Организация кредитной работы

Организация кредитной работы в банках

Содержание

Введение

Глава 1. Роль банковского кредита в рыночной экономике РФ

1.1 Особенности современной системы кредитования

1.2 Роль, сущность и виды кредита

1.3 Кредитные риски

Глава 2. Анализ организации кредитной работы в Липецком ОСБ № 8593

2.1 Организационно-экономическая характеристика Липецкого отделения

2.2 Анализ кредитной работы Липецкого ОСБ № 8593

2.3 Организация процесса кредитования ссудозаемщика

2.4 Анализ платежеспособности и процесс выдачи и сопровождения кредита

Глава 3. Проблемы, пути их решение и перспективы развития банковского кредитования в РФ

3.1 Банковское кредитование – проблемы, пути их решения и перспективы развития

3.2 Зарубежная практика предоставления банковских кредитов

3.3 Совершенствование маркетинговой политики банка, поиск резервов для привлекательности условий кредитования

Заключение

Список использованных источников

Приложения

Коммерческие банки – это социально-экономическая отрасль, которая наиболее гибко реагирует на любые изменения, как в экономической, так и в политической жизни общества и выполняет следующие социальные функции: обеспечение через налоговые платежи социальных бюджетных программ, создание рабочих мест, сохранение и приумножение накоплений населения, создание добавленной стоимости для вкладчиков. По причине вовлеченности в банковскую систему большого количества субъектов и денежных средств, происходящие в ней процессы носят глобальный в масштабах страны характер и сопоставимы по степени воздействия на общество с влиянием государства.

Таким образом, операции коммерческого банка и, соответственно, их качество имеют важное значение. Составляя наибольшую долю в структуре банковских активов, кредитные же операции являются самыми основными. А сам банковский кредит является основной формой современного кредита. От того, насколько эффективно будет управление кредитной деятельностью банка, зависит решение основной цели при размещении кредитных ресурсов – это получение прибыли. Ключевыми элементами эффективного управления являются: хорошо развитые кредитная политика и процедуры; хорошее управление портфелем; эффективный контроль за кредитами; и, что наиболее важно, хорошо подготовленный для работы в этой системе персонал.

Кредитные операции – самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка.

Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д.

Тема дипломной работы актуальна и сопряжена с выполнением ряда важных вопросов. Чтобы эффективно управлять кредитной деятельностью коммерческого банка, необходимо в соответствии с их спецификой разрабатывать общие принципы кредитной политики. Кредитная политика является важной составной частью общей банковской политики. Предложения по ее направлениям вырабатывает управляющая система банка и его структурные подразделения, связанные с кредитными операциями. Прежде всего, кредитная политика касается области предоставления ссуд. На объем и структуру кредитной деятельности банка влияют как объективные, так и субъективные факторы. Таким образом, объективные и субъективные факторы должны уравновешиваться так, чтобы результат от кредитной деятельности, в конечном счете, был положительным, решались насущные задачи клиентуры и обеспечивались основные цели банка [22, с.31].

Кредит стал основой банковского дела и базисом, по которому судили о качестве и о работе банка. Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

Кредитные операции связаны со значительными рисками. Управление кредитным риском необходимо, чтобы своевременно его предвидеть, определить его вероятные размеры, последствия, проанализировать и оценить риск, разработать и реализовать мероприятия по предотвращению или минимизации связанных с ним потерь.

Целью данной работы является исследование организации кредитной работы в коммерческом банке, его особенностей в нашей стране и за рубежом.

Объектом исследования выступает Липецкое отделение №8593 Центрально-Черноземного банка Сберегательного банка РФ.

Предмет исследования – кредитная деятельность организации.

