- О суде
- Судьи
- Картотека дел
- 31Расписание
- Перерывы
- Практика
- Процесс
- Подать документ
- Меню
- Контакты
- Президиум суда
- Новости
- Жалобы на действия судей
- Электронный страж
- Государственные закупки
- Правовые основы
- Калькулятор государственной пошлины
- Карта сайта
- Взаимодействие со СМИ
- Кадровое обеспечение
- Примирительные процедуры. Судебное примирение
- Мобильная версия сайта
О суде
- Экскурс в историю
- Полномочия суда
- Структура суда
- Наши судьи
- Президиум
- Наши сотрудники
- Постоянное судебное присутствие в Ненецком автономном округе (г. Нарьян-Мар)
- Пропускной режим в здании суда
- Правила поведения
Когда в коммерческих или частных сделках между юридическим и физическим лицом, между организациями или гражданами, одна из сторон сделки не имеет возможности исполнить свои обязательства по заключённому договору, возникает долг. Причём сторона-кредитор неспособна самостоятельно взыскать образовавшуюся задолженность. Вариант решения проблемы с покрытием долга — договор цессии, который заключает неудовлетворённый кредитор с третьим лицом. Рассмотрим, что представляет собой цессия.
Гражданский кодекс России определяет цессию, как уступку права требования долга одним лицом другому. Согласие должника не требуется, кроме долгов по обязательствам, в которых важное значение для должника имеет личность кредитора. Распространённость приобрели договоры уступки прав в кредитно-банковской сфере. Чаще всего передают долги, нереальные к получению. Взыскивать их самостоятельно банку невыгодно, и положительное решение суда не даёт гарантии действительного получения денег. Реализация таких долгов по низкой цене гарантирует возмещение части понесённых расходов и убытков. Поэтому операции переуступки приобретают всё большую популярность среди населения.
Цель цессии
Суть этой операции состоит в смене стороны обязательства. Иными словами, кредитор (цедент) уступает третьему лицу (цессионарию) право требовать долг у должника, который будет погашать просроченную задолженность цессионарию. Кредитор уведомляет должника в обязательном порядке о состоявшейся уступке. Если уведомления нет, то должник имеет право производить выплаты старому кредитору, и ответственности за частичную или полную неоплату должник нести не будет. А также кредитор, имеющий собственные обязательства, может погасить их, путём передачи своему кредитору право требования к кому-то.
Ограничения цессии
Закон накладывает запрет на передачу обязательства в случаях, когда оно неразрывно связано с личностью должника. Нельзя передавать:
• Долг по алиментам.
• Возмещение морального вреда.
• Выплаты при разводе.
• Компенсация за причинённый вред здоровью человека или жизни.
Долг по исполнительному листу передается только после обращения в суд с договором о процессуальном правопреемстве и получения соответствующего определения суда.
Форма цессии
Основой договора уступки служит документ, подтверждающий передаваемую задолженность. Цессия обязательно заключается в той же форме, в какой было первоначальное соглашение, из которого вытекает долг. При заключении нужно иметь пакет документов, связанных с долговыми обязательствами:
• Договор, соглашение.
• Акты сверки.
• Приходно-расходные документы.
• Платёжные документы.
Если передаётся право на получение с выплат по кредиту, будут необходимы:
• Кредитный договор.
• Выписки по счёту.
• Справка из банка о выплате процентов и суммы основного долга.
• График погашения кредита.
• Квитанции или платёжные поручения.
Виды цессии
• Трёхстороннее соглашение, оформленное и подписанное между цедентом, цессионарием и должником. Подпись должника означает, что он уведомлен, и не нужно посылать ему отдельное сообщение о проведённой переуступке.
• Возмездная и безвозмездная уступка. Когда заведомо известно, что должник не в состоянии платить и денег у него нет, кредитор продаёт долг дешевле, чем сумма уступаемого долга и надеется возместить хотя бы часть своих убытков. В другом варианте кредитор оформляет передачу обязательства платёжеспособного должника своему взыскателю, и таким путём погашает собственные долги. А также операцию уступки проделывают ради извлечения прибыли за счёт перепродажи долга по выгодной цене.
Цессия в недвижимости
По закону любые манипуляции с недвижимым имуществом подлежат государственной регистрации. Поэтому все соглашения по недвижимости, в том числе уступки прав, обязательно оформляются через Росреестр.
Уступка долга по поставкам
Какие-то специальные нормы отсутствуют, но учитывая условия, применяемые для договоров купли-продажи, соглашение об уступке должно содержать аналогичную информацию. Кроме того, в текст соглашения надо включить ссылку на первоначальный договор, из которого вытекает передаваемое обязательство. Если цессия возмездная, обязательно надо установить порядок расчёта цессионария с цедентом. Безусловно, в договоре уступки необходимо предусмотреть события и случаи, которые повлекут начисление штрафов, пени. Ещё надо прописать, порядок решения споров и указать, в каком суде они рассматриваются.
Цессия в сфере страхования
В этой области уступка — распространённый тип сделок, порядок и условия и которых регламентируются законами. Это называется перестрахованием.
Цессия по договорам строительного подряда
В таких случаях обязательно наличие согласия подрядчика на проведение уступки, поскольку заказчик передаёт новому кредитору не только свои права, но и обязанности.
Уступка долгов по кредитам
Для передачи и принятия кредитной задолженности цессионарий должен иметь лицензию на работу в сфере кредитования. Отсутствие разрешения влечёт недействительность уступки.
Цессия при банкротстве
Все договоры, подписанные банкротом за три года до начала процедуры, могут оспариваться в суде и признаваться недействительными с применением последствий. Это связано с подозрениями на попытки причинения вреда другим кредиторам и незаконного вывода денег со счетов должника.
Цессия с иностранцем
Когда сделки проводятся при участии нерезидента, в Российском банке оформляют так называемый паспорт сделки. В нём указывают договор, основные условия и сумму сделки. Если уступить задолженность по такому договору, одновременно необходимо открывать новый паспорт сделки.
