединение андеррайтеров состоялось в синдикате Ллойдс меж купцами.

Кого называют андеррайтером

Андеррайтер — это поручитель, гарант, который берет на себя обязательство поместить определенное число снова выпушенных ценных бумаг, акций, облигаций при помощи их покупки для распродажи в дальнейшем инвесторам; в страховании – лицо, которое уполномочено страховой компанией принимать на перестрахование (страхование) все типы риска. Андеррайтер отвечает за образование перестраховочного (страхового) портфеля. Андеррайтер на рынке ценных бумаг гарантирует эмитенту продажу всех бумаг, которые выпущены.

Андеррайтер — это финансовый институт, обычно эмиссионный дом или торговый банк, который гарантирует приобретение некоторых непроданных акций при публичном размещении нового выпуска (new issue). Гаранты обычно работают за комиссию (2%) и могут объединяться для приобретения всех непроданных акций при условии, что наименьшая часть выпуска, объявленного в проспекте, будет реализована широкой публике по подписке. Под понятие андеррайтера попадает также часто объединение специалистов в синдикаты.

Андеррайтер — это (гарант размещения ценных бумаг) сторона, которая гарантирует эмитенту выручку от продажи ценных бумаг и приобретающая фактически ценные бумаги. Другими словами, компания (обычно, инвестиционный банк), которая покупает у эмитента новый выпуск ценных бумаг и потом перепродает его инвесторам. Когда на рынке спроса на ценные бумаги не будет, их должен выкупить в полном объеме андеррайтер.

Андеррайтер — лицо, которое принимает на себя обязанности по реализации, размещению акций (ценных бумаг) на рынке.

Понятие андеррайтинга в правовой базе РФ

Вакансии андеррайтера становятся все более распространенными. Андеррайтер на рынке ценных бумаг – сторона, которая гарантирует эмитенту выручку от продажи выпуска ценных бумаг. Фактически андеррайтер приобретает ценные бумаги у эмитента и перепродает их инвесторам. Обычно в качестве андеррайтера выступает инвестиционный банк. Привлечение андеррайтера эмитентом, гарантирует получение прибыли от продажи ценных бумаг Понятие андеррайтинга и андеррайтера

Андеррайтер – юридическое лицо, которое осуществляет руководство процессом выпуска ценных бумаг и их распределения. Более распространенное значение слова Андеррайтер – специалист в области страхования. Дословно «андеррайтер» означает «подпись под рисками». Андеррайтер описывает, оценивает и квалифицирует риск, формирует страховой портфель.

Главная задача андеррайтера оценка рисков по договорам страхования. В прямом смысле слова, андеррайтер выступает гарантом сделок в любоой сфере деятельности. В обязанности андеррайтера входит визирование от имени страховщика договоров страхования, прием на страхование (перестрахование) предложенных страховых рисков, квалификация рисков при принятии конкретного физического лица или объекта на страхование, определение конкретных условий договора страхования и тарифных ставок, создание заключений о невозможности (или возможности) оформления договора страхования на определенных условиях, формирование перестраховочного (страхового) портфеля.

Обязанности андеррайтера устанавливают зависимо от специфики и сферы деятельности. Должен обладать знаниями в сфере оценки рисков по имущественному и личному страхованию, знать юридические аспекты страхования, принципы построения страхового портфеля, финансовую устойчивость страховой организации, формирование страховых резервов, бюджетирование, урегулирование убытков, андеррайтинг в перестраховании.

Андеррайтер – человек, подпись которого стоит в буквальном смысле этого слова миллионы. Андеррайтеры могут оценить риски фирмы от того или иного соглашения, поэтому весьма ценятся. Андеррайтер «твердого обязательства (Firm commitment)» эмитенту гарантирует получение выручки от продажи эмитентом ценных бумаг, так как приобретает фактически ценные бумаги у эмитента даже, когда кроме firm commitment андеррайтера больше не нашлось желающих купить ценные бумаги эмитента.

Андеррайтером может быть какое-либо юридическое лицо, лицензированное соответствующим образом ФСФР, то есть это может быть или инвестиционный банк, или инвестиционная компания. Это юридическое лицо инвесторам предлагает купить выпуск ценных бумаг эмитента. Андеррайтер соответственно с твердыми обязательствами в любом случае выкупит бумаги эмитента.

Договор с андеррайтером

Договор с андеррайтером может быть двух видов:

• «твердое обязательство» – андеррайтер принмиает на себя обязательство приобрести все ценные бумаги, которые предлагаются для публичного первичного размещения, и перепродать их. Весь риск продажи возлагается на андеррайтера; андеррайтер при твердых обязательствах на себя берет риски непродажи или продажи ценных бумаг
• «максимальные усилия» – продажа наиболее возможного числа ценных бумаг нового выпуска без финансовой ответственности. Андеррайтер с себя снимает часть риска в ситуации, когда часть ценных бумаг не удается продать.

Есть форма договора, при которой андеррайтер может прилагать наибольшие усилия по продаже.

Андеррайтинг на рынке ценных бумаг может производиться синдикатом андеррайтеров, то есть группой инвестиционных компаний или инвестиционных банков, создаваемой на короткое время, чтобы обеспечить продажу нового выпуска ценных бумаг по цене, которая установлена в предварительном соглашении.

