Льготный ипотечный кредит – условия получения. Кому положена льготная ипотека? :: BusinessMan.ru

Содержание

Льготная ипотека для молодой семьи: кому положена, как получить

К сожалению, большая часть молодых семей не в состоянии самостоятельно приобрести себе жилье. Это – одна из основных проблем, которая стоит перед молодым населением, ведь затраты на съемное жилье или ипотечные кредиты, зачастую, отбирают львиную долю заработка пары.

Самый популярный способ обзавестись собственным жилым помещением – взять ипотечный кредит. В связи с этим вопрос к юристам о том, как правильно оформить ипотеку, задается все чаще. Чтобы улучшить жизнь таких категорий граждан, государством предусмотрена льготная ипотека для молодых семей.

Конечно, ипотечное кредитование – это также серьезный удар по семейному бюджету, ведь, зачастую, паре приходится расплачиваться за свое жилье по 20-30 лет, причем в итоге на сумму переплаты можно приобрести еще 2 или 3 аналогичные квартиры.

Содержание статьи:

Какие госпрограммы доступны

Программы «Жилище»

Основная целевая поддержка таким категориям граждан предоставляется в рамках программы «Жилище», в частности, ее подпрограммы с названием «Обеспечение жильем молодых семей». Получить льготный кредит на жилье в рамках такого предложения может семья, в которой каждому из супругов не более 35 лет. Конечно, чтобы улучшить свои жилищные условия, заинтересованные лица должны отстоять в очереди достаточно большой промежуток времени. Из-за нехватки муниципального жилья в отдельных регионах Российской Федерации, такое ожидание иногда затягивается на несколько лет.

Читайте подробнее: Кто в России может рассчитывать на субсидии по оплате коммунальных услуг? Вы удивитесь!

Размер субсидирования в этом случае напрямую зависит от стоимости недвижимости в конкретном субъекте РФ.

Условия предоставления собственной квартиры по ипотечному кредиту для молодой семьи, выглядят следующим образом:

  • Если нет детей – 35 процентов от стоимости жилого помещения;
  • Если дети есть – дополнительно субсидируются по 5 процентов от кредита на каждого несовершеннолетнего.

Остаток от суммы ипотеки может быть взят кредит в любом коммерческом банке, предоставляемом такую возможность. На данный момент эта программа действует до 2020 года.

Предложение «Молодая семья»

Банки также вправе предлагать своим клиентам льготные условия оформления кредитного договора на приобретение квартиры в собственность. Одно из самых привлекательных предложений в этой области – у Сбербанка.

Читайте подробнее: Кто и как может заполучить квартиру от государства? Где действует программа выдачи жилья для многодетных?

Доступное жилье по госпрограмме льготной ипотеки, к сожалению, может быть приобретено не всеми гражданами. К примеру, части их них может быть отказано в выдаче субсидии из-за наличия иного помещения в собственности, неправильно оформленных документов. В этом случае решить этот вопрос и обзавестись жильем можно через банк.

В 2018 году, для принятия участия в программе «Молодая семья», необходимо соблюсти следующие условия:

  1. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять 15 процентов от стоимости выбранного объекта недвижимости;
  2. Если в семье есть дети, то первоначальный взнос должен быть 10 процентов.

Льготные условия такого кредитования заключаются в том, что банк предоставляет возможность оформить договор по сниженной процентной ставке. Кроме того, благодаря этой льготе, при появлении ребенка в семье, родители могут отсрочить свои платежи на определенный период, устанавливаемый в индивидуальном порядке.

