Мошенники списали деньги с карты что делать – Как вернуть деньги снятые с карты мошенниками — Практические рекомендации

pravapot.ru

Что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты

Банковские карты являются надежным средством хранения денег. Только сам владелец может снять средства, так как для этого нужно знать PIN-код. Однако сейчас участились ситуации, когда мошенники сняли деньги с банковской карты, а пострадавший человек даже не знает, как ему поступить. Безусловно, нужно незамедлительно действовать, чтобы обезопасить себя и наказать афериста. Мы разберемся, как мошенник может украсть средства со счета в банке, а также как можно вернуть деньги.

Как мошенники могут снять деньги с банковской карты

Существует немало способов, благодаря которым осуществляется мошеннический план. Часто даже сами владельцы карт виноваты в том, что у них сумели украсть средства. Сейчас нужно быть максимально осторожным, чтобы не стать жертвой злоумышленников. Потому как списать деньги не так уж сложно, если имеются нужные сведения.

Какие махинации используются при мошенничестве:

1. Человек сам называет PIN-код, необходимый для снятия средств. Допустим, ему могут позвонить якобы из банка и попросить озвучить личные сведения. Стоит запомнить, что банковские сотрудники никогда не будут просить назвать пароль от карточки или иные ее личные сведения. Также они не напишут СМС и не отправят письмо на электронную почту с подобным требованием.
2. Не следует переходить по ссылкам в интернете, даже если будут требовать это сделать для подтверждения личных данных. Потому как, вероятнее всего, человек попадет на сайт-обманку, с помощью которого мошенники получат сведения о карте.
3. Не нужно разглашать свой ПИН-код, а также писать его на самой карте. Потому как бывали случаи, когда мошенники завладевали карточкой и могли с легкостью ее обналичить, потому как прямо на ней присутствовал пароль. Тем более не стоит никому говорить личные данные, даже знакомым людям. Потому как у них будет возможность списывать средства.
4. Бывает и такое, когда данные крадутся при платежах на торговых площадках. Владелец карты перенаправляется на сайт обманщиков, где они получают банковские данные.
5. Услуга «Мобильный банк». Она полезна для людей, у которых нет интернета на телефоне. Но в случае кражи мобильного мошенник сможет легко списать средства с карточки. Потому как ему на номер будут приходить все сообщения о банковских операциях и коды подтверждения. Также он сможет при помощи специальной команды перечислить деньги на другую карту.

Злоумышленники могут даже не иметь на руках сам пластик, и при этом у них будет возможность списания средств. Причем использоваться может и дебетовая, и кредитная карточка. Как вариант, они могут оплатить какой-либо товар в интернете. В этом случае настоящий владелец тоже потеряет свои деньги и окажется в крайне неприятной ситуации.

Что делать немедленно

Если кто-то будет пытаться обналичить ваш счет или уже использует карту, нужно немедленно принять меры. Мы разберемся, что делать, если списали средства через мобильный банк или любым другим способом. Главное, своевременно начать действовать, и тогда можно сохранить оставшиеся средства и даже поймать мошенника.

Как только человек поймет, что его пластик или данные похитили, следует позвонить в банк и заблокировать карту. Это необходимо для того, чтобы никто не смог ей воспользоваться в своих целях. После этого можно идти в финансовое учреждение, чтобы заявить о пропаже денег. Следует потребовать, чтобы убыток возместили.

Важно! Понадобится приложить доказательства, что вы действительно стали жертвой мошенников. Например, документ из полиции, подтверждающий хищение карты.

Потому как возвратить средства достаточно сложно, ведь в банке могут утверждать, что вы сами их сняли либо это сделали родственники или друзья. Собственно, в правоохранительные органы тоже нужно сходить. Финансовое учреждение может просить этого не делать, чтобы не пострадала его репутация. Однако, как показывает опыт, деньги будут охотнее возвращать, если человек был в полиции.

Потребуется подождать в течение месяца, пока будет рассматриваться вопрос о краже карты. Если будет доказано, что средства похитили мошенническим путем, допустим, с помощью скрининговых устройств в банкомате, тогда деньги вернут.  Однако если жертва сама будет виновата в случившемся, допустим, разгласит личные данные посторонним, тогда банк имеет право отказать в возврате.

Главное – это своевременно заблокировать карточку. Потому как вернуть свои средства, снятые с карты мошенническим способом, далеко не во всех случаях удается. Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы не пострадать от аферистов еще больше.

Куда обратиться

Уже должно быть примерно понятно, в какие органы следует обращаться, если необходима помощь. Первая инстанция – это финансовое учреждение, к примеру, Сбербанк. Если человек иностранец, допустим, из Украины, тогда обратиться уже потребуется в банк своей страны.

Также действовать можно через полицию, если произошла кража карты или данных. Можно порекомендовать идти в прокуратуру или в суд в той ситуации, когда не удалось добиться желаемого обычным путем. В этом случае проблему будут решать вышестоящие органы и, возможно, сумеют помочь гражданину.

Как избежать кражи денег

Конечно, проще всего изначально не попадаться на уловки мошенников. Достаточно соблюдать обычные правила безопасности, чтобы не стать жертвой аферистов. Не нужно никому и ни при каких условиях называть свои личные данные. Потому как даже банк не имеет права запросить секретные сведения.

Также не следует вводить сведения о пластике на подозрительных сайтах. В особенности нужно проверять, что сайт Интернет-банкинга настоящий, а не поддельный. Потому как это распространенный способ кражи данных. В целом достаточно просто уберечь себя от мошенничества, если сохранять бдительность. Не надо реагировать на подозрительные сообщения или звонки. В крайнем случае стоит лично позвонить в банк и узнать по поводу возникшей ситуации.

ypravo.com

Мошенники списали деньги с пластиковой карты, что делать. Алгоритм действий и рекомендации.

Пластиковые карты прочно вошли в обиход и давно перестали быть новшеством. Надежным средством хранения семейного бюджета их не назовешь, так как снять с них деньги под силу любому мошеннику. Кражи растут в геометрической прогрессии. Но вернуть деньги с пластика, хотя бы частично, вполне реально. Мошенники списали деньги с банковской карты – что делать?

Опасность утраты денег с пластиковой карты

Несанкционированное изъятие денежных средств с пластика стало обыденностью. Любой банк борется за безопасность собственной клиентуры, ведь от этого зависит его доход. Изобретаемые технологии защиты не справляются с проворством и желанием наживы мошенников. Они используют всевозможные способы взломать защиту, поживиться за чужой счет.

Перечень мошеннических уловок включает фишинг, скимминг и другие способы взлома. В сети полно информации о способах действий злоумышленников. Но если бдительность подвела и проблема все же настигла, полезно забыть про панику и срочно принимать меры. Для возвращения финансов может понадобиться месяц, а иногда и полгода.

Способы кражи

Виды мошенничества совершенствуются с каждым днем. Схемы воровства включают в себя два наиболее распространенных метода действий мошенников: скимминг, фишинг.

При каких обстоятельствах возможно снятие средств с карты?

Наиболее частой причиной становится кража банковской карты или ее потеря. Если среагировать незамедлительно, то есть шанс предотвратить снятие денег. Существует мошенничество со знанием и без пин-кода. Если мошеннику неизвестен ПИН-код, то у пострадавшего есть время заблокировать карту. Его личность вычисляется по подписи на чеке, информации с видеокамер наблюдения. Узнать ПИН-код злоумышленник может несколькими способами.

Скимминг

Этот старый метод основан на получении данных с магнитной полосы. Делается дубликат посредством нанесения информации на чистый пластик. Простой способ скимминга базируется на модификации банкомата благодаря нехитрым манипуляциям:

• установке поддельной клавиатуры;
• монтажу портативной видеокамеры для перехвата ПИН-кода;
• считывающему приспособлению в картоприемнике.

Еще одним способом является установка фальшивого банкомата со скиммером. Достаточно вставить туда карту, и информация становится доступной для мошенников. Более сложный для грабителей прием — применение специального программного обеспечения. Для его установки им необходимо внедрить вирусную программу в торговое оборудование розничных сетей. Программа работает при оплате, а также после покупки. Используемая мошенниками программа Black POS способна сканировать память POS-терминала и копировать данные. Если банкоматы оснащены беспроводным модемом для связи с банком, то злоумышленникам несложно считать передаваемую информацию для личного использования.

Фишинг

Метод основан на выуживании у владельца карты информации о реквизитах: PIN-коде, номере, CVC-коде, сроке действия. Существует несколько способов войти в доверие к держателю:

• прислать смс-сообщение о блокировке карты, необходимости предоставления данных для ее активации;
• при помощи смс-сообщения о крупном выигрыше, предлагающем предоставить номер карты и CVC для перечисления стоимости выигрыша;
• посредством поддельных сайтов, копирующих интерфейс сайта банка;
• с помощью звонков по номеру телефона владельца карты от имени сотрудника банка;
• путем распространения вируса через социальные сети, заражения компьютера владельца, если он использует онлайн-банкинг;
• через оплату товаров в фальшивых интернет-магазинах.

Если мошенник обладает данными о ПИН-коде карты, то снятие наличных сопровождается фиксированием транзакции в банковской базе данных. Камеры наблюдения на большинстве банкоматов способны зафиксировать внешность злоумышленника, производившего съем денег после кражи, утери карты. Это дает шанс на возврат финансов. Но если начинать действовать слишком поздно, то можно упустить такую возможность.

Существует также способ двойной транзакции. При оплате в торговой сети происходит передача карты оператору, который осуществляет проведение ее через считывающее устройство.

После введения покупателем ПИН-кода, сотрудник информирует его о происшедшей ошибке. По его просьбе покупатель повторяет операцию, тем самым совершая двойную оплату за покупку.

СМС – информирование предупреждает клиента о двойной оплате, но человек думает, что это дубль или ошибка. Транзакции подобного плана легко опротестовать. При этом виновных сложно привлечь к ответственности, так как мошенничество объясняется ошибкой системы, оператора. Часто причиной действительно бывает сбой работы терминала.

Деньги могут быть украдены после установки вредоносного ПО на мобильный телефон. Злоумышленники способны изъять средства, получив доступ к телефону, а также подключившись к «личному кабинету» оператора сотовой связи чужой карты. Например, распространены кражи денег через установленное на мобильный телефон приложение от Сбербанка.

Примером грабежей банковских карт через систему мобильного телефона Андроид служит программа «5 рейх». Созданная хакерами технология мошенничества была основана на установке в телефон троянской программы. Система Андроид имеет много уязвимостей.

Программа собирала данные о балансе счета, блокировала СМС-уведомления, переводила деньги на счета мошенников. Троян показывал поддельное окно Google Play, сообщавшее о необходимости введения данных пластиковой карточки. Хакеры также создали фишинговые сайты банков. После введения реквизитов карты информация отправлялась на сервер мошенников.

Очень часто кража денег происходит при участии самых доверенных лиц – родственников и друзей. Если потерпевший уверен, что вины родственников и друзей нет, то нужно немедленно заняться составлением заявления в банк.

Мошенники списали деньги с банковской карты – что делать?

Шаги по возврату финансов

Как действовать в случае обнаружения кражи? Согласно вышедшему с 2014 года закону банки обязуются вернуть клиенту всю сумму, изъятую мошенниками. Существует четкий алгоритм действий после обнаружения списания денег с пластиковой карты.

Блокировка

Первым шагом, который нужно сделать максимально быстро, является блокировка карты. Необходимо постараться дозвониться до банка по бесплатному номеру телефона горячей линии, указанному на карте. Оператор на другом конце связи проведет блокировку, сообщит про остаток на счету, о последних транзакциях.

При отсутствии телефона надобно немедленно обратиться в ближайшее отделение банка. Работающие там специалисты совершат аналогичные действия. Если здание банка находится далеко, то по поводу блокировки стоит обратиться в любое отделение другого банка.

Обращение в банк

Куда обращаться при подтверждении снятия денег с карты? Важно срочно приступить к написанию претензии в банк, чтобы оспорить транзакции. Потребуется подробно изложить все факты, приложить выписку из банковского счета. Предварительно следует обратить внимание на документ, выданный при оформлении банковской карты.

Нужно найти пункт об оспаривании произведенного платежа. Претензия также должна сопровождаться всеми доказательствами невиновности клиента в произведенных манипуляциях с картой. Необходимо придерживаться правдивой информации, чтобы у банка не возникло подозрений по поводу фальсификации с целью мошенничества.

Затем происходит этап проверки. Собрав требуемый пакет документов, ответственные лица банка отправляют письмо банку-получателю средств с просьбой о возврате платежа. Рассмотрение требования длится от полутора до трех месяцев, после чего банк-эквайр предоставляет свой ответ. На протяжении этого времени служба безопасности занимается рассмотрением законности требования.

Идет проверка присутствия имени пострадавшего клиента в «черных» списках, возможно понадобится характеристика с места работы. Может быть проведен также опрос соседей. Доказательство собственной невиновности, а также непричастности близких лежит на самом пострадавшем. После получения согласия банка-эмитента и признания невиновности клиента службой безопасности деньги на счет возвращаются.

Нюансы процесса рассмотрения заявления

Вернут ли деньги, если воры получили доступ к ПИН-коду? Нужно понимать, что введение ПИН-кода – это правомерное действие. Если потерпевший не соблюдал правила пользования картой, и мошенники получили доступ к ПИН-коду, то доказать свою невиновность будет сложно. Вина в этом случае лежит на самом потерпевшем из-за несоблюдения рекомендации банка по использованию карты.

Банк охотно возвращает средства на карту клиента вследствие хакерской атаки, из-за активности фишеров. При других причинах утраты средств банк чаще всего настаивает на вине клиента, ведь договор снабжен пунктом о возложенных на держателя рисках компрометации карты. Пока факт вины клиента в компрометации паролей и ключей не доказан, он считается правым.

Вторым шагом будет обязательное обращение в органы охраны правопорядка. Это обязательно также в том случае, если владелец банковской карты или сама карта были застрахованы от финансовых рисков. Компания-страховщик будет опираться только на документы, подтверждающие уголовное и административное расследование. Уведомление страховой компании о страховом случае письменным разъяснением и заявлением также является обязательным шагом.

Обращение в полицию

Этот этап — обращение в полицию — должен проводиться одновременно с обращением в банк. Пакет документов представляет собой копии письменного обращения в банк и мотивированного отказа в возврате денег, а также выписки со счета в день обращения. В правоохранительные органы необходимо предоставить заявление о хищении денег с банковской карты. Оно составляется в 2-х экземплярах, один из которых остается в полиции, а второй – на руках у клиента.

На второй копии заявления указывается отметка о получении. Заводится уголовное дело, следователь собирает данные о съемках видеокамеры наблюдения банкомата, а также близнаходящихся зданий. Это поможет подтвердить, что деньги были получены не пострадавшим. Вмешательство полиции будет способствовать более оперативной работе службы безопасности банка. Они также не смогут отказаться от проведения проверки по формальным причинам.

Повторное заявление в банк

Данный этап подействует, если за время со дня подачи первого заявления появилась какая-либо новая информация. Это дает возможность направить повторное требование о возврате денежных средств банку-получателю. При отказе банка-эквайра и подтвержденной непричастности клиента к совершенной краже, банк-эмитент выдает деньги пострадавшему. Банку-получателю направляется доарбитражное уведомление.

Суд

Отказ банка в возврате средств не служит поводом для огорчения. Если составить обоснованный иск, то можно вернуть утраченные средства. Прежде чем судиться, необходимо просчитать все издержки, сумму потерь. Стоит обратиться к юристу. Обычно суд удовлетворяет требования пострадавшего от несанкционированной потери денег.

Как проявлять бдительность

Как избежать кражи денег с карты? Чтобы защититься от скимминга, желательно пользоваться банкоматами, расположенными в отделениях банка. При отсутствии такой возможности надлежит совершать оплату через банкомат с проводной передачей данных, без антенны. Карточкой рассчитываться можно лишь в заслуживших доверие торговых точках.

Еще одним способом обезопасить действия по карте является применение именных карт с чипом. Но даже тогда лучше настроить работу карты так, чтобы операции по платежам проводились через подтверждение PIN-кода. Сделанная мошенниками копия карты станет бесполезной без знания кода.

Как обезопасить себя от фишинга?

Существуют несложные правила защиты:

• конфиденциальная информация должна оставаться в секрете от посторонних лиц, даже представляющихся сотрудниками банка;
• иметь мощные, регулярно обновляемые антивирусные программы на мобильных устройствах, компьютере;
• использовать официальный сайт банка, проверять адрес в адресной строке;
• оплату через интернет полагается осуществлять посредством отдельной банковской карты, специально заведенной для этой цели, а сами интернет-магазины должны быть известными;
• при отсутствии мощного антивируса, проблемах с его обновлением, при обнаружении заражения компьютера необходимо избегать использования карты через мобильный банк;
• незамедлительно блокировать карты при подозрении на утечку информации по ним.

От двойной транзакции можно защититься посредством смс-оповещения. Причинами СМС-уведомления владельца карты являются несколько факторов:

• информирование по операциям на счете;
• получение сведений о последних операциях, состоянии счета;
• возможность блокировать карту за пару минут;
• осуществление мгновенных платежей по услугам, штрафам, налогам;
• погашение кредитов;
• перевод средств на другие карты;
• совершение автоматической оплаты услуг сотовых операторов.

Успешно проведенная первая транзакция будет отражена в тут же появившемся смс-сообщении. При полученном от сотрудника торговой сети заявлении об ошибке и просьбе повторной операции стоит просто показать ему сообщение. При поступлении двух сообщений об одной и той же операции необходимо сделать звонок в банк для проверки.

Наиболее частыми жертвами мошенников становятся женщины (свыше 60% страховых случаев). Соблюдение всех рекомендаций, внимательность при обращении с картой позволяют избежать ненужной беготни, стресса. В случае возникновения проблем следует связаться с банком. Успех будет зависеть по большей части от оперативного реагирования потерпевшего. По данным экспертов, лишь 1 человеку из 10 удается полностью вернуть деньги на счет.

sekonomim.com

Что делать если сняли деньги с кредитной карты мошенники?

Банковские карты являются надежным средством хранения денег. Только сам владелец может снять средства, так как для этого нужно знать PIN-код. Однако сейчас участились ситуации, когда мошенники сняли деньги с банковской карты, а пострадавший человек даже не знает, как ему поступить. Безусловно, нужно незамедлительно действовать, чтобы обезопасить себя и наказать афериста. Мы разберемся, как мошенник может украсть средства со счета в банке, а также как можно вернуть деньги.

Существует немало способов, благодаря которым осуществляется мошеннический план. Часто даже сами владельцы карт виноваты в том, что у них сумели украсть средства. Сейчас нужно быть максимально осторожным, чтобы не стать жертвой злоумышленников. Потому как списать деньги не так уж сложно, если имеются нужные сведения.

Какие махинации используются при мошенничестве:

1. Человек сам называет PIN-код, необходимый для снятия средств. Допустим, ему могут позвонить якобы из банка и попросить озвучить личные сведения. Стоит запомнить, что банковские сотрудники никогда не будут просить назвать пароль от карточки или иные ее личные сведения. Также они не напишут СМС и не отправят письмо на электронную почту с подобным требованием.
2. Не следует переходить по ссылкам в интернете, даже если будут требовать это сделать для подтверждения личных данных. Потому как, вероятнее всего, человек попадет на сайт-обманку, с помощью которого мошенники получат сведения о карте.
3. Не нужно разглашать свой ПИН-код, а также писать его на самой карте. Потому как бывали случаи, когда мошенники завладевали карточкой и могли с легкостью ее обналичить, потому как прямо на ней присутствовал пароль. Тем более не стоит никому говорить личные данные, даже знакомым людям. Потому как у них будет возможность списывать средства.
4. Бывает и такое, когда данные крадутся при платежах на торговых площадках. Владелец карты перенаправляется на сайт обманщиков, где они получают б

law-money.ru

3 самых распространенных способа + меры осторожности!

Как мошенники снимают деньги с банковской карты: 3 самых распространенных способа + меры осторожности!

Кражи с банковских карт не новость, и в последнее время благодаря оперативной работе банкам и специализированных служб, их стало намного меньше. Но, с другой стороны, способы воровства денег с наших карт стали более хитрыми и изощренными. В сегодняшней статье мы расскажем о мерах осторожности и тех самых способах, в результате которых вы можете потерять деньги со своей карты.

Начнем, пожалуй с того, что самой эффективной защитой банковских карт являетесь вы сами (держатели). Надо быть внимательными и осторожными. И, чтобы не произошло, не передавайте карту в руки постороннему человеку, даже если это официант в баре (имеется в виду, когда обслуживающий персонал берет карту и уходит с ней — нечестные люди встречаются везде).

Вначале советы!

Сами вставляйте карту в платежный кассовый терминал, и прикрывая рукой вводите пин-код.

А также небольшой совет — для оплаты через интернет лучше завести отдельную карту, и пополнять её по мере необходимости.

Пополняйте эту карту перед каждой покупкой чего-либо в интернете. Это позволит вам в случае несанкционированного доступа к вашей карте злоумышленниками избежать дополнительных потерь. А основные деньги храните на другой карте.

Рекомендуемые нами дебетовые карты (заявка на оформление происходит онлайн) :

• Альфа банк.
• Уральский Банк.
• Райффайзен Банк.
• Сбербанк.

А ещё можно оформить кредитную карту, но деньги с неё не снимать, поскольку в этом случае придется переплачивать банку в виде больших процентов. Выгодно только платить с этой карты за что-либо в интернете.

А вот список самых выгодных кредитных банковских карт для оплаты через интернет (оставьте заявку, это займет у вас менее 1 минуты):

• Кредитная карта от Райффайзен Банка с кэшбэком 5% на любые покупки под названием #всёсразу. Оформляется онлайн, только по паспорту. А самое главное без справок о доходах. Расплачиваться картой без процентов можно до 52 дней. ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ >>>

• Кредитная карта  (VIZA) от Уральского Банка.  Целых 120 дней без процентов. Кэшбэк 1% на все покупки. Отправьте заявку и узнайте решение прямо онлайн. ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ >>>

• Кредитная карта с кэшбэком от Альфа-Банка. 10% кэшбэк при оплате на любых АЗС (Автомобильная заправочная станция), 5% кэшбэк при оплате в ресторанах и кафе. И 1% от остальных покупок. 60 дней безпроцентного пользования.  ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ >>>

Хотелось бы также выделить ещё и то, что вышеперечисленные банки делают всё возможное для сохранности ваших денег и личных данных.

Система безопасности этих банков отслеживает новые угрозы и совершенствует защиту.

Но, помните, что даже самые надёжные системы безопасности не избавляют вас от необходимости быть осторожными.

Итак, немного отвлеклись….

Как мошенники снимают деньги с банковской карты? Вот 3 самых распространенных способа, которые используют мошенники. 

Способ 1, когда мошенники представляются сотрудниками банка

Итак, видов мошенничества с банковскими картами очень много, и давайте сначала рассмотрим самый распространенный на сегодня способ, когда вам звонит якобы сотрудники банка.

На номер телефона жертвы поступает сообщение якобы от банка о том, что ваши знакомые запросили денежные средства посредством перечисления их на карту. И сразу подчеркивается, что перевод делается не с вашего разрешения, а наоборот — с получателя.

Держателя карты от ужаса бросает в дрожь… И тут, как нельзя кстати, звонят якобы сотрудники/представители банка, которые уведомляют о начавшемся мошенничестве. Кроме того, они сообщают, что помогут вам предотвратить списание средств. Но вам надо не бросать трубку, и следовать дальнейшим указаниям, которые подразумевают отправку кода из письма.

После денежные средства с карты снимаются, а якобы сотрудник банка бросает трубку, и дозвониться до него увы — уже не получается.

Мера осторожности! Не обращайте внимание на сообщения, которые приходят с номеров не принадлежащих вашему банку. Если сомневаетесь, то лучше уточните — позвоните на горячую линию своего банка, указанного на обратной стороне карты или в договоре. А ещё желательно для каждой карты заводить отдельный номер телефона, и пользоваться им исключительно только для переводов платежей и т. д. И нигде больше его не светить.

Способ 2! СМС мошенничество (как мошенники снимают деньги с банковской карты)

Владельцу карты поступает сообщение на телефон о блокировке его карты. Тут же указывается номер, куда следует позвонить, чтобы карту разблокировать.

Когда ничего не подозревающий человек звонит, аферист, представляющийся работником банка настоятельно, при этом вежливо, просит сообщить:

• Номер вашей карты.
• Кодовое слово, которое клиент придумывал при получении карты.
• Пин-код с обратный стороны.

Вот и всё! Секретные данные карты в руках злоумышленника. Пока вы поймете, что это был вовсе не сотрудник банка, жулик успеет расплатиться вашими деньгами за что-нибудь в интернете.

Мера предосторожности! Мы советуем установить лимиты для разовой оплаты. Так вы успеете заблокировать карту, прежде чем жулики опустошат весь счёт. Кроме того, потеряете только незначительную для вас сумму, с которой при определенных обстоятельствах, готовы были бы расстаться, особо не сожалея. А также желательно подключить услугу Secure Code – дополнительный код, действует для усиления защиты при покупках через интернет.

(Способ 3) Списание средств с помощью мобильного банка

Будьте внимательны в процессе установки банковских приложений на телефон.

Хакеры вводят в приложение вредоносный код. В результате вам будет казаться, что вы находитесь на официальном онлайн банке. А на самом деле вирус, оказавшийся в вашем телефоне при загрузке приложения, выдает ненастоящее окошко банкинга. Естественно, ничего не подозревающий владелец телефона вводит секретные данные, которые в итоге попадают в лапы мошенников.

Самое интересное то, что поддельное приложение способно блокировать смс подтверждения, которые должны приходить при каждом списании средств.

Мера осторожности! Устанавливайте приложения от банков только с официальных сайтов этих банковских компаний. Не пренебрегайте лицензионными антивирусниками. 

Теперь, уважаемые читатели, вы в курсе, как мошенники снимают деньги с банковской карты. 

Но, что делать если все-таки деньги с карты украли?

Прежде всего сразу же звоните в свой банк по телефону, который есть на самой карте или в договоре.

Уведомите сотрудника о краже.

Следуйте всем инструкциям, которые получите от банковского работника.

После вам нужно прийти в банк и писать заявление о выпуске новой карты. Параллельно написать заявление в правоохранительные органы.

Удастся ли вернуть пропавшие деньги?

Прежде всего хотелось бы выделить, что сегодня, например, в Сбербанке, можно оформить дополнительную страховку, при которой вам в любом случае вернут деньги до определенной суммы.

А так, вам нужно отправиться в ближайшее банковское отделение, и подать заявление на возврат списанных без вашего ведома средств. Поделитесь статьей в социальных сетях, предупредите других!

kurs-otzyvy.ru

Как воруют деньги с карты?

Среди одной из важных задач для банка – это создание максимальной защиты средств, находящихся на счете клиента. Но между тем, злоумышленники активно обманывают людей, опустошая их счета. Следовательно, большинству людей интересен вопрос: как мошенники снимают деньги с карты? Ведь зная про эти методы, можно дополнительно обезопасить себя, не попавшись на крючок злоумышленников.

Как воруют деньги с карты?

Подобные попытки обмана распространяются на все существующие банки. Даже «Сбербанк», являясь наиболее надежным для клиентов, показывает неутешительную статистику: достаточное количество мошенников пытаются «увести» деньги именно через этот банк. В связи с вышеописанной ситуацией, данная статья будет с уклоном именно на этот банк. Но это не значит, что приведенные ниже методы не пригодны для защиты среди других банков: все махинации проходят по тому же принципу.

Вариант 1

SMS-сообщения

Стандартный метод – к вам на телефон приходят СМС (якобы от банка), с призывом совершить то или иное действие. Притом у вас даже не возникают подозрений: номер службы, стиль сообщения, даже некоторые данные будут совпадать. После совершения требуемого от вас действия, средства благополучно «исчезают» с вашего счета.
Разберем ситуацию на примере того же Сбербанка. Допустим, к вам поступило сообщение, с номера 900. У вас не вызывает подозрений содержимое СМС, да и все данные совпадают. Как вас могут обмануть, прикинувшись службой банка? Вариантов много:

1. Оповестить вас, что ваша карточка заблокирована. Ниже будут указаны номера, на которые нужно позвонить. Что происходит дальше? Либо деньги будут списаны сразу, либо же вас могут попросить сделать какое-нибудь действие. Например, сообщить некоторые данные вашей карточки.
2. Текст сообщения уведомляет вас о том, что на ваш счет поступили денежные средства. Чуть позже приходит следующее СМС, с просьбой вернуть деньги на такой-то номер. Бывали даже случаи, что мошенники практически шантажом требовали сообщить данные карты.
3. СМС может информировать о том, чтобы вы загрузили мобильное приложение, или любой другой файл. Дальше все просто: скачанный файл может содержать код, пересылающий злоумышленникам необходимые данные.