Функции андеррайтера

Синдикат андеррайтеров проводит ведущий андеррайтер. Ведущий андеррайтер организует синдикат по размещению ценных бумаг, поддерживает контакты с эмитентом и производит учёт размещенных бумаг. Андеррайтеры на рынке ценных бумаг, обычно объединяются в синдикаты для выпуска бумаг.

Личные качества: аналитический склад ума, скрупулезность. Квалификационные требования: высшее юридическое образование. Профессия андеррайтера востребована на рынке труда, имеет средний уровень оплаты труда. В области страхования карьеру можно начать с позиции страхового агента, потом продолжить карьерный рост до позиции менеджера по продажам или развиваться в области разработки страховых программ.

Соответственно с российской нормативной базой андеррайтер является лицом, которое приняло на себя обязанность поместить ценные бумаги от своего имени или от имени эмитента, но по поручению и за счет эмитента. Такое определение намного «беднее» того, которое принято в международной практике, так как не включает в андеррайтинг все типы услуг по организации непосредственно эмиссии и послерыночной поддержки. В Российской Федерации понятие андеррайтера более узкое, чем в Западных странах. андеррайтинг ценных бумаг впервые. В современной России был использован при размещении облигаций муниципальных займов.

Мы старались дать наиболее полное определение и понятие кто такой андеррайтер, что это за работа такая рисковая, раскрыли функции андеррайтера в страховании, в банковском деле и на рынке ценных бумаг. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

biznes-prost.ru

Профессия: андеррайтер — Rjob.ru

Андеррайтеры стали одними из самых распространённых и востребованных специалистов в банковской и страховой сфере. Именно они принимают решение, насколько рискованно выдавать кредит, и оценивают страховые риски компании. Анна Евсеева, начальник отдела методологии андеррайтинга «Плюс Банка», где работает больше 50 андеррайтеров, рассазала Rjob об особенностях профессии и необычных требованиях к соискателям.

Анна Евсеева, начальник отдела методологии андеррайтинга «Плюс Банка»

Есть риски – есть андеррайтер

Андеррайтер – специалист, который оценивает риски. Он проводит анализ и выносит заключение, которое свидетельствует о минимальных рисках или их отсутствии. В банковской сфере это принятие решений о выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, верификация данных потенциальных партнёров и контрагентов на возможность сотрудничества. При наличии опыта в сфере андеррайтинга можно трудоустроиться в страховую компанию, банк, микрофинансовые организации.

Берём без профильного образования и опыта

Профессии андеррайтера обучаются уже на рабочем месте, где опытные наставники передают свой опыт. Поэтому в профессию, как правило, попадают люди с непрофильным образованием. При этом банки охотно нанимают вчерашних выпускников – юные специалисты быстро усваивают информацию и активно пытаются проявить себя на первом месте работы. Новый сотрудник, не имеющий опыта в андеррайтинге, обычно обучается не менее недели, затем проходит итоговое тестирование, где оценивают, способен ли он самостоятельно принимать решения. 

Чаще всего в компании существуют отделы методологии, которые организуют обучающие программы, проводят тестирования на профпригодность. Есть наставники, которые занимаются практическим обучением, так как теория и практика на деле очень отличаются. Но и во время работы также проводят мероприятия, направленные на обучение, анализ и работу над ошибками сотрудников.

Грамотное резюме – залог успеха

При выборе кандидата оценивается стиль написания резюме. Если оно составлено грамотно, значит, кандидат умеет чётко формулировать свои мысли. Характеристика кандидата в резюме тоже важна – предпочтение отдают коммуникабельным, ответственным и внимательным. На собеседовании работодатель обращает внимание на поведение кандидата. Для этого может моделироваться ситуация из практики андеррайтеров. Несколько разных смоделированных случаев позволяют работодателю оценить качества потенциального сотрудника – насколько он внимателен к деталям, умеет рассуждать логически, принимать решения и общаться с людьми.

Приветствуется и дополнительное образование. Предпочтение отдают экономическому образованию и базовому знанию английского языка. Студентам, которые только планируют карьеру, советуем быть любознательными и общительными, на собеседовании честно отвечать на вопросы и не бояться проявить себя такими, какие есть на самом деле.

Идеальный андеррайтер

Самый важный опыт для работы – это жизненный опыт общения с людьми разных профессий. У желающего работать андеррайтером должно быть представление о специфике работы в разных сферах – для того, чтобы оценивать портреты людей, желающих получить кредит, или организаций, с которыми возможно сотрудничество.

Идеальный андеррайтер – сотрудник, который быстро анализирует полученную информацию, не чувствует дискомфорта при общении с клиентом, умеет найти подход к клиенту при телефонных переговорах. Андеррайтер должен быть уравновешенным, неконфликтным, собранным и внимательным. 

Эта работа противопоказана людям, которые не умеют аналитически мыслить, усваивать большой объём информации и работать в команде. Андеррайтер принимает решение на основании анализа клиентской информации, документов, данных из информационных источников и выявленных в ходе телефонной верификации. Очень важна и интуиция. Верификация клиента предполагает нестандартные ситуации, когда андеррайтеру необходимо проанализировать информацию и принять решение, основываясь на интуиции и опыте.

