Коммерческий кредит и банковский: что это такое, виды, чем отличаются от банковского — ПоДелу.ру

Содержание

что это такое, виды, чем отличаются от банковского — ПоДелу.ру

Коммерческий кредит как вид кредитования закреплен в ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит не так популярен, как банковский. А некоторые предприниматели о нем не слышали, полагая, что это обычный кредит в банке. При этом коммерческий кредит — эффективный инструмент для привлечения денег.

Что такое коммерческий кредит

В кредите всегда две стороны. В банковском кредите кредитором выступает сам банк, а заёмщиком — ООО или ИП. В коммерческом всё немного меняется:

  • кредитор — компания или предприниматель, которая передаёт товарно-материальные ценности, работы или услуги заёмщику в кредит;

  • заемщик — ООО или ИП, который получает ТМЦ, услуги или работы и обязуется возвратить их полную стоимость в установленный срок.

По коммерческому кредиту кредитор может передать любые ТМЦ: сырье, товары, готовую продукцию или деньги. Аналогично и заемщик обязуется вернуть либо деньги, либо другое имущество.

В таблице мы собрали ключевые отличия одного кредитного продукта от другого.

Характеристика

Коммерческий кредит

Банковский кредит

Кредитор

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель

Кредитное учреждение

Объект кредитования

Товары, услуги и прочие ценности. Товарная форма предоставления кредита

Денежные средства. Денежная форма кредитования.

Вид договора

Самостоятельного договора коммерческого кредитования нет. Прописывается как дополнительное условие или оформляется в виде дополнительного договора к договору купли-продажи или оказания услуг

Оформляется кредитным договором

Требования к заёмщику

Основную роль играет репутация заёмщика и срок сотрудничества с ним

Хорошее финансовое состояние и платёжеспособность клиента


Виды коммерческого кредита

Коммерческий кредит представлен в разных формах. О каких-то вы наверняка слышали, а какие-то будут в новинку.

  1. Отсрочка — поставщик отгружает покупателю товар, а деньги получает позже. Обычно отсрочку дают на 30–90 дней. Но бывают и более затянутые сроки.

  2. Рассрочка — похожа на отсрочку за одним исключением. При отсрочке оплата производится единоразово в полной сумме. А при рассрочке всегда есть график погашения долга: раз в месяц, раз в квартал и т. д.

  3. Аванс или предоплата — покупатель-кредитор перечисляет деньги поставщику-заёмщику, который обязуется отгрузить товар или оказать услугу через определённый срок.

Виды коммерческого кредита можно комбинировать. Например, 50 % аванса до поставки и 50 % от стоимости в течение 30 дней после отгрузки. Это комбинация аванса и отсрочки.

Формы коммерческого кредита

Единовременная выплата

Это самый популярный вариант. В договоре чётко прописывают сроки платежей и их размер. Например, в договоре можно указать, что в качестве предоплаты покупатель вносит 30 % стоимости, затем 50 % в момент отгрузки и еще 20 % в течение 15 дней.

Консигнация

Консигнация применяется при реализации товаров, спрос на которые трудно предсказать. По сути такой кредит похож на отсрочку. Производитель отгружает товар покупателю, который вернёт за него деньги только после последующей продажи. Такой способ расчетов часто применяется при реализации продукции посредникам.

Вексель

Вексель — это ценная бумага, предусматривающая отсрочку платежа или безусловную оплату товара в определенный срок. Эта бумага подтверждает обязанность заёмщика выплатить деньги кредитору сразу после того, как тот предъявит вексель к оплате.

Например, компания А продает сырье компании Б. Ввиду того, что у Б нет денежных средств, компании оформляют вексель. Компания Б — векселедатель, компания А — векселедержатель. Чтобы получить свои деньги, фирме А нужно предъявить вексель к погашению фирме Б.

Вексель может переходить от одной организации к другой, как ценная бумага. Для кредитора это значит, что в любой момент он может продать вексель третьему лицу, которое имеет право также перепродать его или предъявить векселедателю.

Юридическая консультация у проверенного партнера

Оставить заявку

Размер платы за коммерческий кредит

Стоимость коммерческого кредита законом не регулируется, ее согласуют стороны. Плата за кредит может быть включена в цену переданных ТМЦ или представлена в виде процентов по коммерческому кредиту. На практике кредиторы при определении наценки руководствуются:

  • ставками банков по кредитам — коммерческий кредит не должен быть дороже банковского, иначе контрагенту проще взять деньги у банка;

  • наценка должна сохранить цену товара на рыночном уровне —  иначе товар просто не станут покупать;

  • плата за коммерческий кредит должна покрывать риски кредитора — все же компания-кредитор на время теряет часть оборотных средств.

Плату за пользование кредитом можно установить в виде ежемесячного или ежеквартального процента или даже в виде фиксированной суммы.

Процент по коммерческому кредиту

Процент по коммерческому кредиту понятие довольно запутанное. Даже в судебной практике встречаются разногласия. По факту можно выделить два типа процентов по коммерческому кредиту.

Проценты в виде платы за пользование чужими денежными средствами 

Например, за отсрочку платежа покупатель уплачивает процент до тех пор, пока не рассчитается за отгруженную продукцию. Или наоборот, продавец уплачивает покупателю проценты за полученный аванс до дня отгрузки товара. В данном случае процент по кредиту — это плата за пользование чужими деньгами.

При этом, если в договоре нет упоминания коммерческого кредита, то требовать плату за пользование чужими деньгами уже нельзя.

Процент по кредиту может быть любым, даже 0 %. Если стороны подписали договор, то изменить его нельзя даже через суд. Даже если ставка 1 000% годовых, суд ничем не поможет.

Процент в виде неустойки за просрочку платежа

В таком случае проценты начинают начисляться со дня просрочки платежа. Величина такого процента может быть любая. Но заёмщик имеет право требовать её снижения в суде со ссылкой на ст. 333 ГК РФ. Главное, убедить судью в несоразмерности неустойки.

В этом случае процент — это штрафная санкция за нарушение условий договора.

Процент за коммерческий кредит можно исчислять со дня, когда контрагент должен был, но не рассчитался за товар. Кроме того, в договоре можно отразить процент в виде неустойки за просрочку оплаты.

На первый взгляд и тот, и другой процент — это неустойка. Однако всё зависит от того, как данные проценты поименованы в договоре, если первый назван процентом за коммерческий кредит, а второй — неустойкой, то у суда вопросов не возникнет. Доводы должника о двойной неустойке будут отвергнуты (Определение Верховного Суда РФ от 19.12.2017 года № 306-ЭС17-16139).

Коммерческий кредит под 0 %

Выдать коммерческий кредит можно и под 0 % годовых. По сути, это будет означать, что вы отгрузили товар в отсрочку или дали контрагенту беспроцентную рассрочку. Тогда условие о коммерческом кредитовании в договоре купли-продажи или оказания услуг можно убрать.

Однако условие о неустойке за просрочку рекомендуем в договоре оставить. Это дисциплинирует вашего контрагента и обяжет его вернуть всё в срок.

Срок коммерческого кредита

Срок также не регулируется законом. Выдать кредит можно на любой срок. Иногда кредитор и заёмщик думают, что срок кредита равен сроку отсрочки платежа, указанному в договоре купли-продажи. Но тогда возникает вопрос, как быть, если должник не заплатил вовремя.

Лучше всего в договоре указать, что срок коммерческого кредита действует до момента полной фактической оплаты купленных товаров. То есть даже в случае просрочки, заёмщик не сможет признать договор истекшим.

За просрочку платежа может быть установлен процент — неустойка. Иногда её путают с процентом по кредиту, но неустойка применяется только к просроченной части кредита и подобна штрафу.

Как составить договор коммерческого кредита

Договор коммерческого кредита составляйте в простой письменной форме. Выдачу кредита также можно оформить отдельным пунктом или разделом в договоре купли-продажи или оказания услуг. Обязательно укажите:

  • сумму кредита;

  • срок кредитования;

  • процентную ставку при её наличии;

  • срок отсрочки платежа;

  • график внесения платежей;

  • порядок взыскания неустойки;

  • ответственность и права кредитора и заемщика.

Если коммерческий кредит — беспроцентный и его стоимость включена в цену товара, то отсрочка или рассрочка оформляются отдельными пунктами в договоре. Если же кредит процентный, лучше составить дополнительный кредитный договор с обязательной ссылкой на основной договор купли-продажи. 

В договоре важно разграничить проценты за пользование коммерческим кредитом по договору поставки и проценты по неустойке. По смыслу п. 4 ст. 487 ГК РФ и п. 4 ст. 488 ГК РФ обязанность уплатить проценты по коммерческому кредиту возникает лишь с момента неисполнения должником своих обязанностей — оплаты долга или передачи товара. То есть это неустойка.