Пенсионный возраст в России могут увеличить! С 2017 года для некоторых категорий граждан он начал повышаться! Смотрите, затронет ли эта реформа вас. >>

Кто может воспользоваться льготой

Государственные программы, направленные на улучшение условий проживания молодых семей, дают возможность воспользоваться правом на получение льготного кредита следующим категориям граждан:

  1. Льготы по ипотеке могут быть предоставлены для бюджетников, но только при условии, что оба супруга работают в сфере государственного или муниципального обеспечения. К примеру, такие привилегии могут быть предоставлены для врачей, для учителей;
  2. Льготы предоставляются для многодетных семей, которые не могут самостоятельно приобрести жилое помещение из-за недостатка средств, или если жилья, в котором он проживают, не достаточно для проживания такого большого количества человек;
  3. Программы льготного кредитования доступны для молодых семей при рождении ребенка, если у обоих родителей возраст до тридцати пяти лет;
  4. Привилегиями могут воспользоваться молодые специалисты, которые переехали в сельскую местность для трудовой деятельности;
  5. Предоставление таких гарантий возможно и малоимущим гражданам, при наличии у них официальной работы. Данный факт должен быть подтвержден документально – семья состоит на учете в органах соцзащиты. Простого предоставления справок о доходах не достаточно;
  6. Отдельные социальные гарантии направлены на обеспечение жильем матерей-одиночек.

Отдельными нормативными актами могут быть предусмотрены дополнительные льготные кредиты для определенного круга граждан. К примеру, Министерство Внутренних дел имеет НПА, согласно которому для сотрудников МВД также есть льготные условия кредитования.

Плюсы и минусы участия в программе

Льготы по ипотеке имеют как положительные, так и отрицательные стороны. В частности, удобство оформление ипотечного кредита по федеральной программе заключается в следующем:

  1. Льготная ставка по процентам;
  2. Государство субсидирует из своего бюджета первоначальный взнос;
  3. У супругов есть возможность досрочно погасить кредит, не встречая при этом никаких проблем со стороны специалистов кредитных учреждений;
  4. Индивидуальный порядок оформления договора на недвижимость и заключения всех документов, в сравнении с обычными клиентами. Как правило, в большинстве банковских учреждений клиентов по государственной программе принимают без очереди.

Вам понравится: До какого года продлили программу материнского капитала? До какого года можно использовать сертификат?

Недостатки такой программы заключаются в том, что семье достаточно долго придется регулярно вносить суммы кредита. Конечно, низкая процентная ставка позволяет существенно снизить ежемесячные расходы семьи, однако, как показывает практика, за годы своего кредитования, семья переплачивает сумму, которой бы вполне хватило на приобретение еще одного жилья.

Этот материал может Вам пригодиться в будущем — сохраните его себе в социальные сети:

Куда обратиться

Чтобы получить льготную ипотеку на жилплощадь, супруги должны обратиться в администрацию населенного пункта. На этом этапе граждане получают документы, подтверждающие, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.

Рассказать о том, как получить финансовую поддержку от государства на улучшение условий проживания должны специалисты отдела жилищной политики, находящиеся в этом же муниципальном учреждении.

Как правило, для получения жилья достаточно представить документы, удостоверяющие личность, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Порядок оформления

После обращения в городскую администрацию, гражданин, заинтересованный в оформлении льготного ипотечного кредитования на квартиру, должен получит сертификат на субсидирование. Этот документ выдается автоматически, после того, как заинтересованное лицо простоит в очереди в качестве нуждающегося на улучшение жилищных условий определенное время. Продолжительность напрямую зависит от источника субсидирования.

Следующий шаг для получения ипотечного кредита с государственной поддержкой – обращение в Агентство по ипотечному кредитованию. Специалисты составят варианты оформления ипотечного кредита в банках, проверят представленные документы.

После этого гражданин может обратиться в банк для получения одобрения на кредит.

lgoty.net

Социальная ипотека — условия получения по государственным программам и пакет документов

Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.

Что такое социальная ипотека

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения — это и есть социальная ипотека. Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку. Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

  • дотация процентной ставки;
  • покупка госжилья по сниженной ставке;
  • оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Субсидия на снижение процентной ставки

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу. Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат. Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Частичная оплата жилья государством

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Покупка жилья у государства

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

  • военнослужащие;
  • некоторые категории государственных служащих и пр.