Риски и недействительность уступки
Сделки, связанные со сменой кредитора и должника в обязательстве, впоследствии могут быть признаны ничтожными. Чтобы этого не случилось, необходимо учитывать предполагаемые риски:
• Уступаемые обязательства имеют персональный характер. Долги, связанные непосредственно с персоной должника, нельзя передавать по договору цессии.
• Цедент не имеет права на уступаемый долг или задолженности на самом деле не существует. В договоре надо сослаться на документы, подтверждающие действительность требования и права цедента.
• Ошибки в оформлении. Документы неправильной формы, представленные не в полном составе или оформленные неверно. Может случиться, что в первоначальном договоре, удостоверяющем наличие обязательства, присутствует прямой запрет на передачу требования кому-то третьему.
• Если уступка совершена на возмездной основе, цессионарий обязательно должен заплатить цеденту за принятое требование. Если уступаемое право не оплачено, возможно отменить через такую уступку.
В заключение стоит отметить несмотря на наличие подводных камней, переуступки активно распространяются в разных направлениях и сферах экономики. С их помощью можно значительно оптимизировать дебиторскую и кредиторскую задолженность, денежные потоки, а также хорошо зарабатывать, перепродавая права по цене более высокой. Хорошо изучив все особенности таких операций, можно уверенно интегрировать их в свой бизнес.
Какие обязательства нельзя передать по договору цессии
Согласно статье 383 Гражданского Кодекса РФ нельзя передать права на:
❌ алименты;
❌компенсацию за моральный ущерб;
❌ обязательства, которые возникли при разводе;
❌ компенсацию за материальный ущерб из-за вреда, нанесенного жизни или здоровью.
Цессия при ДДУ
В долевом строительстве договор цессии на квартиру фиксирует передачу прав на будущее жилье от дольщика другому лицу. При этом дольщик передает именно право требования, поскольку до момента сдачи объекта в эксплуатацию права собственности еще не существует. В отличие от других случаев, при передаче прав на недостроенные жилые объекты необходима регистрация договора цессии в Росреестре. Это правило следует из того, что и сам договор долевого участия проходит государственную регистрацию.
В некоторых случаях дольщик передает не только права на недвижимость, но и обязанности перед компанией-застройщиком. Например, обязанность погасить рассрочку. Если в соглашении фигурирует передача прав и обязанностей, такие сделки некорректно называть цессией.
В большинстве случаев, соглашение цессии в недвижимости используется, если дольщику необходимо срочно получить наличные или он хочет, вложив на начальном этапе строительства меньшую сумму, получить больше за продажу прав незадолго до сдачи объекта в эксплуатацию.
Особенности передачи прав по ДДУ:
❓ По закону об участии в долевом строительстве, уступка права требования по ДДУ возможна с момента регистрации договора долевого участия с застройщиком до подписания акта передачи прав собственности на квартиру от застройщика дольщику.
❓ В некоторых случаях строительная может потребовать дополнительную комиссию за передачу прав по ДДУ. Такое требование можно оспорить через суд как навязывание услуг, но за время рассмотрения иска дом могут сдать в эксплуатацию, и вы потеряете возможность провести цессию.
❓ Если квартира оформлена в ипотеку, необходимо согласовать цессию в банке.
Список необходимых документов:
📋 непосредственно договор долевого участия;
📋 подтверждение о выполнении денежных обязательств покупателя перед застройщиком.
Предварительно проверьте, имеет ли продавец право требования на квартиру и прошел ли первоначальный договор ДДУ регистрацию в Росреестре.
При составлении договора цессии в нем указывают:
🚩 данные первоначального дольщика;
🚩 данные стороны, к которой переходят права требования;
🚩 предмет сделки;
🚩 разрешение на процедуру от компании застройщика;
🚩 права и обязанности сторон;
🚩 санкции при невыполнении условий договора одной из сторон;
🚩 дата вступления договора в силу.
Важно! Если в первоначальном договоре ДДУ не указано, что застройщик может наложить вето на передачу прав требования другому лицу, разрешение строительной компании не нужно.
Для любого должника по кредиту, пожалуй, нет страшнее угрозы, чем обещание представителей банка-кредитора «продать долг». Сразу на ум приходят крепкие ребята с битами, которые без приглашения вламываются в ваш дом, и телефонные звонки с угрозами. Для многих должников одного такого обещания иногда достаточно, чтобы кинуться искать способы погасить задолженность. Это беспокоит людей даже несмотря на принятие антиколлекторского закона.
На самом деле в российском законодательстве нет такого понятия, как «продать долг». Однако, банк-кредитор или иная финансовая организация, которая предоставила вам заемные средства, действительно вправе передать сторонней организации утомительные хлопоты по «выбиванию» долгов с легкомысленного заемщика. Происходит это в рамках уступки права требования по кредитному договору.
Навигация по статье:
Что такое уступка права требования по кредитному договору?
Этот малоприятный для заемщика процесс и его непростой механизм подробно описываются в статье 382 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ). Из ее положений вытекает, что банк действительно может избавиться от проблемного заемщика, и такая процедура называется цессия. Однако, это не продажа суммы долга банковского клиента, а передача третьей стороне прав на требование накопившегося долга по кредитному договору.
Цессия – это процедура, в ходе которой совершается сделка между двумя компаниями кредиторами. В рамках договора старый кредитор (цедент) передает все права на получение долга от заемщика своему преемнику (цессионарию) за определенную сумму. В самой сделке с заемщиком может поменяться лишь сам кредитор, все остальное, указанное по кредитному договору и условиям его выплаты, передается без изменений.
Этот тип сделки является достаточно популярным в правовом поле России и может распространяться не только на банковские займы. Переуступка прав активно используется в сфере торговли и аренды недвижимости (как жилой, так и коммерческой), в торговых отношениях между юридическими организациями, при возникновении проблем с оплатой услуг по договору найма.