Поэтому в договоре должно быть чётко прописана обязанность покупателя платить проценты на стоимость товара, начиная со дня передачи ТМЦ продавцом. В таком случае эти проценты можно начислять до дня, когда оплата товара будет произведена. Это и есть плата за коммерческий кредит согласно ст. 809 и ст. 823 ГК РФ.

Взыскание платы по коммерческому кредиту

Если заёмщик вовремя не рассчитается по договору, кредитор начнёт процедуру взыскания. Для начала нужно попробовать договориться.В некоторых случаях могут пойти на уступки — простить неустойку, снизить процент и так далее.

Если должник не возвращает долг, кредитор пишет претензию. Претензионный порядок — обязательное условие для дальнейшего обращения в суд. Претензию лучше всего направить заказным письмом. После 30 дней с момента отправки письма можно обратиться в суд.

В претензии указывается:

  • предъявляемое требование, например, вернуть задолженность, отгрузить товар и т. д.;

  • документы, подтверждающие законность требования, например, договор купли-продажи и отгрузочные документы, где зафиксированы все сроки;

  • расчет суммы претензии с учётом неустоек.

По истечении 30 дней кредитор может обратиться с заявлением в Арбитражный суд. Если суд займёт его сторону, он получит исполнительный лист, который передают приставам для начала исполнительного производства или направляют в банк должника. Получить деньги от банка проще — по исполнительному листу их спишут в течение 3-х рабочих дней, но для этого у должника должно быть достаточно средств на счетах.

Плюсы и минусы коммерческого кредита

Коммерческий кредит выгоден покупателем и поставщикам. Для каждого такой способ кредитования имеет плюсы и минусы. Преимущества и недостатки для кредитора мы собрали в таблице.


Преимущества

Недостатки

  1. У поставщика появляется возможность установить четкий и прозрачный механизм погашения долга за поставку путем прописывания условий в договоре.

  2. За счет неустойки можно покрыть свои финансовые потери при просрочке платежа.

  3. Процент за кредит — это дополнительный заработок кредитора


  1. Кредитор, предоставляя отсрочку или рассрочку, на время лишается собственных оборотных средств. Возрастает вероятность кассового разрыва. Поэтому кредиторы должны внимательно следить за собственными обязательствами.

  2. Несмотря на неустойки, должник все равно может вовремя не заплатить, кредитор так или иначе несет существенные риски

Для заемщика плюсы и минусы коммерческого кредита следующие.

Преимущества

Недостатки

  1. Можно купить необходимое сырье, даже если на него в текущий момент не хватает средств.

  2. Коммерческим кредитом можно закрывать кассовые разрывы.

  3. Получить кредит у другой компании проще, чем в банке

  1. Коммерческий кредит — это дополнительные затраты, то есть товар в итоге обходится дороже за счет процентов и наценки.

  2. В случае просрочки кроме процентов, можно попасть на неустойку



Что такое коммерческий кредит простыми словами? Условия и способы предоставления коммерческого кредита

Коммерческий кредит — передача определенного количества продукции или денежных средств в долг одним предприятием другому. В финансовых отношениях принимает участие 2 стороны: кредитор и заемщик. Данный вид кредитования регламентируется ст. 823 ГК РФ. Договор составляется в свободной форме, но в обязательном порядке должен соответствовать указанной статье гражданского кодекса и не противоречить пунктам, прописанным в ней.

Содержание

Скрыть
  1. Особенности кредитования
    1. Основная сущность коммерческого кредитования
      1. Субъекты
      2. Объекты
      3. Особенности оформления договора
    2. Разница между коммерческим и банковским кредитом
      1. Виды коммерческого кредита и его формы
        1. Условия и способы предоставления коммерческого кредита
          1. Как оформить коммерческий кредит?
            1. Размер платы за пользование
              1. Плюсы и минусы

                  Особенности кредитования

                  Главная особенность — в качестве кредитора выступает физическое лицо, а не банковская организация. Предоставление средств осуществляется партнерскими компаниями. Нередки случаи, когда фирма имеет несколько подобных кредитных контракта. Причем в одном выступает в качестве кредитора, а в другом — заемщика.


                  Каждая сделка индивидуальна, поэтому условия предоставления денежных средств могут сильно различаться. В отличие от банковского кредита процентная ставка по такому договору не зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. Основополагающим фактором является платежеспособность контрагента. Чем больше выгода кредитора и доверие к партнеру, тем более выгодные условия можно «выторговать».

                  Основная сущность коммерческого кредитования

                  Форма коммерческих отношений подразумевает обмен фондами предприятий с последующим возмещением средств. Товарный кредит является одной из разновидностей коммерческого займа, поэтому в его рамках в долг могут выдаваться не только деньги, но и продукция или оказываться определенные услуги.

                  Коммерческий кредит — важная и неотъемлемая часть ведения среднего и крупного бизнеса. Он позволяет приобрести необходимое оборудование, комплектующие, продукцию или услуги без изъятия средств из оборотного капитала. Заемные денежные средства помогают эффективно развивать бизнес, постоянно вкладываясь в его рост.

                  В отличие от стандартного банковского кредита, где главная роль при принятии решения отводится платежеспособности клиента и кредитному рейтингу, в этом случае немаловажным является репутация компании. Неформальные способы выявления надежности заемщика — важный аспект при вынесении решения по заключению кредитного договора.

                  Субъекты

                  Действующими сторонами в кредитном соглашении могут выступать промышленные и торговые организации, предприятия из сферы услуг, индивидуальные предприниматели и некоммерческие организации.

                  Главные субъекты кредитных отношений:

                  1. Заемщик — сторона, получающая средства или материальные блага в долг. Лицо обязуется вернуть полную стоимость товара или сумму с процентами в оговоренный срок.
                  2. Кредитор — сторона, выдающая ссуду. Является собственником продукции или денег. Предоставляет услугу с целью получения прибыли в виде процентов.

                  В договоре может быть более 2 сторон, но суть остается прежней.

                  Объекты

                  В качестве объекта принимаются товары, продукция, оказанные услуги или выполненные работы. Главная цель использования — извлечение прибыли для обеих сторон. В договоре может одновременно присутствовать сразу несколько объектов.

                  Разница между коммерческим и банковским кредитом

                  Главное отличие от стандартного заемного обязательства — отсутствие в соглашении банковской организации.

                  Таблица наглядных различий между двумя разновидностями кредитов:

                  Сравнительная характеристика

                  Коммерческий займ

                  Банковский кредит

                  Лицо, выступающее в качестве кредитора

                  Юрлицо, занимающееся производственной или торговой деятельностью

                  Финансовое учреждение, специализирующее на предоставлении денежных продуктов

                  Объект кредитование

                  Товары, услуги, физические предметы, имеющие ценность

                  Наличные или безналичные денежные средства

                  Процентная ставка

                  Низкие %, определяются индивидуально

                  Формируется на основании ключевой ставки ЦБ РФ и внутренней политики компании

                  Виды коммерческого кредита и его формы

                  Основными разновидностями коммерческих кредитов являются:

                  1. Отсрочка — погашение займа осуществляется одним платежом в течение периода, оговоренного в соглашении.
                  2. Рассрочка — оплата производится несколькими платежами, общая сумма которых равна займу.
                  3. Единовременная выплата — договор с четкими условиями погашения (срок, платежи и периодичность).
                  4. Вексель — письменное обязательство о возврате долга.
                  5. Консигнация — предоставление продукции или товара с последующим возмещением стоимости.
                  6. Аванс — предоплата за товар или услугу.


                  Наиболее востребованными являются комбинированные варианты, сочетающие свойства сразу нескольких типов кредитов.

                  Условия и способы предоставления коммерческого кредита

                  Процентная ставка по договору не регулируется государством. Условия должны соответствовать интересам обеих сторон:

                  1. Проценты должны быть меньше, чем в банке.
                  2. Ставка по кредиту должна возместить расходы и принести кредитору прибыль.
                  3. Стоимость произведенной или реализованной продукции не должна слишком подниматься, из-за процентов.

                  Основные формы предоставления кредита:

                  • вексель — обязательно по возврату средств;
                  • открытый счет — заемщик может получить товар в любое время;
                  • сконто — скидки за оплату досрочно;
                  • консигнация — оплатить товар можно после его реализации.

                  Как оформить коммерческий кредит?

                  Если две компании заинтересованы в заключении договора, нужно составить соглашение с подробным описанием условий и особенностей займа. Чтобы документ был составлен верно и в соответствии с действующим законодательством, заниматься этим должен профессиональный юрист.

                  Для заключения договора нужно, чтобы обе стороны пришли к соглашению и подписали договор. Затем необходимо, чтобы каждый субъект выполнял условия.

                  Особенности оформления договора

                  Соглашение оформляется между двумя организациями. Документ составляется в свободной форме, но в обязательном порядке должен соответствовать ст. 823 ГК РФ.

                  В договоре прописываются:

                  • срок выдачи кредита;
                  • процентная ставка;
                  • реквизиты сторон;
                  • дополнительные условия.


                  Заверяется договор подписью и при необходимости печатью предприятия.

