Понятия и виды залога – ,

75. Понятие залога. Виды залога. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Залог – способ обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежало это имущество.Регулируется ГК, З «О Залоге», «о Ипотеке».

Стороны: — залогодатель – лицо представившее имущество в залог (как должник, так и третье лицо) -Залогодержатель – лицо, получившее залог (кредитор)

Может возникнуть: -в силу договора -на основании закона при наступлении указанных в нем оснований

Форма договора: -обязательная письменная форма, — обязательное нотариальное удостоверение договора об ипотеке, о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по нотариально удостоверенному договору. – обязательная гос регистрация ипотеки.

Содержание договора – условие о предмете договора, и его оценке; существо, размер и срок исполнения обязательства обеспечиваемго залогом; указание на то у какой стороны находится имущество.

Предмет залога

— вещи, за исключением изъятых из оборота; — Имущественные права, за исключением прав неразрывно связанных с личностью кредитора, или иных прав уступка которых запрещена законом;

Если иное не предусмотрено договором, то залогодатель может: пользоваться предметом залога, и распоряжаться предметом залога с разрешения залогодателя

Обязанности по обеспечению сохранности предмета :

Страховать за счет залогодателя заложенное имущество; принимать необходимые меры для защиты имущества; немедленно уведомлять другую сторону о возможности угрозы утраты или повреждения имущества.

Замена залога – только с согласия залогодержателя, если законом или договором не предусмотрено иное.

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, неустойки и т д.

Виды залога:

-ипотека – залог недвижимости — залог вещей в ломбарде – ломбард не вправе требовать с должника возмещение убытков, если вырученные средства от продажи заложенного имущества не покрыли все убытки.- залог товаров в обороте – допускается изменение состава и натуральной формы предмета залога (товарные запасы, сырье) при условии что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.

Взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В судебном порядке:

-на недвижимое имущество, если нет нотариально удостоверенного соглашения двух сторон о внесудебном порядке обращения взыскания, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания.

-на движимое имущество, если иное не предусмотрено соглашением или условиями договора о залоге.

-на любое имущество если для заключения договора о залоге требовалось согласие другого лица или органа (залог и-ва находящегося в праве хозяйственного ведения)

— имущество с большой исторической художественной и др ценностью

-в случае если местонахождение залогодателя нельзя установить, а сам он отсутствует.

Остаток от суммы которая потребовалась для обеспечения обязательства передается залогодателю

Залог прекращается:

— с прекращением обязательства

— с продажей на публичных торгах заложенного имущества, или в том случае когда его реализация оказалась невозможной

— по требованию залогодателя при наличии угрозы утраты или повреждения заложенного имущества

— в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспольщовался правом восстановления предмета залога или правом на его замену.

studfiles.net

1.2. Виды залога.

Различают следующие виды залога:

— залог движимого имущества,

— залог недвижимого имущества,

— залог имущественных прав.

К залогу движимого имущества относится залог товарно-материальных ценностей, ценных бумаг, залог товаров в обороте, в переработке, залог транспортных средств.

Имущество, для отнесения его к объекту залога должно отвечать критериям: приемлемость качества, возможность контроля, достаточность.

Формы залога товарно-материальных ценностей:

1.Скользящий- когда обеспечением ссуды выступают все запасы ТМЦ от сырья до готовой продукции. Наиболее выгодна заемщику.

2.Сохранная расписка. Кредит выдается при финансировании продаж потребительских товаров длительного пользования. Право собственности на эти товары передаются банку, на заемщик получает доверенность на право пользования товаром до момента его продажи и погашения ссуды. После погашения кредита право собственности банка анулируется. Применяется при кредитовании дилеров по продаже автомобилей и оборудования. Банк периодически проверяет наличие товаров, выплата за которые еще не поступила.

3.Закладная на движимое имущество, дает право кредитору распоряжаться закладываем имуществом. Закладная содержит статью, дающую право Залогодержателю в случае неплатежа продать заложенное имущество, а выручку обратить на погашение ссуды.

4.Варрант Кредитование под складские квитанции, которые делятся на передаваемые и непередаваемые. Передаваемые(ордерные) позволяют передать товар другому лицу с помощью передаточной надписи. При непередаваемых товар выдается только первоначальному владельцу. Как правило она оформляется на банк, который осуществляет контроль за сохранностью ценностей и порядком выписки квитанции. Банк разрешает изъятие товара со склада только в случае его продажи и использования выручки для погашения кредита.

5.Коноссамент — документ, выдаваемый перевозчиком о принятии товаров для транспортировки к месту назначения. Особый вид контракта между отправителем и перевозчиком и может служить обеспечением кредита под отгруженные товары.

К недвижимому имуществу относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, строения, здания, сооружения, жилые и нежилые помещения, а также гражданские, воздушные, морские и речные суда, подвижные составы железных дорог, космические объекты.

В зависимости у кого остается предмет залога различают два вида залога: залог с оставлением имущества у Залогодателя и заклад.

Залог с оставлением имущества у Залогодателяможет быть в формах:

— залог товаров в обороте,

— залог товаров в переработке,

— залог недвижимости.

В зависимости от того, у кого из сторон находиться заложенное имущество , по разному решается вопрос о ответственности содержания и сохранности этого имущества.

Залогодержатель или Залогодатель (у кого хранится имущество) обязан застраховать за счет Залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования — на сумму не ниже размера требования, принимать меры , необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц, немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы или повреждения заложенного имущества, нести все хозяйственные расходы по его содержанию. Кроме того, Залогодатель в случае залога с передачей заложенного имущества Залогодержателю вправе проверять по документам и фактически наличие, качество, состояние и условия хранения заложенного имущества, переданного Залогодержателю.

Независимо от того, у кого находилось и как решался в договоре вопрос о бремени содержания заложенного имущества, риск случайной гибели заложенного имущества лежит на Залогодателе, если иное не предусмотрено договором. В случае залога с передачей заложенного имущества Залогодержателю он отвечает за полную или частичную утрату или повреждение переданного имущества ( в размере его действительной стоимости- при полной утрате, в размере суммы ,на которую понизилась стоимость заложенного имущества-при частичной утрате или повреждении).

