стоит ли сообщать государству о своем счете за рубежом? :: Деньги :: РБК
Деньги , 18 мая 2016, 09:580
Отчет пошел: стоит ли сообщать государству о своем счете за рубежом?
У россиян осталось всего две недели, чтобы отчитаться перед налоговыми органами о своих зарубежных счетах. Что будет, если рассказать государству о них, а что — если нет?
Фото: Артем Геодакян/ТАСС
До 1 июня все российские граждане, имеющие счета в иностранных банках, должны отчитаться перед налоговой службой. Рассказать придется от движении средств по счету — сколько де
www.rbc.ru
Открываем счет за границей: советы юриста
Белорусам разрешили открывать счета в иностранных банках без получения разрешения Национального Банка, которое раньше нужно было запрашивать предварительно. На практике между белорусскими клиентами и их желанием открывать счета за пределами Беларуси стоит еще одна преграда, о которой мало известно рядовому гражданину.
фото: Myfin.byЧто такое процедура проверки клиента или банковский комплаенс, разъясняет юрист компании REVERA Полина Кулаченко.
Счет и депозит – в чем разница процедуры открытия
– Уже сегодня любой белорус имеет право открыть счет в иностранном кредитном учреждении, свободно переводить деньги между своими счетами (белорусскими и иностранными) без разрешения Национального банка. Однако для открытия депозита за рубежом (в ситуации, если вы хотите положить деньги в банк под проценты) такое разрешение по-прежнему требуется.
То есть вам придется написать письмо-ходатайство в Национальный банк, обосновав, зачем вам нужен депозит и сколько вы планируете на этом заработать.
Зарубежный счет хорошо использовать как способ накопления: если вы планируете переехать на ПМЖ в другую страну или хотите в будущем отправить детей учиться за границу, зарубежный счет станет удобным кошельком.
Однако заработать на процентах получится вряд ли: в иностранных банках ставки по валютным депозитам на порядок ниже, чем в отечественных.К примеру, ставка по годовому белорусскому депозиту в валюте на практике может достигать 3% (в среднем 1,5-1,7%). По аналогичному депозиту в европейском банке ставка едва ли можно получить 1% годовых. Принцип расчета процентов следующий: чем дольше срок вклада, тем больше ставка: например, вклад на 3 года – по ставке 1,5%, на 5 лет – по ставке 1,7%, 10 лет – 3%.
Другой случай – недвижимость за рубежом. Коммунальные за квартиру удобно оплачивать со счета в местном банке – выходит дешевле, потому что не нужно платить комиссию за перевод. Также иностранный счет можно использовать, чтобы делать покупки (особенно дорогостоящие), переводить и получать деньги от владельцев других личных счетов.
Обслуживание в иностранных банках, особенно европейских, – удовольствие не из дешевых, взамен вы получаете высокий уровень сервиса и безопасности (в том числе качество технической защиты активов и персональных данных). Стоимость обслуживания счета в Европе варьируется в среднем от 20 до 300 евро в год (для сравнения, в Беларуси – до 7-10 евро).Какие документы спросят в банке?
- Личные данные: ФИО, дата (иногда и место) рождения, адрес регистрации и фактического проживания (в Европе попросят коммунальные квитанции), гражданство и номер идентификационного документа – документа, подтверждающего личность (в Европе это ID-карта или паспорт).
Потребуется указать информацию о занятости (место и стаж работы, документ о зачислении в университет), а также в какой стране вы платите налоги – то есть обладаете статусом налогового резидента. Налоговое резидентство, как правило, зависит не от гражданства, а от времени нахождения на территории. Например, в Беларуси вы признаетесь налоговым резидентом, если проводите в стране суммарно 183 календарных дня в течение года.
