как получить с материнским капиталом, помощь юристов
Получение ипотеки значительно увеличивает шансы на приобретение собственного жилья. Но несмотря на множество существующих сегодня в банках программ по ипотечному кредитованию, участвовать в них позволено только тем, кто соответствует выдвигаемым требованиям. И одно и из них – предоставление справки с места работы с указанием дохода.
Отсутствие официального места работы еще не является гарантией того, что банк обязательно откажет в предоставлении займа, ведь доказать свою платежеспособность можно разными способами. Наличие недвижимости, банковских вкладов, материнского капитала – все это может повлиять на решение кредитора и увеличить шансы на успех.
Дают ли ипотеку безработным?
Требование подтверждения платежеспособности выдвигается банками не случайно, ведь они должны оптимально рассчитать сумму кредита таким образом, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь. В этом случае трудоустроенные граждане находятся в более выгодном положении, особенно при наличии высокой официальной заработной платы. Однако и безработные могут рассчитывать на ссуду, если у них получится доказать факт платежеспособности — ежемесячно вносить необходимую сумму для погашения кредита.
Когда справку с места работы с указанием суммы ежемесячного дохода предоставить в банк возможности нет, стоит найти иной способ заверить кредитную организацию в своей состоятельности. Ипотека может быть оформлена на людей, имеющих:
- в собственности движимое или недвижимое имущество;
- солидные вклады в банке;
- постоянный доход из одного или нескольких источников.
Основным условием предоставления кредита является залог — приобретаемое жилье. Если желающий получить заем официально не трудоустроен, но имеет в собственности дом, квартиру или дорогой автомобиль, продажа которых покроет практически весь долг, банк вполне может одобрить ипотеку.
Чем более ликвидным будет залог, тем больше шансов у потенциального клиента получить ипотечный кредит.
Зачастую кредит могут получить лица, имеющие постоянный доход от сдачи недвижимости в аренду, живущие на проценты с вкладов, дивиденды и пр. В этом случае гораздо проще получить ссуду в том учреждении, в котором уже открыт счет. Когда проценты по вкладу могут покрыть весь долг, имеет смысл договариваться о рассрочке.
Если безработный имеет не слишком ликвидное имущество или маленький источник дохода, увеличить шансы на получение кредита можно с помощью привлечения официально трудоустроенных и имеющих хороший доход поручителей или же дополнительного страхования жизни и здоровья. Исходя из конкретной ситуации, банк, чтобы снизить свои финансовые риски, может предложить также ипотеку с повышенным первоначальным взносом (до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости) или увеличить процентную ставку по кредиту.
Тем, кто официально не трудоустроен, не имеет имущества и источника дохода, либо последний очень маленький и не позволит вносить необходимый ежемесячный взнос, рассчитывать на такой займ не стоит. Банки не пойдут на такой риск. При наличии данных обстоятельств не выгодно вступать в ипотеку и самому заемщику — его финансовое состояние приведет лишь к печальным последствиям, в том числе к потери имущества и полного возмещения всех убытков.
Ипотека безработным с материнским капиталом
Материнский капитал, полученный за рождение или усыновление второго ребенка, может быть официально направлен на улучшение жилищных условий. Закон позволяет использовать его и на погашение кредита во многих банках РФ, включая «Сбербанк». Главное – предоставить кредитору сертификат, подтверждающий право на участие в программе материнского капитала, и справку из Пенсионного фонда об остатке средств.
Однако его наличие еще не является гарантией одобрения ипотеки банком, так как отдельной программы выдачи кредита под материнский капитал не существует. Заемщику все равно придется предоставить необходимый пакет документов, в том числе и подтвердить свою платежеспособность. Официально безработным клиентам, которые не могут этого сделать, материнский капитал не поможет, так как его сумма вряд ли будет достаточной для покрытия всего долга.
Когда клиент, имеющий право на материнский капитал, может доказать возможность оплачивать кредит или имеет в собственности ликвидное имущество, его шансы на получение займа велики. В этом случае денежные средства за второго ребенка могут быть использованы в качестве первоначального взноса или для погашения основного долга, если это предусмотрено ипотечной программой банка.
Таким образом, материнский капитал может стать преимуществом в том случае, если нетрудоустроенный гражданин сможет доказать свою платежеспособность любым из подходящих банку способов.
Помощь в получении ипотеки безработному
Отсутствие официального места работы со стабильным доходом является серьезным препятствием на пути к получению займа. Однако каждая ситуация индивидуальна. Если самостоятельно получить кредит не получается, можно доверить поиск оптимально подходящей программы организациям, занимающимся посреднической деятельностью, так называемым финансовым консультантам. Последние не только владеют информацией о рынке кредитования и программах ипотеки, предлагаемых банками в Москве и других городах России, но и могут использовать эти сведения применимо к каждому конкретному случаю. Специалист также поможет собрать и грамотно оформить весь необходимый пакет документов, что повысить шанс на получение кредита даже безработному. Главное, что требуется от заемщика в этом деле – довериться действительно добросовестной фирме с хорошей репутацией.
Несмотря на то, что справка с места работы входит в обязательный пакет документов, необходимых для получения ипотеки, безработные также могут взять заем на покупку квартиры. Важно только убедить кредитную организацию в том, что ежемесячные платежи будут вноситься в срок без задержек.
pravoved.ru
Ипотека неработающим официально
Как оформить ипотеку без официального трудоустройства
Последний аргумент – готовность предоставить в качестве залога ценное имущество. Ипотечная квартира, конечно, сама по себе уже является залогом – если заемщик не сможет выполнять свои кредитные обязательства, то ее конфискуют.
В качестве залога могут выступать:
В некоторых случаях по обоюдному согласию работодатель может выдать фиктивную справку о доходах. Пользоваться таким способом или нет – остается на усмотрение будущего приобретателя квартиры. Однако следует учесть, что использование подложных документов является уголовно наказуемым деянием. Эти сведения обязательно будут проверяться. И если обман вскроется, то банк, скорее всего, не подаст на неудавшегося заемщика в суд, но взять кредит уже не позволит.
Как получить ипотеку, официально не работая
Большинство банков не хотят сотрудничать с человеком, который не может предъявить бумаги по своему официальному заработку. Финансовым компаниям нужны гарантии того, что выданные деньги будут возвращены вовремя. Один из основных документов, которые сегодня кредитно-финансовые организации принимают в качестве подтверждения дохода будущего кредитополучателя — справка 2-НДФЛ.
Как сегодня можно получить ипотеку на жилье без официальной работы? Возможно ли это? Такие вопросы интересуют немало россиян, ведь некоторым довольно проблематично подтвердить свою заработную плату документально, но при этом такие люди получают хорошие деньги.
Условия предоставления ипотеки неработающим гражданам российскими банкирами
Специальной программы ипотеки для неработающих граждан не существует. К каждому клиенту банк предъявляет минимальный ряд требований, который касается платежеспособности – возможности выплачивать кредит стабильно и добросовестно. Среди таких минимальных требований выделяют два:
Как взять ипотеку без официального дохода студентам? На сегодняшний день существуют программы ипотечного кредитования для студентов. Они позволяют улучшить жилищную ситуацию и приобрести недвижимость молодым людям без стабильного дохода, предоставляя отсрочку платежа на время обучения.
Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим
Заменить ипотеку можно потребительским кредитом: его оформление сопровождается меньшими сложностями. Многие банки выдают такие кредиты, не требуя от клиентов наличия официального трудоустройства. В заполняемой анкете заёмщику достаточно указать уровень дохода. Такая анкета представляет собой юридический документ, своеобразный контракт, заключаемый между банком и заёмщиком, нарушение пунктов которого наказывается штрафными санкциями.
Один из самых распространённых вариантов получения ипотечного кредита — поручительство. В качестве поручителя могут выступать родственники или друзья; банку предоставляются документы, подтверждающие факт наличия у поручителя недвижимости. Минусом является то, что мало кто соглашается быть поручителем для другого человека.
Можно ли взять ипотеку если официально не работаешь
Для всех женатых людей самым главным созаёмщиком является супруг или супруга, так как семейные доходы считаются общими. Как правило, ипотеку оформляют на того супруга, который имеет официальный доход, но иногда, по каким-то причинам, это не всегда устраивает людей. Поэтому при обращении за займом банк всегда поинтересуется о сумме доходов обоих супругов.
- другую недвижимость, разнозначную по стоимости, доли собственности, земельные, дачные участки или гаражи;
- транспортные средства – авто, мотоциклы, яхты, самолёты, тяжелую сельхоз технику;
- облигации, акции, доли участия в уставных капиталах предприятий и другие ценные бумаги;
- ювелирные украшения, золото, драгоценные камни, дорогие предметы искусства;
Может ли официально не работающий человек взять ипотеку
В ипотечной сделке допускается наличие неработающего или устроенного неофициально созаемщика, если он является официальным супругом основного заемщика. Однако его доход и трудоустройство учитываться не будут: в случае если созаемщик не может подтвердить документально свой доход, в оценке платежеспособности учитывается только доход основного заемщика, трудоустроенного официально.
Более длительным вариантом будет накопить существенную сумму для первоначального капитала, а также обзавестись хорошей кредитной историей. Условно можно брать мелкие и средние кредиты не ради товаров или услуг, а ради самих кредитов. Многие берут условно сначала чайник, потом телевизор, потом стиральную машину, автомобиль и т. д., стабильно выплачивают, чтобы в Бюро кредитных историй была положительная запись о человеке как о заемщике, а потом уже пытаются взять ипотечный кредит. Банк, как правило, отмечает прошлую кредитную историю, и это будет существенным плюсом для заемщика.
Возможно ли взять ипотеку официально неработающему человеку
Финансы требуют серьезного отношения. Банк выступает как помощник в решении жилищной проблемы. Чтобы исключить бездумные действия со стороны заемщиков, банки требуют внести первоначальный взнос в размере от 15 до 30% от суммы кредита. То есть, если вы действительно хотите купить жилье или другую недвижимость, значит, у вас есть начальные сбережения на эти цели. В этой процедуре есть положительные стороны:
Если вы организовали бизнес с пассивным доходом, но у вас не оформлено ИП, или сдаете в аренду что-либо, помните, что часто залоговая недвижимость не должна работать. То есть – ее нельзя сдавать в аренду, если при этом может снизиться ее цена вследствие порчи. Даже ремонт должны будете согласовывать с банком.
Как оформить ипотеку без официального трудоустройства безработному
Как уже говорилось, подтвердить получение заработной платы можно не только справкой 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка. По установленному образцу работодатель должен заполнить реальные сведения о размере получаемых потенциальным заемщиком доходов, указать все свои реквизиты, поставить печать и подпись главного бухгалтера и руководителя.
Однако заполняя анкету, клиент все равно должен будет указать место работы и уровень получаемого дохода. Вы можете договориться со своими знакомыми или друзьями у кого есть возможность подтвердить, что вы у них якобы работаете. Далее в анкете указать эту организацию в качестве работодателя, но всегда есть риск отказа. Безопасники могут позвонить и «раскусить» вас или работодателя, поэтому легенда должна быть основательно проработана вплоть до того, кто у вас коллеги и что видно из окна вашего офиса.
zakonandporyadok.ru
Ипотека для неработающих
Приобретение недвижимости при помощи ипотечных программ сегодня считается реальным шансом стать владельцем собственного жилья, так как накопить достаточную сумму денег для покупки квартиры довольно сложно. Одним из требований банков к заемщикам является наличие трудового стажа и официального источника дохода. Для многих граждан такие условия становятся существенным препятствием для получения займа несмотря на то, что общий уровень дохода у некоторых из них может быть существенно выше, чем у лиц с трудоустройством. Сегодня у граждан без официального трудоустройства существует несколько вариантов получения кредита, поэтому для решения проблемы достаточно ознакомиться с существующими возможностями получения ипотеки и выбрать наиболее подходящий вариант.
Какие варианты ипотеки для безработных существуют
Большинство кредитных организаций выдвигают для возможности выдачи займа подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или выпиской с расчетного счета для зарплатных клиентов. Не стоит рассматривать варианты подделки документов, так как подобные действия сразу же раскрываются сотрудниками банка и для клиента это чревата большими проблемами в виде отсутствия получить одобрение в будущем. Кроме этого многочисленные фирмы предлагающие услуги подобного рода по оформлению «липовых» документов относятся к категории мошенников, незаконно осуществляющих свою деятельность. Для клиента оплата услуг таких посредников чревато риском утраты собственных денежных средств.
Специалисты говорят о том, что при отсутствии возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ необходимо предоставить документ по форме кредитной организации. Сегодня такой вариант называется подтверждением дохода по форме банка, но для заемщика он подходит только в том случае, если руководство при неофициальном трудоустройстве работника согласиться предоставить такой документ. Несмотря на то, что банки сегодня не имеют права разглашать полученную от клиента информацию, многие работодатели отказывают сотрудникам в предоставлении документа. Связана такая ситуация с тем, что сотрудники организации получают иной доход, чем указывает организация в налоговых документах.
Доказательством подтверждения работы для многих организаций является наличие трудового договора без записи в книжке или соглашение на оказание услуг потенциальным заемщикам. Многие кредитные организации сегодня готовы подходить к своим клиентам в индивидуальном порядке, поэтому в некоторых ситуациях им достаточно подтверждения информации устно сотрудником бухгалтерии или руководством о размере получаемой зарплаты сотрудником.
Не стоит искать варианты оформления займа в пунктах быстрой выдачи денежных средств, так как для физического лица это чревато серьезными размерами комиссии и высокой вероятностью оказаться в долговой яме. Такая же рекомендация существует и в отношении многочисленных инвестиционных фондов взаимопомощи, при обращении которых риск потерять накопленные сбережения очень высок.
Вместо рискованных действий стоит обратить внимание на негосударственные банки, которые готовы сегодня кредитовать граждан без официального трудоустройства. В число таких кредитных учреждений входит Транспортный банк или МДМ банк.
К каким условиям кредитования стоит быть готовым
Банки к категории безработным приравнивают лиц, которые не имеют официального места работы, но работающих граждан с низким уровнем дохода. К категории риска кредитные учреждения также относят пенсионеров и студентов. Условия кредитования таких граждан менее выгодны, чем для граждан с официальным местом работы с достаточным уровнем дохода. Отличительные особенности связаны со следующими моментами:
- более высокий размер первоначального взноса, сумма которого составляет от 15% до 20%;
- возможные ограничения в части вариантов приобретаемой жилой недвижимости, в большинстве одобрение выдается на покупку жилья в новостройке;
- более высокие годовые ставки по кредиту, увеличение может достигать несколько пунктов;
- более короткий срок кредитования.
Главным отрицательным моментом кредитования для неработающих граждан является отсутствие гарантии на получение кредита даже при возможности своевременно погашать займ. Несмотря на это, вероятность получить одобрение у таких потенциальных клиентов существует, так как существуют альтернативные варианты.
Привлечение созаемщиков и поручителей
Один из вариантов получения кредита для неработающего гражданина является привлечение созаемщиков и поручителей. В некоторых семьях проблема с трудоустройством может возникнуть только у одного из супругов, в этом случае кредит может попытаться оформить вторая половина.
- большой размер выплаты первоначального взноса, при сумме в 50% вероятность получение положительного решения по кредиту практически равна 100%;
- использование в качестве дополнительного обеспечения другое имущество, которое в этом случае выступает в качестве залога.
В качестве поручителей по кредиту могут выступать родственники и близкие знакомые семьи. В этом случае вероятность принятия банком положительного решения существенно возрастает.
При невозможности оформления кредита на члена семьи можно поискать потенциального заемщика среди ближайшего окружения. На практике такой вариант встречается редко, так как предполагает наличие сильно доверительных отношений между физическими лицами. Мало кто соглашается брать на себя кредитные обязательства, а неработающего гражданина такие неофициальные взаимоотношения чреваты риском обмана.
Потребительский кредит
Получение потребительского кредита часто оказывается более простым выходом при необходимости получить денежные средства из стороннего источника для приобретения собственного жилья. Процедура его оформления немного проще и не все кредитные организации при этом требуют наличие постоянного места работы. В большинстве случаев клиенту предлагают заполнить стандартный бланк анкеты, в которой одним из разделов является указание уровня дохода, при этом предоставлять справку о доходах не потребуется.
Такой вариант предполагает заключение договора между банком и клиентом договора, условия которого предполагают наличие более высокой ставки по сравнению с базовыми ипотечными программами. Рассматривать такую возможность получения кредитных средств целесообразно при наличии определенной части собственных сбережений и необходимости дополнить небольшую часть средств. Могут воспользоваться таким вариантом клиенты, имеющие высокий уровень дохода, временно испытывающие недостаток в финансовых вложениях. В противном случае размер итоговой переплаты может оказаться на порядок больше, чем при варианте использования стандартных ипотечных программ банков.
Существенным ограничением для использования такого варианта может стать наличие у клиента плохой кредитной истории. С большой долей вероятности кредитное учреждение откажет в выдаче потребительского кредита при наличии в прошлом просрочек в платежах. Сложности у неработающего гражданина могут возникнуть при имеющемся непогашенном кредите, такой нюанс может выступить дополнительным пунктом для отказа в выдаче займа.
Использование преимуществ кредитных карт
Кредитные карты не так давно появились на российском финансовом рынке и за короткое время приобрели популярность. Изначально такие банковские продукты создавались для категории лиц, испытывающих проблемы в виде недостаточности средств.
Преимуществом кредитных карт считается простота оформления и получения банковского продукта. Для получения кредитной карты не требуется первоначального взноса и карточку кредитное учреждение выдают в день обращения.
К недостаткам кредитных карт принято относить следующие моменты:
- высокий уровень процентной ставки;
- возможность списания денежных средств с карты при открытии счета;
- снятие сумм пи снятии денежных средств, получении информации о балансе и ряда других операций;
Такой способ рекомендуется использовать в крайних случаях при необходимости получить небольшую суммы и возможности погасить ее в короткие сроки, так как для заемщика использование таких кредитных средств чревато серьезным размером переплаты.
При возникновении сложных финансовых ситуаций и появлении проблем с выплатами по кредиту стоит обратить внимание на новые банковские предложение, появившиеся недавно с целью облегчения финансового бремени заемщика по кредиту. Программы рефинансирования предназначены для облегчения финансовой зависимости клиента от ранее оформленных займов. У гражданина при использовании подобных предложений банка имеется возможность переоформить кредит на более выгодных условиях либо объединить несколько кредитов в один. Клиент имеет возможность переоформить договор кредитования, предусматривающий менее высокую процентную ставку или более длительный период кредитования.
При наличии у клиента ранее выданного ипотечного кредита и проблемах в выплатах по кредитной карте можно воспользоваться услугой предоставления ипотечных каникул. В случае достижения договоренностей с банком у клиента появляется возможность определенный срок не выплачивать в полном объеме задолженность по кредиту и перенаправить свои силы в направления вновь оформленного займа.
Заключение
Неработающие граждане сегодня могут оформить ипотечный кредит несмотря на отсутствие возможности подтвердить официальными документами уровень собственного дохода. Не стоит идти при этом на мошеннические действия и пытаться предоставить в банк недостоверные сведения. Оптимальным вариантом является поиск банков, которые готовы работать с нетрудоустроенными лицами или рассмотреть возможность привлечения поручителей и созаемщиков. При небольшом размере средств, необходимых для приобретения недвижимости, можно прибегнуть к варианту оформления потребительского займа или получить кредитную карту.
onedvizhke.ru