В случае утраты или повреждения заложенного имущества предусматривается возможность замены и восстановления предмета залога. Замена и восстановление предмета залога происходит с согласия Залого-держателя, если иное не предусмотрено договором.

Распоряжаться предметом залога может быть только Залогодатель, так как он является собственником заложенного имущества. Залогодержатель, приобретая залоговое право на имущество, не приобретает тем самым права распоряжения этим имуществом. Он может лишь ограничить собственника в пределах распоряжения имуществом. То есть Залогодатель может распоряжаться имуществом с согласия Залогодержателя, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Пользователем заложенного имущества может быть либо Залогодатель, либо Залогодержатель, в зависимости от того, у кого находиться заложенное имущество. В том случае, если заложенное имущество остается у Залогодателя, он вправе пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Ограничение может быть оговорено в договоре или вытекать из существа залога (залог с оставлением имущества у Залогодателя под печатью и замком Залогодержателя). В случае если предмет залога находиться у Залогодержателя, он, при наличии о том специального указания в договоре, вправе пользоваться предметом заклада, регулярно предоставляя Залогодателю отчет о пользовании (покрытие расходов на содержание предмета заклада, в счет погашения долга или процентов по нему, на другие цели).

Заклад может быть в форме:

— твердый залог,

— залог прав.

При твердом залогепредполагается неизменность заложенных ценностей по сумме и составу. Здесь заемщик не имеет право расходовать данные ценности, независимо от того храняться они на его складах или складах специализированной организации. Имеет ограниченную сферу применения, так как рассчитан на ценности, не предназначенные для текущего потребления.

Твердый залог в классическом виде предусматривает передачу товара и другого имущества банку на хранение его на складе кредитного учреждения или на складе заемщика, но под замком и охраной банка.

Ценности, приносимые в заклад должны отвечать следующим требованиям: легкая реализуемость, возможность их страхования, длительность хранения, осуществление контроля со стороны банка.

В зарубежной практике функцию хранения для банка выполняют специализированные организации — складские компании, они выписывают складские квитанции — варрант, которые служат обеспечением ссуды. Банки предпочитают складские квитанции без права передачи, которые выписываются на банк и в случае невозврата кредита дают право на изъятие ценностей со склада. Наиболее удобными объектами твердого залога для банка являются: товарные, товарно-транспортные документы, ценные бумаги, так как они передаются Залогодателем в обеспечение ссуды непосредственно банку и не требуют затрат на хранение.

При залоге правзакладываются документы, свидетельствующие о передаче банку в качестве обеспечения по ссуде право владения и пользования имуществом, права на объекты интеллектуальной собственности и др.

Предметом заклада может быть не всякое имущество. Так , например, рядом документов Госкомимущества России установлено, что государственное имущество не может быть передано в заклад.

По степени ликвидности различают ( по мере убывания):

1.Залог драгметаллов, драгкамней, ювелирных изделий.

2.Залог валюты.

3.Залог ценных бумаг.

4.Залог векселей.

5.Залог товарно-материальных ценностей.

6.Залог товаров в обороте.

7.Залог товаров в переработке.

8.Залог недвижимости.

Ликвидность определяется сроком возможной реализации объекта залога.

Залог бывает:

— полный,

— частичный,

— смешанный.

При частичном и смешанном риск банка значительно выше, так как обязательства частично или не обеспечены, или обеспечены менее ликвидными активами заемщика.

По способу владения предметом залога:

— без права продажи,

— с правом продажи,

— с правом сдачи в аренду.

Банк вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

— если предмет залога выбыл из владения Залогодателя, у которого он был оставлен, в нарушение условий договора о залоге,

— нарушения Залогодателем правил о замене предмета залога, которое допускается с согласия Банка, если договором не предусмотрено иное,

— утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые Залогодержатель не отвечает, если Залогодатель не воспользовался правом восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если договором не предусмотрено иное.

Банк вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залог в случаях:

— нарушения Залогодателем обязанностей по страхованию заложенного имущества в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования — на сумму не ниже размера требования,

— непринятия необходимых мер для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц,

— необоснованности отказа банку в проверке по документам и фактически наличия, количества, состояния и условий хранения заложенного имущества, находящегося у Залогодателя.

— нарушения Залогодателем условия о распоряжении имуществом только с согласия банка, если иное не предусмотрено договором.

Залог прекращается:

— с прекращением обеспеченного залогом основного обязательства. Для залога не имеет значения, по каким основаниям прекращено основное обязательство, важно, что оно состоялось.

— по требованию Залогодателя при наличии оснований (нарушение условий содержания, хранения, использования заложенного имущества).

— в случае гибели заложенного имущества или прекращения заложенного права, если Залогодатель не воспользовался правом замены поврежденного имущества.

— в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной (торги объявлены несостоявшимися повторно и Залогодержатель не воспользовался правом оставить предмет залога за собой).

По общему правилу прекращение залога не подлежит регистрации, исключение составляют правила прекращения ипотеки, залога транспортных средств, регистрируются там же где был зарегистрирован залог.

При прекращении залога вследствие исполнения обеспеченного залогом обязательства либо по требованию Залогодателя Залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его Залогодателю с соответствующими документами.

Имущество, возвращенное Залогодержателем Залогодателю при закладе, должно соответствовать тому состоянию, количеству и качеству, с учетом норм амортизации, в котором оно передавалось.

studfiles.net

35. Понятие, основание возникновения и виды залога. Правовая природа залога.

Залог – это правоотношение в силу которого Кредитор (залогодержатель) имеет право в случае не исполнения Должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими Кредиторами.

Основания возникновения залога:

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения.

Также залог может возникать на основании договора.

Виды залога (вопрос 36):

-Ипотека

-Залог товаров в обороте

-Залог вещей в ломбарде

Виды (из тетрадки):

1. ипотека – залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и иного недвижимого имущества.

2. твердый залог – это залог, по которому предмет залога остается у залогодателя.

3. последующий залог – имущество, находящееся в залоге становится предметом ещё одного залога в обеспечении других требований.

4. залог товаров в обороте – при данном залоге, заложенные товары остаются у залогодателя.