- Цель открытия счета. Всегда нужно объяснить, зачем вам нужен счет. Цели могут быть различными: получение дивидендов, накопление и сохранение средств, на личные расходы во время пребывания за границей, получение стипендии или заработной платы, покупка недвижимости. К тем, кто работает или получает образование в стране открытия счета и получает там официальный доход, особых вопросов не будет. Просто открыть счет и студентам. Например, Шведский институт (шведское государственное учреждение, занимающееся распространением информации о Швеции в мире) в большинстве случаев сам открывает белорусским студентам счета на время учебы по обмену, чтобы зачислять на него стипендию. Правда, функционал шведской студенческой карты ограничен: с нее можно снять деньги или расплатиться за повседневные нужды – никаких кредитов, депозитов и покупок онлайн.
- Подтверждение дохода. В иностранных банках часто высокий минимальный «порог входа». Белорусские банки устанавливают финансовый минимум в основном по luxury продуктам – например, за пользование многофункциональной Visa Infinity. Порог зависит от типа обслуживания и от политики банка. Банк обязательно потребует подтвердить происхождение такого капитала. Подойдут справки о зарплате, свидетельство о получении наследства, договор купли-продажи имущества, подтверждение дохода по ценным бумагам, выписка со счета в другом банке, налоговые декларации. Полезным окажется рекомендательное письмо из другого банка. Насколько глубоко банк будет исследовать историю, зависит от степени риска, который для него представляет клиент. Тщательней источники дохода проверяются, если клиент, его родственники или супруги являются политически значимыми лицами, если доходы превышают размер заработной платы.
- Планируемый характер обслуживания – то есть, какие средства, в каком размере и как часто будут поступать на счет, в каких направлениях планируется расходовать деньги. Все это необходимо для того, чтобы банк оценил, какой доход лично вы ему принесете и насколько вы интересны банку как клиент. От количества операций зависит суммарный размер комиссий.
- Является ли клиент налогоплательщиком Соединенных Штатов Америки. В Америке действует закон, обязывающий банки всего мира отчитываться о счетах её налоговых резидентов. Это сделано для того, чтобы все налоги, которые нужно внести в американскую казну, были учтены и уплачены.
Фото из архива редакции.
Процедура оформления может занимать от одного дня и до нескольких месяцев. Что касается процедуры идентификации клиента, большинство банков требуют личного визита, к которому лучше тщательно подготовиться. Стоит заранее пообщаться с клиент-менеджером, это без проблем происходит как посредством электронной переписки, так и звонка. При этом не все банки осуществляют обслуживание на русском языке, поэтому от клиента ожидается базовое знание английского (или можно привлечь переводчика). Иногда допускается удалённое открытие счёта, если это является политикой банка. В этом случае личное присутствие может заменяться скайп-собеседованием (это станет возможным для наших граждан, когда в Беларуси введут биометрические паспорта).
Налоговая может узнать, что у меня открыт счет за рубежом?
– Да, может. Во-первых, несмотря на то, что не нужно уведомлять налоговую об открытии счета, если вы налоговый резидент, у вас есть обязанность декларировать зарубежный доход и платить подоходный налог. Неисполнение налоговых обязательств грозит административной и даже уголовной ответственностью, доначислением суммы налога и пени.
Во-вторых, возможность сохранения информации о зарубежных доходах в тайне зависит от того, в какой стране находится обслуживающий банк. Беларусь не подписала многостороннее соглашение CRS (соглашение об автоматическом обмене налоговой информацией). В рамках CRS сведения о наличии банковских счетов и находящихся на них средствах становятся абсолютно прозрачными и не требуют специального запроса. Тем не менее, для нашей страны действует ряд двусторонних соглашений, и в этой ситуации, хоть нет автоматического обмена, белорусская налоговая может запросить нужные сведения в другой стране. Двусторонние соглашения действуют, в частности, со странами СНГ, Грузией, многими странами Европы (включая Кипр, Литву и Латвию), а также Турцией, Китаем и Японией.
Важно помнить! Чтобы использовать свой счет за границей, нужно соблюдать некоторые формальности.