Для достижения поставленной цели следует решить следующие задачи:

рассмотреть особенности современной системы кредитования;

изложить сущность, роль и виды кредитов;

рассмотреть состав кредитных рисков и путей их снижения;

провести анализ организации кредитной работы Липецкого ОСБ №8593;

изложить организационно-экономическую характеристику объекта исследования;

изложить практику процесса кредитования ссудозаемщика;

показать технологию анализа платежеспособности юридических и физических лиц;

провести оценку кредитной работы за период исследования;

определить перспективы развития деятельности банков в сфере кредитования;

изложить особенности зарубежной практики предоставления кредит.

Практическая значимость дипломной работы заключается в том, что содержащиеся в ней положения, выводы и практические рекомендации представляют научный и практический интерес для процесса анализа кредитной работы в отделениях Сберегательного банка РФ.

При написании дипломной работы широко использовалась учебная литература и труды Е.Ф. Жукова, О.И. Лаврушина, Л.И. Абалкина и др., периодические издания “Банковское дело”, “Деньги и кредит”, инструкции СБ РФ и практические материалы Липецкого ОСБ №8593.

При решении поставленных задач применялись методы: сравнительного анализа, монографический, абстрактно-логический, графический, экономико-статистический и другие методы социально-экономических исследований.

Структура дипломной работы включает введение, 3 главы, 10 пунктов, заключение, список использованных источников.

Глава 1. Роль банковского кредита в рыночной экономике РФ

Коммерческий банк является активным элементом рыночной экономики. Главное назначение банка состоит в том, чтобы аккумулировать денежные средства и предоставлять их в кредит. Таким образом, основной функцией коммерческого банка является посредничество между кредиторами и заемщиками, причем банки, в отличие от других финансовых небанковских структур, обеспечивают основную часть всех средств денежного обращения экономики конкретной страны. Хотя впрямую они денежные потоки не создают, а их обслуживают, функции коммерческого банка также выражаются в том, что они являются средством продвижения в систему рыночной экономики и мирохозяйственных связей других участников рынка — промышленности, торговли, небанковского финансового сектора, государства и населения — через их денежные потоки. В связи с этим понятие банковского кредита в категории кредита вообще принимает важное и весомое значение. Экономическая роль банковского кредита проявляется в самом определении этой категории. Банковский кредит представляет собой экономические отношения, в процессе которых банки предоставляют заемщикам денежные средства с условием возврата и оплаты [26,с.32].

Эти отношения предполагают движение стоимости (ссудного капитала) от банка (кредитора) к ссудозаемщику (дебитору) и обратно. Возврат полученной стоимости (погашение долга банку) в масштабах как одного предприятия или физического лица, так и всей экономики в целом должен быть результатом воспроизводства в возвращаемых размерах. Это определяет экономическую роль кредита и служит одним из важных условий получения банком прибыли от кредитных операций.

В экономическом смысле банковский кредит обладает двойной сущностью. С одной стороны, он может быть причиной уменьшения накоплений и сокращения потребления по сравнению с прошлыми периодами. Но, с другой стороны, кредитование обеспечивает рост потребления, стимулирует повышение спроса на товары и услуги, улучшен

mirznanii.com

Рабочая программа УП 02 «Организация кредитной работы»

Департамент образования Ивановской области

ОГБПОУ «Плесский колледж бизнеса и туризма»

Рабочая ПРОГРАММа

УЧЕБНОЙ ПРАКТИКИ

УП 02. ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОЙ РАБОТЫ

для специальности 38.02.07 «Банковское дело»

повышенный уровень подготовки

с. Северцево, 2015г.

Рабочая программа практики разработана на основе Федерального государственного образовательного стандарта (далее – ФГОС) по специальности среднего профессионального образования (далее СПО) 38.02.07 «Банковское дело».

Организация разработчик: ОГБПОУ «Плёсский колледж бизнеса и туризма»

Разработчик:

Выборнова Е.Н. – преподаватель

Москвичева О.А. – преподаватель

Рабочая программа рекомендована методической комиссией социально — экономических дисциплин

Утверждена «_____»________________________________

Председатель ______________________________________

стр.