Как защититься?

Не реагировать на подобные SMS. Не звонить, не отправлять ответные СМС, и уж тем более, не доверяться и выполнять действия, указанные в тексте сообщения. Всю необходимую информацию, а также достоверность полученного SMS можно проверить через официальный сайт или мобильное приложение банка. Лучше всего, если вы позвоните в банк, и сообщите о случившемся, если вы на самом деле подверглись мошенническим действиям.

Вариант 2 (онлайн способы)

Фишинг

Интернет – целый полигон для мошенничества, что неудивительно: в сети присутствует обилие самых разнообразных, а порой даже и изощренных способов, с помощью которых можно обмануть человека. Ниже приведены наиболее распространенные способы обмана на данный момент:

Перенаправление пользователя на фишинговый сайт. Что это значит? Фишинговый сайт – это ресурс, полностью (или частично) копирующий дизайн и структуру оригинального сайта. В данном случае, имитируется дизайн банка. Дальше все понятно: вы, думая, что это настоящий сайт, вводите свой идентификатор и пароль, а они, в свою очередь, благополучно «утекают» в руки мошенников.

Не будем заострять внимание на способах, которые позволяют злоумышленникам перенаправлять вас на созданные ими сайты. Их большое количество. Вы можете перейти на сайт банка напрямую с интернет-ресурса (с подозрительных сайтов, или даже с соц.сетей, в которых мошенники указали ссылку), или «подцепить» на свое устройство вредоносный код, который будет перенаправлять вас, когда вы захотите войти в личный кабинет.

Как защититься?

Внимательно перепроверять адрес сайта. Как правило, чтобы не вызывать подозрений, мошенники изменяют или добавляют в адрес один-два символа. К примеру, вид ссылки официального сервиса «Сбербанк Онлайн» выглядит следующим образом:

Соответственно, если в данном адресе (до доменной зоны .ru) будут сторонние (или замененные) символы, то сайт фишинговый.

Интернет-магазины

Через Интернет-магазины, сторонние сервисы и т.п. Если ресурс кажется вам подозрительным, то лучше воздержаться от покупки. Конечно, данный вариант маловероятен, тут злоумышленник скорее использует вашу карту, чтобы расплатиться в обычных Интернет-магазинах (читайте далее в этой же статье «можно ли украсть деньги на карте, зная только номер карты»).

Как защититься?

Совершать покупки в надежных, и проверенных магазинах. Перед осуществлением покупки лучше проверить историю магазина, отзывы других людей, и т.д.

Остальные методы

Через все остальные, простые способы (рассылка писем на почтовый ящик, просьба передать логин и пароль, данные карты и т.п.)

Как защититься?

Не передавать свои личные данные, информацию о карте, даже номер карты третьим лицам. Если к вам поступило предложение ввести реквизиты карты чтобы забрать приз, проверить ваши данные и т.п. – это обман.

Вариант 3

Телефонный разговор

На данный момент, распространены махинации с SMS и телефонным звонком. Сначала на ваш телефон приходит сообщение, что ваша карта заблокирована, или обнулена. Притом, SMS имеет стиль написания как у сообщений-информирований от банков, что делает их практически неотличимыми.
Далее, на ваш телефон звонит мошенник, представляясь сотрудником банка, и просит назвать данные, которые ему на самом деле нужны для взлома. Или другой вариант: злоумышленник может попросить вас «проверить» карточку в банкомате. И таким способом, опять же обнулить ваш счет. Как, спросите вы? С помощью скиммера, установленного в банкомате (о данном методе обмана читайте чуть ниже).

Как защититься?

Работники Сбербанка редкий раз звонят сами. Лучше всего перезвонить по официальному номеру банка, и узнать у консультанта, действительно ли были произведены какие-либо действия с картой. Или проверить лично, через онлайн-сервисы банка. С большой вероятностью, с вашим счетом на самом деле все в порядке.

Вариант 4

Скимминг

Мошенники устанавливают в банкомат специальное устройство, которое может считывать данные карты. Позже, на их основе, мошенники создают дубликат карты. Зачастую, установка подобного устройства сопровождалась дополнительно оснащением банкомата миниатюрной камерой, с целью узнать пин-код. Далее будет несложно обнулить счет клиента банка.

Это может быть интересно: Как досрочно погасить ипотеку?

Как защититься?

• Не снимать деньги в банкоматах, стоящих «вне банка». Другими словами, мошенникам будет проще установить все необходимое оборудование в те банкоматы, которые расположены около магазинов, переходов и т.д. Другое дело, когда аппарат находится в банке, под «взором» камер и сотрудников банка.
• Проверять состояние банкомата (нет ли следов клея в картоприемнике, на клавиатуре).
• Прикрывать рукой клавиатуру, в момент набора пин-кода.

Зная номер карты можно ли снять деньги?

Так как статья ориентирована для клиентов Сбербанка, то и данная тема также будет излагаться на примере данного банка. Но я акцентировал внимание на Сбербанке не только поэтому. На данный момент, огромное количество людей пользуется его услугами, а соответственно, случаев мошенничества здесь тоже больше. Способ махинации, изложенный ниже, также применим и к другим банкам, но Сбербанк подвержен к этому больше всего.
Казалось бы, передавая другим номер карты, не задумываешься, что этого будет достаточно, чтобы с нее сняли деньги. Ведь номер для того и существует, чтобы его можно было сообщать, не беспокоясь о последствиях. Однако, теперь мошенники могут «опустошить» счет карты, зная только ее номер.

Как это происходит?

Как уже говорилось выше, злоумышленникам необходимо узнать только номер карты. Как они это могут сделать? К примеру, через Интернет-магазин, или на сайте объявлений. Проще говоря, на всех тех ресурсах, где нужно передать свой номер (к примеру, для перевода денег, чтобы купить/продать товар). Даже в ресторане, если вы оплачиваете счет картой, можно по пути «подглядеть» ее цифры.

Номер есть. Что дальше? Мошенникам остается лишь узнать ваше ФИО (если это покупка продажа/товара, то они могут спросить его у вас прямолинейно), тип карты и срок его действия. ФИО можно узнать в процессе перевода в «Сбербанк Онлайн»: когда осуществляется перевод денег на другую карту, перед подтверждением транзакции, всегда предоставляется ФИО человека, на карту которого осуществляется перевод.

Определить тип карты несложно: его можно определить, зная номер. У каждой платежной системы номер начинается на определенную цифру (к примеру, у «Визы» с цифры «4»). Данный процесс занимает очень малое количество времени.

Узнать срок действия карты также легко. Как правило, карты выдаются в среднем на 4 года. А значит, «протестировав» небольшое количество комбинаций, мошенники, в конечном итоге, выйдут на «выигрышный» вариант.

Как «уходят» средства с карты

Сначала может показаться, что вышеприведенных данных будет недостаточно, чтобы снять деньги. Да, напрямую снять средства с такой информацией не получится. Поэтому, мошенники могут воспользоваться крупными Интернет-магазинами (например, Amazon.com), и оформить заказ там. Какой-либо проверки через СМС нет (только оповещение о снятии средств), пароли вводить не надо, CVV (код, располагающийся на обратной стороне карты) не нужен.
Примечательно, но с помощью Интернет-магазина легко подобрать верный срок действия карты. Никакой капчи, или иной защиты. Комбинации можно сменять одной за другой, пока не «наткнешься» на правильный результат.
Вот и все. Далее, вы будете получать SMS-сообщения об операциях, пока злоумышленники не опустошат карту. А ведь на счету может лежать приличная сумма.

Может быть интересно: Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

Как защититься?

1. Используйте карты, не предназначенные для Интернет-платежей (к примеру, карта Maestro)
2. Блокировать карту при первых же подозрениях в мошенничестве
3. Не передавать номер карты третьим лицам
4. Установить «лимит» на совершение операций
5. Не использовать карту для покупки в подозрительных Интернет-магазинах
6. Если есть возможность, не расплачиваться картой, с которой потенциально можно украсть деньги подобным способом.

Вопросы и ответы

Что делать, если мошенники украли деньги с карты?

Если злоумышленникам каким-либо способом все же удалось «стащить» деньги, то первым делом сразу же блокируйте карточку. Далее, пишете заявление в банк, и в случае надобности, в милицию. Делать все нужно как можно быстрее.

Вернут ли деньги, украденные с карты?

Касательно возврата. Все зависит от того, КАК были украдены деньги:

1. Если мошенники использовали Интернет-магазин, и «обошли» 3D-secure (протокол, требующий подтверждения платежа через СМС), то маловероятно, что деньги будут возвращены.
2. Не вернут деньги, если вы сами дали фактическое согласие на списание (к примеру, поддались на убеждения мошенников, и сами передали им пароли, коды подтверждения и пр.)
3. В случае, если у вас украли деньги посредством скимминга (установкой считывающих устройств в банкомат), то большая вероятность, что деньги вам вернут.

Каждый вопрос рассматривается индивидуально. Повторюсь, что огромную роль будет играть то, каким методом были украдены деньги, и оказали ли вы, сами того не подозревая, помощь мошенникам.

Рекомендую посмотреть:

www.zarbus.ru