ПРАВОВАЯ ПРИРОДАЯ ЗАЛОГА:

Участники:

1.Залогодержатель – лицо приобретающее право залога. Личность Залогодержателя совпадает с личностью Кредитора по основному обязательству.

2.Залогодатель – лицо, предоставляющее им-во в залог. Это Должник по основному обязательству, но м.б. и другие лица, которые в основном обязательстве не участвуют.

Существенные условия договора залога:

1.Предмет залога. Его оценка, место нахождения.

2.Существо, размеры и срок исполнения основного обязательства.

Форма договора залога:

Общее правило – простая письменная форма. Нотариальные в 2-х случаях: при договоре ипотеки и при договоре залога движимого имущества.

Дополнительные требования: Договор ипотеки подлежит гос.регистрации.

Несоблюдение влечет недействительность.

Предмет залога (ст. 336 ГК):

1.вещь и ее принадлежности ( за искл изъятых из оборота), если иное не предусмотрено в договоре – они остаются у залогодателя, кроме недвижимости и товаров в обороте, которые никогда не передаются залогодержателю. Замена предмета залога допускается с согласия Залогодержателя.

2.имущественные права, т.е. права требования. Не м.б. предметом те объекты которые неразрывно связаны с личностью кредитора (паспорт) и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (требований об алиментах).

Основания прекращения:

1.С прекращением обеспеченного залогом обязательства;

2.при продаже с публичных торгов заложенного им-ва а также в случае когда его реализация оказалась невозможной п.4 ст. 350;

3.по требованию залогодателя при наличии угрозы утраты или повреждения заложенного им-ва ст 343 п.3;

4.В случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом восстановления предмета залога или правом на его замену ст. 345 п.2.

studfiles.net

49.Понятие и правовая природа залога. Понятие и виды залога

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (за­логодержатель) имеет право в случае неисполнения должником это­го обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которо­му принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены зако­нами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем пе­редачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовле­творение из страхового возмещения за утрату или повреждение зало­женного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает (п. 1 ст. 334 ГК).

Залог возникает:

• в силу договора;

• на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Избирая залог в качестве средства обеспечения своих интересов, кре­дитор руководствуется принципом «верю не лицу, а вещи», иначе го­воря, при залоге имущества имеет место реальный кредит.

Залог имеет обеспечительную функцию, поскольку предмет залога предоставляется кредитору до наступления факта неисправности должника.

Предмет залога может передаваться либо не передаваться залогодер­жателю. В зависимости от того, у кого находится предмет залога, раз­личаются два его вида:

1. заклад, т.е. залог с передачей имущества зало­годержателю;

2. залог без передачи (залог в собственном смысле слова).

Залог без передачи имущества залогодержателю является доми­нирующей формой залога, ибо заложенное имущество по общему пра­вилу остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором (абз. 1 п. 1 ст. 338 ГК). В соответствии с п. 2 ст. 338 ГК предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетель­ствующих о залоге (твердый залог).

Необходимо также различать подвиды залога, которые могут быть выделены по предмету залога, например:

• ипотека — залог недвижи­мости;

• залог ценных бумаг;

• залог имущественных прав и др.

Исходя из особенностей юридической конструкции залога в качестве его са­мостоятельных разновидностей закон выделяет

1. залог товаров в обо­роте и

2. залог вещей в ломбарде (ст. 357, 358 ГК).

Предметом залога по договору залога товаров в обороте может быть любой товар, в том числе определенный посредством указания родовых признаков.

Залог вещей в ломбард предусматривает принятие от граждан в залог любых движимых вещей (не изъятых или не ограниченных в обороте), предназначенных для личного потребления (в обеспечение краткосрочных займов). Исходя из этого, ряд организаций (например, pro-fi.ru) предлагают выдачу займов под залог автомобиля, что вполне соответствует требованиям ГК РФ.

По общему принципу залоговое правоотношение является акцессор­ным (дополнительным), т.е. может существовать, только пока существует обеспечиваемое (основное) обязательство. Прекращение основного обязательства вле­чет прекращение залога (подп. 1 п. 1 ст. 352 ГК), но прекращение за­лога не влечет прекращения основного обязательства (п. 2 ст. 329 ГК).

Уступка залогодержателем другому лицу своих прав по договору о за­логе действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. С пе­реводом на другое лицо долга по обязательству, обеспеченному залогом, залог прекращается, если залогодатель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Требование, обеспечиваемое залогом, должно носить денежный ха­рактер. В ст. 337 ГК закреплено, что, если иное не предусмотрено до­говором, залог обеспечивает требование в том объеме, который оно имеет к моменту удовлетворения, в частности:

• проценты;

• неустойку;

• возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения;

• возмещение расходов залогодержателя, необходимых на содержание заложенной вещи, и расходов по взысканию.

studfiles.net

Понятие и виды залога в гражданском праве :: SYL.ru

Залог несет функцию по обеспечению выполнения определенных обязательств, которые возложены на юридическое или физическое лицо. Типами залога выступают отличающиеся своими условиями распоряжения имуществом приемы по регулированию соответствующих правовых отношений. Общеизвестно, что институт залога является достаточно древней формой гражданских отношений. Еще представители Древнего Рима упоминали о ней в своих летописях. На сегодняшний день все правовые структуры тем или иным способом применяют залог. Существует даже мера пресечения в виде залога. В России данный вопрос стал изучаться довольно давно. На данный момент его суть в Российской Федерации в полной мере сформирована. Какие бывают виды залога? Рассмотрим ниже.

Основная функция

Как прием выполнения обязательств, залог отмечается наличием у держателя прав, позволяющих удовлетворять требования, отталкиваясь от стоимости заложенного типа имущества, в ситуациях, когда должник не исполняет такое обязательство. Помимо этого, он обладает возможностью приобретения страховых выплат в том случае, если имеются утраты, либо повреждения имущества. Исключением выступают ситуации, при которых обстоятельства происшествия напрямую связаны с умышленными действиями залогодержателя или его волеизъявлением.

Гражданское право Российской Федерации дает понять, что появление залога и его видов связано со вступлением в силу соглашения и оговоренных в нем обстоятельств. В качестве подтверждения этому действует норма по статье №488 Гражданского кодекса. Как сказано в этом правовом документе, при заключении договора купли-продажи на кредитные товары, объект приобретения находится в качестве залога у продавца до момента оплаты его полной цены. Таким образом, происходит обеспечение обязательства покупателя по оплате того или иного товара.