1. ПАСПОРТ РАБОЧЕЙ ПРОГРАММЫ УЧЕБНОЙ ПРАКТИКИ

1.1. Область применения программы:

Рабочая программа практики является частью рабочей основной профессиональной образовательной программы в соответствии с ФГОС по специальности СПО 38.02.07 «Банковское дело» (повышенный уровень) в части освоения основных видов профессиональной деятельности (ВПД): ПМ 02. «Осуществление кредитных операций» и соответствующих профессиональных компетенций (ПК):

Оценивать кредитоспособность клиентов.

Осуществлять и оформлять выдачу кредитов.

Осуществлять сопровождение выданных кредитов.

Проводить операции на рынке межбанковских кредитов.

Формировать и регулировать резервы на возможные потери по кредитам.

1.2. Цели и задачи учебной практики – требования к результатам освоения учебной практики.

Учебная практика по специальности экономического профиля предусматривает закрепление и углубление знаний полученных обучающимися в процессе теоретического обучения, приобретение ими необходимых умений практической работы по избранной специальности, овладение навыками профессиональной деятельности.

В результате прохождения практики по профессиональному модулю обучающийся должен:

иметь практический опыт:

осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц;

уметь:

консультировать заемщиков по условиям предоставления и порядку погашения кредитов;
анализировать финансовое положение заемщика — юридического лица и технико-экономическое обоснование кредита;
определять платежеспособность физического лица;
проверять полноту и подлинность документов заемщика для получения кредитов;
проверять качество и достаточность обеспечения возвратности кредита;
составлять заключение о возможности предоставления кредита;
составлять график платежей по кредиту и процентам, контролировать своевременность и полноту поступления платежей;
оформлять комплект документов на открытие счетов и выдачу кредитов различных видов;
формировать и вести кредитные дела;
составлять акты по итогам проверок сохранности обеспечения;
определять возможность предоставления межбанковского кредита с учетом финансового положения контрагента;
определять достаточность обеспечения возвратности межбанковского кредита;
пользоваться оперативной информацией по ставкам по рублевым и валютным межбанковским кредитам, получаемой по телекоммуникационным каналам;
оформлять и отражать в учете операции по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, погашению ими кредитов;
оформлять и вести учет обеспечения по предоставленным кредитам;
оформлять и отражать в учете сделки по предоставлению и получению кредитов на рынке межбанковского кредита;
оформлять и отражать в учете начисление и взыскание процентов по кредитам;
вести мониторинг финансового положения клиента;
оценивать качество обслуживания долга и оценивать кредитный риск по выданным кредитам;
рассчитывать и отражать в учете сумму формируемого резерва;
рассчитывать и отражать в учете резерв по портфелю однородных кредитов;
оформлять и вести учет просроченных кредитов и просроченных процентов;
оформлять и вести учет списания просроченных кредитов и просроченных процентов;
использовать специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию.

знать:

нормативные правовые документы, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств;
способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов;
способы обеспечения возвратности кредита, виды залога;
требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику;
состав и содержание основных источников информации о клиенте;
методы оценки платежеспособности физического лица, системы кредитного скоринга;
методы определения класса кредитоспособности юридического лица;
содержание кредитного договора, порядок его заключения, изменения условий и расторжения кредитного договора;
состав кредитного дела и порядок его ведения;
способы и порядок начисления и погашения процентов по кредитам;
порядок осуществления контроля своевременности и полноты поступления платежей по кредиту и учета просроченных платежей;
меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора;
порядок оформления и учета межбанковских кредитов;
основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком России;
порядок оценки кредитного риска и определения суммы создаваемого резерва по выданному кредиту;
порядок и отражение в учете формирования и регулирования резервов на возможные потери по кредитам;
порядок и отражение в учете списания нереальных для взыскания кредитов;
типичные нарушения при осуществлении кредитных операций.