                  Размер платы за пользование

                  Ставка определяется в момент заключения договора. В ходе действия соглашения процент не может меняться, если это не прописано в условиях. Сумма процента заложена в регулярный платеж, который заемщик должен вносить вовремя. Как и основная часть ссуды, проценты являются обязательными к погашению. Помимо начисления процентов, могут быть установлены дополнительные комиссии.

                  Плюсы и минусы

                  Явными преимуществами коммерческого займа являются:

                  1. Возможность приобрести необходимый товар, оборудование или получить деньги на развитие бизнеса сразу.
                  2. Более выгодные условия кредитования, чем в банковских учреждениях.
                  3. Развитие бизнеса без использования средств, находящихся в обороте компании.
                  4. Возможность выбрать подходящую форму займа или скомбинировать несколько разновидностей.

                  К недостаткам коммерческого кредитования относятся:

                  1. Повышенные риски с обеих сторон. Кредитор может поставить некачественный товар или предложить невыгодные условия, а заемщик отдать только часть денег, не вернуть средства вовсе или затянуть выплату.
                  2. Переплаты, из-за процентов. При грамотном расчете целесообразности, обе стороны остаются в выигрыше, поэтому минус несущественный.

                  Коммерческий кредит является отличным решением для развития предприятий, поскольку открывает массу возможностей для развития и расширения бизнеса. Важно внимательно изучать пункты договора, чтобы условия предоставления займа были выгодны обеим сторонам.

                  Коммерческий кредит и проценты за пользование чужими денежными средствами

                  ]]>

                  Подборка наиболее важных документов по запросу Коммерческий кредит и проценты за пользование чужими денежными средствами (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

                  Судебная практика: Коммерческий кредит и проценты за пользование чужими денежными средствами Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
                  Определение Верховного Суда РФ от 02.12.2020 N 303-ЭС19-23157 по делу N А51-13627/2016
                  Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о взыскании процентов за пользование коммерческим кредитом по договору на выполнение работ по сервисному обслуживанию и ремонту кораблей, неустойки за просрочку выполнения работ.
                  Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам ВС РФ отказано, поскольку суды пришли к выводу об обоснованности требования истца о взыскании процентов в заявленном размере, в частности, суды исходили из доказанности факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств в части соблюдения сроков выполнения работ по договору и наличия на стороне последнего обусловленной условиями договора обязанности по выплате процентов за пользование авансом как коммерческим кредитом.Исследовав и оценив по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные в материалы дела доказательства, проанализировав условия заключенного между обществом (заказчиком) и заводом (исполнителем) договора от 17.12.2014 N 1414-14Р (далее — договор), руководствуясь статьями 309, 310, 421, 431, 702, 708, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, изложенными в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу об обоснованности требования истца о взыскании процентов за пользование коммерческим кредитом в заявленном размере. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
                  Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.04.2021 N 17АП-2735/2021-ГКу по делу N А71-14725/2020
                  Требование: О взыскании задолженности по договору подряда, процентов за пользование коммерческим кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами.
                  Решение: Требование удовлетворено.Удовлетворяя иск, суд первой инстанции руководствовался ст. 309, 310, 395, 407, 408, 486, 506, 516, 702, 711, 823 ГК РФ и исходил из доказанности факта наличия на стороне ответчика задолженности по оплате выполненных работ в заявленной сумме. Суд также признал правомерным начисление процентов за пользование коммерческим кредитом и процентов за пользование чужими денежными средствами согласно расчетам истца.

                  Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Коммерческий кредит и проценты за пользование чужими денежными средствами Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
                  Путеводитель по сделкам. Коммерческий кредит. Общая информацияВнимание! 1. Договором может быть предусмотрена обязанность продавца уплачивать проценты на сумму предварительной оплаты со дня получения этой суммы от покупателя до дня передачи товара либо возврата денежных средств продавцом при отказе покупателя от товара. В этом случае проценты взимаются как плата за предоставленный коммерческий кредит (п. 13 Постановления Пленума ВС РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

                  Нормативные акты: Коммерческий кредит и проценты за пользование чужими денежными средствами «Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)»
                  (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018)Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

                  Коммерческий кредит | Экономические термины

                  КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ — кредит, предоставляемый продавцами (производителями) покупателям (получателям) в виде отсрочки платежа за проданные товары (произведенные работы, оказанные услуги). Коммерческий кредит характерен для развитых товарно-денежных отношений, выступает в качестве одного из атрибутов рыночной экономики. Первостепенное значение коммерческий кредит приобретает во внутрихозяйственном обороте крупных производственных объединений (концернов, комплексов, ассоциаций и т. д.), охватывающих разветвленную сеть предприятий с филиалами, отделениями и представительствами. К взаимному кредитованию в определенной степени «подталкивает» ужесточение банковского кредита и повышение ссудного процента. Предоставление коммерческого кредита, как правило, оформляется специальным документом, удостоверяющим обязательство покупателя уплатить обусловленную сделкой денежную сумму — векселем. Коммерческий кредит нельзя изолировать от банковского кредита. Покупатель, получивший отсрочку платежа, нередко для последующего расчета использует ссуду банка. Продавец при задержке оплаты товара и при отсутствии собственных средств также прибегает к услугам банка. В этом случае банк выдает ссуду под залог векселей или в форме учета векселей. Отказ от приема векселей или их ограничение является одним из основных методов регулирования банком вексельного обращения, и, следовательно, определяет масштабы развития коммерческих кредитов. Взаимное кредитование может выступать и в ином виде. Предприятия-потребители передают часть своих денежных ресурсов предприятиям: поставщикам, с тем чтобы последние могли качественно и оперативно выполнить заказ (заключенный договор) с последующим зачетом переданных средств в оплату получаемой продукции.

                  Словарь экономических терминов

                  * Термины и понятия располагаются в алфавитном порядке

                  Сущность коммерческого кредита. Связь коммерческого кредита с банковским

                  Сущность коммерческого кредита. Связь коммерческого кредита с банковским

                  Коммерческая форма кредита тесно связана с банковским кредитом. В сложных экономических условиях объем свободных денежных средств недостаточен и это не позволяет сконцентрировать их в банках в требуемом объеме в качестве ресурсов кредитования. При нехватке денежных ресурсов в банке спрос на коммерческий кредит повышается. Прямое банковское кредитование поставщика расширяет его способность к предоставлению коммерческого кредита, и наоборот банковские кредиты, выдаваемые покупателям, сокращают их потребность в коммерческом кредите.

                  Косвенное банковское кредитование может осуществляться посредством:

                  1.путем учета (покупки) векселей
                  2.выдачи кредита под залог векселей

                  Чем шире учетные и залоговые операции банка, тем в большей мере банковский кредит содействует развитию коммерческого кредита: поставщики охотнее предоставляют отсрочку платежа своим клиентам, так как они могут без труда учесть вексель и получить кредит под него.

                  На объем коммерческого кредита, его динамику влияет экономическое состояние страны в целом, наличие кредитных ресурсов в банках, развитие других форм кредита.

                  К недостаткам коммерческого кредита относят:
                  1. ограниченность по направлениям, во времени, по размерам
                  2. иногда вынужденный со стороны поставщика характер отсрочки платежа в связи с трудным финансовым положением
                  3. наличие риска для поставщика
                  4. сильное влияние со стороны банковской сферы при учете векселей.

                  Тем не менее, коммерческий кредит способствует:
                  1.ускорению оборачиваемости оборотных средств
                  2.улучшению качества кредитно-расчетного обслуживания
                  3.оперативному предоставлению средств
                  финансовой поддержке предприятий друг другом.

                  Деньги. Кредит. Банк.            Финансы предприятия

                  Деньги. Кредит. Банк. Финансы предприятия

                  Коммерческий московский Банк: кредит, вклады, ипотека, банковские гарантии, кредиты для бизнеса в Москве.

                  АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) — современный надежный банк,


                  участник Системы обязательного страхования вкладов

                  Многолетняя устойчивая и надежная работа на финансовом рынке, хорошая техническая база,
                  опытные специалисты Банка – все это является гарантом надежности и профессионализма в обслуживании клиентов
                  различных форм собственности и направлений деятельности.

                  Гибкий подход в работе
                  с юридическими лицами

                  Участие в системе
                  страхования вкладов

                  Выгодные условия
                  открытия и обслуживания
                  счетов

                  Высокий технологический
                  уровень предоставления услуг
                  (интернет-банк, мобильный банк)

                  Фокусировка и высокие
                  компетенции в оказании услуг
                  гарантий для участия в тендерах
                  для юридических лиц

                  Гибкий подход в работе
                  с юридическими лицами

                  Участие в системе
                  страхования вкладов

                  Выгодные условия
                  открытия и обслуживания
                  счетов

                  Высокий технологический
                  уровень предоставления услуг
                  (интернет-банк)

                  Фокусировка и высокие
                  компетенции в оказании услуг
                  гарантий для участия в тендерах
                  для юридических лиц

                  60. Особенности коммерческого кредита в современных условиях

                  60. Особенности коммерческого кредита в современных условиях

                  Коммерческий кредит можно охарактеризовать как кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары. Он предоставляется под обязательства должника (покупателя) погасить в определенный срок как сумму основного долга, так и начисляемые проценты. Коммерческий кредит является основой всей капиталистической кредитной системы. Необходимость его вытекает из самого процесса капиталистического производства. В силу ряда причин одни капиталисты уже выступают со своими товарами на рынке, а у других товары еще не реализованы, потому они пока не располагают наличными деньгами. В этих условиях первые капиталисты могут реализовать свои товары лишь путем продажи их в кредит.