Властный акт или судебное решение тоже могут стать поводом для появления залоговых отношений. Правда, гражданское право такого не предусматривает. Зато в законодательных актах большинства стран Западной Европы содержатся такие основания, как и мера пресечения в виде залога.

Кто такой залогодатель?

Залогодатель представляет собой лицо, которое выдает в распоряжение имущество. Им может быть как сам должник, так и иное лицо, которое позволяет воспользоваться своим имуществом в рамках применения чужих обязательств. Это может быть гражданин, который обладает правами собственности, либо тот, кто получает право для хозяйственного ведения.

Основные типы залога

То, какой именно вид залога прописан в договоре, оказывает влияние на распределение как прав, так и обязанностей между заемщиком и кредитором. Всего в Российской Федерации различают два стандартных типа. Итак, виды залога в гражданском праве следующие:

• Залог, в рамках которого имущественные ценности остаются у хозяина.
• Залог, который предусматривает переход имущества залогодержателю, так называемый заклад, или залог на имущество.

В ситуациях с закладом лицо, которое предоставляет имущество, получает право на владение им, а в некоторых случаях еще и возможность использования. Он может контролировать состояние и порядок его эксплуатации. Согласно инициативе залогодержателя, могут ограничиваться права третьих лиц, а также самого заемщика на это имущество.

Подробнее об ипотеке

Виды залога на недвижимость, то есть ипотеку, основываются на типе правового обладания имуществом. Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает два случая, когда возможен подобный вид кредитования. Первый из них — это когда залогодатель имеет право на собственность недвижимого имущества. А второй — когда он выступает лицом, которое обладает правом хозяйственного управления.

Немаловажной характеристикой объектов собственности выступает значительная стоимость. Кроме того, такая недвижимость отличается признаком связи с землей, то есть выведение такой собственности из-под контроля держателя залога абсолютно невозможно. Специалисты в сфере юриспруденции заявляют, что определяющее качественное отличие, которое позволяет применять недвижимость в качестве средств обеспечения устойчивости ипотечного кредита, — это всего лишь его видимость, а не фактическая ценность.

Виды залога имущества, которые связаны с недвижимостью, ограничивают собственника в его действиях и связаны с распоряжением имуществом. Суть таких ограничений заключается в том, что он считается обязанным предварительно согласовывать с залогодержателем действия, которые связаны с отчуждением объекта ипотеки, либо с передачей его для пользования третьими лицами.

Поводом для появления ипотеки считается соответствующее соглашение. Важно отметить, что для вступления документа в юридическую силу требуется государственная регистрация и нотариальное удостоверение. Кроме того, в Единый государственный реестр непосредственных прав на недвижимость включается и сама ипотека в качестве обременения прав собственности.

Виды ипотеки

Данный вид залога подразумевает под собой применение всевозможных объектов недвижимого имущества, то есть, например, зданий, сооружений, предприятий, квартир и так далее. Следует отметить, что ипотека сооружения, либо строения возможна лишь при условии, что земельный участок, на котором оно расположено, тоже попадет под залог. Причем в данном случае такие отношения контролируются одним и тем же соглашением. Ипотека земельных участков, наоборот, вовсе не означает, что право залога относится к зданиям, которые были возведены на этом участке.

В статье №340 Гражданского кодекса прописана норма о том, что в роли залога может применяться организация, рассматриваемая в качестве имущественного комплекса. Важным условием здесь считается получение соответствующего позволения у собственника недвижимости. Виды и формы залога в этой ситуации – это, прежде всего, материальные и нематериальные активы организации, то есть строения, права требования, сооружения, сырье, имеющееся в наличии оборудование, продукция, а также исключительные права. Полный список составляют лишь на основе актов по инвентаризации. Наиболее важными пунктами соглашения являются также аудиторское заключение, которое отражает стоимость имущества, бухгалтерский баланс и заключение по независимой оценке.

Залог на товары, находящиеся в обороте

Такие типы залога в гражданском праве, как товары, которые находятся в обороте, не могут быть переданы в распоряжение гражданину, выступающему кредитором. Контролирующую функцию их оборота осуществляет представитель другой стороны таких отношений. Залогодатель полностью распоряжается ими, то есть обладает правом на любое их изменение и может вносить какие-либо корректировки в готовую продукцию, товарные запасы или сырье. Очень важно, чтобы цена не снижалась, по сравнению с той, которая прописана в соглашении.

Когда продукты уже реализованы, то есть перешли во владение приобретателя, их больше не считают предметом залога. А также наоборот, когда заемщик получает товар, он начинает рассматриваться в качестве предмета залога. Основанием для этого считается появление прав на хозяйственное владение товарами, либо собственность.

Отличие типов залога друг от друга

Как уже упоминалось выше, согласно основной классификации, типы залога могут отличаться друг от друга тем, какая из сторон соглашения обладает правом распоряжаться ими. Но рассматриваемый вид товаров в обороте отличает весьма важный признак, который характерен лишь для этого случая. В рамках залога товаров, находящихся в обороте, обременение не идет за имуществом при отчуждении.

Заемщик должен осуществлять контроль, а также соблюдать условия соглашения, проводя учет любых операций, которые могут стать причиной изменений состава, либо натуральных форм залога. Чтобы это произошло, ему требуется в обязательном порядке внести всю необходимую информацию в Книгу записей залогов.

Твердый залог и заклад

В рамках данных типов залога в Гражданском праве Российской Федерации, имущество может быть передано во владение и распоряжение своего держателя. Но нельзя считать данные понятия тождественными.

При использовании заклада держатель получает право владеть залогом. Кроме того, возможна другая схема. Согласно ей стороны заключают между собой договор, в котором оговариваются особые нюансы. В особенности, предмет заклада может быть оставлен у залогодателя, но будет находиться вне пользования, то есть как бы под замком противоположного лица. В такой ситуации речь идет о твердом залоге.

Обязанности граждан при закладе

Типы соглашений по залогам не имеют строгой классификации, но нюансы их содержания зависят от того, какое имущество будет выступать в роли способа осуществления обязательств, а также какая из сторон станет фактически им распоряжаться.

К примеру, при использовании заклада главными обязанностями кредитора выступают:

• Произведение страхования предмета залога на общую сумму его полной стоимости за счет средств и интересов заемщика.
• Полное сохранение всего имущества в целости и сохранности.
• Своевременное информирование залогодателя о возможностях утраты либо повреждения объекта ценности.
• Отправка и составление регулярных отчетов об использовании предметов в адрес заемщика в том случае, если нечто подобное предусмотрено в соглашении.
• Мгновенный возврат объекта заклада, когда обязательства полностью выполнены.

Права граждан при закладе

При закладе залогодержатель имеет полное право на следующее:

• Использование предметов залога в тех случаях, когда соглашение это предусматривает. В этой ситуации доходы компенсируют расходы на содержание объектов, а также идут на погашение процентов, либо размера основного долга.
• Преждевременное выполнение обязательства.

Содержание договора залога

Договор залога содержат в себе следующую информацию:

• сведения о предметах залога и их непосредственной оценке;
• информация о размере и сроках выполнения долговых обя­зательств;
• пояснение того, какая из сторон использует заложенное имущество.

Закон предусматривает необходимость заключения соглашения о залоге в письменном виде. Несоблюдение формы договора при этом ведет к признанию его недействительным документом.

Виды договора залога не имеют жесткой классификации, но нюансы содержание зависит от того, какой тип имущества выступает в качестве метода исполнения обязательств.

Ситуации, в которых взыскание обращается исключительно по решению суда:

• составление и заключение договора тре­бует разрешения, либо согласия третьего лица;
• в роли предмета залога рассматривается такой имущественный объект, который выражает определенную ценность;
• отсутствие самого залогодателя и трудности в установлении его местонахождения.

Мера пресечения

Помимо использования в гражданском праве, отдельные виды залога также применяют и в уголовно-процессуальном законодательстве. В этой сфере он характеризуется как мера пресечения, которую могут использовать по отношению к обвиняемым и подозреваемым в преступлении. Кроме того, еще одной целью такого метода является своевременное предупреждение в совершении иных незаконных действий.

Таким образом, определение и виды залога напрямую зависят от сферы нормативно-правовой деятельности, в которой применяют эти термины. Но как бы там ни было, их целью считается полное обеспечение выполнения определенного набора различных обязательств. В случае их невыполнения может быть вынесено постановление о применении меры пресечения в виде залога. К примеру, типы залогов в банке – это ипотека, заклад, твердый заклад и так далее. А когда данное определение используют в отношении обеспечения явки преступника, то классификационная структура отталкивается от времени, на тот срок, на который он предоставляется, а также от способа расчета и суммы залога.

Данная статья была посвящена понятию и видам залога.

www.syl.ru

Отдельные виды залога

Как уже отмечалось, в ГК предусмотрены три отдельных вида залога, требующих особого регулирования: ипотека, залог товаров в обороте и залог вещей в ломбарде.

Ипотекой в соответствии с Кодексом (п. 2 ст. 334) признается залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества. Отношения, связанные с ипотекой, должны регулироваться специальным Законом об ипотеке, о чем прямо говорится в ГК. Что касается содержащихся в Кодексе общих правил о залоге, то они подлежат применению только в том случае, если в самом ГК или в Законе об ипотеке будут отсутствовать нормы, устанавливающие соответствующие правила.

Относительно понятия «ипотека» следует заметить, что имеющееся сегодня законодательное определение этого понятия несколько отличается от того, которое давалось в Законе Российской Федерации «О залоге». Ранее ипотекой признавался залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им (ст. 42 Закона).

Еще в большей степени современное понятие ипотеки по российской гражданско — правовой доктрине отличается от традиционного подхода к данному виду залога, сформировавшегося еще в римском праве, где под ипотекой разумелся всякий залог при сохранении за залогодателем права владения и пользования заложенным имуществом, и в этом смысле ипотека противопоставлялась закладу.

Правда, в современном зарубежном законодательстве можно встретить иные подходы к определению понятия ипотеки. К примеру, в Гражданском кодексе Нидерландов (раздел 9 кн. 3) различаются понятия залога и ипотеки. При этом суть различия заключается в следующем: если право залогодержателя учреждено на зарегистрированное имущество, тогда оно является правом ипотеки, если же право учреждено на другое имущество, тогда оно является правом залога (п. 1 ст. 227) <*>.

———————————

<*> См.: Гражданский кодекс Нидерландов. Книги 2, 3, 5, 6 и 7. Лейден, 1996. С. 222.

Конечно же, и с точки зрения российского гражданского законодательства имеется в виду сохранение права владения и пользования заложенным имуществом при ипотеке за залогодателем. Об этом свидетельствует, в частности, положение, содержащееся в п. 1 ст. 338 ГК, согласно которому имущество, на которое установлена ипотека, не передается залогодержателю. Залогодатель, остающийся владельцем заложенного имущества, вправе пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы (п. 1 ст. 346). Вместе с тем сохранение за залогодателем права владения и пользования заложенным имуществом не является видообразующим признаком ипотеки. В качестве такового по российскому гражданскому законодательству признается предмет залога, каковым при ипотеке должно являться только недвижимое имущество.

Иной подход к понятию «ипотека» отмечается, к примеру, в Гражданском кодексе Республики Казахстан, предусматривающем, что предметом ипотеки может быть любое имущество — вещи и имущественные права требования, которое может быть использовано в качестве залога, кроме определенной категории имущества, правовое регулирование залога которого не допускает оставление его во владении и пользовании у залогодателя или ипотека которого ограничена или запрещена законодательными актами. В связи с этим М.К. Сулейменов и Е.Б. Осипов, комментируя соответствующие законоположения, указывают, что по гражданскому праву Республики Казахстан классифицирующим основанием выделения ипотеки является предоставление залогодателю или третьему лицу при заключении договора о залоге права владения и пользования предметом залога; «под термином «ипотека» понимается не только залог недвижимого имущества, как это принято в правовых системах многих стран, но и залог любого имущества (в том числе и движимого, а также имущественных прав) с оставлением его во владении и пользовании залогодателя. Именно оставление заложенного имущества во владении и пользовании залогодателя и является классифицирующим признаком ипотеки как вида залога в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан» <*>. Таким образом, объем полномочий сторон по договору залога признается критерием классификации залога на два вида: ипотеку и заклад. В результате использования этого критерия к ипотеке, в частности, относится и залог товаров в обороте, который в соответствии с законодательством Республики Казахстан признается особой разновидностью ипотеки движимого имущества <**>.