1.3. Количество часов на освоение учебной практики УП 02 «Осуществление кредитных операций»:

Всего 36 часов

Результатом освоения программы практики является овладение обучающимися видами профессиональной деятельности по ПМ 02 «Осуществление кредитных операций», в том числе профессиональными (ПК) и общими (ОК) компетенциями

Код

Наименование результата обучения

ПК 2.1

Оценивать кредитоспособность клиентов.

ПК 2.2

Осуществлять и оформлять выдачу кредитов.

ПК 2.3

Осуществлять сопровождение выданных кредитов.

ПК 2.4

Проводить операции на рынке межбанковских кредитов.

ПК 2.5

Формировать и регулировать резервы на возможные потери по кредитам.

ОК 1

Понимать сущность и социальную значимость своей будущей профессии, проявлять к ней устойчивый интерес.

ОК 2

Организовывать собственную деятельность, определять методы и способы выполнения профессиональных задач, оценивать их эффективность и качество.

ОК 3

Решать проблемы, оценивать риски и принимать решения в нестандартных ситуациях.

ОК 4

Осуществлять поиск, анализ и оценку информации, необходимой для постановки и решения профессиональных задач, профессионального и личностного развития

ОК 5

Использовать информационно-коммуникационные технологии для совершенствования профессиональной деятельности.

ОК 6

Работать в коллективе и команде, обеспечивать ее сплочение, эффективно общаться с коллегами, руководством, потребителями.

ОК 7

Ставить цели, мотивировать деятельность подчиненных, организовывать и контролировать их работу с принятием на себя ответственности за результат выполнения заданий.

ОК 8

Самостоятельно определять задачи профессионального и личностного развития, заниматься самообразованием, осознанно планировать повышение квалификации.

ОК 9

Быть готовым к смене технологий в профессиональной деятельности.

ОК 10

Развивать культуру межличностного общения, взаимодействия между людьми, устанавливать психологические контакты с учетом межкультурных и этнических различий.

ОК 11

Нести ответственность за организацию мероприятий и использование средств, предотвращающих воздействие вредных факторов в процессе труда, за технику безопасности.

3. СТРУКТУРА И содержание ПРАКТИКИ

3.1. Тематический план практики

Количество часов

Учебная практика

Учебная практика УП 02 «Организация кредитной работы»

ПК 2.1 – 2.5

Процесс кредитования физических лиц

Процесс кредитования юридических лиц

Изучение структуры кредитного договора

Изучение и оформление первичных документов бухгалтерского учета по кредитным операциям

Порядок отражения в учете кредитных операций

Определение группы риска кредита и расчет резерва на возможные потери

Всего:

3.2 Содержание учебной практики

Процесс кредитования физических лиц

Вид выполняемой работы

Ознакомление с целями и задачами практики; инструктаж по технике безопасности и противопожарной безопасности; организационные вопросы.

Изучить нормативные документы, регулирующие осуществление кредитных операций

Изучить виды потребительских кредитов

Изучить методы оценки платежеспособности физического лица

Составить график платежа по кредиту

Тема 2. Процесс кредитования

юридических лиц

Вид выполняемой работы

Изучить нормативные документы, регулирующие осуществление кредитных операций

Изучить виды кредитов, выдаваемых юридическим лицам

Изучить методы оценки кредитоспособности юридических лиц

Изучить порядок выдачи межбанковских кредитов

Тема 3. Изучение структуры кредитного договора

Вид выполняемой работы

Изучить структуру и порядок заключения кредитного договора

Изучить меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора

Заполнение кредитных договоров

Тема 4. Изучение и оформление первичных документов бухгалтерского учета по кредитным операциям

Вид выполняемой работы

Изучить нормативную базу;

Оформить комплект документов на выдачу кредита и открытия кредитного счета

Сформировать кредитное дело

Тема 5. Порядок отражения в учете кредитных операций

Вид выполняемой работы

Формирование бухгалтерских проводок по выдаче кредита;

Формирование бухгалтерских проводок по просроченным кредитам;

Формирование бухгалтерских проводок отражения в учете процентов.