                  Коммерческий кредит ускоряет реализацию товаров и весь процесс кругооборота капитала. Однако он ограничен определенными рамками:

                  1) размерами резервных капиталов, имеющихся у функционирующих капиталистов: каждый из них может продавать товары в кредит лишь в той мере, в какой у него имеется излишек капитала;

                  2) степенью популярности обратного притока капитала в руки капиталистов. Так, во время кризисов, когда регулярный обратный приток капитала нарушается, размеры коммерческого кредита сокращаются;

                  3) предоставлением отраслям, производящим средства производства, отраслям, потребляющим их, но не наоборот.

                  Инструментом коммерческого кредита традиционно является вексель, выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору.

                  В современных условиях функции векселя часто принимает на себя стандартный договор между поставщиком и потребителем, регламентирующий порядок оплаты реализуемой продукции на условиях коммерческого кредита. Коммерческий кредит принципиально отличается от банковского.

                  В роли кредитора выступают не специализированные кредитно-финансовые организации, а любые юридические лица, связанные с производством либо реализацией товаров или услуг.

                  Предоставляется исключительно в товарной форме.

                  Ссудный капитал интегрирован с промышленным или торговым, что в современных условиях нашло практическое выражение в создании финансовых компаний, холдингов и других аналогичных структур, включающих в себя предприятия различной специализации и направлений деятельности.

                  Средняя стоимость коммерческого кредита всегда ниже средней ставки банковского процента на данный период времени.

                  При юридическом оформлении сделки между кредитором и заемщиком плата за этот кредит включается в цену товара, а не определяется специально, например, через фиксированный процент от базовой суммы.

                  В зарубежной практике коммерческий кредит получил исключительно широкое распространение. В Италии, например, до 85 % от суммы сделок в оптовой торговле осуществляются на условиях коммерческого кредита, причем средний срок по нему составляет около 60 дней, что существенно превышает срок фактической реализации товаров непосредственным потребителям. В России эта форма кредитования до последнего времени была ограничена сферой обращения.

                  В других отраслях ее распространению объективно препятствовали такие факторы, как высокие темпы инфляции, кризис неплатежей, ненадежность партнерских связей, недостатки конкретного права.

                  В современных условиях на практике применяются в основном следующие разновидности коммерческого кредита:

                  1) кредит с фиксированным сроком погашения;

                  2) кредит с возвратом лишь после фактической реализации заемщиком поставленных в рассрочку товаров;

                  3) кредитование по открытому счету, когда поставка следующей партии товаров на условиях коммерческого кредита осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.

                  Данный текст является ознакомительным фрагментом.

                  Продолжение на ЛитРес

                  Каковы требования для коммерческого кредита?

                  Информация, представленная ниже, не является и не предназначена для использования в качестве юридической консультации. Вся информация, контент и материалы, доступные на этой странице, предназначены только для общих информационных целей.

                  Два универсальных элемента, которые нужны любому бизнесу: деньги и капитал. Проще говоря, компаниям требуются деньги для финансирования всего, от повседневных операций до долгосрочных финансовых целей.И хотя многие предприятия зарабатывают достаточно денег, чтобы покрывать свои ежедневные расходы и инвестировать в капитал, который поддерживает их деятельность и рост, есть также много организаций, которые полагаются на коммерческие ссуды и кредитные линии для финансирования деловых расходов.

                  Вот где приходят на помощь эксперты из банка клиентов. Мы предлагаем широкий спектр коммерческих кредитных продуктов, предназначенных для удовлетворения индивидуальных потребностей предприятий по всей стране. Наша команда профессиональных кредиторов стремится к построению отношений и предоставлению полного предложения финансовых услуг для удовлетворения настоящих и будущих потребностей наших клиентов.Если вы хотите узнать больше, посетите наш веб-сайт или свяжитесь с одним из членов нашей команды.

                  Преимущества подачи заявки на получение коммерческого кредита

                  Коммерческий заем может позволить бизнесу расти быстрее и распределять расходы на несколько лет. Во многих случаях предприятия могут использовать средства, полученные в рамках коммерческого кредита, для удовлетворения различных потребностей, в зависимости от типа кредита. К распространенным видам коммерческих кредитов относятся:

                  Срочная ссуда для бизнеса — отличный кредитный продукт, который можно использовать для расширения, капитального ремонта, финансирования оборудования и других важных бизнес-нужд.

                  Кредитные линии — идеальный кредитный продукт для обеспечения оборотного капитала, пополнения денежного потока, финансирования дебиторской задолженности или приобретения товарно-материальных запасов.

                  Ссуды под гарантии правительства SBA — привлекательный вариант для финансирования открытия бизнеса, приобретения, расширения, капитального ремонта, финансирования оборудования и других основных потребностей бизнеса с помощью ссуд, гарантированных государственными учреждениями США.

                  Все займы подлежат утверждению.

                  Требования для подачи заявки на коммерческий кредит

                  Как и при любом другом процессе подачи заявки на ссуду, заемщиков просят предоставить информацию и определенные документы, чтобы продемонстрировать право компании на получение ссуды.Часть этой информации достаточно проста — например, вам нужно будет предоставить контактную информацию для вас и вашего бизнеса, — но другие части информации, вероятно, потребуют более тщательного планирования и подготовки со стороны заявителя. Также стоит отметить, что требования к коммерческому кредиту могут варьироваться от одного финансового учреждения к другому, поэтому не забудьте заранее спросить своего кредитора, что ему от вас потребуется. Некоторые общие требования для получения коммерческого кредита включают следующее:

                  • Хороший кредитный рейтинг: Поскольку право на получение ссуды часто основывается на кредитной истории заявителя, кредитору важно знать ваш кредитный рейтинг, а также рейтинг вашего бизнеса.Оба числа могут быть приняты во внимание при подаче заявки на коммерческий кредит. Чтобы оценить кредитоспособность потенциальных заемщиков, кредиторы часто оценивают пять критериев кредитоспособности — характер, возможности, капитал, залог и условия.
                  • Подтверждение залога: Хотя это и не требуется для всех кредитов, в некоторых случаях бизнесу необходимо будет предъявить подтверждение залога, которое они могут предоставить для обеспечения ссуды.
                  • Свидетельство дохода: Годовой доход и прибыль являются одними из наиболее распространенных требований к ссуде для малого бизнеса среди различных кредиторов.Обычно кредиторы требуют, чтобы компании делились отчетами о прибылях и убытках за последние три года, если таковые имеются.
                  • Документация по использованию ссуды: В то время как некоторые ссуды содержат мало требований относительно того, как используются средства, другие имеют строгие правила. Например, коммерческая ипотека может предусматривать, что деньги будут потрачены на приобретение или улучшение собственности; Точно так же гарантированный государством заем, обеспеченный Министерством сельского хозяйства США, может потребовать, чтобы средства использовались в сельской местности.
                  • Бизнес-план: Хотя это и не требуется для всех кредитов, есть случаи, когда кредитор запрашивает у заемщика бизнес-план или предложение ссуды. При подаче заявки на получение ссуды кредиторы заинтересованы в получении информации об обзоре и истории бизнеса, а также о том, почему ссуда необходима и как она поможет бизнесу.

                  Какими бы ни были краткосрочные и долгосрочные финансовые цели вашего бизнеса, знайте, что эксперты по кредитованию в Customers Bank готовы предложить вам необходимую поддержку.Если вы хотите узнать больше о процессе подачи заявки на получение кредита в Банке клиентов и о необходимой документации, свяжитесь с одним из членов нашей команды сегодня!

                  Все продукты и услуги подлежат утверждению.

                  9 видов коммерческого кредита для вашего бизнеса

                  Как говорится, иногда нужно потратиться, чтобы заработать. Но не у всех достаточно денег, чтобы вывести свой бизнес на более высокий уровень!

                  Есть несколько уникальных коммерческих кредитов, которыми могут воспользоваться владельцы бизнеса.Если вы хотите купить офисное помещение или вам нужны средства для следующего этапа своей бизнес-стратегии, вот ваши основные варианты.

                  1. Ссуда ​​на коммерческую недвижимость

                  Как следует из названия, ссуда на коммерческую недвижимость используется для покупки коммерческой недвижимости. Вы можете использовать эти коммерческие ипотечные ссуды для покупки недвижимости в качестве помещения для бизнеса или для покупки недвижимости в качестве инвестиций.