Льготы по ипотеке

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

  • Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
  • Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
  • Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
  • Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Кому положена социальная ипотека

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы. Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Социальная ипотека для молодой семьи

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды. Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы. Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать. Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими. Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Социальная ипотека для бюджетников

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья. Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников. Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Как получить социальную ипотеку

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться по социальной ипотеке

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды. В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход. Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

  • документы, дающие право претендовать на ссуду;
  • справки, демонстрирующие наличие дохода;
  • документы, которые подтверждают личность;
  • документы, показывающие трудовой стаж;
  • свидетельство о браке;
  • заявление на ипотеку;
  • прочие документы, которые могут запросить в банке.

Государственная программа ипотечного кредитования

Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.

Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет. Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет. Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.

В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК — Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:

  • Банк Москвы;
  • Сбербанк России;
  • Банк Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ТранскапиталБанк;
  • УралСиб.

Условия ипотеки для молодой семьи

Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся. Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.

Ипотека для врачей социальная

В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.

Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз — все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.

Жилищная ипотека военнослужащим

Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным. Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.

Льготная ипотека молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.). Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка. Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.

Видео: Социальные программы по приобретению жилья

sovets.net

Льготные условия ипотеки в Сбербанке: кто может воспользоваться

В линейке кредитных продуктов Сбербанка предусмотрены льготы по ипотеке для отдельных категорий заявителей: молодых семей и семей с детьми. Кроме того, Сбербанк совместно с государством реализует программы помощи льготным категориям граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не могут решить проблему за счет собственных сбережений.

Какие предложения есть в Сбербанке для малоимущих семей

Малоимущими признаются семьи, в которых доход на 1 человека не превышает величину прожиточного минимума. При этом в расчет берется не отдельно взятая ячейка общества, а все граждане, зарегистрированные на одной жилплощади.

Это значит, что если молодая семья из 2 человек проживает с бабушкой и дедушкой, то расчет среднедушевого дохода производится на 4 человек с учетом доходов каждого (в т.ч. пенсий по старости). Статус малоимущей семьи подтверждается документально.

Специальных ипотечных программ, разработанных для малоимущих граждан, в Сбербанке нет. Эта категория заявителей может воспользоваться другими банковскими предложениями, а именно:

  • ипотекой для молодых семей, если возраст хотя бы одного члена семьи не превышает 35 лет;
  • кредитом с использованием материнского капитала, если у семьи возникло право на его получение;
  • ипотекой для семей с детьми, при условии рождения второго или последующих детей, в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

Льготные условия для разных категорий граждан

В России действует жилищная программа, в рамках которой государством оказывается помощь в приобретении жилья. Если семья или одиноко проживающий гражданин поставлены на учет в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания, они могут получить субсидии для приобретения жилого помещения или погашения ипотечного займа. В этом вопросе Сбербанк тесно сотрудничает с государственными структурами.

Мать-одиночка или женщина в декрете

Матерью-одиночкой считается женщина, в свидетельстве о рождении ребенка которой:

  • стоит прочерк в графе «отец»;
  • указанный выше раздел заполнен со слов матери.

Мать, воспитывающая ребенка одна, может претендовать на участие в ипотечной программе для молодых семей, если ее возраст не превышает 35 лет. В рамках данной программы Сбербанк устанавливает сниженные процентные ставки и предоставляет отсрочку по уплате основного долга, если после заключения кредитного соглашения в семье родился еще один ребенок.

Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на помощь от государства и получить так называемую социальную ипотеку. Это выплата на приобретение жилья, за счет которой государством оплачивается 42 кв.м. площади на семью из 2 человек и по 18 кв.м. на каждого – при составе семьи свыше 3 человек. При этом минимальный размер компенсации должен превышать 35% стоимости жилого помещения.