Тема 6. Определение группы риска кредита и расчет резерва на возможные потери

Вид выполняемой работы

Определение группы риска кредита;

Расчет резерва на возможные потери;

Формирование бухгалтерских проводок по созданию резерва.

Всего:

4. Условия реализации программы практики

4.1. Требования к минимальному материально-техническому обеспечению.

Реализация программы модуля предполагает наличие учебного кабинета междисциплинарных курсов;

лаборатории «Учебный банк».

Оборудование учебного кабинета междисциплинарных курсов:

— посадочные места по количеству обучающихся;

— рабочее место преподавателя;

— специализированная мебель;

— комплект нормативной и учебно-методической документации.

Оборудование лаборатории учебный банк:

— рабочие места обучающихся, оборудованные персональными компьютерами с доступом к сети Интернет;

— рабочее место преподавателя с персональным компьютером;

— принтер;

— мультимедийный проектор с экраном;

— программное обеспечение общего и профессионального назначения;

— коллекция электронных обучающих ресурсов;

— комплект учебно-методической документации.

4.2. Информационное обеспечение обучения

Перечень рекомендуемых учебных изданий, дополнительной литературы, Интернет-ресурсов

Основные источники

Законодательные и нормативные акты

Федеральный закон от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Федеральный закон от 2 декабря 1992 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»
Положение ЦБ РФ от 16 июля 2012 г. № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»
Положение ЦБ РФ от 29 июня 2012 г. №384-П «О платежной системе Банка России»
Положение Банка России от 19 июня 2012 года N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»
Положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, осуществляемых с использованием платежных карт»
Приказ Минфина РФ от 14.12.1999 г. №91н «Об утверждении Инструкции о порядке ведения учета доходов федерального бюджета и распределения в порядке регулирования доходов между бюджетами разных уровней бюджетной системы Российской Федерации»

Учебные и справочные издания

Банковское дело: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. – 11 изд., стер. – М. : КНОРУС, 2014. – 800 с.
Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева. – 7-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2013. – 360 с.
Организация кредитования в коммерческом банке: учебное пособие / Н.В. Горелая. – М. : ИД «ФОРУМ» : ИНФРА-М, 2014. – 208 с.
Осуществление кредитных операций : учебник для студ. учреждений СПО / М.Р. Каджаева, Л.В. Алманова. – М. : Издательский центр «Академия», 2014. – 272 с.

Дополнительные источники (ДИ):

Банковские операции: учебник для студ. учреждений СПО / М.Р. Каджаева, С.В. Дубровская. – М. : Издательский центр «Академия», 2014. – 464 с.
Банковские операции: учеб. пособие для СПО / под ред. Ю.И. Коробова. – М. : Магистр : Инфра-М, 2015. – 448с.
Банковские риски: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина, Н.И Валенцовой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2015. – 292 с.
Бухгалтерский учет в коммерческих банках (в проводках) : учебное пособие для бакалавриата и магистратуры / Г.Н. Белоглазова, Н.А.Бусуек, Н.А.Ковалева: под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2015. 338 с.
Организация деятельности коммерческого банка: Учебник / под ред. Е.А. Звоновой. – М.: ИНФРА-М, 2015. – 632 с.

Интернет-ресурсы:

Банковское дело – лекции, учебники, полезные статьи: www.univelive.ru
Ежемесячный журнал для специалистов банковского дела: www.bankdelo.ru
Интересные заметки и наблюдения по многим вопросам, связанным с финансами, банками и маркетингом: www.klen2.ru
О банках, о кредитах, о процентах, о деньгах и финансах: www.banki-delo.ru
Сайт Центрального банка Российской Федерации: www.cbr.ru
Сайт о банковской деятельности: www.bankir.ru

Электронные справочные системы

Бухгалтерская справочная система «Главбух»

4.3. Общие требования к организации образовательного процесса

Программа практики предусматривает в целях реализации компетентностного подхода использование следующих форм:

Практических занятий

Выполнение отчета о прохождении практики рассматривается как вид учебной работы и реализуется в пределах времени, отведенного на практику. Практика проводится непрерывно. Обязательным условием допуска к практике является успешное освоение программы междисциплинарного курса, предшествующего практике.