Прозрачная карьерная лестница

Без опыта в андеррайтинге можно начать карьеру с должности специалиста. В нашем банке после обучения специалист проходит тестирование, и по его итогам можно приступать к самостоятельной работе. В первые три месяца, находясь на испытательном сроке, специалист получает окладную часть, за ошибки его не депремируют. Наставники корректируют работу новичка и помогают устранить недочёты. После испытательного срока сотрудник включается в мотивационную систему, то есть помимо оклада может получить дополнительный доход по результатам работы. 

Приблизительно через год при стабильно хороших результатах можно перейти на следующую ступень карьерной лестницы. На должности повыше у специалиста появляются клиенты более сложных категорий, он обучает молодых специалистов и выполняет повышенные планы. Заработная плата при этом также возрастает.

Новый уровень материальной ответственности

От андеррайтера напрямую зависят риски компании-работодателя, но также они зависят и от того, насколько правильно написана методика андеррайтинга. Андеррайтер замотивирован по многим показателям, и поэтому в его интересах выдавать качественные кредиты, которые принесут прибыль банку. В нашем банке за каждым новичком закреплён наставник, который его курирует. Также уполномоченные сотрудники банка контролируют качество принятых решений андеррайтеров: выявленные ошибки приводят к демотивации сотрудников, а халатное отношение к работе – к увольнению. Ошибки допускают и новички, и опытные сотрудники, но своевременное их выявление помогает повысить качество работы андеррайтеров и избежать повторения недочётов.

Сейчас в профессии андеррайтинга работа поставлена так, чтобы предотвратить возможность «откатов» и работы мошеннических схем. В нашем банке предусмотрено всё, чтобы не допустить таких ситуаций: андеррайтер не может выбирать заявки, не знает, какая заявка и из какого региона поступит ему на верификацию. Телефонные разговоры с клиентами записываются, обратная связь с андеррайтером отсутствует. Поэтому подкупить андеррайтера или угрожать ему невозможно.

Видеть людей насквозь

С опытом андеррайтер получает навык «распознавать» людей, оценивать клиента за считанные минуты, давать точную характеристику человеку, которого никогда не видел, анализировать большой объём информации за минимальное время. Это несомненные плюсы, которые пригодятся и в повседневной жизни. Но эти плюсы могут превратиться в минус, если полностью перенести такой подход на всех людей из своего круга общения.

Робот андеррайтера не заменит

На сегодняшний день профессия андеррайтера востребована, но прогресс не стоит на месте, и всё большее место занимают автоматизированные системы принятия решений. Но это не означает, что профессия скоро исчезнет – живое общение с клиентом и принятие решений по нестандартным ситуациям пока доступны только человеку.

© Мария Степанова, RJob

При использовании материалов сайта rjob.ru указание автора и активная ссылка на сайт обязательны!

rjob.ru

Андеррайтинг

Андеррайтинг

Видео по теме

Андерра́йтинг (англ. underwriting — «подписка») — услуги, предоставляемые финансовыми учреждениями, такими как банки, страховые компании, которые гарантируют получение выплат в случае финансовых убытков. В зависимости от отрасли (банковское дело, страхование) различают несколько видов андеррайтинга. Компании, предоставляющие подобные услуги, называются андеррайтерами (англ. underwriter — гарант, страхователь).

Андеррайтинг на рынке ценных бумаг — руководство процессом выпуска ценных бумаг и их распределения   .

Договор с андеррайтером на рынке ценных бумаг может быть двух типов:

• «Твёрдое обязательство» (англ. Firm commitment) — андеррайтер обязуется приобрести все ценные бумаги, предлагаемые для первичного публичного размещения, и перепродать их на биржу. При этом он перепродаёт ценные бумаги дороже, чем скупает, иными словами, просто зарабатывает на спекуляции ими. Весь риск продажи ложится на андеррайтера. Андеррайтер «твёрдого обязательства» гарантирует эмитенту получение выручки от продажи ценных бумаг эмитентом, так как фактически приобретает ценные бумаги у эмитента (предварительно оценив их), даже если кроме андеррайтера, подписавшего твёрдое обязательство, не нашлось больше желающих купить ценные бумаги эмитента. Андеррайтером может быть любое юридическое лицо, соответствующим образом лицензированное ЦБ РФ, например, инвестиционная компания или инвестиционный банк. Это юридическое лицо и предлагает инвесторам купить выпуск ценных бумаг эмитента. Для этого оно, как правило, проводит собрания потенциальных инвесторов, презентуя им эмитента во время процедуры выхода на IPO^.
• «Максимальные усилия» (англ. Best efforts) — продажа максимально возможного числа ценных бумаг нового выпуска без финансовой ответственности. Андеррайтер снимает с себя часть риска в случае, когда часть ценных бумаг продать не удаётся.

Андеррайтинг на рынке ценных бумаг может осуществляться синдикатом андеррайтеров, то есть группой инвестиционных банков и/или инвестиционных компаний, создаваемой на непродолжительное время для того, чтобы обеспечить продажу нового выпуска ценных бумаг по цене, установленной в предварительном соглашении. Синдикат андеррайтеров возглавляет ведущий андеррайтер. Ведущий андеррайтер организовывает синдикат по размещению ценных бумаг, поддерживает контакты с эмитентом и ведёт учёт размещённых бумаг.