———————————

<*> Сулейменов М.К., Осипов Е.Б. Указ. соч. С. 64.

<**> Там же. С. 65.

Однако вернемся к российскому гражданскому законодательству, по которому под ипотекой разумеется залог недвижимого имущества. Поэтому к ипотеке применяются правила, регулирующие сделки с недвижимым имуществом.

На договоры об ипотеке распространяются общие положения об обязательной регистрации прав на имущество, которое составляет предмет залога. Соответственно залог недвижимого имущества подлежит государственной регистрации. При этом в силу ст. 130 ГК к недвижимому имуществу относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей (т.е. объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, включая, в частности, леса, многолетние насаждения, здания, сооружения, а также подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты). Одновременно в той же статье предусмотрена возможность отнесения к недвижимым вещам и любого иного имущества.

Следует иметь в виду, что ГК (ст. 131 и 164) предусматривает необходимость регистрации сделок с землей и другим недвижимым имуществом (имеются в виду отчуждение, ипотека, долговременная аренда и др.) в учреждениях юстиции. Порядок регистрации сделок с недвижимостью и ведения соответствующих реестров должен определяться Законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

При оценке значимости требований об обязательной регистрации залога отдельных видов имущества следует иметь в виду, что ГК (ст. 342) допускает, если это не запрещено предшествующими договорами, залог (последующий залог) имущества и одновременно закрепляет принцип старшинства. Этот принцип означает, что требования последующего залогодержателя удовлетворяются из вырученной при продаже предмета залога суммы после предшествующих залогодержателей. В этой связи на залогодателя возлагается обязанность сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех предшествующих залогах. Эти сведения должны включать все то, что отнесено Кодексом к числу необходимых (существенных) условий договора: что именно было заложено, его оценку, существо, размер и срок исполнения. Все убытки, которые могут возникнуть у залогодержателя вследствие нарушения соответствующей обязанности залогодателем, должны возмещаться этим последним.

К этому следует добавить, что и орган, осуществляющий регистрацию, отвечает за вред, причиненный в результате нарушения его работниками соответствующих правил. Речь идет о возмещении таким органом убытков, связанных с выдачей недостоверной или неполной информации или отказом от ее выдачи. Такого же рода требования могут предъявлять любые лица, которые руководствовались при решении вопроса о заключении или незаключении обеспеченного залогом договора информацией, исходящей от соответствующего органа. В частности, тот, кому предстояло стать должником в обязательстве, может предъявить иск о возмещении убытков в случаях, если ошибки, содержащиеся в информации (например, завышение объема обязательства, обеспеченного предшествующим залогом, либо уменьшение стоимости заложенного имущества), повлекли за собой отказ потенциального кредитора выдать кредит.

Во всех указанных случаях действуют общие нормы о деликтных обязательствах, предполагающие возможность предъявления требований о возмещении не только реального ущерба, но и упущенной выгоды, а также устанавливающие общие условия возникновения соответствующего обязательства.

Законом «О залоге» предполагалось, что источником информации о залогах будут служить записи, которые обязан вести каждый, кто зарегистрирован в качестве предпринимателя. Соответственно записи, которые имели своим прообразом «купеческие книги», должны были содержать сведения о видах и предмете залога, объеме обеспеченного залогом обязательства. Однако описанное требование законодателя никто не выполнял, и записи, о которых идет речь, не производились. Указанная идея была заранее обречена на провал, поскольку могла бы оказаться эффективной только при существовании жесткого режима, без которого невозможно признание особой доказательственной силы соответствующих книг.

В качестве примера можно сослаться на существовавший в дореволюционной России порядок, в соответствии с которым к тому, кто допускал нарушение установленного порядка ведения книг, применялись различные санкции. При этом, если купец в четвертый раз уличался в том, что не вносит необходимые записи в купеческие книги, он лишался права на ведение торговли навсегда <*>.

———————————

<*> См.: Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. 1. М., 1908. С. 200 — 201.

В этих условиях при принятии ГК были все основания отказаться от использования «записей о залоге», которые пытался внедрить Закон. ГК сохранил их только для залога товаров в обороте.

Как отмечалось, в соответствии с ГК отношения, связанные с ипотекой, должны регулироваться Законом об ипотеке. В связи с задержкой в принятии указанного Закона, проект которого, кстати, был внесен в Государственную Думу Правительством еще в марте 1995 г., пробел в законодательстве был заполнен нормативным Указом Президента Российской Федерации от 28 февраля 1996 г. «О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования» <*>.

КонсультантПлюс: примечание.

Указ Президента РФ от 28.02.1996 N 293 «О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования» утратил силу в связи с изданием Указа Президента РФ от 25.01.1999 N 112 «О признании утратившими силу и об изменении некоторых актов Президента Российской Федерации».

———————————

<*> См.: Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. N 10. Ст. 880.

Указ определил перечень объектов недвижимости, которые не могут выступать в качестве предмета ипотеки. К их числу относятся, в частности, участки недр; особо охраняемые природные территории, иное имущество, изъятое из оборота; имущество, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, многоквартирные и индивидуальные жилые дома и квартиры, находящиеся в государственной и муниципальной собственности; имущество, в отношении которого приватизация запрещена.

Указ включает в себя также ряд положений, детализирующих порядок регистрации договоров ипотеки. В соответствии с Указом (п. 12) договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации, которая должна осуществляться по месту нахождения недвижимости, являющейся предметом залога, в пределах района (города). Отказ в государственной регистрации договора об ипотеке либо уклонение от регистрации могут быть обжалованы заинтересованными лицами в суд.