Сделки по уступке права требования имеют достаточно широкий спектр, однако имеются исключения, для которых подобная процедура неприемлема. Например, законом запрещен переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
Уступка права требования может быть безвозмездной (т.е. старый кредитор не получает никакого вознаграждения или комиссии) либо возмездной. Как правило, передача долгов по кредитам от банка к коллекторскому агентству – это возмездная сделка, поскольку приобретатель за кредитный портфель уплачивает комиссию в размере 1-20% от его номинальной стоимости. За законность сделки отвечает первоначальный кредитор. Так же у договора уступки нет определенных требований к оформлению, он может быть оформлен как купля-продажа долга или дарственная передача.
Сделка по передаче прав требования третьему лицу может быть двух видов:
- договор уступки права требования – это полная передача всех прав на обязательства должника;
- обеспечительная уступка права требования – временная передача обязательств, на конкретный срок, указанный в договоре.
При этом закон не оговаривает, кто именно может выступать в роли этой самой третьей стороны. В статье 382 ГК РФ можно прочитать лишь о том, что уступка требования может быть передана «другому лицу», критерии которого никак не прописаны. Так что заинтересованным лицом тут могут выступать и другой банк, и коллекторское агентство, и любая другая структура. И это, увы, никак не зависит от мнения заемщика.
По закону сообщать должнику о смене кредитора финансовая организация не обязана. Однако кредитор должен в конце концов оповестить заемщика о договоре цессии, чтобы он был в курсе, что его обязательства перед цедентом прекращены и перешли к другому лицу. Это необходимо, поскольку должник только после этого уведомления начнет выполнять свои обязательства перед новым кредитором.
Зачем нужна и кому выгодна уступка права требования?
Представим совершенно житейскую ситуацию: вы взяли в банке кредит, но не рассчитали свои финансовые возможности и в один «черный» день перестали, что называется, платить по счетам. Растет сумма долга по кредиту, растут штрафные санкции, а «черная» полоса в вашей жизни все не кончается.
И вот банку надоедает с вами возиться, он теряет надежду наладить с вами конструктивный диалог и получить назад свои деньги. Тогда он принимает решение уступить сомнительное удовольствие работы по вашему кредитному договору третьей стороне. В России этой стороной чаще всего выступают коллекторские агентства, одно из которых теперь и начинает требовать от вас погашения задолженности. К сожалению, в гораздо более жесткой форме чем до этого действовал ваш цедент.
Договора уступки права требования редко бывают безвозмездными, разве что с коллекторскими агентствами, принадлежащими тому же банку. Обычно третья сторона сразу возвращает кредитору некоторую весьма незначительную часть задолженности. Тем самым банк хотя бы частично покрывает свои убытки от договора с нерадивым заемщиком.
Следует понимать, что договор уступки права требования по кредиту для банка является убыточным. Вместо прибыли он получает с кредитного договора только ущерб. А потому кредитор старается предварительно в самостоятельном режиме отработать все возможные варианты, чтобы вернуть свои деньги и получить с оказанной услуги положенный доход.
Банк прибегает к передаче прав требования на кредит только в случаях если:
- долг заемщика признан безнадежным по действующим в РФ банковским стандартам, а попытки взыскания собственными силами становятся для кредитора слишком затратными;
- так называемое «тело кредита» оплачено, но перспективы получения полной стоимости кредита со всеми процентами и штрафами признаны безнадежными;
- сам банк находится в сложной финансовой ситуации (например, близость банкротства), и ему необходим приток любых денежных средств.
В целом, выгода старого кредитора при уступке права требования по кредиту состоит в том, что он получает частичный возврат своих средств, плюс для нового кредитора – возможность получения дополнительного заработка. Возможный риск есть для обеих сторон, так как заемщик может никогда и не расплатиться по кредиту.
Чем грозит договор уступки права требования заемщику?
Чисто теоретически договор уступки ничем не должен грозить заемщику. Ведь все осталось неизменным по договору – и проценты, и общая стоимость, и условия выплат. Поменялся только кредитор.
В некоторых случаях заемщик от договора уступки даже выигрывает. Ведь банк уступает третьей стороне право требовать с вас долг буквально за смешные деньги, следовательно, затраты у нового кредитора весьма незначительные. В итоге новый кредитор иногда согласен на то, чтобы заемщик вернул хотя бы часть долга, что уже делает сделку прибыльной для обеих сторон. Бывают ситуации, когда новый кредитор соглашается и на более щадящие условия реструктуризации кредита.
Но чаще всего ситуация не такая оптимистичная. Новый кредитор может в одностороннем порядке изменить условия займа – например, потребовать сразу всю сумму и немедленно. Может заключить собственный договор цессии уже с другой сторонней организации. В итоге долги по кредитному договору могут по цепочке переходить из рук в руки, а заемщик об этом может не знать. При этом платежи по долгу будут осуществлять на счета той компании, которая уже давно переуступила свои права очередному партнеру.
Новый кредитор также может попытаться добавить к общей стоимости кредита какие-то дополнительные суммы, аргументируя это тем, что при заключении договора уступки права требования понес какие-то издержки, которые теперь хочет компенсировать. Не говоря уже о том, что после договора уступки прав требования заемщик может оказаться под жесточайшим моральным прессом.
Можно ли добиться отмены договора уступки права требования?
Прежде всего, следует помнить о том, что уступка права требования по кредитному договору невозможна без согласия заемщика. Однако часть 2 статьи 382 ГК РФ делает это возможным, если соответствующий пункт включен непосредственно в кредитный договор между заемщиком и банком. Понятно, что сейчас вряд ли найдется финансовая организация, которая предлагает кредитные договора без такого страховочного пункта. В противном случае любой суд без рассуждений признает договор цессии ничтожным.