В России действуют стандарты деятельности по андеррайтингу от Министерства Юстиции РФ.

Андеррайтинг в банковском деле — это процедура оценки банком вероятности погашения или непогашения запрашиваемого кредита.

Процедура предполагает изучение платёжеспособности и кредитоспособности потенциального заёмщика по методике, принятой в конкретном банке. Результатом такой процедуры является либо принятие положительного решения по кредитной заявке претендента, либо отказ в кредитовании. Впрочем, банк может принять и компромиссное решение, то есть дать согласие на получение клиентом кредита, но не в той сумме и/или не на тех условиях, на которые рассчитывал заявитель.

Исполнение требований регулятора и рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору повлекли за собой повсеместное развитие системы управления рисками. Risk-taking, как принято называть андеррайтинг, является неотъемлемой частью риск-менеджмента. Возрастающая важность профессии и востребованность данного направления в банках обусловлены соглашением Базель III, призванным повысить качество управления рисками. В России профессия «Андеррайтер в банковской сфере» возникла в начале 2000 годов. На сегодняшний день популярность андеррайтинга возрастает: благодаря совершенствованию кредитных процессов, развитию технологий в сфере кредитования и систематизации информации о клиентах такая объективная процедура оценки риска, как андеррайтинг, присутствует в крупнейших банках России.

Существует два основных направления: розничный андеррайтинг и андеррайтинг корпоративных клиентов. Каждое из них имеет ряд особенностей.

Розничный андеррайтер оценивает риски банка, связанные с кредитованием физических лиц (потребительские кредиты, жилищные кредиты, авто-кредиты, кредитные карты), в части минимизации невозврата заемных средств. Осуществляется идентификация клиента, проверка предоставленных клиентом документов. Оценка риска производится на основании сведений о доходе, трудовом стаже, платежной дисциплине (в случае наличия кредитной истории), а также другой информации, необходимой для комплексной оценки клиента. Совокупность полученных данных и их подробный анализ являются основанием для вынесения андеррайтером суждения по заявкам физических лиц согласно разработанным в банке методикам.

Специалист корпоративного андеррайтинга выявляет и оценивает риски банка, связанные с кредитованием юридических лиц, осуществляет рейтингование участников сделки.

Для проведения объективной оценки анализу подвергается финансово-хозяйственная деятельность клиента (бухгалтерская и финансовая отчетность), структура сделки, отраслевые, маркетинговые, юридические и репутационные особенности. Андеррайтеры применяют инструменты финансового и инвестиционного анализа.

Андеррайтер в банковском секторе — специалист банка, осуществляющий независимую экспертизу рисков, связанных с кредитованием, путём анализа и проверки информации, полученной от клиента, данных из открытых источников и имеющихся в распоряжении банка. Андеррайтер проводит независимую оценку рисков и формирует профессиональное суждение, содержащее информацию об идентификации рисков и способах их минимизации. В основе методов оценки риска, используемых андеррайтерами в работе, лежат общие подходы к управлению рисками, соответствующие требованиям регулятора, а также требованиям кредитной организации.

В некоторых случаях клиенту может быть предложено альтернативное решение: предоставление кредита на отличных от запрашиваемых условиях. Таким образом, через реализацию функции принятия рисков и взвешенную их оценку банки значительно повышают качество кредитного портфеля. Кроме этого, комплексная оценка клиента и рекомендации, содержащиеся в суждении андеррайтера, снижает риски не только банка, но и самого клиента в части оптимизации долговой нагрузки.

Под влиянием динамично меняющейся экономической ситуации кредитный процесс постоянно совершенствуется, отвечая новым вызовам рынка. Наряду с гибкой кредитной политикой, это существенно повышает привлекательность кредитных продуктов для всех категорий клиентов.

Осуществляя объективную и независимую оценку риска, андеррайтинг оказывает влияние на показатель достаточности капитала, приводит его к стандартам Базельского комитета, тем самым стабилизируя устойчивость финансово-кредитной системы.

Андеррайтинг в страховании — процесс анализа предлагаемых на страхование рисков, принятия решения о страховании того или иного риска и определения адекватной риску тарифной ставки и условий страхования^.

Андеррайтер страховании — лицо, уполномоченное страховой компанией анализировать, принимать на страхование (перестрахование) и отклонять все виды рисков, а также классифицировать выбранные риски для получения по ним оптимальной страховой премии. Андеррайтер отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля. Он должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, ставок премии и условий страхования.

Политика андеррайтинга в страховании — совокупность правил, действий, решений страховой компании на целевом рынке, отборе объектов страхования, объёме предоставляемой защиты, требований к качеству принимаемых на страхование рисков, к экспертизе объектов, установление обязательных оговорок и исключений, минимального размера страховой премии, направленных на формирование страхового портфеляи управление им, обеспечивающих достижение заданного финансового результата^.

zem-advokat.ru

это… Работа андеррайтером. Андеррайтер: история профессии

На территории Российской Федерации действует «Единый тарифно-квалификационный справочник», который насчитывает более 7 тысяч разнообразных видов профессиональной деятельности. Это только по данной стране. В мире различных профессий гораздо больше. Да и в России существует еще множество специальностей, не занесенных в этот справочник, являющихся довольно редкими. В настоящее время начинает набирать популярность профессия, о которой ранее мало кто слышал. Ее название — андеррайтер. Специальность достаточно востребована на современном рынке труда.

