Какие нужны документы для закрытия расчетного счета в банке – кого нужно уведомить + порядок

Как закрыть счет в банке юридическому лицу в 2019 году

Каждый бизнесмен, создавая свое предприятие, надеется, что оно будет работать успешно и приносить прибыль. Для осуществления расчетов юридические лица открывают счета в банке. Но случаются ситуации, когда по тем или иным причинам предприятию приходится расторгать с банком договор на обслуживание. Если руководитель предприятия не знает, как закрыть счет в банке юридическому лицу, эта процедура может вызвать некоторые сложности.

Причины расторжения договора на банковское обслуживание

Существует несколько причин, которые могут потребовать закрытия расчетного счета:

• ликвидация предприятия;
• преобразование юридического лица в другую форму собственности;
• смена обслуживающего банка, если другое финансовое учреждение предоставляет более выгодные условия.

Также расчетный счет может быть закрыт по инициативе самого банка или при ликвидации кредитного учреждения.

Для того, чтобы не возникало проблем с партнерами, налоговыми органами и другими организациями, процедура прекращения отношений с кредитным учреждением должна проходить в строго определенной последовательности, которую не стоит нарушать.

Кто имеет право закрыть счет?

Закрывать счет может лицо, которое подавало документы на его открытие, либо лица, которые уполномочены совершать подобные операции.

Если требуется закрыть депозит, открытый на ИП, то расторгнуть договор с кредитным учреждением имеет право только физическое лицо, на которое открыто ИП. В банке руководитель ИП обязан предъявить паспорт.

Закрытие счета ООО в банке возможно только руководителем или лицом, которое уполномочено совершать подобные действия. Для того, чтобы в финансовом учреждении приняли заявление о прекращении отношений, необходимо предоставить документы, подтверждающие право заявителя на осуществление подобных действий.

Последовательность действий

Обычно процесс расторжения договора обслуживания с банком проходит в два этапа:

• подача заявления;
• вывод остатка денежных средств с депозита.

Закрытие банковского счета юридического лица следует начинать с визита в обслуживающий банк. Здесь нужно сообщить о своем решении специалисту, который работает с юридическими лицами. Консультант банка объяснит, какие действия нужно предпринять и какие документы подготовить, чтобы процедура прошла максимально быстро.

В первую очередь нужно будет заполнить бланк заявления. Заявление должно быть написано по установленной банком форме. Бланк можно взять у консультантов банка. Заявление может быть написано только лицом, которое уполномочено распоряжаться финансами предприятия. Поэтому в банк нужно обязательно брать с собой паспорт.

Порядок закрытия банковских счетов подразумевает обязательный вывод средств с депозита. Для того, чтобы узнать сумму остатка, в банке нужно попросить выписку. В том случае, когда у предприятия есть денежная задолженность перед финансовым учреждением или перед налоговыми органами, ее придется погасить, так как в противном случае банк откажет заявителю в расторжении договора на банковское обслуживание. Погасить задолженность можно из остатка средств, находящихся на депозите.

Остаток средств с депозита можно получить на руки наличными либо перевести на другой депозит. Перевод средств осуществляется в течение 7-ми рабочих дней после принятия банком заявления. Если деньги не вывести, то после расторжения договора забрать их у банка уже будет невозможно. В том случае, когда остаток средств не выведен, финансовое учреждение при закрытии депозита может списывать его в доходы банка, но только по истечении срока исковой давности.

Несмотря на то, что порядок закрытия банковского счета не предусматривает, чтобы владелец предприятия сообщал об этом своим коммерческим партнерам, это все же лучше сделать сразу же после подачи заявления в кредитное учреждение. Ведь если после закрытия депозита на него будут поступать деньги, они будут возвращены отправителям.

Как закрыть банковский счет: Видео

Что необходимо указать в заявлении?

В заявлении следует указать наименование предприятия и адрес его регистрации. Также указываются данные лица, которое выступает заявителем. В обязательном порядке указываются реквизиты расчетного счета. Если на нем остались деньги, то указываются реквизиты, куда нужно перечислить остаток средств. Если у юридического лица на руках имеются банковские чековые книжки, то они должны быть возвращены в банк. В заявлении о расторжении договора на обслуживание заявитель указывает номера чековых книжек, а также перечисляет номера всех неиспользованных страниц.

На заполненном бланке обязательно должна стоять подпись заявителя с расшифровкой, а также печать юридического лица.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

До того, как в апреле 2014 года в налоговое законодательство были внесены изменения, вступившие в силу в мае, руководители предприятий при прекращении отношений с финансовым учреждением обязаны были уведомлять об этом налоговую инспекцию и внебюджетные фонды. Иначе на юридическое лицо мог быть наложен денежный штраф.

Срок, в течение которого должны были быть отправлены оповещения, был установлен законодательно и составлял 7 рабочих дней. Владелец предприятия должен был заполнить бланк уведомления для каждой из требуемых организаций в 2-х экземплярах. Однако теперь отправлять данные о закрытии депозитов в налоговые органы и другие организации обязано только кредитное учреждение.

Расторжение договора по инициативе банка

Если инициатором прекращения отношений между предприятием и банком является кредитное учреждение, то расторжение договора обслуживания производится им в одностороннем порядке. В итоге юридическое лицо получает уведомление по почте о том, что банк прекращает с ним финансовые отношения.