Таким образом, заемщик в этой ситуации является юридически пассивной стороной, которая имеет мало возможностей повлиять на судьбу договора уступки.
Ранее в российском Конституционном суде было вынесено решение, которое в рамках кредитных отношений признает заемщика заведомо экономически слабой стороной. Это означает, что любой суд обязан с особым вниманием исследовать аргументы заемщика, чтобы не позволить никакого нарушения его прав. И это дает обоснованную надежду на отмену договора уступки через суд. Но к правовым способам защиты заемщик сможет обратиться только в том случае, если он сможет доказать, что договором были нарушены какие-то его законные права и интересы.
Важное обстоятельство таких судебных рассмотрений заключается в том, что суд может только отменить какие-то незаконные действия нового кредитора, которые нарушают права заемщика; либо просто отыграть ситуацию назад, до возврата к исходному состоянию и исходному кредитору. Самого кредитного договора это решение не касается, и заемщик по-прежнему должен выполнить свои обязательства перед кредитором в полном объеме.
Любому человеку нужно знать, к чему может привести халатное отношение к выплатам своих долгов. Очень часто это приносит проблем больше, чем удовольствие от взятого кредита. Принимая решение о займе, рекомендуем серьезно обдумать ваши платежные возможности. Если же вы все-таки попали в ситуацию, которая привела вас к чтению данной статьи, не отчаивайтесь и не стоит паниковать, всегда есть правильное решение. В случае, если вы не злостный неплательщик, несвоевременная выплата по кредиту лишь последствие жизненных трудностей, и вы планируете полностью рассчитаться с долгами, то ничего плохого уступка права требования вам не принесет и, возможно, вы сможете даже упростить для себя процесс выплаты. Главное в такой ситуации знать свои права и обладать необходимой информацией.
Хотите поделиться?
Не нашли, что искали?
Похожее
Подборка наиболее важных документов по запросу Безвозмездная уступка права требования (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов: Безвозмездная уступка права требования
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Безвозмездная уступка права требования
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Путеводитель по сделкам. Уступка денежного требования (цессия). Общая информацияЕсли в соглашении об уступке не указана цена передаваемого требования, это не означает, что требование передается безвозмездно. Вопрос о возмездности сделки должен решаться в зависимости от реальных намерений сторон с учетом фактически сложившихся между ними отношений (п. 9 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120).
Нормативные акты: Безвозмездная уступка права требования
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120По смыслу закона уступка права (требования) между юридическими лицами является возмездной сделкой, по которой сторона, приобретшая право (требование), предоставляет другой стороне встречное эквивалентное предоставление. По смыслу статьи 572 ГК РФ дарение может быть совершено и в форме передачи имущества по явно заниженной цене. Как следовало из текста спорного соглашения, объем переданного права (требования) превышал размер встречного предоставления в десять раз. Это обстоятельство само по себе свидетельствует о дарении спорного права цедентом истцу, что в силу статьи 575 ГК РФ недопустимо в отношениях между коммерческими организациями.
Уступка права требования приводит к смене кредитора. С самим долговым обязательством ничего не происходит – меняется только лицо на стороне кредитора. Такая смена осуществляется на основании договора уступки права требования. Он же договор цессии.
Оплата по договору цессии
По общему правилу устанавливается возмездность любого договора, что относится и к договору цессии. Непосредственно возмездность цессии законом не предусмотрена, поэтому стороны могут передать право требования бесплатно.
Важно учитывать то, что дарение между коммерческими организациями запрещено, что исключает допустимость заключения бесплатной цессии (такие договоры являются недействительными). Но старый и новый кредиторы могут «бесплатность» скрыть под существенной отсрочкой платежа. К примеру, можно растянуть срок оплаты на длительный срок, или предусмотреть оплату после поступления денег от должника.
Сама по себе отсрочка не приводит к недействительности договора цессии, но такая хитрость кредиторов может учитываться, к примеру, при банкротстве первоначального кредитора. В этом случае уступка может приводить к утрате активов банкрота.
В какой момент право требования считается перешедшим?
По общему правилу таким моментом является заключение договора цессии. Если речь идет о будущем праве требования, то в момент его возникновения.
Иной момент может быть предусмотрен договором. Варианты с моментом перехода предусмотрены пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки». Безусловно, стороны могут сами установить соответствующий момент.
Верховный Суд РФ указывает следующие возможности сторон для фиксации момента перехода права требования: по истечении определенного срока; наступление отлагательного условия; подписание отдельного соглашения, которое непосредственно направлено на передачу права требования.
В качестве отлагательного условия Верховный Суд РФ предусматривает оплату права новым кредитором. Такой подход образует несоответствие с пониманием сделок, совершенных под отлагательным условием, поскольку для них значение имеет условие, относительно которого неизвестно наступит оно или нет. При этом стороны договора не могут иметь возможность влиять на такое обстоятельство.
В части уступки права требования Верховный Суд РФ решил отступить от такого понимания отлагательного условия и отдает его на откуп цессионарию.
Защитные механизмы
Новый кредитор (цессионарий) при оплате права требования может потребовать его перевода на себя, если старый кредитор (цедент) уклоняется от передачи права.
Если же старый кредитор выполнил все, что от него требуется (подписал договор, подписал акт приема-передачи права требования, отправил по почте документы новому кредитору), то при уклонении нового кредитора можно воспользоваться общими способами защиты.
Поскольку к возмездной уступке права требования применяются общие положения Гражданского кодекса РФ о купле-продаже, то старый кредитор вправе использовать способы защиты, которыми наделен продавец. На основании п. 4 ст. 486 Гражданского кодекса РФ цедент вправе потребовать оплатить уступленное право требования.
Может возникнуть спорный момент, поскольку право требования еще не перешло к цессионарию, поскольку он не подписал соответствующий документ (акт приема-передачи). Может ли цедент требовать оплаты?