Андеррайтер — это…

Наименование профессии для большинства диковинное и непонятное. По этой причине люди часто спрашивают, услышав слово «андеррайтер»: «Кто это?» А между тем данным замысловатым словом зовется одна из основных специальностей в области страхования. Если переводить название профессии, то оно означает «подпись под рисками». Это четко определяет занятие андеррайтера. Человек этой специализации занят оцениванием, описыванием и присвоением квалификации существующим рискам для формирования страхового портфеля.

Важным фактором в данной, как и в любой другой профессии является заработок по итогам работы. Он достигает достаточно высокого уровня. Но большие деньги связаны с широким спектром обязанностей. По этой причине на вопрос: «Кто такой андеррайтер?» можно ответить, просто перечислив все функции, которые он выполняет: работа с договорами по страховке и полисами, анализ возможных рисков, консультирование агентов и менеджеров и разработка методик и т. д.

Андеррайтер в банковском деле

Данная профессия существует не только в страховании. Нередко встречается и андеррайтер в банке. Ведь сложно представить себе кредитную деятельность без оценки рисков невыплаты долга. Учреждения, где работает андеррайтер, — «Сбербанк» или подобные акционерные общества, которые предоставляют различные кредиты населению. Эти организации обязаны иметь такого специалиста в своем штате. Банковский андеррайтер — это квалифицированный кадр, занятый оценочной деятельностью для определения рисков непогашения оформляемого займа. Эта процедура в обязательном порядке должна проводиться каждым учреждением финансового типа.

Установить уровень платежеспособности заемщика еще на этапе принятия решения об отказе или выдаче кредита позволяет работа человека данной профессии. Методики определения могут быть совершенно разные, поэтому сотрудник «Газпромбанка» может производить анализ иначе, чем андеррайтер в «Сбербанке», отзывы заемщиков которого положительные. А вот отклики банков о работе таких профессионалов способны качественно повлиять на размер заработной платы.

Кроме отказа человеку, желающему взять кредит, может быть предоставлен альтернативный вариант сотрудничества. Он составляется на иных условиях для заемщика и может предлагать ему другую сумму. Данный вариант подбирается в соответствии с тем, какое заключение сделал андеррайтер. По этой причине не всегда отказ может основываться на низком уровне платежеспособности.

Андеррайтер в страховом деле

В этой области профессионал занимается аналитикой возможных рисков. Андеррайтер — это человек, уполномоченный формировать страховой портфель, он обладает всеми правами для принятия решений.

Занять данную должность непросто. Страховые компании выдвигают целый список требований, заключающийся во владении множеством технических и практических знаний, которыми должен обладать кандидат. В число этих знаний входят и те, которые позволят корректно производить анализ и делать заключение об уровне возможных рисков, условий оформления страхования и размере ставок.

Андеррайтер в страховании должен выполнять основную задачу — это достижение положительного финансового результата без рисков. Это происходит путем соблюдения ряда правил и алгоритмов действий специалиста в деле формирования портфеля.

В итоге работа андеррайтера прямо пропорциональна тому, будет ли получать компания хорошую прибыль, или же, наоборот, терпеть убытки.

Оценка рисков по страховым договорам

Андеррайтер — это человек, который должен производить визирование документов на заключение договора рисков и присвоение им соответствующей квалификации для конкретного объекта или физического лица. Также человек данной профессии определяет тарифные ставки и условия, согласно которым будет заключаться страховой контракт, делает заключение о возможности проведения таких сделок.

Андеррайтер оценивает все возможные риски по страховке как личности, так и имущества. Он обладает всей необходимой информацией о бюджете, формировании резервов, а также о перестраховании и о том, как урегулировать убытки. В общем, это тот человек, одна подпись которого может стоить тысячи и даже миллионы.

Должностные обязанности

В круг обязанностей данного специалиста входят:

1. Проведение следующих действий:
   • визирование документов от имени компании;
   • прием рисков на страхование или перестрахование;
   • квалификация рисков;
   • определение ставок по тарифам и условий сделки;
   • составление заключения о возможности подписания договора;
   • формирование портфеля.
2. Консультация в таких областях, как право визирования документов и ответственность за поставленную подпись.
   • Оценка рисков.
   • Принципы построения страхового портфеля.
   • Юридические аспекты деятельности.
   • Финансовая устойчивость предприятия.
   • Контроль бюджета.
   • Урегулирование убытков.

Основные функции

Работа андеррайтером — это деятельность, производимая в рамках следующего алгоритма действий:

1. Идентификация для объекта, подлежащего страхованию. Проверка документов, подтверждающих права на имущество, участвующее в договоре.
2. Оценка уровня риска. Определение причин возможного отклонения объекта, в случае если клиент подозревается в предоставлении неправдивой информации.
3. Принятие решения о возможности заключения договора. Андеррайтинг объекта может быть как медицинский, финансовый, так и профессиональный. В данном случае большую роль играет аналитика самого специалиста, дающего заключение, а также его профессионализм в прогнозировании возможного развитии ситуации.
4. Определение списка условий договора — как основных, так и дополнительных. Андеррайтер уполномочен принимать решение о том, к какой группе рисков отнести предлагаемый случай. На этой почве он имеет право внести в договор страхования те дополнительные условия, которые посчитает необходимыми и определяющими дальнейший ход сделки. Примером подобных дополнений может стать сумма или срок действия сделки.
5. Установление тарифов, расчет размера премий. Андеррайтер проводит собственный анализ и устанавливает суммы компенсаций согласно нормам страхового права и льготам, уже ранее принятым в компании. Если степень риска сделки высока, соответственно повышаются коэффициенты.
6. Подписание договора страхования.

Навыки и перспективы

Наличие аналитического склада мышления является самой важной чертой человека, мечтающего осуществлять свою такую деятельность, как андеррайтер. История профессии говорит о том, что работодатель обращает на это внимание. Специалист должен хорошо и быстро ориентироваться в тенденциях, сопровождающих страховой бизнес, и знать принципы формирования его продуктов. Ну, и конечно, профессионал в своей области должен знать иностранные языки, как правило, английский.

Страховой бизнес в России имеет еще большой потенциал для развития, поэтому перспективы для андеррайтеров достаточно обширные. Помимо этого, оценщики рисков будут востребованы и в других направлениях. К тому же опытные сотрудники со стажем в 2-3 года могут рассчитывать на должность начальника отдела.

Образование

В рамках Российской Федерации наиболее крупным учебным заведением, которое дает образование свои студентам по программам страхования, является МГИМО МИД России. Именно это учреждение занято подготовкой андеррайтеров. Также здесь проводят курсы повышения квалификации. Получение профессии андеррайтера может сопровождаться дальнейшим трудоустройством, если стать студентом Института управления и предпринимательства при ГУУ.

Факультеты, обучение на которых связано со страхованием, есть во многих вузах с экономическим уклоном. Региональные университеты — места, где также могут получить дипломы будущие успешные андеррайтеры.

Плюсы и минусы профессии

В деятельности андеррайтера недостатками можно считать продолжения достоинств. Человек данной специальности, в отличие от страхового агента, имеет стабильный заработок, так как работает на окладе. Конечно, андеррайтер не может рассчитывать на большие премиальные, но в противовес этому можно сказать, что он имеет фиксированный ежемесячный доход. Данные специалисты, как правило, зачислены в штат сотрудников, а значит, они социально защищены. Профессия «андеррайтер» подразумевает работу согласно фиксированному графику — с выходными и отпуском.

К минусам профессии можно отнести тот факт, что человеку, привыкшему работать с цифрами и бумагами, также необходимо уметь вести разговор с клиентами. Ну и самый большой недостаток профессии — это, конечно, ответственность, налагаемая компанией.

Выбор ведущего андеррайтера

Подбор этих специалистов должен производиться согласно следующим критериям.

• Анализ послужного списка. Для начала необходимо выяснить квалификационный уровень кандидата.
• Надежная репутация. Для того чтобы осуществлять большие и выгодные сделки, андеррайтер должен пользоваться уважением профессионалов и партнеров, занятых в данной области.
• Финансовые условия, предъявляемые кандидатом. Необходимо учитывать и то, что расходы на оплату услуг андеррайтера могут составлять значительную сумму.

fb.ru

Андеррайтер

Вы можете скачать должностную инструкцию андеррайтера бесплатно. Должностные обязанности андеррайтера

Утверждаю

_____________________________                                                      (Фамилия, инициалы)

(наименование организации, ее                                        ________________________________

организационно — правовая форма)                              (директор; иное лицо, уполномоченное

утверждать должностную инструкцию)

00.00.201_г.

м.п.

ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

АНДЕРРАЙТЕРА

——————————————————————-

 (наименование учреждения)

00.00.201_г.  №00

1. Общие положения

     1.1.Настоящая должностная инструкция определяет  права, должностные обязанности и  ответственность  андеррайтера _______________________________ (далее – «предприятие»).   

     1.2.Андеррайтер  принимается на должность и освобождается от нее по приказу Председателя правления банка по представлению начальника отдела кадров банка либо  начальника отдела андеррайтинга.

     1.3.Андеррайтер находится в подчинении у   начальника отдела андеррайтинга банка. Андеррайтер функционально подчинен  руководителю  департамента кредитования корпоративных клиентов.

     1.4.В период отсутствия андеррайтера его обязанности возлагаются на работника, назначенного приказом Председателя правления банка.

     1.5.В своей деятельности андеррайтер руководствуется:

     -данной должностной инструкцией;

     -распоряжениями и приказами  Председателя правления банка и начальника отдела андеррайтинга;

     -нормативными документами, федеральными законами  и инструкциями Минфина России и Центрального банка России;

     -правилами внутреннего трудового распорядка и уставом банка.

     1.6.На должность андеррайтера назначается лицо, имеющее высшее образование (экономическое или юридическое), а также опыт работы на аналогичной должности не менее двух лет.