Беременные женщины или, находящиеся в декретном отпуске, могут рассчитывать на получение ипотеки лишь в качестве созаемщика. Они не могут единолично участвовать в кредитном проекте, поскольку не будут иметь дохода в ближайшем будущем.

Важно! Независимо от того, к какой категории относится гражданин, претендующий на льготные условия, банк будет рассчитывать платежеспособность клиента на этапе одобрения заявки. Поэтому взять ипотеку смогут лишь те, кто имеет постоянный доход.

Инвалиды, ветераны боевых действий и многодетные семьи

Граждане, имеющие инвалидность 2 или 3 группы, признаются частично ограниченными в трудовой деятельности и получают социальную пенсию. Этот вид дохода может учитываться при оформлении ипотеки наравне с заработком по основному месту работы. В качестве льготы при покупке жилья инвалидам предоставляется государственная поддержка, за счет которой можно оплатить до 50% стоимости приобретаемого помещения (Постановление Правительства № 28 от 11.01.2000 г.). Помощь осуществляется в виде предоставления субсидии или жилищного сертификата, который может использоваться в качестве первоначального взноса.

Инвалиды 1 группы – это граждане с полностью утраченными способностями к труду. Поэтому они не могут выступать в качестве заемщиков по ипотеке в Сбербанке.

Ветераны боевых действий и многодетные семьи также вправе претендовать на получение социальной ипотеки. В рамках данного вида госпомощи за счет бюджетных средств оплачивается 18 кв.м. из расчета на каждого члена семьи или 32 кв.м. в отношении, одиноко проживающего, гражданина.

Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке или списать часть долга при рождении второго и последующих детей

В рамках кредитного продукта «Ипотека с господдержкой» Сбербанк предлагает установление льготной ставки кредитования для семей с детьми. Если в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. в семье родился второй, третий и т.д. ребенок, банк устанавливает ставку в размере 6%. Она будет действовать в течение 3 лет, если в семье появился второй ребенок и 5 лет – в отношении третьего и последующих детей. Кроме того, по ходатайству заемщика Сбербанк может предоставить отсрочку по уплате основного долга по случаю увеличения состава семьи.

Списанием долга по случаю рождения детей банк не занимается, это не благотворительная организация. Но снизить сумму задолженности можно, если воспользоваться все теми же государственными программами. Например, «ДОМ.РФ» поможет рефинансировать ипотеку на выгодных условиях, если будет доказана тяжелая жизненная ситуация в семье, и одновременно уменьшить основную задолженность на 30% за счет государственных средств.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 24.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Льготная ипотека — для молодых семей, по федеральной программы, для многодетных, в 2018 году, для бюджетников, условия

Покупка квартиры или любого другого жилья при участии заемных средств, не российская особенность, а широко распространенная мировая практика. Но для того, чтобы банк одобрил кредит, пусть и обеспеченный квартирой, требуется определенный уровень дохода.

Существующие на сегодняшний день процентные ставки по ипотеке делают сумму ежемесячных платежей практически недоступной для многих категорий граждан.

Выходом для работников бюджетных организаций, многодетных семей, молодых родителей и других граждан с относительно небольшим доходом может стать ипотека на льготных условиях.

Как правило, речь идет о сниженной процентной ставке. Или же о том, что часть суммы вносится не заемщиком, а из другого источника, например государственного бюджета.

Льготная ипотека позволяет решить квартирный вопрос практически всем.

Федеральная программа

Основные направления помощи в приобретении жилья некоторыми категориями граждан были заданы в Указе Президента № 600 от 07.05.2012 г. А в 2018 году Постановлением Правительства № 2242-р была утверждена Стратегия развития ипотечного кредитования до 2020 года.

В документе говорится, что АИЖК разрабатывает, а банки с госучастием реализуют специальные программы льготного кредитования «социально приоритетных категорий граждан».

Вместе с тем продолжается действие первой из программ, получивших название социальной ипотеки. Официально она именуется «Жилье для российской семьи».