С большей долей уверенности можно утверждать, что цессионарий имеет такую возможность, поскольку п. 4 ст. 486 Гражданского кодекса РФ ничего не говорит о самом моменте перехода права собственности. Важными являются два обстоятельства: отказ покупателя принять товар и оплатить его.
С целью устранения сомнений цеденту имеет смысл в судебном порядке заявлять два требования: принять право требования (исполнение обязательства в натуре) и оплатить его. Либо просто оказаться от договора с возможностью взыскать убытки.
Рекомендация
Стороны договора цессии должны однозначно устанавливать момент перехода права требования с тем, чтобы исключить спорные вопросы. Несмотря на то, что общие положения Гражданского кодекса РФ о купле-продаже подлежат применению к возмездной уступке права требования (продажа имущественного права), но благодаря специфике объекта суды могут проявлять либо узкий подход (склоняться к самостоятельному регулированию), либо широкий (тогда возможна широкая аналогия с вещью).
В случае возникновения вопросов предлагаем звонить по телефонам: +7 (499) 390-10-96, + 7 (926) 559-56-19
Тонкости и риски договора цессии
Тонкости и риски договора цессии
Договор цессии – это соглашения об уступке права (требования) третьему лицу. В соответствии со ст. 382. ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Договор цессии имеет множество различных нюансов и тонкостей, о которых мы поговорим в данной статье.
Во-первых, существуют определенные риски для сторон. И состоят они в следующем.
Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору. Риск, соответственно, имеет место для нового кредитора и состоит в возможной недобросовестности прежнего кредитора.
Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору (после получения уведомления, должник не вправе выдвигать возражения)
Если кредитор переуступает будущие проценты, необходимо четко это прописать в договоре.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст.388 ГК РФ). Риск – признание сделки недействительной.
Например, право общества с ограниченной ответственностью на получение половины стоимости оборудования возникло из договора о совместной деятельности, а не из договора купли — продажи. Поскольку по договору о совместной деятельности личность его участника имеет существенное значение, уступка требования по нему возможна только в том случае, если согласие на уступку предусмотрено договором или последующим соглашением его участников.
Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме; требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом; по ордерной ценной бумаге совершается путем индоссамента на этой ценной бумаге.
Например, договор аренды, заключенный между истцом и ответчиком сроком на один год, подлежал государственной регистрации и был зарегистрирован в установленном порядке. Следовательно, соглашение о переводе долга ответчика по этому договору также подлежит регистрации в порядке, установленном для регистрации договора аренды.
Нельзя забывать, что если сделка по уступке права (требования) крупная (более 25% от валюты баланса на последнюю отчетную дату), она должна заключаться с соблюдением требований, установленных ФЗ № 208 от 26.12.1995 г. «Об акционерных обществах» и ФЗ №14 от 08.02.1998 г. «Об обществах с ограниченной ответственностью». Соответственно, договор будет ничтожным, если не будет подтверждения одобрения крупной сделки в установленном порядке.
Уступка права требования по договору о совместной деятельности без согласия всех участников невозможна, поскольку это противоречит ст.388 ГК РФ. В противном случае, должно быть согласие на уступку, предусмотренное договором
Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор вправе истребовать исполненное должником от прежнего кредитора как неосновательно полученное.
Пример из практики: банк «Х» уступил банку «Y» право на получение от заемщика денежных средств по договору займа. До получения уведомления о состоявшейся уступке заемщик произвел частичное погашение кредита. Когда новый кредитор обратился к прежнему кредитору с иском о взыскании неосновательно полученных денежных средств на основании ст.1102 ГК РФ, последний сослался на п.3 ст.382 ГК РФ, в соответствии с которой, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риски вызванных этим для него неблагоприятных последствий. Суд удовлетворил иск банка «Х». Ошибка банка «Y» — в том, что он не проверил, был ли банком «Х» уведомлен должник.
Действительность соглашения об уступке права (требования) не ставится в зависимость от действительности требования, которое передается новому кредитору. Неисполнение обязательства по передаче предмета соглашения об уступке права (требования) влечет ответственность передающей стороны, а не недействительность самого обязательства, на основании которого передается право (ст.390 ГК РФ).
Например, Договор купли-продажи заключен после введения в отношении продавца процедуры банкротства (наблюдения) без согласия временного управляющего. Несмотря на то, что данный договор является недействительным, заключенное Соглашение об уступке права (требования) нельзя признать недействительным в силу вышеуказанных причин.
Соглашение об уступке права (требования), предметом которого является не возникшее на момент заключения данного соглашения право, не противоречит законодательству (п.6, ст.340 НК РФ, п.2 ст.455 ГК РФ).
Например, заключение соглашения об уступке, в соответствии с которым цедент обязывается уступить цессионарию право (требования) на оплату продукции, которая будет им продана в будущем.
Уклонение цедента от передачи цессионарию документов, удостоверяющих переданное последнему право (требование), само по себе не свидетельствует о том, что данное право (требование) не перешло к цессионарию. (п.2 ст.385 ГК РФ).
Например, цедент не передает цессионарию документы, подтверждающие отгрузку продукции и ее принятие покупателем – это не освобождает его от погашения долга.
В случае, если в соглашении об уступке нет ссылки на номер и дату кредитного договора, а указана только сумма, данное соглашение все равно считается действительным.
Уступка возникшего в связи с нарушением обязательства права (требования) на подлежащую уплате неустойку допустима и в том случае, когда на момент совершения уступки размер неустойки окончательное не определен (ст.384 НК РФ).
Выгодоприобретатель по договору цессии
Страхователь (выгодоприобретатель) по договору добровольного страхования вправе после совершения действий, указанных в пункте 2 статьи 956 ГК РФ, заменить себя другим лицом, заключив договор цессии, если иное не следует из договора и существа отношений между его сторонами.
Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).
На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).