     1.7.Андеррайтер  обязан знать:

     -виды кредитных продуктов для  целевого  клиентского сегмента «Малый бизнес»

     -кредитные процедуры в кредитных организациях;

     -нормативно-правовые и законодательные акты, касающиеся банковской деятельности;

     -нормативные документы Центрального банка России, которые регламентируют  процедуры кредитования в кредитных организациях;

     -распоряжения, постановления и приказы вышестоящих лиц, касающиеся кредитной политики банка;

     -компьютерные методы сбора, обработки и хранения информации;

     -правила заключения и исполнения договоров;

     -подходы и методы  для оценки обеспечения;

     -специализированные компьютерные программы, используемые при создании рабочих документов, составлении отчетности, электронном документообороте;

     -правила использования современных информационных технологий.

2. Должностные обязанности

     Андеррайтер  обязан:

     2.1.Осуществлять контроль отражения в проекте решения замечаний служб банка, принимающих участие   в кредитном процессе.

     2.2.Предварительно рассматривать  кредитные сделки клиентов перед вынесением их на  решение коллегиальных органов банка, уполномоченных принимать решение по сделке. 

     2.3.Контролировать оформление  кредитных сделок  после вынесения решения, проводит экспресс-анализ и оценку кредитных сделок  клиентов.

     2.4.Проводить проверку наличия всей документации, необходимой для утверждения сделки, в том числе наличия положительных заключений служб банка, участвующих  в кредитном процессе.

     2.5.Проводить выборочную проверку  правильности введения   данных  в соответствующие программы (при автоматизации  расчета суммы кредитов).

     2.6.Проводить ежеквартальный   выборочный контроль  качества осуществления  кредитными специалистами  мониторинга обеспечения  и финансового положения, адекватности оценки качества  по кредитным сделкам, выявления проблемных кредитов.

     2.7.Принимать участие в выездных  проверках  кредитной работы и кредитного портфеля в точках  продаж.

     2.8.Заполнять типовую форму чек-листа  по контролю условий кредитной сделки.
     2.9.Контролировать выполнение  требований банка  при оформлении  кредитной документации.

     2.10.Контролировать  выполнение плана мероприятий  по устранению замечаний  по результатам выездных проверок.

     2.11.Формировать досье по акцептированным сделкам (оригиналы чек-листов, документы,  предоставленные кредитной службой, отчеты по результатам выездных проверок).
     2.12.Участвовать в подготовке  и проведении  обучающих семинаров  для кредитных специалистов точек продаж.

     2.13.Своевременно  подготавливать отчеты о результатах выездных проверок.
     2.14.Осуществлять контроль выполнения точками продаж   предписаний службы внутреннего контроля банка.

     2.15.Выборочно проверять  наличие подтверждения  целевого использования после предоставления денежных средств.

     2.16.В процессе выездных проверок проводить  тестирование  кредитных специалистов точек продаж.

     2.17.Передавать дела лицу, вступающему в должность или  непосредственно руководителю при переводе на другую должность, освобождении от должности,  в последний рабочий день перед длительным отсутствием (служебная командировка, отпуск).

     2.18.Консолидировать информацию по  результатам тестирования кредитных специалистов и вырабатывает индивидуальные и общие  рекомендации по  повышению их профессионального уровня.

     2.19.Выполнять  требования по обеспечению конфиденциальности информации    согласно  трудовому договору  и обязательством о неразглашении коммерческой тайны.

3. Права

     Андеррайтер вправе:

     3.1.Знакомиться с проектами решений руководства, касающимися его деятельности

     3.2.Взаимодействовать  с другими структурными подразделениями  в соответствии  с внутренними нормативными документами, устанавливающими порядок взаимодействия  или на основании разрешения руководителя.

     3.3.Получать информацию, а также доступ к информационным ресурсам, в их числе  и конфиденциальным,   необходимым  для эффективного выполнения его должностных обязанностей.

     3.4.По поручению руководителя входить в состав рабочих групп по подготовке и реализации проектов и  принимать участие  в разработке коллегиальных решений.

     3.5.Вносить свои предложения руководителю, направленные на совершенствование  работы.

     3.6.Докладывать обо всех выявленных нарушениях  и недостатках  в связи с выполняемой работой.

4. Ответственность

     Андеррайтер  ответственен за:

     4.1.Правовые нарушения, совершенные в процессе своей деятельности в установленных  действующим административным, уголовным и гражданским  законодательством РФ рамках.

     4.2.Нарушение  режимов конфиденциальности  информации.

     4.3.Недолжное  выполнение или невыполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных данной  должностной инструкцией.

     4.4.Нанесение  материального вреда работодателю в установленных  действующим трудовым законодательством РФ рамках.

     4.5.Необеспечение систематизации и сохранности документов, находящихся в работе.

     4.6.Нарушение  требований внутренних документов банка, в их числе:

     -Кодекса корпоративной этики;

     -требований соблюдения  информационной безопасности банка, в соответствии с политикой информационной безопасности   и другими внутренними нормативными документами;

     -положения о внешнем виде сотрудника;

     -требований по соблюдению внутриобъектового режима  и пропускного режима;

     -правил внутреннего трудового распорядка;

     -требований по охране труда.

Руководитель структурного подразделения:       _____________      __________________

                                                                           (подпись)         (фамилия, инициалы)

                                                                                                00.00.201_г.