Ее отличает достаточно жестко ограниченный круг участников, которым полагается господдержка в приобретении жилья. Утверждена она была Постановлением Правительства № 404 от 05.05.2014 г.

Условия

Данная госпрограмма подразумевает несколько способов помощи гражданам:

  • выделение субсидии;
  • продажа жилья из муниципального фонда по льготной цене;
  • ипотечный кредит со сниженной процентной ставкой

Помимо сниженной процентной ставки, к условиям получения ипотеки можно отнести стандартные требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • определенный возраст;
  • трудовой стаж;
  • достаточность дохода.

Также устанавливаются требования и к приобретаемой недвижимости: ее площадь не должна превышать норма предоставления социального жилья и относиться к эконом-сегменту.

Кто может получить?

Воспользоваться социальной ипотекой по госпрограмме «Жилье для российской семьи» могут «очередники».

То есть те, кто ждет от государства решения вопроса об обеспечении их социальным жильем:

  • жители аварийных или подлежащих сносу домов;
  • ждущие «расширения» наниматели муниципального жилья;
  • желающие использовать маткапитал;
  • многодетные семьи;
  • ветераны военных действий.

Льготная ипотека

Помимо нуждающихся в выделении жилья очередников, государство определило в категорию социально приоритетных достаточно большое количество граждан.

Общим их признаком является относительно небольшой уровень дохода на момент обращения за кредитом. Причем не имеет значения, временная это ситуация или постоянная.

Молодые семьи

Льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе предполагает сниженную процентную ставку или субсидию, которую можно использовать на первый взнос.

Но заемщиками могут стать только семьи, соответствующие определенным критериям.

Главный из них – возраст. Верхняя планка устанавливается в 35 лет для хотя бы одного из супругов, или же для родителя, воспитывающего ребенка в неполной семье.

Кроме того, у молодой семьи должна быть нужда в собственном жилье.

Многодетные

Семьи, где детей трое или больше, могут рассчитывать на льготные условия по ипотеке. Прежде всего, это относится к тем из них, кто подпадает под действие госпрограммы «Жилье для российской семьи», то есть вставшим в очередь до 2005 года.

Впрочем, это не отменяет помощи другим многодетным семьям. Они могут рассчитывать на возмещение государством части кредита и льготные процентные ставки.

Бюджетники

Работники бюджетных организаций, с их не слишком высоким доходом, редко когда могут решить вопрос с жильем самостоятельно.

Социальная ипотека призвана оказать им помощь в покупке квартиры, соответствующей социальным нормативам.

Для того, чтобы получить кредит под низкий процент или субсидию на покрытие части стоимости квартиры, бюджетники должны:

  • нуждаться в приобретении или расширении жилплощади;
  • проработать год в бюджетном учреждении;
  • быть не старше 40 лет (для семейных) или 30 лет (для одиноких).

Молодые учителя

Для учителей муниципальных или государственных школ реализуется особая программа льготного кредитования.

Стать ее участником может молодой (до 35 лет) специалист:

  • имеющий не менее трех лет педагогического стажа;
  • продолжающий работать по специальности в момент подачи заявки.

Низкая ставка по такому кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячный платеж не может быть больше 45% его дохода.

Инвалиды

Какой-либо специализированной ипотечной программы для людей, имеющих официально подтвержденную инвалидность, пока не существует.

Большинство банков не готово рассматривать этих граждан в качестве заемщиков ввиду их низкой заработной платы.

Пенсия же или пособие вообще не рассматриваются в качестве источника дохода. Но все же возможность получить льготный кредит при содействии государства у инвалидов есть. Например, по программе социальной ипотеки для очередников.

Военные

Военная ипотека – особый вид отношений между военнослужащими, государством и банками.

Контрактники при поступлении на службу автоматически становятся участниками специальной ипотечной программы, дающей им возможность за годы службы накопить определенную сумму на покупку жилья.