Пунктом 1 статьи 956 ГК РФ предусмотрено, что страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы (пункт 2 названной статьи). Указанная норма, регламентируя замену выгодоприобретателя по требованию страхователя, направлена на защиту прав выгодоприобретателя, который своими действиями выразил волю на получение страхового возмещения, от действий страхователя, направленных на исключение выгодоприобретателя из страховых отношений.
Статья 956 ГК РФ не содержит каких-либо положений, ограничивающих уступку самим выгодоприобретателем либо страхователем, являющимся одновременно выгодоприобретателем, принадлежащих ему прав третьему лицу после того, как выгодоприобретатель выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.
В связи с этим страхователь (выгодоприобретатель) по договору страхования не лишен права после совершения действий, указанных в пункте 2 статьи 956 ГК РФ, заменить себя другим лицом, заключив договор цессии, если иное не следует из договора страхования и существа отношений между его сторонами.
Цессия по сути это изменение кредитора, который получает все права по вашему долгу. Соответственно, вы должны отдать долг уже не изначальному кредитору, а новому лицу. Договор цессии простыми словами это фиксация передачи третьему лицу прав взыскания задолженности. При этом получать от должника согласие на такую передачу прав не обязательно, однако сообщить ему о смене кредитора следует. Соглашение обычно заключают в том случае, если кредитор сам не может по причинам разного рода взыскать с должника необходимую сумму. Передача права взыскивать долг может быть как безвозмездной, так и предусматривать материальное вознаграждение. Соглашение сторон закрепляется заключенным в письменном виде договором цессии.
Сторонами в договоре цессии являются:
Цедент – изначальный кредитор, переуступающий свои права. Он ответственен за подлинность документов и собственных действий в адрес цессионария, однако ответственность за не погашенные обязательства законодательством не предусмотрена.
Цессионарий – новый кредитор. По вступлении договора цессии в силу он представляет интересы цедента.
Должник – лицо, являющееся заемщиком и обязанное выплатить долг.
Титул – документ, в котором подтверждены передаваемые права.
Отличие цессии от переуступки
Необходимо понимать разницу между цессией и обычной переуступкой.
При простой переуступке прав третьему лицу помимо прав кредитора передаются также и возникающие в связи с ними обязанности.
Например, переуступка права аренды офисных помещений не будет являться цессией, так как ведет к появлению дополнительных затрат – оплаты коммунальных услуг, арендной плата и т.д.
В настоящее время стало широко практиковаться использование цессии в самых разнообразных сферах. Однако в российском законодательстве, а именно в ГК РФ Статья 383, содержится ряд ограничений по ее применению.
Это касается обязательств личностного характера, а именно:
алиментных обязательств;
возмещения за причиненный моральный ущерб;
обязательств, появление которых связано с разводом;
возмещения материального ущерба, понесенного вследствие причиненного жизни и здоровью вреда;
Договор цессии
Что такое договор цессии простыми словами? Это соглашение, позволяющее переуступить права требования, собственности или какого-либо имущества.
Смысл подписания договора цессии содержится в том, чтобы переложить общение с должником на третье лицо, обычно обладающее опытом в решении подобных ситуаций.
Результатом является получение от должника финансовых средств, которые тот по каким-либо причинам не возвращает кредитору. Соглашение, первоначально заключенное между должником и цедентом, выступает главным основанием для переуступки долга.
Обязанностью цедента является предоставление цессионарию всех требуемых документов, касающихся сделки и расчетов с должником.
К ним могут относиться:
договор купли-продажи;
приходно-расходные документы, свидетельствующие о наличии долга;
акт сверки расчетов.
В случае, когда дело касается кредитного договора:
кредитный договор;
выписка по банковскому счету;
соглашение овердрафта;
график внесения платежей;
квитанции об уже выполненных оплатах.
При необходимости составляется дополнительное соглашение, в котором указываются дополнительные условия и перечисляются документы, не включенные в основной договор.
Поэтому выделяют различные виды договоров:
Трехсторонний – в соглашении участвует, помимо цедента и цессионария, должник. При этом с должником согласовывают с ряд условий, в частности, реструктуризации долга.
Платный и безоплатный – работа коллекторов может быть как оплачена определенной суммой, так и не предполагать оплаты.
Возмездный и безвозмездный – обязательства могут быть как проданы цедентом, так и вынужденно переданы с целью покрытия убытков.
На основании исполнительного листа – в такой ситуации все вопросы, касающиеся цессии решаются через арбитражный суд.
Между юридическими лицами
Мотивом для заключения договора цессии юридическими лицами служит возникновение в ходе их хозяйственной деятельности таких обстоятельств, при которых обязательства одного лица переходят на другого. В таких случаях цедент имеет возможность передать новому кредитору свои права в отношении долга. То есть, два хозяйствующих субъекта – юридических лица составляют и подписывают договор, в котором подробно определены условия, фиксирующие их права и обязанности, касающиеся задолженности.
Как правило, это двусторонние возмездные договоры. В текст обязательно включаются основания для передачи прав, их содержание и реквизиты сторон. Заключив соглашение, юридические лица должны завизировать его у нотариуса. Первоначальный кредитор обязан предоставлять только достоверную информацию, что закреплено законодательством.
Между физическими лицами
Частные лица, не являющиеся представителями организаций, также имеют возможность заключать между собой подобные соглашения. Вид операции и сроки ее выполнения физические лица определяют согласно ГК Российской Федерации.
В договоре указывается, как происходит передача прав – возмездно или безвозмездно. Также включаются сумма долга, сроки его погашения, паспортные данные и права и обязанности участников сделки.
Однако, если обязательства должника установлены судом и касаются выплаты личностных долгов, например, алиментов или компенсации за ущерб от нанесенного здоровью и жизни вреда, то договор цессии между физическими лицами не заключается.
Налогообложение
В ситуациях предоставления цессии хозяйствующим субъектом иным физическим или юридическим лицам, необходимо брать во внимание не только юридические моменты, но и тонкости, связанные с бухучетом и налоговым обложением.