4.4. Кадровое обеспечение образовательного процесса

Реализация профессионального модуля обеспечивается педагогическими кадрами, имеющими высшее образование, соответствующее профилю модуля ПМ.02. Осуществление кредитных операций и специальности 38.02.07 Банковское дело. Опыт деятельности в организациях соответствующей профессиональной сферы является обязательным для преподавателей модуля. Эти преподаватели должны проходить стажировку в профильных организациях не реже 1 раза в 3 года.

5. Контроль и оценка результатов освоения УЧЕБНОЙ ПРАКТИКИ

(освоенные профессиональные компетенции)

Основные показатели оценки результата

Формы и методы

контроля и оценки

ПК 2.1. Оценивать кредитоспособность клиентов.

Демонстрация навыков осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц.

Экспертная оценка освоения профессиональных компетенций в рамках текущего контроля в ходе проведения учебной практики.

Квалификационный экзамен.

Демонстрация умений:

— консультировать заемщиков по условиям предоставления и порядку погашения кредитов;

— анализировать финансовое положение заемщика – юридического лица и технико-экономическое обоснование кредита;

— определять платежеспособность физического лица;

— проверять полноту и подлинность документов заемщика для получения кредита;

— проверять качество и достаточность обеспечения возвратности кредита;

— составлять заключение о возможности предоставления кредита.

Квалификационный экзамен.

Демонстрация знаний:

— нормативные правовые документы, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств;

— способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов;

— способы обеспечения возвратности кредита, виды залога;

— требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику;

— состав и содержание основных источников информации о клиенте;

— методы оценки платежеспособности физического лица, системы кредитного скоринга;

— методы определения класса кредитоспособности юридического лица.

Квалификационный экзамен.

ПК 2.2. Осуществлять и оформлять выдачу кредитов.

Демонстрация навыков осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц.

Квалификационный экзамен.

Демонстрация умений:

— составлять график платежей по кредиту и процентам, контролировать своевременность и полноту поступления платежей;

— оформлять комплект документов на открытие счетов и выдачу кредитов различных видов;

— формировать кредитные дела;

— оформлять и отражать в учете операции по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, погашению ими кредитов;

— оформлять и отражать в учете начисление и взыскание процентов по кредитам;

— использовать специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию.

Квалификационный экзамен.

Демонстрация знаний:

— содержание кредитного договора, порядок его заключения, изменения условий и расторжения;

— состав кредитного дела и порядок его ведения;

— способы и порядок начисления и погашения процентов по кредитам.

Квалификационный экзамен.

ПК 2.3. Осуществлять сопровождение выданных кредитов.

Демонстрация навыков осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц.

Квалификационный экзамен.

Демонстрация умений:

— вести кредитные дела;

— составлять акты по итогам проверок сохранности обеспечения;

— оформлять и вести учет обеспечения по предоставленным кредитам;

— вести мониторинг финансового положения клиента.

Квалификационный экзамен.

Демонстрация знаний:

— порядок осуществления контроля своевременности и полноты поступления платежей по кредиту и учета просроченных платежей;

— меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора.

Квалификационный экзамен.

ПК 2.4. Проводить операции на рынке межбанковских кредитов.

Демонстрация навыков осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц.

Квалификационный экзамен.

Демонстрация умений:

— определять возможность предоставления межбанковского кредита с учетом финансового положения контрагента;

— определять достаточность обеспечения возвратности межбанковского кредита;

— пользоваться оперативной информацией о ставках по рублевым и валютным межбанковским кредитам, получаемой по телекоммуникационным каналам;

— оформлять и отражать в учете сделки по предоставлению и получению кредитов на рынке межбанковского кредита.