Так, чтобы провести валютную операцию, связанную с движением капитала, гражданам Республики Беларусь необходимо получить разрешение Национального банка Республики Беларусь.
К таким операциям относят расчеты за покупку недвижимости за границей, операции с ценными бумагами, приобретение доли участия в иностранной компании, предоставление займов иностранным лицам на срок свыше 180 дней, открытие депозита в иностранном финансовом учреждении.
Важно помнить! Чтобы использовать свой счет за границей, нужно соблюдать некоторые формальности. Так, чтобы провести валютную операцию, связанную с движением капитала, гражданам Республики Беларусь необходимо получить разрешение Национального банка Республики Беларусь. К таким операциям относят расчеты за покупку недвижимости за границей, операции с ценными бумагами, приобретение доли участия в иностранной компании, предоставление займов иностранным лицам на срок свыше 180 дней, открытие депозита в иностранном финансовом учреждении.
Как выбрать банк за границей?
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
myfin.by
Как открыть счет в иностранном банке и избежать ошибок Россиянину
Российская Федерация, постепенно либерализует условия открытия счетов в иностранных банках для Россиян. Однако, сделав шаг вперед, законодатели делают два шага назад и вводят новые требования, которые усложняют жизнь владельцев счетов в иностранной валюте расположенных за границей. Так, начиная с 2016 года граждане Российской Федерации, которые ранее открыли личные счета в иностранных банках, должны будут сдавать отчет о движении денежных средств в районную налоговую службу по месту постоянного проживания. Итак давайте рассмотрим по-порядку действия владельцев иностранных банковских счетов.Нужно уведомить налоговую
Во-первых, в течении одного месяца с момента открытия иностранного банковского счета, нужно письменно уведомить налоговую службу. Далее, до 30 июня текущего календарного года в личном кабинете налогоплательщика необходимо указать отчет о движении валютных средств по этому банковскому счету за предыдущий год. Данный отчет также можно отправить в налоговую заказным письмом. Форма отчета доступна на сайте Федеральной налоговой инспекции, она достаточно проста в заполнении и не требует каких либо заверений нотариусам.
Как оформить отчёт по счету в иностранном банке
Давайте теперь перейдет, к списку необходимой информации при заполнения отчета по счету в иностранном банке:
- ФИО, ИНН владельца иностранного счета, дата рождения клиента, место постоянного проживания, название и номер документа, удостоверяющего личность.
- Название иностранного банка где открыт вклад (указать латинскими буквами), БИК или SWIFT Code зарубежного банка.
- Код страны, под юрисдикцией которой функционирует зарубежный финансовый институт (по «Общероссийскому классификатору стран мира»).
- Номер счета клиента зарубежного банка.
- Код иностранной валюты счета в соответствии с «Общероссийским классификатором валют».
- Количество совладельцев банковского счета при наличии таковых.
- Потом следует указать сумму на начало года, на конец года и движения средств по банковскому счету.
Какие операции можно проводить в иностранном банке согласно закону о валютном контроле РФ
Какие виды поступлений возможны на иностранный банковский счет физического лица, г
www.yourprivatebankers.com
Как открыть счет за границей
Итак, давайте сегодня поговорим о том, как открыть счет за границей. До недавнего времени, я и не знал, что в России это востребовано, однако, приехав в этом году навестить родственников, я с удивлением обнаружил, что люди не доверяют отечественным банкам. Главные претензии сводятся к тому, что в России счет могут заблокировать, и, порой по непонятным причинам, поэтому, к моему огромному удивлению, люди реально интересуются, как открыть счет за границей.
Кстати, о том, как открыть счет за границей, думают не только россияне, украинцев «напрягает» то, что с Украины очень сложно куда-то вывести деньги, поэтому, если у украинцев денежные поступления с других стран, то, проще их переводить на свой счет, который заранее открыт за границей.
Недолго думая, я решил попробовать и анонсировал новую услугу, помощь в открытии счета за границей. И, люди поехали, оказалось, это действительно востребовано на рынке.
Как открыть счет в Черногории. Открыть счет за границей физическому лицу
Я живу в Черногории, соответственно, и счета открываю в этой стране. Иностранное физическое лицо может открыть счет во всех банках Черногории. Но, во многих банках есть серьезные ограничения на открытия счета за границей физическому лицу. Конкретика уже зависит от банка, например, в некоторых банках Черногории нельзя к счету выпустить карточку или привязать интернет банкинг, для этих действий уже нужно иметь ВНЖ в Черногории. Вероятно, это связано с тем, что многие иностранцы открывают счета, и, забывают об их существовании, денег на балансе ноль, и, банку не откуда списывать оплату за обслуживание счета, поэтому, банки пытаются снизить свои потери.
К счастью, такая ситуация не во всех банках. Есть банки, в которых физическое лицо может не только открыть счет, но, и получить все другие услуги, которые ему требуется, в том числе, получить карточку и интернет банкинг.
В Черногории есть, как местные, так и международные банки. Причем, последних достаточно много. Например, Atlas Group, Hipotekarna banka, и многие другие.
Важно, защита депозитов в сумме до 50 000 евро гарантируется государством во всех банках. Таким образом, открывать относительно небольшие счета в банках Черногории не опасно. Если у Вас сумма более 50 000 евро, никто не мешает открыть счета в нескольких банках страны.
Сколько стоит открыть счет за границей физическому лицу
Мы за наши услуги не берем много денег, не волнуйтесь. На сайтах московских фирм я видел, что они за открытие счета за границей физическому лицу просят по 2-3 тысячи евро. Честно говоря, я плохо понимаю, откуда взялись подобные тарифы. Тут дел на час.
Сколько возьмет банк за свои услуги, зависит от заказанного пакета услуг. Например, плата за обслуживание счета составляет 1 евро в месяц. Есть доплата за интернет банкинг, за пользование карточек, разумеется, есть тарифы за осуществление денежных переводов. Все суммы умеренные, с какими-то огромными тарифами в Черногории Вы не столкнетесь.
Сколько времени занимает открытие счета за границей физическому лицу
Открыть счет за границей физическому лицу занимает, примерно, 30 минут. Интернет банкинг можно получить сразу же, для этого нужно заплатить 15 евро. Дают карточку, которая генерирует пароли. Все операции осуществляются на сайте, можно работать как на PC, так и пользоваться мобильной платформой.
Изготовление карточки занимает 15 рабочих дней. Можете забрать ее лично, или, оставив доверенность на мое имя, вместе с оплатой ДЧЛ, что бы потом ее Вам выслать.
Важная информация об открытии счета за границей
На сайте русских юридических фирм я прочитал такую замечательную информацию, что на счета, которые открыты в банках Черногории можно переводить любые суммы, банкам все равно. Эта информация не соответствует действительности. Счета физических лиц не предназначены для осуществления коммерческой деятельности. Поэтому, если будут частые и большие поступления, не понятно от кого и за что, то, банк может поинтересоваться, что это, от кого и за что, а не скрываете ли Вы часом налоги.
Разумеется, Вы можете без каких либо ограничений переводить деньги на свой счет со счетов, которые открыты в других банках, и, возможно в других странах. Вы можете платить кому угодно и за что угодно. Но, если дядя Вася будет переводить на Ваш счет большие суммы денег, то, не исключено, что банк поинтересуется, кто такой дядя Вася и за что он Вам платит. Зверствовать никто не будет, подойдет любое подтверждение. Например, продал дяде Васе квартиру / машину, и, он мне заплатил, вот Вам копия договора продажи.
С любыми вопросами по открытию счета за границей, пожалуйста, обращайтесь по контактам, которые указаны на этом сайте.
Похожие статьи
evropaedu.ru