Порядок начисления НДС является одним из основных вопросов в налогообложении и определяется российским Налоговым Кодексом. Основным моментов в начислении станет выведение налоговой базы – для цедента ей будет выступать разница в стоимости договора цессии и доходом, полученным после выплаты задолженности или последующей уступки права требования иным лицам.
В случаях, когда изначальный кредитор предоставлял скидку, ее размер будет относиться, согласно Налоговому Кодексу, в убыток. Также в бухучете показывается и начисление налога на прибыль.
Риски
Заключая договор цессии, необходимо большое внимание уделять деталям. Пренебрежение к ним может привести к признанию соглашения недействительным.
Основаниями для принятия такого решения могут стать:
включенные в соглашение личностные обязательства;
отсутствие документов, подтверждающих право переуступать долг;
ненадлежащее оформление документов;
отсутствие в первоначальном договоре возможности переуступить долг;
отсутствие оплаты цессионарием возмездного договора и др.
Доброго времени суток, Здоровья, Удачи и Терпения, посетителям данного сайта!!! Более 10 лет посвящаю себя юриспруденции, а с учетом стажа в органах МВД —общий юридический стаж более 20 лет. На данном сайте 7 месяцев, но за этот период, не смотря на то, что я действующий юрист, разместил 542 публикации и дал более 10 160 консультаций, имея 9 522 подписчиков. Имею опыт работы по различным направлениям и отраслям права,в том числе и в различных компаниях. Обращайтесь, помогу Вам в решении Ваших проблем и расскажу о Ваших правах!
назначение — как · знак · номер 1: акт назначения 2 a: должность, должность или должность, которой назначен b; задание, назначенное 3; текущая передача собственности или прав абсолютное назначение: задание, в котором перевод завершен и покидает…… Юридический словарь
присвоение ошибки — присвоение ошибки: заявление стороны о судебном иске с указанием ошибок, допущенных судом в ходе судебного разбирательства, которые сторона стремится исправить (как в новом судебном разбирательстве) Словарь права Мерриам Вебстер ,Мерриам Вебстер. 1996.…… Юридический словарь
присвоение — [ī sīn′mənt] n. 1. назначение или назначение; деловое свидание, встреча; выделение 2. что-либо назначенное или выделенное, как урок, задание и т. д. 3. Закон а) передача требования, права, собственности и т. д. б) инструмент, как акт, разрешающий данный SYN. TASK… словарь английского мира
Назначение (закон) — Договорное право Часть… Википедия
НАЗНАЧЕНИЕ (ДОЛГ) — История и развитие В сущности, еврейское законодательство не признало концепцию, согласно которой личные права или обязанности (вытекающие из договора или ответственности за ущерб в результате правонарушений) могут быть юридически закреплены либо кредитором или…… Энциклопедия иудаизма
условно-досрочное освобождение — уступка права, права или выбора в действии, совершенного без записи.6 утра J2d Назначить § 84… Юридический словарь Баллентина
Половое назначение — относится к назначению (названию) биологического пола при рождении ребенка. [1] В большинстве родов родственник, акушерка или врач осматривает гениталии при родах, видит обычные мужские или женские гениталии и объявляет… Wikipedia
частичное присвоение — уступка должником части его имущества в пользу кредиторов.6 Am J2d Assign § 39. Разделение всей претензии или долга, возникающего в результате одной транзакции, и превращение части претензии или долга в предмет…… юридического словаря Баллентина
Предназначен для задания — это договорный термин, используемый в бейсболе Высшей лиги. Когда игрок назначен для назначения, он немедленно исключается из списка 40 человек клуба. Это дает клубу 10 дней на то, чтобы решить, что делать с игроком, освобождая состав… Википедия
Интерсексуальность — это состояние живого существа гонохористического вида, чьи половые хромосомы, гениталии и / или вторичные половые признаки не определены ни как мужчины, ни женщины.Организм с интерсексом может иметь биологический… Википедия
Мередит против Департамента образования округа Джефферсон — Верховный суд США, 4 декабря 2006 г.… Википедия
назначение — как · знак · номер 1: акт назначения 2 a: должность, должность или должность, которой назначен b; задание, назначенное 3; текущая передача собственности или прав абсолютное назначение: задание, в котором перевод завершен и покидает…… Юридический словарь
присвоение ошибки — присвоение ошибки: заявление стороны о судебном иске с указанием ошибок, допущенных судом в ходе судебного разбирательства, которые сторона стремится исправить (как в новом судебном разбирательстве) Словарь права Мерриам Вебстер ,Мерриам Вебстер. 1996.…… Юридический словарь
присвоение — [ī sīn′mənt] n. 1. назначение или назначение; деловое свидание, встреча; выделение 2. что-либо назначенное или выделенное, как урок, задание и т. д. 3. Закон а) передача требования, права, собственности и т. д. б) инструмент, как акт, разрешающий данный SYN. TASK… словарь английского мира
Назначение (закон) — Договорное право Часть… Википедия
НАЗНАЧЕНИЕ (ДОЛГ) — История и развитие В сущности, еврейское законодательство не признало концепцию, согласно которой личные права или обязанности (вытекающие из договора или ответственности за ущерб в результате правонарушений) могут быть юридически закреплены либо кредитором или…… Энциклопедия иудаизма
условно-досрочное освобождение — уступка права, права или выбора в действии, совершенного без записи.6 утра J2d Назначить § 84… Юридический словарь Баллентина
Половое назначение — относится к назначению (названию) биологического пола при рождении ребенка. [1] В большинстве родов родственник, акушерка или врач осматривает гениталии при родах, видит обычные мужские или женские гениталии и объявляет… Wikipedia
частичное присвоение — уступка должником части его имущества в пользу кредиторов.6 Am J2d Assign § 39. Разделение всей претензии или долга, возникающего в результате одной транзакции, и превращение части претензии или долга в предмет…… юридического словаря Баллентина