В остальном названный Указ воспроизводит отдельные положения, содержащиеся в проекте Федерального закона «Об ипотеке», внесенном Правительством на рассмотрение Государственной Думы. Причем воспроизводятся далеко не главные из этих положений, введение которых в действие позволило бы улучшить кардинальным образом правовое регулирование ипотечных отношений. К примеру, проект Закона включает в себя целый ряд правил, регламентирующих отношения сторон по договору ипотеки, удостоверенному закладной. При этом закладная признается именной бумагой, фиксирующей права ее владельца на залог имущества, указанного в договоре ипотеки, а также на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой. Права по закладной могут быть переданы другому лицу путем совершения на закладной соответствующей передаточной надписи. Кроме того, имеется в виду, что сама закладная (как ценная бумага) может быть заложена путем ее передачи другому лицу (залогодержателю закладной) в обеспечение обязательства по кредитному договору или иного обязательства, возникшего между этим лицом и залогодержателем, первоначально названным в закладной, либо ее иным законным владельцем (ипотечным залогодержателем). Ипотечным залогодержателем на закладной может быть сделана специальная залоговая передаточная надпись, дающая залогодержателю закладной право по истечении определенного срока продать закладную с тем, чтобы удержать из вырученных денег сумму обеспеченного ее залогом обязательства. Нетрудно представить, насколько расширил бы возможности ипотечного кредитования залог закладной, если бы соответствующие положения были бы предусмотрены названным Указом Президента Российской Федерации.

КонсультантПлюс: примечание.

Указ Президента РФ от 28.02.1996 N 293 «О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования» утратил силу в связи с изданием Указа Президента РФ от 25.01.1999 N 112 «О признании утратившими силу и об изменении некоторых актов Президента Российской Федерации».

Кстати сказать, в Республике Казахстан, так же как и в Российской Федерации, ипотечные отношения реализуются Указом Президента Республики Казахстан от 23 декабря 1995 г. «Об ипотеке недвижимого имущества» <*>, который обеспечивает довольно полное регулирование договора ипотеки. В частности, Указом предусмотрено, что права залогодержателя по договору ипотеки могут быть удостоверены ипотечным свидетельством (аналог закладной, предусмотренной проектом российского закона), которое, в свою очередь, может выступать предметом залога.

———————————

<*> См.: Ведомости Верховного Совета Республики Казахстан. 1995. N 24. Ст. 165.

В связи с изложенным мы не можем разделить позицию А.А. Рубанова, полагающего, что Указ Президента Российской Федерации от 28 февраля 1996 г. «О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования» положил конец «чрезмерно затянувшейся паузе в законодательном процессе» и стал «основным источником гражданско — правовых норм, регулирующих договор ипотеки» <*>.

———————————

<*> См.: Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: Научно — практический комментарий. С. 526.

Залог товаров в обороте — залог товаров (товарных запасов, сырья, материалов, готовой продукции) с оставлением их у залогодателя, при котором залогодателю предоставляется право изменять состав и натуральную форму заложенного имущества при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге (ст. 357 ГК). Уменьшение общей стоимости заложенных товаров в обороте допускается по мере исполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно исполненной части обязательства, если иное не предусмотрено договором о залоге.

При залоге товаров в обороте залогодатель не связан при проведении обычных коммерческих операций: он вправе продавать товары и закупать другие товары, сырье, материалы и т.п. Интерес же залогодержателя заключается в том, чтобы общая стоимость имеющихся у залогодателя товаров соответствовала той, что предусмотрена договором о залоге. Товары в обороте, проданные или отчужденные иным способом залогодателем, с момента их перехода к приобретателю перестают быть предметом залога, и напротив, приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, с момента возникновения у него права собственности (хозяйственного ведения, оперативного управления) становятся предметом залога.

На залогодателя возложена обязанность учета товаров в обороте, являющихся предметом залога. В этих целях он должен вести специальную книгу залогов. В эту книгу вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, которые влекут изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции.

Что касается залогодержателя, то он вправе осуществлять контроль за выполнением залогодателем его обязанностей. Результатом такого контроля при выявлении со стороны залогодателя нарушений условий залога товаров в обороте (например, уменьшение общей стоимости таких товаров) залогодержатель имеет право путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушения.

Залог вещей в ломбарде — это залог принадлежащего гражданам движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечение краткосрочных кредитов. Залогодержателем по таким договорам могут выступать лишь специализированные организации — ломбарды. Для занятия этим видом предпринимательской деятельности ломбарды должны иметь соответствующую лицензию. Заключение договора о залоге вещей в ломбарде удостоверяется выдачей ломбардом залогового билета. Закладываемые вещи во всех случаях должны быть переданы залогодержателю — ломбарду.

В ГК (ст. 358) предусмотрено несколько новых по сравнению с ранее действовавшим законодательством правил, направленных на обеспечение защиты прав слабой стороны в этих отношениях, а именно гражданина — залогодателя. К их числу относятся следующие положения.

Во-первых, это норма, обязывающая ломбард страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в залог.

Во-вторых, это правила о повышенной ответственности ломбарда за несохранность переданного ему гражданином имущества: ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

В-третьих, это норма, согласно которой требования ломбарда к залогодателю (гражданину) прекращаются во всех случаях, когда им реализовано заложенное имущество. В случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества. После этого требования ломбарда к залогодателю погашаются даже в том случае, когда сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

В-четвертых, это положение о том, что условия договора о залоге вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставляемыми ему ГК и иными законами, признаются ничтожными.

studfiles.net

Залог как способ обеспечения обязательств (понятие, виды). Договор о залоге (понятие, характеристика, стороны, форма, содержание, права и обязанности сторон)

Залог – это способ обеспечения исполнения обязательства, позволяющий залогодержателю получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника (залогодателя) – лица, которому принадлежит это иму­щество.

Предметом залога могут быть вещи и права требования. Сторонами залога являются: залогодатель и залогодержатель. Форма договора о залоге должна быть письменной, а в отношении ипотеки – нотариально удостове­ренной и зарегистрированной. Основаниями возникновения за­лога являются договор и закон.

Виды залога различают по следующим основаниям:

1. По месту нахождения заложенного имущества:

– твердый залог – без передачи имущества, разновидностью твердого залога является залог товара в обороте;

– заклад – с передачей заложенного имущества, разновидностью заклада является залог в ломбарде.