Квалификационный экзамен.

Демонстрация знаний:

— порядок оформления и учета межбанковских кредитов;

— основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком России.

Квалификационный экзамен.

ПК 2.5. Формировать и регулировать резервы на возможные потери по кредитам.

Демонстрация навыков осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц.

Квалификационный экзамен.

Демонстрация умений:

— оценивать качество обслуживания долга и кредитный риск по выданным кредитам;

— рассчитывать и отражать в учете резерв по портфелю однородных кредитов;

— оформлять и вести учет просроченных кредитов и просроченных процентов;

— оформлять и вести учет списания просроченных кредитов и просроченных процентов.

Квалификационный экзамен.

Демонстрация знаний:

— порядок оценки кредитного риска и определения суммы создаваемого резерва по выданному кредиту;

— отражение в учете формирования и регулирования резервов на возможные потери по кредитам;

— порядок и отражение в учете списания нереальных для взыскания кредитов;

— типичные нарушения при осуществлении кредитных операций.

Квалификационный экзамен.

Формы и методы контроля и оценки результатов обучения должны позволять проверять у обучающихся не только сформированность профессиональных компетенций, но и развитие общих компетенций и обеспечивающих их умений.

(освоенные общие компетенции)

Основные показатели оценки результата

Формы и методы

контроля и оценки

ОК 1. Понимать сущность и социальную значимость своей будущей профессии, проявлять к ней устойчивый интерес.

Демонстрация интереса к будущей профессии.

Экспертное наблюдение и оценка деятельности студента в процессе освоения образовательной программы при выполнении работ по учебной практике.

ОК 2. Организовывать собственную деятельность, определять методы и способы выполнения профессиональных задач, оценивать их эффективность и качество.

Обоснование выбора и применение типовых методов решения профессиональных задач в области осуществления кредитных операций. Демонстрация эффективности и качества выполнения профессиональных задач.

— решать возникающие проблемы, стандартные и нестандартные профессиональные задачи в области осуществления кредитных операций;

— нести ответственность за принятые решения.

ОК 4. Осуществлять поиск, анализ и оценку информации, необходимой для постановки и решения профессиональных задач, профессионального и личностного развития.

Демонстрация навыков быстрого и эффективного поиска информации, необходимой для решения профессиональных задач, с использованием широкого спектра источников (включая электронные).

ОК 5. Использовать информационно-коммуникационные технологии для совершенствования профессиональной деятельности.

Демонстрация навыков:

— проведения расчетов с помощью персонального компьютера;

— использования информационно-коммуникативных средств при решении профессиональных задач.

ОК 6. Работать в коллективе и команде, обеспечивать ее сплочение, эффективно общаться с коллегами, руководством, потребителями.

Взаимодействие с преподавателями, руководителями практики, другими обучающимися в ходе обучения.

ОК 7. Ставить цели, мотивировать деятельность подчиненных, организовывать и контролировать их работу с принятием на себя ответственности за результат выполнения заданий.

Проявление ответственности за работу членов команды (подчиненных), результат выполнения заданий.

ОК 8. Самостоятельно определять задачи профессионального и личностного развития, заниматься самообразованием, осознанно планировать повышение квалификации.

Планирование обучающимся повышения своего личностного и профессионального уровня.

ОК 9. Быть готовым к смене технологий в профессиональной деятельности.

Проявление интереса к инновациям в области осуществления кредитных операций.

ОК 10. Развивать культуру межличностного общения, взаимодействия между людьми, устанавливать психологические контакты с учетом межкультурных и этнических различий.

Проявление культуры межличностного общения и умения устанавливать психологические контакты с представителями различных культур и этнических групп.

Демонстрация навыков безопасной работы на рабочем месте.

infourok.ru

Вопросы Организация кредитной работы

Преподаватель А.Ю. Ахунова

Дата «____» ____________ 2013г.

