Выгодно ли брать ипотеку – Стоит ли брать ипотеку вообще и в 2019 году в частности

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году

В силу нестабильной экономической ситуации единственным вариантом, чтобы стать владельцем собственной квартиры или дома в ближайшее время, является оформление ипотеки. Стоит ли брать ипотеку в 2018 году, когда надежды купить жилье за собственные деньги практически нет, решать только самому заемщику. Чтобы принять взвешенное решение, необходимо проанализировать ситуацию и оценить все возможные последствия данного шага.

Особенности ипотеки, ее плюсы и минусы

С одной стороны, оформление займа на длительный период времени – довольное рискованное мероприятие, которое требует максимально осторожного отношения. С другой стороны, падение цен на недвижимость и снижение ставок большинством банков создают оптимальные условия для того, чтобы положительно решить вопрос, стоит ли заемщику брать ипотеку. С помощью различных мер, тщательной оценки собственной платежеспособности, стабильности финансового положения можно обеспечить большую безопасность, снизив риск образования долга перед банком до минимума.

Прежде чем решиться на ипотеку, нужно всесторонне изучить вопрос и узнать все особенности данного вида кредитования.

Ипотека представляет собой целевой вид кредита, средства по которому берут исключительно на приобретение жилья.

Ипотека как заем имеет свои особенности:

1. Ипотека отличается крупными суммами займа.
2. Приобретаемая недвижимость оформляется в качестве залогового обеспечения кредитора до момента полной выплаты и закрытия кредитной линии.
3. Допускается дополнительное оформление залога на другое недвижимое имущество клиента.
4. Оформляется страхование на объект залога в течение всего срока действия договора.
5. Процентная ставка, ввиду меньшего риска невозврата, гораздо ниже остальных кредитных программ.
6. Длительность срока погашения может достигать 25-30 лет, в течение которых заемщик не сможет полноценно распорядиться имуществом (пока объект находится в залоге, любые сделки с данной недвижимостью подлежат согласованию с банком, который не заинтересован в потере объекта залога).

Не существует единого мнения относительно оправданности привлечения кредитных средств на покупку жилья. С одной стороны, квартира в ипотеку или дом приобретаются с процентной переплатой, которая в течение долгих лет выплат может превысить основную сумму займа. С другой стороны, для некоторых семей привлечение заемных средств является практически единственным шансом купить свое первое жилье. В таком случае ипотека является благом, тем более, что на текущий момент процентные ставки рекордно малы, а сама недвижимость упала в цене.

К достоинствам ипотеки также относятся:

1. Получение собственности, когда суммы сбережений, чтобы брать квартиру, недостаточно.
2. Приобретение первого жилья в ипотеку является отличной альтернативой съемному жилью.
3. Налоговое законодательство позволяет вернуть часть средств, уплаченных на погашение основного ипотечного долга и процентов, при условии наличия отчислений подоходного налога, т. е. заемщик может взять до 13% от тех средств, которые покупатель передал продавцу.
4. Обращение за помощью к государственным программам финансовой поддержки, включая материнский капитал, позволит также получить компенсацию части уплаченных средств либо использовать их для первого взноса.

К недостаткам ипотечного займа многие причисляют следующие характеристики:

1. В течение 30 лет сумма переплаты за купленное жилье многократно превысит величину займа. Деньги могли бы быть потрачены клиентом на другие цели.
2. В течение длительного промежутка жизни весь семейный бюджет будет подчинен необходимости внесения регулярных платежей по кредиту, оплате страховки.
3. Ограничение прав собственника в течение периода действия договора с кредитором, что не позволит ни обменять, ни продать, ни подарить полученное жилье.
4. Довольно высокие требования к заемщику, его статусу, платежеспособности, возрасту значительно ограничивают доступность услуги.

Для каждого человека ценность достоинств и недостатков имеет различную значимость. Поэтому только личный анализ ситуации с учетом конкретных обстоятельств позволит сделать правильный выбор, стоит ли сейчас брать ипотеку.

Параметры, влияющие на принятие решения

Помочь разобраться с вопросом поможет оценка параметров в двух различных категориях: текущей ситуации на рынке и личном финансовом положении.

Показатели рынка, влияющие на оправданность ипотеки

Выгода сделки прежде всего зависит от процентной переплаты: чем выше процент, тем больше переплата, и наоборот. Если процент меньше 11%, ипотеку принято считать выгодной.

Однако следует оценить рыночную ситуацию более разносторонне. На увеличение ставки может оказать значение множество причин:

• сокращение притока иностранных денежных средств из-за международных санкций;
• понижение тарифов на нефтяной экспорт и обесценивание рубля;
• отсутствие возможностей дополнительного привлечения инвестиций влечет увеличение ставок кредитования.

Валютный курс, соотношение доллара к рублю, тенденции на рынке валюты влияют на ставку рефинансирования, что может привести к изменению процентных ставок по займам, включая жилищные целевые кредиты.

Многие помнят, когда в 2014 году наблюдался резкий рост курса доллара, ставки по ипотеке возрастали до 18%. Такая переплата по рублевым займам была невыгодной.

Если же ставка по ипотеке невелика, а курс валют спокоен, можно с большей долей уверенности планировать траты и платежи, а значит, на вопрос, выгодно ли брать ипотеку в 2018 году, с точки зрения учета объективных факторов можно ответить положительно.

Личные факторы, влияющие на обоснованность займа

Не менее важен, а в некоторых случаях приоритетно значимым станет учет материального положения и платежеспособности заемщика.

Оценке должны быть подвергнуты следующие критерии:

• ежемесячный доход;
• сумма займа;
• оптимальный срок действия договора.

Данные показатели относятся к основным, применяемым при расчете ежемесячных выплат, а также возможности несения данного финансового бремени.

Помимо трудового дохода, необходимо учесть дополнительные источники финансирования (проценты по вкладам, инвестиций, доход от ценных бумаг). Помимо доходов оцениваются текущие расходы в месяц и имеющиеся финансовые обязательства.

Прежде чем отправить запрос в банки, необходимо быть абсолютно уверенным, что рассчитанный ипотечным калькулятором платеж может выплачиваться вне зависимости от каких-либо рисков (потери работы, утраты здоровья). Подписывать договор с заимодавцем можно только в полной уверенности, что средства будут возвращены банку в любом случае.

Анализ текущей ситуации

После того как произведена оценка платежных способностей и проведены работы по сбору информации на рынке кредитования и рынке недвижимости, самое время выбрать оптимальную программу, учитывающую потребности и возможности плательщика:

1. Анализ информации о процентных ставках.
2. Анализ требований к заемщикам.
3. Сбор информации о других условиях по займу – обязательность страховки, штрафные санкции, требования к оформлению.

В настоящее время наблюдается общее снижение процентов по ипотеке, однако и уровень доходов за последние годы не вырос. Поэтому на выбор ипотеки должна оказывать влияние итоговая переплата с учетом всех факторов и требований банков.

В то же время на рынке недвижимости также наблюдается существенное падение цен, благодаря чему требуемая от банка сумма снижается. В настоящее время созданы самые благоприятные внешние условия для оформления ипотеки.

Следует также учитывать возможность направления средств из бюджета в рамках госпрограммы, которые выдаются на улучшение жилищного положения российских семей (например, ипотека без первоначального взноса, для многодетных или молодых семей, нуждающихся в улучшении). Помимо государственных программ, действуют многочисленные акционные предложения от самих кредиторов.

Программа государственной помощи может состоять не только в выделении траншей, направляемых на покупку, но и погашении части процентов.

В банковской сфере происходит постепенное снижение ипотечной ставки, достигая рекордных 8% годовых, что делает ипотеку привлекательной для множества заемщиков. В ближайшее время роста цен на недвижимость и роста процентных ставок не предвидится, что позволяет надеяться на стабилизацию положения на рынке. Выгодное предложение банков и низкие цены на жилье для заемщика означают создание благоприятных условий для займов.

Советы, как взять ипотеку на самых выгодных условиях

Если решение заемщика склоняется в пользу ипотеки, самое время позаботиться о том, чтобы предложение банка отвечало всем требованиям и возможностям.

Действуя по определенному алгоритму, можно оформить ипотеку с минимальным риском и максимальной выгодой для себя:

1. Работа с ипотечными калькуляторами позволит предварительно рассчитать допустимое финансовое бремя в виде ипотечного платежа, а также рассчитать оптимальную сумму, которая окажется посильной для возврата банку. Также с помощью калькулятора подбирают оптимальный срок кредитования.
2. Наличие дополнительного обеспечения в качестве залога повысит шансы на положительное рассмотрение запроса со стороны кредитора. Необходимо продумать, насколько снизится процент по кредиту, если клиент предоставит дополнительный залог. Это обеспечит минимальный процент и минимум общей переплаты, а значит, увеличит выгоду будущего владельца жилья.
3. Изучение информации о банках, предоставляющих лучшие условия по ставкам, надежность организации, политика в отношении заемщиков, любая другая информация, которая позволит оценить риски для потенциального клиента.
4. Среди программ, которые имеются в портфелях интересующих банков, обращают внимание на различные акции и специальные предложения (для зарплатных клиентов, работников бюджетной сферы, молодых семей и т. д.)
5. Выбирая между валютным и рублевым займом, в условиях серьезных валютных курсовых колебаний, рекомендуется брать программу в отечественной валюте.

Если в процессе выплаты долга банку клиент столкнется с финансовыми затруднениями, рекомендуется оперативно сообщить кредитной организации о возникших сложностях, ведь в настоящее время есть множество инструментов, которые помогут справиться с временными затруднениями (реструктуризация, кредитные каникулы, рефинансирование и т. д.)

После того как заем будет оформлен, а квартира куплена, лучше всего продумать способы досрочного погашения займа, что приведет к снижению переплаты. С помощью досрочного погашения можно приблизить срок, когда собственность перейдет в полное распоряжение клиенту, который сможет в дальнейшем продать, подарить, завещать жилье, не согласовывая более свои шаги с банком.

Загрузка…

Автор статьи

Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело.

Написано статей

kredit-blog.ru

Выгодно ли брать квартиру в ипотеку?

Иметь в собственности квартиру – мечта многих людей. Кому-то жилплощадь достается в наследство, кто-то имеет высокий доход для покупки недвижимости. Но большая часть населения нуждается в улучшении жилищных условий, при этом собственных средств недостаточно для приобретения имущества. В этом случае многие прибегают к помощи банков, оформляя кредит. Но выгодно ли быть брать квартиру в ипотеку сейчас, в условиях кризиса, когда работающее население страдает от массовых сокращений и задержки зарплаты?

Почему ипотеку брать выгодно: основные причины

Кредитование можно рассматривать с положительной и отрицательной стороны. Конечно, приятного мало в том, чтобы большую часть жизни отдавать из зарплаты существенную часть банку, но иногда это единственная возможность обрести недвижимость. И перспектива работать « на чужого дядю» кажется не такой уж плохой.

Итак, почему выгодно брать квартиру в ипотеку?
 

1. Фиксированная стоимость. Покупка квартиры сейчас обойдется вам примерно на 30% дешевле, чем через 5-8 лет. Цены на недвижимость ежегодно меняются, причем не в меньшую сторону. А еще, возможно, вам приглянется квартира по выгодной стоимости, в удобном для вас районе и второго такого варианта спустя много лет вы не найдете.
2. Не надо копить! Отказываясь от ипотеки, вы заставляете себя копить деньги. А это достаточно сложный процесс, особенно, когда «банк» находится в доме. Ежемесячно возникают различные соблазны: купить новую технику, отдохнуть на море, сделать ремонт и т.д, которые приводят к растратам накопленных средств. К тому же есть риск дефолта, воровства и других неожиданных событий. Оформляя ипотеку, вы получаете квартиру прямо сейчас, даже не имея никаких накоплений.
3. Жилье в собственности. У вас будет собственное жилье, вам не придется ежемесячно платить арендную плату и опасаться выселения. Вы будете распоряжаться квартирой на свое усмотрение: делать ремонт, прописывать новых жильцов, заводить животных и вам не придется спрашивать разрешения. Ограничены вы будете только в юридических сделках с жильем, ее нельзя будет продать или обменять до тех пор, пока банк не снимет обременение после погашения последнего платежа.

Оформив ипотеку и купив квартиру, необязательно пользоваться ей лично. Квадратные метры можно сдать в аренду, погашая вырученными деньгами долг. Так поступают многие семьи, предпочитая жить в съемной однокомнатной квартире и сдавая в аренду купленную в кредит двух или трехкомнатное жилище.

Противоположная сторона ипотеки: почему она невыгодна?

Но торопиться с кредитованием не стоит. Взвесьте все «за» и «против», оценив, выгодно ли брать квартиру в ипотеку лично вам.

Учитывайте несколько важных моментов:
 

1. Долг придется гасить. Каждый месяц в строго отведенное время вы должны будете вносить определенную сумму на счет в банке. Опоздали с платежом – получите штраф, неустойку, пеню и другие неприятности. Извинения и просьбы продлить срок на пару дней не изменят ситуацию. Банк только в исключительных случаях может поменять дату платежа и за отдельную плату.
2. Плата за кредит. Услуги кредитных организаций не бесплатны. В среднем, процентная ставка по ипотеке равна 12% годовым. Вам кажется это мало? А теперь посчитайте, сколько вы переплатите за 15-10 лет. Статистика жестока – за одну квартиру вам придется заплатить стоимость двух. Плюс страхование жизни, имущества, от потери работы.
3. Обременение на имуществе. По сути, ипотека – это покупка жилья банком. То есть квартира оформляется в вашу собственность, но на нее сразу ложится обременение и передаются все важные документы. Продать или обменять недвижимость без разрешения кредитной организации вы не сможете. А если у вас не будет средств на погашение долга, то приготовьтесь распрощаться с квартирой. И закон позволяет изымать жилье для погашения кредита.
4. Сложность получения. Чтобы оформить ипотеку, вам нужно иметь высокий уровень дохода. А при хорошей зарплате люди покупают квартиры без кредита. Парадокс? Вопрос решается привлечением созаемщиков и поручителей, двоих, а лучше – троих. Только они все должны иметь постоянный высокий доход.
5. Обуза на долгие годы. Только представьте, что ближайшие 20 лет вы будете должником. Вам придется расставаться с существенной суммой ежемесячно, независимо от того, что вам урезали зарплату.
6. Двойная оплата. Не забывайте, что помимо кредита, ежемесячно вам придется оплачивать коммунальные платежи.

Кому брать ипотеку выгодно?

Но не все так печально, как может показаться. Государство немного позаботилось о простых граждан, и предоставила льготы и субсидии на покупку жилья, в том числе, через кредитование.

Например, молодые семьи могут рассчитывать, что часть суммы будет погашено автоматически. Инвалидам жилье купить еще легче – для них создаются выгодные программы кредитования. Семьи, родившие второго ребенка, могут погасить часть задолженности материнским капиталом.

Получить льготу на покупку квартиры сложно, требуется длительная бумажная волокита, затраты времени, сил и нервов. Но для тех, кто желает обрести собственное жилье в ипотеку с хорошей скидкой, это отличный вариант.

Вывод: Выгодно ли брать квартиру в ипотеку сейчас? Да, если иные способы покупки невозможны. Учитывайте уровень вашего дохода, возможные риски, связанные с потерей работы.

Если вы уверенно стоите на ногах, а зарплата выше средней, то кредитование вам подходит. Предварительно рекомендуем ознакомиться с рынком недвижимости и предложениями банка, чтобы найти наиболее выгодный вариант. И переплата окажется значительно меньше, если внести задаток в крупной сумме.

А готовы ли вы оформить ипотеку в условиях кризиса? Поделитесь в комментариях, как вы относитесь к долгосрочному кредитованию!

Теперь вы знаете о том, выгодно ли брать квартиру в ипотеку.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 

100druzey.net

Выгодно ли сейчас брать ипотеку, стоит ли брать ипотеку в 2019 году

Покупка собственной квартиры становится одной из важнейших целей каждого человека. Однако позволить себе приобретение достойного жилья доступно далеко не всем, по причине высокой стоимости современной недвижимости.

Копить нужную сумму самостоятельно – слишком долго, а квартира зачастую нужна уже сейчас. Именно поэтому люди и обращаются к банку, с просьбой оформить ипотеку.

Но выгодно ли брать ипотеку сегодня, и каких подводных камней стоит опасаться? Это и стоит выяснить, прежде чем подавать заявку в банк.

Плюсы и минусы ипотеки

Разобраться в преимуществах и недостатках ипотеки стоит в первую очередь, так как их соотношение и сможет в дальнейшем определить, подходит ли Вам такой кредит. Однако стоит понимать, что каждый случай индивидуален, поэтому в некоторых ситуациях определенные плюсы или минусы будут сводиться на нет. По этой причине, стоит учитывать особенности именно Вашего случая.

Рекомендуем к просмотру:

к содержанию ↑

Плюсы

Достоинства выбора в пользу ипотеки достаточно очевидны:

• Ипотека позволяет купить жилье сразу, лишая Вас необходимости годами накапливать нужную сумму. А за время, пока Вы копите, стоимость недвижимости может подняться в разы, из-за чего придется собирать средства еще дольше, а сам процесс превратится в замкнутый круг. Банк же потребует от Вас сразу выплатить лишь определенный процент от стоимости выбранной квартиры, а оставшуюся сумму ипотеки разобьют на ежемесячные платежи;
• Вы сможете поселиться в квартире сразу. Если бы пришлось копить деньги самостоятельно, то момента покупки и заселения в квартиру пришлось бы ждать чересчур долго. В случае, когда надо съехать с прежнего места жительства как можно быстрее, такой вариант не подходит. А если на время накопления Вы живете на съемной квартире, то тратить придется больше – Вы и платите арендатору, и собираете деньги на новую квартиру. Такой вариант неудобен и невыгоден. А при ипотеке, Вы становитесь собственником сразу после сделки с банком и совершения покупки;
• Ожидание покупки сводится к минимуму. Этот плюс очевиден, так как копить на квартиру Вы можете годами, а вот ждать одобрения банка и заключения договора об ипотеке придется от силы два или три месяца;

Плюсы и минусы ипотеки

• Формально, Вам придется платить меньше налогов. Дело в том, что когда Вы оформляете ипотеку, размер подходного налога будет составляться, не исходя из полной суммы Вашей заработной платы, а на основании количества средств, оставшихся после вычета суммы ежемесячного платежа по кредиту. Проще говоря, от суммы зарплаты отнимают размер платежа, и считают величину налога на основании оставшейся суммы;
• Большинство банков выдают ипотеку только в рублях. Если взять во внимание тот факт, что курс доллара и евро безостановочно растет, то это выгодней. Данное условие может оградить клиентов банка от необходимости выплачивать более высокую суму долга, в случае следующего изменения курса;
• Вы можете оформить социальную ипотеку. Сейчас государство позволяет гражданам оформить ипотеку на основе материнского капитала или отчислений для военных. В данном случае, Вы по факту не копите деньги на первый взнос банку. Они берутся из государственных фондов. То есть, платежи по материнскому капиталу или для военных копятся на расчетном счете банка, и их потом можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке. Минус лишь в том, что потратить эти деньги можно только на ипотеку.

Как работает социальная помощь в приобретении жилья

Обратите внимание! Несмотря на то, что после покупки, ипотечная квартира формально становится Вашей собственностью, фактически она будет находиться в залоге у банка. Поэтому Вы не имеете права сдавать ее в аренду или проводить перепланировку, без разрешения банка.

к содержанию ↑

Минусы

Логично, что при таком количестве положительных моментов, ипотека может иметь и серьезное количество недостатков. Здесь и стоит выяснить, почему не стоит покупать квартиру в ипотеку.

И заключаются эти минусы в следующем:

• Процентные ставки банков. Один из важнейших минусов – вероятнее всего клиент заплатит в два-три раза больше, чем если бы купил квартиру без помощи банка. Проблема в том, что недвижимость сейчас стоит немало, а сумма зарплат оставляет желать лучшего. Поэтому, рассчитывая сумму ежемесячных платежей, банку приходится увеличивать срок ипотеки, вплоть до нескольких десятков лет. А есть годовой процент, из-за которого увеличивается сумма выплат. И в сочетании с длительностью ипотеки, этот процент в итоге увеличивает сумму кредита в разы;
• Траты на страховку. Банки обязывают своих клиентов страховать имущество, которое те отдают им в залог по ипотеке. Причина в том, что при невыплате ипотеки, банку придется продавать Вашу квартиру, для его погашения. А страховкой банк просто снижает риска утраты этого ценного имущества. Минус для клиентов состоит в том, что за это придется платить именно им, что часто увеличивает сумму ежемесячных выплат по ипотеке;

Видео по теме:

• Комиссия. При оформлении кредита, клиент банка должен заплатить за все – за подачу заявления, ее рассмотрение, оценку стоимости залогового имущества и оформление ипотеки. Даже за получение кредитных средств придется платить. И часто это довольно дорого – около 10% от суммы первого взноса;
• Завышенные требования. Для банка главное, чтобы долг был погашен. Поэтому банки относятся к рассмотрению заявок клиентов довольно щепетильно – могут отказать из-за не слишком высокого дохода, короткого стажа работы, возраста и недочетов в истории кредитов. Этим условиям соответствовать могут далеко не все, что делает даже оформление кредита малодоступным.

Требования к Заемщику и к Застройщику от РосСельХоз Банка

Обратите внимание! Некоторые программы по ипотеке предусматривают отсутствие комиссии, поэтому, в целях экономии, стоит внимательно изучить все текущие предложения банка.

к содержанию ↑

 Взять ипотеку сейчас или подождать?

Разобравшись в основном, выгодна ипотека или нет, стоит поразмыслить – может, есть смысл подождать несколько лет, чтобы дождаться более выгодных условий ипотеки? Чтобы разобраться в этом, для начала необходимо узнать, что же различные банки предлагают нам сейчас, и где выгоднее взять  ипотеку.

В качестве примеров, стоит рассмотреть кредит в:

• Сбербанке;
• ВТБ24;
• Россельхозбанке;
• Газпромбанк;
• Банке Возрождение.

Процентные ставки на первичном рынке жилья

Больше всего потенциальных заемщиков интересует процентная ставка по ипотеке, так как необходимо понимать, насколько может увеличиться сумма долга. Сроки ипотеки и суммы кредитов рассматриваться не будут, по причине того, что эти факторы во многом зависят от стоимости залогового имущества и заработной платы заемщика.

Рассчитать точные сроки и суммы выплат можно на калькуляторах предлагаемых банков.

Также, придется рассмотреть, как изменился процент объемов ипотеки за последний год.

Банк	Средняя процентная ставка	Изменения объема
Сбербанк	11.4%	Снизился на 24%
ВТБ24	11.5%	Снизился на 53%
Россельхозбанк	13.5%	Снизился на 38%
Газпромбанк	12.5%	Снизился на 73%
Возрождение	12.5%	Снизился на 43%

Как можно заметить, процентные ставки по кредитам достаточно большие и наряду с этим объем сделок по ипотеке падает в каждом из наиболее популярных российских банков.

Динамика изменения процентной ставки

В чем же причина? Основания для каждой из этих неблагоприятных ситуаций имеются. А именно:

• Банковский кризис;
• Неплатежеспособность граждан.

Рассмотреть каждую из этих первопричин стоит отдельно, чтобы понять, каким образом и на что они влияют сейчас. На основании этих выводов, можно будет спрогнозировать изменение ситуации в дальнейшем.

к содержанию ↑

Неплатежеспособность граждан

Отсутствие платежеспособности у населения объясняется легко. Цены растут, но вместе с ними и инфляция, поэтому даже существенное повышение зарплаты будет казаться незначительным, по сравнению с выросшими ценами на потребительские товары. Помимо того, большой процент населения уже являются заемщиками.

Прогноз годовой инфляции до 2018 года

Все это приводит к следующим последствиям:

1. У людей попросту нет денег на то, чтобы выплачивать кредит по ипотеке;
2. Из-за повышенных требований (из-за того, что при вычете суммы ежемесячного платежа из зарплаты, должна оставаться определенная сумма) не каждый из потенциальных заемщиков подходит под условия ипотеки;
3. Уже будучи должником, трудно сохранить достаточно денег на выплату еще одного кредита и вместе с этим пройти по условиям ипотеки, указанным выше. Все это приводит к снижению объема кредитов по ипотеке.

к содержанию ↑

Банковский кризис

Сейчас банки переживают не лучшие времена, чему виной финансовый кризис. Свободный капитал ограничен. И впоследствии этого, банки не в состоянии выдавать людям кредиты в нужных размерах, предлагать наиболее комфортные для них условия и повышать сроки ипотеки.

Видео по теме:

Это приводит к следующему:

• Российские банки и сами выплачивают кредиты. А именно, иностранным банкам и российскому Центральному Банку. Это вызывает снижение капитала, и впоследствии приводит к следующему пункту;
• У банков попросту не хватает денег, чтобы выдавать нужные суммы заемщикам. И так как они не могут предложить кредит подходящей суммы, клиент попросту не идет на такие условия;
• Из-за нехватки денег и клиентов, банки начинают повышать проценты по кредитам. Таким образом, они пытаются нормализовать свой бюджет, но и наряду с этим упускают новых клиентов.

Как видно, данная ситуация представляет собой замкнутый круг – у банка нет клиентов, потому что нет денег, и получить деньги он пытается от заемщиков, тем самым еще больше снижая их число.

Несмотря на весь ужас ситуации, у банков попросту нет иного выхода.

И поэтому специалисты логично предполагают, что само собой она не разрешится, а следовательно – условия ипотечного кредитования станут еще менее выгодными.

к содержанию ↑

Заключение

Сейчас ипотека предлагает приобрести хорошую квартиру быстро, на достаточно приятных условиях. Однако специалисты прогнозируют ухудшение ситуации в дальнейшем, поэтому оформить такой кредит лучше уже сейчас. Чтобы сделать это правильно, стоит внимательно изучить предложения банков. А на их основе выяснить, какое из них лучше подходит именно для Вашего случая и возможностей.

Рекомендуем к просмотру:

к содержанию ↑

Отзывы

Валентина: «Оформила ипотеку в Сбербанке, по программе материнского капитала. Заявку подала онлайн, и процентную ставку мне снизили до 11%. В основном удобно. До этого слышала, что в следующем году ипотека на вторичку дороже будет, т.к. ставку повысят. Хорошо, что оформила сейчас. Платить по 14% годовых не хочется.»

Юрий: «Если брать ипотеку на земельный участок, ставка и так доходит до 16% годовых. Страшно подумать, что будет через год-два. В 2015 году взял кредит, чтобы купить землю, и тогда ставка была около 13%. Сейчас 16%. Дальше только вырастет, как я понимаю. В принципе, ипотека – вещь отличная, если только ее оформить, пока проценты не выше первого взноса.»

ob-ipoteke.info

Выгодно ли брать ипотеку: за и против

0

Для большинства жителей постсоветского пространства оформление ипотечного кредита – единственная возможность обзавестись собственным жильем. В то время как рынок первичного и вторичного жилья пестрит всевозможными предложениями, банки предлагают не менее заманчивые условия, которые казалось бы, зачаруют любого.

Действительно, ведь это так просто: получи квартиру сейчас, а плату вноси постепенно, причем не в течение 5 лет, а на протяжении 15, а то и 20-ти. Давайте рассмотрим, какие опасности и преимущества несет в себе ипотека для рядового жителя нашего государства.

Ипотека: за и против

Ипотека является ничем иным, как залогом. Вы приобретаете жилье либо землю под достаточно низкие проценты, как кажется с первого взгляда, но ваше приобретение фактически не принадлежит вам до того момента, пока вы полностью не погасите задолженность. Выплата ипотечного кредита растягивается не на один десяток лет, поэтому говорить о целесообразности подобного приобретения не стоит. Каждый вправе сам решить: готов ли он распланировать свои ежемесячные траты на много лет вперед или же вопрос жилья не стоит настолько остро?

Пообщавшись со многими гражданами нашей страны, я поняла, что большая часть населения считает ипотечный кредит оптимальным шансом приобрести жилье. На мой вопрос о том, что будет, если, не приведи господь, спустя пару лет вы потеряете работу и платить немалые суммы не сможете – никто не ответил ничего внятного. А я скажу, что будет: при просрочках ежемесячных платежей начнут насчитывать штрафы, которые, учитывая изначальную стоимость кредита, будут ошеломляющими. Впрочем, есть ситуации, когда у людей ну совсем нет никакого другого выхода и негде жить – тогда, разумеется, ничего иного, кроме как рисковать, не остается.

Прежде чем брать ипотеку всего лишь под 10-15% годовых (предположим), сядьте с листиком бумажки и калькулятором и посчитайте, сколько же составит в итоге сумма переплаты за квартиру. К примеру, вы взяли в ипотеку жилье стоимостью 100 000$ сроком на 20 лет. Ежегодно вы должны будете переплачивать 10 000$, теперь умножьте эту сумму на количество лет. Сколько же в итоге вы переплатите? 200 000$! В конечном итоге вы приобретаете одну квартиру по цене трех. Как думаете, выгодно? Очевидно, не очень.

Другие варианты

Идея-фикс о приобретении собственного жилья прямо сейчас все равно преследует многих людей, поэтому даже колоссальные суммы переплат останавливают не каждого. Если вы твердо настроены на покупку жилья в кредит, знайте, что как немедленное оформление, так и рассрочка имеют свои плюсы.

Так, если вы пойдете оформлять ипотеку прямо сейчас, то получите следующие преимущества:

1. Фиксироаанная стоимость квартиры. Цены на недвижимость имеют тенденцию постоянного роста, поэтому, скорее всего, сегодня квартиры будут дешевле, чем через год. Хотя точно в этом быть уверенным нельзя. При оформлении же ипотечного договора стоимость вашего жилья будет фиксированной на протяжении всего срока выплат.
2. Больше не будет необходимости платить аренду в том случае, если вы пользуетесь арендуемым жильем.

Если же вы немного подождете и оформите ипотеку со временем, накопив еще больше средств для первого взноса:

1. Сумма общей переплаты уменьшится. Чем больше средств вы внесете сначала, тем на меньшую сумму будут насчитаны проценты.
2. Возможно, более крупный первый взнос обеспечит вам пониженные кредитные ставки в будущем.

Хочу еще раз обратить ваше внимание на то, что, оформив ипотеку, вы на протяжении всего периода выплат рискуете остаться без жилья при недобросовестном выполнении условий договора. Если жилищный вопрос стоит очень остро, можно попробовать рассмотреть другие варианты.

Ипотека или жилищный кредит

Многие банки предоставляют жилищный кредит. Принципиально он отличается от ипотеки тем, что вы становитесь полноценным владельцем жилья сразу же после оформления договора. Кроме того, у вас нет ограничений в выборе – можете приобрести первичное либо вторичное жилье, квартиру в доме, находящемся на стадии застройки. Для заемщика минус жилищного кредита заключается в более высоких ставках и требованиях банка (понадобится поручитель, залог).

Процентные ставки на ипотеку ниже, ведь недвижимость находится под контролем банка, но для заемщика есть минусы: он не является собственником жилья, имеет ограниченный выбор, выплачивает много накладных расходов – страхование, оценка недвижимости. Тяжело ответить однозначно, что выгоднее, ведь у каждой услуги есть как преимущества, так и недостатки.

Ипотека или рассрочка

Рассрочка – удобный способ приобретения квартиры в кредит в том случае, когда на руках есть крупная сумма денег для первого взноса и есть возможность последующие 5-6 месяцев вносить большие платежи. Ипотека лучше рассрочки в том плане, что доступна людям, не имеющим суммы для первого взноса. Решайте сами, готовы ли вы существенно переплатить за жилье, которое станет вашим собственным в будущем, или же попробуете собрать часть суммы и обратиться за помощью к родственникам – возможно, они не откажутся занять вам денег в рассрочку на выгодных условиях.

https://www.youtube.com/watch?v=Lf5gfULpmtE

Выгодно ли брать ипотеку: плюсы и минусы

4.3 (86%) 70 голос(ов)

credit101.ru

Стоит ли брать сейчас ипотеку? Выгодно ли сейчас брать ипотеку?

Экономическая ситуация в России сейчас довольно сложная, и многие граждане задумываются над тем, чтобы обеспечить сохранность сбережений посредством инвестирования их в покупку квартиры. Некоторые предполагают вложиться в недвижимость за счет личных средств, другие рассчитывают на банковский кредит. Но стоит ли брать сейчас жилье в ипотеку? Быть может, есть более целесообразные способы инвестирования?

Ипотека в кризис: две группы индикаторов

Чтобы ответить на вопрос, стоит ли брать сейчас ипотеку, когда в России сложилась непростая экономическая ситуация, полезно будет для начала проанализировать, каковы ключевые составляющие кризиса банковской сферы, о котором так много говорят аналитики. Затем постараемся определить, насколько же виноваты в сложившейся ситуации санкции ЕС и США против России — именно им предписывают ключевую роль в том, что в экономике РФ возникли кризисные тенденции.

Итак, в чем заключаются проблемы в национальной банковской системе России? Эксперты выделяют две основные группы кризисных индикаторов, которые, в свою очередь, формируются под влиянием большого количества разнообразных факторов.

Кризис платежеспособности

Первый кризисный индикатор: снижается платежеспособность населения. Люди попросту не могут себе позволить оформлять новые кредиты. Это, в свою очередь, связано со следующими основными факторами.

Во-первых, с ростом инфляции, увеличением цен на большинство потребительских товаров, особенно импортного происхождения. Наиболее заметно удорожание бытовой техники. И это при том, что реальная зарплата если и растет, то не в соизмеримых пропорциях. Также стабильно растут цены на ЖКХ, транспорт. Результат: у граждан не остается свободных средств на обслуживание кредитов.

Во-вторых, это закредитованность значительной части граждан. Многие не столько задумываются над тем, стоит ли брать сейчас ипотеку, сколько над тем, как выплатить предыдущие займы. Очень многие россияне имеют сложности с погашением текущего долга.

Теперь попробуем определить, каким образом повлияли на возникновение первого кризисного индикатора экономические санкции в отношении России. Касательно первого фактора, вероятно, влияние есть. Удорожание продуктов эксперты связывают с продовольственным эмбарго РФ в отношении европейских поставщиков — и это так или иначе связано с санкциями. Это российский ответ на них. Касательно второго фактора — скорее всего, вина санкций здесь относительна. Дело в том, что основная масса кредитов оформлялась россиянами задолго до осложнения политической обстановки.

Вероятно, мы будем также вправе отметить, что оба фактора, формирующие соответствующий индикатор, связаны между собой. Удорожание продуктов и услуг, очевидно, еще сильнее ограничивает платежеспособность потенциального заемщика, при условии, что у него есть кредиты.

Кризис в банках

Второй кризисный индикатор: ухудшение положения дел в банках, как результат — неспособность кредитно-финансовых учреждений выдавать займы, в том числе ипотечные, а также предлагать их на комфортных для потребителя условиях. Факторы сложившейся ситуации, в свою очередь, следующие.

Во-первых, у банков сейчас крайне ограничен свободный капитал. Для того чтобы что-то выдать заемщикам, у банков что-то должно быть. Ликвидность российских кредитных учреждений многими экспертами оценивается как невысокая.

Во-вторых, банки, как это ни странно, находятся в похожей ситуации с заемщиками — в аспекте закредитованности. Дело в том, что они сами много кому должны — зарубежным кредиторам, российскому ЦБ.

В свою очередь, попробуем определить, санкции ли виноваты в сложившейся обстановке? Многие эксперты считают, что это так. Почему? Сторонники данной точки зрения акцентируют внимание на том, что значительная часть российских кредитно-финансовых организаций — должники зарубежных кредиторов. Они в годы до санкций активно осуществляли внешние займы, пользуясь привлекательностью условий по процентам. Возврат долгов во многом предполагался за счет механизмов рефинансирования — за счет новых зарубежных займов. Теперь же, когда в условиях санкций российские банки практически потеряли возможность кредитоваться за границей, финансистам нужно искать новые источники для выплат. Многие кредитные организации, считают аналитики, не имеют собственных резервов для этого. И уже тем более не располагают капиталом для выдачи его в качестве кредитов.

В приоритете — ситуация в банках?

Прогнозы относительно того, как будет развиваться ипотека, что ожидать от рынка, в большой степени зависят, полагают аналитики, все-таки от реального положения дел в банках. Аспект, отражающий активность потенциальных заемщиков, на данном этапе второстепенный. Даже если бы россияне не имели проблем с платежеспособностью, продиктованных увеличением цен (особенно — на электронику и другие импортные товары) и отсутствием реального роста зарплат, положение дел в самой банковской отрасли слишком далеко от оптимального, чтобы рынок ипотеки развивался так же активно, как в последние несколько лет, полагают экономисты.

Отыграться на процентах

Скорее всего, полагают аналитики, банки если и пожелают активно кредитовать граждан в условиях кризиса, то будут это делать, значительно повысив процентные ставки. Или предельно ужесточив критерии одобрения кредита. Таким образом, вполне возможен сценарий, при котором человеку даже и не придется задумываться о том, стоит ли брать сейчас ипотеку. Скорее всего, банк попросту не сможет предоставить займ на комфортных условиях. Или вовсе откажет в заявке в силу внутренних кризисных причин. Имеет ли смысл сейчас брать ипотеку, когда ситуация в банках далека от оптимальной? Многие эксперты считают, что подобного рода решения пока что не слишком оправданны.

Если заявка одобрена

Рассмотрим удачный сценарий — допустим, российский человек не имеет проблем с действующими кредитами, у него высокая зарплата, а банк, в принципе, готов предоставить ему займ на покупку жилья. Стоит ли брать сейчас ипотеку этому гражданину? Ответ на этот вопрос может быть дан, исходя из изучения ключевого аспекта предстоящей сделки: не получится ли так, что по факту покупки квартиры через некоторое время она подешевеет настолько, что ипотека окажется для человека убыточной?

В данном аспекте, решая вопрос с тем, стоит ли брать сейчас ипотеку, целесообразнее всего изучить рынок не столько с точки зрения кризисной ситуации в банках и санкций, сколько в плане анализа трендов, отражающих динамику купли-продажи недвижимости. Конечно, политическая ситуация здесь играет некоторую роль. Но ключевой фактор перспективности вложений в жилье, считают эксперты, — положение дел на соответствующем рынке.

Ситуация на рынке недвижимости

Как обстоят дела в сегменте недвижимости? Выгодно ли сейчас брать ипотеку с точки зрения предполагаемого движения цен на жилье? Эксперты выделяют три вероятных сценария, касающиеся перспектив развития рынка.

Согласно первому, цены на недвижимость в ближайшие годы сохранятся на уровне, более или менее соответствующем текущему. Сторонники данной точки зрения считают, что сегодняшний рынок недвижимости в аспекте ценообразования, соотношения спроса и предложения в достаточной мере равновесный. Потенциальное снижение покупательской активности в связи с ограничением кредитования со стороны банков и низкой платежесопобности заемщиков, полагают экономисты, будет сопровождаться соответствующим снижением предложения — во многом в силу того, что владельцы жилья предпочтут переждать кризис и не продать жилье слишком дешево. Выгодно ли сейчас брать ипотеку соотносительно с этим сценарием? Вероятно, не очень. Цены будут оставаться теми же, а проценты банку, которые, к тому же, скорее всего, будут большими в связи с кризисом, платить придется.

Имеет, однако, смысл оформлять квартиру в кредит в случае, если человек сейчас снимает жилье, а предполагаемый размер платежей будет соизмерим с арендными ставками. Однако такой вариант предполагает наличие у гражданина значительной суммы на первоначальный взнос по ипотеке. И в этом случае, вероятно, выгоднее будет оформить ее в качестве депозита, получать проценты, за счет которых, в свою очередь, платить за снимаемую квартиру. Некоторые банки сейчас предлагают оформить вклад в 20% годовых и более. Это связано, как считают аналитики, с увеличением ставки рефинансирования ЦБ, которая в декабре выросла до 17%. Если брать за основу рассмотренный выше сценарий, то с инвестиционной точки зрения депозит будет выглядеть выгоднее вложения в квартиру — маловероятно, что она, в данном случае, подорожает на 20% за год, а потом еще на столько же, в то время как в случае с депозитом начисление процентов осуществляется банком в прогрессии.

Второй сценарий предполагает, что цены на недвижимость все же вырастут. Это будет связано, прежде всего, с инфляционными процессами. Ожидается, например, что по подведению итогов развития экономики в 2014 году соответствующий показатель превысит 11%. Если даже спрос на рынке недвижимости не будет в достаточной мере динамичным, полагают эксперты, увеличение цен на жилье, в целом, можно ожидать в соразмерных с инфляцией величинах. Стоит ли сейчас брать ипотеку, если рассматривать данный сценарий?

Вероятнее всего, ориентиры для потенциального покупателя в данном случае здесь будут примерно теми же, что и в случае с первым вариантом. То есть можно брать кредит на квартиру, если в данный момент жилье снимается, а выплаты по процентам будут такими же или не намного большими, чем арендная плата. Или оформить депозит на ту сумму, которая собрана на первоначальный взнос, получать проценты и за счет этого платить за аренду жилья.

Третий сценарий предполагает снижение цен на жилье. Это будет обусловлено, в свою очередь, возможным дисбалансом между спросом и предложением на рынке, который может быть подогрет тем, что в последние годы в России был введен значительный по объему фонд новостроек. Хотя значительная часть квартир, возводимых в рамках таких проектов — долевые, все же ощутимый процент из них будет впоследствии реализовываться по рыночным ценам или, например, перепродаваться. Это может создать, как считают некоторые экономисты, избыточное предложение на рынке жилья.

Вероятно, если следовать данному сценарию, даже и нет смысла задаваться вопросом, стоит ли сейчас брать ипотеку. Конечно, это будет не оптимальный вариант. Если речь идет о поиске выгодных вложений, то можно обратить внимание на депозиты. Если же есть потребность в жилье — лучше пока что арендовать его, тем более что соответствующие ставки, как правило, снижаются вслед за сегментом купли-продажи.

Факторы взаимосвязаны

Безусловно, каждый из сценариев на рынке недвижимости в значительной степени зависит и от ситуации в банковской сфере, и от уровня платежеспособности граждан. Поэтому можно сказать, что рассмотренные выше кризисные факторы влияют непосредственным образом также и на рынок жилья, как, впрочем, и на любой другой. Вместе с тем, эксперты все же считают, что объективные рыночные механизмы — спрос и предложение — формируются под влиянием отмеченных факторов в ограниченной степени. Очень важны критерии, отражающие реальную потребность россиян в тех или иных видах жилья, учитывающие влияние миграционных процессов, изменения в технологиях строительства квартир и т.д.

Фактор курса доллара

Некоторые эксперты, вместе с тем, считают допустимым выделить также и четвертый сценарий, предполагающий значительный рост цен на недвижимость в силу воздействия уникального, в некотором смысле, фактора. Как известно, курс доллара вырос к рублю в 2014 году почти в два раза. Однако большинство валют других развивающихся стран, в том числе и государств СНГ, настолько не подешевело к американской. В результате чего средняя зарплата в долларах в России и, скажем, в Казахстане, практически выровнялась, или даже, быть может, стала уступать той, что установлена в соседней стране. В результате квартиры в РФ в пересчете, скажем, на казахские тенге стали в ряде сегментов ощутимо дешевле, чем у соседей. Граждане Казахстана в итоге приезжают в Россию и покупают здесь жилье. Этот тренд, как предполагают некоторые экономисты, может сохраниться, а также усилиться по причине аналогичной активности жителей других соседних стран — Белоруссии, Азербайджана, государств Прибалтики, возможно, Китая. Это может в некоторой мере подогреть спрос на недвижимость и обусловить рост цен в динамике, превышающей инфляцию.

Возможно, человеку следует изучить, решая вопрос с тем, стоит ли брать ипотеку, мнения специалистов, касающиеся четвертого сценария, но только в том случае, если он живет в приграничном городе. То есть данный вариант можно отнести к числу локализованных.

Выводы

Таким образом, мы выявили основные факторы, определяющие кризисные тренды на рынке недвижимости, и рассмотрели основные сценарии, изучение которых позволит нам определиться с тем, стоит ли брать ипотеку на квартиру в сегодняшней рыночной ситуации.

Попробуем резюмировать. Итак, на рынке банковского кредитования — кризис. Банки, по всей вероятности, не смогут выдавать кредиты с той динамикой, что они делали в предыдущие годы, и на тех же условиях по процентам. Заемщики, в свою очередь, не всегда будут иметь объективную возможность платить по ипотеке. Следствие — снижение спроса. Причина банковского кризиса — политическая ситуация. Поэтому, определяясь с тем, стоит ли брать ипотеку сейчас, когда идут санкции ЕС и США в отношении России, вероятно, говорим, что нет. Нужно дождаться, пока ситуация в банках стабилизируется, они найдут новые источники займов для погашения действующих обязательств, или им в этом поможет Правительство.

Второй фактор, который может повлиять на решение по поводу того, стоит ли брать ипотеку прямо сейчас — ситуация на российском рынке недвижимости. Базовых сценариев экономисты выделяют три. Это стабилизация цен, небольшой их рост, соизмеримый с инфляцией, или же снижение. Либо, если человек живет в приграничном городе, некоторое увеличение стоимости квартир.

Стоит ли брать ипотеку? Плюсы и минусы этого решения применительно к текущей рыночной ситуации присутствуют довольно очевидные. В числе положительных моментов — возможность выгодно вложиться, если спрос в ближайшее время вырастет. Экономисты, хотя и признают значительную глубину текущего кризиса, полагают, что улучшение ситуации произойдет в самом обозримом будущем — за счет возможного возврата цен на нефть, импортозамещения, диверсификации экономики страны. Также вложения в недвижимость, по крайней мере, обеспечат сохранность денежных инвестиций в соотнесении с инфляцией. В числе отрицательных сторон решения о покупке жилья — вероятность падения цен или отсутствия их роста достаточно высока. Ни то, ни другое не станет выгодным для покупателя квартиры. Также, скорее всего, на данном этапе банки не смогут предложить заемщику комфортных условий по процентам.

fb.ru

Стоит ли сейчас брать ипотеку?

Ушедший в затяжное пике рубль и нестабильная экономика  заставляют задуматься о том, насколько велик запас прочности у рынка недвижимости столичного региона. Будут ли падать цены на квартиры, снизится ли спрос,  и насколько велики шансы стать жертвой долгостроя?  Эти и другие вопросы задают себе потенциальные ипотечные заемщики, прежде чем переступить порог банка. Но главный вопрос всего один – стоит ли сейчас оформлять ипотечный кредит?

Рекомендуем: Основные виды ипотеки

Как ни странно, весь экономический негатив пока не затронул рынок ипотеки. Ипотечные кредиты продолжают  демонстрировать опережающий рост по сравнению с другими видами кредитования населения (автокредиты, потребительское кредитование), объемы которых падают. «Этому во многом способствовал ажиотажный спрос на жилье: население, опасаясь обесценивания сбережений на фоне ухудшения экономической ситуации и стремительного ослабления рубля, не стало откладывать запланированные покупки, в том числе ожидая роста ипотечных ставок», — отмечает Александр Полютов, управляющий по исследованиям и анализу долговых рынков «Промсвязьбанка».

Что происходит  с ипотекой?

Однако к концу года ажиотаж спадет и за ним, по мнению экспертов, наступит спад. Правда не понятно, будет ли он глубоким или дело обойдется минимальной коррекцией.   

«Рынок ипотеки в начале года показал хороший рост, а сейчас происходит торможение по следующим причинам: во-первых, ставки, как и в целом в банковском секторе, растут, а во-вторых, падают реальные доходы населения, и снижается спрос на недвижимость», — рассказал  Сергей Шамин, заместитель председателя правления Банка расчетов и сбережений.

По мнению Олега Репченко, руководителя аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости», снижение притока денег в российскую экономику из-за санкций, снижения цен на нефть, девальвации рубля и растущей инфляции означает дефицит ликвидности. Из-за этого стоимость денег растет, для банков привлечение средств обходится дороже, а они, в свою очередь, повышают ставки по кредитам.

Будут ли расти ставки, будут ли ужесточаться условия?

«Ставки по ипотеке растут, но пока не очень сильно – примерно на 0,5 – 1 процентный пункт с начала года. В конце года АИЖК прогнозирует среднюю ставку по ипотеке на уровне 13 — 13,5%. В будущем году можно ожидать дальнейшего роста ставок», — рассказал Репченко.

Игорь Жигунов, первый заместитель председателя правления  «Банк Жилищного Финансирования», прогнозирует средний рост ставок  на 1,5-2%.  По его словам, до конца года  ставки вполне могут подняться до 14-15% для заемщиков со справками 2-НДФЛ, и еще выше для альтернативных  вариантов информации о доходах (имеются в виду справки по форме банка для ИП и заемщиков с «серой» зарплатой).

Еще более категоричен Алексей Успенский, заместитель председателя правления Русского ипотечного банка, утверждающий, что ставки однозначно будут расти до уровня 14-16% годовых. Но вероятность того, что цены на квартиры перестанут расти даже в рублях, по мнению эксперта, тоже высока.  Недвижимость, например, в московском регионе переоценена, при этом доля ипотеки составляла  не менее половины всех сделок с недвижимостью (включая цепочки альтернатив). Если спрос на ипотеку упадет из-за роста ставок и снижения платежеспособного спроса, то это будет фактором, сдерживающим рост цен на недвижимость.

По словам Успенского, условия выдачи ипотечного кредита будут ужесточаться. Так, минимальный первоначальный взнос повысится с нынешних 10-15% до 25-30%, банки будут тщательнее проверять  занятость потенциальных заемщиков и более консервативно оценивать уровень их будущих доходов. Последний фактор приведет к уменьшению суммы одобренного банком кредита.

Кроме того, по информации  Дениса Бобкова, руководителя аналитического центра ОПИН, всерьез  рассматривается  вопрос о возвращении в рыночную практику  плавающей ставки, что в нестабильных экономических условиях может, прежде всего, ударить по покупателям жилья. Поэтому, считает он, имеет смысл поторопиться «занять» деньги в банке  по текущим условиям.

Стоит ли  брать ипотеку сейчас или лучше подождать ?

Ставки растут, банки все придирчивее оценивают платежеспособность заемщиков, казалось бы, пора бежать за ипотекой, пока не закрылось окошко выдачи кредитов. Но в реальности не все так однозначно, как может показаться. 

«В нынешней ситуации, с одной стороны, вроде бы имеет смысл брать ипотеку сейчас, пока ставки не выросли еще больше. С другой стороны, долларовые цены на недвижимость продолжают снижаться и это устойчивая тенденция, рост рублевых цен остановился, и в будущем цены в рублях также могут пойти вниз. На фоне снижающегося спроса можно ожидать вывода на рынок более бюджетных проектов в следующем году. Тогда снижение цен на жилье может компенсировать рост ипотечных ставок», — предостерегает от поспешных шагов Олег Репченко. 

Более того, по его словам, не надо брать  ипотеку, с минимальным первоначальным взносом и ежемесячными платежами, превышающими 30% дохода. В текущей нестабильной ситуации никто не застрахован от снижения зарплаты или даже потери работы, поэтому велик риск того, что вы просто  не справитесь с платежами.

Другие эксперты более оптимистичны.

«Если вы уверены, что не останетесь без работы, или у вас есть активы и сбережения, которые в случае снижения дохода или потери его источника сможете использовать, то берите — ипотека позволит вам уберечь от инфляции средства, потраченные на первоначальный взнос. К тому же высока вероятность, что процентные ставки продолжат рост», — считает Сергей Шамин из Банка расчетов и сбережений.

По словам Дениса Бобкова из ОПИН, на фоне обесценивания рубля и растущей инфляции (минимум 10% по итогам года), экономически выгодно брать ипотеку в рублях  на покупку нового жилья. Новостройки от старта строительства до сдачи в эксплуатацию по-прежнему дорожают на 35-40%. 

«Самое время брать ипотеку. Да, ставки слегка повысились, но они могли бы быть больше, и пока нет так называемых заградительных ставок, когда кредит заведомо невыгоден», — уверяет Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и спецпрограмм  Tekta Group.  По словам эксперта, точка входа идеальна: есть программы, в которых первоначальный платеж составляет 10-15% от суммы кредита — на рынке давно подобного такого не было.

Выбираем ипотечную программу

Итак, доходы посчитаны, накопленные средства для формирования первоначального взноса сняты с депозитов, теперь самое время определиться с валютой кредита и выбрать ипотечную программу.

«Я бы посоветовал очень взвешенно подойти к этому вопросу и брать ипотечный кредит только при условии, что ваши квалификация и опыт работы позволяют вам найти нового работодателя за  2-3 месяца, и на это время у вас есть «подушка ликвидности». Брать кредит следует только в той валюте, в которой вы получаете доход, и приобретать при этом надо высоколиквидное жилье», — советует Сергей Шамин.

Александр Полютов из «Промсвязьбанка» отметил, что многие крупные банки уже начали предлагать программы с более продолжительными сроками кредитования (на 20-30 лет), что может снизить размер ежемесячного платежа. Если планируется покупка новостройки, то лучше покупать жилье с максимально высокой степенью готовности. 

Олег Репченко из «Индикаторов рынка недвижимости» предлагает на первичном рынке  обратить внимание на специальные совместные программы банков и застройщиков. Кроме того, по информации эксперта, нередко банки предлагают более выгодные условия для своих зарплатных клиентов.

Игорь Жигунов из «Банка Жилищного Финансирования» пророчит активное развитие  рынка кредитов под залог недвижимости (это тоже ипотека). По его мнению, для многих заемщиков  кредиты под залог имеющихся квартир станут отличным инструментом покупки новостройки, загородного дома, земли без подряда, а также получения средств на расширение и развитие бизнеса. Также будет развиваться  рынок льготного кредитования —  для получателей субсидий и материнского капитала.

Иван Гидаспов

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

10 признаков кризиса на рынке недвижимости

Выгодно ли погашать досрочно ипотечный кредит?

Что делать с ипотекой, когда дорожает валюта?

realty.mail.ru

Стоит ли брать ипотеку 🚩 Выгодно ли брать ипотеку в 2017 году и где выгоднее это сделать 🚩 Ипотека

Конечно, не всем по карману просто взять и сразу купить квартиру. Приходится много лет копить или же полагаться на ипотеку. У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки. Ипотека привлекает многих тем, что квартиру можно купить почти сразу, тут не нужно копить определенную сумму.

 Конечно, не только быстрая покупка привлекает людей, на этом плюсы ипотеки не заканчиваются. Тут вам и более низкие проценты, если сравнивать с потребительским кредитом, и отсрочка платежей при рождении детей либо других важных обстоятельствах. Банки предлагают разные условия ипотеки, но все подобные программы должны быть направлены на облегчение приобретения своей квартиры.

 Даже при минимальной процентной ставке готовьтесь к переплате, причем существенной. К сожалению, зачастую людям приходится заплатить в виде процентов сумму равную стоимости самого жилья. Но для людей, которые живут на съемной квартире, ответ очевиден: лучше вкладываться в собственный дом, хоть и переплачивать, чем ежемесячно отдавать большую сумму за жилье, которое по-настоящему вашим никогда не станет. Ну и цены на недвижимость не стоят на месте: вы возьмете квартиру, которая спустя года может стоить опять-таки в два раза дороже.

Стоит помнить, что вы не сможете избавиться от квартиры, взятой в ипотеку: ни подарить, ни продать. Хоть на бумаге она и является вашей, но при этом она же является залогом для банка в случае, если вы вдруг станете неплатежеспособным.

Для многих ипотека является чуть ли не финансовым рабством. Поэтому и начинают копить на свое жилье своими силами. Да, тут не придется выплачивать проценты банкам, но и придется ждать достаточно долго, прежде чем переехать в свою квартиру. Да и срок покупки подгадать сложно, ведь цены растут. Накопление может затянуться на года, а то и десятки лет. Поэтому многие предпочитают рискнуть и взять ипотеку, чтобы уже сразу жить в родных стенах, обустраивая свой уютный уголок.

www.kakprosto.ru