Предназначен для задания — это договорный термин, используемый в бейсболе Высшей лиги. Когда игрок назначен для назначения, он немедленно исключается из списка 40 человек клуба. Это дает клубу 10 дней на то, чтобы решить, что делать с игроком, освобождая состав… Википедия
Интерсексуальность — это состояние живого существа гонохористического вида, чьи половые хромосомы, гениталии и / или вторичные половые признаки не определены ни как мужчины, ни женщины.Организм с интерсексом может иметь биологический… Википедия
Мередит против Департамента образования округа Джефферсон — Верховный суд США, 4 декабря 2006 г.… Википедия
назначение — как · знак · номер 1: акт назначения 2 a: должность, должность или должность, которой назначен b; задание, назначенное 3; текущая передача собственности или прав абсолютное назначение: задание, в котором перевод завершен и покидает…… Юридический словарь
присвоение ошибки — присвоение ошибки: заявление стороны о судебном иске с указанием ошибок, допущенных судом в ходе судебного разбирательства, которые сторона стремится исправить (как в новом судебном разбирательстве) Словарь права Мерриам Вебстер ,Мерриам Вебстер. 1996.…… Юридический словарь
присвоение — [ī sīn′mənt] n. 1. назначение или назначение; деловое свидание, встреча; выделение 2. что-либо назначенное или выделенное, как урок, задание и т. д. 3. Закон а) передача требования, права, собственности и т. д. б) инструмент, как акт, разрешающий данный SYN. TASK… словарь английского мира
Назначение (закон) — Договорное право Часть… Википедия
НАЗНАЧЕНИЕ (ДОЛГ) — История и развитие В сущности, еврейское законодательство не признало концепцию, согласно которой личные права или обязанности (вытекающие из договора или ответственности за ущерб в результате правонарушений) могут быть юридически закреплены либо кредитором или…… Энциклопедия иудаизма
условно-досрочное освобождение — уступка права, права или выбора в действии, совершенного без записи.6 утра J2d Назначить § 84… Юридический словарь Баллентина
Половое назначение — относится к назначению (названию) биологического пола при рождении ребенка. [1] В большинстве родов родственник, акушерка или врач осматривает гениталии при родах, видит обычные мужские или женские гениталии и объявляет… Wikipedia
частичное присвоение — уступка должником части его имущества в пользу кредиторов.6 Am J2d Assign § 39. Разделение всей претензии или долга, возникающего в результате одной транзакции, и превращение части претензии или долга в предмет…… юридического словаря Баллентина
Предназначен для задания — это договорный термин, используемый в бейсболе Высшей лиги. Когда игрок назначен для назначения, он немедленно исключается из списка 40 человек клуба. Это дает клубу 10 дней на то, чтобы решить, что делать с игроком, освобождая состав… Википедия
Интерсексуальность — это состояние живого существа гонохористического вида, чьи половые хромосомы, гениталии и / или вторичные половые признаки не определены ни как мужчины, ни женщины.Организм с интерсексом может иметь биологический… Википедия
Мередит против Департамента образования округа Джефферсон — Верховный суд США, 4 декабря 2006 г.… Википедия
— это … Что такое уступка претензии?
назначение — как · знак · номер 1: акт назначения 2 a: должность, должность или должность, которой назначен b; задание, назначенное 3; текущая передача собственности или прав абсолютное назначение: задание, в котором перевод завершен и покидает…… Юридический словарь
Назначение (закон) — Договорное право Часть… Википедия
присвоение ошибки — присвоение ошибки: заявление стороны о судебном иске с указанием ошибок, допущенных судом в ходе судебного разбирательства, которые сторона стремится исправить (как в новом судебном разбирательстве) Словарь права Мерриам Вебстер ,Мерриам Вебстер. 1996.…… Юридический словарь
присвоение — [ī sīn′mənt] n. 1. назначение или назначение; деловое свидание, встреча; выделение 2. что-либо назначенное или выделенное, как урок, задание и т. д. 3. Закон а) передача требования, права, собственности и т. д. б) инструмент, как акт, разрешающий данный SYN. TASK… словарь английского мира
НАЗНАЧЕНИЕ (ДОЛГ) — История и развитие В сущности, еврейское законодательство не признало концепцию, согласно которой личные права или обязанности (вытекающие из договора или ответственности за ущерб в результате правонарушений) могут быть юридически закреплены либо кредитором или…… Энциклопедия иудаизма
Половое назначение — относится к назначению (названию) биологического пола при рождении ребенка.[1] В большинстве родов родственник, акушерка или врач осматривают гениталии при родах, видят обычные мужские или женские гениталии и заявляют… Википедия
частичное присвоение — уступка должником части его имущества в пользу кредиторов. 6 Am J2d Assign § 39. Разделение всей претензии или долга, возникающего в результате одной транзакции, и превращение части претензии или долга в предмет…… юридического словаря Баллентина
Предназначен для задания — это договорный термин, используемый в бейсболе Высшей лиги.Когда игрок назначен для назначения, он немедленно исключается из списка 40 человек клуба. Это дает клубу 10 дней на то, чтобы решить, что делать с игроком, освобождая состав… Википедия
условно-досрочное освобождение — уступка права, права или выбора в действии, совершенного без записи. 6 утра J2d Назначить § 84… Юридический словарь Баллентина
Гражданский кодекс Республики Корея — Гражданский кодекс Республики Корея (Южная Корея) был принят в 1958 году как Закон №471 и известен в Южной Корее как один из трех основных законов, два других — уголовное право и конституция. Он состоит из пяти частей, часть I… Википедия
ne | go | ti | ate — «nih GOH shee ayt», глагол, at | ed, at | ing. -v.i. обсудить и договориться об условиях: »Колонисты договорились о мире с индейцами. Вести переговоры, примиряться, судить, стараться изо всех сил, чтобы договориться, а не останавливать, потому что бьет … … Полезный словарь английского языка