Прервать отношения с юридическим лицом банк может в следующих случаях:

• Если на депозите отсутствуют средства, и при этом его не использовали в течение двух лет. В этом случае руководство кредитного учреждения отправляет клиенту уведомление о своих намерениях прекратить финансовые отношения. В том случае, когда в течение двух месяцев руководитель предприятия не реагирует на уведомление, банковское обслуживание прекращается автоматически.
• Если банк получает решение суда, по которому он обязан приостановить финансовую деятельность конкретного предприятия.
• Когда служба безопасности кредитного учреждения находит серьезные нарушения при проведении расчетных операций.

Закрытие счета в банке юридического лица осуществляется абсолютно бесплатно, если в договоре банковского обслуживания не предусмотрены другие условия.

Счет считается закрытым с момента передачи консультантам финансового учреждения заявления о расторжении договора на банковское обслуживание. Если руководитель предприятия укажет на бланке более поздний срок закрытия депозита, то он будет закрыт в тот день, который указан в заявлении.

Как видно, процедура расторжения договора с банком на обслуживание депозита довольно проста. Однако даже здесь могут быть «подводные камни», о которых лучше знать заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

schetavbanke.com

Закрытие расчетного счета в банке: причины + образец заявления

В статье рассмотрим причины и особенности закрытия расчетного счета ИП и юридических лиц. Узнаем, какие документы понадобятся для расторжения договора с банком и как выглядит образец заявления. А также разберем, вправе ли банк отказать в закрытии счета.

Причины закрытия счета

Инициатором закрытия расчетного счета может стать как клиент, так и банк. Для расторжения договора не нужно предупреждать банк заранее, счет может быть закрыт в любое время. А объяснять кредитной организации, почему компанией было принято такое решение, необязательно.

Рассмотрим причины закрытия счета по инициативе клиента:

• Дороговизна услуг. Изменение тарифов банка часто приводит к тому, что юридическому лицу или предпринимателю приходится искать более дешевое предложение по РКО.
• Низкое качество обслуживания или отсутствие необходимых услуг. Нередко ИП и небольшие организации уходят на обслуживание в другие банки, если они не смогли получить кредит.
• Ликвидация юр. лица или его банкротство. Закрытие счета может происходить в рамках ликвидационных процедур. При прекращении деятельности компании стараются как можно раньше расторгнуть договор с банком, чтобы не платить за обслуживание счета.
• Неудобное территориальное расположение офиса. Хотя в настоящее время активно развивается дистанционное обслуживание, некоторые вопросы решить можно по-прежнему только в отделениях банка.
• Неудовлетворительные показатели надежности банка. Нередко предсказать отзыв лицензии у кредитной организации можно заранее. Большинство юр. лиц и ИП предпочитают покинуть проблемный банк.
• Желание нескольких партнеров по бизнесу обслуживаться в одном банке. Внутрибанковские платежи проходят быстрее и стоят дешевле внешних. При небольшом числе партнеров обслуживание в одной кредитной организации может дать существенную экономию и преимущества в скорости работы.

Закрытие по инициативе банка

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор на обслуживание счета только при наличии на то причин, оговоренных в законодательстве. Одного желания кредитной организации для этого недостаточно.

Рассмотрим, когда банк может стать инициатором закрытия расчетного счета:

• Отсутствие операций по счету и нулевой баланс. Если более 2 лет клиент не проводит операций по счету, банк направит уведомление о его предстоящем закрытии и, если реакции на него не последует, расторгнет договор.
• Нарушение 115-ФЗ. Банки обязаны проводить мониторинг операций каждого клиента, а в случае подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма — запрашивать документы по операциям. Непредставление сведений по запросу банка в установленные сроки может стать причиной для одностороннего расторжения договора. Банк закроет счет и в том случае, если его «не устроят» представленные документы.

Еще одной причиной, по которой банки закрывают счета по своей инициативе, может стать решение суда. Но встречаются такие ситуации очень редко.

Может ли банк препятствовать закрытию счета

Законодательство не позволяет банку отказывать в закрытии счета. Но все же существует одна ситуация, когда банк может затормозить процедуру закрытия — это арест средств на счете или приостановка операций по нему. Если на арестованном счете отсутствуют денежные средства, банк закроет его в обычном порядке. Но при наличии денег счет будет закрыт только после списания задолженности или отмены решения об аресте.

Какие документы нужно подготовить

Для закрытия счета нужно подать в банк соответствующее заявление. ИП дополнительно понадобится паспорт. Представителю организации нужно подготовить доверенность, подтверждающую полномочия лица. Иногда при закрытии расчетного счета банки просят организацию представить действующую редакцию Устава. А если банк выдавал чековую книжку, и в ней остались неиспользованные чеки, то ее тоже нужно сдать.

Заявление на закрытие расчетного счета

Письмо о закрытии имеет свои особенности в каждом банке. Обычно сотрудники кредитной организации выдают пустой бланк и образец для его заполнения или диктуют, какие данные необходимо написать.

Заявление на закрытие расчетного счета

Рассмотрим, какая информация должна быть указана в заявлении на закрытие расчетного счета:

• полное название юр. лица или Ф.И.О. ИП;
• реквизиты счетов, которые требуется закрыть;
• распоряжение о переводе остатка на другой счет (с указанием реквизитов) или требование о выдаче наличными;
• данные о возвращаемых чековых книжках (если выдавались).

Порядок закрытия расчетного счета

Для закрытия счета необходимо подготовить и передать в банк заявление, необходимые документы, чековые книжки и корпоративные карты. Остаток средств лучше узнать заранее и составить распоряжение о его переводе на другой счет или выдаче наличными. Не позднее следующего операционного дня кредитная организация должна закрыть счет. После этого у банка есть 7 дней на перевод или выдачу остатка средств.

Замечание. В ходе процедуры банкротства закрытие счета проходит в аналогичном порядке. Но заявление и распоряжение о переводе остатка оформляет конкурсный управляющий.

Особенности для ИП и юридических лиц

При наличии непогашенного кредита, исполнительных листов и т. д. закрытие счета может проходить не так гладко. Здесь все зависит от типа счета, и, к примеру, если он необходим для внесения оплаты за кредит, то не будет закрыт до даты полного погашения долга.

В некоторых банках предусмотрена комиссия за закрытие счета или повышенный тариф на перевод средств в связи с расторжением договора. Эти условия обычно оговариваются еще при начале сотрудничества.

У компании или ИП есть 60 дней на то, чтобы получить свои средства со счета. Если в течение этого времени деньги не будут получены, то они отправятся на специальный счет в ЦБ РФ.

Также прочитайте: Как снять деньги с расчетного счета ООО: основания, способы и порядок

Если счет закрывается по доверенности

Закрытие счета по доверенности — распространенная ситуация, особенно если клиентом банка является юридическое лицо. ИП можно закрыть счет исключительно по нотариально заверенной доверенности. В случае с юр. лицом заверять доверенность у нотариуса необязательно.

В доверенности должны быть четко прописаны полномочия представителя, позволяющие закрывать счет. Требования банков к доверенности иногда разнятся, поэтому лучше заранее узнать, какие данные должны быть в ней указаны.

Доверенность

Надо ли уведомлять налоговую

До мая 2014 года налогоплательщик был обязан при открытии и закрытии расчетного счета уведомлять ИФНС, а также ПФР и ФСС. Для этого подавалось заявление в госорганы в течение 5 дней с даты открытия/закрытия счета. При нарушении этой нормы юр. лицу или ИП назначался штраф. В настоящее время данное требование в законодательстве отсутствует.

Все необходимые уведомления банки отправляют самостоятельно.

Как оплатить налог, если счет уже закрыт

По закону ИП может оплачивать налоги и страховые взносы со своих личных счетов или наличными в отделении банков, заполнив квитанцию. Юр. лица долгое время могли оплачивать налоги и взносы в фонды только с расчетных счетов. Но в конце 2016 года произошли изменения в законодательстве, и теперь директор либо иной представитель организации может заплатить налоги наличными в кассах любых банков.

Замечание. Если налоги за организацию оплачивает представитель, а не директор, то у него должна быть доверенность.

bank-biznes.ru

Закрытие расчетного счета в банке: порядок, уведомление, заявление, причины

Открытие расчетного счета является обязательной процедурой для юридических лиц, а ИП открывает счета по причине удобства безналичных расчетов. Но если по каким-либо причинам счет перестал использоваться, откладывать его официальное закрытие не стоит, так как ежемесячная плата за расчетно-кассовое обслуживание будет начисляться независимо от наличия или отсутствия операций.

Нормы законодательства

По факту расчетный счет представляет собой учетную запись, используемую банком для регистрации движения денежных средств клиента и их остатка. То есть сам счет, по сути, является лишь техническим приложением к договору РКО, и при отдельном рассмотрении не имеет какого-либо юридического значения. Вследствие этого, именно расторжение договора РКО будет выступать законным основанием для закрытия расчетного счета. Данный факт подтверждается инструкцией Банка России №153И от 30.05.2014г., а также ст. 859 ГК РФ.

Гражданский кодекс также регламентирует права сторон в отношении закрытия банковского счета. Причем приоритет отдается интересам клиента, который вправе прекратить сотрудничество в любой момент. Банк же может проявить инициативу по расторжению договора только при наличии определенных условий:

• более 2-х лет по счету не совершались операции;
• на счете осталось меньше средств, чем этого требуют условия договора или банковских правил.

При этом:

• При соблюдении первого условия, кредитная организация вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. Но клиенту должно быть направлено уведомление об этом за 2 месяца до закрытия счета.
• Второе условие применяется для расторжения договора РКО в судебном порядке. При этом клиенту обязательно дается 30 дней на пополнение остатка по счету. Если он успевает сделать это в отведенный срок, действие договора продолжается.

Как закрыть банковский счет, расскажет видео ниже:

Причины закрытия расчетного счета владельцем

Владелец счета может инициировать его закрытие по любой причине, и он не обязан объяснять ее в заявлении. Тем не менее такая графа там есть, так как руководству банка важно знать мотивы прекращения сотрудничества. Принципиально отказываться указывать причину и идти на конфликт не стоит, ее можно указать кратко, не вдаваясь в подробности.

В любом случае кредитная организация не может отказать вам в закрытии счета. Ст. 450 ГК РФ регламентирует возможность прекращения действия договора в одностороннем порядке, если такое право имеется у стороны-инициатора в силу закона. В данном случае право закрепляется ст.859 ГК РФ.

Причин отказа от дальнейшего обслуживания в банке может быть несколько:

1. Банкротство клиента, либо его реорганизация.
2. Появление более выгодных тарифов РКО в другом банке.
3. Низкое качество обслуживания.
4. Удаленное расположение клиента от банковского отделения, и при этом ограниченность функционирования интернет-банкинга.
5. Обслуживание большей части контрагентов в другом банке, что способствует удорожанию проведения операций.
6. Прекращение деятельности по решению суда в связи с выявлением незаконных действий.

Если счет закрывается по причине банкротства, осуществить эту процедуру можно как в ходе ликвидации фирмы, так и после ее завершения. Второй вариант может быть более привлекательным, так как многие банки закрывают счета обанкротившимся клиентам без взимания дополнительных комиссий.

Процедура закрытия

В любом банке закрытие счета происходит по стандартной схеме. И начинается этот процесс всегда с подачи заявления клиентом, которое и является основанием для расторжения договора РКО.

Требования к заявлению

Законодательно установленного бланка заявления на закрытие счета не существует. Каждое финансовое учреждение разрабатывает его собственную форму. Получить бланк заявления вашего банка можно тремя способами:

• при личном обращении в банковское отделение;
• на официальном интернет-ресурсе кредитной организации;
• в системе интернет-банкинга.

В качестве заявителя может выступать только лицо, имеющее полномочия на распоряжение счетом. Либо представитель клиента, имеющий на руках нотариально заверенную доверенность.

Воспользоваться лучше формой заявления, установленной именно вашим банком, хотя он и не вправе отказаться принимать заявление в произвольной форме. Однако это заявление должно содержать обязательные элементы:

• ссылку на номер договора РКО и дату его заключения;
• реквизиты закрываемого счета и счета для перечисления остатка денежных средств, либо указание на желание получить их в кассе;
• печать и подписи лиц, фигурирующих в карточках с образцами подписей.

Указание причины закрытия счета остается на усмотрение клиента. Следует обезопасить себя, и написать заявление в 2-х экземплярах. Второе, с пометкой банка о принятии, может пригодиться для судебного разбирательства, если банк вовремя не закроет счет и будет далее начислять комиссию за обслуживание.

Скачать бланк заявления от Сбербанка можно здесь.

Образец заявления на закрытие РС

Необходимые документы

По каждому клиенту в банке имеется юридическое дело, состоящее из поданных для открытия счета документов. Так как кредитная организация уже располагает необходимой документацией, обычно не требуется что-либо подавать дополнительно для закрытия счета, достаточно одного заявления. Исключение составляют юридические лица, которые должны предоставить официально оформленное решение учредителей о закрытии счета. Иногда банк может запросить свежую выписку из ЕГРЮЛ для юридических лиц и из ЕГРИП для предпринимателей, а также справку из налоговой о погашении задолженности.

В банк необходимо возвратить инструменты для снятия наличности, которые выдавались им во временное пользование. Это могут быть неиспользованные бланки чековой книжки или Cash-карта для снятия денег со счета через банкомат.

Порядок

• После подачи заявления нужно запросить у банка остаток по счету. На вывод средств с закрываемого счета дается 1 неделя. За этот срок клиент должен определиться со способом снятия денег со счета – через кассу или переводом на другой счет. При отсутствии действий со стороны владельца счета в течение недели, деньги переходят в распоряжение кредитной организации.
• При закрытии счета клиента, проходящего процедуру банкротства, остаток средств списывается по заявлению конкурсного управляющего. В заявлении он указывает реквизиты получающей стороны, и прикладывает к нему удостоверяющие личность документы и копию акта об утверждении его на должность конкурсного управляющего по данному делу.
• Запись о закрытии счета заносится в Книгу регистрации открытых счетов на следующий день после списания остатка. После чего клиенту выдается справка о закрытии его счета.

Уведомление госструктур

О закрытии счета должны своевременно узнать налоговая служба и социальные внебюджетные фонды. Ранее обязанность по уведомлению гос. органов накладывалась на владельца счета, и за ее неисполнение ему грозили штрафные санкции. Но с 2014 года кредитные организации стали самостоятельно заниматься уведомлением как об открытии, так и о закрытии счетов.

ИП или организации остается только проинформировать своих контрагентов о закрытии предыдущего счета и о реквизитах нового. Если вы не успели сделать это вовремя, и ваши партнеры перечислили средства на закрытый счет, банк вернет их отправителю в течение 5 дней.

Сообщение в ФСС об открытии либо закрытии счета детально описано в этом видео:

Сроки и комиссия

Срок закрытия расчетного счета полностью зависит от наличия на нем остатка денежных средств.

• Если его нет, закрытие осуществляется в течение 1 дня.
• Если же деньги на счету остались, временные затраты на расторжение договора РКО будут зависеть от расторопности клиента в отношении запроса оставшихся средств.

Ситуация усложняется, если у клиента имеется задолженность перед налоговыми органами или поставщиками. В таком случае остаток должен пойти на погашение долгов. И только после этого счет может быть закрыт.

Важно учесть, что закрытие счета в банке осуществляется не бесплатно, а с взиманием прописанной в тарифе РКО комиссии. Если же на счете совсем нет средств, банк может отказать в его закрытии до внесения необходимой для оплаты комиссии суммы.

Закрытие расчетного счета – операция достаточно простая, особенно если у владельца нет непогашенных обязательств. Проблемы могут возникнуть только при нежелании клиента заняться этим вопросом своевременно. При таком подходе можно потерять невыведенные в установленный срок средства на остатке, либо накопить задолженность за обслуживание счета, который по факту давно не используется.

Чем опасны незакрытые счета, расскажет этот видеоролик:

uriston.com

Закрытие расчетного счета ООО: порядок действий, документы

Для закрытия расчетного счета ООО необходимо предоставить в банк заявление, являющееся основанием для прекращения договора банковского счета, а также пакет документов, подтверждающих полномочия представителя организации и актуальность информации о компании в клиентском досье.

Процедура закрытия расчетного счета регулируется главой 8 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И.