2. По предмету залога – залог имущества и залог прав.

3. По степени связанности заложенного имущества с землей – залог движимого имущества и залог недвижимого имущества (ипотека).

Особым видом залога является последующий залог.

Основание обращения взыскания на заложенное имуще­ство – неисполнение либо ненадлежащее исполнение должни­ком главного обязательства.

    

Договор о залоге должен быть совершен в письменной форме. Обязательному нотариальному удостоверению подлежат лишь ипотека и договоры о залоге движимого имущества или прав на имущество в случаях, когда обеспечиваемый залогом договор должен быть заключен в нотариальной форме. Договор об ипотеке, кроме того, должен быть еще и зарегистриро­ван в порядке, установленном для регистрации сделок с соответ­ствующим имуществом.

Существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обяза­тельства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложен­ное имущество. Если сторонами не достигнуто соглашение, хотя бы по одному из указанных условий, либо соот­ветствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

Субъектами в залоговом обязательстве являются залогодатель и залогодержатель. В качестве залогодержателя во всех случаях высту­пает кредитор по основному обязательству. Это может быть и специ­ализированная организация – ломбард, имеющая лицензию на осу­ществление предпринимательской деятельности по принятию от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для лич­ного потребления, в обеспечение краткосрочных кредитов.

В качестве залогодателя может выступать как сам должник, так и третье лицо. При залоге вещей залогодателем вправе быть собствен­ник вещи либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. При залоге имущественных прав залогодателем является лицо, кото­рому принадлежит закладываемое право. К примеру, при залоге права аренды земельного участка залогодатель – арендатор этого участка.

Предметом залога являются вещи (как движимые, так и недвижи­мые), за исключением изъятых из оборота и тех, на которые не допускается обращение взыскания, и имущественные права, за ис­ключением неразрывно связанных с личностью кредитора и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (например, требований об алиментах).

Содержание залогового обязательства составляют права и обя­занности сторон. Так, залогодержатель вправе ограничивать залого­дателя в распоряжении заложенным имуществом. В случае передачи залогодержателю предмета залога он приобретает в определенных случаях права владения, пользования и распоряжения им: право истребовать заложенное имущество из чужого незаконного владе­ния, в том числе из владения залогодателя, право требовать устране­ния всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владения, и др. При неисполнении должником обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель имеет право преимущественно перед другими кре­диторами получить удовлетворение из стоимости заложенного иму­щества. Возможности передачи имущества, являющегося предметом залога, в собственность залогодержателя действующее законода­тельство не предусматривает. Всякие соглашения, предусматриваю­щие такую передачу, являются ничтожными, за исключением тех, которые могут быть квалифицированы как отступное или новация обеспеченного залогом обязательства.

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ КАК СПОСОБ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ (ПОНЯТИЕ, СУБЪЕКТИВНЫЙ СОСТАВ, ОФОРМЛЕНИЕ). СОДЕРЖАНИЕ ПРАВОВОЙ СВЯЗИ МЕЖДУ ГАРАНТОМ И БЕНЕФИЦИАРОМ, ГАРАНТОМ И ПРИНЦИПАЛОМ. ПРЕКРАЩЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

Банковская гарантия – такое поручительство, в котором в качестве поручителя выступает кредитное учреждение (гарант). Кредитор в банковской гарантии называется бенефициаром, а должник – принципалом.

Основанием возникновения банковской гарантии являют­ся два юридических факта: договор между принципалом и гаран­том о предоставлении банковской гарантии, а также выдача га­рантий на определенный срок в письменной форме (это одно­сторонняя сделка).

Участниками правоотношений по банковской гарантии являют­ся: гарант, принципал и бенефициар. В качестве гаранта могут вы­ступать только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация. К небанковским кредитным учреждениям относится кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Принципал – это лицо, обращающееся к гаранту с просьбой о выдаче банковской гарантии. Им является должник по основному обязательству (например, кредитному), исполнение ко­торого обеспечивается банковской гарантией. И, наконец, в качестве бенефициара, т.е. лица, наделенного правом предъявлять требова­ния к гаранту, выступает кредитор по основному обязательству (к примеру, банк, предоставивший кредит).

Для возникновения отношений по банковской гарантии требует­ся заключение договора между принципалом и гарантом о ее предоставлении. Это возмездный договор. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает вознаграждение гаранту, и затем следует собственно выдача банковской гарантии, которая обычно оформляется в виде исходящего от гаранта «гарантийного письма».

Банковская гарантия выдается на определенный в ней срок и не может быть отозвана гарантом. Требования бенефи­циара должны быть заявлены в срок, указанный в гарантии.

Прекращение обязательства гаранта перед бенефициаром, поми­мо общих оснований прекращения обязательств, наступает также по основаниям, указанным в ГК РФ. Их перечень является огра­ниченным. Это – действия гаранта по уплате суммы, на которую выдана гарантия, или действия бенефициара по отказу от своих прав, либо истечение срока гарантии.

Содержание правовой связи гаранта и принципала включает в себя следующие права и обязанности:

а) за выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение;

б) получив требование бенефициара, гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами;

в) гарант вправе потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, на условиях, определенных соглашением гаранта с Принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия;

г) гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала;

д) гарант, которому при рассмотрении требования бенефициара и приложенных к нему документов стало известно об исполнении основного обязательства, его недействительности или прекращении, должен немедленно сообщить об этом принципалу и бенефициару.

Правоотношения между гарантом и бенефициаром не менее сложны.

При наличии указанных в банковской гарантии условий бенефициар вправе потребовать от гаранта уплаты денежной суммы, на которую выдана гарантия, или ее части. Требование должно быть заявлено в письменной форме. К нему прилагаются указанные в гарантии документы. Кроме того, бенефициар должен указать, чем именно принципал нарушил основное обязательство, в обеспечение которого выдана гарантия. Указанные действия должны быть совершены до окончания срока, на который выдана гарантия.

Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствует ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии (п. 2 ст. 375 ГК РФ). При этом решающим является не выяснение вины принципала, не анализ отношений, сложившихся между принципалом и бенефициаром и пр., а формальное соответствие требования бенефициара и приложенных к нему документов условиям гарантии.

studfiles.net