п/п	Вопросы
	Специфические особенности современной системы кредитования
	Роль и влияние кредитных операций на деятельность банка
	Функции кредита
	Законы кредита
	Принципы кредита
	Стандарт «Безупречная банковская практика(ББП)»
	Кредитная политика банка: сущность и содержание
	Сущность кредитного рынка
	Формы кредита
	Кредит: коммерческий и банковский
	Формы кредита: государственный и частный
	Форма кредита: потребительский
	Ипотечный кредит
	Ипотечно-накопительная система, суть программы
	Зарубежные ипотечные модели кредитования(американская)
	Лизинг
	Международный кредит
	Влияние кредитного рынка на деятельность хозяйствующих субъектов
	Зарубежные ипотечные модели кредитования (немецкая)
	Классификация кредитных рисков.
	Риск отдельного заемщика.
	Риск кредитного портфеля
	Управление кредитным риском: идентификация кредитного риска.
	Оценка кредитного риска: определение кредитоспособности заемщика. Выбор стратегии риска по результатам количественной оценки уровня кредитного риска конкретного заемщика и кредитного портфеля.
	Выбор и применение способов снижения степени риска: инструменты снижения кредитного риска.
	Активные инструменты: диверсификация портфеля кредитов, установление лимитов кредитования, контроль за качеством кредитного портфеля
	Управление проблемными кредитами
	Пассивные инструменты: Формирование резервов под возможные потери по ссудам.
	Соблюдение нормативов кредитного риска, обеспечение кредитов, страхование
	Порядок рассмотрения заявки заемщика .Организация предварительного этапа рассмотрение кредитной заявки, изучение информации о клиенте, его кредитной истории
	Документы, предоставляемые заемщиком для получения кредита(юридическим и физическим лицом)
	Порядок определения кредитоспособности заемщика,
	Порядок формирования и использования резервов под возможные потери по ссудам
	Содержание кредитного договора
	Порядок оформления кредитного договора
	Понятие залога. Классификация залоговых операций банков
	Порядок предоставления документов для оформления залога по кредиту. Особенности оформления договора залога
	Порядок предоставления кредита и оформление выдачи ссуды.
	Порядок предоставления автокредита
	Сущность и понятие долгосрочного кредитования. Организация долгосрочного кредитования
	Современное состояние рынка долгосрочных кредитов
	Особенности оформления выдачи, погашения долгосрочных кредитов
	Поддержка малого бизнеса на рынке кредитования.
	Порядок предоставления отсрочки по кредитам. Пролонгация кредитного договора.
	Контокоррентный кредит. Договор о предоставлении контокоррентного кредита
	Овердрафтный кредит, порядок его выдачи и погашения. Договор о предоставлении овердрафтного кредита
	Ломбардный кредит . Договор о предоставлении ломбардного кредита.
	Ломбардный кредит под ценные бумаги. Договор о предоставлении ломбардного кредита.
	Порядок выдачи и погашения ломбардного кредита под ценные бумаги.
	Ломбардный кредит под товарораспорядительные документы.
	Виды товарораспорядительных документов: Сохранная расписка, складское свидетельство, транспортные документы — коносамент, железнодорожные накладные, авто и авиа накладные
	Порядок оформления и выдачи ломбардных кредитов под товарораспорядительные документы.
	Централизованные кредиты. Условия предоставления централизованных кредитов коммерческим банкам
	Виды ломбардных ценных бумаг. Ломбардные кредиты по залог ценных бумаг, выдаваемые Центральным банком коммерческим банкам.
	Межбанковский кредит. Договор о предоставлении МБК
	Учет МБК банком кредитором и банком заемщиком
	Консорциальные кредиты. Условия консорциальной сделки. Консорциальный договор
	Вексельные кредиты. Преимущества вексельных кредитов для банка и для заемщиков
	Порядок установления размера ссудного процента по вексельному кредиту.
	Порядок оплаты векселей банком

studfiles.net

Организация кредитной работы – : — BestReferat.ru