Таблица 1. Список необходимых документов

Наименование документа	Срок действия	Содержание
Выписка из ЕГРЮЛ	30 дней	Содержит все сведения о компании на текущую дату
Приказ или решение учредителя о продлении полномочий исполнительного органа	—	Нужен, если срок полномочий действующего директора истек, а информация об их продлении не была предоставлена в банк
Документы, подтверждающие изменения в документах, предоставленных клиентом	—	Речь идет о изменениях, о которых клиент не сообщил в банк: изменения в составе учредителей; смена адреса; изменение видов деятельности. В таких случаях предоставляется Устав с изменениями, выписки о внесении изменений в ЕГРЮЛ, приказы, решения и т. д.
Чековая книжка	—	Прикладывается к заявлению на закрытие с указанием номеров неиспользованных листов. Если чековая книжка утеряна, нужно написать заявление об утере
Доверенность на представителя компании	Не ограничен, но если он не указан, то действительна в течение года	Нужна, если процедуру осуществляет не директор компании. Оформляется нотариально или в отделении банка
Документ, удостоверяющий личность представителя	—	Паспорт РФ
Заявление по форме банка	—	Если клиент напишет заявление в свободной форме, у банка нет оснований для отказа в его принятии, когда в нем указаны: номер и дата банковского договора; реквизиты для перевода остатка денежных средств, если он имеется; заявление заверено подписью и печатью в соответствии с карточкой с образцами подписей

Примечание. Все копии документов могут быть заверены нотариально или представителем банка. Банки делают это бесплатно.

Основные этапы

1. Представитель клиента приходит в банк с необходимыми документами и заявлением на закрытие счета или пишет его в отделении. Остаток средств можно снять наличными по чеку.
2. Сотрудник банка принимает документы и возвращает клиенту корешки использованных чеков из чековой книжки.
3. Остаток средств, если на счет не наложены ограничения, перечисляется безналично на реквизиты, указанные в заявлении, в течение 7 дней после приема заявления.
4. Закрытие происходит не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи заявления, или за днем списания с него остатка денежных средств. Запись о закрытии вносится в Книгу регистрации.
5. Клиент получает справку о закрытии счета. Уведомлять ИФНС и фонды об изменениях не нужно – эта обязанность снята Федеральным законом от 02.04.2014 N 52-ФЗ.

Примечание. Если на счет наложены ограничения на распоряжение денежными средствами, при отсутствии денежного остатка счет закрывается в стандартном порядке. Если на нем имеются средства, закрытие возможно только после снятия всех ограничений и не позднее рабочего дня, следующего за списанием денежных средств.

Причины закрытия расчетных счетов

Клиент в любой момент и без объяснения причин может изъявить желание расторгнуть договор с банком. Но есть ситуации, когда инициатором закрытия выступает сам банк или иная организация/лицо.

Таблица 2. Причины закрытия расчетных счетов юридических лиц

Инициатор закрытия	Основание	Причина, особенности процедуры
Банк	Отсутствие денег и движений по счету в течение 2 лет	Банк направляет клиенту письменное уведомление о расторжении договора. Договор расторгается, если в течение двух месяцев с момента отправки уведомления на счет не поступили денежные средства. Банк может оговорить этот пункт в договоре
	Сумма средств на счете меньше минимума, установленного договором на обслуживание	Расторжение договора и закрытие происходят по решению суда. Невостребованный клиентом остаток переводится на специальный счет Банка России, который устанавливает процедуру возврата средств клиенту
	Отсутствие в течение года операций по расчетному счету
	Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.	По закону банк обязан идентифицировать клиента. При отказе ООО в предоставлении необходимой информации или сокрытии таковой кредитная организация имеет право расторгнуть договор на обслуживание.   Банк направляет уведомление в адрес клиента о закрытии расчетного счета. По истечение 60 дней счет закрывается, а остаток средств перечисляется на специальный счет в Банке России
	Согласно п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ	Если по счету клиента в течение календарного года были два или более случаев отказа в проведении операции по причине непредставления клиентом подтверждающих чистоту сделки документов.   Банк направляет уведомление в адрес клиента о закрытии расчетного счета. По истечении 60 дней он закрывается, а остаток средств переводится на специальный счет в Банке России
Конкурсный управляющий	Согласно п. 1 ст. 133 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ	В случае открытия конкурсного производства все известные конкурсному управляющему счета организации-должника должны быть закрыты, кроме тех, что используются в процессе доверительного управления
ИФНС	Согласно п. 1 и п. 2 ст. 21.1 Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ	Налоговый орган может потребовать закрытия счета ООО, если в течение года оно не представляло в ИФНС предусмотренную законодательством РФ отчетность, не производило операций хотя бы по одному банковскому счету и в отношении него было принято решение об исключении из госреестра юрлиц

Примечание. Если после закрытия счета предприятия в его адрес поступят денежные средства от контрагентов, они будут помещены на счет для невыясненных сумм и через 5 рабочих дней перечислены обратно отправителю.

Закрывается ли расчетный счет при отзыве лицензии у банка

Отзыв лицензии только означает, что банк лишается права заниматься определенными видами деятельности, а не то, что банк как юридическое лицо прекращает свое существование. Это произойдет после того, как его исключат из госреестра юридических лиц. В этом случае банк должен в 7-дневный срок сообщить ИФНС о закрытии счетов своих клиентов.

К сожалению, в России организации пока не могут страховать свои счета. В случае отзыва лицензии или банкротства банка получить назад оставшиеся в нем деньги сложно (в первую очередь удовлетворяются иски физических лиц и ИП), но обратиться в суд стоит.

В заключение – актуальное видео о том, за что с 2017 года налоговая инспекция может без суда ликвидировать любое действующее юридическое лицо.

prorko.ru

Как закрыть счет ИП в банке в 2019 году

Закрытие расчетного счета ИП при прекращении деятельности — процедура простая и прозрачная. Тем не менее, существует необходимость соблюдения некоторых рекомендаций. Рассмотрим подробнее, зачем и как это сделать.

Согласно существующему законодательству, индивидуальный предприниматель не обязан открывать и закрывать расчетный счет (р/с). Однако его открытие производится для удобства осуществления безналичных платежей. А зачем его ликвидировать при закрытии ИП, рассмотрим далее.

Когда закрывать расчетный счет при закрытии ИП

Процедура ликвидации ИП состоит из нескольких этапов. В первую очередь предприниматель должен подать заявление о государственной регистрации прекращения деятельности физическим лицом в качестве ИП. Это документ готовится с использованием специальной формы № Р26001, а подается в ФНС по месту регистрации. Затем лицо оплачивает государственную пошлину за прекращение деятельности, уведомляет об этом ФСС и Пенсионный фонд, а также погашает перед ними задолженности. После этого лицо должно получить в налоговой службе выписку из ЕГРИП, подтверждающую, что деятельность ИП прекращена. На основании этой выписки физическое лицо может обратиться в банк для ликвидации р/с.

Зачем закрывать счет при закрытии ИП

Как уже было сказано выше, существующее законодательство не обязывает физическое лицо закрывать р/с после ликвидации ИП. Однако на практике все же рекомендуется от него избавиться. Во-первых, функционирующий после ликвидации ИП счет в банке может натолкнуть налоговую службу на мысль о том, что предпринимательская деятельность прекращена только формально. А фактически физическое лицо продолжает вести бизнес. Не стоит говорить, что такие подозрения со стороны ФНС могут привести к негативным правовым последствиям.

Материалы по теме

Во-вторых, в банковском договоре могут быть оговорены условия, обязывающие расторгнуть его в случае прекращения ведения бизнеса.

В-третьих, использование физическим лицом расчетного счета, который открывался для ИП, не имеет никакого экономического смысла. Ведь их условия обычно предусматривают предоставление дополнительных услуг, которые удобны для ведения бизнеса. Естественно, что они не бесплатны. Следовательно, физическому лицу не имеет смысла их оплачивать.

Процедура закрытия счета в банке для ИП

Закрытие счета в банке ИП стоит производить согласно следующему алгоритму:

1. Подготовка документов.
2. Погашение долгов перед учреждениями и контрагентами.
3. Вывод оставшихся средств.
4. Подача заявления на закрытие.
5. Получение уведомления о расторжении договора с банком.
6. Оформление справки о расторжении договора.

Материалы по теме

Перед тем как приступать к процедуре расторжения договора с банком, следует уведомить контрагентов и клиентов о том, что в скором времени реквизиты утратят свою актуальность. Такая мера не закреплена в законодательных актах, но во избежание различных недоразумений стоит к ней прибегнуть. Хотя, согласно пункту 8.2 главы 8 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И, средства, поступившие на р/с после его закрытия, возвращаются отправителю. Уведомление составляется в произвольной форме, поскольку унифицированной формы не существует.

Подготовка документов и погашение долгов

Зачастую в каждом банке требуется различный список документов. Ознакомиться с ним можно в договоре или проконсультировавшись с работником банка. Обычно необходимо предоставить заявление на закрытие, паспорт, выписку из ЕГРИП.

После того как все документы собраны, необходимо поучить выписку о состоянии счета. Затем погасить все долги, штрафы и пени. Когда обязательства перед всеми заинтересованными сторонами выполнены, можно вывести оставшиеся средства. Это можно сделать заранее на пластиковую карту или в кассе банка.

Подача заявления

Данный документ заполняется по форме, утвержденной в конкретном банковском учреждении. В нем должны быть указаны сумма остатка, размер кредитного лимита и способ выведения средств. Заявление заверяется предпринимателем или его представителем, обладающим нотариально заверенной доверенностью. Например, закрытие расчетного счета в Сбербанке для ИП производится на основании заявления по представленному ниже образцу.

После принятия заявления банковская организация проводит проверку на предмет выявления каких-либо задолженностей физического лица. В случае если никакие задолженности не выявлены, банк направляет бывшему клиенту соответствующее уведомление. Затем лицо получает справку о том, что р/с закрыт.

Подчеркнем, что предприниматель не должен уведомлять государственные органы о прекращении использования р/с, поскольку банки самостоятельно передают эту информацию. Поскольку подпункт 1 пункта 2 статьи 23 НК РФ утратил силу, согласно Федеральному закону от 02.04.2014 № 52-ФЗ.

---

Образец заявления на закрытие счета для ИП

ppt.ru

Как закрыть расчетный счет ИП: сроки и пошаговая инструкция

В статье вы узнаете, когда происходит закрытие расчетного счета ИП в банке: при закрытии ИП или после. Разберемся в особенностях этой процедуры и рассмотрим, можно ли оставить расчетный счет. Мы подготовили для вас список необходимых документов , а также пошаговую инструкцию по закрытию счета.

Нужно ли закрывать расчетный счет при закрытии ИП

Налоговый кодекс на этот вопрос однозначного ответа не дает. Однако, важно помнить, что суть р/с для юридического лица и ИП состоит в том, что им пользуются для осуществления предпринимательской деятельности, а не в личных целях. При закрытии ИП, надобность в расчетном счете отпадает.

Закрытие р/с в банке будет правильным решением, если рассмотреть этот вопрос через призму административных или уголовных правонарушений. Если по счету закрытого ИП обнаруживаются денежные передвижения, то такая ситуация классифицируется, как незаконная предпринимательская деятельность. Размер сумм, проходящих по счету, определяется статьями Административного или Уголовного кодекса РФ.

В договоре с банком, где открыт счет, указаны случаи, когда взаимоотношения с клиентом прекращаются. Во избежание проблем с финансовой организацией стоит еще раз изучить пункты договора о закрытии р/с. Если не закрывать расчетный счет, вам придется оплачивать расходы по его обслуживанию. Снятие остатка средств будет затруднено, так как владелец счета (ИП) уже ликвидирован, а физическое лицо не является владельцем.

Во избежание проблем с выводом средств, споров с банком и неприятностей с налоговыми органами, р/с следует закрыть до того, как ИП будет ликвидировано.

Когда нужно закрыть расчетный счет при закрытии ИП

Однозначного ответа на вопрос, когда закрывать счет при закрытии ИП, законодательство не дает.

В качестве рекомендации многие юристы советуют закрыть р/с в последнюю очередь, после завершения всех формальностей. Это делается для того, чтобы контрагенты смогли рассчитаться по своим долгам перед вашим предприятием. А также для того, чтобы вы, как завершающий деятельность бизнесмен, смогли расплатиться со своими партнерами и работниками.

Как закрыть расчетный счет при ликвидации ИП

Последовательность действий сводится к следующему:

Наименование действия	Описание действия
Проверка бумаг	Подготовка необходимых бумаг для закрытия счета: Заявление на закрытие счета ИП. Выписка со счета (необходима для уточнения остатка на счете). Получение информации по долгам на счете. Уточнение информации по утвержденному лимиту. Банковские чековые книжки (их необходимо будет сдать в банк). Нотариально заверенная выписка из ЕГРИП (требуется не во всех банках, поэтому следует уточнить необходимость бумаги в своей финансовой организации).
Вывод средств	Для закрытия расчетного счета при ликвидации ИП необходимо вывести с него все денежные средства. Для этого существует два пути: Выдача наличных через кассу банка; Перевод средств по реквизитам, указанным вами в заявлении.
Заявление в банк	Образец заявления можно взять на сайте обслуживающего банка или в отделении организации. После заполнения подать в отделение с пакетом требуемых документов (из п. 1).
Подтверждение от банка	Обычно процедура закрытия р/с происходит в течение нескольких часов, после чего приходит уведомление от банка. Однако, стоит учесть, что на проверку всех документов и подтверждение банком закрытия р/с может уйти несколько дней.
Информирование партнеров	Данный пункт актуален, если у партнеров перед вашим предприятием остались долги или если р/с закрывается в связи со сменой реквизитов.

После выполнения всех шагов по закрытию расчетного счета можно переходить к непосредственному закрытию ИП.

Также прочитайте: Как закрыть расчетный счет в Сбербанке юридическому лицу и ИП — пошаговые инструкции

Как закрыть ИП без закрытия расчетного счета

Теоретически ИП можно закрыть, не закрывая при этом расчетный счет. Однако, на практике такое решение оказывается не самым удачным. Так как владелец р/с (юридическое лицо) уже прекратил свое существование, то вы не сможете воспользоваться этим счетом как физическое лицо.

На практике были случаи, когда ИП закрыто, а расчетный счет нет. Через какое-то время бывший бизнесмен снова вставал на учет как юридическое лицо и вспоминал про старый счет. Обратившись в банк, он узнает, что его старый р/с существует, однако, на него наложены штрафы и арест налоговыми службами.

Это произошло по 2 причинам:

1. Не оплачивались расходы банка на обслуживание р/с.
2. В налоговый орган не отсылалась отчетность по р/с (даже «нулевая»).

Чтобы не допускать таких ситуаций, р/с при закрытии ИП следует закрывать. Процедура закрытия ИП выглядит при этом следующим образом:

• Подготовка к ликвидации (актуализация информации по дебиторским и кредиторским задолженностям, подготовка необходимых бумаг, расторжение/продление контрактов с партнерами).
• Увольнение нанятого персонала (если вы не являлись работодателем, то данный пункт пропускается).
• Подача пакета документов в ФНС (паспорт, ИНН, свидетельство ОГРНИП и квитанция об оплате госпошлины в размере 160 руб).
• Оплата налогов, штрафов и страховых выплат.
• Снятие контрольно-кассового аппарата с учета (следует обязательно уточнить в местном отделении ИФНС, нужно ли снимать ККТ самостоятельно или это действие будет совершено автоматически после получения налоговой сведений о ликвидации вашего ИП).
• Закрытие р/с в банке.
• Сбор документов от деятельности ИП для хранения (в течение четырех лет).

Также прочитайте: Порядок закрытия расчетного счета при ликвидации ООО.

rko-bank.ru

Как закрыть расчетный счет в Сбербанке юридическому лицу и ИП

В статье рассмотрим, как закрыть расчетный счет в Сбербанке ООО и ИП. Узнаем особенности этого процесса и разберемся, как составить заявление на закрытие счета. Мы подготовили для вас список документов для юридических лиц и ИП, а также пошаговые инструкции по закрытию счета.

Закрытие расчетного счета в Сбербанке

Обстоятельства складываются по-разному, и в некоторых случаях юр. лицу может потребоваться закрытие расчетного счета (р/с). Мы рассмотрим подробнее, как предпринимателю, ведущему свой бизнес, закрыть расчетный счет в Сбербанке.

Самыми распространенными причинами для этого являются:

• ликвидация организации;
• банкротство юридического лица;
• осуществление перехода на РКО в другую банковскую организацию;
• изменение формы собственности компании;
• реорганизации различных типов.

Р\с может быть закрыт:

• досрочно;
• после того, как закончится срок действия вашего договора с банковской организацией.

Во второй ситуации сложностей обычно не возникает, а вот при досрочном закрытии могут быть свои нюансы, поэтому прежде всего, внимательно читайте договор.

Что нужно для закрытия счета в Сбербанке, разберемся далее.

Бланк заявления на закрытие расчетного счета в Сбербанке

Для того, чтобы р/с вашей компании был успешно закрыт, нужно обратиться в Сбербанк с заявлением. Особенности заполнения бланка заявления на закрытие р/с следующие:

1

Заявление о закрытии составляется в одном экземпляре, вы предоставляете его в то подразделение банка, в котором открывали счет. Причем подать его может только лицо, которое занималось открытием либо его представитель.

2

Образец заявления в банк включает номер заключенного ранее договора, реквизиты расчетного счета, причину, по которой вы закрываете р/с.

3

После того как договор банковского счета будет расторгнут, заявление о закрытом р/с будет храниться в вашем юридическом деле.

Что касается образца заполнения, то с ним можно ознакомиться в отделении банка или скачать его ниже:

Файл для скачивания заявления:

Как ИП закрыть расчетный счет в Сбербанке

Расторгнуть договор с банковской организацией вы можете в любое время. Чаще всего это происходит по обоюдному согласию обеих сторон. Сразу отметим, что индивидуальному предпринимателю сделать это гораздо проще, чем юр. лицу.

При этом стоит помнить, что нужно вовремя уведомить о своем желании не только финансовое учреждение, но и партнеров. Это позволит избежать трудностей с перечислением денег на реквизиты, которых не существует. А также важно выполнять все действия оперативно, так как это позволяет существенно сэкономить деньги.

Какие документы нужны для закрытия

Чтобы закрыть р/с, нужно собрать и предоставить в Сбербанк следующую документацию:

• заявление, заполненное вами вручную;
• выписку о наличии средств, оставшихся на счете;
• справку из ЕГРИП, заверенную у нотариуса.

Последний документ запрашивают не все банковские организации, некоторые ограничиваются выпиской об остатке денег и заявлением.

Пошаговая инструкция

Для закрытия р/с выполните несколько шагов:

1. Соберите всю нужную документацию.
2. Оплатите кредиторскую задолженность (если таковая имеется).
3. Займитесь обналичиванием оставшихся на балансе средств.
4. Направьте в банк заявление о закрытии.
5. Получите уведомление о том, что счет закрыт.

В Сбербанке могут некоторое время проверять предоставленную вами документацию. Чтобы узнать, сколько на это уходит времени, прочтите информацию в своем договоре на обслуживание.

Как закрыть расчетный счет ООО в Сбербанке

Закрытие расчетного счета обычно больших сложностей не вызывает. Но определенные нюансы в этой процедуре есть. Рассмотрим их подробнее.

Юридическому лицу можно закрыть счет, только если подобное решение примет владелец компании. При это издается приказ или оформляется протокол собрания о закрытии р/с.

Затем нужно погасить долги перед банком, только потом подается заявление с обозначением причины расторжения договора. Если р/с закрывается из-за ликвидации компании, то сначала проводится так называемая санация: оплачиваются все долги перед ФНС и кредиторами.

Время закрытия напрямую зависит от того, остались ли деньги на балансе. Если нет, то на следующий день после составления заявления счет закроют. Если же средства есть, то их необходимо перевести на другой счет.

Какие документы нужны для закрытия

В пакет документации входят:

• заявление;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• ваш паспорт;
• протокол собрания с принятым решением о закрытии счета.

С этими бумагами вам нужно обратиться к специалисту по работе с юр. лицами.

Пошаговая инструкция

Подробнее рассмотрим все этапы закрытия р/с:

1. Лицо с правом первой подписи подает в Сбербанк заявление. Одновременно с этим предоставляется внутренний приказ фирмы о закрытии.
2. Сотрудником Сбербанка выдается справка о состоянии р/с.
3. Вы гасите задолженность (если он есть).
4. В течение одного дня заявление будет рассмотрено и подписано представителями финансовой организации.
5. Вам вручат специальное уведомление.
6. В течение рабочей недели банковская организация уведомляет ПФР и ФНС о том, что у вас больше нет р/с.

Учетную запись ликвидируют на следующий день после того, как будут списаны денежные средства. Если остаток средств на счете вами не получен, через 60 дней их перечислят на спец. счет в ЦБ РФ.

Отметим, что сейчас есть возможность закрывать р/с через Сбербанк Онлайн либо мобильное приложение. Для этого:

1. Войдите в систему с помощью вашего логина и пароля.
2. Выберите вкладку «Вклады и счета».
3. Выберите пункт «Закрытие счета».
4. Внесите в форму необходимые данные.
5. Укажите р/с для перечисления остатка средств.
6. Нажмите кнопки «Далее» и «Закрыть».
7. Дождитесь СМС от Сбербанка на ваш номер телефона.

rko-bank.ru