                  В рамках ссуд на коммерческую недвижимость вы найдете еще больше подтипов, включая постоянные ссуды, которые действуют как первая ипотека на коммерческую недвижимость.Другие, такие как общие ссуды, предназначены для покрытия покупки нескольких объектов недвижимости. Местные коммерческие кредиторы могут работать с вами, чтобы предложить ссуду, которая соответствует вашим уникальным бизнес-потребностям.

                  2. Кредитная линия для бизнеса

                  Кредитная линия для бизнеса — это тип коммерческого кредита, который имеет многие характеристики кредитной карты. Вместо того, чтобы получать свои средства единовременно, вы будете иметь право на получение максимальной суммы. Затем вы можете привлекать средства из своей кредитной линии по мере необходимости.Самое приятное в этом то, что вы платите проценты только за то, что используете, а не на максимальную сумму.

                  Таким образом, кредитная линия отлично подходит для предприятий, которым время от времени могут потребоваться средства для покрытия операционных расходов или для покупки оборудования по мере необходимости.

                  3. Финансирование оборудования

                  Ваша сфера деятельности может потребовать наличия у вас крупных единиц оборудования для производства вашей продукции или оказания услуг. Оборудование может продаваться по высокой цене, которую нельзя покрыть наличными.

                  Вместо того, чтобы покупать оборудование напрямую, вы можете оплатить его за счет ссуды. Это означает, что вы можете заплатить за это со временем — конечно, с учетом процентных платежей. Часто само оборудование будет служить залогом для ссуды, что облегчает получение этого вида ссуды по сравнению с другими. Однако в случае невыполнения обязательств банк может конфисковать ваше оборудование.

                  4. Срочная ссуда

                  Срочная ссуда — это гибкий ссуда с последовательным графиком погашения. Некоторые общие характеристики этого типа ссуды включают:

                  • Установленный срок ссуды, в течение которого вы должны выплатить то, что вы взяли, который обычно составляет от одного до пяти лет, но может быть длиннее или короче
                  • Фиксированный или переменный процентная ставка
                  • Несколько ограничений на то, на что можно потратить деньги

                  Поскольку вы можете использовать деньги так, как считаете нужным в своем бизнесе, срочная ссуда отлично подходит, если у вас есть разные области расходов, которые нужно покрыть.

                  5. Ссуды на коммерческое строительство

                  Ссуды на коммерческое строительство аналогичны ипотеке на недвижимость. Разница в том, что строительный кредит предназначен для покрытия расходов на проектирование и строительство еще не существующего сооружения. Итак, независимо от того, есть ли у вас видение нового офисного помещения, занимаемого владельцем, бизнес-центра или большой инвестиции в многосемейную недвижимость, ссуда на коммерческое строительство будет тем продуктом, который поможет сделать это с нуля.

                  6. Коммерческий автокредит

                  Некоторым предприятиям требуются автомобили для деловых операций.Их можно приобрести с помощью коммерческого автокредита, который аналогичен потребительскому автокредиту. Поскольку автомобили обесцениваются так быстро, многие финансовые учреждения предлагают финансирование только на новые автомобили, что важно помнить при создании автопарка.

                  Также имейте в виду, что этот тип ссуды лучше всего подходит для средних транспортных средств, таких как легковые автомобили, фургоны или пикапы. Если вам нужно финансирование для более крупного транспортного средства, такого как полугрузовик, финансирование оборудования может быть лучшим вариантом.

                  7.Ссуда ​​SBA

                  Администрация малого бизнеса США (SBA) имеет несколько программ ссуды, на которые владельцы малого бизнеса могут подать заявку. Каждая программа SBA имеет свой собственный набор предполагаемых применений и квалификационных требований.

                  • SBA 7 (a) ссуды: 7 (a) — это наиболее распространенная ссудная программа SBA, которая может использоваться для чего угодно, от недвижимости, краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала, рефинансирования бизнес-долга и поставок.
                  • Ссуды SBA 504: 504 ссуды предназначены для предприятий, которые покупают основные основные средства, такие как офисное здание, для развития их бизнеса.
                  • Микрозаймы: Эти ссуды меньше, их максимальный размер составляет 50 000 долларов США, и они предназначены для помощи малым предприятиям в открытии и расширении.

                  Ссуды SBA фактически не финансируются самими SBA. Они гарантируют ссуду; средства предоставляются через другие стороны. Например, вы можете подать заявку на ссуду 7 (а) через вашего местного кредитора, который участвует в программе, и SBA поддержит ссуду. Сертифицированная девелоперская компания предоставит ссуду 504, обеспеченную SBA, а микрозаймы SBA финансируются через посредников, которые являются партнерами SBA.

                  8. Промежуточные ссуды

                  Промежуточные ссуды предназначены для заполнения разрыва между текущими потребностями бизнеса и долгосрочным финансовым решением. Эти краткосрочные ссуды имеют более высокие процентные ставки, чем постоянные ссуды, но позволяют предприятиям выполнять немедленные обязательства, обеспечивая временный денежный поток.

                  Этот вид кредита чаще всего используется в сфере коммерческой недвижимости.

                  9. Финансирование товарно-материальных запасов

                  Иногда предприятиям необходимо приобретать продукты заранее, которые будут проданы позже.Например, если у вас есть линия одежды, вы можете покупать материалы заранее, даже если ваши дизайны не появятся на полках сразу. Финансирование инвентаризации предназначено для покрытия этих затрат. Заем обеспечен товарно-материальными запасами в качестве залога.

                  Финансирование счетов-фактур может быть рискованным делом для финансовых учреждений, поэтому обычно оно утверждается в индивидуальном порядке.

                  Найдите подходящие коммерческие ссуды для вас

                  Это только царапина на поверхности вариантов финансирования, доступных для малого бизнеса.Прежде чем принять решение, обязательно тщательно изучите специфику типа ссуды. Хорошо понимая, что нужно вашему бизнесу, и работая с авторитетным кредитором, ориентированным на интересы сообщества, вы можете получить средства для поддержания процветания своего бизнеса.

                  6 лучших банков для ссуд малому бизнесу в 2021 году

                  Банки лучше всего подходят для ссуд малому бизнесу, если ваша компания существует около года и не нуждается в быстрой наличности. Утверждение может занять месяцы, и это далеко не всегда точно — даже при наличии хорошей кредитной истории.

                  Согласно последним данным Biz2Credit Small Business Lending Index, банки одобряют только около 13% заявок на получение кредитов для предприятий. Это означает, что подходящий для вас банк не только предлагает тип бизнес-кредита, который вам нужен, но и предоставляет достаточно кредитов, чтобы сделать финансирование возможным.

                  Вот лучшие банки для ссуд малому бизнесу на основе объема коммерческого и промышленного кредитования и предлагаемых продуктов, а также альтернативные варианты, которые следует рассмотреть.

                  1.Bank of America

                  По данным S&P Global Market Intelligence, Bank of America имел наибольшее количество коммерческих и промышленных кредитов среди банков по состоянию на сентябрь 2020 года, превосходя следующего ближайшего кредитора почти на 100 миллиардов долларов.

                  Бизнес-ссуды Bank of America — хороший выбор, если вы цените вознаграждение. Выполнив определенные требования к счету, вы можете претендовать на скидку по процентной ставке, отсутствие комиссий за электронные переводы и другие преимущества. Bank of America также может иметь смысл для ветеранов и обслуживающего персонала, поскольку он предлагает им 25% скидку на комиссию за администрирование кредита или за выдачу кредита.

                  Bank of America в настоящее время не обрабатывает новые заявки на необеспеченные бизнес-ссуды, поскольку уделяет приоритетное внимание Программе защиты зарплат.

                  Срочные займы. Bank of America предлагает как обеспеченные, так и необеспеченные ссуды с фиксированной ставкой. Обеспеченный кредит требует большего годового дохода: 250 000 долларов по сравнению со 100 000 долларов для необеспеченного варианта. Но он предлагает более высокие лимиты по займам — до 250 000 долларов — и потенциально более низкую процентную ставку. Оба бизнес-кредита требуют не менее двух лет ведения бизнеса и могут иметь срок погашения до пяти лет, что меньше, чем могут предложить другие банки.

                  Кредитные линии для бизнеса. Bank of America также предлагает обеспеченные и необеспеченные кредитные линии с теми же требованиями к доходам, что и его срочные ссуды. Обеспеченная кредитная линия дает дополнительные возможности заимствования — от 25 000 долларов США по сравнению с 10 000 долларов США для необеспеченного варианта. Максимальный размер заимствования не установлен. У обоих есть возобновляемые условия, то есть вы используете деньги по мере необходимости, которые обновляются ежегодно.

                  Кредиты SBA. Bank of America является предпочтительным кредитором Администрации малого бизнеса, но он менее активен в выдаче ссуд SBA.Например, Wells Fargo и U.S. Bank предоставляют больше кредитов 7 (a) — наиболее распространенный тип финансирования SBA.

                  Прочие бизнес-ссуды. Bank of America предлагает бизнес-автокредиты от 10 000 долларов. У банка также есть ссуды на коммерческую недвижимость и ссуды на оборудование, которые начинаются с 25 000 долларов.

                  2. JPMorgan Chase

                  Срочные займы. Chase предлагает ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой от 5000 долларов, что меньше, чем у таких кредиторов, как Bank of America или PNC Bank. Срок погашения может составлять от одного до семи лет.

                  Кредитные линии для бизнеса. У Чейза есть деловые и коммерческие кредитные линии. Его бизнес-линия предусматривает финансирование от 10 000 до 500 000 долларов США на возобновляемом пятилетнем сроке с возможностью продления. Стоимость коммерческой линии составляет 500 000 долларов США и выше, с периодом от одного до двух лет, который может быть продлен.

                  Кредиты SBA. Чейз является кредитором, предпочитаемым SBA, и финансирует несколько типов ссуд SBA. Это включает в себя ссуды и кредитные линии SBA Express, которые предлагают более быстрое финансирование до 350 000 долларов.

                  Прочие бизнес-ссуды.Chase имеет несколько займов на оборудование с фиксированной или переменной ставкой, сроком до семи лет (или до 75% расчетного срока службы оборудования) и до 10%, включенными на мягкие расходы, такие как доставка и установка. Ссуды начинаются от 10 000 долларов. Кредиты на коммерческую недвижимость также являются фиксированными или переменными и начинаются с 50 000 долларов США на срок до семи или 10 лет.

                  3. Ситибанк

                  Ситибанк может быть более известен среди предпринимателей своими кредитными картами для малого бизнеса.Но банк также предлагает бизнес-ссуды, хотя у него меньше продуктов, чем у других кредиторов. Вы можете предпочесть такую ​​простоту, но это также означает, что вы можете рассмотреть вопрос о других кредитных организациях, если Citi не рекламирует тот вид ссуды, который вам нужен.

                  Срочные займы. Срочный кредит Ситибанка составляет от 5000 до 3 миллионов долларов. Процентные ставки фиксированные, срок до семи лет, а ссуды требуют личной гарантии. Citi не предлагает ссуды на оборудование, но для этой цели можно использовать срочные ссуды.

                  Кредитные линии для бизнеса.Ситибанк предлагает две бизнес-линии кредита на сумму от 10 000 до 3 миллионов долларов. Обе линии идут с переменными процентными ставками и возобновляемыми условиями и требуют личной гарантии.

                  4. Wells Fargo

                  Wells Fargo прекратил предоставление срочных кредитных продуктов, включая ссуды Equipment Express, в 2021 году. Тем не менее, банк по-прежнему предлагает другие виды финансирования малого бизнеса и несколько типов кредитных линий.

                  У Wells Fargo ограничения по кредитам ниже, чем у некоторых банков, поэтому рассмотрите другие варианты, если у вас есть обеспечение и вам необходимо финансирование на сумму более 500 000 долларов.

                  Кредитные линии для бизнеса. У Wells Fargo есть три разные кредитные линии — одна необеспеченная и две обеспеченные залогом — в диапазоне от 5000 до 500000 долларов. Кредитные линии на сумму до 100 000 долларов США имеют переменные ставки и возобновляются. Те, кто превышает 100 000 долларов, имеют срок в один год. Чтобы получить право на получение самой щедрой кредитной линии для бизнеса Wells Fargo, вам, как правило, требуется от 2 до 5 миллионов долларов годового объема продаж. Стоимость зависит от продукта.

                  Кредиты SBA. Wells Fargo — один из самых активных кредиторов SBA.По состоянию на сентябрь 2020 года он одобрил кредиты SBA 7 (a) на сумму более 114 миллионов долларов в 2020 финансовом году — самый высокий показатель среди традиционных национальных банков.

                  Прочие бизнес-ссуды. Wells Fargo предлагает финансирование для грузовых автомобилей, ссуды на покупку коммерческой недвижимости и финансирование акционерного капитала, а также специальные продукты для начала или покупки медицинской практики.

                  5. PNC

                  Бизнес-кредиты PNC лучше всего подходят для более зрелого бизнеса. Как правило, для получения квалификации вам необходимо иметь опыт работы не менее трех лет, что больше, чем может потребоваться другим банкам.

                  Срочные займы. PNC предлагает от 20 000 до 100 000 долларов США за необеспеченные срочные ссуды и от 100 001 до 3 миллионов долларов США по ссудам, обеспеченным залогом. Необеспеченные кредиты выдаются с фиксированной процентной ставкой и сроком до пяти лет, тогда как ставки по обеспеченным кредитам могут быть фиксированными или переменными, а сроки могут длиться до семи лет.

                  Кредитные линии для бизнеса. Суммы кредитных линий PNC отражают срочные ссуды банка, с необеспеченными опционами от 20 000 до 100 000 долларов и обеспеченными опционами от 100 001 до 3 миллионов долларов.Оба имеют переменные процентные ставки и возобновляемые сроки. Ежегодная комиссия по необеспеченной линии составляет 175 долларов, а по защищенной линии — 0,25% от суммы выделенной линии.

                  Кредиты SBA. PNC является предпочтительным кредитором SBA, но банк менее активен, чем другие кредиторы.

                  Прочие бизнес-ссуды. Деловые автокредиты PNC составляют от 10 000 до 250 000 долларов США со сроком погашения до шести лет. Ссуды банка на коммерческую недвижимость предоставляются с фиксированной или переменной процентной ставкой, сроком погашения до 10 лет и суммами финансирования от 100 001 до 3 миллионов долларов.

                  6. ​​U.S. Bank

                  U.S. Bank имеет меньше отделений, чем другие обычные банки, включая Bank of America и Wells Fargo. Но если рядом с вами есть филиал, U.S. Bank может быть хорошим выбором для стартапов с залогом, так как вы можете претендовать на ссуду SBA с менее чем годом работы.

                  Срочные займы. Банк США предлагает гарантированные ссуды с фиксированной ставкой на сумму до 1 миллиона долларов. У него нет необеспеченного бизнес-кредита. Если вам нужен быстрый доступ к оборотному капиталу, у банка есть более быстрая версия своего срочного кредитного продукта.У быстрой ссуды более низкий максимум заимствования (250 000 долларов США), но более быстрый процесс подачи заявки. Лучше всего для компаний, работающих не менее двух лет.

                  Кредитные линии для бизнеса. Кредитная линия банка США также достигает 1 миллиона долларов и предусматривает возможность выплаты только процентов. Возобновляемая кредитная линия банка, называемая CashFlow Manager, достигает 250 000 долларов и предназначена для компаний, которые ведут бизнес не менее двух лет. Ежегодная плата за этот продукт составляет 150 долларов США, если сумма кредитной линии или кредита меньше 50 000 долларов США.

                  Кредиты SBA. Банк США может быть еще одним хорошим выбором, если вы хотите получить ссуду от SBA. По состоянию на сентябрь 2020 года он утвердил вторые по величине заявки на кредит 7 (a) в 2020 финансовом году.

                  Прочие бизнес-ссуды. U.S. Bank предлагает ссуды на оборудование на сумму до 500000 долларов США, в которые могут быть включены льготные расходы до 25%. Банк предоставляет ссуды на коммерческую недвижимость с фиксированной и переменной процентной ставкой на сумму до 10 миллионов долларов США со сроками погашения 5, 10 или 15 лет с амортизацией до 25 лет.По данным Biz2Credit. Чтобы иметь возможность получить бизнес-ссуду в банке, вам, вероятно, понадобится следующее:

                  • Существующие отношения. Большинство банков требуют, чтобы у вас был хотя бы рабочий текущий счет в их учреждении.В то время как вы можете просто открыть счет в некоторых банках, чтобы соответствовать этой квалификации, другие хотят более долгосрочных отношений. Например, для получения некоторых видов финансирования вам необходим счет в Wells Fargo на срок не менее 12 месяцев.

                  • Хорошая кредитоспособность. Скорее всего, вам понадобится личный кредитный рейтинг не ниже 700. К потенциальным нарушителям сделки может относиться слишком большая задолженность, слишком много открытых счетов или отрицательные оценки — например, просроченные платежи, невыполнение обязательств по кредитам и банкротства. Банк проверит кредитный рейтинг вашего бизнеса на наличие аналогичных красных флажков.

                  • Высокий доход. Когда вы подаете заявку на ссуду для малого бизнеса, банк будет следить за тем, находится ли ваш бизнес в хорошем состоянии и имеет ли он достаточный доход, чтобы поддержать размер займа. Например, необеспеченные бизнес-ссуды Bank of America требуют не менее 100 000 долларов годового дохода; его обеспеченные опционы увеличивают это число до 250 000 долларов.

                  • Достаточно времени в делах. Стандартно — два года в одном владении. Но бывают исключения — в обе стороны.Например, некоторые кредитные продукты Банка США доступны, если вы работаете в течение шести месяцев, тогда как PNC Bank обычно требуется не менее трех лет работы для того, чтобы вы соответствовали требованиям.

                  • Залог. Вам не обязательно предоставлять бизнес-залог, например коммерческую недвижимость или оборудование, чтобы получить ссуду в банке. Некоторые банки предлагают бизнес-ссуды как без обеспечения, так и под залог. Но банк может финансировать более крупные суммы для обеспеченных кредитов, а также предоставлять более длительные сроки и более низкие процентные ставки, чтобы сделать платежи более доступными.

                  Альтернативы банковскому бизнесу

                  • Местные банки. Согласно опросу Федеральной резервной системы 2020 года, заявители на получение бизнес-кредита сообщают о более высоких показателях одобрения в более мелких банках, чем в крупных финансовых учреждениях, а также о большей общей удовлетворенности. Однако количество местных банков сокращается, и местному банку может не хватать преимуществ, которые вы хотите получить, например, онлайн-управления кредитами или нескольких филиалов.

                  • Интернет-кредиторы.Онлайн-ссуды для бизнеса имеют более быстрое финансирование и более высокие проценты одобрения, чем банковские ссуды. Некоторые онлайн-кредиторы даже специализируются на кредитовании малого бизнеса. Например, по состоянию на сентябрь 2020 года Live Oak Bank является наиболее активным кредитором SBA 7 (a) по объему ссуд. Онлайн-кредиторы также с меньшей вероятностью потребуют традиционное обеспечение и могут предоставить финансирование для новых предприятий. Но компромисс, вероятно, будет более высоким, чем предлагает традиционный банк.

                  • Микролендеры. Некоммерческие организации предлагают микрозаймы, и это может быть хорошим выбором для стартапов или малых предприятий, которым нужен оборотный капитал, но которые не могут претендовать на получение банковского кредита для бизнеса.Микрозаймы обычно составляют менее 50 000 долларов США и сопровождаются короткими сроками погашения. Их стоимость также, вероятно, будет выше, чем ссуды для банковского бизнеса.

                  Решения для коммерческого кредитования | Каденс Банк

                  Воспользуйтесь опытом квалифицированных банкиров, ориентированных на взаимоотношения, при поддержке обширного выбора коммерческих кредитных продуктов с конкурентоспособными ставками. Мы можем помочь вам обеспечить финансирование, необходимое вашему бизнесу.

                  Свяжитесь с нами

                  Ваш стратегический партнер по развитию

                  В Cadence Bank мы не торопимся, чтобы понять, где вы находитесь и куда хотите пойти, чтобы мы могли помочь вам туда добраться.Наши квалифицированные менеджеры по работе с клиентами проводят углубленный анализ отрасли и стремятся предложить значимые стратегические идеи, способствующие росту вашего бизнеса. Это не будут транзакционные коммерческие банковские отношения; это будет стратегическое партнерство. Мы здесь, чтобы предоставить вам коммерческие ссуды, которые поддерживают долгосрочный рост вашего бизнеса. Давайте вместе сойдемся.

                  Конкурентоспособные ставки, быстрое утверждение

                  Мы знаем, что у вас есть много вариантов банковского обслуживания, поэтому мы хотим помочь вам найти лучшие решения для кредитования по выгодным коммерческим кредитным ставкам.Наш оптимизированный процесс подачи заявок и утверждения, разработанный с учетом соображений эффективности, позволяет быстро получить финансирование.

                  Широкий спектр коммерческих кредитных продуктов и услуг

                  Cadence Bank предлагает ряд продуктов и услуг коммерческого кредитования для удовлетворения растущих потребностей вашего бизнеса. Если вам нужен срочный заем для поддержки вашего роста, заем оборотного капитала для покрытия операционных расходов или финансирование крупной закупки оборудования, наши менеджеры по работе с клиентами будут работать с вами, чтобы найти правильное решение.

                  Наши виды коммерческих кредитов включают:

                  • Срочные ссуды : Поддержите долгосрочную стратегию роста вашего бизнеса с помощью срочной ссуды. Положитесь на фиксированный график погашения для большей предсказуемости и улучшения финансового планирования.
                  • Ссуды на оборотный капитал : Почувствуйте себя в безопасности в повседневных операциях, покрывая свои краткосрочные потребности ссудой на оборотный капитал.
                  • Коммерческие кредитные линии : Удовлетворение краткосрочных потребностей в оборотном капитале с помощью коммерческой кредитной линии от Cadence Bank.Это расширенное финансирование также может помочь вам подготовиться к сезонным колебаниям.
                  • Финансирование приобретения бизнеса : Поддержите приобретения и возможности роста вашей компании с помощью немедленного финансирования сделки.
                  • Кредитование под активами : Финансируйте рост и развитие вашего бизнеса посредством кредитования под активами с использованием вашего текущего залога и активов.
                  • Кредиты на коммерческое строительство : Обеспечьте финансирование вашего нового строительного проекта с помощью этого решения для краткосрочного финансирования.
                  • Ссуды на коммерческую недвижимость : Найдите индивидуальные инвестиционные решения и ссуды на коммерческую недвижимость, занимаемую собственником. Наша команда экспертов может помочь вам получить финансирование для удовлетворения ваших уникальных потребностей в коммерческой недвижимости.
                  • Ссуды на коммерческое оборудование : Поддержите свой операционный денежный поток при покупке, замене или обновлении оборудования.
                  • Синдицированное финансирование : Если вы являетесь многобанковским заемщиком, мы можем предоставить индивидуальное решение для синдицированного финансирования, отвечающее вашим целям.
                  • Производные инструменты и свопы : Управление процентными рисками с помощью производных инструментов и свопов. Мы можем создать индивидуальное решение для деривативов, которое минимизирует вашу подверженность колебаниям коммерческих ставок по кредитам.

                  Отраслевой опыт и мнения экспертов

                  Мы понимаем, что в каждой отрасли есть свои нюансы. Вот почему у нас есть специализированные команды для поддержки уникальных финансовых потребностей коммерческой недвижимости, энергетики, здравоохранения, ресторанного бизнеса и технологических отраслей.Чтобы ознакомиться с некоторыми экспертными идеями и перспективами Cadence Bank, посетите наш ресурсный центр по коммерческому банковскому делу.

                  Свяжитесь с нами сегодня, чтобы обсудить ваши потребности в коммерческом кредитовании и то, как мы можем быть вашим стратегическим партнером по развитию.

                  Свяжитесь с нами

                  Подать заявку на получение бизнес-кредита

                  Независимо от того, представляете ли вы небольшой стартап с несколькими сотрудниками или устоявшуюся корпорацию, ищущую следующий этап роста, коммерческий заем от Landmark National Bank может помочь вам приблизиться к вашим финансовым целям.Мы предлагаем широкий спектр коммерческих кредитов, которые дают вашему бизнесу возможности, необходимые для конкуренции на современном рынке.

                  Наша опытная команда коммерческих кредиторов знает наши сообщества. Мы можем дать вам решение по кредиту и помочь начать ваш проект раньше. Мы предлагаем следующие виды коммерческих кредитов:

                  • Дебиторская задолженность ссуд
                  • Кредиты АПК
                  • Коммерческая недвижимость
                  • Коммерческий срок
                  • Строительство
                  • Оборудование
                  • Опись
                  • Аккредитивы
                  • Возобновляемые кредитные линии
                  • Гарантированные программы управления малым бизнесом (SBA)
                  • Коммерческие автомобили
                  • Оборотный капитал

                  Виды бизнес-кредитов

                  Дебиторская задолженность Ссуды

                  Используйте неоплаченные счета в качестве залога для получения финансирования, необходимого для развития вашего бизнеса.

                  Кредиты АПК

                  От сельскохозяйственного оборудования до других производственных затрат, ссуда для агробизнеса может поддержать вашу ферму в рабочем состоянии, будь то крупномасштабное коммерческое предприятие или семейный бизнес.

                  Коммерческая недвижимость

                  Неважно, покупаете ли вы свое первое здание из кирпича и раствора или расширяете франшизу, ссуды на коммерческую недвижимость могут помочь вам приобрести землю или здание, которое вам нужно, чтобы вырасти еще больше.

                  Строительство

                  Создайте свой бизнес с нуля — буквально — с помощью строительных кредитов. Финансирование покупки земли, строительных материалов и подрядных работ с этим типом кредита.

                  Оборудование

                  Замените оборудование в своем бизнесе или купите еще больше. Наши ссуды на оборудование, от компьютеров до заводских машин, помогут вам получить инструменты, необходимые для достижения успеха.

                  Опись

                  Если ваши самые популярные товары распродаются, ссуда поможет сохранить запасы на полках и удовлетворить ваших покупателей.

                  Возобновляемые кредитные линии

                  Возобновляемая кредитная линия позволяет вам совершать покупки для вашего бизнеса по мере необходимости. Позаботьтесь о ежемесячных расходах, не беспокоясь о ежемесячной подаче заявки на новое финансирование.

                  Ссуды Администрации малого бизнеса (SBA)

                  Разработанный специально для предприятий с ограниченным охватом, ссуды, обеспеченные SBA, могут помочь вашему малому бизнесу начать работу за счет вливания капитала.

                  Коммерческие автомобили

                  Независимо от того, состоит ли ваш парк из одного грузовика или двадцати, ссуда на коммерческий автомобиль может помочь вашим техническим специалистам, продавцам и менеджерам оставаться в дороге.

                  Оборотный капитал

                  Финансируйте повседневные бизнес-операции с помощью ссуды, которая поможет вам покрыть зарплату и повседневные потребности.

                  Подайте заявку на получение бизнес-кредита в Landmark National Bank сегодня

                  Независимо от того, только ли вы начинаете свой бизнес или у вас есть устоявшаяся франшиза с несколькими офисами, сделать следующие шаги для роста так же просто, как подать заявку на получение бизнес-ссуды в Landmark National Bank.Чтобы начать работу, посетите местный филиал или свяжитесь с одним из наших коммерческих банкиров сегодня .

                  Финансирование бизнес-кредитов в MN & WI

                  Из частных предприятий, некоммерческих организаций, ассоциаций, муниципалитетов и сельскохозяйственных предприятий (мы являемся привилегированным кредитором Агентства по предоставлению сельскохозяйственных услуг), Merchants Bank может финансировать потребности практически любого бизнеса. Наша команда коммерческого банкинга поможет структурировать правильный пакет финансирования для ваших нужд и станет ценным членом вашей команды.

                  Заполните нашу форму , чтобы коммерческий банкир назначил бесплатную, без обязательств, проверку вашего бизнеса и то, какие решения по бизнес-кредитам могут вам подойти.

                  Бизнес-кредиты в Merchants Bank

                  Мы предлагаем конкурентоспособные рыночные ставки и условия для традиционных и специализированных бизнес-кредитов во всех населенных пунктах Миннесоты и Висконсина, включая Эппл-Вэлли, Коттедж-Гроув, Гастингс и Рочестер.

                  Кредиты для коммерческих и малых предприятий

                  Поговорите с нашей командой коммерческого банка о ваших финансовых потребностях, и они смогут найти то, что подходит вашему бизнесу — будь то коммерческий кредит или кредит для малого бизнеса.Заполните нашу форму, чтобы связаться с нами.

                  Агрокредиты

                  Сельскохозяйственные ссуды или ссуды для сельского хозяйства обеспечивают финансирование для начинающих или уже существующих фермерских хозяйств (включая оборотный капитал и производственные затраты), оборудования, капитальных улучшений и многого другого. Merchants Bank является приоритетным кредитором Агентства сельскохозяйственных услуг (FSA) и назначенным кредитором программы кредитования AgBMP.

                  Срочные займы

                  Эти типы ссуд обычно используются для приобретения или рефинансирования оборудования для вашего бизнеса. Срочные ссуды предлагают фиксированную сумму погашения с использованием фиксированной или переменной процентной ставки.

                  Кредиты на коммерческую недвижимость

                  Компании обычно используют ссуды на коммерческую недвижимость для:

                  • Приобретение, рефинансирование и строительство.
                  • Недвижимость, занимаемая собственниками, и инвестиционная недвижимость.
                  • Многие типы недвижимости, включая офисную, складскую, производственную, розничную, многосемейную, дилерскую, медицинскую и т. Д.
                  • Все фазы девелоперских проектов коммерческой недвижимости

                  План этажа Финансирование

                  Финансирование плана этажа может помочь вашему бизнесу в управлении запасами транспортных средств или оборудования.Кроме того, наша простая и интуитивно понятная система планов этажей может повысить эффективность и найти больше способов сэкономить время и деньги.

                  Кредитных линий

                  Кредитная линия — это гибкий источник средств, который поможет вам управлять повседневными потребностями в оборотном капитале или быстро воспользоваться возможностью.

                  Автопарк / Автокредиты

                  Финансирование подвижного состава для вашего грузовика и эксплуатации автопарка с помощью автопарка / автопарка.

                  Финансирование лизинга оборудования

                  Если вы ищете гибкие и дополнительные возможности для развития своего бизнеса, финансирование лизинга оборудования может быть подходящим для вашего бизнеса.

                  Plus, попробуйте наши бизнес-калькуляторы, которые помогут вам оценить потенциальные финансовые выплаты, выплаты, маржу и многое другое.

                  Назначить встречу

                  Полный спектр банковских услуг для бизнеса в Merchants Bank:

                  У нас есть ресурсы и финансовый опыт, чтобы быть вашим долгосрочным деловым партнером, предлагая решения для бизнес-банкинга в:

                  При условии утверждения кредита.

                  Подать заявку на коммерческий кредит | Услуги по кредитованию бизнеса CT

                  Позвольте нашим услугам по коммерческому кредитованию способствовать вашему росту.

                  Для развития бизнеса нужно много. Наша опытная команда по кредитованию готова помочь удовлетворить ваши потребности с помощью кредитных решений, адаптированных к требованиям вашего бизнеса. Ион Банк предоставляет как региональным, так и местным инвесторам конкурентоспособные цены и условия.

                  Готовы развивать свой бизнес?

                  Какой бы рабочий актив вам ни понадобился, у Ion Bank есть решение для его финансирования.

                  Познакомьтесь с нашими кредиторами

                  Найдите минутку и познакомьтесь с командой, помогающей получить ваш кредит.

                  Свяжитесь с нами

                  Если у вас есть вопросы, звоните, пишите в чате или отправляйте нам сообщение.

                  Бизнес-ссуды

                  Ваши гибкие обеспеченные бизнес-ссуды будут иметь конкурентоспособные процентные ставки и управляться опытным местным коммерческим кредитором. Просто расскажите нам о своих бизнес-целях, и мы предложим вам подходящие бизнес-займы, которые помогут вам расти.

                  Нажмите здесь, чтобы ознакомиться с некоторыми из наших последних предложений!

                  Кредитные линии

                  Если вам нужны средства для финансирования оборотного капитала или отдельных проектов, кредитная линия может быть идеальным решением.Вы занимаете определенную сумму и платите проценты только с непогашенного остатка. Мы предлагаем гибкие графики погашения и доступ к средствам через Интернет-банк.

                  Коммерческие кредиты в рассрочку

                  Кредиты в рассрочку идеально подходят для крупных покупок, необходимых для развития вашего бизнеса. Рассмотрите этот тип коммерческого кредита для расширения производственных мощностей, покупки оборудования, транспортных средств и любых других покупок, необходимых для роста бизнеса.

                  Ипотека коммерческой недвижимости, владелец занимается инвестициями

                  Хотите добавить новое место или приобрести коммерческую инвестиционную недвижимость? Ion Bank предлагает широкий выбор коммерческой ипотеки в соответствии с вашими потребностями.Наши коммерческие ипотечные кредиты предоставляют варианты краткосрочного и долгосрочного финансирования с условиями, адаптированными к потребностям вашего бизнеса или инвестиционной стратегии.

                  Ссуды на строительство + развитие

                  Ион Банк предоставляет ссуды на строительство, от строительства до постоянного и коммерческого развития для жилых и коммерческих проектов. Обладая многолетним опытом кредиторов, вы можете доверять Ion Bank предоставление пакета развития строительства, соответствующего вашему проекту:

                  • Выкуп земли и финансирование земельного развития
                  • Финансирование строительства
                  • Финансирование коммерческого строительства

                  Займы ассоциации домовладельцев

                  Новая крыша, проект сайдинга, мощение или замена покрытия могут улучшить качество кондоминиума.

                  Станьте партнером нашей опытной команды кредиторов для удовлетворения финансовых потребностей вашей ассоциации домовладельцев. Ион Банк может разработать конкурентоспособный и гибкий кредит специально для вас. Начни сегодня!

                  Ссуды для управления малым бизнесом (SBA)

                  Благодаря множеству доступных программ ссуды SBA могут обеспечить более гибкие условия, чем обычные варианты. Ссуды SBA могут помочь предприятиям приобретать или ремонтировать недвижимость, приобретать основные средства, такие как машины и оборудование, занимать оборотный капитал для текущих финансовых потребностей или финансировать приобретение новых предприятий.

                  Наша команда по коммерческому кредитованию готова помочь вашему бизнесу расти и преуспевать. Чтобы партнеру, обращайтесь в Ион Банк!

                  Ознакомьтесь с дополнительными продуктами для банковского обслуживания бизнеса

                  Депозитные счета

                  Верните деньги в свой бизнес с конкурентоспособными депозитными ставками Ion Bank.

                  Управление денежными средствами

                  Увеличьте свой денежный поток с помощью сберегательных продуктов, индивидуальных решений для расчета заработной платы и многого другого.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *