Что такое банковская карта и для чего она нужна?
Банковские пластиковые карты стали неотъемлемой частью финансовой жизни большинства россиян.
Подавляющее число жителей крупных городов расплачивается картой за свои покупки в тех магазинах, где имеются специальные терминалы, оплачивает различные услуги, от стрижки в парикмахерской до ремонта телефона, пользуется банкоматами и платежными терминалами.
Но до сих пор еще есть люди, которые пока не решились перейти на карточные расчеты, потому что не знают, насколько это удобно и главное – безопасно.
Что такое банковская карта?
Что можно делать с банковскими картами?
Что такое банковская карта Сбербанка?
Что такое пин-код банковской карты?
Что такое CVC/CVV коды?
Что такое банковская карта?
Банковская карта – это удобный и современный способ управления своими текущими расходами для совершения бытовых покупок, оплаты коммунальных платежей, приобретения товаров или различных услуг, а также получения наличных денег со своего счета.
Впервые банковские карты появились в 50-х годах ХХ века в Соединенных Штатах, заменив собой чековые книжки. Они представляли собой кусочки картона с перфорацией в определенных местах и могли принадлежать только очень богатым людям.
С распространением электронных устройств карты для банковских платежей становились все более доступными и получали новые возможности. Современные банковские карты бывают:
— дебетовыми (расчетными) – для операций с имеющимися наличными средствами;
— платежными с разрешением овердрафта в пределах лимита – для наличных средств клиента с возможностью получения небольшого кредита;
— кредитными – для получения кредитов на специальных условиях;
— предоплаченными – для получения клиентом предоплаченных услуг, товаров или наличных средств.
Кроме того, карты могут быть локальными – действующими в пределах одного банка, международными, а также виртуальными – для электронных расчетов при интернет-торговле или заключении безналичных сделок.
Что можно делать с банковскими картами?
Банковская карта значительно расширяет возможности клиента банка по управлению своими финансами. Ее можно использовать как платежное средство, чтоб не носить в кармане пачку наличных денег, как инструмент накопления финансовых средств, а также как защиту от похищения денег мошенниками.
В зависимости от вида банковской карты ею можно пользоваться в пределах региона, страны или по всему миру. Положив в карман этот небольшой кусочек пластика, вы везде будете иметь доступ к своим финансам.
Кроме того, многие банковские карты сейчас можно использовать в онлайн-банкинге, совершая по ним операции в интернете со своего компьютера или смартфона. Это очень удобно, так как вы можете покупать товары в интернет-магазинах всего мира, выполнять нужные платежи и делать переводы, не выходя из дома или офиса.
Что такое банковская карта Сбербанка?
Сбербанк России, как один из самых мощных банков страны, выпускает множество различных банковских карт для своих клиентов – платежных, кредитных и овердрафтных. Их можно использовать на всей территории страны, а многие и за рубежом.
Карты Сбербанка принимают все магазины, кафе и рестораны, банкоматы и платежные терминалы России. Они хорошо защищены от взлома, а при желании можно застраховать лежащие на карте средства, чтобы в случае хищения банк возместил украденные деньги или их часть. Немалую часть выпуска составляют социальные карты – пенсионные, карты по выплате пособий и т.д.
Помимо обычных услуг, Сбербанк по желанию клиента может изготовить для него карты с индивидуальным эксклюзивным дизайном или подарочные карты, предназначенные для преподнесения в дар близкому человеку либо для вознаграждения сотрудников компании.
Кроме того, банк выпускает универсальные карты, которые выполняют функции удостоверения личности, платежной карты, полиса пенсионного и медицинского страхования и т.д.
Что такое пин-код банковской карты?
Для того, чтобы банковской картой не мог пользоваться каждый, кому она попадет в руки, доступ к счету открывается только после введения пин-кода – шифра из четырех цифр, служащего своеобразным ключом к вашему пластиковому кошельку.
Пин-код, кроме держателя карты, неизвестен никому, даже работникам банка – так устроена система безопасности. Для некоторых карт это сочетание цифр является постоянным и случайным образом заносится на карту при ее выпуске – такая система действует в основном для именных карт.
Те же карты, что выпускаются без идентификации – так называемые карты мгновенного выпуска – могут устанавливать пин-код, выбранный держателем карты.
Нельзя никому сообщать пин-код своей карты, чтобы не подвергаться опасности утраты средств со счета. Нельзя записывать пин-код на карте, так как в случае потери любой, кто ее найдет, получит доступ к имеющимся деньгам.
Нельзя говорить пин-код людям, которые звонят вам по телефону и представляются банковскими работниками – никогда сотрудники банка не станут узнавать ваш пин-код, это им строжайше запрещено.
Что такое CVC/CVV коды?
На обратной стороне карты, под черной магнитной полосой, приклеена бумажная полоска, на которой нанесены цифры. Это и есть CVC/CVV код, используемый для дополнительной идентификации в случаях, когда платежи проводятся через интернет, и пластиковая карта физически не может служить идентификатором. В разных платежных системах он называется:
— CVV2, что означает Card Verification Value 2 – на картах системы Visa;
— CVC2, что означает Card Verification Code 2 – на картах MasterCard;
— CID, или Card Identification – на картах American Express.
Нельзя путать CVC/CVV код и пин-код, это разные сочетания цифр. Пин-код не указывается на карте ни в коем случае, тогда как CVC/CVV может увидеть каждый, кому попадет в руки ваша карта.
Как правило, при оплате услуг онлайн-банкинга требуется сообщать последние три цифры CVC/CVV кода для дополнительной гарантии, что оплату совершает реальный держатель карты, а не интернет-мошенник, узнавший реквизиты с помощью фишинга.
www.mnogo-otvetov.ru
Банковская карта Википедия
Ба́нковская ка́рта (англ. bank card) — пластиковая карта, обычно «привязанная» к одному или нескольким расчётным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных.
Терминология[ | ]
Владелец счёта — физическое или юридическое лицо-клиент банка, собственник денежных средств по дебетовому счёту либо банк-кредитор физического или юридического лица/являются номинальными владельцами счёта с правом распоряжения определённой кредитным договором суммой денежных средств/. Распоряжаются средствами на своих счетах, путём дачи указаний банку/банковским работникам о списании/зачислении электронных или бумажных денежных средств путём произведённых расчётных операций в том числе по инкассо, платёжными поручениями, квитанциями: банк не имеет права[источник не указан 893 дня] задержать их выплату или запретить пользоваться частью денежных средств, хранящихся на счёте, кроме как по законному решению суда, вступившему в силу или списания комиссий по операциям, предусмотренным договором банковского счёта или кредитным договором. В случае, если в последующем будет установлено, что решение суда было незаконным, то банк наравне с другими организациями должен будет выплатить компенсацию за задержку или запрет пользоваться частью денежных средств. [источник не указан 893 дня]
Держатель карты — физическое лицо, на имя которого выпущена пластиковая карта, в том числе физическое лицо-владелец счёта либо другое лицо, указанное владельцем счета. Сама карта является собственностью банка при открытии кредитного расчётного счёта[источник не указан 893 дня].
Собственник карты — банк-эмитент, выпустивший карту или клиент-владелец дебетового банковского счёта, что закрепляется соответствующими пунктами договора на обслуживание банковских карт. Держатель карты обязан вернуть её банку/в случае кредитного договора/ по его мотивированному требованию в течение срока, указанного в договоре банковского счёта.[источник не указан 893 дня]
Карты бывают
- Дебето́вые карты используются для распоряжения собственными деньгами, которые лежат на дебетовом расчётном счёте в банке.
- Креди́тные карты используются для распоряжения деньгами, располагаемыми б
ru-wiki.ru
Банковская карта — это… Что такое Банковская карта?
Банковская карта — инструмент, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке. Такой счет называют специальным карточным счетом (СКС). Он открывается банком для отражения всех совершаемых клиентом операций с использованием банковской карты. Карты не будут иметь своего специального карточного счета только в том случае, если в банке все пластиковые карты одного типа «привязаны» к единому счету, либо если карта является предоплаченной.
Банковские карты используются для безналичных платежей, в том числе и через Интернет, а также для снятия наличных или пополнения счета через банкомат или пункт выдачи наличных (ПВН).
Их также иногда называют кредитными картами или кредитками, но это обобщенное название не соответствует действительности, так как карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми.Тип карты, кредитная или дебетовая, определяется счетом, к которому она прикреплена, или который является для карты основным. Карта может быть прикреплена сразу к нескольким счетам (такие карты называют мультивалютными) и, наоборот, к одному счету может быть прикреплено несколько карт. Некоторые кредитные организации дают возможность своим клиентам заменять основной счет карты другим своим карточным счетом, открытым в том же банке.
Предоплаченные карты не предполагают наличие счета. Чаще всего они используются в качестве подарочных, или как альтернатива дорожным чекам. Такие карты не требуют при выпуске обязательной идентификации владельца и могут использоваться анонимно.
В России наибольшее распространение имеют карты международных платежных систем Visa и MasterCard. Карта является собственностью банка-эмитента. Клиент — держатель карты обязан вернуть ее в кредитную организацию по первому требованию. Стандартная карта изготавливается из пластика (ширина — 86 мм, высота — 54 мм, толщина — 0,76 мм) и оснащается носителем информации — магнитной полосой. В настоящее время в России существуют также карты с микропроцессором, с технологией PayPass и с транспортным приложением.
Карта может быть выпущена как на материальном носителе, так и в электронном виде (виртуальная карта).
На лицевой стороне карты может быть нанесено какое-либо изображение. В обязательном порядке на карте присутствуют ее номер и срок действия. Если карта выпущена на материальном носителе, то на нее также наносится название банка, логотип платежной системы и имя держателя (не всегда). На обратной стороне находятся магнитная полоса и бумажная полоса для подписи держателя. На картах некоторых категорий указывается код CVV2 или CVC2.
Банковская карта может одновременно использовать ряд технологий и работать сразу в нескольких платежных системах. Например, на карте нанесен логотип платежных систем MasterCard и Cirrus, или, карта обладает магнитной полосой, чипом и оснащена технологией PayPass.
banks.academic.ru
Виды банковских пластиковых карт
Все мы сталкиваемся с пластиковыми картами практически каждый день. Еще несколько лет назад такие карты были не так распространены. Однако в настоящее время, практически у каждого человека, будь то крупный бизнесмен или простой обыватель, есть пластиковая банковская карта.Давайте подробнее рассмотрим, какие же виды банковских карт существуют.
Особенности пластиковых карт
Банковская карта – это пластиковая карточка, которая привязывается банком к лицевому счёту владельца этой карты. Банковские карты, как правило, предназначены для осуществления безналичных платежей.
Большинство платёжных банковских карт изготавливаются в формате, который установлен международным стандартом ISO 7810 ID-1: размер 85,6 × 53,98 мм, на карте имеется магнитная полоса, которая несет в себе специальную информацию. Существуют также и чиповые пластиковые карты.
На лицевой стороне карты обязательно присутствует, номер карты, логотип платёжной системы, срок действия, а также может быть указано имя ее владельца.
На обратной стороне карты, как уже отмечалось выше, имеется магнитная полоса и бумажная полоса с личной подписью владельца. На некоторых картах присутствует CVV-код или его аналог.
Виды банковских карт
В банках обычно выпускают следующие разновидности банковских пластиковых карт:
Кредитные карты. Данный вид пластиковых карт используется её владельцем для осуществления операций (платежей), расчёты по которым происходят за счёт средств, которые кредитная организация, выпустившая данную карту, предоставила своему клиенту. При этом кредитная карта имеет установленный лимит денежных средств согласно условиям заключенного между банком и клиентом кредитного договора. Каждый банк, устанавливая кредитный лимит на карту, руководствуется своей внутренней политикой и потенциальной платёжеспособностью каждого отдельного клиента. Как правило, процесс получения кредитной карты в банке довольно прост, так как не производится тщательная проверка личности клиента и изучение его кредитной истории. Отметим, что на остаток денежных средств на счёте происходит начисление %, также как и на обычный банковский вклад.
Дебетовые (расчетные) карты. Основное назначении этого вида карт – совершение ее владельцем операций (платежей) в пределах установленного банком-эмитентом предела денежной суммы (расходный лимит). При этом все расчёты осуществляются за счёт денег клиента, которые находятся на его счете в банке, или кредита, который предоставляется банком-эмитентом своему клиенту согласно заключенному договору банковского счёта в случае отсутствии или нехватки денежных средств на банковском счёте клиента (так называемый овердрафт).
Предоплаченные карты. Эти банковские карты используются для совершения её владельцем операций (платежей), расчёты по которым производятся банком-эмитентом от своего имени. Такая карта удостоверяет право ее владельца требовать от кредитной организации оплату установленных товаров (работ, услуг, а также результатов интеллектуальной деятельности) или выдачи определенной суммы наличных денег.
Внутрибанковские карты. Подобные банковские карты могут использоваться исключительно в банкоматах и кассовых терминалах, принадлежащих выпустившему их банку. Также банк-эмитент может предоставить своим клиентам возможность управлять своим банковским счетом через Интернет в рамках своего официального сайта. Также следует учитывать, то банкоматы и платежные терминалы других банков, а также многие интернет-магазины, как правило, не принимают платежи по таким картам. В качестве примера внутрибанковской пластиковой карты можно назвать Сберкарт (внутрибанковская микропроцессорная пластиковая карта, выпускаемая Сбербанком России).
Международные карты. Этот вид пластиковых карт обычно применяется при осуществлении международных платежей. Среди самых популярных мировых платежных систем можно выделить карты – Visa (Visa Classic, Visa Electron, Visa Gold, Visa Platinum) и Mastercard (Maestro, Cirrus, Mastercard Mass, Mastercard Gold, Mastercard Platinum).
Среди них наиболее доступными являются пластиковые карты Visa Electron и Mastercard (Maestro и Cirrus). Обычно эти карты являются дебетовыми и не имеют возможности осуществлять электронные платежи через системы Интернет. Данные пластиковые карты являются самыми дешёвыми, как в обслуживании, так и по стоимости их выпуска. Если рассматривать самые популярные международные пластиковые карты в мире, то это – Mastercard Mass и Visa Classic. Эти карты бывают как кредитные, так и дебетовые, а также принимаются при осуществлении платежей в Интернете.
Виртуальные карты. Сейчас уже многие современные банки осуществляют выпуск виртуальных карт. Внешне такие карты выглядят примерно также как и все остальные карты, они бывают только дебетовыми и предназначены, что собственно вытекает из их названия, для осуществления расчетов только в Интернете. Владельцы таких виртуальных карт не смогут получить наличных денег ни в банкоматах, ни в терминалах. Исключение – закрытие карты в банке-эмитенте, когда в отделении банка владельцу карточки возвращаются денежные средства, оставшиеся на его счете.
beprime.ru