С инструкцией ознакомлен,

один экземпляр получил:                                        _____________      __________________

                                                                            (подпись)          (фамилия, инициалы)

                                                                                                     00.00.20__г.

www.kaus-group.ru

Андеррайтер — это… (Словарь банковских терминов)

Андеррайтер — это физическое или юридическое лицо, которое также может быть и поручителем, обеспечивающим гарантию эмитенту при последующей эмиссии ценных бумаг факт их размещения на рынке посредством приобретения. Вследствие этого поручитель обязуется продать акции инвесторам за вознаграждение при соблюдении определённых условий.

Не считая непосредственного размещения ценных бумаг, в обязанности андеррайтера может входить также и предоставление услуг по части определения некоторых характеристик интересующих клиента акций. К ним относится их общая сумма, стоимость, номинал, время пребывания на рынке.

Кроме этого, под андеррайтером может пониматься ещё и физическое или юридическое лицо, которое несёт ответственность за заключение контрактов страхового типа, а также формирование определённых страховых обязательств по поручению отдельно взятой страховой компании.

Если говорить простыми словами, то андеррайтер — это маклер, проводящий различные операции с ценными бумагами (акциями). В переводе с английского данный термин означает «подписчик».

Андеррайтер в банковском деле

На сегодняшний день андеррайтинг применим в банковском деле или страховании. В первом случае под этим процессом понимается процедура реализации оценки вероятности погашения оформляемого кредита, проводимая учреждением финансового типа.

Важной составляющей этого явления можно назвать оценку уровня платёжеспособности потенциального клиента. Используемая для этих целей методика у каждого банка может быть разной. Результатом данной процедуры является принятие положительного или же отрицательного решения по поводу выдачи займа.

Помимо этого, существует ещё и альтернативный вариант, который заключается в соглашении на сотрудничество, однако при соблюдении немного других условий для заёмщика (меньшая сумма, другой срок выплат и т. д.). Оценка уровня платёжеспособности потенциального клиента — прерогатива специальной кредитной комиссии финансового учреждения.

Андеррайтер в страховании

В страховании под андеррайтингом понимается аналитический изучение рисков, предлагаемых на страхование, а также определение тарифной ставки и условий страхования. При этом лицо, которое является представителем страховой компании и имеет все права на принятие, отклонение или классификацию возможных рисков, будет называться андеррайтером. Данное лицо уполномочено формировать страховой портфель.

Человек, выдвигаемый на кандидатуру андеррайтера страховой компании, должен обладать соответствующим набором теоретических и практических знаний, необходимых для корректного установления уровня риска, условий страхования и величины ставок премии.

Политика андеррайтинга в страховании представляет собой совокупность определённых правил и действий компании-страховщика, направленных на создание страхового портфеля и принятие объективных решений вследствие страхового случае. При этом основной задачей является достижение необходимого финансового результата.

Примечательно, что позиционирование андеррайтинга сегодня происходит как одного из самых важнейших бизнес-процессов, которые могут осуществляться внутри страховой компании. От андеррайтинговой политики зависит многое. В частности, будет ли компания получать хорошую прибыль или же терпеть большие убытки. Поэтому на первоначальном этапе своей деятельности следует уделить максимум времени планированию, чтобы корректно выбрать ориентацию фирмы с целью получения стабильного заработка.

bankspravka.ru

Андеррайтер в банке | Словарь

Андеррайтер в банке — специалист финансовой организации, определяющий платежеспособность потенциального заемщика. Здесь под платежеспособностью понимается как кредитоспособность (соответствие доходов и получаемой суммы) так и ответственность по его оплате. Должность очень ответственная и серьезная. От решения андеррайтера зачастую зависит получит-ли клиент займ или нет и какую сумму он может получить — ту которую запрашивал или меньше. Кроме этого, если специалист ошибется и банк выдаст кредит, то есть шанс не только не получить прибыль, но и в принципе не получить назад свои деньги. Специалисты изучают как физических лиц так и предприятия. 

Работа андеррайтера жестко регламентируется должностной инструкцией и различными банковскими документами. В его функции входит:
— анализ кредитной истории заемщика — на этой стадии изучается информация о его прошлых кредитах, каким образом они гасились, есть-ли на текущий момент задолженность и в каких банках;
— оценка кредитопособности — на этом этапе анализируются доходы и расходы клиента, если заемщик — предприятие строится модель на несколько лет вперед в которой рассчитывается прибыль и примерные сроки погашения ссуды;
— оценка залогов — оценивается недвижимость, автотранспорт, оборудование, которое пойдет обеспечением по кредитному договору.

Если один из пунктов не выполняется — получить ссуду будет проблематично. 

Вакансии андеррайтеров часто можно увидеть на всех сайтах о поиске работы. Предлагаемая банками заработная плата зависит от многих факторов, в том числе и от предъявляемых требований. Очень сильны их позиции в Сбербанке, банке Русский Стандарт и других крупных банках.

Сегодня для облегчения труда андеррайтеров и экономии в банках все чаще вводится автоматическая система проверки платежеспособности потенциальных заемщиков — скоринг. Для этого внедряются скоринговые программы, которые за 5 минут выдают решение о том выдать кредит или отказать.

geocredit.net