Воспользоваться средствами можно уже через три года после вступления в программу.

Ученые

Молодые кандидаты и доктора наук, являющиеся научными сотрудниками ВУЗов или академий наук, могут принять участие в ипотечной программе для молодых ученых.

Причиной ее разработки и реализации стало желание предотвратить «утечку мозгов» из страны.

Условия, предъявляемые к заемщикам, помимо общих, будут включать:

  • наличие ученой степени;
  • стаж научной работы от 1 года;
  • работа в определенном учреждении (НИИ, ВУЗ, АН, НЦ и т.д.).

С господдержкой

Воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой могут все граждане, чей доход недостаточен для получения кредита на обычных условиях и нуждающиеся в жилье.

Нуждаемость подразумевает, что своей жилплощади либо нет совсем, либо ее метраж не соответствует нормативам.

Приобрести по данной программе можно только квартиры в новых домах, построенных при участии государственных средств.

Использование материнского капитала

Изначально предполагалось использование материнского капитала на покупку жилья. В том числе и с участием заемного капитала. Но до недавнего времени банки соглашались принять данные средства только в счет погашения уже существующего кредита.

Сейчас есть возможность использовать маткапитал по выбору:

  • на оплату первого взноса;
  • на погашение долга.

Особенностью ипотеки с участием маткапилала является то, что в приобретаемой квартире должна обязательно быть выделена доля детей. Это влечет определенные неудобства для банка, как залогодержателя.

Но государственная поддержка таких ипотечных программ ведет к тому, что все больше кредитных организаций предлагает такую ипотеку.

Банки

Далеко не все банки предлагают своим клиентам ипотечные программы с льготными условиями. В крупных городах еще есть возможность рассмотреть различные предложения, но чаще всего выбор будет ограничен несколькими крупнейшими.

К тому же нестабильная экономическая ситуация заставила банки свернуть ряд своих программ.

Сбербанк

На сегодняшний день Сбербанк предлагает льготные условия по программам:

  1. Молодая семья, снижая размер первого взноса до 15% семьям с ребенком (обычно 20%).
  2. Военная ипотека.
  3. Ипотека с господдержкой.
  4. Ипотека плюс маткапитал.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Сбербанке и образец договора ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Этот банк принимает маткапитал и сертификаты других госпрограмм в качестве первого взноса или для погашения долга.

Из льготных программ в настоящее время реализуется только ипотека для военных.

Тут представлены образец заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24 и образец договора ипотеки в ВТБ 24.

Другие

Среди банков, предлагающих льготную ипотеку, можно назвать следующие:

  • Банк Москвы;
  • Локо-Банк;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Инвесткапиталбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Российский Капитал;
  • Росэнергобанк;
  • Связь-Банк;
  • Абсолют Банк;
  • ЮниКредитБанк;
  • Тимер Банк.

Как получить?

Для того, чтобы получить ипотечный кредит на льготных условиях потребуется подать заявку не только в банк (в соответствии с ФЗ № 102).

Сначала предстоит стать участником одной из программ поддержки. Для этого понадобится подать заявление в АИЖК или местную администрацию (если речь идет о госпрограмме для очередников). Только после этого можно обращаться в банк.

Ряд банков предоставляет ипотеку по двум документам.

Каковы условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке в 2018 году? Смотрите тут.

Интересует ипотека Газпромбанка с государственной поддержкой? Читайте здесь.

Какие документы понадобятся?

Банк, как правило, кроме заявки, требует от заемщика подтвердить:

  • возраст и гражданство – паспортом;
  • стаж работы – копией трудовой книжки;
  • доход – справкой;
  • стоимость жилья – предварительным договором.

Для включения в число участников госпрограммы потребуется также доказать:

  • факт своей нуждаемости в жилье;
  • соответствие выбранной квартиры условиям программы (площадь, цена).

На видео о льготных условиях кредитования для педагогов

 

77metrov.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *